佣金文件編號
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(註冊人的確切姓名載於其章程)
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(述明或其他司法管轄權
公司或組織)
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(税務局僱主
識別號碼)
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(主要執行辦公室地址)
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(郵政編碼)
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註冊人的電話號碼,包括區號:
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(
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標題為
每個班級
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交易
符號
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每個交易所的名稱
在其上註冊的
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大型加速文件服務器☐
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加速文件管理器☐
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規模較小的報告公司
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新興成長型公司
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頁面
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第一部分
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項目1--商務
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1 – 9
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項目1A--風險因素
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9 – 17
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項目1B--未解決的工作人員意見
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17
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項目2--財產
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17
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項目3--法律訴訟
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18
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項目4--礦山安全披露
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18
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第II部
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項目5--註冊人普通股市場、相關股東事項和發行人購買股權證券
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18 – 19
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項目6--保留
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19
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項目7--管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析
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20 – 48
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項目7A--關於市場風險的定量和定性披露
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49
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項目8--財務報表和補充數據
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50 – 104
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項目9--會計和財務披露方面的變更和與會計師的分歧
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105
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項目9A--控制和程序
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105
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項目9B--其他資料
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105
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項目9C--關於妨礙檢查的外國司法管轄區的披露
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105
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第三部分
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項目10--董事、執行幹事和公司治理
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106
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項目11--高管薪酬
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106
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項目12--某些實益所有人的擔保所有權以及管理層和有關股東事項
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106 – 107
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項目13--某些關係和相關交易,以及董事的獨立性
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107
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項目14--首席會計師費用和服務
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107
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第四部分
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項目15--證物和財務報表附表
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108 – 110
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項目16--表格10-K摘要
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110
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簽名
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111
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•
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《貸款法》,規定向消費者借款人披露信貸條款;
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•
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住房抵押貸款披露法案,要求金融機構提供信息,使公眾和公職人員能夠確定金融機構是否履行了幫助滿足其所服務社區的住房需求的義務;
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•
|
《平等信貸機會法》,禁止在發放信貸時基於種族、信仰或其他被禁止因素的歧視;
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•
|
《公平信用報告法》,管理向信用報告機構使用和提供信息;
|
•
|
《公平收債法》,規定收款機構收取消費者債務的方式;
|
•
|
《儲蓄實情法案》;以及
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•
|
負責實施此類法律的各個聯邦和州機構的規章制度。
|
•
|
《金融隱私權法案》,規定了對消費者金融記錄保密的義務,並規定了遵守金融記錄行政傳票的程序;
|
•
|
《電子資金轉賬法》及其頒佈的《條例E》,對存款賬户的自動存取款以及客户因使用自動櫃員機和其他電子銀行服務而產生的權利和責任作出規定;
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•
|
《21世紀支票清算法案》(也稱為《21世紀支票法案》),該法案提供了與紙質支票原件相同的法律地位,例如數字支票圖像和由該圖像製作的複製品;
|
•
|
《美國愛國者法案》,其中要求銀行建立更廣泛的反洗錢合規計劃、盡職調查政策和控制措施,以確保發現和報告洗錢。此類必需的合規計劃旨在補充《銀行保密法》和《外國資產控制辦公室條例》中也適用於金融機構的現有合規要求;以及
|
•
|
《格拉姆-利奇-布萊利法案》,對金融機構與非關聯第三方共享消費者金融信息設置了限制。具體地説,《格拉姆-利奇-布萊利法案》要求所有向零售客户提供金融產品或服務的金融機構向此類客户提供金融機構的隱私政策,併為此類客户提供與非關聯第三方共享某些個人金融信息的機會。
|
•
|
對我們的產品和服務的需求可能會下降,使資產和收入難以增長;
|
•
|
如果我們長期處於高失業率,貸款拖欠、問題資產和喪失抵押品贖回權的情況可能會增加,導致收費增加和收入減少;
|
•
|
貸款的抵押品,特別是房地產,可能會貶值,這可能導致貸款損失增加;
|
•
|
我們喪失抵押品贖回權的能力可能會受到限制;
|
•
|
如果借款人的經濟困難超過了忍耐期,我們的貸款損失撥備可能會增加,這將對我們的淨收入造成不利影響;
|
•
|
貸款擔保人的淨資產和流動性可能會下降,削弱他們履行對我們承諾的能力;
|
•
|
如果員工遠程工作,我們的網絡安全風險就會增加;
|
•
|
我們依賴第三方供應商提供某些服務,而由於新冠肺炎疫情而導致關鍵服務不可用可能對我們產生不利影響;以及
|
•
|
如果聯邦存款保險公司遇到額外的解決成本,保費可能會增加。
|
•
|
新冠肺炎疫情及其對供需約束的影響
|
•
|
不利的天氣條件(如冰雹、乾旱和洪水)、供水限制或其他妨礙作物種植或收穫或限制作物產量的條件;
|
•
|
因疾病或者其他因素造成農作物、牲畜損失的;
|
•
|
(國內和國際)農產品市場價格或需求因任何原因下降;
|
•
|
生產成本增加(如人工、租金、飼料、燃料和化肥成本);
|
•
|
國內和國際政府政策和法規的影響(包括價格支持、補貼、政府贊助的作物保險、汽油最低乙醇含量要求、關税、貿易壁壘、貿易協定以及衞生和環境法規的變化);
|
•
|
獲得技術和成功實施生產技術;以及
|
•
|
總體經濟的變化可能會影響借款人的非農業收入來源和房地產價格。
|
•
|
供應鏈中斷以及產品的加工和交付到最終零售渠道
|
2022
|
分紅
declared |
2021
|
分紅
declared |
|||||||||||||||||||||
高
|
低
|
每股
|
高
|
低
|
每股
|
|||||||||||||||||||
第一季度
|
$
|
62.97
|
$
|
59.46
|
$
|
0.475
|
$
|
58.42
|
$
|
53.96
|
$
|
0.465
|
||||||||||||
第二季度
|
不適用
|
不適用
|
0.475
|
62.50
|
58.42
|
0.465
|
||||||||||||||||||
第三季度
|
不適用
|
不適用
|
0.480
|
64.00
|
61.10
|
0.470
|
||||||||||||||||||
第四季度
|
不適用
|
不適用
|
0.480
|
61.50
|
59.00
|
0.470
|
期間
|
股份(或購買單位)總數
|
每股(或單位)平均支付價格
|
作為公開宣佈的計劃的一部分而購買的股份(或單位)總數
|
根據計劃或計劃(1)可購買的股份(或單位)的最大數量(或近似美元價值)
|
||||||||||||
10/1/22 to 10/31/22
|
-
|
$
|
0.00
|
-
|
116,392
|
|||||||||||
11/1/22 to 11/30/22
|
3
|
$
|
68.23
|
3
|
116,389
|
|||||||||||
12/1/22 to 12/31/22
|
-
|
$
|
0.00
|
-
|
116,389
|
|||||||||||
總計
|
3
|
$
|
68.23
|
3
|
116,389
|
(1)
|
2020年4月21日,本公司宣佈,董事會授權本公司在36個月內額外回購最多15萬股股票,總回購價格不超過1200萬美元
。回購將通過公開市場購買或私下協商的交易進行,並將根據市場狀況和其他因素不時進行。股票回購計劃的持續時間沒有
限制。任何回購的股份將作為庫存股持有,並將用於一般公司用途。
|
•
|
新冠肺炎疫情的持續影響可能會對我們的業務和運營、我們的客户,包括他們及時償還貸款的能力、我們的服務提供商以及對經濟和金融市場產生比我們預期更大的不利影響。
|
•
|
利率的變化可能比我們預期的更快或更大。
|
•
|
經濟可能會以一種意想不到的方式發生重大變化,這將導致對新貸款的需求和借款人償還未償還貸款的能力以我們的模型沒有預料到的方式發生變化。
|
•
|
金融市場可能遭受重大破壞,這可能會對我們和借款人的財務狀況以及我們通過發行新證券籌集資金的能力產生負面影響。
|
•
|
實施旨在增加收入或管理支出的戰略計劃(包括擴張)所需的時間可能比我們預期的要長,或者我們可能根本無法實施這些
計劃。
|
•
|
資產和公司的收購和處置可能會以管理層未曾預料到的方式影響我們。
|
•
|
我們可能會承擔新的法律義務,或者訴訟的解決可能會對我們的財務狀況或經營業績產生負面影響。
|
•
|
我們可能會受到新的和意想不到的會計、税務、監管或合規做法或要求的約束。如果不遵守任何一項或多項要求,可能會對我們的運營產生不利的
影響。
|
•
|
我們可能會經歷比預期更嚴重的貸款拖欠,對我們的收益和財務狀況產生不利影響。
|
•
|
由於影響我們的客户和銀行業的信息盜竊和欺詐性騙局的數量不斷增加,我們可能會經歷比預期更大的損失。
|
•
|
我們可能會失去部分或全部關鍵人員的服務,這將對我們的業務產生負面影響,因為他們的業務發展技能、財務專業知識、貸款經驗、技術專業知識和市場領域知識。
|
•
|
受天氣、政府法規、國際貿易協議和消費者品味的影響,農業經濟受到資源成本和產品銷售價格的極端波動,這可能會對我們的某些客户產生負面影響。
|
•
|
如果財務業績或經濟狀況惡化,某些行業的貸款集中可能會對我們的業績產生負面影響。
|
•
|
在我們的市場區域提供與天然氣儲量勘探和鑽探相關的支持服務的公司可能會受到聯邦、州和地方法律法規的影響,如生產限制、許可、税收變化和環境保護,這可能會對我們的客户造成負面影響,從而對我們的貸款額和存款額以及貸款質量產生負面影響。此外,提供天然氣儲量勘探和鑽探相關支持服務的公司的活動可能取決於天然氣的市場價格。因此,天然氣市場價格的下降也可能對這些公司和我們的客户造成負面影響。
|
(單位為千,每股數據除外)
|
2022
|
2021
|
2020
|
2019
|
2018
|
|||||||||||||||
利息和股息收入
|
$
|
83,357
|
$
|
73,217
|
$
|
70,296
|
$
|
61,980
|
$
|
56,758
|
||||||||||
利息支出
|
11,223
|
7,105
|
8,105
|
12,040
|
9,574
|
|||||||||||||||
淨利息收入
|
72,134
|
66,112
|
62,191
|
49,940
|
47,184
|
|||||||||||||||
貸款損失準備金
|
1,683
|
1,550
|
2,400
|
1,675
|
1,925
|
|||||||||||||||
扣除撥備後的淨利息收入
貸款損失賠償
|
70,451
|
64,562
|
59,791
|
48,265
|
45,259
|
|||||||||||||||
非利息收入
|
9,999
|
11,754
|
11,158
|
8,242
|
7,754
|
|||||||||||||||
投資證券收益(損失),淨額
|
(261
|
)
|
551
|
264
|
144
|
(19
|
)
|
|||||||||||||
非利息支出
|
44,694
|
41,550
|
40,847
|
33,341
|
31,557
|
|||||||||||||||
未計提所得税準備的收入
|
35,495
|
35,317
|
30,366
|
23,310
|
21,437
|
|||||||||||||||
所得税撥備
|
6,435
|
6,199
|
5,263
|
3,820
|
3,403
|
|||||||||||||||
淨收入
|
$
|
29,060
|
$
|
29,118
|
$
|
25,103
|
$
|
19,490
|
$
|
18,034
|
||||||||||
每股數據:
|
||||||||||||||||||||
淨收入--基本收入(1)
|
$
|
7.32
|
$
|
7.31
|
$
|
6.46
|
$
|
5.36
|
$
|
4.93
|
||||||||||
淨收益--攤薄(1)
|
7.32
|
7.31
|
6.46
|
5.36
|
4.93
|
|||||||||||||||
宣佈的現金股利(1)
|
1.90
|
1.84
|
1.88
|
1.73
|
1.67
|
|||||||||||||||
股票分紅
|
1
|
%
|
1
|
%
|
1
|
%
|
1
|
%
|
1
|
%
|
||||||||||
賬面價值(1)(2)
|
58.74
|
53.39
|
47.93
|
42.68
|
39.17
|
|||||||||||||||
期末餘額:
|
||||||||||||||||||||
總資產
|
$
|
2,333,393
|
$
|
2,143,863
|
$
|
1,891,674
|
$
|
1,466,339
|
$
|
1,430,712
|
||||||||||
可供出售的證券
|
439,506
|
412,402
|
295,189
|
240,706
|
241,010
|
|||||||||||||||
貸款
|
1,724,999
|
1,441,533
|
1,405,281
|
1,115,569
|
1,081,883
|
|||||||||||||||
貸款損失準備
|
18,552
|
17,304
|
15,815
|
13,845
|
12,884
|
|||||||||||||||
總存款
|
1,844,208
|
1,836,511
|
1,588,858
|
1,211,118
|
1,185,156
|
|||||||||||||||
借款總額
|
257,278
|
73,977
|
88,838
|
85,117
|
91,194
|
|||||||||||||||
股東權益
|
200,147
|
212,492
|
194,259
|
157,774
|
139,229
|
|||||||||||||||
關鍵字比率
|
||||||||||||||||||||
資產回報率(淨收入與平均總資產之比)
|
1.29
|
%
|
1.45
|
%
|
1.46
|
%
|
1.34
|
%
|
1.29
|
%
|
||||||||||
股本回報率(淨收益與平均總股本之比)
|
12.98
|
%
|
14.26
|
%
|
14.21
|
%
|
13.00
|
%
|
13.00
|
%
|
||||||||||
股本與資產比率(平均股本與平均總資產之比,
不包括其他全面收入)
|
9.93
|
%
|
10.20
|
%
|
10.27
|
%
|
10.31
|
%
|
9.90
|
%
|
||||||||||
淨息差(税額)(3)
|
3.41
|
%
|
3.52
|
%
|
3.92
|
%
|
3.72
|
%
|
3.66
|
%
|
||||||||||
效率(4)
|
52.55
|
%
|
51.57
|
%
|
53.62
|
%
|
54.27
|
%
|
55.04
|
%
|
||||||||||
股息支付率(宣佈的股息除以淨收入)
|
26.11
|
%
|
25.36
|
%
|
29.32
|
%
|
32.40
|
%
|
34.08
|
%
|
||||||||||
第1級槓桿(5)
|
9.03
|
%
|
9.31
|
%
|
9.16
|
%
|
9.77
|
%
|
9.15
|
%
|
||||||||||
普通股風險資本(5)
|
10.92
|
%
|
12.03
|
%
|
11.22
|
%
|
12.11
|
%
|
11.47
|
%
|
||||||||||
基於風險的第一級資本(5)
|
11.32
|
%
|
12.53
|
%
|
11.75
|
%
|
12.79
|
%
|
12.18
|
%
|
||||||||||
基於風險的資本總額(5)
|
12.87
|
%
|
14.35
|
%
|
12.86
|
%
|
14.04
|
%
|
13.42
|
%
|
||||||||||
不良資產/貸款總額
|
0.43
|
%
|
0.61
|
%
|
0.93
|
%
|
1.38
|
%
|
1.33
|
%
|
||||||||||
不良貸款/總貸款
|
0.40
|
%
|
0.53
|
%
|
0.80
|
%
|
1.08
|
%
|
1.27
|
%
|
||||||||||
貸款損失準備/貸款總額
|
1.08
|
%
|
1.20
|
%
|
1.13
|
%
|
1.24
|
%
|
1.19
|
%
|
||||||||||
淨(回收)沖銷/平均貸款
|
0.03
|
%
|
0.00
|
%
|
0.03
|
%
|
0.06
|
%
|
0.02
|
%
|
(1) |
金額進行了調整,以反映股票股息。
|
(2) |
計算不包括累計的其他綜合收益(虧損)。
|
(3) |
税收調整後的淨利息收入與平均可產生利息的資產之比。税後淨利息收入是一種非GAAP計量,並與本10-K表第25頁上的GAAP等值計量進行了核對。
|
(4) |
銀行非利息支出對調整後的利息淨收入和非利息收入徵税,不包括證券收益。經税項調整的淨利息收入為非公認會計原則計量,並與本10K頁第30頁的公認會計準則
等值計量對賬。截至2022年、2021年、2020年、2019年和2018年止年度,按非税影響利息淨收入計算的效率比率分別為53.22%、52.21%、54.50%、55.36%和56.26%。
|
(5) |
按綜合水平計算的比率
|
(市值-以千為單位)
|
2022
|
2021
|
||||||
投資:
|
||||||||
債券
|
$
|
13,497
|
$
|
8,640
|
||||
庫存
|
33,659
|
22,099
|
||||||
儲蓄和貨幣市場基金
|
14,813
|
11,587
|
||||||
共同基金
|
75,700
|
105,233
|
||||||
礦產權益
|
8,465
|
2,959
|
||||||
抵押貸款
|
783
|
856
|
||||||
房地產
|
1,965
|
2,099
|
||||||
雜類
|
847
|
942
|
||||||
現金
|
302
|
425
|
||||||
共計
|
$
|
150,031
|
$
|
154,840
|
||||
帳户:
|
||||||||
信託基金
|
47,762
|
46,953
|
||||||
監護
|
400
|
443
|
||||||
員工福利
|
50,883
|
62,149
|
||||||
投資管理
|
50,985
|
45,293
|
||||||
保管權
|
1
|
2
|
||||||
共計
|
$
|
150,031
|
$
|
154,840
|
平均餘額和利率分析
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
平均值
天平
(1)$
|
利息
$
|
|
平均值
費率
%
|
|
平均值
餘額(1)
$
|
利息
$
|
|
平均值
費率
%
|
|
平均值
Balance (1) |
利息
$ |
|
平均值
費率
%
|
|||||||||||||||||||||
資產
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
短期投資:
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
