根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的年度報告
|
根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告
|
|
|
|
(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區)
|
(國際税務局僱主身分證號碼)
|
每個班級的標題
|
交易符號
|
註冊的每個交易所的名稱
|
|
|
|
大型加速文件服務器☐
|
加速的文件服務器☐
|
|
規模較小的報告公司
|
新興成長型公司
|
第1部分
|
頁面
|
|
第一項:
|
業務
|
1
|
第1A項:
|
風險因素
|
12
|
項目1B:
|
未解決的員工意見
|
20
|
第二項:
|
屬性
|
20
|
第三項:
|
法律訴訟
|
20
|
第四項:
|
煤礦安全信息披露
|
20
|
第II部
|
||
第五項:
|
註冊人普通股市場、相關股東事項與發行人購買股權證券
|
21
|
第六項:
|
[已保留]
|
22
|
第七項:
|
管理層對經營業績和財務狀況的討論與分析
|
23
|
項目7A:
|
關於市場風險的定量和定性披露
|
39
|
第八項:
|
財務報表和補充數據
|
41
|
獨立註冊會計師事務所報告(BDO USA,LLP,Grand Rapids,MI PCAOB ID
) |
41
|
|
第九項:
|
會計與財務信息披露的變更與分歧
|
83
|
第9A項:
|
控制和程序
|
83
|
第9B項:
|
其他信息
|
85
|
第三部分
|
||
第十項:
|
董事、高管與公司治理
|
85
|
第11項:
|
高管薪酬
|
85
|
第12條:
|
某些實益擁有人的擔保所有權以及管理層和相關股東的事項
|
85
|
第13條:
|
某些關係和相關交易,以及董事的獨立性
|
85
|
第14項:
|
首席會計師費用及服務
|
85
|
第四部分
|
||
第15條:
|
展品和財務報表附表
|
86
|
第16條:
|
表格10-K摘要
|
87
|
簽名
|
87
|
第一項: |
公事。
|
• |
世行發起了1,738筆購買力平價貸款,本金總額為3.467億美元。
|
• |
產生的費用總額為1000萬美元。
|
• |
免除了765筆購買力平價貸款,總計1.135億美元。
|
• |
確認的總費用淨額為540萬美元。
|
• |
世行發起了1,000筆購買力平價貸款,本金總額為1.281億美元。
|
• |
產生的費用總額為560萬美元。
|
• |
免除了1722筆購買力平價貸款,總計3.184億美元。
|
• |
確認的總費用淨額為830萬美元。
|
• |
免除了251筆購買力平價貸款,總額為4320萬美元。
|
• |
確認的淨費用總額為130萬美元。
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
不良貸款
|
$
|
78
|
$
|
92
|
$
|
533
|
||||||
其他收回的資產
|
—
|
—
|
—
|
|||||||||
擁有的其他房地產
|
2,343
|
2,343
|
2,537
|
|||||||||
不良資產總額
|
$
|
2,421
|
$
|
2,435
|
$
|
3,070
|
||||||
逾期30天或更長時間的拖欠總額
|
$
|
172
|
$
|
129
|
$
|
581
|
截至12月31日止年度,
|
||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
貸款損失準備金
|
$
|
(1,125
|
)
|
$
|
(2,050
|
)
|
$
|
3,000
|
||||
淨沖銷(回收)
|
(521
|
)
|
(531
|
)
|
2,792
|
|||||||
對平均貸款的淨沖銷(收回)
|
(0.05
|
)%
|
(0.04
|
)%
|
0.19
|
%
|
||||||
不良貸款佔總貸款的比例
|
0.01
|
%
|
0.01
|
%
|
0.04
|
%
|
||||||
轉到礦石的貸款轉為一般貸款
|
—
|
—
|
—
|
|||||||||
執行問題債務重組(TDR)達到平均水平
貸款
|
0.63
|
%
|
0.60
|
%
|
0.60
|
%
|
12月31日
|
||||||||||||||||
2022
|
2021
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
金額
|
的百分比
總計
貸款
|
金額
|
的百分比
總計
貸款
|
||||||||||||
房地產--建築業(1)
|
$
|
61,247
|
5
|
%
|
$
|
52,019
|
4
|
%
|
||||||||
房地產--抵押貸款
|
476,356
|
40
|
464,082
|
42
|
||||||||||||
公共和工業,不包括購買力平價
|
441,716
|
38
|
378,318
|
34
|
||||||||||||
購買力平價貸款
|
—
|
—
|
41,939
|
4
|
||||||||||||
總商業廣告
|
979,319
|
83
|
936,358
|
84
|
||||||||||||
住宅抵押貸款
|
139,148
|
12
|
117,800
|
11
|
||||||||||||
消費者
|
59,281
|
5
|
54,835
|
5
|
||||||||||||
貸款總額
|
1,177,748
|
100
|
%
|
1,108,993
|
100
|
%
|
||||||||||
減去:貸款損失準備金
|
(15,285
|
)
|
(15,889
|
)
|
||||||||||||
貸款總額,淨額
|
$
|
1,162,463
|
$
|
1,093,104
|
(1) |
由建設和開發貸款組成。
|
逐漸成熟
|
||||||||||||||||||||
(千美元)
|
在一個範圍內
年
|
在一次之後,但是
在五天之內
年份
|
五點以後,但是
在十五之內
年份
|
十五歲之後
年份
|
總計
|
|||||||||||||||
房地產--建築業(1)
|
$
|
35,280
|
$
|
6,186
|
$
|
19,781
|
$
|
—
|
$
|
61,247
|
||||||||||
房地產--抵押貸款
|
30,253
|
262,727
|
183,376
|
—
|
476,356
|
|||||||||||||||
工商業
|
183,959
|
202,689
|
55,068
|
—
|
441,716
|
|||||||||||||||
總商業廣告
|
249,492
|
471,602
|
258,225
|
—
|
979,319
|
|||||||||||||||
住宅抵押貸款
|
80
|
3,555
|
51,511
|
84,002
|
139,148
|
|||||||||||||||
消費者
|
2,474
|
4,134
|
5,269
|
47,404
|
59,281
|
|||||||||||||||
貸款總額
|
$
|
252,046
|
$
|
479,291
|
$
|
315,005
|
$
|
131,406
|
$
|
1,177,748
|
預先確定的利率
|
浮動利率或浮動利率
|
總計
|
||||||||||
一年後到期的貸款:
|
||||||||||||
房地產--建築業(1)
|
$
|
20,932
|
$
|
5,035
|
$
|
25,967
|
||||||
房地產--抵押貸款
|
341,591
|
104,512
|
446,103
|
|||||||||
工商業
|
188,471
|
69,286
|
257,757
|
|||||||||
總商業廣告
|
550,994
|
178,833
|
729,827
|
|||||||||
住宅抵押貸款
|
65,004
|
74,064
|
139,068
|
|||||||||
消費者
|
6,677
|
50,130
|
56,807
|
|||||||||
貸款總額
|
$
|
622,675
|
$
|
303,027
|
$
|
925,702
|
(1) |
由建設和開發貸款組成。
|
12月31日
|
||||||||||||||||
2022
|
2021
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
平均值
金額
|
平均值
費率
|
平均值
金額
|
平均值
費率
|
||||||||||||
無息需求
|
$
|
884,579
|
—
|
%
|
$
|
885,838
|
—
|
%
|
||||||||
計息需求
|
704,926
|
0.14
|
681,411
|
0.03
|
||||||||||||
儲蓄和貨幣市場賬户
|
879,273
|
0.28
|
822,235
|
0.03
|
||||||||||||
時間
|
88,218
|
0.40
|
101,353
|
0.49
|
||||||||||||
總存款
|
$
|
2,556,996
|
0.15
|
%
|
$
|
2,490,837
|
0.04
|
%
|
未到期存款
|
時間
|
總計
|
||||||||||
2022年12月31日
|
||||||||||||
三個月或更短時間
|
$
|
1,182,059
|
$
|
4,259
|
$
|
1,186,318
|
||||||
超過3個月至6個月
|
—
|
6,240
|
6,240
|
|||||||||
超過6個月至1年
|
—
|
8,344
|
8,344
|
|||||||||
超過1年
|
—
|
10,824
|
10,824
|
|||||||||
$
|
1,182,059
|
$
|
29,667
|
$
|
1,211,726
|
未到期存款
|
時間
|
總計
|
||||||||||
2021年12月31日
|
||||||||||||
三個月或更短時間
|
$
|
1,167,790
|
$
|
5,706
|
$
|
1,173,496
|
||||||
超過3個月至6個月
|
—
|
7,310
|
7,310
|
|||||||||
超過6個月至1年
|
—
|
8,747
|
8,747
|
|||||||||
超過1年
|
—
|
6,465
|
6,465
|
|||||||||
$
|
1,167,790
|
$
|
28,228
|
$
|
1,196,018
|
十二月三十一日,
|
||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
||||||
美國財政部和聯邦機構證券
|
$
|
475,941
|
$
|
206,845
|
||||
美國機構MBS和CMO
|
113,818
|
86,797
|
||||||
免税的州和市政債券
|
134,168
|
174,559
|
||||||
應税州和市政債券
|
112,171
|
79,561
|
||||||
公司債券
|
11,924
|
5,304
|
||||||
總計
|
$
|
848,022
|
$
|
553,066
|
在一年內到期
|
一到五年
|
五到十年
|
十年後
|
|||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
金額
|
平均值
產率
|
金額
|
平均值
產率
|
金額
|
平均值
產率
|
金額
|
平均值
產率
|
||||||||||||||||||||||||
美國財政部和聯邦機構證券
|
$
|
—
|
0.00
|
%
|
$
|
444,361
|
2.17
|
%
|
$
|
17,904
|
1.08
|
%
|
$
|
—
|
—
|
%
|
||||||||||||||||
美國機構MBS和CMO
|
12
|
2.49
|
383
|
2.62
|
941
|
2.02
|
112,481
|
2.76
|
||||||||||||||||||||||||
免税的州和市政債券(1)
|
34,722
|
1.44
|
83,401
|
1.86
|
29,723
|
3.45
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||
應税州和市政債券
|
5,571
|
2.53
|
97,989
|
2.69
|
8,610
|
1.57
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||
公司債券
|
299
|
3.28
|
11,625
|
1.35
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||
總計(1)
|
$
|
40,604
|
1.61
|
%
|
$
|
637,759
|
2.22
|
%
|
$
|
57,178
|
2.31
|
%
|
$
|
112,481
|
2.76
|
%
|
(1) |
免税證券的收益率是在完全應税等值的基礎上計算的,並使用每個投資類別的投資餘額和各自的平均收益率按加權平均計算
。
|
CET1基於風險
Capital Ratio |
第1級基於風險
Capital Ratio |
基於總風險的
Capital Ratio |
槓桿率
|
|||||
資本充裕
|
6.5%或以上
|
8%或以上
|
10%或以上
|
5%或以上
|
||||
資本充足
|
4.5%或以上
|
6%或以上
|
8%或以上
|
4%或以上
|
||||
資本不足
|
低於4.5%
|
低於6%
|
低於8%
|
低於4%
|
||||
資本嚴重不足
|
低於3%
|
低於4%
|
低於6%
|
低於3%
|
||||
資本嚴重不足
|
—
|
—
|
—
|
有形權益佔總資產2%或以下的比率
|
第1A項: |
風險因素。
|
• |
我們的預期或實際經營結果或我們競爭對手的結果的變化;
|
• |
投資者或分析師對我們業務的風險和狀況的看法的變化;
|
• |
我們普通股的公開發行規模;
|
• |
監管動態,包括監管資本水平、監管資本的構成以及如何計算監管資本;
|
• |
利率變動或信用損失趨勢;
|
• |
我們普通股的交易量;
|
• |
市況;以及
|
• |
總體經濟狀況。
|
項目1B: |
未解決的員工評論。
|
第二項: |
財產。
|
設施的位置
|
使用
|
荷蘭馬卡塔瓦大道10753號
|
總行、行政和貸款處理辦公室
|
澤蘭大街東815號
|
分支機構
|
大急流城西北渥太華大道116號
|
分支機構(租賃設施,租約於2025年12月到期)
|
大急流城,渥太華大道西北126號
|
貸款中心(租賃設施,租約2023年12月到期)
|
荷蘭第8街東141號
|
分支機構
|
489荷蘭胡桃博士
|
分支機構
|
荷蘭哥倫比亞大道145號
|
衞星辦公室(租賃設施,租約2023年3月到期)
|
荷蘭楓樹大道701號
|
分支機構
|
荷蘭第16街東699號
|
分支機構
|
澤蘭道富大街北41號
|
分支機構
|
詹尼森鮑德温街2020號
|
分支機構
|
6299密歇根湖博士,阿倫德爾
|
分支機構
|
華盛頓南部,道格拉斯132號
|
分支機構
|
漢密爾頓市第136街4758號
|
分支機構(租賃設施,租約於2023年12月到期)
|
哈德遜維爾芝加哥大道3526號
|
分支機構
|
荷蘭萊克伍德大道20號
|
分支機構
|
格蘭德維爾西南3191-44街
|
分支機構
|
拜倫中心大道西南2261號,拜倫中心
|
分支機構
|
懷俄明州西南部克萊德公園大道5271號
|
分支機構
|
大急流城下跌路4590號
|
分支機構
|
3177 Knapp Street,N.E.,Grand Rapids
|
分支機構
|
大港灣惠特克路15135號
|
分支機構
|
荷蘭萊利街12415號
|
分支機構
|
2750 Walker N.W.,Walker
|
分支機構
|
大急流城東南街1575-68號
|
分支機構
|
羅克福德英里路2820-10號
|
分支機構
|
詹尼森鮑德温街520號
|
分支機構
|
