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| 郵政信箱738-俄亥俄州瑪麗埃塔-45750 | 新聞稿 |
| Www.peoplesbancorp.com | |
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| 立即釋放 | | 聯繫方式： | 凱蒂·貝利 |
| 2023年1月24日 | | | 首席財務官兼財務主管 |
| | | (740) 376-7138 |
人民銀行公司。宣佈第四季度
並記錄2022年的年度業績
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俄亥俄州瑪麗埃塔-People Bancorp Inc.(以下簡稱：People)(納斯達克股票代碼：PEBO)今天公佈了截至2022年12月31日的季度和年度業績。2022年第四季度淨收入總計2680萬美元，稀釋後普通股每股收益為0.95美元。相比之下，2022年第三季度稀釋後普通股每股收益為0.92美元，2021年第四季度為0.98美元。就全年而言，2022年的淨收益為1.013億美元，而2021年為4760萬美元，分別相當於稀釋後普通股收益3.60美元和2.15美元。
已記錄的信貸損失準備金是根據管理層的季度估計數維持信貸損失準備金適當水平所需的數額。信貸損失撥備對2022年第四季度稀釋後普通股每股收益和2022年第三季度稀釋後普通股每股收益分別產生了0.06美元和0.05美元的負面影響，而信貸損失的恢復對2021年第四季度每股稀釋後普通股收益產生了積極影響，為0.21美元。在2022年全年，信貸損失的恢復對稀釋後普通股每股收益產生了0.10美元的積極影響，相比之下，信貸損失準備金對2021年全年稀釋後普通股收益產生了0.01美元的負面影響。
淨收益中的非核心項目及其相關税收影響包括收購相關費用、合同談判費用和退款、新冠肺炎相關費用、向人民銀行基金會繳費、養老金結算費、遣散費、投資證券損益、資產處置和其他交易的損益。非核心項目對2022年第四季度的稀釋每股普通股收益產生了0.03美元的負面影響，對2022年第三季度的稀釋每股普通股收益產生了0.01美元的負面影響，對2021年第四季度的稀釋每股普通股收益沒有影響。非核心項目對2022年和2021年全年的稀釋後普通股每股收益分別產生了0.11美元和0.85美元的負面影響。
首席執行官兼首席執行官查克·蘇爾日斯基説：“2022年對人民來説是創紀錄的一年。”我們受益於不斷增長的利潤率、有機增長和之前的收購。我們仍然看好我們在2023年進一步改善業績的能力。我感謝我們的同事和客户使這一切成為可能。
石灰石收購：
2022年10月25日，People宣佈簽署了一項最終協議和合並計劃，根據該協議，People將以全股票合併的方式收購總部位於肯塔基州路易斯維爾的銀行控股公司、石灰石銀行的母公司Limstone Bancorp Inc.(“Limstone”)。根據協議和合並計劃的條款，石灰石將與People合併並併入People，而石灰石銀行隨後將與People的全資子公司People Bank(統稱為“石灰石合併”)合併並併入People的全資子公司People Bank(統稱為“石灰石合併”)，在公佈時交易價值約為2.082億美元。石灰石的合併預計將於2023年第二季度完成，前提是交易條件得到滿足，包括監管部門的批准以及People和石灰石股東的批准。截至2022年12月31日，People已確認與這筆待決交易相關的收購相關成本60萬美元。
完成Vantage收購：
2022年3月7日，人民銀行收購了總部位於明尼蘇達州埃克塞西奧爾的全國性設備融資提供商Vantage Financial，LLC(簡稱Vantage)。根據協議條款，人民銀行以5,400萬美元的總現金代價收購了Vantage的100%股權。人民銀行還代表Vantage償還了2,890萬美元的追索權債務，總代價為8,290萬美元。Vantage提供中等價位的設備租賃，主要用於
各行各業的商業必備信息技術設備。交易完成後，Vantage成為人民銀行的子公司。截至收購日，People確認的租賃資產約為1.549億美元。People初步記錄了2720萬美元的商譽和1320萬美元的其他與Vantage收購有關的無形資產。
Premier Financial：
2021年9月17日，People完成了與Premier Financial Bancorp，Inc.(“Premier”)的合併，其中People以全股票合併的形式收購了總部位於西弗吉尼亞州亨廷頓的銀行控股公司Premier，以及Premier Bank，Inc.(“Premier Bank”)和Citizens Deposal Bank and Trust，Inc.(“Citizens”)的母公司。根據2021年3月26日的最終協議和合並計劃的條款和條件，Premier與People合併並併入People(“Premier合併”)，Premier Bank和Citizens隨後與People Bank合併並併入People Bank，截至2021年9月17日，交易價值2.619億美元。2021年9月17日收盤時，總理銀行和公民銀行的金融服務辦公室成為人民銀行的分支機構。People在Premier合併中獲得了11億美元的貸款和18億美元的存款。此外，People還記錄了6690萬美元的商譽和420萬美元的其他與Premier合併有關的無形資產。
運營説明書要點：
·與相關季度相比，2022年第四季度的淨利息收入增加了360萬美元，增幅為5%；與2021年第四季度相比，增加了1590萬美元，增幅為29%。
與關聯季度相比，2022年第四季度的◦淨息差增加了27個基點，達到4.44%，與2021年第四季度相比增加了107個基點。淨息差較聯繫季度及2021年第四季度上升，主要是由於近期市場利率上升所致。
◦與關聯季度和2021年第四季度相比，2022年第四季度的淨利息收入增加是由Vantage收購、核心增長和市場利率上升推動的。
·People在2022年第四季度記錄了230萬美元的信貸損失準備金，而2022年第三季度的信貸損失準備金為180萬美元，2021年第四季度的信貸損失準備金為660萬美元。
◦與相關季度相比，2022年第四季度信貸損失準備金增加，主要原因是宏觀經濟狀況惡化和註銷活動增加，但個別分析貸款準備金的減少部分抵消了這一增加。
2022年第四季度，◦淨沖銷為210萬美元，佔平均貸款總額的0.18%。
◦2022年全年的淨沖銷為730萬美元，佔平均總貸款的0.16%，高於2021年的470萬美元，或平均總貸款的0.13%。
·不包括淨收益和淨虧損的非利息收入總額，2022年第四季度與相關季度相比減少了90萬美元，或4%，與2021年第四季度相比增加了50萬美元。
◦與2022年第三季度相比，不包括損益的非利息收入總額下降，主要是由於(I)商業貸款互換費用下降導致的其他非利息收入減少，(Ii)租賃收入和(Iii)電子銀行收入減少。
◦2022年全年的非利息收入總額，不包括淨收益和淨虧損，佔總收入的24%。
·與相關季度相比，2022年第四季度的非利息支出總額增加了110萬美元，增幅為2%，與2021年第四季度相比增加了540萬美元，增幅為11%。
◦與相關季度相比，2022年第四季度的非利息支出總額增加，主要是由於(I)數據處理和軟件支出、(Ii)其他非利息支出、(Iii)專業費用和(Iv)喪失抵押品贖回權的房地產和其他貸款支出增加。
◦2022年第四季度的有效率為56.7%。經非核心支出調整後，2022年第四季度的效率比率為55.9%。
資產負債表亮點：
·與2022年9月30日相比，截至2022年12月31日的期末貸款和租賃餘額增加了9600萬美元，摺合成年率增加了8%。與相關季度相比，2022年第四季度的平均總貸款和租賃餘額增加了6520萬美元。
◦期末及平均總貸款及租賃餘額增加，主要是由於(I)間接消費貸款、(Ii)租賃、(Iii)建築貸款及(Iv)商業及工業貸款的增長；但住宅房地產貸款的減少部分抵銷了上述增長。
·資產質量指標在2022年第四季度保持穩定。
◦拖欠趨勢保持相對穩定，因為截至2022年12月31日，被視為流動貸款的貸款佔貸款組合的98.6%，而截至2022年9月30日，這一比例為98.9%。
截至2022年12月31日的◦不良資產與2022年9月30日相比保持相對不變。
◦批評稱，2022年第四季度貸款增加了2,660萬美元。這一增長主要是由於下調了三項商業和工業貸款關係的評級。
在700萬美元的升級和300萬美元的回報的推動下，◦分類貸款在2022年第四季度減少了520萬美元。
·截至2022年12月31日的期末總存款餘額比2022年9月30日減少1.487億美元，降幅為3%。
◦減少的主要原因是政府存款賬户餘額的季節性減少和無息支票賬户餘額的減少。
◦在2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日的活期存款餘額佔總存款的48%。
截至2022年12月31日和2022年9月30日，◦總貸款餘額分別佔總存款餘額的82%和79%。
淨利息收入
2022年第四季度的淨利息收入為7,060萬美元，比關聯季度增加360萬美元，增幅為5%。2022年第四季度的淨息差為4.44%，而相連季度的淨息差為4.17%。淨利息收入及淨息差增加，主要是由於貸款收益率較相連季度上升36個基點及投資收益率上升22個基點所致。2022年第四季的貸款及投資收益率較相連季度上升，是由於近期市場利率上升所致。
與2021年第四季度相比，2022年第四季度的淨利息收入增加了1590萬美元，增幅為29%。淨息差從2021年第四季度的3.37%上升了107個基點。與2021年第四季度相比，淨利息收入增加是由於(I)收購Vantage、(Ii)核心增長和(Iii)市場利率上升。
2022年第四季度，扣除攤銷費用後的收購增值收入為220萬美元，2022年第三季度為280萬美元，2021年第四季度為100萬美元，這分別使淨息差增加了14個基點、16個基點和6個基點。與關聯季度相比，增值收入減少是由於派息減少和Premier合併帶來的增值減少所致。與2021年第四季度相比，本季度增加的收入是收購Vantage的結果。
與2021年相比，2022年的淨利息收入增加了8090萬美元，增幅為47%，淨利差增加了57個基點，達到3.97%。淨利息收入的增長是由於(I)Premier合併和對Vantage的收購，(Ii)核心增長和(Iii)市場利率上升。
2022年和2021年，扣除攤銷費用後的收購增加收入分別為1160萬美元和320萬美元，這分別使2022年和2021年全年的淨息差增加了18個基點和7個基點。與2021年同期相比，2022年全年的增值收入有所增加，這是Premier合併以及收購Vantage和NS租賃有限責任公司(“NSL”)的結果。
信貸損失準備金：
2022年第四季度的信貸損失準備金為230萬美元，而關聯季度的撥備為180萬美元，2021年第四季度的信貸損失撥備為660萬美元。2022年第四季度和2022年第三季度的信貸損失準備金主要是由於宏觀經濟狀況惡化和沖銷活動增加，但因單獨分析的貸款準備金減少而部分抵消。2021年第四季度信貸損失的恢復是由於虧損驅動因素和經濟前景的改善，以及與出售從Premier獲得的5980萬美元主要購買的信貸惡化貸款有關的準備金的釋放。
2022年全年，挽回信貸損失350萬美元，而2021年信貸損失準備金為70萬美元。與2021年信貸損失準備金相比，2022年信貸損失的恢復是由於經濟預測的改善，以及某些時期的貸款償還。
2022年第四季度的淨撇賬為平均總貸款的210萬美元，摺合成年率為0.18%，而關聯季度的平均總貸款為170萬美元，摺合成年率為0.15%，2021年第四季度的平均貸款為130萬美元，摺合成年率為0.11%。2022年全年的淨沖銷為730萬美元，佔平均總貸款的0.16%，而2021年全年的淨沖銷為470萬美元，佔平均總貸款的0.13%。有關信貸趨勢和信貸損失撥備的更多信息，請參閲下面的“資產質量”部分。
淨損益：
淨損益包括投資證券、資產處置和其他交易的損益，這些損益計入綜合損益表的非利息收入總額。2022年第四季度的淨虧損為50萬美元，而關聯季度的淨虧損為1.4萬美元，2021年第四季度的淨收益為80萬美元。2022年第四季度淨虧損主要是由於收回資產的淨虧損和投資證券銷售的淨虧損。在2021年第四季度，People出售了主要購買的5,980萬美元信貸惡化貸款(其中5,290萬美元被批評或歸類)，主要是在酒店業，並確認了與這些貸款被收購時記錄的貼現加速有關的收益。2021年第四季度的淨收益主要是由於出售從Premier獲得的5980萬美元貸款和出售擁有的其他30萬美元房地產而確認的150萬美元收益，但被出售投資證券的虧損所抵消。
2022年全年淨虧損為70萬美元，而2021年淨虧損為40萬美元。與2021年同期相比，2022年全年淨虧損增加的主要原因是收回資產的淨虧損和擁有的其他房地產(“OREO”)的淨虧損增加。2021年的淨虧損是由銷售投資證券的虧損推動的，但被上述與出售從Premier獲得的貸款有關的活動以及出售所擁有的其他房地產的確認收益部分抵消。
非利息收入總額，不包括淨收益和淨虧損：
與相關季度相比，2022年第四季度不包括淨收益和淨虧損的非利息收入總額減少了90萬美元。不包括淨收益和淨虧損的非利息收入減少，主要是受到租賃收入減少30萬美元的影響。與相關季度相比，第四季度的下降也受到其他非利息收入減少的影響，這是由於商業貸款互換費用下降了20萬美元。
與2021年第四季度相比，不包括淨收益和虧損的非利息收入總額增加了50萬美元，這主要是由於收購Vantage帶來的租賃收入增加了80萬美元，以及保險佣金增加了40萬美元。與2021年同期相比，抵押貸款銀行收入減少40萬美元，部分抵消了2022年第四季度非利息收入總額(不包括淨收益和淨虧損)的增長。按揭銀行業務收入減少，是由於2022年市場利率環境增加，導致新批出貸款減少。
2022年全年，不包括淨收益和淨虧損的非利息收入總額比2021年增加了1030萬美元。這一增長是由於存款賬户的服務費增加了440萬美元和電子銀行收入增加了310萬美元，這主要是由於在Premier合併中增加了客户。主要由於收購Vantage，租賃收入增加了300萬美元，這也是增長的原因之一。與2021年同期相比，由於上述因素，抵押貸款銀行收入減少了200萬美元，部分抵消了2022年這些增長的影響。
非利息支出總額：
