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0001693577主街銀行股份有限公司。錯誤--12-31Q3202212,99411,6971.001.002,000,0002,000,00028,75028,75028,75028,7504.004.0010,000,00010,000,0007,425,4327,425,432243,7867,595,7817,595,781229,2571,136910850902,64121311344016915637872400000010000030衍生自經審計的綜合財務報表。00016935772022-01-012022-09-300001693577美國-美國公認會計準則：普通股成員2022-01-012022-09-300001693577Mnsb：存託份額成員2022-01-012022-09-3000016935772022-11-07《雷霆巨蛋》：物品ISO 4217：美元00016935772022-09-3000016935772021-12-31ISO 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美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-Q

(標記一)

☒根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

截至本季度末2022年9月30日

或

☐根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告

關於從到的過渡期至

委託文件編號：001-38817

主街銀行股份有限公司。

(註冊人的確切姓名載於其章程)

維吉尼亞

81-2871064

(述明或其他司法管轄權

公司或組織)

(税務局僱主

識別號碼)

費爾法克斯大道10089號, 費爾法克斯, 弗吉尼亞州22030

(主要行政辦公室地址及郵政編碼)

(703) 481-4567

(註冊人的電話號碼，包括區號)

不適用

(前姓名、前地址和前財政年度，如果自上次報告以來發生變化)

根據該法第12(B)條登記的證券。

每個班級的標題	交易符號	各交易所名稱在其上註冊的
普通股	MNSB	納斯達克股市有限責任公司

存托股份(每股相當於1/40^這是對7.50%系列固定利率非累積永久優先股的權益)	MNSBP	納斯達克股市有限責任公司

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。☒是 ☐ No

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。☒是 ☐ No

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。見《交易法》第12b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件服務器	☐	加速文件管理器	☐

非加速文件服務器	☒	規模較小的報告公司	☒

新興成長型公司	☒

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☒

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。☐ Yes ☒ No

註明截至最後可行日期發行人所屬各類普通股的流通股數量：截至2022年11月7日，有7,435,193發行人普通股的流通股，每股面值4.00美元。

索引

第一部分-財務信息	3

項目1--合併財務報表	3

合併財務報表附註	8

項目2--管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析	24

項目3--關於市場風險的定量和定性披露	39

項目4--控制和程序	39

第二部分--其他資料	40

項目1--法律訴訟	40

項目1A--風險因素	40

項目2--未登記的股權證券銷售和收益的使用	41

項目6--展品	41

簽名	42

第一部分-財務信息

項目1-合併財務報表-未經審計

主街銀行股份有限公司。和子公司

截至2022年9月30日和2021年12月31日的合併財務狀況報表(千美元，不包括每股和每股數據)

	截至2022年9月30日(未經審計)			於2021年12月31日()*
資產
現金和銀行到期款項	$	50,636		$	61,827
出售的聯邦基金		54,098			31,372
現金和現金等價物		104,734			93,199
可供出售的投資證券，按公允價值計算		162,319			99,913
持有至到期的投資證券，按攤銷成本計算		17,670			20,349
受限證券，按成本價計算		16,436			15,609
貸款，扣除貸款損失準備淨額#美元12,994及$11,697，分別		1,448,071			1,341,760
房舍和設備，淨額		14,523			14,863
擁有的其他房地產，淨額		—			775
應計利息和其他應收款		8,273			7,701
銀行自營人壽保險		36,996			36,241
攤銷淨額計算機軟件		7,258			2,493
其他資產		43,835			14,499
總資產	$	1,860,115		$	1,647,402
負債與股東權益
負債
無息存款	$	566,016		$	530,678
有息活期存款		93,695			69,232
儲蓄和現在的存款		54,240			85,175
貨幣市場存款		254,190			267,730
定期存款		585,783			459,148
總存款		1,553,924			1,411,963
次級債務，淨額		72,146			29,294
其他負債		44,045			17,357
總負債		1,670,115			1,458,614
股東權益
優先股，$1.00面值，2,000,000授權股份；28,750截至2022年9月30日和2021年12月31日的已發行和已發行股票		27,263			27,263
普通股，$4.00面值，10,000,000已授權、已發行和已發行的股份7,425,432股份(包括243,786非既得股)，2022年9月30日和7,595,781股份(包括229,257非既得股)，2021年12月31日		28,728			29,466
資本盈餘		63,231			67,668
留存收益		80,534			64,194
累計其他綜合收益(虧損)		(9,756	)		197
股東權益總額		190,000			188,788
總負債和股東權益	$	1,860,115		$	1,647,402

*源自經審計的綜合財務報表。

見未經審計的合併財務報表附註

主街銀行股份有限公司。和子公司

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的未經審計綜合收益表(千美元，每股數據除外)

	截至9月30日的三個月，						在截至9月30日的9個月內，
	2022			2021			2022			2021
利息收入
貸款的利息和費用	$	20,261		$	15,162		$	54,900		$	46,211
投資證券的利息
應税證券		378			318			1,136			910
免税證券		261			267			796			802
出售聯邦基金的利息		1,013			38			1,241			73
利息收入總額		21,913			15,785			58,073			47,996
利息支出
計息DDA存款的利息		175			60			345			170
儲蓄的利息，現在是存款的利息		43			38			122			127
貨幣市場存款利息		496			148			766			645
定期存款利息		2,275			1,795			5,236			6,039
聯邦住房貸款銀行墊款和其他借款的利息		—			—			83			—
次級債利息		828			541			2,108			1,346
利息支出總額		3,817			2,582			8,660			8,327
淨利息收入		18,096			13,203			49,413			39,669
貸款損失準備金(追回)		—			290			1,280			(1,470	)
撥備(收回)貸款損失後的淨利息收入		18,096			12,913			48,133			41,139
非利息收入
存款賬户服務費		601			642			1,810			1,802
銀行自營壽險收入		254			252			755			646
貸款互換費收入		518			—			619			—
持有至到期證券的淨收益		—			—			4			3
出售貸款的淨收益(虧損)		(211	)		(40	)		(168	)		474
其他非利息收入		186			632			753			1,562
非利息收入總額		1,348			1,486			3,773			4,487
非利息支出
薪酬和員工福利		5,874			4,847			17,025			14,276
傢俱和設備費用		760			716			2,076			1,743
廣告和營銷		704			438			1,684			1,115
入住費		400			399			1,093			1,092
對外服務		611			292			1,545			908
行政費用		253			202			658			493
其他非利息支出		1,291			1,567			4,268			4,517
非利息支出總額		9,893			8,461			28,349			24,144
所得税前收入		9,551			5,938			23,557			21,482
所得税費用		1,808			1,155			4,462			4,124
淨收入	$	7,743		$	4,783		$	19,095		$	17,358
優先股分紅		539			539			1,617			1,617
普通股股東可獲得的淨收益	$	7,204		$	4,244		$	17,478		$	15,741
每股普通股淨收入：
基本信息	$	0.97		$	0.56		$	2.31		$	2.09
稀釋	$	0.97		$	0.56		$	2.31		$	2.09

見未經審計的合併財務報表附註

主街銀行股份有限公司。和子公司

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月未經審計的綜合全面收益表(以千美元為單位)

	截至9月30日的三個月，						在截至9月30日的9個月內，
	2022			2021			2022			2021
綜合所得，税後淨額
淨收入	$	7,743		$	4,783		$	19,095		$	17,358
其他綜合虧損，税後淨額：
期內產生的可供出售證券的未實現虧損(扣除税收優惠後，($850)和($90)分別為截至9月30日止的三個月及($2,641)和($213)分別為截至9月30日的九個月)		(3,199	)		(349	)		(9,965	)		(760	)
增：對從可供出售轉移到持有至到期的證券的未實現損失攤銷進行重新分類調整(税後淨額，$1和$1分別為截至9月30日止的三個月及$3和$4分別為截至9月30日的九個月)		4			5			12			15
其他綜合損失		(3,195	)		(344	)		(9,953	)		(745	)
綜合收益	$	4,548		$	4,439		$	9,142		$	16,613

見未經審計的合併財務報表附註

主街銀行股份有限公司。和子公司

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月未經審計的股東權益合併報表(千美元)

												累計其他
	擇優		普普通通			資本			保留			全面
	庫存		庫存			盈餘			收益			損失			總計
平衡，2022年6月30日	$	27,263	$	29,178		$	64,822		$	73,702		$	(6,561	)	$	188,404
限制性股票的歸屬		—		10			(10	)		—			—			—
基於股票的薪酬費用		—		—			609			—			—			609
回購普通股		—		(460	)		(2,190	)		—			—			(2,650	)
優先股股息		—		—			—			(539	)		—			(539	)
普通股股息		—		—			—			(372	)		—			(372	)
淨收入		—		—			—			7,743			—			7,743
其他綜合損失		—		—			—			—			(3,195	)		(3,195	)
平衡，2022年9月30日	$	27,263	$	28,728		$	63,231		$	80,534		$	(9,756	)	$	190,000

												累計其他
	擇優		普普通通			資本			保留			全面
	庫存		庫存			盈餘			收益			收入(虧損)			總計
平衡，2021年12月31日	$	27,263	$	29,466		$	67,668		$	64,194		$	197		$	188,788
限制性股票的歸屬		—		399			(399	)		—			—			—
基於股票的薪酬費用		—		—			1,743			—			—			1,743
回購普通股		—		(1,137	)		(5,781	)		—			—			(6,918	)
優先股股息		—		—			—			(1,617	)		—			(1,617	)
普通股股息		—		—			—			(1,138	)		—			(1,138	)
淨收入		—		—			—			19,095			—			19,095
其他綜合損失		—		—			—			—			(9,953	)		(9,953	)
平衡，2022年9月30日	$	27,263	$	28,728		$	63,231		$	80,534		$	(9,756	)	$	190,000

											累計其他
	擇優		普普通通		資本			保留			全面
	庫存		庫存		盈餘			收益			收入(虧損)			總計
平衡，2021年6月30日	$	27,263	$	29,446	$	66,667		$	55,676		$	576		$	179,628
限制性股票的歸屬		—		16		(16	)		—			—			—
基於股票的薪酬費用		—		—		501			—			—			501
優先股股息		—		—		—			(539	)		—			(539	)
淨收入		—		—		—			4,783			—			4,783
其他綜合損失		—		—		—			—			(344	)		(344	)
平衡，2021年9月30日	$	27,263	$	29,462	$	67,152		$	59,920		$	232		$	184,029

											累計其他
	擇優		普普通通		資本			保留			全面
	庫存		庫存		盈餘			收益			收入(虧損)			總計
平衡，2020年12月31日	$	27,263	$	29,130	$	66,116		$	44,179		$	977		$	167,665
限制性股票的歸屬		—		332		(332	)		—			—			—
基於股票的薪酬費用		—		—		1,368			—			—			1,368
優先股股息		—		—		—			(1,617	)		—			(1,617	)
淨收入		—		—		—			17,358			—			17,358
其他綜合損失		—		—		—			—			(745	)		(745	)
平衡，2021年9月30日	$	27,263	$	29,462	$	67,152		$	59,920		$	232		$	184,029

見未經審計的合併財務報表附註

主街銀行股份有限公司。和子公司

未經審計的現金流量表合併報表(千美元)

截至9月30日的9個月，	2022			2021
經營活動的現金流
淨收入	$	19,095		$	17,358
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
折舊、攤銷和增值，淨額		1,625			1,390
遞延所得税支出(福利)		(59	)		239
貸款損失準備金(追回)		1,280			(1,470	)
減記所擁有的其他房地產		70			22
所擁有的其他房地產的銷售損失		4			—
出售貸款的損失(收益)		168			(474	)
基於股票的薪酬費用		1,743			1,368
銀行自營人壽保險收入		(755	)		(646	)
次級債務攤銷費用		229			164
處置房舍和設備的收益		—			(30	)
持有至到期證券的看漲收益		(4	)		(3	)
經營性租賃使用權資產攤銷		233			357
更改：
應計應收利息和其他應收款		(572	)		4,789
其他資產		(26,875	)		6,253
其他負債		26,688			(4,251	)
經營活動提供的淨現金		22,870			25,066
投資活動產生的現金流
可供出售證券的活動：
付款		5,783			4,980
到期日		145,000			317,000
購買		(226,215	)		(347,449	)
持有至到期證券的活動：
購買		—			(5,499	)
被呼叫		2,595			1,775
購買股權證券		(224	)		—
出售貸款的收益		868			31,304
出售所擁有的其他房地產的收益		701			—
購買銀行股的限制性投資		(4,873	)		(750	)
贖回銀行股的限制性投資		4,125			327
貸款組合淨(增)減		(108,627	)		11,694
購買銀行擁有的人壽保險		—			(10,000	)
開發了計算機軟件		(4,765	)		(1,165	)
出售房舍和設備所得收益		—			51
購置房舍和設備		(614	)		(1,285	)
投資活動提供(用於)的現金淨額		(186,246	)		983
融資活動產生的現金流
無息存款淨增		35,338			104,660
生息活期、儲蓄和定期存款淨增(減)		106,623			(128,540	)
次級債務淨增加、淨髮行成本		42,623			25,637
優先股支付的現金股利		(1,617	)		(1,617	)
普通股支付的現金股利		(1,138	)		—
普通股回購		(6,918	)		—
融資活動提供的現金淨額		174,911			140
增加現金和現金等價物		11,535			26,189
期初現金和現金等價物		93,199			107,528
現金和現金等價物，期末	$	104,734		$	133,717
現金流量信息的補充披露
期內支付的利息現金	$	7,869		$	7,801
在此期間支付的所得税現金	$	3,941		$	5,291
用新的經營租賃負債換取的使用權資產	$	—		$	1,907

見未經審計的合併財務報表附註

主街銀行股份有限公司。和子公司

未經審計的合併財務報表附註

注意事項1.新發布的會計公告的組織、列報依據和影響

組織

MainStreet BancShares，Inc.(“公司”)是一家根據弗吉尼亞州聯邦法律成立的銀行控股公司，其主要活動是擁有和管理MainStreet銀行(“銀行”)。在……上面 October 12, 2021, 該公司向聯邦儲備委員會提交了一項選舉，成為一家金融控股公司，以便從事比銀行控股公司一般所允許的更廣泛的金融活動。本公司獲授權發行10,000,000面值為$的普通股4.00每股。此外，該公司有權發行2,000,000面值優先股$1.00每股。目前有28,750已發行優先股的股份。本公司受#年《銀行控股公司法》的監管1956,經修訂(“BHC法案”)，並須接受美國聯邦儲備委員會(“聯儲局”)的檢查、審查和監督。

在……上面 April 18, 2019, 本公司於證券交易委員會(下稱“美國證券交易委員會”)完成普通股登記，並於表格上提交證券登記通用表格10(“表格10”)，根據第節12(B)#年《證券交易法》1934.根據#年的JumpStart Our Business Startups Act，公司被視為“新興成長型公司”2012,或《就業法案》，以及第節中定義的2(A)《證券法》1933,修訂後的《證券法》。我們也是交易所法案規則中定義的“較小的報告公司”12b-2.因此，我們可能在我們向美國證券交易委員會提交的未來報告中，選擇遵守某些降低的上市公司報告要求。

本公司獲準於年月日起在納斯達克資本市場掛牌上市，股票代碼為“MNSB”四月22, 2019.我們被批准在納斯達克資本市場掛牌發行優先股，股票代碼為MNSBP，截止日期為2020年9月16日。每一股存托股份代表一個1/40^這是股份的所有權權益7.50%系列A固定利率非累積永久優先股。

該銀行總部設在弗吉尼亞州費爾法克斯，在那裏還設有一家分行。該銀行成立於三月28, 2003,並於#年#月收到弗吉尼亞州聯邦金融機構局(以下簡稱“局”)頒發的特許狀三月16, 2004.世行於#年開始定期營業。可能26, 2004,並由聯邦調查局和美聯儲監管。該銀行是聯邦儲備系統和聯邦存款保險公司的成員。世行特別重視滿足華盛頓大都會地區零售客户、中小型企業和專業人士的需求。

在……裏面2021年8月，MainStreet BancShares，Inc.成立了MainStreet Community Capital，LLC，這是一家全資子公司，是一家社區發展實體(CDE)。CDE將成為向低收入社區(“LIC”)提供貸款和投資的中介工具。在……裏面2022年1月，美國財政部的社區發展金融機構基金(CDFI)認證Main Street Community Capital，LLC為註冊CDE。

在……上面 October 25, 2021, MainStreet BancShares，Inc.正式推出了Main Street銀行的分支機構Avenu™。Avenu™提供嵌入式銀行解決方案，可將我們的合作伙伴(金融技術人員、應用程序開發人員、資金轉移人員和企業家)直接無縫地連接到我們的軟件即服務(SaaS)解決方案。我們的SaaS解決方案正在進入測試版測試，計劃在年末左右軟發佈2022.

