洛杉磯--(美國商業新聞網)--2023年1月25日-國泰銀行的控股公司國泰通用銀行(以下簡稱國泰銀行)(納斯達克股票代碼：CATY)今天公佈了截至2022年12月31日的未經審計的季度和年度財務業績。該公司公佈，2022年第四季度的淨收益為9760萬美元，或每股1.33美元，截至2022年12月31日的年度淨收益為3.606億美元，或每股4.83美元。
財務業績
| 截至三個月 | 截至十二月三十一日止的年度： | ||||||||
| (未經審計) | 2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 |
2022 |
2021 |
||||
| 淨收入 | 9760萬美元 | 9900萬美元 | 7530萬美元 | 3.606億美元 | 2.983億美元 | ||||
| 基本每股普通股收益 |
$1.33 |
$1.34* |
$0.98 |
$4.85 |
$3.81 |
||||
| 稀釋後每股普通股收益 |
$1.33 |
$1.33* |
$0.98 |
$4.83 |
$3.80 |
||||
| 平均資產回報率 |
1.77% |
1.81% |
1.48% |
1.69% |
1.52% |
||||
| 平均總股東權益回報率 |
15.73% |
15.94% |
12.12% |
14.70% |
12.11% |
||||
| 效率比 |
37.97% |
36.35% |
41.77% |
38.38% |
43.92% |
||||
| *之前公佈的2022年第三季度每股普通股淨收入已更正。修正後的每股普通股基本淨收入和稀釋後淨收入分別減少了0.01美元和0.02美元。 | |||||||||
高光
該季度的淨利息收入較去年同期增長29.8%，主要是由於貸款增長和利率水平上升所致。在2022年，我們以每股43.79美元的平均成本回購了3,227,465股股票，總回購金額為1.413億美元。
第四季度損益表回顧
截至2022年12月31日的季度，淨收益為9760萬美元，比去年同期的7530萬美元增加了2230萬美元，增幅29.6%。截至2022年12月31日的季度，稀釋後每股收益增長了35.7%，或每股1.33美元，而去年同期為每股0.98美元。
扣除信貸損失準備前的淨利息收入
扣除信貸損失撥備前的淨利息收入在2022年第四季度增加了4630萬美元，增幅29.8%，達到2.018億美元，而去年同期為1.555億美元。增加的主要原因是貸款和證券的利息收入增加，但存款利息支出的增加部分抵銷了增加的利息收入。
2022年第四季度的淨息差為3.87%，而2021年第四季度和2022年第三季度的淨息差分別為3.23%和3.83%。
2022年第四季度，平均生息資產收益率為5.06%，平均計息負債資金成本為1.66%，平均計息存款成本為1.59%。相比之下，2021年第四季度的平均生息資產收益率為3.52%，平均計息負債的資金成本為0.41%，平均計息存款成本為0.37%。平均有息負債收益率 上升，主要是因為第四季到期定期存款的重新定價較高，令存款利率上升。平均可賺取利息資產的收益率上升 主要是由於利率上升的環境導致貸款利率上升。
截至2022年12月31日的季度，淨息差為3.40%，而去年同期為3.11%。淨息差定義為平均生息資產收益率與平均計息負債資金成本之間的差額。
信貸損失準備金/(沖銷)
該公司在2022年第四季度記錄了140萬美元的信貸損失準備金，而2022年第三季度和2021年第四季度分別為200萬美元和350萬美元。截至2022年12月31日，貸款損失撥備 減少了230萬美元，至1.465億美元，佔貸款總額的0.80%，而截至2022年9月30日，貸款損失撥備為1.488億美元，佔貸款總額的0.82%。
下表列出了所示期間的沖銷和回收情況：
| 截至三個月 | 截至十二月三十一日止的年度： | |||||||||||||
| 2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 |
|
2022 |
|
2021 |
||||||||
| (千)(未經審計) | ||||||||||||||
| 沖銷： | ||||||||||||||
| 商業貸款 |
$ |
860 |
$ |
2,091 |
$ |
552 |
$ |
3,222 |
$ |
20,051 |
||||
| 房地產貸款(1) |
|
2,131 |
|
137 |
|
— |
|
2,268 |
|
3 |
||||
| 總沖銷 |
|
2,991 |
|
2,228 |
|
552 |
|
5,490 |
|
20,054 |
||||
| 恢復： | ||||||||||||||
| 商業貸款 |
|
356 |
|
1,576 |
|
160 |
|
2,465 |
|
1,706 |
||||
| 建築貸款 |
|
— |
|
— |
|
— |
|
6 |
|
76 |
||||
| 房地產貸款 (1) |
|
99 |
|
95 |
|
104 |
|
434 |
|
661 |
||||
| 總回收率 |
|
455 |
|
1,671 |
|
264 |
|
2,905 |
|
2,443 |
||||
| 淨撇賬/(回收) |
$ |
2,536 |
$ |
557 |
$ |
288 |
$ |
2,585 |
$ |
17,611 |
||||
| (一)房地產貸款包括商業按揭貸款、住宅按揭貸款、股權額度貸款和分期及其他貸款。 | ||||||||||||||
非利息收入
2022年第四季度的非利息收入為1210萬美元，比2021年第四季度的1980萬美元減少了770萬美元，降幅為38.9%。非利息收入包括託管服務費、信用證佣金、證券收益(損失)、電匯費用和其他費用收入來源。這主要是由於與去年同期相比，股權證券的虧損增加了320萬美元，風險資本投資的分銷收益減少了310萬美元，衍生工具費用減少了170萬美元。
非利息支出
2022年第四季度，非利息支出增加了800萬美元，增幅10.9%，達到8120萬美元，而去年同期為7320萬美元。2022年第四季度非利息支出增加的主要原因是，與2021年第四季度相比，低收入住房和替代能源合作伙伴關係投資的攤銷支出增加了380萬美元，工資和員工福利增加了120萬美元，核心存款無形資產攤銷增加了100萬美元。效率比率定義為非利息支出除以扣除貸款損失準備金前的淨利息收入加上非利息收入的總和，2022年第四季度為38.0%，而去年同期為41.8%。
所得税