與相關季度相比，2022年第四季度的非利息支出總額增加了110萬美元，增幅為2%。2022年第四季度和第三季度的非利息支出總額包括非核心支出，包括與收購相關的支出分別為70萬美元和30萬美元，第四季度的增長可歸因於即將進行的石灰石合併。2022年第四季度非利息支出總額增加，主要是由於(I)數據處理和軟件支出、(Ii)其他非利息支出、(Iii)專業費用和(Iv)其他貸款支出增加。電子銀行開支的減少，部分抵銷了非利息開支的增加。非利息支出的增加主要是由核心和收購意願的增長推動的。
與2021年第四季度相比，非利息支出總額增加了540萬美元，增幅為11%。增加的主要原因是(1)薪金和僱員福利費用、(2)數據處理和軟件費用以及(3)專業費用增加。增長是由於最近的增長，包括通過合併和收購。由於客户活動的變化，電子銀行費用的減少部分抵消了非利息費用的增加。
2022年全年，非利息支出總額為2.071億美元，比2021年增加2340萬美元，增幅為13%。造成差異的原因是：(1)工資和員工福利成本增加1,810萬美元；(2)佔用和設備費用淨額增加460萬美元；(3)數據處理和軟件費用增加370萬美元；(4)無形資產攤銷增加300萬美元。這些增長主要是由於去年在合併和收購的推動下實現了增長。部分抵消了這些增加對非利息支出的影響的是，由於2021年與Premier合併產生的費用金額，與收購相關的費用減少。
2022年第四季度的效率比率為56.7%，而關聯季度和2021年第四季度的效率比率分別為57.2%和62.7%。與關聯季度相比，效率比率有所提高，這主要是由於
由於市場利率持續上升和增長，利息收入增加。經非核心項目調整後，2022年第四季度的效率比率為55.9%，而關聯季度的效率比率為56.6%，2021年第四季度的效率比率為61.5%。2022年全年的效率比率為59.6%，而2021年為73.6%。經非核心項目調整後，2022年全年的效率比率為58.6%，而2021年為63.5%。人們繼續把重點放在控制開支上，同時確認必要的成本，以繼續發展業務。
所得税支出：
People在2022年第四季度記錄了710萬美元的所得税支出，有效税率為21.0%，而2021年第四季度的所得税支出為740萬美元，有效税率為22.2%，所得税支出為540萬美元，有效税率為16.3%。與2021年第四季度相比，所得税支出增加的主要原因是税前收入增加。2021年第四季度的所得税支出也受到與上一季度110萬美元調整相關的所得税優惠的影響。
2022年全年人民確認所得税支出2730萬美元，有效税率21.3%，而2021年全年確認所得税支出940萬美元，有效税率16.5%。這一增長是由較高的税前收入和較高的有效税率推動的，主要是由於最近的收購在更多的州進行了分攤。2021年全年也受到上一段提到的調整的影響。
貸款和租賃：
截至2022年12月31日的期末貸款和租賃餘額總額比2022年9月30日增加了9600萬美元。期末貸款與租賃餘額增加，主要是由於(I)消費間接貸款增加3,710萬美元，(Ii)租賃增加3,230萬美元，(Iii)建築貸款增加3,130萬美元，以及(Iv)商業和工業貸款增加1,520萬美元，但因住宅房地產貸款減少1,000萬美元而被部分抵銷。不包括從購買力平價貸款中收到的130萬美元的寬恕付款，貸款和租賃餘額總額按年率計算增長了8%。截至2022年12月31日，PPP貸款餘額為240萬美元。
截至2022年12月31日的期末貸款和租賃餘額總額比2021年12月31日增加2.256億美元，增幅為5%。期末總貸款和租賃餘額的增加主要是由於從Vantage獲得的1.549億美元租賃，以及(I)間接消費貸款增加9890萬美元，(Ii)建築貸款增加3670萬美元，(Iii)保費融資貸款增加2310萬美元，但被其他商業房地產貸款減少1.266億美元和住宅房地產貸款增加4840萬美元部分抵消。
與相關季度相比，季度平均總貸款餘額增加了6520萬美元。期末及平均總貸款與租賃餘額較聯繫季度增加，主要是由於(I)間接消費貸款3,590萬元、(Ii)商業及工業貸款1,970萬元、(Iii)租賃1,770萬元及(Iv)商業地產建築貸款1,130萬元，但因住宅地產貸款減少1,610萬元而被部分抵銷。
與2021年第四季度相比，本季度的季度平均貸款餘額增加了1.563億美元，增幅為3%，這是由於從Vantage獲得的租賃以及最初的租賃增加，但商業房地產貸款的減少部分抵消了這一增長。
資產質量：
總體而言，資產質量在2022年第四季度保持相對穩定。截至2022年12月31日的不良資產總額與2022年9月30日相比增加了10萬美元，與2021年12月31日相比減少了280萬美元，降幅為6%。與相關季度相比，不良資產略有增加，主要是由於非應計租賃以及商業和工業貸款的增加，大大抵消了逾期總貸款和租賃餘額的減少。與2021年12月31日相比，不良資產的減少主要是由於非應計其他商業房地產貸款和住宅房地產貸款的減少，但被逾期租賃的增加部分抵消。截至2022年12月31日，不良資產佔總貸款和OREO的百分比為0.96%，低於2022年9月30日的0.98%和2021年12月31日的1.07%。
被批評的貸款，即那些被歸類為特別提及、不合格或可疑的貸款，比2022年9月30日增加了2660萬美元，或16%，與2021年12月31日相比減少了270萬美元，或1%。截至2022年12月31日，批評貸款佔總貸款的比例為4.07%，而2022年9月30日和2021年12月31日分別為3.57%和4.33%。與2022年9月30日相比，批評貸款金額增加的主要原因是三個商業和工業貸款關係被降級。與2021年12月31日相比，批評貸款金額減少的主要原因是從Premier獲得的批評貸款減少。
分類貸款，即被歸類為不合格或可疑的貸款，與2022年9月30日相比減少了520萬美元，降幅為6%；與2021年12月31日相比，減少了1690萬美元，降幅為16%。2022年12月31日，分類貸款佔總貸款的比例為1.90%，而2022年9月30日和12月31日分別為2.06%和2.38%。
2021年。與2022年9月30日相比，分類貸款的減少是由700萬美元的升級和300萬美元的償還推動的，但被700萬美元的降級部分抵消，其中包括各種較小的商業和工業貸款。與2021年12月31日相比，分類貸款減少的主要原因是償還和升級了從Premier獲得的分類貸款。
2022年第四季度的年化淨沖銷為平均總貸款的0.18%，而關聯季度為0.15%，2021年第四季度為0.11%。2022年的淨沖銷為平均總貸款的0.16%，而2021年為0.13%。
截至2022年12月31日，信貸損失準備金增加了30萬美元，比2022年9月30日的5290萬美元增加了1080萬美元，比2021年12月31日的6400萬美元減少了1080萬美元。截至2022年12月31日，信貸損失撥備佔總貸款的比例降至1.13%，而2022年9月30日和2021年12月31日分別為1.15%和1.43%。信貸損失撥備佔貸款總額的百分比包括由於小企業管理局的擔保而不計入信貸損失撥備的購買力平價貸款。不包括購買力平價貸款，信貸損失撥備佔總貸款的比例在2022年12月31日為1.13%，而2022年9月30日為1.15%，2021年12月31日為1.54%。
存款：
截至2022年12月31日，期末存款總額比2022年9月30日減少了1.487億美元，降幅為3%。減少的主要原因是政府存款賬户減少1.088億美元，無息存款賬户減少4660萬美元，但經紀存單賬户增加3950萬美元，部分抵消了減少的影響。政府存款賬户的減少是一種典型的季節性趨勢，發生在每年的第四季度。經紀存單賬户餘額增加，因為它們在2022年第四季度成為比前幾個季度更有利的資金來源。
與2021年12月31日相比，期末存款餘額減少1.457億美元，降幅為2%。這是由於(I)零售存單減少1.135億元，(Ii)無息存款減少5,200萬元，以及(Iii)貨幣市場存款減少3,410萬元，但有關減幅因儲蓄存款增加3,180萬元及經紀存單增加2,080萬元而被部分抵銷。
與關聯季度相比，2022年第四季度的平均存款餘額減少了1.182億美元，降幅為2%；與2021年第四季度相比，平均存款餘額減少了9270萬美元，降幅為2%。2022年全年，在Premier合併中獲得的存款推動下，平均存款餘額增加了12億美元，增幅為24%。活期存款賬户總額佔2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日存款總額的48%。
股東權益：
截至2022年12月31日的股東權益總額比2022年9月30日增加了2480萬美元，增幅為3%。這一變化主要是由該季度2680萬美元的淨收益和累計其他綜合虧損減少780萬美元推動的。累計其他綜合虧損的變動是期內可供出售投資證券市值變動的結果。
截至2022年12月31日的股東權益總額較2021年12月31日減少5,970萬美元，或7%，這是由於(I)其他全面虧損1.155億美元，(Ii)支付股息4240萬美元和(Iii)股票回購740萬美元，但被2022年全年1.013億美元的淨收益部分抵消。另一項全面損失是可供出售投資證券的市值因市場利率變動而變動所致。
截至2022年12月31日，一級風險資本充足率為12.31%，而2022年9月30日和2021年12月31日分別為12.08%和12.81%。截至2022年12月31日，普通股一級風險資本充足率為12.04%，而2022年9月30日和2021年12月31日分別為11.80%和12.52%。截至2022年12月31日，基於風險的總資本比率為13.19%，而2022年9月30日和2021年12月31日的總風險資本比率分別為12.98%和14.06%。People採用了為期五年的過渡期，以逐步消除採用當前預期信貸損失(“CECL”)對監管資本比率的影響。與2022年9月30日相比，由於淨收入增加，這些比率有所改善。與2021年12月31日相比，由於收購Vantage，資本比率下降。
截至2022年12月31日，普通股每股賬面價值和每股有形賬面價值(不包括商譽和其他無形資產)分別為27.76美元和16.23美元，而2022年9月30日分別為26.89美元和15.28美元，2021年12月31日分別為29.86美元和19.58美元。與2022年9月30日相比，總股東權益與總資產的比率增加了4個基點。與2022年9月30日相比，不包括商譽和其他無形資產的有形股本對有形資產的比率增加了20個基點，這主要是由於上文提到的股本變化。與2021年12月31日相比，股東權益總額佔總資產的比例由11.96%降至10.90%，有形權益佔有形資產的比例由8.18%降至6.67%。
人民銀行股份有限公司(“人民銀行”，納斯達克代碼：PEBO)是一家多元化的金融服務控股公司，通過其子公司提供完整的銀行、信託和投資、保險和保費融資解決方案。People自1902年以來，總部設在俄亥俄州的瑪麗埃塔，建立了金融穩定、增長和社區影響的傳統。截至2022年12月31日，People擁有72億美元的總資產和130個地點，包括俄亥俄州、西弗吉尼亞州、肯塔基州、弗吉尼亞州、華盛頓特區和馬裏蘭州的113家提供全方位服務的銀行分行。人民銀行被《新聞週刊》評為2023年美國最佳銀行之一，人民銀行被《美國銀行家》評為2021年和2022年最佳工作銀行。
People是羅素3000指數的成員，該指數涵蓋了美國上市公司。People通過人民銀行(包括人民投資服務部、人民保費金融和北極星租賃部門)、人民保險機構有限責任公司和Vantage Financial有限責任公司提供服務。
討論收益的電話會議：
People將於美國東部時間2023年1月24日上午11點召開電話會議，討論2022年第四季度和全年的運營業績，人民執行管理層成員將參加。分析師、媒體和個人投資者受邀參加電話會議，電話：(866)890-9285。電話會議音頻的同步網絡直播將通過人民網站www.Peoplesbancorp.com的“投資者關係”欄目在線收看。鼓勵與會者在預定的電話會議時間之前至少15分鐘打電話或簽到，以確保參加，並在必要時下載和安裝必要的軟件。電話會議的重播將在人民網的“投資者關係”欄目中播放，為期一年。
非美國公認會計準則財務指標的使用：
本新聞稿包含財務信息和業績衡量，其確定方法不同於按照美國公認會計原則(“美國公認會計原則”)確定的方法。管理層使用這些“非美國公認會計原則”財務指標來分析People的業績和業務效率。管理層認為，這些非美國公認會計原則的財務衡量標準有助於更好地瞭解正在進行的業務，並增強了與前期和同行業績的可比性。這些披露不應被視為根據美國公認會計原則確定的財務衡量標準的替代品，也不一定與其他公司可能提出的非美國公認會計原則績效衡量標準相比較。以下是本新聞稿中使用的非美國GAAP財務指標的列表：
◦核心非利息支出不是美國公認會計原則，因為它不包括收購相關支出、養老金和解費用、遣散費、新冠肺炎相關支出、對人民銀行基金會的貢獻和合同談判(退款)支出的影響。
◦效率比率的計算方法為非利息支出總額(減去其他無形資產的攤銷)佔完全税項等值淨利息收入加上非利息收入總額的百分比，不包括淨損益。這一比率是非美國公認會計原則，因為它不包括其他無形資產的攤銷和收益中包括的所有損益，並使用完全等值於税的淨利息收入。
經非核心項目調整後的◦效率比率按核心非利息支出(減去其他無形資產攤銷)佔完全税項等值淨利息收入加總非利息收入的百分比計算，不包括淨損益。這一比率是非美國公認會計原則，因為它不包括與收購相關的費用、養老金結算費、遣散費、新冠肺炎相關費用、對人民銀行基金會的貢獻、合同談判(退款)費用、其他無形資產的攤銷和收益中包括的所有損益，並使用完全等值於税的淨利息收入。
◦有形資產、有形股本、有形股本與有形資產比率和每股普通股有形賬面價值的衡量標準不是美國公認會計原則，因為它們排除了通過收購獲得的商譽和其他無形資產對股東權益總額和總資產的影響。
◦非利息收入總額，不包括淨收益和淨損失，是一個非美國公認會計準則的衡量標準，因為它不包括收益中包括的所有收益和損失。
◦撥備前淨收入的定義為淨利息收入加上非利息收入總額，不包括淨損益，減去非利息支出總額。這一衡量標準不是美國公認會計原則，因為它不包括信貸損失撥備(收回)和淨收益中包括的所有損益。
經非核心項目調整後的◦平均資產回報率為年化淨收益(減去收益、收購相關費用、養老金結算費、遣散費、新冠肺炎相關費用、對人民銀行基金會的貢獻和合同談判(退款)費用中所有損益的税後影響)除以平均資產總額。這一指標不是美國公認會計原則，因為它
不包括收益、收購相關費用、養卹金結算費、遣散費、新冠肺炎相關費用、對人民銀行基金會的貢獻和合同談判(退款)費用中包括的所有損益的税後影響。