大急流城,東南,伯頓街2440號
|
分支機構
|
大急流城,S.E.第28街6330號
|
分支機構
|
第三項: |
法律訴訟。
|
第四項: |
煤礦安全信息披露。
|
第五項: |
註冊人普通股、相關股東事項和發行人購買股權證券的市場。
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||||||||||||
季度
|
高
|
低
|
分紅
已宣佈
|
高
|
低
|
分紅
已宣佈
|
||||||||||||||||||
第一季度
|
$
|
9.56
|
$
|
8.76
|
$
|
0.08
|
$
|
10.66
|
$
|
8.17
|
$
|
0.08
|
||||||||||||
第二季度
|
9.31
|
8.38
|
0.08
|
10.15
|
8.74
|
0.08
|
||||||||||||||||||
第三季度
|
10.28
|
8.65
|
0.08
|
8.90
|
7.37
|
0.08
|
||||||||||||||||||
第四季度
|
11.84
|
9.21
|
0.08
|
9.08
|
7.96
|
0.08
|
期間結束
|
||||||||||||||||||||||||
索引
|
12/31/17
|
12/31/18
|
12/31/19
|
12/31/20
|
12/31/21
|
12/31/22
|
||||||||||||||||||
馬卡特瓦銀行公司
|
100.00
|
98.41
|
116.96
|
91.58
|
100.07
|
129.35
|
||||||||||||||||||
羅素2000
|
100.00
|
88.99
|
111.70
|
134.00
|
153.85
|
122.41
|
||||||||||||||||||
大韓銀行納斯達克
|
100.00
|
82.29
|
112.01
|
100.46
|
138.97
|
109.23
|
Macatawa銀行公司購買股票證券
|
||||||||
總計
數量
股票
購得
|
平均值
支付的價格
每股
|
|||||||
期間
|
||||||||
2022年10月1日-10月31日
|
||||||||
員工交易記錄
|
—
|
—
|
||||||
2022年11月1日-11月30日
|
||||||||
員工交易記錄
|
15,246
|
$
|
11.30
|
|||||
2022年12月1日-12月31日
|
||||||||
員工交易記錄
|
—
|
—
|
||||||
截至2022年12月31日的第四季度合計
|
||||||||
員工交易記錄
|
15,246
|
$
|
11.30
|
第六項: |
[已保留]
|
第7項。 |
管理層對經營業績和財務狀況的討論和分析。
|
截至12月31日及截至12月31日止年度,
|
||||||||||||||||||||
(千美元,每股數據除外)
|
2022
|
2021
|
2020
|
2019
|
2018
|
|||||||||||||||
財務狀況
|
||||||||||||||||||||
總資產
|
$
|
2,906,919
|
$
|
2,928,751
|
$
|
2,642,026
|
$
|
2,068,770
|
$
|
1,975,124
|
||||||||||
證券
|
848,022
|
553,066
|
316,300
|
307,969
|
297,320
|
|||||||||||||||
貸款
|
1,177,748
|
1,108,993
|
1,429,331
|
1,385,627
|
1,405,658
|
|||||||||||||||
存款
|
2,615,142
|
2,577,958
|
2,298,587
|
1,753,294
|
1,676,739
|
|||||||||||||||
長期債務
|
—
|
—
|
20,619
|
20,619
|
41,238
|
|||||||||||||||
其他借入資金
|
30,000
|
85,000
|
70,000
|
60,000
|
60,000
|
|||||||||||||||
股東權益
|
247,038
|
254,005
|
239,843
|
217,469
|
190,853
|
|||||||||||||||
分享信息*
|
||||||||||||||||||||
普通股基本收益(虧損)
|
$
|
1.01
|
$
|
0.85
|
$
|
0.88
|
$
|
0.94
|
$
|
0.78
|
||||||||||
稀釋後每股普通股收益(虧損)
|
1.01
|
0.85
|
0.88
|
0.94
|
0.78
|
|||||||||||||||
普通股每股賬面價值
|
7.20
|
7.41
|
7.01
|
6.38
|
5.61
|
|||||||||||||||
每股普通股股息
|
0.32
|
0.32
|
0.32
|
0.28
|
0.25
|
|||||||||||||||
股息支付率
|
31.68
|
%
|
37.65
|
%
|
36.36
|
%
|
29.79
|
%
|
32.05
|
%
|
||||||||||
平均已發行稀釋性普通股
|
34,259,604
|
34,202,179
|
34,120,275
|
34,056,200
|
34,018,554
|
|||||||||||||||
期末已發行普通股
|
34,298,640
|
34,259,945
|
34,197,519
|
34,103,542
|
34,045,411
|
|||||||||||||||
運營
|
||||||||||||||||||||
利息收入
|
$
|
74,906
|
$
|
58,634
|
$
|
67,224
|
$
|
75,942
|
$
|
69,037
|
||||||||||
利息支出
|
4,760
|
2,565
|
5,687
|
12,455
|
9,411
|
|||||||||||||||
淨利息收入
|
70,146
|
56,069
|
61,537
|
63,487
|
59,626
|
|||||||||||||||
貸款損失準備金
|
(1,125
|
)
|
(2,050
|
)
|
3,000
|
(450
|
)
|
450
|
||||||||||||
計提貸款損失準備後的淨利息收入
|
71,271
|
58,119
|
58,537
|
63,937
|
59,176
|
|||||||||||||||
非利息收入總額
|
20,019
|
23,695
|
23,976
|
19,728
|
17,503
|
|||||||||||||||
總非利息支出
|
48,226
|
46,090
|
45,725
|
44,224
|
44,329
|
|||||||||||||||
所得税前收入
|
43,064
|
35,724
|
36,788
|
39,441
|
32,350
|
|||||||||||||||
聯邦所得税
|
8,333
|
6,710
|
6,623
|
7,462
|
5,971
|
|||||||||||||||
普通股應佔淨收益
|
34,731
|
29,014
|
30,165
|
31,979
|
26,379
|
|||||||||||||||
績效比率
|
||||||||||||||||||||
平均股本回報率
|
14.19
|
%
|
11.74
|
%
|
13.19
|
%
|
15.66
|
%
|
14.69
|
%
|
||||||||||
平均資產回報率
|
1.21
|
1.02
|
1.27
|
1.59
|
1.40
|
|||||||||||||||
平均生息資產收益率
|
2.73
|
2.19
|
3.00
|
4.04
|
3.91
|
|||||||||||||||
平均計息負債成本
|
0.28
|
0.15
|
0.38
|
0.94
|
0.76
|
|||||||||||||||
平均淨息差
|
2.45
|
2.04
|
2.62
|
3.10
|
3.15
|
|||||||||||||||
平均淨息差
|
2.56
|
2.09
|
2.75
|
3.38
|
3.38
|
|||||||||||||||
效率比
|
53.49
|
57.78
|
53.47
|
53.14
|
57.47
|
|||||||||||||||
資本比率
|
||||||||||||||||||||
期末權益與總資產之比
|
8.50
|
%
|
8.67
|
%
|
9.08
|
%
|
10.51
|
%
|
9.66
|
%
|
||||||||||
平均股本與平均資產之比
|
8.55
|
8.71
|
9.62
|
10.17
|
9.51
|
|||||||||||||||
基於風險的總資本比率(合併)
|
17.87
|
18.32
|
18.29
|
15.78
|
15.54
|
|||||||||||||||
信用質量比率
|
||||||||||||||||||||
貸款損失準備佔貸款總額的比例
|
1.30
|
%
|
1.43
|
%
|
1.22
|
%
|
1.24
|
%
|
1.20
|
%
|
||||||||||
不良資產佔總資產的比例
|
0.08
|
0.08
|
0.12
|
0.14
|
0.24
|
|||||||||||||||
非應計項目貸款佔貸款總額的比例
|
0.01
|
0.01
|
0.04
|
0.01
|
0.09
|
|||||||||||||||
非權責發生貸款的貸款損失準備
|
19,596.15
|
17,270.65
|
3,266.04
|
8,472.91
|
1,293.18
|
|||||||||||||||
淨沖銷/(收回)平均貸款
|
(0.05
|
)
|
(0.04
|
)
|
0.19
|
(0.06
|
)
|
0.01
|
截至12月31日止年度,
|
||||||||||||||||||||||||
2022
|
2021
|
|||||||||||||||||||||||
平均值
天平
|
利息
掙來
或已支付
|
平均值
產率
或成本
|
平均值
天平
|
利息
掙來
或已支付
|
平均值
產率
或成本
|
|||||||||||||||||||
資產
|
||||||||||||||||||||||||
應税證券
|
$
|
597,899
|
$
|
11,333
|
1.90
|
%
|
$
|
210,513
|
$
|
3,283
|
1.56
|
%
|
||||||||||||
免税證券(1)
|
151,888
|
2,803
|
2.38
|
152,459
|
3,056
|
2.58
|
||||||||||||||||||
商業貸款(2)
|
938,817
|
40,197
|
4.23
|
1,068,667
|
43,875
|
4.06
|
||||||||||||||||||
住宅按揭貸款
|
125,202
|
4,211
|
3.36
|
132,472
|
4,521
|
3.41
|
||||||||||||||||||
消費貸款
|
56,684
|
2,768
|
4.88
|
55,940
|
2,268
|
4.05
|
||||||||||||||||||
聯邦住房貸款銀行股票
|
10,411
|
199
|
1.89
|
11,558
|
211
|
1.80
|
||||||||||||||||||
出售的聯邦基金和其他短期投資
|
862,240
|
13,395
|
1.53
|
1,067,237
|
1,420
|
0.13
|
||||||||||||||||||
利息收入總額
資產(1)
|
2,743,141
|
74,906
|
2.73
|
2,698,846
|
58,634
|
2.19
|
||||||||||||||||||
非息資產:
|
||||||||||||||||||||||||
現金和銀行到期款項
|
36,428
|
34,740
|
||||||||||||||||||||||
其他
|
85,685
|
103,041
|
||||||||||||||||||||||
總資產
|
$
|
2,865,254
|
$
|
2,836,627
|
||||||||||||||||||||
負債
|
||||||||||||||||||||||||
存款:
|
||||||||||||||||||||||||
計息需求
|
$
|
704,926
|
$
|
952
|
0.14
|
%
|
$
|
681,411
|
$
|
166
|
0.03
|
%
|
||||||||||||
儲蓄和金錢
市場帳目
|
879,273
|
2,474
|
0.28
|
822,235
|
246
|
0.03
|
||||||||||||||||||
定期存款
|
88,218
|
347
|
0.40
|
101,353
|
503
|
0.49
|
||||||||||||||||||
借款:
|
||||||||||||||||||||||||
其他借入資金
|
49,622
|
987
|
1.96
|
74,246
|
1,331
|
1.77
|
||||||||||||||||||
長期債務
|
—
|
—
|
—
|
10,564
|
319
|
2.98
|
||||||||||||||||||
計息負債總額
|
1,722,039
|
4,760
|
0.28
|
1,689,809
|
2,565
|
0.15
|
||||||||||||||||||
無息負債:
|
||||||||||||||||||||||||
無息活期賬户
|
884,579
|
885,838
|
||||||||||||||||||||||
其他無息負債
|
13,795
|
13,905
|
||||||||||||||||||||||
股東權益
|
244,841
|
247,075
|
||||||||||||||||||||||
總負債和股東權益
|
$
|
2,865,254
|
$
|
2,836,627
|
||||||||||||||||||||
淨利息收入
|
$
|
70,146
|
$
|
56,069
|
||||||||||||||||||||
淨息差(1)
|
2.45
|
%
|
2.04
|
%
|
||||||||||||||||||||
淨息差(1)
|
2.56
|
%
|
2.09
|
%
|
||||||||||||||||||||
平均有息資產與平均有息負債的比率
|
159.30
|
%
|
159.71
|
%
|
(1) |
收益率按21%的税率在税額等值基礎上列報。
|
(2) |
2022年和2021年的貸款費用分別為180萬美元和940萬美元,計入利息收入。這些費用金額包括2022年和2021年的購買力平價貸款費用分別為130萬美元和830萬美元。包括2022年和2021年分別約為86,000美元和431,000美元的平均非應計貸款。
|
截至12月31日止年度,
|
||||||||||||
2022 vs 2021
因…而增加(減少)
|
||||||||||||
卷
|
費率
|
總計
|
||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||
利息收入
|
||||||||||||
應税證券
|
$
|
7,206
|
$
|
844
|
$
|
8,050
|
||||||
免税證券
|
(11
|
)
|
(242
|
)
|
(253
|
)
|
||||||
商業貸款
|
(5,462
|
)
|
1,784
|
(3,678
|
)
|
|||||||
住宅按揭貸款
|
(245
|
)
|
(65
|
)
|
(310
|
)
|
||||||
消費貸款
|
31
|
469
|
500
|
|||||||||
聯邦住房貸款銀行股票
|
(23
|
)
|
11
|
(12
|
)
|
|||||||
出售的聯邦基金和其他短期投資
|
(324
|
)
|
12,299
|
11,975
|
||||||||
利息收入總額
|
1,172
|
15,100
|
16,272
|
|||||||||
利息支出
|
