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錯誤2023Q100009365289月30日http://fasb.org/us-gaap/2022#DepositAccountMemberhttp://fasb.org/us-gaap/2022#DepositAccountMember0.025P6M00009365282022-10-012022-12-310000936528美國-美國公認會計準則：普通股成員2022-10-012022-12-310000936528Wfsl：DepositorySharesMember2022-10-012022-12-3100009365282023-01-31Xbrli：共享00009365282022-12-31ISO 4217：美元00009365282022-09-30ISO 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timateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：公司債務證券成員2022-12-310000936528Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：公司債務證券成員2022-09-300000936528Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：公司債務證券成員2022-09-300000936528Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2022-12-310000936528Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2022-12-310000936528Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2022-09-300000936528Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2022-09-300000936528Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-12-310000936528Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-12-310000936528Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-09-300000936528Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300000936528Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-12-310000936528Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-12-310000936528Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-09-300000936528Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-09-300000936528Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-12-310000936528Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-12-310000936528Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-09-300000936528Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-09-300000936528US-GAAP：InterestRateContractMembersUs-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-12-310000936528US-GAAP：InterestRateContractMembersUs-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-12-310000936528US-GAAP：InterestRateContractMembersUs-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-09-300000936528US-GAAP：InterestRateContractMembersUs-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-09-300000936528Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Wfsl：商業貸款對衝成員2022-12-310000936528Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Wfsl：商業貸款對衝成員2022-12-310000936528Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Wfsl：商業貸款對衝成員2022-09-300000936528Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Wfsl：商業貸款對衝成員2022-09-300000936528WFSL：抵押貸款對衝成員Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-12-310000936528WFSL：抵押貸款對衝成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-12-310000936528WFSL：抵押貸款對衝成員Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-09-300000936528WFSL：抵押貸款對衝成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-09-300000936528Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Wfsl：LongTerm 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BorrowingHedgeMember2022-12-310000936528美國公認會計準則：其他責任成員Wfsl：LongTerm BorrowingHedgeMember2022-12-310000936528美國公認會計準則：其他資產成員2022-12-310000936528美國公認會計準則：其他責任成員2022-12-310000936528美國公認會計準則：其他資產成員US-GAAP：InterestRateContractMembers2022-09-300000936528美國公認會計準則：其他責任成員US-GAAP：InterestRateContractMembers2022-09-300000936528美國公認會計準則：其他資產成員Wfsl：商業貸款對衝成員2022-09-300000936528美國公認會計準則：其他責任成員Wfsl：商業貸款對衝成員2022-09-300000936528美國公認會計準則：其他資產成員WFSL：抵押貸款對衝成員2022-09-300000936528美國公認會計準則：其他責任成員WFSL：抵押貸款對衝成員2022-09-300000936528美國公認會計準則：其他資產成員Wfsl：LongTerm BorrowingHedgeMember2022-09-300000936528美國公認會計準則：其他責任成員Wfsl：LongTerm BorrowingHedgeMember2022-09-300000936528美國公認會計準則：其他資產成員2022-09-300000936528美國公認會計準則：其他責任成員2022-09-300000936528美國公認會計準則：應收貸款成員2022-12-310000936528美國公認會計準則：應收貸款成員WFSL：抵押貸款對衝成員2022-12-310000936528WFSL：抵押貸款對衝成員2022-12-310000936528美國公認會計準則：應收貸款成員Wfsl：商業貸款對衝成員2022-12-310000936528Wfsl：商業貸款對衝成員2022-12-310000936528美國公認會計準則：應收貸款成員2022-09-300000936528美國公認會計準則：應收貸款成員WFSL：抵押貸款對衝成員2022-09-300000936528WFSL：抵押貸款對衝成員2022-09-300000936528美國公認會計準則：應收貸款成員Wfsl：商業貸款對衝成員2022-09-300000936528Wfsl：商業貸款對衝成員2022-09-300000936528SRT：最小成員數US-GAAP：InterestRateSwapMember2022-10-012022-12-310000936528SRT：最大成員數US-GAAP：InterestRateSwapMember2022-10-012022-12-310000936528SRT：權重平均成員US-GAAP：InterestRateSwapMember2022-10-012022-12-310000936528美國公認會計準則：現金流量對衝成員Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMember2022-10-012022-12-310000936528美國公認會計準則：現金流量對衝成員Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMember2021-10-012021-12-310000936528美國公認會計準則：現金流量對衝成員2022-10-012022-12-310000936528美國公認會計準則：現金流量對衝成員2021-10-012021-12-310000936528美國公認會計準則：公允價值對衝成員US-GAAP：InterestRateContractMembersWfsl：InterestIncomeLoansReceivableMember2022-10-012022-12-310000936528美國公認會計準則：公允價值對衝成員US-GAAP：InterestRateContractMembersWfsl：InterestIncomeLoansReceivableMember2021-10-012021-12-310000936528US-GAAP：InterestRateContractMembersWfsl：InterestExpenseFHLBAdvancesMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員2022-10-012022-12-310000936528US-GAAP：InterestRateContractMembersWfsl：InterestExpenseFHLBAdvancesMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員2021-10-012021-12-310000936528Wfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMemberWfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMember2022-10-012022-12-310000936528Wfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMemberWfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMember2021-10-012021-12-310000936528Wfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMemberWfsl:InterestRateContractReceiveFixedPayFloatingSwapMember2022-10-012022-12-310000936528Wfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMemberWfsl:InterestRateContractReceiveFixedPayFloatingSwapMember2021-10-012021-12-310000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers2022-10-012022-12-310000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers2021-10-012021-12-31

美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
表格10-Q
(標記一)
☒根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告
截至本季度末2022年12月31日
或
☐根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告
的過渡期            至            
佣金文件編號001-34654
華盛頓聯邦公司
(註冊人的確切姓名載於其章程)
 
華盛頓
91-1661606
(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區)
(國際税務局僱主身分證號碼)
派克街425號
西雅圖
華盛頓
98101
(主要行政辦公室地址)
(郵政編碼)
註冊人的電話號碼，包括區號(206) 624-7930
 
(前姓名、前地址和前財政年度，如果自上次報告以來發生了變化。)

根據該法第12(B)條登記的證券：
每個班級的標題
交易代碼
註冊的每個交易所的名稱
普通股，每股面值1.00美元
Wafd
納斯達克股票市場
存托股份，每股相當於4.875%固定利率A系列非累積永久優先股股份的1/40權益
WAFDP
納斯達克股票市場

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》(以下簡稱《交易法》)第13條或第15條(D)項要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是  ☒ No ☐ 
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是   ☒ No ☐
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。見《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。
 
大型加速文件服務器☒加速文件管理器☐
非加速文件服務器☐規模較小的報告公司☐
新興成長型公司☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。是☐ No ☒


註冊人有突出的表現65,415,338截至2023年1月31日的普通股。


華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
 
第一部分
第1項。
財務報表(未經審計)
  作為報告的一部分，華盛頓聯邦公司及其子公司的合併財務報表如下：
  
截至2022年12月31日和2022年9月30日的合併財務狀況報表
3
  
截至2022年12月31日和2021年12月31日止三個月的綜合業務報表
4
截至2022年12月31日和2021年12月31日止三個月的綜合全面收益表
5
截至2022年12月31日和2021年12月31日止三個月的綜合股東權益報表
6
  
截至2022年12月31日和2021年12月31日的三個月合併現金流量表
7
  
中期合併財務報表附註
9
第二項。
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
36
第三項。
關於市場風險的定量和定性披露
46
第四項。
控制和程序
47
第II部
第1項。
法律訴訟
48
第1A項。
風險因素
48
第二項。
未登記的股權證券銷售和收益的使用
49
第三項。
高級證券違約
49
第四項。
煤礦安全信息披露
49
第五項。
其他信息
49
第六項。
陳列品
50
簽名
51

2
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
合併財務狀況報表
(未經審計)



2022年12月31日2022年9月30日
(單位：千，共享數據除外)
資產
現金和現金等價物$645,862 $683,965 
可供出售的證券，按公允價值計算
2,059,837 2,051,037 
持有至到期日證券，按攤銷成本計算
453,443 463,299 
應收貸款，扣除貸款損失準備淨額#美元176,797及$172,808
16,993,588 16,113,564 
應收利息75,316 63,872 
房舍和設備，淨額240,360 243,062 
自有房地產6,117 6,667 
FHLB和FRB股票133,073 95,073 
銀行自營人壽保險238,370 237,931 
無形資產，包括#美元的商譽303,457及$303,457
308,767 309,009 
其他資產499,078 504,652 
$21,653,811 $20,772,131 
負債和股東權益
負債
客户帳户
交易存款賬户$12,547,832 $12,691,527 
定期存款賬户3,412,203 3,338,043 
15,960,035 16,029,570 
聯邦住房金融局取得進展3,075,000 2,125,000 
借款人預付税款和保險費17,626 50,051 
聯邦和州所得税負債淨額16,995 3,306 
應計費用和其他負債259,774 289,944 
19,329,430 18,497,871 
承付款和或有事項(見附註一)
股東權益
優先股，$1.00面值，5,000,000授權股份；300,000和300,000已發行股份；300,000和300,000流通股
300,000 300,000 
普通股，$1.00面值，300,000,000授權股份；136,373,350和136,270,886已發行股份；65,387,745和65,330,126流通股
136,373 136,271 
額外實收資本1,689,209 1,686,975 
累計其他綜合收益(虧損)，税後淨額41,726 52,481 
庫存股，按成本計算；70,985,605和70,940,760股票
(1,591,935)(1,590,207)
留存收益1,749,008 1,688,740 
2,324,381 2,274,260 
$21,653,811 $20,772,131 


見中期合併財務報表附註
3
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
合併業務報表
(未經審計)
 截至12月31日的三個月，
 20222021
(單位：千，共享數據除外)
利息收入
應收貸款$203,946 $138,509 
抵押貸款支持證券10,613 4,792 
投資證券和現金等價物18,860 7,139 
233,419 150,440 
利息支出
客户帳户31,646 8,461 
聯邦住房金融局取得進展18,974 7,843 
50,620 16,304 
淨利息收入182,799 134,136 
信貸損失準備金2,500 500 
扣除撥備(釋放)後的淨利息收入180,299 133,636 
其他收入
出售投資證券的收益(損失)— 81 
貸款手續費收入1,502 1,921 
存款費收入6,353 6,443 
其他收入6,169 10,236 
14,024 18,681 
其他費用
薪酬和福利49,070 47,425 
入住率10,102 10,090 
FDIC保險費3,675 3,100 
產品交付4,621 4,721 
資訊科技12,329 11,421 
其他費用12,481 12,856 
92,278 89,613 
房地產自有收益(虧損)，淨額(112)562 
所得税前收入101,933 63,266 
所得税費用22,424 12,985 
淨收入79,509 50,281 
優先股股息3,656 3,656 
普通股股東可獲得的淨收入$75,853 $46,625 
每股數據
基本每股普通股收益$1.16 $0.72 
稀釋後每股普通股收益1.16 0.71 
每股普通股支付的股息0.24 0.23 
基本加權平均流通股數65,341,97465,207,837
稀釋加權平均流通股數量65,430,69065,350,174

見中期合併財務報表附註
4
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
綜合全面收益表
(未經審計)


 截至12月31日的三個月，
 20222021
(單位：千)
淨收入$79,509 $50,281 
其他綜合收益(虧損)税後淨額：
期內可供出售投資證券的未實現淨收益(虧損)，税後淨額#美元1,659及$3,864
(5,521)(12,934)
重新分類調整出售可供出售證券的淨(收益)損失，計入淨收益，税後淨額#美元0和$(19)
— 62 
投資證券未實現淨收益(虧損)，重新分類調整後的淨額(5,521)(12,872)
當期未實現淨收益(虧損)借款現金流量套期淨額，税後淨額#美元1,572和$(1,483)
(5,234)4,963 
現金流量套期保值工具未實現淨收益(虧損)，重新分類調整後的淨額(5,234)4,963 
其他全面收益(虧損)(10,755)(7,909)
綜合收益$68,754 $42,372 



見中期合併財務報表附註
5
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
合併股東權益報表
(未經審計) 

(單位：千)優先股普通股實收資本留存收益累計其他綜合收益(虧損)庫存股總計
2022年10月1日的餘額$300,000 $136,271 $1,686,975 $1,688,740 $52,481 $(1,590,207)$2,274,260 
淨收入— — — 79,509 — — 79,509 
其他全面收益(虧損)— — — — (10,755)— (10,755)
普通股股息(美元0.24每股)
— — — (15,585)— — (15,585)
優先股股息(美元12.1875每股)
— — — (3,656)— — (3,656)
股票獎勵的收益— 25 740 — — — 765 
基於股票的薪酬費用— 77 1,494 — — — 1,571 
收購的庫存股— — — — — (1,728)(1,728)
2022年12月31日的餘額$300,000 $136,373 $1,689,209 $1,749,008 $41,726 $(1,591,935)$2,324,381 
(單位：千)優先股普通股實收資本留存收益累計其他綜合收益(虧損)庫存股總計
2021年10月1日的餘額$300,000 $135,993 $1,678,622 $1,528,611 $69,785 $(1,586,947)$2,126,064 
淨收入— — — 50,281 — — 50,281 
其他全面收益(虧損)— — — — (7,909)— (7,909)
普通股股息(美元0.23每股)
— — — (14,899)— — (14,899)
優先股股息(美元12.1875每股)
— — — (3,656)— — (3,656)
股票獎勵的收益— 30 798 — — — 828 
基於股票的薪酬費用— 173 1,217 — — — 1,390 
收購的庫存股— — — — — (2,973)(2,973)
2021年12月31日的餘額$300,000 $136,196 $1,680,637 $1,560,337 $61,876 $(1,589,920)$2,149,126 










見中期合併財務報表附註
6
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
合併現金流量表
(未經審計) 
 截至12月31日的三個月，
 20222021
(單位：千)
經營活動的現金流
淨收入$79,509 $50,281 
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
折舊、攤銷、增值及其他，淨額1,613 7,944 
基於股票的薪酬費用1,571 1,390 
信貸損失準備(解除)2,500 500 
出售投資證券的損失(收益)— (81)
銀行擁有的人壽保險收益(821)— 
出售所擁有的房舍、設備和不動產的已實現(收益)淨虧損(230)(355)
應計應收利息減少(增加)(11,444)(1,115)
應收聯邦和州所得税的減少(增加)— 3,877 
銀行自營壽險現金退保額減少(增加)(439)(1,397)
其他資產減少(增加)3,134 (3,422)
增加(減少)聯邦和州所得税負擔16,920 5,090 
應計費用和其他負債增加(減少)(26,213)(35,871)
經營活動提供(用於)的現金淨額66,100 26,841 
投資活動產生的現金流
貸款發起和本金償還，淨額(802,470)(347,596)
購買的貸款(77,484)(413,326)
FHLB和FRB購買的股票(176,000)(56,000)
FHLB和FRB股票贖回138,000 56,000 
購買的可供出售的證券(115,909)— 
可供出售證券的本金支付和到期日100,340 170,847 
出售可供出售證券所得款項— 4,510 
持有至到期證券的本金支付和到期日9,793 38,679 
出售自有房地產所得收益744 2,883 
購買的股權證券(7,500)— 
出售房舍和設備所得收益664 2 
購置房舍和設備以及改善REO(2,217)(2,771)
投資活動提供(用於)的現金淨額(932,039)(546,772)
融資活動產生的現金流
客户賬户淨增(減)(69,535)359,934 
借款收益4,400,000 1,400,000 
償還借款(3,450,000)(1,400,000)
股票獎勵的收益765 828 
普通股支付的股息(15,585)(14,899)
優先股支付的股息(3,656)(3,656)
購買的庫存股(1,728)(2,973)
借款人預付税金和保險費增加(減少)(32,425)(29,465)
融資活動提供(用於)的現金淨額827,836 309,769 
增加(減少)現金和現金等價物(38,103)(210,162)
期初現金、現金等價物和限制性現金683,965 2,090,809 
期末現金、現金等價物和限制性現金$645,862 $1,880,647 
(續)
見中期合併財務報表附註
7
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
合併現金流量表
(未經審計)
 截至12月31日的三個月，
 20222021
(單位：千)
現金流量信息的補充披露
非現金投資活動
通過喪失抵押品贖回權獲得的房地產$95 $— 
其他因喪失抵押品贖回權而獲得的個人財產— 422 
非現金融資活動
應付優先股股息3,656 3,656 
年內支付(收到)的現金
利息48,195 13,275 
所得税1,016 — 