銀行的有息存款
|
52,655
|
171
|
0.32
|
108,872
|
124
|
0.11
|
41,330
|
37
|
0.09
|
||||||||||||||||||||||||||
短期投資總額
|
52,655
|
171
|
0.32
|
108,872
|
124
|
0.11
|
41,330
|
37
|
0.09
|
||||||||||||||||||||||||||
銀行有息定期存款
|
8,352
|
229
|
2.75
|
12,527
|
323
|
2.57
|
14,139
|
364
|
2.57
|
||||||||||||||||||||||||||
投資證券:
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
應税
|
372,430
|
6,238
|
1.68
|
252,470
|
4,198
|
1.66
|
188,241
|
4,488
|
2.38
|
||||||||||||||||||||||||||
免税(3)
|
120,592
|
3,106
|
2.58
|
104,379
|
2,786
|
2.67
|
80,131
|
2,366
|
2.95
|
||||||||||||||||||||||||||
總投資證券(3)
|
493,022
|
9,344
|
1.90
|
356,849
|
6,984
|
1.96
|
268,372
|
6,854
|
2.55
|
||||||||||||||||||||||||||
貸款:
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
住宅按揭貸款
|
204,063
|
9,712
|
4.76
|
203,062
|
9,867
|
4.86
|
210,696
|
11,161
|
5.30
|
||||||||||||||||||||||||||
建築貸款
|
73,214
|
3,298
|
4.50
|
56,315
|
2,292
|
4.07
|
26,343
|
1,288
|
4.89
|
||||||||||||||||||||||||||
商業貸款
|
854,460
|
41,155
|
4.82
|
739,000
|
36,215
|
4.90
|
590,469
|
31,087
|
5.26
|
||||||||||||||||||||||||||
農業貸款
|
347,420
|
15,387
|
4.43
|
349,951
|
15,079
|
4.31
|
357,201
|
16,022
|
4.49
|
||||||||||||||||||||||||||
國家和政治分支機構的貸款(3)
|
56,004
|
1,863
|
3.33
|
52,804
|
1,871
|
3.54
|
86,143
|
3,458
|
4.01
|
||||||||||||||||||||||||||
消費者其他貸款
|
58,715
|
3,201
|
5.45
|
24,125
|
1,385
|
5.74
|
20,986
|
1,185
|
5.65
|
||||||||||||||||||||||||||
貸款,扣除貼現後的淨額(2)(3)(4)
|
1,593,876
|
74,616
|
4.68
|
1,425,257
|
66,709
|
4.68
|
1,291,838
|
64,201
|
4.97
|
||||||||||||||||||||||||||
生息資產總額
|
2,147,905
|
84,360
|
3.93
|
1,903,505
|
74,140
|
3.89
|
1,615,679
|
71,456
|
4.42
|
||||||||||||||||||||||||||
現金和銀行到期款項
|
6,708
|
6,525
|
7,487
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
銀行房舍和設備
|
17,287
|
17,194
|
17,286
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
其他資產
|
84,066
|
75,410
|
79,305
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
非息資產總額
|
108,061
|
99,129
|
104,078
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
總資產
|
2,255,966
|
2,002,634
|
1,719,757
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
負債和股東權益
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
計息負債:
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
Now帳户
|
520,895
|
2,425
|
0.47
|
457,189
|
1,387
|
0.30
|
383,931
|
1,102
|
0.29
|
||||||||||||||||||||||||||
儲蓄賬户
|
323,939
|
421
|
0.13
|
290,376
|
322
|
0.11
|
241,429
|
476
|
0.20
|
||||||||||||||||||||||||||
貨幣市場賬户
|
343,288
|
2,004
|
0.58
|
257,937
|
684
|
0.27
|
205,142
|
1,012
|
0.49
|
||||||||||||||||||||||||||
存單
|
299,110
|
2,466
|
0.82
|
351,265
|
3,444
|
0.98
|
345,397
|
4,261
|
1.23
|
||||||||||||||||||||||||||
有息存款總額
|
1,487,232
|
7,316
|
0.49
|
1,356,767
|
5,837
|
0.43
|
1,175,899
|
6,851
|
0.58
|
||||||||||||||||||||||||||
其他借入資金
|
149,661
|
3,907
|
2.61
|
84,621
|
1,268
|
1.50
|
93,237
|
1,254
|
1.34
|
||||||||||||||||||||||||||
計息負債總額
|
1,636,893
|
11,223
|
0.69
|
1,441,388
|
7,105
|
0.49
|
1,269,136
|
8,105
|
0.64
|
||||||||||||||||||||||||||
活期存款
|
374,675
|
341,604
|
257,285
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
其他負債
|
20,443
|
15,420
|
16,662
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
無息負債總額
|
95,118
|
357,024
|
273,947
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益
|
223,955
|
204,222
|
176,674
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
總負債和股東權益
|
2,255,966
|
2,002,634
|
1,719,757
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入
|
73,137
|
67,035
|
63,351
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
淨息差(5)
|
3.24
|
%
|
3.40
|
%
|
3.78
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入,以百分比表示
平均有利息的資產
|
3.41
|
%
|
3.52
|
%
|
3.92
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||||||
生息資產比率
至有息負債
|
131.00
|
132.00
|
127.00
|
(1)
|
平均數是根據日均數計算的。
|
(2)
|
包括貸款發放和承諾費。
|
(3)
|
免税利息收入是在税收等值的基礎上顯示的,以便使用2022年、2021年和2020年21%的法定聯邦所得税税率進行適當的比較。
|
(4)
|
非權責發生制貸款的收入按現金收付制記賬,貸款餘額計入計息資產。
|
(5)
|
利差是指從有息資產賺取的平均利率與有息負債支付的平均利率之間的差額。
|
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
投資證券的利息和股息收入,
計息定期存款和短期投資(非税務調整)(公認會計原則)
|
$
|
9,092
|
$
|
6,846
|
$
|
6,758
|
||||||
税額調整
|
652
|
585
|
497
|
|||||||||
投資證券的利息和股息收入,
計息定期存款和短期投資(税額等值基礎)(非公認會計原則)
|
$
|
9,744
|
$
|
7,431
|
$
|
7,255
|
||||||
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
貸款利息和手續費(非税調整)(公認會計準則)
|
$
|
74,265
|
$
|
66,371
|
$
|
63,538
|
||||||
税額調整
|
351
|
338
|
663
|
|||||||||
貸款利息和手續費(税額等值基礎)(非公認會計準則)
|
$
|
74,616
|
$
|
66,709
|
$
|
64,201
|
||||||
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
利息收入總額
|
$
|
83,357
|
$
|
73,217
|
$
|
70,296
|
||||||
利息支出總額
|
11,223
|
7,105
|
8,105
|
|||||||||
淨利息收入(GAAP)
|
72,134
|
66,112
|
62,191
|
|||||||||
總税額等值調整
|
1,003
|
923
|
1,160
|
|||||||||
淨利息收入(税額等值基礎)(非公認會計原則)
|
$
|
73,137
|
$
|
67,035
|
$
|
63,351
|
2022 vs. 2021 (1)
|
2021 vs. 2020 (1)
|
|||||||||||||||||||||||
更改中
Volume |
變化
in Rate |
總計
Change |
更改中
Volume |
變化
in Rate |
總計
Change |
|||||||||||||||||||
利息收入:
|
||||||||||||||||||||||||
短期投資:
|
||||||||||||||||||||||||
銀行的有息存款
|
$
|
(18
|
)
|
$
|
65
|
$
|
47
|
$
|
73
|
$
|
14
|
$
|
87
|
|||||||||||
銀行有息定期存款
|
(118
|
)
|
24
|
(94
|
)
|
(41
|
)
|
-
|
(41
|
)
|
||||||||||||||
投資證券:
|
||||||||||||||||||||||||
應税
|
2,010
|
30
|
2,040
|
1,287
|
(1,577
|
)
|
(290
|
)
|
||||||||||||||||
免税
|
414
|
(94
|
)
|
320
|
615
|
(195
|
)
|
420
|
||||||||||||||||
總投資證券
|
2,424
|
(64
|
)
|
2,360
|
1,902
|
(1,772
|
)
|
130
|
||||||||||||||||
總投資收益
|
2,288
|
25
|
2,313
|
1,934
|
(1,758
|
)
|
176
|
|||||||||||||||||
貸款:
|
||||||||||||||||||||||||
住宅按揭貸款
|
49
|
(204
|
)
|
(155
|
)
|
(394
|
)
|
(900
|
)
|
(1,294
|
)
|
|||||||||||||
建築貸款
|
742
|
264
|
1,006
|
1,177
|
(173
|
)
|
1,004
|
|||||||||||||||||
商業貸款
|
5,549
|
(609
|
)
|
4,940
|
7,074
|
(1,946
|
)
|
5,128
|
||||||||||||||||
農業貸款
|
(108
|
)
|
416
|
308
|
(321
|
)
|
(622
|
)
|
(943
|
)
|
||||||||||||||
向國家和政治分支機構提供貸款
|
110
|
(118
|
)
|
(8
|
)
|
(1,218
|
)
|
(369
|
)
|
(1,587
|
)
|
|||||||||||||
其他貸款
|
1,882
|
(66
|
)
|
1,816
|
180
|
20
|
200
|
|||||||||||||||||
貸款總額,扣除貼現
|
8,224
|
(317
|
)
|
7,907
|
6,498
|
(3,990
|
)
|
2,508
|
||||||||||||||||
利息收入總額
|
10,512
|
(292
|
)
|
10,220
|
8,432
|
(5,748
|
)
|
2,684
|
||||||||||||||||
利息支出:
|
||||||||||||||||||||||||
計息存款:
|
||||||||||||||||||||||||
Now帳户
|
215
|
823
|
1,038
|
219
|
66
|
285
|
||||||||||||||||||
儲蓄賬户
|
40
|
59
|
99
|
133
|
(287
|
)
|
(154
|
)
|
||||||||||||||||
貨幣市場賬户
|
285
|
1,035
|
1,320
|
410
|
(738
|
)
|
(328
|
)
|
||||||||||||||||
存單
|
(473
|
)
|
(505
|
)
|
(978
|
)
|
73
|
(890
|
)
|
(817
|
)
|
|||||||||||||
有息存款總額
|
67
|
1,412
|
1,479
|
835
|
(1,849
|
)
|
(1,014
|
)
|
||||||||||||||||
其他借入資金
|
1,343
|
1,296
|
2,639
|
(60
|
)
|
74
|
14
|
|||||||||||||||||
利息支出總額
|
1,410
|
2,708
|
4,118
|
775
|
(1,775
|
)
|
(1,000
|
)
|
||||||||||||||||
淨利息收入
|
$
|
9,102
|
$
|
(3,000
|
)
|
$
|
6,102
|
$
|
7,657
|
$
|
(3,973
|
)
|
$
|
3,684
|
(1)
|
應歸因於年內交易量和匯率變化的總變化部分已根據分配前每個組成部分的變化的絕對美元金額分配給交易量和匯率組成部分。
|
•
|
住宅按揭貸款的利息收入減少155,000元。住宅按揭貸款平均餘額增加100萬元,因貸款數量增加而增加49,000元。由於2022年前的低利率環境,住宅按揭的平均收益率從2021年的4.86%下降到2022年的4.76%,導致利率變化
減少204,000美元。2022年期間市場利率的提高導致住宅貸款活動顯著放緩。
|
•
|
從2021年到2022年,由於賓夕法尼亞州中南部市場和特拉華州市場的項目,建築貸款的平均餘額增加了1690萬美元,利息收入增加了742,000美元。建造業貸款的平均收益率由4.07%上升至4.50%,利息收入增加26.4萬元。
|
•
|
從2021年到2022年,商業貸款的利息收入增加了494萬美元。商業貸款平均餘額增加1.155億美元歸因於特拉華州市場。這些貸款平均餘額的增加導致利息收入增加,數額為5,549,000美元。我們的貸款人通過提供出色的客户服務和有吸引力的產品,能夠在其市場上吸引並保持貸款關係。我們相信,我們的貸款人擅長為客户定製和安排貸款,以滿足他們的需求,並滿足我們對信用質量的承諾。在許多情況下,世行與小企業管理局(SBA)擔保貸款計劃合作,以抵消信貸風險,進一步促進我們市場領域的經濟增長。2022年商業貸款的平均收益率下降了8個基點,至4.82%,
導致利息收入減少,利率為609,000美元。商業貸款收益率的下降是由於2022年PPP攤銷比2021年減少了2,061,000美元。
|
•
|
從2021年到2022年,農業貸款的利息收入增加了30.8萬美元。農業貸款平均餘額減少250萬美元,主要是由於賓夕法尼亞州中南部市場。這些貸款的平均餘額減少導致利息收入減少,數額為108 000美元。農業貸款的平均收益率從2021年的4.31%上升到2022年的4.43%,這是由於市場利率普遍上升,導致利息收入增加,利率為416,000美元。我們相信,我們的貸款人擅長定製、理解並擁有為客户安排貸款的專業知識,以滿足客户的需求並滿足我們對信用質量的承諾。在許多情況下,世行與美國農業部(USDA)的擔保貸款計劃合作,以抵消信用風險,並進一步促進我們市場領域的經濟增長。
|
•
|
從2021年到2022年,州和政治部門的貸款平均餘額增加了320萬美元,這對總利息收入產生了11萬美元的積極影響,因為貸款數額是由於客户為世行能夠融資的各種公共服務項目發行債務。州和政治部門貸款的平均税額收益率從2021年的3.54%下降到2022年的3.33%,減少了11.8萬美元的利息收入。
|
•
|
其他貸款的平均餘額因未償還學生貸款增加而增加3,460萬元。這導致總利息收入因數量增加1,882,000美元。
其他貸款的平均税額收益從2021年的5.74%下降到2022年的5.45%,其他貸款利息收入減少66,000美元
|
•
|
住宅按揭貸款的利息收入減少1,294,000元。住宅按揭貸款平均餘額減少760萬元,減幅為394,000元。貸款減少是由於貸款被再融資並在二級市場出售。利率變動是由於住宅按揭平均收益率由2020年的5.30%下降至2021年的4.86%,減少了900,000美元。這是由於新冠肺炎疫情導致年內利率環境較低所致。
|
•
|
由於我們在賓夕法尼亞州中南部市場和特拉華州市場的項目,從2020年到2021年,建築貸款的平均餘額增加了3000萬美元,導致利息收入增加了1,177,000美元。建造業貸款的平均收益率由4.89%下降至4.07%,導致利息收入減少173,000元。
|
•
|
從2020年到2021年,商業貸款的利息收入增加了512.8萬美元。商業貸款平均餘額增加1.485億美元,歸因於中海岸收購和特拉華州市場的增長。這些貸款平均餘額的增加導致利息收入增加,數額為7 074 000美元。2021年商業貸款的平均收益率下降36個基點至4.90%,導致利息收入減少,利率為1,946,000美元。
|
•
|
從2020年到2021年,農業貸款利息收入減少了94.3萬美元。農業貸款平均餘額減少730萬美元,主要歸因於賓夕法尼亞州中南部市場。這些貸款的平均餘額減少導致利息收入減少,數額為321,000美元。農業貸款的平均收益率從2020年的4.49%下降到2021年的4.31%,原因是利率普遍下降,導致利息收入減少,利率為622,000美元。
|
•
|
從2020年到2021年,州和政區貸款的平均餘額減少了3330萬美元,這對總利息收入產生了121.8萬美元的負面影響,因為貸款數量的增加是由於客户通過市政債券市場進行再融資。州和政治部門貸款的平均税額收益率從2020年的4.01%下降到2021年的3.54%,減少了36.9萬美元的利息收入。
|
•
|
其他貸款的平均餘額因未償還學生貸款增加而增加310萬元。這導致總利息收入因數量增加了18萬美元。其他貸款的平均税額收益從2020年的5.65%增加到2021年的5.74%,增加了20,000美元的其他貸款利息收入
|
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
服務費
|
5,346
|
4,755
|
$
|
4,221
|
||||||||
托拉斯
|
803
|
865
|
803
|
|||||||||
經紀和保險
|
1,895
|
1,625
|
1,297
|
|||||||||
股權安全收益(損失),淨額
|
(247
|
)
|
339
|
(41
|
)
|
|||||||
可供出售的安全收益(損失),淨額
|
(14
|
)
|
212
|
305
|
||||||||
出售貸款的收益
|
258
|
1,283
|
2,168
|
|||||||||
銀行擁有的人壽保險收益
|
852
|
1,828
|
695
|
|||||||||
其他
|
845
|
1,398
|
1,974
|
|||||||||
總計
|
$
|
9,738
|
$
|
12,305
|
$
|
11,422
|
2022/2021
變化
|
2021/2020
變化
|
|||||||||||||||
金額
|
%
|
金額
|
%
|
|||||||||||||
服務費
|
$
|
591
|
12.4
|
$
|
534
|
12.7
|
||||||||||
托拉斯
|
(62
|
)
|
(7.2
|
)
|
62
|
7.7
|
||||||||||
經紀和保險
|
270
|
16.6
|
328
|
25.3
|
||||||||||||
股權安全收益(損失),淨額
|
(586
|
)
|
(172.9
|
)
|
380
|
(926.8
|
)
|
|||||||||
可供出售的安全收益(損失),淨額
|
(226
|
)
|
(106.6
|
)
|
(93
|
)
|
(30.5
|
)
|
||||||||
出售貸款的收益
|
(1,025
|
)
|
(79.9
|
)
|
(885
|
)
|
(40.8
|
)
|
||||||||
銀行擁有的人壽保險收益
|
(976
|
)
|
(53.4
|
)
|
1,133
|
163.0
|
||||||||||
其他
|
(553
|
)
|
(39.6
|
)
|
(576
|
)
|
(29.2
|
)
|
||||||||
總計
|
$
|
(2,567
|
)
|
(20.9
|
)
|
$
|
883
|
7.7
|
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
薪酬和員工福利
|
27,837
|
25,902
|
$
|
24,190
|
||||||||
入住率
|
3,138
|
2,966
|
2,557
|
|||||||||
傢俱和設備
|
565
|
519
|
757
|
|||||||||
專業費用
|
1,891
|
1,526
|
1,517
|
|||||||||
FDIC保險
|
676
|
522
|
476
|
|||||||||
賓夕法尼亞州股票税
|
907
|
880
|
868
|
|||||||||
無形資產攤銷
|
156
|
192
|
216
|
|||||||||
兼併收購
|
-
|
-
|
2,179
|
|||||||||
礦石費用
|
17
|
439
|
451
|
|||||||||
軟件費用
|
1,446
|
1,321
|
1,155
|
|||||||||
其他
|
8,061
|
7,283
|
6,481
|
|||||||||
總計
|
$
|
44,694
|
$
|
41,550
|
$
|
40,847
|
2022/2021
變化
|
2021/2020
變化
|
|||||||||||||||
金額
|
%
|
金額
|
%
|
|||||||||||||
薪酬和員工福利
|
$
|
1,935
|
7.5
|
$
|
1,712
|
7.1
|
||||||||||
入住率
|
172
|
5.8
|
409
|
16.0
|
||||||||||||
傢俱和設備
|
46
|
8.9
|
(238
|
)
|
(31.4
|
)
|
||||||||||
專業費用
|
365
|
23.9
|
9
|
0.6
|
||||||||||||
FDIC保險
|
154
|
29.5
|
46
|
9.7
|
||||||||||||
賓夕法尼亞州股票税
|
27
|
3.1
|
12
|
1.4
|
||||||||||||
無形資產攤銷
|
(36
|
)
|
(18.8
|
)
|
(24
|
)
|
(11.1
|
)
|
||||||||
兼併收購
|
-
|
北美
|
(2,179
|
)
|
(100.0
|
)
|
||||||||||
礦石費用
|
(422
|
)
|
(96.1
|
)
|
(12
|
)
|
(2.7
|
)
|
||||||||
軟件費用
|
125
|
9.5
|
166
|
14.4
|
||||||||||||
其他
|
778
|
10.7
|
802
|
12.4
|
||||||||||||
總計
|
$
|
3,144
|
7.6
|
$
|
703
|
1.7
|
2022
Balance |
增加
|
%
Change |
2021
天平
|
|||||||||||||
總資產
|
$
|
2,333.4
|
$
|
189.5
|
8.8
|
$
|
2,143.9
|
|||||||||
總投資
|
439.5
|
27.1
|
6.6
|
412.4
|
||||||||||||
貸款總額,淨額
|
1,706.4
|
282.2
|
19.8
|
1,424.2
|
||||||||||||
總存款
|
1,844.2
|
8.0
|
0.4
|
1,836.2
|
||||||||||||
借款總額
|
257.3
|
183.3
|
247.7
|
74.0
|
||||||||||||
股東權益總額
|
200.1
|
(12.4
|
)
|
(5.8
|
)
|
212.5
|
2022
Amount |
的百分比
Total |
2021
金額
|
的百分比
Total |
|||||||||||||
可供銷售:
|
||||||||||||||||
美國機構證券
|
$
|
70,677
|
16.0
|
$
|
73,945
|
17.8
|
||||||||||
美國國債
|
148,570
|
33.6
|
115,347
|
27.8
|
||||||||||||
國家和政體劃分的義務
|
110,300
|
25.0
|
112,021
|
27.0
|
||||||||||||
公司義務
|
9,383
|
2.1
|
10,333
|
2.5
|
||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
100,576
|
22.8
