Exhibit 99.1
WinTrust金融公司
伊利諾伊州羅斯蒙特，希金斯路西9700號，800室，郵編：60018
新聞發佈
立即釋放  2023年1月18日
如需更多信息，請聯繫：
愛德華·J·韋默，創始人兼首席執行官
副董事長兼首席運營官David·A·戴克斯特拉
(847) 939-9000
網址：www.wintrust.com

WinTrust金融公司公佈2022年第四季度和全年業績

伊利諾伊州羅斯蒙特-WinTrust金融公司(以下簡稱WinTrust)(納斯達克股票代碼：WTFC)宣佈，2022年第四季度淨收益為1.448億美元，稀釋後每股普通股收益為2.23美元，與2022年第三季度相比，稀釋後每股普通股收益增加1%。在截至2022年12月31日的一年中，該公司的年度淨收益達到創紀錄的5.097億美元，每股稀釋後普通股收益為8.02美元，而2021年同期的淨收益為4.662億美元，每股稀釋後普通股收益為7.58美元。截至2022年12月31日的一年，税前、撥備前收入(非GAAP)總額達到創紀錄的7.791億美元，與2021年同期的5.785億美元相比增長了35%。

公司創始人兼首席執行官愛德華·J·韋默評論説：“WinTrust以強勁的勢頭結束了這一年，因為我們第四季度的業績突出表現為強勁的淨收入和創紀錄的季度税前、撥備前收入。淨利息收入和淨息差大幅擴大，我們的貸款組合繼續增長，但淨沖銷水平較低。第四季度為WinTrust不平凡的一年畫上了句號，我們相信，我們處於有利地位，將在2023年達到更高的財務業績水平。“

2022年第四季度亮點：
截至2022年第三季度的比較信息，除非另有説明

·與2022年第三季度相比，淨利息收入增加5540萬美元，增幅為14%，這主要是由於淨息差和貸款增長的改善。
在公認會計原則的基礎上，2022年第四季度的◦淨息差增加了37個基點，達到3.71%，這是因為盈利資產的重新定價上升超過了存款成本的增長。按全額應税等值基礎計算的淨息差(非通用會計準則)增加38個基點至3.73%。
·貸款總額增加10億美元，摺合成年率增長11%。此外，截至2022年12月31日的貸款總額比2022年第四季度的平均貸款總額高出6.3億美元，預計這將使未來幾個季度受益。
·截至2022年12月31日，總資產增加5.67億美元，總計529億美元，存款總額增加1.05億美元。
·在2022年第四季度記錄了4760萬美元的信貸損失準備金，主要是由於宏觀經濟因素的適度惡化以及貸款的強勁增長。相比之下，2022年第三季度的信貸損失準備金為640萬美元。
·2022年第四季度的淨沖銷總額為510萬美元，佔平均年化貸款總額的5個基點，而2022年第三季度的淨沖銷總額為320萬美元，佔平均年化貸款總額的3個基點。
·截至2022年12月31日，不良貸款佔總貸款的比例基本保持在0.26%。有關更多信息，請參閲“資產質量”部分。
·截至2022年12月31日，普通股每股賬面價值增加了2.56美元，達到72.12美元。截至2022年12月31日，每股普通股有形賬面價值(非公認會計準則)增至61.00美元，而截至2022年9月30日，每股有形賬面價值為58.42美元。





2022年第四季度的其他值得注意的事項

·2022年第四季度，與股權證券價值變化相關的投資證券淨虧損總計670萬美元，而2022年第三季度淨虧損為310萬美元。
·實際税率下降，因為該公司記錄了與其加拿大子公司的收益相關的所得税支出約170萬美元的好處。有關更多信息，請參閲“所得税”部分。
·記錄了與預期出售分支機構設施相關的未實現虧損相關的佔用費用83.8萬美元。
·記錄了與經營租賃資產減值有關的846 000美元的經營租賃設備支出。
·公司在2022年第四季度記錄了70.2萬美元的淨負公允價值調整，與某些抵押貸款資產的公允價值變化有關，詳情見“非利息收入”部分。

Wehmer先生繼續説道：“本公司經歷了強勁的貸款增長，2022年第四季度的貸款增加了10億美元，按年率計算增加了11%。隨着商業、商業地產、商業保險保費融資應收賬款和人壽保險保費融資應收賬款的增長，貸款增長遍及我們所有的重要貸款組合。我們在審查信貸前景時保持謹慎，確保我們的貸款增長保持在保守的信貸標準之內。2022年第四季度貸款增長超過存款增長，導致本季度末的貸存比率為91.4%。存款的戰略性增長是我們2023年最重要的目標之一，我們相信我們處於有利地位，可以在不影響我們的淨息差指引的情況下實現這一目標。

Wehmer先生評論説：“2022年第四季度的淨利息收入增加了5540萬美元，主要是由於淨息差的改善以及盈利資產的增加。按完全應税等值基礎(非公認會計原則)計算的淨息差增加了38個基點，這是因為盈利資產的重新定價高於存款利率的變化。我們預計這一趨勢將繼續下去，並相信，除非截至本發佈日期的利率普遍預測沒有實質性變化，否則我們的淨息差應在2023年第一季度接近4.00%。雖然WinTrust顯著受益於2022年對利率的資產敏感性，但我們承認預測利率的不確定性，並正在重新定位我們的資產負債表，以降低我們的利率敏感性。我們預期會繼續這項策略，包括使用衍生工具，以減輕在利率下降環境下對我們淨息差的潛在負面影響。“

在談到信貸質量時，Wehmer先生表示：“截至2022年12月31日，信貸損失撥備總額為3.579億美元，與截至2022年9月30日的3.153億美元相比增加了4260萬美元。準備金增加4 260萬美元，其中3220萬美元與宏觀經濟因素適度惡化有關，1040萬美元與2022年第四季度投資組合變動有關。與此同時，與當前貸款表現相關的信貸指標保持相對穩定。截至2022年12月31日，不良貸款總額為1.007億美元，僅佔總貸款的0.26%，與2022年9月30日的水平基本持平。2022年第四季度的淨沖銷總額為510萬美元，佔年化平均貸款總額的5個基點，而2022年第三季度的淨沖銷總額為320萬美元，佔年化平均貸款總額的3個基點。截至2022年12月31日，我們核心貸款組合的信貸損失撥備約為未償還餘額的1.42%。我們相信，該公司的儲備仍然是適當的，我們仍然勤奮地審查我們的信用。“

Wehmer先生總結説：“我們2022年第四季度的業績繼續證明瞭我們業務模式的多面性，我們相信這種模式使我們能夠取得成功。我們仍然是一個資產驅動型組織，專注於謹慎增長我們的貸款組合。我們有信心籌集資金以支持資產增長，並推動淨利息收入進一步增長。我們正在密切關注我們的支出，並相信我們的能效比將繼續提高。我們正在機會主義地評估各種規模的銀行和業務線的收購市場，並對我們最近宣佈的和即將進行的財富管理收購感到興奮。當然，我們仍在認真考慮收購目標，並打算謹慎決策，始終尋求最大限度地減少有形賬面價值的稀釋。我們感到非常自豪的是，自1996年成為一家上市公司以來，WinTrust的每股普通股有形賬面價值每年都在增加，您可以放心，我們將盡最大努力在2023年及以後保持這一趨勢。“
2

下面的圖表説明了2022年第四季度的某些財務亮點以及歷史財務業績。關於非GAAP財務計量/比率的其他信息，包括與相應的GAAP財務計量/比率的對賬，參見表17中的“補充非GAAP財務計量/比率”。
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3

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結果摘要：

資產負債表

與2022年第三季度相比，貸款總額增加了10億美元，其中核心貸款增加了7.94億美元，利基貸款增加了2.5億美元。有關詳細信息，請參見表1。2022年第四季度，該公司增加了約15億美元的投資組合。然而，某些證券是在2022年12月31日被期權持有人贖回的，這導致截至2022年12月31日的應收交易日確認為9.22億美元。2023年1月，該公司通過購買類似數額的投資證券，將交易日應收收益進行再投資。

與2022年第三季度相比，2022年第四季度的總負債增加了4.08億美元，主要原因是應付票據增加了1.36億美元，存款總額增加了1.05億美元。本季度末，該公司的貸存比為91.4%。管理層相信以核心存款為本公司的資產負債表提供大量資金，並在有限的基礎上利用經紀或批發資金來源管理其流動性狀況以及用於利率風險管理目的。

有關公司資產負債表變化的更多信息，請參閲本報告中的綜合狀況報表和表1至表3。

淨利息收入

2022年第四季度，淨利息收入總計4.568億美元，比2022年第三季度增加5540萬美元。2022年第四季度淨利息收入比2022年第三季度增加5540萬美元，主要是由於貸款強勁增長和淨息差持續擴大。

2022年第四季度的淨息差為3.71%(按全額應税等值基準計算，非GAAP為3.73%)，而2022年第三季度為3.34%(按全額應税等值基礎計算，非GAAP為3.35%)。與2022年第三季度相比，淨息差增加是由於賺取資產的收益率增加了84個基點，自由基金淨繳款增加了22個基點。這些改善被計息負債利率上調68個基點所部分抵消。與2022年第三季度相比，2022年第四季度盈利資產收益率上升84個基點，主要是由於貸款收益率擴大87個基點，以及由於本公司在銀行的計息存款獲得更高的收益率，並以更高的當前市場利率增加投資證券，流動性管理資產收益率上升。與2022年第三季度相比，2022年第四季度計息負債利率上升68個基點，主要原因是計息存款利率上升66個基點，主要與加息環境有關。

有關淨利息收入的更多信息，請參閲本報告中的表4至表8。

資產質量

截至2022年12月31日，信貸損失準備金總計3.579億美元，比截至2022年9月30日的3.153億美元增加了4260萬美元。準備金增加4 260萬美元，其中3220萬美元與宏觀經濟因素適度惡化有關，1040萬美元與2022年第四季度投資組合變動有關。2022年第四季度的信貸損失準備金總額為4760萬美元，而2022年第三季度的記錄為640萬美元。有關信貸損失準備的更多信息，見本報告中的表11。

管理層認為，計提信貸損失準備是適當的，可以計入預期的信貸損失。現行的預期信貸損失(“CECL”)會計準則要求公司估計截至報告日期公司金融資產壽命內的預期信貸損失。然而，不能保證未來的損失不會大大超過撥備的數額，從而影響未來的業務結果。本報告表12彙總了截至2022年12月31日、2022年9月30日和2022年6月30日為每個投資組合中的貸款組成部分計算的信貸損失撥備。

2022年第四季度淨沖銷總額為510萬美元，而2022年第三季度淨沖銷總額為320萬美元。2022年第四季度，按年率計算，淨沖銷佔平均總貸款的百分比為5個基點，而2022年第三季度按年率計算為3個基點。有關淨沖銷的更多信息，請參閲本報告中的表10。
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該公司的拖欠率仍然很低，並在可控範圍內。有關逾期貸款的更多信息，請參見本報告中的表13。

截至2022年12月31日，不良資產佔總資產的比例為0.21%，而2022年9月30日為0.20%。截至2022年12月31日，不良資產總額為1.106億美元，而截至2022年9月30日，不良資產總額為1.043億美元。截至2022年12月31日，不良貸款總額保持相對持平，為1.07億美元，佔總貸款的0.26%，而截至2022年9月30日，不良貸款總額為9760萬美元，佔總貸款的0.26%。有關不良資產的更多信息，請參見本報告中的表14。

非利息收入

與2022年第三季度相比，2022年第四季度財富管理收入減少了240萬美元，主要是由於我們的遞延納税同類兑換業務相關費用下降。財富管理收入包括芝加哥信託公司和五大湖顧問公司的信託和資產管理收入、WinTrust Investments的經紀佣金、管理貨幣手續費和保險產品佣金，以及芝加哥遞延交易所公司提供的遞延納税同類交易服務的手續費。

與2022年第三季度相比，2022年第四季度抵押貸款銀行收入減少980萬美元，主要是由於最近利率上升環境下抵押貸款發放量下降以及生產利潤率下降導致生產收入下降。該公司於2022年第四季度錄得70.2萬美元的淨負公允價值調整，與某些抵押資產的公允價值變化有關。這包括由於扣除經濟對衝後公允價值模型假設的變化導致抵押貸款服務權利價值減少210萬美元，以及對公司持有的、由美國政府機構擔保的、按公允價值持有的早期買斷行使貸款組合進行的140萬美元估值相關的正相關調整。該公司打算監控這些資產的關係，並將尋求在未來幾個季度將公允價值變化對收益的影響降至最低。