||||||||||||
計息需求
|
$
|
6
|
$
|
780
|
$
|
786
|
||||||
儲蓄和貨幣市場賬户
|
18
|
2,210
|
2,228
|
|||||||||
定期存款
|
(60
|
)
|
(96
|
)
|
(156
|
)
|
||||||
其他借入資金
|
(475
|
)
|
131
|
(344
|
)
|
|||||||
長期債務
|
(319
|
)
|
—
|
(319
|
)
|
|||||||
利息支出總額
|
(830
|
)
|
3,025
|
2,195
|
||||||||
淨利息收入
|
$
|
2,002
|
$
|
12,075
|
$
|
14,077
|
2022
|
2021
|
|||||||
手續費及存款户口收費
|
$
|
4,769
|
$
|
4,446
|
||||
按揭貸款淨收益
|
706
|
4,691
|
||||||
信託費
|
4,143
|
4,331
|
||||||
自動櫃員機和借記卡收費
|
6,768
|
6,505
|
||||||
銀行自營人壽保險(BOLI)收入
|
878
|
1,033
|
||||||
投資服務費
|
1,691
|
1,505
|
||||||
其他收入
|
1,064
|
1,184
|
||||||
非利息收入總額
|
$
|
20,019
|
$
|
23,695
|
截至12月31日止年度,
|
||||||||
2022
|
2021
|
|||||||
貸款銷售收益
|
$
|
706
|
$
|
4,691
|
||||
房地產按揭貸款源於可供銷售
|
$
|
26,236
|
$
|
124,287
|
||||
售出的房地產按揭貸款
|
28,134
|
132,993
|
||||||
銷售按揭貸款的淨收益佔售出的房地產按揭貸款的百分比(“貸款銷售保證金”)
|
2.51
|
%
|
3.53
|
%
|
2022
|
2021
|
|||||||
薪金和福利
|
$
|
26,194
|
$
|
25,216
|
||||
處所的佔用情況
|
4,200
|
3,986
|
||||||
傢俱和設備
|
4,008
|
3,940
|
||||||
法律和專業
|
961
|
1,042
|
||||||
市場營銷和促銷
|
803
|
723
|
||||||
數據處理
|
3,756
|
3,456
|
||||||
FDIC評估
|
789
|
749
|
||||||
兑換和其他刷卡費用
|
1,586
|
1,517
|
||||||
債券和D&O保險
|
518
|
448
|
||||||
對外服務
|
2,139
|
1,922
|
||||||
其他非利息支出
|
3,272
|
3,091
|
||||||
總非利息支出
|
$
|
48,226
|
$
|
46,090
|
2022
|
2021
|
|||||||
薪金及其他補償
|
22,694
|
22,171
|
||||||
商業貸款延期支付工資
|
(855
|
)
|
(1,062
|
)
|
||||
獎金
|
1,154
|
1,121
|
||||||
抵押貸款產品--可變薪酬
|
430
|
1,049
|
||||||
經紀業務-可變薪酬
|
470
|
440
|
||||||
401(K)匹配繳款
|
755
|
412
|
||||||
醫療保險費
|
1,546
|
1,085
|
||||||
薪金和福利總額
|
$
|
26,194
|
$
|
25,216
|
2022年12月31日
|
2021年12月31日
|
|||||||||||||||
天平
|
百分比
貸款總額
|
天平
|
百分比
貸款總額
|
|||||||||||||
商業地產:(1)
|
||||||||||||||||
已開發的住宅
|
$
|
7,234
|
0.6
|
%
|
$
|
4,862
|
0.4
|
%
|
||||||||
不向住宅開發商提供擔保
|
—
|
—
|
5,000
|
0.4
|
||||||||||||
空置和未改善
|
36,270
|
3.1
|
36,240
|
3.3
|
||||||||||||
商業化發展
|
103
|
—
|
171
|
—
|
||||||||||||
住宅得到改善
|
112,791
|
9.6
|
100,077
|
9.0
|
||||||||||||
商業化程度提高
|
259,281
|
22.0
|
259,039
|
23.4
|
||||||||||||
製造業和工業
|
121,924
|
10.4
|
110,712
|
10.0
|
||||||||||||
總商業地產
|
537,603
|
45.7
|
516,101
|
46.5
|
||||||||||||
工商業,不包括購買力平價
|
441,716
|
37.5
|
378,318
|
34.1
|
||||||||||||
薪資保障計劃(PPP)
|
—
|
—
|
41,939
|
3.8
|
||||||||||||
總商業廣告
|
979,319
|
83.2
|
936,358
|
84.4
|
||||||||||||
消費者
|
||||||||||||||||
住宅抵押貸款
|
139,148
|
11.8
|
117,800
|
10.7
|
||||||||||||
不安全
|
121
|
—
|
210
|
—
|
||||||||||||
房屋淨值
|
56,321
|
4.8
|
51,269
|
4.6
|
||||||||||||
其他擔保
|
2,839
|
0.2
|
3,356
|
0.3
|
||||||||||||
總消費額
|
198,429
|
16.8
|
172,635
|
15.6
|
||||||||||||
貸款總額
|
$
|
1,177,748
|
100.0
|
%
|
$
|
1,108,993
|
100.0
|
%
|
(1) |
包括業主自住和非業主自住的商業房地產。
|
截至2022年12月31日的年度
|
截至2021年12月31日的年度
|
|||||||||||||||||||||||
投資組合
起源
|
百分比
總計
起源
|
平均值
貸款規模
|
投資組合
起源
|
百分比
總計
起源
|
平均值
貸款規模
|
|||||||||||||||||||
商業地產:
|
||||||||||||||||||||||||
已開發的住宅
|
$
|
5,998
|
1.2
|
%
|
$
|
600
|
$
|
7,620
|
1.4
|
%
|
$
|
423
|
||||||||||||
不向住宅開發商提供擔保
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||
空置和未改善
|
10,982
|
2.2
|
998
|
18,762
|
3.3
|
1,173
|
||||||||||||||||||
商業化發展
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||
住宅得到改善
|
51,565
|
10.5
|
549
|
101,492
|
17.9
|
634
|
||||||||||||||||||
商業化程度提高
|
76,523
|
15.5
|
1,594
|
71,486
|
12.6
|
1,191
|
||||||||||||||||||
製造業和工業
|
71,641
|
14.6
|
2,470
|
25,827
|
4.6
|
922
|
||||||||||||||||||
總商業地產
|
216,709
|
44.0
|
1,129
|
225,187
|
39.8
|
799
|
||||||||||||||||||
工商業,不包括購買力平價
|
164,535
|
33.4
|
885
|
110,667
|
19.5
|
838
|
||||||||||||||||||
購買力平價貸款
|
—
|
—
|
—
|
128,473
|
22.7
|
128
|
||||||||||||||||||
總商業廣告
|
381,244
|
77.4
|
1,009
|
464,327
|
82.0
|
327
|
||||||||||||||||||
消費者
|
||||||||||||||||||||||||
住宅抵押貸款
|
55,289
|
11.2
|
302
|
48,930
|
8.6
|
314
|
||||||||||||||||||
不安全
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||
房屋淨值
|
54,249
|
11.0
|
134
|
51,270
|
9.1
|
125
|
||||||||||||||||||
其他擔保
|
1,855
|
0.4
|
36
|
1,567
|
0.3
|
23
|
||||||||||||||||||
總消費額
|
111,393
|
22.6
|
174
|
101,767
|
18.0
|
161
|
||||||||||||||||||
貸款總額
|
$
|
492,637
|
100.0
|
%
|
484
|
$
|
566,094
|
100.0
|
%
|
275
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
2019
|
2018
|
||||||||||||||||
非權責發生制貸款
|
$
|
78
|
$
|
91
|
$
|
533
|
$
|
203
|
$
|
1,303
|
||||||||||
拖欠90天或以上且仍在累積的貸款
|
—
|
1
|
—
|
—
|
1
|
|||||||||||||||
不良貸款總額(不良貸款)
|
78
|
92
|
533
|
203
|
1,304
|
|||||||||||||||
止贖資產
|
2,343
|
2,343
|
2,537
|
2,748
|
3,380
|
|||||||||||||||
收回的資產
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
|||||||||||||||
不良資產總額(NPA)
|
$
|
2,421
|
$
|
2,435
|
$
|
3,070
|
$
|
2,951
|
$
|
4,684
|
||||||||||
不良貸款佔總貸款的比例
|
0.01
|
%
|
0.01
|
%
|
0.04
|
%
|
0.01
|
%
|
0.09
|
%
|
||||||||||
不良資產與總資產之比
|
0.08
|
%
|
0.08
|
%
|
0.12
|
%
|
0.14
|
%
|
0.24
|
%
|
2022年12月31日
|
2021年12月31日
|
|||||||||||||||||||||||
商業廣告
|
消費者
|
總計
|
商業廣告
|
消費者
|
總計
|
|||||||||||||||||||
執行TDR
|
$
|
4,121
|
$
|
2,886
|
$
|
7,007
|
$
|
4,497
|
$
|
3,024
|
$
|
7,521
|
||||||||||||
不良TDR(1)
|
—
|
—
|
—
|
5
|
—
|
5
|
||||||||||||||||||
總TDR
|
$
|
4,121
|
$
|
2,886
|
$
|
7,007
|
$
|
4,502
|
$
|
3,024
|
$
|
7,526
|
(1) |
包括在上面的不良資產表中
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
2019
|
2018
|
||||||||||||||||
商業和工業TDR
|
$
|
3,604
|
$
|
3,375
|
$
|
3,957
|
$
|
5,797
|
$
|
6,502
|
||||||||||
商業地產TDR
|
517
|
1,127
|
1,439
|
2,770
|
3,305
|
|||||||||||||||
消費者TDR
|
2,886
|
3,024
|
4,049
|
5,140
|
6,346
|
|||||||||||||||
總TDR
|
$
|
7,007
|
$
|
7,526
|
$
|
9,445
|
$
|
13,707
|
$
|
16,153
|
12月31日
|
||||||||
2022
|
2021
|
|||||||
比率:
|
||||||||
淨沖銷(收回)與平均未償還貸款之比--總額
|
(0.05
|
)%
|
(0.04
|
)%
|
||||
淨沖銷(收回)平均未償還貸款--商業貸款
|
(0.05
|
)%
|
(0.05
|
)%
|
||||
淨沖銷(收回)與平均未償還貸款之比--住宅按揭貸款
|
(0.02
|
)%
|
(0.01
|
)%
|
||||
淨沖銷(收回)至平均未償還貸款--消費貸款
|
(0.07
|
)%
|
0.05
|
%
|
||||
年終未償還貸款的非應計項目貸款
|
0.01
|
%
|
0.01
|
%
|
||||
年終未償還貸款的貸款損失準備
|
1.30
|
%
|
1.43
|
%
|
||||
年終非應計貸款的貸款損失準備
|
19,596
|
%
|
17,640
|
%
|
||||
年末不良貸款損失準備
|
19,596
|
%
|
17,271
|
%
|
(百萬美元)
|
2022
|
2021
|
2020
|
2019
|
2018
|
|||||||||||||||
商業貸款
|
$
|
979.3
|
$
|
936.4
|
$
|
1,217.6
|
$
|
1,098.0
|
$
|
1,082.1
|
||||||||||
不良貸款
|
0.1
|
0.1
|
0.5
|
0.2
|
1.3
|
|||||||||||||||
其他房地產自有資產和回購資產
|
2.3
|
2.3
|
2.5
|
2.7
|
3.4
|
|||||||||||||||
不良資產總額
|
2.4
|
2.4
|
3.0
|
3.0
|
4.7
|
|||||||||||||||
淨沖銷(回收)
|
(0.5
|
)
|
(0.5
|
)
|
2.8
|
(0.8
|
)
|
0.2
|
||||||||||||
總違約率
|
0.2
|
0.1
|
0.6
|
0.4
|
0.9
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||
2022
|
2021
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
津貼
金額
|
的百分比
每個
類別
至合計
貸款
|
津貼
金額
|
的百分比
每個
類別
至合計
貸款
|
||||||||||||
商業和商業地產
|
$
|
12,827
|
84
|
%
|
$
|
13,256
|
84
|
%
|
||||||||
住宅抵押貸款
|
1,755
|
11
|
1,836
|
11
|
||||||||||||
消費者
|
703
|
5
|
797
|
5
|
||||||||||||
總計
|
$
|
15,285
|
100
|
%
|
$
|
15,889
|
100
|
%
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||
2022
|
2021
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
收支平衡
貸款
|
津貼
金額
|
收支平衡
貸款
|
津貼
金額
|
||||||||||||
商業和商業地產:
|
||||||||||||||||
已記錄津貼的減值
|
$
|
812
|
$
|
75
|
$
|
3,215
|
$
|
327
|
||||||||
減損,沒有記錄的津貼
|
3,309
|
—
|
1,287
|
—
|
||||||||||||
非減值貸款損失分攤係數
|
975,198
|
12,751
|
931,856
|
12,929
|
||||||||||||
979,319
|
12,826
|
936,358
|
13,256
|
|||||||||||||
住宅按揭及消費者:
