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附錄 99.1

納斯達克：洗滌

聯繫人：伊麗莎白 B. 埃克爾

執行副總裁、首席營銷和企業傳播官

電話：(401) 348-1309

電子郵件：ebeckel@washtrust.com

日期：2023 年 4 月 24 日

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華盛頓信託基金公佈2023年第一季度財報

羅得島州韋斯特利，2023年4月24日（美通社）... 華盛頓信託公司的母公司華盛頓信託銀行股份有限公司（納斯達克股票代碼：WASH）今天宣佈，2023年第一季度淨收益為1,280萬美元，攤薄每股收益為0.74美元，而2022年第四季度的淨收益為1,660萬美元，攤薄每股收益為0.95美元。

華盛頓信託董事長兼首席執行官愛德華·漢迪三世表示：“我們的資本、流動性和資產質量仍然強勁，但由於融資成本迅速上漲和存款競爭加劇，持續的利潤壓力抑制了第一季度的收益。”“我們對我們的商業模式、資產負債表的實力以及我們在這些充滿挑戰的時代進行管理的能力仍然充滿信心。我們最近在羅德島州巴靈頓開設了一家分行，並計劃在未來幾個月內在普羅維登斯的奧爾尼維爾區開設一家分行，並在羅德島的史密斯菲爾德開設另一家分行。我們對這些新市場的存款、貸款和投資機會感到興奮。”

第一季度的精選財務亮點包括：

•第一季度的平均股本回報率和平均資產回報率分別為11.27％和0.77％，而上一季度的平均股本回報率分別為14.96％和1.01％。

•第一季度的總收入（淨利息收入和非利息收入）為5,050萬美元，比上一季度下降470萬美元，下降8％，反映了充滿挑戰的經濟環境。

•資產和信貸質量指標保持強勁。在第一季度，確認了80萬美元的信貸損失準備金，與2022年第四季度確認的準備金一致。

•貸款總額創歷史新高，達到52億美元，比上一季度末增加了1.18億美元，增長了2％。

•市場存款（存款總額減去批發經紀存款）為47億美元，較2022年12月31日小幅下降81.3萬美元，下降0.02％。

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華盛頓信託

2023年4月24日

淨利息收入

2023 年第一季度的淨利息收入為 3,720 萬美元，比 2022 年第四季度下降了 410 萬美元，即 10%。第一季度的淨利率為2.33％，比上一季度下降了32個基點。這些下降反映了融資成本的持續上漲，超過了資產收益率的增長。關聯的季度變更包括：

•平均賺取利息的資產增加了2.51億美元，其中包括平均貸款增加了2.18億美元。第一季度計息資產的收益率為4.30％，比上一季度增長了36個基點。

•平均計息負債增加了3.34億美元，反映了平均批發融資餘額增加了3.05億美元，平均市場存款增加了2900萬美元。2023年第一季度的計息負債成本為2.42％，比上一季度增長78個基點。

非利息收入

2023年第一季度的非利息收入總額為1,330萬美元，比2022年第四季度下降了50.5萬美元，下降了3.7％。關聯的季度變更包括：

•2023年第一季度的財富管理收入為870萬美元，按關聯季度計算增長了3.9萬美元，增長了0.5％。這包括基於交易的收入比上一季度增加了5.8萬美元，資產類收入減少了1.9萬美元。基於資產的收入的變化反映了管理的財富管理資產（“AUA”）平均餘額的減少。2023 年第一季度 AUA 的平均餘額比上一季度的平均餘額減少了約 8400 萬美元，即 1%。

截至2023年3月31日，期末AUA餘額為62億美元，比2022年12月31日增加了2.01億美元，增長了3％。這一增長反映了2.86億美元的淨投資增值，部分被8500萬美元的客户資產淨流出所抵消。淨客户流出包括與四名面向客户的顧問在2022年第三季度末離職相關的客户資產提取，在2023年第一季度為4700萬美元，而2022年第四季度為6.04億美元。累計提款導致2023年第一季度的收入減少了約92.8萬美元，而2022年第四季度的收入減少了52.5萬美元。

•2023年第一季度抵押貸款銀行業務總收入為120萬美元，比2022年第四季度增長14.2萬美元，增長13％，反映了遠期貸款承諾公允價值的增加，但部分被貸款銷售已實現收益的減少所抵消。貸款銷售的已實現收益比上一季度減少了41.6萬美元，下降了42％。2023年第一季度，向二級市場出售的抵押貸款為2930萬美元，比上一季度減少了2520萬美元，下降了46％。

•2023年第一季度與貸款相關的衍生品收入比上一季度下降了79.6萬美元，下降了107％，反映了商業借款人利率衍生品交易的減少。

•2023年第一季度，銀行擁有的人壽保險收入總額為120萬美元，比上一季度增長47.4萬美元，增長69％。這一增長反映了第一季度確認的與人壽保險收益相關的非應納税收入為47.6萬美元。

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華盛頓信託

2023年4月24日

非利息支出

2023 年第一季度的非利息支出總額為 3,360 萬美元，比 2022 年第四季度增長了 20.5 萬美元，即 1%。在上一季度，華盛頓信託基金向其慈善基金會捐款總額為60萬美元，這筆款項包含在2022年第四季度的其他支出中。不包括這筆慈善捐款，非利息支出比上一季度增加了805萬美元，增長了2％。關聯的季度變更包括：

•工資和員工福利支出是非利息支出的最大組成部分，為2180萬美元，比上一季度增長97.2萬美元，增長5％，這在很大程度上反映了與新日曆年度開始相關的績效增加和工資税的增加。