2022年第四季度，與股權證券價值變化有關的投資證券淨虧損總計670萬美元，而2022年第三季度淨虧損為310萬美元。

與2022年第三季度相比，備兑看漲期權在2022年第四季度的費用增加了660萬美元。出於流動性和其他目的，該公司通常針對其投資組合中持有的某些美國國債和機構證券簽訂期限不到三個月的看漲期權。管理層進行這些交易的目的是對證券頭寸進行經濟對衝，並提高其投資組合的整體回報。這些期權交易旨在降低整體利率風險，根據會計準則不符合套期保值的要求。

有關非利息收入的更多信息，請參見本報告中的表15。

非利息支出

與2022年第三季度相比，2022年第四季度的工資和員工福利支出增加了420萬美元。420萬美元的增長主要是因為與公司2022年強勁的財務業績相關的激勵性薪酬支出增加，員工保險成本增加以及遞延薪酬支出水平上升，但被主要與抵押貸款產生量減少有關的佣金支出減少部分抵消。

2022年第四季度的廣告和營銷費用總計1430萬美元，與2022年第三季度相比減少了230萬美元，這主要是由於體育贊助的減少。營銷成本用於宣傳公司的品牌、商業銀行能力和公司的各種產品、吸引貸款和存款、宣佈開設新的分行以及擴大公司的非銀行業務。營銷支出的水平取決於贊助計劃的時機，而贊助計劃的時機是根據市場區域、目標受眾、競爭和各種其他因素確定的。

與2022年第三季度相比，2022年第四季度的雜項支出增加了480萬美元，其中慈善捐款增加了110萬美元。此外，雜項費用包括自動櫃員機費用、代理銀行費用、董事費用、電話費、郵資、公司保險、會費和認購費、問題貸款費用和其他雜項運營損失和成本。

有關非利息支出的更多信息，請參見本報告中的表16。

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所得税

該公司在2022年第四季度記錄的所得税支出為5040萬美元，而2022年第三季度為5710萬美元。2022年第四季度的有效税率為25.80%，而2022年第三季度為28.53%。主要由於匯率波動，2022年第四季度，該公司沖銷了2022年第三季度與GILTI(“全球無形低税收入”)相關的200萬美元税收支出中的約170萬美元。GILTI税是美國對全球利潤徵收的最低税率。

業務單位摘要

社區銀行

通過其社區銀行部門，公司主要向個人、中小型企業、地方政府單位和機構客户提供銀行和金融服務，這些客户主要居住在公司服務的當地地區。2022年第四季度，該部門擴大了貸款組合。由於貸款增長和淨息差增加，2022年第四季度該部門的淨利息收入比2022年第三季度有所增加。

2022年第四季度抵押貸款銀行業務收入為1,740萬美元，較2022年第三季度減少980萬美元，主要原因是當前利率上升環境下抵押貸款發放量下降以及生產利潤率下降導致生產收入下降。2022年第四季度存款賬户的服務費總額為1310萬美元，與2022年第三季度相比減少了130萬美元，主要是由於與商業賬户活動相關的費用下降。截至2022年12月31日，該公司的商業和商業房地產貸款渠道總額保持強勁，表明2023年第一季度貸款有望繼續增長。

專業金融

通過其專業金融部門，該公司為企業和個人提供保險費融資，通過結構性貸款和租賃產品向不同行業的客户提供設備融資，應收賬款融資以及增值、外包行政服務和其他服務。2022年第四季度，保險費融資應收賬款組合中的原始金額為40億美元，平均餘額比2022年第三季度增加3.961億美元。該公司的租賃組合餘額在2022年第四季度有所增加，截至2022年12月31日，其資產組合(包括資本租賃、貸款和經營租賃設備)總額為30億美元，而截至2022年9月30日的資產組合為27億美元。2022年第四季度，公司外包行政服務業務的收入為170萬美元，比2022年第三季度增加了20.3萬美元。

財富管理

通過其財富管理部門內的四家獨立子公司，該公司提供全方位的財富管理服務，包括信託和投資服務、遞延納税同類交換服務、資產管理、證券經紀服務以及401(K)和退休計劃服務。2022年第四季度財富管理收入總計3070萬美元，與2022年第三季度相比減少了240萬美元。2022年第四季度財富管理收入的下降主要與我們的遞延納税同類交易所業務相關的費用下降有關。截至2022年12月31日，公司的財富管理子公司管理的資產約為344億美元，其中包括公司及其附屬銀行擁有的74億美元的資產，比2022年9月30日的328億美元的管理資產有所增加。

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影響比較財務結果的項目

普通股發行
2022年6月，公司通過公開發行普通股共3,450,000股。扣除估計發行成本後，該公司的淨收益總額約為2.857億美元。

保險代理貸款組合
2021年11月15日，公司完成了對好事達公司(“好事達”)某些資產的收購。通過這一業務合併，公司獲得了約5.816億美元的貸款，扣除收購日計算的信貸損失準備金。貸款組合包括向全州全國代理商提供的約1800筆貸款。除了獲得貸款外，該公司還成為向全州代理商提供貸款的全國首選供應商。在貸款收購方面，好事達代理貸款專家團隊加入了該公司，以增強和擴大WinTrust現有的保險代理金融業務。由於這筆交易被確定為商業合併，該公司在此次收購中記錄了約930萬美元的商譽。

温特信金融公司
關鍵操作措施

與2022年第三季度(連續季度)和2021年第四季度(關聯季度)相比，WinTrust的主要運營指標和2022年第四季度的增長率如下表所示：
% or (1)
基點(BP)從
第三季度
2022
%或
基點(BP)從
第四季度
2021
  
截至三個月
(千美元，每股數據除外)Dec 31, 2022Sep 30, 2022Dec 31, 2021
淨收入$144,817 $142,961 $98,757 1 % 47 % 
税前收入，不包括信貸損失準備金(非公認會計準則)(2)
242,819 206,461 146,344 18 66 
每股普通股淨收益-稀釋後收益2.23 2.21 1.58 1 41 
宣佈的每股普通股現金股息0.34 0.34 0.31 — 10 
淨收入(3)
550,655 502,930 429,743 9 28 
淨利息收入456,816 401,448 295,976 14 54 
淨息差3.71 %3.34 %2.54 %37 Bps117 Bps
淨息差-全額應税-等值(非公認會計準則)(2)
3.73 3.35 2.55 38 118 
淨間接費用比率(4)
1.63 1.53 1.21 10 42 
平均資產回報率1.10 1.12 0.80 (2)30 
平均普通股權益回報率12.72 12.31 9.05 41 367 
平均有形普通股權益回報率(非公認會計準則)(2)
15.21 14.68 11.04 53 417 
在期末
總資產$52,949,649$52,382,939$50,142,1434 % 6 % 
貸款總額(5)
39,196,48538,167,61334,789,10411 13 
總存款42,902,54442,797,19142,095,5851 2 
股東權益總額4,796,8384,637,9804,498,68814 7 
(1)期末資產負債表百分比變動按年率計算。
(2)見表17：補充非公認會計準則財務衡量/比率，瞭解有關此績效衡量/比率的更多信息。
(3)淨收入為淨利息收入加非利息收入。
(4)淨間接費用比率的計算方法是將非利息支出總額和非利息收入總額摺合成年率，然後除以該期間的平均總資產。比率越低，效率越高。
(5)不包括持有作出售用途的按揭貸款。
某些回報、收益率、業績比率或季度增長率在本演示文稿中被“年化”，以表示年度時間段。這樣做是為了進行分析，以便更好地識別與全年或同比數額相比的潛在業績趨勢，以便作出決策。例如，一個季度5%的增長率將代表20%的年化增長率。顯示季度趨勢的其他補充財務信息可在公司網站www.wintrust.com上找到，方法是在“投資者關係”標題下選擇“財務報告”，然後選擇“財務摘要”。

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温特信金融公司
精選金融亮點
 截至三個月截止的年數
(千美元，每股數據除外)Dec 31, 2022Sep 30, 2022Jun 30, 2022Mar 31, 2022Dec 31, 2021Dec 31, 2022Dec 31, 2021
選定的財務狀況數據(期末)：
總資產$52,949,649$52,382,939$50,969,332$50,250,661$50,142,143
貸款總額(1)
39,196,48538,167,61337,053,10335,280,54734,789,104
總存款42,902,54442,797,19142,593,32642,219,32242,095,585
股東權益總額4,796,8384,637,9804,727,6234,492,2564,498,688
損益表數據精選：
淨利息收入$456,816 $401,448 $337,804 $299,294 $295,976 $1,495,362 $1,124,957 
淨收入(2)
550,655 502,930 440,746 462,084 429,743 1,956,415 1,711,077 
淨收入144,817 142,961 94,513 127,391 98,757 509,682 466,151 
税前收入，不包括信貸損失準備金(非公認會計準則)(3)
242,819 206,461 152,078 177,786 146,344 779,144 578,533 
普通股每股淨收益-基本2.27 2.24 1.51 2.11 1.61 8.14 7.69 
每股普通股淨收益--稀釋後收益2.23 2.21 1.49 2.07 1.58 8.02 7.58 
宣佈的每股普通股現金股息0.34 0.34 0.34 0.34 0.31 1.36 1.24 
選定的財務比率和其他數據：
性能比率：
淨息差3.71 %3.34 %2.92 %2.60 %2.54 %3.15 %2.57 %
淨息差-全額應税-等值(非公認會計準則)(3)
3.73 3.35 2.93 2.61 2.55 3.17 2.58 
非利息收入與平均資產之比0.71 0.79 0.84 1.33 1.08 0.91 1.25 
非利息支出與平均資產之比2.34 2.32 2.35 2.33 2.29 2.33 2.42 
淨間接費用比率(4)
1.63 1.53 1.51 1.00 1.21 1.42 1.17 
平均資產回報率1.10 1.12 0.77 1.04 0.80 1.01 1.00 
平均普通股權益回報率12.72 12.31 8.53 11.94 9.05 11.41 11.27 
平均有形普通股權益回報率(非公認會計準則)(3)
15.21 14.68 10.36 14.48 11.04 13.73 13.83 
平均總資產$52,087,618$50,722,694$49,353,426$49,501,844$49,118,777$50,424,319$46,824,051
平均總股東權益4,710,8564,795,3874,526,1104,500,4604,433,9534,634,224 4,300,742 
平均貸款與平均存款比率90.5 %88.8 %86.8 %83.8 %81.7 %87.5 %84.7 %
期末貸存比91.4 89.2 87.0 83.6 82.6 
期末普通股數據：
每股普通股市場價格$84.52 $81.55 $80.15 $92.93 $90.82 
普通股每股賬面價值72.12 69.56 71.06 71.26 71.62 
每股普通股有形賬面價值(非公認會計準則)(3)
61.00 58.42 59.87 59.34 59.64 
已發行普通股60,794,00860,743,33560,721,88957,253,21457,054,091
期末其他數據：
一級槓桿率(5)
8.8 %8.8 %8.8 %8.1 %8.0 %
基於風險的資本比率：
一級資本充足率(5)
10.0 9.9 9.9 9.6 9.6 
普通股一級資本比率(5)
9.1 9.0 9.0 8.6 8.6 
總資本比率(5)
11.9 11.8 11.9 11.6 11.6 
信貸損失準備(6)
$357,936 $315,338 $312,192 $301,327 $299,731 
貸款撥備和與貸款有關的無資金來源的承諾損失佔貸款總額的比例0.91 %0.83 %0.84 %0.85 %0.86 %
數量：
銀行子公司15 15 15 15 15 
銀行辦事處174 174 173 174 173 
(1)不包括持有作出售用途的按揭貸款。
(2)淨收入為淨利息收入和非利息收入。
(3)見表17：補充非公認會計準則財務衡量/比率，瞭解有關此績效衡量/比率的更多信息。
(4)淨間接費用比率的計算方法是將非利息支出總額和非利息收入總額摺合成年率，然後除以該期間的平均總資產。比率越低，效率越高。
(5)估計本季度末的資本充足率。
(六)信貸損失準備包括貸款損失準備、無資金來源的貸款相關承諾準備和持有至到期證券損失準備。
14

