附件99.1

FINWISE Bancorp報告2022年第四季度和全年業績

 

-2022年第四季度淨收入為650萬美元-

 

-2022年第四季度稀釋後每股收益為0.49美元-

 

猶他州默裏市，2023年1月25日(Global Newswire)-FinWise銀行(納斯達克股票代碼：FINW)的母公司FinWise Bancorp(以下簡稱“FinWise”或“公司”)今天公佈了截至2022年12月31日的季度和年度業績。

 

2022年第四季度亮點

 

 

 

 

 

 

 

 

FinWise團隊在2022年幾乎在業務的所有方面都表現良好，以堅實的資源在這一年達到頂峯FinWise首席執行官兼總裁表示：“鑑於全年更具挑戰性的經濟狀況，第四季度的業績相當出色。”這一業績進一步證明瞭我們差異化和多樣化的業務模式，以及我們堅定不移地專注於與我們的戰略關係合作和為我們的客户服務。隨着我們進入2023年，我們將繼續鞏固我們的優勢，並計劃對公司進行再投資，以便我們仍然處於有利地位，通過繼續創造可持續和有利可圖的長期增長來實現股東價值最大化。

選定的財務數據

(1)該計量不是根據美國公認會計原則或GAAP認可的計量，因此被視為非GAAP財務計量。見“非GAAP財務指標與GAAP財務指標的對賬”，以瞭解該指標與其最具可比性的GAAP指標的對賬情況。效率比率的定義是總的非利息支出除以淨利息收入和非利息收入之和。我們認為，這一指標作為衡量生產率的指標很重要，因為它顯示了每支出一美元所產生的收入。

(2)這一計量不是公認會計準則所承認的計量，因此被視為非公認會計準則的財務計量。有關此指標與其最具可比性的GAAP指標的對賬，請參閲“非GAAP財務指標與GAAP財務指標的對賬”。有形股東權益的定義是股東權益總額減去商譽和其他無形資產。最直接可比的GAAP財務指標 是股東權益總額。截至所顯示的任何日期，我們沒有商譽或其他無形資產。在本次計算中，我們沒有將還款權或貸款拖欠費資產視為無形資產。因此，在所顯示的每個日期，有形股東權益與股東權益總額相同。

 

淨收入

 

2022年第四季度的淨收入為650萬美元，而2022年第三季度為370萬美元，2021年第四季度為1010萬美元。較上一季度增長的主要原因是銷售收益增加，所得税撥備減少，貸款損失撥備減少，這是因為我們的信用質量保持穩定，但非利息支出的增加和戰略計劃費用的下降部分抵消了這一增長。與上年同期相比，這一下降主要是由於淨利息收入和戰略計劃費用的減少以及非利息支出的增加，但銷售收益增加和所得税撥備減少部分抵消了這一下降。

 

淨利息收入

 

2022年第四季度的淨利息收入從2022年第三季度的1,250萬美元略升至1,260萬美元，低於2021年第四季度的1,530萬美元。較上一季度增加的主要原因是我們在美聯儲的現金餘額的利息增加，但支付給客户的銀行存款利率的增加部分抵消了這一增長。與上年同期相比下降的主要原因是平均持有的待售貸款餘額較低。

 

2022年第四季度的貸款發放總額為12億美元，低於2022年第三季度的15億美元和2021年第四季度的23億美元。

 

2022年第四季度的淨息差降至14.27%，而2022年第三季度為14.93%，2021年第四季度為16.62%。較上一季度減少的主要原因是，隨着存款組合組合從成本較低的存款轉向成本較高的活期存款，待售貸款組合的平均餘額減少。較2021年第四季度淨息差下降的主要原因是平均持有的待售貸款餘額減少以及利率較高的存款餘額增加。

 

貸款損失準備金

 

該公司2022年第四季度的貸款損失準備金為320萬美元，而2022年第三季度為450萬美元，2021年第四季度為250萬美元。與上一季度相比，2022年第四季度貸款損失準備金減少的主要原因是用於投資的戰略計劃貸款減少。與上年同期相比，2022年第四季度貸款損失準備金增加的主要原因是淨沖銷增加以及用於投資的無擔保貸款增加。

