附件99.1
新聞發佈 立即釋放 2023年1月24日 |
欲瞭解更多信息，請聯繫： 邁克爾·E·麥克法蘭、總裁和首席執行官 行政主任(617-471-0750)
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CFSB銀行股份有限公司公佈2023財年第二季度財務業績
馬薩諸塞州昆西，2023年1月24日-殖民地聯邦儲蓄銀行(該銀行)的控股公司CFSB Bancorp，Inc.(該公司)(納斯達克資本市場代碼：CFSB)今天宣佈，截至2022年12月31日的三個月淨收益為341,000美元，或每股基本和稀釋後收益0.05美元，而截至2022年9月30日的三個月的淨收益為645,000美元，或每股基本和稀釋後收益為0.10美元，截至2021年12月31日的三個月的淨收益為234,000美元。
截至2022年12月31日的6個月，淨收益為98.6萬美元，或每股基本和稀釋後收益0.16美元，而截至2021年12月31日的6個月的淨收益為70.6萬美元。截至2021年12月31日的6個月，不包括某些非經常性項目的非GAAP淨收入為66.6萬美元。這些財務指標與其他非公認會計準則財務指標的對賬情況，請參看本文件所附表格。
總裁兼首席執行官邁克爾·E·麥克法蘭表示：“我們很高興看到本季度貸款增長和生息資產收益率的持續改善。我們為世行在2022年日曆年取得的成就感到自豪，我要感謝我們的員工繼續努力和奉獻。展望未來，在我們競爭激烈的銀行業環境中，我們可能會看到存款定價方面的逆風。在當前利率上升和通脹環境下，我們將繼續把重點放在定價和費用紀律上。
第二季度經營業績
在完全税項等值的基礎上，截至2022年12月31日的三個月的淨利息收入減少了25,000美元，降幅為1.0%，從截至2022年9月30日的三個月的240萬美元減少到240萬美元。這主要是由於存款證的平均利率上升了41個基點，但產生利息的資產的平均收益率上升了13個基點，部分抵銷了這一下降。截至2022年12月31日的三個月，貸款利息增加了3.8萬美元，從截至2022年9月30日的三個月的160萬美元增加到170萬美元。從貸款中賺取的利息受益於利率上升和第二財政季度平均貸款餘額增加100萬美元。淨息差從第一財季的2.76%增加到第二財季的2.77%，增幅為1個基點。
在完全税項等值的基礎上，截至2022年12月31日的三個月的淨利息收入增加了32.4萬美元，增幅為15.9%，達到240萬美元，而去年同期為200萬美元。與上年同期相比，淨息差由2.50%上升27個基點至2.77%。這一改善反映了貸款和證券的平均餘額分別比上一年同期增加了510萬美元和3380萬美元，以及由於利率環境上升，現金和短期投資的利息增加了357個基點。有息負債成本較上年同期增加15個基點，部分抵消了利息和股息收入的改善，這主要是由於利率較高的環境下存單支付的利息增加所致。
在截至2022年12月31日或2022年9月30日的季度，公司沒有記錄貸款損失準備金，因為貸款增長被貸款損失準備未分配部分的減少所抵消。在貸款增長的推動下，截至2021年12月31日的三個月記錄了10,000美元的貸款損失準備金。截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日，貸款損失準備佔總貸款的百分比分別為0.97%、0.99%和1.00%。
由於其他收入減少4.6萬美元，截至2022年12月31日的季度的非利息收入減少了4.8萬美元，降幅為24.0%，從截至2022年9月30日的季度的20萬美元降至15.2萬美元。上一季度包括每年收取保管箱費用的5萬美元。
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馬薩諸塞州昆西海灘街15號，郵編：02170|617.471.0750
1
截至2022年12月31日的季度，非利息收入減少了9,000美元，降幅為5.6%，從截至2021年12月31日的季度的161,000美元降至152,000美元，這主要是由於銀行擁有的人壽保險收入減少了12,000美元。
截至2022年12月31日的季度，非利息支出增加了33.9萬美元，增幅19.4%，從截至2022年9月30日的季度的170萬美元增至210萬美元。這一增長是由於工資和員工福利支出增加了232,000美元，或22.8%，主要歸因於截至2022年12月31日的季度向員工發放的酌情年終獎金。此外，由於職業介紹所費用，廣告費用比上一季度增加了3.2萬美元，其他一般和行政費用比上一季度增加了7.2萬美元，這是因為與公開申報、無法收回的支票費用和董事薪酬費用有關的費用增加。
截至2022年12月31日的季度，非利息支出增加了19.1萬美元，增幅為10.1%，從截至2021年12月31日的季度的190萬美元增至210萬美元。這一增長主要是由於工資和員工福利增加了83,000美元，這歸因於本年度發生的員工持股計劃支出、員工人數的增加以及員工工資和醫療保險福利的增加。
截至2022年12月31日的三個月，所得税支出為65,000美元，而截至2022年9月30日的三個月為170,000美元，截至2021年12月31日的三個月為32,000美元。與截至2022年9月30日的三個月相比，截至2022年12月31日的三個月的有效税率下降是由於免税市政證券收入的增加。與截至2021年12月31日的三個月相比，截至2022年12月31日的三個月的有效税率上升是由於免税的市政證券收入減少和銀行擁有的人壽保險收入減少。
年初至今的經營業績
在完全税項等值的基礎上，截至2022年12月31日的6個月的淨利息收入增加了70.2萬美元，增幅17.3%，從截至2021年12月31日的6個月的410萬美元增加到480萬美元。產生利息的資產收入總額比上年同期增加70.2萬美元，原因是證券平均餘額增加以及證券、現金和短期投資的平均收益增加。證券平均餘額增加3,810萬美元或34.0%，證券平均收益增加16個基點，證券收入增加55萬美元。現金和短期投資的利息收入比上一年增加了217,000美元，這是由於較高的利率環境使平均收益提高了270個基點，但平均餘額減少了2,170萬美元，部分抵消了這一增長。利息支出增加了4.7萬美元，部分抵消了利息和股息收入的增加。存單利息比上一年增加49000美元，導致有息負債成本增加5個基點。在截至2022年12月31日的6個月中，淨息差從上年的2.50%提高到2.76%，提高了26個基點。
該公司沒有確認截至2022年12月31日的6個月的貸款損失準備金，而上一年同期的貸款損失準備金為25,000美元。在截至2021年12月31日的6個月中，貸款增長是貸款損失準備金的主要貢獻者。
在截至2022年12月31日的6個月中，非利息收入從上年同期的417,000美元減少到352,000美元，降幅為15.6%，主要是由於出售可供出售的證券的收益減少了48,000美元，以及銀行擁有的人壽保險收入減少了22,000美元。不包括出售可供出售的證券的收益，管理層認為這是一項非經常性經營活動，非利息收入將比上年同期減少1.7萬美元，或4.6%。
截至2022年12月31日的6個月，非利息支出增加了28.7萬美元，增幅為8.1%，從截至2021年12月31日的6個月的350萬美元增至380萬美元。工資和福利增加了121,000美元，或5.6%，達到230萬美元，這是由於員工工資和醫療保險的年度增長、員工人數的增加以及本年度員工持股計劃支出的增加。由於本財年續簽了分支機構租約以及服務維護合同的增加，截至2022年12月31日的6個月的佔用和設備費用增加了80,000美元，增幅為19.1%，從截至2021年12月31日的6個月的418,000美元增加到498,000美元。由於截至2022年12月31日的6個月期間發生的職業介紹費，廣告費用比去年同期增加了3.2萬美元。由於專業費用的增加，其他一般和行政費用增加了47,000美元，比上年同期增加了6.8%。
