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公允價值投入級別3成員SRT：最大成員數美國-公認會計準則：衡量投入預付費率成員Msbi:CommercialMortgageServicingRightsAssetsMember2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：權重平均成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：衡量投入預付費率成員Msbi:CommercialMortgageServicingRightsAssetsMember2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：最小成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Msbi:CommercialMortgageServicingRightsAssetsMember2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：最大成員數Msbi:CommercialMortgageServicingRightsAssetsMember2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：權重平均成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Msbi:CommercialMortgageServicingRightsAssetsMember2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberMsbi:UnitedStatesSmallBusinessAdministrationSbaLoanServicingRightsMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberMsbi:UnitedStatesSmallBusinessAdministrationSbaLoanServicingRightsMemberSRT：最小成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：衡量投入預付費率成員2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberMsbi:UnitedStatesSmallBusinessAdministrationSbaLoanServicingRightsMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：最大成員數美國-公認會計準則：衡量投入預付費率成員2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberMsbi:UnitedStatesSmallBusinessAdministrationSbaLoanServicingRightsMemberSRT：權重平均成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：衡量投入預付費率成員2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberMsbi:UnitedStatesSmallBusinessAdministrationSbaLoanServicingRightsMemberSRT：最小成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberMsbi:UnitedStatesSmallBusinessAdministrationSbaLoanServicingRightsMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：最大成員數2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberMsbi:UnitedStatesSmallBusinessAdministrationSbaLoanServicingRightsMemberSRT：權重平均成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員MSBI：MortgageServicingRightsHeldForSaleMember2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：最小成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：衡量投入預付費率成員MSBI：MortgageServicingRightsHeldForSaleMember2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：最大成員數美國-公認會計準則：衡量投入預付費率成員MSBI：MortgageServicingRightsHeldForSaleMember2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：權重平均成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：衡量投入預付費率成員MSBI：MortgageServicingRightsHeldForSaleMember2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：最小成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員MSBI：MortgageServicingRightsHeldForSaleMember2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：最大成員數MSBI：MortgageServicingRightsHeldForSaleMember2021-12-310001466026Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：權重平均成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員MSBI：MortgageServicingRightsHeldForSaleMember2021-12-310001466026US-GAAP：住宅投資組合細分成員2022-09-300001466026US-GAAP：住宅投資組合細分成員2021-12-310001466026美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2022-07-012022-09-300001466026美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2021-07-012021-09-300001466026美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2022-01-012022-09-300001466026美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2021-01-012021-09-300001466026US-GAAP：住宅投資組合細分成員2022-07-012022-09-300001466026US-GAAP：住宅投資組合細分成員2021-07-012021-09-300001466026US-GAAP：住宅投資組合細分成員2022-01-012022-09-300001466026US-GAAP：住宅投資組合細分成員2021-01-012021-09-300001466026Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-09-300001466026Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001466026美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-09-300001466026美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-09-300001466026美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-09-300001466026Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-12-310001466026Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001466026美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-12-310001466026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美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
表格10-Q
☒根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告
截至本季度末 2022年9月30日
☐根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告
由_至_的過渡期
佣金文件編號 001-35272
米德蘭州立銀行股份有限公司
(註冊人的確切姓名載於其章程)
伊利諾伊州37-1233196
(成立為法團或組織的其他司法管轄區的國家)(國際税務局僱主身分證號碼)
網絡中心大道1201號62401
埃芬厄姆, 伊
(郵政編碼)
(主要執行辦公室地址)
(217) 342-7321
(註冊人的電話號碼，包括區號)
根據該法第12(B)條登記的證券：
每個班級的標題交易代碼註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值0.01美元MSBI
這個納斯達克股市有限責任公司
存托股份，每股相當於7.75%固定利率重置非累積永久優先股股份的1/40權益，A系列MSBIP
這個納斯達克股市有限責任公司
用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。 ☒ 是 ☐不是
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。 ☒ 是 ☐不是
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。
大型加速文件服務器☐加速文件管理器 ☒非加速文件服務器☐規模較小的報告公司☐
新興成長型公司
☐
如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐
用複選標記表示登記人是否為空殼公司(如該法第12b-2條所界定)。 ☐是 ☒不是
截至2022年10月21日，註冊人擁有22,149,470已發行普通股，面值為0.01美元。

目錄表
中部各州 Bancorp公司
目錄
頁面
第一部分財務信息
第1項。
財務報表：
截至2022年9月30日(未經審計)和2021年12月31日的合併資產負債表
3
截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的綜合收益表(未經審計)
4
截至2022年和2021年9月30日的三個月和九個月的綜合全面收益表(未經審計)
5
截至2022年和2021年9月30日的三個月和九個月的綜合股東權益報表(未經審計)
6
截至2022年和2021年9月30日止九個月的綜合現金流量表(未經審計)
7
合併財務報表附註(未經審計)
8
第二項。
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
44
第三項。
關於市場風險的定量和定性披露
65
第四項。
控制和程序
66
第二部分：其他信息
第1項。
法律訴訟
66
第1A項。
風險因素
66
第二項。
未登記的股權證券銷售和收益的使用
67
第六項。
陳列品
68
簽名
1
目錄表
第一部分-財務信息
合併資產負債表
3
合併損益表
4
綜合全面收益表
5
合併股東權益報表
6
合併現金流量表
7
注1：業務描述
8
注2：主要會計政策的列報依據和摘要
8
注3：收購
9
注4：投資證券
10
注5：貸款
13
附註6：房地、設備和租約
26
注7：貸款服務權
28
附註8：商譽及無形資產
28
注9：衍生工具
29
注10：存款
31
附註11：短期借款
31
注12：FHLB墊款和其他借款
32
附註13：次級債務
32
注14：優先股
32
注15：普通股每股收益
33
附註16：金融工具的公允價值
34
附註17：承付款、或有事項和信貸風險
39
注18：細分市場信息
40
注19：與客户簽訂合同的收入
42
注20：後續活動
43

2
目錄表
項目1--財務報表
米德蘭州立銀行股份有限公司
合併資產負債表
(千美元，每股數據除外)
9月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
(未經審計)
資產
現金和銀行到期款項$309,531 $673,297 
出售的聯邦基金3,657 7,074 
現金和現金等價物313,188 680,371 
可供出售的投資證券，按公允價值計算(信貸損失準備金#美元0及$221分別於2022年9月30日和2021年12月31日)
681,889 906,603 
股權證券，按公允價值計算8,615 9,529 
貸款6,198,451 5,224,801 
貸款信貸損失準備(58,639)(51,062)
貸款總額，淨額6,139,812 5,173,739 
持有待售貸款4,338 32,045 
房舍和設備，淨額77,519 79,220 
擁有的其他房地產11,141 12,059 
非流通股權證券39,696 36,341 
應計應收利息17,537 19,470 
貸款償還權，以成本或公允價值較低者為準1,297 28,865 
持有待售的商業性FHA抵押貸款償還權23,995 — 
商譽161,904 161,904 
其他無形資產，淨額22,198 24,374 
公司所有的人壽保險149,648 148,378 
其他資產169,100 130,907 
總資產$7,821,877 $7,443,805 
負債與股東權益
負債：
存款：
無息活期存款$2,025,237 $2,245,701 
計息存款4,370,015 3,864,947 
總存款6,395,252 6,110,648 
短期借款58,518 76,803 
聯邦住房貸款銀行墊款和其他借款360,000 310,171 
次級債務139,370 139,091 
信託優先債券49,824 49,374 
應計應付利息和其他負債79,634 93,881 
總負債7,082,598 6,779,968 
股東權益：
優先股，$2.00票面價值；4,000,000授權股份；115,000A系列股票，$1,000每股清算優先權，於2022年9月30日發行併發行
110,548 — 
普通股，$0.01票面價值；40,000,000授權股份；22,074,740和22,050,537分別於2022年9月30日及2021年12月31日發行及發行的股份
221 221 
資本盈餘447,672 445,907 
留存收益259,221 212,472 
累計其他綜合(虧損)收入，税後淨額(78,383)5,237 
股東權益總額739,279 663,837 
總負債和股東權益$7,821,877 $7,443,805 
附註是綜合財務報表的組成部分。
3
目錄表
米德蘭州立銀行股份有限公司
綜合損益表--(未經審計)
(千美元，每股數據除外)
截至三個月
9月30日，		九個月結束
9月30日，
2022202120222021
利息收入：
貸款包括手續費：
應税$72,901 $52,699 $192,430 $159,743 
免税527 615 1,589 1,935 
持有待售貸款60 107 357 810 
投資證券：
應税3,765 3,396 11,717 10,127 
免税628 899 2,162 2,474 
非流通股權證券550 558 1,521 1,847 
出售的聯邦基金和現金投資1,125 216 1,764 454 
利息收入總額79,556 58,490 211,540 177,390 
利息支出：
存款10,249 2,584 16,220 8,759 
短期借款28 21 73 65 
聯邦住房貸款銀行墊款和其他借款2,424 1,993 5,071 7,033 
次級債務2,010 2,011 6,032 6,694 
信託優先債券821 485 1,959 1,465 
利息支出總額15,532 7,094 29,355 24,016 
淨利息收入64,024 51,396 182,185 153,374 
信貸損失準備金：
貸款信貸損失準備6,974 — 15,847 3,950 
未籌措資金承付款的信貸損失準備金— — 956 (800)
為其他信貸損失重新計提準備金— (184)(221)(224)
信貸損失準備金總額6,974 (184)16,582 2,926 
扣除信貸損失準備後的淨利息收入57,050 51,580 165,603 150,448 
非利息收入：
財富管理收入6,199 7,175 19,481 19,635 
住宅按揭銀行業務收入210 1,287 1,193 4,423 
存款賬户手續費2,597 2,268 6,969 6,010 
交換收入3,531 3,651 10,401 10,823 
(虧損)投資證券銷售收益，淨額(129)160 (230)537 
商業抵押貸款償還權減值— (3,037)(1,263)(5,460)
公司所有的人壽保險929 869 2,788 2,592 
其他收入2,489 2,770 6,713 8,816 
非利息收入總額15,826 15,143 46,052 47,376 
非利息支出：
薪酬和員工福利22,889 22,175 67,404 64,774 
入住率和設備3,850 3,701 11,094 11,437 
數據處理6,093 6,495 18,048 18,776 
專業型1,693 1,738 5,181 9,472 
營銷1,026 860 2,447 2,037 
通信587 689 1,934 2,335 
無形資產攤銷1,361 1,445 4,077 4,430 
聯邦住房貸款銀行預付預付款費用— — — 3,677 
其他費用5,997 4,189 15,534 12,374 
總非利息支出43,496 41,292 125,719 129,312 
所得税前收入29,380 25,431 85,936 68,512 
所得税5,859 5,883 19,783 10,302 
淨收入$23,521 $19,548 $66,153 $58,210 
每普通股數據：
基本每股普通股收益$1.04 $0.86 $2.93 $2.56 
稀釋後每股普通股收益$1.04 $0.86 $2.92 $2.55 
加權平均已發行普通股22,338,828 22,520,499 22,306,323 22,544,898 
加權平均稀釋後已發行普通股22,390,438 22,577,880 22,367,095 22,613,972 
附註是綜合財務報表的組成部分。
4
目錄表
米德蘭州立銀行股份有限公司
綜合全面收益表--(未經審計)
(千美元)
截至三個月
9月30日，		九個月結束
9月30日，
2022202120222021
淨收入$23,521 $19,548 $66,153 $58,210 
其他綜合(虧損)收入：
可供出售的投資證券：
期內發生的未實現(虧損)收益(31,764)662 (115,199)(5,514)
重新計提信貸損失費用準備— (184)(221)(224)
淨收益中投資證券銷售已實現淨虧損(收益)的重新分類調整
129 (160)230 (537)
所得税效應8,134 (87)31,111 1,726 
可供出售的投資證券的變動(扣除税項)(23,501)231 (84,079)(4,549)
現金流對衝：
現金流量套期保值的未實現衍生工具(損失)淨收益(2,501)729 594 5,567 
淨收入中已實現收益的重新分類調整— — — 314 
所得税效應716 (201)(135)(1,618)
現金流套期保值變動，税後淨額(1,785)528 459 4,263 
其他綜合(虧損)收入，税後淨額(25,286)759 (83,620)(286)
綜合(虧損)收益總額$(1,765)$20,307 $(17,467)$57,924 
附註是綜合財務報表的組成部分。.
5
目錄表
米德蘭州立銀行股份有限公司
綜合股東權益報表--(未經審計)
(千美元，每股數據除外)
優先股普普通通
庫存		資本
盈餘		保留
收益		累計
其他
全面
(虧損)收入		總計
股東的
股權
餘額，2022年6月30日$— $221 $446,894 $242,170 $(53,097)$636,188 
淨收入— — — 23,521 — 23,521 
其他綜合損失— — — — (25,286)(25,286)
發行優先股，扣除發行成本110,548 — — — — 110,548 
已宣佈的普通股股息($0.29每股)
— — — (6,470)— (6,470)
基於股份的薪酬費用— — 501 — — 501 
根據員工福利計劃發行普通股— — 277 — — 277 
餘額，2022年9月30日
$110,548 $221 $447,672 $259,221 $(78,383)$739,279 
餘額，2021年12月31日
$— $221 $445,907 $212,472 $5,237 $663,837 
淨收入— — — 66,153 — 66,153 
其他綜合損失— — — — (83,620)(83,620)
發行優先股，扣除發行成本110,548 — — — — 110,548 
已宣佈的普通股股息($0.87每股)
— — — (19,404)— (19,404)
回購普通股— (1)(1,108)— — (1,109)
基於股份的薪酬費用— — 1,547 — — 1,547 
根據員工福利計劃發行普通股— 1 1,326 — — 1,327 
餘額，2022年9月30日
$110,548 $221 $447,672 $259,221 $(78,383)$739,279 
餘額，2021年6月30日$— $224 $455,215 $182,361 $10,386 $648,186 
淨收入— — — 19,548 — 19,548 
其他綜合收益— — — — 759 759 
已宣佈的普通股股息($0.28每股)
— — — (6,299)— (6,299)
回購普通股— (2)(5,238)— — (5,240)
基於股份的薪酬費用— — 438 — — 438 
根據員工福利計劃發行普通股— — 452 — — 452 
餘額，2021年9月30日
$— $222 $450,867 $195,610 $11,145 $657,844 
餘額，2020年12月31日
$— $223 $453,410 $156,327 $11,431 $621,391 
淨收入— — — 58,210 — 58,210 
其他綜合損失— — — — (286)(286)
已宣佈的普通股股息($0.84每股)
— — — (18,927)— (18,927)
回購普通股— (3)(6,445)— — (6,448)
基於股份的薪酬費用— — 1,424 — — 1,424 
根據員工福利計劃發行普通股— 2 2,478 — — 2,480 
餘額，2021年9月30日
$— $222 $450,867 $195,610 $11,145 $657,844 
附註是綜合財務報表的組成部分。
6
目錄表
米德蘭州立銀行股份有限公司
合併現金流量表--(未經審計)
(千美元)
截至9月30日的9個月，
20222021
經營活動的現金流：
淨收入$66,153 $58,210 
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金16,582 2,926 
房地和設備折舊3,665 4,223 
無形資產攤銷4,077 4,430 
經營性租賃使用權資產攤銷1,373 1,281 
還款權攤銷2,202 2,497 
基於股份的薪酬費用1,547 1,424 
增加人壽保險的現金退保價值(2,524)(2,592)
公司擁有的人壽保險收益(264)— 
投資證券攤銷，淨額1,923 3,141 
投資證券銷售損失(收益)淨額230 (537)
其他自有不動產銷售損益131 (418)
對擁有的其他房地產的減值743 426 
持有以供出售的貸款的來源(123,602)(394,905)
出售持有以供出售的貸款所得款項252,078 634,445 
出售持有以供出售的貸款所得收益(1,035)(3,799)
商業抵押貸款償還權減值1,263 5,460 
持有以供出售的按揭償還權的減值— 222 
營業資產和負債淨變化：
應計應收利息1,969 1,502 
其他資產(37,534)(21,279)
應計費用和其他負債17,095 4,436 
經營活動提供的淨現金206,072 301,093 
投資活動產生的現金流：
購買可供出售的投資證券(100,115)(338,456)
出售可供出售的投資證券所得款項136,403 14,777 
可供出售的投資證券的到期日和付款71,305 164,213 
購買股權證券(441)(232)
貸款淨(增)減(1,065,192)55,487 
購置房舍和設備(2,088)(1,853)
出售房舍和設備所得收益158 646 
購買非流通股本證券(6,360)— 
出售非流通股權證券所得收益3,005 14,405 
出售所擁有的其他房地產的收益561 9,089 
購買公司擁有的人壽保險— (550)
公司擁有的人壽保險的結算收益1,518 — 
收購時收到(支付)的現金淨額60,275 (2,715)
用於投資活動的現金淨額(900,971)(85,189)
融資活動的現金流：
存款淨增量204,810 500,360 
短期借款淨減少(18,285)(2,291)
FHLB借款所得收益1,900,000 350,000 
對FHLB借款和其他借款的付款(1,850,000)(689,000)
對次級債務的償付— (31,075)
贖回G系列優先股(171)— 
首輪優先股發行所得款項110,548 — 
普通股支付的現金股利(19,404)(18,927)
回購普通股(1,109)(6,448)
根據僱員福利計劃發行普通股所得款項1,327 2,480 
融資活動提供的現金淨額327,716 105,099 
現金及現金等價物淨(減)增(367,183)321,003 
現金和現金等價物：
期初680,371 341,640 
期末$313,188 $662,643 
現金流量信息的補充披露：
以下項目的現金付款：
存款和借款所支付的利息$29,449 $25,561 
已繳納所得税，扣除退款後的淨額22,014 (6,648)
補充披露非現金投資和融資活動：
將貸款轉移到持有以供出售的貸款99,505 123,117 
將貸款轉移到其他擁有的房地產517 583 
將還款權以較低的成本或市價轉讓給為出售而持有的還款權23,995 — 
購買證券的待定結算— (62,923)
這個 附註是綜合財務報表的組成部分。.
7
目錄表
米德蘭州立銀行股份有限公司
合併財務報表附註--(未經審計)
N奧特 1 – B有用性 D電子文稿
Midland States Bancorp，Inc.(“公司”、“我們”、“我們”或“我們”)是一家總部設在伊利諾伊州埃芬漢姆的多元化金融控股公司。我們的全資銀行子公司米德蘭州立銀行(“銀行”)在伊利諾伊州和密蘇裏州設有分行，提供全方位的商業和消費銀行產品和服務、商業設備融資、商業信用卡服務、信託和投資管理服務，以及保險和財務規劃服務。
我們的主要業務活動一直是向個人、企業、市政當局和其他實體放貸和接受存款。我們的收入主要來自貸款利息，其次是投資證券的利息和股息。我們還從非利息來源獲得收入，例如：與各種貸款和存款服務有關的費用；財富管理服務；商業聯邦住房管理局(“FHA”)抵押貸款服務；住宅抵押貸款的發起、銷售和服務；以及不時從出售資產中獲得的收益。我們的本金支出包括存款和借款的利息支出，運營費用，如工資和員工福利，佔用和設備費用，數據處理費用，專業費用和其他非利息費用，信貸損失準備金和所得税費用。
N奧特 2 – BASIS 的 P重排和 SUMMARY 的 S重要的 A計價 POLICIES
陳述的基礎
本公司的綜合財務報表未經審計，應與本公司於2022年2月25日向美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)提交的截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告中所載的綜合財務報表及相關附註一併閲讀。綜合財務報表乃根據美國公認會計原則(“公認會計原則”)編制，並符合銀行業的主要慣例。有關這些政策的討論可在附註1--公司2021年年報Form 10-K中包含的重要會計政策摘要中找到。對2021年的數額進行了某些重新分類，以符合2022年的列報方式。管理層已對後續事件進行了評估，以確定可能的認可或披露情況。截至2022年9月30日的三個月和九個月的經營業績不一定表明截至2022年12月31日的一年或任何其他時期的預期結果。
合併原則
合併財務報表包括母公司及其子公司的賬目。所有重要的公司間賬户和交易都已被取消。以受託或代理身份為客户持有的資產不是本公司的資產，因此，除存放在本行的信託現金外，不包括在隨附的未經審計資產負債表中。
已發佈但尚未採用的會計準則
FASB ASU第2020-04號，參考匯率改革(主題848)：促進參考匯率改革對財務報告的影響-2020年3月，FASB發佈了ASU第2020-04號，其中為與合同、套期保值關係和其他受參考匯率改革影響的交易相關的會計提供了可選的權宜之計和例外，如果滿足某些標準的話。ASU 2020-04僅適用於引用倫敦銀行間同業拆借利率或其他預期因參考利率改革而終止的參考利率的合同、套期保值關係和其他交易；不適用於2022年12月31日之後簽訂或評估的合同修改和套期保值關係，但截至2022年12月31日存在的套期保值關係除外，實體已為其選擇了某些可選的權宜之計，並在套期保值關係結束時保留。ASU 2020-04自發布之日起生效，一般可適用至2022年12月31日。
該公司一直在監測與倫敦銀行間同業拆借利率掛鈎的商業貸款額。2021年，該公司開始優先考慮SOFR作為首選替代參考利率，並計劃在2021年底後停止預訂基於LIBOR的承諾。2023年6月以後到期的貸款正在接受審查和監測，以確保在不再發布LIBOR時有適當的備用語言。到期日在此之前的貸款應自然到期，並以替代指數利率重新承保。
8
目錄表
2021年1月，FASB發佈了ASU 2021-01，參考利率改革(主題848)：範圍，其中解決了主題848是否可以適用於不參考預計將被終止的利率，但使用利率進行保證金、貼現或合同價格調整的衍生品工具，該利率預計將因參考利率改革而修改，通常稱為“貼現過渡”。修正案澄清，主題848中的某些可選權宜之計和例外情況確實適用於受貼現過渡影響的衍生品。ASU 2021-01中的修正案立即生效。
該公司相信，2021年12月31日至2022年12月31日之後的活動指南的採用將不會對合並財務報表產生實質性影響。
FASB ASU編號2022-02，金融工具-信貸損失(主題326)：問題債務重組和年份披露-2022年3月，FASB發佈了ASU 2022-02號，其中1)取消了債權人對問題債務重組(TDR)的會計指導，同時加強了對借款人遇到財務困難時某些貸款再融資和重組的披露要求；以及2)要求實體按融資應收賬款和租賃淨投資的起源年度披露當期總沖銷。ASU 2022-02在2022年12月15日之後開始的財政年度生效，修正案應前瞻性地應用，儘管該實體可以選擇採用修改後的追溯過渡法來確認和計量TDR，從而對採納期內的留存收益進行累積影響調整。該公司目前正在評估對其合併財務報表採用新指導意見的影響。
N奧特 3 – A條件
FNBC銀行與信託
2022年6月17日，公司完成了對FNBC Bank&Trust(“FNBC”)的分行收購，據此我們收購了$79.8百萬美元的存款和16.6數百萬美元的貸款以及與FNBC在伊利諾伊州莫克納和約克維爾的分支機構相關的其他資產和負債。本次收購按照會計收購法入賬。因此，公司確認了已確認的有形資產和無形資產的金額以及在估計收購日期承擔的負債的公允價值，而0.4已發生的交易和整合成本為百萬美元。
下表彙總了購置的資產和承擔的負債的公允價值。
(千美元)FNBC
收購的資產：
現金和現金等價物$60,275 
貸款16,632 
房舍和設備，淨額950 
應計應收利息36 
無形資產1,901 
收購的總資產$79,794 
承擔的負債：
存款$79,794 
承擔的總負債$79,794 
無形資產：
無形巖心礦藏$1,901 
預計使用壽命10年份
ATG信託公司
2021年6月1日，本公司完成了對總部位於伊利諾伊州芝加哥的信託公司ATG Trust Company(“ATG Trust”)幾乎全部信託資產的收購，收購金額約為$399.7管理的資產達百萬美元。總計，該公司以#美元收購了ATG Trust的資產。2.7百萬現金。本次收購按照會計收購法入賬。因此，公司確認了在估計收購日期收購的可確認資產的公允價值，而美元0.42021年，與收購相關的交易和整合成本達到了數百萬美元。
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目錄表
N奧特 4 – I投資 S成績單
可供出售的投資證券
2022年9月30日和2021年12月31日可供出售的投資證券如下：
2022年9月30日
(千美元)攤銷
成本		毛收入
未實現
利得		毛收入
未實現
損失		信貸損失準備公平
價值
可供出售的投資證券
美國國債$66,369 $— $5,873 $— $60,496 
美國政府支持的實體和美國機構證券
32,267 78 4,480 — 27,865 
抵押貸款支持證券--機構469,822 5 78,212 — 391,615 
抵押貸款支持證券--非機構25,341 — 4,183 — 21,158 
州和市政證券105,838 128 10,905 — 95,061 
公司證券95,313 — 9,619 — 85,694 
可供出售的證券總額$794,950 $211 $113,272 $— $681,889 

