附件99.1
Southern First報告2022年第四季度業績
南卡羅來納州格林維爾,2023年1月24日-南方第一銀行的控股公司南方第一銀行股份有限公司(納斯達克:SFST)今天公佈了截至2022年12月31日的三個月和十二個月的財務業績。
公司首席執行官Art Seaver説:“Southern First繼續吸引有才華的銀行家,客户正在以創紀錄的速度將他們的關係轉移到Southern First。”2022年第四季度,我們的團隊創造了我們公司歷史上最大的貸款增長季度。雖然美聯儲的這一過渡性利率週期正在削弱我們目前的利潤率,但我們的賬面價值繼續增長,並對我們進入新的一年的勢頭感到興奮。
2022年第四季度亮點
● | Net income was $5.5 million, compared to $12.0 million for Q4 2021 |
● | 稀釋後每股普通股收益為0.68美元,而2021年第四季度為1.49美元 |
● | 貸款總額從2021年第四季度的25億美元增加到33億美元,增幅為31% |
● | 2022年第四季度存款總額增長22%,達到31億美元,而2021年第四季度為26億美元 |
● | Book value per common share increased to $36.76, or 5%, over Q4 2021 |
季度 結束 | |||||||||||
12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | 12月31日 | |||||||
2022 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | |||||||
收益(千美元,每股數據除外): | |||||||||||
普通股股東可獲得的淨收入 | $ | 5,492 | 8,413 | 7,240 | 7,970 | 12,005 | |||||
稀釋後每股普通股收益 | 0.68 | 1.04 | 0.90 | 0.98 | 1.49 | ||||||
總收入(1) | 25,826 | 28,134 | 27,149 | 26,091 | 26,194 | ||||||
淨息差(税額等值)(2) | 2.88% | 3.19% | 3.35% | 3.37% | 3.35% | ||||||
平均資產回報率(3) | 0.63% | 1.00% | 0.92% | 1.10% | 1.66% | ||||||
平均股本回報率(3) | 7.44% | 11.57% | 10.31% | 11.60% | 17.61% | ||||||
效率比(4) | 63.55% | 57.03% | 58.16% | 56.28% | 56.25% | ||||||
非利息支出與平均資產之比(3) | 1.87% | 1.92% | 2.02% | 2.03% | 2.06% | ||||||
資產負債表(千美元): | |||||||||||
貸款總額(5) | $ | 3,273,363 | 3,030,027 | 2,845,205 | 2,660,675 | 2,489,877 | |||||
總存款 | 3,133,864 | 3,001,452 | 2,870,158 | 2,708,174 | 2,563,826 | ||||||
巖心礦牀(6) | 2,759,112 | 2,723,592 | 2,588,283 | 2,541,113 | 2,479,412 | ||||||
總資產 | 3,691,981 | 3,439,669 | 3,287,663 | 3,073,234 | 2,925,548 | ||||||
普通股每股賬面價值 | 36.76 | 35.99 | 35.39 | 34.90 | 35.07 | ||||||
貸款轉存款 | 104.45% | 100.95% | 99.13% | 98.25% | 97.12% | ||||||
控股公司資本比率(7): | |||||||||||
基於風險的總資本比率 | 12.91% | 13.58% | 13.97% | 14.37% | 14.90% | ||||||
一級風險資本充足率 | 10.88% | 11.49% | 11.83% | 12.18% | 12.65% | ||||||
槓桿率 | 9.17% | 9.44% | 9.71% | 10.12% | 10.18% | ||||||
普通股一級資本比率(8) | 10.44% | 11.02% | 11.33% | 11.65% | 12.09% | ||||||
有形普通股權益(9) | 7.98% | 8.37% | 8.60% | 9.06% | 9.50% | ||||||
資產質量比率: | |||||||||||
不良資產/總資產 | 0.07% | 0.08% | 0.09% | 0.15% | 0.17% | ||||||