◦平均有形股本回報率的計算方法是年化淨收益(減去其他無形資產攤銷的税後影響)除以平均有形股本。這一衡量標準不是美國公認會計原則，因為它排除了淨收益中其他無形資產攤銷的税後影響，以及通過收購獲得的平均商譽和其他平均無形資產對平均股東權益的影響。
這些非美國公認會計原則財務措施與最直接可比的美國公認會計原則財務措施的對賬包括在本新聞稿末尾的“非美國公認會計原則財務措施(未經審計)”的標題下。
安全港聲明：
本新聞稿中關於人民的財務狀況、經營結果、計劃、目標、未來業績和業務的某些陳述屬於“前瞻性陳述”，符合修訂後的1933年《證券法》第27A節、修訂後的1934年《證券交易法》第21E節和1995年《私人證券訴訟改革法》的含義。這些前瞻性陳述不是歷史事實，包括“預期”、“估計”、“可能”、“感覺”、“預期”、“相信”、“計劃”、“將會”、“很可能”、“將會”、“應該”、“可能”、“項目”、“目標”、“目標”、“可能”、“可能”、“尋求”、“打算”、“繼續，“留下來，”以及類似的表達方式。
這些前瞻性陳述反映了管理層根據管理層可獲得的所有信息及其對People的業務和運營的瞭解而做出的當前預期。此外，公司的財務狀況、經營結果、計劃、目標、未來業績和業務都會受到風險和不確定因素的影響，這些風險和不確定因素可能會導致實際結果大相徑庭。這些因素包括但不限於：
(1)從新冠肺炎疫情中恢復的規模和持續時間及其對全球經濟和金融市場狀況以及人民企業、經營成果和財務狀況的持續影響；
(2)持續的加息政策，因新冠肺炎疫情相關的經濟狀況或其他因素導致的利率環境變化，和/或美國政府和美國聯邦儲備委員會(美聯儲/FED)為應對此類經濟狀況而採取的財政和貨幣政策措施，可能對利率、利率收益率曲線、利差、貸款需求和利率敏感性產生不利影響；
(3)通脹壓力和利率上升對借款人流動性和還款能力的影響；
(4)實施人民商業戰略的成功、影響和時機，以及人民管理戰略舉措的能力，包括完成和成功整合計劃中的收購，包括最近完成的Premier合併、最近完成的對Vantage的收購和即將進行的石灰石合併，以及鑑於聯邦儲備委員會不斷提高利率政策，擴大商業和消費貸款活動；
(5)金融機構之間或來自非金融機構的競爭壓力可能顯著增加，包括產品和定價壓力，這反過來會影響人民的信用利差、第三方關係和收入的變化、提供服務方式的變化、客户獲取和留住壓力以及人民吸引、培養和留住合格專業人員的能力；
(6)俄亥俄州、聯邦存款保險公司、聯邦儲備委員會和消費者金融保護局頒佈和即將頒佈的立法或監管變化或行動的性質、時間、成本和影響，或存款保險費水平的不確定性，這可能會使People、其子公司或一個或多個被收購公司受到各種新的、更嚴格的法律和監管要求，對其各自的業務產生不利影響；
(7)放寬限制對金融服務業參與者的影響；
(8)當地、地區、國家和國際經濟狀況(包括潛在或徵收關税的影響、美國退出或大幅重新談判貿易協定、貿易戰和其他貿易法規變化，以及美國和美國全球貿易夥伴關係的變化)以及這些條件可能對人民、人民客户和人民交易對手的影響，以及人民對影響的評估，可能與預期不同；
(9)人們可以發行與未來收購有關的股權證券，包括即將進行的石灰石合併，這可能導致人民現有股東的所有權和經濟稀釋；
(十)提前還款速度、貸款來源、不良資產水平、拖欠貸款、沖銷以及客户和其他交易對手的業績和信譽總體上的變化，鑑於近期的通脹壓力，這種變化可能不如預期，並對利息收入產生不利影響；
(11)如果按借款人或抵押品的地點或行業劃分貸款集中度，人們可能會有更大的信用風險和更高的信用損失；
(十二)未來信用質量和業績，包括對未來信用損失的預期和信用損失準備；
(十三)會計準則、政策、估計、程序的變更，可能對人民報告的財務狀況或者經營成果產生不利影響；
(14)模型中使用的假設、估計和投入的影響，這些假設、估計和投入可能與實際結果有很大不同，包括在CECL模式下；
(15)以其他參考利率取代倫敦銀行同業拆息(“LIBOR”)，可能導致開支和訴訟增加，並對對衝策略的成效造成不利影響；
(16)金融市場狀況和趨勢的不利變化，包括最近的通貨膨脹壓力，這可能對人民投資組合內證券的公允價值、人民綜合資產負債表的利率敏感性以及人民的信託和投資活動產生的收入產生不利影響；
(17)由於利率、需求、按揭貸款的公允價值或其他因素，按揭銀行收入每季的波動；
(十八)人民子公司分紅的能力；
(19)人民維持所需資本水平以及充足的資金和流動性來源的能力；
(20)較大或類似規模的金融機構遇到問題的影響，可能對銀行業和/或人民的業務產生和保留、資金和流動性產生不利影響；
(21)人民通過使用計算機系統和電信網絡，包括人民的第三方供應商和其他服務提供商的計算機系統和電信網絡，保護機密信息和提供產品和服務的能力，這可能被證明是不夠的，並可能對客户對人民的信心造成不利影響，和/或導致人民蒙受經濟損失；
(22)人民預測和應對技術變化的能力，以及人民對一些第三方供應商的依賴和可能的失敗，這些第三方供應商無法按預期行事，包括人民的主要核心銀行系統供應商，這可能影響人民對客户需求作出反應和滿足競爭需求的能力；
(23)人民和人民子公司高度依賴的信息技術系統可能需要適應行業變化而產生的業務問題和/或資本支出；
(24)消費者支出、借貸和儲蓄習慣的變化，無論是由於零售分銷戰略、消費者偏好和行為的變化、商業和經濟狀況的變化、立法或監管舉措，還是其他可能與預期不同的因素；
(25)在與人民業務相關的戰略、聲譽、市場、經濟、運營、網絡安全、合規、法律、資產/負債重新定價、流動性、信用和利率風險發生變化的情況下，人民銀行內部控制和風險管理計劃的充分性；
(二十六)欺詐、盜竊、挪用、暴力行為造成的損失對人民的業務、人員、設施、系統的影響；
(27)各種國內或國際廣泛的自然災害或其他災害、流行病、網絡安全攻擊、系統故障、內亂、軍事或恐怖活動或國際衝突對人民企業的影響以及對上述風險的影響；
(28)美國經濟可能因金融、政治或其他衝擊而進一步惡化；
(29)氣候變化對美國金融市場和經濟的潛在影響；
(30)與取得他人主張的知識產權權利和充分保護人民知識產權有關的任何成本對人民的業務和經營成果的影響；
(31)與人民進入新的地理市場有關的風險和不確定因素，以及人民對這些新的地理市場缺乏經驗造成的風險；
(32)人們整合NSL和Vantage收購、Premier合併和即將進行的石灰石合併的能力，這些合併可能不成功，或者可能比預期的更困難、更耗時或更昂貴；
(33)可能無法在預期的時間框架內充分實現或實現來自Premier合併或即將進行的石灰石合併的預期收入協同效應和成本節約的風險；
(三十四)人民監管者實施的影響人民資本行為的法律、法規的變化，包括股息支付和股份回購；
(35)股市下跌對資產和財富管理業務的影響；
(三十六)人民繼續增長存款的能力；
(37)在提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的“人民報告”中不時詳述的與銀行業或人民有關的其他風險因素，包括在“第1A項”項下披露的風險因素。2021年12月31日終了財政年度人民年度報告10-K表的“風險因素”，標題為“項目1A”。在截至2022年3月31日的季度人民季度報告10-Q表第二部分“風險因素”中，標題為“第1A項”。風險因素“在截至2022年9月30日的季度人民季度報告10-Q表格第二部分中。People鼓勵本新聞稿的讀者將前瞻性陳述理解為戰略目標，而不是未來業績的絕對目標。除非適用的法律要求，否則人民沒有義務更新這些前瞻性陳述，以反映本新聞稿發佈之日後的事件或情況，或反映意外事件的發生。提交給美國證券交易委員會的文件副本可在美國證券交易委員會網站http://www.sec.gov和/或人民網免費獲得。
根據美國公認會計準則的要求，People必須在其2022年12月31日合併財務報表的發佈日期之前評估後續事件的影響，作為其提交給美國證券交易委員會的Form 10-K年度報告的一部分。因此，隨後可能發生的事件可能會導致People更新其關鍵會計估計數，並根據本新聞稿中包含的信息修訂其財務信息。
每股普通股數據和選定比率(未經審計)
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| 截至三個月 | | 截至的年度 | | |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 十二月三十一日， | | 十二月三十一日， | | |
| 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 | | |
| 每股普通股(A)： | | | | | | | | | | | |
| 普通股每股收益： | | | | | | | | | | | |
| 基本信息 | $ | 0.96 | | | $ | 0.93 | | | $ | 0.99 | | | $ | 3.61 | | | $ | 2.17 | | | |
| 稀釋 | 0.95 | | | 0.92 | | | 0.98 | | | 3.60 | | | 2.15 | | | |
| 宣佈的每股普通股現金股息 | 0.38 | | | 0.38 | | | 0.36 | | | 1.50 | | | 1.43 | | | |
| 每股普通股賬面價值(B) | 27.76 | | | 26.89 | | | 29.86 | | | 27.76 | | | 29.86 | | | |
| 每股普通股有形賬面價值(B)(C) | 16.23 | | | 15.28 | | | 19.58 | | | 16.23 | | | 19.58 | | | |
| 普通股期末收盤價 | $ | 28.25 | | | $ | 28.93 | | | $ | 31.81 | | | $ | 28.25 | | | $ | 31.81 | | | |
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| 選定比率(A)： | | | | | | | | | | | |
| 平均股東權益回報率(D) | 13.86 | % | | 12.92 | % | | 13.16 | % | | 12.69 | % | | 7.24 | % | | |
| 平均有形股本回報率(D)(E) | 25.56 | % | | 23.36 | % | | 21.32 | % | | 22.60 | % | | 12.16 | % | | |
| 平均資產回報率(D) | 1.51 | % | | 1.45 | % | | 1.55 | % | | 1.43 | % | | 0.84 | % | | |
| 按非核心項目調整的平均資產回報率(D)(F) | 1.56 | % | | 1.47 | % | | 1.52 | % | | 1.47 | % | | 1.19 | % | | |
| 效率比(G) | 56.74 | % | | 57.20 | % | | 62.69 | % | | 59.59 | % | | 73.60 | % | | |
| 針對非核心項目調整的效率比率(H) | 55.91 | % | | 56.64 | % | | 61.51 | % | | 58.59 | % | | 63.47 | % | | |
| 預提淨收入與總平均資產之比(D)(一) | 2.06 | % | | 1.96 | % | | 1.43 | % | | 1.77 | % | | 1.02 | % | | |
| 淨息差(D)(J) | 4.44 | % | | 4.17 | % | | 3.37 | % | | 3.97 | % | | 3.40 | % | | |
| 股息支付率(K) | 40.02 | % | | 41.39 | % | | 36.68 | % | | 41.89 | % | | 65.54 | % | | |
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(A)反映了從2021年4月1日開始收購NSL、從2021年9月17日開始進行Premier合併以及從2022年3月7日開始收購Vantage的影響。
(B)所示期間終了時提交的數據。
(C)每股普通股有形賬面價值為非美國公認會計原則財務計量，因為它不包括通過收購獲得的商譽和其他無形資產對股東權益的資產負債表影響。有關計算這一比率的更多信息包括在本新聞稿的末尾，標題為“非美國公認會計原則財務措施(未經審計)”。
(D)比率按年列報。
(E)平均有形股本回報率是一項非美國公認會計原則財務指標，因為它從淨收入中剔除了其他無形資產攤銷的税後影響，也剔除了通過收購獲得的平均商譽和其他無形資產對平均股東權益的資產負債表影響。有關計算這一比率的更多信息包括在本新聞稿的末尾，標題為“非美國公認會計原則財務措施(未經審計)”。
(F)經非核心項目調整的平均資產回報率是非美國公認會計準則財務計量，因為它不包括收益、與收購有關的費用、養卹金結算費、遣散費、與新冠肺炎有關的所有損益的税後影響
費用、對人民銀行基金會股份有限公司的出資和合同談判(退款)費用。有關計算這一比率的更多信息包括在本新聞稿的末尾，標題為“非美國公認會計原則財務措施(未經審計)”。
(G)效率比率被定義為非利息支出總額(減去其他無形資產的攤銷)，即相當於全部税款的淨利息收入加上非利息收入總額(不包括所有損益)的百分比。這一比率代表了一種非美國公認會計原則的財務衡量標準，因為它不包括其他無形資產的攤銷以及收益中包括的所有收益和損失，並使用完全等值於税收的淨利息收入。有關計算這一比率的更多信息包括在本新聞稿的末尾，標題為“非美國公認會計原則財務措施(未經審計)”。
(H)對非核心項目調整的效率比率被定義為核心非利息支出(減去其他無形資產的攤銷)，即相當於全部税款的淨利息收入加上非利息收入總額(不包括所有損益)的百分比。這一比率是非美國公認會計準則財務指標，因為它不包括收益中包括的所有損益、收購相關費用、養老金結算費用、遣散費、新冠肺炎相關費用、對人民銀行基金會的貢獻和合同談判(退款)費用的影響，並使用完全等值於税的淨利息收入。有關計算這一比率的更多信息包括在本新聞稿的末尾，標題為“非美國公認會計原則財務措施(未經審計)”。
(1)撥備前淨收入的定義為淨利息收入加上非利息收入總額(不包括所有損益)減去非利息支出總額。這一指標是非美國公認會計準則財務指標，因為它不包括信貸損失撥備(收回)和淨收益中包括的所有損益。這一指標是聯邦銀行監管機構在評估金融機構資本充足性時使用的關鍵指標。有關計算這一比率的更多信息包括在本新聞稿的末尾，標題為“非美國公認會計原則財務措施(未經審計)”。