|
||||||||||||||||
問題債務重組準備金
|
2,886
|
220
|
3,024
|
238
|
||||||||||||
損耗分攤係數
|
195,543
|
2,239
|
169,611
|
2,395
|
||||||||||||
總計
|
$
|
1,177,748
|
$
|
15,285
|
$
|
1,108,993
|
$
|
15,889
|
2022年12月31日
|
||||||||||||||||
總計
|
百分比
貸款總額
|
4級或以上的百分比
更好
|
5級或以上的百分比
更糟
|
|||||||||||||
行業:
|
||||||||||||||||
農產品
|
$
|
41,194
|
4.21
|
%
|
92.04
|
%
|
7.96
|
%
|
||||||||
採礦和採油
|
406
|
0.04
|
%
|
87.93
|
%
|
12.07
|
%
|
|||||||||
公用事業
|
—
|
0.00
|
%
|
0.00
|
%
|
0.00
|
%
|
|||||||||
施工
|
80,670
|
8.24
|
%
|
97.68
|
%
|
2.32
|
%
|
|||||||||
製造業
|
131,376
|
13.42
|
%
|
96.55
|
%
|
3.45
|
%
|
|||||||||
批發貿易
|
64,377
|
6.57
|
%
|
100.00
|
%
|
0.00
|
%
|
|||||||||
零售業
|
113,484
|
11.59
|
%
|
99.95
|
%
|
0.05
|
%
|
|||||||||
運輸和倉儲
|
62,825
|
6.42
|
%
|
99.73
|
%
|
0.27
|
%
|
|||||||||
信息
|
568
|
0.06
|
%
|
5.99
|
%
|
94.01
|
%
|
|||||||||
金融保險
|
47,940
|
4.90
|
%
|
100.00
|
%
|
0.00
|
%
|
|||||||||
房地產與租賃
|
274,151
|
27.99
|
%
|
99.95
|
%
|
0.05
|
%
|
|||||||||
專業、科學和技術服務
|
5,698
|
0.58
|
%
|
96.51
|
%
|
3.49
|
%
|
|||||||||
公司和企業的管理
|
7,049
|
0.72
|
%
|
100.00
|
%
|
0.00
|
%
|
|||||||||
行政和支助服務
|
21,703
|
2.22
|
%
|
97.99
|
%
|
2.01
|
%
|
|||||||||
教育服務
|
5,268
|
0.54
|
%
|
100.00
|
%
|
0.00
|
%
|
|||||||||
醫療保健和社會援助
|
34,486
|
3.52
|
%
|
100.00
|
%
|
0.00
|
%
|
|||||||||
藝術、娛樂和康樂
|
3,675
|
0.38
|
%
|
91.65
|
%
|
8.35
|
%
|
|||||||||
住宿和餐飲服務
|
52,322
|
5.34
|
%
|
86.71
|
%
|
13.29
|
%
|
|||||||||
其他服務
|
32,127
|
3.28
|
%
|
100.00
|
%
|
0.00
|
%
|
|||||||||
公共行政
|
—
|
0.00
|
%
|
0.00
|
%
|
0.00
|
%
|
|||||||||
私人家庭
|
—
|
0.00
|
%
|
0.00
|
%
|
0.00
|
%
|
|||||||||
商業貸款總額
|
$
|
979,319
|
100.00
|
%
|
98.11
|
%
|
1.89
|
%
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
總資本對風險加權資產的比率
|
17.9
|
%
|
18.3
|
%
|
18.3
|
%
|
||||||
普通股1級至風險加權資產
|
16.9
|
17.2
|
15.8
|
|||||||||
一級資本與風險加權資產之比
|
16.9
|
17.2
|
17.1
|
|||||||||
一級資本與平均資產之比
|
9.7
|
8.7
|
9.9
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
平均股本與平均資產之比
|
8.3
|
%
|
8.8
|
%
|
10.2
|
%
|
||||||
總資本對風險加權資產的比率
|
17.4
|
17.8
|
17.8
|
|||||||||
普通股1級至風險加權資產
|
16.4
|
16.7
|
16.7
|
|||||||||
一級資本與風險加權資產之比
|
16.4
|
16.7
|
16.7
|
|||||||||
一級資本與平均資產之比
|
9.4
|
8.4
|
9.6
|
第7A項。 |
關於市場風險的定量和定性披露。
|
利率情景
|
經濟上的
的價值
權益
|
百分比
變化
|
淨利息
收入
|
百分比
變化
|
||||||||||||
利率上升200個基點
|
$
|
399,394
|
(2.88
|
)%
|
$
|
107,097
|
3.78
|
%
|
||||||||
利率上升100個基點
|
405,735
|
(1.33
|
)
|
105,139
|
1.89
|
|||||||||||
沒有變化
|
411,224
|
—
|
103,193
|
—
|
||||||||||||
利率下降100個基點
|
410,965
|
(0.06
|
)
|
100,847
|
(2.27
|
)
|
||||||||||
利率下降200個基點
|
387,338
|
(5.81
|
)
|
96,611
|
(6.38
|
)
|
第八項: |
財務報表和補充數據。
|
• |
測試管理層用來評估某些定性因素的數據的內部控制的設計和操作有效性,以及這些因素對估計貸款組合內固有損失的影響。
|
• |
通過向內部和外部來源提供擔保,包括考慮相互矛盾的證據,評估管理層為支持其對定性因素的評估而使用的數據和假設的可靠性。
|
• |
評估管理層對定性評估結論的合理性以及由此對津貼的調整。
|
2022
|
2021
|
|||||||
資產
|
||||||||
現金和銀行到期款項
|
$
|
|
$
|
|
||||
出售的聯邦基金和其他短期投資
|
|
|
||||||
現金和現金等價物
|
|
|
||||||
可供出售的證券,按公允價值計算
|
|
|
||||||
持有至到期的證券(公允價值2022 -
$
|
|
|
||||||
聯邦住房貸款銀行(FHLB)股票
|
|
|
||||||
按公允價值持有的待售貸款
|
|
|
||||||
貸款總額
|
|
|
||||||
貸款損失準備
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
淨貸款
|
|
|
||||||
房舍和設備–網絡
|
|
|
||||||
應計應收利息
|
|
|
||||||
銀行擁有的人壽保險(BOLI)
|
|
|
||||||
其他房地產自有-淨額
|
|
|
||||||
遞延税項淨資產
|
|
|
||||||
其他資產
|
|
|
||||||
總資產
|
$
|
|
$
|
|
||||
負債和股東權益
|
||||||||
存款
|
||||||||
不計息
|
$
|
|
$
|
|
||||
計息
|
|
|
||||||
總存款
|
|
|
||||||
其他借入資金
|
|
|
||||||
長期債務
|
|
|
||||||
應計費用和其他負債
|
|
|
||||||
總負債
|
|
|
||||||
承付款和或有事項
|
|
|
||||||
股東權益
|
||||||||
普通股,
|
|
|
||||||
留存收益
|
|
|
||||||
累計其他綜合損失
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
股東權益總額
|
|
|
||||||
總負債和股東權益
|
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
利息收入
|
||||||||
貸款,包括手續費
|
$
|
|
$
|
|
||||
證券
|
||||||||
應税
|
|
|
||||||
免税
|
|
|
||||||
FHLB股票
|
|
|
||||||
出售的聯邦基金和其他短期投資
|
|
|
||||||
利息收入總額
|
|
|
||||||
利息支出
|
||||||||
存款
|
|
|
||||||
其他借款
|
|
|
||||||
長期債務
|
|
|
||||||
利息支出總額
|
|
|
||||||
淨利息收入
|
|
|
||||||
貸款損失準備金
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
計提貸款損失準備後的淨利息收入
|
|
|
||||||
非利息收入
|
||||||||
服務費及收費
|
|
|
||||||
按揭貸款淨收益
|
|
|
||||||
信託費
|
|
|
||||||
自動櫃員機和借記卡收費
|
|
|
||||||
博利收入
|
|
|
||||||
其他
|
|
|
||||||
非利息收入總額
|
|
|
||||||
非利息支出
|
||||||||
薪金和福利
|
|
|
||||||
處所的佔用情況
|
|
|
||||||
傢俱和設備
|
|
|
||||||
法律和專業
|
|
|
||||||
市場營銷和促銷
|
|
|
||||||
數據處理
|
|
|
||||||
FDIC評估
|
|
|
||||||
兑換和其他刷卡費用
|
|
|
||||||
債券和D&O保險
|
|
|
||||||
其他
|
|
|
||||||
非利息支出總額
|
|
|
||||||
所得税前收入
|
|
|
||||||
所得税費用
|
|
|
||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
||||
基本每股普通股收益
|
$
|
|
$
|
|
||||
稀釋後每股普通股收益
|
$
|
|
$
|
|
||||
普通股每股現金股息
|
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
||||
其他全面收入:
|
||||||||
未實現收益(虧損):
|
||||||||
可供出售的債務證券未實現虧損淨變化
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
轉讓至持有至到期證券時的未實現淨收益
|
||||||||
轉至持有至到期證券的未實現淨收益攤銷
|
( |
) | ||||||
税收效應
|
|
|
||||||
可供出售證券的未實現收益(虧損)淨變化,税後淨額
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
其他綜合虧損,税後淨額
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
綜合收益
|
$
|
|
$
|
|
普普通通
庫存
|
留存收益
|
累計
其他
全面
收入(虧損)
|
總計
股東的
權益
|
|||||||||||||
平衡,1月1日,2021
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
淨收入
|
|
|
|
|
||||||||||||
現金股息為$
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
||||||||||
回購
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||
可供出售證券的未實現收益(虧損)淨變化,税後淨額
|
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||||
股票補償費用
|
|
|
|
|
||||||||||||
平衡,12月31日,2021
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||
淨收入
|
|
|
|
|
||||||||||||
現金股息為$
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
||||||||||
回購
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||
可供出售和攤銷的證券未實現收益(虧損)淨變化,税後淨額
|
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||||
股票補償費用
|
|
|
|
|
||||||||||||
平衡,12月31日,2022
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
經營活動的現金流
|
||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
||||
將淨收入與經營活動的現金淨額進行調整:
|
||||||||
折舊、攤銷和增值
|
|
|
||||||
股票補償費用
|
|
|
||||||
貸款損失準備金
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
用於銷售的貸款的來源
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
出售用於出售的貸款的收益
|
|
|
||||||
按揭貸款淨收益
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
其他房地產減記
|
|
|
||||||
其他房地產銷售淨(得)損
|
(
|
)
|
|
|||||
遞延所得税費用
|
|
|
||||||
應計利息、應收賬款和其他資產變動
|
(
|
)
|
|
|||||
銀行擁有的人壽保險收益
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
應計費用和其他負債的變動
|
|
(
|
)
|
|||||
經營活動的現金淨額
|
|
|
||||||
投資活動產生的現金流
|
||||||||
貸款發起和支付,淨額
|
(
|
)
|
|
|||||
購買可供出售的證券
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
購買持有至到期的證券
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
購買銀行擁有的人壽保險 |
( |
) | ||||||
收益來自:
|
||||||||
可供出售證券的到期日和催繳期限
|
|
|
||||||
持有至到期日的證券的到期日及催繳
|
||||||||
可供出售的證券的本金償付
|
|
|
||||||
持有至到期證券的本金償付
|
||||||||
其他房地產的銷售
|
|
|
||||||
銀行自有保險索賠的賠付
|
|
|||||||
贖回FHLB股
|
||||||||
房地和設備的增建
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
投資活動的現金淨額
|
(
|
)
|
|
|||||
融資活動產生的現金流
|
||||||||
存款的變動
|
|
|
||||||
其他借款資金的償還和到期日
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
來自其他借款資金的收益
|
|
|
||||||
支付的現金股利
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
回購股份,以換取對既有限制性股票預扣的税款
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