WinTrust金融公司及其子公司
合併條件報表
 
(未經審計)(未經審計)(未經審計)(未經審計)
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
(單位：千)20222022202220222021
資產
現金和銀行到期款項$490,908 $489,590 $498,891 $462,516 $411,150 
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券58 57 475,056 700,056 700,055 
銀行的有息存款1,988,719 3,968,605 3,266,541 4,013,597 5,372,603 
可供出售的證券，按公允價值計算3,243,017 2,923,653 2,970,121 2,998,898 2,327,793 
持有至到期日證券，按攤銷成本計算3,640,567 3,389,842 3,413,469 3,435,729 2,942,285 
交易賬户證券1,127 179 1,010 852 1,061 
公允價值易於確定的股權證券110,365 114,012 93,295 92,689 90,511 
聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備銀行股票224,759 178,156 136,138 136,163 135,378 
經紀業務客户應收賬款16,387 20,327 21,527 22,888 26,068 
持有待售按揭貸款299,935 376,160 513,232 606,545 817,912 
扣除非勞動收入後的貸款淨額39,196,485 38,167,613 37,053,103 35,280,547 34,789,104 
貸款損失準備(270,173)(246,110)(251,769)(250,539)(247,835)
淨貸款38,926,312 37,921,503 36,801,334 35,030,008 34,541,269 
房舍、軟件和設備，淨額764,798 763,029 762,381 761,213 766,405 
租賃投資，淨額253,928 244,822 223,813 240,656 242,082 
應計利息、應收賬款和其他資產1,391,342 1,316,305 1,112,697 1,066,750 1,084,115 
交易日期應收證券921,717 — — — — 
商譽653,524 653,079 654,709 655,402 655,149 
其他與收購相關的無形資產22,186 23,620 25,118 26,699 28,307 
總資產$52,949,649 $52,382,939 $50,969,332 $50,250,661 $50,142,143 
負債與股東權益
存款：
不計息$12,668,160 $13,529,277 $13,855,844 $13,748,918 $14,179,980 
計息30,234,384 29,267,914 28,737,482 28,470,404 27,915,605 
總存款42,902,544 42,797,191 42,593,326 42,219,322 42,095,585 
聯邦住房貸款銀行預付款2,316,071 2,316,071 1,166,071 1,241,071 1,241,071 
其他借款596,614 447,215 482,787 482,516 494,136 
附屬票據437,392 437,260 437,162 437,033 436,938 
次級債券253,566 253,566 253,566 253,566 253,566 
交易日應付證券— — — 437 — 
應計應付利息和其他負債1,646,624 1,493,656 1,308,797 1,124,460 1,122,159 
總負債48,152,811 47,744,959 46,241,709 45,758,405 45,643,455 
股東權益：
優先股412,500 412,500 412,500 412,500 412,500 
普通股60,797 60,743 60,722 59,091 58,892 
盈餘1,902,474 1,891,621 1,880,913 1,698,093 1,685,572 
庫存股(304)— — (109,903)(109,903)
留存收益2,849,007 2,731,844 2,616,525 2,548,474 2,447,535 
累計其他綜合(虧損)收入(427,636)(458,728)(243,037)(115,999)4,092 
股東權益總額4,796,838 4,637,980 4,727,623 4,492,256 4,498,688 
總負債和股東權益$52,949,649 $52,382,939 $50,969,332 $50,250,661 $50,142,143 

15

WinTrust金融公司及其子公司
合併損益表(未經審計)
截至三個月截止的年數
(單位為千，每股數據除外)十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		Dec 31, 2022Dec 31, 2021
利息收入
貸款的利息和費用$498,838 $402,689 $320,501 $285,698 $289,140 $1,507,726 $1,133,528 
持有待售按揭貸款3,997 5,371 5,740 6,087 7,234 21,195 32,169 
銀行的有息存款20,349 15,621 5,790 1,687 2,254 43,447 6,606 
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券1,263 1,845 1,364 431 173 4,903 173 
投資證券53,092 38,569 36,541 32,398 27,210 160,600 95,286 
交易賬户證券6 7 4 5 4 22 10 
聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備銀行股票2,918 2,109 1,823 1,772 1,776 8,622 7,067 
經紀業務客户應收賬款282 267 205 174 188 928 645 
利息收入總額580,745 466,478 371,968 328,252 327,979 1,747,443 1,275,484 
利息支出
存款利息95,447 45,916 18,985 14,854 16,572 175,202 88,119 
聯邦住房貸款銀行墊款利息13,823 6,812 4,878 4,816 4,923 30,329 19,581 
其他借款的利息5,313 4,008 2,734 2,239 2,250 14,294 9,928 
附屬票據的利息5,520 5,485 5,517 5,482 5,514 22,004 21,983 
次級債券的利息3,826 2,809 2,050 1,567 2,744 10,252 10,916 
利息支出總額123,929 65,030 34,164 28,958 32,003 252,081 150,527 
淨利息收入456,816 401,448 337,804 299,294 295,976 1,495,362 1,124,957 
信貸損失準備金47,646 6,420 20,417 4,106 9,299 78,589 (59,263)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入409,170 395,028 317,387 295,188 286,677 1,416,773 1,184,220 
非利息收入
財富管理30,727 33,124 31,369 31,394 32,489 126,614 124,019 
抵押貸款銀行業務17,407 27,221 33,314 77,231 53,138 155,173 273,010 
存款賬户手續費13,054 14,349 15,888 15,283 14,734 58,574 54,168 
投資證券損失，淨額(6,745)(3,103)(7,797)(2,782)(1,067)(20,427)(1,059)
備兑看漲期權的費用7,956 1,366 1,069 3,742 1,128 14,133 3,673 
交易(虧損)收益，淨額(306)(7)176 3,889 206 3,752 245 
營業租賃收入，淨額12,384 12,644 15,007 15,475 14,204 55,510 53,691 
其他19,362 15,888 13,916 18,558 18,935 67,724 78,373 
非利息收入總額93,839 101,482 102,942 162,790 133,767 461,053 586,120 
非利息支出
薪酬和員工福利180,331 176,095 167,326 172,355 167,131 696,107 691,669 
軟件和設備24,699 24,126 24,250 22,810 23,708 95,885 87,515 
運營租賃設備10,078 9,448 8,774 9,708 10,147 38,008 40,880 
入住率，淨額17,763 17,727 17,651 17,824 18,343 70,965 74,184 
數據處理7,927 7,767 8,010 7,505 7,207 31,209 27,279 
廣告和營銷14,279 16,600 16,615 11,924 13,981 59,418 47,275 
專業費用9,267 7,544 7,876 8,401 7,551 33,088 29,494 
其他與收購有關的無形資產攤銷1,436 1,492 1,579 1,609 1,811 6,116 7,734 
FDIC保險6,775 7,186 6,949 7,729 7,317 28,639 27,030 
奧利奧費用，淨額369 229 294 (1,032)(641)(140)(1,654)
其他34,912 28,255 29,344 25,465 26,844 117,976 101,138 
非利息支出總額307,836 296,469 288,668 284,298 283,399 1,177,271 1,132,544 
税前收入195,173 200,041 131,661 173,680 137,045 700,555 637,796 
所得税費用50,356 57,080 37,148 46,289 38,288 190,873 171,645 
淨收入$144,817 $142,961 $94,513 $127,391 $98,757 $509,682 $466,151 
優先股股息6,991 6,991 6,991 6,991 6,991 27,964 27,964 
適用於普通股的淨收益$137,826 $135,970 $87,522 $120,400 $91,766 $481,718 $438,187 
普通股每股淨收益-基本$2.27 $2.24 $1.51 $2.11 $1.61 $8.14 $7.69 
每股普通股淨收益--稀釋後收益$2.23 $2.21 $1.49 $2.07 $1.58 $8.02 $7.58 
宣佈的每股普通股現金股息$0.34 $0.34 $0.34 $0.34 $0.31 $1.36 $1.24 
加權平均已發行普通股60,76960,73858,06357,19657,02259,20556,994
稀釋性潛在普通股1,096 837 775 862 976 886 792 
平均普通股和稀釋性普通股61,865 61,575 58,838 58,058 57,998 60,091 57,786 
16

表1：貸款組合組合和增長率
   
(1)增長百分比
(千美元)Dec 31, 2022Sep 30, 2022Jun 30, 20223月31日，
2022		Dec 31, 2021
Sep 30, 2022 (2)
Dec 31, 2021
餘額：
持有待售抵押貸款，不包括由美國政府機構擔保的提前買斷行使的貸款$156,297 $216,062 $294,688 $296,548 $473,102 NM(67)%
持有待售抵押貸款，由美國政府機構擔保的提前買斷行使貸款143,638 160,098 218,544 309,997 344,810 (41)(58)
持有待售按揭貸款總額$299,935 $376,160 $513,232 $606,545 $817,912 (80)%(63)%
核心貸款：
商業廣告
工商業$5,852,166 $5,818,959 $5,502,584 $5,348,266 $5,346,084 2 %9 %
基於資產的貸款1,473,344 1,545,038 1,552,033 1,365,297 1,299,869 (18)13 
市政668,235 608,234 535,586 533,357 536,498 39 25 
租契1,840,928 1,582,359 1,592,329 1,481,368 1,454,099 65 27 
商業地產
住宅建設76,877 66,957 55,941 57,037 51,464 59 49 
商業性建築1,102,098 1,176,407 1,145,602 1,055,972 1,034,988 (25)6 
土地307,955 282,147 304,775 283,397 269,752 36 14 
辦公室1,337,176 1,269,729 1,321,745 1,273,705 1,285,686 21 4 
工業1,836,276 1,777,658 1,746,280 1,668,516 1,585,808 13 16 
零售1,304,444 1,331,316 1,331,059 1,395,021 1,429,567 (8)(9)
多户住宅2,560,709 2,305,433 2,171,583 2,175,875 2,043,754 44 25 
混合用途和其他1,425,412 1,368,537 1,330,220 1,325,551 1,289,267 16 11 
房屋淨值332,698 328,822 325,826 321,435 335,155 5 (1)
住宅房地產
用於投資的住宅房地產貸款2,207,595 2,086,795 1,965,051 1,749,889 1,606,271 23 37 
住房抵押貸款，由美國政府機構擔保的早期買斷合格貸款80,701 57,161 34,764 13,520 22,707 NMNM
住房抵押貸款，由美國政府機構擔保的提前買斷行使貸款84,087 91,503 79,092 36,576 8,121 (32)NM
核心貸款總額$22,490,701 $21,697,055 $20,994,470 $20,084,782 $19,599,090 15 %15 %
利基貸款：
商業廣告
特許經營權$1,169,623 $1,118,478 $1,136,929 $1,181,761 $1,227,234 18 %(5)%
抵押貸款倉庫信用額度237,392 297,374 398,085 261,847 359,818 (80)(34)
社區優勢-房主協會380,875 365,967 341,095 324,383 308,286 16 24 
保險代理貸款897,678 879,183 906,375 833,720 813,897 8 10 
保費融資應收賬款
美國財產和意外傷害保險5,103,820 4,983,795 4,781,042 4,271,828 4,178,474 10 22 
加拿大財產和意外傷害保險745,639 729,545 760,405 665,580 677,013 9 10 
人壽保險8,090,998 8,004,856 7,608,433 7,354,163 7,042,810 4 15 
消費者和其他50,836 47,702 44,180 48,519 24,199 26 NM
利基貸款總額$16,676,861 $16,426,900 $15,976,544 $14,941,801 $14,631,731 6 %14 %
商業PPP貸款：
起源於2020年$7,898 $8,724 $18,547 $40,016 $74,412 (38)%(89)%
起源於2021年21,025 34,934 63,542 213,948 483,871 NM(96)
商業購買力平價貸款總額$28,923 $43,658 $82,089 $253,964 $558,283 NM(95)%
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額$39,196,485 $38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 $34,789,104 11 %13 %
(1)NM--沒有意義。
(2)按年計算

17

表2：存款組合組合及增長率

    增長百分比來自
(千美元)十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
9月30日，
2022 (1)
Dec 31, 2021
餘額：
不計息$12,668,160$13,529,277$13,855,844$13,748,918$14,179,980(25)%(11)%
現在和有息的活期存款5,591,9865,676,1225,918,9085,089,7244,646,944(6)20 
理財存款(二)
2,463,8332,988,1953,182,4072,542,9952,612,759(70)(6)
貨幣市場12,886,79512,538,48912,273,35013,012,46012,840,43211 — 
儲蓄4,556,6353,988,7903,686,5964,089,2303,846,68156 18 
定期存單4,735,1354,076,3183,676,2213,735,9953,968,78964 19 
總存款$42,902,544$42,797,191$42,593,326$42,219,322$42,095,5851 %2 %
混合：
不計息30 %32 %33 %32 %34 %
現在和有息的活期存款13 13 13 12 11 
理財存款(二)
5 7 7 6 6 
貨幣市場30 29 29 31 31 
儲蓄11 9 9 10 9 
定期存單11 10 9 9 9 
總存款100 %100 %100 %100 %100 %
(1)年化。
(2)本公司附屬銀行的存款餘額來自WinTrust Investments、芝加哥遞延交易所有限公司(“CDEC”)的經紀客户、本公司的信託及資產管理客户。

表3：定期存單到期/重新定價分析
截至2022年12月31日
(千美元)總時間
的證明書
存款
加權平均
成熟率
時間證書
按金比例(1)
1-3個月$988,118 2.04 %
4-6個月929,448 1.89 
7-9個月815,885 1.56 
10-12個月894,365 2.06 
13-18個月654,059 2.32 
19-24個月233,827 2.03 
24個月以上219,433 2.20 
總計$4,735,135 1.98 %
(1)加權平均率不包括購進會計公允價值調整的影響。