•聯邦存款保險公司存款保險費用比2022年第四季度增加了38.3萬美元，增長了78％，其中包括聯邦存款保險公司存款評估率的預期上調。

•廣告和促銷費用比上一季度下降了30.5萬美元，下降了43％，這主要是由於此類活動的時間安排。

所得税

2023 年第一季度的所得税支出總額為 330 萬美元，比上一季度減少了 110 萬美元。2023 年第一季度的有效税率為 20.5%，而上一季度為 21.0%。根據現行的聯邦和適用的州收入法規，該公司目前預計其2023年全年有效税率約為21.1％。

投資證券

截至2023年3月31日，證券投資組合總額為11億美元，較2022年12月31日增長6100萬美元，增長6％，主要反映了對美國政府機構和美國政府贊助的抵押貸款支持證券的購買6000萬美元，加權平均收益率為4.98％。證券投資組合的淨增長還包括由於市場利率的變化而導致可供出售債務證券的公允價值增加了1,700萬美元，這基本上被例行償還所抵消。截至2023年3月31日和2022年12月31日，證券投資組合佔總資產的15％。

貸款

截至2023年3月31日，貸款總額為52億美元，比上一季度末增加了1.18億美元，增長了2％。關聯的季度變更包括：

•自2022年12月31日起，商業貸款增加了3,300萬美元，增長了1％，反映了約7800萬美元的發放和預付款，部分被約4,500萬美元的本金還款所抵消。

•自2022年12月31日起，住宅房地產貸款增加了8000萬美元，增長了3％。2023年第一季度，來自投資組合的住宅房地產貸款為1.1億美元，比上一季度下降了1.19億美元，下降了52％。由於市場利率和季節性因素的增加，住宅貸款發放、再融資和銷售活動均有所下降。

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華盛頓信託

2023年4月24日

•從2022年12月31日起，消費貸款組合增加了400萬美元，增長了1％，這主要是由於房屋淨值額度和貸款的增長。

存款和借款

截至2023年3月31日，市場存款（不包括批發經紀存款）為47億美元。與2022年12月31日相比，市場內存款小幅下降了81.3萬美元，下降了0.02％。正如預期的那樣，由於市場利率上升，市場存款在2023年第一季度從成本相對較低的產品轉向了成本較高的定期存款。截至2023年3月31日，市場內存款約為58％的零售存款和42％的商業存款。截至2023年3月31日，我們的市場存款賬户的平均規模約為3.7萬美元。

截至2023年3月31日，存款總額為53億美元，比上一季度末增加了2.5億美元，增長了5％，反映了批發經紀存款的增加。根據監管報告要求確定，截至2023年3月31日，華盛頓信託的未投保存款約為14億美元，佔存款總額的26％。未投保存款中包括3.19億美元的全額抵押優先存款，佔存款總額的6％，使無保障存款總額達到11億美元，佔存款總額的20％。

第一季度使用批發融資為資產負債表的增長提供資金。批發經紀存款總額為6.09億美元，比2022年12月31日增加了2.5億美元，增長了70％。截至2023年3月31日，FHLB預付款總額為9.25億美元，比2022年12月31日下降了5500萬美元，下降了6％。截至2023年3月31日，華盛頓信託基金的應急流動性為16億美元，包括未抵押證券和未使用的抵押借款能力。

資產質量

截至2023年3月31日，非應計貸款為1,400萬美元，佔貸款總額的0.27％，而截至2022年12月31日，為1,280萬美元，佔貸款總額的0.25％。截至2023年3月31日，逾期貸款為800萬美元，佔貸款總額的0.15％，而截至2022年12月31日，逾期貸款為1,160萬美元，佔貸款總額的0.23％。

截至2023年3月31日，貸款的信貸損失準備金（“ACL”）為3,880萬美元，佔貸款總額的0.74％，而截至2022年12月31日，為3,800萬美元，佔貸款總額的0.74％。截至2023年3月31日和2022年12月31日，包含在合併資產負債表其他負債中的無準備金承諾的ACL均為230萬美元。

2023年第一季度的信貸損失準備金總額為80萬美元，與上一季度持平。該準備金為住宅房地產貸款和商業房地產貸款的增長提供了條件，也反映了貸款預付款速度的放緩以及宏觀經濟預測的持續負面前景。由於資產和信貸質量指標仍然強勁，實際損失仍然很低。2023年第一季度，確認的淨扣除額為4.7萬美元，而上一季度的淨回收額為26.4萬美元。

資本和股息

截至2023年3月31日，股東權益總額為4.65億美元，比2022年12月31日增長了1,130萬美元，增長了2％。這一增長包括1,280萬美元的淨收入。的累計其他綜合收益（“AOCI”）部分

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華盛頓信託

2023年4月24日

第一季度股東權益增加了1,600萬美元，這反映了可供出售的債務證券和現金流對衝公允價值的增加，這主要歸因於市場利率的變化。在第一季度，股東權益總額減少了960萬美元，庫存股餘額淨增加了860萬美元。根據華盛頓信託基金的2023年股票回購計劃，美國國庫股的增加反映了1月和2月以43.70美元的平均價格回購了20萬股股票，總成本為870萬美元。