|
100,756
|
24.3
|
||||||||||||
股權證券
|
2,208
|
0.5
|
2,270
|
0.6
|
||||||||||||
總計
|
$
|
441,714
|
100.0
|
$
|
414,672
|
100.0
|
一年或更短時間
|
一年後
to Five years |
五年後
to Ten Years |
十年後
|
總計
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
攤銷
Cost |
產率
% |
攤銷
Cost |
產率
% |
攤銷
成本
|
產率
% |
攤銷
成本
|
產率
% |
攤銷
成本
|
產率
% |
|||||||||||||||||||||||||||||||
可供出售的證券:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
美國機構證券
|
$
|
16,660
|
3.4
|
$
|
32,447
|
1.9
|
$
|
23,354
|
1.8
|
$
|
6,095
|
1.5
|
$
|
78,556
|
2.2
|
|||||||||||||||||||||||||
美國國債
|
9,972
|
1.0
|
139,459
|
1.1
|
12,805
|
1.6
|
-
|
-
|
162,236
|
1.1
|
||||||||||||||||||||||||||||||
國家和政治的義務
細分
|
4,635
|
3.7
|
14,549
|
2.5
|
26,558
|
1.8
|
74,820
|
1.9
|
120,562
|
2.0
|
||||||||||||||||||||||||||||||
公司義務
|
-
|
-
|
10,335
|
3.6
|
-
|
-
|
-
|
-
|
10,335
|
3.6
|
||||||||||||||||||||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
19,121
|
1.0
|
36,394
|
1.5
|
42,271
|
1.4
|
17,518
|
1.4
|
115,304
|
1.4
|
||||||||||||||||||||||||||||||
可供銷售的總數量
|
$
|
50,388
|
2.0
|
$
|
233,184
|
1.5
|
$
|
104,988
|
1.6
|
$
|
98,433
|
1.8
|
$
|
486,993
|
1.6
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||||
金額
|
%
|
金額
|
%
|
|||||||||||||
房地產:
|
||||||||||||||||
住宅
|
$
|
210,213
|
12.2
|
$
|
201,097
|
14.0
|
||||||||||
商業廣告
|
876,569
|
50.8
|
687,338
|
47.7
|
||||||||||||
農耕
|
313,614
|
18.2
|
312,011
|
21.6
|
||||||||||||
施工
|
80,691
|
4.7
|
55,036
|
3.8
|
||||||||||||
消費者
|
86,650
|
5.0
|
25,858
|
1.8
|
||||||||||||
其他商業貸款
|
63,222
|
3.7
|
74,585
|
5.2
|
||||||||||||
其他農業貸款
|
34,832
|
2.0
|
39,852
|
2.8
|
||||||||||||
國家和政治分部貸款
|
59,208
|
3.4
|
45,756
|
3.1
|
||||||||||||
貸款總額
|
1,724,999
|
100.0
|
1,441,533
|
100.0
|
||||||||||||
貸款損失撥備減少
|
18,552
|
17,304
|
||||||||||||||
淨貸款
|
$
|
1,706,447
|
$
|
1,424,229
|
2022/2021
變化
|
||||||||
金額
|
%
|
|||||||
房地產:
|
||||||||
住宅
|
$
|
9,116
|
4.5
|
|||||
商業廣告
|
189,231
|
27.5
|
||||||
農耕
|
1,603
|
0.5
|
||||||
施工
|
25,655
|
46.6
|
||||||
消費者
|
60,792
|
235.1
|
||||||
其他商業貸款
|
(11,363
|
)
|
(15.2
|
)
|
||||
其他農業貸款
|
(5,020
|
)
|
(12.6
|
)
|
||||
國家和政治分部貸款
|
13,452
|
29.4
|
||||||
貸款總額
|
$
|
283,466
|
19.7
|
在一年或更短的時間內到期
|
一年到五年後
|
在五年到十五年之後
|
十五年後
|
總計
|
||||||||||||||||
房地產:
|
||||||||||||||||||||
住宅
|
$
|
736
|
$
|
8,003
|
$
|
74,912
|
$
|
126,562
|
$
|
210,213
|
||||||||||
商業廣告
|
86,776
|
267,583
|
357,755
|
164,455
|
876,569
|
|||||||||||||||
農耕
|
20,260
|
17,031
|
156,043
|
120,280
|
313,614
|
|||||||||||||||
施工
|
2,193
|
29,675
|
33,395
|
15,428
|
80,691
|
|||||||||||||||
消費者
|
18,336
|
65,279
|
2,903
|
132
|
86,650
|
|||||||||||||||
其他商業貸款
|
28,933
|
28,483
|
5,806
|
-
|
63,222
|
|||||||||||||||
其他農業貸款
|
19,232
|
13,257
|
2,343
|
-
|
34,832
|
|||||||||||||||
國家和政治分部貸款
|
768
|
1,461
|
27,687
|
29,292
|
59,208
|
|||||||||||||||
$
|
177,234
|
$
|
430,772
|
$
|
660,844
|
$
|
456,149
|
$
|
1,724,999
|
貸款對利率變化的敏感度-2023年12月31日之後到期的貸款:
|
預定利率
|
浮動或可調整利率
|
總計
|
|||||||||
房地產:
|
||||||||||||
住宅
|
$
|
116,160
|
$
|
93,317
|
$
|
209,477
|
||||||
商業廣告
|
383,030
|
406,763
|
789,793
|
|||||||||
農耕
|
13,923
|
279,431
|
293,354
|
|||||||||
施工
|
32,657
|
45,841
|
78,498
|
|||||||||
消費者
|
4,823
|
63,491
|
68,314
|
|||||||||
其他商業貸款
|
19,711
|
14,578
|
34,289
|
|||||||||
其他農業貸款
|
10,736
|
4,864
|
15,600
|
|||||||||
國家和政治分部貸款
|
35,770
|
22,670
|
58,440
|
|||||||||
$
|
616,810
|
$
|
930,955
|
$
|
1,547,765
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||||
金額
|
%
|
金額
|
%
|
|||||||||||||
房地產貸款:
|
||||||||||||||||
住宅
|
$
|
1,056
|
12.2
|
$
|
1,147
|
14.0
|
||||||||||
商業廣告
|
10,120
|
50.8
|
8,099
|
47.7
|
||||||||||||
農耕
|
4,589
|
18.2
|
4,729
|
21.6
|
||||||||||||
施工
|
801
|
4.7
|
434
|
3.8
|
||||||||||||
消費者
|
135
|
5.0
|
262
|
1.8
|
||||||||||||
其他商業貸款
|
1,040
|
3.7
|
1,023
|
5.2
|
||||||||||||
其他農業貸款
|
489
|
2.0
|
558
|
2.8
|
||||||||||||
國家和政治分部貸款
|
322
|
3.4
|
281
|
3.1
|
||||||||||||
未分配
|
-
|
不適用
|
771
|
不適用
|
||||||||||||
貸款損失準備總額
|
$
|
18,552
|
100.0
|
$
|
17,304
|
100.0
|
2022
|
信用損失費用(收益)
|
淨(沖銷)回收
|
平均貸款
|
淨(沖銷)回收與平均貸款的比率
|
貸款總額的免税額
|
非權責發生制貸款佔貸款的百分比
|
對非應計貸款總額的免税額
|
|||||||||||||||||||||
房地產:
|
||||||||||||||||||||||||||||
住宅
|
$
|
(91
|
)
|
-
|
$
|
204,063
|
0.00
|
%
|
0.50
|
%
|
0.28
|
%
|
178.68
|
%
|
||||||||||||||
商業廣告
|
2,018
|
3
|
782,016
|
0.00
|
%
|
1.15
|
%
|
0.32
|
%
|
364.29
|
%
|
|||||||||||||||||
農耕
|
(140
|
)
|
-
|
312,999
|
0.00
|
%
|
1.46
|
%
|
1.03
|
%
|
142.43
|
%
|
||||||||||||||||
施工
|
367
|
-
|
73,214
|
0.00
|
%
|
0.99
|
%
|
0.00
|
%
|
北美
|
||||||||||||||||||
消費者
|
(111
|
)
|
(16
|
)
|
58,715
|
-0.03
|
%
|
0.16
|
%
|
0.00
|
%
|
北美
|
||||||||||||||||
其他商業貸款
|
439
|
(422
|
)
|
72,444
|
-0.58
|
%
|
1.64
|
%
|
0.10
|
%
|
1677.42
|
%
|
||||||||||||||||
其他農業貸款
|
(69
|
)
|
-
|
34,421
|
0.00
|
%
|
1.40
|
%
|
0.82
|
%
|
171.58
|
%
|
||||||||||||||||
國家和政治分部貸款
|
41
|
-
|
56,004
|
0.00
|
%
|
0.54
|
%
|
0.00
|
%
|
北美
|
||||||||||||||||||
未分配
|
(771
|
)
|
-
|
-
|
北美
|
北美
|
北美
|
北美
|
||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
1,683
|
$
|
(435
|
)
|
$
|
1,593,876
|
-0.03
|
%
|
1.08
|
%
|
0.40
|
%
|
267.40
|
%
|
|||||||||||||
2021
|
||||||||||||||||||||||||||||
房地產:
|
||||||||||||||||||||||||||||
住宅
|
$
|
(27
|
)
|
-
|
$
|
203,062
|
0.00
|
%
|
0.57
|
%
|
0.30
|
%
|
192.77
|
%
|
||||||||||||||
商業廣告
|
1,848
|
35
|
639,161
|
0.01
|
%
|
1.18
|
%
|
0.43
|
%
|
275.01
|
%
|
|||||||||||||||||
農耕
|
(224
|
)
|
-
|
312,770
|
0.00
|
%
|
1.52
|
%
|
1.00
|
%
|
150.94
|
%
|
||||||||||||||||
施工
|
312
|
-
|
56,315
|
0.00
|
%
|
0.79
|
%
|
0.00
|
%
|
北美
|
||||||||||||||||||
消費者
|
(53
|
)
|
(6
|
)
|
24,125
|
-0.02
|
%
|
1.01
|
%
|
0.00
|
%
|
北美
|
||||||||||||||||
其他商業貸款
|
(113
|
)
|
(90
|
)
|
99,839
|
-0.09
|
%
|
1.37
|
%
|
0.19
|
%
|
730.71
|
%
|
|||||||||||||||
其他農業貸款
|
(306
|
)
|
-
|
37,181
|
0.00
|
%
|
1.40
|
%
|
2.01
|
%
|
69.49
|
%
|
||||||||||||||||
國家和政治分部貸款
|
(198
|
)
|
-
|
52,804
|
0.00
|
%
|
0.61
|
%
|
0.00
|
%
|
北美
|
|||||||||||||||||
未分配
|
311
|
-
|
-
|
北美
|
北美
|
北美
|
北美
|
|||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
1,550
|
$
|
(61
|
)
|
$
|
1,425,257
|
0.00
|
%
|
1.20
|
%
|
0.53
|
%
|
227.21
|
%
|
|||||||||||||
2020
|
||||||||||||||||||||||||||||
房地產:
|
||||||||||||||||||||||||||||
住宅
|
$
|
46
|
14
|
$
|
210,696
|
0.01
|
%
|
0.58
|
%
|
0.40
|
%
|
144.58
|
%
|
|||||||||||||||
商業廣告
|
2,065
|
(398
|
)
|
478,415
|
-0.08
|
%
|
1.04
|
%
|
0.76
|
%
|
137.25
|
%
|
||||||||||||||||
農耕
|
(84
|
)
|
15
|
311,100
|
0.00
|
%
|
1.57
|
%
|
0.99
|
%
|
158.09
|
%
|
||||||||||||||||
施工
|
79
|
0
|
26,343
|
0.00
|
%
|
0.34
|
%
|
0.00
|
%
|
北美
|
||||||||||||||||||
消費者
|
238
|
(29
|
)
|
20,986
|
-0.14
|
%
|
1.06
|
%
|
0.00
|
%
|
北美
|
|||||||||||||||||
其他商業貸款
|
3
|
(32
|
)
|
112,054
|
-0.03
|
%
|
1.07
|
%
|
1.12
|
%
|
95.48
|
%
|
||||||||||||||||
其他農業貸款
|
(97
|
)
|
-
|
46,101
|
0.00
|
%
|
1.77
|
%
|
2.00
|
%
|
88.71
|
%
|
||||||||||||||||
國家和政治分部貸款
|
(57
|
)
|
-
|
86,143
|
0.00
|
%
|
0.76
|
%
|
0.00
|
%
|
北美
|
|||||||||||||||||
未分配
|
207
|
-
|
-
|
北美
|
北美
|
北美
|
北美
|
|||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
2,400
|
$
|
(430
|
)
|
$
|
1,291,838
|
-0.03
|
%
|
1.13
|
%
|
0.76
|
%
|
147.36
|
%
|
•
|
拖欠、減值/分類貸款的水平和趨勢
|
■
|
逾期貸款的數量和嚴重程度的變化
|
■
|
非權責發生貸款額
|
■
|
分類、不利或分級貸款的數量和嚴重程度
|
•
|
核銷和回收的水平和趨勢
|
•
|
貸款組合的數量、條款和性質的趨勢
|
•
|
風險選擇和承保標準的任何變化以及貸款和回收政策、程序和做法的任何其他變化的影響
|
•
|
世行貸款審查系統質量的變化
|
•
|
貸款管理和其他相關人員的經驗、能力和深度
|
•
|
國家、州、地區和地方的經濟趨勢和商業狀況
|
■
|
一般經濟狀況
|
■
|
失業率
|
■
|
通貨膨脹/消費者物價指數
|
■
|
抵押品依賴型貸款的基礎抵押品價值變化
|
•
|
行業狀況,包括競爭、法律和監管要求等外部因素對估計信貸損失水平的影響。
|
•
|
任何信貸集中的存在和影響,以及這種集中程度的變化
|
•
|
董事會監督級別的任何變化
|
2022
|
2021
|
|||||||
不良資產:
|
||||||||
非應計項目貸款
|
$
|
6,938
|
$
|
7,616
|
||||
應計貸款--逾期90天或以上
|
7
|
46
|
||||||
不良貸款總額
|
$
|
6,945
|
$
|
7,662
|
||||
持有以待售的止贖資產
|
543
|
1,180
|
||||||
不良資產總額
|
$
|
7,488
|
$
|
8,842
|
||||
問題債務重組(TDR)
|
||||||||
非應計TDR
|
$
|
3,333
|
$
|
4,295
|
||||
應計TDR
|
4,358
|
6,810
|
||||||
問題債務重組總額
|
$
|
7,691
|
$
|
11,105
|
2022年12月31日
|
2021年12月31日
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
不良貸款
|
不良貸款
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
30 - 89 Days
Past Due |
90天前
Due Accruing |
非-
accrual |
總非-
Performing |
30 - 89 Days
Past Due |
90天前
Due Accruing |
非-
accrual |
總非-
Performing |
|||||||||||||||||||||||||
房地產:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
住宅
|
$
|
469
|
$
|
-
|
$
|
591
|
$
|
591
|
$
|
492
|
$
|
46
|
$
|
595
|
$
|
641
|
||||||||||||||||
商業廣告
|
1,018
|
-
|
2,778
|
2,778
|
243
|
-
|
2,945
|
2,945
|
||||||||||||||||||||||||
農耕
|
-
|
-
|
3,222
|
3,222
|
31
|
-
|
3,133
|
3,133
|
||||||||||||||||||||||||
施工
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
||||||||||||||||||||||||
消費者
|
147
|
7
|
-
|
7
|
163
|
-
|
-
|
-
|
||||||||||||||||||||||||
其他商業貸款
|
1,695
|
-
|
62
|
62
|
28
|
-
|
140
|
140
|
||||||||||||||||||||||||
其他農業貸款
|
-
|
-
|
285
|
285
|
10
|
-
|
803
|
803
|
||||||||||||||||||||||||
不良貸款總額
|
$
|
3,329
|
$
|
7
|
$
|
6,938
|
$
|
6,945
|
$
|
967
|
$
|
46
|
$
|
7,616
|
$
|
7,662
|
不良貸款的變化
|
||||||||
2022 / 2021 | ||||||||
金額
|
%
|
|||||||
房地產:
|
||||||||
住宅
|
$
|
(17
|
)
|
(2.8
|
)
|
|||
商業廣告
|
(200
|
)
|
(6.7
|
)
|
||||
農耕
|
89
|
2.8
|
||||||
施工
|
-
|
-
|
||||||
消費者
|
7
|
北美
|
||||||
其他商業貸款
|
(78
|
)
|
(55.7
|
)
|
||||
其他農業貸款
|
(518
|
)
|
(64.5
|
)
|
||||
不良貸款總額
|
$
|
(717
|
)
|
(9.4
|
)
|
•
|
截至2022年12月31日,由未開發土地、石礦場和設備擔保的80.4萬美元未償還商業貸款關係和120萬美元可用額外信用證處於非應計項目狀態。該公司為天然氣行業以及當地市政當局提供服務。因此,賓夕法尼亞州中北部天然氣勘探的減少嚴重影響了客户的現金流,客户為與這些活動相關的挖掘服務和墊層建設提供石材。2020年,本公司評估了基礎設備抵押品,並於2022年第一季度對採石場進行了評估。評估顯示,抵押品價值與貸款發放的評估訂單相比有所下降,但截至2022年12月31日,貸款仍被視為在貸款價值比的基礎上得到了良好的擔保。在2021年和2022年,客户清算了一些多餘的設備,資金已用於償還部分貸款。管理層確定,截至2022年12月31日,不需要特別準備金。
|
•
|
截至2022年12月31日,一家總貸款關係為190萬美元、以房地產、設備和牛為抵押的農業貸款客户處於非權責發生狀態。該客户在2018年第四季度宣佈破產,並制定了一項鍛鍊計劃,該計劃於2019年第四季度獲得破產法院的批准,導致2019年末恢復每月付款,並一直持續到
2022年。這些提供給該客户的貸款中包括758,000美元的貸款,這些貸款受到農業服務局的擔保。如果牛奶價格沒有大幅和持續的上漲,這是不確定的,我們將需要依靠抵押品來償還利息和本金。於2020年內,本公司對相關抵押品進行了評估。管理層確定,截至2022年12月31日,不需要特別準備金。
|
•
|
截至2022年12月31日,一家總貸款關係為120萬美元、以房地產為抵押的農業貸款客户處於非權責發生狀態。新冠肺炎疫情加劇了該客户面臨的現金週轉困難。我們預計我們將需要依靠抵押品來償還利息和本金。管理層審查了抵押品,並確定截至2022年12月31日不需要任何特定準備金。
|
•
|
三種貸款關係佔不良貸款餘額的55.2%,截至2022年12月31日不需要任何特定準備金。
|
•
|
該公司有較低的沖銷歷史,分別為2022年和2021年平均貸款的0.03%和0.00%。
|
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||||||||||||||
金額
|
%
|
金額
|
%
|
金額
|
%
|
|||||||||||||||||||
無息存款
|
$
|
396,261
|
21.5
|
$
|
358,073
|
19.5
|
$
|
303,762
|
19.1
|
|||||||||||||||
Now帳户
|
512,501
|
27.8
|
485,292
|
26.4
|
422,083
|
26.6
|
||||||||||||||||||
儲蓄存款
|
321,917
|
17.5
|
313,048
|
17.0
|
255,853
|
16.1
|
||||||||||||||||||
貨幣市場存款賬户
|
335,838
|
18.2
|
350,122
|
19.1
|
225,968
|
14.2
|
||||||||||||||||||
存單
|
277,691
|
15.0
|
329,616
|
18.0
|
381,192
|
24.0
|
||||||||||||||||||
總計
|
$
|
1,844,208
|
100.0
|
$
|
1,836,151
|
100.0
|
$
|
1,588,858
|
100.0
|
2022/2021
變化
|
2021/2020
變化
|
|||||||||||||||
金額
|
%
|
金額
|
%
|
|||||||||||||
無息存款
|
$
|
38,188
|
10.7
|
$
|
54,311
|
17.9
|
||||||||||
Now帳户
|
27,209
|
5.6
|
63,209
|
15.0
|
||||||||||||
儲蓄存款
|
8,869
|
2.8
|
57,195
|
22.4
|
||||||||||||
貨幣市場存款賬户
|
(14,284
|
)
|
(4.1
|
)
|
124,154
|
54.9
|
||||||||||
存單
|
(51,925
|
)
|
(15.8
|
)
|
(51,576
|
)
|
(13.5
|
)
|
||||||||
總計
|
$
|
8,057
|
0.4
|
$
|
247,293
|
15.6
|
3個月或更短時間
|
$
|
6,166
|
||
超過3個月至6個月
|
7,602
|
|||
超過6個月至12個月
|
18,275
|
|||
超過12個月
|
22,244
|
|||
總計
|
$
|
54,287
|
||
佔存單總額的百分比
|
19.55
|
%
|
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||||||||||||||
金額
|
%
|
金額
|
%
|
金額
|
%
|
|||||||||||||||||||
個人
|
$
|
921,404
|
50.0
|
$
|
938,331
|
51.1
|
$
|
865,041
|
54.4
|
|||||||||||||||
企業和其他組織
|
586,531
|
31.8
|
534,402
|
29.1
|
467,159
|
29.4
|
||||||||||||||||||
國家和政治分區
|
336,273
|
18.2
|
363,418
|
19.8
|
256,658
|
16.2
|
||||||||||||||||||
總計
|
$
|
1,844,208
|
100.0
|
$
|
1,836,151
|
100.0
|
$
|
1,588,858
|
100.0
|
■
|
賓夕法尼亞州埃弗拉塔分行設施,總計1,011,000美元
|
■
|
分支機構,特拉華州格林維爾,73,000美元
|
■
|
標牌升級和品牌重塑採購總額為71,000美元
|
■
|
自動取款機升級總計4萬美元
|
■
|
大樓安全改善,總計78,000美元
|
■
|
購買計算機、服務器和複印機9.6萬美元
|
■
|
賓夕法尼亞州韋爾斯伯勒運營大樓,總計753,000美元
|
■
|
汽車購買總額為82,000美元
|
■
|
自動取款機升級總計12.4萬美元
|
■
|
建築和土地改善工程,總額達96,000元
|
合同義務
|
一年
or Less |
一比一
Three Years |
三到
Five Years |
五歲以上
Years |
總計
|
|||||||||||||||
無指定期限的存款
|
$
|
1,566,517
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
