附件99.1

立即釋放

2023年1月18日

John Matt Bancorp，Inc.報告年收入增長24.9%，

14.8%季度貸款增長年化和優質資產

弗吉尼亞州雷斯頓-約翰·馬歇爾銀行(納斯達克：JMSB)的母公司約翰·馬歇爾銀行(以下簡稱“銀行”)公佈了截至2022年12月31日的三個月和十二個月的財務業績。

第四季度和年初至今的亮點

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創紀錄的收益-該公司公佈了連續第16個季度創紀錄的收益。2022年第四季度的淨收入為820萬美元，比2021年第四季度報告的750萬美元增長了65.5萬美元或8.7%。截至2022年12月31日的三個月，稀釋後每股收益為0.58美元，比截至2021年12月31日的三個月公佈的0.54美元增長7.4%。該公司報告截至2022年12月31日的年度淨收入達到創紀錄的3180萬美元，比2021年同期的2550萬美元增長630萬美元或24.9%。截至2022年12月31日的年度，稀釋後每股收益為2.25美元，比2021年同期公佈的1.83美元增長22.9%。

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強勁的核心貸款增長-不包括Paycheck Protection Program(PPP)貸款，從2021年12月31日到2022年12月31日，扣除非勞動收入(“核心貸款”)的總貸款增長了1.906億美元，增幅為11.9%。在截至2022年12月31日的季度裏，核心貸款增加了6440萬美元，較2022年9月30日按年率計算增加了14.8%。本公司堅定不移地遵守我們嚴格的承保標準，以保持原始的資產質量。

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持續強勁的回報-截至2022年12月31日的三個月，年化平均資產回報率(ROAA)為1.40%，年化平均股本回報率(ROAE)為15.65%。截至2021年12月31日的三個月，淨資產收益率和淨資產收益率分別為1.41%和14.52%。

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對有成本意識的增長的承諾-與截至2021年12月31日的三個月相比，截至2022年12月31日的三個月收入(淨利息收入加上非利息收入)按年率計算增長了16.8%。同期，間接費用按年率計算下降了11.9%。2022年第四季度，年化非利息支出與平均資產的比率為1.27%，而2021年第四季度為1.44%。2022年第四季度的效率比率為40.9%，而2021年第四季度為43.9%。

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沒有不良資產；沒有逾期30天以上的貸款--公司連續第13個季度沒有不良貸款，沒有其他房地產，沒有逾期30天或以上的貸款。本季度沒有沖銷。該公司認為，其貸款損失準備金對於與投資組合相關的固有風險和不確定性是適當的。

總裁首席執行官兼首席執行官克里斯·伯格斯特羅姆評價説：“2022年對約翰·馬歇爾來説是非凡的一年。我們在美國證券交易委員會登記了我們的股票，在納斯達克上市，獲得羅素2000指數的納入，我們的次級債務再融資到更低的利率，支付了我們的第一次現金股息，通過實施利率互換計劃擴大了我們的客户服務和手續費收入能力，降低了管理費用，保持了我們的優良資產質量，並實現了我們連續第四年創紀錄的收益。我謹代表公司對我們的員工和客户表示感謝，是他們實現了這些戰略目標。展望未來，每年都有自己的一系列挑戰，初步跡象表明，2023年也不會有什麼不同。隨着利率上升，儲户有許多可供選擇的投資選擇，其結果是，存款成本正在上升。某些經濟數據似乎指向經濟衰退，這可能會減緩貸款增長並影響借款人的能力

來償還他們的貸款。儘管存在這些潛在的障礙，但我仍然對我們的員工和我們的商業模式充滿信心。我們相信，憑藉我們流動性強、資本充足的資產負債表、強勁的資產質量、穩健的承保和保守的文化，我們已經為應對未來的潛在挑戰做好了充分的準備。“

資產負債表與信貸質量

截至2022年12月31日的總資產為23.5億美元，2022年9月30日的總資產為23.1億美元，2021年12月31日的總資產為21.5億美元。2022年第四季度，資產增加了4270萬美元，摺合成年率為7.4%，主要是由於貸款的增加。2021年12月31日至2022年12月31日的資產增長為1.989億美元或9.3%。

截至2022年12月31日，扣除非勞動收入後的貸款總額增加7.4%，至17.9億美元，而2021年12月31日的貸款總額為16.7億美元。貸款組合按年增加，主要是由於投資者的房地產及住宅按揭組合增長所致。

在截至2022年12月31日的季度裏，扣除非勞動收入的貸款總額增加了6440萬美元，摺合成年率比2022年9月30日的17.3億美元增加了14.8%。貸款增加，主要是由於投資者的房地產、住宅按揭及商業業主自住房地產貸款組合增加。

截至2022年12月31日，該公司的固定收益證券投資組合為4.57億美元，截至2022年9月30日為4.671億美元，截至2021年12月31日為3.448億美元。除1130萬美元外，所有固定收益組合都得到了美國政府或其機構之一的明示或默示擔保。近70%的固定收益投資組合投資於攤銷投資，這為公司提供了穩定的現金流來源，以便每月進行再投資。2023年，該公司預計主要將固定收益現金流再投資於貸款。截至2022年12月31日，固定收益投資組合的估計加權平均壽命為4.5年。

該公司的資產負債表仍然具有很高的流動性。除了銀行存款和固定收益證券的現金流外，現金和現金等價物以及歸類為可供出售的無擔保證券也可滿足流動性需求。截至2022年12月31日，流動資產總額為3.358億美元，而2021年12月31日為2.993億美元。截至2022年12月31日和2021年12月31日，這些金額分別佔總資產的14.3%和16.8%。此外，截至2022年12月31日，該行已獲得3.88億美元的借款能力。

截至2022年12月31日，存款總額為20.7億美元；截至2022年9月30日，存款總額為20.6億美元；截至2021年12月31日，存款總額為18.8億美元。過去12個月存款增長9.9%，其中定期存款增長22.3%，有息活期存款增長9.2%。

截至2022年12月31日，總借款，即購買的聯邦資金、聯邦住房貸款銀行預付款和次級債務，增加了2550萬美元，達到5010萬美元，而2022年9月30日為2460萬美元。這一季度的增長是由於購買了2550萬美元的聯邦基金。聯邦住房貸款銀行預付款從2021年12月31日的1800萬美元下降到2022年12月31日的零，與2022年9月30日持平。

