附件99.1

立即釋放	聯繫人：首席財務官洛拉·戴維斯
2023年1月30日	(573) 778-1800

南密蘇裏州銀行報告了2023財年第二季度的初步結果；

宣佈季度股息為每股普通股0.21美元；

電話會議定於1月31日(星期二)中部時間上午9：30舉行

密蘇裏州白楊布拉夫-南方銀行的母公司南密蘇裏州銀行股份有限公司(納斯達克：SMBC)今天宣佈，2023財年第二季度初步淨收入為1,170萬美元，與上一財年同期相比減少了321,000美元，降幅為2.7%。減少的原因是非利息支出和信貸損失準備金增加，但被淨利息收入和非利息收入增加以及所得税準備金減少部分抵消。2023會計年度第二季度的初步淨收益為每股完全稀釋普通股1.26美元，比上一會計年度同期公佈的每股完全稀釋普通股1.35美元減少了0.09美元。

2023財年第二季度亮點：

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每股普通股收益(稀釋後)為1.26美元，與去年同期相比下降了0.09美元，降幅為6.7%，比2023財年第一季度增長了0.22美元，降幅為21.2%。

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年化平均資產回報率為1.35%，年化平均普通股權益回報率為14.2%，而去年同期分別為1.69%和16.1%，2023財年第一季度分別為1.16%和11.7%。

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該季度的淨息差為3.45%，而去年同期為3.77%，2023財年第一季度，即關聯季度的淨息差為3.65%。淨利息收入增加320萬美元，與去年同期相比增長12.7%，與2023財年第一季度(關聯季度)相比減少25.7萬美元。

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該季度的信貸損失準備金(“PCL”)為110萬美元，而上一財年同期沒有PCL，與2023財年第一季度，即相關季度的PCL費用510萬美元相比，減少了390萬美元。與相連季度相比，撥備水平下降是由於貸款增長放緩。

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與去年同期相比，該季度的非利息收入增長了3.2%，與2023財年第一季度(關聯季度)相比下降了1.1%。

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與去年同期相比，該季度的非利息支出增長了17.0%，比2023財年第一季度(關聯季度)增長了4.2%。在本季度，與關聯季度相比，可歸因於合併和收購活動的費用佔了大部分增長，總額為608,000美元，而2023財年第一季度，即關聯季度為169,000美元。

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截至2022年12月31日，不良資產為660萬美元，佔總資產的0.19%，而截至2021年12月31日，不良資產為480萬美元，佔總資產的0.16%；截至2022年6月30日，不良資產為630萬美元，佔總資產的0.20%。

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截至2022年12月31日的總貸款餘額比2022年9月30日增加了1840萬美元，與2021年12月31日相比增加了6.039億美元。與財富金融公司的合併於2022年2月完成，在隨後的12個月內為貸款增長貢獻了2.01億美元。存款餘額與2022年9月30日相比增加了1.548億美元，與2021年12月31日相比增加了4.535億美元。在過去的12個月裏，《財富》雜誌的合併為存款增長貢獻了2.183億美元。

宣佈的股息：

董事會於2023年1月24日宣佈向2023年2月15日收盤時登記在冊的股東支付普通股季度現金股息0.21美元，標誌着115^這是自公司成立以來連續季度派息。董事會和管理層相信，季度現金股息的支付提高了股東價值，表明了我們對未來前景的承諾和信心。

其他新聞：

正如在2023年1月20日提交的最新的8-K表格報告中所指出的，公司宣佈與密蘇裏州堪薩斯城的公民銀行股份有限公司(“公民銀行”)完成合並，公民銀行和信託公司的母公司公民銀行和信託公司已成為南密蘇裏州的子公司，合併完成後生效。2023年2月下旬，公司計劃將公民銀行和信託公司與南方銀行合併並併入南方銀行，這與預定的數據系統轉換計劃不謀而合。

截至2022年12月31日，Citizens報告的總合並資產為9.73億美元，包括貸款淨額4.63億美元和存款8.38億美元。在預計的基礎上，合併後的實體將持有約44億美元的資產，包括34億美元的貸款淨額和38億美元的存款。該公司發行了約2,080,000股與公民公司合併相關的股票。

