宣佈季度現金股息為每股0.10美元

亞洲網弗吉尼亞州麥克萊恩1月26日電博智金融公司(納斯達克代碼：FRST)及其全資子公司博智銀行今天公佈，截至2022年12月31日的季度，其持續業務淨收益為310萬美元，而截至2022年9月30日的季度為510萬美元，截至2021年12月31日的季度為770萬美元。在截至2022年12月31日的三個月中，來自持續經營的每股收益(“EPS”)在基本和稀釋基礎上分別為0.13美元和0.12美元，相比之下，截至2022年9月30日的三個月的基本每股收益為0.21美元，稀釋基礎上的每股收益為0.20美元，而在截至2021年12月31日的三個月中，基本和稀釋基礎上的每股收益均為0.31美元。

小丹尼斯·J·贊伯、首席執行官總裁和首席執行官對今年的業績發表了評論，他説：“過去三年，我們已經筋疲力盡了，2022年更是如此。我們已經恢復了監管關係，建立了兩條專注於優質借款人和資產的全國性業務線，重組了社區銀行，實現了收入來源的多元化，理順了我們的分行足跡，恢復了整個銀行可管理的人才水平。我很興奮，並決心，這些投資將使我們在2023年及以後的營運比率和每股收益方面與同行脱穎而出。”

在截至2022年12月31日的12個月中，持續業務的淨收益為1770萬美元，而截至2021年12月31日的12個月的淨收益為3100萬美元。在截至2022年12月31日的12個月中，持續經營的每股收益在基本和攤薄的基礎上為0.72美元，而在截至2021年12月31日的12個月中，基本和攤薄後的每股收益分別為1.28美元和1.26美元。

截至2022年12月31日的財務摘要

截至2022年12月31日的三個月，持續運營的平均資產回報率為0.36%，而截至2022年9月30日的三個月和截至2021年12月31日的三個月的平均資產回報率分別為0.61%和0.88%。持續經營的平均資產營業回報率⁽¹⁾截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日的三個月分別為0.09%、0.64%和0.83%。

持續經營的税前平均資產報酬率⁽¹⁾截至2022年12月31日的三個月為1.33%，而截至2022年9月30日的三個月為1.16%，截至2021年12月31日的三個月為0.98%。

持續經營平均資產的税前撥備前營業回報⁽¹⁾截至2022年12月31日的三個月為0.78%，而截至2022年9月30日的三個月為1.05%，截至2021年12月31日的三個月為0.91%。剔除與抵押貸款銀行相關的虧損，2022年第四季度的這一比率為1.10%，2022年第三季度的這一比率為1.15%。

2022年，用於投資的貸款增長率為26.0%，扣除Paycheck Protection Program(PPP)貸款餘額的下降，增長率為30.1%。扣除購買力平價餘額的下降，第四季度用於投資的貸款按年率計算增長31.5%。

截至2022年12月31日，總存款環比年化增長2.1%，至27.2億美元。

截至2022年12月31日，無息支票存款為5.826億美元，佔總存款的21.4%，而2022年9月30日和2021年12月31日分別為25.4%和19.2%。

2022年第四季度的淨息差為3.67%，較去年同期的3.00%大幅上升，較2022年第三季度的3.57%上升10個基點。核心淨息差⁽¹⁾不包括購買力平價貸款的影響和第三方貸款服務機構的收入(如下所述)，2022年第四季度為3.51%，略低於2022年第三季度的3.58%，較2021年第四季度的2.79%大幅上升。

截至2022年12月31日，信貸損失撥備佔總貸款的比例為1.17%，而2022年9月30日和2021年12月31日分別為1.17%和1.24%。截至2022年12月31日，信貸損失撥備佔總貸款(不包括購買力平價餘額和待售貸款)的比例為1.17%，而2022年9月30日和2021年12月31日的這一比例分別為1.17%和1.29%。

