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路易斯安那州Home Federal Bancorp，Inc.

合併財務報表附註(續)

1. 會計政策摘要

陳述的基礎

合併財務報表包括路易斯安那州Home Federal Bancorp，Inc.(“公司”)及其子公司Home Federal Bank(“Home聯邦銀行”或“銀行”)的賬户。這些合併財務報表是根據表格10-Q和條例S-X的説明編制的，不包括按照美利堅合眾國普遍接受的會計原則完整列報財務狀況、經營成果和現金流量所需的信息或腳註。但是，管理層認為，為公平列報財務報表所需的所有調整(包括正常經常性調整) 均已列入。截至2022年9月30日的三個月期間的運營結果不一定代表截至2023年6月30日的財年的預期結果。

本公司遵循財務會計準則委員會(以下簡稱“FASB”)制定的會計準則。財務會計準則委員會制定了我們遵循的公認會計原則(“GAAP”)，以確保我們一致地報告我們的財務狀況、經營結果和現金流。在這些腳註中提及財務會計準則委員會發布的公認會計原則是指《財務會計準則彙編》(以下簡稱《彙編》或《會計準則彙編》)。

根據ASC的後續事件主題，本公司對財務狀況表日期之後發生的事件和交易進行評估，以可能在合併財務報表中確認。所有後續事件為財務狀況表日期存在的狀況提供額外證據的影響在截至2022年9月30日的合併財務報表中確認。在編制這些合併財務報表時，公司對截至這些合併財務報表發佈之日發生的事件和交易進行了評估。

預算的使用

在按照美國普遍接受的會計原則編制合併財務報表時，管理層必須作出估計和假設，以影響截至合併財務狀況報表日期的資產和負債額以及報告期內的收入和費用。實際結果可能與這些估計不同。短期內特別容易受到重大變化影響的重大估計與貸款損失撥備有關。

運營的性質

路易斯安那州Home Federal Bancorp，Inc.是路易斯安那州的一家公司，是位於路易斯安那州什裏夫波特的Home Federal Bank的完全上市控股公司。該銀行是一個聯邦特許的股票儲蓄和貸款協會，受聯邦存款保險公司和貨幣監理署的聯邦監管。該公司是一家受聯邦儲備系統理事會監管的儲蓄和貸款控股公司。為本行客户提供的服務由九提供全方位服務的銀行辦公室和家庭辦公室，位於路易斯安那州的卡多、博西爾和韋伯斯特教區。銀行服務的區域主要是什裏夫波特-博西爾市-明登聯合統計區域；然而，貸款和存款客户分散在覆蓋路易斯安那州西北部大部分地區的更廣泛的地理區域。截至2022年9月30日，世行擁有一全資子公司Metro Financial Services，Inc.，以前從事年金合同的銷售，目前沒有從事有意義的業務量。

現金和現金等價物

在合併現金流量表中，現金和現金等價物包括手頭現金、銀行應付餘額和出售的聯邦基金，所有這些現金和現金等價物都在90天內到期。

索引

家庭聯邦銀行，Inc.路易斯安那州

1. 會計政策摘要 (續)

證券

證券是按照FASB ASC 320的規定入賬的，投資，哪一個要求將證券分類為三種類別之一：交易、可供出售或持有至到期。管理層在購買時確定適當的債務證券分類，並定期重新評估該分類。

公司具有持有至到期日的積極意願和能力的非流通股證券和債務證券的投資，被歸類為持有至到期日，並按成本列賬，使用利息方法根據相關溢價的攤銷和折價的增加進行調整。對債務證券的投資未歸類為持有至到期和公允價值易於確定的有價證券的有價證券被歸類為可交易證券或可供出售證券。

以近期出售為主要目的而收購和持有的證券被歸類為交易型證券。對未歸類為交易或持有至到期的證券的投資被歸類為可供出售。交易賬户和可供出售的證券按公允價值列賬。交易證券的未實現持有損益計入收益，而可供出售債務證券的淨未實現持有損益不計入收益，並在其他全面收益中報告。

該公司持有不是截至2022年9月30日和2022年6月30日的證券交易。

購買溢價和折扣在證券期限內採用利息方法在利息收入中確認。定期審查證券是否存在非臨時性減值。對於債務證券，管理層考慮預期收取的未來現金流的現值是否低於證券的攤餘成本基礎(差額被定義為信貸損失)、下降的幅度和持續時間、下降的原因和公司出售證券的意圖，或者公司是否更有可能被要求在證券的預期市值回升之前出售證券，以確定價值損失是否是暫時的。如果價值下降被確定為非暫時的，如果公司不打算出售證券，並且很可能不需要在證券的攤銷成本基礎恢復之前出售證券，則對收益的費用僅限於信用損失金額。公允價值與已攤銷成本之間的任何剩餘差額(定義為非貸方部分的差額)在扣除適用税項後的其他全面虧損中確認。被認為是非暫時性的價值下降在綜合損益表中計入非利息收入中的損失。

銀行已經投資了聯邦住房貸款銀行的股票，和其他類似的代理銀行，這反映在這些成本中已整合財務報表。作為FHLB 系統的成員，銀行必須購買和維護由FHLB確定的數量的股票。FHLB的股票可由FHLB酌情按面值贖回。

持有待售貸款

在二手市場產生並擬出售的貸款，以成本或估計公允價值中的較低者為準。未實現淨虧損(如果有的話)通過計入收入的估值撥備確認。

貸款

應收貸款記為未付本金餘額減去貸款損失準備和未攤銷遞延貸款費用。不可退還的淨費用(貸款發放費、承諾費、折扣點)和與貸款活動相關的成本將被遞延，然後攤銷至收入，作為使用利息法對相關生息資產的收益率的調整。應收合同貸款的利息收入按權責發生制確認。物業改善貸款和汽車貸款的未賺取貼現按貸款有效期內的利息方法遞延和攤銷。

索引

家庭聯邦銀行，Inc.路易斯安那州

1. 會計政策摘要 (續)

貸款損失準備

貸款損失撥備是由於貸款損失準備金計入收益而估計發生的損失。當管理層認為貸款餘額無法收回時，貸款損失從貸款損失準備中扣除。隨後的回收，如果有的話，記入貸款損失準備金。

貸款損失撥備由管理層定期評估，並基於管理層根據歷史經驗、貸款組合的性質和數量、可能影響借款人償還能力的不利情況、相關抵押品的估計價值和當前經濟狀況對貸款的可收回性進行的定期審查。評估本身就具有主觀性，因為它需要的估計值容易隨着獲得更多信息而進行重大修訂。如果根據目前的信息或事件，銀行很可能無法在根據貸款協議的合同條款到期時收取預定的本金和利息，則認為貸款已減值。當貸款減值時，此類減值的計量以未來現金流量的現值或貸款抵押品的公允價值為基礎。如果抵押品的公允價值低於貸款中記錄的投資，銀行將通過建立估值撥備並對收益進行相應計提來確認減值。如果公司出於與債務人財務困難有關的經濟或法律原因，向債務人提供它不會考慮的特許權，則貸款被視為問題債務重組(TDR)。根據TDR給予的優惠通常包括暫時或永久降低付款或利率，或以低於當前市場利率的價格延長貸款的規定到期日。被識別為TDR的貸款被指定為減值。

對於被歸類為不合標準的貸款，還設立了壞賬利息撥備。這項津貼是通過計入利息收入確定的，利息收入等同於以前應計的所有利息，此後只有在收到現金付款的情況下才確認收入。根據管理層的判斷，當借款人定期支付利息和本金的能力恢復正常時，貸款就恢復到應計狀態。

應該理解的是，對未來貸款損失的估計涉及到一種判斷。雖然在特定期間，本公司可能遭受與貸款損失撥備相關的重大虧損，但管理層判斷，隨附的綜合條件報表中反映的貸款損失撥備足以吸收現有貸款組合中可能和合理估計的已知和固有損失。所有逾期超過90天的貸款通常都被置於非應計項目狀態。

表外信貸相關金融工具

在正常業務過程中，銀行已承諾提供信貸。此類金融工具在獲得資金時會被記錄下來。

止贖資產

通過貸款止贖獲得的或代替貸款止贖而獲得的資產為待售資產，並轉移到以成本或當前公允價值減去截至止贖日期的估計出售成本的較低價格擁有的其他房地產。成本被定義為財產的公允價值或貸款中記錄的投資中的較低者。止贖後，管理層定期進行估值，資產以賬面價值或公允價值減去出售成本中的較低者計值。

房舍和設備

土地是按成本價運輸的。建築物和設備按成本減去按直線法計算的資產估計使用年限內的累計折舊。預計使用壽命如下：

建築物和改善措施		10 - 40年份
傢俱和設備		3 - 10年份

索引

家庭聯邦銀行，Inc.路易斯安那州

1. 會計政策摘要 (續)