截至2022年12月31日，股東權益增加430萬美元或2.1%，至2.128億美元，而2021年12月31日為2.085億美元，這是留存收益和額外實收資本增加的結果，但可供出售投資組合的未實現虧損增加部分抵消了這一增長。截至2022年12月31日，每股賬面價值為15.09美元，而截至2021年12月31日，每股賬面價值為15.17美元。每股賬面價值的同比變化主要是由於累積的其他全面虧損增加，股東認股權和限制性股票獎勵發行的股份數量增加，以及支付的現金股息，但被公司過去12個月的收益部分抵消。累計其他全面虧損的增加主要是由於利率上升導致市場價值變化導致我們的可供出售投資組合的未實現虧損增加。截至2022年12月31日，不包括累計其他全面虧損(非公認會計準則財務指標，定義見下表)的每股賬面價值為17.13美元，而2021年12月31日為15.20美元。世行的資本充足率仍遠高於資本充足銀行的監管門檻。截至2022年12月31日，該行的總風險資本充足率為15.6%，而2021年12月31日為15.3%。

本公司於2022年第四季度、2022年第三季度及2021年第四季度均未錄得淨撇賬。截至2022年12月31日，公司沒有非權責發生貸款，沒有逾期30天以上的貸款，也沒有其他房地產自有資產。

截至2022年12月31日，貸款損失撥備為2,020萬美元，相當於未償還貸款的1.13%(扣除非勞動收入)，而截至2022年9月30日，未償還貸款的撥備為2,000萬美元，即扣除非勞動收入後的1.20%。扣除非勞動收入後，津貼佔未償還貸款的百分比減少，主要是因為貸款組合的構成發生了變化以及質量調整發生了淨變化。截至2022年12月31日，該公司繼續使用已發生損失模型來核算其備抵。自2023年1月1日起及其後所有期間，本公司將採用現行的預期信貸損失標準(ASC 326)來確定其撥備。

損益表審查

季度業績

與2021年第四季度的750萬美元相比，2022年第四季度的淨收入增加了65.5萬美元，增幅為8.7%，達到820萬美元。

與2021年第四季度相比，2022年第四季度的淨利息收入增加了53.6萬美元，增幅為3.2%，主要是由於生息資產收益率上升以及公司貸款和投資組合的增長。2022年第四季度的計息資產收益率為4.10%，而2021年同期為3.56%。產生利息的資產收益率上升，主要是由於年內利率上升導致公司的貸款和投資組合以及銀行存款的收益率上升。2022年第四季度的有息負債成本為1.53%，而上年同期為0.48%。計息負債成本增加，主要是由於本公司定期存款重新定價，加上年內貨幣市場利率及儲蓄存款賬户利率上升，導致計息存款成本上升1.08%。2022年第四季度的年化淨息差為3.05%，而去年同期為3.23%。淨息差減少主要是由於計息存款成本增加，但這部分被本公司貸款和投資組合的收益增加所抵銷。

該公司在2022年第四季度記錄了17.5萬美元的貸款損失準備金，而2021年第四季度的準備金為32.5萬美元。與2021年同期相比，貸款損失準備金的減少主要反映了公司對2022年期間影響公司貸款組合的環境因素評估的變化。2021年期間，貸款損失準備中的環境或質量因素分配進行了調整，以考慮到持續的新冠肺炎疫情給我們投資組合中的某些行業分組和投資組合細分帶來的風險。貸款損失準備金的減少主要反映了不確定性的估計減少，因為這與新冠肺炎疫情對公司貸款組合和更廣泛的經濟的估計影響有關。

與2021年第四季度相比，2022年第四季度非利息收入增加了20.5萬美元，增幅為40.0%。非利息收入的增加主要是由於本季度在公司的第一個背靠背貸款利率掉期(“掉期”)上確認的12.7萬美元的掉期費用收入。本公司與商業貸款客户訂立掉期協議，為客户提供融資，以紓緩有關貸款的浮動利率波動。這些掉期與公司與外部第三方簽訂的掉期完全匹配。該等掉期按公允價值在綜合資產負債表的其他資產或其他負債中列報。非利息收入的增加還可歸因於3.5萬美元的按市值計價調整，這是因為與公司的非合格遞延補償計劃有關的投資價值增加，以及服務費和存款賬户費用的增加。這一增長被保險佣金和銀行擁有的人壽保險(BOLI)收入的小幅下降所部分抵消。

與截至2021年12月31日的三個月相比，截至2022年12月31日的三個月的非利息支出減少了23萬美元，降幅為3.0%。非利息支出的減少主要是由於本季度工資和員工福利支出、佔用費用、傢俱和設備費用、營銷費用以及未撥資金的承諾準備金的釋放所致。薪金和僱員福利減少的原因是，與上一年同期相比，由於人員配置的變化，獎勵和遞延薪酬支出減少。自2022年6月1日起，公司的兩名前高級執行副總裁成為首席執行官的顧問。房地佔用費用減少的原因是，重新談判某些租約，降低了辦公室租金。傢俱和設備費用減少是由於固定資產折舊費用減少。營銷費用減少主要是由於營銷供應商相關費用減少所致。無資金承付款準備金的釋放主要是由於信貸額度的使用，使無資金承付款餘額逐年減少。非政府組織數量的減少

利息支出因數據處理費和專業服務費的增加而部分抵消。數據處理費用的增加是由於對技術解決方案的新投資，以支持我們的運營。該公司定期評估技術並投資於能夠提高效率或客户體驗的應用程序。專業服務費的增加是由於與背靠背貸款利率互換相關的費用，以及支持我們的上市公司報告要求的供應商服務增加，這些要求在前一年並不存在。

在截至2022年12月31日的三個月中，年化非利息支出與平均資產之比為1.27%，而截至2021年12月31日的三個月為1.44%。減少的主要原因是薪金和員工福利支出減少，加上持續的成本意識。

截至2022年12月31日的三個月，年化效率比率為40.9%，而截至2021年12月31日的三個月的年化效率比率為43.9%。減少的主要原因是淨利息收入和非利息收入增加，以及非利息支出減少。

年初至今的業績

與截至2021年12月31日的2550萬美元相比，截至2022年12月31日的年度淨收入增加了630萬美元，增幅為24.9%，達到3180萬美元。截至2022年12月31日的年度業績反映了淨利息收入增加、貸款損失費用撥備減少以及非利息支出減少的綜合影響，但這些影響被非利息收入的減少部分抵消。

截至2022年12月31日的一年的淨利息收入比截至2021年12月31日的一年增加了450萬美元或6.8%，主要是由公司貸款和投資組合的增長推動的。截至2022年12月31日的一年，計息資產收益率為3.77%，而2021年同期為3.69%。生息資產收益率上升，主要是由於年內利率上升所致。截至2022年12月31日的一年，有息負債的成本為0.89%，而上年同期為0.59%。有息負債的成本增加，主要是由於2022年下半年定期、儲蓄、貨幣市場和現在的存款賬户利率上升，導致計息存款成本上升。截至2022年12月31日止年度的淨息差為3.16%，上年同期則為3.29%。淨息差減少主要是由於計息存款成本上升，以及加快確認與次級債務再融資有關的先前債務發行成本，但有關成本因所有生息資產收益率上升而被部分抵銷。

