洛杉磯--(美國商業資訊)--2023年4月20日--國泰銀行的控股公司國泰通用銀行（“公司”、“我們” 或 “我們的”）（納斯達克股票代碼：CATY）今天公佈了截至2023年3月31日的第一季度未經審計的財務業績。該公司報告稱，2023年第一季度的淨收入為9,600萬美元，合每股1.32美元。
財務業績
| 三個月已結束 | |||||
| （未經審計） | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | ||
| 淨收入 |
9,600 萬美元 |
9,760 萬美元 |
7500 萬美元 |
||
| 普通股每股基本收益 |
$1.32 |
$1.33 |
$1.00 |
||
| 攤薄後的每股普通股收益 |
$1.32 |
$1.33 |
$0.99 |
||
| 平均資產回報率 |
1.76% |
1.77% |
1.46% |
||
| 股東權益總額的平均回報率 |
15.39% |
15.73% |
12.44% |
||
| 效率比 |
40.25% |
37.97% |
40.52% |
||
第一季度亮點
“2023年第一季度，我們的存款總額增加了1.436億美元，按年計算增長了3.1％，達到186億美元。我們已準備好在這些充滿挑戰的時刻開展業務，以滿足我們 客户的財務需求。” 公司總裁兼首席執行官Chang M. Liu評論道。
損益表審查
2023 年第一季度與 2022 年第四季度比較
2023年第一季度的淨收入為9,600萬美元，與2022年第四季度的淨收入為9,760萬美元相比，減少了160萬美元，下降了1.6％。2023年第一季度的淨收入包括300萬美元 的註銷，相當於Signature Bank債務證券的每股註銷0.03美元。2023 年第一季度的攤薄後每股收益為 1.32 美元，而 2022 年第四季度的攤薄後每股收益為 1.33 美元。
截至2023年3月31日的季度，平均股東權益回報率為15.39％，平均資產回報率為1.76％，而2022年第四季度 的平均股東權益回報率為15.73％，平均資產回報率為1.77％。
扣除信貸損失準備金前的淨利息收入
2023年第一季度，扣除信貸損失準備金前的淨利息收入減少了940萬美元，下降了4.7％，至1.924億美元，而2022年第四季度為2.08億美元。下降的主要原因是存款利息支出增加 ，但被貸款和證券收入的增加所抵消。
2023年第一季度的淨利率為3.74％，而2022年第四季度的淨利率為3.87％。
2023年第一季度，平均計息資產的收益率為5.54％，平均計息負債的資金成本為2.46％，計息存款成本為2.40％。相比之下，2022 年第四季度 季度，平均計息資產的收益率為 5.06%，平均計息負債的資金成本為 1.66%，計息存款成本為 1.59%。 計息資產平均收益率的增加主要是由於貸款和證券利率的提高。淨利差，定義為平均計息資產的收益率與平均 計息負債的資金成本之間的差額，2023 年第一季度為 3.08%，而 2022 年第四季度為 3.40%。
信貸損失準備金
該公司在2023年第一季度記錄的信貸損失準備金為810萬美元，而2022年第四季度為140萬美元。截至2023年3月31日，包括貸款 損失準備金和無準備金貸款承諾準備金在內的信貸損失準備金增加了330萬美元，至1.585億美元，佔貸款總額的0.87％，而截至2022年12月31日，為1.552億美元，佔貸款總額的0.85％。
| 三個月已結束 | |||||||||
| 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | |||||||
| （以千計）（未經審計） | |||||||||
| 扣款： | |||||||||
| 商業貸款 |
$ |
3,911 |
$ |
860 |
$ |
221 |
|
||
| 房地產貸款 (1) |
|
3,990 |
|
2,094 |
|
— |
|
||
| 分期付款和其他貸款 |
|
6 |
|
37 |
|
— |
|
||
| 扣款總額 |
|
7,907 |
|
2,991 |
|
221 |
|
||
| 回收率： | |||||||||
| 商業貸款 |
|
511 |
|
356 |
|
359 |
|
||
| 建築貸款 |
|
— |
|
— |
|
6 |
|
||
| 房地產貸款 (1) |
|
2,540 |
|
99 |
|
146 |
|
||
| 總回收率 |
|
3,051 |
|
455 |
|
511 |
|
||
| 淨扣除額/（回收額） |
$ |
4,856 |
$ |
2,536 |
$ |
(290 |
) |
||
| (1) 房地產貸款包括商業抵押貸款、住宅抵押貸款和股權額度。 | |||||||||
非利息收入
2023年第一季度的非利息收入，包括存款服務費、信用證佣金、證券收益（虧損）、財富管理費和其他費用收入來源的收入，為1,420萬美元， 與2022年第四季度的1,210萬美元相比增長了220萬美元，增長了18.2％。增長的主要原因是與2022年第四季度相比，股票證券的未實現收益增加了580萬美元，部分抵消了Signature Bank可供出售證券的300萬美元。
非利息支出