2022年第四季度的有效税率為25.7%，而2021年第四季度的有效税率為23.6%。實際税率包括替代能源投資和低收入住房税收抵免的影響。
資產負債表審查
截至2022年12月31日，貸款總額為183億美元，較2021年12月31日的163億美元增加20億美元，增幅12.3%。增加的主要原因是住宅按揭貸款增加11億美元，或25.6%，其中包括收購滙豐銀行某些西海岸分行的5.483億美元，商業按揭貸款6.504億美元，或8.0%，商業貸款3.334億美元，或11.3%，但房屋淨值貸款減少9,490萬美元，或22.6%，房地產建設貸款減少5,170萬美元，或8.5%。2022年第四季度，貸款總額增加了1.472億美元，摺合成年率為3.6%。
截至2022年12月31日，與2022年9月30日和2021年12月31日相比，貸款餘額和貸款構成如下：
| 2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | |||||||||
| (千)(未經審計) | |||||||||||
| 商業貸款 |
$ |
3,316,187 |
|
$ |
3,361,523 |
|
$ |
2,891,914 |
|
||
| 工資保障計劃貸款 |
|
2,591 |
|
|
5,914 |
|
|
90,485 |
|
||
| 住宅按揭貸款 |
|
5,252,952 |
|
|
5,130,650 |
|
|
4,182,006 |
|
||
| 商業按揭貸款 |
|
8,793,685 |
|
|
8,677,733 |
|
|
8,143,272 |
|
||
| 權益額度 |
|
324,548 |
|
|
350,448 |
|
|
419,487 |
|
||
| 房地產建設貸款 |
|
559,372 |
|
|
573,421 |
|
|
611,031 |
|
||
| 分期付款和其他貸款 |
|
4,689 |
|
|
7,114 |
|
|
4,284 |
|
||
| 貸款總額 |
$ |
18,254,024 |
|
$ |
18,106,803 |
|
$ |
16,342,479 |
|
||
| 貸款損失準備 |
|
(146,485 |
) |
|
(148,817 |
) |
|
(136,157 |
) |
||
| 未攤銷遞延貸款費用 |
|
(6,641 |
) |
|
(6,936 |
) |
|
(4,321 |
) |
||
| 貸款總額，淨額 |
$ |
18,100,898 |
|
$ |
17,951,050 |
|
$ |
16,202,001 |
|
||
截至2022年12月31日，存款總額為185億美元，較截至2021年12月31日的181億美元增加4.464億美元，增幅2.5%。
截至2022年12月31日與2022年9月30日和2021年12月31日相比，存款餘額和存款構成如下：
|
2022年12月31日 |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
||||||
| (千)(未經審計) | ||||||||
| 無息活期存款 |
$ |
4,168,989 |
$ |
4,398,152 |
$ |
4,492,054 |
||
| 現在存款 |
|
2,509,736 |
|
2,570,036 |
|
2,522,442 |
||
| 貨幣市場存款 |
|
3,812,724 |
|
4,935,266 |
|
4,611,579 |
||
| 儲蓄存款 |
|
1,000,460 |
|
1,128,823 |
|
915,515 |
||
| 定期存款 |
|
7,013,370 |
|
5,543,474 |
|
5,517,252 |
||
| 總存款 |
$ |
18,505,279 |
$ |
18,575,751 |
$ |
18,058,842 |
||
資產質量審查
截至2022年12月31日，非應計貸款總額為6890萬美元，比截至2021年12月31日的6580萬美元增加了300萬美元，增幅為4.6%；與截至2022年9月30日的6810萬美元相比，增加了72.9萬美元，增幅為1.1%。
截至2022年12月31日，貸款損失撥備為1.465億美元，表外無資金來源信貸承諾撥備為870萬美元。免税額代表管理層估計的適當金額，以吸收貸款組合中固有的信貸損失，包括無資金的信貸承諾。截至2022年12月31日，貸款損失撥備佔期末總貸款的0.80%，佔不良貸款的182.12%。截至2021年12月31日，可比比率為期末貸款總額的0.83%和不良貸款的202.36%。
截至2022年12月31日的不良資產和問題債務重組與2021年12月31日和2022年9月30日相比的變化情況如下：
| (千美元)(未經審計) | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | % Change |
2022年9月30日 | % Change |
||||||||||||
| 不良資產 | |||||||||||||||||
| 累計逾期90天或以上的貸款 |
$ |
11,580 |
|
$ |
1,439 |
|
705 |
|
$ |
3,172 |
|
265 |
|
||||
| 非權責發生制貸款： | |||||||||||||||||
| 建築貸款 |
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
||||
| 商業按揭貸款 |
|
34,096 |
|
|
38,173 |
|
(11 |
) |
|
26,911 |
|
27 |
|
||||
| 商業貸款 |
|
25,772 |
|
|
16,558 |
|
56 |
|
|
26,604 |
|
(3 |
) |
||||
| 住宅按揭貸款 |
|
8,978 |
|
|
11,115 |
|
(19 |
) |
|
14,601 |
|
(39 |
) |
||||
| 分期付款和其他貸款 |
8 |
— |
— |
9 |
(11 |
) | |||||||||||
| 非應計項目貸款總額： |
$ |
68,854 |
|
$ |
65,846 |
|
5 |
|
$ |
68,125 |
|
1 |
|
||||
| 不良貸款總額 |
|
80,434 |
|
|
67,285 |
|
20 |
|
|
71,297 |
|
13 |
|
||||
| 擁有的其他房地產 |