見中期合併財務報表附註
8
目錄表

華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

附註A-重要會計政策摘要

公司和運營性質-華盛頓聯邦銀行是一家獲得聯邦保險的華盛頓州特許商業銀行dba Wafd Bank(簡稱Dba Wafd Bank)，於1917年4月24日在華盛頓州巴拉德成立，主要從事向消費者、大中型企業以及商業房地產的所有者和開發商提供貸款、存管、保險和其他銀行服務。華盛頓聯邦公司成立於1994年11月，是世界銀行的控股公司。在本文件中，術語“華盛頓聯邦”或“公司”或“我們”或“我們”和“我們”指的是華盛頓聯邦公司及其合併子公司，而術語“銀行”指的是經營中的子公司華盛頓聯邦銀行。該公司總部設在華盛頓州西雅圖。世行通過以下網絡開展活動：200銀行在華盛頓州、俄勒岡州、愛達荷州、猶他州、亞利桑那州、內華達州、新墨西哥州和德克薩斯州設有分行。

陳述的基礎-本公司已編制包括在本報告內的綜合未經審計中期財務報表。所有公司間交易和賬户已在合併中註銷。按照美國公認的會計原則(“GAAP”)編制財務報表，要求管理層作出影響財務報表所報告金額的估計和假設。實際結果可能與這些估計不同。管理層認為，公平列報所需的所有調整(僅包括正常經常性調整)都反映在中期財務報表中。

本Form 10-Q表中包含的信息應與公司於2022年11月18日提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的Form 10-K年度報告(“2022年年度財務報表”)中的財務報表和相關説明結合閲讀。中期業績不一定代表全年業績。

重要會計政策摘要-用於編制公司合併財務報表的重要會計政策在其2022年年度財務報表中披露。與截至2022年9月30日的2022年年度財務報表中包含的會計政策相比，該公司的重大會計政策沒有任何重大變化。

優先股-2021年2月8日，關於承銷的公開發行，公司發行了300,000的股份4.875非累積永久A系列優先股百分比(“A系列優先股”)。扣除承保折扣和費用後的淨收益為#美元。293,325,000。公開發行包括髮行和出售12,000,000存托股份，每股相當於1/40這是對A系列優先股股份的權益，公開發行價為$25.00按存托股份計算。存托股份持有人有權享有A系列優先股的所有比例權利和優惠權(包括股息、投票權、贖回權和清算權)。這些存托股份在納斯達克全球精選市場上交易，代碼為“WAFDP”。A系列優先股可在2026年4月15日或之後由公司選擇贖回，但須經所有適用的監管部門批准。

受限現金餘額-根據手頭的金庫現金水平，截至2022年12月31日，公司不需要在聯邦儲備銀行維持現金儲備餘額。截至2022年12月31日和2022年9月30日，公司持有交易對手現金抵押品$280,400,000並向交易對手質押現金抵押品#美元284,400,000分別與衍生品合約有關。

股權證券-該公司在其綜合財務狀況報表中記錄了其他資產中的股權證券。這些股權投資以不同的方法入賬。

•低收入住房税收抵免投資根據2014-01年度會計準則更新(“ASU”)按比例攤銷法核算，權益法與合資企業(主題323).
•對於本公司有重大影響的其他股權投資，本公司採用權益會計方法，對投資的賬面價值進行調整，以確認投資實體財務業績的比例份額，無論是否進行了任何分配。對這些投資公允價值的任何調整都記錄在綜合經營報表的其他收入中。
•對於其他既不適用ASU 2014-01，也不適用權益會計方法的股權投資，本公司採用ASU 2016-01的公允價值調整方法。金融資產和金融負債的確認和計量(第825-10分主題)。對這些投資公允價值的任何調整都記錄在綜合經營報表的其他收入中。公允價值是通過參考現成的
9
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)


可確定的市場價值(如果適用)。不具可輕易釐定公允價值(非流通)的股權投資一般按成本減去減值(如有)，加上或減去由涉及同一發行人相同或類似投資的可觀察交易所產生的變動而入賬，亦稱為計量替代方案。根據公允價值計量的資產淨值安排，投資於合資格房地產基金的權益投資可使用基金釐定的資產淨值作為投資的公允價值。於2022年12月31日，本公司持有並於資產淨值入賬的股權投資賬面值為$38,385,000以及剩餘的未籌措資金的承付款#美元7,511,000。這些基於資產淨值的投資未經同意是不能轉讓的，我們也沒有贖回權。以資產淨值衡量的股權投資不在公允價值層次中分類。

信貸損失準備(應收貸款)-本公司為貸款組合的預期信貸損失以及無資金支持的貸款承諾保留信貸損失準備金(“ACL”)。ACL的數量基於管理層持續的季度評估。現行的預期信貸損失方法(“CECL”)要求估計在風險敞口(或風險敞口池)的有效期內預期的信貸損失，並取代已發生損失方法的門檻，後者將推遲確認信用損失，直到很可能發生損失事件。

貸款準備金由貸款損失準備金和無資金承付款準備金組成。根據CECL方法對預期信貸損失的估計是基於關於過去事件、當前狀況以及影響報告金額可收回性的合理和可支持的預測的相關信息。歷史損失經驗通常是估計預期信貸損失的起點。然後，我們考慮是否應根據報告日期的資產特定風險特徵或當前狀況調整歷史損失經驗，而這些風險特徵或當前狀況在每種貸款類型的歷史經驗所依據的期間內並不存在。最後，我們認為對未來經濟狀況或抵押品價值變化的預測是合理和可支持的。

投資組合細分被定義為實體開發和記錄系統方法以確定其ACL的級別。本公司已指定二貸款組合細分、商業貸款和消費貸款。這些貸款組合進一步細分為代表類似類型、風險特徵以及監測和評估信用風險的方法的貸款類別。商業貸款組合細分為五課程類別：多户住宅、商業地產、商業與工業、建築、土地收購與開發。商業貸款組合部分的損失風險通常主要由分配給每個借款人的信用風險評級來表示。商業貸款風險評級由經驗豐富的高級信貸員根據具體事實和情況確定，並由獨立的內部信用專家團隊定期審查。消費貸款組合細分為五類別：單户住宅抵押貸款、定製建築、消費地塊貸款、房屋淨值信用額度等。消費貸款組合部分的損失風險通常最受拖欠狀況和一般經濟因素的影響。每個商業和消費貸款組合類別也可以根據風險特徵進一步細分。

對於我們的大多數貸款組合類別，歷史損失經驗是使用隊列方法確定的。這種方法將貸款集中到具有相似風險特徵的組(“隊列”)中，並跟蹤每個隊列在貸款壽命內的淨沖銷，以計算曆史損失率。然後對每個羣體的歷史損失率進行平均，以計算總的歷史損失率，該損失率適用於當前貸款餘額，從而得出各個貸款組合類別的信貸損失準備金的量化基線部分。對於某些貸款組合類別，公司確定沒有足夠的歷史損失信息來使用隊列方法計算有意義的歷史損失率。對於任何這樣的貸款組合類別，在獲得足夠的歷史損失數據之前，將使用加權平均剩餘期限(“WORM”)方法。温法將平均年損失率乘以貸款池的預期剩餘壽命，得出相應貸款組合類別信貸損失準備金的量化基線部分。

公司還考慮對每個貸款組合類別的歷史損失率進行定性調整。每個貸款類別的定性調整考慮了歷史損失經歷所依據的期間內的條件，分為兩部分：1)與投資組合信用質量、剩餘付款、數量和性質、信用文化和管理、商業環境或其他管理因素有關的報告日期的資產或類別特定風險特徵或當前條件；以及2)對未來經濟狀況和抵押品價值的合理和可支持的預測。

本公司每季度進行一次資產質量審查，其中包括對預測的總沖銷和收回、不良資產、批評貸款、風險評級遷移、拖欠等的審查。
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)


管理和結果被用來考慮定量基線的定性重疊。上文提到的第二項質的調整，即經濟狀況和抵押品價值，包括一年的合理和可支持的預測期。對合理和可支持的預測的重疊調整假設在一年預測期之後立即恢復到各自貸款池剩餘壽命的歷史損失率。

當管理層認為適當時，本公司為個別評估的貸款設立特定準備金，這些貸款與每個貸款池所包括的貸款不具有相似的風險特徵。這些單獨評估的貸款從各自的池中移除，通常是抵押品依賴型貸款，但也可能包括其他不良貸款或問題債務重組(TDR)。此外，公司還單獨評估“合理預期的”TDR，這些貸款被公司確定為一種貸款，預計將在未來六個月內被歸類為TDR。管理判斷是用來做出這一決定的。

信貸損失準備(持有至到期債務證券)-對於持有至到期(“HTM”)的債務證券，公司必須使用CECL方法來估計預期的信貸損失。該公司幾乎所有的HTM債務證券都是由美國政府機構或美國政府支持的企業發行的。這些證券擁有美國政府的顯性和/或隱性擔保，並有着長期零信用損失的歷史。見附註F“公允價值計量”，瞭解有關HTM債務證券的更多信息。

信貸損失準備(可供出售的債務證券)-可供出售(AFS)債務證券的減值模式不同於適用於HTM債務證券的CECL方法，因為AFS債務證券是按公允價值而不是攤銷成本計量的。對於處於未實現虧損狀態的AFS債務證券，本公司首先評估其是否打算在其攤銷成本基礎收回之前出售或更有可能被要求出售該證券。如果符合任何一個標準，證券的攤餘成本基礎將通過收入減記為公允價值。對於不符合這兩個標準的AFS債務證券，本公司評估公允價值下降是否由信貸損失或其他因素造成。在作出這項評估時，管理層會考慮公允價值低於攤銷成本的程度、評級機構對證券信用評級的任何改變，以及與證券具體相關的不利條件等因素。如果這項評估表明存在信用損失，則將預期從證券中收取的現金流量現值與證券的攤餘成本基礎進行比較。如果預計收取的現金流量現值低於攤餘成本基礎，則存在信用損失，併為信用損失計入信用損失準備，但以公允價值低於攤餘成本基礎的金額為限。未計入信貸損失準備的任何剩餘折扣在其他全面收益中確認。信貸損失準備的變化被記錄為信貸損失準備(或重新計入)。當管理層認為AFS證券的不可收回性得到確認，或者當有關出售意圖或要求的標準之一得到滿足時，損失將計入備抵。見附註F“公允價值計量”，瞭解有關AFS債務證券的更多信息。

應收應計利息-該公司就應計應收利息(“AIR”)作出以下選擇：

•在合併財務狀況表內，應計利息應收餘額與其相關工具分開列報。
•不包括計入融資應收賬款攤銷成本的應計應收利息，不受相關披露要求的影響。
•繼續我們的政策，在公司無法合理預期收到付款的情況下，通過沖銷利息收入來註銷應計應收利息。
•未計提因公司如上所述及時核銷應收未收回應計利息餘額政策而產生的應計利息信用損失準備。

非應計貸款-當管理層認為收取利息的可能性不足以保證進一步應計時，貸款被置於非應計狀態。當一筆貸款處於非應計狀態時，以前應計但未付的利息將從利息收入中扣除。本行不會就逾期90天或以上的貸款收取利息。如果對一筆貸款進行了付款，使得貸款逾期不到90天，並且銀行希望全額收回本金和利息，貸款將恢復到完全應計狀態。最終收取的任何利息都計入復甦期間的收入。當損失可以估計並且借款人被確認不能履行合同義務時，貸款就被註銷。

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(未經審計)


如果消費貸款在成為TDR之前處於非應計狀態，則在重組後它將保持非應計狀態，直到它至少運行了6個月，此時它可能會被轉移到應計狀態。如果一筆貸款在成為TDR之前處於應計狀態，並且管理層根據內部評估得出結論認為有可能全額償還，則在重組後該貸款仍將處於應計狀態。如果重組後的消費貸款沒有履行，那麼當它拖欠90天時，它將被置於非應計狀態。對於商業貸款，在將貸款恢復到應計狀態之前，需要連續六次支付新重組的貸款條件。在某些情況下，在按規定連續支付六筆款項後，管理層將得出結論，認為整個到期本金和利息的收取仍有疑問。在這些情況下，貸款將保持非應計狀態。

抵押品依賴型貸款-如果債務人遇到財務困難，預計將主要通過出售或經營抵押品來償還，則金融資產被視為依賴抵押品。對於被視為依賴抵押品的所有類別的貸款和租賃，本公司選擇了實際的權宜之計，根據抵押品的公允價值減去銷售成本來估計預期的信貸損失。在大多數情況下，公司會記錄部分沖銷，將貸款的賬面價值減去出售成本後的抵押品的公允價值。幾乎所有抵押品包括各種類型的房地產，包括住宅物業；商業物業，如零售中心、寫字樓和住宿；農業用地；以及空置土地。

表外信用風險敞口-表外唯一的重大信貸敞口是無資金支持的貸款承諾，總餘額為#美元。4,822,769,000及$4,947,570,000分別於2022年12月31日和2022年9月30日。無供資承付款準備金確認為負債(綜合財務狀況表中的其他負債)，準備金的調整通過綜合損益表中的信貸損失準備金予以確認。無資金承付款準備金是資產負債表外債務的預期終身信貸損失，例如提供信貸和備用信用證的承諾。然而，對於公司無條件可取消的承諾，責任不被確認。無資金承付款準備金是通過估計未來的提款，包括減輕風險行動的影響，並對這些提款適用預期損失率來確定的。損失率的估算方法是利用為與貸款組合類別有關的信貸損失準備計算的相同損失率。請參閲註釋I“承諾和或有事項”，瞭解更多信息。


附註B-新會計公告

2020年3月，財務會計準則委員會(FASB)發佈了ASU 2020-04，參考匯率改革(主題848)。本ASU中的修正案提供了臨時的、可選的指導，以減輕參考匯率改革的潛在會計負擔。如果符合某些標準，ASU為將GAAP應用於受參考匯率改革影響的交易提供了可選的權宜之計和例外。ASU主要包括與合同修改和對衝關係有關的減免，以及為出售或轉讓被歸類為持有至到期的債務證券提供一次性選擇。該指南立即生效，修正案原定於2022年12月31日之前實施。然而，FASB發佈了ASU 2022-06，將日落日期推遲到2024年12月31日。該公司已經評估了停止使用倫敦銀行間同業拆借利率的監管要求，併為此建立了系統和能力。採用這一ASU預計不會對公司的綜合財務報表產生實質性影響。

2022年3月，FASB發佈了ASU 2022-01，衍生品和套期保值(主題815)。本ASU中的修訂澄清了ASC 815關於投資組合和金融資產利率風險的公允價值對衝會計的指導意見。除其他事項外，經修訂的指南確立了“最後一層”方法，使這些投資組合的公允價值套期保值會計更容易獲得，並將該方法重新命名為“投資組合層”方法。本ASU中的修正案在2022年12月15日之後的財政年度內有效，包括這些財政年度內的過渡期。我們預計這些修訂不會對我們的綜合財務報表產生實質性影響。

2022年3月，FASB發佈了ASU 2022-02，金融工具--信貸損失(主題326)。該ASU的修正案取消了對問題債務重組的指導，同時加強了對某些貸款再融資和債權人向遇到財務困難的借款人進行重組的披露要求。ASU還要求實體按貸款和租賃的起源年份披露當期總沖銷。本ASU中的修正案在2022年12月15日之後的財政年度內有效，包括這些財政年度內的過渡期。我們預計這些修訂不會對我們的綜合財務報表產生實質性影響。