融資活動的現金淨額
|
(
|
)
|
|
|||||
現金和現金等價物淨變化
|
(
|
)
|
|
|||||
期初現金及現金等價物
|
|
|
||||||
期末現金及現金等價物
|
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
補充現金流量信息
|
||||||||
支付的利息
|
$
|
|
$
|
|
||||
已繳納的所得税
|
|
|
||||||
補充非現金披露:
|
||||||||
將證券從可供出售轉移到持有至到期
|
||||||||
安全結算
|
|
|
•
|
世界銀行起源於
|
•
|
產生的費用總額為$
|
•
|
|
•
|
淨費用總額為$
|
•
|
|
•
|
淨費用總額為$
|
攤銷
成本
|
毛收入
未實現
收益
|
毛收入
未實現
損失
|
公平
價值
|
|||||||||||||
十二月三十一日,2022
|
||||||||||||||||
可供銷售:
|
||||||||||||||||
美國財政部和聯邦機構證券
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||
美國機構MBS和CMO
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
免税的州和市政債券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
應税州和市政債券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
公司債券和其他債務證券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||||
持有至到期
|
||||||||||||||||
美國財政部
|
$ |
$ |
$ |
( |
) | |
||||||||||
免税的州和市政債券
|
|
|
|
|
|
(
|
)
|
|
|
|||||||
$ |
$ | $ |
( |
) | $ |
|||||||||||
十二月三十一日,2021
|
||||||||||||||||
可供銷售:
|
||||||||||||||||
美國財政部和聯邦機構證券
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||
美國機構MBS和CMO
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
免税的州和市政債券
|
|
|
|
|
||||||||||||
應税州和市政債券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
公司債券和其他債務證券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||||
持有至到期
|
||||||||||||||||
免税的州和市政債券
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
持有至到期證券
|
可供出售的證券
|
|||||||||||||||
攤銷
成本
|
公平
價值
|
攤銷
成本
|
公平
價值
|
|||||||||||||
在一年或更短的時間內到期
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
截止日期為一至五年
|
|
|
|
|
||||||||||||
截止日期為五至十年
|
|
|
|
|
||||||||||||
十年後到期
|
|
|
|
|
||||||||||||
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
少於12個月
|
12個月或更長時間
|
總計
|
||||||||||||||||||||||
十二月三十一日,2022
|
公平
價值
|
未實現
損失
|
公平
價值
|
未實現
損失
|
公平
價值
|
未實現
損失
|
||||||||||||||||||
可供銷售:
|
||||||||||||||||||||||||
美國財政部和聯邦機構證券
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|||||||||
美國機構MBS和CMO
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||||||||||
免税的州和市政債券
|
|
(
|
)
|
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
應税州和市政債券
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||||||||||
公司債券和其他債務證券
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||||||||||
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|||||||||
持有至到期:
|
||||||||||||||||||||||||
美國財政部 | $ |
$ |
( |
) | $ |
$ |
$ |
$ |
( |
) | ||||||||||||||
免税的州和市政債券
|
|
|
|
(
|
)
|
|
|
|
(
|
)
|
|
|
|
(
|
)
|
|||||||||
$ |
$ |
( |
) | $ |
$ |
( |
) | $ |
$ |
( |
) |
少於12個月
|
12個月或更長時間
|
總計
|
||||||||||||||||||||||
十二月三十一日,2021
|
公平
價值
|
未實現
損失
|
公平
價值
|
未實現
損失
|
公平
價值
|
未實現
損失
|
||||||||||||||||||
可供銷售:
|
||||||||||||||||||||||||
美國財政部和聯邦機構證券
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|||||||||
美國機構MBS和CMO
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||||||||||
免税的州和市政債券
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
應税州和市政債券
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||||||||||
公司債券和其他債務證券
|
|
(
|
)
|
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|||||||||
持有至到期:
|
||||||||||||||||||||||||
免税的州和市政債券
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
2022
|
2021
|
|||||||
工商業
|
||||||||
工商業,不包括購買力平價
|
$
|
|
$
|
|
||||
PPP
|
|
|
||||||
工商業合計
|
|
|
||||||
商業地產:
|
||||||||
已開發的住宅
|
|
|
||||||
不向住宅開發商提供擔保
|
||||||||
空置和未改善
|
|
|
||||||
商業化發展
|
|
|
||||||
住宅得到改善
|
|
|
||||||
商業化程度提高
|
|
|
||||||
製造業和工業
|
|
|
||||||
總商業地產
|
|
|
||||||
消費者
|
||||||||
住宅抵押貸款
|
|
|
||||||
不安全
|
|
|
||||||
房屋淨值
|
|
|
||||||
其他擔保
|
|
|
||||||
總消費額
|
|
|
||||||
貸款總額
|
|
|
||||||
貸款損失準備
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
$
|
|
$
|
|
2022
|
商業廣告
和
工業
|
商業廣告
房地產
|
消費者
|
未分配
|
總計
|
|||||||||||||||
期初餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
沖銷
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
||||||||||||
復甦
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
貸款損失準備金
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
||||||||||||
期末餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2021
|
商業廣告
和
工業
|
商業廣告
房地產
|
消費者
|
未分配
|
總計
|
|||||||||||||||
期初餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
沖銷
|
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||||||||
復甦
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
貸款損失準備金
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||||||
期末餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
十二月三十一日,2022
|
商業廣告
和
工業
|
商業廣告
房地產
|
消費者
|
未分配
|
總計
|
|||||||||||||||
貸款損失準備:
|
||||||||||||||||||||
應佔貸款的期末津貼:
|
||||||||||||||||||||
個別評估損害情況
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
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|
||||||||||
集體評估減值
|
|
|
|
|
|
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期末津貼餘額合計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
貸款:
|
||||||||||||||||||||
個別評估損害情況
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
集體評估減值
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
期末貸款餘額合計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
十二月三十一日,2021
|
商業廣告
和
工業
|
商業廣告
房地產
|
消費者
|
未分配
|
總計
|
|||||||||||||||
貸款損失準備:
|
||||||||||||||||||||
應佔貸款的期末津貼:
|
||||||||||||||||||||
個別評估損害情況
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
集體評估減值
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
期末津貼餘額合計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
貸款:
|
||||||||||||||||||||
個別評估損害情況
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
集體評估減值
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
期末貸款餘額合計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
十二月三十一日,2022
|
未付
本金
天平
|
已錄製
投資
|
津貼
已分配
|
|||||||||
未記錄相關津貼:
|
||||||||||||
工商業
|
$
|
|
$
|
|
$
|
—
|
||||||
商業地產:
|
||||||||||||
住宅得到改善
|
|
|
—
|
|||||||||
|
|
—
|
||||||||||
消費者
|
|
|
—
|
|||||||||
合計,未記錄相關津貼
|
$
|
|
$
|
|
$
|
—
|
||||||
有記錄的津貼:
|
||||||||||||
工商業
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
商業地產:
|
||||||||||||
商業化程度提高
|
|
|
|
|||||||||
製造業和工業
|
|
|
|
|||||||||
|
|
|
||||||||||
消費者:
|
||||||||||||
住宅抵押貸款
|
|
|
|
|||||||||
不安全
|
|
|
|
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房屋淨值
|
|
|
|
|||||||||
|
|
|
||||||||||
合計,有記錄的津貼
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
十二月三十一日,2021
|
未付
本金
天平
|
已錄製
投資
|
津貼
已分配
|
|||||||||
未記錄相關津貼:
|
||||||||||||
工商業
|
$
|
|
$
|
|
$
|
—
|
||||||
商業地產:
|
||||||||||||
住宅得到改善
|
|
|
—
|
|||||||||
商業化程度提高
|
|
|
—
|
|||||||||
|
|
—
|
||||||||||
消費者
|
|
|
—
|
|||||||||
合計,未記錄相關津貼
|
$
|
|
$
|
|
$
|
—
|
||||||
有記錄的津貼:
|
||||||||||||
工商業
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
商業地產:
|
||||||||||||
商業化程度提高
|
|
|
|
|||||||||
製造業和工業
|
|
|
|
|||||||||
|
|
|
||||||||||
消費者:
|
||||||||||||
住宅抵押貸款
|
|
|
|
|||||||||
不安全
|
|
|
|
|||||||||
房屋淨值
|
|
|
|
|||||||||
其他擔保
|
|
|
|
|||||||||
|
|
|
||||||||||
合計,有記錄的津貼
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
期內減值貸款平均數:
|
||||||||
工商業
|
$
|
|
$
|
|
||||
|
||||||||
商業地產:
|
||||||||
已開發的住宅
|
|
|
||||||
住宅得到改善
|
|
|
||||||
商業化程度提高
|
|
|
||||||
製造業和工業
|
|
|
||||||
|
||||||||
消費者
|
|
|
||||||
減值期間確認的利息收入:
|
||||||||
工商業
|
|
|
||||||
商業地產
|
|
|
||||||
消費者
|
|
|
||||||
現金收付制利息收入確認
|
||||||||
工商業
|
|
|
||||||
商業地產
|
|
|
||||||
消費者
|
