根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告
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根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告
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(述明或其他司法管轄權
公司或組織)
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(税務局僱主
識別號碼)
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(主要執行辦公室地址)
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(郵政編碼)
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每個班級的標題
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交易
符號
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註冊的每個交易所的名稱
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大型加速文件服務器
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☐
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加速文件管理器
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☐
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☒
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規模較小的報告公司
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新興成長型公司
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頁面
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第一部分:
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財務信息
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5
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第1項。
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財務報表(未經審計)
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5
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合併資產負債表
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5
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合併損益表
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6
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合併股東權益變動表
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7
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合併現金流量表
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8
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|
未經審計的合併財務報表附註
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9
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|
第二項。
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管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
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32
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第三項。
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關於市場風險的定量和定性披露
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55
|
第四項。
|
控制和程序
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55
|
第二部分。
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其他信息
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56
|
第1項。
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法律訴訟
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56
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第1A項。
|
風險因素
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56
|
第二項。
|
未登記的股權證券銷售和收益的使用
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57
|
第三項。
|
高級證券違約
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57
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第四項。
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煤礦安全信息披露
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57
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第五項。
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其他信息
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57
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第六項。
|
陳列品
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58
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簽名
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59
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• |
金融科技行業的成功,其發展和接受程度受到高度不確定性的影響,以及對該行業監管的持續演變;
|
• |
我們的戰略計劃服務提供商遵守監管制度的能力,包括適用於消費者信貸交易的法律和法規,以及我們充分監督和監控我們的戰略計劃服務提供商的能力。
|
• |
我們與戰略計劃服務提供商保持和發展關係的能力;
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• |
改變與金融機構、會計、税務、貿易、貨幣和財政事項有關的法律、規則、條例、解釋或政策,包括適用利率上限或上限;
|
• |
我們有能力跟上業界日新月異的科技發展步伐,或有效實施新科技;
|
• |
與新冠肺炎大流行相關的情況,包括國家或我們市場領域相關經濟放緩的嚴重程度和持續時間,政府當局對新冠肺炎大流行的反應,以及我們參與與新冠肺炎相關的政府項目,如支付支票保護計劃(PPP);
|
• |
系統故障或網絡安全漏洞對我國網絡安全的影響;
|
• |
我們依賴第三方服務提供商提供核心系統支持、信息網站託管、互聯網服務、在線開户和其他處理服務;
|
• |
影響金融服務業和/或我們業務的國家或我們市場領域的總體經濟狀況(包括利率環境、政府經濟和貨幣政策、全球金融市場的實力和通脹以及通縮);
|
• |
金融服務業的競爭加劇,特別是來自區域和國家機構以及其他提供銀行服務的公司的競爭;
|
• |
我們有能力有效地衡量和管理我們的信用風險,以及我們主要市場地區的商業和經濟狀況可能惡化的情況;
|
• |
我們的風險管理框架是否足夠;
|
• |
我們的貸款損失準備金是否充足(“全部”);
|
• |
其他金融機構的財務穩健程度;
|
• |
新的業務範圍或新的產品和服務;
|
• |
小企業管理局(“SBA”)規則、規章和貸款產品的變化,具體包括第7(A)條計劃、SBA標準操作程序的變化或銀行作為SBA優先貸款人的地位變化;
|
• |
擔保我們貸款的抵押品價值的變化;
|
• |
我們的不良資產水平可能增加;
|
• |
貸款違約和貸款不良造成的潛在損失;
|
• |
我們保護知識產權的能力,以及我們在對我們提出的索賠和訴訟方面面臨的風險;
|
• |
我們向其提供貸款的中小型企業無力經受住不利的商業環境並償還貸款;
|
• |
我們有能力實施我們增長戰略的各個方面,並保持我們的歷史增長率;
|
• |
我們繼續發起、銷售和保留貸款的能力,包括通過我們的戰略計劃;
|
• |
通過一般金融技術行業的戰略計劃集中我們的貸款和儲户關係;
|
• |
我們有能力吸引更多的商家,並保持和發展我們現有的商家關係;
|
• |
與我們的業務相關的利率風險,包括我們的計息資產和計息負債對利率的敏感性,以及利率變化對我們收益的影響
;
|
• |
我們對財務報告的內部控制的有效性以及我們彌補未來財務報告內部控制的任何重大缺陷的能力;
|
• |
我們的計算機系統可能面臨欺詐、疏忽、計算機盜竊和網絡犯罪以及與我們開發和使用新技術平臺有關的其他中斷;
|
• |
我們對管理團隊的依賴和管理層組成的變化;
|
• |
我們資本的充足性,包括資本來源和我們可能需要籌集額外資本以實現我們的目標的程度;
|
• |
遵守法律法規、監管行動、多德-弗蘭克法案、資本要求、銀行保密法、反洗錢法、掠奪性貸款法和其他法律法規;
|
• |
我們有能力維持強大的核心存款基礎或其他低成本資金來源;
|
• |
監管機構對我們的審查結果,包括監管機構可能要求我們增加所有資產或減記資產的可能性;
|
• |
我們不時參與監管機構的法律訴訟、審查和補救行動;
|
• |
政府進一步幹預美國金融體系;
|
• |
自然災害和惡劣天氣、恐怖主義行為、流行病、爆發敵對行動或其他國際或國內災難,以及其他我們無法控制的事項;
|
• |
遵守與上市公司相關的要求;
|
• |
證券分析師對我們業務的覆蓋程度;
|
• |
未來的股權和債務發行;以及
|
• |
公司在提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的文件中不時列出的其他因素,包括但不限於本報告、公司截至2021年12月31日的10-K表格年度報告(“2021年10-K表格”)以及後續的10-Q表格和8-K表格報告。
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第1項。 |
財務報表
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9月30日,
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十二月三十一日,
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2022 | 2021 | |||||||
資產
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現金和現金等價物
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現金和銀行到期款項
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計息存款
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現金和現金等價物合計
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持有至到期日的投資證券,按成本計算
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投資於聯邦住房貸款銀行(FHLB)股票,按成本計算
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戰略計劃貸款,以較低的成本或公允價值持有待售
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應收貸款淨額
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房舍和設備,淨額
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||||||
應計應收利息
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遞延税金,淨額
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SBA服務資產,淨額
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投資於商業融資集團(BFG),按公允價值計算
|
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投資FinWise Investments,LLC
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經營性租賃使用權(ROU)資產
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其他資產
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總資產
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$
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負債和股東權益
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負債
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存款
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不計息
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$
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計息
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總存款
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應計應付利息
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應付所得税,淨額