分類資產/一級資本外加信貸損失準備 | 4.71% | 5.24% | 7.29% | 7.83% | 12.61% | ||||||
逾期30天或以上的貸款(5) | 0.11% | 0.07% | 0.10% | 0.13% | 0.09% | ||||||
淨沖銷(回收)/平均貸款(5) (按年率計算) | (0.05%) | (0.06%) | 0.02% | 0.00% | 0.06% | ||||||
信貸損失/貸款撥備(5) | 1.18% | 1.20% | 1.20% | 1.24% | 1.22% | ||||||
信貸損失準備/非應計貸款 | 1,470.74% | 1,388.87% | 1,166.70% | 726.88% | 625.16% |
[第6頁表格的腳註 ]
1
收入 報表-未經審計
截至的季度 | 截至12個月 | ||||||||||||||
12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | 12月31日 | 12月31日 | ||||||||||
(單位為 千,每股數據除外) | 2022 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | ||||||||
利息收入 | |||||||||||||||
貸款 | $ | 33,939 | 29,752 | 26,610 | 23,931 | 23,661 | 114,233 | 91,599 | |||||||
投資證券 | 562 | 506 | 448 | 474 | 410 | 1,990 | 1,335 | ||||||||
出售的聯邦基金 | 525 | 676 | 180 | 59 | 66 | 1,439 | 233 | ||||||||
利息收入總額 | 35,026 | 30,934 | 27,238 | 24,464 | 24,137 | 117,662 | 93,167 | ||||||||
利息支出 | |||||||||||||||
存款 | 10,329 | 5,021 | 1,844 | 908 | 900 | 18,102 | 3,909 | ||||||||
借款 | 578 | 459 | 510 | 392 | 380 | 1,939 | 1,526 | ||||||||
利息支出總額 | 10,907 | 5,480 | 2,354 | 1,300 | 1,280 | 20,041 | 5,435 | ||||||||
淨利息收入 | 24,119 | 25,454 | 24,884 | 23,164 | 22,857 | 97,621 | 87,732 | ||||||||
貸款損失準備金(沖銷) | 2,325 | 950 | 1,775 | 1,105 | (4,200) | 6,155 | (12,400) | ||||||||
計提貸款損失準備後的淨利息收入 | 21,794 | 24,504 | 23,109 | 22,059 | 27,057 | 91,466 | 100,132 | ||||||||
非利息收入 | |||||||||||||||
抵押貸款銀行收入 | 291 | 1,230 | 1,184 | 1,494 | 1,931 | 4,198 | 11,376 | ||||||||
存款賬户手續費 | 187 | 194 | 209 | 191 | 200 | 782 | 757 | ||||||||
自動取款機和借記卡收入 | 575 | 559 | 563 | 528 | 560 | 2,225 | 2,092 | ||||||||
銀行自營人壽保險收入 | 344 | 315 | 315 | 315 | 312 | 1,289 | 1,231 | ||||||||
固定資產處置損失 | - | - | (394) | - | - | (394) | - | ||||||||
其他收入 | 310 | 382 | 388 | 399 | 334 | 1,480 | 1,645 | ||||||||
非利息收入總額 | 1,707 | 2,680 | 2,265 | 2,927 | 3,337 | 9,580 | 17,101 | ||||||||
非利息支出 | |||||||||||||||
薪酬和福利 | 9,576 | 9,843 | 9,915 | 9,456 | 9,208 | 38,790 | 36,103 | ||||||||
入住率 | 2,666 | 2,442 | 2,219 | 1,778 | 2,081 | 9,105 | 6,956 | ||||||||
其他不動產自有費用 | - | - | - | - | - | - | 385 | ||||||||
外部服務和數據處理費用 | 1,521 | 1,529 | 1,528 | 1,533 | 1,395 | 6,112 | 5,468 | ||||||||
保險 | 551 | 507 | 367 | 260 | 342 | 1,686 | 1,149 | ||||||||