電話會議：

該公司將於2023年1月31日(星期二)中部時間上午9：30召開電話會議，審查本新聞稿中提供的信息。感興趣的各方可以通過在美國撥打1-844-200-6205或從所有其他地點撥打1-929-526-1599現場收聽電話會議。參賽者應使用參賽者訪問代碼571325。電話錄音將從通話結束後一小時開始至2023年2月5日。在美國，可以通過在所有其他地點撥打1-866-813-9403或+44-204-525-0658，並使用會議密碼620575來收聽回放。

資產負債表摘要：

該公司在2023財年前六個月的資產負債表出現增長，截至2022年12月31日的總資產為35億美元，與2022年6月30日相比增加了2.358億美元，增幅為7.3%。增長主要反映應收貸款淨額增加，但被現金和現金等價物減少部分抵銷。

截至2022年12月31日，現金等價物和定期存款合計為5510萬美元，比2022年6月30日減少3640萬美元，降幅39.8%。貨幣基礎減少主要是由於期內貸款增長超過存款增長所致。截至2022年12月31日，AFS證券為2.314億美元，與2022年6月30日相比減少了400萬美元，或1.7%。

截至2022年12月31日，扣除信貸損失準備(ACL)後的貸款淨額為30億美元，比2022年6月30日增加2.713億美元，增幅為10.1%。與2022年6月30日相比，貸款總額增加2.756億美元，而可歸因於未償還貸款餘額的貸款總額增加430萬美元，增幅12.9%。

貸款餘額增加是由於住宅和商業地產貸款、已提取的建築貸款餘額、商業貸款以及消費貸款的小幅增長。住宅房地產貸款餘額增加，主要是由於多户貸款的增長。商業地產餘額的增加主要來自非住宅建築擔保貸款的增加，以及農田擔保貸款的適度增長。建築貸款餘額增加的主要原因是利用了非業主自住的非住宅房地產和多户住宅房地產建築貸款。商業貸款的增加歸因於農業、商業和工業貸款。截至2022年12月31日，購買力平價餘額總額為888,000美元，而這些貸款的未確認遞延費用收入並不重要。

截至2022年12月31日，預計在未來90天內提供資金的貸款總額為1.216億美元，而2022年9月30日和2021年12月31日的貸款總額分別為2.296億美元和1.582億美元。

截至2022年12月31日，不良貸款為480萬美元，佔貸款總額的0.16%，而截至2022年6月30日，不良貸款為410萬美元，佔貸款總額的0.15%。截至2022年12月31日，不良資產(NPA)為660萬美元，佔總資產的0.19%，而截至2022年6月30日，不良資產為630萬美元，佔總資產的0.20%。不良貸款增加是由於不良貸款增加，而不良貸款的增加主要是由於住宅地產和商業地產的不良貸款增加，但商業地產的不良貸款減少部分抵銷了不良貸款的增加。

截至2022年12月31日，我們的不良貸款總額為3750萬美元，佔總貸款的1.25%，佔不良貸款的783%，而截至2022年6月30日的不良貸款總額為3320萬美元，佔總貸款的1.22%，佔不良貸款的806%。該公司已根據ASC 326-20估計了截至2022年12月31日的預期信貸損失，管理層認為，根據這一估計，截至該日期的ACL是足夠的。然而，隨着經濟活動從新冠肺炎疫情中復甦，以及美聯儲撤回為應對疫情及其經濟影響而實施的寬鬆貨幣政策，仍存在重大不確定性。管理層繼續密切關注受緩解措施影響最大的借款人，最明顯的是包括我們酒店業的借款人。