該公司在截至2022年12月31日的年度中記錄了17.5萬美元的貸款損失準備金，而截至2021年12月31日的年度的準備金為310萬美元。與2021年同期相比，貸款損失準備金的減少主要反映了公司對2022年期間影響公司貸款組合的環境因素評估的變化。2021年期間，貸款損失準備中的環境或質量因素分配進行了調整，以考慮到持續的新冠肺炎疫情給我們投資組合中的某些行業分組和投資組合細分帶來的風險。貸款損失準備金的減少主要反映了不確定性的估計減少，因為這與新冠肺炎疫情對公司貸款組合和更廣泛的經濟的估計影響有關。

在截至2022年12月31日的一年中，非利息收入比截至2021年12月31日的年度減少了2.8萬美元，降幅為1.6%。非利息收入的減少主要是由於與公司的不合格遞延補償計劃相關的投資價值減少而按市值計算調整了(54.8萬美元)。非利息收入的減少被已實現的非經常性BOLI相關福利索賠和確認的利率互換費用收入，以及分別由於產量增加和客户活動增加而增加的保險佣金和互換費用收入以及其他費用收入部分抵消。在截至2021年12月31日的一年中，該公司還實現了名為證券的1萬美元收益。剔除收益對催繳證券、按市值計價調整和BOLI相關福利索賠的影響，非利息收入增加37萬3千美元，增幅為24.6%。

在截至2022年12月31日的一年中，非利息支出比截至2021年12月31日的年度減少了38.8萬美元，即1.2%。非利息支出減少的主要原因是2021年發生的非經常性法律和專業費用，以及營銷費用、聯邦存款保險公司保險費以及薪金和福利費用的減少。營銷費用減少的主要原因是與營銷供應商相關的費用減少。聯邦存款保險公司保險費減少的主要原因是保險費降低。薪金和福利支出減少的主要原因是與遞延報酬和僱主健康保險有關的應計費用減少

手續費。非利息支出的減少部分被州特許經營税的增加所抵消，這是由於銀行的股本同比增加，以及由於對支持我們業務的技術解決方案的新投資而導致的數據處理費用的增加。

在截至2022年12月31日的一年中，非利息支出與平均資產之比為1.40%，而截至2021年12月31日的一年為1.58%。減少的主要原因是2021年發生的非經常性法律和專業費用，以及營銷費用和聯邦存款保險公司保險費的減少。

截至2022年12月31日的年度，效率比率為44.2%，而截至2021年12月31日的年度則為47.7%。減少的主要原因是淨利息收入增加，加上非利息支出減少。非利息收入的輕微下降部分抵銷了這一減幅。

如需更多信息，請聯繫：

克里斯托弗·W·伯格斯特羅姆電話：(703)584-0840

肯特·D·卡斯塔爾電話：(703)289-5922

約翰·馬歇爾銀行公司簡介

約翰·馬歇爾銀行是約翰·馬歇爾銀行的銀行控股公司。該銀行是一家總部設在弗吉尼亞州萊斯頓的資產23.5億美元的銀行，在亞歷山大、阿靈頓、勞頓、威廉王子、萊斯頓和弗吉尼亞州泰森以及馬裏蘭州羅克維爾和華盛頓特區設有8家提供全方位服務的分行，並在弗吉尼亞州阿靈頓設有一個貸款製作辦事處。世行致力於為華盛頓特區大都會地區的當地企業和專業人士提供非凡的價值、個性化的服務和便利。該銀行提供全面的複雜銀行產品和服務，可與最大的銀行相媲美，並配備經驗豐富的員工，幫助客户實現金融目標。專門的關係經理充當直接聯繫人，提供各種利基行業的主題專業知識，包括特許和私立學校、政府承包商、醫療服務、非營利組織和協會、專業服務、物業管理公司和產權公司。欲瞭解更多信息，請訪問www.johnmarshallbank.com。

除歷史信息外，本新聞稿還包含1995年《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述，這些陳述基於某些假設，描述了公司的未來計劃、戰略和預期。這些前瞻性陳述通常使用“相信”、“預期”、“打算”、“預期”、“估計”、“計劃”、“將會”、“應該”、“可能”、“觀點”、“機會”、“潛在”或類似的信心表達或表達來識別。公司預測未來計劃或戰略的結果或實際效果的能力本質上是不確定的。可能對本公司及其子公司的經營產生重大不利影響的因素包括但不限於：利率變化、一般經濟狀況、公共健康危機(如新冠肺炎對政府、社會和經濟的影響)、本銀行放貸領域的失業率、本銀行貸款領域的房地產市場價值、未來的自然災害、貸款和抵押貸款支持證券的提前還款水平、立法/監管變化、美國政府的貨幣和財政政策，包括美國財政部和美聯儲理事會的政策，貸款或投資組合的質量或組成，貸款產品的需求，存款流動，競爭，公司市場領域的金融服務需求，會計原則和指導方針，以及其他從本質上不能準確預測並受到重大不確定性影響的條件。在評價前瞻性陳述時應考慮到這些風險和不確定性，不應過分依賴此類陳述。本公司不承諾, 並明確表示不承擔任何義務，不公開發布可能對任何前瞻性陳述進行的任何修訂的結果，以反映此類陳述日期之後的事件或情況，或反映預期或意外事件的發生。年化的、預計的、預計的和估計的數字僅用於説明目的，不是預測，也可能不反映實際結果。

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約翰·馬歇爾銀行股份有限公司
財務要點(未經審計)
(美元金額以千為單位，每股數據除外)

	截至該日止三個月或截至該日止						在截至以下日期的12個月內
		十二月三十一日，						十二月三十一日，
	2022			2021			2022			2021
選定的資產負債表數據
現金和現金等價物	$	61,599		$	105,799		$	61,599		$	105,799
總投資證券		463,531			351,629			463,531			351,629
扣除非勞動收入後的貸款淨額		1,789,508			1,666,469			1,789,508			1,666,469
貸款損失準備		(20,208)			(20,032)			(20,208)			(20,032)
總資產		2,348,235			2,149,309			2,348,235			2,149,309
無息活期存款		476,697			488,838			476,697			488,838
計息存款		1,591,043			1,392,715			1,591,043			1,392,715
總存款		2,067,740			1,881,553			2,067,740			1,881,553
股東權益		212,800			208,470			212,800			208,470