專業費用 | 788 | 555 | 693 | 599 | 682 | 2,635 | 2,589 | ||||||||
營銷 | 282 | 338 | 329 | 269 | 260 | 1,216 | 905 | ||||||||
其他 | 1,029 | 832 | 737 | 790 | 767 | 3,389 | 2,875 | ||||||||
非利息支出總額 | 16,413 | 16,046 | 15,788 | 14,685 | 14,735 | 62,933 | 56,430 | ||||||||
未計提所得税準備的收入 | 7,088 | 11,138 | 9,586 | 10,301 | 15,659 | 38,113 | 60,803 | ||||||||
所得税費用 | 1,596 | 2,725 | 2,346 | 2,331 | 3,654 | 8,998 | 14,092 | ||||||||
普通股股東可獲得的淨收入 | $ | 5,492 | 8,413 | 7,240 | 7,970 | 12,005 | 29,115 | 46,711 | |||||||
普通股每股收益-基本 | $ | 0.69 | 1.06 | 0.91 | 1.00 | 1.52 | 3.66 | 5.96 | |||||||
普通股每股收益-攤薄 | 0.68 | 1.04 | 0.90 | 0.98 | 1.49 | 3.61 | 5.85 | ||||||||
基本加權平均普通股 | 7,971 | 7,972 | 7,945 | 7,932 | 7,877 | 7,958 | 7,844 | ||||||||
稀釋加權平均普通股 | 8,071 | 8,065 | 8,075 | 8,096 | 8,057 | 8,072 | 7,989 |
[第6頁表格的腳註 ]
2022年第四季度淨收入為550萬美元,或每股稀釋後收益0.68美元,比2022年第三季度減少290萬美元,比2021年第四季度減少650萬美元。與2022年第三季度相比,2022年第四季度淨利息收入 減少了130萬美元,與2021年第四季度相比增加了130萬美元,增幅為5.5%。淨利息收入較上一季度下降 是由於美聯儲將聯邦基金利率上調425個基點導致我們存款賬户的利息支出增加。2021年第四季度淨利息收入的增長與我們貸款組合的增長有關,但我們存款 賬户的利息支出增加部分抵消了這一增長。
2022年第四季度信貸損失撥備為230萬美元,而2022年第三季度為95萬美元,2021年第四季度為420萬美元。2022年第四季度的撥備費用根據2022年1月1日生效的現行 預期信貸損失(“CECL”)方法計算,其中包括230萬美元的貸款損失準備金和2.5萬美元的無資金承諾準備金。第四季度增加的撥備是由2.433億美元的貸款增長推動的。2021年第四季度撥備發生逆轉的原因是大流行爆發後經濟狀況有所改善。
2
2022年第四季度非利息收入總計170萬美元,比2022年第三季度減少97.3萬美元,比2021年第四季度減少160萬美元。在前幾個季度,抵押貸款銀行收入一直是我們非利息收入的最大組成部分;然而,由於過去12個月抵押貸款發放量較低,加上我們的戰略 在我們的投資組合中保留了更大比例的這些貸款,抵押貸款銀行收入從上一季度的120萬美元和前一年的190萬美元下降到29.1萬美元。
2022年第四季度的非利息支出為1640萬美元,比2022年第三季度增加了36.7萬美元,比2021年第四季度增加了170萬美元。非利息支出較上一季度的增長是由入住率、專業費用和其他非利息支出的增長 推動的,而較上一年的增長是由於薪酬和福利、入住率、保險和其他非利息支出的增長 。與上一季度相比,入住率、專業費用和其他非利息支出增加 是由於財產税支出增加、法律和會計/審計成本增加以及FDIC保險費增加。薪酬和福利支出比前一年增加了 ,主要是由於聘用了新的團隊成員,加上每年的工資增長,而入住率的增加 支出與總部搬遷相關的成本有關。此外,由於FDIC保險費上漲,我們的保險成本在2022年增加,我們的非利息費用增加反映了旅行和娛樂成本的增加 以及欺詐損失的增加。
我們第四季度的有效税率為22.5%,低於2022年第四季度的24.5%和2021年第四季度的23.3%。2022年第四季度的較低税率與我們的免税和股權薪酬交易對本季度税率的影響更大有關。
淨利息收入和利潤率-未經審計
截至 三個月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元 ) | 平均值 餘額 | 收入/ 費用 | 收益率/ 費率(3) | 平均值 餘額 | 收入/ 費用 | 收益率/ 費率(3) | 平均值 餘額 | 收入/ 費用 | 收益率/ 費率(3) | |||||||||||||||||||||||||||
生息資產 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