2021年12月31日
(千美元)攤銷
成本		毛收入
未實現
利得		毛收入
未實現
損失		信貸損失準備公平
價值
可供出售的投資證券
美國國債$65,347 $— $430 $— $64,917 
美國政府支持的實體和美國機構證券34,569 79 831 — 33,817 
抵押貸款支持證券--機構444,484 2,687 6,901 — 440,270 
抵押貸款支持證券--非機構29,037 50 381 — 28,706 
州和市政證券137,904 5,561 366 — 143,099 
公司證券193,354 3,128 467 221 195,794 
可供出售的證券總額$904,695 $11,505 $9,376 $221 $906,603 
    以下是2022年9月30日按到期日可供出售的投資證券的攤餘成本和公允價值摘要。預期到期日可能不同於抵押貸款支持證券的合同到期日，因為作為證券基礎的抵押貸款可能是預付的，而不會受到懲罰。所有其他可供出售的投資證券的到期日以最終合同到期日為基礎。
(千美元)攤銷
成本		公平
價值
可供出售的投資證券
一年內$9,766 $9,793 
一年到五年後123,074 113,574 
在五年到十年之後135,520 119,588 
十年後31,427 26,161 
抵押貸款支持證券495,163 412,773 
可供出售的證券總額$794,950 $681,889 
    
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目錄表
截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月，可供出售的投資證券的銷售收益和已實現收益總額摘要如下：
截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(千美元)2022202120222021
可供出售的投資證券
銷售收入$28,663 $2,160 $136,403 $14,777 
總銷售額已實現收益113 160 829 537 
銷售已實現虧損總額(242)— (1,059)— 
下表按安全類型顯示了截至2022年9月30日的三個月和九個月的前滾and 2021 在期末可供出售的投資證券的信貸損失撥備：
(千美元)抵押貸款支持證券--非機構州和市政證券公司證券總計
可供出售的投資證券的信貸損失撥備變動：
截至2022年9月30日的三個月
期初餘額$— $— $— $— 
本期預期信貸損失準備金— — — — 
期末餘額$— $— $— $— 
截至2022年9月30日的9個月
期初餘額$— $— $221 $221 
本期預期信貸損失準備金— — (221)(221)
期末餘額$— $— $— $— 
截至2021年9月30日的三個月
期初餘額$113 $— $213 $326 
本期預期信貸損失準備金(113)— (71)(184)
期末餘額$— $— $142 $142 
截至2021年9月30日的9個月
期初餘額$— $29 $337 $366 
本期預期信貸損失準備金— (29)(195)(224)
期末餘額$— $— $142 $142 
截至2022年9月30日和2021年12月31日可供出售的投資證券的未實現損失和公允價值按投資類別和個別證券處於持續未實現虧損狀況的時間長度彙總如下：
2022年9月30日
少於12個月12個月或更長時間總計
(千美元)公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失
可供出售的投資證券
美國國債$37,689 $3,305 $22,807 $2,568 $60,496 $5,873 
美國政府支持的實體和美國機構證券333 19 23,289 4,461 23,622 4,480 
抵押貸款支持證券--機構168,562 21,838 222,652 56,374 391,214 78,212 
抵押貸款支持證券--非機構6,228 879 14,930 3,304 21,158 4,183 
州和市政證券56,578 5,879 22,193 5,026 78,771 10,905 
公司證券57,401 4,767 28,293 4,852 85,694 9,619 
可供出售的證券總額$326,791 $36,687 $334,164 $76,585 $660,955 $113,272 
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目錄表
2021年12月31日
少於12個月12個月或更長時間總計
(千美元)公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失
可供出售的投資證券
美國國債$64,917 $430 $— $— $64,917 $430 
美國政府支持的實體和美國機構證券17,487 263 9,432 568 26,919 831 
抵押貸款支持證券--機構317,372 6,633 9,051 268 326,423 6,901 
抵押貸款支持證券--非機構24,095 381 — — 24,095 381 
州和市政證券27,324 270 2,538 96 29,862 366 
公司證券— — — — — — 
可供出售的證券總額$451,195 $7,977 $21,021 $932 $472,216 $8,909 
    2022年9月30日，393可供出售的投資證券有未實現虧損，總折舊為14.63從他們的攤銷成本基礎上的百分比。就上述所有投資證券而言，未實現虧損一般是由於利率變動所致，而未實現虧損被認為是暫時性的，因為隨着證券接近各自到期日，預計公允價值將會回升。發行人的信用質量很高，預計所有本金都將在證券到期時支付。該公司不打算出售，而且很可能不會被要求在這些證券預期收回之前出售這些證券。
股權證券
股權證券按公允價值記錄，總額為#美元。8.6百萬美元和美元9.5百萬美元2022年9月30日和2021年12月31日，分別為。
在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月期間，沒有出售股權證券。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的股權證券未實現淨損益摘要如下：
截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(千美元)2022202120222021
股權證券
未實現(虧損)淨收益$(118)$112 $(1,065)$338 
權益證券的未實現淨收益和淨虧損在合併損益表的其他收入中入賬。
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目錄表
N奧特 5 – LOANS
下表按投資組合類別列出了截至2022年9月30日和2021年12月31日的未償還貸款總額：
(千美元)9月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
商業廣告：
商業廣告$852,930 $770,670 
商業其他683,353 679,518 
商業地產：
商業地產非業主自住1,567,308 1,105,333 
商業地產業主入住率505,174 469,658 
多户住宅328,473 171,875 
農田65,348 69,962 
建設和土地開發225,549 193,749 
商業貸款總額4,228,135 3,460,765 
住宅房地產：
住宅第一留置權294,432 274,412 
其他住宅61,793 63,739 
消費者：
消費者110,226 106,008 
消費者其他1,046,254 896,597 
租賃融資457,611 423,280 
貸款總額，總額$6,198,451 $5,224,801 
貸款總額包括淨遞延貸款成本#美元。4.2百萬美元和美元4.6分別為2022年9月30日和2021年12月31日的100萬美元，以及未賺取的折扣$54.0百萬美元和美元46.1截至2022年9月30日和2021年12月31日，租賃融資組合中分別有100萬美元。
截至2022年9月30日，公司持有待售住宅房地產貸款總額為$4.3100萬美元，相比之下，商業房地產和住宅房地產貸款總額為#億美元。32.02021年12月31日為100萬人。該公司出售商業房地產、住宅房地產和消費貸款，總收益為$48.5百萬美元和美元252.1在截至2022年9月30日的三個月和九個月內分別為139.9百萬美元和美元634.4在2021年的可比時期，分別為100萬美元。
貸款組合的分類
本公司使用下列類別監測和評估其貸款組合的信用風險。這些類別也代表了本公司監測其貸款組合的表現和估計其貸款信貸損失撥備的細分。
商業廣告-向各種類型的企業提供貸款，包括市政當局、學區和非營利組織，以支持營運資金、業務需要和設備的定期融資。這類貸款的償還一般通過企業的營運現金流提供。商業貸款主要由設備、庫存、應收賬款和其他還款來源擔保。工資保障計劃(PPP)貸款#美元2.8百萬美元和美元52.5分別截至2022年9月30日和2021年12月31日，以及商業FHA倉庫行51.3百萬美元和美元91.9截至2022年9月30日和2021年12月31日的100萬分別包括在這一分類中。
商業地產-借款人為持續經營而佔用的房地產擔保的貸款，包括對從事農業生產的借款人的貸款，以及出租給一個或多個租户的非所有者佔用的房地產，包括商業辦公、工業、特殊用途、零售和多户住宅房地產貸款。
建設和土地開發-用於商業和住宅物業建設的擔保貸款。房地產建設貸款通常在建設期結束時轉換為房地產商業貸款。向借款人提供擔保開發貸款，目的是改善空置土地的基礎設施，以創造已完工的可銷售的住宅和商業地塊/土地。大多數土地開發貸款的初衷是為了
13
目錄表
將於落成日期起計十二個月內，由發展商以出售已發展地段/土地的方式繳付。房地產建設貸款可以設立利息準備金。
住宅房地產-以一般不符合二手市場銷售資格的住宅物業作為抵押的貸款；然而，該公司認為回報風險和/或整體關係是可以接受的。這一類別還包括貸款，即消費者利用其個人住所的股權作為抵押品，通常通過第二次抵押來獲得貸款。
消費者-向消費者提供貸款，主要用於改善住房或購買汽車、休閒車和船隻。消費貸款由相對較小的金額組成，分佈在許多個人借款人身上。
租賃融資-我們的設備租賃業務為全國不同類型的企業提供融資租賃，用於購買業務設備和軟件。融資以融資資產的優先權益為擔保，通常需要按月付款。
商業、商業房地產以及建築和土地開發貸款統稱為本公司的商業貸款組合，而住宅房地產、消費貸款和租賃融資應收賬款統稱為本公司的其他貸款組合。
我們已經向我們的某些董事、高管、主要股東及其關聯公司發放了貸款。這些貸款是在正常業務過程中按基本相同的條款發放的，包括當時流行的抵押和利率。借給本公司董事、行政人員、主要股東及其聯營公司的未償還貸款總額為$20.0百萬美元和美元13.9分別為2022年9月30日和2021年12月31日。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的新增貸款、其他增加、償還和其他減少摘要如下：
截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(千美元)2022202120222021
期初餘額$23,097 $18,762 $13,869 $19,693 
新增貸款和其他補充貸款— 21 9,804 1,045 
還款和其他減免(3,081)(3,424)(3,657)(5,379)
期末餘額$20,016 $15,359 $20,016 $15,359 