行動結果摘要
利息收入	$	23,557		$	18,703		$	84,066		$	74,119
利息支出		6,052			1,734			13,645			8,211
淨利息收入		17,505			16,969			70,421			65,908
貸款損失準備金		175			325			175			3,105
計提貸款損失準備後的淨利息收入		17,330			16,644			70,246			62,803
非利息收入		718			513			1,691			1,719
非利息支出		7,449			7,679			31,874			32,262
所得税前收入		10,599			9,478			40,063			32,260
淨收入		8,202			7,547			31,803			25,461

每股數據和未償還股份
每股收益-基本	$	0.58		$	0.55		$	2.27		$	1.87
稀釋後每股收益	$	0.58		$	0.54		$	2.25		$	1.83
每股賬面價值	$	15.09		$	15.17		$	15.09		$	15.17
每股賬面價值，不包括累計的其他綜合虧損⁽¹⁾	$	17.13		$	15.20		$	17.13		$	15.20
加權平均普通股(基本)		14,019,429			13,614,760			13,931,841			13,581,586
加權平均普通股(稀釋後)		14,131,352			13,914,724			14,084,427			13,879,595
期末已發行普通股		14,098,986			13,745,598			14,098,986			13,745,598

績效比率
平均資產回報率(年化)		1.40	%		1.41	%		1.40	%		1.25	%
平均股本回報率(年化)		15.65	%		14.52	%		15.18	%		12.90	%
淨息差		3.05	%		3.23	%		3.16	%		3.29	%
非利息收入佔平均資產的百分比(年化)		0.12	%		0.10	%		0.07	%		0.08	%
非利息支出與平均資產之比(年化)		1.27	%		1.44	%		1.40	%		1.58	%
效率比		40.9	%		43.9	%		44.2	%		47.7	%

資產質量
不良資產佔總資產的比例		- -	%		- -	%		- -	%		- -	%
不良貸款佔總貸款的比例		- -	%		- -	%		- -	%		- -	%
計提不良貸款損失準備		不適用			不適用			不適用			不適用
貸款損失準備佔貸款總額的比例⁽²⁾		1.13	%		1.20	%		1.13	%		1.20	%
淨沖銷(收回)與平均貸款之比(年化)		- -	%		- -	%		- -	%		- -	%

逾期30-89天的貸款和應計利息	$	- -		$	- -		$	- -		$	- -
非權責發生制貸款		- -			- -			- -			- -
擁有的其他房地產		- -			- -			- -			- -
不良資產⁽³⁾		- -			- -			- -			- -
問題債務重組(總計)		418			549			418			549
按照修改後的條款執行		418			549			418			549
未按照修改後的條款執行		- -			- -			- -			- -

資本充足率(銀行層面)
權益/資產		10.0	%		10.8	%		10.0	%		10.8	%
基於風險的總資本比率		15.6	%		15.3	%		15.6	%		15.3	%
一級風險資本充足率		14.4	%		14.0	%		14.4	%		14.0	%
槓桿率		11.3	%		11.0	%		11.3	%		11.0	%
普通股一級資本比率		14.4	%		14.0	%		14.4	%		14.0	%

其他信息
相當於全職僱員的人數		139			138			139			138
#提供全方位服務的分支機構		8			8			8			8
#貸款生產或有限服務分支機構		1			1			1			1

(1)	每股賬面價值，不包括累計的其他綜合損失，是非公認會計準則的財務衡量標準。其計算方法是將股東權益總額減去我們累積的其他綜合虧損餘額的全部除以截至計量日期的流通股數量。

(2)	截至2022年12月31日，貸款損失撥備佔總貸款(不包括購買力平價貸款)的1.13%，扣除非勞動收入13.2萬美元。截至2021年12月31日，扣除6770萬美元的非勞動收入後，貸款損失撥備佔總貸款的1.25%，不包括購買力平價貸款。由於基本擔保，購買力平價貸款在津貼估計數中沒有得到任何撥款。

(3)	不良資產包括非應計項目貸款、逾期90天或以上且仍在應計利息的貸款，以及其他擁有的房地產。不包括在所示日期產生利息的問題債務重組。


約翰·馬歇爾銀行股份有限公司

合併資產負債表
(美元金額以千為單位，每股數據除外)

							更改百分比
	十二月三十一日，		9月30日，		十二月三十一日，		最後三次		一年到頭
	2022		2022		2021		月份		年
資產	(未經審計)		(未經審計)		(未經審計)
現金和銀行到期款項	$	6,583	$	14,957	$	2,920	(56.0)	%	125.4	%
銀行的有息存款		55,016		59,799		102,879	(8.0)	%	(46.5)	%
可供出售的證券，按公允價值計算		357,576		366,546		239,300	(2.4)	%	49.4	%
持有至到期的證券，截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日的公允價值分別為81,161美元、81,765美元和103,258美元。		99,415		100,598		105,509	(1.2)	%	(5.8)	%
受限證券，按成本價計算		4,425		4,421		4,951	0.1	%	(10.6)	%
股權證券，按公允價值計算		2,115		1,913		1,869	10.6	%	13.2	%
扣除非勞動收入後的貸款淨額		1,789,508		1,725,114		1,666,469	3.7	%	7.4	%
貸款損失準備		(20,208)		(20,032)		(20,032)	0.9	%	0.9	%
淨貸款		1,769,300		1,705,082		1,646,437	3.8	%	7.5	%
銀行房舍和設備，淨額		1,219		1,331		1,620	(8.4)	%	(24.8)	%
應計應收利息		5,531		4,744		4,943	16.6	%	11.9	%
銀行自營人壽保險		21,170		21,071		20,998	0.5	%	0.8	%
使用權資產		4,611		3,936		4,913	17.1	%	(6.1)	%
其他資產		21,274		21,142		12,970	0.6	%	64.0	%
總資產	$	2,348,235	$	2,305,540	$	2,149,309	1.9	%	9.3	%

負債與股東權益

負債
存款：
無息活期存款	$	476,697	$	535,186	$	488,838	(10.9)	%	(2.5)	%
有息活期存款		691,945		705,593		633,901	(1.9)	%	9.2	%
儲蓄存款		95,241		102,909		101,376	(7.5)	%	(6.1)	%
定期存款		803,857		719,653		657,438	11.7	%	22.3	%
總存款		2,067,740		2,063,341		1,881,553	0.2	%	9.9	%
購買的聯邦基金		25,500		- -		- -	不適用		不適用
聯邦住房貸款銀行預付款		- -		- -		18,000	不適用		不適用
次級債務		24,624		24,603		24,728	0.1	%	(0.4)	%
應計應付利息		1,035		643		843	61.0	%	22.8	%
租賃負債		4,858		4,186		5,182	16.1	%	(6.3)	%
其他負債		11,678		10,555		10,533	10.6	%	10.9	%
總負債		2,135,435		2,103,328		1,940,839	1.5	%	10.0	%