1,566,517
|
||||||||||
定期存款
|
153,926
|
82,643
|
35,356
|
5,766
|
277,691
|
|||||||||||||||
聯邦住房金融局取得進展
|
169,110
|
-
|
-
|
-
|
169,110
|
|||||||||||||||
定期借款(簡寫為FHLB)
|
43,000
|
10,000
|
-
|
-
|
53,000
|
|||||||||||||||
應付票據
|
-
|
-
|
-
|
7,500
|
7,500
|
|||||||||||||||
次級債務
|
-
|
-
|
-
|
10,000
|
10,000
|
|||||||||||||||
回購協議
|
17,776
|
-
|
-
|
-
|
17,776
|
|||||||||||||||
經營租約
|
847
|
1,466
|
1,277
|
2,354
|
5,944
|
|||||||||||||||
總計
|
$
|
1,951,176
|
$
|
94,109
|
$
|
36,633
|
$
|
25,620
|
$
|
2,107,538
|
截至2022年12月31日的公司資產和負債到期日或重新定價
|
||||||||||||||||||||||||||||
在
Three
月份
|
四個到
Twelve
月份
|
一比一
Two
年份
|
兩個到
Three
年份
|
三到
Five
年份
|
完畢
Five
年份
|
總計
|
||||||||||||||||||||||
生息資產:
|
||||||||||||||||||||||||||||
銀行的有息存款
|
$
|
1,397
|
$
|
2,085
|
$
|
250
|
$
|
-
|
$
|
3,720
|
$
|
-
|
$
|
7,452
|
||||||||||||||
投資證券
|
24,724
|
31,141
|
62,981
|
58,072
|
108,856
|
201,219
|
486,993
|
|||||||||||||||||||||
住宅按揭貸款
|
35,195
|
34,287
|
34,429
|
28,925
|
39,802
|
37,575
|
210,213
|
|||||||||||||||||||||
建築貸款
|
31,326
|
24,196
|
25,169
|
-
|
-
|
-
|
80,691
|
|||||||||||||||||||||
商業和農業貸款
|
220,874
|
205,114
|
177,534
|
222,950
|
374,199
|
87,566
|
1,288,237
|
|||||||||||||||||||||
向國家和政治分支機構提供貸款
|
7,628
|
3,900
|
5,059
|
4,831
|
14,404
|
23,386
|
59,208
|
|||||||||||||||||||||
其他貸款
|
66,460
|
4,299
|
4,468
|
3,216
|
3,835
|
4,372
|
86,650
|
|||||||||||||||||||||
生息資產總額
|
$
|
387,604
|
$
|
305,022
|
$
|
309,890
|
$
|
317,994
|
$
|
544,816
|
$
|
354,118
|
$
|
2,219,444
|
||||||||||||||
計息負債:
|
||||||||||||||||||||||||||||
Now帳户
|
$
|
338,542
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
173,959
|
$
|
512,501
|
||||||||||||||
儲蓄賬户
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
321,917
|
321,917
|
|||||||||||||||||||||
貨幣市場賬户
|
309,211
|
-
|
-
|
-
|
-
|
26,627
|
335,838
|
|||||||||||||||||||||
存單
|
43,299
|
110,627
|
50,951
|
31,692
|
35,356
|
5,766
|
277,691
|
|||||||||||||||||||||
長期借款
|
186,886
|
-
|
10,000
|
15,000
|
33,392
|
12,000
|
257,278
|
|||||||||||||||||||||
計息負債總額
|
$
|
877,938
|
$
|
110,627
|
$
|
60,951
|
$
|
46,692
|
$
|
68,748
|
$
|
540,269
|
$
|
1,705,225
|
||||||||||||||
超額利息收益
資產(負債)
|
$ |
(490,334
|
)
|
$ |
194,395
|
$ |
248,939
|
$ |
271,302
|
$ |
476,068
|
$ |
(186,151
|
)
|
||||||||||||||
累計生息資產
|
$
|
387,604
|
$
|
692,626
|
$
|
1,002,516
|
$
|
1,320,510
|
$
|
1,865,326
|
$
|
2,219,444
|
||||||||||||||||
累計計息負債
|
877,938
|
988,565
|
1,049,516
|
1,096,208
|
1,164,956
|
1,705,225
|
||||||||||||||||||||||
累積缺口
|
$
|
(490,334
|
)
|
$
|
(295,939
|
)
|
$
|
(47,000
|
)
|
$
|
224,302
|
$
|
700,370
|
$
|
514,219
|
|||||||||||||
累計利率
靈敏度比(1)
|
0.44
|
0.70
|
0.96
|
1.20
|
1.60
|
1.30
|
差餉的變動
|
預期一年期
淨利息收入 |
更改中
Prospective |
更改百分比
Prospective |
|||||||||
-400令人震驚
|
$
|
75,244
|
$
|
(2,002
|
)
|
-2.59
|
%
|
|||||
-300個衝擊
|
76,146
|
(1,100
|
)
|
-1.42
|
%
|
|||||||
-200令人震驚
|
77,035
|
(211
|
)
|
-0.27
|
%
|
|||||||
-100令人震驚
|
77,559
|
313
|
0.41
|
%
|
||||||||
基座
|
77,246
|
-
|
-
|
|||||||||
+100衝擊
|
75,649
|
(1,597
|
)
|
-2.07
|
%
|
|||||||
+200衝擊
|
73,838
|
(3,408
|
)
|
-4.41
|
%
|
|||||||
+300衝擊
|
72,281
|
(4,965
|
)
|
-6.43
|
%
|
|||||||
+400衝擊
|
70,704
|
(6,542
|
)
|
-8.47
|
%
|
十二月三十一日,
|
||||||||
(單位:千,共享數據除外)
|
2022
|
2021
|
||||||
資產:
|
||||||||
現金和現金等價物:
|
||||||||
不計息
|
$
|
|
$
|
|
||||
計息
|
|
|
||||||
現金和現金等價物合計
|
|
|
||||||
在其他銀行的有息定期存款
|
|
|
||||||
股權證券
|
|
|
||||||
可供出售的證券
|
|
|
||||||
持有待售貸款
|
|
|
||||||
貸款(扣除貸款損失準備後的淨額:2022, $
|
|
|
||||||
房舍和設備
|
|
|
||||||
應計應收利息
|
|
|
||||||
商譽
|
|
|
||||||
銀行自營人壽保險
|
|
|
||||||
其他無形資產
|
|
|
||||||
衍生工具的公允價值--資產
|
||||||||
遞延税項資產
|
||||||||
其他資產
|
|
|
||||||
總資產
|
$
|
|
$
|
|
||||
負債:
|
||||||||
存款:
|
||||||||
不計息
|
$
|
|
$
|
|
||||
計息
|
|
|
||||||
總存款
|
|
|
||||||
借入資金
|
|
|
||||||
應計應付利息
|
|
|
||||||
衍生工具的公允價值--負債
|
||||||||
其他負債
|
|
|
||||||
總負債
|
|
|
||||||
股東權益:
|
||||||||
優先股$
|
|
|
||||||
普通股$
|
|
|||||||
額外實收資本
|
|
|
||||||
留存收益
|
|
|
||||||
累計其他綜合收益(虧損)
|
( |
) |
(
|
)
|
||||
庫存股,按成本計算:
|
( |
) | ( |
) | ||||
股東權益總額
|
|
|
||||||
總負債和股東權益
|
$
|
|
$
|
|
(以千為單位,不包括每股和每股數據)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
利息和股息收入:
|
||||||||||||
貸款的利息和費用
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
銀行的有息存款
|
|
|
|
|||||||||
投資證券:
|
||||||||||||
應税
|
|
|
|
|||||||||
免税
|
|
|
|
|||||||||
分紅
|
|
|
|
|||||||||
利息和股息收入合計
|
|
|
|
|||||||||
利息支出:
|
||||||||||||
存款
|
|
|
|
|||||||||
借入資金
|
|
|
|
|||||||||
利息支出總額
|
|
|
|
|||||||||
淨利息收入
|
|
|
|
|||||||||
貸款損失準備金
|
|
|
|
|||||||||
計提貸款損失準備後的淨利息收入
|
|
|
|
|||||||||
非利息收入:
|
||||||||||||
服務費
|
|
|
|
|||||||||
托拉斯
|
|
|
|
|||||||||
經紀和保險
|
|
|
|
|||||||||
股權安全收益(損失),淨額
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||
可供出售的安全收益(損失),淨額
|
(
|
)
|
|
|
||||||||
出售貸款的收益
|
|
|
|
|||||||||
銀行擁有的人壽保險收益
|
|
|
|
|||||||||
其他
|
|
|
|
|||||||||
非利息收入總額
|
|
|
|
|||||||||
非利息支出:
|
||||||||||||
薪酬和員工福利
|
|
|
|
|||||||||
入住率
|
|
|
|
|||||||||
傢俱和設備
|
|
|
|
|||||||||
專業費用
|
|
|
|
|||||||||
聯邦存款保險
|
|
|
|
|||||||||
賓夕法尼亞州股票税
|
|
|
|
|||||||||
無形資產攤銷
|
|
|
|
|||||||||
兼併收購
|
|
|
|
|||||||||
礦石費用
|
|
|
|
|||||||||
軟件費用
|
|
|
|
|||||||||
其他
|
|
|
|
|||||||||
非利息支出總額
|
|
|
|
|||||||||
未計提所得税準備的收入
|
|
|
|
|||||||||
所得税撥備
|
|
|
|
|||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
每普通股數據:
|
||||||||||||
每股收益-基本
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
稀釋後每股收益
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
每股現金股息
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
計算中使用的份額數-基本
|
|
|
|
|||||||||
計算中使用的股份數-稀釋
|
|
|
|
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
其他全面收益(虧損)
|
||||||||||||
可供出售的證券
|
||||||||||||
期內未實現持有收益(虧損)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|
|||||||
所得税(福利)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|
|||||||
小計
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|
|||||||
收入中包含的損失(收益)的重新分類調整
|
( |
) | ( |
) | ||||||||
所得税(福利)
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|||||||
小計
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|||||||
利率互換未實現虧損(收益)
|
|
|
(
|
)
|
||||||||
所得税(福利)
|
|
|
(
|
)
|
||||||||
利率互換的其他綜合(虧損)收益
|
|
|
(
|
)
|
||||||||
未確認養卹金費用的變化
|
|
|
(
|
)
|
||||||||
所得税(福利)
|
|
|
(
|
)
|
||||||||
未確認養老金成本的其他綜合收益(損失)
|
|
|
(
|
)
|
||||||||
淨其他綜合(虧損)收益
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|
|||||||
綜合(虧損)收益
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
普通股
|
額外實收
|
保留
|
累計
其他綜合
|
財務處
|
||||||||||||||||||||||||
(單位:千,共享數據除外)
|
股票
|
金額
|
資本
|
收益
|
收入(虧損)
|
庫存
|
總計
|
|||||||||||||||||||||
平衡,12月31日,2019
|
$ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||||||
綜合收入:
|
||||||||||||||||||||||||||||
淨收入
|
||||||||||||||||||||||||||||
其他綜合收益淨額
|
||||||||||||||||||||||||||||
股票股息(
|
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
為收購而發行的股票
|
||||||||||||||||||||||||||||
購買庫存股(
|
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||
董事的限制性股票、高管和董事會獎項
|
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
限制性股票歸屬
|
||||||||||||||||||||||||||||
出售庫存股
|
||||||||||||||||||||||||||||
沒收的限制性股票
|
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
從庫存股支付的現金股利再投資
|
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
現金股息,$
|
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||
平衡,12月31日,2020
|
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||||||||
綜合收入:
|
||||||||||||||||||||||||||||
淨收入
|
||||||||||||||||||||||||||||
其他綜合收益(虧損)淨額
|
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||
股票股息(
|
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
購買庫存股(
|
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||
董事的限制性股票、高管和董事會獎項
|
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
限制性股票歸屬
|
||||||||||||||||||||||||||||
沒收的限制性股票
|
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
現金股息,$
|
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||
平衡,12月31日,2021
|
$ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||||||
綜合損失:
|
||||||||||||||||||||||||||||
淨收入
|
||||||||||||||||||||||||||||
淨其他綜合虧損
|
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||
股票股息(
|
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
購買庫存股(
|
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||
董事的限制性股票、高管和董事會獎項
|
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
限制性股票歸屬
|
||||||||||||||||||||||||||||
出售庫存股
|
||||||||||||||||||||||||||||
沒收的限制性股票
|
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
現金股息,$
|
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||
平衡,12月31日,2022
|
$ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ |
截至十二月三十一日止的年度:
|
||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
經營活動的現金流:
|
||||||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整:
|
||||||||||||
貸款損失準備金
|
|
|
|
|||||||||
折舊及攤銷
|
|
|
|
|||||||||
貸款和其他資產的攤銷和增值
|
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
投資證券的攤銷和增值
|
|
|
|
|||||||||
遞延所得税
|
(
|
)
|
|
|
||||||||
股權證券(收益)損失,淨額
|
|
(
|
)
|
|
||||||||
可供出售的證券(收益)損失,淨額
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|||||||
銀行擁有的人壽保險收益
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
股票獎勵
|
|
|
|
|||||||||
持有以供出售的貸款的來源
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
出售持有以供出售的貸款所得款項
|
|
|
|
|||||||||
出售貸款的已實現收益
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
應計應收利息(增加)減少
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||
應計應付利息增加(減少)
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|||||||
其他,淨額
|
(
|
)
|
|
|
||||||||
經營活動提供的淨現金
|
|
|
|
|||||||||
投資活動產生的現金流:
|
||||||||||||
可供出售的證券:
|
||||||||||||
出售可供出售證券所得款項
|
|
|
|
|||||||||
證券到期收益和本金償還
|
|
|
|
|||||||||
購買證券
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
購買股權證券
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||
出售股權證券所得收益
|
|
|
|
|||||||||
贖回監管股票所得款項
|
|
|
|
|||||||||
購買監管股票
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
貸款淨增加
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
購買計息定期存款
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||
存放在其他銀行的到期計息定期存款的收益
|
|
|
|
|||||||||
出售在其他銀行的有息定期存款所得款項
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||||||||||||
購買銀行擁有的人壽保險
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( |
) | ||||||||||
購置房地、設備和軟件
|
(
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)
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(
|
)
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(
|
)
|
||||||
人壽保險收益
|
|
|
|
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對低收入住房夥伴關係的投資
|
( |
) | ||||||||||
出售持有以供出售的止贖資產所得收益
|
|
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|||||||||
收購,扣除支付的現金後的淨額
|
|
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用於投資活動的現金淨額
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(
|
)
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(
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)
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(
|
)
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融資活動的現金流:
|
||||||||||||
存款淨增量
|
|
|
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長期借款收益
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償還長期借款
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(
|
)
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(
|
)
|
(
|
)
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短期借款資金淨增(減)
|
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(
|
)
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||||||||
購買庫存股
|
(
|
)
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(
|
)
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(
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)
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||||||
將庫存股出售給員工購股計劃
|
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已支付的股息
|
(
|
)
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(
|
)
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(
|
)
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融資活動提供的現金淨額
|
|
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現金及現金等價物淨(減)增
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(
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)
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年初現金及現金等價物