出售的聯邦基金和計息存款 | $ | 60,176 | $ | 525 | 3.46 | % | $ | 122,071 | $ | 676 | 2.20 | % | $ | 138,103 | $ | 66 | 0.19 | % | ||||||||||||||||||
投資證券,應税 | 86,594 | 515 | 2.36 | % | 91,462 | 449 | 1.95 | % | 107,181 | 351 | 1.30 | % | ||||||||||||||||||||||||
投資證券,免税(2) | 9,987 | 61 | 2.42 | % | 10,160 | 74 | 2.89 | % | 11,695 | 75 | 2.56 | % | ||||||||||||||||||||||||
貸款(10) | 3,165,061 | 33,939 | 4.25 | % | 2,941,350 | 29,752 | 4.01 | % | 2,452,677 | 23,661 | 3.83 | % | ||||||||||||||||||||||||
生息資產總額 | 3,321,818 | 35,040 | 4.18 | % | 3,165,043 | 30,951 | 3.88 | % | 2,709,656 | 24,153 | 3.54 | % | ||||||||||||||||||||||||
非息資產 | 162,924 | 159,233 | 153,284 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
總資產 | $ | 3,484,742 | $ | 3,324,726 | $ | 2,862,940 | ||||||||||||||||||||||||||||||
有息負債 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Now帳户 | $ | 343,541 | 379 | 0.44 | % | $ | 361,500 | 178 | 0.20 | % | $ | 330,067 | 64 | 0.08 | % | |||||||||||||||||||||
儲蓄與貨幣市場 | 1,529,532 | 7,657 | 1.99 | % | 1,417,181 | 3,663 | 1.03 | % | 1,278,930 | 637 | 0.20 | % | ||||||||||||||||||||||||
定期存款 | 405,907 | 2,293 | 2.24 | % | 361,325 | 1,180 | 1.30 | % | 155,708 | 199 | 0.51 | % | ||||||||||||||||||||||||
有息存款總額 | 2,278,980 | 10,329 | 1.80 | % | 2,140,006 | 5,021 | 0.93 | % | 1,764,705 | 900 | 0.20 | % | ||||||||||||||||||||||||
FHLB墊款和其他借款 | 7,594 | 81 | 4.23 | % | 1,357 | 10 | 2.92 | % | - | - | - | % | ||||||||||||||||||||||||
次級債券 | 36,197 | 497 | 5.45 | % | 36,169 | 449 | 4.93 | % | 36,089 | 380 | 4.18 | % | ||||||||||||||||||||||||
計息負債總額 | 2,322,771 | 10,907 | 1.86 | % | 2,177,532 | 5,480 | 1.00 | % | 1,800,794 | 1,280 | 0.28 | % | ||||||||||||||||||||||||
無息負債 | 869,314 | 858,202 | 791,700 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益 | 292,657 | 288,542 | 270,446 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
總負債和股東權益 | $ | 3,484,742 | $ | 3,324,276 | $ | 2,862,940 | ||||||||||||||||||||||||||||||
淨息差 | 2.32 | % | 2.88 | % | 3.26 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入(等值税額)/毛利 | $ | 24,133 | 2.88 | % | $ | 25,471 | 3.19 | % | $ | 22,873 | 3.35 | % | ||||||||||||||||||||||||
減去:税額等值調整(2) | 14 | 17 | 16 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入 | $ | 24,119 | $ | 25,454 | $ | 22,857 |