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目錄表
下表按貸款組合分類彙總了2022年9月30日和2021年9月30日終了的三個月和九個月貸款信貸損失準備的變化情況：
商業貸款組合其他貸款組合
(千美元)商業廣告商業廣告
真實
產業		施工
和土地
發展		住宅
真實
產業		消費者租賃
融資		總計
截至2022年9月30日的三個月貸款信貸損失準備變動情況：
期初餘額$12,748 $27,874 $1,101 $3,416 $2,994 $6,765 $54,898 
貸款信貸損失準備3,226 1,787 472 852 606 31 6,974 
沖銷(1,655)(1,232)— (166)(316)(485)(3,854)
復甦45 1 18 69 121 367 621 
期末餘額$14,364 $28,430 $1,591 $4,171 $3,405 $6,678 $58,639 
截至2022年9月30日的9個月貸款信貸損失準備變動情況：
期初餘額$14,375 $22,993 $972 $2,695 $2,558 $7,469 $51,062 
貸款信貸損失準備3,504 9,515 595 1,569 1,278 (614)15,847 
沖銷(3,869)(4,084)(6)(315)(812)(1,190)(10,276)
復甦354 6 30 222 381 1,013 2,006 
期末餘額$14,364 $28,430 $1,591 $4,171 $3,405 $6,678 $58,639 
截至2021年9月30日的三個月貸款信貸損失準備變動情況：
期初餘額$14,849 $30,718 $1,733 $3,683 $2,292 $5,389 $58,664 
貸款信貸損失準備(75)(2,105)(538)(697)292 3,123 — 
沖銷(317)(1,663)(138)(35)(280)(1,227)(3,660)
復甦134 3 74 66 93 301 671 
期末餘額$14,591 $26,953 $1,131 $3,017 $2,397 $7,586 $55,675 
截至2021年9月30日的9個月貸款信貸損失準備變動情況：
期初餘額$19,851 $25,465 $1,433 $3,929 $2,338 $7,427 $60,443 
貸款信貸損失準備(2,091)4,854 (113)(806)429 1,677 3,950 
沖銷(3,457)(3,382)(410)(286)(740)(1,996)(10,271)
復甦288 16 221 180 370 478 1,553 
期末餘額$14,591 $26,953 $1,131 $3,017 $2,397 $7,586 $55,675 
本公司在確定預期的未來信貸損失時，使用了衡量違約概率和考慮到違約方法的損失的模型的組合。
違約概率是指借款人無法或不願意全額或按時償還債務的風險。違約風險是通過分析債務人按照合同條款償還債務的能力而得出的。違約的可能性通常與財務特徵有關，如償還債務的現金流不足、收入或營業利潤率下降、高槓杆率、流動性下降或邊際，以及無法成功實施商業計劃。除了這些可量化的因素外，還必須評估借款人的還款意願。
對於大多數商業和零售貸款，違約概率是使用迴歸模型預測的，該回歸模型確定了12個月時間範圍內違約的可能性。迴歸模型使用前瞻性經濟預測，包括國內生產總值、房價指數和實際可支配收入等變量來預測違約率。設備融資組合的預測方法假設整個週期違約率的滾動12個月平均值，以預測12個月時間範圍內的違約率。
考慮違約的損失部分是最終沖銷的違約貸款餘額的百分比。作為估計津貼的一種方法，使用了一種遷移分析形式，它結合了貸款發生違約事件的估計概率和發生這些違約事件的貸款最終相關的損失。將一乘以
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目錄表
另一種是給出公司的損失率，然後將其應用於貸款組合餘額，以確定預期的未來損失。
在該模型中，給定違約損失的方法使用損失曲線方法在給定違約估計的情況下產生分段損失，該方法基於來自注銷和恢復信息的歷史淨損失。損失曲線模型的主要原則是，損失遵循一個穩定的時間表，基於違約貸款在賬面上的時間長短。
該公司的預期損失估計以歷史信用損失經驗為基礎，重點放在所有可用的投資組合數據上。本公司的歷史回顧期間包括按月計算的2012年1月至本期。當某一特定投資組合的歷史信用損失經驗不足時，公司可能會用外部模型或數據補充其自身的投資組合數據。
歷史數據在預期信貸損失的多個組成部分中進行評估，包括合理和可支持的預測以及每個貸款部門的還原期後。在合理的、可支持的預測期內，利用歷史經驗推斷違約概率和違約損失。在迴歸後時期，長期平均損失率由貸款池分割。
定性準備金反映了管理層對集體評估貸款的當前預期信貸損失與歷史損失經驗的差異程度的總體估計。該分析考慮了組織內執行的其他分析，如企業和集中管理，以及被認為適當的其他與信貸有關的分析。只要有可能，管理層就試圖量化定性儲備。
該公司根據以下風險特徵將貸款組合劃分為池：金融資產類型、抵押品類型、貸款特徵、信用特徵、未償還貸款餘額、合同條款和提前還款假設、借款人的行業和集中度、歷史或預期的信用損失模式以及合理和可支持的預測期。
在違約分割的概率範圍內，確定信用度量以進一步分割金融資產。該公司對商業投資組合和消費者和租賃融資投資組合的逾期天數使用風險評級。
公司在預期信用損失模型中為每個資產池定義了五種過渡風險狀態。下表説明瞭轉換矩陣：
風險狀態商業貸款
風險評級		消費貸款和
設備融資貸款和租賃
逾期天數
10-5
0-14
26
15-29
37
30-59
48
60-89
默認9+和非應計項目
90+和非應計項目
預期信貸損失
在計算預期信貸損失時，公司單獨評估餘額超過#美元的非應計項目貸款。500,000逾期90天或以上仍在計息的貸款，以及不具有共同風險特徵的貸款
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目錄表
以及池中的其他貸款。下表列出了截至2022年9月30日和2021年12月31日單獨評估的非應計狀態貸款的攤餘成本基礎：
2022年9月30日2021年12月31日
(千美元)帶津貼的非應計項目非應計項目，不計任何津貼應計項目總額帶津貼的非應計項目非應計項目，不計任何津貼應計項目總額
商業廣告：
商業廣告$4,179 $508 $4,687 $4,681 $2,275 $6,956 
商業其他2,104 — 2,104 4,467 — 4,467 
商業地產：
商業地產非業主自住1,590 12,118 13,708 1,914 9,912 11,826 
商業地產業主入住率2,882 1,340 4,222 2,164 1,340 3,504 
多户住宅164 9,003 9,167 201 1,967 2,168 
農田25 — 25 155 — 155 
建設和土地開發245 — 245 83 — 83 
商業貸款總額11,189 22,969 34,158 13,665 15,494 29,159 
住宅房地產：
住宅第一留置權2,884 633 3,517 3,116 832 3,948 
其他住宅798 — 798 836 — 836 
消費者：
消費者72 — 72 110 — 110 
租賃融資1,506 — 1,506 1,510 — 1,510 
貸款總額$16,449 $23,602 $40,051 $19,237 $16,326 $35,563 
    曾經有過不是在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月內，當貸款處於非應計狀態時，確認的非應計貸款的利息收入。如果非權責發生貸款按照其原始條款是流動的，本應記錄在非應計貸款上的額外利息收入為#美元。0.8百萬美元和美元1.9截至2022年9月30日的三個月和九個月分別為百萬美元和0.6百萬美元和美元2.1截至2021年9月30日的三個月和九個月分別為100萬美元。
抵押品依賴型金融資產
抵押品依賴型金融貸款完全依靠經營或出售抵押品來償還。在評估與貸款有關的整體風險時，本公司會考慮借款人的品格、整體財政狀況及資源、還款紀錄、任何負財務責任的擔保人提供支援的前景，以及貸款的性質及程度。
17
目錄表
由任何基礎抵押品的現金流和價值提供的保護。然而，隨着時間的推移，其他還款來源變得不足，抵押品價值的重要性增加，貸款可能變得依賴抵押品。
下表列出了截至2022年9月30日和2021年12月31日，按貸款類別劃分的單獨評估的抵押品依賴型貸款的價值，這些貸款適用於遇到財務困難的借款人：
抵押品的類型
(千美元)房地產一攬子留置權裝備總計
2022年9月30日
商業廣告：
商業廣告$— $3,244 $— $3,244 
商業其他— — 278 278 
商業地產：
非業主佔用12,655 — — 12,655 
業主佔有率1,336 — — 1,336 
多户住宅1,873 — — 1,873 
租賃融資— — 110 110 
抵押品依賴貸款總額$15,864 $3,244 $388 $19,496 
2021年12月31日
商業廣告：
商業廣告$— $5,402 $— $5,402 
商業其他— — 502 502 
商業地產：
非業主佔用11,604 — — 11,604 
業主佔有率1,336 — — 1,336 
多户住宅1,969 — — 1,969 
抵押品依賴貸款總額$14,909 $5,402 $502 $20,813 

18
目錄表
截至2022年9月30日，按投資組合劃分的貸款記錄投資的賬齡狀況如下：
應計貸款
(千美元)30-59
日數
逾期		逾期60-89天逾期
90天
或更多		總計
逾期		非應計項目當前總計
商業廣告：
商業廣告$7,609 $518 $— $8,127 $4,687 $840,116 $852,930 
商業其他3,510 2,189 281 5,980 2,104 675,269 683,353 
商業地產：
商業地產非業主自住
771 265 — 1,036 13,708 1,552,564 1,567,308 
商業地產業主入住率481 — — 481 4,222 500,471 505,174 
多户住宅— — — — 9,167 319,306 328,473 
農田88 — — 88 25 65,235 65,348 
建設和土地開發— — — — 245 225,304 225,549 
商業貸款總額12,459 2,972 281 15,712 34,158 4,178,265 4,228,135 
住宅房地產：
住宅第一留置權30 209 77 316 3,517 290,599 294,432 
其他住宅197 50 — 247 798 60,748 61,793 
消費者：
消費者109 50 — 159 72 109,995 110,226 
消費者其他5,020 3,159 142 8,321 — 1,037,933 1,046,254 
租賃融資3,033 987 193 4,213 1,506 451,892 457,611 
貸款總額$20,848 $7,427 $693 $28,968 $40,051 $6,129,432 $6,198,451 
19
目錄表
截至2021年12月31日，按投資組合劃分的貸款記錄投資的賬齡狀況如下：
應計貸款
(千美元)30-59
日數
逾期		60-89
日數
逾期		逾期
90天
或更多		總計
逾期		非應計項目當前總計
商業廣告：
商業廣告$283 $1,082 $— $1,365 $6,956 $762,349 $770,670 
商業其他2,402 2,110 5 4,517 4,467 670,534 679,518 
商業地產：
商業地產非業主自住585 243 — 828 11,826 1,092,679 1,105,333 
商業地產業主入住率232 730 — 962 3,504 465,192 469,658 
多户住宅— — — — 2,168 169,707 171,875 
農田— 26 — 26 155 69,781 69,962 
建設和土地開發195 195 — 390 83 193,276 193,749 
商業貸款總額3,697 4,386 5 8,088 29,159 3,423,518 3,460,765 
住宅房地產：
住宅第一留置權113 285 — 398 3,948 270,066 274,412 
其他住宅456 151 — 607 836 62,296 63,739 
消費者：
消費者127 20 — 147 110 105,751 106,008 
消費者其他4,423 2,358 1 6,782 — 889,815 896,597 
租賃融資1,253 245 — 1,498 1,510 420,272 423,280 
貸款總額$10,069 $7,445 $6 $17,520 $35,563 $5,171,718 $5,224,801 
問題債務重組(TDR)
對於商業和商業房地產貸款，修改為TDR的貸款通常包括允許商業借款人推遲預定的本金支付，並在指定的時間內按原始貸款協議規定的利率只支付利息，或者由於修改貸款的合同條款而降低付款。當貸款的任何剩餘本金和利息付款很可能不會按照貸款的合同條款收取時，TDR被轉移到非應計狀態。隨後違約的TDR將在違約時單獨評估減值。根據經綜合撥款法案第541條修正的冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法，由於COVID所作的修改不被視為TDR，未清償餘額為#美元0在2022年9月30日，總額為$13.32021年12月31日為100萬人。
該公司的TDR是在與正在進行的貸款收集過程相關的個案基礎上確定的。下表按貸款組合列出了截至2022年9月30日和2021年12月31日的TDR：
2022年9月30日2021年12月31日
(千美元)
應計(1)
非應計項目(2)
總計
應計(1)
非應計項目(2)
總計
商業廣告$1,727 $511 $2,238 $833 $1,422 $2,255 
商業地產113 2,627 2,740 1,522 3,302 4,824 
建設和土地開發29 — 29 37 — 37 
住宅房地產3,384 702 4,086 3,128 784 3,912 
消費者59 — 59 98 — 98 
租賃融資824 21 845 1,394 241 1,635 
貸款總額$6,136 $3,861 $9,997 $7,012 $5,749 $12,761 
(1)這些貸款仍在累積利息。
(2)這些貸款包括在上表的非應計貸款中。
20
目錄表
TDR的信貸損失撥備總額為#美元。0.5百萬美元和美元0.7分別截至2022年9月30日和2021年12月31日。該公司擁有不是截至2022年9月30日和2021年12月31日與TDR有關的未供資承付款。
下表按投資組合彙總了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月內重組的貸款。在截至2022年9月30日或2021年9月30日的三個月和九個月內，沒有任何貸款在之前12個月內修改為TDR，隨後違約：
商業貸款組合其他貸款組合
(千美元)商業廣告商業廣告
真實
產業		施工
和土地
發展		住宅
真實
產業		消費者租賃
融資		總計
截至2022年9月30日的三個月
問題債務重組：
貸款數量— — — 2 — — 2 
修改前未清餘額$— $— $— $56 $— $— $56 
修改後未清餘額— — — 56 — — 56 
截至2022年9月30日的9個月
問題債務重組：
貸款數量4 1 — 7 3 2 17 
修改前未清餘額$1,324 $6 $— $260 $107 $84 $1,781 
修改後未清餘額1,324 6 — 260 105 84 1,779 
截至2021年9月30日的三個月
問題債務重組：
貸款數量2 1 — — — 3 6 
修改前未清餘額$114 $152 $— $— $— $234 $500 
修改後未清餘額114 130 — — — 234 478 
截至2021年9月30日的9個月
問題債務重組：
貸款數量7 2 1 3 3 4 20 
修改前未清餘額$723 $1,584 $49 $191 $50 $739 $3,336 
修改後未清餘額723 1,562 40 195 50 739 3,309 
信用質量監控
本公司維持貸款政策和信貸承保標準，作為信用風險管理過程的一部分。這些標準包括貸款一般在公司的四主要地區，包括伊利諾伊州東部、北部和南部以及聖路易斯大都市區。此外，我們的專業金融部門在全國範圍內為FHA和HUD開發項目提供過渡性貸款，併為多户、輔助和老年人居住和多用途物業提供貸款。我們的設備租賃業務為全國各地的企業客户提供融資。
公司有一套貸款審批流程，涉及承銷和個人及團體貸款審批機構，以考慮貸款發放時的信用質量和損失敞口。本公司商業貸款組合中的貸款根據以下規定的評級系統在起源時進行風險評級。所有貸款授權都是基於對借款人及其相關實體的信用總額。
該公司的消費貸款組合主要由擔保和無擔保貸款組成，這些貸款規模相對較小，並根據標準化的承保標準在發起時進行集中評估。目前對消費貸款組合信用質量的衡量在很大程度上是在例外的基礎上進行的。如果按照約定按期付款，則不會進行進一步的監測。然而，如果發生拖欠，拖欠的貸款將被移交給公司的消費者催收小組進行解決。整個消費貸款組合的信貸質量是通過定期違約率、非應計金額和實際損失來衡量的。
21
目錄表
商業貸款組合中的貸款往往比其他貸款組合中的貸款更大、更復雜，因此受到更嚴格的監測。商業貸款組合中的所有貸款都有指定的關係經理，大多數借款人定期提供財務和運營信息，使關係經理能夠在貸款期間與信貸質量保持同步。商業貸款組合中貸款的風險評級至少每年重新評估一次，低於可接受風險評級的貸款更頻繁地重新評估，並由公司內部的各種個人至少每季度進行一次審查。
該公司維持一個集中的獨立貸款審查功能，監測貸款組合的審批過程和持續資產質量，包括貸款等級的準確性。公司還保持獨立的評估審查職能，參與對公司獲得的所有評估的審查。
信用質量指標
該公司使用十級風險評級系統來監控其商業貸款組合的持續信用質量。這些貸款等級通過衡量借款人的財務報表中顯示的流動性、債務能力、覆蓋範圍和支付行為來對借款人的信用質量進行排名。風險等級還衡量借款人的管理質量和任何擔保人提供的還款支持。
本公司將所有風險等級為1-6的貸款視為可接受的信用風險和結構，並相應地管理這種關係。定期的財務和經營數據與定期的信貸員互動被認為足以監測借款人的業績。風險等級為7的貸款被視為特別提及的“觀察信貸”，並增加了信貸員聯繫和接收財務數據的頻率，以與借款人的表現保持同步。風險等級為8-10的貸款被認為是有問題的，需要特別照顧。風險等級8被歸類為不合標準，9被歸類為不合標準-非應計項目，10被歸類為可疑風險。此外，風險等級為7-10的貸款通過一系列流程、程序和委員會進行定期管理，包括由公司執行和高級管理層組成的貸款管理委員會的監督，該委員會包括高度結構化的財務和運營數據報告，信貸員的密集幹預和退出戰略，以及公司特別資產組的潛在管理。商業貸款組合中未評級的貸款按賬齡狀態和支付活動進行監控。