(J)在完全税額等值基礎上列報的資料，所有2022年期間採用23.3%的混合企業所得税税率，2021年期間採用22.3%的混合企業所得税税率。
(K)如果適用，這一比率的計算依據是該期間宣佈的股息除以該期間的淨收入。
合併損益表
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| 截至三個月 | | 截至的年度 |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 十二月三十一日， | | 十二月三十一日， |
| 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| (千美元，每股數據除外) | (未經審計) | | (未經審計) | | (未經審計) | | (未經審計) | | |
| 利息收入總額 | $ | 76,202 | | | $ | 70,871 | | | $ | 57,563 | | | $ | 269,554 | | | $ | 184,789 | |
| 利息支出總額 | 5,589 | | | 3,820 | | | 2,826 | | | 16,112 | | | 12,236 | |
| 淨利息收入 | 70,613 | | | 67,051 | | | 54,737 | | | 253,442 | | | 172,553 | |
| 信貸損失準備金(追回) | 2,301 | | | 1,776 | | | (6,602) | | | (3,510) | | | 731 | |
| 扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 | 68,312 | | | 65,275 | | | 61,339 | | | 256,952 | | | 171,822 | |
| | | | | | | | | |
| 非利息收入： | | | | | | | | | |
| 電子銀行收入 | 5,161 | | | 5,261 | | | 5,355 | | | 21,094 | | | 18,010 | |
| 信託和投資收益 | 3,915 | | | 3,954 | | | 4,233 | | | 16,391 | | | 16,456 | |
| 存款賬户服務費 | 3,766 | | | 3,833 | | | 3,565 | | | 14,583 | | | 10,143 | |
| 保險收入 | 3,732 | | | 3,618 | | | 3,329 | | | 15,727 | | | 15,252 | |
| 租賃收入 | 1,336 | | | 1,725 | | | 577 | | | 4,267 | | | 1,293 | |
| 銀行自營壽險收入 | 702 | | | 694 | | | 438 | | | 2,624 | | | 1,767 | |
| 資產處置和其他交易的淨(虧損)收益 | (302) | | | (35) | | | 952 | | | (616) | | | 493 | |
| 抵押貸款銀行收入 | 281 | | | 328 | | | 713 | | | 1,397 | | | 3,439 | |
| 投資證券的淨(虧損)收益 | (168) | | | 21 | | | (158) | | | (61) | | | (862) | |
| 其他非利息收入 | 611 | | | 967 | | | 811 | | | 3,430 | | | 2,894 | |
| 非利息收入總額 | 19,034 | | | 20,366 | | | 19,815 | | | 78,836 | | | 68,885 | |
| | | | | | | | | |
| 非利息支出： | | | | | | | | | |
| 工資和員工福利成本 | 28,758 | | | 28,618 | | | 26,336 | | | 112,690 | | | 94,612 | |
| 數據處理和軟件費用 | 5,013 | | | 3,279 | | | 3,148 | | | 14,241 | | | 10,542 | |
| 入住率和設備費用淨額 | 4,847 | | | 4,813 | | | 4,751 | | | 19,516 | | | 14,918 | |
| 專業費用 | 3,310 | | | 2,832 | | | 2,324 | | | 12,094 | | | 15,783 | |
| 其他無形資產攤銷 | 1,998 | | | 2,023 | | | 1,508 | | | 7,763 | | | 4,775 | |
| 電子銀行費用 | 1,097 | | | 2,648 | | | 2,879 | | | 9,231 | | | 8,885 | |
| 其他借款費用 | 947 | | | 511 | | | 558 | | | 2,735 | | | 2,001 | |
| FDIC保險費 | 781 | | | 709 | | | 380 | | | 3,702 | | | 1,976 | |
| 營銷費用 | 737 | | | 1,136 | | | 848 | | | 3,728 | | | 3,658 | |
| 通信費用 | 611 | | | 599 | | | 578 | | | 2,484 | | | 1,657 | |
| 特許經營税支出 | 546 | | | 1,075 | | | 870 | | | 3,487 | | | 3,357 | |
| 其他非利息支出 | 4,721 | | | 4,010 | | | 3,811 | | | 15,476 | | | 21,573 | |
| 非利息支出總額 | 53,366 | | | 52,253 | | | 47,991 | | | 207,147 | | | 183,737 | |
| 所得税前收入 | 33,980 | | | 33,388 | | | 33,163 | | | 128,641 | | | 56,970 | |
| 所得税費用 | 7,131 | | | 7,410 | | | 5,416 | | | 27,349 | | | 9,415 | |
| 淨收入 | $ | 26,849 | | | $ | 25,978 | | | $ | 27,747 | | | $ | 101,292 | | | $ | 47,555 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 每普通股數據： | | | | | | | | | |
| 普通股每股收益-基本 | $ | 0.96 | | | $ | 0.93 | | | $ | 0.99 | | | $ | 3.61 | | | $ | 2.17 | |
| 每股普通股收益-稀釋後 | $ | 0.95 | | | $ | 0.92 | | | $ | 0.98 | | | $ | 3.60 | | | $ | 2.15 | |
| 宣佈的每股普通股現金股息 | $ | 0.38 | | | $ | 0.38 | | | $ | 0.36 | | | $ | 1.50 | | | $ | 1.43 | |
| | | | | | | | | |
| 加權平均已發行普通股-基本 | 27,843,203 | | | 27,865,416 | | | 27,942,794 | | | 27,908,022 | | | 21,816,511 | |
| 加權平均已發行普通股-稀釋 | 27,981,656 | | | 27,973,255 | | | 28,114,980 | | | 27,999,602 | | | 21,959,883 | |
| 期末已發行普通股 | 28,287,837 | | | 28,278,078 | | | 28,297,771 | | | 28,287,837 | | | 28,297,771 | |
合併資產負債表
| | | | | | | | | | | |
| 十二月三十一日， |
| 2022 | | 2021 |
| (千美元) | (未經審計) | | |
| 資產 | | | |
| 現金和現金等價物： | | | |
| 現金和銀行到期款項 | $ | 94,679 | | | $ | 74,354 | |
| 在其他銀行的有息存款 | 59,343 | | | 341,373 | |
| 現金和現金等價物合計 | 154,022 | | | 415,727 | |
| 可供出售的投資證券，按公允價值計算(攤銷成本 | | | |
$1,300,719 at December 31, 2022 and $1,283,146 at December 31, 2021) (a) | 1,131,399 | | | 1,275,493 | |
| 持有至到期的投資證券，按攤銷成本計算(公允價值 | | | |
$479,896 at December 31, 2022 and $369,955 at December 31, 2021) (a) | 560,212 | | | 374,129 | |
| 其他投資證券，按成本價計算 | 51,609 | | | 33,987 | |
| 投資證券總額(A) | 1,743,220 | | | 1,683,609 | |
| 貸款和租賃，扣除遞延費用和費用(B) | 4,707,150 | | | 4,481,600 | |
| 信貸損失準備 | (53,162) | | | (63,967) | |
| 淨貸款 | 4,653,988 | | | 4,417,633 | |
| 持有待售貸款 | 2,140 | | | 3,791 | |
| 扣除累計折舊後的銀行房舍和設備 | 82,934 | | | 89,260 | |
| 銀行自營人壽保險 | 105,292 | | | 73,358 | |
| 商譽 | 292,397 | | | 264,193 | |
| 其他無形資產 | 33,932 | | | 26,816 | |
| 其他資產 | 139,379 | | | 89,134 | |
| 總資產 | $ | 7,207,304 | | | $ | 7,063,521 | |
| 負債 | | | |
| 存款： | | | |
| 不計息 | $ | 1,589,402 | | | $ | 1,641,422 | |
| 計息 | 4,127,539 | | | 4,221,130 | |
| 總存款 | 5,716,941 | | | 5,862,552 | |
| 短期借款 | 500,138 | | | 166,482 | |
| 長期借款 | 101,093 | | | 99,475 | |
| | | |
| 應計費用和其他負債 | 103,804 | | | 89,987 | |
| 總負債 | $ | 6,421,976 | | | $ | 6,218,496 | |
| | | |
| 股東權益 | | | |
優先股，無面值，授權50,000股，在2022年12月31日和2021年12月31日沒有發行股份 | — | | | — | |
普通股，無面值，授權發行5,000,000股，於2022年12月31日發行29,857,920股，2021年12月31日發行29,814,401股，包括庫存股 | 686,450 | | | 686,282 | |
| 留存收益 | 265,936 | | | 207,076 | |
| 累計其他綜合虧損，扣除遞延所得税後的淨額 | (127,136) | | | (11,619) | |
庫存股，按成本計算，2022年12月31日為1,643,461股，2021年12月31日為1,577,359股 | (39,922) | | | (36,714) | |
| 股東權益總額 | 785,328 | | | 845,025 | |
| 總負債和股東權益 | $ | 7,207,304 | | | $ | 7,063,521 | |
| | | |
(A)截至2022年12月31日，可供出售投資證券和持有至到期投資證券的信貸損失準備金分別為0美元和241美元，截至2021年12月31日，分別為0美元和286美元。
(B)在本文件中也稱為“貸款總額”和“為投資而持有的貸款”。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 財務信息精選(未經審計) |
|
| 十二月三十一日， | 9月30日， | 6月30日， | 3月31日， | 十二月三十一日， |
| (千美元) | 2022 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 |
| 貸款組合 | | | | | |
| 施工 | $ | 246,941 | | $ | 215,621 | | $ | 202,588 | | $ | 238,305 | | $ | 210,232 | |
| 商業地產，其他 | 1,423,518 | | 1,423,479 | | 1,460,023 | | 1,457,232 | | 1,550,081 | |
| 工商業 | 892,634 | | 877,472 | | 858,452 | | 887,151 | | 891,392 | |
| 保費融資 | 159,197 | | 167,682 | | 152,237 | | 145,813 | | 136,136 | |
| 租契 | 345,131 | | 312,847 | | 314,522 | | 267,068 | | 122,508 | |
| 住宅房地產 | 723,360 | | 733,361 | | 743,005 | | 756,429 | | 771,718 | |
| 房屋淨值信用額度 | 177,858 | | 174,525 | | 169,335 | | 162,288 | | 163,593 | |
| 消費者，間接 | 629,426 | | 592,309 | | 563,088 | | 524,778 | | 530,532 | |