|
|
十二月三十一日,2022
|
非應計項目
|
超過90天
應計
|
||||||
工商業
|
$
|
|
$
|
|
||||
商業地產
|
|
|
||||||
消費者:
|
||||||||
住宅抵押貸款
|
|
|
||||||
|
|
|||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
十二月三十一日,2021
|
非應計項目
|
超過90天
應計
|
||||||
工商業
|
$
|
|
$
|
|
||||
商業地產:
|
||||||||
住宅得到改善
|
|
|
||||||
商業化程度提高
|
||||||||
|
|
|||||||
消費者:
|
||||||||
住宅抵押貸款
|
|
|
||||||
|
|
|||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
十二月三十一日,2022
|
30-90
日數
|
更大
比
90天
|
總計
逾期
|
貸款備註
逾期
|
總計
|
|||||||||||||||
工商業
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
商業地產:
|
||||||||||||||||||||
已開發的住宅
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
不向住宅開發商提供擔保
|
||||||||||||||||||||
空置和未改善
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
商業化發展
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
住宅得到改善
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
商業化程度提高
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
製造業和工業
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
|
|
|
|
|
||||||||||||||||
消費者:
|
||||||||||||||||||||
住宅抵押貸款
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
不安全
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
房屋淨值
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
其他擔保
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
|
|
|
|
|
||||||||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
十二月三十一日,2021
|
30-90
日數
|
更大
比
90天
|
總計
逾期
|
貸款備註
逾期
|
總計
|
|||||||||||||||
工商業
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
商業地產:
|
||||||||||||||||||||
已開發的住宅
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
不向住宅開發商提供擔保
|
||||||||||||||||||||
空置和未改善
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
商業化發展
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
住宅得到改善
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
商業化程度提高
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
製造業和工業
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
|
|
|
|
|
||||||||||||||||
消費者:
|
||||||||||||||||||||
住宅抵押貸款
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
不安全
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
房屋淨值
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
其他擔保
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
|
|
|
|
|
||||||||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||||
數量
貸款
|
傑出的
已錄製
天平
|
數量
貸款
|
傑出的
已錄製
天平
|
|||||||||||||
工商業
|
|
$
|
|
|
$
|
|
||||||||||
商業地產
|
|
|
|
|
||||||||||||
消費者
|
|
|
|
|
||||||||||||
|
$
|
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
應計TDR--重組時的非應計項目
|
$
|
|
$
|
|
||||
應計TDR--重組時應計
|
|
|
||||||
應計TDR-連續六次付款後升級為應計
|
|
|
||||||
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||||||||||||
數量
貸款
|
前TDR
天平
|
減記
vt.在.的基礎上
TDR
|
數量
貸款
|
前TDR
天平
|
減記
vt.在.的基礎上
TDR
|
|||||||||||||||||||
工商業
|
|
$
|
|
$
|
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||
商業地產
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
消費者
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
|
$
|
|
$
|
|
|
$
|
|
$
|
|
十二月三十一日,2022
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
總計
|
|||||||||||||||||||||||||||
工商業
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||||||
商業地產:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
已開發的住宅
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
不向住宅開發商提供擔保
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
空置和未改善
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
商業化發展
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
住宅得到改善
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
商業化程度提高
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
製造業和工業
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
十二月三十一日,2021
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
總計
|
|||||||||||||||||||||||||||
工商業
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||||||
商業地產:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
已開發的住宅
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
不向住宅開發商提供擔保
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
空置和未改善
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
商業化發展
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
住宅得到改善
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
商業化程度提高
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
製造業和工業
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
未被歸類為受損
|
$
|
|
$
|
|
||||
歸類為受損
|
|
|
||||||
分類為不合標準或更差的商業貸款總額
|
$
|
|
$
|
|
十二月三十一日,2022
|
住宅
抵押貸款
|
消費者
不安全
|
家
權益
|
消費者
其他
|
||||||||||||
表演
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
不良資產
|
|
|
|
|
||||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
十二月三十一日,2021
|
住宅
抵押貸款
|
消費者
不安全
|
家
權益
|
消費者
其他
|
||||||||||||
表演
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
不良資產
|
|
|
|
|
||||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
期初餘額
|
$
|
|
$
|
|
||||
從貸款中增加、轉移
|
|
|
||||||
出售其他擁有和收回的房地產資產所得收益
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
出售時轉回估值免税額
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
出售其他不動產自有和收回資產的收益(損失)
|
|
(
|
)
|
|||||
|
|
|||||||
減去:估值免税額
|
|
(
|
)
|
|||||
期末餘額
|
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
期初餘額
|
$
|
|
$
|
|
||||
從費用中扣除的附加費用
|
|
|
||||||
出售時的沖銷
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
期末餘額
|
$
|
|
$
|
|
公平
價值
|
報價在
活躍的市場
對於相同的
資產
(1級)
|
意義重大
其他
可觀察到的
輸入量
(2級)
|
意義重大
看不見
輸入量
(3級)
|
|||||||||||||
十二月三十一日,2022
|
||||||||||||||||
可供出售的證券
|
||||||||||||||||
美國財政部和聯邦機構證券
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
美國機構MBS和CMO
|
|
|
|
|
||||||||||||
免税的州和市政債券
|
|
|
|
|
||||||||||||
應税州和市政債券
|
|
|
|
|
||||||||||||
公司債券和其他債務證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
其他股權證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
持有待售貸款
|
|
|
|
|
||||||||||||
利率互換
|
|
|
|
|
||||||||||||
按公允價值經常性計量的總資產
|
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
利率互換
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||
按公允價值經常性基礎計量的負債總額
|
$ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||
十二月三十一日,2021
|
||||||||||||||||
可供出售的證券
|
||||||||||||||||
美國財政部和聯邦機構證券
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
美國機構MBS和CMO
|
|
|
|
|
||||||||||||
免税的州和市政債券
|
|
|
|
|
||||||||||||
應税州和市政債券
|
|
|
|
|
||||||||||||
公司債券和其他債務證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
其他股權證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
持有待售貸款
|
|
|
|
|
||||||||||||
利率互換
|
|
|
|
|
||||||||||||
按公允價值經常性計量的總資產
|
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
利率互換
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||
按公允價值經常性基礎計量的負債總額
|
$ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ |
公平
價值
|
報價在
活躍的市場
對於相同的
資產
(1級)
|
重要的其他人
可觀察到的
輸入量
(2級)
|
意義重大
看不見
輸入量
(3級)
|
|||||||||||||
十二月三十一日,2022
|
||||||||||||||||
減值貸款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
十二月三十一日,2021
|
||||||||||||||||
減值貸款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
資產
公平
價值
|
估值
技術
|
看不見
輸入量
|
範圍(%)
|
||||||
2022年12月31日
|
|||||||||
減值貸款
|
$
|
|
銷售比較法
|
對差異進行調整
在可比銷售額之間
|
|
||||
收益法
|
資本化率
|
|
|||||||
資產
公平
價值
|
估值
技術
|
看不見
輸入量
|
範圍(%)
|
||||||
2021年12月31日
|
|||||||||
減值貸款
|
$
|
|
銷售比較法
|
對差異進行調整
在可比銷售額之間
|
|
||||
收益法
|
資本化率
|
|
2022 | 2021 | ||||||||||||||||
標高在
公允價值
層次結構
|
攜帶