截至2022年12月31日，股本與資產之比為11.04%。有形普通股權益對有形資產的比率為8.27%，比同行高出68個基點⁽²⁾2022年12月31日的中位數。

經營業績

在談到公司季度業績中的項目時，曾伯先生説：“我們第四季度的業績很混亂，因為我們努力完成任何可能對2023年產生負面影響的投資或重組。當我根據幾個重要因素對本季度進行正常化時，我認為我們的核心盈利能力説明瞭我們的盈利能力在2023年之前的運行率。在沒有成本和一次性收入增長的情況下，我相信我們在強勁的淨息差的支撐下，度過了最好的季度。此外，我們在2022年的業績包括對2023年將放緩的貸款增長的大量撥備，以及兩個部門(Primis Mortgage和Panacea)，與2022年的擴建風格表現相比，這兩個部門無疑將在2023年對我們的比率產生有意義的提升。“

淨利息收入

截至2022年12月31日的三個月的淨利息收入從截至2022年9月30日的三個月的2750萬美元和截至2021年12月31日的三個月的2420萬美元增加到2960萬美元。第四季度淨利息收入包括可歸因於第三方服務貸款組合的137萬美元的超額淨收入，這筆收入被記錄在非利息支出中的相同金額所抵消。不包括這筆收入，截至2022年12月31日的三個月的淨利息收入從截至2022年9月30日的三個月的2740萬美元增加到2820萬美元。

該公司2022年第四季度的淨息差為3.67%，而2022年第三季度的淨息差為3.57%。不包括購買力平價餘額和上述第三方淨收入的影響，第四季度的核心淨息差為3.51%，而2022年第三季度為3.58%。2022年第四季度用於投資的貸款收益率為5.04%，剔除上述調整後為4.86%，而2022年第三季度為4.51%。2022年第四季度的存款成本和資金成本分別為0.78%和1.19%，而2022年第三季度分別為0.48%和0.71%。

非利息收入

在截至2022年12月31日的三個月中，Primis的非利息收入為1100萬美元，而截至2022年9月30日的三個月為560萬美元，這一增長的主要原因是該公司在Infinex金融服務公司的投資獲得了410萬美元的收益，這筆投資在第四季度出售。非利息收入包括第四季度和第三季度分別為180萬美元和120萬美元的收益，用於彌補因第三方提供的貸款組合信用增強而造成的信貸損失。不包括這些收益和Infinex的出售，2022年第四季度的非利息收入從2022年第三季度的440萬美元增加到500萬美元。

2022年第四季度來自抵押貸款活動的收入基本持平，為230萬美元，而相關季度為220萬美元。該公司在本季度完成了8600萬美元的貸款，而第三季度為6300萬美元，增幅為36%，這是該行業季節性放緩的季度。

非利息支出

2022年第四季度的非利息支出為2910萬美元，而2022年第三季度為2380萬美元。如上文討論的淨利息收入所述，2022年第四季度的非利息支出包括137萬美元的服務和第三方管理貸款組合的其他支出。2022年第四季度，經這些費用、分行合併成本、其他重組成本和資金不足的承諾準備金影響調整後的非利息支出為2650萬美元，而2022年第三季度為2310萬美元。非利息支出增加的一個重要驅動因素是與Primis Mortgage相關的支出從2022年第三季度的320萬美元增加到2022年第四季度的540萬美元，增加了220萬美元。正如上個季度指出的那樣，Primis Mortgage在2022年第三季度末聘請了大量生產團隊，第四季度感受到了全面影響。在管道建設期間，這些團隊的某些成員還在有限的一段時間內提高了工資，現在已經到期，第四季度總計90萬美元。與抵押貸款相關的非利息支出應該與未來的收入更緊密地結合在一起。不包括抵押貸款、非經常性支出和上述第三方支出，2022年第四季度的非利息支出為2120萬美元，而關聯季度的非利息支出為2030萬美元。

2022年第四季度，公司持續運營的效率比率為71.7%，而2022年第三季度為71.9%。持續運營的運營效率比率⁽¹⁾ 2022年第四季度為79.9%，而2022年第三季度為73.6%。如上所述，效率比率在第四季度受到Primis Mortgage的嚴重影響。不包括抵押貸款，2022年第四季度的運營效率比率為69.2%，而2022年第三季度為69.0%。