截至2022年12月31日的6個月，所得税支出為23.5萬美元，而截至2021年12月31日的6個月的所得税支出為13.2萬美元。
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2
資產負債表
截至2022年12月31日，總資產為3.568億美元，與2022年9月30日的3.609億美元相比，減少了410萬美元，降幅為1.1%，這是因為總現金和現金等價物減少了520萬美元，以及到期前持有的證券減少了270萬美元，這部分被貸款總額比上一季度增加了340萬美元所抵消。商業房地產貸款是貸款總額增長的主要貢獻者，商業房地產貸款從2022年9月30日的1,560萬美元增加到2022年12月31日的2,110萬美元，增幅為540萬美元，增幅為34.8%。本季度存款減少460萬美元，降幅為1.6%，這是因為在缺乏政府刺激措施和通脹上升的情況下，客户存款減少，此外，由於利率上升的環境，儲户轉向收益率更高的定期證書。
截至2022年12月31日，股東權益總額為7530萬美元，而2022年9月30日為7490萬美元。增加362,000美元反映淨收入341,000美元，並賺取員工持股薪酬26,000美元，但被其他綜合虧損1,000美元部分抵銷。
截至2022年12月31日的總資產比2021年12月31日的3.618億美元減少了500萬美元，降幅為1.4%。導致資產減少的原因是現金和現金等價物減少3730萬美元，從2021年12月31日的4780萬美元減少到2022年12月31日的1060萬美元，部分被持有到到期的證券增加2650萬美元和貸款增長570萬美元所抵消。商業房地產貸款增加了560萬美元，增幅為35.9%，這是因為我們專注於實現貸款組合的多元化。總存款從2021年12月31日的3.076億美元減少至2022年12月31日的2.755億美元，降幅為10.4%，主要是由於利用託管持有的認購資金在首次公開募股中購買股票。
截至2022年12月31日，股東權益總額為7530萬美元，而2021年12月31日為4930萬美元。2,590萬美元的增長主要是由於首次公開募股的淨收益2,780萬美元和前12個月的淨收益622,000美元，但被公司建立的員工持股計劃部分抵消，扣除已賺取的薪酬淨額250萬美元。
CFSB Bancorp公司簡介
CFSB Bancorp，Inc.是一家聯邦公司，是殖民地聯邦儲蓄銀行的中端控股公司，是MHC比奇15號的多數股權子公司。殖民地聯邦儲蓄銀行是一家聯邦特許的股票儲蓄銀行，自1889年以來一直服務於馬薩諸塞州南岸客户的銀行需求。它在馬薩諸塞州昆西、霍爾布魯克和韋茅斯的三個全方位服務辦事處和一個有限服務辦事處開展業務。
前瞻性陳述
本新聞稿包含1934年《證券交易法》第21E節所指的前瞻性陳述，這些前瞻性陳述可以通過使用以下詞語來識別：“估計”、“項目”、“相信”、“打算”、“預期”、“假設”、“計劃”、“尋求”、“預期”、“將會”、“可能”、“應該”、“表明”、“將會”、“相信”、“考慮”，“繼續”、“目標”和意思相近的詞。這些前瞻性陳述基於我們目前的信念和預期，固有地受到重大商業、經濟和競爭不確定性和意外事件的影響，其中許多是我們無法控制的。此外，這些前瞻性陳述受到有關未來業務戰略和決策的假設的影響，這些假設可能會發生變化。某些可能導致實際結果與預期結果大不相同的因素包括：新冠肺炎疫情或任何其他流行病對我們的業務和財務業績以及我們客户的影響；競爭壓力增加；貸款產品需求；存款流動；利率環境的變化；通脹的影響；潛在的衰退條件；證券市場的總體經濟狀況或證券市場狀況；美國政府的貨幣和財政政策，包括美國財政部和聯邦儲備委員會的政策；我們的貸款和證券投資組合的質量、規模和構成的變化。對我們產品和服務的需求變化，立法、會計、税收和監管變化，軍事衝突、恐怖主義或其他地緣政治事件當前或預期的影響，我們的業務或安全系統或基礎設施的故障或破壞, 包括可能對公司的財務狀況和經營結果以及公司和銀行所從事的業務造成不利影響的網絡攻擊、未能保持現有技術以及未能留住或吸引員工。
你不應該過分依賴前瞻性陳述。CFSB Bancorp，Inc.沒有義務修改這些前瞻性陳述，也沒有義務反映本新聞稿發佈之日之後發生的事件或情況。
非公認會計準則財務指標
該公司使用某些非GAAP財務衡量標準，如平均資產回報率、平均股本回報率、效率比率、利潤百分比、每股有形賬面價值、非利息收入佔總收入的比例，以及在適用的情況下，對非經常性項目進行調整。這些非公認會計準則財務指標為投資者提供信息，以有效分析正在進行的業務活動的財務趨勢，並增強與整個金融服務部門同行的可比性。
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CFSB Bancorp，Inc.及其子公司
合併資產負債表(未經審計)
(單位為千，每股數據除外)
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更改百分比 |
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||||||||
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十二月三十一日， |
|
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9月30日， |
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|
十二月三十一日， |
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2022年12月與 |
|
|
2022年12月與 |
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|||||
|
|
2022 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
Sep 2022 |
|
|
Dec 2021 |
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|||||
資產 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|||||
現金和銀行到期款項 |
|
$ |
1,502 |
|
|
$ |
1,481 |
|
|
$ |
1,475 |
|
|
|
1.4 |
% |
|
|
1.8 |
% |
短期投資 |
|
|
9,072 |
|
|
|
14,260 |
|
|
|
46,358 |
|
|
|
(36.4 |
)% |
|
|
(80.4 |
)% |
現金和現金等價物合計 |
|
|
10,574 |
|
|
|
15,741 |
|
|
|
47,833 |
|
|
|
(32.8 |
)% |
|
|
(77.9 |
)% |
存單 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
980 |
|
|
-% |
|
|
|
(100.0 |
)% |
|
可供出售的證券，按公允價值計算 |
|
|
168 |
|
|
|
183 |
|
|
|
254 |
|
|
|
(8.2 |