2023年第一季度的非利息支出增加了200萬美元，增長了2.5％，達到8,320萬美元，而2022年第四季度為8,120萬美元。2023年第一季度非利息支出的增加主要是由於 的工資和員工福利增加了310萬美元，聯邦存款保險公司存款保險評估費用增加了110萬美元，這在一定程度上抵消了與2022年第四季度相比 季度減少的140萬美元的營銷費用。效率比率定義為非利息支出除以貸款損失準備金前的淨利息收入加上非利息收入之和，在2023年第一季度為40.3％，而2022年第四季度為38.0％。
所得税
2023 年第一季度的有效税率為 16.8%，而 2022 年第四季度的有效税率為 25.7%。有效税率包括替代能源投資和低收入住房税收抵免的影響。
資產負債表審查
截至2023年3月31日，貸款總額為183.2億美元，較2022年12月31日的182.5億美元增加了6,330萬美元，增長了0.3％。與2022年12月31日相比的增長主要是由於 住宅抵押貸款增加了1.313億美元，增長了2.5％，商業抵押貸款增加了1.231億美元，即1.4％，這在一定程度上被商業貸款減少1.657億美元（5.0％）以及房屋淨值貸款減少了2590萬美元（8.0％）所抵消。
截至2023年3月31日與2022年12月31日和2022年3月31日相比，截至2023年3月31日的貸款餘額和構成如下所示：
| 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | |||||||||
| （以千計）（未經審計） | |||||||||||
| 商業貸款 |
$ |
3,153,039 |
|
$ |
3,318,778 |
|
$ |
3,125,151 |
|
||
| 住宅抵押貸款 |
|
5,384,220 |
|
|
5,252,952 |
|
|
4,834,782 |
|
||
| 商業抵押貸款 |
|
8,916,766 |
|
|
8,793,685 |
|
|
8,401,742 |
|
||
| 股票額度 |
|
298,630 |
|
|
324,548 |
|
|
398,851 |
|
||
| 房地產建築貸款 |
|
558,967 |
|
|
559,372 |
|
|
631,740 |
|
||
| 分期付款和其他貸款 |
|
5,717 |
|
|
4,689 |
|
|
6,091 |
|
||
| 貸款總額 |
$ |
18,317,339 |
|
$ |
18,254,024 |
|
$ |
17,398,357 |
|
||
| 貸款損失備抵金 |
|
(144,884 |
) |
|
(146,485 |
) |
|
(145,786 |
) |
||
| 未攤銷的遞延貸款費用 |
|
(5,872 |
) |
|
(6,641 |
) |
|
(4,679 |
) |
||
| 貸款總額，淨額 |
$ |
18,166,583 |
|
$ |
18,100,898 |
|
$ |
17,247,892 |
|
||
截至2023年3月31日，存款總額為186.5億美元，較2022年12月31日的185.1億美元增加了1.436億美元，增長了0.8％。
截至2023年3月31日與2022年12月31日和2022年3月31日相比，截至2023年3月31日的存款餘額和構成如下：
| 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | ||||||
| （以千計）（未經審計） | ||||||||
| 無息活期存款 |
$ |
3,748,719 |
$ |
4,168,989 |
$ |
4,398,779 |
||
| 現在存款 |
|
2,354,195 |
|
2,509,736 |
|
2,435,725 |
||
| 貨幣市場存款 |
|
3,014,500 |
|
3,812,724 |
|
5,113,385 |
||
| 儲蓄存款 |
|
891,061 |
|
1,000,460 |
|
1,156,727 |
||
| 定期存款 |
|
8,640,397 |
|
7,013,370 |
|
4,955,645 |
||
| 存款總額 |
$ |
18,648,872 |
$ |
18,505,279 |
$ |
18,060,261 |
||
資產質量審查
截至2023年3月31日，非應計貸款總額為7,360萬美元，較2022年12月31日的6,890萬美元增加了470萬美元，增長了6.8％。
截至2023年3月31日，貸款損失備抵額為1.449億美元，資產負債表外無準備金信貸承諾備抵額為1,360萬美元。備抵代表管理層估計的金額，足於 吸收貸款組合固有的預期信貸損失，包括無準備金的信貸承諾。截至2023年3月31日，貸款損失備抵佔期末貸款總額的0.79％，佔不良貸款的167.81％。截至2022年12月31日， 的可比比率為期末貸款總額的0.80％，不良貸款的182.12％。
截至2023年3月31日，與2022年12月31日和2022年3月31日相比，不良資產和問題債務重組的變化如下所示：
|
（千美元）（未經審計） |
2023年3月31日 | 2022年12月31日 | % 變化 | 2022年3月31日 | % 變化 | ||||||||||||
|
不良資產 |