[第6頁表格的腳註 ]
2022年第四季度淨利息收入為2410萬美元,比第三季度減少130萬美元,原因是利息支出增加了540萬美元,部分被應税利息收入增加410萬美元所抵消。
3
利息支出的增長是由平均計息存款餘額增長1.39億美元推動的,平均利率為1.80%,比上一季度增加87個基點,但平均貸款餘額增長2.237億美元,收益率為4.25%,比2022年第三季度增加24個基點,部分抵消了這一增長。與2021年第四季度相比,淨利息收入增加了130萬美元,這主要是由於2022年平均貸款餘額增加了7.124億美元,加上貸款收益率增加了42個基點。在税金等值基礎上,我們的淨息差在2022年第四季度為2.88%,比2022年第三季度的3.19%下降了31個基點,比2021年第四季度的3.35% 下降了47個基點。由於美聯儲在2022年加息425個基點,我們的生息資產收益率在2022年第四季度比2021年第四季度增加了64個基點。然而,我們的計息負債利率,特別是我們的計息存款利率,在同一時期增加了158個基點,導致2022年第四季度的淨息差較低。
資產負債表 未經審計
期末 餘額 | |||||||||||
12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | 12月31日 | |||||||
(單位為千, 每股數據除外) | 2022 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | ||||||
資產 | |||||||||||
現金和現金等價物: | |||||||||||
現金和銀行到期款項 | $ | 18,788 | 16,530 | 21,090 | 20,992 | 21,770 | |||||
出售的聯邦基金 | 101,277 | 139,544 | 124,462 | 95,093 | 86,882 | ||||||
銀行的有息存款 | 50,809 | 4,532 | 36,538 | 33,131 | 58,557 | ||||||
現金和現金等價物合計 | 170,874 | 160,606 | 182,090 | 149,216 | 167,209 | ||||||
投資證券: | |||||||||||
可供出售的投資證券 | 93,347 | 91,521 | 98,991 | 106,978 | 120,281 | ||||||
其他投資 | 10,833 | 5,449 | 5,065 | 4,104 | 4,021 | ||||||
總投資證券 | 104,180 | 96,970 | 104,056 | 111,082 | 124,302 | ||||||
持有作出售用途的按揭貸款 | 3,917 | 9,243 | 18,329 | 17,840 | 13,556 | ||||||
貸款(5) | 3,273,363 | 3,030,027 | 2,845,205 | 2,660,675 | 2,489,877 | ||||||
信貸損失撥備減少 | (38,639) | (36,317) | (34,192) | (32,944) | (30,408) | ||||||
貸款,淨額 | 3,234,724 | 2,993,710 | 2,811,013 | 2,627,731 | 2,459,469 | ||||||
銀行自營人壽保險 | 51,122 | 50,778 | 50,463 | 50,148 | 49,833 | ||||||
財產和設備,淨額 | 99,183 | 99,530 | 96,674 | 95,129 | 92,370 | ||||||
遞延所得税 | 12,522 | 18,425 | 15,078 | 10,635 | 8,397 | ||||||
其他資產 | 15,459 | 10,407 | 9,960 | 10,859 | 10,412 | ||||||
總資產 | $ | 3,691,981 | 3,439,669 | 3,287,663 | 3,072,640 | 2,925,548 | |||||
負債 | |||||||||||
存款 | $ | 3,133,864 | 3,001,452 | 2,870,158 | 2,708,174 | 2,563,826 | |||||
聯邦住房金融局取得進展 | 175,000 | 60,000 | 50,000 | - | - | ||||||
次級債券 | 36,214 | 36,187 | 36,160 | 36,133 | 36,106 | ||||||
其他負債 | 52,391 | 54,245 | 48,708 | 49,809 | 47,715 | ||||||
總負債 | 3,397,469 | 3,151,884 | 3,005,026 | 2,794,116 | 2,647,647 | ||||||
股東權益 | |||||||||||