股東權益
優先股，每股面值$0.01；授權發行1,000,000股；未發行		- -		- -		- -	不適用		不適用
普通股，無投票權，面值每股0.01美元；授權發行1,000,000股；未發行		- -		- -		- -	不適用		不適用
普通股，有投票權，每股票面價值0.01美元；核定30,000,000股；已發行和已發行股票，2022年12月31日，14,098,986股，包括55,185股未歸屬股，2022年9月30日，14,070,080股，包括58,046股未歸屬股和2021年12月31日的13,745,598股，包括75,826股未歸屬股		141		140		137	0.7	%	2.9	%
額外實收資本		94,726		94,560		91,107	0.2	%	4.0	%
留存收益		146,630		138,428		117,626	5.9	%	24.7	%
累計其他綜合損失		(28,697)		(30,916)		(400)	不適用		不適用
股東權益總額		212,800		202,212		208,470	5.2	%	2.1	%
總負債和股東權益	$	2,348,235	$	2,305,540	$	2,149,309	1.9	%	9.3	%


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合併損益表
(美元金額以千為單位，每股數據除外)

	截至三個月						截至12個月
	十二月三十一日，						十二月三十一日，
	2022		2021		更改百分比		2022		2021		更改百分比
	(未經審計)		(未經審計)				(未經審計)		(未經審計)
利息和股息收入
貸款的利息和費用	$	20,541	$	17,340	18.5	%	$	74,281	$	69,415	7.0	%
投資證券的利息，應納税		2,337		1,225	90.8	%		7,934		4,146	91.4	%
免税投資證券利息		30		30	0.0	%		120		120	0.0	%
分紅		64		67	(4.5)	%		249		263	(5.3)	%
銀行存款利息		585		41	不適用			1,482		175	不適用
利息和股息收入合計		23,557		18,703	26.0	%		84,066		74,119	13.4	%

利息支出
存款		5,688		1,331	327.3	%		11,778		6,599	78.5	%
購買的聯邦基金		15		- -	不適用			15		- -	不適用
聯邦住房貸款銀行預付款		- -		31	不適用			42		125	(66.4)	%
次級債務		349		372	(6.2)	%		1,810		1,487	21.7	%
利息支出總額		6,052		1,734	249.0	%		13,645		8,211	66.2	%

淨利息收入		17,505		16,969	3.2	%		70,421		65,908	6.8	%

貸款損失準備金		175		325	(46.2)	%		175		3,105	(94.4)	%

計提貸款損失準備後的淨利息收入		17,330		16,644	4.1	%		70,246		62,803	11.9	%

非利息收入
存款賬户手續費		84		74	13.5	%		324		544	(40.4)	%
銀行自營人壽保險		99		102	(2.9)	%		544		411	32.4	%
其他服務費及收費		187		138	35.5	%		656		195	236.4	%
證券收益		- -		- -	不適用			- -		10	不適用
保險佣金		70		79	(11.4)	%		382		284	34.5	%
其他收入(虧損)		278		120	131.7	%		(215)		275	不適用
非利息收入總額		718		513	40.0	%		1,691		1,719	(1.6)	%

非利息支出
薪酬和員工福利		4,436		4,765	(6.9)	%		20,190		20,411	(1.1)	%
房舍佔用費用		458		480	(4.6)	%		1,893		1,985	(4.6)	%
傢俱和設備費用		336		363	(7.4)	%		1,325		1,436	(7.7)	%
其他費用		2,219		2,071	7.1	%		8,466		8,430	0.4	%
非利息支出總額		7,449		7,679	(3.0)	%		31,874		32,262	(1.2)	%

所得税前收入		10,599		9,478	11.8	%		40,063		32,260	24.2	%

所得税費用		2,397		1,931	24.1	%		8,260		6,799	21.5	%

淨收入	$	8,202	$	7,547	8.7	%	$	31,803	$	25,461	24.9	%

每股收益
基本信息	$	0.58	$	0.55	5.5	%	$	2.27	$	1.87	21.5	%
稀釋	$	0.58	$	0.54	7.4	%	$	2.25	$	1.83	22.9	%


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歷史趨勢-季度財務數據(未經審計)
(美元金額以千為單位，每股數據除外)

	2022												2021
	12月31日			9月30日			6月30日			3月31日			12月31日			9月30日			6月30日			3月31日
本季度的盈利能力：
利息收入	$	23,557		$	21,208		$	19,555		$	19,745		$	18,703		$	18,042		$	18,627		$	18,747
利息支出		6,052			3,516			2,247			1,829			1,734			1,876			2,136			2,465
淨利息收入		17,505			17,692			17,308			17,916			16,969			16,166			16,491			16,282
貸款損失準備金		175			- -			- -			- -			325			325			90			2,365
非利息收入		718			450			109			414			513			325			417			464
非利息支出		7,449			7,958			7,681			8,786			7,679			7,623			9,067			7,893
所得税前收入		10,599			10,184			9,736			9,544			9,478			8,543			7,751			6,488
所得税費用		2,397			2,139			1,854			1,870			1,931			1,782			1,672			1,414
淨收入	$	8,202		$	8,045		$	7,882		$	7,674		$	7,547		$	6,761		$	6,079		$	5,074

財務業績：
平均資產回報率(年化)		1.40	%		1.38	%		1.41	%		1.40	%		1.41	%		1.30	%		1.20	%		1.05	%
平均股本回報率(年化)		15.65	%		15.07	%		15.28	%		14.76	%		14.52	%		13.35	%		12.64	%		10.89	%
淨息差		3.05	%		3.10	%		3.16	%		3.34	%		3.23	%		3.15	%		3.32	%		3.44	%
非利息收入佔平均資產的百分比(年化)		0.12	%		0.08	%		0.02	%		0.08	%		0.10	%		0.06	%		0.08	%		0.10	%
非利息支出與平均資產之比(年化)		1.27	%		1.36	%		1.38	%		1.61	%		1.44	%		1.46	%		1.79	%		1.64	%
效率比		40.9	%		43.9	%		44.1	%		47.9	%		43.9	%		46.2	%		53.6	%		47.1	%