陳述的基礎

所附財務報表是按照美國公認會計原則(“美國公認會計原則”)編制的，以供臨時參考，並符合季度報告表格的説明10-Q，適用於較小的報告公司。因此，他們會這樣做不包括美國公認會計原則要求的完整財務報表所需的所有信息和腳註。

財務報表未經審計；但管理層認為，財務報表包括公平列報財務報表所需的所有調整(僅包括正常經常性調整)。截至的餘額2021年12月31日已從經審計的綜合財務報表中衍生。這些財務報表應與下列表格所載經審計的綜合財務報表及其附註一併閲讀10-K於公司向美國證券交易委員會提交 March 23, 2022. 的操作結果。三和九截至的月份2022年9月30日是不必然表明結果是可能預計將於年底結束2022年12月31日，或任何其他時期。

預算的使用-按照美利堅合眾國普遍接受的會計原則編制財務報表，要求管理層作出估計和假設，以影響財務報表之日報告的資產和負債數額以及報告期內報告的收入和支出數額。實際結果可能與估計的不同。

公司的關鍵會計政策涉及(1)貸款損失撥備，(2)金融工具的公允價值，以及3)衍生金融工具。這些關鍵會計政策要求使用估計、假設和判斷，這些估計、假設和判斷是基於截至財務報表日期的可用信息。因此，隨着這些信息的變化，未來的財務報表可能會反映不同的估計、假設和判斷的使用。某些決定本質上更依賴於估計、假設和判斷的使用，因此，產生與最初報告的結果可能大不相同的結果的可能性更大。在確定貸款損失準備金方面，管理層對重要財產進行了獨立評估。

新近發佈的會計公告的影響

在……裏面 June 2016, 財務會計準則委員會(FASB)發佈了會計準則更新(ASU)不是的。 2016-13,“金融工具--信貸損失(主題326)：金融工具信貸損失的計量。“除其他事項外，本ASU中的修正案要求根據歷史經驗、當前狀況以及合理和可支持的預測來計量在報告日期持有的金融資產的所有預期信貸損失。金融機構和其他組織現在將使用前瞻性信息來更好地告知他們的信貸損失估計。今天應用的許多損失估計技術仍將被允許，儘管這些技術的投入將發生變化，以反映預期信貸損失的全部金額。此外，ASU還對信用惡化的可供出售債務證券和購買的金融資產的信用損失進行了會計處理。FASB已向亞利桑那州立大學發佈了多次更新2016-13如主題中所述326,包括亞利桑那州立大學2019-04, 2019-05, 2019-10, 2019-11, 2020-02,和2020-03.這些ASU規定了對編纂以及其他過渡事項的各種微小的技術更正和改進。向美國證券交易委員會和所有其他實體提交文件的規模較小的報告公司不向美國證券交易委員會提交的文件要求適用該指導意見的財政年度，以及這些年度內的過渡期，從2022年12月15日。該公司正在與一個第三締約方根據亞利桑那州立大學的要求，使用歷史和定性數據開發我們的方法2016-13並已開始測試平行模型。我們已經安排了一次第三締約方對我們的方法和假設進行模型驗證，並由第四1/42022.我們正在評估新的內部控制措施，以及需要根據新模式制定的政策和程序。初步分析顯示，將會有不一旦採用，將對我們目前的貸款損失撥備產生重大影響。

有效2019年11月25日，美國證券交易委員會採用了《員工會計公報》(SAB)119.SAB119更新美國證券交易委員會解釋性指南的部分內容，以與財務會計準則委員會保持一致326,“金融工具--信貸損失。”它涵蓋的主題包括(1)衡量當前預期信貸損失；(2)制定、管理和記錄系統的方法；(3)記錄系統方法的結果；和(4)驗證系統方法論。

在……裏面 March 2020, 財務會計準則委員會(FASB)發佈了會計準則更新(ASU)不是的。 2020-04“參考匯率改革(主題848)：促進參考匯率改革對財務報告的影響。這些修正案提供了臨時性的選擇性指導，以減輕參考匯率改革的潛在會計負擔。ASU提供了可選的權宜之計和例外，用於將普遍接受的會計原則應用於合同修改和套期保值關係，前提是滿足某些標準，即參考LIBOR或其他預期將被終止的參考利率。它的目的是在全球市場範圍的參考匯率過渡期內幫助利益攸關方。該指南對截至以下日期的所有實體有效 March 12, 2020 穿過2022年12月31日。隨後，在2021年1月，財務會計準則委員會(FASB)發佈了會計準則更新(ASU)不是的。 2021-01“參考匯率改革(主題848)：範圍。“本ASU澄清主題中的某些可選權宜之計和例外848對於合同修改和對衝會計適用於受貼現過渡影響的衍生品。ASU還修改了主題中的權宜之計和例外情況848以捕捉範圍澄清的遞增後果，並針對受貼現過渡影響的衍生工具調整現有指導。實體可能選擇應用ASU不是的。 2021-01在合同修改時，從過渡期開始的任何日期起追溯更改用於保證金、貼現或合同價格對齊的利率，包括 March 12, 2020, 或預期從過渡期內包括或之後的任何日期起進行新的修改 January 7, 2021, 截至可出具財務報表之日。實體可能選擇應用ASU不是的。 2021-01至過渡期開始時存在的符合條件的對衝關係，包括 March 12, 2020, 以及在過渡期開始後訂立的新的合資格對衝關係，包括 March 12, 2020. 該公司正在監測利率的發展情況，可能成為LIBOR的可接受替代品，並與那些可能受到LIBOR參考利率變化影響的我們有關係的人合作。公司正在評估亞利桑那州立大學2020-04以及它對公司從倫敦銀行間同業拆借利率過渡到貸款和其他金融工具的影響。

在……裏面2020年8月，財務會計準則委員會(FASB)發佈了會計準則更新(ASU)不是的。 2020-06“債務--可轉換債務和其他備選方案(小主題470-20)和衍生工具和套期保值--實體自身權益的合同(小主題815-40)：可轉換票據和合同在實體自身權益中的會計。“ASU通過取消當前美國GAAP要求的主要分離模式，簡化了可轉換工具的會計處理。因此，更多可轉換債務工具將報告為單一負債工具，更多可轉換優先股將報告為單一權益工具不是針對嵌入式轉換功能的單獨記賬。ASU取消了股權合同有資格獲得衍生品範圍例外所需的某些結算條件，這將允許更多股權合同有資格獲得資格。ASU還簡化了某些領域的稀釋每股收益(EPS)計算。此外，修正案更新了可轉換工具的披露要求，以增加信息透明度。對於公共業務實體，不包括較小的報告公司，ASU中的修正案在以下財年開始生效2021年12月15日，以及這些財政年度內的過渡期。對於所有其他實體，該標準將在下列財年開始生效2023年12月15日，包括這些財政年度內的過渡期。允許及早領養。該公司做到了不預計將採用ASU2020-06對其合併財務報表產生實質性影響。

在……裏面 March 2022, 財務會計準則委員會(FASB)發佈了會計準則更新(ASU)不是的。 2022-02,“金融工具--信貸損失(主題326)、問題債務重組和Vintage披露。ASU2022-02處理FASB確定的領域，作為其實施後信貸損失標準(ASU)審查的一部分2016-13)引入了CECL模型。修正案取消了採用CECL模式的債權人對問題債務重組的會計指導，並加強了對借款人遇到財務困難時進行的貸款再融資和重組的披露要求。此外，修訂要求公共企業實體在年份披露中披露本期融資應收賬款和租賃投資淨額的沖銷總額。除與TDR確認和計量有關的過渡法外，本ASU中的修訂應為前瞻性應用，實體可選擇應用修改後的追溯過渡法，從而對採納期內的留存收益進行累積效果調整。對於已採用ASU的實體2016-13,ASU2022-02在下列財年開始時有效2022年12月15日，包括這些財政年度內的過渡期。對於具有以下屬性的實體不尚未採用ASU2016-13,亞利桑那州的生效日期2022-02與亞利桑那州的生效日期相同2016-13.如果實體已採用ASU，則允許及早採用2016-13.實體可能選擇儘早通過關於TDR和相關披露增強的修正案，與與葡萄酒披露相關的修正案分開。該公司目前正在評估ASU的影響2022-02將在其合併財務報表上產生影響。

在……裏面 March 2022, 財務會計準則委員會(FASB)發佈了會計準則更新(ASU)不是的。 2022-01,“衍生工具和套期保值(主題815)、公允價值套期保值--投資組合層法。ASU2022-01澄清ASC中的指導815關於金融資產組合利率風險的公允價值對衝會計，其目的是更好地使對衝會計與組織的風險管理戰略相一致。在……裏面2017,FASB發佈的ASU2017-12使風險管理活動的經濟結果更好地與對衝會計保持一致。該標準的主要條款之一是增加了最後一層套期保值方法。對於固定利率可預付金融資產的封閉投資組合或一或通過可預付金融工具組合(如抵押貸款或抵押貸款支持證券)獲得的更有利的權益，層末法允許實體對衝其因投資組合的一部分利率變化而對其公允價值變化的風險，該部分投資組合的利率是不預計將受到提前還款、違約和其他影響現金流時間和金額的事件的影響。ASU2022-01將該方法重命名為投資組合層方法。對於公共業務實體，ASU2022-01在下列財年開始時有效2022年12月15日，以及這些財政年度內的過渡期。該公司做到了不預計將採用ASU2022-01對其合併財務報表產生實質性影響。

最近採用的會計發展

在……裏面 May 2021, FASB發佈了ASU2021-04,“每股收益(主題260)、債務修改和清償(分主題470-50)、薪酬-股票薪酬(主題718)、衍生工具和套期保值--實體自有權益的合同(小主題815-40)：發行人對獨立股權分類書面看漲期權的某些修改或交換的會計處理(FASB新興問題特別工作組的共識)。ASU解決了發行人應該如何考慮修改或交換歸類為股權的獨立書面看漲期權的問題，即不在另一個主題的範圍內。允許及早領養。ASU2021-04對公司來説是有效的 January 1, 2022. 曾經有過不是對公司合併財務報表的重大影響。

注意事項2.投資證券

可供出售的投資證券包括：

	2022年9月30日
(千美元)	攤銷成本		未實現收益總額		未實現虧損總額			公允價值
美國國庫券	$	99,984	$	9	$	—		$	99,993
抵押抵押貸款		27,425		—		(4,798	)		22,627
次級債務		9,970		—		(1,024	)		8,946
市政證券：
應税		10,682		—		(2,718	)		7,964
免税		22,862		6		(3,784	)		19,084
美國政府機構		3,737		3		(35	)		3,705
總計	$	174,660	$	18	$	(12,359	)	$	162,319

持有至到期日的投資證券包括：

	2022年9月30日
(千美元)	攤銷成本		未實現收益總額		未實現虧損總額			公允價值
市政證券：
免税	$	15,170	$	8	$	(517	)	$	14,661
次級債務		2,500		—		—			2,500
總計	$	17,670	$	8	$	(517	)	$	17,161

可供出售的投資證券包括：

	2021年12月31日
(千美元)	攤銷成本		未實現收益總額		未實現虧損總額			公允價值
美國國庫券	$	20,000	$	—	$	—		$	20,000
抵押抵押貸款		31,521		151		(790	)		30,882
次級債務		8,720		31		(47	)		8,704
市政證券：
應税		10,704		13		(160	)		10,557
免税		22,978		1,182		(17	)		24,143
美國政府機構		5,725		—		(98	)		5,627
總計	$	99,648	$	1,377	$	(1,112	)	$	99,913

持有至到期日的投資證券包括：

	2021年12月31日
(千美元)	攤銷成本		未實現收益總額		未實現虧損總額		公允價值
市政證券：
免税	$	17,849	$	795	$	—	$	18,644
次級債務		2,500		—		—		2,500
總計	$	20,349	$	795	$	—	$	21,144

可供出售證券和持有至到期證券的預定到期日2022年9月30日具體情況如下：

	2022年9月30日
	可供出售				持有至到期
(千美元)	攤銷成本		公允價值		攤銷成本		公允價值
在一年或更短的時間內到期	$	99,984	$	99,993	$	—	$	—
截止日期為一至五年		1,000		965		2,091		2,061
在五到十年後到期		12,890		11,482		9,084		8,984
十年後到期		60,786		49,879		6,495		6,116
總計	$	174,660	$	162,319	$	17,670	$	17,161

公允價值為$的證券3.7百萬美元和美元410,492已承諾在2022年9月30日和2021年12月31日，分別，

下表彙總了截至目前可供出售證券和持有至到期證券的未實現虧損頭寸2022年9月30日和2021年12月31日:

	2022年9月30日
	少於12個月					12個月或更長時間					總計
(千美元)	公允價值		未實現虧損			公允價值		未實現虧損			公允價值		未實現虧損
可供銷售：
美國國庫券	$	—	$	—		$	—	$	—		$	—	$	—
抵押抵押貸款		4,966		(676	)		17,583		(4,122	)		22,549		(4,798	)
次級債務		5,622		(698	)		2,574		(326	)		8,196		(1,024	)
市政證券：
應税		3,744		(923	)		4,220		(1,795	)		7,964		(2,718	)
免税		17,489		(3,301	)		1,183		(483	)		18,672		(3,784	)
美國政府機構		—		—			1,239		(35	)		1,239		(35	)
總計	$	31,821	$	(5,598	)	$	26,799	$	(6,761	)	$	58,620	$	(12,359	)
持有至到期：
市政證券：
免税		11,576		(517	)		—		—			11,576		(517	)
總計	$	11,576	$	(517	)	$	—	$	—		$	11,576	$	(517	)

	2021年12月31日
	少於12個月					12個月或更長時間					總計
(千美元)	公允價值		未實現虧損			公允價值		未實現虧損			公允價值		未實現虧損
可供銷售：
抵押抵押貸款	$	11,922	$	(215	)	$	12,043	$	(575	)	$	23,965	$	(790	)
次級債務		4,673		(47	)		—		—			4,673		(47	)
市政證券：
應税		5,484		(63	)		3,482		(97	)		8,966		(160	)
免税		2,594		(17	)		—		—			2,594		(17	)
美國政府機構		—		—			5,445		(98	)		5,445		(98	)
總計	$	24,673	$	(342	)	$	20,970	$	(770	)	$	45,643	$	(1,112	)

在評估證券減值時考慮的因素包括銀行是否打算出售證券，是否更有可能不銀行將被要求在收回其攤銷成本基礎之前出售證券，以及銀行是否預期收回證券的整個攤銷成本基礎。這些未實現虧損主要是由於目前這類投資的金融市場狀況，特別是利率的變化，導致債券價格下跌，並不歸因於信用惡化。

在…2022年9月30日，有幾個十六公允價值總計為美元的抵押貸款支持證券5.0百萬美元的未實現虧損不到12月和九總額為美元的證券17.6百萬美元，未實現虧損超過12月份。在…2022年9月30日 十五公允價值總計約為#美元的次級債務證券5.6百萬美元的未實現虧損不到12月和六總額為美元的證券2.6百萬美元，未實現虧損超過12月份。在…2022年9月30日 三十七個公允價值總計約為美元的市政債券21.2百萬美元的未實現虧損不到12月和八總額為美元的證券5.4百萬美元，未實現虧損超過12月份。在…2022年9月30日 七公允價值總計約為美元的美國政府機構1.2百萬美元的未實現虧損超過12月份。在…2022年9月30日，有幾個二十四歲持有至到期的市政債券，公允價值為#美元11.6百萬美元，處於未實現虧損狀態。銀行會這樣做。不將可供出售或持有至到期日投資組合中的任何證券視為非暫時減值2022年9月30日和2021年12月31日.