優先股--面值0.01美元;授權發行1,000,000股 | - | - | - | - | - | ||||||
普通股--面值0.01美元;授權股份1,000,000股 | 80 | 80 | 80 | 80 | 79 | ||||||
非既得限制性股票 | (3,306) | (3,348) | (3,230) | (3,425) | (1,435) | ||||||
額外實收資本 | 119,027 | 118,433 | 117,714 | 117,286 | 114,226 | ||||||
累計其他綜合損失 | (13,410) | (14,009) | (10,143) | (6,393) | (740) | ||||||
留存收益 | 192,121 | 186,629 | 178,216 | 170,976 | 165,771 | ||||||
股東權益總額 | 294,512 | 287,785 | 282,637 | 278,524 | 277,901 | ||||||
總負債和股東權益 | $ | 3,691,981 | 3,439,669 | 3,287,663 | 3,072,640 | 2,925,548 | |||||
普通股 | |||||||||||
普通股每股賬面價值 | $ | 36.76 | 35.99 | 35.39 | 34.90 | 35.07 | |||||
股價: | |||||||||||
高 | 49.50 | 47.16 | 50.09 | 65.02 | 64.73 | ||||||
低 | 41.46 | 41.66 | 42.25 | 50.84 | 52.73 | ||||||
期間結束 | 45.75 | 41.66 | 43.59 | 50.84 | 62.49 | ||||||
已發行普通股 | 8,011 | 7,997 | 7,986 | 7,981 | 7,925 |
[第 頁表格的腳註]
4
資產 質量衡量-未經審計
截至的季度 | |||||||||||
12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | 12月31日 | |||||||
(千美元 ) | 2022 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | ||||||
不良資產 | |||||||||||
商業廣告 | |||||||||||
非所有者佔用的RE | $ | 247 | 253 | 259 | 265 | 270 | |||||
商業業務 | 182 | 79 | - | - | - | ||||||
消費者 | |||||||||||
房地產 | 207 | - | 183 | 739 | 989 | ||||||
房屋淨值 | 195 | 197 | 200 | 815 | 653 | ||||||
非應計問題債務重組 | 1,796 | 2,086 | 2,289 | 2,713 | 2,952 | ||||||
非權責發生制貸款總額 | 2,627 | 2,615 | 2,931 | 4,532 | 4,864 | ||||||
擁有的其他房地產 | - | - | - | - | - | ||||||
不良資產總額 | $ | 2,627 | 2,615 | 2,931 | 4,532 | 4,864 | |||||
不良資產佔: | |||||||||||
總資產 | 0.07% | 0.08% | 0.09% | 0.15% | 0.17% | ||||||
貸款總額 | 0.08% | 0.09% | 0.10% | 0.17% | 0.20% | ||||||
應計問題債務重組(TDR) | $ | 4,503 | 4,683 | 3,558 | 3,241 | 3,299 | |||||
分類資產/一級資本外加信貸損失準備 | 4.71% | 5.24% | 7.29% | 7.83% | 12.61% | ||||||
季度 結束 | |||||||||||
12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | 12月31日 | |||||||
(千美元 ) | 2022 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | ||||||
信貸損失準備 | |||||||||||
期初餘額 | $ | 36,317 | 34,192 | 32,944 | 30,408 | 36,075 | |||||
CECL調整 | - | - | - | 1,500 | - | ||||||
貸款已註銷 | - | - | (316) | (169) | (1,509) | ||||||
追討以前已註銷的貸款 | 22 | 1,600 | 39 | 180 | 42 | ||||||
收回淨貸款(已撇賬) | 22 | 1,600 | (277) | 11 | (1,467) | ||||||