22
目錄表
下表顯示了截至2022年9月30日和2021年12月31日按風險類別劃分的商業貸款組合的記錄投資：
2022年9月30日
定期貸款
按起始年度分列的攤餘成本基礎
(千美元)20222021202020192018之前循環貸款總計
商業廣告商業廣告可接受的信用質量$83,501 $107,645 $72,269 $29,183 $13,578 $50,113 $482,069 $838,358 
特別提及— 48 — 314 926 267 1,928 3,483 
不合標準— — — — 1,385 4,142 875 6,402 
不合標準--非應計項目— 340 — 99 112 259 3,877 4,687 
值得懷疑— — — — — — — — 
未評分— — — — — — — — 
小計83,501 108,033 72,269 29,596 16,001 54,781 488,749 852,930 
商業其他可接受的信用質量207,903 168,275 116,826 73,659 18,985 311 90,558 676,517 
特別提及— — 797 2,285 485 — 55 3,622 
不合標準250 — — 12 — — 848 1,110 
不合標準--非應計項目343 770 24 473 494 — — 2,104 
值得懷疑— — — — — — — — 
未評分— — — — — — — — 
小計208,496 169,045 117,647 76,429 19,964 311 91,461 683,353 
商業地產非業主佔用可接受的信用質量580,648 437,901 141,562 93,945 18,964 177,967 3,807 1,454,794 
特別提及1,423 187 482 10,670 198 9,396 — 22,356 
不合標準593 106 — 36,858 1,611 37,282 — 76,450 
不合標準--非應計項目— 744 — 49 10,246 2,669 — 13,708 
值得懷疑— — — — — — — — 
未評分— — — — — — — — 
小計582,664 438,938 142,044 141,522 31,019 227,314 3,807 1,567,308 
業主佔有率可接受的信用質量105,981 131,950 66,624 40,949 29,247 108,957 4,667 488,375 
特別提及— 135 — 168 159 1,680 24 2,166 
不合標準45 4,186 575 2,026 — 3,579 — 10,411 
不合標準--非應計項目— 385 309 156 333 2,735 304 4,222 
值得懷疑— — — — — — — — 
未評分— — — — — — — — 
小計106,026 136,656 67,508 43,299 29,739 116,951 4,995 505,174 
多户住宅可接受的信用質量188,990 51,461 33,440 445 24,604 15,768 1,020 315,728 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — 3,578 — 3,578 
不合標準--非應計項目— 949 — 114 — 8,104 — 9,167 
值得懷疑— — — — — — — — 
未評分— — — — — — — — 
小計188,990 52,410 33,440 559 24,604 27,450 1,020 328,473 
農田可接受的信用質量5,303 16,267 14,099 4,228 3,250 20,222 1,227 64,596 
特別提及— — — — — 161 — 161 
不合標準— 15 — 23 13 348 167 566 
不合標準--非應計項目— — — — — 25 — 25 
值得懷疑— — — — — — — — 
未評分— — — — — — — — 
小計5,303 16,282 14,099 4,251 3,263 20,756 1,394 65,348 
建設和土地開發可接受的信用質量81,438 67,959 31,357 8,051 489 1,446 29,913 220,653 
特別提及— — — — 2,415 210 — 2,625 
不合標準— — — — — — — — 
不合標準--非應計項目— — — 218 — 27 — 245 
值得懷疑— — — — — — — — 
未評分1,649 339 34 — — 4 — 2,026 
小計83,087 68,298 31,391 8,269 2,904 1,687 29,913 225,549 
總計可接受的信用質量1,253,764 981,458 476,177 250,460 109,117 374,784 613,261 4,059,021 
特別提及1,423 370 1,279 13,437 4,183 11,714 2,007 34,413 
不合標準888 4,307 575 38,919 3,009 48,929 1,890 98,517 
不合標準--非應計項目343 3,188 333 1,109 11,185 13,819 4,181 34,158 
值得懷疑— — — — — — — — 
未評分1,649 339 34 — — 4 — 2,026 
商業貸款總額$1,258,067 $989,662 $478,398 $303,925 $127,494 $449,250 $621,339 $4,228,135 
23
目錄表
2021年12月31日
定期貸款
按起始年度分列的攤餘成本基礎
(千美元)20212020201920182017之前循環貸款總計
商業廣告商業廣告可接受的信用質量$108,490 $78,071 $50,458 $20,045 $27,405 $35,856 $417,920 $738,245 
特別提及186 57 198 6,154 2 316 1,517 8,430 
不合標準380 372 1,934 1,868 64 4,322 8,099 17,039 
不合標準--非應計項目52 — 612 177 242 169 5,704 6,956 
值得懷疑— — — — — — — — 
未評分— — — — — — — — 
小計109,108 78,500 53,202 28,244 27,713 40,663 433,240 770,670 
商業其他可接受的信用質量264,282 167,326 101,083 29,981 303 341 88,198 651,514 
特別提及— 1,929 10,676 3,966 — — 3,252 19,823 
不合標準688 — 62 341 — — 2,623 3,714 
不合標準--非應計項目10 158 3,894 384 — — 21 4,467 
值得懷疑— — — — — — — — 
未評分— — — — — — — — 
小計264,980 169,413 115,715 34,672 303 341 94,094 679,518 
商業地產非業主佔用可接受的信用質量441,483 154,379 134,507 20,524 55,207 182,465 5,258 993,823 
特別提及26 6,341 14,177 2,296 711 2,272 — 25,823 
不合標準6,196 817 8,825 20,572 14,857 22,344 250 73,861 
不合標準--非應計項目169 992 6,206 — 195 4,264 — 11,826 
值得懷疑— — — — — — — — 
未評分— — — — — — — — 
小計447,874 162,529 163,715 43,392 70,970 211,345 5,508 1,105,333 
業主佔有率可接受的信用質量141,084 69,415 47,187 35,974 30,583 98,442 1,886 424,571 
特別提及150 24 187 161 13,087 4,540 32 18,181 
不合標準4,192 1,127 10,810 205 297 6,466 305 23,402 
不合標準--非應計項目— 318 129 336 72 2,649 — 3,504 
值得懷疑— — — — — — — — 
未評分— — — — — — — — 
小計145,426 70,884 58,313 36,676 44,039 112,097 2,223 469,658 
多户住宅可接受的信用質量88,329 20,080 1,973 25,450 1,414 18,642 2,241 158,129 
特別提及— 451 — — — — — 451 
不合標準988 — — — — 10,139 — 11,127 
不合標準--非應計項目— — 123 — — 2,045 — 2,168 
值得懷疑— — — — — — — — 
未評分— — — — — — — — 
小計89,317 20,531 2,096 25,450 1,414 30,826 2,241 171,875 
農田可接受的信用質量15,689 14,966 3,931 3,162 7,996 19,305 1,196 66,245 
特別提及— 66 1,236 145 153 240 — 1,840 
不合標準371 76 166 211 — 898 — 1,722 
不合標準--非應計項目— — — 105 — — 50 155 
值得懷疑— — — — — — — — 
未評分— — — — — — — — 
小計16,060 15,108 5,333 3,623 8,149 20,443 1,246 69,962 
建設和土地開發可接受的信用質量65,053 65,274 19,269 10,029 2,511 3,841 19,452 185,429 
特別提及— — 5,014 — — 221 — 5,235 
不合標準— 1,336 — — — — — 1,336 
不合標準--非應計項目— — 43 — — 40 — 83 
值得懷疑— — — — — — — — 
未評分1,465 37 — — — 164 — 1,666 
小計66,518 66,647 24,326 10,029 2,511 4,266 19,452 193,749 
總計可接受的信用質量1,124,410 569,511 358,408 145,165 125,419 358,892 536,151 3,217,956 
特別提及362 8,868 31,488 12,722 13,953 7,589 4,801 79,783 
不合標準12,815 3,728 21,797 23,197 15,218 44,169 11,277 132,201 
不合標準--非應計項目231 1,468 11,007 1,002 509 9,167 5,775 29,159 
值得懷疑— — — — — — — — 
未評分1,465 37 — — — 164 — 1,666 
商業貸款總額$1,139,283 $583,612 $422,700 $182,086 $155,099 $419,981 $558,004 $3,460,765 

24
目錄表
該公司主要根據貸款和支付活動的老化狀況評估其其他貸款組合的信用質量，包括住宅房地產貸款、消費貸款和租賃融資貸款。因此，非應計項目的貸款、逾期90天或以上並仍在計息的貸款以及在不良債務重組下修改的貸款被視為不良貸款，用於信用質量評估。下表根據截至2022年9月30日和2021年12月31日的不良貸款和未履行貸款的信用風險狀況，展示了我們其他貸款組合的記錄投資：
2022年9月30日
定期貸款
按起始年度分列的攤餘成本基礎
(千美元)20222021202020192018之前循環貸款總計
住宅房地產住宅第一留置權表演$57,217 $39,570 $31,875 $21,340 $22,376 $115,686 $298 $288,362 
不良資產102 — 105 195 870 4,798 — 6,070 
小計57,319 39,570 31,980 21,535 23,246 120,484 298 294,432 
其他住宅表演1,381 517 556 1,147 1,568 1,772 53,146 60,087 
不良資產— — — 8 10 214 1,474 1,706 
小計1,381 517 556 1,155 1,578 1,986 54,620 61,793 
消費者消費者表演30,643 42,722 10,102 4,397 3,676 16,128 2,426 110,094 
不良資產22 36 8 1 14 50 1 132 
小計30,665 42,758 10,110 4,398 3,690 16,178 2,427 110,226 
消費者其他表演568,209 300,430 117,490 39,291 7,488 6,188 7,017 1,046,113 
不良資產141 — — — — — — 141 
小計568,350 300,430 117,490 39,291 7,488 6,188 7,017 1,046,254 
租賃融資表演149,392 118,613 94,940 63,175 20,649 8,319 — 455,088 
不良資產— 646 883 676 300 18 — 2,523 
小計149,392 119,259 95,823 63,851 20,949 8,337 — 457,611 
總計表演806,842 501,852 254,963 129,350 55,757 148,093 62,887 1,959,744 
不良資產265 682 996 880 1,194 5,080 1,475 10,572 
其他貸款總額$807,107 $502,534 $255,959 $130,230 $56,951 $153,173 $64,362 $1,970,316 
25
目錄表
2021年12月31日
定期貸款
按起始年度分列的攤餘成本基礎
(千美元)20212020201920182017之前循環貸款總計
住宅房地產住宅第一留置權表演$38,508 $31,920 $24,311 $30,842 $48,276 $93,462 $888 $268,207 
不良資產— 108 173 780 764 4,380 — 6,205 
小計38,508 32,028 24,484 31,622 49,040 97,842 888 274,412 
其他住宅表演888 679 1,520 1,950 1,211 1,559 54,225 62,032 
不良資產— — 10 16 128 100 1,453 1,707 
小計888 679 1,530 1,966 1,339 1,659 55,678 63,739 
消費者消費者表演65,915 14,955 7,874 8,728 3,025 2,582 2,721 105,800 
不良資產89 5 3 14 24 71 2 208 
小計66,004 14,960 7,877 8,742 3,049 2,653 2,723 106,008 
消費者其他表演474,385 323,437 63,463 12,635 3,888 5,447 13,341 896,596 
不良資產— — — — — — 1 1 
小計474,385 323,437 63,463 12,635 3,888 5,447 13,342 896,597 
租賃融資表演154,803 124,575 86,402 43,536 9,077 1,983 — 420,376 
不良資產— 757 1,001 1,012 95 39 — 2,904 
小計154,803 125,332 87,403 44,548 9,172 2,022 — 423,280 
總計
表演734,499 495,566 183,570 97,691 65,477 105,033 71,175 1,753,011 
不良資產89 870 1,187 1,822 1,011 4,590 1,456 11,025 
其他貸款總額$734,588 $496,436 $184,757 $99,513 $66,488 $109,623 $72,631 $1,764,036 
N奧特 6 – P對他的貶低， E設備A釹L輕鬆
截至2022年9月30日和2021年12月31日的房地和設備摘要如下：
(千美元)9月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
土地$15,803 $15,696 
建築物和改善措施69,573 67,143 
傢俱和設備33,946 33,545 
租賃使用權資產7,582 8,428 
總計126,904 124,812 
累計折舊(49,385)(45,592)
房舍和設備，淨額$77,519 $79,220 
    截至2022年9月30日的三個月和九個月的折舊費用為1.2百萬美元和美元3.7分別為百萬美元和美元1.4百萬美元和美元4.2截至2021年9月30日的三個月和九個月分別為100萬美元。
本公司已訂立營運租約，主要供銀行辦公室及營運設施使用，其剩餘租賃條款為2幾個月後10幾年，其中一些可能包括將租賃期限延長至多一年的選項10好幾年了。如果合理地確定將會行使延長期限的選擇權，則將其包括在內。該公司的經營租賃負債為#美元。9.5百萬美元和美元10.7分別截至2022年9月30日和2021年12月31日。
26
目錄表
截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的經營租賃相關信息如下：
截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(千美元)2022202120222021
經營租賃成本$533 $510 $1,576 $1,547 
租賃產生的營運現金流638 589 1,874 1,975 
以租賃義務換取的使用權資產80 — 502 689 
因終止或減值而取消確認的使用權資產— — — (210)
加權平均剩餘租期7.3年份7.8年份7.3年份7.8年份
加權平均貼現率2.88 %2.88 %2.88 %2.88 %
截至2022年9月30日，根據租約條款預計的最低租金付款如下：
(千美元)金額
截至12月31日的年度：
剩餘2022年$419 
20232,185 
20241,879 
2025975 
2026843 
此後4,296 
未來最低租賃付款總額10,597 
扣除計入的利息(1,084)
經營租賃負債總額$9,513 