董事會宣佈截至2023年3月31日的季度派發每股56美分的季度股息。股息於2023年4月13日支付給2023年4月3日的登記股東。

2023年3月31日的資本水平超過了監管機構的最低水平，被視為資本充足，截至2023年3月31日，基於風險的總資本比率為12.01％，而截至2022年12月31日為12.37％。截至2023年3月31日，每股賬面價值為27.37美元，而截至2022年12月31日為26.40美元。

電話會議

華盛頓信託基金將於2023年4月24日星期一上午10點（美國東部時間）舉行電話會議，討論其第一季度業績、業務亮點和展望。個人可以撥打 1-833-470-1428 撥打電話，然後輸入接入碼 046558。通話結束後不久，撥打 1-866-813-9403 並輸入重播接入碼 923981 即可進行電話會議的音頻重播。音頻重播將持續到2023年5月8日。此外，電話會議的網絡直播將在華盛頓信託基金網站 https://ir.washtrust.com 的投資者關係部分發布，並將持續到2023年6月30日。

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華盛頓信託

2023年4月24日

背景

華盛頓信託銀行是華盛頓信託公司的母公司。華盛頓信託基金成立於1800年，是美國曆史最悠久的社區銀行，是總部位於羅德島的最大國有特許銀行，也是東北地區首屈一指的金融服務公司之一。華盛頓信託通過其位於羅德島州、康涅狄格州和馬薩諸塞州的辦事處提供全方位的金融服務，包括商業銀行、抵押貸款銀行、個人銀行和財富管理和信託服務。該公司的普通股在納斯達克上市，股票代碼為WASH。投資者信息可在公司網站 https://ir.washtrust.com 上查閲。

前瞻性陳述

本新聞稿包含 “前瞻性陳述” 的聲明。我們還可能在向美國證券交易委員會（“SEC”）提交的其他文件、向股東提交的年度報告、新聞稿和其他書面材料以及我們的高管、董事或員工的口頭陳述中作出前瞻性陳述。你可以使用 “相信”、“期望”、“預期”、“打算”、“估計”、“假設”、“展望”、“將”、“應該” 等詞語以及其他預測或表明未來事件和趨勢且與歷史問題無關的表達方式來識別前瞻性陳述。您不應依賴前瞻性陳述，因為它們涉及已知和未知的風險、不確定性和其他因素，其中一些是我們無法控制的。這些風險、不確定性和其他因素可能導致我們的實際業績、業績或成就與前瞻性陳述所表達或暗示的預期未來業績、業績或成就存在重大差異。

可能導致這些差異的一些因素包括：

•全國範圍內的總體商業和經濟狀況以及我們運營所在的當地市場的變化；

•由於政治、商業和經濟狀況導致的客户行為變化，包括通貨膨脹和對流動性的擔憂；

•利率變化或波動，以及貸款和存款餘額和組合的變化；

•貸款需求和可收款性的變化；

•由於經濟假設的變化或不利的經濟發展，未來的信貸損失可能高於目前的預期；

•國內和國際金融市場的持續波動；

•財富管理AUA的市值下降或流出；

•證券和其他資產的價值下降；

•違約率和扣款率增加；

•我們競爭的規模和性質的變化；

•立法或法規以及會計原則、政策和準則的變化；

•運營風險，包括但不限於信息技術變更、網絡安全事件、欺詐、自然災害、戰爭、恐怖主義、內亂和未來的流行病；

•聲譽風險；以及

•在發表此類前瞻性陳述時使用的假設的變化。

此外，我們截至2022年12月31日財年的10-K表年度報告第 1A 項 “風險因素” 中描述的因素，經我們提交給美國證券交易委員會的10-Q表季度報告和其他文件更新，可能會導致這些差異。您應該仔細查看所有這些因素，並且應該意識到可能還有其他因素可能導致這些差異。這些前瞻性陳述基於本報告發布之日的信息、計劃和估計，我們沒有義務更新任何前瞻性陳述以反映基本假設或因素、新信息、未來事件或其他變化的變化。

補充信息-非公認會計準則財務指標解釋

除了根據公認會計原則（“GAAP”）公佈的業績外，本新聞稿還包含某些非公認會計準則財務指標。華盛頓信託基金的管理層認為，補充的非公認會計準則信息，包括基於有形資產和有形資產的衡量標準和比率，被監管機構和市場分析師用來評估公司的財務狀況，因此，此類信息對投資者很有用。這些披露不應被視為根據公認會計原則確定的財務業績的替代品，也不一定與其他公司可能公佈的非公認會計準則績效指標相比較。由於非公認會計準則財務指標尚未標準化，因此可能無法將這些財務指標與其他名稱相同或相似的公司的非公認會計準則財務指標進行比較。

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華盛頓信託銀行及其子公司
簡明的合併資產負債表
（未經審計；千美元）

	3月31日 2023	十二月三十一日 2022	9月30日 2022	6月30日 2022	3月31日 2022
資產：
銀行的現金和應付款	$134,989	$115,492	$130,066	$95,544	$224,807
短期投資	3,291	2,930	2,773	3,079	3,289
按公允價值持有的待售抵押貸款	7,445	8,987	24,054	22,656	15,612

可按公允價值出售債務證券	1,054,747	993,928	982,573	1,020,469	1,008,184


聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算	42,501	43,463	32,940	16,300	8,452
貸款：