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購買力平價流動性工具
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經營租賃負債
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||||||
其他負債
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|
|
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總負債
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|
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|
||||||||
承付款和或有事項(附註8)
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股東權益
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優先股,$
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普通股,$
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追加實收資本
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留存收益
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股東權益總額
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||||||
總負債和股東權益
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$
|
|
$
|
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這三個月
截至9月30日,
|
在九個月裏
截至9月30日,
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2022
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2021
|
2022
|
2021
|
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利息收入
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貸款的利息和費用
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$
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|
$
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|
$
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$
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有價證券利息
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其他利息收入
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利息收入總額
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利息支出
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存款利息
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購買力平價流動資金的利息
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利息支出總額
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淨利息收入
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貸款損失準備金
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計提貸款損失準備後的淨利息收入
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非利息收入
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戰略計劃費用
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出售貸款收益,淨額
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SBA貸款服務費
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投資BFG的公允價值變動
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(
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)
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其他雜項收入
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非利息收入總額
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非利息支出
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薪酬和員工福利
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專業服務
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入住率和設備費用
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(回收)SBA服務資產減值
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(
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)
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其他運營費用
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非利息支出總額
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所得税前收入支出
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所得税撥備
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淨收入
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基本每股收益
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$
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$
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稀釋後每股收益
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$
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$
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$
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$
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加權平均流通股,基本股
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加權平均流通股,稀釋後
|
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普通股
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股票
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金額
|
其他內容
已繳費
資本
|
保留
收益
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總計
股東的
權益
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2021年6月30日的餘額
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$
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$
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|
$
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$
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|
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基於股票的薪酬費用
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行使的股票期權 | ||||||||||||||||||||
淨收入
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—
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|||||||||||||||
餘額為9月30日,
2021
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
普通股
|
||||||||||||||||||||
|
股票
|
金額
|
其他內容
已繳費
資本
|
保留
收益
|
總計
股東的
權益
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2021年1月1日的餘額
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$
|
|
$
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|
$
|
|
$
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基於股票的薪酬費用
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行使的股票期權
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淨收入
|
—
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餘額為9月30日,
2021
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
普通股
|
||||||||||||||||||||
|
股票
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金額
|
其他內容
已繳費
資本
|
保留
收益
|
總計
股東的
權益
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2022年6月30日的餘額
|
|
$
|
|
$
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|
$
|
|
$
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|||||||||||
基於股票的薪酬費用
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回購普通股 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
淨收入
|
—
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|||||||||||||||
餘額為9月30日,
2022
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
普通股
|
||||||||||||||||||||
|
股票
|
金額
|
其他內容
已繳費
資本
|
保留
收益
|
總計
股東的
權益
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2022年1月1日的餘額
|
|
$
|
|
$
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|
$
|
|
$
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基於股票的薪酬費用
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回購普通股 | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
行使的股票期權
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|
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|||||||||||||||
淨收入
|
—
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
餘額為9月30日,
2022
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
在九個月裏
截至9月30日,
|
||||||||
2022
|
2021
|
|||||||
經營活動的現金流:
|
||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
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|
||||
將淨收入與經營活動的現金淨額進行調整
|
||||||||
折舊及攤銷
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||||||
貸款損失準備金
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||||||
營業租賃淨資產攤銷
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|
||||||
證券折價和溢價中的淨攤銷
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||||||
資本化維修資產
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(
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)
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(
|
)
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出售SBA貸款的收益,淨額
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(