|||||||||||||||||
|
累積逾期 90 天或更長時間的貸款 |
$ |
12,756 |
|
$ |
11,580 |
|
10 |
|
$ |
300 |
|
4,152 |
|
||||
|
非應計貸款： |
|||||||||||||||||
|
建築貸款 |
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
||||
|
商業抵押貸款 |
|
40,218 |
|
|
34,096 |
|
18 |
|
|
38,095 |
|
6 |
|
||||
|
商業貸款 |
|
22,079 |
|
|
25,772 |
|
(14 |
) |
|
36,282 |
|
(39 |
) |
||||
|
住宅抵押貸款 |
|
11,283 |
|
|
8,978 |
|
26 |
|
|
11,956 |
|
(6 |
) |
||||
|
分期付款和其他貸款 |
|
— |
|
|
8 |
|
(100 |
) |
|
— |
|
— |
|
||||
|
非應計貸款總額 |
$ |
73,580 |
|
$ |
68,854 |
|
7 |
|
$ |
86,333 |
|
(15 |
) |
||||
|
不良貸款總額 |
|
86,336 |
|
|
80,434 |
|
7 |
|
|
86,633 |
|
— |
|
||||
|
擁有的其他房地產 |
|
4,067 |
|
|
4,067 |
|
— |
|
|
4,067 |
|
— |
|
||||
|
不良資產總額 |
$ |
90,403 |
|
$ |
84,501 |
|
7 |
|
$ |
90,700 |
|
— |
|
||||
|
累積陷入困境的債務重組 (TDR)1 |
$ |
— |
|
$ |
15,145 |
|
(100 |
) |
$ |
12,994 |
|
(100 |
) |
||||
|
|
|||||||||||||||||
|
貸款損失備抵金 |
$ |
144,884 |
|
$ |
146,485 |
|
(1 |
) |
$ |
145,786 |
|
(1 |
) |
||||
|
期末未償貸款總額 |
$ |
18,317,339 |
|
$ |
18,254,024 |
|
— |
|
$ |
17,398,357 |
|
5 |
|
||||
|
|
|||||||||||||||||
|
期末不良貸款的貸款損失備抵金 |
|
167.81 |
% |
|
182.12 |
% |
|
168.28 |
% |
||||||||
|
期末貸款損失佔貸款總額的備抵金 |
|
0.79 |
% |
|
0.80 |
% |
|
0.84 |
% |
||||||||
|
|
|||||||||||||||||
|
1本期TDR是根據亞利桑那州立大學2022-02年度的新指導方針報告的。 |
|||||||||||||||||
截至2023年3月31日，不良資產與總資產的比率為0.4％，而截至2022年12月31日為0.4％。截至2023年3月31日，不良資產總額增加了590萬美元，增幅7.0％，至9,040萬美元，而截至2022年12月31日為8,450萬美元，這主要是由於非應計貸款增加了470萬美元，增長了6.9％，逾期90天或更長時間的應計貸款增加了120萬美元，增長了10.2％。
資本充足率審查
截至2023年3月31日，根據巴塞爾協議三資本規則計算，公司的一級風險資本比率為12.42％，基於風險的總資本比率為13.94％，一級槓桿資本比率為10.27％，繼續將公司 歸入 “資本充足” 類別，監管目的定義為一級風險資本比率等於或大於 8% 的機構，即基於風險的資本總額比率等於或大於 10%，且一級槓桿資本比率等於或大於 5%。截至2022年12月31日，公司的一級風險資本比率為12.21％，基於風險的總資本比率為13.73％，一級槓桿資本比率為10.08％。
電話會議
國泰通用銀行將於太平洋時間今天，即2023年4月20日星期四下午 3:00 舉行電話會議，討論其2023年第一季度的財務業績。分析師和投資者可以撥號參加 問答環節。要接聽電話，請撥打 1-833-816-1377 並參考會議代碼 10177602。本次電話會議所附的演示文稿和網絡直播可在我們的網站www.cathaygeneralbancorp.com 上觀看，網絡直播的重播將在活動結束後的24小時內存檔一年。
關於國泰萬通銀行
國泰通用銀行是一家上市公司（納斯達克股票代碼：CATY），是加利福尼亞州特許銀行國泰銀行的控股公司。國泰銀行成立於1962年，提供廣泛的金融服務，目前在美國加利福尼亞州、紐約州、華盛頓州、德克薩斯州、伊利諾伊州、馬薩諸塞州、馬裏蘭州、內華達州和新澤西州設有60多家分行。在海外，它在香港設有分支機構，在北京、上海、 和臺北設有代表處。要了解有關國泰銀行的更多信息，請訪問 www.cathaybank.com。國泰通用銀行的網站是 www.cathaygeneralbancorp.com。此類網站上提供的信息未包含在本新聞稿中。
前瞻性陳述