貸款總額	5,227,969	5,110,139	4,848,873	4,479,822	4,283,852
減去：貸款信貸損失備抵金	38,780	38,027	36,863	36,317	39,236
淨貸款	5,189,189	5,072,112	4,812,010	4,443,505	4,244,616
房舍和設備，淨額	31,719	31,550	30,152	29,694	28,878
經營租賃使用權資產	26,170	27,156	27,788	28,098	28,816
投資銀行擁有的人壽保險	101,782	102,182	101,491	100,807	93,192
善意	63,909	63,909	63,909	63,909	63,909
可識別的無形資產，淨額	4,342	4,554	4,766	4,981	5,198
其他資產	199,098	193,788	195,529	153,849	123,046
總資產	$6,859,182	$6,660,051	$6,408,051	$5,982,891	$5,847,999
負債：
存款：
無息存款	$829,763	$858,953	$938,572	$888,981	$911,990
計息存款	4,438,751	4,160,009	4,131,285	4,117,648	4,215,960





存款總額	5,268,514	5,018,962	5,069,857	5,006,629	5,127,950
聯邦住房貸款銀行預付款	925,000	980,000	700,000	328,000	55,000

初級次級債券	22,681	22,681	22,681	22,681	22,681
經營租賃負債	28,622	29,558	30,189	30,491	31,169
其他負債	149,382	155,181	153,050	118,456	98,007
負債總額	6,394,199	6,206,382	5,975,777	5,506,257	5,334,807
股東權益：
普通股	1,085	1,085	1,085	1,085	1,085
實收資本	127,734	127,056	127,055	126,079	127,355
留存收益	495,231	492,043	485,163	475,889	465,295
累計其他綜合（虧損）收益	(141,760)	(157,800)	(171,755)	(118,041)	(79,451)
庫存股，按成本計算	(17,307)	(8,715)	(9,274)	(8,378)	(1,092)
股東權益總額	464,983	453,669	432,274	476,634	513,192
負債和股東權益總額	$6,859,182	$6,660,051	$6,408,051	$5,982,891	$5,847,999

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華盛頓信託銀行及其子公司
簡明合併收益表
（未經審計；美元和股份以千計，每股金額除外）
	在已結束的三個月中
	3月31日 2023	十二月三十一日 2022	9月30日 2022	6月30日 2022	3月31日 2022
利息收入：
貸款的利息和費用	$59,749	$53,644	$45,125	$36,602	$33,930
待售抵押貸款的利息	152	314	361	258	232
債務證券的應納税利息	7,194	6,618	6,061	4,918	4,230

聯邦住房貸款銀行股票的分紅	597	330	88	63	67
其他利息收入	1,070	855	503	188	78
利息和股息收入總額	68,762	61,761	52,138	42,029	38,537
利息支出：
存款	19,589	12,301	6,656	3,963	3,103
聯邦住房貸款銀行預付款	11,626	7,822	3,234	413	244
初級次級債券	354	296	206	138	99

利息支出總額	31,569	20,419	10,096	4,514	3,446
淨利息收入	37,193	41,342	42,042	37,515	35,091
信貸損失準備金	800	800	800	(3,000)	100
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入	36,393	40,542	41,242	40,515	34,991
非利息收入：
財富管理收入	8,663	8,624	9,525	10,066	10,531

抵押銀行收入	1,245	1,103	2,047	2,082	3,501
換卡費	1,132	1,242	1,287	1,303	1,164
存款賬户的服務費	777	942	819	763	668
與貸款相關的衍生收入	(51)	745	1,041	669	301
銀行擁有的人壽保險收入	1,165	691	684	615	601



其他收入	352	441	400	354	393




非利息收入總額	13,283	13,788	15,803	15,852	17,159
非利息支出：
工資和員工福利	21,784	20,812	21,609	20,381	21,002
外包服務	3,496	3,568	3,552	3,375	3,242
淨入住率	2,437	2,418	2,234	2,174	2,300
裝備	1,028	1,002	939	938	918

法律、審計和專業費用	896	987	693	677	770
聯邦存款保險公司存款保險費用	872	489	430	402	366
廣告和促銷	408	713	799	724	351
無形資產的攤銷	212	212	215	216	217




其他開支	2,431	3,158	2,596	2,190	2,053
非利息支出總額	33,564	33,359	33,067	31,077	31,219
所得税前收入	16,112	20,971	23,978	25,290	20,931
所得税支出	3,300	4,398	5,310	5,333	4,448
淨收入	$12,812	$16,573	$18,668	$19,957	$16,483

普通股股東可獲得的淨收益	$12,783	$16,535	$18,615	$19,900	$16,429

已發行普通股的加權平均值：
基本	17,074	17,180	17,174	17,303	17,331
稀釋	17,170	17,319	17,298	17,414	17,482
普通股每股收益：
基本	$0.75	$0.96	$1.08	$1.15	$0.95
稀釋	$0.74	$0.95	$1.08	$1.14	$0.94

每股申報的現金分紅	$0.56	$0.56	$0.54	$0.54	$0.54

-8-


華盛頓信託銀行及其子公司
精選財務摘要
（未經審計；美元和股份以千計，每股金額除外）

	3月31日 2023		十二月三十一日 2022		9月30日 2022		6月30日 2022		3月31日 2022
股票和權益相關數據：
每股賬面價值	$27.37		$26.40		$25.17		$27.73		$29.61
每股有形賬面價值——非公認會計準則 (1)	$23.36		$22.42		$21.17		$23.72		$25.62
每股市值	$34.66		$47.18		$46.48		$48.37		$52.50
期末發行的股票	17,363		17,363		17,363		17,363		17,363
期末已發行股份	16,986		17,183		17,171		17,190		17,332