 

非利息收入

 

2022年第四季度的非利息收入為980萬美元，而2022年第三季度為750萬美元，2021年第四季度為910萬美元。較上一季度增長的主要原因是，為建立一項新的貸款後續費用資產而記錄的貸款銷售收益增加了約230萬美元，以及公司對商業融資集團(BFG)投資的公允價值增加，但由於貸款發放量下降而戰略計劃費用下降，部分抵消了這一增長。與上年同期相比，非利息收入的增加主要是由於銷售貸款的收益增加，但部分被戰略計劃費用的減少所抵消，這主要是由於貸款發放量的下降以及公司對BFG投資的公允價值變化的減少。

 

非利息支出

 

2022年第四季度的非利息支出為1020萬美元，而2022年第三季度為850萬美元，2021年第四季度為840萬美元。較上一季度的增長主要是由於公司的SBA服務資產在2022年第四季度出現減值(2022年第三季度沒有發生)，與開發和升級新技術和現有技術相關的員工人數增加，以及業務基礎設施增加。與2021年第四季度相比，增長主要是由於主要與諮詢費增加有關的專業服務增加，以及公司辦公室擴建的折舊增加，但工資和員工福利的減少部分抵消了這一增長。

 

該公司2022年第四季度的效率比率為45.6%，而2022年第三季度和2021年第四季度的效率比率分別為42.3%和34.3%。

 

税率

 

該公司2022年第四季度的有效税率約為27.3%，而2022年第三季度為48.7%，2021年第四季度為25.3% 。2022年第三季度糾正了一個非實質性的錯誤，這是該季度實際税率較高的主要原因。

資產負債表

 

截至2022年12月31日，該公司的總資產為4.022億美元，比2022年9月30日的3.856億美元和2021年12月31日的3.802億美元有所增加。與2022年9月30日相比增加的主要原因是用於為公司的現金增長和為投資貸款組合提供資金的存款增加，但用於為公司為出售貸款組合提供資金的存款減少部分抵消了這一增加。與2021年12月31日相比，總資產增加的主要原因是為公司持有的投資貸款組合提供資金的存款增加帶來的現金增加，但用於為公司持有供出售貸款組合提供資金的存款的減少部分抵消了現金的增加。

 

下表顯示了截至所示日期的貸款組合：

 

 

注：截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日的SBA貸款分別包括60萬美元、70萬美元和110萬美元的PPP貸款。SBA 截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日的貸款分別包括SBA 7(A)由SBA擔保的貸款餘額4950萬美元、4260萬美元和7570萬美元。截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日，年利率低於36%的戰略性 計劃的投資餘額分別為850萬美元、1020萬美元和850萬美元。

 

2022年12月31日的應收貸款總額從2022年9月30日的2.568億美元增加到2.602億美元，比2021年12月31日的2.658億美元有所下降。 與2022年9月30日的金額相比，應收貸款的增加主要是由於SBA 7(A)貸款餘額和商業房地產貸款的增加，但這一增加部分被出售貸款戰略計劃的減少所抵消。應收貸款較2021年12月31日的數額減少，主要是由於戰略計劃待售貸款和SBA 7(A)由SBA擔保的貸款餘額減少，但被SBA 7(A)貸款餘額的增加、住宅房地產貸款、商業房地產貸款和商業非房地產貸款的增加部分抵消。

下表顯示了該公司截至所示日期的存款構成：

 

2022年12月31日的存款總額從2022年9月30日的2.328億美元增加到2.43億美元，而2021年12月31日的存款總額則從2.519億美元下降。較2022年9月30日的數額增加，主要是因為定期存款證增加，但無息和有息活期存款的減少部分抵銷了這一增幅。與2021年12月31日的數額相比有所下降，主要是由於無息活期存款、貨幣市場存款和定期存單的減少，但有息活期存款的增加部分抵消了這一減少。與2021年12月31日相比，計息活期存款的增加主要是由於專注於技術的健康儲蓄賬户提供商Liavy，Inc.的新HSA存款。