| 消費者，直接 | 108,363 | | 113,314 | | 111,804 | | 107,390 | | 104,652 | |
| 存款賬户透支 | 722 | | 597 | | 851 | | 699 | | 756 | |
| 貸款總額 | $ | 4,707,150 | | $ | 4,611,207 | | $ | 4,575,905 | | $ | 4,547,153 | | $ | 4,481,600 | |
| 獲得的貸款總額(A)(B) | $ | 1,108,728 | | $ | 1,186,069 | | $ | 1,304,633 | | $ | 1,400,336 | | $ | 1,430,810 | |
| 已發放貸款總額 | $ | 3,598,422 | | $ | 3,425,138 | | $ | 3,271,272 | | $ | 3,146,817 | | $ | 3,050,790 | |
| 存款餘額(A) | | | | | |
| 無息存款(C) | $ | 1,589,402 | | $ | 1,635,953 | | $ | 1,661,865 | | $ | 1,666,668 | | $ | 1,641,422 | |
| 計息存款： | | | | | |
| 計息活期賬户(C) | 1,160,182 | | 1,162,012 | | 1,143,010 | | 1,179,199 | | 1,167,460 | |
| 零售存單 | 530,236 | | 544,741 | | 584,259 | | 612,936 | | 643,759 | |
| 貨幣市場存款賬户 | 617,029 | | 624,708 | | 645,242 | | 656,266 | | 651,169 | |
| 政府存款賬户 | 625,965 | | 734,734 | | 728,057 | | 734,784 | | 617,259 | |
| 儲蓄賬户 | 1,068,547 | | 1,077,383 | | 1,080,053 | | 1,065,678 | | 1,036,738 | |
| 經紀存款 | 125,580 | | 86,089 | | 86,739 | | 87,395 | | 104,745 | |
| 有息存款總額 | $ | 4,127,539 | | $ | 4,229,667 | | $ | 4,267,360 | | $ | 4,336,258 | | $ | 4,221,130 | |
| 總存款 | $ | 5,716,941 | | $ | 5,865,620 | | $ | 5,929,225 | | $ | 6,002,926 | | $ | 5,862,552 | |
| 活期存款總額(C) | $ | 2,749,584 | | $ | 2,797,965 | | $ | 2,804,875 | | $ | 2,845,867 | | $ | 2,808,882 | |
| 資產質量(A) | | | | | |
| 不良資產(NPA)： | | | | | |
| 逾期90天以上的貸款和應計貸款 | $ | 4,842 | | $ | 8,424 | | $ | 8,236 | | $ | 5,959 | | $ | 3,723 | |
| 非權責發生制貸款 | 31,473 | | 27,831 | | 29,488 | | 32,003 | | 34,765 | |
| 不良貸款總額(不良貸款)(G) | 36,315 | | 36,255 | | 37,724 | | 37,962 | | 38,488 | |
| 擁有的其他房地產(OREO) | 8,895 | | 8,840 | | 9,210 | | 9,407 | | 9,496 | |
| NPA總數 | $ | 45,210 | | $ | 45,095 | | $ | 46,934 | | $ | 47,369 | | $ | 47,984 | |
| 批評貸款(D) | $ | 191,355 | | $ | 164,775 | | $ | 181,395 | | $ | 190,315 | | $ | 194,016 | |
| 分類貸款(E) | 89,604 | | 94,848 | | 115,483 | | 109,530 | | 106,547 | |
| 信貸損失撥備佔不良貸款的百分比(G) | 146.39 | % | 145.82 | % | 138.76 | % | 144.27 | % | 166.20 | % |
| 不良貸款佔貸款總額的百分比(G) | 0.77 | % | 0.79 | % | 0.82 | % | 0.83 | % | 0.86 | % |
| 不良資產佔總資產的百分比(G) | 0.63 | % | 0.64 | % | 0.64 | % | 0.65 | % | 0.68 | % |
| 不良資產佔貸款總額的百分比和OREO(G) | 0.96 | % | 0.98 | % | 1.02 | % | 1.04 | % | 1.07 | % |
| 批評貸款佔總貸款的百分比(D) | 4.07 | % | 3.57 | % | 3.96 | % | 4.19 | % | 4.33 | % |
| 分類貸款佔貸款總額的百分比(E) | 1.90 | % | 2.06 | % | 2.52 | % | 2.41 | % | 2.38 | % |
| 信貸損失撥備佔貸款總額的百分比 | 1.13 | % | 1.15 | % | 1.14 | % | 1.20 | % | 1.43 | % |
| 資本信息(A)(F)(H)(J) | | | | | |
| 普通股一級資本比率(一) | 12.04 | % | 11.80 | % | 11.62 | % | 11.51 | % | 12.52 | % |
| 一級風險資本充足率 | 12.31 | % | 12.08 | % | 11.91 | % | 11.80 | % | 12.81 | % |
| 基於風險的總資本比率(第1級和第2級) | 13.19 | % | 12.98 | % | 12.81 | % | 12.78 | % | 14.06 | % |
| 槓桿率 | 8.92 | % | 8.64 | % | 8.38 | % | 8.29 | % | 8.67 | % |
| 普通股一級資本 | $ | 604,566 | | $ | 584,880 | | $ | 564,708 | | $ | 547,215 | | $ | 577,565 | |
| 一級資本 | 618,354 | | 598,633 | | 578,425 | | 560,897 | | 591,215 | |
| 總資本(第1級和第2級) | 662,421 | | 643,189 | | 622,516 | | 607,493 | | 648,948 | |
| 總風險加權資產 | $ | 5,022,192 | | $ | 4,955,627 | | $ | 4,857,818 | | $ | 4,752,428 | | $ | 4,614,258 | |
| 股東權益總額與資產總額之比 | 10.90 | % | 10.86 | % | 10.81 | % | 11.17 | % | 11.96 | % |
| 有形權益與有形資產之比(K) | 6.67 | % | 6.47 | % | 6.60 | % | 6.76 | % | 8.18 | % |
| | | | | |
(A)反映了從2021年4月1日開始收購NSL、從2021年9月17日開始收購Premier合併以及從2022年3月7日開始收購Vantage的影響。
(B)包括在2012年及之後購入和購買的所有貸款和租賃。
(C)無息存款和有息存款的總和被視為活期存款總額。
(D)包括被歸類為特別提及、不合格或可疑的貸款。
(E)包括被歸類為不合標準或可疑的貸款。
(F)截至所述期間結束時提交的數據。
(G)不良貸款包括逾期90天以上的貸款和應計貸款、重新談判的貸款和非應計貸款。不良資產包括不良貸款和OREO。
(H)2022年12月31日的數據，數據基於初步分析，並有待修訂。
(I)2022年12月31日，人民資本保存緩衝為5.19%，2022年9月30日為4.98%，2022年6月30日為4.81%，2022年3月31日為4.78%，2021年12月31日為6.5%，而要求的資本保存緩衝為2.50%
(J)各國人民通過了為期五年的過渡期，以逐步消除採用CECL對監管資本比率的影響。
(K)這一比率是非美國公認會計準則財務指標，因為它不包括通過收購獲得的無形資產對股東權益總額和總資產的資產負債表影響。有關計算這一比率的更多信息包括在本新聞稿的末尾，標題為“非美國公認會計原則財務措施(未經審計)”。
備抵(追討)信貸損失資料
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | 截至的年度 |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 十二月三十一日， | | 十二月三十一日， |
| 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| (千美元) | (未經審計) | | (未經審計) | | (未經審計) | | (未經審計) | | (未經審計) |
| 信貸損失準備金(追回) | | | | | | | | | |
| 信貸損失準備金(追回) | $ | 2,023 | | | $ | 1,613 | | | $ | (6,786) | | | $ | (4,560) | | | $ | 339 | |
| 支票賬户透支準備金 | 278 | | | 218 | | | 184 | | | 1,050 | | | 392 | |
| 信貸損失準備金總額(追回) | $ | 2,301 | | | $ | 1,831 | | | $ | (6,602) | | | $ | (3,510) | | | $ | 731 | |
| | | | | | | | | |
| 淨沖銷 | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | 2,481 | | | $ | 1,990 | | | $ | 1,767 | | | $ | 8,755 | | | $ | 5,988 | |
| 復甦 | 348 | | | 302 | | | 491 | | | 1,483 | | | 1,295 | |
| 淨沖銷 | $ | 2,133 | | | $ | 1,688 | | | $ | 1,276 | | | $ | 7,272 | | | $ | 4,693 | |
| | | | | | | | | |
| 按類型分列的淨沖銷(收回) | | | | | | | | | |
| 施工 | $ | 16 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 16 | | | $ | — | |
| 商業地產，其他 | $ | 99 | | | 18 | | | 30 | | | 192 | | | 183 | |
| 工商業 | (16) | | | 33 | | | 101 | | | 894 | | | 1,031 | |
| 保費融資 | 38 | | | 37 | | | 15 | | | 111 | | | 45 | |
| 租契 | 807 | | | 632 | | | 369 | | | 2,165 | | | 1,095 | |
| 住宅房地產 | 124 | | | 132 | | | 32 | | | 584 | | | 242 | |
| 房屋淨值信用額度 | 26 | | | 5 | | | 1 | | | 43 | | | 156 | |
| 消費者，間接 | 711 | | | 529 | | | 524 | | | 1,905 | | | 1,503 | |
| 消費者，直接 | 70 | | | 72 | | | (2) | | | 316 | | | 40 | |
| 存款賬户透支 | 258 | | | 230 | | | 206 | | | 1,046 | | | 398 | |
| 淨沖銷總額 | $ | 2,133 | | | $ | 1,688 | | | $ | 1,276 | | | $ | 7,272 | | | $ | 4,693 | |
| | | | | | | | | |
| 佔平均貸款總額的百分比(年化) | 0.18 | % | | 0.15 | % | | 0.11 | % | | 0.16 | % | | 0.13 | % |
補充信息(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 6月30日， | | 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2022 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 管理和管理的信託資產 | $ | 1,764,639 | | | $ | 1,682,334 | | | $ | 1,731,454 | | | $ | 1,927,828 | | | $ | 2,009,871 | |
| 經紀資產的管理和管理 | 1,211,868 | | | 1,127,831 | | | 1,068,261 | | | 1,152,530 | | | 1,183,927 | |
| 為他人服務的抵押貸款 | 392,364 | | | 400,736 | | | 410,007 | | | 420,024 | | | 430,597 | |
| 僱員(相當於全職) | 1,267 | | | 1,244 | | | 1,261 | | | 1,245 | | | 1,188 | |
| | | | | | | | | |
綜合平均資產負債表和淨利息收入(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 |
| 2022年12月31日 | | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| (千美元) | 天平 | 收入/