根據1995年《私人證券訴訟改革法》關於管理層對未來業績和事件的信念、預測和假設的適用條款，本新聞稿中除歷史事實陳述外，均為前瞻性陳述。這些前瞻性陳述可能包括但不限於 “目標”、“預期”、“相信”、“可以”、“繼續”、“可以”、“估計”、 “期望”、“希望”、“打算”、“可能”、“可能”、“將” 等詞語 “應該”、“將” 以及這些詞和類似表達方式的變體。前瞻性陳述基於 的估計、信念、預測和管理假設，不能保證未來的業績。這些前瞻性陳述受某些風險和不確定性的影響，這些風險和不確定性可能導致實際業績與我們的歷史經驗和目前的預期或預測存在重大差異 。此類風險和不確定性及其他因素包括但不限於與當地、區域、國家 和國際商業、市場和經濟狀況和事件有關或產生的不利事態發展或條件，以及它們可能對我們、我們的客户和我們的業務、資產和負債產生的影響；可能的貸款損失和扣除準備金； 貸款活動的信用風險以及資產或信貸質量的惡化；廣泛的法律法規和監管我們可能包括銀行監管機構未來可能採取的監管行動；合規成本增加 以及與監管變化（包括實施《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》）相關的其他風險；實施巴塞爾協議三資本標準帶來的更高的資本要求； 遵守《銀行保密法》和其他洗錢法規和法規；潛在的商譽減值；流動性風險；利率波動；與收購和擴張相關的風險我們進入 新市場的業務；通貨膨脹和通貨緊縮；房地產市場狀況和房地產抵押品的價值；我們從包括税收優惠項目在內的投資和融資中產生預期回報的能力；環境 負債；我們與大型競爭對手競爭的能力；我們留住關鍵人員的能力；成功管理聲譽風險；自然災害、公共衞生危機和地緣政治事件；亞洲的總體經濟或商業 狀況，以及國泰銀行設有的其他地區運營；我們信息系統的故障、中斷或安全漏洞；我們使系統適應技術變化的能力；風險管理流程和 策略；法律訴訟的不利結果；我們的章程和章程中可能影響公司收購的某些條款；會計準則或税法法規的變化；市場混亂和波動； 法律法規、監管機構以及我們的資本結構對股息和其他分配的限制；發行優先股；必要時成功籌集額外資金，從而稀釋普通股持有人的權益 ；其他金融機構的穩健性；以及總體競爭、經濟、政治和市場狀況及波動。
國泰通用銀行截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告（尤其是第1A項）、向美國證券交易委員會（“SEC”）提交的其他報告以及國泰通用銀行不時向美國證券交易委員會提交的 其他文件中進一步描述了這些因素和其他因素。未來任何時期的實際業績也可能與本新聞稿中討論的過去業績有所不同。鑑於這些風險和不確定性，提醒讀者不要 過分依賴任何前瞻性陳述。任何前瞻性陳述僅代表其發表之日，除非法律要求，否則我們沒有義務更新或審查任何前瞻性 陳述，以反映聲明發表之日之後發生的情況、事態發展或事件，或反映意外事件的發生。
|
國泰萬通銀行 |
||||||||||||
|
合併財務摘要 |
||||||||||||
|
（未經審計） |
||||||||||||
| 三個月已結束 | ||||||||||||
| （千美元，每股數據除外） | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | |||||||||
| 財務業績 | ||||||||||||
| 扣除信貸損失準備金前的淨利息收入 |
$ |
192,435 |
|
$ |
201,814 |
|
$ |
159,191 |
|
|||
| 信貸損失準備金 |
|
8,100 |
|
|
1,400 |
|
|
8,643 |
|
|||
| 扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 |
|
184,335 |
|
|
200,414 |
|
|
150,548 |
|
|||
| 非利息收入 |
|
14,244 |
|
|
12,088 |
|
|
20,232 |
|
|||
| 非利息支出 |
|
83,186 |
|
|
81,224 |
|
|
72,697 |
|
|||
| 所得税支出前的收入 |
|
115,393 |
|
|
131,278 |
|
|
98,083 |
|
|||
| 所得税支出 |
|
19,386 |
|
|
33,677 |
|
|
23,055 |
|
|||
| 淨收入 |
$ |
96,007 |
|
$ |
97,601 |
|
$ |
75,028 |
|
|||
| 普通股每股淨收益 | ||||||||||||
| 基本 |
$ |
1.32 |
|
$ |
1.33 |
|
$ |
1.00 |
|
|||
| 稀釋 |
$ |
1.32 |
|
$ |
1.33 |
|
$ |
0.99 |
|
|||
| 每股普通股支付的現金分紅 |
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|
|||
| 選定的比率 | ||||||||||||
| 平均資產回報率 |
|
1.76 |
% |
|
1.77 |
% |
|
1.46 |
% |
|||
| 股東權益總額的平均回報率 |
|
15.39 |
% |
|
15.73 |
% |
|
12.44 |
% |
|||
| 效率比 |
|
40.25 |
% |
|
37.97 |
% |
|
40.52 |
% |
|||
| 股息支付率 |
|