截至2022年12月31日，總負債為31億美元，比2022年6月30日增加2.196億美元，增幅7.6%。

截至2022年12月31日，存款為30億美元，比2022年6月30日增加1.907億美元，增幅6.8%。年初至今，存款組合中存單、有息交易賬户、貨幣市場存款賬户和無息交易賬户均有所增加，但部分被儲蓄賬户減少所抵銷。CD增長在很大程度上歸因於使用中介CD為資產增長提供資金，佔CD餘額增長總額1.399億美元中的8930萬美元。截至2022年12月31日，公共單位餘額總計5.21億美元，比2022年6月30日增加4790萬美元，與2021年12月31日的4.178億美元相比增加了4790萬美元。2023年財政年度第二季的平均貸存比率為103.1%，上一財政年度同期則為93.6%。

截至2022年12月31日，FHLB的預付款為6150萬美元，與2022年6月30日相比增加了2350萬美元，增幅為62.0%，這是因為公司的貸款增長超過了存款增長。FHLB預付款增加包括隔夜借款2,850萬美元，反映了最近的貸款需求，低於2022年9月30日的隔夜借款1.9億美元，這是因為該公司利用本季度的中介CD融資來減少其隔夜頭寸。

截至2022年12月31日，公司的股東權益為3.37億美元，比2022年6月30日增加了1620萬美元，增幅為5.1%。這一增長主要歸因於支付現金股息後的留存收益，但由於市場利率上升導致公司投資市值下降，累計其他全面收入減少了130萬美元，部分抵消了這一增長。

季度損益表摘要：

在截至2022年12月31日的三個月裏，公司的淨利息收入為2830萬美元，比上一財年同期增加了320萬美元，增幅為12.7%。貨幣基礎增加，是由於有息資產的平均餘額增加23.2%，但增幅因淨息差由去年同期的3.77%下降至當前三個月的3.45%而被部分抵銷。由於購買力平價貸款免賠率下降，本季度公司從這些貸款的遞延發端費用中增加的利息收入減少到3.5萬美元，對淨利差的影響不到一個基點，而去年同期為89萬美元，使同期的淨息差增加了13個基點。在截至2022年9月30日的關聯季度，遞延PPP發起費的加速確認總計3.7萬美元，使淨息差增加了不到一個基點。購買力平價貸款的遞延發放費未來的增加將是微不足道的。

與本公司2014年8月收購Ozarks人民銀行、2017年6月收購Capaha Bank、2018年2月收購南密蘇裏州馬什菲爾德銀行、2018年11月收購第一商業銀行、2020年5月收購中央聯邦儲蓄貸款協會以及2022年2月財富與本公司合併相關的貸款貼現增值和存款溢價攤銷導致截至2022年12月31日的三個月的淨利息收入為493,000美元，而去年同期的淨利息收入為381,000美元。綜合起來，在截至2022年12月31日的三個月期間，這部分淨利息收入為淨息差貢獻了6個基點，與上一財年同期持平，而截至2022年9月30日的關聯季度的貢獻為7個基點，當時淨利差為3.65%。

在截至2022年12月31日的三個月裏，該公司記錄的PCL為110萬美元，而上一財年同期沒有撥備。該公司評估，與截至2022年6月30日的評估相比，經濟前景略有惡化。對GDP增長和失業率的預測，這是該公司ACL模型中的關鍵驅動因素，已經減弱。作為平均未償還貸款的百分比，該公司在本期間記錄的淨沖銷(年化)為4個基點，而上一會計年度同期不到1個基點(年化)。

在截至2022年12月31日的三個月裏，公司的非利息收入為550萬美元，比上一財年同期增加了171,000美元，增幅為3.2%。本季度，其他貸款費用、銀行卡交換收入、存款賬户服務費、貸款服務費和其他收入的增長被用於此目的的住宅房地產貸款銷售收益的減少部分抵消了。其他收入增加歸因於出售固定資產收益317,000美元，因為公司出售了以前收購的物業，目前並未用作銀行設施。這一增長被去年同期計入的278,000美元非經常性收益部分抵消，該非經常性收益是在公司退出可再生能源税收抵免夥伴關係時確認的。與去年同期比較，二手市場上可供出售的住宅房地產貸款的發放量下降73.7%，原因是市場利率上升導致再融資和購買活動減少，導致出售這些貸款的收益和新按揭償還權的確認均減少，但部分被政府擔保貸款的還本付息收入和出售擔保部分的收益所抵銷。