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注C-股息和股份回購

2022年12月2日，公司定期支付普通股股息$0.24每股，相當於159這是連續季度現金股息。每股股息為$0.24及$0.23分別截至2022年和2021年12月31日的季度。

截至2022年12月31日止三個月，本公司回購44,845平均價格為$$的股票38.53。截至2022年12月31日，有3,679,499根據當前董事會批准的股份回購計劃授權回購的剩餘股份。

如董事會宣佈，本公司派發現金股息$12.1875每股於1月15日、4月15日、7月15日和10月15日的A系列優先股季度每股。0.30468750每股存托股份(每股股息，“A系列優先股息”)。公司於2023年1月15日支付了A系列優先股息。

附註D-應收貸款

關於貸款和信貸質量的詳細討論，包括會計政策和用於估算信貸損失撥備的CECL方法，見附註A“重要會計政策摘要”。

公司為投資而持有的貸款分為二投資組合部分、商業貸款部分和消費貸款部分，每一部分又進一步分為貸款類別，以估算信貸損失撥備。

下表是按貸款組合細分和類別劃分的應收貸款摘要。
 2022年12月31日2022年9月30日
(單位：千)(單位：千)
商業貸款
多户住宅$2,713,331 13.4 %$2,645,801 13.7 %
商業地產3,237,073 16.0 3,133,660 16.2 
工商業2,628,131 13.0 2,350,984 12.1 
施工4,055,474 20.0 3,784,388 19.5 
土地徵用與開發253,682 1.2 291,301 1.5 
商業貸款總額12,887,691 63.6 12,206,134 63.0 
消費貸款
獨棟住宅6,013,410 29.7 5,771,862 29.8 
建築--定製926,126 4.6 974,652 5.0 
土地-消費地塊貸款148,246 0.7 153,240 0.8 
HELOC212,123 1.0 203,528 1.0 
消費者73,115 0.4 75,543 0.4 
消費貸款總額7,373,020 36.4 7,178,825 37.0 
總貸款總額20,260,711 100 %19,384,959 100 %
更少：
貸款信貸損失準備176,797 172,808 
正在辦理的貸款2,997,839 3,006,023 
遞延費用、成本和折扣淨額92,487 92,564 
貸款沖銷賬户合計3,267,123 3,271,395 
淨貸款$16,993,588 $16,113,564 

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(未經審計)




為進行披露及計算估計信貸損失，本公司選擇將應計應收利息從貸款的攤餘成本基礎中剔除。截至2022年12月31日和2022年9月30日，AIR的貸款總額為67,169,000及$57,070,000並計入本公司綜合財務狀況報表的應收利息項目餘額。
數額為$的貸款8,636,895,000及$8,224,951,000作為我們流動性管理戰略的一部分，分別於2022年12月31日和2022年9月30日承諾從聯邦住房貸款銀行(FHLB)獲得借款。聯邦住房金融局無權出售或再質押這些貸款。
下表列出了非應計貸款和逾期90天或以上的貸款和應計貸款的攤銷成本基礎。
 
 2022年12月31日2022年9月30日
 (單位為千，比率數據除外)
非應計項目無ACL的非應計項目逾期90天或以上並累積非應計項目無ACL的非應計項目逾期90天或以上並累積
商業貸款
多户住宅$5,879 $— $— $5,912 $— $— 
商業地產4,635 — — 4,691 — — 
工商業906 906 — 5,693 1,308 — 
施工— — — — — — 
土地徵用與開發— — — — — — 
商業貸款總額11,420 906 — 16,296 1,308 — 
消費貸款
獨棟住宅17,084 — — 17,450 — — 
建築--定製435 — — 435 — — 
土地-消費地塊貸款71 — — 84 — — 
HELOC134 — — 233 — — 
消費者36 — — 36 — — 
消費貸款總額17,760 — — 18,238 — — 
非權責發生制貸款總額$29,180 $906 $— $34,534 $1,308 $— 
貸款總額的百分比0.17 %0.21 %

公司確認非應計貸款的利息收入約為#美元。534,000在截至2022年12月31日的三個月中。如果這些貸款處於應計狀態，並根據其原始合同條款履行，公司將確認大約#美元的利息收入。358,000截至2022年12月31日的三個月。截至2022年12月31日的三個月的已確認利息收入高於本應在該期間確認的利息收入，原因是收取了逾期款項。非應計貸款收取的利息現金流在不同時期有所不同，因為這些貸款是流動的或償還的。

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下表按貸款組合和類別提供了貸款拖欠的詳細情況。
 
2022年12月31日基於美元貸款額的拖欠天數基於%
在$
貸款類型應收貸款(攤銷成本)當前306090完全違約者
(單位為千，比率數據除外)
商業貸款
多户住宅$2,695,759 $2,695,759 $— $— $— $— — %
商業地產3,213,308 3,212,259 533 452 64 1,049 0.03 
工商業2,621,266 2,620,020 261 81 904 1,246 0.05 
施工1,637,499 1,636,565 934 — 934 0.06 
土地徵用與開發191,162 191,162 — — — — — 
商業貸款總額10,358,994 10,355,765 1,728 533 968 3,229 0.03 
消費貸款
獨棟住宅5,967,678 5,946,382 5,661 2,038 13,597 21,296 0.36 
建築--定製408,563 408,128 — — 435 435 0.11 
土地-消費地塊貸款147,078 146,969 49 — 60 109 0.07 
HELOC214,904 212,655 2,121 — 128 2,249 1.05 
消費者73,168 72,777 54 174 163 391 0.53 
消費貸款總額6,811,391 6,786,911 7,885 2,212 14,383 24,480 0.36 
貸款總額$17,170,385 $17,142,676 $9,613 $2,745 $15,351 $27,709 0.16 %
拖欠率%99.84%0.06%0.01%0.09%0.16%



2022年9月30日基於美元貸款額的拖欠天數基於%
在$
貸款類型應收貸款(攤銷成本)當前306090完全違約者
(單位為千，比率數據除外)
商業貸款
多户住宅$2,626,479 $2,626,479 $— $— $— $— — %
商業地產3,111,112 3,110,056 538 450 68 1,056 0.03 
工商業2,343,403 2,336,791 — 919 5,693 6,612 0.28 
施工1,423,891 1,423,891 — — — — 
土地徵用與開發223,616 223,616 — — — — — 
商業貸款總額9,728,501 9,720,833 538 1,369 5,761 7,668 0.08 
消費貸款
獨棟住宅5,726,979 5,708,996 2,796 1,316 13,871 17,983 0.31 
建築--定製397,343 396,908 — — 435 435 0.11 
土地-消費地塊貸款151,945 151,746 — 139 60 199 0.13 
HELOC206,033 205,605 155 46 227 428 0.21 
消費者75,571 75,357 162 17 35 214 0.28 
消費貸款總額6,557,871 6,538,612 3,113 1,518 14,628 19,259 0.29 
貸款總額$16,286,372 $16,259,445 $3,651 $2,887 $20,389 $26,927 0.17 %
拖欠率%99.83%0.02%0.02%0.13%0.17%


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大多數TDR都是應計和履行貸款，借款人由於暫時的財務困難，已主動與公司接洽進行修改。每個修改請求都會單獨評估其價值和成功的可能性。在貸款修改中給予的優惠通常是通過降低以下利率來減少付款100至200特定期限的基點，通常是六至二十四個月。在修改期間，也可以批准只計利息的付款。本金豁免不是重組貸款的可用選項。截至2022年12月31日，98.0佔公司總資產的%55,515,000在TDR中，被歸類為表演。截至2022年12月31日，獨棟住宅貸款包括82.5%的TDR。

我們根據監管風險評級評估貸款的信用質量，並考慮其他因素。在此評估的基礎上，對貸款進行評級，並按如下方式分類：

•經過-積分不符合以下定義之一。

•特別提及-特別提到的是，信貸目前被認為是不受損失的，但潛在的疲軟。本金或利息的損失是不可預見的；然而，需要適當的監督和管理注意，以阻止信貸的進一步惡化。這類資產構成了一些不適當和不必要的信用風險，但不足以證明風險評級為不合格。根據特定資產的情況，信用風險可能相對較小，但構成了不必要的風險。

•不合標準-不合格的信用是不可接受的信用。此外，由於存在一個或多個定義明確的弱點，正常情況下的還款處於危險之中。在這些情況下，如果弱點得不到糾正，很可能會損失本金。借款人或質押抵押品(如有)的當前穩健價值和償付能力不足以保護不合標準的資產。如此歸類的資產將有一個或多個明確界定的弱點，危及債務的收回或清算。潛在損失雖然存在於總金額的不合標準資產中，但不一定存在於風險評級為不合標準的個別資產中。

•值得懷疑-一個分類可疑的信貸具有一個分類不合格所固有的所有弱點，並增加了一個特點，即根據目前存在的事實、條件和價值，這種弱點使收集或清算變得非常可疑和不可能。損失的可能性很高，但由於某些重要和合理具體的未決因素可能對資產的優勢和加強起作用，因此將其歸類為估計損失將被推遲，直到可能確定其更確切的狀態。懸而未決的因素包括擬議的合併、收購或清算程序、注資、完善額外抵押品的留置權，以及再融資計劃。

•損失-分類損失的信貸被認為是無法收回的，價值如此之小，以至於沒有理由將其作為可銀行資產繼續存在。這種分類並不意味着資產絕對沒有回收或殘值，而是説，推遲註銷這項資產是不切實際或不可取的，即使部分回收可能在未來受到影響。損失應在確定為無法收回的期間計入。如果抵押品提供了一些可識別的保護，則可以採取部分沖銷與全部沖銷的做法。

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下表按主要信用質量指標、貸款類別和發起年份列出了截至2022年12月31日和2022年9月30日的應收貸款攤銷成本基礎。
2022年12月31日按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎
YTD 202320222021202020192019年前循環貸款轉向定期貸款貸款總額
商業貸款
多户住宅
經過$94,649 $666,795 $763,102 $486,468 $167,495 $464,692 $36,361 $— $2,679,562 
不合標準— 3,931 — 4,180 — 8,086 — — 16,197 
總計$94,649 $670,726 $763,102 $490,648 $167,495 $472,778 $36,361 $— $2,695,759 
商業地產
經過$130,440 $806,478 $722,298 $467,416 $296,176 $705,610 $1,375 $— $3,129,793 
特別提及— — — — 1,382 — — — 1,382 
不合標準— 5,562 1,584 26,609 30,517 15,291 2,570 — 82,133 
總計$130,440 $812,040 $723,882 $494,025 $328,075 $720,901 $3,945 $— $3,213,308 
工商業
經過$124,523 $272,160 $345,166 $134,933 $34,585 $211,323 $1,350,779 $1,911 $2,475,380 
特別提及— — 2,601 — — — 2,850 — 5,451 
不合標準— 7,961 12,829 5,292 4,671 25,427 84,255 — 140,435 
總計$124,523 $280,121 $360,596 $140,225 $39,256 $236,750 $1,437,884 $1,911 $2,621,266 
施工
經過$17,955 $651,808 $694,514 $155,086 $33,585 $375 $75,930 $— $1,629,253 
不合標準— 5,987 2,259 — — — — — 8,246 
總計$17,955 $657,795 $696,773 $155,086 $33,585 $375 $75,930 $— $1,637,499 
土地徵用與開發
經過$4,682 $88,588 $48,857 $17,530 $2,981 $25,932 $2,592 $— $191,162 
總計$4,682 $88,588 $48,857 $17,530 $2,981 $25,932 $2,592 $— $191,162 
商業貸款總額
經過$372,249 $2,485,829 $2,573,937 $1,261,433 $534,822 $1,407,932 $1,467,037 $1,911 $10,105,150 
特別提及— — 2,601 — 1,382 — 2,850 — 6,833 
不合標準— 23,441 16,672 36,081 35,188 48,804 86,825 — 247,011 
總計$372,249 $2,509,270 $2,593,210 $1,297,514 $571,392 $1,456,736 $1,556,712 $1,911 $10,358,994 
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)


2022年12月31日按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎
YTD 202320222021202020192019年前循環貸款轉向定期貸款貸款總額
消費貸款
獨棟住宅
當前$219,679 $1,148,027 $1,717,690 $768,368 $313,719 $1,778,899 $— $— $5,946,382 
逾期30天— — 1,637 — 63 3,961 — — 5,661 
逾期60天— — — — — 2,038 — — 2,038 
逾期90天以上— — — — 1,084 12,513 — — 13,597 
總計$219,679 $1,148,027 $1,719,327 $768,368 $314,866 $1,797,411 $— $— $5,967,678 
建築--定製
當前$— $320,079 $82,349 $4,864 $358 $478 $— $— $408,128 
逾期90天以上— — 435 — — — — — 435 
總計$— $320,079 $82,784 $4,864 $358 $478 $— $— $408,563 
土地-消費地塊貸款
當前$4,355 $50,736 $55,658 $15,336 $5,189 $15,695 $— $— $146,969 
逾期30天— — — — — 49 — — 49 
逾期90天以上— — — — — 60 — — 60 
總計$4,355 $50,736 $55,658 $15,336 $5,189 $15,804 $— $— $147,078 
HELOC
當前$— $— $— $— $— $4,846 $207,284 $525 $212,655 
逾期30天— — — — — 260 1,861 — 2,121 
逾期90天以上— — — — — — 128 — 128 
總計$— $— $— $— $— $5,106 $209,273 $525 $214,904 
消費者
當前$108 $2,145 $9,986 $8,023 $203 $28,303 $24,009 $— $72,777 
逾期30天— — — — — 37 17 — 54 
逾期60天— — — — 1 173 — — 174 
逾期90天以上— 2 — — 32 129 — — 163 
總計$108 $2,147 $9,986 $8,023 $236 $28,642 $24,026 $— $73,168 
消費貸款總額
當前$224,142 $1,520,987 $1,865,683 $796,591 $319,469 $1,828,221 $231,293 $525 $6,786,911 
逾期30天— — 1,637 — 63 4,307 1,878 — 7,885 
逾期60天— — — — 1 2,211 — — 2,212 
逾期90天以上— 2 435 — 1,116 12,702 128 — 14,383 
總計$224,142 $1,520,989 $1,867,755 $796,591 $320,649 $1,847,441 $233,299 $525 $6,811,391 


18
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)


2022年9月30日按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎
202220212020201920182018年前循環貸款轉向定期貸款貸款總額
商業貸款
多户住宅
經過$657,144 $778,936 $500,917 $168,568 $157,144 $315,858 $34,102 $— $2,612,669 
不合標準3,951 — 1,729 — 6,560 1,570 — — 13,810 
總計$661,095 $778,936 $502,646 $168,568 $163,704 $317,428 $34,102 $— $2,626,479 
商業地產
經過$820,490 $679,321 $492,826 $301,033 $218,171 $541,008 $1,391 $— $3,054,240 
特別提及— 1,594 — — — — — — 1,594 
不合標準259 — 6,074 30,579 4,857 10,923 2,586 — 55,278 
總計$820,749 $680,915 $498,900 $331,612 $223,028 $551,931 $3,977 $— $3,111,112 
工商業
經過$254,668 $435,630 $145,799 $39,102 $25,709 $197,909 $1,097,696 $255 $2,196,768 
特別提及2,503 — — — — — 29,153 — 31,656 
不合標準2,021 12,639 9,803 5,029 1,213 25,519 58,755 — 114,979 
總計$259,192 $448,269 $155,602 $44,131 $26,922 $223,428 $1,185,604 $255 $2,343,403 
施工
經過$510,764 $671,611 $142,816 $27,260 $375 $— $68,808 $— $1,421,634 
不合標準— 2,257 — — — — — — 2,257 
總計$510,764 $673,868 $142,816 $27,260 $375 $— $68,808 $— $1,423,891 
土地徵用與開發
經過$100,022 $64,539 $16,934 $3,391 $8,175 $27,955 $2,600 $— $223,616 
總計$100,022 $64,539 $16,934 $3,391 $8,175 $27,955 $2,600 $— $223,616 
商業貸款總額
經過$2,343,088 $2,630,037 $1,299,292 $539,354 $409,574 $1,082,730 $1,204,597 $255 $9,508,927 
特別提及2,503 1,594 — — — — 29,153 — 33,250 
不合標準6,231 14,896 17,606 35,608 12,630 38,012 61,341 — 186,324 
總計$2,351,822 $2,646,527 $1,316,898 $574,962 $422,204 $1,120,742 $1,295,091 $255 $9,728,501 