|
4,067 |
|
|
4,368 |
|
(7 |
) |
|
4,067 |
|
— |
|
||||
| 不良資產總額 |
$ |
84,501 |
|
$ |
71,653 |
|
18 |
|
$ |
75,364 |
|
12 |
|
||||
| 應計問題債務重組(TDR) |
$ |
15,145 |
|
$ |
12,837 |
|
18 |
|
$ |
15,208 |
|
(0 |
) |
||||
| 貸款損失準備 |
$ |
146,485 |
|
$ |
136,157 |
|
8 |
|
$ |
148,817 |
|
(2 |
) |
||||
| 期末未償還貸款總額 |
$ |
18,254,024 |
|
$ |
16,342,479 |
|
12 |
|
$ |
18,106,803 |
|
1 |
|
||||
| 期末不良貸款的貸款損失準備 |
|
182.12 |
% |
|
202.36 |
% |
|
208.73 |
% |
||||||||
| 期末貸款損失對總貸款的撥備 |
|
0.80 |
% |
|
0.83 |
% |
|
0.82 |
% |
||||||||
截至2022年12月31日，不良資產佔總資產的比例為0.4%，而截至2021年12月31日，不良資產佔總資產的比例為0.3%。截至2022年12月31日，不良資產總額增加了1,280萬美元，增幅為17.9%，與截至2021年12月31日的7,170萬美元相比，增加了1,450萬美元，這主要是由於逾期90天或更長時間的應計貸款增加了1,010萬美元，增幅為704.7%，非應計貸款增加了300萬美元，增幅為4.6%。
資本充足率審查
截至2022年12月31日，公司的一級風險資本充足率為12.19%，總風險資本充足率為13.71%，一級槓桿資本充足率為10.08%，根據巴塞爾協議III資本規則計算，公司繼續將 公司歸入監管目的“資本充足”類別，即一級風險資本充足率等於或大於8%，總風險基礎資本充足率等於或大於10%，且第1級槓桿資本比率等於或大於5%。截至2021年12月31日，公司一級風險資本充足率為12.80%，總風險資本充足率為14.41%，一級槓桿資本充足率為10.40%。
全年回顧
截至2022年12月31日的年度淨收益為3.606億美元，較截至2021年12月31日的年度淨收益2.983億美元增加6,230萬美元，增幅20.9%。截至2022年12月31日的年度的稀釋後每股收益為4.83美元，而截至2021年12月31日的年度的稀釋後每股收益為3.80美元。截至2022年12月31日止年度的淨息差為3.63%，而截至2021年12月31日止年度的淨息差為3.22%。
截至2022年12月31日的年度，平均股東權益回報率為14.70%，平均資產回報率為1.69%，而截至2021年12月31日的年度，平均股東權益回報率為12.11%，平均資產回報率為1.52%。截至2022年12月31日的年度的效率比率為38.38%，而截至2021年12月31日的年度的效率比率為43.92%。
電話會議
2023年1月25日星期三下午，太平洋時間下午3點，國泰總行將主持電話會議，討論其2022年第四季度和年末的財務業績。分析師和投資者可以撥入並 參與問答環節。要接聽電話會議，請撥打1-833-816-1377並輸入會議ID 10174540。本次電話會議和現場網絡直播的演示文稿可在我們的網站上獲得，網址為： www.cusayGeneralbancorp.com，網絡直播的重播將在活動後24小時內存檔一年。
關於國泰總行
國泰總銀行是一家上市公司(納斯達克代碼：CATY)，是加利福尼亞州特許銀行國泰銀行的控股公司。國泰銀行成立於1962年，提供廣泛的金融服務，目前在美國加州、紐約、華盛頓、德克薩斯州、伊利諾伊州、馬薩諸塞州、馬裏蘭州、內華達州和新澤西州設有60多家分行。在海外，它在香港設有分支機構，在北京、上海和臺北設有代表處。欲瞭解更多有關國泰銀行的信息，請訪問www.cusaybank.com。國泰總行的網站是：www.cusayGeneralbancorp.com。此類網站上的信息不包含在本新聞稿中 。
前瞻性陳述
除歷史事實的陳述外，本新聞稿中所作的陳述均為前瞻性陳述，符合1995年《私人證券訴訟改革法》的適用條款，涉及管理層對未來結果和事件的信念、預測和假設。這些前瞻性陳述可能包括但不限於“目標”、“預期”、“相信”、“可以”、“繼續”、“可能”、“估計”、“預期”、“希望”、“打算”、“可能”、“計劃”、“計劃”、“預測”、“潛在”、“可能”、“樂觀”，“尋求”、“應該”、“應該”、“意志”以及這些詞的變體和類似的表達方式。前瞻性陳述基於對管理層的估計、信念、預測和假設，不是對未來業績的保證。這些前瞻性陳述會受到某些風險和不確定性的影響，這些風險和不確定性可能會導致實際結果與我們的歷史經驗和我們目前的預期或預測大不相同。此類風險、不確定因素和其他因素包括但不限於與當地、地區、國家和國際商業、市場和經濟狀況和事件(如新冠肺炎大流行)有關或引起的不利發展或狀況，以及它們可能對我們、我們的客户和我們的運營造成的影響。, 資產和負債；可能的額外貸款損失和註銷撥備；貸款活動的信用風險以及資產或信用質量惡化；我們要接受的廣泛法律法規和監督，包括銀行監管機構未來可能採取的監督行動；合規成本增加以及與監管變化相關的其他風險，包括實施《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》；實施《巴塞爾協議III》資本標準帶來的更高資本要求；遵守《銀行保密法》和其他洗錢法規；潛在商譽減值；流動性風險；利率波動；與收購和業務擴展進入新市場相關的風險；通貨膨脹和通貨緊縮；房地產市場狀況和房地產抵押品價值；我們從投資和融資(包括税收優惠項目)中獲得預期回報的能力；環境負債；我們與規模更大的競爭對手競爭的能力；我們留住關鍵人員的能力；成功管理聲譽風險；自然災害、公共衞生危機(如新冠肺炎疫情)和地緣政治事件；亞洲和國泰銀行開展業務的其他地區的總體經濟或商業狀況；故障、中斷, 我們的信息系統或安全漏洞；我們使我們的系統適應技術變化的能力；風險管理流程和策略；法律訴訟中的不利結果；我們的章程和章程中可能影響公司收購的某些條款； 會計準則或税收法律法規的變化；市場混亂和波動；法律法規和監管機構以及我們的資本結構對股息和其他分配的限制；優先股的發行 ；如果需要，成功籌集額外資本，並由此稀釋我們普通股持有人的利益；其他金融機構的穩健；以及總體競爭、經濟、政治和市場狀況和波動 。
