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2023年1月26日 | 首席財務官 | |
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聯合銀行股份有限公司宣佈創紀錄的收益
2022年
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓--聯合銀行股份有限公司(納斯達克代碼:UBSI)(聯合銀行)今天公佈,2022年創紀錄的收益為3.796億美元,而2021年的收益為3.677億美元。2022年的稀釋後每股收益為2.80美元,而2021年的稀釋後每股收益為2.83美元。2022年第四季度的收益為9980萬美元,或每股稀釋後收益0.74美元,而2022年第三季度的收益為1.026億美元,或每股稀釋後收益0.76美元。
聯合航空首席執行官小理查德·M·亞當斯表示,2022年第四季度表現強勁,是我們公司長期歷史上表現最好的年份之一。?創紀錄的收益,創紀錄的貸款增長,以及業內最好的總股東回報之一,突出了本年度的業績。展望2023年,我們強大的盈利能力、雄厚的資本、嚴謹的費用控制和保守的信貸文化使我們為成功做好了準備。
2022年的業績產生了平均資產回報率、平均股本回報率和平均有形股本回報率(非GAAP衡量標準),分別為1.31%、8.25%和14.11%,而2021年的平均資產回報率、平均股本回報率和平均有形股本回報率分別為1.35%、8.30%和14.18%。2022年第四季度,美聯航的平均資產、平均股本和平均有形股本的年化回報率分別為1.36%、8.80%和15.28%,而2022年第三季度的平均資產、平均股本和平均有形股本的年化回報率分別為1.41%、8.96%和15.46%。
2022年第四季度和全年的淨利息收入分別達到創紀錄的2.494億美元和8.964億美元,這主要得益於2022年第四季度和全年強勁的貸款增長和淨息差擴大。2022年第四季度和年度的年化貸款(不包括Paycheck Protection Program(PPP)貸款)分別增長18%和16%。2022年第四季度淨息差為3.87%,比2022年第三季度增加了9個基點,比2021年第四季度增加了93個基點。
2022年第四季度的信貸損失準備金為1,640萬美元,比2022年第三季度增加870萬美元,主要原因是貸款增長以及對未來宏觀經濟狀況的合理和可支持的預測的影響。2022年第四季度無資金 貸款承諾準備金的支出為650萬美元,而2022年第三季度的淨收益為290萬美元。這一變化主要是由於未償還貸款承諾餘額增加。2022年信貸損失準備金為1,880萬美元,而2021年淨收益為2,400萬美元。目前的信貸質量指標依然強勁。2022年第四季度,淨沖銷仍然處於歷史低位,年化淨沖銷佔平均貸款和租賃的百分比,扣除非勞動收入後為0.02%。截至2022年12月31日,不良貸款佔貸款和租賃的百分比,扣除 非勞動收入,為0.29%。
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第二頁
2022年第四季度與2022年第三季度相比
2022年第四季度的淨利息收入比2022年第三季度增加了880萬美元,增幅為4%。2022年第四季度,相當於税收的淨利息收入也比2022年第三季度增加了880萬美元,增幅為4%。淨利息收入是一種非GAAP衡量指標,用於調整某些貸款和投資收入的税收優惠狀況。淨利息收入及等值税項淨利息收入增加,主要是由於市場利率上升、貸款有機增長以及資產組合向盈利較高資產轉變,令賺取資產的利息收入增加。淨利息收入和 等值税項淨利息收入的增長部分被利息支出增加所抵消,利息支出增加主要是由於存款利率重新定價和長期借款平均餘額增加所致。此外,購買力平價貸款手續費 收入在關聯季度的基礎上較低。2022年第四季的利差為3.40%。盈利資產的平均收益率比2022年第三季度上升了63個基點,達到4.77%。平均收益資產增加3.04億美元,增幅為1%, 自2022年第三季度以來,平均淨貸款和待售貸款增加6.892億美元,部分被平均投資證券減少2.029億美元和短期投資減少1.823億美元所抵消。平均資金成本較2022年第三季上升81個基點至1.37%。生息存款的平均收益率比2022年第三季度上升了70個基點,達到1.16%。平均長期借款比2022年第三季度增加了6.33億美元。2022年第四季度,購買力平價貸款手續費淨收入減少130萬美元,至342000美元。2022年第四季度的淨息差為3.87%,比2022年第三季度的3.78%增加了9個基點。
2022年第四季度的信貸損失準備金為1640萬美元,而2022年第三季度為770萬美元。信貸損失準備金增加的主要原因是貸款增長以及對未來宏觀經濟狀況的合理和可支持的預測的影響。
2022年第四季度的非利息收入比2022年第三季度減少了190萬美元,降幅為6%。非利息收入減少的主要原因是來自抵押銀行業務的收入減少了180萬美元。按揭銀行業務收入減少,主要是由於按揭貸款發放及銷售量下降,以及在二手市場出售貸款的保證金下降。
2022年第四季度的非利息支出為1.375億美元,與2022年第三季度持平,增加了34萬6千美元,增幅不到1%。無資金承付款準備金支出增加940萬美元,主要被其他非利息支出減少520萬美元和僱員薪酬減少210萬美元所抵消。無資金貸款承諾準備金支出的增加反映了季度末未償還貸款承諾餘額的增加。其他非利息支出的減少主要是由於第三季度部分收回了390萬美元的應計項目,該應計項目與第四季度達成和解的與前商業客户的訴訟案件有關,以及某些一般運營費用的較低金額。與2022年第三季度相比,慈善捐款增加了180萬美元,部分抵消了其他非利息支出的減少。員工薪酬減少主要是由於與抵押銀行業務相關的員工佣金減少所致。
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第三頁
2022年第四季度,所得税支出為2660萬美元,而2022年第三季度為2590萬美元。增加68.9萬美元是由於較高的實際税率,部分被較低的收入所抵消。美聯航2022年第四季度和第三季度的有效税率分別為21.1%和20.2%。
2022年第四季度與2021年第四季度相比
2022年第四季度的收益為9980萬美元,或每股稀釋後收益0.74美元,而2021年第四季度的收益為7390萬美元,或每股稀釋後收益0.56美元。美聯航於2021年12月3日完成對社區銀行家信託公司(Community Bankers Trust Corporation)的收購。2021年第四季度包括與社區銀行家信託收購2,040萬美元相關的合併相關費用。
2022年第四季度的淨利息收入比2021年第四季度增加了6570萬美元,增幅為36%。2022年第四季度的當税淨利息收入比2021年第四季度增加了6,580萬美元,增幅為36%。淨利息收入和等值税項淨利息收入增加,主要是由於市場利率上升對盈利資產的影響,收購社區銀行家信託的平均盈利資產增加,以及有機貸款增長,以及資產組合向更高盈利資產的轉變。這些增長被主要由存款利率重新定價、購買力平價貸款手續費收入下降和獲得的貸款增值收入下降所推動的利息支出增加部分抵消。2022年第四季度的利差比2021年第四季度增加了55個基點,達到3.40%,這是由於收益資產的平均收益率增加了164個基點,部分被平均資金成本增加了109個基點所抵消。2022年第四季度的平均收益資產比2021年第四季度增加了8.068億美元,增幅為3%,這是由於平均淨貸款和待售貸款增加了27億美元,平均投資證券增加了9.719億美元,部分抵消了平均短期投資減少29億美元的影響。2022年第四季度和2021年第四季度PPP貸款手續費淨收入分別為342000美元和500萬美元,減少470萬美元。2022年第四季度和2021年第四季度獲得的貸款增值收入分別為470萬美元和620萬美元,減少了150萬美元。2022年第四季度的淨息差為3.87%,比2021年第四季度的2.94%的淨息差增加了93個基點。