18

表4：季度平均餘額
 截至三個月的平均餘額，
 十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
(單位：千)20222022202220222021
銀行有息存款、根據轉售協議購買的證券和現金等價物(1)
$2,449,889 $3,039,907 $3,265,607 $4,563,726 $6,148,165 
投資證券(2)
7,310,383 6,655,215 6,589,947 6,378,022 5,317,351 
FHLB和FRB股票185,290 142,304 136,930 135,912 135,414 
流動性管理資產(3)
9,945,562 9,837,426 9,992,484 11,077,660 11,600,930 
其他盈利資產(3)(4)
18,585 21,805 24,059 25,192 28,298 
持有待售按揭貸款308,639 455,342 560,707 664,019 827,672 
扣除非勞動所得的貸款淨額(3)(5)
38,566,871 37,431,126 35,860,329 34,830,520 33,677,777 
盈利資產總額(3)
48,839,657 47,745,699 46,437,579 46,597,391 46,134,677 
貸款和投資擔保損失準備(252,827)(260,270)(260,547)(253,080)(254,874)
現金和銀行到期款項475,691 458,263 476,741 481,634 468,331 
其他資產3,025,097 2,779,002 2,699,653 2,675,899 2,770,643 
總資產
$52,087,618 $50,722,694 $49,353,426 $49,501,844 $49,118,777 
現在和有息的活期存款$5,598,291 $5,789,368 $5,230,702 $4,788,272 $4,439,242 
理財存款2,883,247 3,078,764 2,835,267 2,505,800 2,646,879 
貨幣市場賬户12,319,842 12,037,412 11,892,948 12,773,805 12,665,167 
儲蓄賬户4,403,113 3,862,579 3,882,856 3,904,299 3,766,037 
定期存款4,023,232 3,675,930 3,687,778 3,861,371 4,058,282 
計息存款29,227,725 28,444,053 27,529,551 27,833,547 27,575,607 
聯邦住房貸款銀行預付款2,088,201 1,403,573 1,197,390 1,241,071 1,241,073 
其他借款480,553 478,909 489,779 494,267 501,933 
附屬票據437,312 437,191 437,084 436,966 436,861 
次級債券253,566 253,566 253,566 253,566 253,566 
計息負債總額
32,487,357 31,017,292 29,907,370 30,259,417 30,009,040 
無息存款13,404,036 13,731,219 13,805,128 13,734,064 13,640,270 
其他負債1,485,369 1,178,796 1,114,818 1,007,903 1,035,514 
權益4,710,856 4,795,387 4,526,110 4,500,460 4,433,953 
總負債和股東權益
$52,087,618 $50,722,694 $49,353,426 $49,501,844 $49,118,777 
無償資金/捐款淨額(6)
$16,352,300 $16,728,407 $16,530,209 $16,337,974 $16,125,637 
(1)包括銀行的有息存款和根據轉售協議購買的原始到期日超過三個月的證券。現金等價物包括根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的原始到期日為三個月或更短的證券。
(2)投資證券包括可供出售和持有至到期的投資證券，以及公允價值易於確定的股權證券。沒有可隨時確定的公允價值的權益證券計入其他資產。
(3)見表17：補充非公認會計準則財務衡量/比率，瞭解有關此績效衡量/比率的更多信息。
(4)其他收益資產包括經紀業務客户應收賬款和交易賬户證券。
(5)扣除非應計收入後的貸款包括非應計貸款。
(6)淨自由資金是總平均收益資產和總平均有息負債之間的差額。淨自由資金對淨息差的估計貢獻是使用計息負債總額的利率計算的。

19

表5：季度淨利息收入

 截至三個月的淨利息收入，
 十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
(單位：千)20222022202220222021
利息收入：
銀行的有息存款、根據轉售協議購買的證券和現金等價物$21,612 $17,466 $7,154 $2,118 $2,427 
投資證券53,630 39,071 37,013 32,863 27,696 
FHLB和FRB股票2,918 2,109 1,823 1,772 1,776 
流動性管理資產(1)
78,160 58,646 45,990 36,753 31,899 
其他盈利資產(1)
289 275 210 181 194 
持有待售按揭貸款3,997 5,371 5,740 6,087 7,234 
扣除非勞動收入的貸款淨額(1)
500,432 403,719 321,069 286,125 289,557 
利息收入總額$582,878 $468,011 $373,009 $329,146 $328,884 
利息支出：
現在和有息的活期存款$14,982 $8,041 $2,553 $1,990 $1,913 
理財存款14,079 11,068 3,685 918 1,402 
貨幣市場賬户45,468 18,916 8,559 7,648 7,658 
儲蓄賬户8,421 2,130 347 336 345 
定期存款12,497 5,761 3,841 3,962 5,254 
計息存款95,447 45,916 18,985 14,854 16,572 
聯邦住房貸款銀行預付款13,823 6,812 4,878 4,816 4,923 
其他借款5,313 4,008 2,734 2,239 2,250 
附屬票據5,520 5,485 5,517 5,482 5,514 
次級債券3,826 2,809 2,050 1,567 2,744 
利息支出總額$123,929 $65,030 $34,164 $28,958 $32,003 
減去：全額應税-等值調整(2,133)(1,533)(1,041)(894)(905)
淨利息收入(GAAP)(2)
456,816 401,448 337,804 299,294 295,976 
全額應税-等值調整2,133 1,533 1,041 894 905 
淨利息收入，全額應税等值(非公認會計準則)(2)
$458,949 $402,981 $338,845 $300,188 $296,881 
(1)税收優惠貸款、交易證券和投資證券的利息收入反映了基於適用期間有效的邊際聯邦公司税率的應税等值調整。
(2)見表17：補充非公認會計準則財務衡量/比率，瞭解有關此績效衡量/比率的更多信息。

20

表6：季度淨息差

 截至三個月的淨息差，
Dec 31, 2022Sep 30, 20226月30日，
2022		Mar 31, 2022十二月三十一日，
2021
從以下項目獲得的收益：
銀行的有息存款、根據轉售協議購買的證券和現金等價物3.50 %2.28 %0.88 %0.19 %0.16 %
投資證券2.91 2.33 2.25 2.09 2.07 
FHLB和FRB股票6.25 5.88 5.34 5.29 5.20 
流動性管理資產3.12 2.37 1.85 1.35 1.09 
其他盈利資產6.17 5.01 3.49 2.91 2.71 
持有待售按揭貸款5.14 4.68 4.11 3.72 3.47 
扣除非勞動收入後的貸款淨額5.15 4.28 3.59 3.33 3.41 
盈利資產總額4.73 %3.89 %3.22 %2.86 %2.83 %
支付差餉的日期：
現在和有息的活期存款1.06 %0.55 %0.20 %0.17 %0.17 %
理財存款1.94 1.43 0.52 0.15 0.21 
貨幣市場賬户1.46 0.62 0.29 0.24 0.24 
儲蓄賬户0.76 0.22 0.04 0.03 0.04 
定期存款1.23 0.62 0.42 0.42 0.51 
計息存款1.30 0.64 0.28 0.22 0.24 
聯邦住房貸款銀行預付款2.63 1.93 1.63 1.57 1.57 
其他借款4.39 3.32 2.24 1.84 1.78 
附屬票據5.05 5.02 5.05 5.02 5.05 
次級債券5.90 4.33 3.20 2.47 4.23 
計息負債總額1.51 %0.83 %0.46 %0.39 %0.42 %
利差(1)(2)
3.22 %3.06 %2.76 %2.47 %2.41 %
減去：全額應税-等值調整(0.02)(0.01)(0.01)(0.01)(0.01)
無償資金/捐款淨額(3)
0.51 0.29 0.17 0.14 0.14 
淨息差(GAAP)(2)
3.71 %3.34 %2.92 %2.60 %2.54 %
全額應税-等值調整0.02 0.01 0.01 0.01 0.01 
淨息差，全額應税等值(非公認會計準則)(2)
3.73 %3.35 %2.93 %2.61 %2.55 %
(一)利差是盈利資產的收益與計息負債的利率之間的差額。
(2)見表17：補充非公認會計準則財務衡量/比率，瞭解有關此績效衡量/比率的更多信息。
(3)淨自由資金是總平均收益資產和總平均有息負債之間的差額。淨自由資金對淨息差的估計貢獻是使用計息負債總額的利率計算的。




21

表7：年初至今的平均餘額、淨利息收入和差額

 
平均餘額
在過去的12個月裏，
利息
在過去的12個月裏，
收益率/比率
在過去的12個月裏，
(千美元)Dec 31, 2022十二月三十一日，
2021		Dec 31, 2022Dec 31, 2021Dec 31, 2022Dec 31, 2021
銀行有息存款、根據轉售協議購買的證券和現金等價物(1)
$3,323,196 $4,840,048 $48,350 $6,779 1.45 %0.14 %
投資證券(2)
6,735,732 4,779,313 162,577 97,258 2.41 2.03 
FHLB和FRB股票150,223 135,873 8,622 7,067 5.74 5.20 
流動性管理資產(3)(4)
$10,209,151 $9,755,234 $219,549 $111,104 2.15 %1.14 %
其他盈利資產(3)(4)(5)
22,391 25,096 955 657 4.27 2.62 
持有待售按揭貸款496,088 959,457 21,195 32,169 4.27 3.35 
扣除非勞動所得的貸款淨額(3)(4)(6)
36,684,528 33,051,043 1,511,345 1,135,155 4.12 3.43 
盈利資產總額(4)
$47,412,158 $43,790,830 $1,753,044 $1,279,085 3.70 %2.92 %
貸款和投資擔保損失準備(256,690)(284,163)
現金和銀行到期款項473,025 432,836 
其他資產2,795,826 2,884,548 
總資產
$50,424,319 $46,824,051 
現在和有息的活期存款$5,355,077 $4,029,662 $27,566 $7,739 0.51 %0.19 %
理財存款2,827,497 2,361,412 29,750 4,534 1.05 0.19 
貨幣市場賬户12,254,159 11,801,788 80,591 32,031 0.66 0.27 
儲蓄賬户4,014,166 3,734,162 11,234 1,583 0.28 0.04 
定期存款3,812,148 4,447,871 26,061 42,232 0.68 0.95 
計息存款$28,263,047 $26,374,895 $175,202 $88,119 0.62 %0.33 %
聯邦住房貸款銀行預付款1,484,663 1,236,478 30,329 19,581 2.04 1.58 
其他借款485,820 514,657 14,294 9,928 2.94 1.93 
附屬票據437,139 436,697 22,004 21,983 5.03 5.03 
次級債券253,566 253,566 10,252 10,916 4.10 4.25 
計息負債總額
$30,924,235 $28,816,293 $252,081 $150,527 0.81 %0.52 %
無息存款13,667,879 12,638,518 
其他負債1,197,981 1,068,498 
權益4,634,224 4,300,742 
總負債和股東權益
$50,424,319 $46,824,051 
利差(4)(7)
2.89 %2.40 %
減去：全額應税-等值調整(5,601)(3,601)(0.02)(0.01)
無償資金/捐款淨額(8)
$16,487,923 $14,974,537 0.28 0.18 
淨利息收入/利潤率(GAAP)(4)
$1,495,362 $1,124,957 3.15 %2.57 %
全額應税-等值調整5,601 3,6010.02 0.01 
淨利息收入/利潤率，全額應税-等值(非公認會計準則)(4)
$1,500,963 $1,128,558 3.17 %2.58 %
(1)包括銀行的有息存款和根據轉售協議購買的原始到期日超過三個月的證券。現金等價物包括根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的原始到期日為三個月或更短的證券。
(2)投資證券包括可供出售和持有至到期的投資證券，以及公允價值易於確定的股權證券。沒有可隨時確定的公允價值的權益證券計入其他資產。
(3)税收優惠貸款、交易證券和投資證券的利息收入反映了基於適用期間有效的邊際聯邦公司税率的應税等值調整。
(4)見表17：補充非公認會計準則財務衡量/比率，瞭解有關該績效衡量/比率的更多信息。
(5)其他收益資產包括經紀業務客户應收賬款和交易賬户證券。
(6)扣除非應計收入後的貸款包括非應計貸款。
(七)利差是盈利資產的收益與計息負債的利率之間的差額。
(8)淨自由資金是總平均收益資產和總平均有息負債之間的差額。淨自由資金對淨息差的估計貢獻是使用計息負債總額的利率計算的。
22

表8：利率敏感性

作為其財務戰略的持續部分，該公司試圖管理市場利率波動對淨利息收入的影響。管理層通過模擬許多不同的利率情景來衡量其對利率變化的敞口。

以下利率情景顯示了假設增減100和200個基點，一年內淨利息收入的百分比變化。靜態衝擊情景的結果包含了資產負債表工具的實際現金流和重新定價特徵，這些資產負債表工具在基於靜態(即沒有增長或不變)資產負債表的基礎上，市場利率發生了瞬時、平行的變化。相反，坡道方案的結果包含了管理層對每條產品線未來產量和定價的預測，這些產品線在12個月的市場費率逐步、平行變化之後。由於利率變化的時機、幅度和頻率，以及市場狀況和管理策略的變化，實際結果可能與這些模擬結果不同。靜態衝擊和斜坡情景的利率敏感度如下：