27
目錄表
N奧特 7 – LOAN S複查 R燈光
2022年9月30日和2021年12月31日的償貸權摘要如下：
2022年9月30日2021年12月31日
服務性貸款賬面價值服務性貸款賬面價值
商業性FHA$— $— $2,650,531 $27,386 
SBA46,799 715 50,043 774 
住宅264,318 582 302,618 705 
商業FHA被擱置出售2,362,462 23,995 — — 
總計$2,673,579 $25,292 $3,003,192 $28,865 
商業房委會抵押貸款服務
截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月，我們的商業性FHA貸款償還權的變化摘要如下：
截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(千美元)2022202120222021
貸款償還權：
期初餘額$24,603 $33,732 $27,386 $38,322 
將維修權轉讓給持有以待出售(23,995)— (23,995)— 
攤銷(608)(721)(1,907)(2,284)
從第三方收到的再融資費用— 165 (221)(439)
永久性損傷— (3,037)(1,263)(5,460)
期末餘額$— $30,139 $— $30,139 
公允價值：
在期初$26,865 $34,255 $28,368 $38,322 
在期末— 31,012 — 31,012 
截至2022年9月30日，該公司已承諾出售商業性FHA維修權的計劃，因此轉移了$24.0持有待售的商業性FHA維修權100萬美元。持有待售維修權按其賬面值或公允價值減去估計出售成本中較低者入賬。2022年第三季度未確認減值。
商業性FHA貸款償還權的公允價值是根據關鍵假設確定的，這些假設既代表一般經濟信息，也代表其他已公佈的信息，包括與託管和替代準備金相關的假設收益率，以及商業投資組合的加權平均特徵，包括預付款率和貼現率。提前還款率考慮了許多適當的因素，包括停工、氣球、提前還款懲罰、利率範圍、拖欠和地理位置。貼現率是基於市場參與者在為服務組合定價時使用的平均税前內部回報率。上述任何一項假設的大幅增加或減少將導致公允價值計量大幅降低或增加。加權平均預付率為8.21%和8.242022年9月30日和2021年12月31日分別為%，而加權平均貼現率為11.48%和11.87%，分別為相同的時期。
N奧特 8 – GOODWILL和 INTANGIBLE ASSETS
按分部計算的2022年9月30日和2021年12月31日商譽賬面值摘要如下：
(千美元)9月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
銀行業$157,158 $157,158 
財富管理4,746 4,746 
總商譽$161,904 $161,904 
28
目錄表
公司截至2022年9月30日和2021年12月31日的無形資產(包括核心存款和客户關係無形資產)摘要如下：
2022年9月30日2021年12月31日
(千美元)毛收入
攜載
金額		累計
攤銷		總計毛收入
攜載
金額		累計
攤銷		總計
核心存款無形資產$58,913 $(43,708)$15,205 $57,012 $(40,603)$16,409 
客户關係無形資產15,919 (8,926)6,993 15,918 (7,953)7,965 
無形資產總額$74,832 $(52,634)$22,198 $72,930 $(48,556)$24,374 
在收購FNBC分行的同時，該公司記錄了#美元1.9數以百萬計的核心存款無形資產，正在加速攤銷，估計使用壽命為10好幾年了。
無形資產攤銷為#美元。1.4百萬美元和美元4.1截至2022年9月30日的三個月和九個月分別為百萬美元和1.4百萬美元和美元4.42021年同期分別為百萬美元.
N奧特 9 – D互動性 I網絡結構
作為公司對利率敏感性的全面管理的一部分，公司利用衍生工具將利率波動引起的重大的、意想不到的收益波動降至最低，包括利率鎖定承諾、出售抵押支持證券的遠期承諾、現金流對衝和利率掉期合同。
利率鎖定承諾/出售抵押貸款支持證券的遠期承諾
公司對已發行的擬出售的固定利率商業和住宅房地產貸款作出利率鎖定承諾。利率鎖定承諾和待售貸款通過出售抵押貸款支持證券的遠期合同進行對衝。出售抵押證券的利率鎖定承諾和遠期合約的公允價值計入綜合資產負債表中的其他資產或其他負債。衍生金融工具的公允價值變動在綜合損益表的商業FHA收入和住宅按揭銀行收入中確認。
下表彙總了該公司在2022年9月30日和2021年12月31日出售抵押貸款支持證券的利率鎖定承諾和遠期承諾、其名義金額和估計公允價值：
名義金額公允價值收益
(千美元)9月30日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
衍生工具(包括在其他資產中)：
利率鎖定承諾$4,419 $66,216 $(15)$410 
出售抵押貸款支持證券的遠期承諾11,054 60,427 165 — 
總計$15,473 $126,643 $150 $410 
名義金額公允價值損失
(千美元)9月30日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
衍生工具(包括在其他負債中)：
利率鎖定承諾$9,138 $— $317 $— 
出售抵押貸款支持證券的遠期承諾— 18,362 — 19 
總計$9,138 $18,362 $317 $19 
在截至2022年9月30日的三個月和九個月內，公司確認淨虧損為$0.2百萬美元和美元0.6在綜合收益表中，商業FHA收入和住宅抵押貸款銀行收入中的衍生工具收入分別為100萬美元。
29
目錄表
在截至2021年9月30日的三個月和九個月內，公司確認淨虧損為$0.4百萬美元和美元1.3在綜合收益表中，商業FHA收入和住宅抵押貸款銀行收入中的衍生工具收入分別為100萬美元。
現金流對衝
在2022年第一季度，本公司簽訂了利率互換協議，這些協議具有現金流對衝的資格，以管理未來現金流因利率波動而發生變化的風險。下表彙總了該公司在2022年9月30日對某些貸款池進行的固定接收、支付浮動利率掉期：
(千美元)9月30日，
2022
名義金額$200,000 
計入其他負債的公允價值損失(10,734)
計入累計其他綜合(虧損)收入的納税所得額(7,836)
平均剩餘壽命3.6年份
加權平均支付率6.25 %
加權平均接收率5.48 %
該公司在某些FHLB或其他固定利率預付款上有未來開始的固定接收、支付可變利率掉期。這些掉期從2023年4月開始生效。本公司根據各自的對衝協議按季支付或收取淨利息金額，並將該金額計入綜合損益表的FHLB預支利息支出。
(千美元)9月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
名義金額$140,000 $140,000 
計入其他資產的公允價值收益16,422 5,095 
計入累計其他綜合(虧損)收入的納税所得額11,988 3,694 
每季度，上述現金流對衝的有效性評估是基於本公司從客户那裏收到的貸款的浮動利率與從交易對手那裏收到的固定利率相比的波動。在截至2022年9月30日的三個月和九個月的綜合損益表中沒有記錄與無效有關的數額。
未被指定為對衝的利率掉期合約
該公司簽訂了利率掉期合同，出售給希望改變其利率敏感度的商業客户。這些掉期由本公司同時以鏡像條款從其他金融交易商機構購買的合同抵消。由於抵銷合約的鏡像條款，除抵押品撥備可減輕不履行風險的影響外，初始確認後公允價值的變動對收益的影響微乎其微。這些衍生品合約不符合對衝會計的要求。
客户衍生工具及抵銷交易對手衍生工具的名義金額為$7.6百萬美元和美元7.9分別為2022年9月30日和2021年12月31日。客户衍生工具及抵銷交易對手衍生工具的公允價值為$0.5百萬美元和美元0.4截至2022年9月30日和2021年12月31日，分別計入合併資產負債表上的其他資產和其他負債。
30
目錄表
N奧特 10 – DEPOSITS
下表彙總了截至2022年9月30日和2021年12月31日的存款分類：
(千美元)9月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
無息需求$2,025,237 $2,245,701 
計息：
正在檢查1,905,439 1,663,021 
貨幣市場1,125,333 869,067 
儲蓄704,245 679,115 
時間634,998 653,744 
總存款$6,395,252 $6,110,648 

N奧特 11 – S短小的-TERMB奧羅温斯
下表為截至2022年9月30日和2021年12月31日的短期借款及相關加權平均利率分佈情況：
回購協議
(千美元)
截至及截至以下日期的9個月
2022年9月30日
截至及截至2021年12月31日的年度
期末未償還款項$58,518 $76,803 
平均未償還金額62,495 68,986 
任何月底未償還的最高款額76,807 77,497 
加權平均利率：
在此期間0.16 %0.12 %
期末0.26 %0.13 %
根據回購協議出售的證券被歸類為擔保借款，通常在交易日期起一至四天內到期。根據回購協議出售的證券反映在與交易有關的收到的現金金額，這代表銀行的債務金額。銀行可能需要根據標的證券的公允價值提供額外的抵押品。賬面金額為$的投資證券61.5百萬美元和美元78.3根據回購協議出售的證券分別在2022年9月30日和2021年12月31日質押了100萬美元。
該公司的可用信貸額度為#美元。13.5百萬美元和美元55.9分別於2022年9月30日和2021年12月31日從美聯儲貼現窗口獲得100萬美元。這些額度由一項抵押品協議擔保，該抵押品協議涉及總額為#美元的商業房地產貸款池。15.7百萬美元和美元64.8分別為2022年9月30日和2021年12月31日。有幾個不是截至2022年9月30日和2021年12月31日，這些額度下的未償還借款。
截至2022年9月30日，該公司的可用聯邦資金信用額度總計為$45.0百萬美元。截至2022年9月30日，這些信貸額度尚未使用。
31
目錄表
N奧特 12 – FHLBADVANCES和 O在那裏 B奧羅温斯
下表彙總了截至2022年9月30日和2021年12月31日我們的FHLB預付款和其他借款：
(千美元)9月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
米德蘭州立銀行股份有限公司
循環信貸額度-浮動利率相當於每日簡單SOFR加1.60%
$— $— 
G系列可贖回優先股-171股票價格為$1,000每股
— 171 
米德蘭州立銀行
FHLB預付款-以平均利率計算的可行固定利率2.35%和1.48分別於2022年9月30日和2021年12月31日到期-至2024年12月
110,000 210,000 
FHLB進步-SOFR平均利率浮動4.60%和1.67分別於2022年9月30日和2021年12月31日到期-2023年10月到期
100,000 100,000 
FHLB預付款-短期固定利率，平均利率3.142022年9月30日-2022年10月到期
150,000 — 
FHLB預付款和其他借款總額$360,000 $310,171 
    該公司從FHLB獲得的墊款以一項一攬子抵押品協議為抵押，該協議包括合格抵押貸款和房屋淨值信用額度貸款以及總額約為美元的某些商業房地產貸款2.7110億美元2.102022年9月30日和2021年12月31日分別為10億美元。
2021年10月12日，本公司與另一家銀行簽訂了一項循環信貸額度的貸款協議，原始本金金額最高可達$15.0百萬美元。這筆貸款於2022年10月11日到期。
N奧特 13 – S無序排列的 DEBT
下表彙總了公司截至2022年9月30日和2021年12月31日的次級債務：
(千美元)9月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
2015年6月發行的次級債券-固定利率6.50%, $550-2025年6月18日到期
$547 $546 
2017年10月發行的次級債-固定利率6.25至2022年10月，浮動利率相當於三個月倫敦銀行同業拆借利率加4.23此後的百分比，$40,000-2027年10月15日到期
39,674 39,626 
2019年9月發行的次級債-固定利率5.00至2024年9月；浮動利率相當於三個月SOFR加3.61此後的百分比，$72,750-2029年9月30日到期
72,236 72,042 
2019年9月發行的次級債-固定利率5.50至2029年9月；浮動利率相當於三個月SOFR加4.05此後的百分比，$27,250-2034年9月30日到期
26,913 26,877 
次級債務總額$139,370 $139,091 
根據現行的監管指引和解釋，次級債券可納入二級資本(但有若干適用的限制)。
本公司於2022年10月15日贖回於2027年10月15日到期的未償還定息至浮息次級票據，本金總額為$40.0百萬美元，根據票據的條款。總贖回價格為100次級票據本金總額的%，另加應計和未付利息。附屬票據的利率為6.25%，相當於大約$2.5每年上百萬的利息支出。
N奧特 14 – P已提交 S托克
2022年8月24日，公司發行並出售4,600,000存托股份(“存托股份”)，每股佔本公司股份的1/40的所有權權益7.75%固定利率重置非累積永久優先股，系列A，面值$2.00每股(“A系列優先股”)，清算優先權為#美元25每股存托股份(等同於$1,000每股A系列優先股)。在監管資本計算中，A系列優先股有資格成為一級資本。總收益為$。115.0百萬美元，而發行
32
目錄表
A系列優先股，扣除$4.5包括承銷折扣和其他費用在內的發行成本為100萬美元110.5百萬美元。
A系列優先股的股息不是累積性的，也不是強制性的，將在公司董事會宣佈時支付。如果宣佈，股息將應計和支付，季度拖欠，(I)自原始發行日期起至2027年9月30日，但不包括2027年9月30日或較早贖回日期，利率為7.75年利率，於每年3月30日、6月30日、9月30日和12月30日，自2022年12月30日開始，以及(Ii)自2027年9月30日起(包括2027年9月30日)，在每個重置期間，年利率等於截至最近重置股息決定日期的5年期國庫利率加4.713每年的3月30日、6月30日、9月30日和12月30日，從2027年12月30日開始，除非該日不是營業日。
如果公司董事會沒有就某一股息期宣佈派發A系列優先股的股息，則不應被視為在該股息期內派發任何股息，或為累計股息，且本公司將沒有義務就該股息期支付任何股息，無論董事會是否宣佈在未來任何股息期內就A系列優先股或任何其他類別或系列的公司股本派發股息。此外，只要A系列優先股的任何股份仍未發行，除非在最近完成的股息期間，A系列優先股的所有已發行股票的股息已經全部支付或宣佈，並已撥出足夠支付股息的金額用於支付，否則不得宣佈、支付或撥備股息用於支付，也不得宣佈、作出或撥備用於支付公司普通股的股息。
A系列優先股是永久性的，沒有到期日。A系列優先股不受任何強制贖回、償債基金或其他類似條款的約束。本公司可選擇於2027年9月30日或之後的任何股息支付日期不時全部或部分贖回A系列優先股，或(Ii)於監管資本處理事件後90天內的任何時間全部或部分贖回A系列優先股，每種情況下贖回價格均相等於$1,000每股A系列優先股(相當於$25每股存托股份)，加上任何已宣佈和未支付的股息，而不考慮任何未宣佈的股息，但不包括贖回日期。A系列優先股的持有人和存托股份持有人均無權要求贖回或回購A系列優先股。
N奧特 15 – E阿寧格斯 P呃 C守護神 S野兔
普通股每股收益採用兩級法計算。普通股每股基本收益是通過分配給普通股股東的分配收益和分配給普通股股東的未分配收益之和除以已發行普通股的加權平均數量來計算的。普通股每股攤薄收益的計算方法是，將分配給普通股股東的分配收益和分配給普通股股東的未分配收益之和除以經普通股獎勵稀釋效應調整後的加權平均股數。截至2022年9月30日的三個月和九個月的稀釋每股普通股收益計算不包括以下反稀釋股票期權45,698和不包括的反稀釋股票期權69,145分別為2021年的可比期間，因為這些股票期權的行權價格超過了#年公司普通股的平均市場價格
33
目錄表
那些各自的時期。以下是截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的基本和稀釋後每股普通股收益的計算：
截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(千美元，每股數據除外)2022202120222021
淨收入$23,521 $19,548 $66,153 $58,210 
普通股股東分紅(6,400)(6,239)(19,186)(18,741)
未歸屬限制性股票獎勵股息(70)(60)(218)(186)
未分配收益用於非既得限制性股票獎勵(185)(126)(519)(386)
未分配給普通股股東的收益$16,866 $13,123 $46,230 $38,897 
基本信息
將收益分配給普通股股東$6,400 $6,239 $19,186 $18,741 
未分配給普通股股東的收益16,866 13,123 46,230 38,897 
普通股股東總收益，基本$23,266 $19,362 $65,416 $57,638 
稀釋
將收益分配給普通股股東$6,400 $6,239 $19,186 $18,741 
未分配給普通股股東的收益16,866 13,123 46,230 38,897 
普通股股東總收益23,266 19,362 65,416 57,638 
添加回：
從未歸屬限制性股票獎勵中重新分配的未分配收益— — 1 1 
普通股股東總收益，稀釋後$23,266 $19,362 $65,417 $57,639 
加權平均已發行普通股，基本股22,338,828 22,520,499 22,306,323 22,544,898 
選項51,610 57,381 60,772 69,074 
加權平均已發行普通股，稀釋後22,390,438 22,577,880 22,367,095 22,613,972 
基本每股普通股收益$1.04 $0.86 $2.93 $2.56 
稀釋後每股普通股收益1.04 0.86 2.92 2.55 
N奧特 16 – F空氣 V價值： F財務狀況 I網絡結構
公允價值被定義為於計量日期在市場參與者之間的有序交易中為出售資產而收取的交換價格或為轉移負債而支付的交換價格，反映市場參與者在為資產或負債定價時將使用的假設。該層次結構使用三個水平的投入來計量資產和負債的公允價值，如下所示：
•第1級：在活躍市場交易的相同資產或負債的未調整報價。
•第2級：第1級以外的重要其他可觀察到的投入，包括活躍市場中類似資產和負債的報價、不太活躍市場中的報價或可由可觀測市場數據證實的其他可觀察到的投入。
•第三級：重要的不可觀察的輸入，反映了公司自己對市場參與者在為資產或負債定價時將使用的假設的假設。

