附件99.1

裏士滿互惠銀行有限公司公佈2022年第四季度和全年財務業績

印第安納州里士滿(2023年1月26日)-裏士滿第一銀行(該銀行)的母公司、馬裏蘭州公司(該公司)(納斯達克：人民幣)今天宣佈，2022年第四季度淨收益為330萬美元，或每股稀釋後收益0.31美元，而2022年第三季度淨收益為320萬美元，或每股稀釋後收益0.29美元，淨收益為270萬美元，或每股稀釋後收益0.24美元。與2022年第三季度和2021年第四季度相比，2022年第四季度稀釋後每股收益分別增長6.9%和29.2%。截至2022年12月31日的年度淨收益為1300萬美元，或每股攤薄收益1.17美元，而截至2021年12月31日的年度淨收益為1110萬美元，或每股攤薄收益0.96美元。

總裁的評論

董事長兼首席執行官總裁表示：“在美聯儲繼續提高利率的同時，我們能夠擴大我們的貸款和租賃組合，同時提高盈利能力，並通過股息和股票回購將多餘的資本返還給股東。我們非常高興能夠為我們的股東創造又一個創紀錄的一年，同時繼續對我們的人員、企業和社區進行投資。“

第四季度業績亮點：

·截至2022年12月31日，資產略增至13.3億美元，而2022年9月30日和2021年12月31日分別為12.8億美元和12.7億美元。

·截至2022年12月31日，扣除津貼後的貸款和租賃總額為9.617億美元，而2022年9月30日為9.155億美元，2021年12月31日為8.328億美元。

·截至2022年12月31日，不良貸款和租賃總額為920萬美元，佔貸款和租賃總額的0.94%，而2022年9月30日為850萬美元，佔0.92%；2021年12月31日為800萬美元，佔0.95%。

截至2022年12月31日，貸款和租賃損失撥備總額為1,240萬美元，佔未償還貸款和租賃總額的1.27%，而截至2022年9月30日，貸款和租賃損失準備為1,260萬美元，佔未償還貸款和租賃總額的1.35%，截至2021年12月31日，貸款和租賃損失撥備為1,210萬美元，佔未償還貸款和租賃總額的1.43%。

·截至2022年12月31日的季度沒有為貸款和租賃損失撥備，而截至2022年9月30日的季度為20萬美元，2021年第四季度也沒有撥備。

·截至2022年12月31日，存款總額為10億美元，而2022年9月30日為9.586億美元，2021年12月31日為9.02億美元。截至2022年12月31日，無息存款總額為1.064億美元，佔存款總額的10.6%；而截至2022年9月30日，無息存款總額為1.148億美元，佔存款總額的12.0%；截至2021年12月31日，無息存款總額為1.143億美元，佔存款總額的12.7%。

截至2022年12月31日，股東權益總額為1.33億美元，而2022年9月30日為1.25億美元，2021年12月31日為1.805億美元。截至2022年12月31日，公司的股本資產比率為10.0%。

截至2022年12月31日的三個月，淨利息收入增加了11,000美元，增幅為0.1%，達到1,050萬美元，而上一季度的淨利息收入為1,050萬美元，比2021年同期的1,010萬美元增加了429,000美元，增幅為4.3%。

·本季度的年化淨息差為3.33%，而上一季度為3.39%，一年前為3.31%。

·在截至2022年12月31日的季度裏，該公司以每股13.11美元的平均價格回購了18,178股普通股。

·該行的一級資本與總資產之比為11.20%，遠高於2022年12月31日的所有監管要求。

損益表摘要

扣除貸款和租賃損失準備前的淨利息收入在2022年第四季度增加了11,000美元，即0.1%，達到1,050萬美元，而2022年第三季度為1,050萬美元，比2021年第四季度的1,010萬美元增加了429,000美元，增幅為4.3%。比2022年第三季度增加的原因是平均利息增加了2490萬美元

2022年第四季度，盈利資產被平均利差下降11個基點部分抵消。與2021年可比季度相比增加的原因是平均利息資產增加了4400萬美元，但2022年第四季度的平均利差下降了兩個基點，部分抵消了這一增長。自2022年3月以來，為了應對通脹，聯邦儲備系統的聯邦公開市場委員會(FOMC)將聯邦基金利率的目標區間上調了425個基點，其中包括2022年第四季度的125個基點，至4.25%至4.50%的區間。雖然淨利息收入受益於較高利率環境對盈利資產收益率的重新定價影響，但這些好處被計息存款賬户和借款的較高成本所抵消，這些賬户和借款的存續期往往比我們的資產短，而且重新定價或重置的速度比資產快。