19
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)


2022年9月30日按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎
202220212020201920182018年前循環貸款轉向定期貸款貸款總額
消費貸款
獨棟住宅
當前$1,131,152 $1,652,242 $771,769 $320,546 $276,093 $1,557,194 $— $— $5,708,996 
逾期30天— — 400 604 — 1,792 — — 2,796 
逾期60天— — — — — 1,316 — — 1,316 
逾期90天以上— — — 477 — 13,394 — — 13,871 
總計$1,131,152 $1,652,242 $772,169 $321,627 $276,093 $1,573,696 $— $— $5,726,979 
建築--定製
當前$235,030 $150,434 $9,811 $1,155 $478 $— $— $— $396,908 
逾期90天以上— 435 — — — — — — 435 
總計$235,030 $150,869 $9,811 $1,155 $478 $— $— $— $397,343 
土地-消費地塊貸款
當前$53,396 $60,454 $15,876 $5,399 $3,433 $13,188 $— $— $151,746 
逾期60天— — 139 — — — — — 139 
逾期90天以上— — — — — 60 — — 60 
總計$53,396 $60,454 $16,015 $5,399 $3,433 $13,248 $— $— $151,945 
HELOC
當前$— $— $— $— $— $4,349 $200,267 $989 $205,605 
逾期30天— — — — — 95 60 — 155 
逾期60天— — — — — 29 17 — 46 
逾期90天以上— — — — — — 227 — 227 
總計$— $— $— $— $— $4,473 $200,571 $989 $206,033 
消費者
當前$1,386 $10,156 $8,038 $215 $23,919 $6,449 $25,194 $— $75,357 
逾期30天— — — 2 — 153 7 — 162 
逾期60天— — — — — 17 — — 17 
逾期90天以上1 — — 32 — 2 — — 35 
總計$1,387 $10,156 $8,038 $249 $23,919 $6,621 $25,201 $— $75,571 
消費貸款總額
當前$1,420,964 $1,873,286 $805,494 $327,315 $303,923 $1,581,180 $225,461 $989 $6,538,612 
逾期30天— — 400 606 — 2,040 67 — 3,113 
逾期60天— — 139 — — 1,362 17 — 1,518 
逾期90天以上1 435 — 509 — 13,456 227 — 14,628 
總計$1,420,965 $1,873,721 $806,033 $328,430 $303,923 $1,598,038 $225,772 $989 $6,557,871 

20
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)


注E-貸款損失準備

關於貸款和信用質量的詳細討論，包括會計政策和用於估算信貸損失準備的CECL方法，請參閲附註A“重要會計政策摘要”。

下表按貸款組合類別和類別彙總了貸款損失準備的活動。 
截至2022年12月31日的三個月開始免税額沖銷復甦撥備和
轉賬(1)		結束津貼
 (單位：千)
商業貸款
多户住宅$12,013 $— $— $311 $12,324 
商業地產25,814 — 4 1,562 27,380 
工商業57,210 (82)32 6,713 63,873 
施工26,161 — — (28)26,133 
土地徵用與開發12,278 — 16 (3,722)8,572 
商業貸款總額133,476 (82)52 4,836 138,282 
消費貸款
獨棟住宅25,518 — 430 (473)25,475 
建築--定製3,410 — — 90 3,500 
土地-消費地塊貸款5,047 — — (905)4,142 
HELOC2,482 — 1 105 2,588 
消費者2,875 (146)234 (153)2,810 
消費貸款總額39,332 (146)665 (1,336)38,515 
ACL-貸款總額$172,808 $(228)$717 $3,500 $176,797 
(1)表內的撥備和轉撥數額不包括為未籌措資金的承付款重新撥備的#美元。1,000,000.
截至2021年12月31日的三個月開始免税額沖銷復甦
撥備和
轉賬 (1)
結束津貼
 (單位：千)
商業貸款
多户住宅$16,949 $— $— $(956)$15,993 
商業地產23,437 (529)44 2,770 25,722 
工商業45,957 (43)62 1,255 47,231 
施工25,585 — 2,000 (2,819)24,766 
土地徵用與開發13,447 (2)20 660 14,125 
商業貸款總額125,375 (574)2,126 910 127,837 
消費貸款
獨棟住宅30,978 — 405 (1,277)30,106 
建築--定製4,907 — — (1,188)3,719 
土地-消費地塊貸款4,939 (27)5 67 4,984 
HELOC2,390 — 1 (26)2,365 
消費者2,711 (76)251 (486)2,400 
消費貸款總額45,925 (103)662 (2,910)43,574 
貸款總額$171,300 $(677)$2,788 $(2,000)$171,411 
(1)表內的撥備和轉賬數額不包括#美元的無供資承付款項。2,500,000.

21
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)



該公司記錄了一美元2,500,0002022年12月31日終了三個月的信貸損失準備金，而信貸損失準備金為#美元。500,000截至2021年12月31日的三個月。截至2022年12月31日的三個月的撥備主要是由於為應收貸款的增長預留了準備金，這在很大程度上被管理層對某些貸款組合的信貸質量評估的改善所抵消。截至2021年12月31日的三個月的撥備主要是為應收貸款的增長和貸款組合的變化預留的。扣除沖銷後的回收總額為#美元。489,000截至2022年12月31日的三個月，相比之下，2,111,000在截至2021年12月31日的三個月內。

不良資產為$38,650,000，或0.18佔總資產的百分比，截至2022年12月31日，相比之下，44,554,000，或0.21佔總資產的百分比，截至2022年9月30日。非權責發生制貸款為#美元。29,180,000截至2022年12月31日，相比之下，34,534,0002022年9月30日。拖欠貸款佔貸款總額的百分比為0.162022年12月31日的百分比，而0.172022年9月30日。

本公司設有資產質量審查職能，分析其貸款組合，並每季度向董事會報告審查結果。單户住宅、HELOC和消費者投資組合是根據其作為貸款池的表現進行評估的，因為沒有一筆貸款是單獨意義重大的，也不是根據其風險評級、規模或潛在損失風險來判斷的。建築、土地、多户、商業地產以及商業和工業貸款按貸款逐一進行風險評級，以確定特定借款人或貸款所固有的相對風險。根據該風險評級，對貸款進行評級並進行分類，如中所述注D“應收貸款。”


下表根據先前定義的風險評級類別提供了應收貸款的攤銷成本。
2022年12月31日內部指定職系
 經過特別提及不合標準值得懷疑損失總計
 (單位為千，比率數據除外)
貸款類型
商業貸款
多户住宅$2,679,562 $— $16,197 $— $— $2,695,759 
商業地產3,129,793 1,382 82,133 — — 3,213,308 
工商業2,475,380 5,451 140,435 — — 2,621,266 
施工1,629,253 — 8,246 — — 1,637,499 
土地徵用與開發191,162 — — — — 191,162 
商業貸款總額10,105,150 6,833 247,011 — — 10,358,994 
消費貸款
獨棟住宅5,947,295 — 20,383 — — 5,967,678 
建築--定製408,127 — 436 — — 408,563 
土地-消費地塊貸款147,007 — 71 — — 147,078 
HELOC214,771 — 133 — — 214,904 
消費者73,161 — 7 — — 73,168 
消費貸款總額6,790,361 — 21,030 — — 6,811,391 
總計$16,895,511 $6,833 $268,041 $— $— $17,170,385 
總評等佔貸款總額的百分比98.40 %0.04 %1.56 %— %— %


22
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)


2022年9月30日內部指定職系
 經過特別提及不合標準值得懷疑損失總貸款總額
 (單位為千，比率數據除外)
貸款類型
商業貸款
多户住宅$2,612,669 $— $13,810 $— $— $2,626,479 
商業地產3,054,241 1,594 55,277 — — 3,111,112 
工商業2,196,767 31,656 114,980 — — 2,343,403 
施工1,421,634 — 2,257 — — 1,423,891 
土地徵用與開發223,616 — — — — 223,616 
商業貸款總額9,508,927 33,250 186,324 — — 9,728,501 
消費貸款
獨棟住宅5,706,199 — 20,780 — — 5,726,979 
建築--定製396,908 — 435 — — 397,343 
土地-消費地塊貸款151,723 — 222 — — 151,945 
HELOC205,800 — 233 — — 206,033 
消費者75,570 — 1 — — 75,571 
消費貸款總額6,536,200 — 21,671 — — 6,557,871 
貸款總額$16,045,127 $33,250 $207,995 $— $— $16,286,372 
總評級佔總貸款總額的百分比98.52 %0.20 %1.28 %— %— %



23
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)


下表根據借款人的付款活動提供了應收貸款攤銷成本的資料。

2022年12月31日履約貸款不良貸款
 金額佔總數的百分比
貸款		金額佔總數的百分比
貸款
 (單位為千，比率數據除外)
商業貸款
多户住宅$2,689,880 99.8 %$5,879 0.2 %
商業地產3,208,673 99.9 4,635 0.1 
工商業2,620,360 100.0 906 — 
施工1,637,499 100.0 — 0.0 
土地徵用與開發191,162 100.0 — — 
商業貸款總額10,347,574 99.9 11,420 0.1 
消費貸款
獨棟住宅5,950,594 99.7 17,084 0.3 
建築--定製408,128 99.9 435 0.1 
土地-消費地塊貸款147,007 100.0 71 0.0 
HELOC214,770 99.9 134 0.1 
消費者73,132 100.0 36 0.0 
消費貸款總額6,793,631 99.7 17,760 0.3 
貸款總額$17,141,205 99.8 %$29,180 0.2 %
2022年9月30日履約貸款不良貸款
 金額佔總數的百分比
貸款		金額佔總數的百分比
貸款
 (單位為千，比率數據除外)
商業貸款
多户住宅$2,620,567 99.8 %$5,912 0.2 %
商業地產3,106,421 99.8 4,691 0.2 
工商業2,337,710 99.8 5,693 0.2 
施工1,423,891 100.0 — — 
土地徵用與開發223,616 100.0 — — 
商業貸款總額9,712,205 99.8 16,296 0.2 
消費貸款
獨棟住宅5,709,529 99.7 17,450 0.3 
建築--定製396,908 99.9 435 0.1 
土地-消費地塊貸款151,861 99.9 84 0.1 
HELOC205,800 99.9 233 0.1 
消費者75,535 100.0 36 0.0 
消費貸款總額6,539,633 99.7 18,238 0.4 
貸款總額$16,251,838 99.8 %$34,534 0.2 %


24
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)


附註F-公允價值計量
FASB ASC 820，公允價值計量(“ASC 820”)將公允價值定義為在計量日期市場參與者之間的有序交易中為資產或負債在本金或最有利的市場上轉移負債而收到的或支付的交換價格(退出價格)。ASC 820還建立了公允價值等級，要求實體在計量公允價值時最大限度地使用可觀察到的投入，並最大限度地減少使用不可觀察到的投入。該標準描述了可用於衡量公允價值的三個級別的投入：

1級：截至計量日期，該實體有能力進入活躍的外匯市場的相同資產或負債的報價(未調整)。
第2級：除一級價格外的其他重大可觀察投入，例如類似資產或負債的報價、不活躍市場的報價以及可觀察到或可被可觀察到的市場數據證實的其他投入。
第3級：反映公司自身對市場參與者在為資產或負債定價時將使用的假設的重大不可觀察的輸入。

本公司已建立並記錄了確定其資產和負債公允價值的程序(如適用)。公允價值以相同或相似資產或負債的市場報價(如有)為基礎。在沒有報價的情況下，公允價值是使用估值模型或第三方評估來確定的。以下是按經常性或非經常性基礎計量和報告金融資產和負債公允價值所使用的估值方法的説明。
以循環方式衡量

可供出售的證券和衍生工具合約
可供出售的證券按公允價值經常性入賬。債務證券的公允價值採用基於證券與獨立第三方提供的其他基準報價的關係的模型定價，並在公認會計原則下被視為第二級輸入方法。在活躍的交易所交易的證券是使用活躍的市場的收盤價來衡量的，被認為是一種一級輸入法。
該公司向希望管理其利率風險的可變利率借款人提供利率掉期服務。同時，公司與交易對手進行對手方交易，以抵消其利率風險。該公司還利用利率互換進行了商業貸款對衝、抵押貸款池對衝和借款對衝。這些利率互換的公允價值是由第三方定價服務機構使用現金流貼現技術估算的。這些被認為是二級輸入法。
 
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(未經審計)


下表列出了按公允價值經常性計量的資產和負債的公允價值層次結構中的餘額和水平。
 2022年12月31日
 1級2級3級總計
 (單位：千)
金融資產
可供出售的證券：
美國政府和機構證券$— $99,889 $— $99,889 
資產支持證券— 696,572 — 696,572 
市政債券— 35,054 — 35,054 
公司債務證券— 316,487 — 316,487 
抵押貸款支持證券
代辦直通證書— 911,835 — 911,835 
可供出售證券總額— 2,059,837 — 2,059,837 
客户互換計劃對衝— 63,383 — 63,383 
商業貸款公允價值對衝— 2,446 — 2,446 
按揭貸款公允價值對衝— 33,986 — 33,986 
借款現金流對衝— 173,139 — 173,139 
金融資產總額$— $2,332,791 $— $2,332,791 
金融負債
客户互換計劃對衝$— $63,383 $— $63,383 
財務負債總額$— $63,383 $— $63,383 
 2022年9月30日
 1級2級3級總計
 (單位：千)
金融資產
可供出售的證券：
美國政府和機構證券$— $39,354 $— $39,354 
資產支持證券— 767,001 767,001 
市政債券— 34,962 — 34,962 
公司債務證券— 313,757 — 313,757 
抵押貸款支持證券
代辦直通證書— 895,963 — 895,963 
可供出售證券總額— 2,051,037 — 2,051,037 
客户互換計劃對衝— 67,260 — 67,260 
商業貸款公允價值對衝— 2,517 — 2,517 
按揭貸款公允價值對衝— 36,765 — 36,765 
借款現金流對衝— 179,945 — 179,945 
金融資產總額$— $2,337,524 $— $2,337,524 
金融負債
客户互換計劃對衝$— $67,260 $— $67,260 
財務負債總額$— $67,260 $— $67,260 
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在非經常性基礎上衡量

若干資產及負債在初步確認後按公允價值非經常性基礎計量，例如抵押品依賴貸款及擁有的房地產(“REO”)。REO主要包括通過喪失抵押品贖回權而獲得的財產。不時以非經常性基準記錄使用公允價值計量的調整，以反映基於貼現現金流量、抵押品或REO財產的當前評估或估計價值的增加或減少。

當管理層確定抵押品或REO的公允價值由於更新的評估價值或沒有可觀察到的市場價格而需要進行額外調整時，本公司將抵押品依賴型貸款或擁有的房地產歸類為3級。於2022年12月31日按公允價值非經常性基礎記錄的3級資產包括根據抵押品公允價值建立撥備或部分註銷的貸款，以及公允價值低於成本基礎的房地產。

下表列出了在2022年12月31日和2021年12月31日按公允價值非經常性基礎計量的資產的合計餘額，以及在各自期間因這些公允價值調整而產生的總收益(虧損)。估計公允價值計量顯示的是估計銷售成本的毛數。
 
 2022年12月31日截至2022年12月31日的三個月
 1級2級3級總計總收益(虧損)
 (單位：千)(單位：千)
貸款(1)$— $— $— $— $(123)
自有房地產(2)— — — — — 
期末餘額$— $— $— $— $(123)