每股數據：
每股收益-基本	$	0.58		$	0.57		$	0.56		$	0.55		$	0.55		$	0.50		$	0.45		$	0.37
稀釋後每股收益	$	0.58		$	0.57		$	0.56		$	0.55		$	0.54		$	0.48		$	0.44		$	0.37
每股賬面價值	$	15.09		$	14.37		$	14.80		$	14.68		$	15.17		$	14.82		$	14.32		$	13.85
宣佈的每股股息	$	- -		$	- -		$	- -		$	0.20		$	- -		$	- -		$	- -		$	- -
加權平均普通股(基本)		14,019,429			13,989,414			13,932,256			13,783,034			13,614,760			13,580,538			13,572,779			13,557,779
加權平均普通股(稀釋後)		14,131,352			14,108,286			14,085,160			13,991,692			13,914,724			13,883,104			13,868,147			13,809,751
期末已發行普通股		14,098,986			14,070,080			14,026,589			13,950,570			13,745,598			13,644,985			13,639,173			13,634,754

非利息收入：
存款賬户手續費	$	84		$	79		$	84		$	77		$	74		$	70		$	60		$	58
銀行自營人壽保險		99			255			95			95			102			102			100			107
其他服務費及收費		187			175			157			137			138			120			115			104
證券收益		- -			- -			- -			- -			- -			- -			- -			10
保險佣金		70			47			44			221			79			28			22			155
其他收入(虧損)		278			(106)			(271)			(116)			120			5			120			30
非利息收入總額	$	718		$	450		$	109		$	414		$	513		$	325		$	417		$	464

非利息支出：
薪酬和員工福利	$	4,436		$	5,072		$	4,655		$	6,027		$	4,765		$	4,977		$	5,680		$	4,989
房舍佔用費用		458			461			482			493			480			484			514			507
傢俱和設備費用		336			323			341			325			363			373			378			322
其他費用		2,219			2,102			2,203			1,941			2,071			1,789			2,495			2,075
非利息支出總額	$	7,449		$	7,958		$	7,681		$	8,786		$	7,679		$	7,623		$	9,067		$	7,893

季度末的資產負債表：
貸款總額	$	1,789,508		$	1,725,114		$	1,692,652		$	1,631,260		$	1,666,469		$	1,602,377		$	1,567,112		$	1,605,783
貸款損失準備		(20,208)			(20,032)			(20,031)			(20,031)			(20,032)			(19,706)			(19,381)			(19,381)
投資證券		463,531			473,478			473,914			409,692			351,629			348,742			306,030			219,106
生息資產		2,308,055			2,258,822			2,274,968			2,217,553			2,121,407			2,062,000			2,032,235			1,979,848
總資產		2,348,235			2,305,540			2,316,374			2,249,609			2,149,309			2,095,504			2,065,895			2,009,988
總存款		2,067,740			2,063,341			2,043,741			1,983,099			1,881,553			1,837,548			1,815,032			1,761,390
計息負債總額		1,641,167			1,552,758			1,581,017			1,530,133			1,435,443			1,416,396			1,379,031			1,388,286
股東權益總額		212,800			202,212			207,530			204,855			208,470			202,222			195,246			188,904

季度平均資產負債表：
總貸款總額	$	1,759,747		$	1,684,796		$	1,641,914		$	1,620,533		$	1,629,124		$	1,580,695		$	1,602,125		$	1,575,847
貸款損失準備		(20,042)			(20,032)			(20,031)			(20,032)			(19,889)			(19,525)			(19,530)			(17,816)
投資證券		468,956			488,860			447,688			376,608			356,007			325,027			256,671			180,180
生息資產		2,289,061			2,277,325			2,204,709			2,183,897			2,090,052			2,038,384			1,996,555			1,922,835
總資產		2,330,307			2,314,825			2,240,119			2,216,131			2,121,980			2,069,143			2,027,364			1,954,088
總存款		2,079,161			2,057,640			1,980,231			1,946,882			1,857,782			1,812,635			1,820,939			1,709,678
計息負債總額		1,566,902			1,547,766			1,504,574			1,505,854			1,419,679			1,384,867			1,381,583			1,350,742
股東權益總額		207,906			212,147			206,967			210,900			206,237			200,990			192,918			188,995

財政措施：
平均股本與平均資產之比		8.9	%		9.2	%		9.2	%		9.5	%		9.7	%		9.7	%		9.5	%		9.7	%
投資證券與收益資產之比		20.1	%		21.0	%		20.8	%		18.5	%		16.6	%		16.9	%		15.1	%		11.1	%
貸款對盈利資產的影響		77.5	%		76.4	%		74.4	%		73.6	%		78.6	%		77.7	%		77.1	%		81.1	%
貸款與資產之比		76.2	%		74.8	%		73.1	%		72.5	%		77.5	%		76.5	%		75.9	%		79.9	%
貸款轉存款		86.5	%		83.6	%		82.8	%		82.3	%		88.6	%		87.2	%		86.3	%		91.2	%

資本比率(銀行層面)：
權益/資產		10.0	%		9.7	%		9.9	%		10.2	%		10.8	%		10.8	%		10.6	%		10.5	%
基於風險的總資本比率		15.6	%		15.4	%		15.1	%		15.4	%		15.3	%		15.2	%		15.0	%		14.6	%
一級風險資本充足率		14.4	%		14.3	%		14.0	%		14.2	%		14.0	%		14.0	%		13.9	%		13.4	%
槓桿率		11.3	%		11.0	%		11.0	%		10.8	%		11.0	%		10.8	%		10.7	%		10.8	%
普通股一級資本比率		14.4	%		14.3	%		14.0	%		14.2	%		14.0	%		14.0	%		12.3	%		13.4	%


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貸款、存款和借款明細(未經審計)
(以千為單位的美元金額)

	2022																2021
	12月31日				9月30日				6月30日				3月31日				12月31日				9月30日				6月30日				3月31日
貸款	$Amount		佔總數的百分比		$Amount		佔總數的百分比		$Amount		佔總數的百分比		$Amount		佔總數的百分比		$Amount		佔總數的百分比		$Amount		佔總數的百分比		$Amount		佔總數的百分比		$Amount		佔總數的百分比
商業貸款	$	44,788	2.5	%	$	44,967	2.6	%	$	47,654	2.8	%	$	52,569	3.2	%	$	53,378	3.2	%	$	53,166	3.3	%	$	55,375	3.5	%	$	60,637	3.8	%
商業購買力平價貸款		136	0.0	%		138	0.0	%		224	0.0	%		7,781	0.5	%		69,567	4.2	%		75,496	4.7	%		82,190	5.2	%		117,796	7.3	%
商業業主自住型房地產貸款		366,131	20.5	%		362,346	21.1	%		378,457	22.4	%		339,933	20.9	%		345,272	20.7	%		326,585	20.4	%		320,519	20.4	%		307,918	19.2	%
商業貸款總額		411,055	23.0	%		407,451	23.7	%		426,335	25.2	%		400,283	24.6	%		468,217	28.1	%		455,247	28.4	%		458,084	29.2	%		486,351	30.3	%