2022年第四季度的信貸損失準備金為1640萬美元,而2021年第四季度的淨收益為740萬美元。信貸損失準備金增加的主要原因是貸款增長以及對未來宏觀經濟狀況的合理和可支持的預測的影響。部分抵消了2021年第四季度淨收益的是一筆1230萬美元的貸款損失準備金,記錄於購買的非信用惡化(Non-PCD)貸款來自 社區銀行家信託。
2022年第四季度的非利息收入為3090萬美元,比2021年第四季度減少2320萬美元,降幅為43%。非利息收入減少的主要原因是按揭銀行業務收入減少2,270萬美元,主要原因是按揭貸款發放和銷售量下降,以及在二手市場出售的貸款利潤率下降。
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第四頁
2022年第四季度的非利息支出為1.375億美元,比2021年第四季度減少1,430萬美元,降幅為9%,主要原因是員工薪酬減少了1,400萬美元,數據處理費用減少了340萬美元,但其他非利息支出增加了210萬美元,部分抵消了這一減少。員工薪酬減少的主要原因是員工佣金和與抵押銀行業務生產相關的激勵措施減少,以及2021年第四季度確認的250萬美元合併相關費用的影響。2021年第四季度的數據處理費用包括與社區銀行家信託收購相關的350萬美元合併相關費用。其他非利息支出的增長主要是由於慈善捐款較2021年第四季度增加180萬美元,以及某些一般運營費用的增加,部分抵消了與2022年第四季度達成和解的與前商業客户的訴訟事項有關的應計項目的部分收回。
2022年第四季度,所得税支出為2660萬美元,而2021年第四季度為1950萬美元。710萬美元的增長主要是由於收益增加和實際税率略高。美聯航2022年第四季度的有效税率為21.1%,2021年第四季度的有效税率為20.9%。
2022年與2021年相比
2022年的收入達到創紀錄的3.796億美元,而2021年的收入為3.677億美元。2022年稀釋後每股收益為2.80美元,而2021年稀釋後每股收益為2.83美元。
2022年淨利息收入較2021年增加1.537億美元,增幅21%。2022年的淨利息收入比2021年增加了1.539億美元,或21%。 淨利息收入和淨利息收入的增長主要是由於市場利率上升對盈利資產的影響,社區銀行家信託收購的平均盈利資產增加,以及有機貸款增長和資產組合向更高盈利資產的轉變。這些增長被主要由存款利率重新定價、購買力平價貸款 手續費收入和獲得的貸款增值收入減少所推動的利息支出增加部分抵消。2022年的利差比2021年增加了30個基點,這是由於盈利資產的平均收益率增加了61個基點,部分被平均資金成本增加了31個基點所抵消。2022年的平均收益資產比2021年增加了15億美元,即6%,這是因為平均淨貸款和待售貸款增加了17億美元,平均投資證券增加了14億美元,但平均短期投資減少了16億美元,部分抵消了這一增長。2022年和2021年PPP貸款手續費淨收入分別為960萬美元和3320萬美元, 減少2360萬美元。2022年和2021年獲得的貸款增值收入分別為1,830萬美元和3,390萬美元,減少1,560萬美元。2022年的淨息差為3.50%,較2021年的3.09%的淨息差增加了41個基點。
2022年的信貸損失準備金為1880萬美元,而2021年的淨收益為2400萬美元。信貸損失準備金增加的主要原因是貸款增長以及對未來宏觀經濟狀況的合理和可支持的預測的影響。部分抵消了2021年淨收益的是,社區銀行家信託的非PCD貸款記錄了1,230萬美元的貸款損失準備金。
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第五頁
2022年的非利息收入為1.533億美元,比2021年減少了1.249億美元,降幅為45%。減少的主要原因是按揭銀行業務收入減少1.29億美元,主要是由於按揭貸款發放和銷售量下降,以及在二手市場出售貸款的利潤率下降。博利2022年的收入為920萬美元,由於死亡撫卹金的增加,比2021年增加了230萬美元。2022年來自存款服務的費用為4060萬美元,比2021年增加了190萬美元。2022年第三季度美聯航透支政策實施變化的影響部分抵消了存款服務的費用。
2022年的非利息支出為5.551億美元,比2021年減少2690萬美元,降幅為5%,原因是員工薪酬減少3760萬美元,員工福利減少790萬美元,抵押貸款利息支出和減值510萬美元被其他非利息支出增加1540萬美元部分抵消。員工薪酬減少是由於員工佣金、激勵措施和與抵押貸款銀行生產相關的加班時間減少,以及2021年發生的250萬美元合併相關費用的影響。員工福利減少的主要原因是市場波動導致遞延薪酬計劃發生變化。按揭貸款還本付息開支及減值減少主要是由於按揭還款權攤銷(MSR)較低,反映已償還貸款提前還款速度較慢及已償還貸款餘額減少。其他非利息支出的增加主要是由於某些一般運營費用的金額較高,主要與諮詢和法律成本有關。此外,2022年的慈善捐款比2021年增加了140萬美元。
2022年,所得税支出為9620萬美元,而2021年為9510萬美元,這是因為較高的收益被略低的有效税率部分抵消。美聯航2022年和2021年的有效税率分別為20.2%和20.6%。
信用質量
美聯航的資產質量繼續保持良好。截至2022年12月31日,扣除非勞動收入後的不良貸款為5860萬美元,佔貸款和租賃的0.29%,低於2021年12月31日的9080萬美元,或佔貸款和租賃的0.50%(扣除非勞動收入)。不良資產總額為6070萬美元,包括截至2022年12月31日擁有的其他房地產(OREO)210萬美元,佔總資產的0.21%,而截至2021年12月31日的不良資產為1.056億美元,其中包括OREO 1480萬美元,或佔總資產的0.36%。
截至2022年12月31日,貸款和租賃損失準備金為2.347億美元,佔貸款和租賃非勞動收入淨額的1.14%,而截至2021年12月31日,貸款和租賃損失準備金為2.16億美元,佔貸款和租賃非勞動收入淨額的1.20%。2022年第四季度的淨沖銷為120萬美元,而2021年第四季度的淨沖銷為125,000美元。2022年的淨沖銷為10.1萬美元,而2021年的淨沖銷為870萬美元。2022年第四季度和2021年第四季度,年化淨撇賬佔平均貸款和租賃的百分比,扣除非勞動收入,分別為0.02%和0.003%。2022年和2021年的淨撇賬佔平均貸款和租賃的百分比以及扣除非勞動收入後的淨額分別為零和0.05%。
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資本
根據監管指導方針,美聯航繼續保持良好的資本狀況。截至2022年12月31日,聯合航空估計的基於風險的資本比率為14.4%,而普通股一級資本、一級資本和槓桿率的估計分別為12.3%、12.3%和10.8%。2022年12月31日的比率反映了美聯航選擇了一項為期五年的過渡期條款, 美聯儲和其他聯邦銀行機構為應對新冠肺炎疫情而允許將CECL對監管資本的全面影響推遲兩年,然後是三年的過渡期 。對資本充足的金融機構的監管要求是基於風險的資本比率為10.0%,普通股一級資本比率為6.5%,一級資本比率為8.0%,槓桿率為5.0%。
在2022年和2021年期間,美聯航根據之前宣佈的股票回購計劃,回購了其普通股。美聯航在2022年第四季度或2021年沒有回購任何普通股。在2022年,美聯航以每股34.69美元的平均價格回購了約230萬股普通股。在2021年,美聯航以每股32.52美元的平均價格回購了約30.6萬股普通股。
關於聯合銀行股份有限公司
截至2022年12月31日,美聯航的合併資產約為295億美元。聯合航空是聯合銀行的母公司,聯合銀行在弗吉尼亞州、馬裏蘭州、華盛頓特區、北卡羅來納州、南卡羅來納州、佐治亞州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和俄亥俄州設有近250個辦事處。美聯航的股票在納斯達克全球精選市場交易,報價代碼為UBSI?
