附件99.1公民控股公司報告收益

費城，未達到預期。-(美國商業資訊)-2023年1月24日--公民控股公司(“公司”)(納斯達克代碼：CIZN)今天宣佈了截至2022年12月31日的三個月和十二個月的經營業績。

(以千為單位，不包括每股和每股數據)

截至2022年12月31日的12個月的淨收益為9,620美元，或每股1.47美元-基本和稀釋後淨收益，比2021年同期的淨收益7,494美元或每股1.34美元增加了2,126美元，或28.37%。

截至2022年12月31日的三個月的淨收益為2,463美元，或每股0.44美元-基本和稀釋後淨收益，比2021年同期的淨收益1,810美元或每股0.32美元增加了653美元(36.08%)。在相關季度，淨收入減少117美元，或4.53%，較2580美元或每股0.46美元-基本和稀釋後。

截至2022年12月31日的第四季度和年度亮點

淨利息收入

截至2022年12月31日的三個月的淨利息收入為8,810美元，與截至2022年9月30日的三個月的9,049美元相比，減少239美元，或2.64%；與截至2021年12月31日的三個月的8,765美元相比，增加45美元，或0.51%。截至2022年12月31日的三個月的淨息差為2.87%，而截至2022年9月30日的三個月的淨息差為2.90%，2021年同期的淨息差為2.60%。

相關季度淨利息收入的下降主要是由於對存款的競爭顯著加劇，導致資金成本上升。與上一季度相比，貸款利息增加了452美元，增幅6.59%，證券利息增加了213美元，增幅6.68%。與上一季度相比，利息支出增加了1,082美元，或100.84%。雖然資金成本總體上仍然較低，但管理層不得不提高利率，以保持在公司市場上的競爭力。

截至2022年12月31日的12個月的淨利息收入增加了1,415美元，增幅為4.22%，從2021年同期的33,494美元增加到34,909美元。截至2022年12月31日，今年迄今的NIM為2.80%，而2022年9月30日為2.79%，2021年同期為2.60%。

截至2022年12月31日止12個月的淨利息收入較上年增加1,192美元或3.10%，加上存款利息開支減少223美元或4.45%(4.45%)，這是貸款和證券利率大幅上升所致，同時由於2022年大部分時間銀行體系的流動性較高，能夠保持較低的存款利率。總體而言，本公司利用了加息的環境，利息收入的整體增加和利息支出的減少顯示了這一點。管理層預計資金成本將繼續增加；這些增加部分被新貸款和購買證券的較高收益導致的利息收入增加所抵消。

信用質量

該公司在截至2022年12月31日的三個月中計提了28美元的貸款損失準備金。這筆經費的主要原因是本季度貸款餘額淨增加1662美元，加上對當地和全國經濟持續存在通貨膨脹風險的擔憂，對定性因素進行了調整。截至2022年12月31日和2021年12月31日，LHFI的貸款損失撥備分別為0.91%和0.79%，2022年9月30日為0.88%，管理層認為這一水平與貸款組合中發生的風險相稱。

截至2022年12月31日，公司的不良資產與2022年9月30日的4429美元相比減少了151美元，降幅為3.41%，降至4278美元；與2021年12月31日的6455美元相比，公司的不良資產減少了2177美元，降幅33.73%。同比下降的主要原因是2022年出售了其他幾個房地產自有物業(“OREO”)，價值1,324美元，同時非應計貸款減少了838美元。

截至2022年12月31日的季度，淨回收為168美元，截至2022年9月30日的12個月為627美元。截至2022年12月31日，年初至今的淨(收回)/沖銷與平均淨貸款的比率為(0.11%)，而2021年12月31日為0.26%。

非利息收入

與截至2022年9月30日的三個月相比，截至2022年12月31日的三個月的非利息收入減少了166美元，或5.77%，與2021年同期相比增加了38美元，或1.42%。季度環比下降的主要原因是2022年第三季度錄得的一次性收益，涉及一家銀行分行發生的風暴損害保險索賠。

與2021年同期相比，截至2022年12月31日的12個月的非利息收入減少了1,304美元，降幅為10.70%。減少的主要原因是該公司在截至2022年12月31日的12個月中沒有銷售任何投資證券，而2021年同期銷售投資證券的收益為1,378美元。按揭收入亦因利率上升而大幅減少，減少653元，減幅為50.04%。