(1)收益(損失)代表對抵押品依賴型貸款的重新衡量。
(2)收益(損失)是對所擁有的房地產的總沖銷和沖銷。
2021年12月31日截至2021年12月31日的三個月
1級2級3級總計總收益(虧損)
(單位：千)(單位：千)
貸款(1)$— $— $202 $202 $(89)
自有房地產(2)— — 1,390 1,390 (504)
期末餘額$— $— $1,592 $1,592 $(593)

(1)收益(損失)代表對抵押品依賴型貸款的重新衡量。
(2)收益(損失)是對所擁有的房地產的總沖銷和沖銷。
在2022年12月31日，有$93,000作為REO持有的喪失抵押品贖回權的住宅房地產。以正進行正式止贖程序的住宅房地產作為抵押的消費按揭貸款的記錄投資額為#美元。2,807,000.
金融工具的公允價值
根據FASB ASC 825，金融工具(“ASC 825”)要求披露有關金融工具的公允價值信息，無論是否在財務狀況表上確認，估計該等價值是可行的。某些金融工具和所有非金融工具不受披露要求的限制。因此，呈報的合計公允價值估計並不反映本公司的基本公允價值。雖然管理層並不知悉任何會對下文所列估計公允價值金額有重大影響的因素，但自該等日期以來，該等金額並未就該等財務報表進行全面重估，因此，該等日期之後的公允價值估計可能與以下所列金額有重大差異。
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 2022年12月31日2022年9月30日
 公允價值層次結構中的級別攜帶
金額		估計數
公允價值		攜帶
金額		估計數
公允價值
 (千美元)
金融資產
現金和現金等價物1$645,862 $645,862 $683,965 $683,965 
可供出售的證券
美國政府和機構證券299,889 99,889 39,354 39,354 
資產支持證券2696,572 696,572 767,001 767,001 
市政債券235,054 35,054 34,962 34,962 
公司債務證券2316,487 316,487 313,757 313,757 
抵押貸款支持證券
代辦直通證書2911,835 911,835 895,963 895,963 
可供出售證券總額2,059,837 2,059,837 2,051,037 2,051,037 
持有至到期證券
抵押貸款支持證券
代辦直通證書2453,443 402,055 463,299 406,860 
持有至到期證券總額453,443 402,055 463,299 406,860 
應收貸款316,993,588 16,310,687 16,113,564 15,417,635 
FHLB和FRB股票2133,073 133,073 95,073 95,073 
其他資產-客户互換計劃對衝263,383 63,383 67,260 67,260 
其他資產.商業公允價值貸款對衝22,446 2,446 2,517 2,517 
其他資產--抵押貸款公允價值對衝233,986 33,986 36,765 36,765 
其他資產-借款現金流對衝2173,139 173,139 179,945 179,945 
金融負債
定期存款23,412,203 3,329,708 3,338,043 3,249,169 
聯邦住房金融局取得進展23,075,000 3,067,487 2,125,000 1,940,813 
其他負債-客户互換計劃對衝263,383 63,383 67,260 67,260 

下列方法和假設用於估計金融工具的公允價值：
現金和現金等價物-這些物品的賬面價值是對其公允價值的合理估計。 
可供出售證券和持有至到期證券-公允價值證券主要根據證券與獨立第三方提供的其他基準報價的關係使用模型定價進行定價，並被視為第二級輸入方法。交易所交易的股權證券被認為是一種一級輸入法。
應收貸款-公允價值首先是通過對具有類似金融特徵的貸款組合進行分層來估計的。貸款按類型分類，如多户房地產貸款、住宅抵押貸款、建築貸款、商業貸款、消費貸款和土地貸款。每種貸款類別又被進一步細分為固定利率和可調整利率期限。對於住房抵押貸款和多户貸款，該行確定其最佳退出價格是證券化。MBS基準價格用作基本價格，並根據個人貸款特徵(如FICO評分、LTV、物業類型和入住率)進行進一步的貸款水平定價調整。對於所有其他貸款類別，公允價值估計隨後根據貼現現金流量計算，使用市場上對類似產品提供和觀察的貼現率，加上流動資金調整以反映貸款的非同質性，以及基於歷史損失的年度損失率，以得出估計退出價格公允價值。減值貸款的公允價值也是基於最近的評估或使用利率貼現的估計現金流。
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與估計現金流相關的風險相稱。關於信用風險、現金流和貼現率的假設是使用現有的市場信息和特定的借款人信息來判斷確定的。
FHLB和FRB股票-公允價值以股票的面值為基礎，該面值等於其賬面價值。
定期存款-定期存款的公允價值是通過使用為剩餘期限相似的存款提供的利率貼現估計的未來現金流來估計的。
聯邦住房金融局取得進展-FHLB墊款和其他借款的公允價值是通過使用公司目前可用於類似剩餘期限的債務的利率貼現估計的未來現金流來估計的。
利率互換-該公司向希望管理其利率風險的可變利率借款人提供利率掉期。同時，公司與交易對手進行對手方交易，以抵消其利率風險。該公司還使用利率掉期進行各種公允價值對衝和現金流對衝。這些利率互換的公允價值是由第三方定價服務機構使用現金流貼現技術估算的。
下表提供了可供出售證券和持有至到期證券的攤餘成本和公允價值的詳細信息。
 2022年12月31日
 攤銷
成本		未實現總額公平
價值		產率
 收益損失
 (千美元)
可供出售的證券
美國政府和機構債券到期
1至5年$36,531 $— $(925)$35,606 4.33 %
超過10年64,060 223 — 64,283 3.90 
資產支持證券
1至5年21,033 — (1,524)19,509 4.58 
5至10年67,783 — (1,025)66,758 5.01 
超過10年627,579 365 (17,639)610,305 5.12 
到期公司債務證券
1年內75,000 29 (212)74,817 5.08 
1至5年151,531 232 (3,435)148,328 4.49 
5至10年114,116 — (20,774)93,342 3.87 
市政債券到期
5至10年5,743 — (360)5,383 3.00 
超過10年29,861 350 (540)29,671 5.85 
抵押貸款支持證券
代辦直通證書985,480 11 (73,656)911,835 2.98 
2,178,717 1,210 (120,090)2,059,837 3.99 
持有至到期證券
抵押貸款支持證券
代辦直通證書453,443 23 (51,411)402,055 2.88 
453,443 23 (51,411)402,055 2.88 
$2,632,160 $1,233 $(171,501)$2,461,892 3.80 %



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(未經審計)



 
 2022年9月30日
 攤銷
成本		未實現總額公平
價值		產率
 收益損失
 (千美元)
可供出售的證券
美國政府和機構債券到期
1至5年$40,403 $— $(1,049)$39,354 3.03 %
資產支持證券
1至5年22,527 — (1,141)21,386 3.27 
5至10年82,962 4 (547)82,419 3.53 
超過10年668,482 783 (6,069)663,196 3.86 
到期公司債務證券
1年內75,000 4 (200)74,804 3.74 
1至5年151,411 — (2,748)148,663 3.59 
5至10年114,414 — (24,124)90,290 3.87 
市政債券到期
5至10年5,751 — (361)5,390 3.00 
超過10年29,871 400 (699)29,572 5.85 
抵押貸款支持證券
代辦直通證書971,916 117 (76,070)895,963 2.81 
2,162,737 1,308 (113,008)2,051,037 3.36 
持有至到期證券
抵押貸款支持證券
代辦直通證書463,299 22 (56,461)406,860 2.88 
463,299 22 (56,461)406,860 2.88 
$2,626,036 $1,330 $(169,469)$2,457,897 3.28 %


對於AFS投資證券，有#美元的購買。115,909,000截至2022年12月31日的三個月及不是在截至2021年12月31日的三個月內購買。有幾個不是截至2022年12月31日的三個月內出售的AFS投資證券和美元4,510,000上一年同期的銷售額。對於HTM投資證券，有不是截至2022年12月31日的三個月內的購買量和不是在截至2021年12月31日的三個月內購買。有幾個不是在截至2022年12月31日或2021年12月31日的三個月內出售HTM投資證券。幾乎所有機構抵押貸款支持證券的合同到期日都超過了10好幾年了。

該公司決定將AIR排除在本腳註中披露的債務證券的攤餘成本基礎之外。對於AFS證券，AIR總計為$7,063,000及$5,694,000分別截至2022年12月31日和2022年9月30日。對於HTM債務證券，AIR總計為$1,084,000及$1,108,000分別截至2022年12月31日和2022年9月30日。有價證券的AIR包括在公司綜合財務狀況報表的應收利息項目餘額中。
下表顯示了截至2022年12月31日和2022年9月30日的證券未實現虧損總額和公允價值，按每個類別的證券處於持續虧損狀態的時間長度劃分。有幾個227和223截至2022年12月31日和2022年9月30日未實現虧損的證券。購買以來公允價值的下降可歸因於利率的變化。由於本公司並不打算出售該等證券，亦不認為本公司須於攤銷成本基礎(可能於到期時)收回前出售該等證券的可能性較大，故本公司並不認為該等投資有任何信貸減值。
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(未經審計)


 
2022年12月31日少於12個月12個月或更長時間總計
 未實現
總損失		公平
價值		未實現
總損失		公平
價值		未實現
總損失		公平
價值
 (單位：千)
可供出售的證券
公司債務證券$(24,421)$217,278 $— $— $(24,421)$217,278 
市政債券(900)14,704 — — (900)14,704 
美國政府和機構證券$(120)$28,002 $(805)$7,604 $(925)$35,606 
資產支持證券(16,304)593,310 (3,884)72,112 (20,188)665,422 
抵押貸款支持證券(59,338)833,728 (14,318)77,584 (73,656)911,312 
(101,083)1,687,022 (19,007)157,300 (120,090)1,844,322 
持有至到期證券
抵押貸款支持證券(51,411)400,422 — — (51,411)400,422 
$(152,494)$2,087,444 $(19,007)$157,300 $(171,501)$2,244,744 

2022年9月30日少於12個月12個月或更長時間總計
 未實現
總損失		公平
價值		未實現
總損失		公平
價值		未實現
總損失		公平
價值
 (單位：千)
可供出售的證券
公司債務證券$(27,072)$288,753 $— $— $(27,072)$288,753 
市政債券到期(1,061)14,561 — — (1,061)14,561 
美國政府和機構證券(1,049)39,354 — — (1,049)39,354 
資產支持證券$(6,374)$601,248 $(1,383)$50,070 $(7,757)$651,318 
抵押貸款支持證券(63,738)833,683 (12,331)53,533 (76,069)887,216 
(99,294)1,777,599 (13,714)103,603 (113,008)1,881,202 
持有至到期證券
抵押貸款支持證券(56,461)405,166 — — (56,461)405,166 
$(155,755)$2,182,765 $(13,714)$103,603 $(169,469)$2,286,368 

該公司持有至到期的債務證券基本上都是由美國政府機構或美國政府支持的企業發行的。這些證券擁有美國政府的顯性和/或隱性擔保，並有着長期零信用損失的歷史。因此，截至2022年12月31日或2022年9月30日，公司沒有記錄這些證券的信貸損失準備金。

本公司認為，截至2022年12月31日或2022年9月30日，處於未實現虧損狀態的AFS債務證券不存在任何信用損失減值。本公司不打算出售處於未實現虧損狀態的投資證券，而且本公司很可能不會被要求在其攤銷成本基礎收回之前出售投資證券，該成本基礎可能已到期。由美國政府機構或美國政府支持的企業發行的AFS債務證券具有美國政府的顯性和/或隱性擔保，並具有長期的零信用損失歷史。公司債務證券和市政債券被認為具有高信用質量(評級為AA或更高)的發行人，公允價值下降是由於利率和其他市場狀況的變化。發行人繼續及時支付債券本金和利息。隨着債券接近到期日，公允價值預計將回升。
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注G-衍生工具和套期保值活動

下表列出了2022年12月31日和2022年9月30日的衍生資產和負債的公允價值、名義金額和資產負債表分類。

2022年12月31日衍生資產衍生負債
利率合約目的資產負債表位置概念上的公允價值資產負債表位置概念上的公允價值
(單位：千)(單位：千)
客户互換計劃對衝其他資產$583,782 $63,383 其他負債$583,782 $63,383 
商業貸款公允價值對衝其他資產39,661 2,447 其他負債— — 
按揭貸款公允價值對衝其他資產470,000 33,986 其他負債— — 
借款現金流對衝其他資產1,000,000 173,139 其他負債— — 
$2,093,443 $272,955 $583,782 $63,383 

2022年9月30日衍生資產衍生負債
利率合約目的資產負債表位置概念上的公允價值資產負債表位置概念上的公允價值
(單位：千)(單位：千)
客户互換計劃對衝其他資產$588,676 $67,260 其他負債$588,676 $67,260 
商業貸款公允價值對衝其他資產42,209 2,517 其他負債— — 
按揭貸款公允價值對衝其他資產470,000 36,765 其他負債— — 
借款現金流對衝其他資產1,000,000 179,945 其他負債— — 
$2,100,885 $286,487 $588,676 $67,260 

本公司訂立利率掉期合約以對衝利率風險。這些安排包括對個別固定利率商業貸款的對衝，以及對“最後一層”方法下指定部分可預付固定利率按揭貸款組合的對衝。該等關係符合FASB ASC 815衍生工具及對衝(“ASC 815”)項下的公允價值對衝，規定抵銷確認各自利率掉期及對衝項目的損益。在該等對衝關係中指定的利率掉期損益，連同可歸因於對衝風險的對衝項目的抵銷損益，均在同一損益表項目內的當期收益中確認。

在選擇採用ASC 815公允價值對衝會計後，被對衝項目的賬面價值將進行調整，以反映應佔對衝風險的公允價值變動的累積影響。套期保值基差調整保留在被套期保值項目上，直到被套期保值項目從資產負債表中取消確認。下表顯示了公允價值對衝會計在2022年12月31日和2022年9月30日對套期保值項目賬面價值的影響。

(單位：千)2022年12月31日
記錄套期保值項目的資產負債表行項目套期保值項目的賬面價值計入套期保值項目賬面金額的累計損益公允價值套期保值調整
應收貸款(1)(2)$1,131,282 $(35,958)
$1,131,282 $(35,958)

(1)包括結算按揭貸款組合的攤銷成本基礎，用以指定對衝關係，而在該等對衝關係中，被對衝項目是預期在該等對衝關係結束時仍會保留的最後一層。於2022年12月31日，用於對衝關係的封閉式貸款組合的攤餘成本基準為#美元。1,094,211,000，與套期保值關係相關的累計基差調整為$(33,423,000)，指定套期保值項目金額為#美元。470,000,000.

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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)


(2)包括以公允價值套期關係指定的商業貸款的攤餘成本基礎。於2022年12月31日，已對衝商業貸款的攤餘成本基準為#美元。37,071,000與套期保值關係相關的累計基差調整為$(2,535,000).


(單位：千)2022年9月30日
記錄套期保值項目的資產負債表行項目套期保值項目的賬面價值計入套期保值項目賬面金額的累計損益公允價值套期保值調整
應收貸款(1)(2)$1,159,496 $(39,090)
$1,159,496 $(39,090)

(1)包括結算按揭貸款組合的攤銷成本基礎，用以指定對衝關係，而在該等對衝關係中，被對衝項目是預期在該等對衝關係結束時仍會保留的最後一層。於2022年9月30日，用於對衝關係的封閉式貸款組合的攤餘成本基準為#美元。1,119,975,000，與套期保值關係相關的累計基差調整為$(36,458,000)，指定套期保值項目金額為#美元。470,000,000.

(2)包括以公允價值套期關係指定的商業貸款的攤餘成本基礎。於2022年9月30日，已對衝商業貸款的攤餘成本基準為#美元。39,521,000與套期保值關係相關的累計基差調整為$(2,632,000).