這些因素及其他因素在國泰總銀行截至2021年12月31日止年度的10-K表格年報(特別是第1A項)、提交給美國證券交易委員會的其他報告(“美國證券交易委員會”)、 及國泰總銀行不時向美國證券交易委員會提交的其他文件中有進一步的描述。未來任何時期的實際結果也可能與本新聞稿中討論的過去結果不同。鑑於這些風險和不確定性，告誡讀者不要過度依賴任何前瞻性陳述。任何前瞻性陳述僅説明發表之日起，除法律要求外，我們沒有義務更新或審查任何前瞻性陳述，以反映陳述發表之日之後發生的情況、發展或事件，或反映意外事件的發生。
|
國泰總行 綜合財務亮點 (未經審計) |
||||||||||||||||||||
| 截至三個月 | 截至十二月三十一日止的年度： | |||||||||||||||||||
| (千美元，每股數據除外) | 2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|||||||||||
| 財務業績 | ||||||||||||||||||||
| 扣除(沖銷)前的淨利息收入/信貸損失準備金 |
$ |
201,814 |
|
$ |
197,529 |
|
$ |
155,452 |
|
$ |
733,697 |
|
$ |
597,755 |
|
|||||
| 信貸損失準備金/(沖銷) |
|
1,400 |
|
|
2,000 |
|
|
3,500 |
|
|
14,543 |
|
|
(16,008 |
) |
|||||
| 扣除(沖銷)/信貸損失準備金後的淨利息收入 |
|
200,414 |
|
|
195,529 |
|
|
151,952 |
|
|
719,154 |
|
|
613,763 |
|
|||||
| 非利息收入 |
|
12,088 |
|
|
9,876 |
|
|
19,804 |
|
|
56,814 |
|
|
54,603 |
|
|||||
| 非利息支出 |
|
81,224 |
|
|
75,388 |
|
|
73,197 |
|
|
303,432 |
|
|
286,523 |
|
|||||
| 所得税前收入支出 |
|
131,278 |
|
|
130,017 |
|
|
98,559 |
|
|
472,536 |
|
|
381,843 |
|
|||||
| 所得税費用 |
|
33,677 |
|
|
30,982 |
|
|
23,234 |
|
|
111,894 |
|
|
83,539 |
|
|||||
| 淨收入 |
$ |
97,601 |
|
$ |
99,035 |
|
$ |
75,325 |
|
$ |
360,642 |
|
$ |
298,304 |
|
|||||
| 普通股每股淨收益 | ||||||||||||||||||||
| 基本信息 |
$ |
1.33 |
|
$ |
1.34 |
* |
$ |
0.98 |
|
$ |
4.85 |
|
$ |
3.81 |
|
|||||
| 稀釋 |
$ |
1.33 |
|
$ |
1.33 |
* |
$ |
0.98 |
|
$ |
4.83 |
|
$ |
3.80 |
|
|||||
| 每股普通股支付的現金股息 |
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|
$ |
1.36 |
|
$ |
1.27 |
|
|||||
| 選定的比率 | ||||||||||||||||||||
| 平均資產回報率 |
|
1.77 |
% |
|
1.81 |
% |
|
1.48 |
% |
|
1.69 |
% |
|
1.52 |
% |
|||||
| 平均總股東權益回報率 |
|
15.73 |
% |
|
15.94 |
% |
|
12.12 |
% |
|
14.70 |
% |
|
12.11 |
% |
|||||
| 效率比 |
|
37.97 |
% |
|
36.35 |
% |
|
41.77 |
% |
|
38.38 |
% |
|
43.92 |
% |
|||||
| 股息支付率 |
|
25.45 |
% |
|
25.30 |
% |
|
34.50 |
% |
|
27.99 |
% |
|
33.30 |
% |
|||||
| 收益分析(全額應税當量) | ||||||||||||||||||||
| 生息資產總額 |
|
5.06 |
% |
|
4.38 |
% |
|
3.52 |
% |
|
4.21 |
% |
|
3.59 |
% |
|||||
| 計息負債總額 |
|
1.66 |
% |
|
0.78 |
% |
|
0.41 |
% |
|
0.82 |
% |
|
0.52 |
% |
|||||
| 淨息差 |
|
3.40 |
% |
|
3.60 |
% |
|
3.11 |
% |
|
3.39 |
% |
|
3.07 |
% |
|||||
| 淨息差 |
|
3.87 |
% |
|
3.83 |
% |
|
3.23 |
% |
|
3.63 |
% |
|
3.22 |
% |
|||||
| 資本比率 | 2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | |||||||||||||||||
| 一級風險資本充足率 |
|
12.19 |
% |
|
12.06 |
% |
|
12.80 |
% |
|||||||||||
| 基於風險的總資本比率 |
|
13.71 |
% |
|
13.59 |
% |
|
14.41 |
% |
|||||||||||
| 一級槓桿資本比率 |
|
10.08 |
% |
|
10.02 |
% |
|
10.40 |
% |
|||||||||||
| . | . | . | ||||||||||||||||||
| *之前公佈的2022年第三季度每股普通股淨收入已更正。修正後的每股普通股基本淨收入和稀釋後淨收入分別減少了0.01美元和0.02美元。 | ||||||||||||||||||||
|
國泰總行 簡明合併資產負債表 (未經審計) |
||||||||||||
| (以千為單位，不包括每股和每股數據) | 2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | |||||||||
| 資產 | ||||||||||||
| 現金和銀行到期款項 |
$ |
195,440 |
|
$ |