銀行擁有的人壽保險

銀行已經為某些關鍵員工購買了人壽保險合同。世行是這些政策的受益者。這些合同按其現金退回價值報告，現金退回價值的變化包括在非利息收入中。

所得税

本公司及其全資子公司按會計年度提交綜合聯邦所得税報税表。每個實體根據一份書面的税收分享協議按比例繳納所得税。

本公司按資產負債法核算所得税。遞延税項資產及負債按資產及負債的計税基準與賬面金額之間的差額入賬，以供財務報告之用，並按制定税率計算。如有需要，估值津貼可將遞延税項資產減少至最有可能變現的預期金額。遞延税項資產的變現取決於產生足夠水平的未來應納税所得額和前幾年支付的可退還税款。雖然不能保證變現，但管理層相信，所有遞延税項資產都很有可能變現。當期税額是通過對應税收入適用已制定税法的規定來計算的，以確定應收或應付税額。

本公司遵守《所得税税FASB ASC 740的主題。ASC 740規定了財務報表確認和計量納税申報單中所採取或預期採取的納税頭寸的確認門檻和計量屬性，並就取消確認、利息、處罰和所需披露等各種相關事項提供了指導。本公司確認與所得税支出中未確認的税收優惠相關的利息和罰款(如果有)。

雖然本公司免除路易斯安那州的所得税，但它需要繳納路易斯安那州從價税，通常稱為路易斯安那州股票税，該税是根據股東權益和淨收入計算的。

每股收益

每股收益是根據期內已發行普通股的加權平均數計算的。該公司的基本每股收益和稀釋後每股收益為$0.55及$0.52分別為截至2022年9月30日的三個月，而基本和稀釋後每股收益為$0.42及$0.38分別為截至2021年9月30日的三個月。

基於股票的薪酬

GAAP要求向員工支付的所有以股票為基礎的付款，包括授予員工股票期權以及確認和保留股份獎勵，都必須根據其公允價值在綜合收益表中確認為費用。補償金額於授出時按購股權或認可及保留股份獎勵的公允價值計量，此成本於所需服務期內支出，該服務期通常為購股權或認可及保留獎勵的歸屬期間。

重新分類

上一年度合併財務報表中包含的某些財務報表餘額已重新分類，以符合本期列報方式。

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1. 會計政策摘要(續)

綜合收益

美國普遍接受的會計原則要求將確認的收入、費用、收益和損失計入淨收入。雖然資產和負債的某些變化，如可供出售債務證券的未實現收益和損失，作為合併財務狀況表權益部分的單獨組成部分與淨收益一起報告，但它們是全面收益的組成部分。

近期會計公告

2016年6月，FASB發佈了ASU 2016-13，金融工具-信貸損失(主題326)：金融工具信貸損失的計量。本次更新中的修訂將當前GAAP中的已發生損失減值方法替換為反映預期信用損失的方法，並要求考慮更廣泛的合理和可支持的信息以告知信用損失估計。對於提交美國證券交易委員會申請的公共企業實體，本更新中的修訂在2022年12月15日之後開始的財年有效，包括這些財年的過渡期。對採用的影響程度尚不清楚，將取決於公司貸款組合的特點、該日的經濟狀況以及此後的預測情況。本公司正在開發和實施滿足ASU 2016-13要求的當前預期信用損失模型。未來採用這一ASU可能會對公司的合併財務報表產生重大影響。

ASU 2022-02，“金融工具-信貸損失(專題326)”(“ASU 2022-02”)取消了關於問題債務重組的指導意見，並要求實體評估所有貸款修改，以確定它們是導致新貸款還是現有貸款的延續。ASU 2022-02還要求實體按貸款和租賃的起源年份披露當期總沖銷。ASU 2022-02將於2023年1月1日生效，預計不會對我們的財務報表披露產生重大影響。

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2. 證券

具有未實現損益總額的證券的攤餘成本和公允價值如下：

	9月30日, 2022
			毛收入		毛收入
	攤銷		未實現		未實現		公平
可供出售的證券	成本		收益		損失		價值
			(單位：千)
債務證券
FHLMC抵押貸款支持證書	$	12,015	$	-	$	858	$	11,157
FNMA抵押貸款支持證書		16,691		-		1,607		15,084
GNMA抵押擔保證書		4,751		-		772		3,979

總債務證券		33,457		-		3,237		30,220

市政當局		569		-		24		545

可供出售的證券總數	$	34,026	$	-	$	3,261	$	30,765

持有至到期的證券

債務證券
GNMA抵押擔保證書	$	636	$	-	$	68	$	568
FHLMC抵押擔保證書		31,718		-		6,175		25,543
FNMA抵押擔保證書		43,847		-		7,711		36,136

總債務證券		76,201		-		13,954		62,247

市政當局		1,330		-		131		1,199

股權證券(非上市)
2,920股份-聯邦住房貸款銀行		292		-		-		292
630股份-第一國民銀行家銀行股份有限公司。		250		-		-		250

總股本證券		542		-		-		542

持有至到期證券總額	$	78,073	$	-	$	14,085	$	63,988

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2. 證券(續)

	June 30, 2022
			毛收入		毛收入
	攤銷		未實現		未實現		公平
可供出售的證券	成本		收益		損失		價值
	(單位：千)
債務證券
FHLMC抵押貸款支持證書	$	7,513	$	1	$	482	$	7,032
FNMA抵押貸款支持證書		17,753		-		1,067		16,686
GNMA抵押擔保證書		4,984		-		603		4,381

總債務證券		30,250		1		2,152		28,099

可供出售的證券總額	$	30,250	$	1	$	2,152	$	28,099

持有至到期的證券

債務證券
GNMA抵押擔保證書	$	640	$	-	$	40	$	600
FHLMC抵押貸款支持證書		32,485		-		4,602		27,883
FNMA抵押貸款支持證書		44,947		-		5,693		39,254

總債務證券		78,072		-		10,335		67,737

市政當局		1,336		-		102		1,234

股權證券(非上市)
2,919股份-聯邦住房貸款銀行		292		-		-		292
630股份-第一國民銀行家銀行股份有限公司。		250		-		-		250

總股本證券		542		-		-		542

持有至到期證券總額	$	79,950	$	-	$	10,437	$	69,513

按合同到期日計算的證券在2022年9月30日的攤餘成本和公允價值如下：

	可供出售				持有至到期
	攤銷		公平		攤銷		公平
	成本		價值		成本		價值
			(單位：千)

債務證券
在一年或更短的時間內	$	-	$	-	$	-	$	-
一到五年		5		5		-		-
五到十年後		1,274		1,196		-		-
十多年來		32,178		29,019		76,201		62,247
		33,457		30,220		76,201		62,247

市政當局
在一年或更短的時間內	$	-	$	-	$	-	$	-
一到五年		-		-		227		213
五到十年後		-		-		-		-
十多年來		569		545		1,103		986
		569		545		1,330		1,199

其他股權證券		-		-		542		542

總計	$	34,026	$	30,765	$	78,073	$	63,988

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2. 證券(續)

可供出售的證券總額為$5.4在截至2022年9月30日的三個月裏，購買了100萬台。有幾個不是在截至2022年9月30日的三個月內出售的證券。下表顯示了有關2022年9月30日和2022年6月30日可供出售證券的未實現虧損總額的信息，按投資類別和個別證券處於持續虧損狀態的時間長短彙總。

	2022年9月30日
	不到12個月				超過12個月
	毛收入				毛收入
	未實現		公平		未實現		公平
	損失		價值		損失		價值
	(單位：千)
可供出售的證券

抵押貸款支持證券	$	2,030	$	24,515	$	1,207	$	5,693

市政當局		24		544		-		-

可供出售的證券合計	$	2,054	$	25,059	$	1,207	$	5,693

	2022年9月30日
	不到12個月				超過12個月
	毛收入				毛收入
	未實現		公平		未實現		公平
	損失		價值		損失		價值
	(單位：千)
持有至到期的證券

抵押貸款支持證券	$	5,831	$	29,257	$	8,123	$	32,990

市政當局		-		-		131		1,199

Total Securities 持有至到期	$	5,831	$	29,257	$	8,254	$	34,189

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2. 證券(續)

	June 30, 2022
	不到12個月				超過12個月
	毛收入				毛收入
	未實現		公平		未實現		公平
	損失		價值		損失		價值
	(單位：千)
可供出售的證券

抵押貸款支持證券	$	1,335	$	21,813	$	816	$	6,286

T總可供出售的證券	$	1,335	$	21,813	$	816	$	6,286

	June 30, 2022
	不到12個月				超過12個月
	毛收入				毛收入
	未實現		公平		未實現		公平
	損失		價值		損失		價值
	(單位：千)
持有至到期的證券

抵押貸款支持證券	$	4,591	$	35,930	$	5,744	$	31,807

市政當局	$	102	$	1,234	$	-	$	-

持有至到期證券合計	$	4,693	$	37,164	$	5,744	$	31,807

本公司於2022年9月30日和2022年6月30日投資於抵押貸款支持證券的未實現虧損是由於利率變化造成的。這些投資的合同現金流由美國政府機構擔保。因此，預計這些證券的結算價格不會低於本公司投資的攤餘成本。由於市場價值的下降是由於利率的變化而不是信用質量的變化，而且本公司有能力和意圖持有這些投資，直到公允價值恢復(可能是到期日)，本公司不認為這些投資在2022年9月30日發生了暫時減值以外的其他損失。