截至2022年12月31日的三個月期間，非利息支出為1760萬美元，比上一財年同期增加260萬美元，增幅17.0%。增加的主要原因是薪酬和福利、法律和專業費用、佔用費用、數據處理費用、存款保險費和其他非利息費用，但被止贖財產費用和廣告費用的減少部分抵消。本期間與合併和收購活動有關的費用總額為608 000美元，主要反映在法律和專業費用上，其次是

數據處理費。在去年同期，類似的費用總計20.5萬美元。與上一年同期相比，薪酬和福利的增長主要反映了工資和工資比上一年有所增加、財富公司合併導致的員工人數增加以及遺留員工人數的趨勢增加。租用費用增加的主要原因是通過與《財富》雜誌合併而增加的設施，以及其他設備採購。其他非利息支出增加，原因是與合併相關的雜項支出、與貸款發放、存款業務以及員工差旅和培訓相關的支出。

截至2022年12月31日的三個月的效率比率為52.3%，而上一財年同期為49.7%，這一變化主要歸因於本期非利息支出的增加，但淨利息收入和非利息收入的增加部分抵消了這一變化。

截至2022年12月31日的三個月期間，所得税準備金為330萬美元，與上一財年同期相比相對沒有變化。

前瞻性信息：

除包含歷史信息外，本新聞稿中討論的事項可能被視為前瞻性陳述，受已知和未知的風險、不確定性和其他因素的影響，這些風險、不確定性和其他因素可能會導致實際結果與前瞻性陳述大不相同。這些因素包括：持續的新冠肺炎疫情以及政府或社會對此採取的任何應對措施可能對公司當地市場地區、其他有貸款關係的市場或公司業務運營或金融市場的其他方面造成的潛在不利影響；我們的併購活動可能無法在預期的時間範圍內實現預期的成本節約、協同效應和其他好處，而且與整合事項有關的成本或困難可能比預期的要大，包括但不限於客户和員工留住以及勞動力短缺；美國經濟的整體實力和我們開展業務的地方經濟的實力；利率的波動和衰退的可能性；聯邦儲備銀行和美國政府的貨幣和財政政策以及影響金融服務業的其他政府舉措；貸款和投資活動的風險，包括貸款拖欠和註銷的水平和方向的變化以及對信貸損失撥備充分性的估計的變化；我們獲得具有成本效益的資金的能力；我們的新產品和服務的及時開發和接受情況，以及用户對這些產品和服務的總體價值的感知，包括功能, 這些因素包括：與競爭對手的產品和服務相比的定價和質量；房地產價值和住宅及商業房地產市場的波動，以及農業經營狀況；貸款和存款的需求；對我們業務造成不利影響的立法或監管改革；會計原則、政策或準則的變化；監管審查的結果，包括監管機構可能要求增加我們的貸款損失準備金或資產減記的可能性；技術變化的影響；以及我們能否成功控制上述涉及的風險。任何前瞻性陳述都是以管理層當時的信念和假設為基礎的。我們沒有義務公開更新或修改任何前瞻性陳述，或更新實際結果可能因新信息、未來事件或其他原因而與此類陳述中包含的結果不同的原因。鑑於這些風險、不確定性和假設，所討論的前瞻性陳述可能不會發生，您不應過度依賴任何前瞻性陳述。

南密蘇裏州銀行，Inc.