|
)
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(
|
)
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||||
持有待售戰略計劃貸款的來源
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
持有待售戰略計劃貸款的收益
|
|
|
||||||
高爐煤氣的公允價值變動
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(
|
)
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SBA服務資產減值
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|
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||||||
基於股票的薪酬費用
|
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|
||||||
遞延所得税優惠
|
(
|
)
|
(
|
)
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||||
淨變動量:
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||||||||
應計應收利息
|
(
|
)
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|||||
應計應付利息
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(
|
)
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(
|
)
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||||
其他資產
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(
|
)
|
(
|
)
|
||||
經營租賃負債
|
(
|
)
|
|
|||||
其他負債
|
(
|
)
|
|
|||||
經營活動提供(用於)的現金淨額
|
|
(
|
)
|
|||||
投資活動產生的現金流:
|
||||||||
應收貸款淨減少
|
|
|
||||||
購買貸款池
|
( |
) | ( |
) | ||||
對FinWise Investments,LLC的投資
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( |
) | ||||||
來自BFG的分配
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|
|
||||||
購買銀行房舍和設備
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
持有至到期證券的到期日和償付所得收益
|
|
|
||||||
購買持有至到期的證券
|
(
|
)
|
(
|
)
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||||
購買FHLB股票
|
(
|
)
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(
|
)
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||||
投資活動提供的現金淨額(用於)
|
(
|
)
|
|
|||||
融資活動的現金流:
|
||||||||
存款淨增(減)
|
(
|
)
|
|
|||||
回購普通股
|
( |
) | ||||||
行使股票期權所得收益
|
|
|
||||||
購買力平價流動資金工具的收益
|
|
|
||||||
償還購買力平價流動資金
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
用於融資活動的現金淨額
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
現金和現金等價物淨變化
|
|
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||||||
期初現金和現金等價物
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||||||
期末現金和現金等價物
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$
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$
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現金流量信息的補充披露:
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期內支付的現金
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所得税
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利息
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$
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|
$
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非現金經營活動的補充披露:
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以經營性租賃負債換取的使用權資產(ASC 842採用
2022年1月1日生效)
|
$
|
|
$
|
|
|
2022年9月30日
|
|||||||||||||||
(千美元)
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攤銷
成本
|
未實現
利得
|
未實現
損失
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估計數
公允價值
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抵押貸款支持證券
|
$
|
|
$
|
|
$
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(
|
)
|
$
|
|
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2021年12月31日
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
攤銷
成本
|
未實現
利得
|
未實現
損失
|
估計數
公允價值
|
||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
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2022年9月30日
|
|||||||||||||||||||||||
少於12個月
|
12個月或更長時間
|
總計
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
公平
價值
|
未實現
損失
|
公平
價值
|
未實現
損失
|
公平
價值
|
未實現
損失
|
||||||||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
$
|
|
$
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(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|
2021年12月31日
|
|||||||||||||||||||||||
少於12個月
|
12個月或更長時間
|
總計
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
公允價值
|
未實現
損失
|
公允價值
|
未實現
損失
|
公允價值
|
未實現
損失
|
||||||||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
2022年9月30日
|
2021年12月31日
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
攤銷
成本
|
估計數
公允價值
|
攤銷
成本
|
估計數
公允價值
|
||||||||||||
持有至到期的證券
|
||||||||||||||||
在一年或更短的時間內到期
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
應在一年至五年後到期
|
|
|
|
|
||||||||||||
在五年到十年後到期
|
|
|
|
|
||||||||||||
十年後到期
|
|
|
|
|
||||||||||||
持有至到期證券總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|
9月30日,
|
十二月三十一日,
|
||||||
|
2022
|
2021
|
||||||
(千美元)
|
||||||||
SBA
|
$
|
|
$
|
|
||||
商業、非房地產
|
|
|
||||||
住宅房地產
|
|
|
||||||
戰略計劃貸款
|
|
|
||||||
商業地產
|
|
|
||||||
消費者
|
|
|
||||||
貸款總額
|
$
|
|
$
|
|
||||
持有待售貸款
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
持有用於投資的貸款總額
|
$
|
|
$
|
|
||||
遞延貸款成本(費用),淨額
|
(
|
)
|
|
|||||
貸款損失準備
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(
|
)
|
(
|
)
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||||
淨貸款
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$
|
|
$
|
|
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9月30日,
|
十二月三十一日,
|
||||||
|
2022
|
2021
|
||||||
(千美元)
|
||||||||
保留的戰略計劃貸款
|
$
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|
$
|
|
||||
持有待售戰略計劃貸款
|
|
|
||||||
戰略計劃貸款總額
|
$
|
|
$
|
|
截至三個月
2022年9月30日
|
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
SBA
|
商業廣告,
非真實
地產
|
住宅
真實
地產
|
戰略
計劃
貸款
|
商業廣告
房地產
|
消費者
|
總計
|
|||||||||||||||||||||
期初餘額
|
$
|
|
$
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|
$
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$
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|
$
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$
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|
$
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沖銷
|
(
|
)
|
|
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(
|
)
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(
|
)
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(
|
)
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|||||||||||||||||
復甦
|
|
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|
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貸款損失準備金
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期末餘額
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$
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$
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$
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$
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$
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$
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|
$
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||||||||||||||
個別評估減值的期末餘額
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|
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期末餘額集體評估減值
|
$
|
|
$
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|
$
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|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
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應收貸款
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$
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$
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|
$
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$
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|
$
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$
|
|
$
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|
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個別評估減值的期末餘額
|
|
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期末餘額集體評估減值
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
九個月結束
2022年9月30日