該公司已簽訂利率掉期協議，將某些短期借款轉換為固定利率付款。這些對衝的主要目的是減輕未來現金流因利率上升而發生變化的風險。對於ASC 815下的合資格現金流量對衝，利率掉期的損益計入累計其他全面收益(“AOCI”)，然後重新分類為同期收益。截至2022年12月31日，可調利率借款的對衝期限為兩年至八年，加權平均值為6.3 years.

下表列出了衍生工具(借款的現金流對衝)在本報告期間對AOCI的影響。

(單位：千)截至12月31日的三個月，
現金流套期保值關係中衍生產品在AOCI中確認的損益金額20222021
利率合約：
為借款支付固定/接收浮動掉期現金流對衝$(6,806)$6,446 
在AOCI確認的税前收益/(虧損)總額$(6,806)$6,446 


下表載列各期內按公允價值計算的衍生工具收益(虧損)及ASC 815項下的現金流量會計對衝關係。
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)


截至2022年12月31日的三個月截至2021年12月31日的三個月
應收貸款利息收入FHLB預付款的利息支出應收貸款利息收入FHLB預付款的利息支出
(單位：千)(單位：千)
利息收入/(費用)，包括公允價值和現金流量對衝的影響$203,946 $(18,974)$138,509 $(7,843)
公允價值套期保值關係的損益：
利率合約
與衍生品利息結算有關的金額$3,167 $(1,371)
在衍生品上得到認可(2,849)4,500 
在套期保值項目上確認3,132 (4,475)
公允價值套期保值確認的淨收益/(費用)$3,450 $(1,346)
現金流套期保值關係的損益：
利率合約
與衍生品利息結算有關的金額$7,274 $2,021 
從AOCI重新分類為利息收入/支出的衍生收益/(損失)金額— — 
現金流量套期保值確認的淨收益/(費用)$7,274 $2,021 



公司定期簽訂某些利率互換協議，以便為商業貸款客户提供從浮動利率付款轉換為固定利率付款的能力，同時公司保留浮動利率貸款。根據該等協議，本公司與客户訂立浮動利率貸款協議及互換協議。互換協議有效地將客户的可變利率貸款轉換為固定利率。本公司與第三方訂立相應的互換協議，以抵消其對客户互換協議中可變和固定部分的風險。利率互換是ASC 815項下的衍生品，公允價值變動計入收益。曾經有過不是對截至2022年和2021年12月31日止三個月的經營報表的淨影響，因為收取固定掉期和支付固定掉期的公允價值變動相互抵消。

下表列出了未在ASC 815規定的會計對衝中指定的衍生工具(客户互換計劃)在本報告期間的影響。

(單位：千)截至12月31日的三個月，
衍生工具衍生工具收益中確認的損益分類20222021
利率合約：
固定支付/接收浮動掉期其他非利息收入$(3,878)$5,039 
接受固定/浮動薪酬互換其他非利息收入3,878 (5,039)
$— $— 


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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)


注H-與客户簽訂合同的收入

由於金融資產和負債的淨利息收入不在ASU第2014-09號規定的範圍內，與客户簽訂合同的收入(“ASC 606”)，我們的大部分收入不受該指導原則的約束。

在ASC 606範圍內的收入流在非利息收入中列報，通常在公司履行對客户的義務的同時確認為收入。在新的指導範圍內，公司的大多數客户合同都可以由任何一方取消，而不會受到懲罰，而且是短期的。這些收入來源包括儲户和其他消費者和企業銀行手續費、佣金收入以及借記卡和信用卡交換費。在範圍內，收入流大致表示3.9在截至2022年12月31日的三個月中佔我們總收入的百分比，而5.6截至2021年12月31日的三個月。由於這一標準對我們的綜合財務報表並不重要，本公司在ASC 606中遺漏了某些披露，包括收入表的分解。指導意見範圍內的非利息收入來源包括：

與存款有關的費用和其他手續費(在存款費用收入中確認)-公司的存款賬户受行業慣例的標準化合同管理。收入是在某個時間點或一段時間內(按月)從賬户維護費和特定交易的費用中賺取的，如電匯、停止付款訂單、透支、借記卡更換、支票訂單和本票。在提供服務時(時間點或每月)，公司與上述每項費用相關的履約義務一般都已履行，相關收入已確認。在每一份合同中，公司都是委託人。

借記卡和信用卡交換費(在存款手續費收入中確認)-本公司根據涉及本公司發行的借記卡或信用卡的交易，從借記卡或信用卡支付網絡收取交換費，通常以基礎交易的百分比計算。借記卡和信用卡交易的交換費被確認為交易處理服務是由網絡提供的。該公司在卡支付網絡安排中充當代理，因此交換費是扣除支付給委託人(在這種情況下是卡支付網絡)的任何費用後記錄的。

保險代理佣金(在其他收入中確認)-Wafd保險集團是華盛頓聯邦銀行的全資子公司，是一家保險機構，為少數高質量的保險公司銷售和營銷財產和意外傷害保險單。Wafd Insurance Group，Inc.通過保險公司為已售出的保單支付佣金的形式獲得收入。除了始發佣金外，Wafd保險集團公司還可以根據為保險公司產生的業務量和保單續約率獲得或有獎勵費用。


注：我-承付款和或有事項

租賃承諾額 -該公司的租賃承諾主要包括分支機構的房地產和2023年至2070年到期的各種不可撤銷經營租約下的辦公空間。大多數租約包含續期選擇和根據預定時間表或商定的指數增加租金的規定。
具有表外風險的金融工具-表外唯一的重大信貸敞口是無資金支持的貸款承諾，總餘額為#美元。4,822,769,000及$4,947,570,000分別於2022年12月31日和2022年9月30日。儲備是$。31,500,000截至2022年12月31日，比2022年12月31日的32,500,0002022年9月30日。見附註A有關準備金方法的詳細信息，請參閲《重要會計政策摘要》。

法律訴訟 -本公司及其附屬公司不時成為因正常業務活動而引起的各種法律訴訟的被告，並受到這些訴訟的威脅。管理層在諮詢法律顧問後認為，因該等待決或威脅的行動及訴訟程序而產生的最終責任(如有)將不會對本公司的財務報表產生重大影響。
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
第一部分-財務信息
項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析

前瞻性陳述

華盛頓聯邦公司(以下簡稱“公司”或“華盛頓聯邦”)在本季度報告中就Form 10-Q所作的陳述構成前瞻性陳述。諸如“預期”、“預期”、“相信”、“估計”、“打算”、“預測”、“項目”等類似的表達方式或諸如“將”、“應該”、“將”和“可能”等未來或條件動詞旨在幫助識別此類前瞻性陳述。這些陳述不是歷史事實，而是代表公司目前的預期、計劃或預測，是基於公司管理層的信念和假設以及準備這些披露時管理層可獲得的信息。公司打算將所有這些前瞻性陳述納入1995年《私人證券訴訟改革法》以及1933年《證券法》第27A節和1934年《證券交易法》第21E節規定的前瞻性陳述的安全港條款。這些陳述不是對未來結果或業績的保證，涉及某些風險、不確定因素和假設，這些風險、不確定因素和假設難以預測，而且往往超出公司的控制範圍。實際結果和結果可能與公司前瞻性陳述中表達或暗示的內容大不相同。
您不應過度依賴任何前瞻性陳述，應考慮以下不確定性和風險，以及本報告其他部分討論的風險和不確定因素，包括公司提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的截至2022年9月30日的2022年10-K表年報以及其他文件中包含的風險因素，這些風險因素可能會導致公司的未來結果與前瞻性陳述中表達的計劃、目的、目標、估計、意圖和預期大不相同：

運營風險：
•經濟不明朗或經濟狀況惡化或經濟增長放緩，包括房屋銷售量下降，以及因利率上升或經濟環境不明朗而對借款人(消費者和企業)造成財務壓力；
•利率波動和通貨膨脹對公司業務和財務業績的影響；
•聯邦儲備系統理事會和美國政府貨幣和財政政策的影響和變化，包括對新冠肺炎疫情的應對；
•全球經濟趨勢，包括與烏克蘭和俄羅斯有關的事態發展，以及對我們的借款人、金融市場和全球經濟產生的相關負面金融影響；
•我們能夠對我們的貸款組合的可收回性做出準確的假設和判斷，包括借款人的信譽和擔保這些貸款的資產的價值；
•與運營、技術和第三方提供的技術基礎設施相關的風險
•與網絡安全事件和威脅行為者有關的風險；
•自然災害或人為災害或衝突的影響，包括恐怖事件和流行病(如新冠肺炎大流行)，以及由此產生的政府和社會應對措施，包括對我們的資產信用質量和業務運營的影響，及其對一般經濟和金融市場狀況的影響；
•與我們未能留住或吸引關鍵員工相關的風險；
•與我們的風險管理框架失敗相關的風險；
•與氣候變化對我們業務或聲譽的影響有關的風險；
•與公司即將與路德·伯班克公司合併相關的風險。

監管和訴訟風險：
•與世界銀行完成從聯邦憲章轉換為州憲章有關的意外影響和費用；
•公司管理銀行住房抵押貸款披露法案(“HMDA”)合規和報告的補救工作所涉及的風險和成本的能力，以及與銀行住房抵押貸款披露計劃相關的執法行動或法律程序的影響；
•與《美國愛國者法》、《銀行保密法》、《房地產結算程序法》、《貸款真實性法》、《社區再投資法》、《公平貸款法》、《洪水保險改革法》或其他法律法規相關的合規風險；
•法律和法規方面的限制，包括根據《多德-弗蘭克法案》、《華盛頓商業銀行法》產生的限制，以及公司開展業務和開展新投資和活動的方式方面的潛在限制；
•訴訟風險，造成重大費用、損失和名譽損害的；
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目錄表
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•我們的房地產貸款業務帶來的環境風險。

市場和行業風險：

•與我們的地理集中有關的風險，包括經濟嚴重下滑的影響，包括我們主要市場地區的高失業率以及房價和房地產價值的下降；
•房地產市場低迷；
•影響公司市場、運營、定價、產品、服務和費用的其他經濟、競爭、政府、監管和技術因素的變化；
•與不充分或錯誤的承銷和收貸做法相關的風險；
•銀行業務的變化，包括從零售活動轉向在線活動；
•利率風險的波動和市場利率的變化，包括與倫敦銀行同業拆借利率改革有關的風險、收益率曲線倒置的風險以及對我們的淨利息收入和淨息差的影響；
•止贖實踐中的行業缺陷，包括止贖過程中的延誤和挑戰。

競爭風險：
•我們有能力有效地與進入市場的政府支持企業、其他金融機構和新的市場參與者競爭；
•我們實現有機增長或通過收購實現增長的能力。

安全所有權風險：
•我們繼續支付股息的能力，包括我們已發行的A系列優先股；
•與我們普通股的波動性和未來攤薄有關的風險；
•維權股東的影響；
•公司獲得外部融資為其運營提供資金或以優惠條件獲得融資的能力。

一般風險：
•本公司在管理上述風險及管理業務方面是否成功；及
•可能受到公司無法控制的情況影響的事件的發生或未發生的時間。
出於上述原因，我們告誡您不要依賴任何前瞻性陳述。您不應認為這些因素的彙總是對可能導致我們當前預期或信念改變的所有風險、不確定性或潛在不準確假設的詳盡陳述。此外，所有前瞻性陳述僅在作出此類陳述之日發表，公司沒有義務更新或修改任何前瞻性陳述，以反映假設的變化、意外事件的發生、未來經營結果的變化，或前瞻性陳述發表之日之後出現的情況的影響。
一般信息和業務描述

華盛頓聯邦銀行是一家聯邦保險的全國性銀行，於1917年4月24日在華盛頓州巴拉德成立，主要向消費者、大中型企業以及商業房地產的所有者和開發商提供貸款、存管、保險和其他銀行服務。華盛頓聯邦銀行成立於1994年11月，是一家華盛頓公司，是世界銀行的控股公司。在本文件中使用的術語“華盛頓聯邦”、“公司”或“我們”或“我們”和“我們”是指華盛頓聯邦公司及其合併子公司，而術語“銀行”是指運營子公司華盛頓聯邦銀行。該公司總部設在華盛頓州西雅圖。

2022年1月3日，世行宣佈，它已向華盛頓州金融機構部(WDFI)申請從全國性協會轉變為非美聯儲成員的華盛頓州特許銀行。從2022年2月4日起，世行完成了從國家銀行章程到華盛頓州特許商業銀行的轉換，該章程由貨幣監理署監督。作為轉換的一部分，該銀行取消了其在舊金山聯邦儲備銀行的股票持有量，其法定名稱從“Washington Federal Bank，National Association”改為“Washington Federal Bank”。作為轉換的結果，WDFI是銀行的主要州監管機構，聯邦存款保險公司(FDIC)是銀行的主要聯邦監管機構。美聯儲將繼續監管世行的控股公司華盛頓聯邦銀行。

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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
該公司的財政年度截止日期為9月30日這是。所有提到2022年的內容代表截至2022年9月30日的餘額或當時結束的財政年度的活動。

關鍵會計政策

見附註A對上文“財務報表”第1項下的合併財務報表。另請參閲公司於2022年11月18日提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的Form 10-K年報中的“管理層對財務狀況和經營結果的討論與分析”。

資產質量與信貸損失準備

見上文“項目1.財務報表”合併財務報表附註A、D和E。另請參閲公司於2022年11月18日提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的Form 10-K年報中的“管理層對財務狀況和經營結果的討論與分析”。

利率風險
根據管理層對當前利率環境的評估，本公司已採取措施，包括增加較短期貸款和交易存款賬户，以降低其利率風險。截至2022年12月31日，交易賬户和儲蓄賬户的組合佔總存款的79%，而投資證券組合的構成是39%的可變利率和61%的固定利率。當利率上升時，固定利率投資證券的公允價值會減少，而利率下降時，固定利率投資證券的公允價值會下降。該公司有453,443,000美元的抵押貸款支持證券，它已指定為HTM，並以攤銷成本計入。截至2022年12月31日，這些證券的未實現淨虧損為51,388,000美元。該公司擁有2,059,837,000美元的AFS證券，按公允價值列賬。截至2022年12月31日，這些證券的未實現淨虧損為118，88萬美元。該公司已執行利率掉期，以對衝某些FHLB借款的利率風險。截至2022年12月31日，這些利率互換的未實現收益為173,139,000美元。以上均為税前未實現淨損益。

本公司依賴各種利率風險衡量標準，包括資產/負債分析、各種利率變化情景下預測淨利息收入變化的模型，以及利率變化對本公司投資組合淨值(NPV)的影響。

淨利息收入敏感度-該公司使用利率模擬模型估計其淨利息收入對市場利率變化的敏感性，該模型包括與資產負債表增長水平、存款重新定價特徵和多種利率變化情景的預付款率相關的假設。利率敏感度取決於本公司生息資產和有息負債的某些重新定價特徵，包括資產和負債的期限結構及其在市場利率變化期間的重新定價特徵。該分析假設資產負債表保持不變。實際結果將不同於該模型中使用的假設，因為管理層監測和調整貸款和存款定價以及資產負債表的規模和構成，以應對不斷變化的利率。

截至2022年12月31日，如果短期和長期利率立即和平行上調200個基點，該模型估計下一年淨利息收入將增加0.4%。相比之下，截至2022年9月30日的分析估計增幅為1.9%。期間之間的變化主要是由於收益率曲線的變化以及固定利率與可調整利率資產和負債組合的變化。管理層估計，假設資產負債表不變且管理層不幹預，短期利率逐步上調300個基點，長期利率逐步上調100個基點，第一年的淨利息收入將下降13.8%，第二年的淨利息收入將下降12.2%。或者，如果短期和長期利率立即和同時下降100個基點，估計淨利息收入將增加2.54%。