資本比率 (2)：
基於風險的第 1 級資本	11.28	%	11.69	%	11.97	%	12.78	%	13.32	%
基於風險的資本總額	12.01	%	12.37	%	12.65	%	13.51	%	14.15	%
1 級槓桿比率	8.25	%	8.65	%	8.99	%	9.42	%	9.46	%
普通股等級 1	10.84	%	11.24	%	11.50	%	12.28	%	12.79	%

資產負債表比率：
權益轉資產	6.78	%	6.81	%	6.75	%	7.97	%	8.78	%
有形資產轉有形資產——非公認會計準則 (1)	5.84	%	5.84	%	5.74	%	6.89	%	7.68	%
存款貸款 (3)	98.6	%	101.2	%	95.4	%	89.2	%	83.1	%



	在已結束的三個月中
	3月31日 2023		十二月三十一日 2022		9月30日 2022		6月30日 2022		3月31日 2022
性能比率 (4)：
淨利率 (5)	2.33	%	2.65	%	2.82	%	2.71	%	2.57	%
平均資產回報率（淨收入除以平均資產）	0.77	%	1.01	%	1.19	%	1.37	%	1.14	%
平均有形資產回報率——非公認會計準則 (1)	0.78	%	1.03	%	1.20	%	1.39	%	1.15	%
平均股本回報率（普通股股東可獲得的淨收益除以平均權益）	11.27	%	14.96	%	15.16	%	16.11	%	12.04	%
平均有形資產回報率——非公認會計準則 (1)	13.23	%	17.74	%	17.65	%	18.71	%	13.77	%
效率比 (6)	66.5	%	60.5	%	57.2	%	58.2	%	59.7	%

(1) 參見本文檔末尾標有 “補充信息——非公認會計準則財務指標的計算” 的部分。

(2) 2023年3月31日的估計值和前幾個時期的實際值。

(3) 待售貸款淨額和抵押貸款的期末餘額佔存款總額的百分比。

(4) 根據該期間的實際天數按年計算。

(5) 全額應納税等值（FTE）淨利息收入佔平均收益資產的百分比。

(6) 非利息支出總額佔總收入（淨利息收入和非利息收入）的百分比。

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華盛頓信託銀行及其子公司
精選財務摘要
（未經審計；千美元）

	在已結束的三個月中
	3月31日 2023	十二月三十一日 2022	9月30日 2022	6月30日 2022	3月31日 2022
財富管理業績
財富管理收入：


基於資產的收入	$8,429	$8,448	$9,302	$9,641	$10,211
基於交易的收入	234	176	223	425	320
財富管理收入總額	$8,663	$8,624	$9,525	$10,066	$10,531

管理中的資產 (AUA)：
期初餘額	$5,961,990	$6,322,757	$6,650,097	$7,492,893	$7,784,211
淨投資增值（折舊）和收入	286,262	312,407	(239,762)	(816,290)	(388,733)
淨客户資產（流出）流入	(84,830)	(673,174)	(87,578)	(26,506)	97,415

期末餘額	$6,163,422	$5,961,990	$6,322,757	$6,650,097	$7,492,893

作為管理資產的 AUA 百分比	91%	91%	91%	91%	92%

抵押貸款銀行業績
抵押貸款銀行業務收入：
貸款銷售的已實現收益，淨額 (1)	$576	$992	$1,718	$1,917	$3,327
公允價值變動，淨額 (2)	86	(426)	(226)	(330)	(242)
貸款服務費收入，淨額 (3)	583	537	555	495	416
抵押貸款銀行業務總收入	$1,245	$1,103	$2,047	$2,082	$3,501

住宅抵押貸款來源：
保留在投資組合中的來源 (4)	$109,768	$228,579	$225,132	$263,762	$164,401
向二級市場出售的原產地 (5)	27,763	39,087	77,242	86,459	106,619
抵押貸款發放總額	$137,531	$267,666	$302,374	$350,221	$271,020

已售住宅抵押貸款：
在保留維修權的情況下出售	$17,114	$27,085	$34,659	$23,478	$14,627
在已發佈維修權的情況下出售 (5)	12,214	27,470	40,665	56,263	115,501
已售抵押貸款總額	$29,328	$54,555	$75,324	$79,741	$130,128

(1) 包括貸款銷售收益、為他人發放的貸款的佣金收入、還本付息收益和遠期貸款承諾的收益（虧損）。

(2) 代表待售抵押貸款和遠期貸款承諾的公允價值變動。

(3) 代表貸款服務費收入，扣除還本付息權攤銷和估值調整。

(4) 包括房主建築貸款的全部承諾金額。

(5) 包括經紀貸款（為他人發放的貸款）。

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華盛頓信託銀行及其子公司
期末貸款構成
（未經審計；千美元）

	3月31日 2023	十二月三十一日 2022	9月30日 2022	6月30日 2022	3月31日 2022
貸款：
商業地產 (1)	$1,909,136	$1,829,304	$1,762,687	$1,609,618	$1,628,620
商業和工業	609,720	656,397	652,758	620,270	614,892
商業總額	2,518,856	2,485,701	2,415,445	2,229,888	2,243,512

住宅房地產 (2)	2,403,255	2,323,002	2,144,098	1,966,341	1,777,974

房屋淨值	288,878	285,715	273,742	267,785	246,097
其他	16,980	15,721	15,588	15,808	16,269
消費者總數	305,858	301,436	289,330	283,593	262,366
貸款總額	$5,227,969	$5,110,139	$4,848,873	$4,479,822	$4,283,852