25.63 |
% |
|
25.45 |
% |
|
34.01 |
% |
|||
| 收益分析（全額應納税等價物） | ||||||||||||
| 賺取利息的資產總額 |
|
5.54 |
% |
|
5.06 |
% |
|
3.53 |
% |
|||
| 計息負債總額 |
|
2.46 |
% |
|
1.66 |
% |
|
0.38 |
% |
|||
| 淨利差 |
|
3.08 |
% |
|
3.40 |
% |
|
3.15 |
% |
|||
| 淨利率 |
|
3.74 |
% |
|
3.87 |
% |
|
3.26 |
% |
|||
| 資本比率 | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | |||||||||
| 基於風險的一級資本比率 |
|
12.42 |
% |
|
12.21 |
% |
|
12.36 |
% |
|||
| 基於風險的總資本比率 |
|
13.94 |
% |
|
13.73 |
% |
|
13.96 |
% |
|||
| 一級槓桿資本比率 |
|
10.27 |
% |
|
10.08 |
% |
|
10.11 |
% |
|||
| 國泰萬通銀行 | ||||||||||||
|
簡明的合併資產負債表 |
||||||||||||
|
（未經審計） |
||||||||||||
| （以千計，股票和每股數據除外） | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | |||||||||
| 資產 | ||||||||||||
| 銀行的現金和應付款 |
$ |
252,048 |
|
$ |
195,440 |
|
$ |
138,979 |
|
|||
| 短期投資和計息存款 |
|
881,282 |
|
|
966,962 |
|
|
1,119,105 |
|
|||
| 可供出售的證券（截至2023年3月31日攤銷成本為1,672,440美元，截至2022年12月31日攤銷成本為1,622,173美元，截至2022年3月31日攤銷成本為1,284,863美元） |
|
1,541,250 |
|
|
1,473,348 |
|
|
1,219,541 |
|
|||
| 貸款 |
|
18,317,339 |
|
|
18,254,024 |
|
|
17,398,357 |
|
|||
| 減去：貸款損失備抵金 |
|
(144,884 |
) |
|
(146,485 |
) |
|
(145,786 |
) |
|||
| 未攤銷的遞延貸款費用，淨額 |
|
(5,872 |
) |
|
(6,641 |
) |
|
(4,679 |
) |
|||
| 貸款，淨額 |
|
18,166,583 |
|
|
18,100,898 |
|
|
17,247,892 |
|
|||
| 股權證券 |
|
27,011 |
|
|
22,158 |
|
|
27,740 |
|
|||
| 聯邦住房貸款銀行股票 |
|
17,250 |
|
|
17,250 |
|
|
17,250 |
|
|||
| 擁有的其他房地產，淨額 |
|
4,067 |
|
|
4,067 |
|
|
4,067 |
|
|||
| 經濟適用房投資和替代能源夥伴關係，淨額 |
|
316,475 |
|
|
327,128 |
|
|
289,430 |
|
|||
| 房舍和設備，淨額 |
|
93,204 |
|
|
94,776 |
|
|
98,795 |
|
|||
| 客户對承兑匯票的責任 |
|
6,547 |
|
|
2,372 |
|
|
6,753 |
|
|||
| 應計應收利息 |
|
82,420 |
|
|
82,428 |
|
|
60,056 |
|
|||
| 善意 |
|
375,696 |
|
|
375,696 |
|
|
375,706 |
|
|||
| 其他無形資產，淨額 |
|
5,564 |
|
|
5,757 |
|
|
7,512 |
|
|||
| 使用權資產-經營租賃 |
|
29,906 |
|
|
29,627 |
|
|
32,045 |
|
|||
| 其他資產 |
|
232,298 |
|
|
250,069 |
|
|
221,699 |
|
|||
| 總資產 |
$ |
22,031,601 |
|
$ |
21,947,976 |
|
$ |
20,866,570 |
|
|||
| 負債和股東權益 | ||||||||||||
| 存款 | ||||||||||||
| 無息活期存款 |
$ |
3,748,719 |
|
$ |
4,168,989 |
|
$ |
4,398,779 |
|
|||
| 計息存款： | ||||||||||||
| 現在存款 |
|
2,354,195 |
|
|
2,509,736 |
|
|
2,435,725 |
|
|||
| 貨幣市場存款 |
|
3,014,500 |
|
|
3,812,724 |
|
|
5,113,385 |
|
|||
| 儲蓄存款 |
|
891,061 |
|
|
1,000,460 |
|
|
1,156,727 |
|
|||
| 定期存款 |