淨現值敏感性-NPV是對股東權益的市場價值的估計。淨現值是指來自有息資產的預期現金流的現值與來自付息負債和表外合同的預期現金流的現值之差。淨現值對利率變化的敏感性提供了一種利率風險的觀點，因為它包含了所有未來的預期現金流。截至2022年12月31日，如果利率立即和平行上調200個基點，淨現值估計將減少662,443,000美元或23.4%，淨現值佔總資產的比率將從13.7%的基數下降至11.2%。截至2022年9月30日，利率上調200個基點時的淨現值估計將減少6.17億美元或20.9%，淨現值佔總資產的比率將從14.9%的基數下降至12.6%。本季度淨現值敏感度的變化主要是由於利率和相關利率的變化
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
對資產價格的影響和對固定利率貸款和抵押貸款支持證券的預期提前還款速度的敏感性，以及截至2022年12月31日固定利率與可調整利率資產和負債組合的變化。2022年12月31日的預付款速度是歷史最低水平。例如，銀行對單一家庭按揭的有條件付款利率(“CPR”)已從前一年的25.0%降至6.3%。

截至2022年12月31日，如果利率立即和平行下降100個基點，估計淨現值將增加283,953,000美元或10.0%，淨值與總資產的比率將從13.7%的基數增長到14.6%。
利率--本公司衡量每期期末的總有息資產比率與有息負債比率之間的差額。該期末利差在2022年12月31日和2022年9月30日分別為3.17%和3.36%。截至2022年12月31日，生息資產加權平均期末利率較2022年9月30日上升42個基點至4.46%，而有息負債加權平均期末利率上升61個基點至1.29%。由於生息資產的加權平均期末利率上升163個基點，而計息負債的加權平均期末利率上升94個基點，2022年12月31日的期末利差從2021年12月31日的2.48%上升至3.17%。

淨息差-淨息差是指淨利息收入除以該期間的平均盈利資產。截至2022年12月31日的季度，淨息差為3.69%，而截至2021年12月31日的季度為2.87%。同期生息資產收益率上升149個基點至4.71%，有息負債成本上升86個基點至1.31%。賺取利息的資產的收益率較高，主要是由於利率上升對可調整利率資產和現金的影響。有息負債的利率較高，主要是由於客户存款重新定價和FHLB借款利率較高所致。
下表列出了説明所示期間淨息差與一年前同期相比發生變化的資料。
截至2022年12月31日的三個月截至2021年12月31日的三個月
 平均餘額利息平均費率平均餘額利息平均費率
(千美元)(千美元)
資產
應收貸款$16,580,235 $203,946 4.88 %$14,297,907 $138,509 3.84 %
抵押貸款支持證券1,368,759 10,613 3.08 925,028 4,792 2.06 
現金與投資1,592,201 17,486 4.36 3,207,877 5,783 0.72 
FHLB和FRB股票117,899 1,374 4.62 102,863 1,356 5.23 
生息資產總額19,659,094 233,419 4.71 %18,533,675 150,440 3.22 %
其他資產1,500,892 1,272,163 
總資產$21,159,986 $19,805,838 
負債與權益
生息客户帳户$12,611,624 $31,646 1.00 %$12,530,492 $8,461 0.27 %
聯邦住房金融局取得進展2,695,652 18,974 2.79 1,720,000 7,843 1.81 
其他借款— — — — — — 
計息負債總額15,307,276 50,620 1.31 %14,250,492 16,304 0.45 %
無息客户帳户3,245,264 3,188,223 
其他負債304,240 223,421 
總負債18,856,780 17,662,136 
股東權益2,303,206 2,143,702 
負債和權益總額$21,159,986 $19,805,838 
淨利息收入/利差$182,799 3.40 %$134,136 2.77 %
淨息差(NIM)3.69 %2.87 %

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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
截至2022年12月31日，總資產從2022年9月30日的20,772,131,000美元增加到21,653,811,000美元，增幅為881,680,000美元。在截至2022年12月31日的三個月內，應收貸款增加880,024,000美元，FHLB股票增加38,000,000美元，現金及現金等價物減少38,103,000美元，投資證券減少1,056,000美元。在截至2022年12月31日的三個月內，應收貸款的增長主要由FHLB同期預付款的增加提供資金。
截至2022年12月31日，現金及現金等價物為645,862,000美元，股東權益為2,324,381,000美元，為管理層提供了靈活管理未來利率風險的能力。

流動資金和資本資源
本公司活動的主要資金來源為償還貸款(包括預付款項)、存款淨流入、償還及出售投資、借款及留存收益(如適用)。該公司的主要收入來源是貸款利息和投資利息和股息。此外，公司還為貸款、存款、保險和其他服務賺取手續費收入。
2021年2月8日，為承銷公開發行，本公司發行了300,000股4.875%的非累積A系列優先股(“A系列優先股”)。扣除承保折扣和費用後的淨收益為293,325,000美元。公開發行包括髮行和出售12,000,000股存托股份，每股相當於A系列優先股的1/40權益，公開發行價格為每股存托股份25.00美元。存托股份持有人有權享有A系列優先股的所有比例權利和優惠權(包括股息、投票權、贖回權和清算權)。存托股份在納斯達克上交易，代碼為“WAFDP”。A系列優先股可在2026年4月15日或之後由公司選擇贖回，但須經所有適用的監管部門批准。
根據具體的抵押品資格，本行在得梅因聯邦住房貸款銀行(“FHLB”)的信貸額度最高可達總資產的45%。這條線提供了大量額外流動性的來源。
世行已與FHLB達成借款協議，根據短期浮動利率現金管理預付款計劃和固定利率定期貸款協議借入資金。所有借款均以聯邦住房貸款委員會的存量、在聯邦住房貸款委員會的存款，以及與聯邦住房貸款委員會簽訂的協議中規定的合格應收貸款的一攬子質押為抵押。根據聯邦儲備銀行的主要信貸計劃，該銀行也有資格借款。
客户賬户餘額保持穩定，截至2022年12月31日，客户賬户餘額僅減少69,535,000美元，降幅0.4%，至15,960,035,000美元，而2022年9月30日為16,029,570,000美元。截至2022年12月31日，FHLB的借款總額為30.75億美元，比2022年9月30日的21.25億美元有所增加。
截至2022年12月31日，公司的現金和現金等價物總額為645,862,000美元，比2022年9月30日的683,965,000美元有所減少。這些金額包括銀行的營運現金。
截至2022年12月31日，公司的股東權益為2,324,381,000美元，佔總資產的10.73%。這比2022年9月30日增加了50,121,000美元，當時股東權益為2,274,260,000美元，佔總資產的10.95%。在截至2022年12月31日的三個月中，公司股東權益受到淨收益79,509,000美元、普通股股息15,585,000美元、優先股股息3,656,000美元、庫存股購買1,728,000美元以及其他綜合虧損10,755,000美元的影響。截至2022年12月31日，有形資本與有形資產的比率為9.44%。管理層相信，公司強大的股本狀況使其能夠管理資產負債表風險，併為在受監管的環境中受控增長提供所需的資本支持。
華盛頓聯邦銀行及其銀行子公司受到聯邦銀行機構管理的各種監管資本要求的約束。未能達到最低資本要求可能會導致監管機構採取某些強制性的、可能是酌情的行動，如果採取這些行動，可能會對公司的財務報表產生重大不利影響。
聯邦銀行機構制定了監管資本規則，要求最低資本充足率，並建立了計算監管資本的標準。四個指標的最低資本充足率被用來評估資本充足率。標準如下表所示。普通股一級資本比率承認普通股是最高形式的資本。除槓桿率外，所有資產的分母都是風險加權資產。這些規定規定了一種“資本節約”。
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
緩衝“最高可達2.5%。如果一家銀行的資本水平低於最低比率外加這些緩衝，銀行監管機構可能會對其施加限制。這些限制包括減少股息支付、股票回購和員工獎金支付。這些緩衝的目的是要求銀行在壓力時期之外積累資本，這些資本可以在壓力時期耗盡。因此，即使在發生虧損的時期，最低資本充足率仍然可以達到。
也有適當和資本充足的標準，用於“迅速糾正行動”的目的。為了保持資本充足，銀行和公司必須保持下表所列的基於普通股風險、基於第一級風險、基於總風險和第一級槓桿比率的最低槓桿率。
實際最低資本
充分性準則		資本充足的最低指導方針
(千美元)資本比率比率比率
 
2022年12月31日
普通股一級風險資本比率：
“公司”(The Company)$1,674,182 9.92 %4.50 %北美
《世界銀行》1,805,270 10.70 %4.50 %6.50 %
基於風險的第一級資本比率：
“公司”(The Company)1,974,182 11.70 %6.00 %北美
《世界銀行》1,805,270 10.70 %6.00 %8.00 %
基於風險的總資本比率：
“公司”(The Company)2,182,479 12.93 %8.00 %北美
《世界銀行》2,013,566 11.94 %8.00 %10.00 %
第1級槓桿率：
“公司”(The Company)1,974,182 9.41 %4.00 %北美
《世界銀行》1,805,270 8.61 %4.00 %5.00 %
2022年9月30日
普通股一級風險資本比率：
“公司”(The Company)$1,613,075 9.86 %4.50 %北美
《世界銀行》1,781,932 10.89 %4.50 %6.50 %
基於風險的第一級資本比率：
“公司”(The Company)1,913,075 11.69 %6.00 %北美
《世界銀行》1,781,932 10.89 %6.00 %8.00 %
基於風險的總資本比率：
“公司”(The Company)2,117,574 12.94 %8.00 %北美
《世界銀行》1,986,434 12.14 %8.00 %10.00 %
第1級槓桿率：
“公司”(The Company)1,913,075 9.51 %4.00 %北美
《世界銀行》1,781,932 8.86 %4.00 %5.00 %

財務狀況的變化
現金和現金等價物-截至2022年12月31日，現金和現金等價物為645,862,000美元，自2022年9月30日以來減少了38,103,000美元，或5.6%。這一變化主要是由於為新的貸款來源提供資金。

可供出售和持有至到期的投資證券-在截至2022年12月31日的三個月中，AFS證券增加了8800,000美元，或0.4%，主要是由於購買了115,909,000美元的證券，由本金償還和
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
到期金額為100,340,000美元。在同一時期，HTM證券餘額減少9,856,000美元，主要是由於本金償還和到期9,793,000美元。截至2022年12月31日，公司在AFS證券上有118,880,000美元的未實現淨虧損，這筆虧損在税後淨額基礎上計入累計的其他全面收益(虧損)。

該公司的大多數HTM和AFS債務證券由美國政府機構或美國政府支持的企業發行。這些證券擁有美國政府的顯性和/或隱性擔保，並有着長期零信用損失的歷史。截至2022年12月31日或2022年9月30日，本公司沒有記錄HTM證券的信貸損失準備金，因為投資組合主要由美國政府機構抵押貸款支持證券組成，管理層認為這些證券存在無形的損失風險。未來的影響將取決於貸款和證券組合的組成、特徵和信用質量以及未來報告期的經濟狀況。本公司認為，截至2022年12月31日或2022年9月30日，其AFS債務證券中沒有任何一種發生信用損失減值，因此沒有記錄任何減值準備。

應收貸款-截至2022年12月31日，扣除相關沖銷賬户的應收貸款淨額增加880,024,000美元，達到16,993,588,000美元，而2022年9月30日為16,113,564,000美元。增加的主要原因是，貸款總額為2 042 678 000美元，購買了77 484 000美元的單户住宅按揭貸款，但貸款本金償還金額為1 233 319 000美元，部分抵消了這一淨額。期內商業貸款佔貸款總額的84%，消費貸款佔16%。貸款來源的組合與管理層的戰略一致，即生產更多多户、商業房地產、建築以及商業和工業貸款，這些貸款通常利率可調或期限較短。
下表顯示了按類別劃分的貸款組合及其變化。
 2022年12月31日2022年9月30日變化
(千美元)(千美元)$%
商業貸款
多户住宅$2,713,331 13.4 %$2,645,801 13.7 %$67,530 2.6 %
商業地產3,237,073 16.0 3,133,660 16.2 103,413 3.3 
工商業2,628,131 13.0 2,350,984 12.1 277,147 11.8 
施工4,055,474 20.0 3,784,388 19.5 271,086 7.2 
土地徵用與開發253,682 1.2 291,301 1.5 (37,619)(12.9)
商業貸款總額12,887,691 63.6 12,206,134 63.0 681,557 5.6 
消費貸款
獨棟住宅6,013,410 29.7 5,771,862 29.8 241,548 4.2 
建築--定製926,126 4.6 974,652 5.0 (48,526)(5.0)
土地-消費地塊貸款148,246 0.7 153,240 0.8 (4,994)(3.3)
HELOC212,123 1.0 203,528 1.0 8,595 4.2 
消費者73,115 0.4 75,543 0.4 (2,428)(3.2)
消費貸款總額7,373,020 36.4 7,178,825 37.0 194,195 2.7 
總貸款總額20,260,711 100 %19,384,959 100 %875,752 4.5 
更少：
貸款信貸損失準備176,797 172,808 3,989 2.3 
正在辦理的貸款2,997,839 3,006,023 (8,184)(0.3)
遞延費用、成本和折扣淨額92,487 92,564 (77)(0.1)
貸款沖銷賬户合計3,267,123 3,271,395 (4,272)(0.1)
淨貸款$16,993,588 $16,113,564 $880,024 5.5 %

不良資產-在截至2022年12月31日的三個月中，不良資產減少了5,904,000美元，從2022年9月30日的44,554,000美元降至38,650,000美元。這一變化主要是由於非應計貸款減少5354 000美元。截至2022年12月31日，不良資產佔總資產的百分比為0.18%，而2022年9月30日為0.21%。
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
下表列出了有關問題債務、重組貸款和不良資產的信息。
十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022
 (千美元)
問題債務重組貸款：
多户住宅$5,937 10.7 %$6,044 10.6 %
商業地產2,139 3.9 2,166 3.8 
工商業1 — 1 — 
施工— — — — 
土地徵用與開發— — — — 
獨棟住宅45,786 82.5 46,902 82.5 
建築--定製— — — — 
土地-消費地塊貸款1,542 2.8 1,590 2.8 
HELOC82 0.1 83 0.1 
消費者28 0.1 31 0.1 
重組貸款總額(1)$55,515 100 %$56,817 100 %
非權責發生制貸款：
多户住宅$5,879 20.1 %$5,912 17.1 %
商業地產4,635 15.9 4,691 13.6 
工商業906 3.1 5,693 16.5 
施工— — — 0.1 
土地徵用與開發— — — — 
獨棟住宅17,084 58.5 17,450 50.5 
建築--定製435 1.5 435 1.3 
土地-消費地塊貸款71 0.2 84 0.2 
HELOC134 0.5 233 0.7 
消費者36 0.1 36 0.1 
非權責發生制貸款總額29,180 100 %34,534 100 %
自有房地產6,117 6,667 
擁有的其他財產3,353 3,353 
不良資產總額$38,650 $44,554 
不良資產總額和不良重組貸款佔總資產的百分比0.43 %0.48 %
總資產
(1)重組貸款如下：
表演$54,393 98.0 %$55,823 98.3 %
不良(包括在上述非應計貸款中)1,122 2.0 994 1.7 
$55,515 100 %$56,817 100 %

在截至2022年12月31日的三個月中，公司確認了從借款人收到的非應計貸款的現金支付的利息收入為534,000美元。如果這些貸款按照原來的合同條款履行，該公司將確認同期的利息收入為358,000美元。截至2022年12月31日的三個月的已確認利息收入高於本應在該期間確認的利息收入，原因是收取了逾期款項。除了上表中反映的非應計貸款外，該公司還有252,828,000美元的貸款，這些貸款在2022年12月31日拖欠不到90天，但由於一個或多個原因被歸類為不合格貸款。如果這些貸款被視為不良貸款，到2022年12月31日，公司不良資產總額和執行重組貸款佔總資產的比例將增加到1.60%。
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
重組後的單户住宅貸款根據本公司的一般儲備金方法預留。如果任何一筆貸款的餘額很大，公司可以根據需要建立特定的準備金。
 
