附件99.1

立即釋放

投資者和媒體聯繫人：

布萊恩·K·芬納蘭

總裁

蘭斯·P·伯克

首席財務官

(516) 548-8500

Hanover Bancorp，Inc.公佈了第四個日曆季度的收益，淨貸款增長強勁，並宣佈了0.10美元的季度現金股息

第四個日曆季度業績亮點

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淨收益：截至2022年12月31日的季度，淨收益總計530萬美元，或每股稀釋後收益0.72美元(包括A系列優先股)，而去年同期為650萬美元，或每股稀釋後收益1.16美元。不包括淨購買會計增值的影響，公司在截至2022年12月31日的季度的淨收益為510萬美元，或每股稀釋後收益(包括A系列優先股)0.69美元，而2021年可比季度的淨收益為530萬美元，或每股稀釋後收益0.93美元。

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撥備前淨收入：截至2022年12月31日的季度，撥備前淨收入為840萬美元，佔平均資產的1.86%，而2021年可比季度為940萬美元，佔平均資產的2.59%，2022年上一季度的撥備前淨收入為960萬美元，佔平均資產的2.28%。

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季度現金紅利：公司董事會批准於2023年2月14日向2023年2月7日登記在冊的股東支付普通股和A系列優先股每股0.10美元的現金紅利。

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財務業績指標：截至2022年12月31日的季度，平均總資產回報率和平均股東權益回報率分別為1.18%和12.04%，而2021年同期為1.80%和20.52%，關聯2022年季度為1.39%和13.45%。在截至2022年12月31日的季度裏，該公司的平均有形普通股權益回報率為13.54%。

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淨利息收入：截至2022年12月31日的季度，淨利息收入為1530萬美元，比上一季度減少120萬美元，降幅為7.1%。截至2021年12月31日的季度，淨利息收入為1530萬美元。

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淨息差：在截至2022年12月31日的季度內，公司的淨息差為3.49%，而截至2022年9月30日的季度為4.04%，截至2021年12月31日的季度為4.39%。剔除淨購買會計增值的影響，公司在截至2022年12月31日的季度的淨息差為3.43%，在截至2022年9月30日的季度為3.93%，在截至2021年12月31日的季度為3.90%。

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資產負債表：截至2022年12月31日，資產總額為19.8億美元，而2022年9月30日為18.4億美元，2021年12月31日為14.6億美元。

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資本實力：截至2022年12月31日，該行的一級槓桿率為10.34%，基於風險的總資本比率為15.30%，均顯著高於資本充足機構的監管最低要求。截至2022年12月31日，公司的有形普通股權益比率為8.05%；截至2022年9月30日，公司有形普通股權益比率為8.41%；截至2021年12月31日，公司有形普通股權益比率為7.63%。

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每股有形賬面價值：2022年12月31日，每股有形賬面價值(包括A系列優先股)從2022年9月30日的21.00美元和2021年12月31日的19.73美元增加到21.66美元。

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強勁的貸款活動：在關聯季度的基礎上，該公司又一季度實現了1.233億美元的貸款淨額強勁增長，按年率計算增長了30.4%。截至2022年12月31日，該公司的貸款額度約為1.42億美元。

紐約米尼奧拉-2023年1月25日-漢諾威銀行控股公司(納斯達克代碼：HNVR)今天公佈，在截至2022年12月31日的季度裏，漢諾威銀行取得了顯著的業績成就，除了創紀錄的資產、貸款和每股有形賬面價值外，貸款增長強勁。此外，公司董事會批准於2023年2月14日向2023年2月7日登記在冊的股東支付普通股和A系列優先股每股0.10美元的現金股息。

截至2022年12月31日的季度收益摘要

該公司公佈截至2022年12月31日的季度的淨收益為530萬美元，或每股稀釋後收益0.72美元(包括A系列優先股)，而去年同期為650萬美元，或每股稀釋後收益1.16美元，減少120萬美元或20.6%。不包括淨購買會計增值的影響，公司在截至2022年12月31日的季度中的淨收益為510萬美元，或每股稀釋後收益(包括A系列優先股)0.69美元，而2021年同期的淨收益為530萬美元，或每股稀釋後收益0.93美元。就本公司於2022年5月首次公開招股而言，2022年期間的平均流通股由2021年同期的5,562,939股增至7,292,940股。截至2022年12月31日的季度，平均資產回報率和平均股東權益回報率分別為1.18%和12.04%，而2021年同期分別為1.80%和20.52%，關聯2022年季度分別為1.39%和13.45%。