投資者房地產貸款		662,769	37.1	%		622,415	36.1	%		598,501	35.5	%		553,093	34.0	%		523,038	31.4	%		519,384	32.4	%		505,605	32.3	%		502,940	31.3	%
建設開發貸款		195,027	11.0	%		199,324	11.6	%		189,644	11.2	%		219,160	13.4	%		231,090	13.9	%		228,993	14.3	%		219,175	14.0	%		250,208	15.6	%
多户貸款		89,227	5.0	%		106,460	6.2	%		106,236	6.3	%		99,100	6.1	%		100,132	6.0	%		81,226	5.1	%		92,203	5.9	%		84,689	5.3	%
商業房地產貸款總額		947,023	53.1	%		928,199	53.9	%		894,381	53.0	%		871,353	53.5	%		854,260	51.3	%		829,603	51.8	%		816,983	52.1	%		837,837	52.2	%

住宅按揭貸款		426,841	23.9	%		385,696	22.4	%		368,370	21.8	%		356,331	21.9	%		342,491	20.6	%		316,549	19.8	%		291,615	18.6	%		281,964	17.5	%
消費貸款		529	0.0	%		585	0.0	%		651	0.0	%		513	0.0	%		586	0.0	%		631	0.0	%		916	0.1	%		793	0.0	%
貸款總額	$	1,785,448	100.0	%	$	1,721,931	100.0	%	$	1,689,737	100.0	%	$	1,628,480	100.0	%	$	1,665,554	100.0	%	$	1,602,030	100.0	%	$	1,567,598	100.0	%	$	1,606,945	100.0	%
減去：貸款損失準備金		(20,208)				(20,032)				(20,031)				(20,031)				(20,032)				(19,706)				(19,381)				(19,381)
遞延貸款淨成本(費用)		4,060				3,183				2,915				2,780				915				347				(486)				(1,162)
淨貸款	$	1,769,300			$	1,705,082			$	1,672,621			$	1,611,229			$	1,646,437			$	1,582,671			$	1,547,731			$	1,586,402


	2022																2021
	12月31日				9月30日				6月30日				3月31日					12月31日			9月30日				6月30日				3月31日
存款	$Amount		佔總數的百分比		$Amount		佔總數的百分比		$Amount		佔總數的百分比		$Amount		佔總數的百分比		$Amount		佔總數的百分比		$Amount		佔總數的百分比		$Amount		佔總數的百分比		$Amount		佔總數的百分比
無息活期存款	$	476,697	23.1	%	$	535,186	25.9	%	$	512,284	25.1	%	$	495,811	25.0	%	$	488,838	26.0	%	$	463,868	25.2	%	$	478,705	26.4	%	$	419,796	23.8	%
有息活期存款：
Now帳户⁽¹⁾		253,148	12.3	%		293,558	14.2	%		338,789	16.6	%		345,087	17.4	%		267,594	14.2	%		294,261	16.0	%		254,060	14.0	%		245,274	13.9	%
貨幣市場賬户⁽¹⁾		438,797	21.2	%		412,035	20.0	%		399,877	19.6	%		414,987	20.9	%		366,306	19.4	%		336,651	18.3	%		333,818	18.4	%		344,807	19.6	%
儲蓄賬户		95,241	4.6	%		102,909	5.0	%		112,276	5.4	%		114,427	5.8	%		101,376	5.4	%		94,840	5.2	%		79,119	4.4	%		72,102	4.1	%
存單
$250,000 or more		314,738	15.2	%		280,027	13.6	%		255,411	12.5	%		241,230	12.1	%		250,204	13.3	%		232,722	12.7	%		243,662	13.4	%		265,772	15.1	%
低於25萬美元		89,247	4.3	%		88,421	4.3	%		87,505	4.3	%		91,050	4.6	%		103,084	5.5	%		104,463	5.7	%		112,991	6.2	%		119,828	6.8	%
QwickRate®存單		22,163	1.1	%		20,154	1.0	%		20,154	1.0	%		23,136	1.2	%		25,122	1.3	%		28,998	1.6	%		31,481	1.7	%		38,565	2.2	%
IntraFi®存單		25,757	1.2	%		46,305	2.2	%		32,686	1.6	%		39,628	2.0	%		61,281	3.3	%		66,926	3.6	%		60,761	3.3	%		38,284	2.2	%
經紀存款		351,952	17.0	%		284,746	13.8	%		284,759	13.9	%		217,743	11.0	%		217,748	11.6	%		214,819	11.7	%		220,435	12.1	%		216,962	12.3	%
總存款	$	2,067,740	100.0	%	$	2,063,341	100.0	%	$	2,043,741	100.0	%	$	1,983,099	100.0	%	$	1,881,553	100.0	%	$	1,837,548	100.0	%	$	1,815,032	100.0	%	$	1,761,390	100.0	%

借款
購買的聯邦基金	$	25,500	50.9	%	$	- -	0.0	%	$	- -	0.0	%	$	- -	0.0	%	$	- -	0.0	%	$	- -	0.0	%	$	- -	0.0	%	$	- -	0.0	%
聯邦住房貸款銀行預付款		- -	0.0	%		- -	0.0	%		- -	0.0	%		18,000	42.0	%		18,000	42.1	%		18,000	42.1	%		18,000	42.2	%		22,000	47.1	%
次級債務		24,624	49.1	%		24,603	100.0	%		49,560	100.0	%		24,845	58.0	%		24,728	57.9	%		24,716	57.9	%		24,704	57.8	%		24,692	52.9	%
借款總額	$	50,124	100.0	%	$	24,603	100.0	%	$	49,560	100.0	%	$	42,845	100.0	%	$	42,728	100.0	%	$	42,716	100.0	%	$	42,704	100.0	%	$	46,692	100.0	%

存款和借款總額	$	2,117,864			$	2,087,944			$	2,093,301			$	2,025,944			$	1,924,281			$	1,880,264			$	1,857,736			$	1,808,082

核心客户資金來源⁽²⁾	$	1,693,625	80.9	%	$	1,758,441	85.2	%	$	1,738,828	85.1	%	$	1,742,220	87.1	%	$	1,638,683	86.3	%	$	1,593,731	85.9	%	$	1,563,116	85.3	%	$	1,505,863	84.4	%
批發資金來源⁽³⁾		399,615	19.1	%		304,900	14.8	%		304,913	14.9	%		258,879	12.9	%		260,870	13.7	%		261,817	14.1	%		269,916	14.7	%		277,527	15.6	%
總資金來源	$	2,093,240	100.0	%	$	2,063,341	100.0	%	$	2,043,741	100.0	%	$	2,001,099	100.0	%	$	1,899,553	100.0	%	$	1,855,548	100.0	%	$	1,833,032	100.0	%	$	1,783,390	100.0	%