本公司對股權證券的投資主要由FHLB股票和First National Bankers BankShares，Inc.(“FNBB”)的股票組成。管理層監控其投資組合，以確定是否應將任何有未實現損失的投資證券視為臨時減值以外的證券。

截至2022年9月30日，賬面價值為$5633,000,000元，以取得賬面價值為1,000元的公眾存款、證券及按揭貸款。215.4100萬人承諾確保FHLB的預付款。

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3. 應收貸款

應收貸款摘要如下：

	2022年9月30日			June 30, 2022
	(單位：千)
以房地產作抵押的貸款
一到四個家庭住宅	$	126,511		$	120,014
商業廣告		141,465			127,589
多户住宅		28,618			30,411
土地		22,752			22,127
施工		26,913			27,884
股權和二次抵押		1,630			1,587
股權信貸額度		18,965			17,831

按揭貸款總額		366,854			347,443

商業貸款		43,868			44,487
消費貸款
儲蓄賬户上的貸款		209			266
其他消費貸款		497			439

消費其他貸款總額		706			705
貸款總額		411,428			392,635

減去：貸款損失準備金		(4,844	)		(4,451	)
未攤銷貸款費用		(211	)		(311	)

應收貸款淨額	$	406,373		$	387,873

以下是貸款損失準備的變化摘要：

	2022年9月30日			June 30, 2022
	(單位：千)

餘額--期初	$	4,451		$	4,122
貸款損失準備金		418			336
貸款沖銷		(26	)		(31	)
復甦		1			24
餘額--期末	$	4,844		$	4,451

信用質量指標

該公司根據借款人償債能力的相關信息將貸款劃分為風險類別，例如：當前財務信息、歷史付款經驗、信用文件、公共信息和當前經濟趨勢等因素。本公司根據信用風險對貸款進行分類，從而對貸款進行單獨分析。一旦貸款被歸類為不合標準或被確定為特別提及，管理層將進行季度審查，以評估惡化、改善和減值的水平(如果有)，並分配適當的風險類別。每月對拖欠貸款報告進行監測，以確定是否需要對任何貸款進行分類或減值評估。

被排除在上述季度審查過程範圍之外的貸款通常被確定為傳遞信用，直到：(A)這些貸款逾期；(B)管理層意識到借款人的信用狀況惡化；或(C)客户聯繫公司進行修改。在這種情況下，貸款將根據潛在的分類以及分配準備金或註銷的需要進行專門評估。所有逾期超過90天的貸款通常都被置於非應計項目狀態。該公司對風險評級使用以下定義：

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3. 應收貸款 (續)

信用質量指標(續)

PASS-分類為PASS的貸款受到債務人當前淨值或償付能力或公允價值的良好保護，減去及時獲得和出售標的抵押品的成本。

Pass Watch-貸款被認為是邊際的，這意味着已經發現了一些可能導致未來還款減值的弱點。然而，這些關係目前受到抵押品的保護，不會出現任何明顯的損失。

特別提示-被確認為特別提示的貸款有一個潛在的弱點，值得管理層密切關注。如果不加以糾正，這些潛在的弱點可能會導致貸款的償還前景惡化或銀行在未來某個日期的信貸狀況惡化。

不合格-被歸類為不合格的貸款沒有得到債務人或質押抵押品(如果有)的當前淨值和支付能力的充分保護。這樣分類的貸款有一個或多個明確的弱點，危及債務的清算。它們的特點是，如果這些缺陷得不到糾正，世行顯然有可能蒙受一些損失。

被歸類為可疑貸款的可疑貸款具有被歸類為不合格貸款的所有固有弱點，另外一個特點是，根據當前存在的事實、條件和價值，這些弱點使收回或清算變得非常可疑和不可能。

損失--這一分類包括被認為是無法收回的貸款，這些貸款的價值很小，不能作為貸款繼續存在。即使未來有可能部分收回，推遲註銷這些基本上毫無價值的貸款也是不切實際或不可取的。因此，這些貸款在期末之前被註銷。

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3. 應收貸款(續)

信用質量指標(續)

以下表顯示了截至2022年9月30日和2022年6月30日的貸款評級(按貸款類別劃分)：

2022年9月30日	傳球和 Pass Watch		特價提到		不合標準		值得懷疑		總計
	(單位：千)
房地產貸款：
一到四個家庭住宅	$	124,041	$	348	$	2,122	$	-	$	126,511
商業廣告		137,098		2,652		1,715		-		141,465
多户住宅		28,618		-		-		-		28,618
土地		22,752		-		-		-		22,752
施工		26,913		-		-		-		26,913
股權和二次抵押		1,630		-		-		-		1,630
股權信貸額度		18,965		-		-		-		18,965
商業貸款		43,868		-		-		-		43,868
消費貸款		706		-		-		-		706

總計	$	404,591	$	3,000	$	3,837	$	-	$	411,428

June 30, 2022	傳球和 Pass Watch		特價提到		不合標準		值得懷疑		總計
	(單位：千)
房地產貸款：
一到四個家庭住宅	$	117,464	$	352	$	2,198	$	-	$	120,014
商業廣告		123,292		2,548		1,749		-		127,589
多户住宅		30,411		-		-		-		30,411
土地		22,127		-		-		-		22,127
施工		27,884		-		-		-		27,884
股權和二次抵押		1,587		-		-		-		1,587
股權信貸額度		17,831		-		-		-		17,831
商業貸款		44,275		212		-		-		44,487
消費貸款		705		-		-		-		705

總計	$	385,576	$	3,112	$	3,947	$	-	$	392,635

管理層在確定減值時考慮的因素包括支付狀況、抵押品價值以及在合同到期時收取預定本金和利息的可能性。出現微不足道的付款延遲或付款缺口的貸款通常不會被歸類為減值貸款。管理層逐一確定延遲付款和付款不足的嚴重程度，同時考慮到與貸款有關的所有情況，包括延遲付款的時間長短、延遲付款的原因、借款人以前的付款記錄以及相對於所欠本金和利息的不足金額。

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3. 應收貸款(續)

信用質量指標(續)

下表提供了截至2022年9月30日和2022年6月30日逾期貸款的賬齡分析，按貸款類別劃分：

2022年9月30日	30-59天逾期		60-89天逾期		90天或以上更多		總計逾期		當前		貸款總額應收賬款		已錄製投資 >90天和應計
	(單位：千)
房地產貸款：
一到四個家庭住宅	$	191	$	655	$	1,850	$	2,696	$	123,815	$	126,511	$	-
商業廣告		-		-		-		-		141,465		141,465		-
多户住宅		-		-		-		-		28,618		28,618		-
土地		-		-		-		-		22,752		22,752		-
施工		-		-		-		-		26,913		26,913		-
股權和二次抵押		-		-		-		-		1,630		1,630		-
股權信貸額度		-		-		-		-		18,965		18,965		-
商業貸款		-		208		-		208		43,660		43,868		-
消費貸款		-		-		-		-		706		706		-

總計	$	191	$	863	$	1,850	$	2,904	$	408,524	$	411,428	$	-

June 30, 2022	30-59天逾期		60-89天逾期		90天或以上更多		總計逾期		當前		總計貸款應收賬款		已錄製投資 >90天和應計
	(單位：千)
房地產貸款：
一到四個家庭住宅	$	-	$	1,923	$	387	$	2,310	$	117,704	$	120,014	$	26
商業廣告		-		-		-		-		127,589		127,589		-
多户住宅		-		-		-		-		30,411		30,411		-
土地		-		-		-		-		22,127		22,127		-
施工		-		-		-		-		27,884		27,884		-
股權和二次抵押		-		-		-		-		1,587		1,587		-
股權信貸額度		24		-		-		24		17,807		17,831		-
商業貸款		-		-		-		-		44,487		44,487		-
消費貸款		-		-		-		-		705		705		-

總計	$	24	$	1,923	$	387	$	2,334	$	390,301	$	392,635	$	26

曾經有過不是在截至2022年9月30日的三個月或截至2022年6月30日的年度內確認的非權責發生貸款的利息收入。如果非權責發生制貸款按其原始合同利率計息，則截至2022年9月30日的三個月和截至2022年6月30日的年度應記錄的利息收入總額約為#美元。2,000 and $54分別為1000,000美元。

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3. 應收貸款(續)

信用質量指標(續)

截至2022年9月30日的三個月和截至2022年6月30日的年度，按貸款組合類別和記錄的貸款投資計提的貸款損失準備變動情況如下：

	房地產貸款
2022年9月30日	1-4個家庭住宅		商業廣告		多個- 家庭			土地		施工			家權益貸款和一行行信用			商業廣告貸款			消費者貸款		總計
								(單位：千)
貸款損失準備：
期初餘額	$	1,367	$	1,295	$	357		$	305	$	282		$	197		$	646		$	2	$	4,451
沖銷		-		-		-			-		-			(26	)		-			-		(26	)
復甦		1		-		-			-		-			-			-			-		1
現行規定		139		342		(86	)		13		(8	)		51			(33	)		-		418
期末餘額	$	1,507	$	1,637	$	271		$	318	$	274		$	222		$	613		$	2	$	4,844