)% |
|
|
(33.9 |
)% |
持有至到期的證券，按攤銷成本計算 |
|
|
149,473 |
|
|
|
152,141 |
|
|
|
122,931 |
|
|
|
(1.8 |
)% |
|
|
21.6 |
% |
貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
1-4個家庭 |
|
|
140,898 |
|
|
|
143,417 |
|
|
|
139,079 |
|
|
|
(1.8 |
)% |
|
|
1.3 |
% |
多個家庭 |
|
|
13,239 |
|
|
|
13,055 |
|
|
|
16,173 |
|
|
|
1.4 |
% |
|
|
(18.1 |
)% |
第二抵押貸款和房屋淨值信用額度 |
|
|
2,590 |
|
|
|
2,514 |
|
|
|
2,162 |
|
|
|
3.0 |
% |
|
|
19.8 |
% |
施工 |
|
|
600 |
|
|
|
415 |
|
|
|
- |
|
|
|
44.6 |
% |
|
-% |
|
|
商業廣告 |
|
|
21,077 |
|
|
|
15,639 |
|
|
|
15,508 |
|
|
|
34.8 |
% |
|
|
35.9 |
% |
房地產按揭貸款總額 |
|
|
178,404 |
|
|
|
175,040 |
|
|
|
172,922 |
|
|
|
1.9 |
% |
|
|
3.2 |
% |
消費者 |
|
|
63 |
|
|
|
71 |
|
|
|
111 |
|
|
|
(11.3 |
)% |
|
|
(43.2 |
)% |
家居裝修 |
|
|
2,232 |
|
|
|
2,231 |
|
|
|
1,999 |
|
|
|
0.0 |
% |
|
|
11.7 |
% |
貸款總額 |
|
|
180,699 |
|
|
|
177,342 |
|
|
|
175,032 |
|
|
|
1.9 |
% |
|
|
3.2 |
% |
貸款損失準備 |
|
|
(1,747 |
) |
|
|
(1,747 |
) |
|
|
(1,747 |
) |
|
|
0.0 |
% |
|
|
0.0 |
% |
遞延貸款成本和費用淨額以及購置費 |
|
|
(383 |
) |
|
|
(350 |
) |
|
|
(354 |
) |
|
|
9.4 |
% |
|
|
8.2 |
% |
貸款，淨額 |
|
|
178,569 |
|
|
|
175,245 |
|
|
|
172,931 |
|
|
|
1.9 |
% |
|
|
3.3 |
% |
波士頓聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算 |
|
|
191 |
|
|
|
191 |
|
|
|
453 |
|
|
|
0.0 |
% |
|
|
(57.8 |
)% |
房舍和設備，淨額 |
|
|
3,272 |
|
|
|
3,310 |
|
|
|
3,337 |
|
|
|
(1.1 |
)% |
|
|
(1.9 |
)% |
應計應收利息 |
|
|
1,303 |
|
|
|
1,306 |
|
|
|
1,112 |
|
|
|
(0.2 |
)% |
|
|
17.2 |
% |
銀行擁有的人壽保險 |
|
|
10,271 |
|
|
|
10,208 |
|
|
|
10,008 |
|
|
|
0.6 |
% |
|
|
2.6 |
% |
遞延税項資產 |
|
|
1,001 |
|
|
|
1,139 |
|
|
|
592 |
|
|
|
(12.1 |
)% |
|
|
69.1 |
% |
經營性租賃使用權資產 |
|
|
999 |
|
|
|
1,021 |
|
|
|
- |
|
|
|
(2.2 |
)% |
|
-% |
|
|
其他資產 |
|
|
1,012 |
|
|
|
457 |
|
|
|
1,398 |
|
|
|
121.4 |
% |
|
|
(27.6 |
)% |
總資產 |
|
$ |
356,833 |
|
|
$ |
360,942 |
|
|
$ |
361,829 |
|
|
|
(1.1 |
)% |
|
|
(1.4 |
)% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
負債與股東權益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
存款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
現在的無息化與需求 |
|
$ |
32,618 |
|
|
$ |
34,148 |
|
|
$ |
52,378 |
|
|
|
(4.5 |
)% |
|
|
(37.7 |
)% |
即期計息與需求 |
|
|
32,241 |
|
|
|
32,791 |
|
|
|
33,082 |
|
|
|
(1.7 |
)% |
|
|
(2.5 |
)% |
常規和其他 |
|
|
69,924 |
|
|
|
74,703 |
|
|
|
71,975 |
|
|
|
(6.4 |
)% |
|
|
(2.8 |
)% |
貨幣市場賬户 |
|
|
37,470 |
|
|
|
43,349 |
|
|
|
41,173 |
|
|
|
(13.6 |
)% |
|
|
(9.0 |
)% |
定期證書 |
|
|
103,209 |
|
|
|
95,061 |
|
|
|
108,952 |
|
|
|
8.6 |
% |
|
|
(5.3 |
)% |
總存款 |
|
|
275,462 |
|
|
|
280,052 |
|
|
|
307,560 |
|
|
|
(1.6 |
)% |
|
|
(10.4 |
)% |
波士頓聯邦住房貸款銀行預付款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
288 |
|
|
-% |
|
|
|
(100.0 |
)% |
|
抵押人的託管賬户 |
|
|
1,680 |
|
|
|
1,618 |
|
|
|
1,650 |
|
|
|
3.8 |
% |
|
|
1.8 |
% |
經營租賃負債 |
|
|
1,003 |
|
|
|
1,023 |
|
|
|
- |
|
|
|
(2.0 |
)% |
|
-% |
|
|
應計費用和其他負債 |
|
|
3,409 |
|
|
|
3,332 |
|
|
|
2,991 |
|
|
|
2.3 |
% |
|
|
14.0 |
% |
總負債 |
|
|
281,554 |
|
|
|
286,025 |
|
|
|
312,489 |
|
|
|
(1.6 |
)% |
|
|
(9.9 |
)% |
股東權益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
普通股 |
|
|
65 |
|
|
|
65 |
|
|
|
- |
|
|
|
0.0 |
% |
|
-% |
|
|
額外實收資本 |
|
|
27,714 |
|
|
|
27,718 |
|
|
|
- |
|
|
|
(0.0 |
)% |
|
-% |
|
|
留存收益 |
|
|
49,956 |
|
|
|
49,615 |
|
|
|
49,334 |
|
|
|
0.7 |
% |
|
|
1.3 |
% |