金額
|
公平
價值
|
攜帶
金額
|
公平
價值
|
|||||||||||||
金融資產
|
|||||||||||||||||
現金和銀行到期款項
|
1級
|
$ |
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||||
出售的聯邦基金和其他短期投資
|
1級
|
|
|
|
|||||||||||||
持有至到期的證券-美國財政部
|
2級 |
||||||||||||||||
持有至到期的證券-免税和市政債券
|
3級
|
|
|
|
|||||||||||||
FHLB股票
|
3級 |
|
|
||||||||||||||
貸款,淨額
|
2級
|
|
|
|
|||||||||||||
銀行自營人壽保險
|
3級
|
|
|
|
|||||||||||||
應計應收利息
|
2級
|
|
|
|
|||||||||||||
金融負債
|
|||||||||||||||||
存款
|
2級
|
( |
) |
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||
其他借入資金
|
2級
|
( |
) |
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||
應計應付利息
|
2級
|
( |
) |
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||
與信貸相關的表外項目
|
|||||||||||||||||
貸款承諾
|
|
|
|
概念上的
金額
|
資產負債表位置
|
公允價值
|
|||||||
2022年12月31日
|
|||||||||
衍生資產
|
|||||||||
利率互換
|
$
|
|
其他資產
|
$
|
|
||||
衍生負債
|
|||||||||
利率互換
|
|
|
|
||||||
概念上的
金額
|
資產負債表位置
|
公允價值
|
|||||||
2021年12月31日
|
|||||||||
衍生資產
|
|||||||||
利率互換
|
$
|
|
其他資產
|
$
|
|
||||
衍生負債
|
|||||||||
利率互換
|
|
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
土地
|
$
|
|
$
|
|
||||
建房
|
|
|
||||||
租賃權改進
|
|
|
||||||
傢俱和設備
|
|
|
||||||
在建工程
|
|
|
||||||
|
|
|||||||
減去累計折舊
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
$
|
|
$
|
|
2023
|
$
|
|
||
2024
|
|
|||
2025
|
|
|||
2026
|
|
|||
2027
|
|
|||
此後
|
|
|||
未貼現的租賃付款總額
|
|
|||
折扣的影響較小
|
(
|
)
|
||
估計租賃付款現值(租賃負債)
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
無息需求
|
$
|
|
$
|
|
||||
計息需求
|
|
|
||||||
儲蓄和貨幣市場賬户
|
|
|
||||||
存單
|
|
|
||||||
$
|
|
$
|
|
2023
|
$
|
|
||
2024
|
|
|||
2025
|
|
|||
2026
|
|
|||
2027
|
|
|||
此後
|
|
|||
$
|
|
主要條款
|
預付款
金額
|
期限範圍
|
加權
平均值
利率
|
||||||
十二月三十一日,2022
|
|||||||||
單一期限固定利率墊款
|
$
|
|
二月
|
|
%
|
||||
可預測的進展
|
|
十一月
|
|
%
|
|||||
$
|
|
主要條款
|
預付款
金額
|
期限範圍
|
加權
平均值
利率
|
||||||
十二月三十一日,2021
|
|||||||||
單一期限固定利率墊款
|
$
|
|
可能至7月
|
|
%
|
||||
可預測的進展
|
|
十一月至7月
|
|
%
|
|||||
$
|
|
2023
|
$
|
|
||
2024
|
|
|||
2025
|
|
|||
2026
|
|
|||
2027
|
|
|||
此後
|
|
|||
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
期初餘額
|
$
|
|
$
|
|
||||
新增貸款和續期
|
|
|
||||||
還款和續期
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
關聯方變更的影響
|
|
|
||||||
期末餘額
|
$
|
|
$
|
|
非既得利益股票獎
|
股票
|
加權的-
平均值
贈與-日期集市
價值
|
集料
固有的
價值
|
|||||||||
在2021年1月1日未償還
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||
授與
|
|
|
|
|||||||||
既得
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||
被沒收
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||
在2022年12月31日未償還
|
|
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
||||
加權平均已發行股票,包括參與股票獎勵-基本
|
|
|
||||||
稀釋性潛在普通股:
|
||||||||
股票期權
|
|
|
||||||
加權平均流通股-稀釋
|
|
|
||||||
基本每股普通股收益
|
$
|
|
$
|
|
||||
稀釋後每股普通股收益
|
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
當前
|
$
|
|
$
|
|
||||
延期
|
|
|
||||||
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
法定費率
|
|
%
|
|
%
|
||||
適用於税前收入的法定税率
|
$
|
|
$
|
|
||||
針對以下因素進行調整:
|
||||||||
免税利息收入
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
銀行擁有的人壽保險
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
其他,淨額
|
|
|
||||||
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
遞延税項資產
|
||||||||
貸款損失準備
|
$
|
|
$
|
|
||||
遞延貸款費用淨額
|
|
|
||||||
非應計貸款利息
|
|
|
||||||
擁有的其他房地產和持有的待售物業的估值免税額
|
|
|
||||||
可供出售證券的未實現虧損
|
|
|
||||||
其他
|
|
|
||||||
遞延税項總資產
|
|
|
||||||
估值免税額
|
|
|
||||||
遞延税項淨資產總額
|
|
|
||||||
遞延税項負債
|
||||||||
折舊
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
||
預付費用
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
遞延貸款淨成本
|
(
|
)
|
|
|||||
其他
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
遞延税項負債總額
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
遞延税項淨資產
|
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
提供信貸的承諾
|
$
|
|
$
|
|
||||
信用證
|
|
|
||||||
未使用的信貸額度
|
|
|
實際
|
最低要求
資本
充分性
|
最低資本
充分性
資本緩衝
|
為了身體健康
大寫為
即時更正
《行動規則》
|
|||||||||||||||||||||||||||||
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
|||||||||||||||||||||||||
十二月三十一日,2022
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
CET1資本(按風險加權
資產)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
已整合
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||||
銀行
|
|
|
|
|
|
|
$
|
|
|
%
|
||||||||||||||||||||||
第一級資本(按風險加權
資產)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
已整合
|
|
|
|
|
|
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||||||||||
銀行
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||||||||
總資本(相對於風險加權
資產)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
已整合
|
|
|
|
|
|
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||||||||||
銀行
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||||||||
一級資本(按平均水平計算
資產)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
已整合
|
|
|
|
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||||||||||
銀行
|
|
|
|
|
不適用
|
不適用
|
|
|
||||||||||||||||||||||||
十二月三十一日,2021
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
CET1資本(按風險加權
資產)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
已整合
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||||
銀行
|
|
|
|
|
|
|
$
|
|
|
%
|
||||||||||||||||||||||
第一級資本(按風險加權
資產)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
已整合
|
|
|
|
|
|
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||||||||||
銀行
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||||||||
總資本(相對於風險加權
資產)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
已整合
|
|
|
|
|
|
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||||||||||
銀行
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||||||||
一級資本(按平均水平計算
資產)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
已整合
|
|
|
|
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||||||||||
銀行
|
|
|
|
|
不適用
|
不適用
|
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
資產
|
||||||||
現金和現金等價物
|
$
|
|
$
|
|
||||
對銀行子公司的投資
|
|
|
||||||
對其他子公司的投資
|
|
|
||||||
其他資產
|
|
|
||||||
總資產
|
$
|
|
$
|
|
||||
負債和股東權益
|
||||||||
長期債務
|
|
|
||||||
其他負債
|
|
|
||||||
總負債
|
$ |
|
|
|||||
股東權益總額
|
|
|
||||||
總負債和股東權益
|
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
收入
|
||||||||
來自子公司的股息
|
$
|
|
$
|
|
||||
其他
|
|
|
||||||
總收入
|
|
|
||||||
費用
|
||||||||
利息支出
|
|
|
||||||
其他費用
|
|
|
||||||
總費用
|
|
|
||||||
子公司未分配收益中的所得税前收益和權益
|
|
|
||||||
子公司未分配收益中的權益
|
|
(
|
)
|
|||||
所得税前收入
|
|
|
||||||
所得税優惠
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
||||
綜合收益
|
$
|
|
$
|
|
2022
|
2021
|
|||||||
經營活動的現金流
|
||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
||||
將淨收入與經營活動的現金淨額進行調整:
|
||||||||
子公司未分配收益中的權益
|
(
|
)
|
|
|||||
股票補償費用
|
|
|
||||||
其他資產的變動
|
|
(
|
)
|
|||||
其他負債的變動
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
經營活動的現金淨額
|
|
|
||||||
投資活動產生的現金流
|
||||||||
對子公司的投資
|
|
|
||||||
投資活動的現金淨額
|
|
|
||||||
融資活動產生的現金流
|
||||||||
償還其他借款
|
|
(
|
)
|
|||||
支付的現金股利
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
股份回購
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
融資活動的現金淨額
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
現金和現金等價物淨變化
|
|
|
||||||
年初現金及現金等價物
|
|
|
||||||
年終現金及現金等價物
|
$
|
|
$
|
|
普通股每股收益
|
||||||||||||||||||||||||
利息
收入
|
淨利息
收入
|
為以下事項撥備
貸款損失
|
網絡
收入
|
基本信息
|
稀釋
|
|||||||||||||||||||
2022
|
||||||||||||||||||||||||
第一季度
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||||||
