BSVN第四季度和2022年年底收益發布2023年1月26日

1 BSVN-公司概述美元(以千為單位)，截至2022年12月31日的所有數據，除非 另有説明(1)核心貸款是非GAAP財務指標，定義為2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月30日的貸款總額減去PPP貸款260萬美元、260萬美元和1870萬美元，分別被標準普爾全球市場情報機構評為美國表現最好的社區銀行之一嚴謹的信貸文化堅持穩健的風險管理框架，帶來了出色的信貸質量和低貸款損失的歷史 經驗豐富和才華橫溢的銀行家專注於高接觸的個性化服務，瞄準企業家及其在動態市場中定位的商業銀行需求，商業銀行業務重點通過分支機構-精簡模式提供服務繼續關注我們地理足跡的有機增長，同時由於58%的內部人持股而尋求戰略收購股東聯盟

2 BSVN-記錄年份美元(以千為單位)，截至2022年12月31日的所有數據，除非另有説明 (1)核心貸款是非GAAP財務指標，定義為2022年3月31日、2022年6月30日、2022年9月30日、2022年12月31日和2021年12月30日的貸款總額減去PPP貸款14.2美元、9.9美元、2.6美元、260萬美元和1870萬美元。 (2)代表非GAAP財務指標，請參閲非GAAP對帳表，以對本指標最具可比性的GAAP指標進行對賬：這是如何實現的：創紀錄的收益，同時也增加了全部股票回購 每股收益增長是強勁收益的函數記錄有機貸款增長紀律嚴明的貸款和存款定價幾乎沒有NCO無縫整合Watonga銀行股票和保留核心存款在PPE、淨收入和每股收益方面實現了新的紀錄

第三季度概述美元(以千美元為單位)，截至2022年12月31日的所有數據，除非另有説明 不包括貸款手續費收入的淨息差在第四季度增加了27個基點或5.87%-歸因於強勁的貸款增長、有紀律的貸款定價以及我們對資產敏感的資產負債表繼續成功地獲取無息關係存款，進一步增強了我們強勁的資產負債表流動性穩健的資本管理創紀錄的PPE、淨收入和每股收益資本比率保持強勁，儘管我們在2021年進行了全現金收購，現金股息的增加和強勁的有機資產負債表增長我們的股息增加33%，連續第三年增加一級槓桿率：9.19%基於風險的資本：12.41%受持續強勁的有機貸款增長和紀律嚴明的貸款定價推動通過核心收益實現每股收益，而不進行股票回購

4異常資本和每股收益增長有形每股賬面價值以千美元為單位， 除每股數據外，預計2019年是一項非GAAP財務衡量標準，它將一次性、與期內發生的非現金高管股票交易有關的非常薪酬支出請參閲2019年預計淨收益調節表以詳細計算2018年以來的CAGR：17.2%稀釋後每股收益(1)預計4.6%持續強勁的收益增加TBV儘管有三個因素：2021年第四季度全現金收購支付的每股0.85美元 每股0.99美元AOCI投資未實現虧損每股1.98美元以現金股息支付$0.81創紀錄的每股收益：第四季度0.91美元，比2022年第三季度3.22美元增長4.60%，比2021年增長26.27%不回購股票2022年增長26.3%

2.51%預計平均資產回報率(1)(2)平均表現最好的公司的回報率 平均有形普通股權益(1)(2)美元以百萬美元為單位財務數據是截至或截至2022年12月31日的12個月的財務數據，2022年12月31日和2022年12月31日的盈利能力指標按公司是C 公司的相應期間的估計税率進行税收調整預計YTD ROAA、ROATCE和效率比率是非GAAP財務指標，有關這些指標效率比率(2)2022年的ROATCE為23.93%，與2021年相比增長18.83%的最具可比性的GAAP衡量標準的對賬，請參閲附錄。2021年第四季度收購Watonga BancShares導致ROAA暫時下降，我們的效率比率略有上升；然而， 到年底，這兩個指標都回到了歷史範圍5 38.3%20.9%預計5年平均值：22.1%5年平均值：2.3%5年平均值：37.5%

6損益表(以美元為單位)佔平均資產的百分比同業集團 定義為全國範圍內資產在5億至50億美元之間的交易所交易銀行(151家銀行)；來源：標普全球市場情報。不包括1180萬美元的一次性非現金高管股票轉讓薪酬支出。截至2022年第3季度， 可用的最新數據。PPE對平均資產與同行的比較(3)