|
8,640,397 |
|
|
7,013,370 |
|
|
4,955,645 |
|
|||
| 存款總額 |
|
18,648,872 |
|
|
18,505,279 |
|
|
18,060,261 |
|
|||
| 聯邦住房貸款銀行的預付款 |
|
360,000 |
|
|
485,000 |
|
|
20,000 |
|
|||
| 經濟適用房投資的其他借款 |
|
22,481 |
|
|
22,600 |
|
|
23,108 |
|
|||
| 長期債務 |
|
119,136 |
|
|
119,136 |
|
|
119,136 |
|
|||
| 未獲錄取 |
|
6,547 |
|
|
2,372 |
|
|
6,753 |
|
|||
| 租賃負債——經營租賃 |
|
32,599 |
|
|
32,518 |
|
|
35,403 |
|
|||
| 其他負債 |
|
299,627 |
|
|
307,031 |
|
|
179,679 |
|
|||
| 負債總額 |
|
19,489,262 |
|
|
19,473,936 |
|
|
18,444,340 |
|
|||
| 股東權益 |
|
2,542,339 |
|
|
2,474,040 |
|
|
2,422,230 |
|
|||
| 負債和權益總額 |
$ |
22,031,601 |
|
$ |
21,947,976 |
|
$ |
20,866,570 |
|
|||
| 普通股每股賬面價值 |
$ |
35.12 |
|
$ |
34.01 |
|
$ |
32.26 |
|
|||
| 已發行普通股數量 |
|
72,390,694 |
|
|
72,742,151 |
|
|
75,078,258 |
|
|||
| 國泰萬通銀行 | |||||||||||
|
簡明合併運營報表 |
|||||||||||
|
（未經審計） |
|||||||||||
| 三個月已結束 | |||||||||||
| 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | |||||||||
| （以千計，股票和每股數據除外） | |||||||||||
| 利息和股息收入 | |||||||||||
| 應收貸款，包括貸款費用 |
$ |
261,179 |
|
$ |
243,324 |
|
$ |
166,094 |
|||
| 投資證券 |
|
11,764 |
|
|
10,181 |
|
|
4,828 |
|||
| 聯邦住房貸款銀行股票 |
|
304 |
|
|
329 |
|
|
261 |
|||
| 在銀行存款 |
|
12,139 |
|
|
9,954 |
|
|
763 |
|||
| 利息和股息收入總額 |
|
285,386 |
|
|
263,788 |
|
|
171,946 |
|||
| 利息支出 | |||||||||||
| 定期存款 |
|
64,174 |
|
|
34,352 |
|
|
6,060 |
|||
| 其他存款 |
|
23,817 |
|
|
23,048 |
|
|
5,128 |
|||
| 聯邦住房貸款銀行的預付款 |
|
2,598 |
|
|
2,484 |
|
|
143 |
|||
| 長期債務 |
|
1,443 |
|
|
1,228 |
|
|
1,424 |
|||
| 短期借款 |
|
919 |
|
|
862 |
|
|
— |
|||
| 利息支出總額 |
|
92,951 |
|
|
61,974 |
|
|
12,755 |
|||
| 扣除信貸損失準備金前的淨利息收入 |
|
192,435 |
|
|
201,814 |
|
|
159,191 |
|||
| 信貸損失準備金 |
|
8,100 |
|
|
1,400 |
|
|
8,643 |
|||
| 扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 |
|
184,335 |
|
|
200,414 |
|
|
150,548 |
|||
| 非利息收入 | |||||||||||
| 股票證券的淨收益/（虧損） |
|
4,853 |
|
|
(966 |
) |
|
5,974 |
|||
| 債務證券虧損，淨額 |
|
(3,000 |
) |
|
— |
|
|
— |
|||
| 信用證佣金 |
|
1,570 |
|
|
1,584 |
|
|
1,556 |
|||
| 存管服務費 |
|
1,832 |
|
|
1,530 |
|
|
1,671 |
|||
| 財富管理費 |
|
3,897 |
|
|
3,942 |
|
|
4,354 |
|||
| 其他營業收入 |
|
5,092 |
|
|
5,998 |
|
|
6,677 |
|||
| 非利息收入總額 |
|
14,244 |
|
|
12,088 |
|
|
20,232 |
|||
| 非利息支出 | |||||||||||
| 工資和員工福利 |
|
38,226 |
|
|
35,093 |
|
|
35,475 |
|||
| 入住費用 |
|
5,504 |
|
|
5,658 |
|
|