評估減損情況：
單獨地		222		127		-			-		-			-			132			-		481
集體地		1,285		1,510		271			318		274			222			481			2		4,363

應收貸款：
期末餘額--合計	$	126,511	$	141,465	$	28,618		$	22,752	$	26,913		$	20,595		$	43,868		$	706	$	411,428
期末餘額：
評估減損情況：
單獨地		2,471		4,159		-			-		-			-			208			-		6,838
集體地	$	124,040	$	137,306	$	28,618		$	22,752	$	26,913		$	20,595		$	43,660		$	706	$	404,590

	房地產貸款
June 30, 2022	1-4個家庭住宅			商業廣告			多個- 家庭		土地			施工		其他			商業廣告貸款		消費者貸款			總計
									(單位：千)
貸款損失準備：
期初餘額	$	894		$	1,630		$	346	$	407		$	160	$	193		$	489	$	3		$	4,122
沖銷		(8	)		(6	)		-		-			-		(17	)		-		-			(31	)
復甦		4			-			-		-			-		20			-		-			24
現行規定		477			(329	)		11		(102	)		122		1			157		(1	)		336
期末餘額	$	1,367		$	1,295		$	357	$	305		$	282	$	197		$	646	$	2		$	4,451

評估減損情況：
單獨地		106			129			-		-			-		-			38		-			273
集體地		1,261			1,166			357		305			282		197			608		2			4,178

應收貸款：
期末餘額--合計	$	120,014		$	127,589		$	30,411	$	22,127		$	27,884	$	19,418		$	44,487	$	705		$	392,635
期末餘額：
評估減損情況：
單獨地		2,550			1,749			-		-			-		-			2,760		-			7,059
集體地	$	117,464		$	125,840		$	30,411	$	22,127		$	27,884	$	19,418		$	41,727	$	705		$	385,576

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3. 應收貸款 (續)

信用質量指標(續)

下表列出了截至2022年9月30日和2022年6月30日按貸款類別分別評估的減值貸款：

2022年9月30日	未付本金天平		已錄製投資項目：沒有津貼		已錄製投資項目：津貼		總計已錄製投資		相關津貼		平均記錄投資
	(單位：千)
房地產貸款：
一到四個家庭住宅	$	2,471	$	161	$	2,310	$	2,471	$	222	$	2,512
商業廣告		1,715		-		1,715		1,715		127		1,732
多户住宅		-		-		-		-		-		-
土地		-		-		-		-		-		-
施工		-		-		-		-		-		-
股權和二次抵押		-		-		-		-		-		-
股權信貸額度		-		-		-		-		-		-
商業貸款		2,652		-		2,652		2,652		132		2,698
消費貸款		-		-		-		-		-		-

總計	$	6,838	$	161	$	6,677	$	6,838	$	481	$	6,942

June 30, 2022	未付本金天平		已錄製投資項目：沒有津貼		已錄製投資項目：津貼		總計已錄製投資		相關津貼		平均記錄投資
	(單位：千)
房地產貸款：
一到四個家庭住宅	$	2,550	$	163	$	2,387	$	2,550	$	106	$	3,032
商業廣告		1,749		-		1,749		1,749		129		1,811
多户住宅		-		-		-		-		-		-
土地		-		-		-		-		-		-
施工		-		-		-		-		-		-
股權和二次抵押		-		-		-		-		-		-
股權信貸額度		-		-		-		-		-		-
商業貸款		2,760		212		2,548		2,760		38		2,880
消費貸款		-		-		-		-		-		-

總計	$	7,059	$	375	$	6,684	$	7,059	$	273	$	7,723

世行不承諾向貸款以前處於非應計項目的借款人提供額外資金。截至2022年9月30日，有不是喪失抵押品贖回權過程中的住宅貸款。

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3. 應收貸款(續)

信用質量指標(續)

問題債務重組(“TDR”)是指公司因與債務人的財務困難有關的經濟或法律原因而對債務人進行的債務重組，否則公司不會考慮這些債務。該公司給予特許權，試圖儘可能多地保護其投資。

關於該公司TDR的信息如下(以千為單位)：

	2022年9月30日
	當前		逾期金額較大多於30天		非應計項目 TDRS		總TDR
一到四個家庭	$	-	$	1,751	$	1,751	$	1,751
商業貸款		-		208		-		208

	June 30, 2022
	當前		逾期金額較大多於30天		非應計項目 TDRS		總TDR
一到四個家庭	$	-	$	1,818	$	1,818	$	1,818
商業貸款		212		-		212		212

為釐定此等TDR的貸款損失撥備，本公司認為貸款可能出現虧損，因此會根據本公司的貸款損失撥備方法審核貸款的特定減值。如果確定此類TDR可能因拖欠或其他信用質量指標而產生損失，本公司將為這些貸款建立專門的準備金。截至2022年9月30日，有不是向欠本公司款項的債務人提供額外資金的承諾，而該等款項的條款已在TDR中作出修改。該公司擁有不是隨後出現違約的TDR在過去的12個月裏。曾經有過一由喪失抵押品贖回權的房地產擔保的貸款。

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8. 公允價值披露

以下披露是根據ASC 825，金融工具的要求進行的。金融工具被定義為需要直接或間接以現金結算的現金和合同權利和義務。在無法獲得報價市場價格的情況下，公允價值已使用未來現金流的現值或其他估值技術進行估計。這些技術的結果對所使用的假設高度敏感，例如關於適當的貼現率和對未來現金流的估計，這些需要相當大的判斷。因此，本文提出的估計並不一定表明本公司在當前結算相關金融工具時可能實現的金額。

ASC 825將某些金融工具和所有非金融工具排除在其披露要求之外。這些披露不應被解釋為代表對公司潛在價值的綜合衡量。

本公司在估算金融工具的公允價值時採用了以下方法和假設：

現金和現金等價物

賬面金額接近現金和現金等價物的公允價值。

投資證券

投資證券(包括抵押貸款支持證券)的公允價值基於可用的市場報價。如果沒有報價市價，則公允價值以可比工具的報價市價為基礎。受限或非流通股權證券的賬面價值接近其公允價值。應計投資收益的賬面價值接近其公允價值。

抵押貸款待售抵押貸款

因為這些貸款通常在90天這些貸款的賬面價值與此類貸款的公允價值非常接近。

應收貸款

對於經常重新定價且信用風險沒有重大變化的可變利率貸款，公允價值接近賬面價值。其他貸款的公允價值使用預期未來現金流的折現值進行估計。所使用的利率是指以與信用質量類似的借款人類似的條款提供的貸款的當前利率。應計應收利息的賬面金額接近其公允價值。

存款負債

根據定義，活期存款賬户的公允價值等於報告日期的即期應付金額，即其賬面金額。其他存款賬户的公允價值使用預期未來現金流量的折現值進行估計。貼現率是使用當前為類似期限的存款提供的利率來估算的。

聯邦住房貸款銀行的預付款

短期借款的賬面金額接近其公允價值。長期債務的公允價值是根據類似借款安排的當前遞增借款利率，使用貼現現金流分析來估計的。

表外信貸相關工具

對Lending的未償還按揭貸款承諾的公允價值是基於簽訂類似協議的當前費用，並考慮到協議的剩餘期限、客户信用質量和貸款利率的變化。

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8. 公允價值披露 (續)

在一些貸款服務協議和浮動利率抵押貸款合同中包含的利率下限和上限的公允價值在公允價值披露要求的背景下被視為無關緊要。因此，沒有為這些工具提供公允價值估計。

截至2022年9月30日和2022年6月30日，公司金融工具的賬面價值和估計公允價值如下：

	2022年9月30日				June 30, 2022
	攜帶		估計數		攜帶		估計數
	價值		公允價值		價值		公允價值
	(單位：千)
金融資產
現金和現金等價物	$	37,531	$	37,531	$	64,078	$	64,078
可供出售的證券		30,765		30,765		28,099		28,099
持有至到期的證券		78,073		63,988		79,950		69,513
持有待售貸款		1,988		1,988		3,978		3,978
應收貸款		406,373		374,712		387,873		369,728

金融負債
存款	$	523,760	$	436,459	$	531,991	$	490,789
FHLB的新進展		823		827		832		844

表外項目
按揭貸款承諾	$	13,618	$	13,618	$	11,365	$	11,365

本公司遵循FASB ASC主題820的指導，公允價值計量和披露(“ASC 820”)。ASC 820確認了公允價值計量框架，並擴大了關於公允價值計量的披露。發佈ASC 820是為了建立對公允價值的統一定義。公允價值的定義是以市場為基礎的，而不是特定於公司的，包括以下內容：