美元以百萬美元計，財務數據是指截至各自年度的12月31日或截至9月30日的三個月的財務數據，以及2022年12月31日的備考財務指標，它將與期間發生的非現金高管股票交易相關的一次性非常薪酬支出加回2019年12月31日。有關該指標的詳細計算，請參閲2019年預計淨收入調節表，預計非利息支出將非GAAP財務指標中的資產平均化。請參閲附錄以瞭解與其最具可比性的GAAP指標的對賬情況核心收益PPE同比增長24.9%7$26.8預計PPE為4,385萬美元，與2021年相比增加876萬美元或24.97%PPE強勁增長是由：貸款增長(第一季度至第四季度)有紀律的定價(第一季度至第四季度)利率上升和對資產敏感的資產負債表(第三季度至第四季度)我們通過以下方式擴展並實現最大生產率：利用分支機構-精簡模式僱傭更少但更好的FTE運營高效的交付系統和嚴格遵守流程最大化我們的員工基礎(2)3.56%實際形式(1)(1)

自2014年以來的年增長率：16.1%8動態市場的總資產戰略增長2015年LPO在歐文開業，德克薩斯州2019年LPO在俄克拉何馬州塔爾薩市開業，全方位服務分支機構在舊金山開設，德克薩斯州2020年全面服務分支機構在塔爾薩開設，OK 2017全面服務分支機構在歐文開設，德克薩斯州2014堪薩斯州收購2018年完成IPO 2021俄克拉荷馬州 收購金額以百萬美元計

2018年以來的年增長率：20.6%的貸款組合趨勢-精選類別9廣度和深度貸款 增長美元以百萬美元計

2018年以來的年增長率：20.6%10歷史存款增長存款增長和構成年存款總額增加2.118億美元，或17.40%已證明有能力以正確的方式增長活期存款，在核心賬户和無息賬户中存款構成美元以百萬美元計

一致的淨息差財務數據是截至2022年9月30日和12月31日的三個月或截至各自年度的十二個月的淨息差(不包括貸款手續費收入)是非GAAP財務指標，請參閲附錄，以對本指標的最具可比性的GAAP指標進行調節 由於強勁的貸款增長、紀律嚴明的商業銀行家以及我們的資產敏感資產負債表，該指標淨息差繼續顯示強勁勢頭11

貸款組合分配美元以百萬美元計。截至2022年12月31日的數據12

13淨沖銷比平均貸款較低的歷史沖銷，原因是：有紀律的方法處理貸款在經濟蓬勃發展的高增長城市(OK和TX)的地理足跡管理團隊長期發放歷史損失水平較低的貸款的管理團隊聘用貸款人員，貸款餘額的90%以上由與高管團隊共事>5年的貸款專業人員產生，64%的餘額來自具有>10年共同經驗的團隊成員

酒店貸款組合詳細信息14酒店投資組合按類別劃分無歷史NCO酒店部門藍領投資組合受到經濟衰退影響的良好保護地理集中在德克薩斯州(87%)和其他經濟條件有利的市場由經驗豐富的所有者/經營者親自擔保貸款 擁有跨越數十年經濟週期的經營歷史向許多知名品牌提供多元化貸款向許多知名品牌提供多樣化貸款具有紀律嚴明的股本要求、債務覆蓋率要求、個人追索權和快速攤銷按地點劃分的一致承保基本面以百萬美元計，截至2022年12月31日的數據

15盈利驅動的緩衝遠遠超過監管資本下限，如兩年期所示 ，與DFAST參數一致(1)美元以千為單位以上假設沒有現金股息，僅作為説明，不應被視為任何形式的預測或前瞻性指導DFAST=多德-弗蘭克法案 壓力測試超額資本與目標比率(以%表示)是實際比率與監管最低超額資本與目標比率的差除以美元表示的監管最低超額資本與目標比率是超額資本百分比乘以 平均資產或風險加權資產。假設未來24個月的靜態資產負債表在12個月後的PPE為4,380萬美元，兩年內外推收益驅動的資本衝擊吸收

附錄

17 Bank7 Corp.財務淨收入和每股收益按各自税期的估計税率進行税收調整，就像公司是C公司一樣；每股收益的計算基於稀釋後的股份以及截至2022年12月31日、9月30日、6月30日和2022年3月31日的聯邦和州綜合有效税率，分別為26.2、22.7%、24.5%和24.5%，代表非GAAP財務衡量標準。請參閲非GAAP對帳表，以對本指標最具可比性的GAAP指標進行對賬。所有備考金額均與2019年9月發生的一次性非現金高管股票轉移有關。這些金額從淨收入中剔除了薪酬和相關税收影響。在本演示文稿的幻燈片21上查看詳細信息和對賬

18 Bank7 Corp.績效比率平均資產回報率和股東權益按各自期間的估計税率進行納税調整，就好像公司是一家C公司一樣。效率比率是通過將非利息支出除以税收等值基礎上的淨利息收入來計算的， 非利息收入代表非GAAP財務指標，請參閲非GAAP對帳表以對賬至最具可比性的GAAP指標。此指標比率基於銀行級財務信息，而不是 綜合信息。截至2022年12月31日，本公司的一級槓桿率、一級風險資本比率和總風險資本比率分別為9.19%、11.25%和12.41%。所有備考金額都與2019年9月發生的一次性非現金高管股票轉讓有關。這些金額從淨收入中扣除了薪酬支出和相關的税收影響。在本演示文稿的幻燈片21上查看詳細信息和對賬