|
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
SBA
|
商業廣告,
非真實
地產
|
住宅
真實
地產
|
戰略
計劃
貸款
|
商業廣告
房地產
|
消費者
|
總計
|
|||||||||||||||||||||
期初餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
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沖銷
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|||||||||||||||||
復甦
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
貸款損失準備金
|
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期末餘額
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$
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$
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$
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$
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$
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$
|
|
$
|
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個別評估減值的期末餘額
|
|
|
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期末餘額集體評估減值
|
$
|
|
$
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$
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$
|
|
$
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|
$
|
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應收貸款
|
$
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$
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|
$
|
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$
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|
$
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|
$
|
|
$
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|
||||||||||||||
個別評估減值的期末餘額
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||||||
期末餘額集體評估減值
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
截至三個月
September 30,
2021
|
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
SBA
|
商業廣告,
非真實
地產
|
住宅
真實
地產
|
戰略
計劃
貸款
|
商業廣告
房地產
|
消費者
|
總計
|
|||||||||||||||||||||
期初餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
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沖銷
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||||
復甦
|
|
|
|
|
|
|
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|||||||||||||||||||||
貸款損失準備金
|
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|||||||||||||||||||||
期末餘額
|
$
|
|
$ |
|
$ |
|
$ |
|
$ |
|
$ |
|
$ |
|
||||||||||||||
個別評估減值的期末餘額
|
|
|
|
|
|
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|||||||||||||||||||||
期末餘額集體評估減值
|
$
|
|
$
|
|
$
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$
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|
$
|
|
$
|
|
$
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應收貸款
|
$
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$
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|
$
|
|
$
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|
$
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|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||
個別評估減值的期末餘額
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
期末餘額集體評估減值
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
九個月結束
September 30,
2021
|
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
SBA
|
商業廣告,
非真實
地產
|
住宅
真實
地產
|
戰略
計劃
貸款
|
商業廣告
房地產
|
消費者
|
總計
|
|||||||||||||||||||||
期初餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
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|
$
|
|
$
|
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||||||||||||||
沖銷
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
復甦
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
貸款損失準備金
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
期末餘額
|
$
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|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||
個別評估減值的期末餘額
|
|
|
|
|
|
|
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|||||||||||||||||||||
期末餘額集體評估減值
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
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||||||||||||||
應收貸款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||
個別評估減值的期末餘額
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
期末餘額集體評估減值
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2022年9月30日
|
||||||||||||||||||||
|
已錄製
投資
|
未付
本金
天平
|
相關
津貼
|
平均值
已錄製
投資
|
利息
收入
公認的
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
沒有相關津貼記錄
|
||||||||||||||||||||
SBA
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
商業、非房地產
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
住宅房地產
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
戰略計劃貸款
|
|
|
|
|
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|||||||||||||||
商業地產
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
消費者
|
|
|
|
|
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總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
十二月三十一日,2021
|
||||||||||||||||||||
|
已錄製
投資
|
未付
本金
天平
|
相關
津貼
|
平均值
已錄製
投資
|
利息
收入
公認的
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
沒有相關津貼記錄
|
||||||||||||||||||||
SBA
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
商業、非房地產
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
住宅房地產
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
戰略計劃貸款
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
商業地產
|
|
|
|
|
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消費者
|
|
|
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|
|
|||||||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2022年9月30日
|
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
當前
|
30-59
日數
過去時
Due |
60-89
日數
過去時
到期
|
90多天
逾期
&
仍然
應計
|
總計
過去時
到期
|
非-
Accrual |
總計
|
|||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||||||||||
SBA
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
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|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||
商業、非房地產
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
住宅房地產
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
戰略計劃貸款
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
商業地產
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
消費者
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2021年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
當前
|
30-59
日數
過去時
到期
|
60-89
日數
過去時
到期
|
90多天
逾期
&
仍然
應計
|
總計
過去時
到期
|
非-
應計項目
|
總計
|
|||||||||||||||||||||
SBA
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||
商業、非房地產
|
|
|
|
|
|
|
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住宅房地產
|
|
|
|
|
|
|
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|||||||||||||||||||||
戰略計劃貸款
|
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|
|
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商業地產
|
|
|
|
|
|
|
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消費者
|
|
|
|
|
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|
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|||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2022年9月30日
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
經過
1-4級
|
特價
提到
五年級
|
分類/
可疑/損失
6-8年級
|
總計
|
||||||||||||
SBA
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
商業、非房地產
|
|
|
|
|
||||||||||||
住宅房地產
|
|
|
|
|
||||||||||||
商業地產
|
|
|
|
|
||||||||||||
消費者
|
|
|
|
|
||||||||||||
未進行風險分級
|
||||||||||||||||
戰略計劃貸款
|
|
|||||||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2021年12月31日
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
經過
1-4級
|
特價
提到
五年級
|
分類/
可疑/損失
6-8年級
|
總計
|
||||||||||||
SBA
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
商業、非房地產
|
|
|
|
|
||||||||||||
住宅房地產
|
|
|
|
|
||||||||||||
商業地產
|
|
|
|
|
||||||||||||
消費者
|
|
|
|
|
||||||||||||
未進行風險分級
|