200,051 |
|
$ |
134,141 |
|
|||
| 短期投資和計息存款 |
|
958,731 |
|
|
1,063,294 |
|
|
2,315,563 |
|
|||
| 可供出售的證券(2022年12月31日攤銷成本為1,622,173美元，2022年9月30日為1,577,311美元，2021年12月31日為1,126,867美元) | ||||||||||||
|
|
1,473,348 |
|
|
1,414,411 |
|
|
1,127,309 |
|
||||
| 貸款 |
|
18,254,024 |
|
|
18,106,803 |
|
|
16,342,479 |
|
|||
| 減去：貸款損失準備金 |
|
(146,485 |
) |
|
(148,817 |
) |
|
(136,157 |
) |
|||
| 未攤銷遞延貸款費用，淨額 |
|
(6,641 |
) |
|
(6,936 |
) |
|
(4,321 |
) |
|||
| 貸款，淨額 |
|
18,100,898 |
|
|
17,951,050 |
|
|
16,202,001 |
|
|||
| 股權證券 |
|
22,158 |
|
|
23,123 |
|
|
22,319 |
|
|||
| 聯邦住房貸款銀行股票 |
|
17,250 |
|
|
17,250 |
|
|
17,250 |
|
|||
| 擁有的其他房地產，淨額 |
|
4,067 |
|
|
4,067 |
|
|
4,368 |
|
|||
| 經濟適用房投資和替代能源夥伴關係，淨額 |
|
327,128 |
|
|
325,439 |
|
|
299,211 |
|
|||
| 房舍和設備，淨額 |
|
94,776 |
|
|
96,419 |
|
|
99,402 |
|
|||
| 客户在承兑匯票上的責任 |
|
2,372 |
|
|
6,899 |
|
|
8,112 |
|
|||
| 應計應收利息 |
|
82,428 |
|
|
71,177 |
|
|
56,994 |
|
|||
| 商譽 |
|
375,696 |
|
|
375,696 |
|
|
372,189 |
|
|||
| 其他無形資產，淨額 |
|
5,757 |
|
|
6,948 |
|
|
4,627 |
|
|||
| 使用權資產--經營租賃 |
|
29,627 |
|
|
30,679 |
|
|
27,834 |
|
|||
| 其他資產 |
|
296,077 |
|
|
303,628 |
|
|
195,403 |
|
|||
| 總資產 |
$ |
21,985,753 |
|
$ |
21,890,131 |
|
$ |
20,886,723 |
|
|||
| 負債與股東權益 | ||||||||||||
| 存款 | ||||||||||||
| 無息活期存款 |
$ |
4,168,989 |
|
$ |
4,398,152 |
|
$ |
4,492,054 |
|
|||
| 計息存款： | ||||||||||||
| 現在存款 |
|
2,509,736 |
|
|
2,570,036 |
|
|
2,522,442 |
|
|||
| 貨幣市場存款 |
|
3,812,724 |
|
|
4,935,266 |
|
|
4,611,579 |
|
|||
| 儲蓄存款 |
|
1,000,460 |
|
|
1,128,823 |
|
|
915,515 |
|
|||
| 定期存款 |
|
7,013,370 |
|
|
5,543,474 |
|
|
5,517,252 |
|
|||
| 總存款 |
|
18,505,279 |
|
|
18,575,751 |
|
|
18,058,842 |
|
|||
| 聯邦住房貸款銀行的預付款 |
|
485,000 |
|
|
360,000 |
|
|
20,000 |
|
|||
| 用於保障性住房投資的其他借款 |
|
22,600 |
|
|
22,651 |
|
|
23,145 |
|
|||
| 長期債務 |
|
119,136 |
|
|
119,136 |
|
|
119,136 |
|
|||
| 未完成承兑匯票 |
|
2,372 |
|
|
6,899 |
|
|
8,112 |
|
|||
| 租賃負債--經營租賃 |
|
32,518 |
|
|
33,931 |
|
|
30,694 |
|
|||
| 其他負債 |
|
344,808 |
|
|
352,204 |
|
|
180,543 |
|
|||
| 總負債 |
|
19,511,713 |
|
|
19,470,572 |
|
|
18,440,472 |
|
|||
| 股東權益 |
|
2,474,040 |
|
|
2,419,559 |
|
|
2,446,251 |
|
|||
| 負債和權益總額 |
$ |
21,985,753 |
|
$ |
21,890,131 |
|
$ |
20,886,723 |
|
|||
| 普通股每股賬面價值 |
$ |
34.01 |
|
$ |
32.96 |
|
$ |
32.29 |
|
|||
| 已發行普通股數量 |
|
72,742,151 |
|
|
73,411,960 |
|
|
75,750,862 |
|
|||
|
國泰總行 簡明合併業務報表 (未經審計) |
||||||||||||||||
| 截至三個月 | 截至十二月三十一日止的年度： | |||||||||||||||
| 2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 |
|
2022 |
|
2021 |
|
|||||||||
| (以千為單位，不包括每股和每股數據) | ||||||||||||||||
| 利息和股息收入 | ||||||||||||||||
| 應收貸款，包括貸款費用 |
$ |
243,324 |
|
$ |
211,541 |
|
$ |
164,062 |
$ |
801,981 |
$ |
649,224 |
|
|||
| 投資證券 |
|
10,181 |
|
|
7,483 |
|
|
4,188 |
|
28,240 |
|
14,151 |
|
|||
| 聯邦住房貸款銀行股票 |
|
329 |
|
|
258 |
|
|
261 |
|
1,103 |
|
991 |
|
|||
| 在銀行的存款 |
|
9,954 |
|