累計其他綜合收益(虧損)，税後淨額 |
|
|
(2 |
) |
|
|
(1 |
) |
|
|
6 |
|
|
|
100.0 |
% |
|
|
(133.3 |
)% |
未賺取薪酬(ESOP) |
|
|
(2,454 |
) |
|
|
(2,480 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(1.0 |
)% |
|
-% |
|
|
股東權益總額 |
|
|
75,279 |
|
|
|
74,917 |
|
|
|
49,340 |
|
|
|
0.5 |
% |
|
|
52.6 |
% |
總負債和股東權益 |
|
$ |
356,833 |
|
|
$ |
360,942 |
|
|
$ |
361,829 |
|
|
|
(1.1 |
)% |
|
|
(1.4 |
)% |
____________________________________________________________________________________________________________
馬薩諸塞州昆西海灘街15號，郵編：02170|617.471.0750
4
CFSB Bancorp，Inc.及其子公司
合併淨利潤報表(未經審計)
(單位為千，每股數據除外)
|
|
截至以下三個月 |
|
|
截至以下日期的六個月 |
|
||||||||||||||
|
|
十二月三十一日， |
|
|
9月30日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|||||
|
|
2022 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|||||
利息和股息收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
貸款的利息和費用 |
|
$ |
1,657 |
|
|
$ |
1,619 |
|
|
$ |
1,640 |
|
|
$ |
3,276 |
|
|
$ |
3,294 |
|
債務證券的利息和股息： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
應税 |
|
|
795 |
|
|
|
751 |
|
|
|
492 |
|
|
|
1,546 |
|
|
|
959 |
|
免税 |
|
|
106 |
|
|
|
108 |
|
|
|
120 |
|
|
|
214 |
|
|
|
243 |
|
短期投資利息和存單 |
|
|
123 |
|
|
|
127 |
|
|
|
16 |
|
|
|
250 |
|
|
|
33 |
|
利息和股息收入合計 |
|
|
2,681 |
|
|
|
2,605 |
|
|
|
2,268 |
|
|
|
5,286 |
|
|
|
4,529 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
利息支出： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
存款 |
|
|
340 |
|
|
|
242 |
|
|
|
255 |
|
|
|
582 |
|
|
|
529 |
|
借款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
2 |
|
|
|
- |
|
|
|
6 |
|
利息支出總額 |
|
|
340 |
|
|
|
242 |
|
|
|
257 |
|
|
|
582 |
|
|
|
535 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
淨利息收入 |
|
|
2,341 |
|
|
|
2,363 |
|
|
|
2,011 |
|
|
|
4,704 |
|
|
|
3,994 |
|
貸款損失準備金 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
10 |
|
|
|
- |
|
|
|
25 |
|
計提貸款損失準備後的淨利息收入 |
|
|
2,341 |
|
|
|
2,363 |
|
|
|
2,001 |
|
|
|
4,704 |
|
|
|
3,969 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
非利息收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
客户服務費 |
|
|
36 |
|
|
|
37 |
|
|
|
31 |
|
|
|
73 |
|
|
|
61 |
|
銀行擁有的人壽保險收入 |
|
|
63 |
|
|
|
64 |
|
|
|
75 |
|
|
|
127 |
|
|
|
149 |
|
出售可供出售的證券的收益 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
48 |
|
其他收入 |
|
|
53 |
|
|
|
99 |
|
|
|
55 |
|
|
|
152 |
|
|
|
159 |
|
非利息收入總額 |
|
|
152 |
|
|
|
200 |
|
|
|
161 |
|
|
|
352 |
|
|
|
417 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
非利息支出： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
薪酬和員工福利 |
|
|
1,250 |
|
|
|
1,018 |
|
|
|
1,167 |
|
|
|
2,268 |
|
|
|
2,147 |
|
入住率和設備 |
|
|
255 |
|
|
|
243 |
|
|
|
208 |
|
|
|
498 |
|
|
|
418 |
|
廣告 |
|
|
71 |
|
|
|
39 |
|
|
|
37 |
|
|
|
110 |
|
|
|
78 |
|
數據處理 |
|
|
84 |
|
|
|
94 |
|
|
|
91 |
|
|
|
178 |
|
|
|
171 |
|
存款保險 |
|
|
22 |
|
|
|
21 |
|
|
|
21 |
|
|
|
43 |
|
|
|
43 |
|
其他一般事務和行政事務 |
|
|
405 |
|
|
|
333 |
|
|
|
372 |
|
|
|
738 |
|
|
|
691 |
|
非利息支出總額 |
|
|
2,087 |
|
|
|
1,748 |
|
|
|
1,896 |
|
|
|
3,835 |
|
|
|
3,548 |
|
所得税前收入 |
|
|
406 |
|
|
|
815 |
|
|
|
266 |
|
|
|
1,221 |
|
|
|
838 |
|
所得税撥備 |
|
|
65 |
|
|
|
170 |
|
|
|
32 |
|
|
|
235 |
|
|
|
132 |
|
淨收入 |
|
$ |
341 |
|
|
$ |
645 |
|
|
$ |
234 |
|
|
$ |
986 |
|
|
$ |
706 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
每股淨收益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