與截至2022年9月30日的季度相比，截至2022年12月31日的季度的利息收入增加了110萬美元，或8.6%，達到1430萬美元；與截至2021年12月31日的季度相比，增加了230萬美元，或18.8%。截至2022年12月31日的季度，貸款和租賃的利息收入增加了100萬美元，增幅為9.2%，與2022年第三季度的1130萬美元相比，增加了100萬美元，這是由於貸款和租賃的平均餘額增加了4740萬美元，貸款和租賃的平均收益增加了18個基點，達到5.16%。與2021年第四季度相比，2022年第四季度貸款和租賃的利息收入增加了190萬美元，增幅為18.5%，這是由於貸款和租賃的平均餘額增加了1.366億美元，貸款和租賃的平均收益增加了8個基點。

與截至2022年9月30日的季度相比，截至2022年12月31日的季度，不包括FHLB股票的投資證券利息收入增加了4.9萬美元，達到180萬美元，比2021年同期增加了25萬美元，增長了16.6%。2022年第四季不包括FHLB股票的投資證券利息收入較2022年第三季增加，原因是投資證券的平均收益率上升24個基點至2.44%，但投資證券平均餘額減少2,310萬美元部分抵消了這一增長。2022年第四季度不包括FHLB股票的投資證券利息比2021年第四季度增加，這是由於投資證券的平均收益增加了80個基點，但投資證券平均餘額減少7950萬美元，部分抵消了這一增長。在截至2022年12月31日的季度裏，FHLB股票的股息比截至2022年9月30日的季度減少了4000美元，或3.3%，與截至2021年12月31日的季度相比增加了4.6萬美元，或64.8%。在截至2022年12月31日的季度中，現金和現金等價物的利息收入比截至2022年9月30日的季度增加了4.2萬美元，增幅為116.7%；與截至2021年12月31日的季度相比，增加了4.6萬美元，增幅為143.8%。2022年第四季度現金和現金等價物利息收入較2022年第三季度增加，原因是平均收益率增加160個基點，平均餘額增加39.6萬美元。2022年第四季度現金和現金等價物利息收入比2021年第四季度增加，原因是平均收益率增加253個基點，但現金和現金等價物平均餘額減少1310萬美元，部分抵消了這一增長。

與截至2022年9月30日的季度相比，截至2022年12月31日的季度的利息支出增加了110萬美元，或42.0%，達到380萬美元；與截至2021年12月31日的季度相比，增加了180萬美元，或94.9%。與上一季度相比，截至2022年12月31日的季度存款利息支出增加了100萬美元，增幅為56.0%，達到280萬美元，比2021年同期增加了150萬美元，增幅為120.4%。這主要是由於有息存款的平均利率增加了42個基點，其次是有息存款的平均餘額增加了4,310萬美元。與2021年可比季度相比，增長是由於計息存款的平均餘額增加了1.277億美元，平均利率增加了60個基點。截至2022年12月31日的季度，有息存款的平均利率為1.28%，而截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度分別為0.86%和0.68%。與上一季度相比，2022年第四季度FHLB借款的利息支出增加了110,000美元，增幅為12.8%，達到968,000美元，比2021年可比季度增加了306,000美元，增幅為46.1%，這主要是由於FHLB借款的平均利率上升。在截至2022年12月31日的季度裏，FHLB的平均借款餘額總計1.835億美元，而截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度分別為1.825億美元和1.914億美元。截至2022年12月31日的季度，FHLB借款的平均利率為2.11%，截至2022年9月30日的季度為1.88%，2021年第四季度為1.39%。

2022年第四季度的年化淨息差降至3.33%，而2022年第三季度為3.39%，高於2021年第四季度的3.31%。與2022年第三季度相比，2022年第四季度的淨息差有所下降，主要是因為有息負債的利率增長速度快於產生利息的資產的收益率。與2021年第四季度相比，2022年第四季度的淨息差有所增加，主要是由於計息資產和計息負債的收益率也出現了類似的增長。