34
目錄表
在2022年9月30日和2021年12月31日，按公允價值計量和記錄的資產和負債，包括公司選擇公允價值選項的金融資產，按經常性和非經常性基礎計量和記錄如下：
2022年9月30日
(千美元)攜帶
金額		報價
處於活動狀態
市場
對於相同的
資產
(1級)		意義重大
其他
可觀察到的
輸入
(2級)		重大不可察覺
輸入
(3級)
按公允價值經常性計量的資產和負債：
資產
可供出售的投資證券：
美國國債$60,496 $60,496 $— $— 
美國政府支持的實體和美國機構證券27,865 — 27,865 — 
抵押貸款支持證券--機構391,615 — 391,615 — 
抵押貸款支持證券--非機構21,158 — 21,158 — 
州和市政證券95,061 — 95,061 — 
公司證券85,694 — 85,694 — 
股權證券8,615 8,615 — — 
持有待售貸款4,338 — 4,338 — 
衍生資產17,033 — 17,033 — 
總計$711,875 $69,111 $642,764 $— 
負債
衍生負債$11,512 $— $11,512 $— 
總計$11,512 $— $11,512 $— 
在非經常性基礎上按公允價值計量的資產：
貸款償還權$1,297 $— $— $1,297 
商業FHA抵押貸款服務權被保留出售23,995 — — 23,995 
不良貸款46,882 11,516 25,128 10,238 
擁有的其他房地產11,141 — 11,141 — 
持有待售資產1,271 — 1,271 — 
35
目錄表
2021年12月31日
(千美元)攜帶
金額		報價
處於活動狀態
市場
對於相同的
資產
(1級)		意義重大
其他
可觀察到的
輸入
(2級)		重大不可察覺
輸入
(3級)
按公允價值經常性計量的資產和負債：
資產
可供出售的投資證券：
美國國債$64,917 $64,917 $— $— 
美國政府支持的實體和美國機構證券33,817 — 33,817 — 
抵押貸款支持證券--機構440,270 — 440,270 — 
抵押貸款支持證券--非機構28,706 — 28,706 — 
州和市政證券143,099 — 143,099 — 
公司證券195,794 — 194,859 935 
股權證券9,529 9,529 — — 
持有待售貸款32,045 — 32,045 — 
衍生資產5,883 — 5,883 — 
總計$954,060 $74,446 $878,679 $935 
負債
衍生負債$397 $— $397 $— 
總計$397 $— $397 $— 
在非經常性基礎上按公允價值計量的資產：
貸款償還權$28,865 $— $— $28,865 
不良貸款36,542 24,358 6,129 6,055 
擁有的其他房地產12,059 — 12,059 — 
持有待售資產2,284 — 2,284 — 
    下表列出了在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月期間，使用重大不可觀察到的投入(第三級)按公允價值經常性計量的資產活動對賬：
截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(千美元)2022202120222021
期初餘額$— $1,008 $935 $959 
已轉移到2級— — (935)— 
已實現收益總額(1)
— 4 6 10 
其他綜合收益中未實現的合計(2)
— (73)(24)
淨結算額(本金和利息)— (4)(6)(10)
期末餘額$— $935 $— $935 
(1)應在綜合收益表中納税的投資證券利息收入中包含的金額。
(2)指在本報告所述期間終了時列入其他全面收益的該期間未實現損益的變動。
下表提供了在2021年12月31日按公允價值經常性計量的第3級資產的公允價值計量中使用的重大不可觀察投入的量化信息：
(千美元)公允價值估值
技術		看不見
輸入/假設
範圍(加權平均)(1)
2021年12月31日
公司證券$935 共識定價市場淨價
0.0% - 7.0% (4.5)%
(1)不可觀察到的投入由工具的相對公允價值加權。
36
目錄表
在公司公司證券的公允價值計量中使用的重大不可觀察的投入是市場淨價。公司證券交易不活躍，因此，公允價值是通過共識定價利用第三方估值服務確定的。孤立的任何投入的重大變化將導致公允價值計量的重大變化。一般來説，當市場利率下降時，淨市場價格增加，當市場利率上升時，淨市場價格下降。
下表列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月在非經常性基礎上計量的資產確認損失：
截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(千美元)2022202120222021
商業抵押貸款償還權$— $3,037 $1,263 $5,460 
持有待售的住宅按揭還款權— 79 — 222 
不良貸款1,423 3,405 6,381 9,677 
擁有的其他房地產339 9 743 426 
持有待售資產— — — — 
按非經常性基礎計量的資產損失總額$1,762 $6,530 $8,387 $15,785 
    下表列出了在2022年9月30日和2021年12月31日按非經常性基礎計量的3級資產公允價值計量中使用的重大不可觀察投入的量化信息：
(千美元)公允價值估值
技術		看不見
輸入/假設
範圍(加權平均)(1)
2022年9月30日
貸款償還權：
SBA維修權$715 貼現現金流提前還款速度
14.21% - 15.40% (14.95%)
貼現率
沒有範圍(11.50%)
住宅維修權582 貼現現金流提前還款速度
7.56% -31.14% (8.46%)
貼現率
9.00% - 11.50% (10.13%)
商業化FHA維修權被保留出售23,995 貼現現金流提前還款速度
8.00% - 18.00% (8.21%)
貼現率
10.00% - 27.00% (11.48%)
2021年12月31日
貸款償還權：
商業MSR$28,368 貼現現金流提前還款速度
8.00% - 18.00% (8.24%)
貼現率
10.00% - 27.00% (11.87%)
SBA維修權898 貼現現金流提前還款速度
12.27% - 14.14% (13.88%)
貼現率
10.00% - 12.00% (11.00%)
住宅維修權705 貼現現金流提前還款速度
11.94% - 27.48% (14.94%)
貼現率
9.00% - 11.50% (10.25%)
(1)不可觀察到的投入由工具的相對公允價值加權。
ASC主題825，金融工具要求披露某些金融工具的估計公允價值以及用於估計該等公允價值的方法和重大假設。此外，某些金融工具和所有非金融工具被排除在適用的披露要求之外。
本公司已為持有待售的新發放商業及住宅貸款選擇公允價值選項。這些貸款旨在出售，並用衍生品工具進行對衝。我們選擇了公允價值選項
37
目錄表
在對衝會計複雜的情況下減少會計錯配，並實現操作簡化。
下表列出了截至2022年9月30日和2021年12月31日選擇公允價值選項的貸款的公允價值合計和本金餘額合計之間的差額：
2022年9月30日2021年12月31日
(千美元)集料
公允價值		差異化合同
本金		集料
公允價值		差異化合同
本金
持有待售的商業貸款$— $— $— $19,230 $— $19,230 
持有待售住宅貸款4,338 (73)4,411 12,815 584 12,231 
持有待售貸款總額$4,338 $(73)$4,411 $32,045 $584 $31,461 
下表列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月按公允價值列賬的金融資產的公允價值變動所造成的損失金額，這些公允價值變動包括在按公允價值列賬的所得税前收入中：
截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(千美元)2022202120222021
持有待售的商業貸款$— $— $— $(67)
持有待售住宅貸款(280)(231)(557)(294)
持有待售貸款總額$(280)$(231)$(557)$(361)
    某些金融工具在2022年9月30日和2021年12月31日的賬面價值和估計公允價值如下：
2022年9月30日
(千美元)攜帶
金額		公允價值報價
處於活動狀態
市場
對於相同的
資產
(1級)		意義重大
其他
可觀察到的
輸入
(2級)		意義重大
看不見
輸入
(3級)
資產
現金和銀行到期款項$309,531 $309,531 $309,531 $— $— 
出售的聯邦基金3,657 3,657 3,657 — — 
貸款，淨額6,139,812 6,025,586 — — 6,025,586 
應計應收利息17,537 17,537 — 17,537 — 
負債
存款$6,395,252 $6,370,773 $— $6,370,773 $— 
短期借款58,518 58,518 — 58,518 — 
FHLB和其他借款360,000 358,694 — 358,694 — 
次級債務139,370 135,279 — 135,279 — 
信託優先債券49,824 54,965 — 54,965 — 
38
目錄表
2021年12月31日
(千美元)攜帶
金額		公允價值報價
處於活動狀態
市場
對於相同的
資產
(1級)		意義重大
其他
可觀察到的
輸入
(2級)		意義重大
看不見
輸入
(3級)
資產
現金和銀行到期款項$673,297 $673,297 $673,297 $— $— 
出售的聯邦基金7,074 7,074 7,074 — — 
貸款，淨額5,173,739 5,221,886 — — 5,221,886 
應計應收利息19,470 19,470 — 19,470 — 
負債
存款$6,110,648 $6,109,077 $— $6,109,077 $— 
短期借款76,803 76,803 — 76,803 — 
FHLB和其他借款310,171 317,464 — 317,464 — 
次級債務139,091 148,386 — 148,386 — 
信託優先債券49,374 57,827 — 57,827 — 
根據我們在2019年採用的ASU 2016-1，用於計量2022年9月30日和2021年12月31日金融工具公允價值的方法代表了退出價格的近似值；然而，實際退出價格可能不同。
N奧特 17 – COMMITMENTS, C環境和環境 CREDIT R伊斯克
在正常業務過程中，存在未在合併財務報表中反映的各種或有負債，如索賠和法律訴訟。不是預計這些行動或索賠將造成重大損失。
我們是在正常業務過程中存在表外風險的金融工具的當事人，以滿足我們客户的融資需求。這些金融工具包括提供信用證和備用信用證的承諾。這些工具在不同程度上涉及超過資產負債表確認金額的信用風險要素。這些工具的合同金額反映了我們在特定類別的金融工具中的參與程度。
如果金融工具的另一方不履行提供信用證和備用信用證的承諾，我們面臨的信用損失的風險由這些工具的合同金額表示。世界銀行在作出承諾和有條件債務時使用的信貸政策與其對資產負債表上工具的信貸政策相同。這些承諾主要與可變利率掛鈎。截至2022年9月30日和2021年12月31日的貸款承諾如下：
(千美元)9月30日，
2022		十二月三十一日，
2021
提供信貸的承諾$1,280,312 $994,709 
財務擔保.備用信用證31,315 14,325 
本公司設立抵押回購責任，以反映管理層根據2022年及之前幾年出售的貸款數量、借款人違約預期、歷史投資者回購需求和上訴成功率以及估計的損失嚴重程度對本公司可能有回購義務的貸款的損失估計。從投資者手中回購的貸款最初按公允價值入賬，這成為本公司的新會計基礎。貸款的公允價值與未償還本金之間的任何差額將計入或貸記抵押回購負債(視情況而定)。回購後，這些貸款以應收貸款的形式計入。有幾個不是截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的整體要求和貸款回購造成的虧損。未解決的回購要求的負債總額為$0.2百萬美元和美元0.2分別為2022年9月30日和2021年12月31日。
39
目錄表
N奧特 18 – SEGMENT I信息
我們的業務細分為銀行、財富管理等。可報告的業務分部與公司主要業務線的內部報告和評估一致。銀行業務部門向消費者和企業提供廣泛的金融產品和服務，包括商業、商業地產、按揭和其他消費貸款產品；商業設備租賃；按揭貸款銷售和服務；信用證；各種存款產品，包括支票、儲蓄和定期存款賬户；商業服務；以及企業財務管理服務。財富管理部門包括信託和受託服務、經紀和退休計劃服務。另一部分包括母公司、我們的專屬自保業務部門的經營業績，以及公司間交易的消除。
40
目錄表
截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的精選業務部門財務信息如下：
(千美元)銀行業財富
管理		其他總計
截至2022年9月30日的三個月
淨利息收入(費用)$66,846 $— $(2,822)$64,024 
信貸損失準備金6,974 — — 6,974 
非利息收入9,646 6,199 (19)15,826 
非利息支出39,338 4,364 (206)43,496 
所得税前收入(虧損)(收益)30,180 1,835 (2,635)29,380 
所得税(福利)9,238 498 (3,877)5,859 
淨收益(虧損)$20,942 $1,337 $1,242 $23,521 
總資產$7,809,280 $29,166 $(16,569)$7,821,877 
截至2022年9月30日的9個月
淨利息收入(費用)$190,162 $— $(7,977)$182,185 
信貸損失準備金16,582 — — 16,582 
非利息收入26,547 19,481 24 46,052 
非利息支出112,947 13,130 (358)125,719 
所得税前收入(虧損)(收益)87,180 6,351 (7,595)85,936 
所得税(福利)23,498 1,761 (5,476)19,783 
淨收益(虧損)$63,682 $4,590 $(2,119)$66,153 
總資產$7,809,280 $29,166 $(16,569)$7,821,877 
截至2021年9月30日的三個月
淨利息收入(費用)$53,888 $— $(2,492)$51,396 
信貸損失準備金(184)— — (184)
非利息收入7,917 7,175 51 15,143 
非利息支出37,055 4,507 (270)41,292 
所得税前收入(虧損)(收益)24,934 2,668 (2,171)25,431 
所得税(福利)4,973 764 146 5,883 
淨收益(虧損)$19,961 $1,904 $(2,317)$19,548 
總資產$7,091,180 $31,274 $(28,495)$7,093,959 
截至2021年9月30日的9個月
淨利息收入(費用)$161,514 $— $(8,140)$153,374 
信貸損失準備金2,926 — — 2,926 
非利息收入27,649 19,635 92 47,376 
非利息支出117,655 12,672 (1,015)129,312 
所得税前收入(虧損)(收益)68,582 6,963 (7,033)68,512 
所得税(福利)9,849 1,967 (1,514)10,302 
淨收益(虧損)$58,733 $4,996 $(5,519)$58,210 
總資產$7,091,180 $31,274 $(28,495)$7,093,959 
41
目錄表
N奧特 19 – R平均 F羅姆 C獨一無二的 與.一起C客户
本公司在606主題範圍內與客户簽訂合同的收入在合併損益表的非利息收入中確認。以下是截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的非利息收入，按主題606範圍內和範圍外的收入流劃分。
截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(千美元)2022202120222021
非利息收入--專題範圍606
財富管理收入：
信託管理費$5,241 $5,623 $16,362 $15,054 
投資諮詢費— 577 — 1,462 
投資經紀費482 330 1,623 1,206 
其他476 645 1,496 1,913 
存款賬户手續費：
基金費用不足1,775 1,470 4,631 3,814 
其他822 798 2,338 2,196 
交換收入3,531 3,651 10,401 10,823 
其他收入：
商户服務收入448 405 1,203 1,137 
其他847 925 2,286 3,135 
非利息收入--超出專題範圍6062,204 719 5,712 6,636 
非利息收入總額$15,826 $15,143 $46,052 $47,376 
    主題606不適用於與金融工具相關的收入，包括來自貸款和投資證券的收入。此外，某些非利息收入流，如商業FHA收入、住宅抵押貸款銀行收入和投資證券銷售收益淨額，也不在主題606的範圍內。主題606適用於非利息收入流，如財富管理收入、存款賬户服務費、交換收入、擁有的其他房地產的銷售收益以及某些其他非利息收入流。下面討論主題606所考慮的範圍內的非利息收入流。
財富管理收入
財富管理收入主要包括從信託和其他客户資產的管理和管理中賺取的費用。該公司還通過其在美國證券交易委員會註冊的投資顧問子公司賺取投資顧問費。在這兩種情況下，公司的履約義務一般都是隨着時間的推移而履行的，由此產生的費用根據所管理資產的月末市場價值和合同確定的費用時間表按月確認。付款通常在月底後幾天通過直接記入每個客户的賬户而收到。該公司不賺取基於績效的激勵。現有的信託和資產管理客户也可以獲得房地產銷售和報税準備服務等可選服務。公司對這些基於交易的服務的履約義務在某個時間點(即發生時)通常得到了履行，相關收入也得到了確認。在提供服務後不久就會收到付款。本公司的第三方經紀交易商執行的交易產生的費用由他們按月匯入本公司，用於當月的交易活動。
對存款賬户收取手續費
存款賬户的手續費包括根據與客户簽訂的存款協議收取的費用，這些費用的目的是提供對存款資金的訪問，作為存款資金的託管人，並在適用時支付存款利息。這些手續費主要包括不足額的基金手續費和其他賬户相關的手續費。當儲户提出支付超過可用資金的項目時，就會賺取不充足的基金費用，而公司可酌情提供完成交易所需的資金。本公司通過為存款人提供適當的保障和資金匯款，以及為存款人提供可選的服務，如支票成像或金庫管理，應存款人的要求提供其他與賬户相關的服務費收入。在提供服務的期間，公司履行了適當保障和匯款資金、每月賬户分析和任何其他每月服務費的履約義務，並確認了相關收入。支付服務費
42
目錄表
對存款賬户的收費通常是立即收到的，或者在接下來的一個月通過直接計入客户的賬户來收取。
交換收入
交換收入包括借記卡/信用卡收入和自動取款機用户手續費。信用卡收入主要包括隨時準備授權併為通過萬事達卡交換網絡處理的卡交易提供結算而賺取的交換費。互換率的水平和結構由萬事達卡設定，可以根據持卡人的購買量而有所不同。持卡人交易產生的交換費是基礎交易價值的一個百分比，在完成公司履行義務的同時，每天確認向持卡人提供的交易處理服務。付款通常是立即收到或在下個月收到。ATM手續費主要是當公司持卡人從非公司自動取款機提取資金或非公司持卡人從公司自動取款機提取資金時產生的。本公司在處理自動櫃員機取款時，履行每筆交易的履約義務。
其他非利息收入
主題606範圍內的其他非利息收入流包括商户服務收入、保險箱租金、電匯費用、紙質對賬單費用、支票打印傭金、出售其他自有房地產的收益，以及其他非利息相關費用。本公司商户服務業務的收入主要包括向商户收取的交易及賬户管理費，以電子方式處理交易。這些費用是扣除支付給信用卡發行銀行的交換費、信用卡公司評估和收入分享金額後的淨額。賬户管理費被認為是在處理商家的交易或執行其他服務時賺取的。與主題606範圍內的其他非利息收入的其他組成部分相關的費用主要是基於交易的，因此，在客户使用所選服務執行交易的時間點，公司的履約義務得到履行，相關收入得到確認。
N奧特 20 – S後續事件
2022年10月24日，公司終止了美元140.0未來起薪的名義金額-某些FHLB或附註9中討論的其他固定利率預付款的固定、接收可變利率掉期。公司實現了$17.6終止合同時淨收益為百萬美元。
43
目錄表
ITEM 2 – MANAGEMENT的 D震盪 和 A分析 的 F財務狀況 CONDITION 和 R結果： O操作
以下是管理層對影響公司財務狀況和經營結果的某些重要因素的討論和分析，這些因素反映在截至2022年9月30日的未經審計的綜合資產負債表中，與2021年12月31日相比，以及截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的經營業績。閲讀這些意見時，應結合本報告其他部分提供的未經審計的綜合財務報表和附註，以及我們於2022年2月25日提交給美國證券交易委員會的截至2021年12月31日的10-K表格年度報告。
除本文包含的歷史信息外，本10-Q表格還包括根據1995年《私人證券訴訟改革法》定義的“前瞻性陳述”。這些聲明會受到許多風險和不確定性的影響，包括利率和其他一般經濟、商業和政治條件的變化，包括當時的利率和通貨膨脹率；新冠肺炎疫情的影響；金融市場的變化；根據情況需要改變業務計劃；與合併和收購以及被收購企業的整合相關的風險；與未來使用和獲得一些參考利率(例如倫敦銀行間同業拆借利率及其他替代參考利率)以及採用替代參考利率相關的發展和不確定性；美國税法、法規和指導方針的變化；以及在公司向美國證券交易委員會提交的文件中不時詳細説明的其他風險。讀者應注意，本文中包含的前瞻性陳述並不是對未來事件的保證，實際事件可能與前瞻性陳述中所述或所暗示的大不相同。前瞻性陳述一般可以通過使用“將”、“建議”、“可能”、“計劃”、“尋求”、“預期”、“打算”、“估計”、“預期”、“相信”或“繼續”等前瞻性術語來識別。本文中提出的任何前瞻性陳述僅在本文發表之日作出，我們不承擔任何更新或修改任何前瞻性陳述以反映假設的變化、意外事件的發生或其他情況的義務。.
關鍵會計政策
在編制我們的合併財務報表時，管理層需要做出影響資產、負債、收入和費用報告金額的估計和判斷。這些估計數是根據歷史經驗和管理層認為在當前情況下合理的各種其他假設得出的。這些估計構成了對某些資產和負債的賬面價值作出判斷的基礎，這些資產和負債不容易從其他來源獲得。在不同的假設或條件下，實際結果可能與這些估計值不同。管理層認為對公司報告的財務狀況和經營結果影響最大的估計和判斷載於我們截至2021年12月31日的10-K表格年度報告中的綜合財務報表附註“附註1--重要會計政策摘要”。自2021年12月31日以來，關鍵會計政策或用於應用這些政策的假設和判斷沒有重大變化。
重大發展和交易
以下列出的每一項都會影響我們截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的運營結果的可比性，以及我們截至2022年9月30日和2021年12月31日的財務狀況，並可能影響我們在未來會計期間報告的財務信息的可比性。
優先股發行。於2022年8月24日，本公司發行及售出4,600,000股存托股份，每股相當於本公司7.75%固定利率重置非累積、不可轉換、永久優先股A系列股份的1/40所有權權益。在監管資本計算中，A系列優先股有資格成為一級資本。總收益為1.15億美元，而發行A系列優先股的淨收益在扣除包括承銷折扣和其他費用在內的450萬美元的發行成本後為1.105億美元。