(1) 商業房地產貸款包括商業抵押貸款和建築與開發貸款。商業抵押貸款是由創收財產擔保的貸款。

(2) 住宅房地產貸款包括抵押貸款和房主建築貸款，由一至四户住宅物業擔保。


	2023年3月31日				2022年12月31日
	計數	平衡	佔總數的百分比		計數	平衡	佔總數的百分比
商業房地產投資組合細分：
多户住宅	130	$488,219	26	%	127	$469,233	26	%
零售	106	421,341	22		108	421,617	23
辦公室	53	264,429	14		53	257,551	14
招待費	42	218,328	11		33	214,829	12
工業和倉庫	44	201,701	11		42	192,717	11
醫療保健	18	165,978	9		17	136,225	7
商業混合用途	22	56,808	3		21	54,976	3
其他	36	92,332	4		34	82,156	4
商業房地產貸款	451	$1,909,136	100	%	435	$1,829,304	100	%

商業和工業投資組合細分：
醫療保健和社會援助	69	$166,102	27	%	69	$193,052	29	%
業主自住和其他房地產	161	65,818	11		168	72,429	11
製造業	56	60,510	10		55	60,601	9
零售	54	58,870	10		50	56,012	9
運輸和倉儲	17	50,269	8		20	51,347	8
教育服務	19	46,245	8		19	46,708	7
金融和保險	51	30,560	5		55	28,313	4
娛樂和休閒	22	24,224	4		24	25,646	4
信息	5	23,637	4		5	23,948	4
住宿和餐飲服務	41	12,831	2		49	17,167	3
專業、科學和技術	35	6,042	1		37	6,451	1
公共行政	11	3,709	1		11	3,789	1
其他	156	60,903	9		162	70,934	10
商業和工業貸款	697	$609,720	100	%	724	$656,397	100	%

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華盛頓信託銀行及其子公司
期末貸款和存款構成
（未經審計；千美元）
	2023年3月31日			2022年12月31日
	平衡	佔總數的百分比		平衡	佔總數的百分比
按物業地點劃分的商業房地產貸款：
康涅狄格	$695,512	36	%	$691,780	38	%
馬薩諸塞	624,411	33		566,717	31
羅德島	393,580	21		387,759	21
小計	1,713,503	90		1,646,256	90
所有其他州	195,633	10		183,048	10
商業房地產貸款總額	$1,909,136	100	%	$1,829,304	100	%

按物業地點劃分的住宅房地產貸款：
馬薩諸塞	$1,757,176	73	%	$1,698,240	73	%
羅德島	460,097	19		446,010	19
康涅狄格	157,906	7		153,323	7
小計	2,375,179	99		2,297,573	99
所有其他州	28,076	1		25,429	1
住宅房地產貸款總額	$2,403,255	100	%	$2,323,002	100	%


	3月31日 2023	十二月三十一日 2022	9月30日 2022	6月30日 2022	3月31日 2022
存款：
無息活期存款	$829,763	$858,953	$938,572	$888,981	$911,990
計息活期存款（市場內）	318,365	302,044	273,231	258,451	248,914
現在的賬户	828,700	871,875	869,984	887,678	893,603
貨幣市場賬户	1,214,014	1,255,805	1,146,826	1,139,676	1,295,339
儲蓄賬户	544,604	576,250	600,568	572,251	566,461
定期存款（市場內）	924,506	795,838	797,505	800,898	809,858
場內存款	4,659,952	4,660,765	4,626,686	4,547,935	4,726,165
批發經紀活期存款	1,233	31,153	31,044	31,003	—
批發經紀定期存款	607,329	327,044	412,127	427,691	401,785
批發經紀存款	608,562	358,197	443,171	458,694	401,785
存款總額	$5,268,514	$5,018,962	$5,069,857	$5,006,629	$5,127,950


	2023年3月31日			2022年12月31日
	平衡	佔總存款的百分比		平衡	佔總存款的百分比
未投保/未受保障的存款：
未投保的存款	$1,394,178	26	%	$1,514,900	30	%
減去：全額抵押優先存款 (1)	319,308	6	%	329,868	7	%
未受保護的存款	$1,074,870	20	%	$1,185,032	24	%

(1) 各州和政治分支機構的未投保存款，根據州法律的要求進行擔保或抵押。


	2023年3月31日	2022年12月31日
或有流動性：
波士頓聯邦住房貸款銀行	$859,589	$668,295
波士頓聯邦儲備銀行	26,119	27,059
未抵押證券	710,578	691,893
總計	$1,596,286	$1,387,247

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華盛頓信託銀行及其子公司
信貸和資產質量數據
（未經審計；千美元）

	3月31日 2023		十二月三十一日 2022		9月30日 2022		6月30日 2022		3月31日 2022
資產質量比率：
不良資產佔總資產的比例	0.21	%	0.19	%	0.19	%	0.21	%	0.22	%
非應計貸款佔貸款總額的比例	0.27	%	0.25	%	0.25	%	0.28	%	0.29	%
逾期貸款總額與貸款總額之比	0.15	%	0.23	%	0.16	%	0.19	%	0.16	%
非應計貸款的信貸損失備抵金	277.40	%	296.02	%	304.10	%	292.55	%	311.67	%
貸款信貸損失佔貸款總額的備抵金	0.74	%	0.74	%	0.76	%	0.81	%	0.92	%