靜態衝擊情景+200個基點+100個基點-100個基點-200個基點
Dec 31, 20227.2 %3.8 %(5.0)%(12.1)%
Sep 30, 202212.9 7.1 (8.7)(18.9)
Jun 30, 202217.0 9.0 (12.6)(23.8)
Mar 31, 202221.4 11.0 (11.3)(18.7)
Dec 31, 202125.3 12.4 (8.5)(15.8)

坡道場景+200個基點+100個基點-100個基點-200個基點
Dec 31, 20225.6 %3.0 %(2.9)%(6.8)%
Sep 30, 20226.5 3.6 (3.9)(8.6)
Jun 30, 202210.2 5.3 (6.9)(14.3)
Mar 31, 202211.2 5.8 (7.1)(12.4)
Dec 31, 202113.9 6.9 (5.6)(10.8)

如上所述，在各種利率情景下，淨利息收入的潛在變化幅度繼續減小。鑑於最近史無前例的利率上升，鑑於未來利率環境的不確定性，本公司已有意識地努力重新定位其對不斷變化的利率的敞口。為此，管理層執行了各種衍生工具，包括套匯和固定掉期，以對衝浮動利率貸款風險，並以較長期固定利率貸款佔貸款來源的比例較高。該公司將繼續監測當前和預期的利率，並預計將執行更多的衍生品，以緩解未來幾年淨利差的潛在波動。


23

表9：期限和對利率變化的敏感度
貸款重新定價或期限
截至2022年12月31日一年或一年
較少		從1到1
五年		從五年到十五年十五年後總計
(單位：千)
商業廣告
固定費率$555,594 $2,534,527 $1,592,024 $12,925 $4,695,070 
可變利率7,852,693 1,352 49 — 7,854,094 
總商業廣告$8,408,287 $2,535,879 $1,592,073 $12,925 $12,549,164 
商業地產
固定費率430,152 2,744,033 607,770 46,352 3,828,307 
可變利率6,102,383 20,257 — — 6,122,640 
總商業地產$6,532,535 $2,764,290 $607,770 $46,352 $9,950,947 
房屋淨值
固定費率11,960 3,185 — 144 15,289 
可變利率317,409 — — — 317,409 
總房屋淨值$329,369 $3,185 $— $144 $332,698 
住宅房地產
固定費率20,048 3,960 30,245 1,032,018 1,086,271 
可變利率63,242 238,405 984,465 — 1,286,112 
住宅房地產總量$83,290 $242,365 $1,014,710 $1,032,018 $2,372,383 
保費財務應收賬款--財產和意外傷害
固定費率5,695,585 153,874 — — 5,849,459 
可變利率— — — — — 
保費財務應收賬款總額--財產和意外傷害$5,695,585 $153,874 $— $— $5,849,459 
應收保費融資-人壽保險
固定費率91,363 470,117 22,185 — 583,665 
可變利率7,507,333 — — — 7,507,333 
應收保費融資總額--人壽保險$7,598,696 $470,117 $22,185 $— $8,090,998 
消費者和其他
固定費率12,335 5,032 11 482 17,860 
可變利率32,976 — — — 32,976 
總消費額和其他$45,311 $5,032 $11 $482 $50,836 
每個類別的合計
固定費率6,817,037 5,914,728 2,252,235 1,091,921 16,075,921 
可變利率21,876,036 260,014 984,514 — 23,120,564 
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額$28,693,073 $6,174,742 $3,236,749 $1,091,921 $39,196,485 
按指數計算的浮動利率貸款定價：
素數$3,850,970 
一個月期倫敦銀行同業拆息3,349,999 
三個月倫敦銀行同業拆息122,551 
12個月倫敦銀行同業拆息3,582,952 
一年期CMT3,812,549 
其他美國國債期限84,837 
SOFR男高音7,670,959 
美國男高音336,618 
BSBY男高音39,185 
其他269,944 
總變動率$23,120,564 
Libor-倫敦銀行同業拆借利率。
CMT-恆定到期日國債利率。
SOFR擔保的隔夜融資利率。
Ameribor-美國銀行同業拆借利率。
BSBY-彭博短期銀行收益率指數。

24

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1015328/000101532823000029/liborerq42022a.jpg

來源：彭博社

如上一頁表格所示，公司的大部分投資組合與LIBOR和SOFR指數掛鈎，如上表所示，這些指數與歷史上隨着美聯儲加息或降息而變動的最優惠利率並不相同。具體地説，該公司有33億美元的浮動利率貸款與1個月期LIBOR掛鈎，36億美元與12個月期LIBOR掛鈎，66億美元與1個月期SOFR掛鈎。上圖顯示：

基點(BP)的變化
素數1個月
倫敦銀行同業拆借利率		12個月
倫敦銀行同業拆借利率		1個月
軟性
2022年第四季度125Bps125Bps70Bps132Bps
2022年第三季度150135116135
2022年第二季度125134152139
2022年第一季度253515225
2021年第四季度0234-1


25

表10：信貸損失準備
截至三個月截止的年數
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，
(千美元)2022202220222022202120222021
期初計提信貸損失準備$315,338 $312,192 $301,327 $299,731 $296,138 $299,731 $379,969 
信貸損失準備金47,646 6,420 20,417 4,106 9,299 78,589 (59,263)
在本期間收購的PCD資產確認的信貸損失的初始備抵(1)
— — — — 470 — 470 
其他調整31 (105)(56)22 5 (108)5 
沖銷：
商業廣告3,019 780 8,928 1,414 4,431 14,141 20,801 
商業地產538 24 40 777 495 1,379 3,293 
房屋淨值— 43 192 197 135 432 336 
住宅房地產— 5 — 466 1,067 471 1,082 
保費財務應收賬款--財產和意外傷害3,629 6,037 2,903 1,671 2,314 14,240 9,020 
應收保費融資-人壽保險28 — — 7 — 35 — 
消費者和其他— 635 253 193 157 1,081 487 
總沖銷7,214 7,524 12,316 4,725 8,599 31,779 35,019 
恢復：
商業廣告691 2,523 996 538 389 4,748 2,559 
商業地產61 55 553 32 217 701 1,304 
房屋淨值65 38 123 93 461 319 1,203 
住宅房地產6 60 6 5 85 77 330 
保費財務應收賬款--財產和意外傷害1,279 1,648 1,119 1,476 1,240 5,522 7,989 
應收保費融資-人壽保險— — — — — — — 
消費者和其他33 31 23 49 26 136 184 
總回收率2,135 4,355 2,820 2,193 2,418 11,503 13,569 
淨沖銷(5,079)(3,169)(9,496)(2,532)(6,181)(20,276)(21,450)
期末信貸損失準備$357,936 $315,338 $312,192 $301,327 $299,731 $357,936 $299,731 
按類別分列的年化淨沖銷(回收)數佔其各自類別平均值的百分比：
商業廣告0.08 %(0.06)%0.27 %0.03 %0.14 %0.08 %0.16 %
商業地產0.02 0.00 (0.02)0.03 0.01 0.01 0.02 
房屋淨值(0.08)0.01 0.09 0.13 (0.38)0.03 (0.23)
住宅房地產0.00 (0.01)0.00 0.11 0.25 0.02 0.05 
保費財務應收賬款--財產和意外傷害0.16 0.30 0.14 0.02 0.09 0.16 0.02 
應收保費融資-人壽保險0.00 — — 0.00 — 0.00 — 
消費者和其他(0.16)4.02 1.31 1.19 0.95 1.22 0.66 
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額0.05 %0.03 %0.11 %0.03 %0.07 %0.06 %0.06 %
期末貸款$39,196,485 $38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 $34,789,104 
貸款損失準備佔期末貸款的百分比0.69 %0.64 %0.68 %0.71 %0.71 %
貸款撥備和與貸款有關的無資金來源的承諾額損失佔期末貸款的百分比0.91 0.83 0.84 0.85 0.86 
(1)期內購入信貸惡化(“PCD”)貸款的初步信貸損失撥備約為280萬美元，其中約230萬美元與收購時符合本公司撇賬政策的PCD貸款有關撇賬。在考慮了這些立即註銷的貸款後，PCD在收購日為信貸損失撥備的淨影響約為470,000美元。
26

表11：按構成部分分列的信貸損失撥備和準備金

截至三個月截止的年數
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，
(單位：千)2022202220222022202120222021
貸款損失準備金$29,110 $(2,385)$10,782 $5,214 $4,929 $42,721 $(50,563)
無資金來源的貸款相關承付款損失準備金18,358 8,578 9,711 (1,189)4,375 35,458 (8,717)
持有至到期證券損失準備178 227 (76)81 (5)410 17 
信貸損失準備金$47,646 $6,420 $20,417 $4,106 $9,299 $78,589 $(59,263)
貸款損失準備$270,173 $246,110 $251,769 $250,539 $247,835 
無資金來源的與貸款有關的承付款損失準備金87,275 68,918 60,340 50,629 51,818 
貸款損失和無資金來源的與貸款有關的承諾損失準備金357,448 315,028 312,109 301,168 299,653 
持有至到期證券損失準備488 310 83 159 78 
信貸損失準備$357,936 $315,338 $312,192 $301,327 $299,731 
    


27

表12：按貸款組合分列的免税額

下表彙總了截至2022年12月31日、2022年9月30日和2022年6月30日，公司的貸款組合以及核心和利基投資組合的貸款損失準備和無資金支持的貸款相關承諾損失準備的計算。
 As of Dec 31, 2022As of Sep 30, 2022As of Jun 30, 2022
(千美元)已錄製
投資		計算出
津貼		ITS的%
品類平衡		已錄製
投資		計算出
津貼		ITS的%
品類平衡		已錄製
投資		計算出
津貼		ITS的%
品類平衡
商業廣告：
商業、工業和其他，不包括購買力平價貸款$12,520,241 $142,769 1.14 %$12,215,592 $135,315 1.11 %$11,965,016 $142,916 1.19 %
商業購買力平價貸款28,923 0 0.00 43,658 1 0.00 82,089 3 0.00 
商業地產：
建設和發展1,486,930 75,907 5.10 1,525,511 51,389 3.37 1,506,318 45,522 3.02 
非建築業8,464,017 108,445 1.28 8,052,673 99,329 1.23 7,900,887 98,210 1.24 
房屋淨值332,698 7,573 2.28 328,822 7,055 2.15 325,826 6,990 2.15 
住宅房地產2,372,383 11,585 0.49 2,235,459 11,023 0.49 2,078,907 10,479 0.50 
保費融資應收賬款
商業保險貸款5,849,459 9,967 0.17 5,713,340 9,736 0.17 5,541,447 6,840 0.12 
人壽保險貸款8,090,998 704 0.01 8,004,856 696 0.01 7,608,433 662 0.01 
消費者和其他50,836 498 0.98 47,702 484 1.01 44,180 487 1.10 
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額$39,196,485 $357,448 0.91 %$38,167,613 $315,028 0.83 %$37,053,103 $312,109 0.84 %
貸款總額，扣除非勞動收入，不包括購買力平價貸款$39,167,562 $357,448 0.91 %$38,123,955 $315,027 0.83 %$36,971,014 $312,106 0.84 %
核心貸款總額(1)
$22,490,701 $320,403 1.42 %$21,697,055 $273,947 1.26 %$20,994,470 $275,188 1.31 %
利基貸款總額(1)
16,676,861 37,045 0.22 16,426,900 41,080 0.25 15,976,544 36,918 0.23 
購買力平價貸款總額28,923 0 0.00 43,658 1 0.00 82,089 3 0.00 
(1)有關核心貸款和利基貸款的更多詳細信息，請參見表1。