||||||||||||||||
戰略計劃貸款
|
|
|||||||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
(千美元)
|
數
的
合同
|
Pre-
改型
傑出的
已錄製
投資
|
後-
改型
傑出的
已錄製
投資
|
|||||||||
2022年9月30日
|
||||||||||||
SBA
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||
2022年9月30日合計
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||
2021年12月31日
|
||||||||||||
SBA
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||
2021年12月31日合計
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||
非應計項目
|
||||||||||||
SBA
|
|
$
|
|
$
|
|
9月30日, | 十二月三十一日, | |||||||
|
2022
|
2021
|
||||||
(千美元)
|
||||||||
租賃權改進
|
$
|
|
$
|
|
||||
傢俱、固定裝置和設備
|
|
|
||||||
在建工程
|
|
|
||||||
總房舍和設備
|
$
|
|
$
|
|
||||
減去累計折舊
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
房舍和設備,淨額
|
$
|
|
$
|
|
截至12月31日的三個月,2022
|
$
|
|
||
截至十二月三十一日止的年度:2023
|
|
|||
截至十二月三十一日止的年度:2024
|
|
|||
截至十二月三十一日止的年度:2025
|
|
|||
截至十二月三十一日止的年度:2026
|
|
|||
此後
|
|
|||
總計
|
|
|||
減去現值折扣
|
(
|
)
|
||
經營租賃負債
|
$
|
|
|
九個月結束
|
|||
|
2022年9月30日
|
|||
加權平均剩餘租賃期限--經營租賃(單位:年)
|
|
|||
加權平均貼現率-經營租賃
|
|
%
|
|
三個月
截至9月30日,
|
九個月
截至9月30日,
|
||||||
|
2022
|
2022
|
||||||
(千美元)
|
||||||||
來自經營租賃的經營現金流
|
$
|
|
$
|
|
||||
以經營性租賃負債換取的使用權資產
|
|
|
|
截至三個月
2022年9月30日
|
九個月結束
2022年9月30日
|
||||||
(單位:千)
|
||||||||
經營租約
|
||||||||
經營租賃成本
|
$
|
|
$ |
|||||
可變租賃成本
|
|
|||||||
經營租賃費用
|
|
|||||||
短期租賃租金費用
|
|
|||||||
租金淨額支出
|
$
|
|
$ |
|
9月30日,
|
十二月三十一日,
|
||||||
|
2022
|
2021
|
||||||
(千美元)
|
||||||||
需求
|
$
|
|
$
|
|
||||
儲蓄
|
|
|
||||||
貨幣市場
|
|
|
||||||
定期存單
|
|
|
||||||
總存款
|
$
|
|
$
|
|
截至2022年12月31日的年度
|
$
|
|
||
截至2023年12月31日的年度
|
|
|||
截至2024年12月31日的年度
|
|
|||
截至2025年12月31日的年度
|
|
|||
截至2026年12月31日的年度
|
|
|||
此後
|
|
|||
總計
|
|
|
這三個月
截至9月30日,
|
在九個月裏
截至9月30日,
|
||||||||||||||
(千美元)
|
2022 |
2021 |
2022 | 2021 | ||||||||||||
期初餘額
|
$ | $ | $ |
$ |
||||||||||||
服務資產的附加功能
|
||||||||||||||||
SBA服務資產的回收(減值)
|
( |
) | ||||||||||||||
維修資產攤銷
|
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
期末餘額
|
$ | $ | $ |
$ |
|
實際
|
資本充裕
要求
|
||||||||||||||
(千美元)
|
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
||||||||||||
2022年9月30日
|
||||||||||||||||
槓桿率(CBLR選舉)
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
*
|
|
%
|
|||||||
2021年12月31日
|
||||||||||||||||
槓桿率(CBLR選舉)
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
*
|
|
%
|
|
9月30日,
|
十二月三十一日,
|
||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
||||||
循環的、無限制的信貸額度
|
$
|
|
$
|
|
||||
商業地產
|
|
|
||||||
其他未使用的承付款
|
|
|
||||||
|
$
|
|
$
|
|
|
在截至的9個月中
9月30日,
|
|||||||
2022 |
2021 |
|||||||
無風險利率
|
|
%
|
|
%
|
||||
預期期限(以年為單位)
|
|
|
||||||
預期波動率
|
|
%
|
|
%
|
||||
預期股息收益率
|
|
|
|
庫存
選項
|
加權
平均值
鍛鍊
價格
|
加權
平均值
剩餘
合同
生命(在)
年)
|
集料
固有的
價值
|
||||||||||||
截至6月30日未償還,2022
|
|
$
|
|
|
$
|
|
||||||||||
被沒收的期權
|
(
|
)
|
|
—
|
|
|||||||||||
截至9月30日未償還,2022
|
|
$
|
|
|
$
|
|
||||||||||
9月30日歸屬並可行使的期權,2022
|
|
$
|
|
|
$
|
|
|
庫存
選項
|
加權
平均值
鍛鍊
價格
|
加權
平均值
剩餘
合同
生命(在)
年)
|
集料
固有的
價值
|
||||||||||||
截至12月31日未償還,2021
|
$ |
$
|
|
|||||||||||||
授予的期權
|
||||||||||||||||
行使的期權
|
(
|
)
|
|
— |
|
|||||||||||
被沒收的期權
|
(
|
)
|
|
— |
|
|||||||||||
傑出的9月30日, 2022
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||||||
在以下位置歸屬並可行使的期權9月30日, 2022
|
|
$
|
|
$
|
|
|
截至以下三個月
9月30日,
|
在九個月裏
截至9月30日,
|
||||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
2022 | 2021 |
||||||||||||
税前
|
||||||||||||||||
股票期權
|
$
|
|
$
|
|
$ | $ | ||||||||||
限售股
|
|
|
||||||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$ | $ | ||||||||||
税後
|
||||||||||||||||
股票期權
|
$
|
|
$
|
|
$ | $ | ||||||||||
限售股
|
|
|
||||||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$ | $ |
|
在九個月裏
截至9月30日,
|
|||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
||||||
期初餘額
|
$
|
|
$
|
|
||||
來自BFG的分配
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
高爐煤氣的公允價值變動
|
(
|
)
|
|
|||||
期末餘額
|
$
|
|
$
|
|
|
2022年9月30日
|
2021年12月31日
|
||||||||||||||||||
(千美元)
|
水平
|
攜帶
金額
|
估計數
公允價值
|
攜帶
金額
|
估計數
公允價值
|
|||||||||||||||
金融資產:
|
||||||||||||||||||||
現金和現金等價物
|
1
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||||||
持有至到期的投資證券
|
2
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
對FHLB股票的投資
|
2
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
為投資而持有的貸款
|
3
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
持有待售貸款
|
2
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
應計應收利息
|
2
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
SBA服務資產
|
2
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
投資於BFG
|
3
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
財務負債:
|
||||||||||||||||||||
總存款
|
2
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
應計應付利息
|
2
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
購買力平價流動性工具
|
2
|
|
|
|
|
(千美元)
|
公允價值計量使用
|
|||||||||||||||
金融工具描述
|
公允價值
|
1級
|
2級
|
3級
|
||||||||||||
9月30日, 2022
|
||||||||||||||||
非經常性資產
|
||||||||||||||||
減值貸款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
十二月三十一日,2021
|
||||||||||||||||
非經常性資產
|
||||||||||||||||
減值貸款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
(千美元)
|
公允價值
|
估值
技術
|
看不見
輸入
|
射程
(加權平均)
|
||||||
9月30日, 2022
|
||||||||||
減值貸款
|
$
|
|
市場
可比
|
調整到
評估價值
|
|
%
|
||||
|
||||||||||
十二月三十一日,2021
|
||||||||||
減值貸款
|
$
|
|
市場
可比
|
調整到
評估價值
|
|
%
|
2022年9月30日
|
2021年12月31日
|
|||||||
(千美元)
|
射程
(加權平均)
|
射程
(加權平均)
|
||||||
貼現現金流
|
||||||||
收入增長率
|
|
%
|
|
%
|
||||
費用增長率
|
|
%
|
|
%
|
||||
貼現率
|
|
%
|
|
%
|
||||
指導方針上市公司
|
||||||||
企業價值倍數
|
|
|
|
這三個月
截至9月30日,
|
在九個月裏
截至9月30日,
|
||||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
||||||||||||
分子:
|
||||||||||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
分配給參股普通股股東的金額(1)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||
分配給普通股股東的淨收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
分母:
|
||||||||||||||||
加權平均流通股,基本股
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
稀釋證券的加權平均效應:
|
||||||||||||||||
股票期權
|
|
|
|
|
||||||||||||
認股權證
|
|
|
|
|
||||||||||||
加權平均流通股,稀釋後
|
|
|
|
|
||||||||||||
基本每股收益
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
稀釋後每股收益
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|
這三個月
截至9月30日,
|
在九個月裏
截至9月30日,
|
||||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
||||||||||||
利息收入
|
||||||||||||||||
利息收入,不在範圍內
|
||||||||||||||||
貸款的利息和費用
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
有價證券利息
|
|
|
|
|
||||||||||||
其他利息收入
|
|
|
|
|
||||||||||||
利息收入總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
非利息收入
|
||||||||||||||||
範圍內的非利息收入
|
||||||||||||||||
存款賬户手續費
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
戰略計劃設施費
|
|
|
|
|
||||||||||||
非利息收入,不在範圍內
|
||||||||||||||||
戰略計劃費用
|
|
|
|
|
||||||||||||
出售貸款的收益
|
|
|
|
|
||||||||||||
SBA貸款服務費
|
|
|
|
|
||||||||||||
投資BFG的公允價值變動
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
其他雜項收入
|
|
|
|
|
||||||||||||
戰略計劃服務費
|
|
|
|
|
||||||||||||
非利息收入總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
第二項。 |
管理層對財務狀況和經營成果的討論與分析
|
|
這三個月
截至9月30日,
|
在九個月裏
截至9月30日,
|
||||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
||||||||||||
利息收入
|
$
|
12,823
|
$
|
13,749
|
$
|
39,059
|
$
|
33,690
|
||||||||
利息支出
|
(304
|
)
|
(279
|
)
|
(810
|
)
|
(984
|
)
|
||||||||
貸款損失準備金
|
(4,457
|
)
|
(3,367
|
)
|
(10,317
|
)
|
(5,536
|
)
|
||||||||
非利息收入
|
7,523
|
8,475
|
27,636
|
22,715
|
||||||||||||
非利息支出
|
(8,469
|
)
|
(7,398
|
)
|
(28,536
|
)
|
(21,140
|
)
|
||||||||
所得税撥備
|
(3,462
|
)
|
(2,738
|
)
|
(8,462
|
)
|
(7,273
|
)
|
||||||||
淨收入
|
3,654
|
8,442
|
18,570
|
21,472
|
|
截至9月30日的三個月,
|
|||||||||||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
平均值
天平