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年終現金和現金等價物
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$
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$
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$
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現金流量信息的補充披露:
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||||||||||||
支付的利息
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$
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$
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|
$
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已繳納的所得税
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$
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$
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$
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非現金活動:
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股票分紅
|
$
|
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$
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$
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||||||
為清償貸款而取得的房地產
|
$
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$
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$
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||||||
使用權、資產和負債
|
$
|
|
$
|
|
$
|
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||||||
收購
|
中海岸
社區
Bancorp公司
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收購的非現金資產
|
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可供出售的證券
|
$ | $ | $ | |||||||||
在其他銀行的有息定期存款
|
||||||||||||
貸款
|
|
|||||||||||
房舍和設備
|
|
|||||||||||
應計應收利息
|
|
|||||||||||
銀行自營人壽保險
|
|
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無形資產
|
|
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遞延税項資產
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|
|||||||||||
其他資產
|
|
|||||||||||
商譽
|
|
|||||||||||
|
||||||||||||
承擔的負債
|
||||||||||||
無息存款
|
|
|||||||||||
計息存款
|
|
|||||||||||
應計應付利息
|
|
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借入資金
|
|
|||||||||||
其他負債
|
|
|||||||||||
|
||||||||||||
購得的非現金負債淨額
|
|
|||||||||||
取得的現金和現金等價物
|
$
|
|
$ | $ |
• |
拖欠、減值/分類貸款的水平和趨勢
|
• |
逾期貸款的數量和嚴重程度的變化
|
• |
非權責發生貸款額
|
• |
分類、不利或分級貸款的數量和嚴重程度
|
• |
核銷和回收的水平和趨勢
|
• |
貸款組合的數量、條款和性質的趨勢
|
• |
風險選擇和承保標準的任何變化以及貸款和回收政策、程序和做法的任何其他變化的影響
|
• |
世行貸款審查系統質量的變化
|
• |
貸款管理和其他相關人員的經驗、能力和深度
|
• |
國家、州、地區和地方的經濟趨勢和商業狀況
|
• |
一般經濟狀況
|
• |
失業率
|
• |
通貨膨脹/消費者物價指數
|
• |
抵押品依賴型貸款的基礎抵押品價值變化
|
• |
行業狀況,包括競爭、法律和監管要求等外部因素對估計信貸損失水平的影響。
|
• |
任何信貸集中的存在和影響,以及這種集中程度的變化
|
• |
董事會監督級別的任何變化
|
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
基本每股收益計算:
|
||||||||||||
適用於普通股的淨收益
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
加權平均已發行普通股
|
|
|
|
|||||||||
每股收益-基本
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
稀釋後每股收益計算:
|
||||||||||||
適用於普通股的淨收益
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
基本每股收益的加權平均已發行普通股
|
|
|
|
|||||||||
補充:限制性股票的稀釋效應
|
|
|
|
|||||||||
稀釋每股收益的加權平均已發行普通股
|
|
|
|
|||||||||
每股收益-攤薄
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
• |
存款賬户服務費-本公司與存款客户簽訂了合同,如果不滿足某些參數,就會收取費用。本公司或存款客户可隨時取消這些
協議。這些交易的收入按月確認,因為公司有權無條件獲得費用對價。本公司還收取與客户要求或活動引起的特定交易或活動有關的交易手續費,包括透支費、網上銀行費、交換費、自動取款機手續費和其他交易費。所有這些費用
歸因於公司的特定履約義務,其中收入在所請求的服務/交易完成後的規定時間點確認。
|
• |
信託費--信託服務的典型合同是根據在規定期限內按比例賺取的資產的固定百分比訂立的,並按月計費。向客户賬户收取的費用在公司履行合同規定的履約義務期間確認為收入(即在託管信託賬户中持有客户資產)。對於這些
帳户,公司的履約義務通常通過長期持有和管理客户資產來履行。與特定客户請求相關的其他費用可歸因於
公司的特定履約義務,其中收入在所請求的服務/交易完成後在規定的時間點確認。
|
• |
出售其他房地產的損益於物業出售完成時確認,即買方取得對該房地產的控制權,且本公司的所有履約義務均已履行。買方獲得資產控制權的證據包括財產所有權的轉移、資產的實際佔有以及買方獲得與資產有關的風險和回報的控制權。在公司同意提供融資以促進銷售的情況下,將進行額外的分析,以確保銷售合同確定買方和賣方,
要轉讓的資產、付款條款,以及合同具有真實的商業實質,以及從買方收取應得金額是合理的。在融資條款不能反映當前市場條款的情況下,交易價格被折價,影響資產的損益和賬面價值。
|
• |
經紀費和保險費包括以交易日為基礎確認的投資和保險產品銷售佣金,因為履約義務在交易進行的時間點
得到履行。額外費用以客户賬户市值的百分比為基礎,按月或按季計費。公司根據與某些客户簽訂的合同履行的義務一般是隨着時間的推移而履行的,因為公司監控和管理客户投資組合中的資產,而不依賴於客户投資組合的某些回報或業績水平。
這些服務的費用按月計費,並在提供財富管理服務的月底記錄為收入。其他履約義務(如向客户交付賬户報表)通常被認為對整體交易價格無關緊要。
|
收入流
|
||||||||||||
存款賬户手續費
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
透支費
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
報表費用
|
|
|
|
|||||||||
交換收入
|
|
|
|
|||||||||
自動櫃員機收入
|
|
|
|
|||||||||
其他服務費
|
|
|
|
|||||||||
總服務費
|
|
|
|
|||||||||
托拉斯
|
|
|
|
|||||||||
經紀和保險
|
|
|
|
|||||||||
其他
|
|
|
|
|||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
十二月三十一日,2022
|
攤銷
成本
|
毛收入
未實現
收益
|
毛收入
未實現
損失
|
公平
價值
|
||||||||||||
可供出售的證券:
|
||||||||||||||||
美國機構證券
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||
美國國債
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
國家和政治分部的義務
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
公司義務
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
政府支持實體的抵押貸款支持證券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
可供出售證券總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
十二月三十一日,2021
|
攤銷
成本
|
毛收入
未實現
收益
|
毛收入
未實現
損失
|
公平
價值
|
||||||||||||
可供出售的證券:
|
||||||||||||||||
美國機構證券
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||
美國國債
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
國家和政治分部的義務
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
公司義務
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
政府支持實體的抵押貸款支持證券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
可供出售證券總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
不到12個月
|
12個月或更長
|
總計
|
||||||||||||||||||||||
2022
|
公平
價值
|
毛收入
未實現
損失
|
公平
價值
|
毛收入
未實現
損失
|
公平
價值
|
毛收入
未實現
損失
|
||||||||||||||||||
美國機構證券
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|||||||||
美國國債 | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||
國家和政治分區的義務
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||||||||||
公司義務 | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||
政府支持實體的抵押貸款支持證券
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||||||||||
總證券
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
2021
|
||||||||||||||||||||||||
美國機構證券
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|||||||||
美國國債 |
( |
) | ( |
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國家和政治分區的義務
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||||||||||
公司義務 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
政府支持實體的抵押貸款支持證券
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||||||||||
總證券
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
毛利
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
總損失
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
淨(虧損)收益
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
股權證券
|
2022
|
2021
|
2020
|
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期內持有的權益證券的淨(虧損)收益
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
||||
減去:本期間出售股權證券實現的淨收益
|
|
|
|
|||||||||
在收益中確認的未實現淨收益(虧損)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
可供出售的證券:
|
攤銷成本
|
公允價值
|
||||||
在一年或更短的時間內到期
|
$
|
|
$
|
|
||||
應在一年至五年後到期
|
|
|
||||||
在五年到十年後到期
|
|
|
||||||
十年後到期
|
|
|
||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
2022
|
貸款總額
|
單獨地
評估對象為
損傷
|
獲得的貸款
變壞了
信用質量
|
集體地
評估對象為
損傷
|
||||||||||||
房地產貸款:
|
||||||||||||||||
住宅
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
商業廣告
|
|
|
|
|
||||||||||||
農耕
|
|
|
|
|
||||||||||||
施工
|
|
|
|
|
||||||||||||
消費者
|
|
|
|
|
||||||||||||
其他商業貸款
|
|
|
|
|
||||||||||||
其他農業貸款
|
|
|
|
|
||||||||||||
國家和政治分部貸款
|
|
|
|
|
||||||||||||
總計
|
|
|
|
|
||||||||||||
貸款損失準備
|
|
|
|
|
||||||||||||
淨貸款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2021
|
|
|
|
|||||||||||||
房地產貸款:
|
||||||||||||||||
住宅
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
商業廣告
|
|
|
|
|
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農耕
|
|
|
|
|
||||||||||||
施工
|
|
|
|
|
||||||||||||
消費者
|
|
|
|
|
||||||||||||
其他商業貸款
|
|
|
|
|
||||||||||||
其他農業貸款
|
|
|
|
|
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國家和政治分部貸款
|
|
|
|
|
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總計
|
|
|
|
|
||||||||||||
貸款損失準備
|
|
|
|
|
||||||||||||
淨貸款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
April 17, 2020
|
||||
收購時合同要求的本金和利息
|
$
|
|
||
不可增值折扣
|
(
|
)
|
||
預期現金流
|
|
|||
可增加的折扣
|
(
|
)
|
||
估計公允價值
|
$
|
|
2022年12月31日
|
2021年12月31日
|
|||||||
期初餘額
|
$
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|
$
|
|
||||
吸積
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
不可增值折扣的重新分類 |
||||||||
期末餘額
|
$
|
|
$
|
|
2022年12月31日
|
2021年12月31日
|
|||||||
未清償餘額
|
$
|
|
$
|
|
||||
賬面金額
|
|
|
未付
本金
天平
|
已錄製
投資
不帶
津貼
|
已錄製
投資
使用
津貼
|
總計
已錄製
投資
|
相關
津貼
|
||||||||||||||||
2022 |
||||||||||||||||||||
房地產貸款:
|
||||||||||||||||||||
抵押貸款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
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|
$
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|
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房屋淨值
|
|
|
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|
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商業廣告
|
|
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|
|
|
|||||||||||||||
農耕
|
|
|
|
|
|
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消費者
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
其他商業貸款
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
其他農業貸款
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||
2021
|
||||||||||||||||||||
房地產貸款:
|
||||||||||||||||||||
抵押貸款
|
$
|
|
$
|
|
$
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|
$
|
|
$
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|
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房屋淨值
|
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商業廣告
|
|
|
|
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|
|||||||||||||||
農耕
|
|
|
|
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|
|||||||||||||||
其他商業貸款
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
其他農業貸款
|
|
|
|
|
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總計
|
$
|
|
$
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|
$
|
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$
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$
|
|
利息
|
||||||||||||
平均值
|
利息
|
收入
|
||||||||||
已錄製
|
收入
|
公認的
|
||||||||||
2022
|
投資
|
公認的
|
收付實現制
|
|||||||||
房地產貸款:
|
||||||||||||
抵押貸款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
房屋淨值
|
|
|
|
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商業廣告
|
|
|
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|||||||||
農耕
|
|
|
|
|||||||||
消費者 |
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其他商業貸款
|
|
|
|
|||||||||
其他農業貸款
|
|
|
|
|||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2021
|
|
|||||||||||
房地產貸款:
|
|
|||||||||||
抵押貸款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
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房屋淨值
|
|
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商業廣告
|
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農耕
|
|
|
|
|||||||||
其他商業貸款
|
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|
|
|||||||||
其他農業貸款
|
|
|
|
|||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
利息 | ||||||||||||
平均值 | 利息 | 收入 | ||||||||||
已錄製 | 收入 | 公認的 | ||||||||||
2020
|
投資 | 公認的 | 收付實現制 | |||||||||
房地產貸款:
|
||||||||||||
抵押貸款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
房屋淨值
|
|
|
|
|||||||||
商業廣告
|
|
|
|
|||||||||
農耕
|
|
|
|
|||||||||
消費者
|
|
|
|
|||||||||
其他商業貸款
|
|
|
|
|||||||||
其他農業貸款
|
|
|
|
|||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
• |
PASS(1-5級)-這些貸款提供給信用質量從可接受到非常高質量的客户,並受到債務人的當前淨值和償付能力或基礎抵押品價值的保護。
|
• |
特別説明(6級)-此貸款等級符合監管指導,包括存在潛在弱點或風險的貸款,如果不糾正可能會導致更嚴重的
問題。
|
• |
不合標準(7級)-此貸款等級符合監管指導,包括基於客觀證據具有明確定義的弱點的貸款,並且具有明顯的可能性,即如果缺陷得不到糾正,銀行將遭受一些損失。
|
• |
可疑(8級)-此貸款等級符合監管指導,包括具有不合標準資產固有缺陷的貸款。此外,根據現有情況,這些弱點使得完全清收或清算非常值得懷疑和不太可能。
|
• |
損失(9級)-此貸款等級符合監管指導,包括被認為無法收回的貸款,或其價值不足以作為資產繼續存在的貸款。
|
2022
|
經過
|
特別提及
|
不合標準
|
值得懷疑
|
損失
|
期末餘額
|
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房地產貸款:
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商業廣告
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農耕
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施工
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其他商業貸款
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其他農業貸款
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國家和政治分部貸款
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總計
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$