某些最初購買的可供出售的市政債券在2013.轉移至持有至到期的證券的未實現虧損將在證券的預期壽命內攤銷。未攤銷、未實現的税前虧損2022年9月30日和2021年12月31日是$13,434及$29,016，分別為。

注意事項3.應收貸款

應收貸款包括以下內容：

(千美元)	2022年9月30日			2021年12月31日
住宅房地產：
單户家庭	$	163,222		$	161,362
多個家庭		209,676			137,705
農田		157			1,323
商業地產：
業主自住		228,108			173,086
非業主佔用		410,002			361,101
建築與土地開發		366,689			337,173
商業-非房地產：
工商業		74,482			164,014
消費者-非房地產：
不安全		127			185
安全		13,501			22,986
總貸款總額		1,465,964			1,358,935
減去：未賺取的費用，淨額		(4,899	)		(5,478	)
減去：貸款損失準備金		(12,994	)		(11,697	)
淨貸款	$	1,448,071		$	1,341,760

上述無抵押消費貸款包括#美元。127,000及$185,000將透支重新分類為貸款2022年9月30日和2021年12月31日，分別為。

上述商業和工業貸款包括美元。1.8百萬美元和美元58.3支付支票保護計劃貸款中的百萬美元2022年9月30日和2021年12月31日，分別為。

下表彙總了年內按貸款類別分列的貸款損失準備活動。三和九截至的月份2022年9月30日和2021.

按投資組合類別計提的信貸損失準備

	房地產
截至2022年9月30日的三個月	住宅		商業廣告		施工		消費者			商業廣告			總計
(千美元)
期初餘額	$	1,994	$	6,514	$	3,044	$	90		$	1,340		$	12,982
復甦		—		—		—		12			—			12
規定		20		203		73		(49	)		(247	)		—
期末餘額	$	2,014	$	6,717	$	3,117	$	53		$	1,093		$	12,994
期末餘額：
單獨評估損害	$	—	$	—	$	—	$	—		$	—		$	—
集體評估減值	$	2,014	$	6,717	$	3,117	$	53		$	1,093		$	12,994

截至2022年9月30日的9個月
期初餘額	$	1,672	$	5,689	$	2,697	$	99		$	1,540		$	11,697
復甦		—		—		—		17			—			17
規定		342		1,028		420		(63	)		(447	)		1,280
期末餘額	$	2,014	$	6,717	$	3,117	$	53		$	1,093		$	12,994
期末餘額：
單獨評估損害	$	—	$	—	$	—	$	—		$	—		$	—
集體評估減值	$	2,014	$	6,717	$	3,117	$	53		$	1,093		$	12,994

	房地產
截至2021年9月30日的三個月	住宅		商業廣告			施工			消費者			商業廣告		總計
(千美元)
期初餘額	$	1,160	$	5,822		$	2,621		$	132		$	1,398	$	11,133
復甦		—		—			—			—			5		5
規定		184		17			(5	)		(24	)		118		290
期末餘額	$	1,344	$	5,839		$	2,616		$	108		$	1,521	$	11,428
期末餘額：
單獨評估損害	$	—	$	—		$	—		$	—		$	—	$	—
集體評估減值	$	1,344	$	5,839		$	2,616		$	108		$	1,521	$	11,428

截至2021年9月30日的9個月
期初餘額	$	1,223	$	6,552		$	3,326		$	371		$	1,405	$	12,877
沖銷		—		—			—			(4	)		—		(4	)
復甦		—		—			—			14			11		25
規定		121		(713	)		(710	)		(273	)		105		(1,470	)
期末餘額	$	1,344	$	5,839		$	2,616		$	108		$	1,521	$	11,428
期末餘額：
單獨評估損害	$	—	$	—		$	—		$	—		$	—	$	—
集體評估減值	$	1,344	$	5,839		$	2,616		$	108		$	1,521	$	11,428

本公司根據評估貸款組合中的已知和固有風險，包括管理層對貸款組合質量背後的因素的持續分析，維持貸款損失的一般撥備。這些因素包括貸款組合的規模和組成的變化、實際貸款損失經驗以及當前和預期的經濟狀況。準備金是根據管理層在編制財務報表時確定的因素和趨勢作出的估計。

下表按貸款類別彙總了記錄的應收貸款投資情況2022年9月30日和2021年12月31日:

2022年9月30日
應收貸款
(千美元)	期末餘額		期末餘額：單獨評估減值		期末餘額：集體評估減值
住宅房地產	$	373,055	$	149	$	372,906
商業地產		638,110		1,095		637,015
建築與土地開發		366,689		—		366,689
工商業		74,482		—		74,482
消費者		13,628		—		13,628
總計	$	1,465,964	$	1,244	$	1,464,720

2021年12月31日
應收貸款
(千美元)	期末餘額		期末餘額：單獨評估減值		期末餘額：集體評估減值
住宅房地產	$	300,390	$	147	$	300,243
商業地產		534,187		1,076		533,111
建築與土地開發		337,173		—		337,173
工商業		164,014		8		164,006
消費者		23,171		—		23,171
總計	$	1,358,935	$	1,231	$	1,357,704

下表按貸款組合類別彙總了截至2022年9月30日和2021年12月31日:

	2022年9月30日						2021年12月31日
(千美元)	已記錄的投資		未付本金餘額		相關津貼		已記錄的投資		未付本金餘額		相關津貼
沒有相關津貼記錄
住宅房地產：
單户家庭	$	149	$	149	$	—	$	147	$	147	$	—
商業地產
非業主佔用		1,095		1,095		—		1,076		1,076		—
工商業		—		—		—		8		8		—
總計	$	1,244	$	1,244	$	—	$	1,231	$	1,231	$	—

下表列出了有關年內減值貸款的補充資料三和九截至的月份2022年9月30日和2021:

	截至9月30日的三個月，
	2022				2021
(千美元)	平均創紀錄的投資		確認利息收入		平均創紀錄的投資		確認利息收入
沒有相關津貼記錄
住宅房地產：
單户家庭	$	149	$	4	$	150	$	2
商業地產
非業主佔用		1,095		26		1,076		16
工商業		—		—		28		—
總計	$	1,244	$	30	$	1,254	$	18

	截至9月30日的9個月，
	2022				2021
(千美元)	平均創紀錄的投資		確認利息收入		平均創紀錄的投資		確認利息收入
沒有相關津貼記錄
住宅房地產：
單户家庭	$	149	$	10	$	225	$	6
商業地產
非業主佔用		1,095		69		1,080		49
工商業		—		—		39		2
總計	$	1,244	$	79	$	1,344	$	57

有幾個不是截至以非應計項目發放的貸款2022年9月30日和2021年12月31日.

信用質量風險評級包括通過、觀察、特別提及、不合格、可疑和損失等監管等級。被歸類為PASS的貸款有質量指標來支持貸款將根據既定的條款得到償還。被歸類為Watch的貸款具有與PASS貸款類似的特徵，有一些新出現的財務疲軟跡象，應該受到更密切的監控。被列為特別提及的貸款有潛在的弱點，值得管理層密切關注。如果不加以糾正，潛在的弱點可能導致還款前景惡化。被歸類為不合格的貸款有一個或多個明確的弱點，這些弱點會危及債務的清算。這些貸款包括債務人或質押抵押品(如果有的話)的當前淨值和償付能力沒有得到充分保護的貸款。分類為可疑的貸款具有分類為不合格的貸款固有的所有弱點，並增加了一個特點，即根據目前的條件和事實，完全收回或清算是非常不可能的。被歸類為損失的貸款被認為是無法收回的，並計入貸款損失準備金。貸款不分類被評為合格。

下表彙總了截至以下日期公司內部風險評級系統中的觀察、特別提及和不合格的總體合格和批評類別2022年9月30日和2021年12月31日。在這些日期不是貸款被歸類為可疑貸款。

	2022年9月30日
(千美元)	經過		觀看		特別提及		不合標準		總計
住宅房地產：
獨棟家庭	$	162,350	$	—	$	725	$	147	$	163,222
多個家庭		209,676		—		—		—		209,676
農田		157		—		—		—		157
商業地產：
業主佔有率		228,108		—		—		—		228,108
非業主佔用		384,597		15,273		—		10,132		410,002
建設與土地開發		366,689		—		—		—		366,689
商業-非房地產：
工商業		73,451		—		—		1,031		74,482
消費者-非房地產：
不安全		127		—		—		—		127
安全		13,501		—		—		—		13,501
總計	$	1,438,656	$	15,273	$	725	$	11,310	$	1,465,964

	2021年12月31日
(千美元)	經過		觀看		特別提及		不合標準		總計
住宅房地產：
獨棟家庭	$	160,234	$	—	$	734	$	394	$	161,362
多個家庭		137,705		—		—		—		137,705
農田		1,323		—		—		—		1,323
商業地產：
業主佔有率		168,352		4,734		—		—		173,086
非業主佔用		297,873		46,379		15,275		1,574		361,101
建設與土地開發		317,846		19,327		—		—		337,173
商業-非房地產：
工商業		159,634		145		857		3,378		164,014
消費者-非房地產：
不安全		185		—		—		—		185
安全		22,986		—		—		—		22,986
總計	$	1,266,138	$	70,585	$	16,866	$	5,346	$	1,358,935

下表按賬齡類別列出了截至2022年9月30日和2021年12月31日:

	2022年9月30日
(千美元)	逾期30-59天		逾期60-89天		大於90天		逾期合計		當前		應收貸款總額		非應計項目
住宅房地產：
獨棟家庭	$	—	$	—	$	—	$	—	$	163,222	$	163,222	$	—
多個家庭		—		—		—		—		209,676		209,676		—
農田		—		—		—		—		157		157		—
商業地產：
業主佔有率		—		—		—		—		228,108		228,108		—
非業主佔用		2,489		—		—		2,489		407,513		410,002		—
建設與土地開發		—		—		—		—		366,689		366,689		—
商業-非房地產：
工商業		—		—		228		228		74,254		74,482		—
消費者-非房地產：
不安全		—		—		—		—		127		127		—
安全		23		—		—		23		13,478		13,501		—
總計	$	2,512	$	—	$	228	$	2,740	$	1,463,224	$	1,465,964	$	—

	2021年12月31日
(千美元)	逾期30-59天		逾期60-89天		大於90天		逾期合計		當前		應收貸款總額		非應計項目
住宅房地產：
獨棟家庭	$	—	$	—	$	—	$	—	$	161,362	$	161,362	$	—
多個家庭		—		—		—		—		137,705		137,705		—
農田		—		—		—		—		1,323		1,323		—
商業地產：
業主佔有率		—		—		—		—		173,086		173,086		—
非業主佔用		—		—		—		—		361,101		361,101		—
建設與土地開發		—		—		—		—		337,173		337,173		—
商業-非房地產：
工商業		—		—		—		—		164,014		164,014		—
消費者-非房地產：
不安全		—		—		—		—		185		185		—
安全		46		25		—		71		22,915		22,986		—
總計	$	46	$	25	$	—	$	71	$	1,358,864	$	1,358,935	$	—

“公司”(The Company)可能因與借款人的財務狀況有關的經濟或法律原因而給予特許權或修改不否則，考慮產生一筆修改後的貸款，然後將其確定為問題債務重組(TDR)。“公司”(The Company)可能通過降低利率、延長期限、只支付利息或修改付款來修改貸款，以更好地匹配根據修訂條款到期的現金流的時間與借款人運營的現金流。貸款修改旨在最大限度地減少經濟損失，避免喪失抵押品贖回權或收回抵押品。在計算本公司的貸款損失準備時，TDR被視為減值貸款。TDR恢復到應計狀態時，義務是現行的，已經根據修改的合同條款履行了一段合理的時期，通常是六月，合同本金和利息總額的最終可收集性為不是懷疑的時間更長了。

問題債務重組

根據美國公認的會計原則，如果債權人出於與債務人的財務困難有關的經濟或法律原因，給予債務人它將不否則，請考慮一下。CARE法案規定，從 March 1, 2020, 直至年底(除非總裁終止COVID-19更快宣佈緊急狀態)，金融機構可能選擇暫停與COVID相關的貸款修改的TDR會計原則-19.年的綜合撥款法案2021,頒佈於2020年12月，將這一救濟擴大到更早的2022年1月1日或第一銀行在國家緊急狀態結束後開始的財政年度的一天。

“公司”(The Company)可能主要通過與借款人的直接溝通和對借款人的財務報表、收入預測、納税申報單和信用報告的評估，確定可能進行重組的貸款。即使借款人是不目前處於違約狀態，管理層將考慮現金流短缺、不利的經濟狀況和負面趨勢的可能性可能導致在不久的將來出現付款違約。

自.起2022年9月30日，以及2021年12月31日，該公司做到了不分別有任何TDR。

注意事項4.無形資產

開發的計算機軟件的賬面金額為#美元。7.3百萬美元和美元2.5百萬美元2022年9月30日和2021年12月31日。下表列出了在此期間開發的計算機軟件賬面金額的變化九截至的月份2022年9月30日.