(1)	包括IntraFi^®帳目。

(2)	包括互惠的IntraFi需求^®，IntraFi貨幣市場^®和IntraFi CD^®保證金，由客户維護。

(3)	由QwickRate組成^®存單、中介存款、購買的聯邦基金和聯邦住房貸款銀行墊款。


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平均資產負債表、利率和利率(未經審計)
(以千為單位的美元金額)

	截至2022年12月31日的12個月						截至2021年12月31日的12個月
			利息收入/		平均值				利息收入/		平均值
	平均餘額		費用		費率		平均餘額		費用		費率
資產：
證券：
應税	$	440,899	$	8,183	1.86	%	$	275,071	$	4,409	1.60	%
免税⁽¹⁾		5,001		152	3.04	%		5,007		152	3.04	%
總證券	$	445,900	$	8,335	1.87	%	$	280,078	$	4,561	1.63	%
扣除非勞動收入後的貸款淨額⁽²⁾:
應税		1,652,940		73,497	4.45	%		1,577,418		68,685	4.35	%
免税⁽¹⁾		24,211		993	4.10	%		19,631		924	4.71	%
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額	$	1,677,151	$	74,490	4.44	%	$	1,597,049	$	69,609	4.36	%
在其他銀行的有息存款	$	116,092	$	1,482	1.28	%	$	135,360	$	175	0.13	%
生息資產總額	$	2,239,143	$	84,307	3.77	%	$	2,012,487	$	74,345	3.69	%
非息資產總額		36,624						31,132
總資產	$	2,275,767					$	2,043,619
負債和股東權益：
計息存款
Now帳户	$	311,950	$	1,359	0.44	%	$	262,319	$	798	0.30	%
貨幣市場賬户		395,369		3,340	0.84	%		337,993		1,256	0.37	%
儲蓄賬户		108,178		504	0.47	%		83,032		300	0.36	%
定期存款		682,674		6,575	0.96	%		657,986		4,245	0.65	%
有息存款總額	$	1,498,171	$	11,778	0.79	%	$	1,341,330	$	6,599	0.49	%
購買的聯邦基金		386		15	3.89	%		—		—	0.00	%
次級債務		26,754		1,810	6.77	%		24,702		1,487	6.02	%
其他借入資金		6,175		42	0.68	%		18,375		125	0.68	%
計息負債總額	$	1,531,486	$	13,645	0.89	%	$	1,384,407	$	8,211	0.59	%
活期存款		518,284						448,723
其他負債		16,518						13,146
總負債	$	2,066,288					$	1,846,276
股東權益	$	209,479					$	197,343
總負債和股東權益	$	2,275,767					$	2,043,619

相當於税的淨利息收入和利差			$	70,662	2.88	%			$	66,134	3.10	%
減去：税額等值調整				241						226
淨利息收入			$	70,421					$	65,908

税金等值利息收入/收益資產					3.77	%					3.69	%
利息支出/盈利資產					0.61	%					0.40	%
淨息差⁽³⁾					3.16	%					3.29	%

(1)	税收等值收入已使用21%的聯邦法定税率進行了調整。上表中用於計算收益的年化應税當量調整在2022年和2021年分別為24.1萬美元和22.6萬美元。

(2)	截至2022年12月31日或2021年12月31日，公司沒有任何非應計項目貸款。

(3)	淨息差是在税額等值的基礎上計算的。


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平均資產負債表、利率和利率(未經審計)
(以千為單位的美元金額)

	截至2022年12月31日的三個月						截至2021年12月31日的三個月
			利息收入/		平均值				利息收入/		平均值
	平均餘額		費用		費率		平均餘額		費用		費率
資產：
證券：
應税	$	463,961	$	2,401	2.05	%	$	350,997	$	1,292	1.46	%
免税⁽¹⁾		4,995		38	3.02	%		5,010		38	3.01	%
總證券	$	468,956	$	2,439	2.06	%	$	356,007	$	1,330	1.48	%
扣除非勞動收入後的貸款淨額⁽²⁾:
應税		1,730,921		20,305	4.65	%		1,606,103		17,152	4.24	%
免税⁽¹⁾		28,826		299	4.12	%		23,021		239	4.12	%
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額	$	1,759,747	$	20,604	4.65	%	$	1,629,124	$	17,391	4.24	%
在其他銀行的有息存款	$	60,358	$	585	3.85	%	$	104,921	$	41	0.16	%
生息資產總額	$	2,289,061	$	23,628	4.10	%	$	2,090,052	$	18,762	3.56	%
非息資產總額		41,246						31,928
總資產	$	2,330,307					$	2,121,980
負債和股東權益：
計息存款
Now帳户	$	271,306	$	530	0.78	%	$	281,690	$	204	0.29	%
貨幣市場賬户		412,682		1,824	1.75	%		351,723		329	0.37	%
儲蓄賬户		103,542		220	0.84	%		101,199		89	0.35	%
定期存款		753,228		3,114	1.64	%		642,346		709	0.44	%
有息存款總額	$	1,540,758	$	5,688	1.46	%	$	1,376,958	$	1,331	0.38	%
購買的聯邦基金		1,533		15	3.88	%		—		—	0.00	%
次級債務		24,611		349	5.63	%		24,720		372	5.97	%
其他借入資金		—		—	0.00	%		18,001		31	0.68	%
計息負債總額	$	1,566,902	$	6,052	1.53	%	$	1,419,679	$	1,734	0.48	%
活期存款		538,403						480,824
其他負債		17,096						15,240
總負債	$	2,122,401					$	1,915,743
股東權益	$	207,906					$	206,237
總負債和股東權益	$	2,330,307					$	2,121,980

相當於税的淨利息收入和利差			$	17,576	2.57	%			$	17,028	3.08	%
減去：税額等值調整				71						59
淨利息收入			$	17,505					$	16,969

税金等值利息收入/收益資產					4.10	%					3.56	%
利息支出/盈利資產					1.05	%					0.33	%
淨息差⁽³⁾					3.05	%					3.23	%

(1)	税收等值收入已使用21%的聯邦法定税率進行了調整。上表中用於計算收益的年化應税當量調整在2022年和2021年分別總計為7.1萬美元和5.9萬美元。

(2)	截至2022年12月31日或2021年12月31日，公司沒有任何非應計項目貸款。

(3)	淨息差是在税額等值的基礎上計算的。