•	將公允價值定義為在計量日期通過市場參與者之間的有序交易出售資產或為轉移負債而支付的價格，並建立了公允價值計量框架；

•	根據截至計量日期的資產或負債估值投入的透明度，確定公允價值計量的三級層次結構；

•	使EITF 02-3中的指導無效，該指導要求在缺乏支持估值技術的可觀察數據的情況下，在涉及衍生金融工具的交易開始時遞延利潤；

•	消除在活躍市場上報價的金融工具的大幅頭寸折扣，並要求在評估負債時考慮公司的信譽；以及

•	擴大有關按公允價值計量的工具的披露。

該準則為公允價值計量的披露確立了三級估值層次結構。估值層次結構有利於在計量日期對資產或負債估值的投入的透明度。這三個級別的定義如下：

•	級別1-公允價值基於公司可以參與的活躍市場中相同資產或負債的報價 (未經調整)。

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8. 公允價值披露 (續)

•	2級-公允價值的依據是：(A)類似資產或負債在活躍市場中的報價；(B)相同或類似資產或負債在非活躍市場中的報價，即資產或負債的交易很少、價格不是當前的、或報價隨時間或在做市商之間有很大差異、或公開發布的信息很少的市場；(C)可觀察到的資產或負債的報價以外的投入；或(D)通過相關性或其他方式主要源自或得到可觀察到的市場數據證實的投入。

•	級別3-公允價值基於資產或負債無法觀察到的投入。這些投入反映了公司自己對市場參與者在為資產或負債定價時將使用的假設(包括關於風險的假設)的假設。這些輸入是基於在這種情況下可用的最佳信息開發的，其中包括公司自己的數據。如果信息表明市場參與者將使用不同的假設，公司用於開發不可觀察到的投入的自己的數據將被調整。

金融工具在估值層次內的分類是基於對公允價值計量重要的最低投入水平。

上述方法可能會產生公允價值計算，而不能表示可變現淨值或反映未來公允價值。此外，儘管本公司認為其估值方法恰當且與其他市場參與者一致，但使用不同的方法或假設來確定某些金融工具的公允價值可能會導致在報告日期採用不同的公允價值計量。在截至2022年9月30日的三個月內，使用的方法沒有任何變化。

2022年9月30日和2022年6月30日按經常性原則計量的資產和負債的公允價值如下：

	公允價值計量
2022年9月30日	(1級)			(2級)			(3級)			總計
	(單位：千)
可供出售
債務證券
FHLMC		$	-		$	11,157		$	-		$	11,157
FNMA			-			15,084			-			15,084
GNMA			-			3,979			-			3,979
			-			30,220			-			30,220

市政當局			-			545			-			545

總計		$	-		$	30,765		$	-		$	30,765

	公允價值計量
June 30, 2022	(1級)			(2級)			(3級)			總計
				(單位：千)
可供出售
債務證券
FHLMC		$	-		$	7,032		$	-		$	4,221
FNMA			-			16,686			-			19,152
GNMA			-			4,381			-			6,177

總計		$	-		$	28,099		$	-		$	29,550

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第二項。	管理層對財務狀況和經營成果的討論與分析

一般信息

公司的經營業績主要取決於其全資子公司Home Federal Bank(“銀行”)的業績。世行的經營成果在很大程度上取決於淨利息收入，淨利息收入是指從貸款和投資組合獲得的收入與資金成本之間的差額，資金成本包括存款和借款的利息。經營業績還受到貸款損失準備金和貸款銷售活動的影響。非利息支出主要包括薪酬和員工福利、辦公佔用和設備費用、數據處理和其他費用。我們的經營業績也受到總體經濟和競爭狀況的顯著影響，特別是利率、政府政策和監管機構行動的變化。未來適用法律、法規或政府政策的變化可能會對我們的財務狀況和經營結果產生重大影響。

該銀行在路易斯安那州什裏夫波特的主要辦事處以及在什裏夫波特、博西爾市和路易斯安那州明登的9個提供全方位服務的分行開展業務。該公司的主要市場區域是什裏夫波特-博西爾市-明登聯合統計區。

關鍵會計政策

貸款損失準備金。本公司已將貸款損失準備的計算確定為一項關鍵會計政策，因為與其其他重要會計政策相比，該政策的判斷程度和複雜性更高。貸款損失準備基於管理層對整體貸款組合和相關抵押品的定期估值和評估、不良貸款的趨勢、當前經濟狀況和其他相關因素，以便將貸款損失準備維持在管理層認為代表組合中所有可能和合理地評估的已知和固有損失的水平。儘管管理層使用了現有的最佳信息，但貸款損失撥備的水平仍然是一個估計數，可能會受到重大判斷和短期變化的影響。

所得税。遞延所得税資產和負債採用負債(或資產負債表)法確定。根據這種方法，遞延税項淨資產或負債是根據各種資產和負債的賬面和計税基礎之間的臨時差異的税收影響來確定的，並對税率和法律的變化給予當期確認。我們遞延納税資產的實現主要取決於我們實現預計的未來應納税所得額。由於未來的市場狀況和其他因素，我們可能會改變對未來盈利能力的判斷。如果我們的判斷髮生變化，我們可能會調整遞延税項資產餘額。

2022年6月30日至2022年9月30日財務狀況變化探討

一般信息

截至2022年9月30日，該公司報告總資產為5.816億美元，與2022年6月30日的總資產5.905億美元相比，減少了890萬美元，降幅為1.5%。資產減少主要包括現金和現金等價物減少2,650萬美元，即41.4%，從2022年6月30日的6,410萬美元降至2022年9月30日的3,750萬美元，持有待售貸款200萬美元，即50.0%，從2022年6月30日的400萬美元降至2022年9月30日的200萬美元，房地和設備為112,000美元，降幅為0.7%，從2022年6月30日的1620萬美元增加到2022年9月30日的1610萬美元，其他資產的10.3萬美元，或7.4%，從2022年6月30日的140萬美元增加到2022年9月30日的130萬美元。應收貸款淨額從2022年6月30日的3.879億美元增加到2022年9月30日的4.064億美元，淨應收貸款增加1,850萬美元，增加4.8%；投資證券增加78.9萬美元，增加0.7%。從2022年6月30日的1.08億美元增加到2022年9月30日的1.088億美元；遞延税項資產增加23.2萬美元，增加28.3%。應計利息從2022年6月30日的110萬美元增加到2022年9月30日的150萬美元，應計利息從2022年6月30日的110萬美元增加到2022年9月30日的130萬美元，房地產擁有量從2022年6月30日的沒有增加到2022年9月30日的93,000美元，增幅為100.0%，銀行擁有的人壽保險為26000美元，增幅為0.4%。從2022年6月30日的660萬美元降至2022年9月30日的662萬美元。現金和現金等價物減少的主要原因是為額外的貸款增長和購買流動資金過剩的證券提供資金。應收貸款增加，淨額, 主要是由於商業房地產貸款增加了1390萬美元。投資證券的增加主要是由於購買了540萬美元的證券，抵銷了340萬美元的抵押貸款支持證券的本金償還，以及可供出售證券的市值損失增加了110萬美元。持有待售貸款減少，主要是因為在截至2022年9月30日止的三個月內，按揭貸款減少，這主要是因為利率上升導致按揭再融資活動減少。

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2022年6月30日至2022年9月30日財務狀況變化討論(續)

現金和現金等價物

現金現金等價物從2022年6月30日的6410萬美元減少到2022年9月30日的3750萬美元，降幅為2650萬美元，降幅為41.4%。現金和現金等價物減少的主要原因是商業貸款。

應收貸款淨額

截至2022年9月30日，應收貸款淨額增加了1850萬美元，增幅為4.8%，與2022年6月30日的3.879億美元相比，增加了4.064億美元。應收貸款淨額增加，主要是由於商業房地產貸款增加1,390萬美元，一户對四户住宅貸款增加650萬美元，股權信用額度貸款增加110萬美元，土地貸款增加625,000美元，股權和二次按揭貸款增加43,000美元，消費貸款增加1,000美元，但被多户住宅貸款減少180萬美元，建築貸款減少971,000美元，以及商業非房地產貸款減少619,000美元部分抵消。

持有待售貸款

持有待售貸款由2022年6月30日的400萬元減少至2022年9月30日的200萬元，減幅為50.0%。持有待售貸款的減少主要是由於2023財年結束前三個月的發放量下降所致。

投資證券

截至2022年9月30日，投資證券達到1.088億美元，而2022年6月30日為1.08億美元，增加78.9萬美元，增幅0.7%。投資證券的增加主要是由於購買了540萬美元的證券，抵銷了340萬美元的抵押貸款支持證券的本金償還，以及可供出售證券的市值損失增加了110萬美元。

房舍和設備，淨額

截至2022年9月30日，房地和設備淨額減少11.2萬美元，降幅0.7%，至1610萬美元，而2022年6月30日為1620萬美元。房地和設備的減少主要是由於這三個月期間的折舊費用。