	截至2022年9月30日				截至2021年12月31日
(千美元)	總賬面金額		累計攤銷		總賬面金額		累計攤銷
應攤銷無形資產：
計算機軟件	$	7,258	$	—	$	2,493	$	—
總計		7,258	$	—	$	2,493	$	—

該公司仍處於成本資本化的計算機軟件開發階段。當軟件基本上完成並準備好用於其預期用途時，資本化即停止。屆時，無形資產將按資產的預計使用年限按直線攤銷。自.起2022年9月30日，該公司擁有不在其無形的計算機軟件上記錄了任何攤銷。我們預計無形計算機軟件的攤銷期為十幾年，一旦投入使用。

注意事項5.衍生品與風險管理活動

公司使用衍生金融工具(“衍生工具”)主要是為了幫助客户實現其風險管理目標。本公司將該等項目歸類為由客户住宿利率貸款掉期(“利率貸款掉期”)組成的獨立衍生工具。本公司與若干合資格商業貸款客户訂立利率互換協議，以滿足他們的利率風險管理需要。本公司同時與交易商交易對手進行利率互換，名義金額和條款相同。這些利率互換的最終結果是客户支付固定利率，公司獲得浮動利率。這些背靠背利率貸款掉期符合金融衍生品的資格，其公允價值在合併財務報表中的“其他資產”和“其他負債”中報告。公允價值變動計入其他非利息支出和淨額零由於利率貸款掉期的金額和條款相同。

下表概述了截至以下日期公司衍生工具的主要要素2022年9月30日和2021年12月31日.

2022年9月30日
客户相關利率合約
美元(以千為單位)	名義金額		職位		資產		負債		抵押品保證
與借款人匹配的利率互換	$	252,284		45		—	$	27,972	$	3,364
與交易對手進行匹配的利率互換	$	252,284		45	$	27,972		—	$	3,364

2021年12月31日
客户相關利率合約
美元(以千為單位)	名義金額		職位		資產		負債		抵押品保證
與借款人匹配的利率互換	$	210,793		40	$	2,097		—	$	15,120
與交易對手進行匹配的利率互換	$	210,793		40		—	$	2,097	$	15,120

本公司能夠在執行利率互換合同時確認手續費收入。公司記錄的利率互換手續費收入為#美元。518,000及$619,000對於三和九截至的月份2022年9月30日，分別為。《公司》做到了不記錄所有利率掉期費用收入三和九截至的月份2021年9月30日.

注意事項6.公允價值列報

符合FASB ASC820,在“公允價值計量和披露”中，銀行使用公允價值計量來記錄對某些資產和負債的公允價值調整，並確定公允價值披露。金融工具的公允價值是指於計量日期在市場參與者之間的有序交易中，在資產或負債的本金或最有利市場上出售資產或轉移負債所收取的價格(“退出價格”)。公允價值最好根據所報的市場價格確定。然而，在許多情況下，存在以下情況不是銀行各種金融工具的市場報價。在所報市場價格為不在可用情況下，公允價值是基於使用現值或其他估值技術的估計。這些技術很大程度上受到所用假設的影響，包括貼現率和對未來現金流的估計。因此，公允價值估計可能不在票據的立即結清中變現。

公允價值指引提供了對公允價值的一致定義，該定義側重於有序交易中資產或負債的本金或最有利市場的退出價格(即，不在當前市場條件下，市場參與者之間在計量日期的強制清算或廉價出售)。如果資產或負債的活動數量和水平大幅減少，估值技術發生變化或使用多種估值技術可能要得體。在這種情況下，在當前市場條件下，確定有意願的市場參與者在計量日期進行交易的價格取決於事實和情況，並需要使用重大判斷。公允價值是在當前市場條件下最能代表公允價值的範圍內的一個合理點。

根據《指導意見》，評估技術的等級是基於這些評估技術的輸入是可觀察的還是不可觀察的。可觀察到的投入反映了從獨立來源獲得的市場數據，而不可觀察到的投入反映了世行的市場假設。這個三FASB ASC下的公允價值層級820基於這些二輸入類型如下：

水平1-估值基於報告實體在計量日期有能力獲得的相同資產和負債在活躍市場的報價。

水平2-估值基於可觀察的投入，包括類似資產和負債在活躍市場的報價，相同或類似資產和負債在不太活躍的市場的報價，以及以模型為基礎的估值技術，其重大假設可以主要從市場的可觀察數據中得出或得到市場可觀察數據的證實。

水平3-估值基於基於模型的技術，這些技術使用一或在市場中無法觀察到的更重要的投入或假設。

以下介紹銀行用來計量在財務報表中按公允價值經常性記錄的某些金融資產和負債的估值技術：

可供出售的證券

可供出售的證券按公允價值經常性入賬。公允價值計量以報價市場價格為基礎，如果可用(水平1)。如果報價的市場價格是不在可用情況下，公允價值採用相同或類似證券的獨立估值技術計量，其重大假設主要來自可觀察到的市場數據或得到可觀察市場數據的證實。第三方供應商從各種來源彙編價格，並可能通過使用考慮可觀察市場數據(水平)的定價模型來確定相同或類似證券的公允價值2)。在某些活動有限或估值投入透明度較低的情況下，證券被歸類在水平範圍內3在估值層次結構中。自.起2022年9月30日，以及2021年12月31日，銀行的整個可供出售的證券組合被認為是水平的2證券。

衍生資產(負債)--貸款利率互換

如“備註”中所述5:“衍生金融工具”，本行按公允價值經常性確認利率互換。世行已與一家第三第三方供應商使用標準估值技術為這些利率掉期提供估值，因此將此類利率掉期歸類為Level2.

下表提供了要求按公允價值經常性計量和報告的資產的公允價值2022年9月30日和2021年12月31日:

	2022年9月30日
(千美元)	1級		2級		3級		總計
資產：
可供出售的投資證券：
美國國庫券	$	—	$	99,993	$	—	$	99,993
抵押抵押貸款		—		22,627		—		22,627
次級債務		—		8,946		—		8,946
市政證券：
應税		—		7,964		—		7,964
免税		—		19,084		—		19,084
美國政府機構		—		3,705		—		3,705
衍生資產--貸款利率互換		—		27,972		—		27,972
總計	$	—	$	190,291	$	—	$	190,291
負債：
衍生負債--貸款利率互換		—		27,972		—		27,972
總計	$	—	$	27,972	$	—	$	27,972

	2021年12月31日
(千美元)	1級		2級		3級		總計
資產：
可供出售的投資證券：
美國國庫券	$	—	$	20,000	$	—	$	20,000
抵押抵押貸款		—		30,882		—		30,882
次級債務		—		8,704		—		8,704
市政證券：
應税		—		10,557		—		10,557
免税		—		24,143		—		24,143
美國政府機構		—		5,627		—		5,627
衍生資產--貸款利率互換		—		2,097		—		2,097
總計	$	—	$	102,010	$	—	$	102,010
負債：
衍生負債--貸款利率互換		—		2,097		—		2,097
總計	$	—	$	2,097	$	—	$	2,097

根據公認會計原則，某些資產在非經常性基礎上按公允價值計量。對這些資產公允價值的調整通常源於採用成本或市價較低的會計方法或對個別資產進行減記。

以下介紹銀行用來計量在財務報表中按公允價值記錄的非經常性某些資產的估值技術：

減值貸款

根據管理層根據當前信息和事件的判斷，根據貸款協議的合同條款，所有到期金額很可能將被指定為減值貸款不在到期時被收取。與減值貸款相關的損失的計量可以基於貸款的可觀察市場價格或抵押品的公允價值。抵押品可能以房地產或商業資產的形式，包括設備、庫存和應收賬款。抵押品大多是房地產。房地產抵押品的價值是使用收益或市場估值方法確定的，該方法基於銀行以外的獨立、有執照的評估師使用可觀察到的市場數據(Level)進行的評估2)。然而，如果抵押品價值因可比財產的差異而大幅調整，或由於可銷售性而被銀行貼現，則公允價值被視為水平3.企業設備的價值是基於外部評估，如果被認為是重要的，或基於適用企業財務報表上的賬面淨值不被認為意義重大。同樣，存貨和應收賬款抵押品的價值是基於財務報表餘額或賬齡報告(水平3)。分配至貸款損失撥備的減值貸款在非經常性基礎上按公允價值計量。任何公允價值調整都記錄在發生的期間，作為損益表上的貸款損失準備。

擁有的其他房地產

其他擁有的房地產(“OREO”)按公允價值減去銷售成本，基於銀行以外的獨立、有執照的估價師進行的評估。如果抵押品價值因可比財產的差異而大幅調整，或因可銷售性而被銀行貼現，則公允價值被視為水平3.奧利奧是在非經常性基礎上按公允價值計量的。任何初始公允價值調整均從貸款損失撥備中扣除。隨後的公允價值調整計入發生期間，並計入損益表的其他非利息支出。

《公司》做到了不是否有任何按公允價值在非經常性基礎上計量的資產2022年9月30日.

下表彙總了截至以下日期的銀行資產價值2021年12月31日期內按公允價值按非經常性基礎計量的：

2021年12月31日
(千美元)	1級		2級		3級		總計
資產：
其他自有房地產，淨額	$	—	$	—	$	775	$	775
總計	$	—	$	—	$	775	$	775

下表提供了有關級別的定量信息3按公允價值非經常性計量的金融資產的公允價值計量2021年12月31日。

	2021年12月31日的公允價值計量
(千美元)	公允價值		估值技術	不可觀測的輸入	輸入範圍
其他自有房地產，淨額	$	775	評估	折扣以反映當前的市場狀況和估計的銷售成本。		6% - 10%
總計	$	775

金融工具的公允價值

FASB ASC825,金融工具，要求披露金融工具的公允價值，包括符合以下條件的金融資產和金融負債不要求在經常性或非經常性基礎上按公允價值計量和報告。ASC825將某些金融工具和所有非金融工具排除在其披露要求之外。因此，列報的公允價值總額可能不必須代表本公司的基本公允價值。根據ASU2016-01,本公司在計算金融工具的公允價值時，採用的是退出價格概念，而不是進入價格概念不按公允價值經常性計量。

下表反映了本公司金融工具的賬面價值和估計公允價值，無論是不按公允價值於綜合資產負債表確認。

2022年9月30日	攜帶		估計數		相同資產在活躍市場的報價		重要的其他可觀察到的投入		無法觀察到的重要輸入
(千美元)	金額		公允價值		1級		2級		3級
資產：
現金和現金等價物	$	104,734	$	104,734	$	104,734	$	—	$	—
受限制證券		16,436		16,436		—		16,436		—
證券：
可供出售		162,319		162,319		—		162,319		—
持有至到期		17,670		17,161		—		17,161		—
貸款，淨額		1,448,071		1,456,080		—		—		1,456,080
衍生資產--貸款利率互換		27,972		27,972		—		27,972		—
銀行自營人壽保險		36,996		36,996		—		36,996		—
應計應收利息		7,072		7,072		—		7,072		—
負債：
存款	$	1,553,924	$	1,546,449	$	—	$	968,141	$	578,308
次級債務，淨額		72,146		62,624		—		62,624		—
衍生負債--貸款利率互換		27,972		27,972		—		27,972		—
應計應付利息		748		748		—		748		—

2021年12月31日	攜帶		估計數		相同資產在活躍市場的報價		重要的其他可觀察到的投入		無法觀察到的重要輸入
(千美元)	金額		公允價值		1級		2級		3級
資產：
現金和現金等價物	$	93,199	$	93,199	$	93,199	$	—	$	—
受限制證券		15,609		15,609		—		15,609		—
證券：
可供出售		99,913		99,913		—		99,913		—
持有至到期		20,349		21,144		—		21,144		—
貸款，淨額		1,341,760		1,346,048		—		—		1,346,048
衍生資產--貸款利率互換		2,097		2,097		—		2,097		—
銀行自營人壽保險		36,241		36,241		—		36,241		—
應計應收利息		6,735		6,735		—		6,735		—
負債：
存款	$	1,411,963	$	1,415,551	$	—	$	952,815	$	462,736
次級債務，淨額		29,294		29,570		—		29,570		—
衍生負債--貸款利率互換		2,097		2,097		—		2,097		—
應計應付利息		462		462		—		462		—

上述信息應為不由於公允價值只對公司有限部分的資產和負債進行公允價值計算，因此公允價值應被解釋為對整個公司的公允價值的估計。由於估值技術種類繁多，以及在作出估計時所用的主觀性程度，本公司的披露與其他公司的披露進行比較可能不要有意義。有幾個不是方法的變化或各級之間的轉移2022年9月30日和2021年12月31日.

注意事項7.普通股每股收益

普通股每股基本收益不包括攤薄，計算方法為普通股股東可獲得的淨收入除以當期已發行普通股的加權平均數。稀釋每股收益反映瞭如果發行普通股的證券或其他合同被行使或轉換為普通股，或導致發行普通股，然後在銀行的收益中分享，可能發生的稀釋。有幾個不是此類未發行的潛在攤薄證券2022或2021.

用於計算基本和稀釋後每股普通股收益的加權平均股數包括公司已發行普通股的未歸屬限制性股票。適用的指引要求，包含投票權和不可沒收股息權利的未歸屬股份支付獎勵應參與普通股股東的未分配收益。

	截至9月30日的三個月，						在截至9月30日的9個月內，
(千美元，每股數據除外)	2022			2021			2022			2021
淨收入	$	7,743		$	4,783		$	19,095		$	17,358
優先股股息		(539	)		(539	)		(1,617	)		(1,617	)
普通股股東可獲得的淨收入	$	7,204		$	4,244		$	17,478		$	15,741
已發行普通股、基本普通股和稀釋普通股的加權平均數		7,463,719			7,571,214			7,561,567			7,547,254
每股普通股淨收入：
每股普通股的基本和攤薄收益	$	0.97		$	0.56		$	2.31		$	2.09

注意事項8.累計其他綜合收益(虧損)

下表列出了累計其他全面收益(虧損)各部分的累計餘額，扣除遞延税項後，截至2022年9月30日和2021年12月31日:

	2022年9月30日			2021年12月31日
證券未實現(虧損)收益	$	(12,606	)	$	265
轉移至HTM的證券未實現虧損		(13	)		(29	)
税收優惠(費用)		2,863			(39	)
累計其他綜合(虧損)收入合計	$	(9,756	)	$	197

注意事項9.租契

使用權資產和租賃負債在合併財務狀況報表中分別計入其他資產和其他負債。租賃負債代表公司支付租賃款項的義務，並在每個報告日期作為剩餘合同現金流的淨現值列報。現金流按租賃開始日生效的公司遞增借款利率貼現。遞增借款利率等於與租賃合同期限一致的從金融貸款機構借款的利率。使用權資產代表本公司在租賃期內使用相關資產的權利，並按租賃負債、預付租金、初始直接成本和從出租人獲得的任何激勵措施(如適用)的總和計算。

本公司的長期租賃協議被歸類為經營租賃。其中若干租約提供延長租賃期的選擇權，本公司在合理保證行使選擇權的情況下，已在計算租賃負債時計入該等延期。租賃協議做了不提供剩餘價值擔保，並擁有不是會影響分紅或需要承擔額外財務義務的限制或契諾。

為計入年內租賃負債計量的金額支付的現金九截至的月份2022年9月30日是$327,000。在.期間九截至的月份2022年9月30日和2021，公司確認租賃費用為#美元。363,000及$514,000，分別為。