|
利息
|
平均值
收益率/比率
|
平均值
天平
|
利息
|
平均值
收益率/比率
|
||||||||||||||||||
生息資產:
|
||||||||||||||||||||||||
存放在美聯儲的有息存款,無息
|
||||||||||||||||||||||||
美國中央銀行和其他銀行
|
$
|
59,337
|
$
|
290
|
1.95
|
%
|
$
|
54,261
|
$
|
16
|
0.12
|
%
|
||||||||||||
投資證券
|
12,418
|
52
|
1.67
|
%
|
1,689
|
7
|
1.66
|
%
|
||||||||||||||||
持有待售貸款
|
50,516
|
4,533
|
35.89
|
%
|
65,273
|
6,293
|
38.56
|
%
|
||||||||||||||||
為投資而持有的貸款
|
213,080
|
7,948
|
14.92
|
%
|
173,068
|
7,433
|
17.18
|
%
|
||||||||||||||||
生息資產總額
|
335,351
|
12,823
|
15.30
|
%
|
294,291
|
13,749
|
18.69
|
%
|
||||||||||||||||
減去:全部
|
(10,768
|
)
|
(8,083
|
)
|
||||||||||||||||||||
非息資產
|
32,626
|
18,846
|
||||||||||||||||||||||
總資產
|
$
|
357,209
|
$
|
305,054
|
||||||||||||||||||||
計息負債:
|
||||||||||||||||||||||||
需求
|
$
|
11,857
|
$
|
113
|
3.81
|
%
|
$
|
5,007
|
$
|
11
|
0.88
|
%
|
||||||||||||
儲蓄
|
7,514
|
1
|
0.05
|
%
|
8,818
|
3
|
0.14
|
%
|
||||||||||||||||
貨幣市場賬户
|
20,615
|
29
|
0.56
|
%
|
22,274
|
21
|
0.38
|
%
|
||||||||||||||||
存單
|
64,789
|
160
|
0.99
|
%
|
76,127
|
236
|
1.24
|
%
|
||||||||||||||||
總存款
|
104,775
|
303
|
1.16
|
%
|
112,226
|
271
|
0.97
|
%
|
||||||||||||||||
其他借款
|
360
|
1
|
0.35
|
%
|
9,365
|
8
|
0.35
|
%
|
||||||||||||||||
計息負債總額
|
105,135
|
304
|
1.16
|
%
|
121,591
|
279
|
0.92
|
%
|
||||||||||||||||
無息存款
|
102,575
|
107,342
|
||||||||||||||||||||||
無息負債
|
17,542
|
13,076
|
||||||||||||||||||||||
股東權益
|
131,957
|
63,045
|
||||||||||||||||||||||
總負債和股東權益
|
$
|
357,209
|
$
|
305,054
|
||||||||||||||||||||
淨利息收入和利差
|
$
|
12,519
|
14.14
|
%
|
$
|
13,470
|
17.77
|
%
|
||||||||||||||||
淨息差
|
14.93
|
%
|
18.31
|
%
|
||||||||||||||||||||
平均生息資產與平均有息負債的比率
|
318.97
|
%
|
242.03
|
%
|
|
截至9月30日的9個月,
|
|||||||||||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
平均值
天平
|
利息
|
平均值
收益率/比率
|
平均值
天平
|
利息
|
平均值
收益率/比率
|
||||||||||||||||||
生息資產:
|
||||||||||||||||||||||||
存放在美聯儲的有息存款,無息
|
||||||||||||||||||||||||
美國中央銀行和其他銀行
|
$
|
73,674
|
$
|
423
|
0.77
|
%
|
$
|
50,303
|
$
|
36
|
0.10
|
%
|
||||||||||||
投資證券
|
11,844
|
135
|
1.52
|
%
|
1,687
|
19
|
1.50
|
%
|
||||||||||||||||
持有待售貸款
|
73,147
|
17,247
|
31.44
|
%
|
50,212
|
14,908
|
39.59
|
%
|
||||||||||||||||
為投資而持有的貸款
|
206,577
|
21,254
|
13.72
|
%
|
198,766
|
18,727
|
12.56
|
%
|
||||||||||||||||
生息資產總額
|
365,242
|
39,059
|
14.26
|
%
|
300,968
|
33,690
|
14.93
|
%
|
||||||||||||||||
減去:全部
|
(10,517
|
)
|
(6,908
|
)
|
||||||||||||||||||||
非息資產
|
29,732
|
14,522
|
||||||||||||||||||||||
總資產
|
$
|
384,457
|
$
|
308,582
|
||||||||||||||||||||
計息負債:
|
||||||||||||||||||||||||
需求
|
$
|
8,616
|
$
|
155
|
2.40
|
%
|
$
|
5,604
|
$
|
38
|
0.90
|
%
|
||||||||||||
儲蓄
|
7,211
|
3
|
0.06
|
%
|
8,006
|
9
|
0.15
|
%
|
||||||||||||||||
貨幣市場賬户
|
29,742
|
71
|
0.32
|
%
|
19,641
|
55
|
0.37
|
%
|
||||||||||||||||
存單
|
75,836
|
579
|
1.02
|
%
|
61,587
|
757
|
1.64
|
%
|
||||||||||||||||
總存款
|
121,405
|
808
|
0.89
|
%
|
94,838
|
859
|
1.21
|
%
|
||||||||||||||||
其他借款
|
646
|
2
|
0.35
|
%
|
48,133
|
125
|
0.35
|
%
|
||||||||||||||||
計息負債總額
|
122,051
|
810
|
0.88
|
%
|
142,971
|
984
|
0.92
|
%
|
||||||||||||||||
無息存款
|
120,102
|
100,704
|
||||||||||||||||||||||
無息負債
|
15,857
|
9,732
|
||||||||||||||||||||||
股東權益
|
126,447
|
55,175
|
||||||||||||||||||||||
總負債和股東權益
|
$
|
384,457
|
$
|
308,582
|
||||||||||||||||||||
淨利息收入和利差
|
$
|
38,249
|
13.38
|
%
|
$
|
32,706
|
14.01
|
%
|
||||||||||||||||
淨息差
|
13.96
|
%
|
14.49
|
%
|
||||||||||||||||||||
平均生息資產與平均有息負債的比率
|
299.25
|
%
|
210.51
|
%
|
(千美元)
|
截至9月30日的三個月,
|
截至9月30日的9個月,
|
||||||||||||||||||||||
2022 vs 2021
|
2022 vs 2021
|
|||||||||||||||||||||||
因…而增加(減少)
更改:
|
因…而增加(減少)
更改:
|
|||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
費率
|
卷
|
總計
|
費率
|
卷
|
總計
|
||||||||||||||||||
利息收入:
|
||||||||||||||||||||||||
存放在美聯儲、非美國中央銀行和其他銀行的有息存款
|
$
|
272
|
$
|
2
|
$
|
274
|
$
|
363
|
$
|
24
|
$
|
387
|
||||||||||||
投資證券
|
—
|
45
|
45
|
—
|
116
|
116
|
||||||||||||||||||
持有待售貸款
|
(413
|
)
|
(1,347
|
)
|
(1,760
|
)
|
(1,919
|
)
|
4,258
|
2,339
|
||||||||||||||
為投資而持有的貸款
|
(679
|
)
|
1,194
|
515
|
1,771
|
756
|
2,527
|
|||||||||||||||||
利息收入總額
|
(820
|
)
|
(106
|
)
|
(926
|
)
|
215
|
5,154
|
5,369
|
|||||||||||||||
利息支出:
|
||||||||||||||||||||||||
需求
|
72
|
30
|
102
|
88
|
29
|
117
|
||||||||||||||||||
儲蓄
|
(2
|
)
|
—
|
(2
|
)
|
(5
|
)
|
(1
|
)
|
(6
|
)
|
|||||||||||||
貨幣市場賬户
|
9
|
(1
|
)
|
8
|
(6
|
)
|
22
|
16
|
||||||||||||||||
存單
|
(44
|
)
|
(32
|
)
|
(76
|
)
|
(457
|
)
|
279
|
(178
|
)
|
|||||||||||||
其他借款
|
—
|
(7
|
)
|
(7
|
)
|
—
|
(123
|
)
|
(123
|
)
|
||||||||||||||
計息負債總額
|
35
|
(10
|
)
|
25
|
(380
|
)
|
206
|
(174
|
)
|
|||||||||||||||
淨利息收入變動
|
$
|
(855
|
)
|
$
|
(96
|
)
|
$
|
(951
|
)
|
$
|
595
|
$
|
4,948
|
$
|
5,543
|
|
這三個月
告一段落
9月30日,
|
變化
|
||||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
$ |
%
|
||||||||||||
非利息收入:
|
||||||||||||||||
戰略計劃費用
|
$
|
5,136
|
$
|
4,982
|
$
|
154
|
3.1
|
%
|
||||||||
出售貸款的收益
|
1,923
|
2,876
|
(953
|
)
|
(33.1
|
%)
|
||||||||||
SBA貸款服務費
|
327
|
337
|
(10
|
)
|
(3.0
|
%)
|
||||||||||
投資BFG的公允價值變動
|
65
|
266
|
(201
|
)
|
(75.6
|
%)
|
||||||||||
其他雜項收入
|
72
|
14
|
58
|
414.3
|
%
|
|||||||||||
非利息收入總額
|
$
|
7,523
|
$
|
8,475
|
$
|
(952
|
)
|
(11.2
|
%)
|
|
在九個月裏
告一段落
9月30日,
|
變化
|
||||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
$ |
|
%
|
|||||||||||
非利息收入:
|
||||||||||||||||
戰略計劃費用
|
$
|
17,980
|
$
|
11,877
|
$
|
6,103
|
51.4
|
%
|
||||||||
出售貸款的收益
|
9,387
|
7,876
|
1,511
|
19.2
|
%
|
|||||||||||
SBA貸款服務費
|
1,056
|
800
|
256
|
32.0
|
%
|
|||||||||||
投資BFG的公允價值變動
|
(908
|
)
|
2,127
|
(3,035
|
)
|
(142.7
|
%)
|
|||||||||
其他雜項收入
|
121
|
35
|
86
|
245.7
|
%
|
|||||||||||
非利息收入總額
|
$
|
27,636
|
$
|
22,715
|
$
|
4,921
|
21.7
|
%
|
(千美元)
|
這三個月
告一段落
9月30日,
|
變化
|
||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
$ |
|
%
|
|||||||||||
非利息支出:
|
||||||||||||||||
薪酬和員工福利
|
$
|
5,137
|
$
|
5,930
|
$
|
(793
|
)
|
(13.4
|
%)
|
|||||||
專業服務
|
1,701
|
253
|
1,448
|
572.3
|
%
|
|||||||||||
入住率和設備費用
|
640
|
205
|
435
|
212.2
|
%
|
|||||||||||
(回收)SBA服務資產減值
|
(127
|
)
|
—
|
(127
|
)
|
(100.0
|
%)
|
|||||||||
其他運營費用
|
1,118
|
1,010
|
108
|
10.7
|
%
|
|||||||||||
總非利息支出
|
$
|
8,469
|
$
|
7,398
|
$
|
1,071
|
14.5
|
%
|
(千美元)
|
在九個月裏
告一段落
9月30日,
|
變化
|
||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
$ |
|
%
|
|||||||||||
非利息支出:
|
||||||||||||||||
薪酬和員工福利
|
$
|
18,684
|
$
|
16,313
|
$
|
2,371
|
14.5
|
%
|
||||||||
專業服務
|
3,845
|
762
|
3,083
|
404.6
|
%
|
|||||||||||
入住率和設備費用
|
1,361
|
602
|
759
|
126.1
|
%
|
|||||||||||
(回收)SBA服務資產減值
|
949
|
—
|
949
|
100.0
|
%
|
|||||||||||
其他運營費用
|
3,697
|
3,463
|
234
|
6.8
|
%
|
|||||||||||
總非利息支出
|
$
|
28,536
|
$
|
21,140
|
$
|
7,396
|
35.0
|
%
|
|
截至9月30日,
2022
|
|
截至12月31日,
2021
|
|
||||||||||||||
|
金額
|
|
|
的百分比
總計
貸款
|
|
金額
|
|
|
的百分比
總計
貸款
|
|
||||||||
SBA(1)
|
$
|
|
|
127,455
|
|
|
|
49.6
|
%
|
$
|
|
|
142,392
|
|
|
|
53.6
|
%
|
商業、非房地產
|
|
|
|
12,970
|
|
|
|
5.1
|
%
|
|
|
|
3,428
|
|
|
|
1.3
|
%
|
住宅房地產
|
|
|
|
34,501
|
|
|
|
13.4
|
%
|
|
|
|
27,108
|
|
|
|
10.2
|
%
|
戰略計劃貸款
|
|
|
|
70,290
|
|
|
|
27.4
|
%
|
|
|
|
85,850
|
|
|
|
32.3
|
%
|
商業地產
|
|
|
|
6,149
|
|
|
|
2.4
|
%
|
|
|
|
2,436
|
|
|
|
0.9
|
%
|
消費者
|
|
|
|
5,455
|
|
|
|
2.1
|
%
|
|
|
|
4,574
|
|
|
|
1.7
|
%
|
總計
|
$
|
|
|
256,820
|
|
|
|
100.0
|
%
|
|
|
$
|
265,788
|
|
|
|
100.0
|
%
|
2022年9月30日
|
持有投資的剩餘合同到期日
|
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
一年
或更少
|
|
|
一次過後
年和
穿過
五年
|
|
|
五點以後
年和
穿過
十五
年份
|
|
|
之後
十五
年份
|
|
|
總計
|
|
|||||||
固定利率貸款:
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
SBA(1)
|
$
|
|
|
268
|