非利息支出

與截至2022年9月30日的三個月相比，截至2022年12月31日的三個月的非利息支出減少了437美元，或4.89%，與2021年同期相比減少了658美元，或7.19%。相關季度的減少是由於工資和員工福利減少214美元，或(4.75%)。

與2021年同期相比，截至2022年12月31日的12個月的非利息支出減少了1180美元，降幅為3.34%。非利息開支減少主要是由於公司從2020年開始注重開支管理，加上本公司在截至2021年的12個月減記多項其他房地產(“OREO”)物業，減記金額為914美元，而截至2022年的12個月減記的金額為42美元。

資本

2022年12月31日，每股賬面價值從2022年9月30日的5.83美元增加到6.97美元，或每股19.63%，但從2021年12月31日的每股18.95美元，或每股(63.22%)下降。

相關的季度環比增長主要反映了中期國庫券收益率在本季度的下降，以及超過支付股息的收益的增加。2021年12月31日至2022年每股賬面價值的下降是由整個2022年中期美國國債收益率的歷史性增長推動的。由於我們證券投資組合的未實現虧損，截至2022年12月31日，公司累計其他綜合虧損增至(83,070美元)，而截至2021年12月31日，公司累計其他綜合虧損(11,795美元)。2022年期間，未實現虧損使公司的賬面價值減少了71,275美元，或每股12.74美元，但部分被超過支付股息的收益增加所抵消。

分紅

在截至2022年12月31日的12個月期間，該公司支付了總計5377美元的現金股息，或每股0.96美元，而2021年同期為5370美元，或每股0.96美元。在截至2022年12月31日的12個月中，公司的股息支付率從2021年同期的71.62%降至55.81%。

公民控股公司(“公司”)是一家單一銀行控股公司，也是費城公民銀行(“銀行”)的母公司，兩家公司的總部都設在密西西比州費城。該銀行目前在密西西比州中東部、北部和南部的14個縣擁有28個銀行網點。除提供全方位商業銀行服務外，本行還透過其附屬公司TITLE Services LLC提供按揭貸款、業權保險服務，以及全方位的網上銀行服務，包括網上銀行、賬單支付及企業現金管理服務。網上銀行服務可在銀行網站www.thecitiensbank Phila.com上獲得。公民控股公司股票在納斯達克全球市場上市，交易代碼為CIZN。本公司的轉讓代理人為美國證券轉讓信託公司。有關公民控股公司的信息可通過訪問其公司網站www.Citizensholdingpanany.com獲得。

本新聞稿包括1933年證券法第27A節和1934年證券交易法第21E節所指的“前瞻性陳述”。本新聞稿中除有關公司財務狀況、經營結果、業務戰略、計劃、目標和對未來經營的預期的歷史事實陳述外，其他所有陳述均為前瞻性陳述。公司不能保證這些前瞻性陳述所依據的假設將被證明是正確的。前瞻性陳述僅在其發表之日起發表。公司沒有義務更新前瞻性陳述，以反映前瞻性陳述發表之日之後發生的情況或事件。此類前瞻性陳述會受到某些風險、不確定性和假設的影響。可能影響本公司和本銀行業務的經營、業績、發展和結果的風險和不確定因素包括但不限於：(A)整個銀行業和本公司經營所在的特定市場的業務狀況發生不利變化的風險；(B)新冠肺炎對我們業務的影響，包括政府當局為試圖控制病毒或解決病毒對美國經濟的影響而採取的行動(包括但不限於CARE法案)的影響，以及所有這些項目對我們的業務、流動性和資本狀況的結果影響, 以及我們借款人和其他客户的財務狀況；我們降低風險敞口的能力；(C)立法和監管環境的變化，通過增加運營費用對公司和銀行產生負面影響；(D)來自其他金融機構的競爭加劇；(E)技術進步的影響；(F)對利率變動的預期，包括聯邦儲備委員會可能針對不斷變化的經濟狀況採取的行動；(G)資產質量和貸款需求的變化；(H)對公司市場領域的整體經濟實力和經濟表現的預期；以及(I)公司不時向美國證券交易委員會提交的文件中詳細説明的其他風險。如果這些風險中的一個或多個成為現實，或者任何這樣的基本假設被證明是顯著不同的，實際結果可能與預期、估計、預測或預期的結果大不相同。

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