	截至9月30日，
(千美元)	2022
租賃負債	$	7,447
使用權資產	$	6,806
加權-平均剩餘租賃期限-經營租賃(月)。		165.4
加權平均貼現率-經營租賃		2.80	%

	截至9月30日的9個月，
(千美元)	2022
租賃費
經營租賃成本	$	363
總租賃成本	$	363
為計入租賃負債的金額支付的現金	$	327

公司是以下項目的出租人三經營租約。一份租約按月續期，而二在這些租約中，有超過十二三個月，並可選擇延長租期。租賃協議做了不提供剩餘價值擔保，並擁有不是會影響分紅或需要承擔額外財務義務的限制或契諾。這些經營租約的總租金收入約為#美元。6,000每個月。

自.起2022年9月30日，本公司的所有租賃義務均歸類為經營租賃。該公司做到了不有任何融資租賃義務。

經營租賃負債的到期日分析和未貼現現金流量與經營租賃負債總額的對賬2022年9月30日如下所示：

(千美元)
2022	$	157
2023		638
2024		654
2025		671
2026		689
此後		6,148
未貼現現金流合計	$	8,957
折扣		(1,510	)
租賃負債	$	7,447

項目2--管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析

以下討論和分析旨在回顧影響公司綜合財務狀況的重要因素和所述時期的經營結果。閲讀本討論和分析時，應結合所附的綜合財務報表和相關説明以及公司的Form 10-K年度報告，其中包含公司截至2021年12月31日及截至2021年12月31日的年度經審計的綜合財務報表，該報告已於2022年3月23日提交給美國證券交易委員會。截至2022年9月30日的三個月和九個月的業績不一定表明截至2022年12月31日的一年或任何未來時期的業績。

前瞻性陳述

這份Form 10-Q季度報告包含與公司有關的前瞻性陳述和信息，符合1995年《私人證券訴訟改革法》的定義，這些陳述和信息是基於管理層的信念以及管理層所做的假設和目前可獲得的信息。前瞻性陳述可以通過它們與歷史或當前事實沒有嚴格聯繫這一事實來識別。它們通常包括“相信”、“期望”、“預期”、“估計”和“打算”之類的詞，或將來或條件動詞，如“將”、“應該”、“可能”或“可能”及其類似的表達或否定。可能導致實際結果與本文包含的前瞻性陳述中的結果大不相同的重要因素包括但不限於：

●

全國或我們市場地區的總體經濟狀況比預期的要差；

●

存管機構和其他金融機構之間的競爭，特別是對存款的競爭加劇；

●

通脹和利率環境可能會降低我們的利潤率或降低我們某些金融工具的公允價值；

●

證券市場的不利變化；

●

影響金融機構的法律、政府法規或政策的變化，包括監管結構、監管費用和資本要求的變化；

●

會計程序或要求的重大變化對我們的財務狀況或經營結果的影響；

●

我們有能力成功進入新市場並把握增長機會；

●

我們成功整合收購實體的能力；

●

消費者支出、借貸和儲蓄習慣的改變；

●

會計政策和做法的變化；

●

我們的組織、薪酬和福利計劃的變化；

●

我們吸引和留住關鍵員工的能力；

●

本公司財務狀況或經營業績的變化導致資本減少；

●

我們所擁有的證券發行人的財務狀況或未來前景的變化；

●

我們的業務集中在弗吉尼亞州北部以及大華盛頓特區大都市區，以及經濟、政治和環境條件的變化對這些市場的影響；

●

貸款損失準備充足或者增加；

●

網絡威脅、攻擊或其他數據安全事件；

●

內部或外部當事人的欺詐或不當行為；

●

依賴第三方提供關鍵服務；

●

我們的資產質量惡化，包括貸款拖欠、問題資產和喪失抵押品贖回權的情況增加；

●

我們的貸款組合在最近發放的貸款方面的未來表現；

●

與新業務線、產品、產品改進或服務相關的額外風險；

●

監管機構對我們的審查結果，包括監管機構可能要求我們增加貸款損失撥備或減記資產或採取其他監管行動的可能性；

●

我們對財務報告的內部控制的有效性，以及我們彌補未來財務報告內部控制的任何重大缺陷的能力；

●

與我們的業務相關的流動性、利率和操作風險；

●

我們作為一家較小的報告公司和一家新興成長型公司的地位的影響；

	●	停工、強制隔離、或其他中斷或關鍵員工不可用；以及

	●	新型冠狀病毒病(新冠肺炎)暴發的持續影響和採取的應對措施，其未來發展高度不確定和難以預測。

如果這些風險或不確定性中的一個或多個成為現實，或者潛在的假設被證明是不正確的，實際結果可能與本文描述的結果大不相同。我們告誡讀者不要過度依賴前瞻性陳述。公司沒有義務修改或更新本10-Q表格中包含的任何前瞻性陳述，以反映未來的事件或發展。

概述

如本文所使用的，“公司”、“我們”、“我們”和“我們”指的是MainStreet BancShares，Inc.及其子公司，而“Bank”指的是MainStreet Bank。

主街銀行股份有限公司。

MainStreet BancShares，Inc.是一家銀行控股公司，擁有MainStreet Bank和MainStreet Community Capital，LLC的100%股份。2021年10月12日，該公司向美國聯邦儲備系統(美聯儲)理事會提交了成為金融控股公司的選舉。本公司選擇金融控股公司地位，是為了從事比一般銀行控股公司所允許的範圍更廣的金融活動。

該公司及其子公司在弗吉尼亞州聯邦註冊成立，並由聯邦政府特許經營。該公司的執行辦事處位於弗吉尼亞州費爾法克斯費爾法克斯大道10089號。我們的電話號碼是(703)481-4567，互聯網地址是www.mstreetbank。我們網站上的信息不應被視為本季度報告Form 10-Q的一部分，對我們網站的引用並不構成通過引用網站上的信息進行合併。

主街銀行

主街銀行是一家由弗吉尼亞州聯邦註冊成立並特許的社區商業銀行。該銀行是裏士滿聯邦儲備銀行的成員，其存款由FDIC提供保險。該銀行於2004年5月26日開業，總部設在弗吉尼亞州費爾法克斯。我們目前經營着六家銀行分行；位於弗吉尼亞州的赫恩登、費爾法克斯、麥克萊恩、克拉倫登、利斯堡，還有一家位於華盛頓特區。

我們強調為客户提供反應迅速、個性化的服務。由於我們一手市場的金融機構正在整合，我們相信本地銀行有很大機會提供全面的金融服務。通過提供高度專業、個性化的銀行產品和服務交付方法，並採用先進的銀行技術，我們尋求將自己與在我們市場領域運營的較大的地區性銀行區分開來，並相信我們能夠有效地與其他社區銀行競爭。

我們相信，我們擁有堅實的特許經營權，通過提供一系列由經驗豐富的銀行專業人員提供的個性化產品和服務，滿足我們客户和社區的金融需求，並在當地層面做出決策。我們相信，在我們的市場上，有相當大的客户羣更願意與擁有本地管理團隊、本地董事會和本地創始人的本地機構做生意，這些客户羣可能對較大的地區性銀行的反應能力不滿意。通過提供優質服務，再加上我們市場領域的經濟體提供的機會，我們已經並預計將繼續創造有機增長。

我們為弗吉尼亞州北部以及大華盛頓特區大都市區提供服務。我們的目標是提供定製和有針對性的產品和服務組合，以滿足或超過客户的期望。為了實現這一目標，我們部署了高級操作系統，使客户能夠訪問最新的銀行技術。這些系統和我們的高技能員工使我們能夠與更大的金融機構競爭。尖端技術和個性化服務的結合使我們在競爭中脱穎而出。我們努力成為我們市場上領先的社區銀行。

我們通過傳統和電子方式為個人、中小型企業和專業人士提供全方位的銀行服務。我們是華盛頓特區大都會地區第一家提供全面在線商業銀行解決方案的社區銀行，包括商業客户桌面上的遠程支票掃描儀。我們為iPhone、iPad和Android設備提供移動銀行應用程序，提供遠程支票存款。此外，我們是總部設在弗吉尼亞州聯邦的第一家提供CDARS的銀行，CDARS是一種創新的存款保險解決方案，為高達1.5億美元的存款提供FDIC保險。我們相信，增強的電子交付系統和技術通過提高生產率和成本控制來提高盈利能力，並使我們能夠提供新的和更好的產品和服務。

我們的產品和服務包括：企業和消費者支票、保費計息支票、企業賬户分析、儲蓄、存單和其他存款服務，以及廣泛的商業、房地產和消費貸款。所有個人和企業賬户都可以訪問互聯網賬户，大多數賬户都可以使用互聯網賬單支付服務，企業客户可以使用強大的在線現金管理系統。

大道^TM

2021年10月25日，MainStreet BancShares，Inc.正式推出Avenu^TM，Main Street Bank的一個部門。大道^TM 代表本公司為滿足金融科技客户的銀行需求而設計的銀行服務(“BAAS”)解決方案套件。我們相信，我們提供專有BAAS解決方案的方法是獨一無二的。我們的變革性子賬簿與我們高觸覺的合規培訓相結合，超越了行業標準，確保我們的金融科技合作伙伴將蓬勃發展。MainStreet Bank的這一部門目前為貨幣服務業務、支付處理商和銀行即服務客户提供服務，併為銀行提供寶貴的低成本存款和額外的手續費收入來源。我們的BAAS解決方案處於開發的後期階段。BAAS解決方案的一個主要組件包括金融科技核心，即軟件即服務(SaaS)。

主街社區資本有限責任公司

2021年8月，公司成立了社區發展實體(CDE)子公司MainStreet Community Capital，LLC，這是一家弗吉尼亞州的有限責任公司，以申請美國財政部社區發展金融機構基金的新市場税收抵免(NMTC)撥款。為了促進經濟困難地區的發展，根據2000年的《社區更新税收減免法案》設立了NMTC方案，為沒有經歷過經濟擴張的弱勢市場地區的資本投資提供税收優惠。該計劃建立了對CDE投資的税收抵免，並通過管理委員會和諮詢委員會來實現對該計劃的持續遵守，該委員會負責對上述不利地區的居民和企業負責。CDE將成為向低收入社區(“LIC”)提供貸款和投資的中介工具。2022年1月，美國財政部社區發展金融機構基金(CDFI)認證MainStreet Community Capital，LLC為註冊CDE。

通貨膨脹的影響

美國正在經歷不斷上升的通貨膨脹。作為迴應，聯邦公開市場委員會(FOMC)在2022年3月將聯邦基金利率上調了25個基點。自3月份以來，聯邦公開市場委員會召開了四次會議，將聯邦基金利率額外上調了275個基點。除了提高聯邦基金利率外，美聯儲還可能採取其他必要手段來履行其雙重使命。

通脹上升和美聯儲的行動以及整個經濟的影響可能會影響銀行的客户，包括他們償還債務、投資、儲蓄或消費的意願和能力。這種影響可能會影響銀行客户對銀行產品的總體胃口，以及銀行客户羣的信貸健康狀況。通脹和利率上升對我們的業務和相關財務業績的時機和影響將取決於未來的發展，這些發展具有高度的不確定性和難以預測。

關鍵會計政策

本公司的會計和財務報告政策符合美利堅合眾國普遍接受的會計原則和銀行業的一般做法。因此，財務報表要求根據現有信息作出某些估計、判斷和假設，這些估計、判斷和假設被認為是合理的。這些估計數和假設影響在財務報表之日報告的資產和負債數額，以及列報期間報告的收入和支出數額。關鍵會計政策包括管理層認為對全面理解和評估我們報告的財務結果最關鍵的那些政策。這些政策需要大量的估計或經濟假設，這些估計或經濟假設可能被證明是不準確的，或者可能會受到變化的影響，這些變化可能會對我們本期或未來期間的報告結果和財務狀況產生重大影響。

2017年7月，英國金融市場行為監管局宣佈，2021年後將不再説服或要求銀行提交倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)。該公司已選擇使用公佈的擔保隔夜融資利率(SOFR)作為任何與LIBOR指數掛鈎或將以其他方式與LIBOR指數掛鈎的金融工具的替代和替代。

截至2022年9月30日，我們的關鍵會計政策涉及在編制合併財務報表時使用的重大判斷和假設，自我們提交截至2021年12月31日的10-K表格年度報告以來，我們已經取消了作為關鍵賬户政策的計算機軟件和所得税。任何其他變化將在我們最近發佈的會計聲明中進行討論。

2022年和2021年9月30日終了三個月損益表的比較

一般信息

截至2022年9月30日的三個月，總收入從截至2021年9月30日的1730萬美元增加到2330萬美元。總收入的這些增長被總支出的增長所抵消。截至2022年9月30日的三個月，總支出增加了270萬美元，從截至2021年9月30日的三個月的1100萬美元增加到1370萬美元。截至2022年9月30日的三個月的收入增長主要是由於淨利息收入比2021年同期增加了490萬美元。收入受到出售聯邦基金利息的積極影響，在截至2022年9月30日的三個月裏，聯邦基金的利息收入比2021年同期增加了100萬美元。與截至2021年9月30日的三個月相比，截至2022年9月30日的三個月的工資和員工福利增加了100萬美元，抵消了這些收入的增長。在截至2022年9月30日的三個月中，淨收入增加了300萬美元，從截至2021年9月30日的三個月的480萬美元增加到770萬美元。

利息收入

截至2022年9月30日的三個月，總利息收入增加了610萬美元，增幅為38.8%，從截至2021年9月30日的三個月的1580萬美元增加到2190萬美元。這一增長主要是由於貸款利息和手續費增加了510萬美元，以及出售的聯邦基金利息增加了100萬美元。在截至2022年9月30日的三個月裏，總平均生息資產從2021年同期的16.億美元增加到17.4億美元，主要是因為貸款平均餘額增加了1.9億美元，投資證券平均餘額增加了910萬美元，但由於這些資金被用於貸款和證券，聯邦基金銷售和生息存款的平均餘額減少了5200萬美元，抵消了這一影響。在截至2022年9月30日的三個月裏，我們的生息資產的平均收益率比截至2021年9月30日的三個月的3.94%增加了107個基點，達到5.01%，這主要是因為市場狀況導致生息資產的平均收益率上升，與PPP貸款相關的貸款的利率為1%，以及美聯儲在本季度將基準利率提高了150個基點。

截至2022年9月30日的三個月，貸款利息和手續費增加了510萬美元，從2021年同期的1520萬美元增加到2030萬美元。這主要是由於平均貸款收益率和平均未償還貸款增加了1.9億美元，從2021年9月30日的12.6億美元增加到2022年9月30日的14.5億美元。截至2022年9月30日止的3個月，平均貸款收益率較截至2021年9月30日止的3個月上升78個基點，增幅為16.2%。在截至2022年9月30日的三個月的平均貸款中，280萬美元可歸因於平均購買力平價貸款。購買力平價貸款的利率為1%，隨着購買力平價貸款償還水平的加快，世行看到貸款收益率上升到正常化水平。美聯儲在整個季度將聯邦利率提高了150個基點，因此這次加息的影響要到第四季度才能充分體現出來。