不良資產：
商業地產	$1,601		$—		$—		$—		$—
商業和工業	920		—		—		—		—
商業總額	2,521		—		—		—		—
住宅房地產	10,470		11,894		11,700		11,815		11,916
房屋淨值	989		952		422		599		673
其他消費者	—		—		—		—		—
消費者總數	989		952		422		599		673
非應計貸款總額	13,980		12,846		12,122		12,414		12,589
擁有的其他房地產	683		—		—		—		—
不良資產總額	$14,663		$12,846		$12,122		$12,414		$12,589

逾期貸款（逾期30天或以上）：
商業地產	$1,188		$1,187		$—		$—		$—
商業和工業	229		265		4		7		108
商業總額	1,417		1,452		4		7		108
住宅房地產	5,730		8,875		7,256		7,794		6,467
房屋淨值	833		1,235		252		728		431
其他消費者	15		16		17		28		30
消費者總數	848		1,251		269		756		461
逾期貸款總額	$7,995		$11,578		$7,529		$8,557		$7,036

累積逾期 90 天或更長時間的貸款	$—		$—		$—		$—		$—
過期貸款中包含非應計貸款	$5,648		$7,196		$7,059		$6,817		$5,707

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華盛頓信託銀行及其子公司
信貸和資產質量數據
（未經審計；千美元）
	在已結束的三個月中

	3月31日 2023	十二月三十一日 2022	9月30日 2022	6月30日 2022	3月31日 2022
非應計貸款活動：
期初餘額	$12,846	$12,122	$12,414	$12,589	$14,203
增加非應計狀態	2,570	2,485	521	158	427
貸款恢復到應計狀態	(110)	—	(400)	(236)	(63)
已扣除的貸款	(61)	(62)	(63)	(23)	(36)
貸款轉移到其他擁有的房地產	(683)	—	—	—	—
付款、回報和其他變更	(582)	(1,699)	(350)	(74)	(1,942)
期末餘額	$13,980	$12,846	$12,122	$12,414	$12,589

貸款信貸損失補貼：
期初餘額	$38,027	$36,863	$36,317	$39,236	$39,088

貸款信貸損失準備金 (1)	800	900	600	(2,929)	—
扣款	(61)	(62)	(63)	(23)	(36)
回收率	14	326	9	33	184
期末餘額	$38,780	$38,027	$36,863	$36,317	$39,236

無準備金承諾的信貸損失備抵金：
期初餘額	$2,290	$2,390	$2,190	$2,261	$2,161

無準備金承付款的信貸損失準備金 (1)	—	(100)	200	(71)	100
期末餘額 (2)	$2,290	$2,290	$2,390	$2,190	$2,261

(1) 包含在合併收益表的信貸損失準備金中。

(2) 包含在合併資產負債表中的其他負債中。


	在已結束的三個月中
	3月31日 2023		十二月三十一日 2022		9月30日 2022		6月30日 2022		3月31日 2022
淨貸款扣除（回收額）：
商業地產	$—		($300)		$—		$—		($145)
商業和工業	6		10		9		(11)		(1)
商業總額	6		(290)		9		(11)		(146)
住宅房地產	—		—		—		—		(21)
房屋淨值	(1)		(8)		—		(2)		(2)
其他消費者	42		34		45		3		21
消費者總數	41		26		45		1		19
總計	$47		($264)		$54		($10)		($148)

平均貸款的淨扣除額（回收額）——按年計算	—	%	(0.02	%)	—	%	—	%	(0.01	%)

-14-

下表顯示了平均餘額和利率信息。根據扣除相關聯邦税收優惠後的適用州所得税調整後的法定聯邦所得税税率，將免税收入轉換為全額應納税等值（“FTE”）基礎。可供出售證券的未實現收益（虧損）和待售抵押貸款的公允價值變化不包括在平均餘額和收益率的計算中。非應計貸款以及這些貸款的確認利息包含在申請的貸款金額中。


華盛頓信託銀行及其子公司
合併平均資產負債表（FTE 基準）
（未經審計；千美元）
在已結束的三個月中	2023年3月31日				2022年12月31日				改變
	平均餘額	利息	收益率/ 費率		平均餘額	利息	收益率/ 費率			平均餘額	利息	收益率/ 費率

資產：
現金、出售的聯邦基金和短期投資	$103,269	$1,070	4.20	%	$94,196	$855	3.60	%		$9,073	$215	0.60	%
持有待售抵押貸款	13,132	152	4.69		28,214	314	4.42			(15,082)	(162)	0.27
應税債務證券	1,193,852	7,194	2.44		1,165,276	6,618	2.25			28,576	576	0.19



