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第一儲蓄金融集團。報告截至2022年12月31日的第一財季的財務業績

印第安納州傑斐遜維爾-2023年2月6日。 第一儲蓄金融集團(納斯達克：fsfg-新聞)(以下簡稱“公司”)是第一儲蓄銀行(簡稱“銀行”)的控股公司，該公司今天公佈，截至2022年12月31日的季度淨收益為290萬美元，或每股稀釋後收益0.41美元，而截至2021年12月31日的季度淨收益為430萬美元，或每股稀釋後收益0.60美元。

總裁首席執行官兼首席執行官拉里·W·邁爾斯在評論公司業績時表示：“2023財年第一季度充滿挑戰，包括一些對淨收入產生不利影響的非經常性項目。核心銀行部門確認的貸款損失撥備高於正常水平 ，主要原因是該季度貸款總額增加1.09億美元。由於高利率環境，SBA貸款部門為貸款服務資產確認了351,000美元的減值。此外，由於本季度的重組，抵押貸款銀行部門 確認了約180萬美元的費用，這些費用將不會在未來幾個時期確認。抵押貸款銀行業務的這一重組 包括更換領導層、取消多餘的員工職位、關閉不良貸款製作辦公室(“LPO”)、 以及減少第三方和供應商相關費用。作為重組的一部分，該行在戰略上將重點放在以中西部為主的LPO足跡，並將這些業務與核心銀行業務更好地結合起來。雖然與重組相關的一些費用將在截至2023年3月31日的季度確認，但我們相信，此次重組和重組將導致抵押貸款銀行部門停止最近幾個季度確認的重大虧損。核心銀行部門繼續表現良好，資產質量保持強勁，但在這種 利率環境下，隨着融資成本上升，尤其是與住房貸款銀行預付款和經紀存款等批發資金來源相關的資金成本上升，核心銀行部門繼續表現良好，面臨越來越大的利潤率壓縮。 我們對核心銀行部門的強勁表現感到鼓舞，並對未來SBA貸款和抵押銀行部門的表現增強持樂觀態度。最後一點, 該公司在本季度回購了73,392股普通股，這還不包括2022財年第三季度和第四季度購買的199,195股普通股，這些股票加起來佔流通股總數的3.8%以上。

截至2022年和2021年12月31日的三個月的經營業績

與2021年同期相比，截至2022年12月31日的三個月的淨利息收入增加了240萬美元，增幅為17.0%，達到1630萬美元。淨利息收入的增加是由於利息收入增加了770萬美元，但利息支出增加了540萬美元，部分抵消了這一增長。利息收入增加的原因是生息資產的平均餘額增加了4.495億美元，從2021年的15.3億美元增加到2022年的19.8億美元，以及加權平均税額收益率增加，從2021年的4.22%增加到2022年的4.87%。生息資產平均餘額增加 主要是由於投資證券平均餘額和貸款總額分別增加1.523億美元和3.102億美元。剔除購買力平價貸款償還的影響後，比較這兩個時期，貸款餘額的平均增幅為3.607億美元。利息支出增加的原因是計息負債的平均餘額從2021年的12.億美元增加到2022年的16.1億美元，以及計息負債的平均成本從2021年的0.62%增加到2022年的1.79%，因此利息支出增加。2022年有息負債的平均成本上升 主要是由於經紀存款和貨幣市場存款賬户的利率上升。

本公司在截至2022年12月31日的三個月中確認了984,000美元的貸款損失撥備，這主要是由於貸款組合的增長，而2021年同期的撥備為526,000美元。不良貸款包括非應計貸款和逾期90天仍在計息的貸款，從2022年9月30日的1090萬美元增加到2022年12月31日的1150萬美元，增加了66.7萬美元。本公司在截至2022年12月31日的三個月確認淨撇賬為264,000美元，其中247,000美元與SBA貸款的無擔保部分有關，而2021年的淨撇賬為47,000美元。