在截至2022年9月30日的三個月裏，出售的聯邦基金和賺取利息的存款的利息收入增加了100萬美元，從截至2021年9月30日的三個月的000萬美元增加到100萬美元。增加的主要原因是，儘管同期的平均餘額減少，但這些存款的平均收益率有所增加。在截至2022年9月30日的三個月裏，出售的生息存款和聯邦基金的平均餘額從2021年同期的2.344億美元減少到1.823億美元，減少了5200萬美元。截至2022年9月30日的三個月，平均收益率從2021年同期的0.06%提高到2.20%。世行將這些賬户中的餘額用於2022年第三季度的貸款增長。

截至2022年9月30日的三個月，投資證券的利息增加了54,000美元，從截至2021年9月30日的三個月的585,000美元增加到639,000美元。截至2022年9月30日的三個月，美國財政部、美國政府機構和美國市政當局的投資利息總額下降了8,000美元，降幅為2.6%，從截至2021年9月30日的三個月的325,000美元降至317,000美元。在截至2022年9月30日的三個月裏，抵押貸款支持證券的利息增加了13,000美元，增幅為12.3%，從截至2021年9月30日的三個月的101,000美元增加到114,000美元。截至2022年9月30日的三個月，次級債務利息收入增加了39,000美元，增幅為42.6%，從截至2021年9月30日的三個月的93,000美元增加到132,000美元。截至2022年9月30日的三個月，應税證券的平均收益率上升12個基點，至2.03%，免税證券的平均收益率下降19個基點，至3.44%，而2021年同期分別為1.91%和3.63%。由於市場利率上升導致投資價值下降，投資收益增加，因為投資證券的平均餘額增加了910萬美元，從截至2021年9月30日的三個月的1.029億美元增加到截至2022年9月30日的三個月的1.12億美元。

I最高利息支出

截至2022年9月30日的三個月的總利息支出增加了120萬美元，從截至2021年9月30日的三個月的260萬美元增加到380萬美元，這主要是由於定期存款的利息支出增加了50萬美元，貨幣市場存款的利息支出增加了30萬美元。利息支出的額外增長主要是由於2021年和2022年新發行的次級債券，並計入了截至2022年9月30日的三個月比截至2021年9月30日的三個月

截至2022年9月30日的三個月，存款利息支出增加了94.8萬美元，從截至2021年9月30日的三個月的200萬美元增加到300萬美元，這主要是由於平均計息存款收益率和餘額的增加。在截至2022年9月30日的三個月中，平均存款餘額增加了3060萬美元至9.816億美元，而截至2021年9月30日的三個月的平均存款餘額為9.51億美元。有息存款平均結餘增加，主要是因為有息活期存款户口平均結餘增加2,860萬元，而定期存款平均結餘則增加6,860萬元。截至2022年9月30日的三個月，平均存款成本為121個基點，而截至2021年9月30日的三個月的平均存款成本為85個基點。在截至2022年9月30日的3個月內，貨幣市場存款的平均利率由截至2021年9月30日的0.19%上升58個基點至0.77%。在截至2022年9月30日的三個月內，有息活期存款的平均利率由截至2021年9月30日的0.37%上升37個基點至0.74%，主要是由於市場競爭和利率環境。截至2022年9月30日止的3個月存單平均成本上升17個基點至1.57%，而截至2021年9月30日止的3個月則為1.40%。截至2022年9月30日止三個月的平均有息活期存款餘額增加，主要是由於我們繼續努力吸引和保留低成本存款，以及減少對批發存款的依賴。

在截至2022年9月30日的三個月內，次級債務的平均餘額增加了3,150萬美元，原因是2021年發行了3,000萬美元的再融資債務，以及截至2022年9月30日的9個月額外發行了4,370萬美元

淨利息收入

截至2022年9月30日的三個月，淨利息收入從截至2021年9月30日的1320萬美元增加到1810萬美元，增幅37.1%，這是因為我們的淨利息資產從截至2021年9月30日的三個月的6.041億美元增加到截至2022年9月30日的三個月的8320萬美元。在税項等值基礎上，截至2022年9月30日的三個月的利差由截至2021年9月30日的2.91%增加66個基點至3.57%。按税項等值計算，淨息差由截至2021年9月30日止三個月的3.30%上升84個基點至截至2022年9月30日止三個月的4.14%。有關調整後淨息差的對賬，請參閲下文“某些非公認會計準則財務措施的使用”。

平均餘額、淨利息收入、獲得的收益和支付的差餉

下表顯示各期間平均生息資產的利息總額和由此產生的收益，以及平均有息負債的利息支出，以美元和利率表示，以及淨利差。所有平均餘額均以每日餘額為基礎。

	截至9月30日的三個月，
	2022								2021
	平均餘額			利息收入/支出(6)		收益率/成本(5)(6)			平均餘額			利息收入/支出(6)		收益率/成本(5)(6)
	(千美元)
生息資產：
貸款(1)	$	1,446,679		$	20,261		5.56	%	$	1,258,485		$	15,162		4.78	%
投資證券：
應税		73,914			378		2.03	%		65,974			318		1.91	%
免税		38,074			330		3.44	%		36,919			338		3.63	%
聯邦基金和有息存款		182,331			1,013		2.20	%		234,363			38		0.06	%
生息資產總額		1,740,998		$	21,982		5.01	%		1,595,741		$	15,856		3.94	%
非息資產		61,479								88,521
總資產	$	1,802,477							$	1,684,262
計息負債：
有息活期存款	$	93,569		$	175		0.74	%	$	64,966		$	60		0.37	%
儲蓄和現在的存款		55,100			43		0.31	%		75,968			38		0.20	%
貨幣市場存款		257,091			496		0.77	%		302,848			148		0.19	%
定期存款		575,832			2,275		1.57	%		507,254			1,795		1.40	%
有息存款總額		981,592			2,989		1.21	%		951,036			2,041		0.85	%
購買的聯邦基金		2			—		—			2			—		—
次級債務		72,107			828		4.56	%		40,609			541		5.29	%
計息負債總額		1,053,701		$	3,817		1.44	%		991,647		$	2,582		1.03	%
無息負債：
活期存款和其他負債		558,337								510,008
總負債		1,612,038								1,501,655
股東權益		190,439								182,607
總負債和股東權益	$	1,802,477							$	1,684,262
淨利息收入				$	18,165							$	13,274
利差(2)							3.57	%							2.91	%
淨生息資產(3)	$	687,297							$	604,094
淨息差(4)							4.14	%							3.30	%
平均生息資產與平均有息負債之比		165.23	%							160.92	%

(1)	包括歸類為非應計項目的貸款

(2)	利差是指平均有息資產的平均收益率與平均有息負債的平均成本之間的差額。

(3)	淨生息資產為總平均生息資產減去計息負債總額。

(4)	淨息差代表淨利息收入除以總平均生息資產。
(5)	按年計算。

(6)	列報的所有時期的收入和收益都是在税收等值的基礎上報告的，採用21%的聯邦法定税率。請參閲“某些非公認會計準則財務指標的使用”。

速率/體積分析

下表列出了利率和交易量變化對所示期間淨利息收入的影響。Rate列顯示了可歸因於Rate變化的影響(Rate變化乘以先前的平均交易量)。體積欄顯示了可歸因於體積變化的影響(平均體積的變化乘以先前的比率)。可歸因於交易量和費率的變化在交易量和費率類別之間分配。Net列表示前幾列的總和。

就本表而言，不能分開的可歸因於費率和業務量的變動，是根據費率變動和業務量變動按比例分配的。

	截至以下三個月
	2022年和2021年9月30日
	因…而增加(減少)						合計增長
	卷			費率			(減少)
	(單位：千)
生息資產：
貸款	$	2,438		$	2,661		$	5,099
投資證券：
應税		39			21			60
免税		50			(58	)		(8	)
聯邦基金和有息存款		(55	)		1,030			975
生息資產總額		2,472			3,654			6,126
計息負債：
有息活期存款		29			86			115
儲蓄和現在的賬户		(203	)		551			348
貨幣市場存款賬户		(42	)		47			5
定期存款		331			149			480
總存款		115			833			948
次級債務		979			(692	)		287
計息負債總額		1,094			141			1,235
淨利息收入變動	$	1,378		$	3,513		$	4,891

貸款損失準備金

管理層認為，截至2022年9月30日的期間記錄的準備金反映了足以為每個津貼部分撥備的餘額，使用了我們目前在評估我們對地方/國家經濟數據的標準分析、承保質量、投資組合集中度、貸款團隊的經驗和信貸質量的標準分析時獲得的客觀數據和信息。我們將不斷審查貸款組合，以確定潛在貸款損失的深度和廣度。隨着我們獲得更多信息，並更準確地評估貸款組合可能出現的風險上升的全部性質和程度，可能需要額外的撥備費用。

貸款損失撥備為營運開支，以確保貸款損失撥備維持在我們認為必需及適當的水平，以消化資產負債表日可能及合理估計的信貸損失。在釐定貸款損失準備的水平時，我們會考慮過往和現時的損失經驗、對房地產抵押品的評估、目前的經濟狀況、貸款額和貸款類型、可能影響借款人償還貸款能力的不利情況，以及不良貸款的水平。津貼的數額是基於估計的，隨着時間的推移或經濟條件的變化，隨着更多的信息可用，實際損失可能與估計的不同。這種評估本質上是主觀的，因為它需要估計和假設，隨着情況的變化，隨着獲得更多信息，這些估計和假設可能會發生重大修改。貸款損失撥備按月分攤，並按需要為貸款損失撥備，以維持撥備。

截至2022年9月30日的三個月，貸款損失準備金減少29萬美元，至0美元，而截至2021年9月30日的三個月的貸款損失準備金為29萬美元。截至2021年9月30日的三個月，貸款總額約為8520萬美元，與截至2022年9月30日的三個月的8320萬美元相比，減少了200萬美元。本公司沒有為剩餘的購買力平價貸款撥備任何貸款損失準備金，因為這些貸款是由小企業管理局100%擔保的。截至2021年9月30日或2022年9月30日，公司並無任何不良貸款。

2022年9月22日，該公司為一名停止付款並宣佈破產的客户完成了貸款票據的銷售。該公司在這筆交易中產生了211,000美元的損失，在其損益表中作為出售貸款的損失進行了適當的會計處理。這項信貸以前發現了不足之處，被認為質量不達標，並有適當的準備金分配。我們認為，最好的做法是以折扣價將票據出售給感興趣的人。如果貸款出售沒有發生，本公司將記錄對貸款損失準備金的具體分配，並繼續進行抵押品的有序清算。

在截至2022年9月30日的三個月裏，特別提及貸款減少了1560萬美元，餘額為100萬美元，主要是由於信用升級。截至2022年9月30日，不合標準貸款減少了1300萬美元，餘額為1130萬美元。截至2022年9月30日，在不合格貸款中，78%與酒店業有關。這些貸款最初受到大流行的影響，出於高度謹慎而被下調評級，而現金流和入住率繼續增加到大流行前的水平。管理層不相信會有與這些信用相關的損失。在截至2022年9月30日的三個月內，沒有發生任何沖銷，收到了13,000美元的追回款項。

非利息收入

截至2022年9月30日的三個月，非利息收入減少13.8萬美元，降幅9.3%，從截至2021年9月30日的三個月的150萬美元降至130萬美元。非利息收入減少，主要是由於截至2022年9月30日的三個月的按揭貸款和預付違約金費用收入較2021年同期減少。與收入流相關的減少被截至2022年9月30日的三個月確認的貸款互換手續費收入增加518,000美元所抵消。公司繼續專注於通過貸款互換增加手續費收入，因為這在戰略上有利於我們的客户。

非利息支出

截至2022年9月30日的三個月，非利息支出增加了140萬美元，增幅為16.9%，從截至2021年9月30日的三個月的850萬美元增加到990萬美元，這主要是因為工資和員工福利增加了100萬美元，以及外部服務費用增加了31.9萬美元。截至2022年9月30日的三個月的工資和員工福利支出增加了100萬美元，從截至2021年9月30日的三個月的480萬美元增加到590萬美元，這主要是由於29名新員工以及這些額外員工的相關工資和福利支出。由於技術投資和與Avenu相關的成本，截至2022年9月30日的三個月，外部服務支出增加了319,000美元，增幅為109.2%，從截至2021年9月30日的三個月的292,000美元增加到611,000美元。由於公司截至2022年9月30日的資本構成與截至2021年9月30日的資產負債表相比，公司截至2022年9月30日的資本構成，特許經營税從截至2021年9月30日的三個月的38.6萬美元減少到2022年9月30日的36.5萬美元，降幅約為2.1萬美元。由於FDIC的評估低於預期，截至2022年9月30日的三個月的FDIC保險費從截至2021年9月30日的三個月的315,000美元下降到60,000美元，降幅約為255,000美元。由於合同的時間安排和擴大公司品牌的持續投資，截至2022年9月30日的三個月的廣告和營銷費用增加了266,000美元，增幅為60.7%，從截至2021年9月30日的三個月的438,000美元增加到704,000美元。

所得税費用

在截至2022年9月30日的三個月裏，所得税支出增加了653,000美元，或56.5%，達到180萬美元，而截至2021年9月30日的三個月的税收支出為120萬美元。截至2022年9月30日的三個月的聯邦所得税支出與去年同期相比有所增加，這是由於截至2022年9月30日的所得税前收入增加了360萬美元，達到960萬美元，而去年同期的所得税前收入為590萬美元。該公司在2021年為其開發軟件平臺的相關工作申請並申請了約8.9萬美元的研發税收抵免，並預計2022年將進行類似的活動。作為擴大業務範圍的結果，該公司在截至2022年9月30日的三個月中，將潛在的州税收責任的所得税支出評估包括在內，總額為179,000美元。在截至2022年9月30日的三個月中，公司的實際税費率為18.9%，而截至2021年9月30日的三個月的實際税費率為19.5%。

2022年和2021年9月30日終了的9個月損益表的比較

一般信息

截至2022年9月30日的9個月，淨收入增加了170萬美元，從截至2021年9月30日的9個月的1740萬美元增加到1910萬美元。截至2022年9月30日的9個月淨收入的增長主要是由於2022年全年利率上升環境下淨利息收入水平的增加。在截至2022年9月30日的9個月中，公司的淨利息收入比2021年同期增加了970萬美元。淨收入也受到截至2022年9月30日的9個月的工資和員工福利比2021年同期增加270萬美元的影響。

利息收入

截至2022年9月30日的9個月，總利息收入增加1,010萬美元，增幅21.0%，從截至2021年9月30日的9個月的4,800萬美元增至5,810萬美元。增加的主要原因是貸款利息和手續費增加了870萬美元，聯邦基金和有息存款的利息增加了120萬美元。在截至2022年9月30日的9個月中，總平均生息資產從2021年同期的16.1億美元增加到16.5億美元，主要是因為貸款平均餘額增加了1.267億美元，投資證券平均餘額增加了1760萬美元，聯邦基金和計息存款的平均餘額減少了1.027億美元，這是因為我們的大部分現金被用來為年末的貸款增長提供資金。在截至2022年9月30日的9個月中，我們的生息資產的平均收益率比截至2021年9月30日的9個月的4.00%增加了71個基點，這主要是因為市場狀況導致生息資產的平均收益率上升，與PPP貸款相關的貸款以1%的利率償還，以及美聯儲將基準利率提高了300個基點。