與2021年第四季度相比，2022年第四日曆季度錄得的淨收入下降的主要原因是，由於2022年第四日曆季度貸款組合的增長，貸款損失支出準備金增加，銷售貸款收益減少，以及購買會計增值減少。由於各種因素，本季度小企業管理局貸款擔保部分的銷售收益低於預期，其中包括小企業管理局保費的持續下降以及由於借款人的考慮而導致的貸款關閉延遲。

由於公司的淨息差從2021年可比季度的4.39%壓縮至2022年第四季度的3.49%，截至2022年12月31日的季度和2021年可比季度的淨利息收入持平於1530萬美元。生息資產收益率由2021年第四季度的4.77%上升至2022年第二季度的5.17%，增幅為40個基點，但計息負債成本由2021年第四季度的0.48%上升至2022年的2.08%，增幅為160個基點。

董事長兼首席執行官邁克爾·P·普羅對公司的季度業績發表了評論：“考慮到該行業目前正在經歷的具有挑戰性的經濟環境，我們對2022年第四個日曆季度的業績感到滿意。我們在第四季度再次顯示出強勁的有機貸款增長，達到1.233億美元，摺合成年率為30.4%，同時繼續產生穩健的信貸質量指標，不良資產的減少證明瞭這一點。儘管利率迅速大幅上升，但我們仍能按年增加2.78億元的核心存款，增幅達33%，並在不計購買會計的情況下，將今年首三季的NIM壓縮降至最低。雖然我們在第四季度經歷了延遲存款定價壓力，導致我們的資金成本增加和淨利息收入減少，但我們在該季度創造了530萬美元的優質收益，加上具有競爭力的財務業績指標，我們的每股有形賬面價值和運營效率比率持續增長，證明瞭這一點。2023年，我們將繼續專注於低成本的核心存款產生，在保持強勁信貸質量的同時增長垂直貸款，並謹慎管理費用。我們還在計劃中的Hauppauge地點的擴建和人才收購方面取得進展。“

資產負債表亮點

截至2022年12月31日的總資產為19.8億美元，而截至2022年9月30日的總資產為18.4億美元。2022年12月31日的總存款略有下降，從2022年9月30日的15.3億美元降至15.2億美元。

截至2022年12月31日，該公司的市政存款總額為3.836億美元，加權平均利率為2.66%，而截至2022年9月30日的市政存款總額為4.169億美元。該公司的市政存款計劃建立在當地市場發展的長期關係基礎上。這一核心存款業務將繼續為公司的貸款產品提供穩定的資金來源，成本大大低於消費者存款和基於市場的借款。

截至2022年12月31日，貸款總額為2.383億美元，加權平均利率為3.92%，期限為4個月。截至2022年12月31日和2022年9月30日，該公司有3780萬美元的定期FHLB預付款未償還。截至2022年12月31日，該公司有1.87億美元的FHLB隔夜借款未償還，利率為4.61%，而截至2022年9月30日的未償還隔夜借款為5500萬美元。由於免除或償還了公司的購買力平價貸款，截至2022年12月31日，公司的Paycheck Protection Program流動性貸款預付款從2022年9月30日的900萬美元降至850萬美元。

股東權益從2022年9月30日的1.726億美元增加到2022年12月31日的1.776億美元，導致每股有形賬面價值(包括A系列優先股)從2022年9月30日的21.00美元增加到2022年12月31日的21.66美元。這一增長主要是由於2022年第四個日曆季度的淨收入。

貸款組合增長和貸款損失撥備

在相關季度的基礎上，該公司的淨貸款增長了1.233億美元，按年率計算增長了30.4%。在截至2022年12月31日的12個月內，該銀行的貸款組合增長至17.5億美元，不包括購買力平價貸款，增長了44.3%。同比增長主要集中在多户住宅、商業地產和住宅貸款領域。截至2022年12月31日，公司的住宅貸款組合(包括房屋淨值)為5.765億美元，平均貸款餘額為48.2萬美元，加權平均貸款與價值比率為57%。截至2022年12月31日，商業地產和多户貸款總額為11.2億美元，平均貸款餘額為148萬美元，加權平均貸款與價值比率為60%。截至2022年12月31日，該公司的商業地產集中度為資本的470%，而截至2022年9月30日，商業房地產集中度為資本的453%。截至2022年12月31日，該公司的貸款額度約為1.42億美元。