費用 | 產量/成本 | | 天平 | 收入/
費用 | 產量/成本 | | 天平 | 收入/
費用 | 產量/成本 |
| 資產 | | | | | | | | | | | |
| 短期投資 | $ | 44,421 | | $ | 404 | | 3.61 | % | | $ | 159,522 | | $ | 847 | | 2.11 | % | | $ | 350,692 | | $ | 138 | | 0.16 | % |
| | | | | | | | | | | |
| 投資證券(A)(B) | 1,652,742 | | 9,741 | | 2.35 | % | | 1,685,134 | | 9,009 | | 2.13 | % | | 1,669,457 | | 6,874 | | 1.65 | % |
| 貸款(B)(C)： | | | | | | | | | | | |
| 施工 | 234,233 | | 3,596 | | 6.01 | % | | 222,966 | | 2,765 | | 4.85 | % | | 200,009 | | 1,961 | | 3.84 | % |
| 商業地產，其他 | 1,293,500 | | 18,431 | | 5.58 | % | | 1,300,173 | | 16,593 | | 4.99 | % | | 1,450,566 | | 15,370 | | 4.15 | % |
| 工商業 | 885,111 | | 13,455 | | 5.95 | % | | 865,436 | | 11,140 | | 5.04 | % | | 865,519 | | 8,548 | | 3.86 | % |
| 保費融資 | 161,382 | | 1,898 | | 4.60 | % | | 162,057 | | 1,949 | | 4.71 | % | | 134,023 | | 1,735 | | 5.07 | % |
| 租契 | 325,113 | | 8,448 | | 10.17 | % | | 307,459 | | 9,628 | | 12.25 | % | | 112,694 | | 4,547 | | 15.79 | % |
| 住宅房地產(D) | 853,354 | | 9,321 | | 4.37 | % | | 869,444 | | 9,439 | | 4.34 | % | | 925,316 | | 9,937 | | 4.30 | % |
| 房屋淨值信用額度 | 177,778 | | 2,723 | | 6.08 | % | | 173,032 | | 2,217 | | 5.08 | % | | 164,851 | | 1,772 | | 4.26 | % |
| 消費者，間接 | 612,696 | | 6,834 | | 4.43 | % | | 576,826 | | 5,907 | | 4.06 | % | | 539,176 | | 5,455 | | 4.01 | % |
| 消費者，直接 | 113,045 | | 1,763 | | 6.19 | % | | 113,609 | | 1,764 | | 6.16 | % | | 107,780 | | 1,605 | | 5.91 | % |
| 貸款總額 | 4,656,212 | | 66,469 | | 5.62 | % | | 4,591,002 | | 61,402 | | 5.26 | % | | 4,499,934 | | 50,930 | | 4.46 | % |
| 信貸損失準備 | (52,253) | | | | | (52,719) | | | | | (75,488) | | | |
| 淨貸款 | 4,603,959 | | | | | 4,538,283 | | | | | 4,424,446 | | | |
| 盈利資產總額 | 6,301,122 | | 76,614 | | 4.79 | % | | 6,382,939 | | 71,258 | | 4.40 | % | | 6,444,595 | | 57,942 | | 3.55 | % |
| | | | | | | | | | | |
| 商譽和其他無形資產 | 327,377 | | | | | 329,482 | | | | | 298,276 | | | |
| 其他資產 | 438,694 | | | | | 411,687 | | | | | 356,004 | | | |
| 總資產 | $ | 7,067,193 | | | | | $ | 7,124,108 | | | | | $ | 7,098,875 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 負債與權益 | | | | | | | | | | | |
| 計息存款： | | | | | | | | | | | |
| 儲蓄賬户 | $ | 1,069,646 | | $ | 138 | | 0.05 | % | | $ | 1,079,580 | | $ | 139 | | 0.05 | % | | $ | 1,021,821 | | $ | 33 | | 0.01 | % |
| 政府存款賬户 | 688,815 | | 710 | | 0.41 | % | | 741,836 | | 543 | | 0.29 | % | | 648,013 | | 433 | | 0.27 | % |
| 生息活期賬户 | 1,152,709 | | 186 | | 0.06 | % | | 1,158,970 | | 190 | | 0.07 | % | | 1,159,995 | | 98 | | 0.03 | % |
| 貨幣市場存款賬户 | 615,460 | | 522 | | 0.34 | % | | 623,144 | | 292 | | 0.19 | % | | 637,681 | | 96 | | 0.06 | % |
| 零售存單(E) | 534,145 | | 717 | | 0.53 | % | | 560,532 | | 644 | | 0.46 | % | | 665,513 | | 898 | | 0.54 | % |
| 經紀存款(E) | 87,934 | | 515 | | 2.32 | % | | 86,524 | | 508 | | 2.33 | % | | 105,364 | | 571 | | 2.15 | % |
| 有息存款總額 | 4,148,709 | | 2,788 | | 0.27 | % | | 4,250,586 | | 2,316 | | 0.22 | % | | 4,238,387 | | 2,129 | | 0.20 | % |
| 短期借款 | 278,188 | | 1,669 | | 2.38 | % | | 202,765 | | 393 | | 0.77 | % | | 181,348 | | 258 | | 0.56 | % |
| 長期借款 | 101,596 | | 1,132 | | 4.45 | % | | 111,882 | | 1,111 | | 3.97 | % | | 99,622 | | 439 | | 1.75 | % |
| 借入資金總額 | 379,784 | | 2,801 | | 2.93 | % | | 314,647 | | 1,504 | | 1.91 | % | | 280,970 | | 697 | | 0.99 | % |
| 計息負債總額 | 4,528,493 | | 5,589 | | 0.49 | % | | 4,565,233 | | 3,820 | | 0.33 | % | | 4,519,357 | | 2,826 | | 0.25 | % |
| | | | | | | | | | | |
| 無息存款 | 1,639,580 | | | | | 1,655,888 | | | | | 1,642,577 | | | |
| 其他負債 | 130,470 | | | | | 105,128 | | | | | 100,144 | | | |
| 總負債 | 6,298,543 | | | | | 6,326,249 | | | | | 6,262,078 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 股東權益 | 768,650 | | | | | 797,859 | | | | | 836,797 | | | |
| 總負債和股東權益 | $ | 7,067,193 | | | | | $ | 7,124,108 | | | | | $ | 7,098,875 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 淨利息收入/利差(B) | | $ | 71,025 | | 4.30 | % | | | $ | 67,438 | | 4.07 | % | | | $ | 55,116 | | 3.30 | % |
| 淨息差(B) | | | 4.44 | % | | | | 4.17 | % | | | | 3.37 | % |
| | | | | | | | | | | |
|
|
|
|
綜合平均資產負債表和淨利息收入(未經審計)--(續)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至的年度 | |
| 2022年12月31日 | | 2021年12月31日 | |
| (千美元) | 天平 | 收入/
費用 | 產量/成本 | | 天平 | 收入/
費用 | 產量/成本 | |
| 資產 | | | | | | | | |
| 短期投資 | $ | 178,781 | | $ | 1,710 | | 0.96 | % | | $ | 219,849 | | $ | 313 | | 0.14 | % | |
| | | | | | | | |
| 投資證券(A)(B) | 1,680,647 | | 34,535 | | 2.05 | % | | 1,205,514 | | 19,545 | | 1.62 | % | |
| 貸款(B)(C)： | | | | | | | | |
| 施工 | 223,197 | | 10,732 | | 4.74 | % | | 131,834 | | 5,130 | | 3.84 | % | |
| 商業地產，其他 | 1,327,064 | | 65,405 | | 4.86 | % | | 1,061,323 | | 42,308 | | 3.93 | % | |
| 工商業 | 875,754 | | 41,358 | | 4.66 | % | | 870,682 | | 37,321 | | 4.23 | % | |
| 保費融資 | 150,135 | | 6,789 | | 4.46 | % | | 118,242 | | 5,872 | | 4.90 | % | |
| 租契 | 271,349 | | 34,720 | | 12.62 | % | | 74,442 | | 13,572 | | 17.98 | % | |
| 住宅房地產(D) | 881,136 | | 37,851 | | 4.30 | % | | 700,691 | | 29,686 | | 4.24 | % | |
| 房屋淨值信用額度 | 170,567 | | 8,300 | | 4.87 | % | | 133,340 | | 5,410 | | 4.06 | % | |
| 消費者，間接 | 563,887 | | 23,029 | | 4.08 | % | | 529,994 | | 21,480 | | 4.05 | % | |
| 消費者，直接 | 111,148 | | 6,769 | | 6.09 | % | | 88,611 | | 5,501 | | 6.21 | % | |
| 貸款總額 | 4,574,237 | | 234,953 | | 5.09 | % | | 3,709,159 | | 166,280 | | 4.44 | % | |
| 信貸損失準備 | (55,233) | | | | | (56,038) | | | | |
| 淨貸款 | 4,519,004 | | | | | 3,653,121 | | | | |
| 盈利資產總額 | 6,378,432 | | 271,198 | | 4.22 | % | | 5,078,484 | | 186,138 | | 3.64 | % | |
| | | | | | | | |
| 商譽和其他無形資產 | 322,639 | | | | | 234,667 | | | | |
| 其他資產 | 393,636 | | | | | 359,443 | | | | |
| 總資產 | $ | 7,094,707 | | | | | $ | 5,672,594 | | | | |
| | | | | | | | |
| 負債與權益 | | | | | | | | |
| 計息存款： | | | | | | | | |
| 儲蓄賬户 | $ | 1,069,097 | | $ | 356 | | 0.03 | % | | $ | 772,726 | | $ | 112 | | 0.01 | % | |
| 政府存款賬户 | 701,587 | | 2,172 | | 0.31 | % | | 529,955 | | 2,035 | | 0.38 | % | |
| 生息活期賬户 | 1,165,106 | | 583 | | 0.05 | % | | 848,526 | | 303 | | 0.04 | % | |
| 貨幣市場存款賬户 | 632,364 | | 1,015 | | 0.16 | % | | 575,237 | | 390 | | 0.07 | % | |
| 零售存單(E) | 580,660 | | 2,978 | | 0.51 | % | | 497,181 | | 3,952 | | 0.79 | % | |
| 經紀存款(E) | 88,234 | | 2,067 | | 2.34 | % | | 150,716 | | 3,130 | | 2.08 | % | |