最近的收購。2022年6月17日，該公司完成了對FNBC在伊利諾伊州莫克納和約克維爾分行的存款、某些貸款和其他資產的收購。該公司收購了7980萬美元的資產，包括6030萬美元的現金和1660萬美元的貸款，並承擔了7980萬美元的存款。
2021年6月1日，該公司完成了對ATG Trust幾乎所有信託資產的收購，ATG Trust是一家總部位於伊利諾伊州芝加哥的信託公司，管理着3.997億美元的資產。
商業FHA抵押貸款服務權。 該公司此前通過其全資子公司Love Funding Corporation發起商業FHA商業抵押貸款。2020年8月28日，公司完成了向德懷特資本出售其商業FHA發起平臺的交易，但繼續為貸款組合提供服務。在2022年第三季度，我們承諾計劃出售與此相關的維修權資產
44
目錄表
投資組合，並轉讓了2400萬美元的商業FHA貸款服務權持有出售。持有待售維修權按其賬面值或公允價值減去估計出售成本中較低者入賬。2022年第三季度未確認減值。
税務結算。2021年6月29日，該公司宣佈解決了與處理FDIC協助交易中確認的收益有關的先前税務問題，該問題導致了2021年第二季度確認的675萬美元的税收優惠。該公司還確認了與解決税務問題有關的約360萬美元的諮詢和法律費用，產生了約290萬美元的税後收益。
聯邦住房金融局提前還款。在2021年期間，公司在第一季度預付了5,000萬美元的FHLB預付款，第二季度預付了8,500萬美元，第四季度預付了1.3億美元。因此，我們在2021年第二季度和第四季度分別支付了370萬美元和480萬美元的預付款費用。由於借款減少，本期利息支出明顯減少。
贖回附屬債券。根據票據條款，本公司於2021年6月18日贖回所有於2025年6月18日到期的未償還定息至浮動利率次級票據，本金總額為3,110萬美元。總贖回價格為附屬票據本金總額的100%，另加應計及未付利息。次級票據的利率為4.54%。
購買的貸款。我們的淨息差受益於與收購中包括的已購買貸款建立的購買會計折扣相關的增值收入。我們報告的截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月的淨息差分別為3.63%和3.34%。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月，與收購貸款建立的會計貼現相關的增值收入分別為50萬美元和100萬美元，分別將各自期間的報告淨息差增加了3個基點和7個基點。
截至2022年和2021年9月30日的9個月的報告淨息差分別為3.60%和3.36%。截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月，與收購貸款建立的會計貼現相關的增值收入分別為170萬美元和350萬美元，分別將各自期間的報告淨息差增加4個基點和8個基點。
經營成果
概述。下表列出了公司截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的簡明損益表信息：
截至9月30日的三個月，截至9月30日的9個月，
(千美元，每股數據除外)2022202120222021
損益表數據：
利息收入$79,556 $58,490 $211,540 $177,390 
利息支出15,532 7,094 29,355 24,016 
淨利息收入64,024 51,396 182,185 153,374 
信貸損失準備金6,974 (184)16,582 2,926 
非利息收入15,826 15,143 46,052 47,376 
非利息支出43,496 41,292 125,719 129,312 
所得税前收入29,380 25,431 85,936 68,512 
所得税5,859 5,883 19,783 10,302 
淨收入$23,521 $19,548 $66,153 $58,210 
基本每股普通股收益$1.04 $0.86 $2.93 $2.56 
稀釋後每股普通股收益$1.04 $0.86 $2.92 $2.55 
在截至2022年9月30日的三個月中，我們產生了2350萬美元的淨收益，或每股攤薄收益1.04美元，而截至2021年9月30日的三個月，我們的淨收益為1950萬美元，或每股攤薄收益為0.86美元。與2021年第三季度相比，2022年第三季度的收益增加，主要是由於淨利息收入增加了1260萬美元，非利息收入增加了70萬美元。信貸損失準備金增加了720萬美元，非利息支出增加了220萬美元，部分抵消了這些結果。
45
目錄表
在截至2022年9月30日的9個月中，我們產生了6620萬美元的淨收益，或每股攤薄收益2.92美元，而截至2021年9月30日的9個月，我們的淨收益為5820萬美元，或每股攤薄收益為2.55美元。截至2022年9月30日的9個月的收益與截至2021年9月30日的9個月相比有所增長，這主要是由於淨利息收入增加了2880萬美元，非利息支出減少了360萬美元。信貸損失準備金增加了1370萬美元，非利息收入減少了130萬美元，所得税支出增加了950萬美元，部分抵消了這些結果。
淨利息收入和利潤率。我們的主要收入來源是淨利息收入，即來自生息資產(主要是貸款和證券)的利息收入與資金來源(主要是有息存款和借款)的利息支出之間的差額。淨利息收入受許多因素的影響，主要是生息資產的數量和組合、資金來源和利率波動。不計息的資金來源，如活期存款和股東權益，也支持盈利資產。淨息差的計算方法是淨利息收入除以平均可賺取利息的資產。淨息差是在税額等值基礎上列報的，這意味着免税利息收入已調整為税前等值收入，假設截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的聯邦所得税税率為21%。
2022年9月21日，美聯儲宣佈將基準聯邦基金利率上調0.75%，至3.00%至3.25%的區間，並表示繼續上調目標區間將是合適的。這是2022年宣佈的第五次加息，也是自2022年6月16日以來連續第三次加息0.75%。今年年初，聯邦基金利率的區間為0.00%-0.25%。
在截至2022年9月30日的三個月中，按税額等值計算的淨利息收入增至6430萬美元，而截至2021年9月30日的三個月為5180萬美元。2022年第三季度相當於税收的淨息差增至3.63%，而2021年第三季度為3.34%。
於截至2022年9月30日止九個月內，按税項等值基準計算的淨利息收入增至1.832億美元，税項等值淨息差為3.60%，而截至2021年9月30日止九個月的税項等值淨利息收入為1.545億美元，税等淨息差為3.36%。
46
目錄表
平均資產負債表、利息和收益率/利率分析。下表列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的平均資產負債表、利息收入、利息支出和相應的平均收益和支付的利率。平均餘額主要是每日平均，對於貸款來説，既包括履約餘額，也包括不良餘額。貸款利息收入包括貼現增加和作為收益率調整計入的遞延貸款淨髮放成本的影響。
截至9月30日的三個月，
20222021
(税收等值基礎，以千美元為單位)平均值
平衡		利息
費用(&F)		收益率/
費率		平均值
平衡		利息
費用(&F)		收益率/
費率
生息資產：
出售的聯邦基金和現金投資$195,657 $1,125 2.28 %$525,848 $216 0.16 %
投資證券:
應税投資證券653,277 3,765 2.31 632,485 3,396 2.15 
免徵聯邦所得税的投資證券(1)
95,745 795 3.32 140,887 1,138 3.23 
總證券749,022 4,560 2.44 773,372 4,534 2.34 
貸款:
貸款(2)
5,973,378 72,901 4.84 4,720,466 52,699 4.43 
免徵聯邦所得税的貸款(1)
66,980 667 3.95 79,597 778 3.88 
貸款總額6,040,358 73,568 4.83 4,800,063 53,477 4.42 
持有待售貸款6,044 60 3.87 15,204 107 2.79 
非流通股權證券37,765 550 5.78 43,873 558 5.05 
生息資產總額7,028,846 79,863 4.51 6,158,360 58,892 3.79 
非息資產618,138 597,153 
總資產$7,646,984 $6,755,513 
計息負債：
存款：
支票存款和貨幣市場存款$2,961,449 $9,032 1.21 %$2,501,254 $703 0.11 %
儲蓄存款718,970 149 0.08 664,354 32 0.02 
定期存款630,201 1,018 0.64 704,090 1,767 1.00 
經紀定期存款14,478 50 1.35 26,272 82 1.23 
有息存款總額4,325,098 10,249 0.94 3,895,970 2,584 0.26 
短期借款58,271 28 0.19 68,103 21 0.12 
FHLB墊款和其他借款340,163 2,424 2.83 440,171 1,993 1.80 
次級債務139,324 2,010 5.77 138,954 2,011 5.79 
信託優先債券49,751 821 6.54 49,167 485 3.92 
計息負債總額4,912,607 15,532 1.25 4,592,365 7,094 0.61 
無息負債：
無息存款1,969,873 1,434,193 
其他無息負債63,638 77,204 
無息負債總額2,033,511 1,511,397 
股東權益700,866 651,751 
總負債和股東權益$7,646,984 $6,755,513 
淨利息收入/淨息差(3)
$64,331 3.63 %$51,798 3.34 %
(1)假設聯邦所得税税率為21%，免税貸款和證券的利息收入和平均利率是在税收等值的基礎上公佈的。在截至2022年和2021年9月30日的三個月裏，税收等值調整總額分別為30.7萬美元和40.2萬美元。
(2)平均貸款餘額包括非應計項目貸款。貸款利息收入包括扣除遞延貸款成本後攤銷的遞延貸款費用。
(3)列報期間的淨息差為：(1)生息資產的利息收入與有息負債的利息支出之間的差額除以(2)當期的平均生息資產。