從歷史上看，世行通過戰略性地發起並以溢價向其他金融機構銷售其主要貸款產品，同時在一些銷售中保留維護權，從而創造了額外的收入。世界銀行預計，它將繼續為自己的投資組合和出售而發放貸款，這將導致利息收入繼續增長，同時也實現了向他人出售貸款和記錄維修收入的收益。關於世行目前的住宅增長戰略，管理層預計，由於預計利率將繼續上升，將發行更多貸款保留在其投資組合中，而不是向二級市場出售。因此，我們繼續預期在目前的利率環境下，二手市場的銷售量會按年減少。在截至2022年12月31日的季度中，該公司銷售了810萬美元的SBA貸款，並記錄了57.8萬美元的持有待售貸款的銷售收益。在截至2021年12月31日的季度中，該公司在出售未履行的住宅和SBA貸款方面錄得150萬美元的收益。

在2022年第四個日曆季度，世行記錄了150萬美元的貸款損失支出準備金。2022年12月31日的貸款損失準備金餘額為1,440萬美元，而2022年9月30日為1,280萬美元。截至2022年12月31日，貸款損失撥備佔總貸款的百分比為0.82%，而2022年9月30日為0.79%。截至2022年12月31日，貸款損失撥備佔總貸款(不包括已獲得貸款)的百分比為0.95%。截至2022年12月31日，不良貸款總額為1,180萬美元，其中980萬美元為薩沃伊發起的遺留貸款，這些貸款要麼在收購日減記為公允價值，要麼由SBA 100%擔保。其餘200萬美元的不良貸款主要是來自漢諾威的住宅信貸，加權平均貸款與價值比率為63%。

我們的SBA和USDA貸款傳統上是向客户發放的，並以抵押品擔保，主要位於我們紐約大都會貿易區。然而，我們現在已經在全國範圍內擴大了政府擔保貸款，並聘請了總部設在東南部的貸款人員來支持這一倡議。政府擔保貸款的增加和C&I貸款的持續擴大，預計將使我們過去專注於商業房地產和住宅物業擔保的貸款多樣化，使我們的資產負債表多樣化，並支持核心存款和收入增長。

淨息差

在2022年第四個日曆季度，該行的淨息差為3.49%，而2021年可比季度為4.39%，關聯2022年季度為4.04%。撇除淨買入會計增值的影響，本公司於截至2022年及2021年12月31日止季度的淨息差分別為3.43%及3.90%，於相連的2022年季度的淨息差則為3.93%。根據美聯儲未來在2023年初的利率決定，我們預計到2023年年中，利潤率將企穩，同時淨利息收入將隨着時間的推移而增長。

運營效率比

2022年第四個日曆季度，世行的運營效率比率為49.6%，而一年前為46.8%。

關於漢諾威社區銀行和漢諾威銀行公司

漢諾威銀行(納斯達克代碼：HNVR)是漢諾威社區銀行的一家銀行控股公司，漢諾威社區銀行是一家社區商業銀行，專注於高度個性化和高效的服務和產品，以響應客户需求。管理層和董事會由一批成功的當地商人和婦女組成，他們通過了解和了解紐約大都會地區的金融需求和機會，致力於世行的成功。以最先進的技術為後盾，漢諾威提供全方位的金融服務。漢諾威擁有一整套消費、商業和市政銀行產品和服務，包括多户和商業抵押貸款、住宅貸款、商業貸款和信用額度。漢諾威還為其客户提供24小時免費自動櫃員機服務、免費帶息支票、電話銀行、面向消費者和企業客户的移動和網上銀行先進技術、保險箱等。該公司的公司行政辦公室設在紐約米尼奧拉，在那裏它還經營着一個提供全方位服務的分支機構，以及在花園城市公園、森林山、法拉盛、日落公園、洛克菲勒中心和紐約唐人街以及新澤西州弗裏霍爾德的其他分支機構。