貸款組合

截至2022年12月31日，用於投資的貸款增加到29.5億美元，而2022年9月30日為27.4億美元。在2022年的12個月中，用於投資的貸款的年化增長率為26.0%，扣除購買力平價餘額的下降，增長率為30.1%，遠高於管理層在2022年初的預期。如下文所述，第四季度Panacea和Life Premium Finance部門的貸款增長尤為強勁。

資產質量

第四季度的資產質量指標受到上個季度討論的一個非權責發生關係的負面影響。如前所述，這種關係主要是通過多個輔助生活設施和較小的土地來保障的。管理層在預期的止贖之前由法院指定了一名接管人，並對此次出售的房產進行了積極的估值。該季度與這一單一借款人相關的撥備約為500萬美元。

贊伯評論説，由於我們的資產質量比率受到這一關係的重大影響，我們對抵押品的估值非常保守，正在倉促地處置房產。在這一關係之外，我們年底的不良資產總額為1,560萬美元，其中包括一筆目前貸款價值比不到50%的單一家庭貸款。雖然我對這些資產的麻煩和相關的沖銷感到惱火，但我對我們的信用質量很有信心，目前看不到任何我認為會影響2023年虧損的弱點或趨勢。

該公司在2022年第四季度記錄了790萬美元的貸款損失準備金，而2022年第三季度為290萬美元。在這筆準備金中，180萬美元是由於上文所述的第三方信用增強貸款組合的沖銷和準備金積累。這部分準備金由非利息收入中記錄的收益完全抵消，對淨收入沒有影響。不包括這一撥備金額和與上述減值有關的金額，並扣除本季度的回收，第四季度的信貸損失準備金將增加260萬美元。其中，大約160萬美元是由於第四季度的貸款增長，其餘的是由於經濟預測疲軟導致的損失率增加。2022年第三季度和第四季度末，不包括購買力平價餘額的信貸損失準備金佔貸款的百分比為1.17%。

2022年第四季度的淨沖銷為530萬美元，高於2022年第三季度的110萬美元。不包括與上述受損關係相關的損失和由第三方承擔的150萬美元的沖銷，第四季度將經歷130萬美元的淨回收。

截至2022年12月31日，不包括小企業管理局擔保部分的不良資產為3490萬美元，而2022年9月30日為3720萬美元，而評級為不合格或可疑的貸款從2022年第三季度的4730萬美元降至2022年第四季度的4100萬美元。其他擁有的房地產從相連季度的100萬美元下降到零。

存款

總存款從2022年9月30日的27.1億美元增加到2022年12月31日的27.2億美元，與2021年12月31日的27.6億美元相比有所下降。截至2022年12月31日，無息活期存款佔存款總額的21.4%，定期存款只佔存款總額的17.1%。與關聯季度相比，非計息餘額減少15.3%，至5.826億美元。該公司有一個大儲户，其餘額在今年第四季度下降了約3000萬美元，但預計將在2023年第一季度和第二季度全額收回資金。與聯繫季度相比，定期存款增加了28.1%，達到4.651億美元，這是因為銀行在利率上升的情況下延長了到期日，大約有1億美元的不同到期日和利率的存單。雖然剛剛推出，但世行新的數字銀行服務開始出現餘額增長，年底新平臺上的存款為2970萬美元，截至本新聞稿發佈時為近4000萬美元。

業務範圍

下表重點介紹了該公司各業務部門的直接收入和支出。下表中的淨利息收入還包括為説明目的而給予每個業務項目的假定資金成本，並在世行一欄中包括淨利息收入的抵銷收益。Bank列包括業務線中未捕獲的所有活動，包括母公司活動。

由於其全國公認的品牌，萬能藥繼續經歷着實質性的增長。該部門與所有50個州的3000多個醫生家庭建立了銀行關係。截至2022年第四季度，Panacea的未償還貸款約為2.484億美元，比2022年9月30日增加了4650萬美元，增幅為23.0%。截至第四季度末，Panacea的貸款組合有55%是商業貸款，24%是消費者貸款，21%是學生貸款再融資。如上所述，Panacea在資金基礎上，2022年第四季度的盈利能力比第三季度增長了234%，預計2023年全年將繼續顯著改善。