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2021
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房地產貸款:
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商業廣告
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農耕
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||||||||||||||||||
施工
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|
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||||||||||||||||||
其他商業貸款
|
|
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||||||||||||||||||
其他農業貸款
|
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||||||||||||||||||
國家和政治分部貸款
|
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總計
|
$
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|
$
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$
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|
$
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|
$
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$
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2022
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表演
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不良資產
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PCI
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總計
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房地產貸款:
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抵押貸款
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房屋淨值
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消費者
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總計
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$
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$
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$
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$
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2021
|
表演
|
不良資產
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PCI
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總計
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||||||||||||
房地產貸款:
|
||||||||||||||||
抵押貸款
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房屋淨值
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消費者
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總計
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$
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$
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|
$
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|
30-59 Days
|
60-89天
|
90天
|
過去合計
|
總計
融資
|
90天
和
|
|||||||||||||||||||||||||||
2022
|
逾期
|
逾期
|
或更高
|
到期
|
當前
|
PCI
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應收賬款
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應計
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房地產貸款:
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抵押貸款
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房屋淨值
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商業廣告
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農耕
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|
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施工
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消費者
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其他商業貸款
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其他農業貸款
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國家和政治
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分部貸款
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總計
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被視為非應計項目的貸款
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仍在累積的貸款
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總計
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2021
|
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房地產貸款:
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抵押貸款
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房屋淨值
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商業廣告
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農耕
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施工
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消費者
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其他商業貸款
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其他農業貸款
|
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國家和政治
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分部貸款
|
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總計
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被視為非應計項目的貸款
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仍在累積的貸款
|
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總計
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$
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$
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$
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2022
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2021
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房地產貸款:
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抵押貸款
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房屋淨值
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商業廣告
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農耕
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其他商業貸款
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其他農業貸款
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合同數量
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修改前未解決的問題
已記錄的投資
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修改後未解決的問題
已記錄的投資
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2022 |
利息
改型
|
術語
改型
|
利息
改型
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術語
改型
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利息
改型
|
術語
改型
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房地產貸款:
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房屋淨值
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$ |
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商業廣告
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農耕
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||||||||||||||||||
總計
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$
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$
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2021
|
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房地產貸款:
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商業廣告
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$ |
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$ |
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$ |
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$ |
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農耕
|
|
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||||||||||||||||||
總計
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|
|
$
|
|
$
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|
$
|
|
$
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2020
|
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房地產貸款:
|
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抵押貸款
|
|
|
$
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|
$
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|
$
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|
$
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商業廣告
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農耕
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消費者 |
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其他商業貸款 |
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其他農業貸款
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總計
|
|
|
$
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|
$
|
|
$
|
|
$
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|
2022年12月31日
|
2021年12月31日
|
2020年12月31日
|
||||||||||||||||||||||
數量
合約
|
有記錄的投資
|
數量
合約
|
有記錄的投資
|
數量
合約
|
有記錄的投資
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房地產貸款:
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商業廣告
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總累犯率
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$
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|
餘額為
2021年12月31日
|
沖銷
|
復甦
|
規定
|
餘額為
2022年12月31日
|
單獨地
評估對象為
損傷
|
集體地
評估對象為
損傷
|
||||||||||||||||||||||
房地產貸款:
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住宅
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$
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$
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(
|
)
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商業廣告
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農耕
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(
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)
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施工
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消費者
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(
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)
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(
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其他商業貸款
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(
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)
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其他農業貸款
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(
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)
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國家和政治分部貸款
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未分配
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(
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)
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總計
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(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
$
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|
$
|
|
$
|
|
|||||||||||||
餘額為
2020年12月31日
|
沖銷
|
復甦
|
規定
|
餘額為
2021年12月31日
|
單獨地
評估對象為
損傷
|
集體地
評估對象為
損傷
|
||||||||||||||||||||||
房地產貸款:
|
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住宅
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$
|
|
$
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|
$
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(
|
)
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商業廣告
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(
|
)
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農耕
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|
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(
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)
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施工
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消費者
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(
|
)
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(
|
)
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其他商業貸款
|
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(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
|
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其他農業貸款
|
|
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(
|
)
|
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國家和政治分部貸款
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(
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)
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|
|
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未分配
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總計
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(
|
)
|
$
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|
$
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|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
餘額為
2019年12月31日
|
沖銷
|
復甦
|
規定
|
餘額為
2020年12月31日
|
單獨地
評估對象為
損傷
|
集體地
評估對象為
減值 |
||||||||||||||||||||||
房地產貸款:
|
||||||||||||||||||||||||||||
住宅
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
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|
$
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|
$
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商業廣告
|
|
(
|
)
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||||
農耕
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
|
|
|||||||||||||||||||
施工
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