|
|
$
|
411
|
|
|
$
|
—
|
|
|
$
|
—
|
|
|
$
|
679
|
|
商業、非房地產
|
|
|
|
3,166
|
|
|
|
9,214
|
|
|
|
570
|
|
|
|
20
|
|
|
|
12,970
|
|
住宅房地產
|
|
|
|
3,907
|
|
|
|
1,939
|
|
|
|
49
|
|
|
|
4
|
|
|
|
5,899
|
|
戰略計劃貸款
|
|
|
|
18,027
|
|
|
|
8,657
|
|
|
|
—
|
|
|
|
—
|
|
|
|
26,684
|
|
商業地產
|
|
|
|
1,662
|
|
|
|
1,224
|
|
|
|
22
|
|
|
|
31
|
|
|
|
2,939
|
|
消費者
|
|
|
|
1,704
|
|
|
|
3,270
|
|
|
|
74
|
|
|
|
—
|
|
|
|
5,048
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
浮動利率貸款:
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
SBA
|
|
|
|
7,800
|
|
|
|
29,590
|
|
|
|
52,831
|
|
|
|
36,555
|
|
|
|
126,776
|
|
商業、非房地產
|
|
|
|
—
|
|
|
|
—
|
|
|
|
—
|
|
|
|
—
|
|
|
|
—
|
|
住宅房地產
|
|
|
|
27,664
|
|
|
|
501
|
|
|
|
437
|
|
|
|
—
|
|
|
|
28,602
|
|
戰略計劃貸款
|
|
|
|
—
|
|
|
|
—
|
|
|
|
—
|
|
|
|
—
|
|
|
|
—
|
|
商業地產
|
|
|
|
643
|
|
|
|
1,181
|
|
|
|
1,386
|
|
|
|
—
|
|
|
|
3,210
|
|
消費者
|
|
|
|
101
|
|
|
|
306
|
|
|
|
—
|
|
|
|
—
|
|
|
|
407
|
|
總計
|
|
|
$
|
64,942
|
|
|
$
|
56,293
|
|
|
$
|
55,369
|
|
|
$
|
36,610
|
|
|
$
|
213,214
|
|
2021年12月31日
|
持有投資的剩餘合同到期日
|
||||||||||||||||||||
(千美元)
|
一年
或更少
|
一次過後
年和
穿過
五年
|
五點以後
年和
穿過
十五
年份
|
之後
十五
年份
|
總計
|
||||||||||||||||
固定利率貸款:
|
|||||||||||||||||||||
SBA(1)
|
$
|
644
|
$
|
732
|
$
|
259
|
$
|
114
|
$
|
1,749
|
|||||||||||
商業、非房地產
|
1,168
|
2,112
|
142
|
6
|
3,428
|
||||||||||||||||
住宅房地產
|
2,876
|
1,519
|
—
|
—
|
4,395
|
||||||||||||||||
戰略計劃貸款
|
18,121
|
6,981
|
—
|
—
|
25,102
|
||||||||||||||||
商業地產
|
1,565
|
639
|
7
|
1
|
2,212
|
||||||||||||||||
消費者
|
1,500
|
2,793
|
66
|
—
|
4,359
|
||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||||
浮動利率貸款:
|
|||||||||||||||||||||
SBA
|
7,920
|
31,598
|
58,493
|
42,632
|
140,643
|
||||||||||||||||
商業、非房地產
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||
住宅房地產
|
22,234
|
291
|
188
|
—
|
22,713
|
||||||||||||||||
戰略計劃貸款
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||
商業地產
|
224
|
—
|
—
|
—
|
224
|
||||||||||||||||
消費者
|
62
|
153
|
—
|
—
|
215
|
||||||||||||||||
總計
|
$
|
56,314
|
$
|
46,818
|
$
|
59,155
|
$
|
42,753
|
$
|
205,040
|
|
自.起
|
|||||||
(千美元)
|
2022年9月30日
|
2021年12月31日
|
||||||
非權責發生制貸款:
|
||||||||
SBA
|
$
|
—
|
$
|
657
|
||||
商業、非房地產
|
—
|
—
|
||||||
住宅房地產
|
—
|
—
|
||||||
戰略計劃貸款
|
—
|
—
|
||||||
不良貸款總額
|
$
|
—
|
$
|
657
|
||||
|
||||||||
逾期90天或以上的應計貸款總額
|
$
|
254
|
$
|
54
|
||||
非應計問題債務重組
|
$
|
—
|
$
|
25
|
||||
問題債務重組總額
|
95
|
106
|
||||||
擁有的其他房地產
|
—
|
—
|
||||||
較少的非應計問題債務重組
|
—
|
(25
|
)
|
|||||
不良資產總額和問題債務重組
|
$
|
95
|
$
|
763
|
||||
不良貸款總額佔貸款總額的比例
|
0.0
|
%
|
0.2
|
%
|
||||
不良貸款總額與總資產之比
|
0.0
|
%
|
0.2
|
%
|
||||
不良資產總額和不良債務重組佔貸款總額的比例
|
0.0
|
%
|
0.3
|
%
|
||||
不良資產總額和問題債務重組與總資產之比
|
0.0
|
%
|
0.2
|
%
|
|
截至2022年9月30日
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
經過
1-4級
|
特價
提到
五年級
|
分類/
值得懷疑
6-7年級
|
損失
八年級
|
總計
|
|||||||||||||||
SBA
|
$
|
125,611
|
$
|
1,749
|
$
|
95
|
$
|
—
|
$
|
127,455
|
||||||||||
商業、非房地產
|
12,970
|
—
|
—
|
—
|
12,970
|
|||||||||||||||
住宅房地產
|
34,501
|
—
|
—
|
—
|
34,501
|
|||||||||||||||
商業地產
|
6,149
|
—
|
—
|
—
|
6,149
|
|||||||||||||||
消費者
|
5,455
|
—
|
—
|
—
|
5,455
|
|||||||||||||||
未進行風險分級
|
||||||||||||||||||||
戰略計劃貸款(1)
|
70,290
|
|||||||||||||||||||
總計
|
$
|
184,686
|
$
|
1,749
|
$
|
95
|
$
|
—
|
$
|
256,820
|
|
截至2021年12月31日
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
經過
1-4級
|
特價
提到
五年級
|
分類/
值得懷疑
6-7年級
|
損失
八年級
|
總計
|
|||||||||||||||
SBA
|
$
|
139,985
|
$
|
1,435
|
$
|
972
|
$
|
—
|
$
|
142,392
|
||||||||||
商業、非房地產
|
3,382
|
46
|
—
|
—
|
3,428
|
|||||||||||||||
住宅房地產
|
27,108
|
—
|
—
|
—
|
27,108
|
|||||||||||||||
商業地產
|
2,436
|
—
|
—
|
—
|
2,436
|
|||||||||||||||
消費者
|
4,574
|
—
|
—
|
—
|
4,574
|
|||||||||||||||
未進行風險分級
|
||||||||||||||||||||
戰略計劃貸款(1)
|
85,850
|
|||||||||||||||||||
總計
|
$
|
177,485
|
$
|
1,481
|
$
|
972
|
$
|
—
|
$
|
265,788
|
●
|
對已確定的減值貸款的特定撥備。對於被確認為減值的這類貸款,當減值貸款的貼現現金流(或如果貸款依賴抵押品,則計提抵押品價值)或可見市場價格低於該貸款的賬面價值時,將計入撥備。
|
●
|
一般估值免税額。此部分是不包括減值貸款的貸款組合剩餘部分的估值津貼。對於這部分貸款,根據行業、階段和結構進行審查,並根據具有類似特徵的類似貸款的歷史貸款損失經驗和根據定性因素調整的趨勢分配津貼百分比。根據管理層的判斷,截至評估日期影響投資組合可回收性的定性因素可能包括貸款政策和程序的變化;國家和地方經濟和商業狀況的變化,包括各個市場部門的狀況;投資組合的性質和數量的變化;貸款管理和工作人員的經驗、能力和深度的變化;逾期和分類貸款的數量和嚴重程度以及非應計項目、問題債務重組和其他貸款修改的數量和嚴重程度的變化;任何信貸集中的存在和影響,以及此類集中的水平的變化;以及外部因素(如競爭和法律和監管要求)對我們當前投資組合中估計和內在信貸損失水平的影響。
|
這三個月
告一段落
9月30日,
|
在九個月裏
告一段落
9月30日,
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
||||||||||||
全部:
|
||||||||||||||||
期初餘額
|
$
|
10,602
|
$
|
7,239
|
$
|
9,855
|
$
|
6,199
|
||||||||
貸款損失準備金
|
4,457
|
3,367
|
10,317
|
5,536
|
||||||||||||
沖銷
|
||||||||||||||||
SBA
|
(259
|
)
|
(1
|
)
|
(392
|
)
|
(55
|
)
|
||||||||
商業、非房地產
|
—
|
—
|
—
|
(63
|
)
|
|||||||||||
住宅房地產
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||
戰略計劃貸款
|
(3,070
|
)
|
(1,105
|
)
|
(8,508
|
)
|
(2,304
|
)
|
||||||||
商業地產
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||
消費者
|
(4
|
)
|
—
|
(4
|
)
|
(3
|
)
|
|||||||||
復甦
|
||||||||||||||||
SBA
|
9
|
30
|
57
|
41
|
||||||||||||
商業、非房地產
|
—
|
11
|
2
|
92
|
||||||||||||
住宅房地產
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||
戰略計劃貸款
|
233
|
99
|
641
|
196
|
||||||||||||
商業地產
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||
消費者
|
—
|
—
|
—
|
1
|
||||||||||||
期末餘額
|
11,968
|
9,640
|
11,968
|
9,640
|
|
2022年9月30日
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
金額
|
總計
貸款
|
的百分比
總計
津貼
|
的百分比
貸款在
類別
的
總計
貸款
|
||||||||||||
SBA
|
$
|
3,809
|
$
|
127,455
|
31.8
|
%
|
49.6
|
%
|
||||||||
商業、非房地產
|
464
|
12,970
|
3.9
|
%
|
5.1
|
%
|
||||||||||
住宅房地產
|
453
|
34,501
|
3.8
|
%
|
13.4
|
%
|
||||||||||
戰略計劃貸款
|
7,147
|
70,290
|
59.7
|
%
|
27.4
|
%
|
||||||||||
商業地產
|
29
|
6,149
|
0.2
|
%
|
2.4
|
%
|
||||||||||
消費者
|
66
|
5,455
|
0.6
|
%
|
2.1
|
%
|
||||||||||
總計
|
$
|
11,968
|
$
|
256,820
|
100.0
|
%
|
100.0
|
%
|
|
2021年12月31日
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
金額
|
貸款總額
|
的百分比
總計
津貼
|
的百分比
貸款在
類別
的
總計
貸款
|
||||||||||||
SBA
|
$
|
2,739
|
$
|
142,392
|
27.8
|
%
|
53.6
|
%
|
||||||||
商業、非房地產
|
132
|
3,428
|
1.3
|
%
|
1.3
|
%
|
||||||||||
住宅房地產
|
352
|
27,108
|
3.6
|
%
|
10.2
|
%
|
||||||||||
戰略計劃貸款
|
6,549
|
85,850
|
66.5
|
%
|
32.3
|
%
|
||||||||||
商業地產
|
21
|
2,436
|
0.2
|
%
|
0.9
|
%
|
||||||||||
消費者
|
62
|
4,574
|
0.6
|
%
|
1.7
|
%
|
||||||||||
總計
|
$
|
9,855
|
$
|
265,788
|
100.0
|
%
|
100.0
|
%
|
這三個月
告一段落
9月30日,
|
在九個月裏
告一段落
9月30日,
|
|||||||||||||||
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||
按貸款類別劃分的平均未償還貸款的淨撇賬
|
||||||||||||||||
SBA
|
0.8
|
%
|
(0.1
|
%)
|
0.3
|
%
|
0.0
|
%
|
||||||||
商業、非房地產
|
0.0
|
%
|
(1.1
|
%)
|
0.0
|
%
|
(1.0
|
%)
|
||||||||
住宅房地產
|
0.0
|
%
|
0.0
|
%
|
0.0
|
%
|
0.0
|
%
|
||||||||
戰略計劃貸款
|
14.4
|
%
|
4.8
|
%
|
10.4
|
%
|
4.5
|
%
|
||||||||
商業地產
|
0.0
|
%
|
0.0
|
%
|
0.0
|
%
|
0.0
|
%
|
||||||||
消費者
|
0.3
|
%
|
0.0
|
%
|
0.1
|
%
|
0.1
|
%
|
|
自.起
|
|||||||
|
9月30日,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
||||||
全部歸因於不良貸款
|
北美
|
1,499.1
|
%
|
|
2022年9月30日
|
|||||||||||||||
|
一年或更短時間
|
一到五年後
|
||||||||||||||
(千美元)
|
攤銷
成本
|
加權
平均值
產率
|
攤銷
成本
|
加權
平均值
產率
|
||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
$
|
—
|
—
|
$
|
—
|
—
|
|
2022年9月30日
|
|||||||||||||||||||
|
經過五到十年的加權
|
十年後
加權
|
||||||||||||||||||
(千美元)
|
攤銷
成本
|
加權
平均值
產率
|
攤銷
成本
|
加權
平均值
產率
|
總計
攤銷
成本
|
|||||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
$
|
3,205
|
3.1
|
%
|
$
|
10,720
|
2.5
|
%
|
$
|
13,925
|
|
2022年9月30日
|
2021年12月31日
|
||||||||||||||
(千美元)
|
總計
|
百分比
|
總計
|
百分比
|
||||||||||||
期間結束:
|
||||||||||||||||
無息活期存款
|
$
|
97,654
|
42.0
|
%
|
$
|
110,548
|
43.9
|
%
|
||||||||
計息存款:
|
||||||||||||||||