|
6,732 |
|
|
678 |
|
19,957 |
|
2,145 |
|
|||
| 利息和股息收入合計 |
|
263,788 |
|
|
226,014 |
|
|
169,189 |
|
851,281 |
|
666,511 |
|
|||
| 利息支出 | ||||||||||||||||
| 定期存款 |
|
34,352 |
|
|
10,218 |
|
|
7,179 |
|
56,354 |
|
40,542 |
|
|||
| 其他存款 |
|
23,048 |
|
|
13,871 |
|
|
4,957 |
|
48,942 |
|
21,259 |
|
|||
| 聯邦住房貸款銀行的預付款 |
|
2,484 |
|
|
2,941 |
|
|
146 |
|
5,880 |
|
1,182 |
|
|||
| 長期債務 |
|
1,228 |
|
|
1,455 |
|
|
1,455 |
|
5,546 |
|
5,773 |
|
|||
| 短期借款 |
|
862 |
|
|
— |
|
|
— |
|
862 |
|
— |
|
|||
| 利息支出總額 |
|
61,974 |
|
|
28,485 |
|
|
13,737 |
|
117,584 |
|
68,756 |
|
|||
| 扣除(沖銷)前的淨利息收入/信貸損失準備金 |
|
201,814 |
|
|
197,529 |
|
|
155,452 |
|
733,697 |
|
597,755 |
|
|||
| 信貸損失準備金/(沖銷) |
|
1,400 |
|
|
2,000 |
|
|
3,500 |
|
14,543 |
|
(16,008 |
) |
|||
| 扣除(沖銷)/信貸損失準備金後的淨利息收入 |
|
200,414 |
|
|
195,529 |
|
|
151,952 |
|
719,154 |
|
613,763 |
|
|||
| 非利息收入 | ||||||||||||||||
| 淨(虧損)/權益證券收益 |
|
(966 |
) |
|
(3,661 |
) |
|
2,202 |
|
392 |
|
(1,426 |
) |
|||
| 證券收益，淨額 |
|
— |
|
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
853 |
|
|||
| 信用證佣金 |
|
1,584 |
|
|
1,609 |
|
|
1,867 |
|
6,351 |
|
7,103 |
|
|||
| 託管服務費 |
|
1,530 |
|
|
1,690 |
|
|
1,477 |
|
6,523 |
|
5,584 |
|
|||
| 財富管理費 |
|
3,942 |
|
|
4,184 |
|
|
3,982 |
|
16,436 |
|
15,056 |
|
|||
| 其他營業收入 |
|
5,998 |
|
|
6,054 |
|
|
10,276 |
|
27,112 |
|
27,433 |
|
|||
| 非利息收入總額 |
|
12,088 |
|
|
9,876 |
|
|
19,804 |
|
56,814 |
|
54,603 |
|
|||
| 非利息支出 | ||||||||||||||||
| 薪酬和員工福利 |
|
35,093 |
|
|
34,677 |
|
|
33,878 |
|
142,546 |
|
132,795 |
|
|||
| 入住費 |
|
5,658 |
|
|
5,975 |
|
|
5,176 |
|
22,808 |
|
20,318 |
|
|||
| 計算機和設備費用 |
|
3,842 |
|
|
3,509 |
|
|
3,456 |
|
13,604 |
|
13,549 |
|
|||
| 專業服務費 |
|
7,529 |
|
|
6,337 |
|
|
6,968 |
|
28,267 |
|
23,666 |
|
|||
| 數據處理服務費 |
|
3,368 |
|
|
3,484 |
|
|
3,185 |
|
13,181 |
|
13,607 |
|
|||
| 聯邦存款保險公司和國家評估 |
|
2,038 |
|
|
2,003 |
|
|
1,937 |
|
8,037 |
|
7,132 |
|
|||
| 營銷費用 |
|
2,171 |
|
|
2,005 |
|
|
1,643 |
|
6,863 |
|
6,913 |
|
|||
| 其他不動產自有費用/(收入) |
|
34 |
|
|
55 |
|
|
146 |
|
127 |
|
343 |
|
|||
| 攤銷對低收入住房和住房的投資 替代能源合作伙伴關係 |
|
14,594 |
|
|
11,949 |
|
|
10,784 |
|
42,065 |
|
45,447 |
|
|||
| 核心礦藏無形資產攤銷 |
|
1,168 |
|
|
250 |
|
|
172 |
|
1,892 |
|
687 |
|
|||
| 與償債相關的成本 |
|
— |
|
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
732 |
|
|||
| 收購、整合和重組成本 |
|
— |
|
|
59 |
|
|
949 |
|
4,086 |
|
1,425 |
|
|||
| 其他運營費用 |
|
5,729 |
|
|
5,085 |
|
|
4,903 |
|
19,956 |
|
19,909 |
|
|||
| 非利息支出總額 |
|
81,224 |
|
|
75,388 |
|
|
73,197 |
|
303,432 |
|
286,523 |
|
|||
| 所得税前收入支出 |
|
131,278 |
|
|
130,017 |
|
|
98,559 |
|
472,536 |
|
381,843 |
|
|||
| 所得税費用 |
|
33,677 |
|
|
30,982 |
|
|
23,234 |
|
111,894 |
|
83,539 |
|
|||
| 淨收入 |
$ |
97,601 |
|
$ |
99,035 |
|
$ |
75,325 |
$ |
360,642 |
$ |
298,304 |
|
|||
| 每股普通股淨收入： | ||||||||||||||||
| 基本信息 |
$ |
1.33 |
|
$ |
1.34 |
* |
$ |
0.98 |
$ |