該公司對萬能藥的戰略主要集中在使其成為目標客户的非常有效的存款參與者，這在第四季度開始取得成果。截至2022年12月31日，與萬能藥相關的存款增加到2290萬美元，比2022年9月30日增長69%，遠遠高於該季度的貸款增長率。最後，Panacea正處於利用該公司的抵押貸款能力與Primis Mortgage向其全國客户羣營銷住宅抵押貸款產品的早期階段。

人壽保費融資(LPF)部門成立於2021年末，截至2022年第四季度末，扣除遞延費用後的未償還餘額為1.938億美元，而2022年第三季度末的未償還餘額為1.29億美元。LPF部門已經顯示出健康的盈利水平(包括假設的資金成本)，其貸款組合主要基於浮動利率(一年期續期)和現金擔保。

如前所述，該公司利用市場混亂的機會，以優質生產商擴大Primis Mortgage，以建立2023年的產能。因此，Primis Mortgage第四季度的税前淨收入減少了270萬美元。與這些球隊收購相關的更高支出在第四季度末結束。該公司預計Primis Mortgage將在2023年第一季度實現盈虧平衡，並在2023年為淨收入貢獻400萬至500萬美元，為資產回報率貢獻10至15個基點。

股東權益

截至2022年12月31日，每股賬面價值為15.98美元，比2022年9月30日增加0.09美元。每股有形賬面價值⁽¹⁾2022年第四季度末為11.61美元，比2022年9月30日增加0.07美元。截至2022年12月31日，股東權益為3.944億美元，佔總資產的11.04%。有形普通股權益⁽¹⁾截至2022年12月31日，為2.865億美元，佔有形資產的8.27%⁽¹⁾。由於本季度市場利率小幅上升，公司可供出售證券組合的未實現虧損減少了160萬美元，降至2590萬美元。該公司有必要的資金持有這些證券，直到到期或收回價值，並且預計不會在投資中實現任何損失。

此外，董事會宣佈並宣佈於2023年2月24日向2023年2月10日登記在冊的股東支付每股0.10美元的股息。這是博智公司連續第45個季度派發股息。

普瑞米斯金融公司簡介

截至2022年12月31日，Primis的總資產為35.7億美元，總貸款為29.5億美元，總存款為27.2億美元。Primis銀行通過在弗吉尼亞州和馬裏蘭州的32家全方位服務分行向個人和中小企業提供一系列金融服務，並通過某些在線和移動應用程序向客户提供服務。

普里米斯金融公司，納斯達克代碼：FRST網站：www.primisbank.

電話會議

公司管理層將於2022年1月27日(星期五)上午10點召開電話會議，討論其第四季度業績。(ET)。電話會議的現場網絡直播可在以下網站上觀看：https://events.q4inc.com/attendee/236726104.與會者還可以致電1-888-330-3573，要求與Primis Financial Corp.進行電話會議。通過撥打電話1-800-770-2030並提供重播接入代碼4440924，可在7天內重播電話會議。

非GAAP衡量標準

本新聞稿中包含的陳述包括非GAAP財務衡量標準，應與所附表格一起閲讀。Primis使用非GAAP財務指標來分析其業績。這些措施的標題為：經非經常性收支調整的持續經營淨收益；持續經營的税前撥備前營業收益；持續經營的平均資產的營業回報；税前撥備前的持續經營平均資產的營業回報；持續經營的平均股本營業回報；持續經營的平均有形權益的營業回報；持續經營的經營效率比率；持續經營的每股營業收益--基本；每股持續經營的營業收益--攤薄；每股有形賬面價值；有形普通股權益；有形普通股權益與有形資產之比；和核心淨息差不是公認會計原則下確認的指標，因此被視為非公認會計原則財務指標。我們使用“經營”一詞來描述一種不包括被認為是非經常性收入或支出的財務措施。被確認為非經營性項目的項目是指當從報告的財務指標中排除時，為管理層或讀者提供的指標可能更能表明我們業務的前瞻性趨勢的項目。這些非公認會計準則財務計量與最具可比性的公認會計準則計量的對賬在非公認會計準則項目表中提供。