截至2022年9月30日的9個月，貸款利息和手續費增加了870萬美元，從2021年同期的4620萬美元增加到5490萬美元。這主要是由於平均貸款收益率和平均未償還貸款增加了1.267億美元，從2021年9月30日的12.9億美元增加到2022年9月30日的14.2億美元。與截至2021年9月30日的9個月比較，截至2022年9月30日的9個月的平均貸款收益率上升39個基點，即8.2%。在截至2022年9月30日的9個月的平均貸款中，1,760萬美元可歸因於平均購買力平價貸款。購買力平價貸款的利率為1%，隨着購買力平價貸款償還水平的加快，世行看到貸款收益率上升到正常化水平。今年頭9個月，美聯儲將聯邦利率提高了300個基點，因此，隨着年底的臨近，我們將繼續看到這些加息的影響。

在截至2022年9月30日的9個月裏，出售的聯邦基金和生息存款的利息收入增加了120萬美元，從截至2021年9月30日的9個月的7.3萬美元增加到120萬美元。增加的主要原因是，儘管同期平均餘額減少，但這些聯邦基金的平均收益率有所增加。在截至2022年9月30日的九個月裏，出售的生息存款和聯邦基金的平均餘額從2021年同期的2.245億美元減少到1.218億美元，減少了1.027億美元。截至2022年9月30日的9個月，平均收益率從2021年同期的0.04%提高到1.36%。世行將這些賬户中的餘額用於2022年前9個月的貸款增長。

截至2022年9月30日的9個月，投資證券的利息增加了22萬美元，從截至2021年9月30日的9個月的170萬美元增加到190萬美元。在截至2022年9月30日的九個月裏，美國財政部、美國政府機構和美國市政當局的投資利息總計減少了2,000美元，降幅為0.2%，從截至2021年9月30日的九個月的972,000美元降至969,000美元。截至2022年9月30日的9個月，抵押貸款支持證券的利息增加了50,000美元，增幅為18.5%，從截至2021年9月30日的9個月的271,000美元增至321,000美元。截至2022年9月30日的9個月，次級債務利息收入增加了117,000美元，增幅為43.1%，從截至2021年9月30日的9個月的271,000美元增加到388,000美元。在截至2022年9月30日的9個月中，應税證券的平均收益率下降了5個基點，至2.07%，免税證券的平均收益率下降了18個基點，而2021年同期分別為2.12%和3.66%。儘管收益率下降，但由於投資證券的平均餘額增加了1760萬美元，從截至2021年9月30日的9,460萬美元增加到截至2022年9月30日的9個月的1.122億美元，投資收入增加了

利息支出

截至2022年9月30日的9個月的總利息支出增加了33.3萬美元，從截至2021年9月30日的9個月的830萬美元增加到870萬美元，這主要是由於次級債務的利息支出增加了76.2萬美元，帶息活期存款的利息支出增加了17.5萬美元。這些增長被定期存款利息支出減少803,000美元所抵銷。次級債務的增加主要是由於對2021年的次級債務和2022年新發行的次級債務進行再融資，這些債務包括在截至2022年9月30日的9個月內，而不是截至2021年9月30日的9個月。在截至2022年9月30日的9個月裏，聯邦住房貸款銀行預付款的利息支出比2021年同期增加了8.3萬美元。

截至2022年9月30日的9個月，存款利息支出從截至2021年9月30日的9個月的700萬美元減少到650萬美元，這主要是平均計息存款收益率和餘額下降的綜合結果。在截至2022年9月30日的9個月中，平均存款餘額減少了7650萬美元至9.178億美元，而截至2021年9月30日的9個月的平均存款餘額為9.943億美元。有息存款平均結餘減少，主要是因為貨幣市場存款賬户平均結餘減少9,270萬元，但有關減幅因有息活期存款平均結餘減少1,950萬元而被抵銷。截至2022年9月30日的9個月的平均存款成本與截至2021年9月30日的9個月的平均存款成本相同，為94個基點。在截至2022年9月30日的9個月內，貨幣市場存款的平均利率由截至2021年9月30日的9個月的0.25%上升15個基點至0.40%。在截至2022年9月30日的9個月內，有息活期存款的平均利率由截至2021年9月30日的9個月的0.34%上升19個基點至0.53%，主要原因是市場競爭。截至2022年9月30日止的9個月存單平均成本下跌22個基點至1.37%，而截至2021年9月30日止的9個月則為1.59%。截至二零二二年九月三十日止九個月的有息活期存款平均結餘增加，主要是由於我們繼續努力吸引和保留低成本存款。並減少我們對批發存款的依賴。

在截至2022年9月30日的9個月裏，聯邦住房貸款銀行預付款的利息支出增加了83,000美元，從截至2021年9月30日的9個月的0美元增加到83,000美元，這使得截至2022年9月30日的9個月聯邦住房貸款銀行的未償還預付款平均餘額為2,400萬美元，而截至2021年9月30日的9個月沒有預付款。在截至2022年9月30日的9個月中，次級債務的平均餘額增加了6280萬美元，這是由於2021年額外發行了3000萬美元的再融資債務，以及截至2022年9月30日的9個月發行的4370萬美元。

淨利息收入

截至2022年9月30日的9個月，淨利息收入從截至2021年9月30日的9,970萬美元增加到4940萬美元，增幅24.6%，這是因為我們的淨利息資產從截至2021年9月30日的9個月的5.863億美元增加到截至2022年9月30日的9個月的6,310萬美元至6.494億美元。截至2022年9月30日的9個月的利差由截至2021年9月30日的9個月的2.92%增加64個基點至3.56%。按税項等值計算，淨息差由截至2021年9月30日止九個月的3.31%上升至截至2022年9月30日止九個月的4.01%，增幅為70個基點。有關調整後淨息差的對賬，請參閲下文“某些非公認會計準則財務措施的使用”。

平均餘額、淨利息收入、獲得的收益和支付的差餉

	在截至9月30日的9個月內，
	2022								2021
	平均餘額			利息收入/支出(6)		收益率/成本(5)(6)			平均餘額			利息收入/支出(6)		收益率/成本(5)(6)
	(千美元)
生息資產：
貸款(1)	$	1,420,013		$	54,900		5.17	%	$	1,293,359		$	46,211		4.78	%
投資證券：
應税		73,496			1,136		2.07	%		57,503			910		2.12	%
免税		38,703			1,008		3.48	%		37,072			1,015		3.66	%
聯邦基金和有息存款		121,832			1,241		1.36	%		224,521			73		0.04	%
生息資產總額		1,654,044		$	58,285		4.71	%		1,612,455		$	48,209		4.00	%
非息資產		71,361								76,758
總資產	$	1,725,405							$	1,689,213
計息負債：
有息活期存款	$	86,836		$	345		0.53	%	$	67,345		$	170		0.34	%
儲蓄和現在的存款		66,714			122		0.24	%		72,591			127		0.23	%
貨幣市場存款		252,992			766		0.40	%		345,662			645		0.25	%
定期存款		511,242			5,236		1.37	%		508,722			6,039		1.59	%
有息存款總額		917,784			6,469		0.94	%		994,320			6,981		0.94	%
購買的聯邦基金		2			—		—			1			—		—
次級債務		62,807			2,108		4.49	%		31,815			1,346		5.66	%
聯邦住房貸款銀行預付款		24,011			83		0.46	%		—			—		—
計息負債總額		1,004,604		$	8,660		1.15	%		1,026,136		$	8,327		1.08	%
無息負債：
活期存款和其他負債		531,115								486,510
總負債		1,535,719								1,512,646
股東權益		189,686								176,567
總負債和股東權益	$	1,725,405							$	1,689,213
淨利息收入				$	49,625							$	39,882
利差(2)							3.56	%							2.92	%
淨生息資產(3)	$	649,440							$	586,319
淨息差(4)							4.01	%							3.31	%
平均生息資產與平均有息負債之比		164.65	%							157.14	%

(1)	包括歸類為非應計項目的貸款

(2)	利差是指平均有息資產的平均收益率與平均有息負債的平均成本之間的差額。

(3)	淨生息資產為總平均生息資產減去計息負債總額。

(4)	淨息差代表淨利息收入除以總平均生息資產。
(5)	按年計算。

(6)	列報的所有時期的收入和收益都是在税收等值的基礎上報告的，採用21%的聯邦法定税率。請參閲“某些非公認會計準則財務指標的使用”。

速率/體積分析

就本表而言，不能分開的可歸因於費率和業務量的變動，是根據費率變動和業務量變動按比例分配的。

	在截至的9個月中
	2022年和2021年9月30日
	因…而增加(減少)						合計增長
	卷			費率			(減少)
	(單位：千)
生息資產：
貸款	$	4,740		$	3,949		$	8,689
投資證券：
應税		262			(36	)		226
免税		60			(67	)		(7	)
聯邦基金和有息存款		(65	)		1,233			1,168
生息資產總額		4,997			5,079			10,076
計息負債：
有息活期存款		60			115			175
儲蓄和現在的賬户		(13	)		8			(5	)
貨幣市場存款賬户		(283	)		404			121
定期存款		50			(853	)		(803	)
總存款		(186	)		(326	)		(512	)
聯邦住房貸款銀行預付款		83			—			83
次級債務		1,243			(481	)		762
計息負債總額		1,140			(807	)		333
淨利息收入變動	$	3,857		$	5,886		$	9,743

貸款損失準備金

在截至2022年9月30日的9個月中，貸款損失準備金增加了280萬美元，達到130萬美元，這是因為在截至2021年9月30日的9個月中，非經常性收回了150萬美元的撥備支出，這主要與2021年收回大部分特別冠狀病毒大流行撥備有關。截至2022年9月30日的9個月的貸款損失撥備是與貸款增長相關的正常貸款損失撥備。截至2021年9月30日的9個月，貸款總額約為2.649億美元，與截至2022年9月30日的9個月的3.357億美元相比，增加了7070萬美元。本公司沒有為剩餘的購買力平價貸款撥備任何貸款損失準備金，因為這些貸款是由小企業管理局100%擔保的。截至2021年9月30日或2022年9月30日，公司並無任何不良貸款。截至2021年9月30日止九個月內，本公司在貸款損失準備模型中增加了一些定性假設，以計入潛在的經濟不確定性和潛在的潛在信用風險。

在截至2022年9月30日的9個月中，特別提及貸款減少了1610萬美元，餘額為72.5萬美元。截至2022年9月30日，不合標準貸款增加了600萬美元，餘額為1130萬美元。其中79%與酒店業有關。這些貸款最初受到大流行的影響，出於高度謹慎而被下調評級，而現金流和入住率繼續增加到大流行前的水平。管理層不相信會有與這些信用相關的損失。在截至2022年9月30日的9個月內，沒有發生任何沖銷，收到了18,000美元的追回款項。

非利息收入

截至2022年9月30日的9個月，非利息收入減少714,000美元，降幅15.9%，從截至2021年9月30日的9個月的450萬美元降至380萬美元。非利息收入減少是因為截至2022年9月30日的9個月，抵押貸款和其他貸款費用與去年同期相比分別下降了34萬美元和37萬美元。這些減少被截至2022年9月30日的9個月貸款互換費用收入增加619,000美元和銀行擁有的人壽保險收入增加109,000美元所抵消。截至2022年9月30日的9個月和2021年同期，存款賬户服務費基本保持不變。公司繼續專注於通過貸款互換增加手續費收入，因為這在戰略上有利於我們的客户。

非利息支出

截至2022年9月30日的9個月，非利息支出增加了420萬美元，增幅為17.4%，從截至2021年9月30日的9個月的2410萬美元增加到2830萬美元，這主要是由於工資和員工福利增加了270萬美元，以及廣告和營銷費用增加了56.9萬美元。截至2022年9月30日的9個月的工資和員工福利支出增加了270萬美元，從截至2021年9月30日的9個月的1430萬美元增加到1700萬美元，主要是由於29名員工以及這些額外員工的相關工資和福利支出。由於新的戰略合作伙伴關係和計劃的時機，截至2022年9月30日的9個月的廣告和營銷費用增加了56.9萬美元，增幅為47.4%，從截至2021年9月30日的9個月的110萬美元增加到170萬美元。在截至2022年9月30日的9個月中，其他外部服務支出增加了637,000美元，增幅為70.2%，達到150萬美元，這是因為公司繼續建設其Avenu平臺。由於公司截至2022年9月30日的資本構成與截至2021年9月30日的資產負債表相比，公司截至2022年9月30日的資本構成，特許經營税從截至2021年9月30日的9個月的120萬美元減少到2022年9月30日的約9.3萬美元至110萬美元。由於FDIC的評估低於預期，截至2022年9月30日的9個月的FDIC保險費從截至2021年9月30日的9個月的100萬美元下降到45萬美元，降幅約為585,000美元。

所得税費用

截至2022年9月30日的9個月，所得税支出增加了338,000美元，增幅為8.2%，達到450萬美元，而截至2021年9月30日的9個月的税收支出為410萬美元。截至2022年9月30日的9個月的聯邦所得税支出與去年同期相比有所增加，這是由於截至2022年9月30日的9個月的所得税前收入增加了210萬美元，達到2360萬美元，而去年同期的所得税前收入為2150萬美元。該公司能夠為其開發軟件平臺的相關工作申請和申請約8.9萬美元的研究和開發税收抵免，並預計2022年將進行類似的活動。作為擴大業務範圍的結果，該公司在截至2022年9月30日的9個月中，將潛在的州税收責任的所得税支出評估包括在內，總額為403,000美元。在截至2022年9月30日的9個月中，公司的實際税費率為18.9%，而截至2021年9月30日的9個月的實際税費率為19.2%。

2022年9月30日與2021年12月31日財務狀況表比較

總資產

總資產從2021年12月31日的16億美元增加到2022年9月30日的19億美元，增幅12.9%。增加的主要原因是貸款組合增加1.063億美元，可供出售的證券增加6240萬美元，其他資產增加2930萬美元。截至2022年9月30日，持有至到期證券減少270萬美元，抵消了這些增加。

投資證券

投資證券從2021年12月31日的1.203億美元增加到2022年9月30日的1.8億美元，增幅為5970萬美元，增幅為49.7%。增加的主要是可供出售的投資組合，特別是美國國債。截至2022年9月30日，按攤餘成本計算，我們持有至到期的證券組合部分為1,770萬美元，按公允價值計算，我們的證券組合可供出售部分為1.623億美元，而截至2021年12月31日，我們持有至到期的證券組合部分為2,030萬美元，可供出售證券組合部分為9,990萬美元。

淨貸款

截至2022年9月30日，淨貸款增加1.063億美元，增幅7.9%，從2021年12月31日的13.4億美元增至14.5億美元。截至2022年9月30日，住宅房地產貸款增加7270萬美元，增幅24.2%，從2021年12月31日的3.004億美元增至3.731億美元。商業房地產貸款增加1.039億美元，從2021年12月31日的5.342億美元增加到2022年9月30日的6.381億美元。商業和工業貸款減少8950萬美元，從2021年12月31日的1.64億美元減少到2022年9月30日的7450萬美元。截至2022年9月30日，工資保護計劃(PPP)貸款在這一投資組合中佔180萬美元。從2021年12月31日到2022年9月30日，不包括PPP貸款的商業和工業貸款減少了3300萬美元。截至2022年9月30日，建築貸款增加了2950萬美元，從2021年12月31日的3.372億美元增加到3.667億美元。消費貸款從2021年12月31日的2320萬美元減少到2022年9月30日的1360萬美元，減少了960萬美元。消費貸款減少960萬美元，主要是因為管理層決定讓間接貸款組合從資產負債表中攤銷。