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警示聲明
根據公認的會計原則,公司必須通過提交2022年12月31日的合併財務報表10-K對後續事件進行評估。因此,公司將繼續評估任何後續事件對截至2022年12月31日的關鍵會計假設和估計的影響,並將在必要時調整初步報告的金額。
非公認會計準則財務指標的使用
本新聞稿包含美國公認會計原則(GAAP)不認可的某些財務指標。一般來説,美聯航之所以提出這些非公認會計準則財務指標,是因為它認為這些指標 提供了有意義的額外信息,有助於評估美聯航的運營結果或財務狀況。這些非GAAP財務指標的陳述與聯合航空管理層在內部評估其業績的方式是一致的,這些非GAAP財務指標經常被證券分析師、投資者和其他相關方用於評估銀行業的 公司。
具體地説,本新聞稿包含對確定為相當於税(FTE)淨利息收入、平均有形股本、平均有形股本回報率和每股有形賬面價值的財務指標的某些引用。管理層認為,這些非公認會計準則財務指標有助於瞭解美聯航的運營結果或財務狀況。
本新聞稿中的淨利息收入是在税額等值的基礎上公佈的。税收等值基礎根據某些貸款和投資收入的税收優惠地位進行調整。儘管這是一項非GAAP 衡量標準,但美聯航管理層認為,這一衡量標準在金融服務業得到了更廣泛的應用,並提供了來自應税和免税來源的淨利息收入更好的可比性 。美聯航使用這一指標來監控淨利息收入表現,並管理其資產負債表的構成。税額等值調整將聯邦免税貸款和投資證券的利息收入合併在一起,使用21%的法定聯邦所得税税率。
有形權益的計算方法為: 股東權益總額減去無形資產總額。因此,有形權益可以被認為是對公司最保守的估值。有形權益也以每股普通股為基礎列報,並考慮淨收益, 平均有形權益回報率。管理層提供這些數額是為了便利瞭解和評估美聯航資本結構的質量和構成。通過剔除合併和收購活動產生的無形資產的影響,提出了永久權益項目。這些指標與其他指標一起,被管理層用來分析資本充足率和業績。
在使用非GAAP財務指標的情況下,可比GAAP財務指標以及與該可比GAAP財務指標的對賬可在本新聞稿所附財務信息表中找到。投資者應該認識到,美聯航對這些非GAAP財務指標的陳述可能無法與其他公司的類似標題指標相提並論。這些非GAAP財務指標不應被視為GAAP基礎指標的替代品,美聯航強烈鼓勵對其簡明合併財務報表進行整體審查。
前瞻性陳述
在本報告中,我們就當前的預期或對未來事件的預測發表了各種聲明,這些聲明僅説明瞭聲明發表之日的情況。這些聲明是符合《1995年私人證券訴訟改革法》的前瞻性聲明。前瞻性陳述也來自時間到時間在新聞稿和公司高管的口頭聲明中。前瞻性陳述可以通過使用預期、可能、可能、意向、項目、估計、相信、預期和其他類似含義的詞語來識別。這種前瞻性陳述是基於假設和估計,儘管這些假設和估計被認為是合理的,但最終可能被證明是不正確的。因此,不應過度依賴這些估計和報表。美聯航不能保證這些聲明、估計或信念中的任何一項都會實現,實際結果可能與這些前瞻性聲明中預期的結果不同。以下因素可能導致美聯航運營的實際結果與其預期大不相同:新冠肺炎大流行對美聯航、其同事、美聯航服務的社區以及國內和全球經濟的持續時間、範圍和影響的不確定性;美國財政和貨幣政策的不確定性,包括美聯儲的利率政策;全球資本和信貸市場的波動和中斷;利率、證券市場和貨幣供應的波動;通貨膨脹率的上升和增長率的放緩;倫敦銀行間同業拆借利率的改革;政府行動、審查、審查、改革、監管和解釋的性質、程度、時機和結果,包括涉及美聯儲、聯邦存款保險公司的行動和解釋, 和CFPB;支票或儲蓄賬户存款水平的變化對美聯航融資成本和淨息差的影響;未來貸款和債務證券的信貸損失撥備;不良資產的變化;競爭;以及法律或監管要求的變化。有關可能導致實際結果與美聯航預期大不相同的 因素的更多信息,請參閲其提交給美國證券交易委員會的報告,包括提交給美國證券交易委員會並可在其網站www.sec.gov上查閲的截至2021年12月31日的年度報告 Form 10-K中關於風險因素的討論。此外,任何前瞻性陳述僅在作出之日起 發表,美聯航不承擔公開更新任何前瞻性陳述的義務,無論是由於新信息、未來事件或其他原因。建議您參考美聯航可能在提交給美國證券交易委員會的文件中就相關主題做出的進一步披露。
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聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
截至三個月 | 截至的年度 | |||||||||||||||||||
收益摘要: | 十二月2022 | 十二月2021 | 九月2022 | 十二月2022 | 十二月2021 | |||||||||||||||
利息收入 |
$ | 307,741 | $ | 195,194 | $ | 263,683 | $ | 1,001,990 | $ | 795,117 | ||||||||||
利息支出 |
58,337 | 11,516 | 23,061 | 105,559 | 52,383 | |||||||||||||||
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淨利息收入 |
249,404 | 183,678 | 240,622 | 896,431 | 742,734 | |||||||||||||||
信貸損失準備金 |
16,368 | (7,405 | ) | 7,671 | 18,822 | (23,970 | ) | |||||||||||||
非利息收入 |
30,879 | 54,053 | 32,749 | 153,261 | 278,128 | |||||||||||||||
非利息支出 |
137,542 | 151,793 | 137,196 | 555,087 | 581,979 | |||||||||||||||
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所得税前收入 |
126,373 | 93,343 | 128,504 | 475,783 | 462,853 | |||||||||||||||
所得税 |
26,608 | 19,491 | 25,919 | 96,156 | 95,115 | |||||||||||||||
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淨收入 |
$ | 99,765 | $ | 73,852 | $ | 102,585 | $ | 379,627 | $ | 367,738 | ||||||||||
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每股普通股: |
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淨收入: |
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基本信息 |
$ | 0.74 | $ | 0.56 | $ | 0.76 | $ | 2.81 | $ | 2.84 | ||||||||||
稀釋 |
0.74 | 0.56 | 0.76 | 2.80 | 2.83 | |||||||||||||||
現金股利 |
$ | 0.36 | $ | 0.36 | 0.36 | 1.44 | 1.41 | |||||||||||||
賬面價值 |
32.98 | 33.52 | 34.60 | |||||||||||||||||
收市價 |
$ | 35.75 | $ | 40.49 | $ | 36.28 | ||||||||||||||
已發行普通股: |
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期末實際,庫藏股淨額 |
134,631,647 | 134,745,122 | 136,392,758 | |||||||||||||||||
加權平均-基本 |
134,267,532 | 130,939,640 | 134,182,248 | 134,776,241 | 129,276,452 | |||||||||||||||
加權平均-稀釋 |
134,799,436 | 131,295,816 | 134,553,565 | 135,117,512 | 129,512,853 | |||||||||||||||
財務比率: |
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平均資產回報率 |
1.36 | % | 1.04 | % | 1.41 | % | 1.31 | % | 1.35 | % | ||||||||||
平均股東權益回報率 |
8.80 | % | 6.44 | % | 8.96 | % | 8.25 | % | 8.30 | % | ||||||||||
平均有形權益回報率(非公認會計準則)(1) |
15.28 | % | 10.87 | % | 15.46 | % | 14.11 | % | 14.18 | % | ||||||||||
平均股本與平均資產之比 |
15.45 | % | 16.22 | % | 15.75 | % | 15.83 | % | 16.26 | % | ||||||||||
淨息差 |
3.87 | % | 2.94 | % | 3.78 | % | 3.50 | % | 3.09 | % |
期末餘額: | 12月31日 2022 |
12月31日2021 | 12月31日2020 | 9月30日2022 | ||||||||||||
資產 |
$ | 29,489,380 | $ | 29,328,902 | $ | 26,184,247 | $ | 29,048,475 | ||||||||
賺取資產 |
26,135,400 | 26,083,089 | 23,172,403 | 25,648,264 | ||||||||||||
貸款和租賃,扣除非勞動收入後的淨額 |
20,558,166 | 18,023,648 | 17,591,413 | 19,700,080 | ||||||||||||
持有待售貸款 |
56,879 | 504,416 | 718,937 | 210,075 | ||||||||||||
投資證券 |
4,872,604 | 4,295,749 | 3,186,184 | 4,923,694 | ||||||||||||
總存款 |
22,303,166 | 23,350,263 | 20,585,160 | 22,863,377 | ||||||||||||
股東權益 |
4,516,193 | 4,718,628 | 4,297,620 | 4,440,086 |
注:(1)有關非公認會計準則衡量標準的對賬,請參閲選定財務比率表下的信息。
8
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
合併損益表 |
截至三個月 | |||||||||||||||||||
十二月 2022 |
十二月 2021 |
九月 2022 |
June 2022 | March 2022 |
||||||||||||||||
利息和貸款費用收入(GAAP) |
$ | 307,741 | $ | 195,194 | $ | 263,683 | $ | 227,771 | $ | 202,795 | ||||||||||
税額調整 |
1,149 | 1,036 | 1,105 | 1,104 | 1,109 | |||||||||||||||
|
|
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|||||||||||
利息和手續費收入(FTE)(非公認會計準則) |
308,890 | 196,230 | 264,788 | 228,875 | 203,904 | |||||||||||||||
利息支出 |
58,337 | 11,516 | 23,061 | 12,868 | 11,293 | |||||||||||||||
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|||||||||||
淨利息收入(FTE)(非GAAP) |
250,553 | 184,714 | 241,727 | 216,007 | 192,611 | |||||||||||||||
信貸損失準備 |
16,368 | (7,405 | ) | 7,671 | (1,807 | ) | (3,410 | ) | ||||||||||||
非利息收入: |
||||||||||||||||||||
信託服務的費用 |
4,411 | 4,327 | 4,384 | 4,294 | 4,127 | |||||||||||||||
經紀服務費 |
3,729 | 3,699 | 4,016 | 4,115 | 4,552 | |||||||||||||||
存款服務費 |
9,510 | 10,509 | 10,069 | 10,830 | 10,148 | |||||||||||||||