28

表13：貸款組合賬齡

(單位：千)Dec 31, 2022Sep 30, 2022Jun 30, 2022Mar 31, 2022Dec 31, 2021
貸款餘額：
商業廣告
非應計項目$35,579 $44,293 $32,436 $16,878 $20,399 
90多天，而且仍在增加462 237 — — 15 
逾期60-89天21,128 24,641 16,789 1,294 24,262 
逾期30-59天56,696 34,917 14,120 31,889 43,861 
當前12,435,299 12,155,162 11,983,760 11,533,902 11,815,531 
總商業廣告$12,549,164 $12,259,250 $12,047,105 $11,583,963 $11,904,068 
商業地產
非應計項目$6,387 $10,477 $10,718 $12,301 $21,746 
90多天，而且仍在增加— — — — — 
逾期60-89天2,244 6,041 6,771 2,648 284 
逾期30-59天30,675 29,971 34,220 30,141 40,443 
當前9,911,641 9,531,695 9,355,496 9,189,984 8,927,813 
總商業地產$9,950,947 $9,578,184 $9,407,205 $9,235,074 $8,990,286 
房屋淨值
非應計項目$1,487 $1,320 $1,084 $1,747 $2,574 
90多天，而且仍在增加— — — — — 
逾期60-89天— 125 154 199 — 
逾期30-59天2,152 848 930 545 1,120 
當前329,059 326,529 323,658 318,944 331,461 
總房屋淨值$332,698 $328,822 $325,826 $321,435 $335,155 
住宅房地產
由美國政府機構擔保的早期買斷貸款(1)
$164,788 $148,664 113,856 $50,096 $30,828 
非應計項目10,171 9,787 8,330 7,262 16,440 
90多天，而且仍在增加— — — — — 
逾期60-89天4,364 2,149 534 293 982 
逾期30-59天9,982 15 147 18,808 12,145 
當前2,183,078 2,074,844 1,956,040 1,723,526 1,576,704 
住宅房地產總量$2,372,383 $2,235,459 $2,078,907 $1,799,985 $1,637,099 
保費財務應收賬款--財產和意外傷害
非應計項目$13,470 $13,026 $13,303 $6,707 $5,433 
90多天，而且仍在增加15,841 16,624 6,447 12,363 7,210 
逾期60-89天14,926 15,301 15,299 8,890 15,490 
逾期30-59天40,557 21,128 23,313 21,278 22,419 
當前5,764,665 5,647,261 5,483,085 4,888,170 4,804,935 
保費應收賬款總額--財產和意外傷害$5,849,459 $5,713,340 $5,541,447 $4,937,408 $4,855,487 
應收保費融資-人壽保險
非應計項目$— $— $— $— $— 
90多天，而且仍在增加17,245 1,831 — — 7 
逾期60-89天5,260 13,628 1,796 22,401 12,614 
逾期30-59天68,725 44,954 65,155 15,522 66,651 
當前7,999,768 7,944,443 7,541,482 7,316,240 6,963,538 
保費應收賬款總額-人壽保險$8,090,998 $8,004,856 $7,608,433 $7,354,163 $7,042,810 
消費者和其他
非應計項目$6 $7 $8 $4 $477 
90多天，而且仍在增加49 31 25 43 137 
逾期60-89天18 26 8 5 34 
逾期30-59天224 343 119 221 509 
當前50,539 47,295 44,020 48,246 23,042 
總消費額和其他$50,836 $47,702 $44,180 $48,519 $24,199 
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額
由美國政府機構擔保的早期買斷貸款(1)
$164,788 $148,664 $113,856 $50,096 $30,828 
非應計項目67,100 78,910 65,879 44,899 67,069 
90多天，而且仍在增加33,597 18,723 6,472 12,406 7,369 
逾期60-89天47,940 61,911 41,351 35,730 53,666 
逾期30-59天209,011 132,176 138,004 118,404 187,148 
當前38,674,049 37,727,229 36,687,541 35,019,012 34,443,024 
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額$39,196,485 $38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 $34,789,104 
(1)早期買斷貸款由聯邦住房管理局或美國退伍軍人事務部提供保險或擔保，受某些貸款的賠償和保險限額的限制。
29

表14：不良資產(1)和問題債務重組(“TDR”)
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
(千美元)20222022202220222021
逾期超過90天且仍在應計的貸款(2)：
商業廣告$462 $237 $— $— $15 
商業地產— — — — — 
房屋淨值— — — — — 
住宅房地產— — — — — 
保費財務應收賬款--財產和意外傷害15,841 16,624 6,447 12,363 7,210 
應收保費融資-人壽保險17,245 1,831 — — 7 
消費者和其他49 31 25 43 137 
逾期超過90天且仍在累積的貸款總額33,597 18,723 6,472 12,406 7,369 
非權責發生制貸款：
商業廣告35,579 44,293 32,436 16,878 20,399 
商業地產6,387 10,477 10,718 12,301 21,746 
房屋淨值1,487 1,320 1,084 1,747 2,574 
住宅房地產10,171 9,787 8,330 7,262 16,440 
保費財務應收賬款--財產和意外傷害13,470 13,026 13,303 6,707 5,433 
應收保費融資-人壽保險— — — — — 
消費者和其他6 7 8 4 477 
非權責發生制貸款總額67,100 78,910 65,879 44,899 67,069 
不良貸款總額：
商業廣告36,041 44,530 32,436 16,878 20,414 
商業地產6,387 10,477 10,718 12,301 21,746 
房屋淨值1,487 1,320 1,084 1,747 2,574 
住宅房地產10,171 9,787 8,330 7,262 16,440 
保費財務應收賬款--財產和意外傷害29,311 29,650 19,750 19,070 12,643 
應收保費融資-人壽保險17,245 1,831 — — 7 
消費者和其他55 38 33 47 614 
不良貸款總額$100,697 $97,633 $72,351 $57,305 $74,438 
擁有的其他房地產8,589 5,376 5,574 4,978 1,959 
來自收購的其他自有房地產1,311 1,311 1,265 1,225 2,312 
其他收回的資產— — — — — 
不良資產總額$110,597 $104,320 $79,190 $63,508 $78,709 
未計入不良資產的應計TDR$36,620 $34,238 $36,184 $35,922 $37,486 
按類別劃分的不良貸款總額，佔其各自類別期末餘額的百分比：
商業廣告0.29 %0.36 %0.27 %0.15 %0.17 %
商業地產0.06 0.11 0.11 0.13 0.24 
房屋淨值0.45 0.40 0.33 0.54 0.77 
住宅房地產0.43 0.44 0.40 0.40 1.00 
保費財務應收賬款--財產和意外傷害0.50 0.52 0.36 0.39 0.26 
應收保費融資-人壽保險0.21 0.02 — — 0.00 
消費者和其他0.11 0.08 0.07 0.10 2.54 
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額0.26 %0.26 %0.20 %0.16 %0.21 %
不良資產總額佔總資產的百分比0.21 %0.20 %0.16 %0.13 %0.16 %
貸款損失和無資金來源的與貸款有關的承付款損失準備佔非應計貸款的百分比532.71 %399.22 %473.76 %670.77 %446.78 %
(1)不包括由美國政府機構擔保的早期買斷貸款。早期買斷貸款由聯邦住房管理局或美國退伍軍人事務部提供保險或擔保，受某些貸款的賠償和保險限額的限制。
(2)截至2022年12月31日，沒有任何TDR逾期超過90天且仍在累積。截至2022年9月30日、2022年6月30日、2022年3月31日和2021年12月31日，分別約有110萬美元、541,000美元、320,000美元和320,000美元的TDR逾期超過90天，並仍在計息。


30

不良貸款前滾，不包括由美國政府機構擔保的早期買斷貸款
 截至三個月截止的年數
 十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，
(單位：千)2022202220222022202120222021
期初餘額$97,633 $72,351 $57,305 $74,438 $90,041 $74,438 $127,513 
在各自的期間內因成為不良資產而增加的費用10,027 35,234 22,841 4,141 6,851 72,243 38,848 
返回執行狀態(1,167)(154)(1,000)(729)(6,616)(3,050)(10,592)
收到的付款(16,351)(20,417)(4,029)(20,139)(13,212)(60,936)(53,823)
轉移到OREO和其他被收回的資產(3,365)(185)(1,611)(4,377)(275)(9,538)(6,027)
沖銷，淨額(1,363)(341)(1,969)(2,354)(5,167)(6,027)(13,351)
利基貸款淨變化(1)
15,283 11,145 814 6,325 2,816 33,567 (8,130)
期末餘額$100,697 $97,633 $72,351 $57,305 $74,438 $100,697 $74,438 
(1)包括保費融資應收賬款和間接消費貸款活動。

TDRS
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
(單位：千)20222022202220222021
應計TDR：
商業廣告$2,462 $2,254 $2,456 $2,773 $4,131 
商業地產15,048 8,967 9,659 10,068 8,421 
住宅房地產和其他19,110 23,017 24,069 23,081 24,934 
總應計項目$36,620 $34,238 $36,184 $35,922 $37,486 
非應計TDR：(1)
商業廣告$345 $4,599 $4,786 $4,935 $6,746 
商業地產1,823 1,880 1,955 2,050 2,050 
住宅房地產和其他2,311 2,516 2,453 1,964 3,027 
非應計項目合計$4,479 $8,995 $9,194 $8,949 $11,823 
TDR總數：
商業廣告$2,807 $6,853 $7,242 $7,708 $10,877 
商業地產16,871 10,847 11,614 12,118 10,471 
住宅房地產和其他21,421 25,533 26,522 25,045 27,961 
總TDR$41,099 $43,233 $45,378 $44,871 $49,309 
(一)計入不良貸款總額。

擁有的其他房地產
 截至三個月
 十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
(單位：千)20222022202220222021
期初餘額$6,687 $6,839 $6,203 $4,271 $13,845 
處置/解決(152)(133)(1,172)(2,497)(9,664)
以公允價值轉讓，減去出售成本3,365 134 2,090 4,429 275 
公允價值調整— (153)(282)— (185)
期末餘額$9,900 $6,687 $6,839 $6,203 $4,271 
 期間結束
 十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
按房產類型列出的餘額：20222022202220222021
住宅房地產$1,585 $1,585 $1,630 $1,127 $1,310 
住宅房地產開發— — 133 — — 
商業地產8,315 5,102 5,076 5,076 2,961 
總計$9,900 $6,687 $6,839 $6,203 $4,271 
31

表15：非利息收入
截至三個月
2022年第四季度與
Q3 2022
2022年第四季度與
Q4 2021
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
(千美元)20222022202220222021$Change更改百分比$Change更改百分比
經紀業務$4,177 $4,587 $4,272 $4,632 $5,292 $(410)(9)%$(1,115)(21)%
信託和資產管理26,550 28,537 27,097 26,762 27,197 (1,987)(7)(647)(2)
全面財富管理30,727 33,124 31,369 31,394 32,489 (2,397)(7)(1,762)(5)
抵押貸款銀行業務17,407 27,221 33,314 77,231 53,138 (9,814)(36)(35,731)(67)
存款賬户手續費13,054 14,349 15,888 15,283 14,734 (1,295)(9)(1,680)(11)
投資證券損失，淨額(6,745)(3,103)(7,797)(2,782)(1,067)(3,642)NM(5,678)NM
備兑看漲期權的費用7,956 1,366 1,069 3,742 1,128 6,590 NM6,828 NM
交易(虧損)收益，淨額(306)(7)176 3,889 206 (299)NM(512)NM
營業租賃收入，淨額12,384 12,644 15,007 15,475 14,204 (260)(2)(1,820)(13)
其他：
利率互換費用2,319 1,997 3,300 4,569 3,526 322 16 (1,207)(34)
博利1,394 248 (884)48 1,192 1,146 NM202 17 
行政服務1,736 1,533 1,591 1,853 1,846 203 13 (110)(6)
外幣重計量損益277 (93)97 11 111 370 NM166 NM
資本租賃的提前清償131 138 160 265 249 (7)(5)(118)(47)
雜類13,505 12,065 9,652 11,812 12,011 1,440 12 1,494 12 
總計其他19,362 15,888 13,916 18,558 18,935 3,474 22 427 2 
非利息收入總額$93,839 $101,482 $102,942 $162,790 $133,767 $(7,643)(8)%$(39,928)(30)%
NM--沒有意義。
Boli-銀行擁有的人壽保險。

截止的年數
十二月三十一日，十二月三十一日，$%
(千美元)20222021變化變化
經紀業務$17,668 $20,710 $(3,042)(15)%
信託和資產管理108,946 103,309 5,637 5 
全面財富管理126,614 124,019 2,595 2 
抵押貸款銀行業務155,173 273,010 (117,837)(43)
存款賬户手續費58,574 54,168 4,406 8 
投資證券損失，淨額(20,427)(1,059)(19,368)NM
備兑看漲期權的費用14,133 3,673 10,460 NM
交易收益，淨額3,752 245 3,507 NM
營業租賃收入，淨額55,510 53,691 1,819 3 
其他：
利率互換費用12,185 13,702 (1,517)(11)
博利806 5,812 (5,006)(86)
行政服務6,713 5,689 1,024 18 
外幣重計量損益292 (495)787 NM
租約的提前還清694 601 93 15 
雜類47,034 53,064 (6,030)(11)
總計其他67,724 78,373 (10,649)(14)
非利息收入總額$461,053 $586,120 $(125,067)(21)%
NM--沒有意義。
Boli-銀行擁有的人壽保險。
32