信貸損失準備金 | 2,300 | 525 | 1,525 | 1,025 | (4,200) | ||||||
期末餘額 | $ | 38,639 | 36,317 | 34,192 | 32,944 | 30,408 | |||||
信貸損失對總貸款的撥備 | 1.18% | 1.20% | 1.20% | 1.24% | 1.22% | ||||||
為非應計貸款計提信貸損失準備 | 1,470.74% | 1,388.87% | 1,166.70% | 726.88% | 625.22% | ||||||
淨沖銷與平均貸款QTD之比(年化) | 0.00% | (0.22%) | 0.04% | 0.00% | 0.24% |
不良資產總額在2022年第四季度保持在260萬美元,佔總資產的0.07%,而2022年第三季度為0.08%。2022年第四季度,我們的分類資產比率從2021年第四季度的12.61%提高到4.71% 。與2021年第四季度相比有所改善,主要是因為我們在2022年期間從不合格升級了六筆酒店貸款,總計1850萬美元。
從2022年1月1日起,我們提前採用了CECL方法來估算信貸損失,這導致我們的信貸損失準備金增加了150萬美元 ,我們的無資金承諾準備金增加了200萬美元。這兩個項目的税收影響總計280萬美元,並計入了對截至2022年1月1日的留存收益的調整。
2022年12月31日,信貸損失撥備為3860萬美元,佔貸款總額的1.18%,而2022年9月30日為3630萬美元,佔貸款總額的1.20%,2021年12月31日為3040萬美元,佔貸款總額的1.22%。與2022年第三季度160萬美元的淨回收和2021年第四季度150萬美元的淨沖銷相比,我們在2022年第四季度的淨回收為22,000美元,可以忽略不計。2022年第四季度的信貸損失撥備為230萬美元 ,而2022年第三季度的撥備為52.5萬美元,2021年第四季度的撥備為420萬美元 。
5
貸款 構成-未經審計
季度 結束 | |||||||||||
12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | 12月31日 | |||||||
(千美元 ) | 2022 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | ||||||
商業廣告 | |||||||||||
所有者佔用的RE | $ | 612,901 | 572,972 | 551,544 | 527,776 | 488,965 | |||||
非所有者佔用的RE | 862,579 | 799,569 | 741,263 | 705,811 | 666,833 | ||||||
施工 | 109,726 | 85,850 | 84,612 | 75,015 | 64,425 | ||||||
業務 | 468,112 | 419,312 | 389,790 | 352,932 | 333,049 | ||||||
商業貸款總額 | 2,053,318 | 1,877,703 | 1,767,209 | 1,661,534 | 1,553,272 | ||||||
消費者 | |||||||||||
房地產 | 931,278 | 873,471 | 812,130 | 745,667 | 694,401 | ||||||
房屋淨值 | 179,300 | 171,904 | 161,512 | 155,678 | 154,839 | ||||||
施工 | 80,415 | 77,798 | 76,878 | 72,627 | 59,846 | ||||||
其他 | 29,052 | 29,151 | 27,476 | 25,169 | 27,519 | ||||||
消費貸款總額 | 1,220,045 | 1,152,324 | 1,077,996 | 999,141 | 936,605 | ||||||
總貸款總額,扣除遞延費用 | 3,273,363 | 3,030,027 | 2,845,205 | 2,660,675 | 2,489,877 | ||||||
減額--信貸損失準備 | (38,639) | (36,317) | (34,192) | (32,944) | (30,408) | ||||||
貸款總額,淨額 | $ | 3,234,724 | 2,993,710 | 2,811,013 | 2,627,731 | 2,459,469 |
存款 構成-未經審計
季度 結束 | |||||||||||
12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | 12月31日 | |||||||
(千美元 ) | 2022 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | ||||||
無息 | $ | 804,115 | 791,050 | 799,169 | 779,262 | 768,650 | |||||