基本的和稀釋的 |
|
$ |
0.05 |
|
|
$ |
0.10 |
|
|
不適用 |
|
|
$ |
0.16 |
|
|
不適用 |
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
加權平均流通股： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
基本的和稀釋的 |
|
|
6,274,542 |
|
|
|
6,271,977 |
|
|
不適用 |
|
|
|
6,273,260 |
|
|
不適用 |
|
||
____________________________________________________________________________________________________________
馬薩諸塞州昆西海灘街15號，郵編：02170|617.471.0750
5
CFSB Bancorp，Inc.及其子公司
平均餘額和收益率，完全税額等值基礎(未經審計)
(千美元)
|
平均餘額和收益率 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
|
截至三個月 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2022年12月31日 |
|
|
2022年9月30日 |
|
|
2021年12月31日 |
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
平均值 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 |
|
|
平均值 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 |
|
|
平均值 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 |
|
|||||||||
|
傑出的 |
|
|
賺得/ |
|
|
收益率/ |
|
|
傑出的 |
|
|
賺得/ |
|
|
收益率/ |
|
|
傑出的 |
|
|
賺得/ |
|
|
收益率/ |
|
|||||||||
(千美元) |
天平 |
|
|
已支付 |
|
|
費率 |
|
|
天平 |
|
|
已支付 |
|
|
費率 |
|
|
天平 |
|
|
已支付 |
|
|
費率 |
|
|||||||||
生息資產： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
貸款 |
$ |
177,648 |
|
|
$ |
1,657 |
|
|
|
3.73 |
% |
|
$ |
176,638 |
|
|
$ |
1,619 |
|
|
|
3.67 |
% |
|
$ |
172,505 |
|
|
$ |
1,640 |
|
|
|
3.80 |
% |
證券(1) |
|
151,249 |
|
|
|
927 |
|
|
|
2.45 |
% |
|
|
148,774 |
|
|
|
888 |
|
|
|
2.39 |
% |
|
|
117,441 |
|
|
|
644 |
|
|
|
2.19 |
% |
現金和短期投資 |
|
13,153 |
|
|
|
123 |
|
|
|
3.74 |
% |
|
|
21,717 |
|
|
|
127 |
|
|
|
2.34 |
% |
|
|
37,190 |
|
|
|
16 |
|
|
|
0.17 |
% |
生息資產總額 |
|
342,050 |
|
|
|
2,707 |
|
|
|
3.17 |
% |
|
|
347,129 |
|
|
|
2,634 |
|
|
|
3.04 |
% |
|
|
327,136 |
|
|
|
2,300 |
|
|
|
2.81 |
% |
非息資產 |
|
16,747 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
15,933 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
14,340 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
總資產 |
$ |
358,797 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
363,062 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
341,476 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
計息負債： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
有息活期存款 |
$ |
33,557 |
|
|
$ |
4 |
|
|
|
0.05 |
% |
|
$ |
33,133 |
|
|
$ |
4 |
|
|
|
0.05 |
% |
|
$ |
30,903 |
|
|
$ |
4 |
|
|
|
0.05 |
% |
儲蓄存款 |
|
72,708 |
|
|
|
18 |
|
|
|
0.10 |
% |
|
|
75,444 |
|
|
|
19 |
|
|
|
0.10 |
% |
|
|
72,233 |
|
|
|
18 |
|
|
|
0.10 |
% |
貨幣市場存款 |
|
39,876 |
|
|
|
27 |
|
|
|
0.27 |
% |
|
|
45,493 |
|
|
|
31 |
|
|
|
0.27 |
% |
|
|
41,411 |
|
|
|
27 |
|
|
|
0.26 |
% |
存單 |
|
99,041 |
|
|
|
291 |
|
|
|
1.18 |
% |
|
|
97,153 |
|
|
|
188 |
|
|
|
0.77 |
% |
|
|
109,563 |
|
|
|
206 |
|
|
|
0.75 |
% |
有息存款總額 |
|
245,182 |
|
|
|
340 |
|
|
|
0.55 |
% |
|
|
251,223 |
|
|
|
242 |
|
|
|
0.39 |
% |
|
|
254,110 |
|
|
|
255 |
|
|
|
0.40 |
% |
聯邦住房金融局取得進展 |
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
0.00 |
% |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
0.00 |
% |
|
|
345 |
|
|
|
2 |
|
|
|
2.32 |
% |
計息負債總額 |
|
245,182 |
|
|
|
340 |
|
|
|
0.55 |
% |
|
|
251,223 |
|
|
|
242 |
|
|
|
0.39 |
% |
|
|
254,455 |
|
|
|
257 |
|
|
|
0.40 |
% |
無息負債： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
無息活期存款 |
|
32,887 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