 

截至2022年12月31日，股東權益總額從2022年9月30日的1.343億美元增加到1.405億美元，增幅為620萬美元。與2021年12月31日相比，截至2022年12月31日的股東權益總額從1.154億美元增加了2510萬美元。這兩個季度的增長主要是由於公司的淨收入，但被公司股份回購計劃下的普通股回購部分抵消。

 

銀行監管資本比率

 

下表顯示了截至根據聯邦存款保險公司的社區銀行槓桿率框架確定的日期的銀行槓桿率：

 

截至2022年第四季度末，世行的資本水平仍顯著高於資本充足的指導方針。

股份回購計劃

 

2022年8月18日，公司董事會批准了一項股份回購計劃，根據該計劃，公司可以回購截至2022年8月16日已發行普通股的5%，或截至2024年8月31日的644,241股公司普通股。截至2022年12月31日，公司已累計回購12萬股，總回購金額110萬美元。

 

資產質量

截至2022年12月31日，不良貸款為40萬美元，佔應收貸款總額的0.1%，而截至2021年12月31日，不良貸款為70萬美元，佔應收貸款總額的0.2%。截至2022年9月30日，該公司沒有任何不良貸款。如上所述，2022年第四季度的貸款損失準備金為320萬美元，而2022年第三季度為450萬美元，2021年第四季度為250萬美元 。截至2022年12月31日，該公司的貸款損失撥備佔總貸款的4.6%，而2022年9月30日和2021年12月31日分別為4.7%和3.7%。

2022年第四季度，該公司的淨沖銷為320萬美元，而2022年第三季度為310萬美元，2021年第四季度為230萬美元。與2022年第三季度相比，淨沖銷增加的主要原因是與保留的戰略計劃相關的淨沖銷增加。與2021年第四季度相比，淨沖銷增加 主要是由於大流行前市場狀況下信貸損失的一些正常化，以及為投資餘額持有的無擔保貸款的增長。

 

下表彙總了所述期間貸款損失準備和資產質量比率的變化情況：

 

網絡廣播和電話會議信息

 

FinWise將於美國東部時間今天下午5：30主持電話會議，討論其2022年第四季度的財務業績。電話會議的同步音頻網絡直播將在公司網站的投資者關係欄目上播出，網址為：https://services.choruscall.com/mediaframe/webcast.html?webcastid=RWKUafDT.。

 

電話會議的撥入號碼是(877)423-9813(免費)或(201)689-8573(國際)。請在預定開始時間 前10分鐘撥打該號碼。

 

電話會議的網絡直播將在該公司的網站上播出，網址為：https://finwisebank.gcs-web.com在通話後的六個月裏。

網站信息

本公司擬使用其網站www.finwitebancorp.com作為披露重大非公開信息的手段，並履行其根據FD法規的披露義務 。此類披露將包括在公司網站的投資者關係部分。因此，投資者除了關注公司網站的新聞稿、提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的文件、公開電話會議和網絡廣播外，還應關注公司網站的投資者關係部分。若要訂閲該公司的電子郵件提醒服務，請在其 網站的投資者關係部分單擊“電子郵件提醒”鏈接，並提交您的電子郵件地址。本公司網站包含的信息或可能通過本網站訪問的信息並未以引用方式併入或納入本文件或其存檔或提供給美國證券交易委員會的任何其他報告或文件中，對本公司網站的任何提及僅為非主動的文字參考。

關於FinWise Bancorp

 

FinWise Bancorp是一家猶他州銀行控股公司，總部設在猶他州默裏。FinWise通過其全資子公司FinWise Bank運營，FinWise Bank是猶他州特許的非會員銀行。FinWise目前在猶他州桑迪經營着一家提供全方位服務的銀行辦事處。FinWise是一家全國性的貸款機構，向消費者和小企業提供存款。欲瞭解更多信息，請訪問www.finwitebancorp.com。