銀行卡手續費和商户折扣 |
1,673 | 1,580 | 1,857 | 1,671 | 1,379 | |||||||||||||||
其他收費、佣金及收費 |
805 | 753 | 918 | 785 | 759 | |||||||||||||||
銀行自營壽險收入 |
1,402 | 1,223 | 1,472 | 4,120 | 2,194 | |||||||||||||||
來自按揭銀行業務的收入 |
4,620 | 27,342 | 6,422 | 12,445 | 19,203 | |||||||||||||||
按揭貸款還本付息收入 |
2,218 | 2,435 | 2,302 | 2,328 | 2,387 | |||||||||||||||
投資證券的淨收益(虧損) |
51 | (39 | ) | (206 | ) | 1,182 | (251 | ) | ||||||||||||
其他非利息收入 |
2,460 | 2,224 | 1,515 | 1,838 | 1,527 | |||||||||||||||
|
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|||||||||||
非利息收入總額 |
30,879 | 54,053 | 32,749 | 43,608 | 46,025 | |||||||||||||||
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|||||||||||
非利息支出: |
||||||||||||||||||||
員工薪酬 |
57,537 | 71,542 | 59,618 | 62,632 | 62,621 | |||||||||||||||
員工福利 |
10,296 | 10,819 | 10,750 | 12,047 | 12,851 | |||||||||||||||
淨入住率 |
11,455 | 10,653 | 11,281 | 11,206 | 11,187 | |||||||||||||||
數據處理 |
7,463 | 10,852 | 7,614 | 7,549 | 7,371 | |||||||||||||||
無形資產攤銷 |
1,379 | 1,509 | 1,379 | 1,379 | 1,379 | |||||||||||||||
奧利奧費用 |
202 | 887 | 1,708 | 46 | 182 | |||||||||||||||
出售OREO物業的淨虧損(收益) |
1,062 | 121 | 125 | (454 | ) | (33 | ) | |||||||||||||
設備費用 |
6,868 | 6,819 | 7,807 | 7,310 | 7,335 | |||||||||||||||
FDIC保險費 |
3,248 | 2,626 | 3,063 | 3,004 | 2,673 | |||||||||||||||
按揭貸款還本付息費用及減值 |
1,826 | 2,217 | 1,847 | 1,783 | 1,643 | |||||||||||||||
無資金貸款承付款準備金的費用 |
6,492 | 6,094 | (2,881 | ) | 5,899 | 5,237 | ||||||||||||||
對FHLB借款的提前還款罰款 |
0 | 15 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||
其他非利息支出 |
29,714 | 27,639 | 34,885 | 28,773 | 26,729 | |||||||||||||||
|
|
|
|
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|
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|
|
|||||||||||
非利息支出總額 |
137,542 | 151,793 | 137,196 | 141,174 | 139,175 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
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|
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|
|||||||||||
所得税前收入(FTE) (非公認會計準則) |
127,522 | 94,380 | 129,609 | 120,248 | 102,871 | |||||||||||||||
税額調整 |
1,149 | 1,036 | 1,105 | 1,104 | 1,109 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|||||||||||
所得税前收入(GAAP) |
126,373 | 93,343 | 128,504 | 119,144 | 101,762 | |||||||||||||||
税費 |
26,608 | 19,491 | 25,919 | 23,531 | 20,098 | |||||||||||||||
|
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|||||||||||
淨收入 |
$ | 99,765 | $ | 73,852 | $ | 102,585 | $ | 95,613 | $ | 81,664 | ||||||||||
|
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|
|
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|
|
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|||||||||||
備註:實際税率 |
21.06 | % | 20.88 | % | 20.17 | % | 19.75 | % | 19.75 | % |
9
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
合併損益表 |
截至的年度 | |||||||||||
十二月 2022 |
十二月 2021 |
十二月 2020 |
||||||||||
利息和貸款費用收入(GAAP) |
$ | 1,001,990 | $ | 795,117 | $ | 798,382 | ||||||
税額調整 |
4,467 | 4,218 | 3,888 | |||||||||
|
|
|
|
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|
|||||||
利息和手續費收入(FTE)(非公認會計準則) |
1,006,457 | 799,335 | 802,270 | |||||||||
利息支出 |
105,559 | 52,383 | 108,609 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||
淨利息收入(FTE)(非GAAP) |
900,898 | 746,952 | 693,661 | |||||||||
信貸損失準備 |
18,822 | (23,970 | ) | 106,562 | ||||||||
非利息收入: |
||||||||||||
信託服務的費用 |
17,216 | 16,552 | 13,903 | |||||||||
經紀服務費 |
16,412 | 15,559 | 11,758 | |||||||||
存款服務費 |
40,557 | 38,689 | 34,833 | |||||||||
銀行卡手續費和商户折扣 |
6,580 | 5,485 | 4,066 | |||||||||
其他收費、佣金及收費 |
3,267 | 2,990 | 2,596 | |||||||||
銀行自營壽險收入 |
9,188 | 6,840 | 7,217 | |||||||||
來自按揭銀行業務的收入 |
42,690 | 171,692 | 266,094 | |||||||||
按揭貸款還本付息收入 |
9,235 | 9,605 | 6,213 | |||||||||
出售銀行房產的淨收益 |
0 | 0 | 2,229 | |||||||||
投資證券淨收益 |
776 | 2,676 | 3,155 | |||||||||
其他非利息收入 |
7,340 | 8,040 | 2,711 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||
非利息收入總額 |
153,261 | 278,128 | 354,775 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||
非利息支出: |
||||||||||||
員工薪酬 |
242,408 | 279,970 | 274,661 | |||||||||
員工福利 |
45,944 | 53,871 | 48,870 | |||||||||
淨入住率 |
45,129 | 42,034 | 41,303 | |||||||||
數據處理 |
29,997 | 31,446 | 35,420 | |||||||||
無形資產攤銷 |
5,516 | 5,908 | 6,605 | |||||||||
奧利奧費用 |
2,138 | 5,370 | 3,805 | |||||||||
出售OREO物業的淨虧損 |
700 | 54 | 1,972 | |||||||||
設備費用 |
29,320 | 25,979 | 20,861 | |||||||||
FDIC保險費 |
11,988 | 8,346 | 10,132 | |||||||||
按揭貸款還本付息費用及減值 |
7,099 | 12,246 | 9,431 | |||||||||
無資金貸款承付款準備金的費用 |
14,747 | 12,034 | 11,315 | |||||||||
對FHLB借款的提前還款罰款 |
0 | 15 | 10,385 | |||||||||
其他非利息支出 |
120,101 | 104,706 | 103,486 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||
非利息支出總額 |
555,087 | 581,979 | 578,246 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||
所得税前收入(FTE) (非公認會計準則) |
480,250 | 467,071 | 363,628 | |||||||||
税額調整 |
4,467 | 4,218 | 3,888 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||
所得税前收入(GAAP) |
475,783 | 462,853 | 359,740 | |||||||||
税費 |
96,156 | 95,115 | 70,717 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||
淨收入 |
$ | 379,627 | $ | 367,738 | $ | 289,023 | ||||||
|
|
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|
|
|
|||||||
備註:實際税率 |
20.21 | % | 20.55 | % | 19.66 | % |
10
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
合併資產負債表 |
||||||||||||||||||||
2022年12月Q-T-D平均值 | 2021年12月 Q-T-D平均值 |
12月31日 2022 |
12月31日 2021 |
9月30日 2022 |
||||||||||||||||
現金及現金等價物 |
$ | 1,053,162 | $ | 3,913,480 | $ | 1,176,652 | $ | 3,758,170 | $ | 1,356,347 | ||||||||||
可供出售的證券 |
4,590,452 | 3,669,387 | 4,541,925 | 4,042,699 | 4,648,087 | |||||||||||||||
減去:信貸損失準備金 |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||
|
|
|
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|||||||||||
可供出售的證券淨額 |