漢諾威社區銀行是聯邦存款保險公司的成員，是平等住房/平等機會貸款機構。欲瞭解更多信息，請致電(516)548-8500或訪問世行網站www.hanoverbank。

非GAAP披露

這一討論包括非GAAP財務指標，包括公司調整後的營業收益、調整後的淨利潤率、調整後的平均資產和股東權益回報率以及調整後的經營效率比率。非GAAP財務計量是對歷史或未來業績、財務狀況或現金流的數字計量，不包括或包括按照美國公認會計原則(“美國GAAP”)計算和列報的最直接可比計量中需要披露的金額。公司管理層認為，除了按照公認會計原則衡量的結果外，非公認會計原則財務指標的公佈還使管理層和投資者更好地瞭解公司的經營結果和趨勢，並提供了跨時間段的更大可比性。雖然管理層在分析公司業績時使用了非GAAP財務衡量標準，但這些信息並不是單獨考慮的，也不是作為根據美國GAAP編制的數字的替代品，或者被認為比根據美國GAAP確定的財務結果更重要。該公司的非公認會計準則財務指標可能無法與其他金融機構使用的類似名稱的指標相比較。

關於本討論所述期間經調整的營業淨收入、經調整的淨利息收入、經調整的淨利潤率和經調整的經營效率比率的計算，下表提供了與最具可比性的美國公認會計原則衡量標準的對賬。

前瞻性陳述

本新聞稿可能包含1995年私人證券訴訟改革法所指的某些“前瞻性陳述”，可通過使用“可能”、“相信”、“預期”、“預期”、“應該”、“計劃”、“估計”、“預測”、“繼續”和“潛在”或這些術語的否定或其他類似術語來識別。前瞻性陳述的例子包括但不限於對Hanover Bancorp，Inc.的財務狀況、經營結果和業務的估計。本新聞稿中的任何或所有前瞻性陳述以及Hanover Bancorp，Inc.作出的任何其他公開聲明都可能被證明是不正確的。它們可能受到Hanover Bancorp，Inc.可能做出的不準確假設的影響，或者受到已知或未知風險和不確定性的影響，包括我們在Form 10-K年度報告中在第1A項-風險因素下討論的那些，以及我們隨後提交給美國證券交易委員會的文件中更新的那些。此外，新冠肺炎疫情對公司、其客户和運營所在社區的不利影響可能會在一段時間內對公司的業務、運營結果和財務狀況產生不利影響。因此，任何前瞻性陳述都不能得到保證。漢諾威銀行公司不打算在本新聞稿發佈之日之後更新任何前瞻性陳述，也不打算使這些陳述與實際事件相符。

漢諾威銀行股份有限公司

條件報表(未經審計)

(千美元)


	十二月三十一日，		9月30日，		十二月三十一日，
	2022		2022		2021
資產
現金和現金等價物	$	152,298	$	149,947	$	114,951
證券--可供出售，公允價值		12,151		12,285		7,536
投資--持有至到期		4,336		4,414		4,834

貸款，扣除遞延貸款費用和成本後的淨額		1,746,810		1,623,531		1,277,434
減去：貸款損失準備金		(14,404)		(12,844)		(9,386)
貸款，淨額		1,732,406		1,610,687		1,268,048

商譽		19,168		19,168		19,168
房舍和固定資產		14,886		14,462		14,895
經營性租賃資產		11,409		—		—
其他資產		37,038		29,095		28,748
資產	$	1,983,692	$	1,840,058	$	1,458,180

負債和股東權益
巖心礦牀	$	1,128,394	$	1,189,033	$	849,868
定期存款		389,256		339,073		326,883
總存款		1,517,650		1,528,106		1,176,751

借款		238,273		101,752		113,274
次級債券		24,581		24,568		24,504
經營租賃負債		12,063		—		—
其他負債		13,497		13,048		14,272
負債		1,806,064		1,667,474		1,328,801

股東權益		177,628		172,584		129,379
負債和股東權益	$	1,983,692	$	1,840,058	$	1,458,180

漢諾威銀行股份有限公司

合併損益表(未經審計)

(千美元，每股數據除外)


	截至三個月
	12/31/2022		12/31/2021
利息收入	$	22,572	$	16,616
利息支出		7,308		1,347
淨利息收入		15,264		15,269
貸款損失準備金		1,500		900
計提貸款損失準備後的淨利息收入		13,764		14,369