消費者
|
|
(
|
)
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||||
其他商業貸款
|
|
(
|
)
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||||
其他農業貸款
|
|
|
|
(
|
)
|
|
|
|
||||||||||||||||||||
國家和政治分部貸款
|
|
|
|
(
|
)
|
|
|
|
||||||||||||||||||||
未分配
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
總計
|
$
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|
$
|
(
|
)
|
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$
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|
$
|
|
$
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|
$
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|
十二月三十一日,
|
||||||||
2022
|
2021
|
|||||||
土地
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$
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|
$
|
|
||||
建築物
|
|
|
||||||
傢俱、固定裝置和設備
|
|
|
||||||
在建工程
|
|
|
||||||
|
|
|||||||
減去:累計折舊
|
|
|
||||||
房舍和設備,淨額
|
$
|
|
$
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|
2022年12月31日
|
2021年12月31日
|
|||||||||||||||||||||||
總賬面價值
|
累計
攤銷
|
賬面淨值
|
總賬面價值
|
累計
攤銷
|
賬面淨值
|
|||||||||||||||||||
攤銷無形資產(1):
|
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MSR
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$
|
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$
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(
|
)
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$
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|
$
|
|
$
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(
|
)
|
$
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||||||||||
核心存款無形資產
|
|
(
|
)
|
|
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(
|
)
|
|
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已攤銷無形資產總額
|
$
|
|
$
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(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||||||
未攤銷無形資產:
|
||||||||||||||||||||||||
商譽
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||||||||
(1)
|
MSR
|
核心存款無形資產
|
總計
|
||||||||||
截至2022年12月31日的年度
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
截至12月31日的年度估計數,
|
||||||||||||
2023
|
|
|
|
|||||||||
2024
|
|
|
|
|||||||||
2025
|
|
|
|
|||||||||
2026
|
|
|
|
|||||||||
2027
|
|
|
|
|||||||||
2028年及其後
|
||||||||||||
總計 |
2022
|
2021
|
|||||||
無息存款
|
$
|
|
$
|
|
||||
Now帳户
|
|
|
||||||
儲蓄存款
|
|
|
||||||
貨幣市場存款賬户
|
|
|
||||||
存單
|
|
|
||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
2023
|
$
|
|
||
2024
|
|
|||
2025
|
|
|||
2026
|
|
|||
2027
|
|
|||
此後
|
|
|||
存單合計
|
$
|
|
證券 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
以以下價格出售 | 銀行 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
協議
至
|
FHLB |
聯邦制
基金
|
FRB | 線路: |
|
備註 | 術語 | 總計 | ||||||||||||||||||||||||||||
回購
(a)
|
預付款
(b)
|
線條
(c)
|
比克
第(D)行
|
信用
(e)
|
從屬的
債務(F)
|
應付
(g)
|
貸款
(h)
|
借來的
基金
|
||||||||||||||||||||||||||||
2022
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
12月31日的結餘
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$ | $ |
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||||||||
任何月末的最高餘額
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||
平均餘額
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||
加權平均利率:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
年內已支付的款項
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
% | % |
|
%
|
|
%
|
|
%
|
||||||||||||||||||||
截至年底
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
% | % |
|
%
|
|
%
|
|
%
|
||||||||||||||||||||
2021
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
12月31日的結餘
|
$
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|
$
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|
$
|
|
$
|
|
$ | $ |
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||||||||
任何月末的最高餘額
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||
平均餘額
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||
加權平均利率:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
年內已支付的款項
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
% | % |
|
%
|
|
%
|
|
%
|
||||||||||||||||||||
截至年底
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
% | % |
|
%
|
|
%
|
|
%
|
協議的剩餘合同到期日
|
||||||||||||||||||||
一夜之間和 | 至.為止 | 大於 | ||||||||||||||||||
2022
|
連續式
|
30天
|
30 - 90 Days
|
90天
|
總計
|
|||||||||||||||
回購協議:
|
||||||||||||||||||||
美國機構證券
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
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|
||||||||||
質押抵押品總賬面價值
|
$
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|
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|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
已確認的回購協議總負債
|
$
|
|
||||||||||||||||||
2021 | ||||||||||||||||||||
回購協議:
|
||||||||||||||||||||
美國機構證券
|
$ | $ |
$ | $ | $ | |||||||||||||||
質押抵押品總賬面價值
|
$ | $ |
$ | $ | $ | |||||||||||||||
已確認的回購協議總負債
|
$ |
十二月三十一日, |
十二月三十一日, |
||||||||||
利率
|
成熟性
|
2022
|
2021
|
||||||||
已修復:
|
|||||||||||
% |
|
||||||||||
% |
|
||||||||||
% |
|
||||||||||
% |
|
||||||||||
|
%
|
|
|
||||||||
|
%
|
|
|
||||||||
定期貸款總額
|
$
|
|
$
|
|
2023
|
$
|
|
||
2024
|
|
|||
2025
|
|
|||
2026
|
|
|||
2027
|
|
|||
此後
|
|
|||
借入資金總額
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
福利義務的變更
|
||||||||
年初的福利義務
|
$
|
|
$
|
|
||||
服務成本
|
|
|
||||||
利息成本
|
|
|
||||||
精算(收益)/損失
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
沉降收益
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
已支付的福利
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
年終福利義務
|
|
|
||||||
計劃資產變動
|
||||||||
年初計劃資產的公允價值
|
|
|
||||||
計劃資產實際收益(損失)
|
(
|
)
|
|
|||||
僱主供款
|
|
|
||||||
已支付的福利
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
計劃資產年終公允價值
|
|
|
||||||
資金狀況
|
$
|
|
$
|
|
在累計其他全面損失中確認的金額包括:
|
2022
|
2021
|
||||||
淨虧損
|
$
|
|
$
|
|
||||
前期服務成本
|
|
|
||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
服務成本
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
利息成本
|
|
|
|
|||||||||
計劃資產回報率
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
結算損失(收益)
|
|
|
|
|||||||||
淨攤銷和遞延
|
|
|
|
|||||||||
定期收益(收益)淨成本
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
貼現率
|
|
%
|
|
%
|
||||
補償增值率
|
|
%
|
|
%
|
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
貼現率FCCB計劃
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
||||||
計劃資產的預期長期回報
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
||||||
補償增值率
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
2022
|
I級
|
II級
|
第三級
|
總計
|
分配
|
|||||||||||||||
現金和現金等價物
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|
%
|
||||||||||
股權證券
|
|
|
|
|
|
%
|
||||||||||||||
共同基金和交易所買賣基金
|
|
|
|
|
|
%
|
||||||||||||||
公司債券
|
|
|
|
|
|
%
|
||||||||||||||
美國機構證券
|
% | |||||||||||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|
%
|
2021
|
I級
|
II級
|
第三級
|
總計
|
分配
|
|||||||||||||||
現金和現金等價物
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|
%
|
||||||||||
股權證券
|
|
|
|
|
|
%
|
||||||||||||||
共同基金和交易所買賣基金
|
|
|
|
|
|
%
|
||||||||||||||
公司債券
|
|
|
|
|
|
%
|
||||||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|
%
|
2023
|
$
|
|
||
2024
|
|
|||
2025
|
|
|||
2026
|
|
|||
2027
|
|
|||
2028 - 2032
|
|
2022
|
||||||||
股票
|
加權
平均值
市場價格
|
|||||||
突出,年初
|
|
$
|
|
|||||
授與
|
|
|
||||||
被沒收
|
(
|
)
|
|
|||||
既得
|
(
|
)
|
|
|||||
未完成,年終
|
|
$
|
|
截至十二月三十一日止的年度:
|
||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
目前應支付
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
遞延税項負債(資產)
|
(
|
)
|
|
|
||||||||
所得税撥備
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
遞延税項資產: |
|
|
||||||
貸款損失準備
|
$
|
|
$
|
|
||||
遞延補償
|
|
|
||||||
併購成本
|
|
|
||||||
可供出售證券損失準備
|
|
|
||||||
養卹金和其他退休義務
|
|
|
||||||
非應計貸款利息
|
|
|
||||||
激勵計劃應計項目
|
|
|
||||||
擁有的其他房地產
|
|
|
||||||
可供出售證券的未實現虧損
|
||||||||
低收入住房税收抵免
|
|
|
||||||
NOL結轉
|
|
|
||||||
使用權資產
|
|
|
||||||
應計假期
|
|
|
||||||
其他
|
|
|
||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
||||
遞延税項負債:
|
||||||||
房舍和設備
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
||
投資證券增值
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
貸款手續費及成本
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
商譽和核心存款無形資產
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
抵押貸款償還權
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
可供出售證券的未實現收益
|
|
(
|
)
|
|||||
股權證券的未實現收益 |
( |
) | ( |
) | ||||
利率互換未實現收益 | ( |
) | ( |
) | ||||
使用權資產
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
其他
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
總計
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
遞延税金(負債)淨資產
|
$
|
|
$
|
|
截至十二月三十一日止的年度:
|
||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
按法定税率計提税前收入撥備
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
免税所得的影響
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
低收入住房税收抵免
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
銀行自營人壽保險
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
不可抵扣利息
|
|
|
|
|||||||||
不可扣除的併購費用
|
|
|
|
|||||||||
其他項目
|
|
|
|
|||||||||
所得税撥備
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
法定税率
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
||||||
實際税率
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
2022
|
2021
|
|||||||
可供出售證券的未實現淨收益
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||
税收效應
|
|
(
|
)
|
|||||
税後淨額
|
(
|
)
|
|
|||||
利率互換未實現虧損
|
|
|
||||||
税收效應
|
|
|
||||||
税後淨額
|
|
|
||||||
未確認的養老金成本
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
税收效應
|
|
|
||||||
税後淨額
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
累計其他綜合虧損合計
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
未實現收益
(虧損)在
可供出售
證券(A)
|
未實現
收益(虧損)在
利率
掉期(A)
|
確定的收益
養老金
第(A)項
|
總計
|
|||||||||||||
截至2019年12月31日的餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
||||||
税前其他綜合收益(虧損)(税後淨額)
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
從累計其他綜合收益(虧損)(税後淨額)重新歸類的金額
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||||
本期淨其他綜合收益(虧損)
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|
||||||||||
截至12月31日的餘額,2020
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||
截至12月31日的餘額,2020
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||
税前其他綜合收益(虧損)(税後淨額)
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||
從累計其他綜合收益(虧損)(税後淨額)重新歸類的金額
|
(
|
)
|
|
|
|
|||||||||||
本期淨其他綜合收益(虧損)
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||
截至12月31日的餘額,2021
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
||||||
截至12月31日的餘額,2021
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
||||||
税前其他綜合收益(虧損)(税後淨額)
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||
從累計其他綜合收益(虧損)(税後淨額)重新歸類的金額
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
||||||||||
本期淨其他綜合收益(虧損)
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||
截至12月31日的餘額,2022
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
|||||
(a) |
累計其他綜合收益(虧損)明細
|
從累計中重新分類的金額
綜合收益(虧損)(A)
|
合併中受影響的行項目
損益表
|
|||||||||||
十二月三十一日,
|
|||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||||
可供出售證券的未實現損益
|
|||||||||||||
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
可供出售的證券(虧損)收益,淨額
|
||||||
|
(
|
)
|
(
|
)
|
所得税撥備
|
||||||||
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
税後淨額 | ||||||
利率互換未實現收益(虧損) | $ | $ | ( |
) | $ | 利息支出 |
|||||||
( |
) | ( |
) | 所得税撥備 |
|||||||||
$ | $ | ( |
) | $ | 税後淨額 |
||||||||
固定收益養卹金項目
|
|||||||||||||
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
其他費用
|
||||
|
|
|
所得税撥備
|
||||||||||
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
税後淨額 | ||||
重新分類總數
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||
(a)
|
截至十二月三十一日止的年度:
|
||||||||
2022
|
2021
|
|||||||
年初餘額
|
$
|
|
$
|
|
||||
新增貸款
|
|
|
||||||
還款
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
年終餘額
|
$
|
|
$
|
|
實際
|
出於資本充足率的目的
|
在以下方面資本充裕
及時糾正措施規定
|
||||||||||||||||||||||
2022
|
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
||||||||||||||||||
總資本(對加權資產進行風險評估):
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
||||||||||||
銀行
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
||||||||||||
第1級資本(對加權資產進行風險評估):
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
||||||||||||
銀行
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
||||||||||||
普通股一級資本(對加權資產進行風險評估):
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
||||||||||||
銀行
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