聯繫人

 

郵箱：Investors@finwise ebank.com

電子郵箱：media@finwise ebank.com

《1995年私人證券訴訟改革法》下的“安全港”聲明

 

本新聞稿包含根據1995年“私人證券訴訟改革法”的安全港條款作出的前瞻性陳述。這些 前瞻性陳述反映了公司對未來事件及其財務業績等的當前看法。這些陳述經常但不總是通過使用諸如“可能”、“ ”“可能”、“應該”、“可能”、“預測”、“潛在”、“相信”、“可能結果”、“預期”、“繼續”、“將會”、“預期”、“尋求”、“估計”、“打算”、“計劃”、“項目，“”預測“、”預測“、”預算“、”目標“、”目標“、”將會“、”目標“和”展望“，或這些詞語或其他具有未來或前瞻性性質的類似詞語或短語的否定版本。這些前瞻性陳述不是歷史事實，基於對公司行業和管理層信念的當前預期、估計和預測，以及管理層做出的某些假設，其中許多假設本質上是不確定的，超出了公司的控制範圍。包含這些前瞻性陳述不應被視為公司或任何其他人士表示該等期望、估計和預測將會實現。因此，公司提醒您，任何此類前瞻性陳述都不是對未來業績的保證，可能會受到難以預測的風險、假設和不確定性的影響。儘管公司認為這些前瞻性陳述中反映的預期在作出之日是合理的，但實際結果可能與前瞻性陳述中明示或暗示的結果大不相同。

 

存在或將有重要因素可能導致公司的實際結果與這些前瞻性陳述中顯示的結果大不相同， 包括但不限於：(A)金融科技行業的成功，該行業的發展和接受程度受到高度不確定性的影響，以及對該行業監管的持續演變；(B)公司戰略計劃服務提供商遵守法規制度的能力，包括適用於消費者信貸交易的法律和法規，以及公司充分監督和監督其戰略計劃服務提供商的能力；(C)公司維持和發展與其戰略計劃服務提供商關係的能力；(D)與金融機構、會計、税務、貿易、貨幣和財政事項有關的法律、規則、法規、解釋或政策的變化，包括適用利率上限或上限；(E)公司跟上行業快速技術變化或有效實施新技術的能力 ；(F)與新冠肺炎疫情有關的情況，包括國家或公司所在市場地區相關經濟放緩的嚴重程度和持續時間，政府當局對新冠肺炎疫情的反應以及公司參與新冠肺炎相關政府計劃，如支付寶保護計劃的情況；(G)系統故障或網絡安全漏洞對公司網絡安全的破壞；(H)公司依賴第三方服務提供商提供核心系統支持、信息網站託管、互聯網服務、在線開户和其他處理服務；。(I)一般經濟狀況。, 影響金融服務業和/或公司業務的國家或公司市場領域(包括利率環境、政府經濟和貨幣政策、全球金融市場的強勢以及通貨膨脹和通貨緊縮)；(J)金融服務業的競爭加劇，特別是來自區域和國家機構和其他提供銀行服務的公司；(K)公司有效衡量和管理其信用風險的能力以及公司主要市場區域的業務和經濟狀況的潛在惡化；(L)公司風險管理框架的充分性；(M)公司貸款損失準備金的充分性；(N)其他金融機構的財務穩健；(O)新的業務或新的產品和服務；(P)小企業管理局(“SBA”)規則、規章和貸款產品的變化，具體包括第7(A)條計劃、SBA標準操作程序的變化或銀行作為SBA優先貸款人的地位的變化；(Q)擔保公司貸款的抵押品價值的變化；(R)公司不良資產水平的可能增加；(S)貸款違約和不良貸款的潛在損失；(T)公司保護其知識產權的能力及其在對公司提起的索賠和訴訟中面臨的風險；(U)公司向其提供貸款的中小型企業 無力經受住不利的商業環境並償還貸款；(V)公司實施其增長戰略的各個方面並保持其歷史增長率的能力；(W)公司繼續發起, 出售和保留貸款，包括通過其戰略計劃；(X)公司通過總體金融技術行業的戰略計劃集中貸款和儲户關係；(Y)公司吸引更多商户並保持和發展現有商户關係的能力；(Z)與公司業務相關的利率風險，包括其賺取利息的資產和計息負債對利率的敏感性 ，以及利率變化對其收益的影響；(Aa)公司財務報告內部控制的有效性及其補救未來財務報告內部控制中任何重大弱點的能力；(Bb)公司計算機系統中可能存在的欺詐、疏忽、計算機盜竊和網絡犯罪以及與開發和使用新技術平臺有關的其他中斷；(Cc)公司對其管理團隊的依賴以及管理層組成的變化；(Dd)公司資本的充足性，包括資本來源和為實現其目標可能需要籌集額外資本的程度；(Ee)遵守法律和法規、監管行動、多德-弗蘭克法案、資本要求、銀行保密法、反洗錢法、掠奪性貸款法和其他法律法規；(Ff)公司維持強大的核心存款基礎或其他低成本資金來源的能力；(Gg)監管機構對公司的審查結果，包括除其他事項外，監管機構可能要求公司增加其全部資產或減記資產；。(Hh)公司不時參與法律程序。, 監管機構的審查和補救行動；(Ii)政府對美國金融系統的進一步幹預；(Jj)自然災害和不利天氣、恐怖主義行為、大流行、敵對行動或其他國際或國內災難的爆發，以及公司無法控制的其他事項；(Kk)未來的股權和債務發行；以及(Ll)公司在提交給證券交易委員會的文件中不時列出的其他因素，包括但不限於其截至2021年12月31日的10-K表格年度報告以及隨後的10-Q表格和8-K表格報告。