還本付息和手續費收入		678		690
存款賬户手續費		63		63
出售持有待售貸款的收益		578		1,492
其他營業收入		92		130
非利息收入		1,411		2,375

薪酬和福利		4,332		4,939
入住率和設備		1,477		1,413
數據處理		418		366
市場營銷和廣告		150		33
專業費用		683		499
其他運營費用		1,211		1,014
非利息支出		8,271		8,264

所得税前收入		6,904		8,480
所得税費用		1,566		1,943

淨收入	$	5,338	$	6,537

每股收益(EPS)：⁽¹⁾
基本信息	$	0.73	$	1.18
稀釋	$	0.72	$	1.16

基本每股收益的平均流通股⁽¹⁾		7,008,913		5,488,484
稀釋後每股收益的平均流通股⁽¹⁾		7,103,911		5,583,973

(1)	計算包括截至2012年12月31日的季度的普通股和A系列優先股。

注：前期信息已進行調整，以符合本期列報。

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合併損益表(未經審計)

季度趨勢

(千美元，每股數據除外)


	截至三個月
	12/31/2022		9/30/2022		6/30/2022		3/31/2022		12/31/2021
利息收入	$	22,572	$	19,613	$	16,259	$	15,941	$	16,616
利息支出		7,308		3,191		1,439		1,197		1,347
淨利息收入		15,264		16,422		14,820		14,744		15,269
貸款損失準備金		1,500		2,050		1,000		500		900
計提貸款損失準備後的淨利息收入		13,764		14,372		13,820		14,244		14,369

還本付息和手續費收入		678		681		779		734		690
存款賬户手續費		63		63		60		46		63
出售持有待售貸款的收益		578		1,227		849		1,575		1,492
出售投資的收益		—		—		—		105		—
其他營業收入		92		24		140		212		130
非利息收入		1,411		1,995		1,828		2,672		2,375

薪酬和福利		4,332		4,265		4,843		5,618		4,939
入住率和設備		1,477		1,457		1,394		1,370		1,413
數據處理		418		496		374		392		366
市場營銷和廣告		150		50		112		153		33
採購成本		—		—		250		—		—
專業費用		683		850		579		640		499
其他運營費用		1,211		1,713		1,178		1,184		1,014
非利息支出		8,271		8,831		8,730		9,357		8,264

所得税前收入		6,904		7,536		6,918		7,559		8,480
所得税費用		1,566		1,712		1,585		1,699		1,943

淨收入	$	5,338	$	5,824	$	5,333	$	5,860	$	6,537

每股收益(EPS)：⁽¹⁾
基本信息	$	0.73	$	0.80	$	0.81	$	1.02	$	1.18
稀釋	$	0.72	$	0.79	$	0.80	$	1.00	$	1.16

基本每股收益的平均流通股⁽¹⁾		7,008,913		6,997,101		6,272,102		5,492,387		5,488,484
稀釋後每股收益的平均流通股⁽¹⁾		7,103,911		7,090,117		6,371,164		5,588,716		5,583,973

(1)

計算包括截至2012年12月31日的季度的普通股和A系列優先股。

注：前期信息已進行調整，以符合本期列報。

漢諾威銀行股份有限公司

選定的財務數據(未經審計)

(千美元)


	截至三個月
	12/31/2022			12/31/2021
盈利能力：
平均資產回報率		1.18	%		1.80	%
平均股本回報率⁽³⁾		12.04	%		20.52	%
平均有形權益回報率⁽³⁾		13.54	%		24.29	%
按平均資產預提淨收入		1.86	%		2.59	%
平均生息資產收益率		5.17	%		4.77	%
平均有息負債成本		2.08	%		0.48	%
淨息差⁽¹⁾		3.09	%		4.29	%
淨息差⁽²⁾		3.49	%		4.39	%
非利息支出與平均資產之比		1.83	%		2.28	%
運營效率比		49.60	%		46.84	%

平均餘額：
生息資產	$	1,733,739		$	1,381,373
有息負債		1,391,875			1,106,256
貸款		1,681,460			1,253,827
存款		1,472,982			1,147,860
借款		123,149			150,557