FHLB 股票	46,102	597	5.25		35,485	330	3.69			10,617	267	1.56


商業地產	1,859,331	25,300	5.52		1,771,999	22,300	4.99			87,332	3,000	0.53
商業和工業	630,778	9,070	5.83		645,882	8,643	5.31			(15,104)	427	0.52
商業總額	2,490,109	34,370	5.60		2,417,881	30,943	5.08			72,228	3,427	0.52
住宅房地產	2,353,266	21,664	3.73		2,214,207	19,490	3.49			139,059	2,174	0.24
房屋淨值	286,348	3,759	5.32		280,682	3,386	4.79			5,666	373	0.53
其他	16,405	184	4.55		15,218	174	4.54			1,187	10	0.01
消費者總數	302,753	3,943	5.28		295,900	3,560	4.77			6,853	383	0.51
貸款總額	5,146,128	59,977	4.73		4,927,988	53,993	4.35			218,140	5,984	0.38
賺取利息的資產總額	6,502,483	68,990	4.30		6,251,159	62,110	3.94			251,324	6,880	0.36
非利息資產	241,513				229,713					11,800
總資產	$6,743,996				$6,480,872					$263,124
負債和股東權益：
計息活期存款（市場內）	$298,158	$2,639	3.59	%	$287,311	$1,777	2.45	%		$10,847	$862	1.14	%
現在的賬户	821,590	358	0.18		854,055	370	0.17			(32,465)	(12)	0.01
貨幣市場賬户	1,253,141	7,576	2.45		1,213,890	4,970	1.62			39,251	2,606	0.83
儲蓄賬户	566,258	314	0.22		586,868	227	0.15			(20,610)	87	0.07
定期存款（市場內）	830,574	4,577	2.23		798,482	2,633	1.31			32,092	1,944	0.92
計息的市場內存款	3,769,721	15,464	1.66		3,740,606	9,977	1.06			29,115	5,487	0.60
批發經紀活期存款	16,257	177	4.42		31,082	282	3.60			(14,825)	(105)	0.82
批發經紀定期存款	427,051	3,948	3.75		355,618	2,042	2.28			71,433	1,906	1.47
批發經紀存款	443,308	4,125	3.77		386,700	2,324	2.38			56,608	1,801	1.39
計息存款總額	4,213,029	19,589	1.89		4,127,306	12,301	1.18			85,723	7,288	0.71
FHLB 的進展	1,044,056	11,626	4.52		796,087	7,822	3.90			247,969	3,804	0.62
初級次級債券	22,681	354	6.33		22,681	296	5.18			—	58	1.15

計息負債總額	5,279,766	31,569	2.42		4,946,074	20,419	1.64			333,692	11,150	0.78
無息活期存款	835,298				917,460					(82,162)
其他負債	168,826				178,991					(10,165)
股東權益	460,106				438,347					21,759
負債和股東權益總額	$6,743,996				$6,480,872					$263,124
淨利息收入 (FTE)		$37,421				$41,691					($4,270)
利率差額			1.88	%			2.30	%				(0.42	%)
淨利率			2.33	%			2.65	%				(0.32	%)

上表中列出的利息收入金額包括以下應納税等值調整：


在已結束的三個月中	2023年3月31日	2022年12月31日	改變
商業貸款	$228	$349	($121)


總計	$228	$349	($121)

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華盛頓信託銀行及其子公司
補充信息-非公認會計準則財務指標的計算
（未經審計；千美元，每股金額除外）

	3月31日 2023		十二月三十一日 2022		9月30日 2022		6月30日 2022		3月31日 2022
每股有形賬面價值：
報告的股東權益總額	$464,983		$453,669		$432,274		$476,634		$513,192
減去：
善意	63,909		63,909		63,909		63,909		63,909
可識別的無形資產，淨額	4,342		4,554		4,766		4,981		5,198
有形股東權益總額	$396,732		$385,206		$363,599		$407,744		$444,085

已發行股份，如報告所示	16,986		17,183		17,171		17,190		17,332

每股賬面價值——GAAP	$27.37		$26.40		$25.17		$27.73		$29.61
每股有形賬面價值——非公認會計準則	$23.36		$22.42		$21.18		$23.72		$25.62

有形資產變為有形資產：
有形股東權益總額	$396,732		$385,206		$363,599		$407,744		$444,085

報告的總資產	$6,859,182		$6,660,051		$6,408,051		$5,982,891		$5,847,999
減去：
善意	63,909		63,909		63,909		63,909		63,909
可識別的無形資產，淨額	4,342		4,554		4,766		4,981		5,198
有形資產總額	$6,790,931		$6,591,588		$6,339,376		$5,914,001		$5,778,892

權益轉資產——GAAP	6.78	%	6.81	%	6.75	%	7.97	%	8.78	%
有形資產轉有形資產——非公認會計準則	5.84	%	5.84	%	5.74	%	6.89	%	7.68	%


	在已結束的三個月中
	3月31日 2023		十二月三十一日 2022		9月30日 2022		6月30日 2022		3月31日 2022
平均有形資產回報率：
淨收入，如報告所示	$12,812		$16,573		$18,668		$19,957		$16,483

報告的平均資產總額	$6,743,996		$6,480,872		$6,216,129		$5,841,332		$5,864,668
減去以下的平均餘額：
善意	63,909		63,909		63,909		63,909		63,909
可識別的無形資產，淨額	4,445		4,657		4,871		5,086		5,303
平均有形資產總額	$6,675,642		$6,412,306		$6,147,349		$5,772,337		$5,795,456

平均資產回報率——GAAP	0.77	%	1.01	%	1.19	%	1.37	%	1.14	%
平均有形資產回報率——非公認會計準則	0.78	%	1.03	%	1.20	%	1.39	%	1.15	%

平均有形資產回報率：
據報道，普通股股東可獲得的淨收益	$12,783		$16,535		$18,615		$19,900		$16,429

報告的平均權益總額	$460,106		$438,347		$487,230		$495,573		$553,185
減去以下的平均餘額：
善意	63,909		63,909		63,909		63,909		63,909
可識別的無形資產，淨額	4,445		4,657		4,871		5,086		5,303
平均有形資產總額	$391,752		$369,781		$418,450		$426,578		$483,973

平均淨資產回報率——GAAP	11.27	%	14.96	%	15.16	%	16.11	%	12.04	%
平均有形資產回報率——非公認會計準則	13.23	%	17.74	%	17.65	%	18.71	%	13.77	%

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