19項非公認會計準則調整

可供出售的投資組合證券投資組合以百萬美元計。我們所有的抵押貸款支持證券和抵押貸款債券均由美國政府機構或美國政府支持的實體發行和/或擔保。截至2022年12月31日的投資證券總額為1.73億美元 20加權平均期限：2.9年賬面收益率：1.69%(1)

21 2019年預計淨收入對賬於2019年9月5日，我們的最大股東海恩斯家族信託基金向公司貢獻了約6.5%的股份(656,925股)。隨後，公司立即向某些高管發行了這些股票，這些股票在公司的損益表中被列為1180萬美元的薪酬支出，其中包括工資税。此外，在獲得股票以幫助繳納預扣税款的員工的自由裁量權下，149,425股票被扣留，隨後被註銷， 導致留存收益計入260萬美元。

22法律信息和免責聲明本演示文稿和關於本演示文稿主題的口頭陳述均為前瞻性陳述。這些前瞻性陳述存在重大不確定性，因為它們基於：未來利率、市場行為和其他經濟狀況的變化幅度和時間；未來的法律、法規和會計原則；監管標準和審查政策的變化，以及各種其他事項。這些問題包括但不限於新冠肺炎對美國經濟和我們業務的影響，經濟狀況對利率、信用質量、貸款需求、流動性以及銀行監管機構的貨幣和監管政策的直接和間接影響。這些前瞻性陳述反映了Bank7 Corp.對未來事件和Bank7 Corp.財務業績等方面的當前看法。有關Bank7 Corp.的預期、信念、計劃、預測、預測、目標、假設或未來事件或業績的任何陳述都不是歷史事實，可能是前瞻性的。這些陳述通常是通過使用諸如“預期”、“相信”、“可以”、“可能”、“ ”、“可能”、“預測”、“潛在”、“應該”、“將”、“估計”、“計劃”、“項目”、“繼續”、“正在進行”、“期望”等詞語或短語來表達的, “意向”和類似的詞或短語。本演示文稿中的任何或所有前瞻性陳述(或口頭傳達的)可能被證明是不準確的。本演示文稿中包含或提及前瞻性信息，不應被視為Bank7 Corp.或任何其他人士表示Bank7 Corp.預期的未來計劃、估計或預期將會實現。Bank7 Corp.的這些前瞻性陳述主要基於其對未來事件和財務趨勢的當前預期和預測，Bank7 Corp.認為這些事件和趨勢可能會影響其財務狀況、運營結果、業務戰略和財務需求。由於風險、不確定性和難以預測的假設，Bank7 Corp.的實際結果可能與此類前瞻性陳述中預期的結果大不相同。如果與這些或其他風險或不確定性有關的一個或多個事件成為現實，或者如果Bank7 Corp.的基本假設被證明是錯誤的，實際結果可能與Bank7 Corp.的預期大不相同。告誡您不要過度依賴前瞻性陳述。此外，任何前瞻性表述僅表示自作出之日起，Bank7 Corp.沒有義務更新或修改任何前瞻性表述，以反映作出表述之日之後的事件或情況，或反映意外事件的發生，除非法律另有要求。本文中的所有前瞻性陳述均受這些警告性聲明的限制。在本演示文稿中，我們引用了某些市場、行業和人口數據、預測和其他統計信息。我們已經獲得了這些數據, 來自各種獨立的第三方行業來源和出版物的預測和信息。使用或源自第三方來源的數據、預測或信息中的任何內容都不應被解釋為建議。一些數據和其他信息也基於我們對行業出版物和調查以及獨立來源的審查得出的可靠估計。我們認為這些消息來源和估計是可靠的，但尚未獨立核實。有關我們的市場狀況的陳述 是基於我們目前掌握的市場數據。雖然我們不知道本報告中關於經濟、就業、行業和其他市場數據的任何錯誤陳述，但這些估計涉及固有的風險和 不確定性，並基於可能發生變化的假設。本報告包括某些非公認會計準則財務指標，包括預計淨收入、税後調整淨收入、税後調整後每股收益、税後平均資產回報率和税後調整後平均股東權益回報率。我們在本演示文稿中討論的這些非GAAP財務指標和任何其他非GAAP財務指標不應被孤立地考慮，而應被視為對根據GAAP編制的財務業績指標的補充，而不是替代或優於這些指標。與其最接近的GAAP等值相比，這些非GAAP財務指標的使用存在許多限制。例如，其他公司可能會以不同的方式計算非GAAP財務衡量標準，或者可能使用其他衡量標準來評估其業績, 所有這些都可能降低Bank7 Corp.的非GAAP財務指標作為比較工具的有用性。見本演示文稿附錄中的表格，將本演示文稿中使用的(或在演示期間口頭傳達的)非GAAP財務指標與其最直接可比的GAAP財務指標進行對賬。