表16：非利息支出
截至三個月
2022年第四季度與
Q3 2022
2022年第四季度與
Q4 2021
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
(千美元)20222022202220222021$Change更改百分比$Change更改百分比
薪金和僱員福利：
工資$100,232 $97,419 $92,414 $92,116 $91,612 $2,813 3 %$8,620 9 %
佣金和激勵性薪酬49,546 50,403 46,131 51,793 49,923 (857)(2)(377)(1)
優勢30,553 28,273 28,781 28,446 25,596 2,280 8 4,957 19 
工資和員工福利總額180,331 176,095 167,326 172,355 167,131 4,236 2 13,200 8 
軟件和設備24,699 24,126 24,250 22,810 23,708 573 2 991 4 
運營租賃設備10,078 9,448 8,774 9,708 10,147 630 7 (69)(1)
入住率，淨額17,763 17,727 17,651 17,824 18,343 36 0 (580)(3)
數據處理7,927 7,767 8,010 7,505 7,207 160 2 720 10 
廣告和營銷14,279 16,600 16,615 11,924 13,981 (2,321)(14)298 2 
專業費用9,267 7,544 7,876 8,401 7,551 1,723 23 1,716 23 
其他與收購有關的無形資產攤銷1,436 1,492 1,579 1,609 1,811 (56)(4)(375)(21)
FDIC保險6,775 7,186 6,949 7,729 7,317 (411)(6)(542)(7)
奧利奧費用，淨額369 229 294 (1,032)(641)140 61 1,010 NM
其他：
扣除遞延發端成本後的貸款費用4,951 4,533 4,270 6,821 5,525 418 9 (574)(10)
旅遊和娛樂5,681 4,252 3,897 2,676 3,782 1,429 34 1,899 50 
雜類24,280 19,470 21,177 15,968 17,537 4,810 25 6,743 38 
總計其他34,912 28,255 29,344 25,465 26,844 6,657 24 8,068 30 
非利息支出總額$307,836 $296,469 $288,668 $284,298 $283,399 $11,367 4 %$24,437 9 %
NM--沒有意義。

截止的年數
十二月三十一日，十二月三十一日，$%
(千美元)20222021變化變化
薪金和僱員福利：
工資$382,181 $361,915 $20,266 6 %
佣金和激勵性薪酬197,873 222,067 (24,194)(11)
優勢116,053 107,687 8,366 8 
工資和員工福利總額696,107 691,669 4,438 1 
軟件和設備95,885 87,515 8,370 10 
運營租賃設備38,008 40,880 (2,872)(7)
入住率，淨額70,965 74,184 (3,219)(4)
數據處理31,209 27,279 3,930 14 
廣告和營銷59,418 47,275 12,143 26 
專業費用33,088 29,494 3,594 12 
其他與收購有關的無形資產攤銷6,116 7,734 (1,618)(21)
FDIC保險28,639 27,030 1,609 6 
奧利奧費用，淨額(140)(1,654)1,514 (92)
其他：
扣除遞延發端成本後的貸款費用20,575 22,794 (2,219)(10)
旅遊和娛樂16,506 10,048 6,458 64 
雜類80,895 68,296 12,599 18 
總計其他117,976 101,138 16,838 17 
非利息支出總額$1,177,271 $1,132,544 $44,727 4 %

33

表17：非公認會計準則的補充財務計量/比率

WinTrust的會計和報告政策符合美國公認會計原則(“GAAP”)和銀行業的通行做法。然而，管理層使用某些非公認會計準則的業績衡量和比率來評估和衡量公司的業績。這些指標包括應税等值淨利息收入(包括其個別組成部分)、應税等值淨息差(包括其個別組成部分)、應税等值效率比率、有形普通股權益比率、每股有形普通股賬面價值、平均有形普通股權益回報率、不計信貸損失撥備的税前收入、不計信貸損失撥備的税前收入、根據MSR公允價值變動進行調整的税前收入、經濟對衝淨額和由美國政府機構擔保的提前買斷貸款。管理層相信，這些措施和比率為公司財務信息的使用者提供了一個更有意義的視角，以瞭解公司的計息資產和有息負債的表現以及公司的運營效率。其他金融控股公司可能會以不同的方式定義或計算這些指標和比率。

管理層按全額應課税等值基準審核若干資產類別的收益率及本公司及其銀行附屬公司的淨息差。在這份非公認會計準則的陳述中，淨利息收入進行了調整，以反映在等值税前基礎上的免税利息收入，並使用了截至期末的有效税率。這一措施確保了來自應税和免税來源的淨利息收入具有可比性。按全額應税等值計算的淨利息收入也用於計算本公司的效率比率。效率比率是用非利息支出除以總的應税相當淨收入(減去證券收益或損失)計算出來的，衡量的是產生一美元收入的成本。證券收益或損失不包括在此計算中，以便更好地將日常運營收入與運營費用相匹配。管理層認為有形普通股權益比率和每股普通股有形賬面價值是衡量公司權益的有用指標。該公司將平均有形普通股權益回報率作為盈利能力的衡量標準。管理層認為，税前收入(不包括信貸損失準備金)和税前收入(不包括信貸損失準備金)經MSR的公允價值變動、經濟對衝和由美國政府機構擔保的早期收購貸款的淨額調整後，是衡量公司核心淨收入的有用指標。

34

截至三個月截止的年數
 十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，
(以千為單位的美元和股票)2022202220222022202120222021
非公認會計準則淨息差和效率比率的對賬：
(A)利息收入(公認會計原則)$580,745 $466,478 $371,968 $328,252 $327,979 $1,747,443 $1,275,484 
應税-等值調整：
-貸款
1,594 1,030 568 427 417 3,619 1,627 
-流動性管理資產538 502 472 465 486 1,977 1,972 
-其他盈利資產1 1 1 2 2 5 2 
(B)利息收入(非公認會計準則)$582,878 $468,011 $373,009 $329,146 $328,884 $1,753,044 $1,279,085 
(C)利息支出(公認會計原則)123,929 65,030 34,164 28,958 32,003 252,081 150,527 
(D)淨利息收入(GAAP)(A減C)$456,816 $401,448 $337,804 $299,294 $295,976 $1,495,362 $1,124,957 
(E)淨利息收入(非公認會計準則)(B減去C)$458,949 $402,981 $338,845 $300,188 $296,881 $1,500,963 $1,128,558 
淨息差(GAAP)3.71 %3.34 %2.92 %2.60 %2.54 %3.15 %2.57 %
淨息差，全額應税-等值(非公認會計準則)3.73 3.35 2.93 2.61 2.55 3.17 2.58 
(F)非利息收入$93,839 $101,482 $102,942 $162,790 $133,767 $461,053 $586,120 
(G)投資證券損失，淨額(6,745)(3,103)(7,797)(2,782)(1,067)(20,427)(1,059)
(H)非利息支出307,836 296,469 288,668 284,298 283,399 1,177,271 1,132,544 
效率比(H/(D+F-G))55.23 %58.59 %64.36 %61.16 %65.78 %59.55 %66.15 %
效率比率(非GAAP)(H/(E+F-G))55.02 58.41 64.21 61.04 65.64 59.38 66.01 
非GAAP有形普通股權益比率的對賬：
總股東權益(GAAP)$4,796,838$4,637,980$4,727,623$4,492,256$4,498,688
減去：不可轉換優先股(GAAP)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
減去：無形資產(GAAP)(675,710)(676,699)(679,827)(682,101)(683,456)
(I)有形普通股股東權益總額(非公認會計準則)$3,708,628$3,548,781$3,635,296$3,397,655$3,402,732
(J)總資產(公認會計原則)$52,949,649$52,382,939$50,969,332$50,250,661$50,142,143
減去：無形資產(GAAP)(675,710)(676,699)(679,827)(682,101)(683,456)
(K)有形資產總額(非公認會計準則)$52,273,939$51,706,240$50,289,505$49,568,560$49,458,687
普通股權益資產比率(GAAP)(L/J)8.3 %8.1 %8.5 %8.1 %8.1 %
有形普通股權益比率(非公認會計準則)(I/K)7.1 6.9 7.2 6.9 6.9 
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截至三個月截止的年數
 十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，
(以千為單位的美元和股票)2022202220222022202120222021
每股普通股非GAAP有形賬面價值的對賬：
股東權益總額$4,796,838 $4,637,980 $4,727,623 $4,492,256 $4,498,688 
減去：優先股(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
(L)普通股權益總額$4,384,338 $4,225,480 $4,315,123 $4,079,756 $4,086,188 
(M)實際已發行普通股60,794 60,743 60,722 57,253 57,054 
普通股每股賬面價值(L/M)$72.12 $69.56 $71.06 $71.26 $71.62 
每股普通股有形賬面價值(非公認會計準則)(I/M)61.00 58.42 59.87 59.34 59.64 
對非公認會計準則有形普通股平均收益的對賬：
(N)適用於普通股的淨收益$137,826 $135,970 $87,522 $120,400 $91,766 $481,718 $438,187 
新增：無形資產攤銷1,436 1,492 1,579 1,609 1,811 6,116 7,734 
減去：無形資產攤銷的税收影響(370)(425)(445)(430)(505)(1,664)(2,080)
税後無形資產攤銷$1,066 $1,067 $1,134 $1,179 $1,306 $4,452 $5,654 
(O)適用於普通股的有形淨收入(非公認會計準則)$138,892 $137,037 $88,656 $121,579 $93,072 $486,170 $443,841 
總平均股東權益$4,710,856 $4,795,387 $4,526,110 $4,500,460 $4,433,953 $4,634,224 $4,300,742 
減去：平均優先股(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
(P)總平均普通股股東權益$4,298,356 $4,382,887 $4,113,610 $4,087,960 $4,021,453 $4,221,724 $3,888,242 
減去：平均無形資產(676,371)(678,953)(681,091)(682,603)(677,470)(679,735)(678,739)
(Q)總平均有形普通股股東權益(非公認會計準則)$3,621,985 $3,703,934 $3,432,519 $3,405,357 $3,343,983 $3,541,989 $3,209,503 
平均普通股權益回報率，年化(N/P)12.72 %12.31 %8.53 %11.94 %9.05 %11.41 %11.27 %
平均有形普通股權益收益率，年化(非公認會計準則)(O/Q)15.21 14.68 10.36 14.48 11.04 13.73 13.83 
對非GAAP税前、撥備前收入、根據MSR公允價值的變化進行調整、經濟對衝和由美國政府機構擔保的早期收購貸款的淨額進行調整：
税前收入$195,173 $200,041 $131,661 $173,680 $137,045 $700,555 $637,796 
增訂：信貸損失準備金47,646 6,420 20,417 4,106 9,299 78,589 (59,263)
税前收入，不包括信貸損失準備金(非公認會計準則)$242,819 $206,461 $152,078 $177,786 $146,344 $779,144 $578,533 
減去：MSR公允價值變動，扣除經濟對衝和美國政府機構擔保的早期買斷貸款702 2,472 (445)(43,365)(6,656)(40,636)(18,273)
税前收入，不包括信貸損失準備金，根據MSR公允價值的變化進行調整，扣除經濟對衝和由美國政府機構擔保的早期收購貸款(非GAAP)$243,521 $208,933 $151,633 $134,421 $139,688 $738,508 $560,260 

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十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，
202020192018201720162015201420132012
每股普通股非GAAP有形賬面價值的對賬：
股東權益總額$4,115,995 $3,691,250 $3,267,570 $2,976,939 $2,695,617 $2,352,274 $2,069,822 $1,900,589 $1,804,705 
減去：不可轉換優先股(GAAP)(412,500)(125,000)(125,000)(125,000)(251,257)(251,287)(126,467)(126,477)(176,406)
(R)減去：無形資產(GAAP)(681,747)(692,277)(622,565)(519,505)(520,438)(495,970)(424,445)(393,760)(366,348)
(I)有形普通股股東權益總額(非公認會計準則)$3,021,748 $2,873,973 $2,520,005 $2,332,434 $1,923,922 $1,605,017 $1,518,910 $1,380,352 $1,261,951 
實際已發行普通股56,770 57,822 56,408 55,965 51,881 48,383 46,805 46,117 36,858 
新增：有形權益單位折算股份— — — — — — — — 6,241 
(M)用於計算賬面價值的普通股56,770 57,822 56,408 55,965 51,881 48,383 46,805 46,117 43,099 
普通股每股賬面價值((I-R)/M)$65.24 $61.68 $55.71 $50.96 $47.11 $43.42 $41.52 $38.47 $37.78 
每股普通股有形賬面價值(非公認會計準則)(I/M)53.23 49.70 44.67 41.68 37.08 33.17 32.45 29.93 29.28 
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WinTrust子公司和地點