5,613 |
|||
| 計算機和設備費用 |
|
4,285 |
|
|
3,842 |
|
|
2,956 |
|||
| 專業服務費用 |
|
7,406 |
|
|
7,529 |
|
|
6,697 |
|||
| 數據處理服務費用 |
|
3,724 |
|
|
3,368 |
|
|
2,909 |
|||
| 聯邦存款保險公司和國家評估 |
|
3,155 |
|
|
2,038 |
|
|
1,802 |
|||
| 營銷費用 |
|
774 |
|
|
2,171 |
|
|
947 |
|||
| 其他不動產自有開支 |
|
50 |
|
|
34 |
|
|
71 |
|||
| 低收入住房投資的攤銷和 替代能源夥伴關係 |
|
15,594 |
|
|
14,594 |
|
|
8,287 |
|||
| 核心存款無形資產的攤銷 |
|
250 |
|
|
1,168 |
|
|
224 |
|||
| 收購、整合和重組成本 |
|
— |
|
|
— |
|
|
3,936 |
|||
| 其他運營費用 |
|
4,218 |
|
|
5,729 |
|
|
3,780 |
|||
| 非利息支出總額 |
|
83,186 |
|
|
81,224 |
|
|
72,697 |
|||
| 所得税支出前的收入 |
|
115,393 |
|
|
131,278 |
|
|
98,083 |
|||
| 所得税支出 |
|
19,386 |
|
|
33,677 |
|
|
23,055 |
|||
| 淨收入 |
$ |
96,007 |
|
$ |
97,601 |
|
$ |
75,028 |
|||
| 普通股每股淨收益： | |||||||||||
| 基本 |
$ |
1.32 |
|
$ |
1.33 |
|
$ |
1.00 |
|||
| 稀釋 |
$ |
1.32 |
|
$ |
1.33 |
|
$ |
0.99 |
|||
| 每股普通股支付的現金分紅 |
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|||
| 已發行普通股基本平均值 |
|
72,533,239 |
|
|
73,130,500 |
|
|
75,331,976 |
|||
| 攤薄後的平均已發行普通股 |
|
72,899,662 |
|
|
73,467,401 |
|
|
75,719,375 |
|||
| 國泰萬通銀行 | ||||||||||||||
|
平均餘額 — 選定的合併財務信息 |
||||||||||||||
|
（未經審計） |
||||||||||||||
| 三個月已結束 | ||||||||||||||
| （以千計） | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | |||||||||||
| 賺取利息的資產 | 平均 餘額 | 平均收益率/利率(1) | 平均值 餘額 |
平均收益率/利率(1) | 平均值 餘額 |
平均收益率/利率(1) | ||||||||
| 貸款 (1) |
$ |
18,245,488 |
5.81 |
% |
$ |
18,117,692 |
5.33 |
% |
$ |
16,939,787 |
3.98 |
% |
||
| 應税投資證券 |
|
1,548,841 |
3.08 |
% |
|
1,493,472 |
2.70 |
% |
|
1,174,245 |
1.67 |
% |
||
| FHLB 股票 |
|
17,276 |
7.14 |
% |
|
17,250 |
7.57 |
% |
|
17,250 |
6.14 |
% |
||
| 在銀行存款 |
|
1,070,188 |
4.60 |
% |
|
1,052,161 |
3.75 |
% |
|
1,650,702 |
0.19 |
% |
||
| 賺取利息的資產總額 |
$ |
20,881,793 |
5.54 |
% |
$ |
20,680,575 |
5.06 |
% |
$ |
19,781,984 |
3.53 |
% |
||
| 計息負債 | ||||||||||||||
| 計息活期存款 |
$ |
2,354,531 |
1.12 |
% |
$ |
2,514,877 |
0.78 |
% |
$ |
2,400,010 |
0.08 |
% |
||
| 貨幣市場存款 |
|
3,378,257 |
2.05 |
% |
|
4,350,804 |
1.63 |
% |
|
4,815,578 |
0.38 |
% |
||
| 儲蓄存款 |
|
938,485 |
0.10 |
% |
|
1,064,019 |
0.09 |
% |
|
1,076,690 |
0.07 |
% |
||
| 定期存款 |
|
8,225,215 |
3.16 |
% |
|
6,403,334 |
2.13 |
% |
|
5,289,313 |
0.46 |
% |
||
| 計息存款總額 |
$ |
14,896,488 |
2.40 |
% |
$ |
14,333,034 |
1.59 |
% |
$ |
13,581,591 |
0.33 |
% |
||