4.85 |
$ |
3.81 |
|
|||
| 稀釋 |
$ |
1.33 |
|
$ |
1.33 |
* |
$ |
0.98 |
$ |
4.83 |
$ |
3.80 |
|
|||
| 每股普通股支付的現金股息 |
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
$ |
1.36 |
$ |
1.27 |
|
|||
| 基本平均已發行普通股 |
|
73,130,500 |
|
|
73,956,052 |
* |
|
76,566,481 |
|
74,337,265 |
|
78,268,369 |
|
|||
| 稀釋平均已發行普通股 |
|
73,467,401 |
|
|
74,242,052 |
* |
|
76,914,817 |
|
74,664,735 |
|
78,570,638 |
|
|||
| *先前報告的2022年第三季度普通股、基本和稀釋後平均流通股淨收入已更正 。這一調整使每股普通股的基本和稀釋後淨收益分別減少了0.01美元和0.02美元，基本和稀釋後平均普通股增加了797,956股。 | ||||||||||||||||
|
國泰總行 平均餘額-選定的合併財務信息 (未經審計) |
||||||||||||||
| 截至三個月 | ||||||||||||||
| (單位：千) | 2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | |||||||||||
| 生息資產 | 平均餘額 | 平均值 Yield/Rate (1) |
平均值 Balance |
平均值 Yield/Rate (1) |
平均值 Balance |
平均值 Yield/Rate (1) |
||||||||
| 貸款(1) |
$ |
18,117,692 |
5.33 |
% |
$ |
17,923,495 |
4.68 |
% |
$ |
16,130,896 |
4.04 |
% |
||
| 應税投資證券 |
|
1,493,472 |
2.70 |
% |
|
1,364,013 |
2.18 |
% |
|
1,152,596 |
1.44 |
% |
||
| FHLB股票 |
|
17,250 |
7.57 |
% |
|
18,756 |
5.46 |
% |
|
17,250 |
6.00 |
% |
||
| 在銀行的存款 |
|
1,052,161 |
3.75 |
% |
|
1,178,261 |
2.27 |
% |
|
1,779,275 |
0.15 |
% |
||
| 生息資產總額 |
$ |
20,680,575 |
5.06 |
% |
$ |
20,484,525 |
4.38 |
% |
$ |
19,080,017 |
3.52 |
% |
||
| 有息負債 | ||||||||||||||
| 有息活期存款 |
$ |
2,514,877 |
0.78 |
% |
$ |
2,508,526 |
0.30 |
% |
$ |
2,217,341 |
0.08 |
% |
||
| 貨幣市場存款 |
|
4,350,804 |
1.63 |
% |
|
5,153,566 |
0.90 |
% |
|
4,393,816 |
0.39 |
% |
||
| 儲蓄存款 |
|
1,064,019 |
0.09 |
% |
|
1,151,126 |
0.07 |
% |
|
932,678 |
0.08 |
% |
||
| 定期存款 |
|
6,403,334 |
2.13 |
% |
|
5,013,213 |
0.81 |
% |
|
5,604,073 |
0.51 |
% |
||
| 有息存款總額 |
$ |
14,333,034 |
1.59 |
% |
$ |
13,826,431 |
0.69 |
% |
$ |
13,147,908 |
0.37 |
% |
||
| 其他借入資金 |
|
358,840 |
3.70 |
% |
|
498,234 |
2.34 |
% |
|
43,186 |
1.34 |
% |
||
| 長期債務 |
|
119,136 |
4.09 |
% |
|
119,136 |
4.85 |
% |
|
119,136 |
4.85 |
% |
||
| 計息負債總額 |
|
14,811,010 |
1.66 |
% |
|
14,443,801 |
0.78 |
% |
|
13,310,230 |
0.41 |
% |
||
| 無息活期存款 |
|
4,337,065 |
|
4,456,214 |
|
4,162,906 |
||||||||
| 總存款和其他借入資金 |
$ |
19,148,075 |
$ |
18,900,015 |
$ |
17,473,136 |
||||||||
| 總平均資產 |
$ |
21,917,339 |
$ |
21,658,860 |
$ |
20,176,429 |
||||||||
| 總平均股本 |
$ |
2,461,524 |
$ |
2,465,192 |
$ |
2,466,363 |
||||||||
| 截至的年度 | ||||||||||||||
| (單位：千) | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | ||||||||||||
| 生息資產 | 平均餘額 | 平均值 Yield/Rate (1) |
平均值 Balance |
平均值 Yield/Rate (1) |
||||||||||
| 貸款(1) |
$ |
17,631,943 |
4.55 |
% |
$ |
15,827,550 |
4.10 |
% |
||||||
| 應税投資證券 |
|
1,321,346 |
2.14 |
% |
|
1,046,187 |
1.35 |
% |
||||||
| FHLB股票 |
|
17,629 |
6.26 |
% |
|
17,250 |
5.74 |
% |
||||||
| 在銀行的存款 |
|
1,261,833 |
1.58 |
% |
|
1,649,564 |
0.13 |
% |
||||||
| 生息資產總額 |
$ |
20,232,751 |
4.21 |
% |
$ |
18,540,551 |
3.59 |
% |
||||||
| 有息負債 | ||||||||||||||
| 有息活期存款 |
$ |