 

根據公司的股份回購計劃，購買的時間和金額將由管理層根據市場狀況和其他因素決定。 購買可根據1934年《證券交易法》(經修訂)下的規則10b5-1通過的程序進行。該計劃不要求本公司購買任何特定數量或數量的股票，並可在本公司酌情決定的情況下隨時暫停或恢復 ，而無需通知。

 

任何前瞻性聲明僅在本新聞稿發佈之日發表，除非法律另有要求，否則公司不承擔公開更新或審查任何 前瞻性聲明的義務，無論是因為新信息、未來發展還是其他原因。新的風險和不確定性可能不時出現，公司無法預測它們的發生。 此外，公司無法評估每個風險和不確定性對其業務的影響，也無法評估任何風險或不確定性或風險和不確定性的組合可能導致實際結果與任何前瞻性陳述中包含的結果大不相同的程度。

 

FINWISE Bancorp

合併財務狀況報表

($s，單位：千)

FINWISE Bancorp

合併損益表

(千美元，每股除外；未經審計)

FINWISE Bancorp

合併損益表

($s以千計，每股金額除外)

FINWISE Bancorp

平均餘額、收益率和利率

($s，單位為千；未經審計)

 

注：截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日的三個月平均PPP貸款分別為60萬美元、70萬美元和150萬美元。

 

FINWISE Bancorp

平均餘額、收益率和利率

($s，單位：千)

注：截至2022年12月31日和2021年12月31日的年度平均購買力平價貸款分別為80萬美元和3660萬美元。

 

FINWISE Bancorp

選定的歷史綜合財務和其他數據

(千美元，每股除外；未經審計)

(1)	此指標不是美國公認會計原則或GAAP認可的指標，因此被視為非GAAP財務指標 。見“非GAAP財務指標與GAAP財務指標的對賬”，以瞭解該指標與其最具可比性的GAAP指標的對賬情況。有形股東權益的定義是股東權益總額減去商譽和其他無形資產。GAAP財務指標最直接的可比性是股東權益總額。截至所顯示的任何日期，我們沒有商譽或其他無形資產。在本次計算中，我們並未將還款權或貸款 拖尾費資產視為無形資產。因此，有形股東權益與股東權益總額在每個日期都是相同的。

非GAAP財務指標與GAAP財務指標的對賬

 

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