資產質量

截至2022年9月30日，公司有220萬美元的不良資產(定義為非應計貸款、逾期90天或以上的應計貸款以及擁有的其他房地產)，而截至2022年6月30日的不良資產為220萬美元，其中包括截至2022年9月30日擁有的6個單户住宅貸款和1個其他房地產的單户住宅貸款，而截至2022年6月30日的不良資產為6個單户住宅貸款和1個信用額度貸款。截至2022年9月30日和2022年6月30日，該公司有五筆獨户住宅貸款和兩筆商業房地產貸款被歸類為不合格。截至2022年9月30日或2022年6月30日，沒有被歸類為可疑貸款。

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2022年6月30日至2022年9月30日財務狀況變化討論(續)

總負債

總負債從2022年6月30日的5.381億美元減少到2022年9月30日的5.345億美元，降幅為0.7%，主要是由於總存款減少820萬美元，即1.5%，至2022年9月30日的523.8美元，聯邦住房貸款銀行的短期預付款為9000美元，即1.1%，至2022年9月30日的82.3萬美元，而截至2022年9月30日，聯邦住房貸款銀行的短期預付款為82.3萬美元。2022年6月30日，其他借款增加400萬美元，增幅170.2%，至640萬美元，其他應計費用和負債增加43.1萬美元，增幅16.5%，至2022年9月30日300萬美元，與2022年6月30日的260萬美元相比，其他應計費用和負債增加16.5%。，借款人預付的税款和保險費為13.6萬美元，2022年9月30日為49萬美元，漲幅為38.4%，而2022年6月30日為35.4萬美元。存款減少主要是由於儲蓄存款從2022年6月30日的1.33億美元減少到2022年9月30日的1.199億美元，降幅為9.8%；無息存款從2022年6月30日的1.611億美元減少到2022年9月30日的1.547億美元，降幅為640萬美元，降幅為2.2%。貨幣市場存款從2022年6月30日的9,860萬美元減少至2022年9月30日的9,650萬美元，部分被存單增加780萬美元或9.8%，從2022年6月30日的8,030萬美元增加至2022年9月30日的8,810萬美元，以及從2022年6月30日的5,900萬美元增加至2022年9月30日的6,450萬美元而被部分抵銷。截至2022年9月30日，該公司的經紀存款為300萬美元，而截至6月30日為600萬美元, 2022年聯邦住房貸款銀行短期墊款的減少主要是由於攤銷墊款的本金償還。聯邦住房貸款銀行的整個預付款餘額現在是短期的，因為我們唯一的預付款在2023年1月到期。

股東權益

截至2022年9月30日，股東權益減少520萬美元，或10.0%，至4710萬美元，2022年6月30日為5230萬美元。自2022年6月30日以來，股東權益發生變化的主要原因是：回購公司股票590萬美元，公司累計其他全面收益(虧損)減少878,000美元，支付股息總計407,000美元，但部分被170萬美元的淨收益抵消，通過行使股票期權發行普通股所得資金147,000美元，以及授予限制性股票獎勵和股票期權，以及發放員工持股計劃股票總計137,000美元。

在截至2022年9月30日的三個月中，該公司以每股平均價格20.00美元回購了289,900股普通股。2022年2月16日，該公司宣佈，其董事會批准了第11次股票回購計劃，回購最多17萬股。第十一次股票回購計劃於2022年8月2日完成。

監管資本

銀行必須達到貨幣監理署(“OCC”)頒佈的最低資本標準。截至2022年9月30日，Home Federal Bank的監管資本遠遠超過了最低資本要求。2022年9月30日，Home Federal Bank超過了其各自的監管資本要求，有形股本、普通股權益一級、核心資本比率和基於風險的總資本比率分別為9.50%、13.85%、9.50%和15.06%，。

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截至2022年9月30日和2021年9月30日止三個月經營業績比較

一般信息

與上年同期相比，截至2022年9月30日的三個月淨收入增加，主要原因是淨利息收入增加110萬美元，即25.6%，所得税準備金減少343,000美元，即97.4%，但被非利息收入減少470,000美元，即46.3%，貸款損失準備金增加418,000美元，或6.2%，部分抵銷。在非利息支出。截至2022年9月30日的三個月的淨利息收入的增加是由於總利息收入增加了100萬美元，或21.1%，而總利息支出減少了7.4萬美元，或13.5%。總利息收入的增加主要是由於總生息資產的平均利率提高了68個基點。本公司截至2022年9月30日的三個月的平均利差為3.74% ，而截至2021年9月30日的三個月的平均利差為2.98%。截至2022年9月30日的三個月，公司的淨息差為3.90%，而截至2021年9月30日的三個月的淨息差為3.16%。所得税撥備的減少是由於截至2022年6月30日的財政年度與行使股票期權有關的應繳税款的調整。

淨利息收入

截至2022年9月30日的三個月的淨利息收入增加是由於總利息收入增加了100萬美元，或21.1%，而總利息支出減少了7.4萬美元，或13.5%。利息收入總額增加的主要原因是生息資產總額的平均利率增加了68個基點。截至2022年9月30日的三個月，公司的平均利差為3.74%，而截至2021年9月30日的三個月的平均利差為2.98%。截至2022年9月30日的三個月，公司的淨息差為3.90%，而截至2021年9月30日的三個月的淨息差為3.16%。

貸款損失準備金

根據對歷史經驗、銀行貸款的數量和類型、逾期本金和利息支付情況、一般經濟狀況，特別是與我們的市場領域有關的一般經濟狀況，以及與Home Federal Bank貸款組合的可收回性相關的其他因素的分析，在截至2022年9月30日的三個月中，貸款損失撥備為418,000美元，而截至2021年9月30日的三個月為零。截至2022年9月30日，貸款損失準備金為480萬美元，佔應收貸款總額的1.18%，而截至2021年9月30日，貸款損失撥備為410萬美元，佔應收貸款總額的1.20%。截至2022年9月30日，世行有2.1美元的不良貸款和93,000美元的止贖資產，不良資產總額為220萬美元。截至2021年9月30日，Home Federal Bank的不良貸款為976,000美元，止贖資產為383,000美元，不良資產總額為140萬美元。

非利息收入

與去年同期相比，截至2022年9月30日的三個月的非利息收入減少了470,000美元，這主要是由於銷售貸款的收益減少了534,000美元，銀行擁有的人壽保險收入減少了2,000美元，其他收入減少了1,000美元，但存款賬户服務費增加了67,000美元，部分抵消了這一減少。該公司出售其大部分長期固定利率住宅抵押貸款，主要是為了管理利率風險。出售貸款收益減少，是由於按揭貸款再融資活動減少，因而可供出售的貸款減少。

非利息支出

與2021年同期相比，截至2022年9月30日的三個月的非利息支出增加了21.8萬美元，主要是由於其他非運營支出增加了9.3萬美元，薪酬和福利支出增加了7.2萬美元，佔用和設備費用增加了7.2萬美元，法律費用增加了2.6萬美元，存款保險費用增加了9000美元，審計和審查費增加了3000美元。數據處理費用減少26,000美元，貸款和催收費用減少20,000美元，特許經營和銀行股份税費減少11,000美元，部分抵消了增加的費用。其他營業外費用減少的主要原因是通信費用、代理銀行費用和與存款支票賬户有關的欺詐費用。

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截至2022年9月30日及2021年9月30日止三個月經營業績比較(續)

在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月裏，公司確認的股票期權、股票獎勵和員工持股計劃的總薪酬支出為168,000美元。

路易斯安那州銀行股票税是根據銀行的股本和收益評估的。在截至2022年9月30日的三個月中，公司確認的特許經營權和銀行股税費支出為119,000美元，而2021年同期為130,000美元。

所得税

截至2022年9月30日的三個月，所得税為9000美元，實際税率為0.5%。截至2021年9月30日的三個月，所得税為352,000美元，實際税率為20.6%。所得税撥備減少的原因是與行使股票期權有關的税項調整。

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截至2022年9月30日及2021年9月30日止三個月經營業績比較(續)

平均餘額、淨利息收入、賺取的收益率和支付的利率。下表顯示了所示期間的平均生息資產的利息總額和由此產生的收益，以及平均有息負債的利息支出，以美元和利率表示，以及淨利差。免税收入和收益未調整為等值納税基礎。所有平均餘額均以每月餘額為基礎。管理層不認為月度平均值與每日平均值有顯著差異。

	截至9月30日的三個月，
	2022							2021
	平均值天平		利息		平均值收益率/ 費率			平均值天平		利息		平均值收益率/ 費率
	(千美元)
生息資產：
應收貸款	$	396,768	$	5,028		5.03	%	$	342,942	$	4,397		5.09	%
投資證券		110,602		491		1.76			86,350		341		1.57
生息存款		32,706		262		3.18			101,732		36		0.14
生息資產總額		540,076		5,781		4.25	%		531,024		4,774		3.57	%
非息資產		45,074							36,089
總資產	$	585,150						$	567,113
計息負債：
儲蓄賬户	$	128,749		84		0.26	%	$	133,140		108		0.32	%
Now帳户		58,658		17		0.11			48,389		14		0.11
貨幣市場賬户		94,694		35		0.15			86,991		25		0.12
證書帳户		84,715		264		1.24			101,364		382		1.50
有息存款總額		366,816		400		0.43			369,884		529		0.57
其他借款		4,915		66		5.33			1,376		11		3.17
聯邦住房金融局取得進展		826		10		4.80			861		10		4.61
計息負債總額	$	372,557		476		0.51	%	$	372,121		550		0.59	%
無息負債：
無息活期帳户		161,907							139,885
其他負債		3,294							2,938
總負債		537,758							514,944
股東權益總額(1)		47,392							52,169