32,522 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
34,168 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
其他無息負債 |
|
5,554 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3,195 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3,515 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
總負債 |
|
283,623 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
286,940 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
292,138 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
股東權益總額 |
|
75,174 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
76,122 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
49,338 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
總負債和股東權益 |
$ |
358,797 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
363,062 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
341,476 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
淨利息收入 |
|
|
|
$ |
2,367 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
2,392 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
2,043 |
|
|
|
|
||||||
淨息差(2) |
|
|
|
|
|
|
|
2.62 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.65 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.41 |
% |
||||||
淨生息資產(3) |
$ |
96,868 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
95,906 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
72,681 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
淨息差(4) |
|
|
|
|
|
|
|
2.77 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.76 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.50 |
% |
||||||
存款成本(5) |
|
|
|
|
|
|
|
0.49 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
0.34 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
0.35 |
% |
||||||
資金成本(6) |
|
|
|
|
|
|
|
0.49 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
0.34 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
0.36 |
% |
||||||
生息資產與有息負債的比率 |
|
139.51 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
138.18 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
128.56 |
% |
|
|
|
|
|
|
||||||
____________________________________________________________________________________________________________
馬薩諸塞州昆西海灘街15號，郵編：02170|617.471.0750
6
CFSB Bancorp，Inc.及其子公司
平均餘額和收益率，完全税額等值基礎(未經審計)
(千美元)
|
平均餘額和收益率 |
|
|||||||||||||||||||||
|
年初至今 |
|
|||||||||||||||||||||
|
2022年12月31日 |
|
|
2021年12月31日 |
|
||||||||||||||||||
|
平均值 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 |
|
|
平均值 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 |
|
||||||
|
傑出的 |
|
|
賺得/ |
|
|
收益率/ |
|
|
傑出的 |
|
|
賺得/ |
|
|
收益率/ |
|
||||||
(千美元) |
天平 |
|
|
已支付 |
|
|
費率 |
|
|
天平 |
|
|
已支付 |
|
|
費率 |
|
||||||
生息資產： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
貸款 |
$ |
177,143 |
|
|
$ |
3,276 |
|
|
|
3.70 |
% |
|
$ |
173,701 |
|
|
$ |
3,294 |
|
|
|
3.79 |
% |
證券(1) |
|
150,011 |
|
|
|
1,817 |
|
|
|
2.42 |
% |
|
|
111,952 |
|
|
|
1,267 |
|
|
|
2.26 |
% |
現金和短期投資 |
|
17,435 |
|
|
|
250 |
|
|
|
2.87 |
% |
|
|
39,107 |
|
|
|
33 |
|
|
|
0.17 |
% |
生息資產總額 |
|
344,589 |
|
|
|
5,343 |
|
|
|
3.10 |
% |
|
|
324,760 |
|
|
|
4,594 |
|
|
|
2.83 |
% |
非息資產 |
|
16,342 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
14,117 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
總資產 |
$ |
360,931 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