4,590,452 | 3,669,387 | 4,541,925 | 4,042,699 | 4,648,087 | |||||||||||||||
持有至到期的證券 |
1,020 | 1,020 | 1,020 | 1,020 | 1,020 | |||||||||||||||
減去:信貸損失準備金 |
(19 | ) | (27 | ) | (18 | ) | (19 | ) | (19 | ) | ||||||||||
|
|
|
|
|
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|
|
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|
|||||||||||
持有至到期的淨額證券 |
1,001 | 993 | 1,002 | 1,001 | 1,001 | |||||||||||||||
股權證券 |
7,305 | 12,161 | 7,629 | 12,404 | 7,314 | |||||||||||||||
其他投資證券 |
286,253 | 230,535 | 322,048 | 239,645 | 267,292 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
總證券 |
4,885,011 | 3,913,076 | 4,872,604 | 4,295,749 | 4,923,694 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
現金和證券總額 |
5,938,173 | 7,826,556 | 6,049,256 | 8,053,919 | 6,280,041 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
持有待售貸款 |
56,849 | 482,387 | 56,879 | 504,416 | 210,075 | |||||||||||||||
商業貸款與租賃 |
14,830,629 | 13,028,313 | 14,986,117 | 13,809,735 | 14,531,221 | |||||||||||||||
按揭貸款 |
4,045,587 | 2,908,187 | 4,158,226 | 3,008,410 | 3,756,692 | |||||||||||||||
消費貸款 |
1,430,837 | 1,240,676 | 1,435,820 | 1,233,162 | 1,434,572 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
貸款總額 |
20,307,053 | 17,177,176 | 20,580,163 | 18,051,307 | 19,722,485 | |||||||||||||||
非勞動收入 |
(23,110 | ) | (27,666 | ) | (21,997 | ) | (27,659 | ) | (22,405 | ) | ||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
貸款和租賃,扣除非勞動收入後的淨額 |
20,283,943 | 17,149,510 | 20,558,166 | 18,023,648 | 19,700,080 | |||||||||||||||
貸款和租賃損失準備 |
(219,933 | ) | (218,550 | ) | (234,746 | ) | (216,016 | ) | (219,611 | ) | ||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
淨貸款 |
20,064,010 | 16,930,960 | 20,323,420 | 17,807,632 | 19,480,469 | |||||||||||||||
抵押貸款服務權 |
21,590 | 22,851 | 21,022 | 23,144 | 21,908 | |||||||||||||||
商譽 |
1,888,889 | 1,833,187 | 1,888,889 | 1,886,494 | 1,888,889 | |||||||||||||||
其他無形資產 |
19,767 | 22,954 | 18,897 | 24,413 | 20,276 | |||||||||||||||
經營租賃 使用權資產 |
72,666 | 75,254 | 71,144 | 81,942 | 74,043 | |||||||||||||||
擁有的其他房地產 |
10,003 | 15,451 | 2,052 | 14,823 | 10,779 | |||||||||||||||
銀行擁有的人壽保險 |
478,516 | 455,545 | 480,184 | 478,067 | 478,518 | |||||||||||||||
其他資產 |
558,901 | 402,135 | 577,637 | 454,052 | 583,477 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
總資產 |
$ | 29,109,364 | $ | 28,067,280 | $ | 29,489,380 | $ | 29,328,902 | $ | 29,048,475 | ||||||||||
|
|
|
|
|
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|
|
|
|||||||||||
備註:可產生利息的資產 |
$ | 25,742,282 | $ | 24,935,489 | $ | 26,135,400 | $ | 26,083,089 | $ | 25,648,264 | ||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
計息存款 |
$ | 15,166,408 | $ | 15,183,588 | $ | 15,103,488 | $ | 15,853,703 | $ | 15,244,554 | ||||||||||
無息存款 |
7,507,329 | 7,148,327 | 7,199,678 | 7,496,560 | 7,618,823 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
總存款 |
22,673,737 | 22,331,915 | 22,303,166 | 23,350,263 | 22,863,377 | |||||||||||||||
短期借款 |
154,894 | 127,731 | 160,698 | 128,844 | 142,476 | |||||||||||||||
長期借款 |
1,527,904 | 816,518 | 2,197,656 | 817,394 | 1,297,308 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
借款總額 |
1,682,798 | 944,249 | 2,358,354 | 946,238 | 1,439,784 | |||||||||||||||
經營租賃負債 |
77,338 | 80,118 | 75,749 | 86,703 | 78,748 | |||||||||||||||
其他負債 |
177,113 | 159,364 | 235,918 | 227,070 | 226,480 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
總負債 |
24,610,986 | 23,515,646 | 24,973,187 | 24,610,274 | 24,608,389 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
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|||||||||||
優先股 |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||
普通股權益 |
4,498,378 | 4,551,634 | 4,516,193 | 4,718,628 | 4,440,086 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
股東權益總額 |
4,498,378 | 4,551,634 | 4,516,193 | 4,718,628 | 4,440,086 | |||||||||||||||
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負債和權益總額 |
$ | 29,109,364 | $ | 28,067,280 | $ | 29,489,380 | $ | 29,328,902 | $ | 29,048,475 | ||||||||||
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備註:有息負債 |
$ | 16,849,206 | $ | 16,127,837 | $ | 17,461,842 | $ | 16,799,941 | $ | 16,684,338 | ||||||||||
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11
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
截至三個月 | ||||||||||||||||||||
季度份額數據: |
十二月2022 | 十二月2021 | 九月2022 | 六月2022 | 三月2022 | |||||||||||||||
每股收益: |
||||||||||||||||||||
基本信息 |
$ | 0.74 | $ | 0.56 | $ | 0.76 | $ | 0.71 | $ | 0.60 | ||||||||||
稀釋 |
$ | 0.74 | $ | 0.56 | $ | 0.76 | $ | 0.71 | $ | 0.60 | ||||||||||
宣佈的每股普通股股息 |
$ | 0.36 | $ | 0.36 | $ | 0.36 | $ | 0.36 | $ | 0.36 | ||||||||||
高企的普通股價格 |
$ | 44.15 | $ | 39.41 | $ | 40.85 | $ | 37.81 | $ | 39.80 | ||||||||||
較低的普通股價格 |
$ | 35.73 | $ | 33.34 | $ | 33.67 | $ | 33.11 | $ | 33.58 | ||||||||||
平均流通股(扣除庫存股): |
||||||||||||||||||||
基本信息 |
134,267,532 | 130,939,640 | 134,182,248 | 134,623,061 | 136,058,328 | |||||||||||||||
稀釋 |
134,799,436 | 131,295,816 | 134,553,565 | 134,863,650 | 136,435,229 | |||||||||||||||
普通股分紅 |
$ | 48,603 | $ | 46,564 | $ | 48,564 | $ | 48,544 | $ | 49,266 | ||||||||||
股息支付率 |
48.72 | % | 63.05 | % | 47.34 | % | 50.77 | % | 60.33 | % |
截至的年度 | ||||||||||||||||||||
年初至今 共享數據: |
十二月2022 | 十二月2021 | 十二月2020 | |||||||||||||||||
每股收益: |
||||||||||||||||||||
基本信息 |
$ | 2.81 | $ | 2.84 | $ | 2.40 | ||||||||||||||
稀釋 |
$ | 2.80 | $ | 2.83 | $ | 2.40 | ||||||||||||||
宣佈的每股普通股股息 |
$ | 1.44 | $ | 1.41 | $ | 1.40 | ||||||||||||||
高企的普通股價格 |
$ | 44.15 | $ | 42.50 | $ | 39.07 | ||||||||||||||
較低的普通股價格 |
$ | 33.11 | $ | 31.57 | $ | 19.67 | ||||||||||||||
平均流通股(扣除庫存股): |
||||||||||||||||||||
基本信息 |
134,776,241 | 129,276,452 | 120,017,247 | |||||||||||||||||
稀釋 |
135,117,512 | 129,512,853 | 120,090,232 | |||||||||||||||||