| 有息存款總額 | 4,237,048 | | 9,171 | | 0.22 | % | | 3,374,341 | | 9,922 | | 0.29 | % | |
| 短期借款 | 196,790 | | 2,661 | | 1.35 | % | | 100,963 | | 541 | | 0.54 | % | |
| 長期借款 | 123,685 | | 4,280 | | 3.46 | % | | 103,414 | | 1,773 | | 1.71 | % | |
| 借入資金總額 | 320,475 | | 6,941 | | 2.15 | % | | 204,377 | | 2,314 | | 1.13 | % | |
| 計息負債總額 | 4,557,523 | | 16,112 | | 0.35 | % | | 3,578,718 | | 12,236 | | 0.34 | % | |
| | | | | | | | |
| 無息存款 | 1,637,690 | | | | | 1,347,702 | | | | |
| 其他負債 | 101,510 | | | | | 89,541 | | | | |
| 總負債 | 6,296,723 | | | | | 5,015,961 | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 股東權益 | 797,984 | | | | | 656,633 | | | | |
| 總負債和股東權益 | $ | 7,094,707 | | | | | $ | 5,672,594 | | | | |
| | | | | | | | |
| 淨利息收入/利差(B) | | $ | 255,086 | | 3.87 | % | | | $ | 173,902 | | 3.30 | % | |
| 淨息差(B) | | | 3.97 | % | | | | 3.40 | % | |
| | | | | | | | |
(A)平均餘額是根據賬面價值計算的。
(B)利息收入及收益按完全税項等值基準列報，於2022年第三季及第四季及2022年全年採用23.3%的混合企業所得税税率，以及前幾個期間採用22.3%的混合企業所得税税率。
(C)平均餘額包括非應計和減值貸款。利息收入包括在非應計貸款被置於非應計狀態之前從非應計貸款中賺取和收到的利息。在列報的所有期間，計入利息收入的貸款費用都不重要。
(D)持有作出售用途的貸款包括在列載的平均貸款餘額內。在貸款出售前產生的銷售貸款的相關利息收入計入貸款利息收入。
(E)與利率掉期交易有關的利息(視乎交易情況而定)計入短期FHLB墊款的利息開支及經紀存款的利息開支，而FHLB墊款及經紀存款的列報期間則包括該等利息開支。
非美國公認會計準則財務指標(未經審計)
People使用的以下非美國公認會計原則財務指標為投資者提供了有用的信息，有助於瞭解People的經營業績和趨勢，並便於與People同行的業績進行比較。下表彙總了根據人民合併財務報表中報告的金額得出的非美國公認會計準則財務衡量標準：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | 截至的年度 |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 十二月三十一日， | | 十二月三十一日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 核心非利息支出： | | | | | | | | | |
| 非利息支出總額 | $ | 53,366 | | | $ | 52,253 | | | $ | 47,991 | | | $ | 207,147 | | | $ | 183,737 | |
| | | | | | | | | |
| 減去：與收購相關的費用 | 702 | | | 339 | | | 903 | | | 3,016 | | | 21,423 | |
| 減去：養老金結算費 | 46 | | | 139 | | | — | | | 185 | | | 143 | |
| 減去：遣散費 | — | | | — | | | 16 | | | — | | | 79 | |
| 減去：新冠肺炎相關費用 | 2 | | | 9 | | | 565 | | | 134 | | | 1,248 | |
| 少：人民銀行基金會，Inc.捐款 | — | | | — | | | — | | | — | | | 500 | |
| 減去：合同談判(退款)費用 | — | | | — | | | (603) | | | — | | | 1,248 | |
| 核心非利息支出 | $ | 52,616 | | | $ | 51,766 | | | $ | 47,110 | | | $ | 203,812 | | | $ | 159,096 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | 截至的年度 |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 十二月三十一日， | | 十二月三十一日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 效率比： | | | | | | | | | |
| 非利息支出總額 | $ | 53,366 | | | $ | 52,253 | | | $ | 47,991 | | | $ | 207,147 | | | $ | 183,737 | |
| 減去：其他無形資產的攤銷 | 1,998 | | | 2,023 | | | 1,508 | | | 7,763 | | | 4,775 | |
| 調整後的非利息支出總額 | 51,368 | | | 50,230 | | | 46,483 | | | 199,384 | | | 178,962 | |
| | | | | | | | | |
| 非利息收入總額 | 19,034 | | | 20,366 | | | 19,815 | | | 78,836 | | | 68,885 | |
| | | | | | | | | |
| 新增：投資證券的淨(虧損)收益 | (168) | | | 21 | | | (158) | | | (61) | | | (862) | |
| 增加：資產處置和其他交易的淨(虧損)收益 | (302) | | | (35) | | | 952 | | | (616) | | | 493 | |
| 非利息收入總額，不包括淨損益 | 19,504 | | | 20,380 | | | 19,021 | | | 79,513 | | | 69,254 | |
| | | | | | | | | |
| 淨利息收入 | 70,613 | | | 67,051 | | | 54,737 | | | 253,442 | | | 172,553 | |
| 增列：全額税額等值調整(A) | 412 | | | 387 | | | 379 | | | 1,644 | | | 1,349 | |
| 全額税金等值基礎上的淨利息收入 | 71,025 | | | 67,438 | | | 55,116 | | | 255,086 | | | 173,902 | |
| | | | | | | | | |
| 調整後的收入 | $ | 90,529 | | | $ | 87,818 | | | $ | 74,137 | | | $ | 334,599 | | | $ | 243,156 | |
| | | | | | | | | |
| 效率比 | 56.74 | % | | 57.20 | % | | 62.69 | % | | 59.59 | % | | 73.60 | % |
| | | | | | | | | |
| 針對非核心項目調整的效率比率： | | | | | | | | |
| 核心非利息支出 | $ | 52,616 | | | $ | 51,766 | | | $ | 47,110 | | | $ | 203,812 | | | $ | 159,096 | |
| 減去：其他無形資產的攤銷 | 1,998 | | | 2,023 | | | 1,508 | | | 7,763 | | | 4,775 | |
| 調整後的核心非利息支出 | 50,618 | | | 49,743 | | | 45,602 | | | 196,049 | | | 154,321 | |
| | | | | | | | | |
| 調整後的收入 | $ | 90,529 | | | $ | 87,818 | | | $ | 74,137 | | | $ | 334,599 | | | $ | 243,156 | |
| | | | | | | | | |
| 針對非核心項目調整的效率比率 | 55.91 | % | | 56.64 | % | | 61.51 | % | | 58.59 | % | | 63.47 | % |
| | | | | | | | | |
(A)税收影響按2022年所有期間23.3%的混合企業所得税税率和2021年期間22.3%的混合企業所得税税率計算
非美國GAAP財務指標(未經審計)--(續)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至該日止三個月或截至該日止 |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 6月30日， | | 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| (千美元，每股數據除外) | 2022 | | 2022 | | 2022 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 有形資產： | | | | | | | | | |
| 股東權益總額 | $ | 785,328 | | | $ | 760,511 | | | $ | 786,824 | | | $ | 808,340 | | | $ | 845,025 | |
| 減去：商譽和其他無形資產 | 326,329 | | | 328,428 | | | 328,132 | | | 341,865 | | | 291,009 | |
| 有形權益 | $ | 458,999 | | | $ | 432,083 | | | $ | 458,692 | | | $ | 466,475 | | | $ | 554,016 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 有形資產： | | | | | | | | | |
| 總資產 | $ | 7,207,304 | | | $ | 7,005,854 | | | $ | 7,278,292 | | | $ | 7,239,261 | | | $ | 7,063,521 | |
| 減去：商譽和其他無形資產 | 326,329 | | | 328,428 | | | 328,132 | | | 341,865 | | | 291,009 | |
| 有形資產 | $ | 6,880,975 | | | $ | 6,677,426 | | | $ | 6,950,160 | | | $ | 6,897,396 | | | $ | 6,772,512 | |
| | | | | | | | | |
| 每股普通股有形賬面價值： | | | | | | | | | |
| 有形權益 | $ | 458,999 | | | $ | 432,083 | | | $ | 458,692 | | | $ | 466,475 | | | $ | 554,016 | |
| 已發行普通股 | 28,287,837 | | | 28,278,078 | | | 28,290,115 | | | 28,453,175 | | | 28,297,771 | |
| | | | | | | | | |
| 每股普通股有形賬面價值 | $ | 16.23 | | | $ | 15.28 | | | $ | 16.21 | | | $ | 16.39 | | | $ | 19.58 | |
| | | | | | | | | |
| 有形資產與有形資產的比率： | | | | |
| 有形權益 | $ | 458,999 | | | $ | 432,083 | | | $ | 458,692 | | | $ | 466,475 | | | $ | 554,016 | |
| 有形資產 | $ | 6,880,975 | | | $ | 6,677,426 | | | $ | 6,950,160 | | | $ | 6,897,396 | | | $ | 6,772,512 | |
| | | | | | | | | |
| 有形權益與有形資產之比 | 6.67 | % | | 6.47 | % | | 6.60 | % | | 6.76 | % | | 8.18 | % |
| | | | | | | | | |
| | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | 截至的年度 |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 十二月三十一日， | | 十二月三十一日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 撥備前淨收入： | | | | | | | | | |
| 所得税前收入 | $ | 33,980 | | | $ | 33,388 | | | $ | 33,163 | | | $ | 128,641 | | | $ | 56,970 | |
| 增訂：信貸損失準備金 | 2,176 | | | 1,776 | | | — | | | — | | | 731 | |
| | | | | | | | | |
| 添加：OREO虧損 | — | | | 105 | | | 2 | | | 173 | | | 34 | |
| 新增：投資證券損失 | 321 | | | — | | | 556 | | | 375 | | | 2,046 | |