未經審計的簡明綜合財務信息


截至以下日期的資產負債表數據摘要：	Dec. 31,			Sep. 30,			6月30日，			Mar. 31,			Dec. 31,
(千美元，每股數據除外)	2022			2022			2022			2022			2021

現金等價物和定期存款	$	55,143		$	49,736		$	91,560		$	253,412		$	185,483
可供出售(AFS)證券		231,389			235,116			235,394			226,391			206,583
FHLB/FRB會員股票		12,821			19,290			11,683			11,116			10,152
應收貸款，毛額		2,995,019			2,976,609			2,719,391			2,612,747			2,391,114
信貸損失準備		37,483			37,418			33,193			33,641			32,529
應收貸款淨額		2,957,536			2,939,191			2,686,198			2,579,106			2,358,585
銀行擁有的人壽保險		49,074			49,024			48,705			48,387			44,382
無形資產		34,632			35,075			35,463			35,568			21,157
房舍和設備		67,453			70,550			71,347			72,253			65,074
其他資產		42,542			46,861			34,432			37,785			27,647
總資產	$	3,450,590		$	3,444,843		$	3,214,782		$	3,264,018		$	2,919,063

計息存款	$	2,558,154		$	2,433,780		$	2,388,145		$	2,407,462		$	2,147,842
無息存款		447,621			417,233			426,930			447,444			404,410
聯邦住房金融局取得進展		61,489			224,973			37,957			42,941			36,512
其他負債		23,267			19,389			17,923			17,971			13,394
次級債務		23,080			23,068			23,055			23,043			15,294
總負債		3,113,611			3,118,443			2,894,010			2,938,861			2,617,452

股東權益總額		336,979			326,400			320,772			325,157			301,611

總負債和股東權益	$	3,450,590		$	3,444,843		$	3,214,782		$	3,264,018		$	2,919,063

股本與資產比率		9.77	%		9.48	%		9.98	%		9.96	%		10.33	%

已發行普通股		9,229,151			9,229,151			9,227,111			9,332,698			8,887,166
減：未歸屬的受限普通股		41,270			41,270			39,230			39,230			39,920
確定賬面價值的普通股		9,187,881			9,187,881			9,187,881			9,293,468			8,847,246

普通股每股賬面價值	$	36.68		$	35.53		$	34.91		$	34.99		$	34.09
收市價		45.83			51.03			45.26			49.95			52.17


截至以下日期的不良資產數據：	Dec. 31,			Sep. 30,			6月30日，			Mar. 31,			Dec. 31,
(千美元)	2022			2022			2021			2021			2021

非權責發生制貸款	$	4,459		$	3,598		$	4,118		$	3,882		$	2,963
累計逾期90天或以上的貸款		331			301			—			—			—
不良貸款總額		4,790			3,899			4,118			3,882			2,963
擁有的其他房地產(OREO)		1,830			1,830			2,180			3,199			1,776
被收回的個人財產		25			—			11			—			14
不良資產總額	$	6,645		$	5,729		$	6,309		$	7,081		$	4,753

不良資產總額與總資產之比		0.19	%		0.17	%		0.20	%		0.22	%		0.16	%
不良貸款總額與貸款總額之比		0.16	%		0.13	%		0.15	%		0.15	%		0.12	%
計提不良貸款損失準備		782.53	%		959.68	%		806.05	%		866.59	%		1,097.84	%
貸款損失撥備與貸款總額之比		1.25	%		1.26	%		1.22	%		1.29	%		1.36	%

進行問題債務重組⁽¹⁾	$	30,250		$	30,220		$	30,606		$	6,417		$	6,387

(一)不良問題債務重組計入非應計貸款或應計貸款逾期90天或以上。


	截至以下三個月的期間
季度彙總損益表數據：	Dec. 31,		Sep. 30,		6月30日，		Mar. 31,		Dec. 31,
(千美元，每股數據除外)	2022		2022		2021		2021		2021