普通股分紅 |
$ | 194,977 | $ | 182,357 | $ | 171,876 | ||||||||||||||
股息支付率 |
51.36 | % | 49.59 | % | 59.47 | % |
12
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
EOP共享數據: |
十二月2022 | 十二月2021 | 9月30日 2022 |
6月30日2022 | 3月31日2022 | |||||||||||||||
每股賬面價值 |
$ | 33.52 | $ | 34.60 | $ | 32.98 | $ | 33.34 | $ | 33.77 | ||||||||||
每股有形賬面價值(非公認會計準則)(1) |
$ | 19.36 | $ | 20.59 | $ | 18.80 | $ | 19.14 | $ | 19.72 | ||||||||||
52周高位的普通股價格 |
$ | 44.15 | $ | 42.50 | $ | 40.85 | $ | 39.80 | $ | 42.50 | ||||||||||
日期 |
11/11/22 | 05/18/21 | 8/16/22 | 01/13/22 | 05/18/21 | |||||||||||||||
52周低點的普通股價格 |
$ | 33.11 | $ | 31.57 | $ | 33.11 | $ | 31.74 | $ | 31.74 | ||||||||||
日期 |
5/2/22 | 01/29/21 | 5/2/22 | 09/20/21 | 9/20/21 | |||||||||||||||
EOP未償還股票(扣除庫存股): |
134,745,122 | 136,392,758 | 134,631,647 | 134,580,646 | 136,068,439 | |||||||||||||||
備忘事項: |
||||||||||||||||||||
EOP僱員(相當於全職) |
2,856 | 3,143 | 2,915 | 2,988 | 3,090 | |||||||||||||||
注: |
||||||||||||||||||||
(1)每股有形賬面價值: |
||||||||||||||||||||
總股東權益(GAAP) |
$ | 4,516,193 | $ | 4,718,628 | $ | 4,440,086 | $ | 4,487,050 | $ | 4,595,140 | ||||||||||
減去:總無形資產 |
(1,907,786 | ) | (1,910,907 | ) | (1,909,165 | ) | (1,910,544 | ) | (1,912,278 | ) | ||||||||||
|
|
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|||||||||||
有形權益(非公認會計準則) |
$ | 2,608,407 | $ | 2,807,721 | $ | 2,530,921 | $ | 2,576,506 | $ | 2,682,862 | ||||||||||
×EOP已發行股票(扣除庫存股) |
134,745,122 | 136,392,758 | 134,631,647 | 134,580,646 | 136,068,439 | |||||||||||||||
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|||||||||||
每股有形賬面價值(非公認會計準則) |
$ | 19.36 | $ | 20.59 | $ | 18.80 | $ | 19.14 | $ | 19.72 |
13
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
截至三個月2022年12月 | 截至三個月2021年12月 | 截至三個月2022年9月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
選定的平均餘額和收益率: |
平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | ||||||||||||||||||||||||||||||
天平 | 利息(1) | 費率(1) | 天平 | 利息(1) | 費率(1) | 天平 | 利息(1) | 費率(1) | ||||||||||||||||||||||||||||
資產: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
盈利資產: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
根據轉售和其他短期投資協議出售的聯邦基金和購買的證券 |
$ | 736,412 | $ | 8,946 | 4.82 | % | $ | 3,609,066 | $ | 2,536 | 0.28 | % | $ | 918,691 | $ | 6,834 | 2.95 | % | ||||||||||||||||||
投資證券: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
應税 |
4,508,813 | 34,568 | 3.07 | % | 3,514,971 | 14,307 | 1.63 | % | 4,687,528 | 29,149 | 2.49 | % | ||||||||||||||||||||||||
免税 |
376,198 | 2,717 | 2.89 | % | 398,105 | 2,489 | 2.50 | % | 400,400 | 2,783 | 2.78 | % | ||||||||||||||||||||||||
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總證券 |
4,885,011 | 37,285 | 3.05 | % | 3,913,076 | 16,796 | 1.72 | % | 5,087,928 | 31,932 | 2.51 | % | ||||||||||||||||||||||||
貸款和為出售而持有的貸款,扣除非勞動收入(2) |
20,340,792 | 262,659 | 5.13 | % | 17,631,897 | 176,898 | 3.99 | % | 19,645,486 | 226,022 | 4.57 | % | ||||||||||||||||||||||||
貸款損失準備 |
(219,933 | ) | (218,550 | ) | (213,824 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||||||||
貸款淨額和持有待售貸款 |
20,120,859 | 5.18 | % | 17,413,347 | 4.04 | % | 19,431,662 | 4.62 | % | |||||||||||||||||||||||||||
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盈利資產總額 |
25,742,282 | $ | 308,890 | 4.77 | % | 24,935,489 | $ | 196,230 | 3.13 | % | 25,438,281 | $ | 264,788 | 4.14 | % | |||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||
其他資產 |
3,367,082 | 3,131,791 | 3,396,154 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
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|
|||||||||||||||||||||||||||||||
總資產 |
$ | 29,109,364 | $ | 28,067,280 | $ | 28,834,435 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||||||||||||||||
負債: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
計息負債: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
計息存款 |
$ | 15,166,408 | $ | 44,265 | 1.16 | % | $ | 15,183,588 | $ | 8,820 | 0.23 | % | $ | 15,308,177 | $ | 17,660 | 0.46 | % | ||||||||||||||||||
短期借款 |
154,894 | 874 | 2.24 | % | 127,731 | 166 | 0.52 | % | 137,985 | 493 | 1.42 | % | ||||||||||||||||||||||||
長期借款 |
1,527,904 | 13,198 | 3.43 | % | 816,518 | 2,530 | 1.23 | % | 894,940 | 4,908 | 2.18 | % | ||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||
計息負債總額 |
16,849,206 | 58,337 | 1.37 | % | 16,127,837 | 11,516 | 0.28 | % | 16,341,102 | 23,061 | 0.56 | % | ||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||
無息存款 |
7,507,329 | 7,148,327 | 7,664,032 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
應計費用和其他負債 |
254,451 | 239,482 | 287,201 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
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|
|||||||||||||||||||||||||||||||
總負債 |
24,610,986 | 23,515,646 | 24,292,335 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益 |
4,498,378 | 4,551,634 | 4,542,100 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
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|
|||||||||||||||||||||||||||||||
總負債和 股東權益 |
$ | 29,109,364 | $ | 28,067,280 | $ | 28,834,435 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
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|||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入 |
$ | 250,553 | $ | 184,714 | $ | 241,727 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||||||||
利差 |
3.40 | % | 2.85 | % | 3.58 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
淨息差 |
3.87 | % | 2.94 | % | 3.78 | % |
(1) | 利息收入和聯邦免税貸款和投資證券的收益是在税收等值的基礎上提出的,採用21%的法定聯邦所得税税率。 |
(2) | 非應計貸款包括在每日平均未償還貸款金額中。 |
14
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
截至的年度2022年12月 | 截至的年度2021年12月 | |||||||||||||||||||||||
選定的平均餘額和收益率: |
平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | ||||||||||||||||||||
天平 | 利息(1) | 費率(1) | 天平 | 利息(1) | 費率(1) | |||||||||||||||||||