(1)	表示平均有息資產收益率與平均有息負債成本之間的差額。

(2)	代表淨利息收入除以平均可產生利息的資產。

(3)	包括截至2012年12月31日的季度的普通股和A系列優先股。

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選定的財務數據(未經審計)

(千美元，不包括每股和每股數據)


	截至該日止三個月或截至該日止
	12/31/2022			9/30/2022			6/30/2022			3/31/2022
資產質量：
貸款損失準備金	$	1,500		$	2,050		$	1,000		$	500
淨額(沖銷)/回收		60			(92)			—			—
貸款損失準備		14,404			12,844			10,886			9,886
貸款損失準備佔貸款總額的比例⁽¹⁾		0.82	%		0.79	%		0.77	%		0.77	%
發放貸款的貸款損失準備⁽¹⁾⁽⁴⁾		0.95	%		0.94	%		1.00	%		1.04	%
不良貸款⁽²⁾⁽³⁾	$	11,798		$	13,512		$	13,729		$	11,953
不良貸款/貸款總額		0.68	%		0.83	%		0.97	%		0.93	%
不良貸款/總資產		0.59	%		0.73	%		0.85	%		0.81	%
貸款損失/不良貸款撥備		122.09	%		95.06	%		79.29	%		82.71	%

資本(僅限銀行)：
第1級資本	$	182,934		$	178,340		$	171,753		$	139,959
第1級槓桿率		10.34	%		10.90	%		11.64	%		10.06	%
普通股一級資本比率		14.17	%		15.21	%		16.27	%		14.76	%
一級風險資本充足率		14.17	%		15.21	%		16.27	%		14.76	%
基於總風險的資本比率		15.30	%		16.32	%		17.32	%		15.85	%

股本數據：
流通股⁽⁵⁾		7,299,000			7,285,648			7,296,624			5,829,569
股東權益	$	177,628		$	172,584		$	167,391		$	134,768
每股賬面價值⁽⁵⁾		24.34			23.69			22.94			23.12
有形普通股權益⁽⁵⁾		158,079			153,017			147,805			115,162
每股有形賬面價值⁽⁵⁾		21.66			21.00			20.26			19.75
有形普通股權益(TCE)比率⁽⁵⁾		8.05	%		8.41	%		9.29	%		7.90	%

(1)	計算不包括持有的待售貸款。

(2)	包括120萬美元的已購買的信用減值貸款，逾期90天並仍在積累，以及20萬美元的貸款，由SBA在12/31/22、9/30/22和6/30/22全額擔保。

(3)	包括逾期90天仍在累積的150萬美元購買的信用減值貸款，以及截至22年3月31日由SBA全額擔保的50萬美元貸款。

(4)	計算不包括獲得的貸款。

(5)	包括12/31/22年度的普通股和A系列優先股。

注：上期信息已進行調整，以符合本期列報

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統計彙總

季度趨勢

(未經審計，千美元，共享數據除外)


	12/31/2022			9/30/2022			6/30/2022			3/31/2022
貸款分配⁽¹⁾:
住宅按揭貸款	$	550,161		$	488,692		$	407,328		$	400,686
多個家庭		590,530			575,061			479,366			389,262
商業地產		533,442			485,891			447,618			402,780
工商業		46,162			46,285			56,932			72,501
房屋淨值		26,358			27,566			24,520			23,810
消費者		157			36			13			2

貸款總額	$	1,746,810		$	1,623,531		$	1,415,777		$	1,289,041

季度環比增長率		7.59	%		14.67	%		9.83	%		0.91	%

本季度售出的貸款	$	8,047		$	19,342		$	9,490		$	16,233

資金分配：
需求	$	199,556		$	219,225		$	220,357		$	197,118
新澤西		536,092			582,457			542,391			508,841
儲蓄		107,275			128,927			104,826			65,530
貨幣市場		285,471			258,424			183,703			172,506
巖心總儲量		1,128,394			1,189,033			1,051,277			943,995
時間		389,256			339,073			298,272			286,247
總存款		1,517,650			1,528,106			1,349,549			1,230,242
借款		238,273			101,752			56,963			75,823
次級債券		24,581			24,568			24,554			24,541