第二季度
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
第三季度
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
第四季度
|
|
|
|
|
|
|
2021
|
||||||||||||||||||||||||
第一季度
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||
第二季度
|
|
|
(
|
)
|
|
|
|
|||||||||||||||||
第三季度
|
|
|
(
|
)
|
|
|
|
|||||||||||||||||
第四季度
|
|
|
(
|
)
|
|
|
|
第九項: |
與會計師在會計和財務披露方面的變更和分歧。
|
第9A項: |
控制和程序。
|
(a) |
信息披露控制和程序的評估。
|
(b) |
內部控制的變化。
|
(c) |
管理層關於財務報告內部控制的報告。
|
(d) |
獨立註冊會計師事務所報告。
|
第9B項: |
其他信息。
|
第十項: |
董事、高管和公司治理。
|
第11項: |
高管薪酬。
|
第12條: |
若干實益擁有人的擔保所有權及管理層及相關股東事宜。
|
股權薪酬計劃信息
|
||||||
計劃類別
|
(a)
證券數量
至
在…上發出
鍛鍊
傑出的
選項,
認股權證及權利
|
(b)
加權平均
行權價格
未完成的選項,
認股權證及權利
|
(c)
剩餘證券數量
可供未來發行
在……下面
股權補償計劃
(不包括中反映的證券
(A)欄)
|
|||
證券持有人批准的股權補償計劃(1)
|
0
|
不適用
|
973,550
|
|||
未經證券持有人批准的股權補償計劃
|
0
|
不適用
|
0
|
|||
總計
|
0
|
不適用
|
973,550
|
(1) |
包括2015年Macatawa銀行公司股票激勵計劃。上文(C)欄所反映的2015年Macatawa銀行股份補償計劃的股份數目(973,550股)是指在行使尚未行使的期權、認股權證或權利以外可能發行的股份。本計劃包含慣常的反稀釋條款,適用於股票拆分或其他資本變更。
|
第13條: |
某些關係和相關交易,以及董事的獨立性。
|
第14項: |
首席會計師費用及服務費。
|
第15條: |
展品和財務報表明細表。
|
(a) 1.
|
以下文件作為本報告項目8的一部分提交:
|
|
獨立註冊會計師事務所報告
|
||
截至2022年和2021年12月31日的合併資產負債表
|
||
2022年和2021年12月31日終了年度綜合損益表
|
||
截至2022年12月31日和2021年12月31日的綜合全面收益表
|
||
截至2022年12月31日和2021年12月31日的綜合股東權益變動表
截至2022年12月31日和2021年12月31日的合併現金流量表
|
||
合併財務報表附註
|
||
(a) 2.
|
財務報表明細表被省略,因為它們不是必需的,或者因為信息列於合併財務報表或相關附註中。
|
|
(a) 3.
|
以下證據作為本報告的一部分提交:
|
3.1
|
重述的公司章程。此前於2016年10月27日在Macatawa銀行公司的Form 10-Q季度報告中提交給委員會,附件3.1。在此引用作為參考。
|
|
3.2
|
附例。此前於2015年2月19日在Macatawa銀行公司截至2014年12月31日的Form 10-K年度報告中提交給委員會。附件3.2。
|
|
4.1
|
重述的公司章程。圖3.1在此引用作為參考。
|
|
4.2
|
附例。圖3.2在此引用作為參考。
|
|
4.3
|
長期債務。登記人有未償還的長期債務,在本報告所述時間不超過登記人總合並資產的10%。登記人同意應要求提供界定此類長期債務持有人對美國證券交易委員會的權利的協議副本。
|
|
4.4
|
股東權利説明。之前於2020年2月20日在Macatawa Bank Corporation截至2019年12月31日的年度Form 10-K年度報告中提交給委員會,附件4.4。在此引用作為參考。
|
|
10.1*
|
限制性股票協議格式。之前於2019年2月14日在Macatawa銀行公司截至2018年12月31日的年度10-K表格中提交給委員會,如圖10.1所示。在此引用作為參考。
|
|
10.2*
|
Macatawa銀行公司2015年度股票激勵計劃。之前於2015年3月20日在Macatawa銀行公司2015年最終委託書中以表格DEF
14A提交給委員會。在此引用作為參考。
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10.3*
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Macatawa銀行公司與其首席執行官、首席運營官和首席財務官之間的控制權協議變更。之前於2015年6月22日提交給委員會的表格8-K,證據10.1和10.2,以及2017年2月1日提交給委員會的表格8-K,附件10.1。在此引用作為參考。
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10.4*
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Macatawa銀行公司與其某些董事之間的賠償協議格式。此前於2016年2月18日在Macatawa銀行公司截至2015年12月31日的年度Form 10-K報告中提交給委員會,如圖10.10所示。在此引用作為參考。
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10.5*
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2008年11月5日,Macatawa銀行公司和White Bay Capital,LLC之間的董事會代表協議。之前於2015年2月19日在Macatawa銀行公司截至2014年12月31日的年度Form 10-K年度報告中提交給委員會,附件10.11。在此引用作為參考。
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21
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註冊人的子公司。
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23.1
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BDO USA,LLP,獨立註冊會計師事務所同意。
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24
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授權書。
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31.1
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首席執行官的證書。
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31.2
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首席財務官證書。
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32.1
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根據《美國法典》第18編第1350節的認證。
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101.INS
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XBRL實例文檔
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101.SCH
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XBRL分類擴展架構文檔
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101.CAL
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XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔
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101.DEF
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XBRL分類擴展定義Linkbase文檔
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101.LAB
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XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔
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101.PRE
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XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔
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第16條: |
表格10-K摘要。
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馬卡塔瓦銀行公司
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/s/Ronald L.Haan
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羅納德·L·哈恩
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首席執行官
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(首席行政主任)
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/s/Jon W.Swets
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喬恩·W·斯威茨
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高級副總裁和首席財務官
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(首席財務會計官)
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簽名
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*/s/Richard L.Postma
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2023年2月16日
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理查德·L·波斯馬,董事會主席
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/s/Ronald L.Haan
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2023年2月16日
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羅納德·L·哈恩,首席執行官
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*/s/Douglas B.Padnos
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2023年2月16日
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道格拉斯·B·帕德諾斯,董事
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*/s/邁克爾·K·勒羅伊
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2023年2月16日
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邁克爾·K·勒羅伊,董事
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*/s/Charles A.Geenen
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2023年2月16日
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查爾斯·A·吉寧,董事
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*/s/Birgit M.Klohs
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2023年2月16日
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比爾吉特·M·克洛斯,董事
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*/s/Robert L.Herr
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2023年2月16日
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羅伯特·L·赫爾,董事
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*/s/妮可·S·丹德里奇
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2023年2月16日
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妮可·S·丹德里奇,董事
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*/s/託馬斯·P·羅森巴赫
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2023年2月16日
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託馬斯·P·羅森巴赫,董事
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*由:
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/s/Jon W.Swets
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喬恩·W·斯威茨
事實律師
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