| 增加：其他資產損失 | 530 | | | — | | | 27 | | | 975 | | | 714 | |
| 增加：其他交易的損失 | 22 | | | 24 | | | — | | | 151 | | | — | |
| 減去：收回信貸損失 | — | | | — | | | 6,602 | | | 3,634 | | | — | |
| | | | | | | | | |
| 減：OREO的收益 | — | | | — | | | 82 | | | 35 | | | 90 | |
| 減去：投資證券收益 | 153 | | | — | | | 398 | | | 314 | | | 1,184 | |
| 減去：從其他交易中獲利 | — | | | 21 | | | 903 | | | — | | 1504 | 897 | |
| 減去：從其他資產中獲利 | 251 | | | 94 | | | 204 | | | 649 | | | 462 | |
| 預提淨收入 | $ | 36,625 | | | $ | 35,178 | | | $ | 25,559 | | | $ | 125,683 | | | $ | 57,862 | |
| | | | | | | | | |
| 總平均資產 | 7,067,193 | | | 7,124,108 | | | 7,098,875 | | | 7,094,707 | | | 5,672,594 | |
| | | | | | | | | |
| 預提淨收入與總平均資產之比(年化) | 2.06 | % | | 1.96 | % | | 1.43 | % | | 1.77 | % | | 1.02 | % |
| 加權平均已發行普通股-稀釋 | 27,981,656 | | 27,973,255 | | 28,114,980 | | 27,999,602 | | 21,959,883 |
| 撥備前每股普通股淨收入-攤薄 | $ | 1.31 | | | $ | 1.25 | | | $ | 0.91 | | | $ | 4.48 | | | $ | 2.63 | |
非美國GAAP財務指標(未經審計)--(續)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | 截至的年度 |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 十二月三十一日， | | 十二月三十一日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 經非核心項目調整後的年化淨收入： | | | | |
| 淨收入 | $ | 26,849 | | | $ | 25,978 | | | $ | 27,747 | | | $ | 101,292 | | | $ | 47,555 | |
| | | | | | | | | |
| 新增：投資證券淨虧損 | 168 | | | — | | | 158 | | | 61 | | | 862 | |
| 減去：投資證券淨虧損的税收影響(A) | 35 | | | — | | | 33 | | | 13 | | | 181 | |
| 減去：投資證券的淨收益 | — | | | 21 | | | — | | | — | | | — | |
| 增訂：投資證券淨收益的税收效應(A) | — | | | 4 | | | — | | | — | | | — | |
| 增加：資產處置和其他交易的淨虧損 | 301 | | | 35 | | | — | | | 615 | | | — | |
| 減去：淨虧損對資產處置和其他交易的税收影響(A) | 63 | | | 7 | | | — | | | 129 | | | — | |
| 減去：資產處置和其他交易的淨收益(A) | — | | | — | | | 1,784 | | | — | | | 493 | |
| 增列：淨收益對資產處置和其他交易的税收影響(A) | — | | | — | | | 375 | | | — | | | 104 | |
| | | | | | | | | |
| 補充：與收購相關的費用 | 702 | | | 339 | | | 918 | | | 3,016 | | | 21,423 | |
| 減去：與購置有關的費用的税務影響(A) | 147 | | | 71 | | | 193 | | | 633 | | | 4,499 | |
| 新增：遣散費 | — | | | — | | | 16 | | | — | | | 79 | |
| 減去：遣散費的税務影響(A) | — | | | — | | | 3 | | | — | | | 17 | |
| 新增：養老金結算費 | 46 | | | 139 | | | — | | | 185 | | | 143 | |
| 減去：養卹金結算費的税收影響(A) | 10 | | | 29 | | | — | | | 39 | | | 30 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 新增：新冠肺炎相關費用 | 2 | | | 9 | | | 565 | | | 134 | | | 1,248 | |
| 減去：新冠肺炎相關費用的税收效應(A) | — | | | 2 | | | 119 | | | 28 | | | 262 | |
| | | | | | | | | |
地址：人民銀行基金會，Inc.捐款 | — | | | — | | | — | | | — | | | 500 | |
減去：人民銀行基金會出資的税收效應 | — | | | — | | | — | | | — | | | 105 | |
新增：合同談判費 | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,851 | |
減去：合同談判費用的税收影響 | — | | | — | | | — | | | — | | | 389 | |
減去：退還合同談判費用 | — | | | — | | | 603 | | | — | | | 603 | |
新增：合同談判費退還的納税效果 | — | | | — | | | 127 | | | — | | | 127 | |
| 經非核心項目調整後的淨收入 | $ | 27,813 | | | $ | 26,374 | | | $ | 27,171 | | | $ | 104,461 | | | $ | 67,313 | |
| | | | | | | | | |
| 期間內的天數 | 92 | | | 92 | | | 92 | | | 365 | | | 365 | |
| 一年中的幾天 | 365 | | | 365 | | | 365 | | | 365 | | | 365 | |
| 年化淨收益 | $ | 106,520 | | | $ | 103,065 | | | $ | 110,083 | | | $ | 101,292 | | | $ | 47,555 | |
| 經非核心項目調整後的年化淨收入 | $ | 110,345 | | | $ | 104,636 | | | $ | 107,798 | | | $ | 104,461 | | | $ | 67,313 | |
| 平均資產回報率： | | | | | | | | | |
| 年化淨收益 | $ | 106,520 | | | $ | 103,065 | | | $ | 110,083 | | | $ | 101,292 | | | $ | 47,555 | |
| 總平均資產 | $ | 7,067,193 | | | $ | 7,124,108 | | | $ | 7,098,875 | | | $ | 7,094,707 | | | $ | 5,672,594 | |
| 平均資產回報率 | 1.51 | % | | 1.45 | % | | 1.55 | % | | 1.43 | % | | 0.84 | % |
| 經非核心項目調整的平均資產回報率： | | | | |
| 經非核心項目調整後的年化淨收入 | $ | 110,345 | | | $ | 104,636 | | | $ | 107,798 | | | $ | 104,461 | | | $ | 67,313 | |
| 總平均資產 | $ | 7,067,193 | | | $ | 7,124,108 | | | $ | 7,098,875 | | | $ | 7,094,707 | | | $ | 5,672,594 | |
| 經非核心項目調整後的平均資產回報率 | 1.56 | % | | 1.47 | % | | 1.52 | % | | 1.47 | % | | 1.19 | % |
(A)税收影響是按21%的法定聯邦企業所得税税率計算的。
非美國GAAP財務指標(未經審計)--(續)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至以下三個月 | | 截至該年度為止 |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | | | | | 十二月三十一日， | | 十二月三十一日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | | | | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | | | | | |
| 不包括其他無形資產攤銷的年化淨收益： | | | | |
| 淨收入 | $ | 26,849 | | | $ | 25,978 | | | | | | | $ | 27,747 | | | $ | 101,292 | | | $ | 47,555 | |
| 新增：其他無形資產攤銷 | 1,998 | | | 2,023 | | | | | | | 1,508 | | | 7,763 | | | 4,775 | |
| 減去：其他無形資產攤銷的税務影響(A) | 420 | | | 425 | | | | | | | 317 | | | 1,630 | | | 1,003 | |
| 不包括其他無形資產攤銷的淨收益 | $ | 28,427 | | | $ | 27,576 | | | | | | | $ | 28,938 | | | $ | 107,425 | | | $ | 51,327 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 期間內的天數 | 92 | | | 92 | | | | | | | 92 | | | 365 | | | 365 | |
| 一年中的幾天 | 365 | | | 365 | | | | | | | 365 | | | 365 | | | 365 | |
| 年化淨收益 | $ | 106,520 | | | $ | 103,065 | | | | | | | $ | 110,083 | | | $ | 101,292 | | | $ | 47,555 | |
| 不包括其他無形資產攤銷的年化淨收益 | $ | 112,781 | | | $ | 109,405 | | | | | | | $ | 114,808 | | | $ | 107,425 | | | $ | 51,327 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 平均有形資產： | | | | |
| 總平均股東權益 | $ | 768,650 | | | $ | 797,859 | | | | | | | $ | 836,797 | | | $ | 797,984 | | | $ | 656,633 | |
| 減去：平均商譽和其他無形資產 | 327,377 | | | 329,482 | | | | | | | 298,276 | | | 322,639 | | | 234,667 | |
| 平均有形權益 | $ | 441,273 | | | $ | 468,377 | | | | | | | $ | 538,521 | | | $ | 475,345 | | | $ | 421,966 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 平均股東權益回報率： | | | | | | | | |
| 年化淨收益 | $ | 106,520 | | | $ | 103,065 | | | | | | | $ | 110,083 | | | $ | 101,292 | | | $ | 47,555 | |
| 平均股東權益 | $ | 768,650 | | | $ | 797,859 | | | | | | | $ | 836,797 | | | $ | 797,984 | | | $ | 656,633 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 平均股東權益回報率 | 13.86 | % | | 12.92 | % | | | | | | 13.16 | % | | 12.69 | % | | 7.24 | % |
| | | | | | | | |
| 平均有形股本回報率： | | | | | | | | |
| 不包括其他無形資產攤銷的年化淨收益 | $ | 112,781 | | | $ | 109,405 | | | | | | | $ | 114,808 | | | $ | 107,425 | | | $ | 51,327 | |
| 平均有形權益 | $ | 441,273 | | | $ | 468,377 | | | | | | | $ | 538,521 | | | $ | 475,345 | | | $ | 421,966 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 平均有形權益回報率 | 25.56 | % | | 23.36 | % | | | | | | 21.32 | % | | 22.60 | % | | 12.16 | % |
| | | | | | | | | | | | | |
(A)税收影響是按21%的法定聯邦企業所得税税率計算的。
版本結束