總資金來源	$	1,780,504		$	1,654,426		$	1,431,066		$	1,330,606

季度環比增長率-存款總額		(0.68)	%		13.23	%		9.70	%		4.55	%

期末核心存款/存款總額比率		74.35	%		77.81	%		77.90	%		76.73	%

期末活期存款/存款總額比率		13.15	%		14.35	%		16.33	%		16.02	%

(1)	不包括為出售而持有的貸款

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非公認會計準則財務計量的對賬⁽¹⁾(未經審計)

(千美元，不包括每股和每股金額)


	12/31/2022			9/30/2022			6/30/2022			3/31/2022			12/31/2021
有形普通股權益
總股本⁽²⁾	$	177,628		$	172,584		$	167,391		$	134,768		$	129,379
減值：商譽		(19,168)			(19,168)			(19,168)			(19,168)			(19,168)
減去：巖心存款無形		(381)			(399)			(418)			(438)			(459)
有形普通股權益⁽²⁾	$	158,079		$	153,017		$	147,805		$	115,162		$	109,752

有形普通股權益(TCE)比率
有形普通股權益⁽²⁾	$	158,079		$	153,017		$	147,805		$	115,162		$	109,752
總資產		1,983,692			1,840,058			1,609,757			1,476,681			1,458,180
減值：商譽		(19,168)			(19,168)			(19,168)			(19,168)			(19,168)
減去：巖心存款無形		(381)			(399)			(418)			(438)			(459)
有形資產	$	1,964,143		$	1,820,491		$	1,590,171		$	1,457,075		$	1,438,553
TCE比率⁽²⁾		8.05	%		8.41	%		9.29	%		7.90	%		7.63	%

每股有形賬面價值
有形權益⁽²⁾	$	158,079		$	153,017		$	147,805		$	115,162		$	109,752
流通股⁽²⁾		7,299,000			7,285,648			7,296,624			5,829,569			5,562,799
每股有形賬面價值⁽²⁾	$	21.66		$	21.00		$	20.26		$	19.75		$	19.73

(1)	非GAAP財務計量是對歷史或未來財務業績、財務狀況或現金流的數字計量，不包括或包括按照美國公認會計原則(“美國GAAP”)計算和列報的最直接可比計量中需要披露的金額。公司管理層認為，非公認會計原則財務措施的提出使投資者除了按照美國公認會計原則衡量的結果外，還能更好地瞭解公司的經營結果。雖然管理層在分析公司業績時使用非GAAP衡量標準，但這些信息不應被視為根據美國GAAP確定的財務結果的替代品，或者被認為比根據美國GAAP確定的財務結果更重要。

(2)	包括12/31/22年度的普通股和A系列優先股。

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淨利息收入分析

截至2022年12月31日和2021年12月31日的三個月

(未經審計，以千美元計)


	2022							2021
	平均值				平均值			平均值				平均值
	天平		利息		費率			天平		利息		費率

資產：
生息資產：
貸款	$	1,681,460	$	21,979		5.19	%	$	1,253,827	$	16,381		5.18	%
投資證券		16,509		212		5.09	%		15,634		155		3.93	%
生息現金		29,281		275		3.73	%		106,660		38		0.14	%
FHLB股票和其他投資		6,489		106		6.48	%		5,252		42		3.17	%
生息資產總額		1,733,739		22,572		5.17	%		1,381,373		16,616		4.77	%
非息資產：
現金和銀行到期款項		10,614							8,264
其他資產		52,493							49,011
總資產	$	1,796,846						$	1,438,648

負債和股東權益：
計息負債：
儲蓄、N.O.W.和貨幣市場存款	$	910,732	$	4,763		2.07	%	$	609,251	$	366		0.24	%
定期存款		357,994		1,547		1.71	%		346,448		491		0.56	%
儲蓄和定期存款總額		1,268,726		6,310		1.97	%		955,699		857		0.36	%
借款		98,576		664		2.67	%		126,058		160		0.50	%
次級債券		24,573		334		5.39	%		24,499		330		5.34	%
計息負債總額		1,391,875		7,308		2.08	%		1,106,256		1,347		0.48	%
活期存款		204,256							192,161
其他負債		24,793							13,834
總負債		1,620,924							1,312,251
股東權益		175,922							126,397
總負債和股東權益	$	1,796,846						$	1,438,648
淨息差						3.09	%						4.29	%
淨利息收入/利潤率			$	15,264		3.49	%			$	15,269		4.39	%