大多數重組貸款是應計和履行貸款，借款人由於暫時的財務困難主動與世行接洽，要求修改貸款。每一項請求都會單獨評估其優點和成功的可能性。截至2022年12月31日，單户住宅貸款佔重組貸款的82.5%。對這些貸款的優惠通常是通過在特定期限內(通常是6至24個月)將利率降低100至200個基點來減少還款額。在修改期間，也可以批准只計利息的付款。

對於商業貸款，在將貸款恢復到應計狀態之前，通常需要連續六次支付新重組的貸款條件。在某些情況下，在連續支付所需的六筆款項後，管理部門的評估將得出結論，認為整個本金餘額的收取仍有疑問。在這些情況下，貸款將保持非應計項目。同質貸款在重組時可能處於應計狀態，也可能不處於應計狀態，但在貸款重組時，所有貸款都處於應計狀態。同質貸款只有在借款人能夠證明有能力滿足重組後的付款條件時才進行重組；否則，將繼續進行催收，在清算之前貸款將保持非應計狀態。如果同質重組貸款沒有履行，當拖欠90天時，它將被置於非應計狀態。

違約並隨後被修改的貸款將影響公司的拖欠趨勢，這是信貸損失撥備計算的定性風險因素部分的一部分。任何再次違約並被註銷的經修改的貸款將影響本公司一般準備金計算中的歷史損失係數部分。

信貸損失準備-下表顯示公司信貸損失準備金的構成。
2022年12月31日2022年9月30日變化
信貸損失準備：(千美元)(千美元)$%
商業貸款
多户住宅$12,324 7.0 %12,013 7.0 %$311 2.6 %
商業地產27,380 15.5 25,814 14.9 1,566 6.1 
工商業63,873 36.1 57,210 33.1 6,663 11.6 
施工26,133 14.8 26,161 15.1 (28)(0.1)
土地徵用與開發8,572 4.8 12,278 7.1 (3,706)(30.2)
商業貸款總額138,282 78.2 133,476 77.2 4,806 3.6 
消費貸款
獨棟住宅25,475 14.4 25,518 14.8 (43)(0.2)
建築--定製3,500 2.0 3,410 2.0 90 2.6 
土地-消費地塊貸款4,142 2.3 5,047 2.9 (905)(17.9)
HELOC2,588 1.5 2,482 1.4 106 4.3 
消費者2,810 1.6 2,875 1.7 (65)(2.3)
消費貸款總額38,515 21.8 39,332 22.8 (817)(2.1)
貸款損失準備總額176,797 100.0 %172,808 100.0 %3,989 2.3 
未籌措資金承付款準備金31,500 32,500 (1,000)(3.1)
信貸損失準備總額$208,297 $205,308 $2,989 1.5 %

管理層認為，208,297,000美元的信貸損失準備金，或貸款總額的1.03%，足以抵銷貸款組合和無資金承諾中固有的估計損失。見附註E和附註I關於截至2022年12月31日和2022年9月30日止期間的貸款損失準備金和未供資金承付準備金的更多細節。

自有房地產(“REO”)-在截至2022年12月31日的三個月中，REO減少了55萬美元，降至611.7萬美元。下降的原因是REO的銷售。

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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
無形資產-截至2022年12月31日，無形資產從截至2022年9月30日的309,009,000美元減少到308,767,000美元。減少是由於有限年限無形資產的正常攤銷。

客户帳户-截至2022年12月31日，客户賬户減少69,535,000美元，或0.4%，至15,960,035,000美元，而2022年9月30日為16,029,570,000美元。在此期間，交易户口減少143,695,000元，即1.1%，而定期存款則增加74,160,000元，即2.2%。

下表按存款類別顯示本行客户賬户的構成。

  
2022年12月31日2022年9月30日
 存款賬户餘額佔總存款的百分比加權
平均值
費率		存款賬户餘額佔總存款的百分比加權
平均值
費率
(千美元)
非利息檢查$3,070,895 19.2 %— %$3,266,734 20.4 %— %
利息查詢3,971,814 25.0 1.59 3,497,795 21.8 0.90 
儲蓄1,002,034 6.3 0.15 1,059,093 6.6 0.13 
貨幣市場4,503,089 28.2 0.81 4,867,905 30.4 0.49 
定期存款3,412,203 21.3 1.42 3,338,043 20.8 0.74 
總計$15,960,035 100 %0.94 %$16,029,570 100 %0.51 %

FHLB墊款和其他借款-截至2022年12月31日，總借款為30.75億美元，比截至2022年9月30日的21.25億美元有所增加。這一增長是由貸款增長和客户存款相對持平共同推動的。截至2022年12月31日，聯邦住房貸款機構的加權平均利率為3.14%，截至2022年9月30日，加權平均利率為2.02%。

股東權益-公司截至2022年12月31日的股東權益為2,324,381,000美元，佔總資產的10.73%。這比2022年9月30日增加了50,121,000美元，當時股東權益為2,274,260,000美元，佔總資產的10.95%。在截至2022年12月31日的三個月中，公司股東權益受到淨收益79,509,000美元、普通股股息15,585,000美元、優先股股息3,656,000美元、庫存股購買1,728,000美元以及其他綜合虧損10,755,000美元的影響。


行動的結果

淨收入-該公司在截至2022年12月31日的三個月錄得淨收益79,509,000美元，而去年同期為50,281,000美元。這些變化是由於下述因素造成的。

淨利息收入-截至2022年12月31日的三個月，淨利息收入為182,799,000美元，比上年同期增加48,663,000美元。截至2022年12月31日的季度，淨息差為3.69%，而截至2021年12月31日的季度為2.87%。淨利息收入增加的主要原因是利率上升。生息資產的平均利率上升149個基點至4.71%，而有息負債的平均利率則上升86個基點至1.31%。此外，平均生息資產比去年同期增加了1,125,419,000美元，而平均計息負債增加了1,056,784,000美元。

下表列出了某些資料，解釋了所列期間的利息收入和利息支出與一年前同期相比的變化。對每一類生息資產和計息負債，提供了可歸因於(1)數量變化(數量變化乘以舊利率)和(2)利率變化(利率變化乘以舊數量)的變化情況。可歸因於交易量和利率變化的利息收入和利息支出的變化，已按比例分配給交易量變化和利率變化。
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
速率/體積分析:
 截至以下三個月的比較
12/31/2022 and 12/31/2021
(千美元)卷費率總計
利息收入：
應收貸款$24,260 $41,177 $65,437 
抵押貸款支持證券2,862 2,959 5,821 
投資(1)(4,802)16,523 11,721 
所有可產生利息的資產22,320 60,659 82,979 
利息支出：
客户帳户55 23,130 23,185 
FHLB墊款和其他借款5,691 5,440 11,131 
所有有息負債5,746 28,570 34,316 
淨利息收入變動$16,574 $32,089 $48,663 
___________________ 
(1)包括現金等價物的利息和FHLB和FRB股票的股息。
信貸損失準備-公司在截至2022年12月31日的三個月記錄了250萬美元的信貸損失準備金，而截至2021年12月31日的三個月的信貸損失準備金為50萬美元。截至2022年12月31日的三個月的撥備主要是由於應收貸款的增長預留，這在很大程度上被管理層對某些貸款組合的信用質量評估的變化所抵消。在截至2022年12月31日的三個月中，扣除沖銷後的回收總額為48.9萬美元，而截至2021年12月31日的三個月為2,111,000美元。

其他收入-截至2022年12月31日的三個月的業績包括其他收入總額為14,024,000美元，而去年同期為18,681,000美元，減少了4,657,000美元。其他收入減少的主要原因是在截至2021年12月31日的三個月中，某些股權投資錄得5135,000美元的收益。

其他費用-截至2022年12月31日的三個月，其他支出總額為92,278,000美元，比去年同期的89,613,000美元增加了2,665,000美元。薪酬和福利成本較上年同期增加1,645,000美元，或3.5%，原因是年度業績增長和對頂尖人才的投資，以支持戰略計劃。截至2022年12月31日和2021年12月31日的三個月的其他支出總額分別相當於平均資產的1.74%和1.81%。

不動產自有損益-截至2022年12月31日的三個月的業績包括REO淨虧損11.2萬美元，而去年同期淨收益為56.2萬美元。在截至2022年12月31日的三個月內的虧損是由於正常的REO維護被物業銷售所抵消。

所得税費用-截至2022年12月31日的三個月，所得税支出總額為22,424,000美元，而去年同期為12,985,000美元。截至2022年12月31日和2021年12月31日的三個月的有效税率分別為22.00%和20.52%。該公司的實際税率與法定税率不同，主要是由於國家税收、免税收入和税收抵免投資。

項目3.關於市場風險的定量和定性披露
管理層認為，自2022年9月30日以來，公司關於市場風險的定量和定性信息沒有實質性變化。有關公司定量和定性市場風險的完整討論，請參閲公司2022年10-K報表中的“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”。

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第一部分-財務信息

項目4.控制和程序


(a) 信息披露控制和程序的評估。公司擁有一套披露控制和程序(如交易法第13a-15(E)和15d-15(E)條所定義)，旨在確保公司根據交易法提交或提交的報告中需要披露的信息在證券交易委員會的規則和表格規定的時間內得到記錄、處理、彙總和報告，並積累這些信息並將其傳達給公司管理層，包括公司的首席執行官和首席財務官，以便及時就所需披露做出決定。管理層已在公司首席執行官和首席財務官的參與下，評估了截至本季度報告所涉期間(“評估日期”)結束時公司披露控制和程序的有效性。根據評估，公司首席執行官和首席財務官得出結論，截至評估日期，公司的披露控制和程序是有效的。

(b) 財務報告內部控制的變化。在本報告所涉期間，本公司對財務報告的內部控制(如交易法第13a-15(F)及15d-15(F)條所界定)並無對該等控制產生重大影響或合理地可能對該等控制產生重大影響的任何變動。
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第II部分--其他資料
項目1.法律訴訟
本公司及其附屬公司不時在正常業務過程中進行法律訴訟，本公司相信這些訴訟均不會對本公司的綜合財務報表產生重大影響。
正如之前報道的那樣，在一起集體訴訟中，該銀行被列為被告，指控它一直在向客户收取重新提交付款的透支費。2022年5月，世行解決了這起訴訟，要求支付495,000美元外加索賠管理費用。2022年11月，法院發佈了批准和解的最終命令，並以偏見駁回此案，該命令於12月生效

第1A項。風險因素

除了下面討論的風險因素和本報告中列出的其他信息外，您還應該仔細考慮公司截至2022年9月30日的10-K表格中“第I部分--第1A項--風險因素”中討論的因素。這些因素可能會對公司的業務、財務狀況、流動資金、經營結果和資本狀況產生重大不利影響，並可能導致公司的實際結果與歷史結果或本報告中包含的前瞻性陳述所預期的結果大不相同。


該公司即將與路德·伯班克公司合併，這可能會使公司面臨某些風險。

2022年11月13日，公司宣佈已達成最終合併協議，根據協議，公司打算以全股票交易的形式收購Luther Burbank Corporation(“Luther Burbank”)及其全資子公司Luther Burbank Savings，按公司普通股2022年11月11日的收盤價計算價值約為6.54億美元。該交易還有待股東和監管機構的批准以及其他慣常的成交條件，交易可能無法按計劃完成或根本不能完成，並可能使公司在完成之前或之後面臨某些風險，包括但不限於：

•在合併懸而未決期間，該公司和Luther Burbank將受到業務不確定性和各自業務的合同限制。
•合併的宣佈和懸而未決可能會對本公司和Luther Burbank的業務造成幹擾，這可能對各自的業務和財務業績產生不利影響，如果合併完成，可能會對合並後的公司產生不利影響。
•路德伯班克或本公司的股東不得批准本公司普通股的合併或相關發行。
•監管批准可能不會收到，可能需要比預期更長的時間，或者可能會施加目前沒有預料到的條件，或者可能會在合併後對合並後的公司產生不利影響。
•合併協議的終止或因任何原因未能完成合並均可能對公司造成不利影響。
•公司將發行的合併對價的價值是不確定的，因為公司普通股的市場價格將會波動。
•合併後公司股票的市場價格可能會受到與目前影響公司股票的因素不同的因素的影響。
•如果合併完成，公司普通股的現有持有者在合併後的所有權和投票權將減少，對管理層的影響力也將減少。
•將Luther Burbank與公司合併可能會比預期的更困難、更昂貴或更耗時，合併的預期效益和成本節約可能無法實現。
•合併受某些成交條件的約束，如果不滿足或放棄這些條件，將導致合併無法完成，這可能導致公司股票價格下跌。
•合併帶來的增長機會和成本節約可能沒有完全實現，或者可能需要比預期更長的時間才能實現。
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目錄表
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•合併後的運營成本、客户流失和業務中斷，包括與員工關係的不利影響，可能比預期的要大。
•利率環境可能發生變化，導致利潤率壓縮，並對淨利息收入產生不利影響。
•將於合併中收購的Luther Burbank資產的公允價值對利率環境十分敏感，並可能因利率變化而波動，這可能會減少或消除合併給本公司帶來的預期好處。
•合併後的公司可能無法留住華盛頓聯邦銀行和/或路德·伯班克的人員。
•該公司可能會因合併和整合Luther Burbank而產生鉅額成本。


第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用
下表提供了在截至2022年12月31日的三個月中，公司或代表公司購買公司普通股的信息。 
期間總人數
購入的股份		 平均價格
按股支付		 總人數
購入的股份
作為公開活動的一部分
已公佈的計劃(1)		極大值
股份數量
這可能還是可能的
在以下條件下購買
該計劃在
期末
2022年10月1日至2022年10月31日1,115 $35.45 1,115 3,723,229 
2022年11月1日至2022年11月30日43,418 38.65 43,418 3,679,811 
2022年12月1日至2022年12月31日312 33.98 312 3,679,499 
總計44,845   $38.53   44,845 3,679,499 
 ___________________
(1)該公司的股票回購計劃於1995年2月3日由董事會公開宣佈，目前還沒有到期日。根據這項正在進行的計劃，總共有76,956,264股被授權回購。這包括董事會於2021年1月26日授權增發的1,000萬股股份。

公司支付股息的能力受銀行監管要求的約束，包括(但不限於)聯邦儲備系統理事會制定的資本充足率規定和政策。公司董事會的股息政策是每季度審查我們的財務業績、資本充足率、監管合規性和現金資源，如果審查結果有利，則宣佈並向普通股股東支付季度現金股息。公司4.875%的固定利率非累積永久優先股A系列(“A系列優先股”)在支付股息和股息(如果宣佈)方面高於公司普通股，A系列優先股的年利率為4.875%，每季度支付一次。雖然A系列優先股尚未支付，但除非上一季度的股息全部支付或宣佈並預留一筆款項，否則不得宣佈或支付公司普通股的股息。

項目3.高級證券違約
不適用

項目4.礦山安全信息披露
不適用

項目5.其他信息
不適用

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Item 6. Exhibits
(a)陳列品
2.1
華盛頓聯邦公司與路德·伯班克公司於2022年11月13日簽署的重組協議和重組計劃**
10.1
Wafd銀行延期補償計劃 *
31.1
第302條由行政總裁發出的證明 *
31.2
第302條首席財務官的證明 *
32
第906條行政總裁及財務總監的證明 *
101來自公司截至2021年12月31日的10-Q表格的財務報表，格式為iXBRL*
104封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)。*
*隨函存檔
**根據S-K規則第601(A)(5)項，已略去附表。如有任何遺漏的時間表，應要求將作為美國證券交易委員會的補充提供一份；但前提是，各方可根據經修訂的1934年《證券交易法》第24b-2條要求對如此提供的任何文件進行保密處理。

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簽名
根據《交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由其正式授權的簽署人代表其簽署。
 
2023年2月3日
/S/凱西·E·庫珀
凱西·E·庫珀
常務副行長總裁，首席消費銀行家兼代理首席執行官
2023年2月3日
/S/凱莉·J·霍爾茨
凱莉·J·霍爾茨
常務副總裁兼首席財務官

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