總負債和股東權益	$	585,150						$	567,113

淨生息資產	$	167,519						$	158,903

淨利息收入；平均利差(2)			$	5,305		3.74	%			$	4,224		2.98	%
淨息差(3)						3.90	%						3.16	%
平均可產生利息的資產平均有息負債						144.96	%						142.70	%

(1)	包括留存收益和累計其他綜合虧損。

(2)	利差是指有息資產的加權平均收益率與有息負債的加權平均利率之間的差額。

(3)	淨息差是淨利息收入除以淨平均生息資產。

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截至2022年9月30日及2021年9月30日止三個月經營業績比較(續)

流動性與資本資源

銀行維持管理層認為足夠的流動資產水平。世行調整其流動性水平，為存款外流提供資金，償還借款，併為貸款承諾提供資金。本行亦會適當調整流動資金，以符合資產及負債管理目標。

銀行的主要資金來源是存款、貸款和抵押貸款支持證券的攤銷和預付、投資證券和其他短期投資的到期日、貸款銷售、收益和運營資金。雖然貸款和抵押貸款支持證券的預定本金償還是一個相對可預測的資金來源，但存款流動和貸款提前還款受到一般利率、經濟狀況和競爭的很大影響。銀行設定存款利率，以維持所需的總存款水平。此外，本行將多餘資金投資於短期可賺取利息的帳户及其他資產，以提供流動資金以滿足貸款需求。截至2022年9月30日，該銀行在達拉斯聯邦住房貸款銀行的存款賬户達到640萬美元。

銀行流動資金的很大一部分是歸類為可供出售的證券以及現金和現金等價物。銀行的主要現金來源是淨收入、貸款和抵押貸款支持證券的本金償還，以及存款賬户的增加。如果銀行需要超出其內部能力的資金，則與達拉斯聯邦住房貸款銀行簽訂借款協議，後者提供了額外的資金來源。截至2022年9月30日，該銀行從達拉斯聯邦住房貸款銀行獲得了823,000美元的預付款並有1.594億美元的額外借款能力。此外，在2022年9月30日，本銀行是與First National Bankers Bank簽訂的主購買協議的一方，根據該協議，Home Federal Bank可以從First National Bankers Bank購買不超過2,040萬美元的聯邦資金。截至2022年9月30日，未根據本協議購買任何金額。此外，該公司於2022年9月30日與第一國民銀行簽訂了1,000萬美元的信貸額度協議。截至2022年9月30日，信貸額度中有640萬美元的餘額。

截至2022年9月30日，世行有5890萬美元的未償還貸款承諾，用於發放1360萬美元的未使用信貸額度下的貸款和承諾。截至2022年9月30日，預定在一年內到期的存單總額為5,920萬美元。根據以前的經驗，管理層認為，很大一部分此類存款將保留在我們手中，儘管不能保證情況會是這樣。此外，在利率上升的環境下續期，這類存款的成本可能會大幅上升。世行打算利用其高水平的流動性為其貸款活動提供資金。如果需要額外的資金為貸款活動提供資金，住房聯邦銀行打算根據需要出售其歸類為可供出售的證券。

截至2022年9月30日，該行超過了每項監管資本要求，有形股本、普通股權益一級、核心資本比率和基於風險的總資本比率分別為9.50%、13.85%、9.50%和15.06%，。

表外安排

截至2022年9月30日，本公司並無任何美國證券交易委員會規則所界定的表外安排。

通貨膨脹和不斷變化的價格的影響

本報告所載財務報表及相關財務數據乃根據表格10-Q的指示編制，該表格要求以歷史美元計量財務狀況及經營業績，而不考慮相對購買力隨時間因通脹而發生的變化。

與大多數工業公司不同，該公司幾乎所有的資產和負債都是貨幣性質的。因此，利率對金融機構業績的影響通常比通貨膨脹的影響更大。

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前瞻性陳述

本10-Q表格包含基於管理層信念的與公司相關的某些前瞻性陳述和信息，以及管理層所做的假設和目前可獲得的信息。此外，在本文件的這些部分和其他部分，“預期”、“相信”、“估計”、“例外”、“打算”、“應該”以及與公司或公司管理層有關的類似表述或否定表述旨在識別前瞻性表述。此類陳述反映了該公司對未來事件的當前看法，受某些風險、不確定因素和假設的影響。如果這些風險或不確定性中的一個或多個成為現實，或者潛在的假設被證明是不正確的，實際結果可能與本文中描述的預期、相信、估計、預期或預期的結果不同。公司不打算更新這些前瞻性聲明。

除了公司以前在提交給美國證券交易委員會的報告中披露的因素以及在本10-Q表格中其他地方確定的因素外，以下因素可能導致實際結果與前瞻性陳述或歷史表現大不相同：美國經濟的總體實力和公司開展業務的當地經濟體的實力；總體經濟狀況；新冠肺炎疫情的範圍和持續時間；新冠肺炎疫情的影響，包括對本公司信用質量和運營的影響及其對一般經濟狀況的影響；立法和監管變化，包括政府當局針對新冠肺炎疫情采取的行動；聯邦政府的貨幣和財政政策；聯邦、州和地方税務當局税收政策、税率和法規的變化，包括税改法案的影響；利率、存款流量、資金成本、貸款產品需求和金融服務需求的變化，每種情況都可能受到新冠肺炎疫情、競爭、公司貸款、投資和抵押貸款支持證券組合的質量或組成的變化；公司業務的地理集中度；房地產價值的波動；貸款損失準備金的充分性；公司財務報表中記錄的商譽和無形資產受損的風險；會計原則、政策或準則的變化以及影響公司運營、市場、產品、服務和費用的其他經濟、競爭、政府和技術因素。

第三項。	關於市場風險的定量和定性披露

不適用。

第四項。

控制和程序

對披露、控制和程序的評估。在總裁、首席執行官(首席執行官)和首席財務官(首席財務官)等管理層的監督和參與下，我們評估了截至本報告期末我們的披露控制和程序(如1934年證券交易法規則13a-15(E)和 15d-15(E)所界定)的設計和運作的有效性。基於該評估，總裁、首席執行官和首席財務官得出結論，截至本報告所涉期間結束時，我們的披露控制和程序有效，以確保本公司根據1934年證券交易法提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會規則和表格指定的適用時間段內得到記錄、處理、彙總和報告。

財務報告內部控制的變化。在公司最近一個會計季度內，公司財務報告的內部控制沒有發生變化，這對公司的財務報告內部控制產生了重大影響，或有合理的可能性對其產生重大影響。

索引

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第II部

第1項。

法律程序

除在正常業務過程中發生的例行法律程序外，本公司並無涉及任何未決法律程序，而該等法律程序涉及管理層認為對本公司財務狀況並不重要的總金額。

第1A項。

風險因素

不適用。

第二項。	未登記的股權證券銷售和收益的使用

(a)

不適用。

(b)

不適用。

(c)

購買股票證券

公司在截至2022年9月30日的季度內進行的普通股回購(拆分調整後)列於下表，包括股票換股票期權的行使：

期間	總人數股票購得		平均值支付的價格 per Share		總人數購買的股份作為公開的一部分已宣佈的計劃或節目		最大數量那一年5月的股票但仍將被購買根據計劃或計劃(A)
July 1, 2022 – July 31, 2022		--	$	--		--		130,076
August 1, 2022 – August 31, 2022		294,400		20		130,076		--
2022年9月1日-2022年9月30日		--		--		--		--
總計		294,400	$	20		130,076		--

本表備註：

(a)

2022年2月16日，公司宣佈，董事會批准了第11次股票回購計劃，回購最多17萬股。第十一次股票回購計劃於2022年8月2日完成。

第三項。

高級證券違約

不適用。

第四項。

煤礦安全信息披露

不適用。

第五項。

其他信息

不適用。

索引

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第六項。

展品

不是的。		描述
31.1		細則13a-14(A)/15d-14(A)首席執行幹事的證明
31.2		細則13a-14(A)/15d-14(A)首席財務官的證明
32.0		根據《美國法典》第18編第1350條進行的認證
101.INS		內聯XBRL實例文檔
101.SCH		內聯XBRL分類擴展架構文檔
101.CAL		內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔
101.LAB		內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔
101.PRE		內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔
101.DEF		內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔
104		封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)

索引

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。

	家庭聯邦銀行，Inc.路易斯安那州

日期：2022年11月14日	發信人：	/s/Glen W.Brown
		格倫·W·布朗
		高級副總裁和首席財務官
		(獲正式授權的人員及主要財務會計人員)