338,877 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
計息負債： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
有息活期存款 |
$ |
33,346 |
|
|
$ |
8 |
|
|
|
0.05 |
% |
|
$ |
30,786 |
|
|
$ |
8 |
|
|
|
0.05 |
% |
儲蓄存款 |
|
74,076 |
|
|
|
37 |
|
|
|
0.10 |
% |
|
|
71,667 |
|
|
|
37 |
|
|
|
0.10 |
% |
貨幣市場存款 |
|
42,685 |
|
|
|
58 |
|
|
|
0.27 |
% |
|
|
41,266 |
|
|
|
54 |
|
|
|
0.26 |
% |
存單 |
|
98,097 |
|
|
|
479 |
|
|
|
0.98 |
% |
|
|
110,088 |
|
|
|
430 |
|
|
|
0.78 |
% |
有息存款總額 |
|
248,204 |
|
|
|
582 |
|
|
|
0.47 |
% |
|
|
253,807 |
|
|
|
529 |
|
|
|
0.42 |
% |
聯邦住房金融局取得進展 |
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
0.00 |
% |
|
|
456 |
|
|
|
6 |
|
|
|
2.63 |
% |
計息負債總額 |
|
248,204 |
|
|
|
582 |
|
|
|
0.47 |
% |
|
|
254,263 |
|
|
|
535 |
|
|
|
0.42 |
% |
無息負債： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
無息活期存款 |
|
32,702 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
32,018 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
其他無息負債 |
|
5,127 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3,474 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
總負債 |
|
286,033 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
289,755 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
股東權益總額 |
|
74,898 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
49,122 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
總負債和股東權益 |
$ |
360,931 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
338,877 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
淨利息收入 |
|
|
|
$ |
4,761 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
4,059 |
|
|
|
|
||||
淨息差(2) |
|
|
|
|
|
|
|
2.63 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.41 |
% |
||||
淨生息資產(3) |
$ |
96,385 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
70,497 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
淨息差(4) |
|
|
|
|
|
|
|
2.76 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.50 |
% |
||||
存款成本(5) |
|
|
|
|
|
|
|
0.41 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
0.37 |
% |
||||
資金成本(6) |
|
|
|
|
|
|
|
0.41 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
0.37 |
% |
||||
生息資產與有息負債的比率 |
|
138.83 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
127.73 |
% |
|
|
|
|
|
|
||||
CFSB Bancorp，Inc.及其子公司
全額税金等值收入對賬(未經審計)
(單位：千)
|
|
截至以下三個月 |
|
|
截至以下日期的六個月 |
|
||||||||||||||
|
|
十二月三十一日， |
|
|
9月30日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|||||
|
|
2022 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|||||
證券利息收入(不含税調整) |
|
$ |
901 |
|
|
$ |
859 |
|
|
$ |
612 |
|
|
$ |
1,760 |
|
|
$ |
1,202 |
|
税額等值調整 |
|
|
26 |
|
|
|
29 |
|
|
|
32 |
|
|
|
57 |
|
|
|
65 |
|
證券(税額等值基礎) |
|
$ |
927 |
|
|
$ |
888 |
|
|
$ |
644 |
|
|
$ |
1,817 |
|
|
$ |
1,267 |
|
淨利息收入(不含税調整) |
|
|
2,341 |
|
|
|
2,363 |
|
|
|
2,011 |
|
|
|
4,704 |
|
|
|
3,994 |
|
税額等值調整 |
|
|
26 |
|
|
|
29 |
|
|
|
32 |
|
|
|
57 |
|
|
|
65 |
|
淨利息收入(税額調整) |
|
$ |
2,367 |
|
|
$ |
2,392 |
|
|
$ |
2,043 |
|
|
$ |
4,761 |
|
|
$ |
4,059 |
|
____________________________________________________________________________________________________________
馬薩諸塞州昆西海灘街15號，郵編：02170|617.471.0750
7
CFSB Bancorp，Inc.及其子公司
精選財務摘要(未經審計)
|
|
截至該日止三個月或截至該日止 |
|
|
截至或截至該日止六個月 |
|
||||||||||||||
|
|
十二月三十一日， |
|
|
9月30日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|||||