計息: | |||||||||||
Now帳户 | 318,030 | 357,862 | 364,189 | 416,322 | 401,788 | ||||||
貨幣市場賬户 | 1,506,418 | 1,452,958 | 1,320,329 | 1,238,866 | 1,201,099 | ||||||
儲蓄 | 40,673 | 42,335 | 41,944 | 41,630 | 39,696 | ||||||
《時代》雜誌,不到25萬美元 | 32,469 | 79,387 | 62,340 | 57,972 | 61,122 | ||||||
定期存款和場外存款,25萬美元及以上 | 432,159 | 277,860 | 282,187 | 174,122 | 91,471 | ||||||
總存款 | $ | 3,133,864 | 3,001,452 | 2,870,158 | 2,708,174 | 2,563,826 |
表格腳註: | ||
(1) | 總收入是淨利息收入和非利息收入之和。 | |
(2) | 淨利息收入的税額等值調整將獲得免税收入的資產的收益率調整為按應納税基礎計算的可比收益率 。 | |
(3) | 分別按年率計算的三個月期間。 | |
(4) | 非利息支出除以淨利息收入和非利息收入之和。 | |
(5) | 不包括為出售而持有的抵押貸款。 | |
(6) | 不包括市場存款和超過25萬美元的定期存款。 | |
(7) | 2022年12月31日的比率是初步的。 | |
(8) | 普通股一級資本比率的計算方法是普通股權益除以風險加權資產的總和。 | |
(9) | 有形普通股權益比率的計算方法是總股本減去優先股除以總資產。 | |
(10) | 包括持有以供出售的按揭貸款。 |
關於南方第一銀行股份
南卡羅來納州格林維爾的南方第一銀行股份有限公司是一家註冊銀行控股公司,根據南卡羅來納州的法律成立。該公司的全資子公司南方第一銀行是總部位於南卡羅來納州的第二大銀行。南方第一銀行自1999年以來一直提供金融服務,目前在南卡羅來納州的格林維爾、哥倫比亞和查爾斯頓市場以及北卡羅來納州的夏洛特、三角和三角地區以及佐治亞州的亞特蘭大的12個地點開展業務。南方第一銀行的合併資產約為37億美元,其普通股在納斯達克全球市場交易,代碼為“SFST”。欲瞭解更多信息,請訪問www.Southernfirst.com。
前瞻性陳述
本新聞稿中的某些 陳述包含1995年《私人證券訴訟改革法案》所指的“前瞻性陳述”,例如與未來計劃和預期有關的陳述,因此屬於前瞻性陳述。此類前瞻性的 陳述由諸如“相信”、“預期”、“預期”、“估計”、“ ”、“打算”、“計劃”、“目標”和“項目”等詞語以及類似的表達方式來標識。此類 陳述會受到風險、不確定性和其他因素的影響,這些因素可能會導致實際結果與此類前瞻性陳述明示或暗示的未來 結果大相徑庭。儘管我們認為前瞻性陳述所依據的假設是合理的,但任何假設都可能被證明是不準確的。因此,我們不能保證前瞻性陳述中預期的結果一定會實現。包含此前瞻性信息 不應被理解為我們公司或任何人表示我們公司預期的未來事件、計劃或期望將會實現。
6
以下 因素可能導致實際結果與前瞻性陳述中表達的預期結果或其他預期大不相同:(1)存款機構和其他金融機構之間的競爭壓力可能顯著增加,並對定價、支出、第三方關係和收入產生影響;(2)美國經濟的總體實力和公司開展業務的地方經濟實力可能與預期不同;(3)貸款組合中可能導致信貸增加的違約率和沖銷額、信用損失撥備水平、貸款和存款增長率以及每種產品的定價,或資產質量的不利變化。(4)法律、法規、政策或行政做法的變化,無論是通過司法、政府或立法行動,包括但不限於影響對金融服務業的監管或消費者保護的變化;(5)國會變化對監管格局和資本市場的影響;(6)股票市場、公共債務市場和其他資本市場的不利條件(包括利率條件的變化)可能對公司產生負面影響;(7)利率變化,可能影響公司淨收入、利息支出、提前還款罰金收入、抵押貸款銀行收入和其他未來現金流量,或者公司資產(包括投資證券)的市場價值;(8)會計原則、政策、實務的變化, 或指導方針。其他 可能導致我們的結果與前瞻性陳述中描述的結果大不相同的因素 可以在我們提交給美國證券交易委員會的報告(如Form 10-K年度報告、Form 10-Q季度報告和Form 8-K當前報告)中找到,也可以在美國證券交易委員會的網站(http://www.sec.gov).)上找到關於公司或代表公司行事的任何人的所有後續書面和口頭前瞻性聲明均明確符合上述警示性 聲明的全部內容。我們不承擔任何義務更新任何前瞻性陳述,以反映前瞻性陳述發表之日之後發生的情況或事件 ,除非法律要求。
財務聯繫人:Mike道玲
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網址:www.Southernfirst st.com
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