美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，郵編：20549

表格10-Q
(標記一)
☒	根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

家庭聯邦銀行，Inc.路易斯安那州
(註冊人的確切姓名載於其章程)

路易斯安那州		02-0815311
(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區)		(税務局僱主身分證號碼)

市場街624號, 什裏夫波特, 路易斯安那州		71101
(主要執行辦公室地址)		(郵政編碼)
(318) 222-1145
(註冊人的電話號碼，包括區號)
不適用
(前姓名、前地址和前財政年度，如果自上次報告以來發生變化)

每個班級的標題	交易代碼	註冊的每個交易所的名稱
普通股(每股面值0.01美元)	HFBL	納斯達克股市有限責任公司

大型加速文件服務器	☐	加速文件管理器	☐
非加速文件服務器	☒	規模較小的報告公司	☒
		新興成長型公司	☐

	9月30日, 2022			6月30日, 2022
	(未經審計)			(經審計)
資產

現金和現金等價物(包括在其他銀行的有息存款#美元)26,710及$42,531分別為2022年9月30日和2022年6月30日)	$	37,531		$	64,078
可供出售的證券		30,765			28,099
持有至到期證券(公允價值2022年9月30日：美元63,988; June 30, 2022: $69,513，分別)		78,073			79,950
持有待售貸款		1,988			3,978
應收貸款，扣除貸款損失撥備後的淨額(2022年9月30日：$4,844; June 30, 2022: $4,451，分別)		406,373			387,873
應收應計利息		1,250			1,124
房舍和設備，淨額		16,137			16,249
銀行擁有的人壽保險		6,623			6,597
遞延税金資產		1,466			1,143
擁有的其他房地產		93			-
其他資產		1,286			1,389

總資產	$	581,585		$	590,480

負債和股東權益

負債

存款：
無息	$	154,740		$	161,142
計息		369,020			370,849
總存款		523,760			531,991
借款人預付税款和保險費		490			354
短期聯邦住房貸款銀行預付款		823			832
其他借款		6,350			2,350
其他應計費用和負債		3,037			2,606

總負債		534,460			538,133

股東權益

優先股--$0.01 Par Value; 10,000,000授權股份；無已發行和未償還		-			-
普通股--$0.01 Par Value; 40,000,000授權股份：3,108,145和3,387,839分別於2022年9月30日和2022年6月30日發行和發行的股份		31			34
額外實收資本		40,400			40,145
未賺取的員工持股		(610	)		(639	)
留存收益		9,881			14,506
累計其他綜合損失		(2,577	)		(1,699	)

股東權益總額		47,125			52,347

總負債和股東權益	$	581,585		$	590,480

		頁面
第一部分	財務信息

第一項：	財務報表(未經審計)

	合併財務狀況報表	1

	合併損益表	2

	綜合全面收益表	3

	合併股東權益變動表	4

	合併現金流量表	5

	合併財務報表附註	7

第二項：	管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析	29

第三項：	關於市場風險的定量和定性披露	36

第四項：	控制和程序	36

第II部	其他信息

第一項：	法律訴訟	37

第1A項：	風險因素	37

第二項：	未登記的股權證券銷售和收益的使用	37

第三項：	高級證券違約	37

第四項：	煤礦安全信息披露	37

第五項：	其他信息	37

第六項：	陳列品	38

簽名

	截至三個月 9月30日，
	2022		2021

利息收入
貸款，包括手續費	$	5,028	$	4,397
投資證券		2		-
抵押貸款支持證券		489		341
其他可產生利息的資產		262		36
利息收入總額		5,781		4,774
利息支出
存款		400		529
聯邦住房貸款銀行借款		10		10
其他銀行借款		66		11
利息支出總額		476		550
淨利息收入		5,305		4,224

貸款損失準備金		418		-
計提貸款損失準備後的淨利息收入		4,887		4,224

非利息收入
出售貸款的收益		175		709
銀行自營人壽保險收入		26		28
存款賬户手續費		335		268
其他收入		10		11

非利息收入總額		546		1,016

非利息支出
薪酬和福利		2,282		2,210
入住率和設備		501		429
數據處理		181		207
審計和審查費		75		72
特許經營税和銀行股票税		119		130
廣告		74		74
律師費		126		100
借貸和催收		52		72
存款保險費		47		38
其他費用		296		203

非利息支出總額		3,753		3,535

所得税前收入		1,680		1,705
所得税費用準備		9		352

淨收入	$	1,671	$	1,353

每股收益

基本信息	$	0.55	$	0.42
稀釋	$	0.52	$	0.38
宣佈的股息	$	0.12	$	0.10

	截至以下三個月 9月30日，
	2022			2021
	(單位：千)

淨收入	$	1,671		$	1,353

其他全面虧損，税後淨額
可供出售的投資證券：
未實現淨虧損		(1,109	)		(35	)
所得税效應		231			7
其他全面損失		(878	)		(28	)
綜合收入總額	$	793		$	1,325

	普普通通庫存			其他內容已繳費資本		不勞而獲員工持股計劃庫存			保留收益			累計其他全面收入(虧損)			總計股東的權益
						(單位：千)
平衡-6月30日, 2021	$	34		$	37,701	$	(754	)	$	15,469		$	275		$	52,725

淨收入		-			-		-			1,353			-			1,353

扣除税收影響的可供出售證券未實現收益的變化		-			-		-			-			(27	)		(27	)

已授予的股票期權		-			26		-			-			-			26

行使股票期權的普通股發行--拆分調整		-			166		-			-			-			166

獲得的員工持股薪酬		-			81		29			-			-			110

購買的公司股票		-			-		-			(334	)		-			(334	)

宣佈的股息		-			-		-			(335	)		-			(335	)

平衡-2021年9月30日	$	34		$	37,974	$	(725	)	$	16,153		$	248		$	53,684

平衡-6月30日, 2022	$	34		$	40,145	$	(639	)	$	14,506		$	(1,699	)	$	52,347

淨收入		-			-		-			1,671			-			1,671

扣除税收影響的可供出售證券未實現虧損的變動		-			-		-			-			(878	)		(878	)

已授予的股票期權		-			26		-			-			-			26

實施股票期權的普通股發行		-			147		-			-			-			147

獲得的員工持股薪酬		-			82		29			-			-			111

購買的公司股票		(3	)		-		-			(5,889	)		-			(5,892	)

宣佈的股息		-			-		-			(407	)		-			(407	)

平衡-2022年9月30日	$	31		$	40,400	$	(610	)	$	9,881		$	(2,577	)	$	47,125

	截至三個月
	9月30日，
	2022			2021
	(單位：千)
經營活動的現金流
淨收入	$	1,671		$	1,353
將淨收入調整為經營活動提供的現金淨額
壞賬回收		1			6
聯邦住房貸款銀行股票憑證		1			-
證券淨攤銷和淨增值		3			41
出售貸款的收益		(175	)		(709	)
延期貸款費用的攤銷		(194	)		(426	)
房舍和設備折舊		218			182
員工持股計劃費用		111			110
股票期權費用		26			26
遞延所得税		(323	)		265
貸款損失準備金		418			-
提高銀行自有人壽保險的現金退還價值		(26	)		(28	)
股票獎勵費用		31			32
資產和負債變動情況：
持有待售貸款--起源和購買		(9,932	)		(28,495	)
持有待售貸款和本金償還		12,097			33,058
應收應計利息		(126	)		119
其他營運資產		103			170
其他經營負債		431			345

經營活動提供的淨現金		4,335			6,049

投資活動產生的現金流
貸款來源和購買，扣除本金收款		(18,717	)		(2,653	)
收取遞延貸款費用		93			20
購置房舍和設備		(106	)		(1,078	)
可供出售證券的活動：
證券本金支付		1,610			2,528
購買證券		(5,376	)		-
持有至到期證券的活動：
證券本金支付		1,870			2,652
購買證券		-			(9,943	)

用於投資活動的現金淨額		(20,626	)		(8,474	)

	2022年9月30日			June 30, 2022
加權平均剩餘租期
經營租約	36.1年份			36.4年份

加權平均貼現率
經營租約		3.00	%		3.00	%

截至本季度末：	2022年9月30日
或

的過渡期		至

	截至三個月
	9月30日，
	2022			2021
	(單位：千)
融資活動產生的現金流
存款淨額(減少)/增加	$	(8,231	)	$	987
償還聯邦住房貸款銀行的墊款		(9	)		(9	)
其他借款所得款項		4,000			200
償還其他借款		-			(1,500	)
借款人用於税收和保險的預付款淨增加		136			101
已支付的股息		(407	)		(335	)
購買的公司股票		(5,892	)		(334	)
行使股票期權收益		147			166

融資活動使用的現金淨額		(10,256	)		(724	)

現金和現金等價物淨減少		(26,547	)		(3,149	)

現金和現金等價物--期初	$	64,078		$	104,405

現金和現金等價物--期末	$	37,531		$	101,256

補充現金流量信息
存款和借款所支付的利息	$	468		$	553
可供出售證券損失的市值調整		(1,109	)		(35	)
從貸款轉移到其他擁有的房地產		93			-