(單位為千，不包括每股和每股金額) |
|
2022 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|||||
績效比率 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
平均資產回報率：(1，5) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
公認會計原則 |
|
|
0.38 |
% |
|
|
0.71 |
% |
|
|
0.27 |
% |
|
|
0.55 |
% |
|
|
0.42 |
% |
非公認會計原則(2) |
|
|
0.38 |
% |
|
|
0.71 |
% |
|
|
0.26 |
% |
|
|
0.55 |
% |
|
|
0.39 |
% |
平均股本回報率：(1，6) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
公認會計原則 |
|
|
1.81 |
% |
|
|
3.39 |
% |
|
|
1.90 |
% |
|
|
2.63 |
% |
|
|
2.87 |
% |
非公認會計原則(2) |
|
|
1.81 |
% |
|
|
3.39 |
% |
|
|
1.90 |
% |
|
|
2.63 |
% |
|
|
2.71 |
% |
非利息支出與平均資產之比 |
|
|
2.33 |
% |
|
|
1.93 |
% |
|
|
2.22 |
% |
|
|
2.13 |
% |
|
|
2.09 |
% |
貸款總額與存款總額之比 |
|
|
65.6 |
% |
|
|
63.3 |
% |
|
|
56.9 |
% |
|
|
65.6 |
% |
|
|
56.9 |
% |
總貸款與總資產之比 |
|
|
50.6 |
% |
|
|
49.1 |
% |
|
|
48.4 |
% |
|
|
50.6 |
% |
|
|
48.4 |
% |
效率比：(7) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
公認會計原則 |
|
|
83.7 |
% |
|
|
68.2 |
% |
|
|
87.3 |
% |
|
|
75.9 |
% |
|
|
80.4 |
% |
非公認會計原則(2) |
|
|
83.7 |
% |
|
|
68.2 |
% |
|
|
87.3 |
% |
|
|
75.9 |
% |
|
|
81.3 |
% |
資本比率 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
總資本與風險加權資產之比 |
|
|
32.6 |
% |
|
|
34.3 |
% |
|
|
29.3 |
% |
|
|
32.6 |
% |
|
|
29.3 |
% |
普通股一級資本與風險加權資產之比 |
|
|
31.7 |
% |
|
|
33.4 |
% |
|
|
28.3 |
% |
|
|
31.7 |
% |
|
|
28.3 |
% |
一級資本與風險加權資產之比 |
|
|
31.7 |
% |
|
|
33.4 |
% |
|
|
28.3 |
% |
|
|
31.7 |
% |
|
|
28.3 |
% |
一級資本與平均資產之比(3) |
|
|
17.4 |
% |
|
|
17.7 |
% |
|
|
14.4 |
% |
|
|
17.4 |
% |
|
|
14.4 |
% |
資產質量比率 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
貸款損失撥備佔貸款總額的百分比(4) |
|
|
0.97 |
% |
|
|
0.99 |
% |
|
|
1.00 |
% |
|
|
0.97 |
% |
|
|
1.00 |
% |
貸款損失準備佔不良貸款的百分比 |
|
NM |
|
|
NM |
|
|
NM |
|
|
NM |
|
|
NM |
|
|||||
收回(沖銷)平均未償還貸款的淨額 |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
不良貸款佔貸款總額的百分比 |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
不良貸款佔總資產的百分比 |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
不良貸款總額佔總資產的百分比 |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
信息項 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
持有至到期證券的公允價值 |
|
$ |
132,625 |
|
|
$ |
133,775 |
|
|
$ |
133,593 |
|
|
$ |
132,625 |
|
|
$ |
133,593 |
|
每股賬面價值(8) |
|
$ |
11.54 |
|
|
$ |
11.49 |
|
|
不適用 |
|
|
$ |
11.54 |
|
|
不適用 |
|
||
流通股 |
|
|
6,521,642 |
|
|
|
6,521,642 |
|
|
不適用 |
|
|
|
6,521,642 |
|
|
不適用 |
|
||
CFSB Bancorp，Inc.及其子公司
GAAP與非GAAP淨收入的對賬(未經審計)
|
|
截至以下三個月 |
|
|
截至以下日期的六個月 |
|
||||||||||||||
|
|
十二月三十一日， |
|
|
9月30日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|||||
(以千為單位，每股除外) |
|
2022 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|||||
按公認會計準則計算的淨利潤 |
|
$ |
341 |
|
|
$ |
645 |
|
|
$ |
234 |
|
|
$ |
986 |
|
|
$ |
706 |
|
對GAAP淨收入的調整： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
出售可供出售證券的收益 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(48 |
) |
以公認會計原則為基礎的淨收入調整的税收影響 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
8 |
|
調整後淨收益，非公認會計準則基礎 |
|
$ |
341 |
|
|
$ |
645 |
|
|
$ |
234 |
|
|
$ |
986 |
|
|
$ |
666 |
|
每股收益，非公認會計準則 |
|
$ |
0.05 |
|
|
$ |
0.10 |
|
|
不適用 |
|
|
$ |
0.16 |
|
|
不適用 |
|
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馬薩諸塞州昆西海灘街15號，郵編：02170|617.471.0750
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