勝華信託是一家金融控股公司，其普通股在納斯達克全球精選市場(納斯達克代碼：WTFC)交易。它的15家社區銀行子公司是：Lake Forest Bank&Trust Company，N.A.，Hinsdale Bank&Trust Company，N.A.，芝加哥WinTrust Bank，N.A.，Barrington Bank&Trust Company，N.A.，Crystal Lake Bank&Trust Company，N.A.，Northbrook Bank&Trust Company，N.A.，Schaumburg Bank&Trust Company，N.A.，Village Bank&Trust，N.A.，Beverly Bank&Trust Company，N.A.，Wheaton Bank&Trust Company，N.北卡羅來納州，安提俄克的州立湖畔銀行，北卡羅來納州的老普蘭克步道社區銀行，北卡羅來納州的新勒諾克斯，聖查爾斯銀行和信託公司，以及威斯康星州哈特蘭的城鎮銀行。

除上述地點外，這些銀行還在伊利諾伊州的艾迪生、阿爾岡金、奧羅拉、布魯明戴爾、博林布魯克、布法羅格羅夫、伯班克、卡里、克拉倫頓山、克里特、鄉村、達裏安、迪爾菲爾德、得普萊恩斯、唐納斯格羅夫、埃爾金、麋鹿格羅夫村、埃爾姆赫斯特、埃文斯頓、長青公園、法蘭克福、日內瓦、格倫埃林、格倫科、格倫維尤、古爾尼、格雷斯拉克、漢諾威公園、高地公園、高地公園、海伍德、霍夫曼莊園、荷默格倫、伊塔斯卡、喬利埃特湖、布魯夫湖、維拉、蘭辛、萊蒙特、倫登赫斯特、朗伯德、林伍德、馬克漢姆、梅赫裏、亨利、莫克納、普羅佩克、芒德林、內珀維爾、諾思菲爾德、諾裏奇、諾裏奇、蘭辛、萊蒙特、倫伯斯特、朗伯德、林伍德、馬克漢姆、梅赫裏、亨利、莫克納、普羅佩克、芒德林、內珀維爾、諾思菲爾德、諾裏奇、蘭辛、萊蒙特、倫伯斯特、朗伯德、林伍德、朗伯德、林伍德、馬克漢姆、梅林、亨利、莫克納、普羅佩克、格倫斯拉克、漢諾威公園、高地公園、海伍德、霍夫曼莊州、荷馬格倫、伊塔斯卡、喬利埃特湖、布魯夫湖、維拉、蘭辛、萊蒙特、倫伯斯特、朗伯德、林伍德、馬克漢姆、梅赫納、法蘭克福、日內瓦、格倫艾林、格倫科、格倫維尤、古爾尼、格雷斯拉克、漢諾威公園、高地公園、海伍德、霍夫曼莊州、荷馬格倫、伊塔斯卡橡樹草坪、橡樹公園、奧蘭公園、帕拉廷、公園山脊、展望高地、河濱、羅克福德、滾滾草地、圓湖海灘、肖爾伍德、斯科基、南荷蘭、斯普林格羅夫、斯蒂格、斯通公園、弗農山、沃康達、沃基根、西斯普林斯、威洛布魯克、威爾梅特、温尼特卡和伍德代爾，以及威斯康星州的伯靈頓、克林頓、德拉菲爾德、利拉文、榆樹樹林、熱那亞市、基諾沙、日內瓦、麥迪遜、梅諾莫尼瀑布、密爾沃基、波沃基、拉辛、威爾士、沃沃斯、懷特菲什灣和温德湖，以及佛羅裏達州的代爾、印第安納和那不勒斯。

此外，公司還經營各種非銀行業務部門：
·First Insurance Funding和WinTrust Life Finance分別是新澤西州萊克福里斯特銀行和信託公司的一個部門，分別為全美的商業和人壽保險貸款客户提供服務。
·加拿大第一保險基金為加拿大各地的商業保險貸款客户提供服務。
·密爾沃基的Tricom，Inc.為美國各地的臨時人事服務客户提供高收益的短期應收賬款融資和增值外包行政服務，如工資數據處理、賬單和現金管理服務。
·WinTrust Mortgage是新澤西州巴靈頓銀行和信託公司的一個部門，主要從事住宅抵押貸款的發起和購買，通過設在美國各地的發起辦事處出售給二級市場。貸款也是通過與批發和代理機構的關係在全國範圍內發放的。
·WinTrust Investments，LLC是一家經紀自營商，為主要位於中西部的客户和代理銀行提供全方位的私人客户和經紀服務。
·五大湖顧問公司為個人賬户提供資金管理服務和諮詢服務。
·信託子公司北卡羅來納州芝加哥信託公司允許WinTrust在每個銀行地點為客户的信託和投資需求提供服務。
·WinTrust Asset Finance提供直接租賃機會。
·CDEC為尋求根據美國國税法第1031條構建遞延納税同類交易所的納税人提供合格的中介服務(根據美國財政部法規的定義)。

前瞻性陳述

本文件包含符合聯邦證券法的前瞻性陳述。前瞻性信息可以通過使用“打算”、“計劃”、“項目”、“預期”、“預期”、“相信”、“估計”、“考慮”、“可能”、“將會”、“可能”、“應該”、“將會”和“可能”等詞語來識別。前瞻性陳述和信息不是歷史事實，以許多因素和假設為前提，僅代表管理層對未來事件的預期、估計和預測。同樣，這些陳述不是對未來業績的保證，涉及某些難以預測的風險和不確定因素，例如新冠肺炎疫情的影響(包括變異株的持續出現)，這些風險和不確定性可能包括但不限於以下列出的風險和不確定因素，以及在公司提交給美國證券交易委員會的2021年年度報告10-K表格和公司後續提交的美國證券交易委員會文件中第1A項討論的風險因素。該公司打算將這類前瞻性陳述納入《1995年私人證券訴訟改革法》中有關前瞻性陳述的安全港條款，並將本聲明包括在內，以援引這些安全港條款。此類前瞻性陳述可被視為包括有關公司未來財務業績、其貸款組合的業績、未來信貸準備金和沖銷的預期金額、拖欠趨勢、增長計劃、監管動態、公司可能不時提供的證券和管理層的長期業績目標的陳述，以及與預期發展或事件對財務狀況和經營結果的預期影響有關的陳述, 公司的業務和增長戰略，包括未來收購銀行、專業金融或財富管理業務、內部增長和計劃形成
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增設新銀行或分行。由於許多因素，實際結果可能與前瞻性陳述中提到的結果大不相同，這些因素包括：

·新冠肺炎大流行的嚴重性、規模和持續時間，包括變異株的持續出現，這種大流行的直接和間接影響，以及政府、企業和消費者對大流行的反應，對我們企業和客户企業的經濟、財務業績、運營和人員、商業活動和需求的影響；
·影響經濟、房價、就業市場的經濟狀況和事件，以及可能對公司的流動性和貸款組合的業績產生不利影響的其他因素，特別是在公司開展業務的市場；
·美國貿易政策變化給我們或我們的客户帶來的負面影響；
·公司貸款組合的違約和損失程度，這可能需要進一步增加信貸損失撥備；
·公司某些資產和負債的公允價值估計，這些資產和負債的價值可能在不同時期發生重大變化；
·我國商業貸款借款人的財務成功和經濟可行性；
·芝加哥大都市區和威斯康星州南部的商業房地產市場狀況；
·商業和消費者拖欠以及房地產價值下降的程度，這可能需要本公司進一步增加信貸損失撥備；
·我們用於管理貸款組合的分析和預測模型中存在不準確的假設；
·利率、資本市場和其他市場指數(包括新冠肺炎疫情引起或與之相關的發展和波動)的水平和波動性的變化，除其他外，可能影響公司的流動性及其資產和負債的價值；
·利率環境，包括長期的低利率或利率上升，無論是廣泛的還是某些類型的工具，這可能會影響本公司的淨利息收入和淨利差，並可能對本公司的盈利能力產生重大不利影響；
·金融服務業務的競爭壓力，可能影響公司貸款和存款產品及其服務(包括財富管理服務)的定價，可能導致失去市場份額，存款、貸款、諮詢費收入和其他產品收入減少；
·未能確定和完成未來有利的收購，或與公司最近或未來收購的整合有關的意外困難或事態發展；
·與聯邦存款保險公司協助的收購有關的意外困難和損失；
·對公司聲譽的損害；
·對公司財務實力的任何負面看法；
·公司有能力在需要時以可接受的條件籌集額外資本；
·資本市場中斷，這可能會降低公司投資組合的公允價值；
·公司有能力利用技術提供產品和服務，滿足客户需求，提高業務效率，並管理與此相關的風險；
·我們的安全系統或基礎設施或第三方的安全系統或基礎設施出現故障或遭到破壞；
·安全漏洞，包括拒絕服務攻擊、黑客攻擊、社會工程攻擊、惡意軟件入侵或數據損壞企圖和身份盜竊；
·故障、人為錯誤或網絡攻擊(包括勒索軟件)對我們的信息技術系統造成的不利影響；
·我們的供應商，特別是我們的信息技術供應商，未能以商定的方式和費用提供商定的服務所產生的不利影響；
·由於保護我們的客户免受借記卡信息被盜的影響，增加了成本；
·公司收到的關於客户和交易對手的信息的準確性和完整性，以做出信貸決策；
·公司吸引和留住在銀行和金融服務業有經驗的高級管理人員的能力；
·與貸款活動有關的環境責任風險；
·公司面臨的任何索賠或法律行動的影響，包括對我們聲譽的任何影響；
·與抵押貸款有關的回購和賠償付款造成的損失以及與此相關的準備金增加；
·技術變革導致客户流失，使消費者無需使用銀行即可完成金融交易；
·其他金融機構的健全程度；
·開設新分行和新銀行所固有的費用和延遲迴報；
·與關閉現有分支機構有關的責任、潛在客户流失或聲譽損害；
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·税務機關的審查和挑戰，以及税法的任何意想不到的影響；
·會計準則、規則和解釋的變化及其對公司財務報表的影響；
·公司從其子公司獲得股息的能力；
·公司是否有能力成功停止使用倫敦銀行間同業拆借利率，併為當前和未來的交易過渡到替代利率；
·公司資本比率下降，包括由於其貸款組合價值下降或其他原因；
·立法或監管變化，特別是對金融服務公司和/或金融服務公司提供的產品和服務的監管變化，包括針對新冠肺炎疫情的變化，包括但不限於《冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法》、《對遭受重創的小企業、非營利組織和場所的經濟援助法》以及據此可能頒佈的規則和條例；
·下調我們的信用評級；
·美國貨幣政策的變化和美聯儲資產負債表的變化，包括為應對新冠肺炎疫情、持續的通脹或其他原因而做出的變化；
·監管限制我們向消費者推銷產品的能力，以及我們有利可圖經營抵押貸款業務的能力；
·合規成本增加、監管資本要求提高以及與監管和監管環境變化相關的其他風險；
·資本要求提高的影響；
·公司的聯邦存款保險公司保險費增加，或聯邦存款保險公司收取特別攤款；
·公司高級融資業務的拖欠或欺詐行為；
·商業和人壽保險提供商的信用評級下調，可能對獲得公司保費融資貸款的抵押品價值產生負面影響；
·該公司遵守其信貸安排下的契諾的能力；
·股市波動，可能對本公司的財富管理業務和經紀業務產生不利影響；以及
·運營、通信或其他系統的大範圍中斷，無論是內部的還是由第三方提供的，自然災害或其他災難(包括恐怖主義行為、武裝敵對行動和流行病)，以及氣候變化的影響可能對公司的財務狀況和運營結果產生不利影響，導致公司運營或客户獲得公司產品和服務的能力或意願發生重大中斷。

因此，不能保證未來的實際結果將與這些前瞻性陳述相符。提醒讀者不要過度依賴該公司所作的任何前瞻性陳述。任何此類聲明僅説明聲明作出之日或聲明中可能引用的日期。公司沒有義務更新任何前瞻性陳述，以反映新聞稿發佈之日之後的情況或事件的影響。然而，建議有關人員參考管理層在提交給證券交易委員會的報告和新聞稿中就相關主題所作的進一步披露。

電話會議、網絡廣播和重播

公司將於2023年1月19日(星期四)上午10：00召開電話會議。(CST)關於2022年第四季度和全年的收益結果。有興趣通過向管理層提出問題參與電話會議的個人應註冊電話會議，獲得撥入號碼和唯一個人識別碼，鏈接包含在公司2022年12月22日的新聞稿中，可在公司網站上的投資者關係、投資者新聞和活動、新聞稿鏈接中獲得，網址為https://www.wintrust.com.在上文提到的新聞稿中包括一個單獨的僅限音頻的同步網絡廣播鏈接。註冊和重播帶有幻燈片演示的純音頻網絡廣播將在https://www.wintrust.com，投資者關係、投資者新聞和活動、演示文稿和電話會議上獲得。2022年第四季度和全年收益新聞稿的文本也將在公司網站https://www.wintrust.com的主頁上以及公司網站上的投資者關係、投資者新聞和活動、新聞稿鏈接上查閲。

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