截至2022年12月31日的季度沒有為貸款和租賃損失撥備，截至2022年9月30日的季度沒有撥備20萬美元，而截至2021年12月31日的季度沒有撥備。2022年第四季度的淨沖銷為143,000美元，而2022年第三季度的淨沖銷為25,000美元，2021年第四季度的淨回收為259,000美元。由於對通脹、利率上升、股市波動和俄羅斯-烏克蘭衝突可能導致的經濟衰退的持續擔憂，與我們的貸款損失準備金水平有關的不確定性仍然增加。

與截至2022年9月30日的季度相比，截至2022年12月31日的季度非利息收入增加了20.8萬美元，增幅17.5%，達到140萬美元，比2021年同期增加了28.9萬美元，增幅26.2%。2022年第四季度非利息收入較2022年第三季度增加，主要原因是貸款和租賃服務費以及存款賬户服務費增加。與2022年第三季度相比，貸款和租賃服務費用在2022年第四季度增加了184,000美元，這是由於利率持續上升增加了我們的貸款預期期限，2022年第四季度抵押貸款償還權恢復了302,000美元，而2022年第三季度恢復了114,000美元。此外，截至2022年12月31日的季度，存款賬户的服務費增加了4.7萬美元，漲幅18.1%，至30.7萬美元，而2022年第三季度的服務費為26萬美元。2022年第四季度貸款和租賃銷售淨收益較2022年第三季度下降5.8萬美元，降幅49.8%，部分抵消了這些增長，這主要是由於再融資活動減少，銀行市場區域內待售房屋供應減少，以及住宅抵押貸款利率上升。與2021年可比季度相比，非利息收入增加，主要原因是貸款和租賃服務費以及存款賬户服務費增加，以及信用卡手續費收入和其他收入增加，但貸款和租賃銷售淨收益減少部分抵消了這一增長。2022年第四季度的貸款和租賃服務費用反映了對抵押貸款服務權的收回302,000美元，而2021年第四季度的減值費用為129,000美元。存款賬户的服務費增加了55,000美元，漲幅21.7%, 2022年第四季度與2021年可比季度相比。此外，2022年第四季度，由於信用卡使用量增加，信用卡手續費收入增加了29,000美元，增幅為9.5%，與2021年第四季度相比，其他收入增加了40,000美元，增幅為17.3%，主要是由於財富管理收入的增加。與去年同期相比，本季度貸款和租賃銷售的淨收益減少了301,000美元，降幅為83.8%，至58,000美元。

與2022年第三季度相比，截至2022年12月31日的三個月，非利息支出總額增加了22萬美元，增幅2.8%，至790萬美元，與2021年同期相比，下降了6000美元，降幅為0.1%。與2022年第三季度相比，截至2022年12月31日的季度工資和員工福利增加了9.1萬美元，漲幅1.9%，至480萬美元，與截至2021年12月31日的季度相比減少了36.4萬美元。2022年第四季度的薪金和福利比2022年第三季度有所增加，主要是由於年度績效增加。與2021年同期相比，2022年第四季度的工資和福利減少是由於在2021年第四季度記錄的一筆一次性費用，以完成公司固定收益養老金計劃的終止。與2022年第三季度相比，截至2022年12月31日的季度存款保險費用增加了16萬美元，增幅為186.0%，比2021年同期增加了15.6萬美元，增幅為173.3%，原因是資本水平略有下降，貸款結構發生了變化，以及2022年第四季度更多地使用了批發存單。與2021年第四季度相比，截至2022年12月31日的季度數據處理費用增加了163,000美元，漲幅28.2%，達到743,000美元，這主要是由於公司在2021年第四季度更換了一家新的數字銀行提供商。與上一季度相比，2022年第四季度的其他支出減少了15.3萬美元，降幅為15.9%，減少了19萬美元，降幅為18.9%, 與2021年同季度相比。保證金。2022年第四季其他開支較2022年第三季減少，主要是由於貸款相關開支及員工專業發展開支減少所致。2022年第四季度其他費用較2021年同期減少，主要是由於貸款相關佣金和特許經營税支出減少。