與2021年同期相比，截至2022年12月31日的三個月非利息收入減少了1,140萬美元。減少的主要原因是按揭銀行收入和出售小型企業管理局貸款的淨收益分別減少1,020萬美元和861,000美元。抵押貸款銀行業務收入減少的主要原因是，與2021年確認的公允價值增加67.5萬美元相比，2022年住房抵押貸款服務組合的公允價值減少了120萬美元，生產收入減少了390萬美元，資本化的住宅抵押貸款償還權減少了440萬美元，2022年的已實現和未實現的對衝收益減少了120萬美元。與2021年確認的公允價值減少222,000美元相比，持有的待售貸款和利率鎖定承諾的公允價值增加了130萬美元，部分抵消了這一增幅。截至2022年12月31日的三個月，發放的可供銷售的抵押貸款為7760萬美元 ，而2021年為5.411億美元。SBA貸款銷售淨收益的減少主要是由於SBA貸款部門的產量和銷售量下降，以及二級市場保費下降。

與2021年同期相比，截至2022年12月31日的三個月的非利息支出減少了730萬美元。減少的主要原因是薪酬和福利減少了660萬美元。薪酬及福利開支減少主要是由於按揭銀行業務收入減少導致員工減少及公司按揭銀行業務的激勵性薪酬所致。

在截至2022年12月31日的三個月中，該公司確認的所得税支出為83,000美元，而2021年同期的税收支出為811,000美元。2022年的實際税率為2.8%，比2021年15.9%的實際税率有所下降。這一減少是由於確認了2022年的太陽能税收抵免，以及與2021年相比，2022年的税前淨收入減少。

2022年12月31日與2022年9月30日財務狀況對比

總資產從2022年9月30日的20.9億美元增加到2022年12月31日的22.億美元，增加了1.032億美元。在截至2022年12月31日的季度中，持有的用於投資的淨貸款增加了1.084億美元，這主要是由於單租户淨租賃商業房地產貸款和住宅抵押貸款的增長。

總負債增加9,460萬美元，主要原因是存款總額增加2,200萬美元，聯邦住房貸款局借款增加7,030萬美元，其他借款增加730萬美元。 聯邦住房貸款局借款增加主要用於為貸款增長提供資金。其他借款的增加是作為擔保借款入賬的商業貸款轉移。

普通股股東權益增加860萬美元，從2022年9月30日的1.516億美元增加到2022年12月31日的1.601億美元，這主要是由於累積的其他全面收入和留存淨收入分別增加了810萬美元和200萬美元。累計其他綜合收入的增加主要是由於截至2022年12月31日的三個月內市場利率下降，導致可供出售證券組合的公允價值增加 。在2022年12月31日和2022年9月30日，根據適用的監管資本準則，該銀行被視為“資本充足”。

First Savings Bank是一家創業社區銀行，總部位於印第安納州傑斐遜維爾，與肯塔基州路易斯維爾隔着俄亥俄河，在印第安納州南部經營着15家存款分行。該行還有三個全國性貸款計劃，包括單租户淨租賃商業房地產、SBA貸款和住宅抵押銀行業務，辦事處設在美國各地。世行的貸款計劃在當地社區和全國範圍內都是公認的領導者。第一儲蓄銀行的員工每天都在努力實現組織的願景，我們希望做到最好社區銀行，這推動了我們的成功。該公司的普通股 在納斯達克股票市場交易，代碼為“FSFG”。

本新聞稿可能包含符合聯邦證券法含義的前瞻性陳述 。這些陳述不是歷史事實；相反，它們是基於 公司當前對其業務戰略及其預期結果和未來業績的預期。前瞻性的 聲明前面有“預期”、“相信”、“預期”、“打算” 和類似的表述。

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聯繫方式：

Tony·A·舍恩，註冊會計師

首席財務官

812-283-0724

第一儲蓄金融集團。

綜合財務亮點

(未經審計)

*所有股票和每股金額都已調整，以反映2021年9月15日生效的三送一股票拆分。

GAAP和非GAAP財務計量的對賬(未經審計)：

公司使用的以下非公認會計準則財務指標 為投資者瞭解公司業績提供了有用的信息。本公司 認為以下提出的財務指標非常重要，因為它們被投資者廣泛用作評估資本充足率和收益的手段。下表彙總了源自公司合併財務報表中報告的金額的非GAAP財務衡量標準，並將這些非GAAP財務衡量標準與可比的GAAP財務衡量標準進行了核對。