| 其他借入資金 |
|
321,522 |
4.44 |
% |
|
358,840 |
3.70 |
% |
|
43,143 |
1.34 |
% |
||
| 長期債務 |
|
119,136 |
4.91 |
% |
|
119,136 |
4.09 |
% |
|
119,136 |
4.85 |
% |
||
| 計息負債總額 |
|
15,337,146 |
2.46 |
% |
|
14,811,010 |
1.66 |
% |
|
13,743,870 |
0.38 |
% |
||
| 無息活期存款 |
|
3,958,533 |
|
4,337,065 |
|
4,360,392 |
||||||||
| 存款和其他借入資金總額 |
$ |
19,295,679 |
$ |
19,148,075 |
$ |
18,104,262 |
||||||||
| 平均資產總額 |
$ |
22,098,431 |
$ |
21,917,339 |
$ |
20,864,531 |
||||||||
| 平均權益總額 |
$ |
2,530,719 |
$ |
2,461,524 |
$ |
2,445,412 |
||||||||
| (1) 收益率和所得利息包括淨貸款費用。非應計貸款包含在平均餘額中。 | ||||||||||||||
|
國泰萬通銀行 |
|
GAAP 與非 GAAP 的對賬 |
|
精選的合併財務信息 |
|
（未經審計） |
公司使用某些非公認會計準則財務指標來提供有關公司業績的補充信息。有形資產和有形資產與有形資產的比率是非公認會計準則財務指標。有形權益和 有形資產分別代表股東權益和總資產，已減去商譽和其他無形資產。鑑於此類衡量標準和比率的使用在銀行業更為普遍，而且銀行監管機構和分析師使用此類衡量標準和比率，公司已將其納入下文以供討論。
| 截至 | ||||||||||||
| 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | ||||||||||
| 股東權益 | (a) |
$ |
2,542,339 |
|
$ |
2,474,040 |
|
$ |
2,422,230 |
|
||
| 減去：善意 |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
|
(375,706 |
) |
|||
| 其他無形資產 (1) |
|
(5,564 |
) |
|
(5,757 |
) |
|
(7,512 |
) |
|||
| 有形資產 | (b) |
$ |
2,161,079 |
|
$ |
2,092,587 |
|
$ |
2,039,012 |
|
||
| 總資產 | (c) |
$ |
22,031,601 |
|
$ |
21,947,976 |
|
$ |
20,866,570 |
|
||
| 減去：善意 |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
|
(375,706 |
) |
|||
| 其他無形資產 (1) |
|
(5,564 |
) |
|
(5,757 |
) |
|
(7,512 |
) |
|||
| 有形資產 | (d) |
$ |
21,650,341 |
|
$ |
21,566,523 |
|
$ |
20,483,352 |
|
||
| 已發行普通股數量 | (e) |
|
72,390,694 |
|
|
72,742,151 |
|
|
75,078,258 |
|
||
| 股東權益總額與總資產比率 | (a)/(c) |
|
11.54 |
% |
|
11.27 |
% |
|
11.61 |
% |
||
| 有形資產與有形資產的比率 | (b)/(d) |
|
9.98 |
% |
|
9.70 |
% |
|
9.95 |
% |
||
| 每股有形賬面價值 | (b)/(e) |
$ |
29.85 |
|
$ |
28.77 |
|
$ |
27.16 |
|
||
| 三個月已結束 | ||||||||||||
| 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | ||||||||||
| 淨收入 |
$ |
96,007 |
|
$ |
97,601 |
|
$ |
75,028 |
|
|||
| 加：其他無形資產的攤銷 (1) |
|
192 |
|
|
1,191 |
|
|
250 |
|
|||
| 攤銷調整的税收影響 (2) |
|
(57 |
) |
|
(353 |
) |
|
(74 |
) |
|||
| 有形淨收入 | (f) |
$ |
96,142 |
|
$ |
98,439 |
|
$ |
75,204 |
|
||
| 有形普通股回報率 (3) | (f)/(b) |
|
17.80 |
% |
|
18.82 |
% |
|
14.75 |
% |
||
| (1)包括核心存款無形資產和抵押貸款服務 | ||||||||||||
| (2) 適用了 29.65% 的法定税率。 | ||||||||||||
| (3)按年計算 | ||||||||||||
陳恆威
(626) 279-3652