在截至2022年12月31日的三個月中，所得税支出比截至2022年9月30日的季度增加了5.3萬美元，與截至2021年12月31日的季度相比增加了13.8萬美元，這是因為與2022年第三季度和2021年第四季度相比，税前收入水平更高。2022年第四季度的有效税率為16.8%，而2022年第三季度為16.3%，一年前為16.3%。

資產負債表摘要

截至2022年12月31日，總資產比2021年12月31日增加了6100萬美元，增幅4.8%，達到13.3億美元。這主要是由於扣除撥備後的貸款及租賃淨額增加1.288億元(15.5%)至9.617億元，以及其他資產增加1,460萬元(71.9%)至2022年12月31日的3,490萬元。截至2022年12月31日，投資證券減少7,500萬美元至2.916億美元，現金及現金等價物減少710萬美元或30.9%，至1,590萬美元，部分抵銷了上述增加。

貸款和租賃增加的原因是商業房地產貸款、建築和開發貸款以及多户貸款分別增加3,690萬美元、4,620萬美元和1,750萬美元。截至2022年12月31日，工資保護計劃(PPP)貸款總額為994,000美元。其他資產增加的主要原因是投資組合按市值計價調整導致遞延税項資產增加1290萬美元。投資證券減少的主要原因是，只對正常經常性到期日和證券付款的一部分進行再投資，其餘部分用於貸款和租賃組合的增長。

截至2022年12月31日，不良貸款和租賃總額為920萬美元，佔貸款和租賃總額的0.94%，而截至2021年12月31日，不良貸款和租賃總額為800萬美元，佔貸款和租賃總額的0.95%。截至2022年12月31日，逾期90天以上的應計貸款總額為320萬美元，而2021年12月31日為180萬美元。

截至2022年12月31日，貸款和租賃損失撥備增加了30.5萬美元，增幅為2.5%，從2021年12月31日的1210萬美元增至1240萬美元。截至2022年12月31日，貸款和租賃損失準備佔未償還貸款和租賃總額的1.27%，而2021年12月31日為1.43%。2022年的淨沖銷為295,000美元，而2021年的淨回收為91,000美元。

管理層定期分析其地理市場內的條件，並評估其貸款和租賃組合。該公司評估了截至2022年12月31日的潛在貸款和租賃損失風險，其中包括考慮因通脹、利率上升、股市波動和俄羅斯-烏克蘭衝突而可能出現的經濟衰退。正在審查信用指標，並正在對貸款組合進行持續的壓力測試。

與2021年12月31日相比，2022年12月31日的存款總額增加了1.051億美元，增幅11.7%，達到10億美元。存款由2021年12月31日起增加，主要是由於經紀定期存款增加1.361億元及儲蓄和貨幣市場存款2,670萬元，但有關增幅因其他定期存款減少4,290萬元而被部分抵銷。管理層將資金轉移歸因於客户預計，由於美聯儲(Fed)預期的進一步加息，2023年定期存款的利率可能會更高。截至2022年12月31日，經紀定期存款總額為2.579億美元，佔總存款的25.7%。截至2022年12月31日，無息活期存款減少790萬美元，至1.064億美元，而2021年12月31日為1.143億美元，佔總存款的10.6%。

截至2022年12月31日，股東權益總額為1.33億美元，比2021年12月31日減少4750萬美元，降幅為26.3%。股東權益自2021年12月31日以來減少的主要原因是累計綜合收益減少4850萬美元，這是因為利率上升導致投資組合按市價進行了更大的調整，向公司股東支付了440萬美元的股息，以及回購了990萬美元的公司普通股，但被1300萬美元的淨收益部分抵消了。

在截至2022年12月31日的季度裏，該公司以每股13.11美元的平均價格回購了18,178股公司普通股。截至2022年12月31日，根據現有的股票回購計劃，該公司約有1,122,396股可供回購。在季度末之後，公司額外回購了10,292股。

裏士滿互惠銀行公司簡介

總部設在印第安納州里士滿的Richmond Mutual Bancorporation，Inc.是第一銀行的控股公司。第一銀行是一家以社區為導向的金融機構，通過其在印第安納州里士滿、森特維爾、劍橋市和謝爾比維爾的8個辦事處、在俄亥俄州西德尼、皮卡和特洛伊的5個辦事處以及在俄亥俄州哥倫布的貸款製作辦事處，在當地社區內提供傳統的金融和信託服務。