||||||||||||
第1級資本(按平均資產計算):
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
||||||||||||
銀行
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
2022
|
2021
|
|||||||
提供信貸的承諾
|
$
|
|
$
|
|
||||
備用信用證
|
|
|
||||||
$
|
|
$
|
|
公允價值
十二月三十一日,
|
|||||||||||||||
第三方利率互換
|
資產負債表位置
|
概念上的
金額
|
利率
已支付
|
利率
已收到
|
2022
|
2021
|
|||||||||
成熟於
|
其他資產/(其他負債)
|
$
|
|
固定的-
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
成熟於
|
其他資產/(其他負債)
|
|
固定的-
|
|
|
|
|||||||||
成熟於
|
其他資產/(其他負債)
|
|
固定的-
|
|
|
|
|||||||||
成熟於
|
其他資產/(其他負債)
|
|
固定的-
|
|
|
|
|||||||||
成熟於
|
其他資產/(其他負債)
|
|
固定的-
|
|
|
|
|||||||||
成熟於
|
其他資產/(其他負債)
|
|
固定的-
|
|
|
|
|||||||||
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2022年12月31日
|
2021年12月31日
|
||||||||||||||||
利率產品
|
資產負債表位置
|
名義金額
|
公允價值
|
名義金額
|
公允價值
|
||||||||||||
零保費領口
|
其他資產/(其他負債)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
||||||
零保費領口
|
其他資產/(其他負債)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
|
|||||||||||||||||
經銷商對零保費領子的補償
|
其他資產/(其他負債)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
經銷商對零保費領子的補償
|
其他資產/(其他負債)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
公允價值和現金流量套期保值會計對累計其他綜合收益的影響
|
|||||||||||||||||
在以下日期的保險單確認的(損失)收益金額
衍生品
|
增益的位置
重新分類,從
累積保監處
into Income |
重新歸類的收益(虧損)金額
將累積的保單轉化為收入
|
|||||||||||||||
截至十二月三十一日止的年度:
|
截至十二月三十一日止的年度:
|
||||||||||||||||
套期保值關係中的衍生產品
|
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||
利率產品
|
$
|
|
$
|
|
利息支出
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
截至12月31日的結餘,
|
|||||||||
租賃類型
|
2022
|
2021
|
綜合資產負債表中受影響的行項目
|
||||||
使用權資產
|
|||||||||
運營中
|
$
|
|
$
|
|
|
||||
租賃負債:
|
|||||||||
運營中
|
$
|
|
$
|
|
|
運營中
|
||||
加權平均期限(年)
|
|
|||
加權平均貼現率
|
|
%
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||
租賃費
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
經營租賃成本
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
可變租賃成本
|
|
|
|
|||||||||
總租賃成本
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
年內到期未貼現現金流
|
運營中
|
|||
2023
|
|
|||
2024
|
|
|||
2025
|
|
|||
2026
|
|
|||
2027
|
|
|||
2028之後,
|
|
|||
未貼現現金流合計
|
|
|||
現值貼現的影響
|
(
|
)
|
||
報告的金額
|
$
|
|
第I級:
|
截至報告日期,相同資產或負債的報價在活躍市場上可用。
|
第二級:
|
定價投入不同於活躍市場的報價,在報告日期可直接或間接觀察到。這些資產和負債的性質包括可獲得報價但交易頻率較低的項目,以及使用其他金融工具進行公允估值的項目,其參數可以直接觀察。
|
第三級:
|
截至報告日期很少或沒有定價可觀察性的資產和負債。該等項目並無雙向市場,並以管理層對公允價值的最佳估計計量,而釐定公允價值的投入需要管理層作出重大判斷或估計。
|
2022
|
I級
|
II級
|
第三級
|
總計
|
||||||||||||
公允價值經常性計量:
|
||||||||||||||||
資產
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||||||||||||||||
股權證券
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$
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|
$
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$
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|
$
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可供出售的證券:
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美國機構證券
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美國國債證券
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||||||||||||
國家和政治分部的義務
|
|
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||||||||||||
公司義務
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||||||||||||
政府支持實體的抵押貸款支持證券
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||||||||||||
其他資產
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|
|
|
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||||||||||||
負債
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||||||||||||||||
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(
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)
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(
|
)
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2021
|
I級
|
II級
|
第三級
|
總計
|
||||||||||||
公允價值經常性計量:
|
||||||||||||||||
資產
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||||||||||||||||
股權證券
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$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
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|
||||||||
可供出售的證券:
|
||||||||||||||||
美國機構證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
美國國債證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
國家和政治分部的義務
|
|
|
|
|
||||||||||||
公司義務
|
|
|
|
|
||||||||||||
政府支持實體的抵押貸款支持證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
其他資產
|
||||||||||||||||
|
||||||||||||||||
負債
|
||||||||||||||||
|
( |
) | ( |
) |
2022
|
I級
|
II級
|
第三級
|
總計
|
||||||||||||
減值貸款
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$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
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|
||||||||
擁有的其他房地產
|
|
|
|
|
2021
|
I級
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II級
|
第三級
|
總計
|
||||||||||||
減值貸款
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$
|
|
$
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|
$
|
|
$
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|
||||||||
擁有的其他房地產
|
|
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|
|
•
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減值貸款-本公司一般根據貸款抵押品的公允價值計量減值貸款。公允價值一般根據物業的獨立第三方評估確定。在某些情況下,管理層可能會因評估的年齡、市場狀況的變化或自評估完成以來物業的明顯惡化而調整評估價值。此外,管理層對出售物業的預期成本進行估計,這些成本也包括在可變現淨值中。如果抵押品依賴型貸款的公允價值低於貸款的賬面價值,則在貸款損失準備中為貸款計提特定準備金,或進行沖銷,以將貸款減少到抵押品的公允價值(減去估計銷售成本),並將貸款計入上表,作為第三級衡量標準。如果抵押品的公允價值超過貸款的賬面價值,則貸款不包括在上表中,因為它目前不是按公允價值入賬的。上述公允價值不包括估計銷售成本#美元。
|
•
|
其他擁有的房地產-奧利奧是按成本或公允價值中較低的一個計算的,減去預計銷售成本,在止贖日期
計量。如果抵押品的公允價值超過貸款的賬面價值,則不需要進行沖銷或調整,貸款不被視為按公允價值入賬,因此不包括在上表中。如果抵押品的公允價值低於貸款的賬面價值,管理層將把貸款減記至其估計可變現價值。OREO的公允價值基於
物業的評估價值,該價值通常不受管理層的調整,並基於與主題物業位於同一地理區域的類似物業的可比銷售額,並作為II級衡量納入上表。在某些情況下,管理層可能會根據評估的年齡、市場狀況的變化或自評估完成以來物業的明顯惡化來調整評估價值。在這些情況下,由於這些調整被認為是不可觀察的投入,因此貸款在上表中被歸類為III級衡量標準。業務收入和支出以及抵押品在喪失抵押品贖回權後的公允價值進一步下降
計入OREO的淨支出。
|
2022
|
公允價值
|
估值技術
|
無法觀察到的輸入
|
射程
|
加權平均
|
減值貸款
|
|
評估的抵押品價值
|
自評估以來的時間折扣
|
|
|
銷售成本
|
|
|
|||
持有期
|
|
|
|||
擁有的其他房地產
|
|
評估的抵押品價值
|
自評估以來的時間折扣
|
|
|
2021
|
公允價值
|
估值技術
|
無法觀察到的輸入
|
射程
|
加權平均
|
減值貸款
|
|
評估的抵押品價值
|
自評估以來的時間折扣
|
|
|
銷售成本
|
|
|
|||
持有期
|
|
|
|||
擁有的其他房地產
|
|
評估的抵押品價值
|
自評估以來的時間折扣
|
|
|
十二月三十一日,2022
|
攜帶
金額
|
公允價值
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I級
|
II級
|
第三級
|
|||||||||||||||
金融資產:
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||||||||||||||||||||
在其他銀行的有息定期存款
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$
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|
$
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|
$
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|
$
|
|
$
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||||||||||
持有待售貸款
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淨貸款
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|
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財務負債:
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存款
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|
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|||||||||||||||
借入資金
|
|
|
|
|
|
十二月三十一日,2021
|
攜帶
金額
|
公允價值
|
I級
|
II級
|
第三級
|
|||||||||||||||
金融資產:
|
||||||||||||||||||||
在其他銀行的有息定期存款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
持有待售貸款
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
淨貸款
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
財務負債:
|
||||||||||||||||||||
存款
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
借入資金
|
|
|
|
|
|
公民金融服務公司。
|
||||||||
簡明資產負債表
|
||||||||
十二月三十一日,
|
||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
||||||
資產:
|
||||||||
現金
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$
|
|
$
|
|
||||
投資
|
|
|
||||||
對子公司的投資:
|
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第一公民社區銀行
|
||||||||
其他資產
|
|
|
||||||
總資產
|
$
|
|
$
|
|
||||
負債:
|
||||||||
其他負債
|
$
|
|
$
|
|
||||
借入資金
|
|
|
||||||
總負債
|
|
|
||||||
股東權益
|
|
|
||||||
總負債和股東權益
|
$
|
|
$
|
|
公民金融服務公司。
|
||||||||||||
簡明損益表
|
||||||||||||
截至十二月三十一日止的年度:
|
||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
紅利來自:
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銀行子公司
|
$
|
|
$
|
|
$
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||||||
股權證券
|
|
|
|
|||||||||
利息收入
|
||||||||||||
總收入
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|
|
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|||||||||
已實現證券收益(虧損)
|
(
|
)
|
|
(
|
)
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|||||||
費用
|
|
|
|
|||||||||
子公司未分配收益中的權益前收益
|
|
|
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|||||||||
未分配收入中的股權--第一公民社區銀行
|
|
|
|
|||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
綜合(虧損)收益
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
公民金融服務公司。
|
||||||||||||
現金流量表
|
||||||||||||
截至十二月三十一日止的年度:
|
||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
經營活動的現金流:
|
||||||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整:
|
||||||||||||
子公司未分配收益中的權益
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
投資證券損失(收益),淨額
|
|
(
|
)
|
|
||||||||
其他,淨額
|
|
|
|
|||||||||
經營活動提供的淨現金
|
|
|
|
|||||||||
投資活動產生的現金流:
|
||||||||||||
購買股權證券
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||
出售股權證券所得收益
|
|
|
|
|||||||||
收購中海岸公司
|
|
( |
) | |||||||||
用於投資活動的現金淨額
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||
融資活動的現金流:
|
||||||||||||
支付的現金股利
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
發行次級債券
|
||||||||||||
購買庫存股
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
將庫存股出售給員工購股計劃
|
|
|
|
|||||||||
融資活動提供的現金淨額(用於)
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||
現金淨(減)增
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||
年初現金
|
|
|
|
|||||||||
年終現金
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
(a)
|
披露控制和程序
|
(b)
|
財務報告的內部控制
|
(c)
|
財務報告內部控制的變化
|
(a)
|
某些受益所有人的擔保所有權本項目所要求的信息通過引用標題部分併入本文“股份制”
在公司2023年委託書中。
|
(b)
|
本項目所需的管理信息的安全所有權通過引用標題部分併入本文“股份制”在公司2023年的委託書中。
|
(c)
|
控制方面的變化
本公司管理層並不知悉任何安排,包括任何人士或本公司證券的任何質押,而該等質押的運作可能會在其後日期導致註冊人的控制權發生變動。
|
(d)
|
股權薪酬計劃信息
下表列出了截至2021年12月31日根據公司2016年限制性股票計劃可能發行的公司普通股的信息。該計劃得到了公司股東的批准。
|
計劃類別
|
行使尚未行使的期權、認股權證及權利時鬚髮行的證券數目
|
未償還期權、權證和權利的加權平均行權價
|
根據股權補償計劃未來可供發行的證券數量(不包括第一欄反映的證券)
|
|||||||||
證券持有人批准的股權補償計劃
|
不適用
|
不適用
|
116,058
|
|||||||||
未經證券持有人批准的股權補償計劃
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
|||||||||
總計
|
不適用
|
不適用
|
119,391
|
(a) |
以下文件作為本報告的一部分提交:
|
1.
|
以下財務報表以參考方式併入項目8:
|
2.
|
所有財務報表附表均被略去,原因是所需資料不適用、不需要或已在有關財務報表或附註中顯示,並以引用方式併入本項目第(A)(1)分節。
|
3.
|
以下證據與本報告一併提交,或作為參考納入本報告。
|
3.1
|
重述公民金融服務公司註冊章程。(1)
|
3.2
|
《公民金融服務公司註冊章程修正案》。(2)
|
3.3
|
公民金融服務公司章程。(3)
|
3.4
|
修訂和重述公民金融服務公司章程的第1號修正案。(4)
|
4
|
界定擔保持有人權利的文書
|
10.1
|
*修訂和重新簽署公民金融服務公司、第一公民社區銀行和蘭德爾·E·布萊克之間的高管聘用協議(5)
|
10.2
|
*公民金融服務公司董事延期補償計劃(6)
|
10.3
|
*公民金融服務公司董事人壽保險計劃(7)
|
10.4
|
*補充行政人員退休計劃(8)
|
10.5
|
*《第一公民社區銀行高管補充退休計劃第二修正案》(9)
|
10.6
|
*第一公民社區銀行、公民金融服務公司(作為擔保人)和米奇·L·瓊斯之間的控制變更協議(10)
|
10.7
|
*第一公民社區銀行年度獎勵計劃(11)
|
10.8
|
*修訂和重新制定第一公民社區銀行年度激勵計劃
|
10.9
|
*第一公民社區銀行背書分元人壽保險計劃(12)
|
10.10
|
公民金融服務公司2016股權激勵計劃(13)
|
10.11
|
*第一公民社區銀行、公民金融服務公司(作為擔保人)和傑弗裏·L·威爾遜之間的控制變更協議(14)
|
10.12
|
*第一公民社區銀行,公民金融服務公司(作為擔保人)與小David·Z·理查茲之間的控制權變更協議。(15)
|
10.13
|
*First Citizens Community Bank,Citizens Financial Services,Inc.(作為擔保人)和Jeffrey B.Carr之間的控制變更協議(16)
|
10.14
|
*第一公民社區銀行高管延期補償計劃(17)
|
10.15
|
*修訂和重新啟動First Citizens Community Bank高管延期補償計劃(18)
|
10.16
|
*第一公民社區銀行長期激勵計劃(19)
|
21
|
附屬公司名單
|
23
|
獨立註冊會計師S.R.斯諾德格拉斯的同意
|
31.1
|
細則13a-14(A)/15d-14(A)首席執行幹事的證明
|
31.2
|
細則13a-14(A)/15d-14(A)首席財務官的證明
|
32.1
|
第1350條行政總裁的證明
|
32.2
|
第1350條首席財務官的證明
|
101
|
以下材料摘自公司以XBRL(可擴展商業報告語言)格式編制的截至2022年12月31日的Form 10-K年度報告:(I)綜合資產負債表、(Ii)綜合收益表、(Iii)綜合全面收益表、(Iv)綜合股東權益變動表、(V)綜合現金流量表和(Vi)相關附註。
|
104
|
封面交互數據文件(格式為內聯XBRL,包含在附件101中)
|
簽名和身份
|
日期
|
/s/蘭德爾·E·布萊克
|
March 9, 2023
|
總裁和董事首席執行官蘭德爾·E·布萊克
|
|
(首席行政主任)
|
|
/s/Stephen J.Guillaume
|
March 9, 2023
|
首席財務官斯蒂芬·J·紀堯姆
|
|
(首席財務會計官)
|
|
羅伯特·W·查佩爾
|
March 9, 2023
|
羅伯特·W·查佩爾,董事
|
|
約瑟夫·蘭迪
|
March 9, 2023
|
R·約瑟夫·蘭迪,董事
|
|
羅傑·C·格雷厄姆,Jr.
|
March 9, 2023
|
羅傑·C·格雷厄姆,董事
|
|
吉恩·科薩
|
March 9, 2023
|
E·吉恩·科薩,董事
|
|
/裏納爾多·A·德保拉
|
March 9, 2023
|
裏納爾多·A·德保拉,董事
|
|
託馬斯·E·弗里曼
|
March 9, 2023
|
託馬斯·E·弗里曼,董事
|
|
/s/Alletta M.Schadler
|
March 9, 2023
|
阿萊塔·M·舍德勒,董事
|
|
克里斯托弗·W·庫內斯
|
March 9, 2023
|
克里斯托弗·W·庫內斯
|
|
/David Z,理查茲,Jr.
|
March 9, 2023
|
小David·Z·理查茲,董事
|
|
米奇·L·瓊斯。
|
March 9, 2023
|
米奇·L·瓊斯,董事
|
|
/s/Janie M Hifiger
|
March 9, 2023
|
珍妮·M·希爾費格,董事
|