需求
|
55,152
|
23.6
|
%
|
5,399
|
2.1
|
%
|
||||||||||
儲蓄
|
7,252
|
3.1
|
%
|
6,685
|
2.7
|
%
|
||||||||||
貨幣市場
|
12,281
|
5.3
|
%
|
31,076
|
12.3
|
%
|
||||||||||
定期存單
|
60,499
|
26.0
|
%
|
98,184
|
39.0
|
%
|
||||||||||
期末存款總額
|
$
|
232,838
|
100.0
|
%
|
$
|
251,892
|
100.0
|
%
|
截至三個月
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2022年9月30日
|
2021年12月31日
|
2021年9月30日
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
總計
|
加權
平均值
已支付的費率
|
百分比
佔總數的百分比
|
總計
|
加權
平均值
已支付的費率
|
百分比
佔總數的百分比
|
總計
|
加權
平均值
已支付的費率
|
百分比
佔總數的百分比
|
|||||||||||||||||||||||||||
平均數:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
無息活期存款
|
$
|
102,575
|
0.00
|
%
|
49.6
|
%
|
$
|
127,590
|
0.00
|
%
|
46.3
|
%
|
$
|
107,342
|
0.00
|
%
|
48.9
|
%
|
||||||||||||||||||
計息存款:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
需求
|
11,857
|
3.81
|
%
|
5.7
|
%
|
7,411
|
0.81
|
%
|
2.7
|
%
|
5,007
|
0.88
|
%
|
2.3
|
%
|
|||||||||||||||||||||
儲蓄
|
7,514
|
0.05
|
%
|
3.6
|
%
|
7,573
|
0.05
|
%
|
2.7
|
%
|
8,818
|
0.14
|
%
|
4.0
|
%
|
|||||||||||||||||||||
貨幣市場
|
20,615
|
0.56
|
%
|
9.9
|
%
|
28,859
|
0.29
|
%
|
10.5
|
%
|
22,274
|
0.38
|
%
|
10.1
|
%
|
|||||||||||||||||||||
定期存單
|
64,789
|
0.99
|
%
|
31.2
|
%
|
104,134
|
0.93
|
%
|
37.8
|
%
|
76,127
|
1.24
|
%
|
34.7
|
%
|
|||||||||||||||||||||
總平均存款
|
$
|
207,350
|
0.58
|
%
|
100.0
|
%
|
$
|
275,567
|
0.40
|
%
|
100.0
|
%
|
$
|
219,568
|
0.49
|
%
|
100.0
|
%
|
九個月結束
|
||||||||||||||||||||||||
|
2022年9月30日
|
2021年9月30日
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
總計
|
加權
平均值
已支付的費率
|
百分比
佔總數的百分比
|
總計
|
加權
平均值
已支付的費率
|
百分比
佔總數的百分比
|
||||||||||||||||||
平均數:
|
||||||||||||||||||||||||
無息活期存款
|
$
|
120,102
|
0.00
|
%
|
49.7
|
%
|
$
|
100,704
|
0.00
|
%
|
51.5
|
%
|
||||||||||||
計息存款:
|
||||||||||||||||||||||||
需求
|
8,616
|
2.40
|
%
|
3.6
|
%
|
5,604
|
0.90
|
%
|
2.9
|
%
|
||||||||||||||
儲蓄
|
7,211
|
0.06
|
%
|
3.0
|
%
|
8,006
|
0.15
|
%
|
4.1
|
%
|
||||||||||||||
貨幣市場
|
29,742
|
0.32
|
%
|
12.3
|
%
|
19,641
|
0.37
|
%
|
10.0
|
%
|
||||||||||||||
定期存單
|
75,836
|
1.02
|
%
|
31.4
|
%
|
61,587
|
1.64
|
%
|
31.5
|
%
|
||||||||||||||
總平均存款
|
$
|
241,507
|
0.45
|
%
|
100.0
|
%
|
$
|
195,542
|
0.59
|
%
|
100.0
|
%
|
2022年9月30日
|
||||||||||||||||||||
(千美元)
|
三
月份
或更少
|
多過
三
月份
到六點
月份
|
多過
六個月
到12點
月份
|
多過
十二
月份
|
總計
|
|||||||||||||||
定期存款,未投保
|
$
|
129
|
$
|
—
|
$
|
551
|
$
|
1,154
|
$
|
1,834
|
|
9月30日,
|
十二月三十一日,
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||
資本比率
|
2022
|
2021
|
好的-
大寫
要求
|
好的-
大寫
要求
|
|||||||||||||
槓桿率(根據CBLR)
|
24.9
|
%
|
17.7
|
%
|
9.0
|
%(1)
|
8.5
|
%(1)
|
(1)
|
2022年和2021年資本充足的要求分別為9.0%和8.5%。
|
(千美元)
|
總計
|
少於
一年
|
一比一
三
年份
|
三到
五年
|
更多
比五個還多
年份
|
||||||||||||||||
合同義務
|
|||||||||||||||||||||
未註明到期日的存款
|
$
|
152,806
|
$
|
152,806
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
|||||||||||
定期存款
|
60,499
|
|
22,359
|
27,107
|
11,033
|
—
|
|||||||||||||||
長期借款(1)
|
345
|
|
—
|
345
|
—
|
—
|
|||||||||||||||
經營租賃義務
|
7,776
|
|
834
|
2,196
|
2,253
|
2,493
|
|||||||||||||||
總計
|
$
|
221,426
|
|
$
|
175,999
|
$
|
29,648
|
$
|
13,286
|
$
|
2,493
|
(1)
|
這類餘額屬於購買力平價基金,並以購買力平價貸款作全額抵押。
|
(千美元)
|
截至9月30日,
2022
|
截至12月31日,
2021
|
||||||
循環的、無限制的信貸額度
|
$
|
1,747
|
$
|
1,259
|
||||
商業地產
|
19,563
|
15,402
|
||||||
其他未使用的承付款
|
397
|
377
|
||||||
總承諾額
|
$
|
21,707
|
$
|
17,038
|
第三項。 |
關於市場風險的定量和定性披露
|
第四項。 |
控制和程序
|
第1項。 |
法律訴訟
|
第1A項。 |
風險因素
|
第二項。 |
未登記的股權證券銷售和收益的使用
|
期間
|
總人數
購入的股份
|
平均支付價格
每股
|
總人數
購買的股份作為
公開的一部分
已宣佈的計劃或計劃(1)
|
最大數量
那一年5月的股票
在以下條件下購買
這些計劃或
節目(1)
|
||||||
July 1, 2022 -
July 31, 2022
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||
August 1, 2022 -
2022年8月31日
|
—
|
—
|
—
|
644,241
|
||||||
2022年9月1日-
2022年9月30日
|
20,000
|
$10.66
|
20,000
|
624,241
|
||||||
總計
|
20,000
|
$10.66
|
20,000
|
624,241
|
(1)
|
2022年8月18日,公司宣佈,董事會已批准一項普通股回購計劃,自2022年8月16日起生效,回購最多644,241股公司普通股。回購計劃於2024年8月31日到期,但可隨時限制或終止,恕不另行通知。回購計劃授權本公司在公開市場交易中回購其普通股,包括根據交易法頒佈的第10b-18條規定的交易計劃或私下協商的交易。授權允許管理層在管理層酌情決定的情況下不時回購公司普通股。回購也可以根據交易法規則10b5-1下的交易計劃進行,該交易計劃將允許在公司因自我強加的交易禁售期或其他監管限制而被禁止回購股票的情況下回購股票。根據該計劃購買任何股票的實際方式和時間將取決於各種因素,包括公司普通股的市場價格、一般市場和經濟狀況以及適用的法律和法規要求。回購計劃並不要求公司購買任何特定數量的股票。
|
第三項。 |
高級證券違約
|
第四項。 |
煤礦安全信息披露
|
第五項。 |
其他信息
|
第六項。 |
陳列品
|
數
|
描述
|
|
3.1
|
第四次修訂和重新修訂的公司章程(通過引用註冊人於2021年7月30日提交給證券交易委員會的S-1表格註冊説明書附件3.1(文件編號333-257929)併入)。
|
|
3.2
|
修訂和重新修訂的附例(參考註冊人於2021年7月30日提交給證券交易委員會的S-1表格註冊説明書附件3.2(文件編號333-257929))。
|
|
4.1
|
普通股證書樣本(通過引用註冊人於2021年7月15日提交給美國證券交易委員會的S-1表格註冊説明書附件4.1(第333-257929號文件))。
|
|
10.1*
|
有擔保的本票,日期為2021年8月6日,由Alan Weichselban以FinWise Bancorp為收款人。
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10.2*
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安全協議,日期為2021年8月6日,由Alan Weichselbaum和FinWise Bancorp簽署。
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10.3*
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有擔保的本票,日期為2022年6月1日,由Alan Weichselban以FinWise Bancorp為收款人。
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10.4*
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安全協議,日期為2022年6月1日,由Alan Weichselbaum和FinWise Bancorp簽署。
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31.1*
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第13a-14(A)條對特等執行幹事的證明。
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31.2*
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細則13a-14(A)首席財務幹事的證明。
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32.1*
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第1350條首席執行官和首席財務官的證明。
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101.INS*
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內聯XBRL實例文檔-實例文檔不顯示在交互數據文件中,因為其XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。
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101.SCH*
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內聯XBRL分類擴展架構文檔。
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101.CAL*
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內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔。
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101.DEF*
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內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔。
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101.LAB*
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內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔。
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101.PRE*
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內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔。
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104*
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封面交互數據文件(嵌入在附件101中的內聯XBRL文檔中)。
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FinWise Bancorp
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日期:2022年11月14日
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發信人:
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/s/Kent Landvatter
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肯特·蘭德瓦特
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董事首席執行官總裁
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(首席行政主任)
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日期:2022年11月14日
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發信人:
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/s/賈維斯·雅各布森
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賈維斯·雅各布森
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常務副總裁兼首席財務官
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(首席財務會計官)
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