資產: |
||||||||||||||||||||||||
盈利資產: |
||||||||||||||||||||||||
根據轉售和其他短期投資協議出售的聯邦基金和購買的證券 |
$ | 1,597,108 | $ | 22,950 | 1.44 | % | $ | 3,162,814 | $ | 8,734 | 0.28 | % | ||||||||||||
投資證券: |
||||||||||||||||||||||||
應税 |
4,532,713 | 105,780 | 2.33 | % | 3,193,414 | 54,678 | 1.71 | % | ||||||||||||||||
免税 |
410,037 | 10,983 | 2.68 | % | 352,843 | 9,129 | 2.59 | % | ||||||||||||||||
|
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|||||||||||||
總證券 |
4,942,750 | 116,763 | 2.36 | % | 3,546,257 | 63,807 | 1.80 | % | ||||||||||||||||
貸款和為出售而持有的貸款,扣除非勞動收入(2) |
19,389,485 | 866,744 | 4.47 | % | 17,714,288 | 726,794 | 4.10 | % | ||||||||||||||||
貸款損失準備 |
(216,104 | ) | (225,740 | ) | ||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
貸款淨額和持有待售貸款 |
19,173,381 | 4.52 | % | 17,488,548 | 4.16 | % | ||||||||||||||||||
|
|
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|||||||||||||
盈利資產總額 |
25,713,239 | $ | 1,006,457 | 3.91 | % | 24,197,619 | $ | 799,335 | 3.30 | % | ||||||||||||||
|
|
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|||||||||||||||||
其他資產 |
3,360,609 | 3,058,476 | ||||||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||||||
總資產 |
$ | 29,073,848 | $ | 27,256,095 | ||||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||||||
負債: |
||||||||||||||||||||||||
計息負債: |
||||||||||||||||||||||||
計息存款 |
$ | 15,466,386 | $ | 80,237 | 0.52 | % | $ | 14,927,845 | $ | 41,620 | 0.28 | % | ||||||||||||
短期借款 |
140,773 | 1,785 | 1.27 | % | 132,489 | 693 | 0.52 | % | ||||||||||||||||
長期借款 |
1,014,655 | 23,537 | 2.32 | % | 819,440 | 10,070 | 1.23 | % | ||||||||||||||||
|
|
|
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|
|||||||||||||
計息負債總額 |
16,621,814 | 105,559 | 0.64 | % | 15,879,774 | 52,383 | 0.33 | % | ||||||||||||||||
|
|
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|
|
|
|
|
|||||||||||||||||
無息存款 |
7,580,624 | 6,709,510 | ||||||||||||||||||||||
應計費用和其他負債 |
269,970 | 236,123 | ||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
總負債 |
24,472,408 | 22,825,407 | ||||||||||||||||||||||
股東權益 |
4,601,440 | 4,430,688 | ||||||||||||||||||||||
|
|
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|||||||||||||||||||||
總負債和股東權益 |
$ | 29,073,848 | $ | 27,256,095 | ||||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||||||
淨利息收入 |
$ | 900,898 | $ | 746,952 | ||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
利差 |
3.27 | % | 2.97 | % | ||||||||||||||||||||
淨息差 |
3.50 | % | 3.09 | % |
(1) | 利息收入和聯邦免税貸款和投資證券的收益是在税收等值的基礎上提出的,採用21%的法定聯邦所得税税率。 |
(2) | 非應計貸款包括在每日平均未償還貸款金額中。 |
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聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
截至三個月 | ||||||||||||||||||||
十二月 | 十二月 | 九月 | 六月 | 三月 | ||||||||||||||||
選定的財務比率: |
2022 | 2021 | 2022 | 2022 | 2022 | |||||||||||||||
平均資產回報率 |
1.36 | % | 1.04 | % | 1.41 | % | 1.32 | % | 1.13 | % | ||||||||||
平均股東權益回報率 |
8.80 | % | 6.44 | % | 8.96 | % | 8.33 | % | 6.96 | % | ||||||||||
平均有形權益回報率(非公認會計準則)(1) |
15.28 | % | 10.87 | % | 15.46 | % | 14.23 | % | 11.63 | % | ||||||||||
效率比 |
49.07 | % | 63.85 | % | 50.19 | % | 54.61 | % | 58.59 | % | ||||||||||
市盈率 |
13.71 | x | 16.20 | x | 11.75 | x | 12.37 | x | 14.57 | x | ||||||||||
注: | ||||||||||||||||||||
(1)平均有形權益回報率: |
||||||||||||||||||||
(A)淨收益(GAAP) |
$ | 99,765 | $ | 73,852 | $ | 102,585 | $ | 95,613 | $ | 81,664 | ||||||||||
(B)天數 |
92 | 92 | 92 | 91 | 90 | |||||||||||||||
平均總股東權益(GAAP) |
$ | 4,498,378 | $ | 4,551,634 | $ | 4,542,100 | $ | 4,606,186 | $ | 4,759,780 | ||||||||||
減去:平均無形資產總額 |
(1,908,656 | ) | (1,856,141 | ) | (1,910,054 | ) | (1,911,705 | ) | (1,911,125 | ) | ||||||||||
|
|
|
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|
|
|
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|||||||||||
(C)平均有形權益(非公認會計準則) |
$ | 2,589,722 | $ | 2,695,493 | $ | 2,632,046 | $ | 2,694,481 | $ | 2,848,655 | ||||||||||
平均有形權益回報率(非公認會計準則)\[(a) / (b)] x 365 / (c) |
15.28 | % | 10.87 | % | 15.46 | % | 14.23 | % | 11.63 | % |
截至的年度 | ||||||||||||||||||||||||||||
十二月 | 十二月 | 十二月 | ||||||||||||||||||||||||||
選定的財務比率: |
2022 | 2021 | 2020 | |||||||||||||||||||||||||
平均資產回報率 |
1.31 | % | 1.35 | % | 1.20 | % | ||||||||||||||||||||||
平均股東權益回報率 |
8.25 | % | 8.30 | % | 7.30 | % | ||||||||||||||||||||||
平均有形權益回報率(非公認會計準則)(1) |
14.11 | % | 14.18 | % | 12.90 | % | ||||||||||||||||||||||
效率比 |
52.88 | % | 57.01 | % | 55.36 | % | ||||||||||||||||||||||
市盈率 |
14.46 | x | 12.82 | x | 13.50x | |||||||||||||||||||||||
注: | ||||||||||||||||||||||||||||
(1)平均有形權益回報率: |
||||||||||||||||||||||||||||
(A)淨收益(GAAP) |
$ | 379,627 | $ | 367,738 | $ | 289,023 | ||||||||||||||||||||||
平均總股東權益(GAAP) |
4,601,440 | 4,430,688 | 3,956,969 | |||||||||||||||||||||||||
減去:平均無形資產總額 |
(1,910,377 | ) | (1,837,609 | ) | (1,716,738 | ) | ||||||||||||||||||||||
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(B)平均有形權益(非公認會計準則) |
$ | 2,691,063 | $ | 2,593,079 | $ | 2,240,231 | ||||||||||||||||||||||
平均有形權益回報率(非公認會計準則)[(a) / (b)] |
14.11 | % | 14.18 | % | 12.90 | % |
選定的財務比率: |
12月31日2022 | 12月31日2021 | 12月31日2020 | 9月30日2022 | 6月30日2022 | |||||||||||||||
貸款和租賃,扣除非勞動收入/存款比率 |
92.18 | % | 77.19 | % | 85.46 | % | 86.16 | % | 82.38 | % | ||||||||||
貸款和租賃損失準備/貸款和租賃,扣除未賺取收入 |
1.14 | % | 1.20 | % | 1.34 | % | 1.11 | % | 1.13 | % | ||||||||||
信貸損失準備(2)/ 貸款和租賃,扣除非勞動收入 |
1.37 | % | 1.37 | % | 1.45 | % | 1.32 | % | 1.35 | % | ||||||||||
扣除非應計收入後的非應計貸款/貸款和租賃 |
0.12 | % | 0.20 | % | 0.36 | % | 0.14 | % | 0.15 | % | ||||||||||
90天逾期貸款/貸款和租賃,扣除 非勞動收入 |
0.08 | % | 0.10 | % | 0.08 | % | 0.09 | % | 0.09 | % | ||||||||||
不良貸款/貸款和租賃,扣除 非勞動收入 |
0.29 | % | 0.50 | % | 0.75 | % | 0.35 | % | 0.37 | % | ||||||||||
不良資產/總資產 |
0.21 | % | 0.36 | % | 0.59 | % | 0.28 | % | 0.29 | % | ||||||||||
初級資本比率 |