管理層認為，這些非公認會計準則財務指標提供了有關Primis的更多有用信息，使管理層和投資者能夠評估Primis的持續經營結果、財務實力和業績，並與同行進行有意義的比較。非GAAP財務指標不應被視為根據GAAP公佈的任何業績或財務狀況的替代指標，投資者在評估Primis的業績或財務狀況時應考慮根據GAAP報告的Primis的業績和財務狀況以及所有其他相關信息。非公認會計準則財務衡量標準不是標準化的，因此，可能無法將這些衡量標準與提出相同或相似名稱的衡量標準的其他公司進行比較。

非GAAP財務指標作為分析工具有侷限性，投資者不應孤立地考慮這些指標，也不應將其作為GAAP報告的結果或財務狀況分析的替代品。

前瞻性陳述

本新聞稿和我們向美國證券交易委員會提交的其他文件中包含的陳述構成了符合1933年《證券法》(修訂本)第27A節和1934年《證券交易法》(修訂本)第21E節的含義並受其保護的前瞻性陳述。除歷史事實以外的所有陳述均為前瞻性陳述。這樣的陳述通常可以通過諸如“可能”、“計劃”、“考慮”、“預期”、“相信”、“打算”、“繼續”、“預期”、“項目”、“預測”、“估計”、“可能”、“應該”、“將會”、“將會，以及關於公司未來業務和財務表現的前景和/或銀行業和整體經濟表現的其他類似的詞語或表述。這些前瞻性陳述包括但不限於我們對未來經營和財務業績的預期，包括對未來增長和新產品和服務的展望和長期目標；對淨息差的預期；對增長戰略、費用管理、資本管理和未來盈利能力的預期；對信貸質量和業績的預期；以及支持我們預期的假設。

請潛在投資者注意，任何此類前瞻性陳述都不是對未來業績的保證，涉及已知和未知的風險和不確定因素，可能會導致公司的實際結果、業績或成就與此類前瞻性陳述明示或暗示的未來結果、業績或成就大不相同。前瞻性陳述基於公司管理層已知的信息以及公司管理層目前的信念和期望，受到重大風險和不確定因素的影響。實際結果可能與這些前瞻性陳述中預期的大不相同。可能導致這種差異的因素包括但不限於：公司實施其各種戰略和增長舉措的能力，包括最近成立的萬能金融和人壽保費金融部門、新的數字銀行平臺、V1BE履行服務和Primis Mortgage Company；金融機構之間的競爭壓力顯著增加；適用法律、規則或法規的變化，包括法規、法規或監管政策或做法的變化；管理層對未來計劃的變化；與我們的貸款活動相關的信用風險；利率、通貨膨脹、貸款需求、房地產價值或競爭的變化，以及勞動力短缺和供應鏈中斷；會計原則、政策或準則的變化；當前或未來的訴訟、監管審查或其他法律和/或監管行動造成的不利結果，包括公司參與和執行與新冠肺炎疫情有關的政府計劃；新冠肺炎疫情對公司資產、業務、現金流、財務狀況、流動性的持續影響, 經營前景和結果；信貸損失撥備的潛在增加；以及其他一般競爭、經濟、政治和市場因素，包括那些影響我們的業務、運營、定價、產品或服務的因素。

前瞻性陳述僅在此類陳述發表之日起發表。這些前瞻性表述基於公司管理層目前已知的信息，具有內在的主觀性、不確定性，並可能因許多風險和不確定因素而發生變化，包括但不限於公司向美國證券交易委員會提交的文件、公司截至2021年12月31日的10-K表格年度報告、“關於前瞻性陳述的告誡”和“風險因素”標題下的公司10-K表格年度報告以及公司10-Q表格季度報告和當前的8-K表格報告中陳述的風險和其他因素。公司沒有義務更新任何前瞻性陳述，以反映該陳述發表之日之後的事件或情況，或反映意外事件的發生。告誡讀者不要過度依賴這些前瞻性陳述。