2,471,256 |
0.33 |
% |
$ |
2,047,177 |
0.11 |
% |
||||||
| 貨幣市場存款 |
|
4,902,357 |
0.81 |
% |
|
4,034,246 |
0.45 |
% |
||||||
| 儲蓄存款 |
|
1,118,967 |
0.08 |
% |
|
897,663 |
0.09 |
% |
||||||
| 定期存款 |
|
5,398,808 |
1.04 |
% |
|
5,979,191 |
0.68 |
% |
||||||
| 有息存款總額 |
$ |
13,891,388 |
0.76 |
% |
$ |
12,958,277 |
0.48 |
% |
||||||
| 其他借入資金 |
|
247,276 |
2.73 |
% |
|
75,516 |
1.57 |
% |
||||||
| 長期債務 |
|
119,136 |
4.66 |
% |
|
119,136 |
4.85 |
% |
||||||
| 計息負債總額 |
|
14,257,800 |
0.82 |
% |
|
13,152,929 |
0.52 |
% |
||||||
| 無息活期存款 |
|
4,386,526 |
|
3,751,626 |
||||||||||
| 總存款和其他借入資金 |
$ |
18,644,326 |
$ |
16,904,555 |
||||||||||
| 總平均資產 |
$ |
21,383,739 |
$ |
19,591,537 |
||||||||||
| 總平均股本 |
$ |
2,453,391 |
$ |
2,463,021 |
||||||||||
| (1)所賺取的收益和利息包括淨貸款費用。非權責發生制貸款計入平均餘額。 | ||||||||||||||
國泰總行
公認會計原則到非公認會計原則對賬
精選合併財務信息
(Unaudited)
公司使用某些非公認會計準則的財務措施來提供有關公司業績的補充信息。有形權益和有形權益與有形資產比率是非公認會計準則財務指標。有形資產 和有形資產分別代表因商譽和其他無形資產而減值的股東權益和總資產。鑑於此類衡量標準和比率的使用在銀行業較為普遍， 銀行監管機構和分析師也使用此類衡量標準和比率，因此，本公司已將其列入下文討論。
| (以千為單位，不包括每股和每股數據) |
2022年12月31日 |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
|||||||||||||||||
| 股東權益 | (a) |
$ |
2,474,040 |
|
$ |
2,419,559 |
|
$ |
2,446,251 |
|
||||||||||
| 減值：商譽 |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
|
(372,189 |
) |
|||||||||||
| 其他無形資產(1) |
|
(5,757 |
) |
|
(6,948 |
) |
|
(4,627 |
) |
|||||||||||
| 有形權益 | (b) |
$ |
2,092,587 |
|
$ |
2,036,915 |
|
$ |
2,069,435 |
|
||||||||||
| 總資產 | (c) |
$ |
21,985,753 |
|
$ |
21,890,131 |
|
$ |
20,886,723 |
|
||||||||||
| 減值：商譽 |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
|
(372,189 |
) |
|||||||||||
| 其他無形資產(1) |
|
(5,757 |
) |
|
(6,948 |
) |
|
(4,627 |
) |
|||||||||||
| 有形資產 | (d) |
$ |
21,604,300 |
|
$ |
21,507,487 |
|
$ |
20,509,907 |
|
||||||||||
| 已發行普通股數量 | (e) |
|
72,742,151 |
|
|
73,411,960 |
|
|
75,750,862 |
|
||||||||||
| 總股東權益與總資產比率 | (a)/(c) |
|
11.25 |
% |
|
11.05 |
% |
|
11.71 |
% |
||||||||||
| 有形權益與有形資產比率 | (b)/(d) |
|
9.69 |
% |
|
9.47 |
% |
|
10.09 |
% |
||||||||||
| 每股有形賬面價值 | (b)/(e) |
$ |
28.77 |
|
$ |
27.75 |
|
$ |
27.32 |
|
||||||||||
| 截至三個月 | 截至12個月 | |||||||||||||||||||
| (以千為單位，不包括每股和每股數據) |
2022年12月31日 |
|
2022年9月30日 |
|
2021年12月31日 |
|
2022年12月31日 |
2021年12月31日 |
||||||||||||
| 淨收入 |
$ |
97,601 |
|
$ |
99,035 |
|
$ |
75,325 |
|
$ |
360,642 |
|
$ |
298,304 |
|
|||||
| 增加：其他無形資產攤銷 |
|
1,191 |
|
|
250 |
|
|
203 |
|
|
2,007 |
|
|
828 |
|
|||||
| 攤銷調整的税收效應(2) |
|
(353 |
) |
|
(74 |
) |
|
(60 |
) |
|
(595 |
) |
|
(246 |
) |
|||||
| 有形淨收入 | (f) |
$ |
98,439 |
|
$ |
99,211 |
|
$ |
75,468 |
|
$ |
362,054 |
|
$ |
298,886 |
|
||||
| 有形普通股權益回報率(3) | (f)/(b) |
|
18.82 |
% |
|
19.48 |
% |
|
14.59 |
% |
|
17.30 |
% |
|
14.44 |
% |
||||
| (1)包括核心存款、無形資產和抵押貸款服務 | ||||||||||||||||||||
| (2) 適用法定税率29.65%。 | ||||||||||||||||||||
| (3)年化 | ||||||||||||||||||||
陳恆文
(626) 279-3652