利息收入：
現金等價物	$	67	$	162	$	198	$	109	$	70
AFS證券和會員股		1,791		1,655		1,494		1,170		1,165
應收貸款		36,993		33,180		29,880		27,060		26,861
利息收入總額		38,851		34,997		31,572		28,339		28,096
利息支出：
存款		8,594		5,761		3,395		2,871		2,739
聯邦住房金融局取得進展		1,657		438		180		167		169
次級債務		349		290		239		187		130
利息支出總額		10,600		6,489		3,814		3,225		3,038
淨利息收入		28,251		28,508		27,758		25,114		25,058
信貸損失準備金		1,138		5,056		240		1,552		—
非利息收入：
存款賬户收費及相關費用		1,713		1,777		1,706		1,560		1,623
銀行卡轉賬收入		1,079		1,018		1,272		1,025		976
貸款滯納金		119		122		139		135		172
貸款服務費		257		312		442		170		180
其他借款費用		612		882		813		606		500
出售貸款的已實現淨收益		127		292		664		204		362
銀行擁有的人壽保險收益		319		318		314		291		282
其他非利息收入		1,230		793		1,149		913		1,190
非利息收入總額		5,456		5,514		6,499		4,904		5,285
非利息支出：
薪酬和福利		9,793		9,752		9,867		9,223		8,323
佔用和設備，淨額		2,442		2,447		2,538		2,399		2,198
數據處理費用		1,430		1,445		1,495		1,935		1,297
電信費		347		331		327		308		318
存款保險費		263		215		207		178		180
律師費和律師費		852		411		431		341		356
廣告		216		449		579		312		276
郵資和辦公用品		235		213		240		202		186
無形攤銷		402		402		402		363		338
喪失抵押品贖回權的財產支出(收益)		35		(41)		74		115		302
其他非利息支出		1,623		1,296		1,171		1,381		1,296
總非利息支出		17,638		16,920		17,331		16,757		15,070
所得税前淨收益		14,931		12,046		16,686		11,709		15,273
所得税		3,267		2,443		3,602		2,358		3,288
淨收入		11,664		9,603		13,084		9,351		11,985
減去：已分配和未分配的收入分配
給參與的證券		52		43		55		40		54
普通股股東可獲得的淨收入	$	11,612	$	9,560	$	13,029	$	9,311	$	11,931

基本每股普通股收益	$	1.26	$	1.04	$	1.41	$	1.03	$	1.35
稀釋後每股普通股收益		1.26		1.04		1.41		1.03		1.35
每股普通股股息		0.21		0.21		0.20		0.20		0.20
平均已發行普通股：
基本信息		9,188,000		9,188,000		9,241,000		9,021,000		8,847,000
稀釋		9,210,000		9,210,000		9,252,000		9,044,000		8,869,000


	截至以下三個月的期間
季度平均資產負債表數據：	Dec. 31,			Sep. 30,			6月30日，			Mar. 31,			Dec. 31,
(千美元)	2022			2022			2021			2021			2021

計息現金等價物	$	5,026		$	28,192		$	101,938		$	199,754		$	126,445
AFS證券和會員股		275,058			272,391			264,141			226,944			217,456
應收貸款，毛額		2,993,152			2,824,286			2,663,640			2,461,365			2,312,140
生息資產總額		3,273,236			3,124,869			3,029,719			2,888,063			2,656,041
其他資產		179,585			188,584			194,956			188,549			174,647
總資產	$	3,452,821		$	3,313,453		$	3,224,675		$	3,076,612		$	2,830,688

計息存款	$	2,464,093		$	2,433,935		$	2,384,767		$	2,274,287		$	2,071,562
聯邦住房金融局取得進展		186,098			83,265			40,804			39,114			39,019
次級債務		23,074			23,061			23,049			19,170			15,281
計息負債總額		2,673,265			2,540,261			2,448,620			2,332,571			2,125,862
無息存款		439,114			432,959			439,437			421,898			398,175
其他無息負債		11,165			13,283			14,046			8,345			9,756
總負債		3,123,544			2,986,503			2,902,103			2,762,814			2,533,793

股東權益總額		329,277			326,950			322,572			313,798			296,895

總負債和股東權益	$	3,452,821		$	3,313,453		$	3,224,675		$	3,076,612		$	2,830,688

平均資產回報率		1.35	%		1.16	%		1.62	%		1.22	%		1.69	%
平均普通股股東權益回報率		14.2	%		11.7	%		16.2	%		11.9	%		16.1	%

淨息差		3.45	%		3.65	%		3.66	%		3.48	%		3.77	%
淨息差		3.16	%		3.46	%		3.55	%		3.37	%		3.66	%

效率比		52.3	%		49.7	%		50.6	%		55.8	%		49.7	%