貸款損失準備

貸款損失撥備是指，根據我們的判斷，將足以吸收貸款組合中可能存在的損失。貸款損失準備金增加了撥備，而扣除收回的貸款則減少了撥備。下表彙總了所示期間的津貼活動：

	在截至9月30日的9個月內，			截至12月31日止年度，
	2022			2021
	(千美元)
年初餘額	$	11,697		$	12,877
沖銷：
消費者		—			(32	)
總沖銷		—			(32	)
恢復：
工商業		—			11
消費者		17			16
總回收率		17			27
淨(沖銷)回收		17			(5	)
貸款損失準備金(追回)		1,280			(1,175	)
期末餘額	$	12,994		$	11,697
比率：
對平均未償還貸款的淨沖銷		0.00	%		0.00	%
計提期末不良貸款損失準備		不適用			不適用
期末貸款損失對貸款總額的撥備		0.89	%		0.86	%

存款

截至2022年9月30日，存款增加1.42億美元，增幅10.1%，從2021年12月31日的14.1億美元增至15.5億美元。截至2022年9月30日，我們的核心存款減少了5,000萬美元，降幅為4.5%，從2021年12月31日的11.1億美元降至11.6億美元。截至2022年9月30日，無息活期存款增加3530萬美元，增幅6.7%，從2021年12月31日的5.307億美元增至5.66億美元。有息活期存款由2021年12月31日的6920萬元增加至2022年9月30日的9370萬元，增幅為2450萬元，增幅為35.3%。截至2022年9月30日，存單增加1.266億美元，增幅27.6%，從2021年12月31日的4.591億美元增至5.858億美元。儲蓄和現在的存款抵消了這些增長，從2021年12月31日的8520萬美元減少了3090萬美元，或36.3%，降至2022年9月30日的5420萬美元。有息活期存款和定期存款的增加，主要是由於執行了一項戰略，即在繼續推動貸款增長的同時，繼續降低資金成本。

不良資產

下表列出了在指定日期有關不良資產的信息：

	9月30日，			十二月三十一日，
	2022			2021
	(千美元)
擁有的其他房地產		—			775
不良資產總額	$	—		$	775
比率：
不良貸款總額與應收貸款總額之比		0.00	%		0.00	%
不良貸款總額與總資產之比		0.00	%		0.00	%
不良資產總額與總資產之比		0.00	%		0.05	%

流動性與資本資源

流動性管理。流動資金描述的是我們履行正常業務過程中產生的財務義務的能力。流動性主要是為了滿足我們客户的借款和存款提取要求，以及為當前和計劃中的支出提供資金。存款是貸款和投資活動的主要資金來源；然而，除了客户存款外，公司還利用批發存款作為資金來源。定期付款以及貸款和投資證券組合的預付款和到期日也提供了穩定的資金來源。FHLB預付款、其他擔保借款、購買的聯邦基金和其他短期借款資金，以及通過資本市場發行的較長期債務，都提供了補充的流動性來源。公司的籌資活動通過公司的資產/負債管理程序進行監測和管理。截至2022年9月30日，主街銀行沒有聯邦住房貸款銀行預付款，未使用的借款能力為4.484億美元。此外，截至2022年9月30日，我們有能力從其他金融機構借入至多1.04億美元。

董事會、管理層和資產負債委員會(ALCO)負責制定和監控我們的流動性目標和戰略，以確保有足夠的流動性來滿足我們客户的借款需求、存款提取以及意外情況。我們相信，截至2022年9月30日，我們有足夠的流動性來源來滿足我們的短期和長期流動性需求。

我們根據對預期貸款需求、預期存款流量、可產生利息的存款和證券的收益率以及資產/負債管理計劃的目標的評估，監控和調整我們對流動資產的投資。過剩的流動資產一般投資於有利息的存款以及短期和中期證券。

雖然貸款和證券的到期日和預定攤銷是可預測的資金來源，但存款流動和貸款提前還款在很大程度上受到一般利率、經濟狀況和競爭的影響。我們最具流動性的資產是現金和現金等價物，其中包括出售的聯邦基金和在其他銀行的利息存款。這些資產的水平取決於我們在任何給定時期的經營、融資、貸款和投資活動。截至2022年9月30日，現金和現金等價物總計1.047億美元。該公司還可以在安全線路和非安全線路上額外支付5.524億美元。最後，截至2022年9月30日，分類為可供出售的證券總額為1.623億美元，這些證券提供了額外的流動性來源。

我們的現金流由三個主要活動提供和使用：經營活動、投資活動和融資活動。截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月，經營活動提供的淨現金分別為2,290萬美元和2,510萬美元。在截至2022年9月30日的9個月或截至2021年9月30日的9個月中，沒有出售證券。在截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月中，用於投資活動的現金淨額分別為1.862億美元和98.3萬美元，其中主要包括貸款發放和購買證券的付款，被貸款本金收入和到期證券收益所抵消。截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月，融資活動提供的現金淨額分別為1.749億美元和14萬美元，其中主要包括次級債務增加，抵銷發行成本4260萬美元，以及截至2022年9月30日的9個月的計息存款增加1.066億美元。

我們致力於維持強勁的流動性狀況。我們每天都會監測我們的流動性狀況。我們預計我們有足夠的資金來履行我們目前的資金承諾。2022年9月30日起一年內到期的存單總額為4.243億美元。如果這些存款沒有留在我們這裏，我們將被要求尋求其他資金來源，包括其他存款、聯邦住房貸款銀行預付款和其他金融機構的承諾。根據市場情況，我們可能會被要求為此類存款或借款支付比目前更高的利率。然而，根據經驗，我們相信，很大一部分此類存款將保留在我們手中。我們可以通過調整利率來吸引和留住存款。

通貨膨脹的影響。2022年，通貨膨脹導致利率大幅上升，對證券市場產生了負面影響。由於利率上升，該公司在可供出售的證券上累計錄得約980萬美元的其他全面虧損，而截至2022年12月31日的其他全面收益為19.7萬美元。因此，這與2022年期間的總股本增長背道而馳，儘管淨收益一直很強勁。管理層預計這些損失不會是暫時的，因為這些未實現的損失目前似乎與投資組合內的任何信用惡化無關，而是與較高的利率有關。

資本管理公司。MainStreet銀行受到各種監管資本要求的約束，包括基於風險的資本衡量標準。基於風險的資本準則既包括資本的定義，也包括通過將資產負債表資產和表外項目分配到廣泛的風險類別來計算風險加權資產的框架。截至2022年9月30日，Main Street Bank超過了所有監管資本要求，被監管準則視為資本充足。

2022年1月19日，公司董事會宣佈向普通股股東派發首次現金股息。從那時起，就宣佈並支付了隨後的季度股息。董事會將在審查公司的財務狀況、經營業績和其他因素後，按季度考慮未來的股息。

監管資本

2022年9月30日和2021年12月31日提供的信息反映了2015年1月1日生效的巴塞爾III資本金要求。根據這些資本要求和迅速採取糾正行動的監管框架，銀行必須滿足特定的資本指導方針，這些指導方針涉及根據監管會計慣例計算的銀行資產、負債和某些表外項目的量化指標。銀行的資本數額和分類還取決於監管機構對組成部分、風險權重和其他因素的定性判斷。

巴塞爾III資本規則是針對美國銀行組織的全面資本框架，於2015年1月1日對公司和銀行生效(受某些條款的分階段實施期限限制)。根據巴塞爾III規則，公司必須持有高於充分資本化的基於風險的資本比率的資本保護緩衝。2022年的保本緩衝為2.50%。法規為確保資本充足性而建立的量化措施要求公司維持總資本、普通股一級資本和一級資本(定義見法規)與風險加權資產(定義)以及一級資本(定義)與平均資產(定義)的最低金額和比率。管理層相信，截至2022年9月30日，公司和銀行都滿足各自必須遵守的所有資本充足率要求。

銀行的實際資本數額和比率見下表(千美元)：

	實際					資本充足性目的				在及時糾正措施條款下充分利用資本
(千美元)	金額		比率			金額		比率		金額		比率
截至2022年9月30日
總資本(與風險加權資產之比)	$	266,660		16.39	%	$	130,184		≥ 8.0%	$	162,730		> 10.0%
普通股一級資本(相對於風險加權資產)	$	253,666		15.59	%	$	73,229		≥ 4.5%	$	130,184		> 8.0%
第一級資本(風險加權資產)	$	253,666		15.59	%	$	97,638		≥ 6.0%	$	130,184		> 8.0%
一級資本(相對於平均資產)	$	253,666		14.01	%	$	72,422		≥ 4.0%	$	90,527		> 5.0%
截至2021年12月31日
總資本(與風險加權資產之比)	$	227,359		16.06	%	$	113,249		≥ 8.0%	$	141,562		≥ 10.0%
普通股一級資本(相對於風險加權資產)	$	215,662		15.23	%	$	63,703		≥ 4.5%	$	113,249		≥ 8.0%
第一級資本(風險加權資產)	$	215,662		15.23	%	$	84,937		≥ 6.0%	$	113,249		≥ 8.0%
一級資本(相對於平均資產)	$	215,662		12.90	%	$	66,898		≥ 4.0%	$	83,622		≥ 5.0%

表外安排和合同義務

承諾。作為一家金融服務提供商，我們經常參與各種存在表外風險的金融工具，例如承諾發放信貸和未使用的信貸額度。雖然這些合同義務代表着我們未來的現金需求，但很大一部分延長信貸的承諾可能會到期而不被動用。此類承諾須遵守與我們發放貸款相同的信貸政策和審批程序。截至2022年9月30日，我們有3.934億美元的未償還貸款承諾，沒有未償還的備用信用證。我們預計，我們將有足夠的資金來履行我們目前的貸款承諾。

某些非公認會計準則財務指標的使用

該公司的會計和報告政策符合美國公認會計原則和銀行業的通行做法。然而，管理層使用某些非公認會計準則衡量標準來補充對公司業績的評估。這些措施包括調整後的淨利息收入和淨息差。

管理層認為，這些非公認會計準則計量的使用通過加強與其他財政期間和其他金融機構的可比性，提供了有關經營業績的有意義的信息。管理層使用的非公認會計準則計量通過排除不反映持續經營業績的項目的影響，包括非經常性收益或費用，提高了可比性。這些非GAAP財務指標不應被視為美國GAAP財務報表的替代指標，其他銀行控股公司可能會以不同的方式定義或計算這些或類似的指標。本公司用來評估和衡量公司業績的非GAAP財務指標與最直接可比的美國GAAP財務指標的對賬如下。

	截至9月30日的三個月，						截至9月30日的9個月，
(千美元，每股數據除外)		2022			2021			2022			2021
淨息差，全額應税等值(FTE)
淨利息收入(GAAP)	$	18,096		$	13,203		$	49,413		$	39,669
免税證券的FTE調整		69			71			212			213
淨利息收入(FTE)(非GAAP)		18,165			13,274			49,625			39,882

平均生息資產		1,740,998			1,595,741			1,654,044			1,612,455
淨息差(GAAP)		4.12	%		3.28	%		3.99	%		3.29	%
淨息差(FTE)(非公認會計準則)		4.14	%		3.30	%		4.01	%		3.31	%

項目3--關於市場風險的定量和定性披露

較小的報告公司不需要

項目4--控制和程序

我們的管理層在首席執行官和首席財務官的參與下，評估了截至2022年9月30日我們的披露控制和程序(根據1934年證券交易法(以下簡稱交易法)規則13a-15(E)和15d-15(E)定義)的有效性。根據對公司披露控制和程序的評估，公司首席執行官和首席財務官得出結論，我們的披露控制和程序旨在確保公司根據交易法提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會規則和條例規定的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告，並以有效的方式設計和運行。

在2022年第三財季，我們對財務報告的內部控制(根據《交易法》第13a-15(F)和15(D)-15(F)條的定義)沒有發生重大影響或合理地可能對我們的財務報告內部控制產生重大影響的變化。隨着公司向遠程/在家工作環境的過渡，對財務報告的內部控制沒有重大影響或影響。

第二部分--其他資料

項目1--法律訴訟

於2022年9月30日，除正常業務過程中發生的例行法律程序外，本公司並無涉及任何未決法律程序，而該等法律程序涉及管理層認為對本公司財務狀況及經營業績並不重要的總金額。此外，政府當局並無針對本公司或其附屬公司的重大法律程序待決，亦無任何已知的威脅或考慮針對該公司或其附屬公司。

項目1A--風險因素

較小的報告公司不需要。在我們於2022年3月23日提交給美國證券交易委員會的截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告中提到了“風險因素”。有關影響公司的某些風險因素的討論，請參閲我們在本10-Q表格第一部分第二項“前瞻性陳述”項下的披露。

項目2--未登記的股權證券銷售和收益的使用

2022年5月18日，公司宣佈，董事會已經批准了一項新的計劃，在公開市場交易或非公開談判交易中回購公司最多750萬美元的已發行普通股，包括根據1934年證券交易法第10B-18條規定的交易計劃。新的股票回購計劃取代了公司以前的計劃。在截至2022年9月30日的三個月裏，回購了11.5萬股普通股。

以下信息提供了截至2022年9月30日的三個月公司普通股回購的細節：

(千美元，每股除外)	購買的股份總數		每股平均支付價格		作為公開宣佈的計劃或計劃的一部分購買的股票總數		根據計劃或計劃可購買的最大股票數量(或近似美元價值)
July 1, 2022 - July 31, 2022		115,000	$	23.04		115,000	$	4,850
August 1, 2022 - August 31, 2022		—	$	—		—	$	—
2022年9月1日-2022年9月30日		—	$	—		—	$	—
總計		115,000	$	23.04		115,000

項目6--展品

31.1		第13a-14(A)條首席執行幹事的證明*

31.2		細則13a-14(A)首席財務官的證明*

32.0		第1350條認證*

101.INS		內聯XBRL實例文檔-實例文檔不顯示在交互數據文件中，因為其XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中

101.SCH		內聯XBRL分類擴展架構文檔

101.CAL		內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔

101.DEF		內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔

101.LAB		內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔

101.PRE		內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔

101		以下財務報表摘自本公司截至2022年9月30日的季度報告Form 10-Q，格式為內聯XBRL格式：(I)綜合資產負債表(未經審計)，(Ii)綜合收益表(未經審計)，(Iii)綜合全面收益表(未經審計)，(Iv)綜合股東權益表(未經審計)，(V)綜合現金流量表(未經審計)及(Vi)綜合財務報表附註(未經審計)

104		公司截至2022年9月30日的季度報告10-Q表的封面，格式為內聯XBRL(包括在附件101中)

*隨函存檔

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。

		MainStreet BANCHSHARES，Inc.
		(註冊人)

日期：2022年11月10日	發信人：	/s/Jeff W.Dick
		Jeff·W·迪克
		董事長兼首席執行官
		(首席行政主任)

日期：2022年11月10日	發信人：	/s/Thomas J.Chmelik
		託馬斯·J·切梅利克
		高級執行副總裁總裁和
		首席財務官
		(首席財務官)