16.11 | % | 16.79 | % | 17.22 | % | 16.03 | % | 16.34 | % | ||||||||||
股東權益比率 |
15.31 | % | 16.09 | % | 16.41 | % | 15.29 | % | 15.59 | % | ||||||||||
市淨率 |
1.21 | x | 1.05 | x | 0.97 | x | 1.08 | x | 1.05 | x | ||||||||||
注: | ||||||||||||||||||||
(2) 包括貸款損失撥備和與貸款相關的承諾。 |
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聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
截至三個月 | ||||||||||||||||||||
十二月 | 十二月 | 九月 | June | March | ||||||||||||||||
抵押貸款銀行部門數據: |
2022 | 2021 | 2022 | 2022 | 2022 | |||||||||||||||
應用 |
$ | 447,951 | $ | 1,534,311 | $ | 785,529 | $ | 1,159,102 | $ | 1,696,504 | ||||||||||
已發放貸款 |
399,706 | 1,287,629 | 552,487 | 955,152 | 1,006,363 | |||||||||||||||
已售出貸款 |
$ | 396,735 | $ | 1,273,014 | $ | 564,267 | $ | 1,072,623 | $ | 1,170,124 | ||||||||||
購房款佔已結清貸款的百分比 |
85 | % | 69 | % | 86 | % | 86 | % | 73 | % | ||||||||||
銷售和手續費已實現收益佔已售出貸款的百分比 |
1.82 | % | 3.02 | % | 2.13 | % | 2.40 | % | 2.98 | % | ||||||||||
淨利息收入 |
$ | 2,654 | $ | 2,609 | $ | 2,758 | $ | 2,870 | $ | 2,317 | ||||||||||
其他收入 |
10,693 | 30,921 | 13,749 | 21,468 | 23,397 | |||||||||||||||
其他費用 |
17,097 | 29,147 | 20,662 | 25,776 | 25,448 | |||||||||||||||
所得税 |
(810 | ) | 876 | (820 | ) | (285 | ) | 57 | ||||||||||||
淨(虧損)收益 |
$ | (2,940 | ) | $ | 3,507 | $ | (3,335 | ) | $ | (1,153 | ) | $ | 209 |
截至的年度 | ||||||||||||||||||||
十二月 | 十二月 | 十二月 | ||||||||||||||||||
抵押貸款銀行部門數據: |
2022 | 2021 | 2020 | |||||||||||||||||
應用 |
$ | 4,089,086 | $ | 8,088,453 | $ | 9,988,227 | ||||||||||||||
已發放貸款 |
2,913,708 | 6,242,246 | 6,648,247 | |||||||||||||||||
已售出貸款 |
$ | 3,203,749 | $ | 6,439,598 | $ | 6,393,394 | ||||||||||||||
購房款佔已結清貸款的百分比 |
81 | % | 61 | % | 47 | % | ||||||||||||||
銷售和手續費已實現收益佔已售出貸款的百分比 |
2.40 | % | 3.31 | % | 3.63 | % | ||||||||||||||
淨利息收入 |
$ | 10,599 | $ | 10,497 | $ | 8,853 | ||||||||||||||
其他收入 |
69,307 | 183,216 | 276,185 | |||||||||||||||||
其他費用 |
88,983 | 138,508 | 140,628 | |||||||||||||||||
所得税 |
(1,858 | ) | 11,275 | 27,698 | ||||||||||||||||
淨(虧損)收益 |
$ | (7,219 | ) | $ | 43,930 | $ | 116,712 |
12月31日 | 12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | ||||||||||||||||
期末抵押貸款銀行段數據: |
2022 | 2021 | 2022 | 2022 | 2022 | |||||||||||||||
被鎖定的管道 |
$ | 68,654 | $ | 448,889 | $ | 131,846 | $ | 206,246 | $ | 412,809 | ||||||||||
已償還貸款餘額 |
$ | 3,381,485 | $ | 3,698,998 | $ | 3,459,781 | $ | 3,534,607 | $ | 3,623,207 | ||||||||||
已償還貸款的數量 |
23,510 | 25,198 | 23,859 | 24,226 | 24,677 |
17
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
12月31日 | 12月31日 | 9月30日 | June 30 | 3月31日 | ||||||||||||||||
資產質量數據: |
2022 | 2021 | 2022 | 2022 | 2022 | |||||||||||||||
EOP非應計貸款 |
$ | 23,685 | $ | 36,028 | $ | 28,244 | $ | 28,386 | $ | 34,093 | ||||||||||
EOP 90天逾期貸款 |
15,565 | 18,879 | 18,254 | 16,443 | 15,179 | |||||||||||||||
EOP重組貸款(1) |
19,388 | 35,856 | 23,155 | 25,504 | 30,582 | |||||||||||||||
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EOP不良貸款總額 |
$ | 58,638 | $ | 90,763 | $ | 69,653 | $ | 70,333 | $ | 79,854 | ||||||||||
EOP擁有的其他房地產 |
2,052 | 14,823 | 10,779 | 13,847 | 13,641 | |||||||||||||||
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|||||||||||
EOP不良資產總額 |
$ | 60,690 | $ | 105,586 | $ | 80,432 | $ | 84,180 | $ | 93,495 | ||||||||||
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截至三個月 | ||||||||||||||||||||
貸款和租賃損失準備: |
十二月 2022 |
十二月 2021 |
九月 2022 |
六月2022 | 三月 2022 |
|||||||||||||||
期初餘額 |
$ | 219,611 | $ | 210,891 | $ | 213,729 | $ | 214,594 | $ | 216,016 | ||||||||||
獲得的PCD貸款的初始免税額 |
0 | 12.629 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||
總沖銷 |
(2,968 | ) | (4,205 | ) | (3,087 | ) | (2,119 | ) | (1,476 | ) | ||||||||||
復甦 |
1,734 | 4,080 | 1,299 | 3,060 | 3,456 | |||||||||||||||
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|||||||||||
淨(沖銷)回收 |
(1,234 | ) | (125 | ) | (1,788 | ) | 941 | 1,980 | ||||||||||||
貸款和租賃損失準備 |
16,369 | (7,379 | ) | 7,670 | (1,806 | ) | (3,402 | ) | ||||||||||||
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|||||||||||
期末餘額 |
$ | 234,746 | $ | 216,016 | $ | 219,611 | $ | 213,729 | $ | 214,594 | ||||||||||
與貸款有關的承擔準備金 |
46,189 | 31,442 | 39,698 | 42,579 | 36,679 | |||||||||||||||
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|||||||||||
信貸損失準備(2) |
$ | 280,935 | $ | 247,458 | $ | 259,309 | $ | 256,308 | $ | 251,273 | ||||||||||
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截至的年度 | ||||||||||||||||||||
十二月 | 十二月 | 十二月 | ||||||||||||||||||
貸款和租賃損失準備: |
2022 | 2021 | 2020 | |||||||||||||||||
期初餘額 |
$ | 216,016 | $ | 235,830 | $ | 77,057 | ||||||||||||||
CECL的累積效果調整 |
0 | 0 | 57,442 | |||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||
216,016 | 235,830 | 134,499 | ||||||||||||||||||
獲得的PCD貸款的初始免税額 |
0 | 12,629 | 18,635 | |||||||||||||||||
總沖銷 |
(9,650 | ) | (19,297 | ) | (32,983 | ) | ||||||||||||||
復甦 |
9,549 | 10,578 | 9,386 | |||||||||||||||||
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|||||||||||||||
淨額(沖銷) |
(101 | ) | (8,719 | ) | (23,597 | ) | ||||||||||||||
貸款和租賃損失準備 |
18,831 | (23,724 | ) | 106,293 | ||||||||||||||||
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|||||||||||||||
期末餘額 |
$ | 234,746 | $ | 216,016 | $ | 235,830 | ||||||||||||||
與貸款有關的承擔準備金 |
46,189 | 31,442 | 19,250 | |||||||||||||||||
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信貸損失準備(2) |
$ | 280,935 | $ | 247,458 | $ | 255,080 | ||||||||||||||
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備註: |
(1) | 截至2022年12月31日、2021年12月31日、2022年9月30日、2022年6月30日和2022年3月31日,總餘額分別為7,186美元、22,421美元、10,336美元、11,298美元和13,568美元的重組貸款處於非應計狀態,但不包括在上述EOP非應計貸款中。截至2022年12月31日、2021年12月31日、2022年9月30日和2022年6月30日,總餘額分別為3,075美元、102美元、2,941美元和3,162美元的重組貸款逾期90天,但不包括在上述EOP非應計貸款中。 |
(2) | 包括貸款損失準備金和與貸款有關的承付款。 |
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