前瞻性陳述：

本文件和公司向美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)提交的其他文件，以及公司發佈的新聞稿或其他公開或股東通訊，可能包含前瞻性陳述，包括但不限於：(I)有關公司財務狀況、經營和業務結果的陳述；(Ii)有關公司計劃、目標、預期和意圖的陳述以及其他非歷史事實的陳述；(Iii)以“可能結果”、“預計將繼續”等字眼識別的其他陳述，“是預期的，”“估計”，“項目”，“打算”或類似的表達，旨在識別“前瞻性的--

前瞻性陳述“符合1995年”私人證券訴訟改革法“的定義。這些前瞻性陳述基於公司管理層目前的信念和預期，固有地受到重大業務、經濟和競爭不確定性和意外事件的影響，其中許多不是公司所能控制的。此外，這些前瞻性陳述受到有關未來業務戰略和決策的假設的影響，這些假設可能會發生變化。

以下因素除其他外，可能會導致實際結果與前瞻性表述中表達的預期結果或其他預期大不相同：對我們當地市場地區、公司有貸款關係的其他市場或公司業務或金融市場的其他方面的潛在不利影響，包括但不限於就業水平、勞動力短缺和通脹的影響；戰爭行為(包括俄羅斯入侵烏克蘭)造成的政治不穩定加劇導致的潛在衰退或經濟增長放緩；以及供應鏈中斷和政府或社會對新“新冠肺炎”變體的任何反應；美聯儲大幅提高短期利率；通脹和美聯儲打擊通脹行動造成的衰退壓力；立法改革；監管機構的政策變化；利率波動；貸款和投資活動的風險，包括貸款拖欠和註銷的水平和方向的變化，以及對貸款損失撥備充分性估計的變化；公司獲得具有成本效益的資金的能力；房地產價值以及住宅和商業房地產市場狀況的波動；公司市場領域對貸款和存款的需求；管理層業務戰略的變化；公司經營所處的監管和税收環境的變化；以及公司提交給美國證券交易委員會的文件中陳述的其他因素。

上述因素可能會對公司的財務表現產生重大影響，並可能導致公司未來期間的實際結果與任何當前報表中對未來期間表達的任何意見或陳述大相徑庭。

公司不承諾--也明確拒絕任何義務--公開發布對任何前瞻性陳述進行的任何修訂的結果，以反映此類陳述之後發生的事件或情況，或反映預期或意外事件的發生。在考慮前瞻性陳述時，請牢記這些風險和不確定性。不應過分依賴任何前瞻性陳述，因為這些陳述只説明瞭所作日期的情況。請參考公司提交給美國證券交易委員會的定期和當前報告，瞭解可能導致實際結果與任何前瞻性聲明中明示或暗示的結果大不相同的特定風險。

財務要點(未經審計)

下表彙總了在指定日期與我們的貸款和租賃組合相關的信息：

下表彙總了與我們在指定日期的存款有關的信息：

平均餘額、利息和平均收益率/成本。下表列出了所列期間的平均資產和負債餘額以及平均計息資產的利息收入總額和平均計息負債的利息支出總額、綜合收益率、利差、淨利差(也稱為計息資產淨收益)以及平均計息資產與平均計息負債的比率。平均餘額是使用每日餘額計算的。表中已將非應計貸款列為零收益貸款。貸款費用包括在貸款利息收入中，不是實質性的。

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(1)淨息差是指生息資產的加權平均收益率與計息負債的加權平均利率之間的差額。

(2)淨息差是指淨利息收入除以平均總生息資產。

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(1)淨息差是指生息資產的加權平均收益率與計息負債的加權平均利率之間的差額。

(2)淨息差是指淨利息收入除以平均總生息資產。

(1)淨利息收入除以平均生息資產。

(2)非利息支出總額佔淨利息收入和非利息收入總額的百分比。

(三)不良資產包括非應計貸款和租賃、逾期90天以上的應計貸款和租賃以及止贖資產。

(四)不良貸款和租賃包括非應計項目貸款和租賃以及逾期90天以上的應計項目貸款和租賃。

(5)資本比率適用於裏士滿第一銀行。

聯繫人

裏士滿互助銀行股份有限公司

總裁董事長兼首席執行官加里·D·克萊爾

唐納德·A·本齊格，高管。副總裁/首席財務官

(765) 962-2581