47
目錄表
截至9月30日的9個月，
20222021
(税收等值基礎，以千美元為單位)平均值
平衡		利息
費用(&F)		收益率/
費率		平均值
平衡		利息
費用(&F)		收益率/
費率
生息資產：
出售的聯邦基金和現金投資$268,111 $1,764 0.88 %$462,576 $454 0.13 %
投資證券:
應税投資證券709,163 11,717 2.20 602,090 10,127 2.24 
免徵聯邦所得税的投資證券(1)
111,165 2,736 3.28 127,597 3,131 3.27 
總證券820,328 14,453 2.35 729,687 13,258 2.42 
貸款:
貸款(2)
5,597,514 192,430 4.60 4,788,940 159,743 4.46 
免徵聯邦所得税的貸款(1)
69,360 2,012 3.88 83,387 2,449 3.93 
貸款總額5,666,874 194,442 4.59 4,872,327 162,192 4.45 
持有待售貸款15,629 357 3.05 38,772 810 2.79 
非流通股權證券36,832 1,521 5.52 49,688 1,847 4.97 
生息資產總額6,807,774 212,537 4.17 6,153,050 178,561 3.88 
非息資產621,510 595,733 
總資產$7,429,284 $6,748,783 
計息負債：
存款：
支票存款和貨幣市場存款$2,792,007 $13,188 0.63 %$2,434,480 $2,024 0.11 %
儲蓄存款711,108 287 0.05 650,323 121 0.02 
定期存款624,282 2,588 0.55 702,973 6,280 1.19 
經紀定期存款17,668 157 1.19 35,485 334 1.26 
有息存款總額4,145,065 16,220 0.52 3,823,261 8,759 0.31 
短期借款62,495 73 0.16 69,764 65 0.12 
FHLB墊款和其他借款319,791 5,071 2.12 525,072 7,033 1.79 
次級債務139,233 6,032 5.78 157,871 6,694 5.65 
信託優先債券49,603 1,959 5.28 49,028 1,465 4.00 
計息負債總額4,716,187 29,355 0.83 4,624,996 24,016 0.69 
無息負債：
無息存款1,975,445 1,405,641 
其他無息負債70,427 78,883 
無息負債總額2,045,872 1,484,524 
股東權益667,225 639,263 
總負債和股東權益$7,429,284 $6,748,783 
淨利息收入/淨息差(3)
$183,182 3.60 %$154,545 3.36 %
(1)假設聯邦所得税税率為21%，免税貸款和證券的利息收入和平均利率是在税收等值的基礎上公佈的。截至2022年和2021年9月30日的九個月，税項等值調整總額分別為100萬美元和120萬美元。
(2)平均貸款餘額包括非應計項目貸款。貸款利息收入包括扣除遞延貸款成本後攤銷的遞延貸款費用。
(3)列報期間的淨息差為：(1)生息資產的利息收入與有息負債的利息支出之間的差額除以(2)當期的平均生息資產。
利差和營業利差。利息收入和利息支出的增減是由於生息資產和有息負債的平均餘額(數量)以及平均利率的變化造成的。下表顯示了這些因素對我們的利息收入的影響。
48
目錄表
資產和計息負債產生的利息。成交量變化的影響是用成交量變化量乘以上一時期的平均成交率來確定的。同樣，利率變化的影響是通過將平均利率的變化乘以上一時期的成交量來計算的。並非完全由數量或匯率引起的變化已按比例分配給因數量而引起的變化和因匯率而產生的變化。
截至2022年9月30日的三個月
與.相比
截至2021年9月30日的三個月
截至2022年9月30日的9個月
與.相比
截至2021年9月30日的9個月
由於以下原因而更改：利息
方差		由於以下原因而更改：利息
方差
(税收等值基礎，以千美元為單位)卷費率卷費率
生息資產：
出售的聯邦基金和現金投資$(1,017)$1,926 $909 $(735)$2,045 $1,310 
投資證券:
應税投資證券116 253 369 1,785 (195)1,590 
免徵聯邦所得税的投資證券(370)27 (343)(404)9 (395)
總證券(254)280 26 1,381 (186)1,195 
貸款:
貸款14,639 5,563 20,202 27,384 5,303 32,687 
免徵聯邦所得税的貸款(124)13 (111)(409)(28)(437)
貸款總額14,515 5,576 20,091 26,975 5,275 32,250 
持有待售貸款(76)29 (47)(505)52 (453)
非流通股權證券(83)75 (8)(505)179 (326)
生息資產總額$13,085 $7,886 $20,971 $26,611 $7,365 $33,976 
計息負債：
存款：
支票存款和貨幣市場存款$766 $7,563 $8,329 $993 $10,171 $11,164 
儲蓄存款7 110 117 18 148 166 
定期存款(153)(596)(749)(514)(3,178)(3,692)
經紀定期存款(38)6 (32)(164)(13)(177)
有息存款總額582 7,083 7,665 333 7,128 7,461 
短期借款(3)10 7 (8)16 8 
FHLB墊款和其他借款(582)1,013 431 (3,002)1,040 (1,962)
次級債務5 (6)(1)(798)136 (662)
信託優先債券8 328 336 20 474 494 
計息負債總額$10 $8,428 $8,438 $(3,455)$8,794 $5,339 
淨利息收入$13,075 $(542)$12,533 $30,066 $(1,429)$28,637 
    利息收入。在税收等值的基礎上，截至2022年9月30日的三個月的利息收入比2021年同期增加了2100萬美元，達到7990萬美元，這主要是由於盈利資產的增長。盈利資產收益率由3.79%上升72個基點至4.51%，主要是由於市場利率上升的影響。
平均收益資產從2021年同期的61.6億美元增加到2022年第三季度的70.3億美元。平均貸款增加12.4億美元，但部分被出售的聯邦基金以及現金投資和投資證券分別減少3.302億美元和2440萬美元所抵消。
與2021年同期相比，2022年第三季度的平均貸款增加了12.4億美元。平均商業貸款增加9930萬美元。商業貸款包括商業FHA倉庫線和購買力平價貸款。2022年第三季度，商業FHA倉庫線減少了3970萬美元，至5770萬美元。2022年第三季度PPP貸款餘額平均為450萬美元，而2021年第三季度為1.142億美元。不包括商業FHA倉庫線和PPP貸款組合的變化，2022年第三季度的平均商業貸款比去年同期增加了2.487億美元。
49
目錄表
與去年第三季度相比，本季度平均商業房地產貸款增加了8.558億美元。與去年第三季度相比，本季度消費貸款、建築貸款和租賃投資組合的平均餘額分別增加了2.303億美元、2310萬美元和3600萬美元。消費貸款的增長主要是我們與另一家消費貸款發放公司的新關係以及我們與GreenSky的持續關係的結果。我們打算在2022年第四季度減少GreenSky投資組合中的新來源，預計到2022年底，投資組合決選將減少約5000萬美元。
在截至2022年9月30日的9個月裏，利息收入在税額等值的基礎上比2021年同期增加了3400萬美元，達到2.125億美元，這主要是由於盈利資產的增長。盈利資產收益率由3.88%上升29個基點至4.17%，主要是由於市場利率上升的影響。
平均盈利資產從2021年同期的61.5億美元增加到2022年前9個月的68.1億美元。平均貸款和投資證券分別增加7.945億美元和9060萬美元。這些增長被出售的聯邦基金和現金投資減少的1.945億美元部分抵消。
與2021年同期相比，截至2022年9月30日的9個月平均商業貸款減少了5040萬美元。在這一下降中，商業FHA倉庫線和PPP貸款分別佔8830萬美元和1.231億美元。不包括商業FHA倉庫線和PPP貸款組合的變化，截至2022年9月30日的9個月，平均商業貸款比去年同期增加了1.61億美元。
與2021年同期相比，截至2022年9月30日的9個月，我們商業房地產貸款和租賃組合的平均餘額分別增加了6.605億美元和2950萬美元。與2021年同期相比，截至2022年9月30日的9個月，平均消費貸款也增加了1.903億美元。住宅房地產投資組合的收益和償還部分抵消了這些增長。
利息支出。與截至2021年9月30日的三個月相比，截至2022年9月30日的三個月的利息支出增加了840萬美元，達到1550萬美元。有息負債成本在2022年第三季增至1.25%，而2021年第三季則為0.61%由於美聯儲宣佈的加息導致存款成本增加。
在截至2022年9月30日的三個月裏，存款利息支出比2021年同期增加了770萬美元，達到1020萬美元。這主要是由於存款利率上升所致。截至2022年9月30日的三個月，有息存款賬户的平均餘額與去年同期相比增加了4.291億美元，增幅為11.0%，達到43.3億美元。數量上升是由於零售存款增加1.258億元，商業存款增加1.14億元，而經紀存款則增加9230萬元。此外，我們的保險現金清掃產品餘額增加了5490萬美元。
在截至2022年9月30日的9個月中，利息支出比截至2021年9月30日的9個月增加了530萬美元，達到2940萬美元。2022年前9個月的有息負債成本增至0.83%，而2021年同期為0.69%。我存款利息支出從2021年同期的880萬美元增加到1620萬美元，主要是由於存款利率上升。

截至2022年9月30日的9個月，FHLB墊款和其他借款的利息支出比2021年同期減少了200萬美元。由於公司提前還款，截至2022年9月30日的9個月的平均餘額比2021年同期減少了2.053億美元2021年，FHLB的長期預付款為2.65億美元。
信貸損失準備。截至2022年9月30日的三個月，該公司的信貸損失準備金總計700萬美元，全部可歸因於貸款。截至2021年9月30日的三個月的信貸損失準備金為20萬美元。本季度沒有記錄貸款的信貸損失準備金，而與投資證券有關的信貸損失則錄得20萬美元的收益。在截至2022年和2021年9月30日的9個月內，公司分別記錄了1660萬美元和290萬美元的撥備支出。與去年同期相比，截至2022年9月30日的三個月和九個月的信貸損失準備金有所增加，這主要是由於我們的貸款組合的增長和組合的變化。
在截至2022年9月30日的三個月和九個月期間作出的貸款信貸損失準備金，是按照管理層認為必要的水平撥備的，以吸收貸款組合中的估計虧損。管理層每季度完成一次對信貸損失準備金充分性的詳細評估，評估結果用於確定
50
目錄表
信貸損失準備金。管理層使用過去的貸款損失經驗、投資組合的性質和數量、關於特定借款人情況和估計抵押品價值的信息、經濟狀況、合理和可支持的預測以及其他定性和定量因素來估計所需的撥備餘額。
非利息收入。截至2022年9月30日的三個月，非利息收入與去年同期相比增長了4.5%，而截至2022年9月30日的九個月與去年同期相比下降了2.8%。下表列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的非利息收入的主要組成部分：
截至9月30日的三個月，增加
(減少)		截至9月30日的9個月，增加
(減少)
(千美元)2022202120222021
非利息收入：
財富管理收入$6,199 $7,175 $(976)$19,481 $19,635 $(154)
住宅按揭銀行業務收入210 1,287 (1,077)1,193 4,423 (3,230)
存款賬户手續費2,597 2,268 329 6,969 6,010 959 
交換收入3,531 3,651 (120)10,401 10,823 (422)
(虧損)投資證券銷售收益，淨額(129)160 (289)(230)537 (767)
商業抵押貸款償還權減值— (3,037)3,037 (1,263)(5,460)4,197 
公司所有的人壽保險929 869 60 2,788 2,592 196 
其他收入2,489 2,770 (281)6,713 8,816 (2,103)
非利息收入總額$15,826 $15,143 $683 $46,052 $47,376 $(1,324)
財富管理收入。與2021年同期相比，截至2022年9月30日的三個月和九個月，財富管理收入分別減少了100萬美元和20萬美元。2021年6月1日，該公司通過收購ATG信託公司增加了3.997億美元的管理資產。然而，2022年的市場表現導致管理下的資產減少，從而導致收入下降。管理資產從2021年9月30日的40.6億美元減少到2022年9月30日的34.5億美元。
住房抵押貸款銀行業務收入。截至2022年9月30日的三個月，住宅抵押貸款銀行收入總計20萬美元，而2021年同期為130萬美元，主要原因是產量減少和利率環境上升。2022年第三季度流入二手市場的貸款總額為2,060萬美元，其中13%為再融資交易，而去年同期為4,730萬美元，其中28%為再融資交易。
在截至2022年9月30日的9個月中，住宅抵押貸款銀行收入總計120萬美元，而2021年同期為440萬美元。2022年前三季度，用於向二級市場銷售的貸款總額為6600萬美元，其中21%為再融資交易，而不是購買交易。去年同期發放的貸款總額為1.722億美元，其中50%為再融資交易。
商事抵押服務權的減值。截至2022年和2021年9月30日的9個月，商業抵押貸款服務權的減值分別為130萬美元和550萬美元。減值是由於借款人對貸款進行再融資而提前償還貸款造成的。如前所述，商業維修權於2022年第三季度以賬面價值或公允價值減去估計銷售成本中的較低者轉讓給持有以供出售。轉讓時不需要任何減損。截至2022年9月30日和2021年9月30日，為其他人提供的貸款總額分別為23.6億美元和28.7億美元。
其他收入。與2021年同期相比，截至2022年9月30日的三個月和九個月的其他收入分別減少了30萬美元和210萬美元。與2021年同期相比，截至2022年9月30日的三個月和九個月，我們股權證券的未實現淨收益分別減少了20萬美元和140萬美元。2021年，公司確認第二季度出售OREO的收益為50萬美元，第一季度終止對衝利率掉期的收益為30萬美元。
51
目錄表
非利息支出。下表列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的非利息支出的主要組成部分：
截至9月30日的三個月，增加
(減少)		截至9月30日的9個月，增加
(減少)
(千美元)2022202120222021
非利息支出：
薪酬和員工福利$22,889 $22,175 $714 $67,404 $64,774 $2,630 
入住率和設備3,850 3,701 149 11,094 11,437 (343)
數據處理6,093 6,495 (402)18,048 18,776 (728)
專業型1,693 1,738 (45)5,181 9,472 (4,291)
營銷1,026 860 166 2,447 2,037 410 
通信587 689 (102)1,934 2,335 (401)
無形資產攤銷1,361 1,445 (84)4,077 4,430 (353)
聯邦住房金融局預付預付款費用— — — — 3,677 (3,677)
其他費用5,997 4,189 1,808 15,534 12,374 3,160 
總非利息支出$43,496 $41,292 $2,204 $125,719 $129,312 $(3,593)
工資和員工福利。在截至2022年9月30日的三個月和九個月，與2021年同期相比，工資和員工福利支出分別增加了70萬美元和260萬美元，這主要是由於2022年的年度工資增長和員工水平的小幅增加。截至2022年9月30日，該公司擁有930名員工，而截至2021年9月30日，該公司擁有905名員工。
專業費。在截至2022年9月30日的9個月中，與2021年同期相比，專業費用減少了430萬美元。2021年，公司發生了如前所述，與解決税務問題有關的諮詢和法律費用為360萬美元。
其他費用。在截至2022年9月30日的三個月和九個月中，與2021年同期相比，其他支出分別增加了180萬美元和320萬美元，這主要是由於業務活動的增加。
所得税支出。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月，所得税支出為每月590萬美元。截至2022年和2021年9月30日的三個月，由此產生的有效税率分別為19.9%和23.1%。本公司截至2022年9月30日的三個月的有效税率下降，主要是因為根據本公司的地理位置降低了州有效税率。

截至2022年9月30日的9個月，所得税支出為1,980萬美元，而截至2021年9月30日的9個月為1,030萬美元。截至2022年和2021年9月30日的9個月，實際税率分別為23.0%和15.0%。本公司截至2021年9月30日止九個月的所得税開支及相關實際税率受惠於與前面討論的聯邦存款保險公司協助的交易中確認的收益的處理有關的680萬美元和解。
財務狀況
資產。截至2022年9月30日，總資產增至78.2億美元，而2021年12月31日為74.4億美元。
52
目錄表
貸款。貸款組合是我們最大的資產類別。截至2022年9月30日，貸款總額為62億美元，而2021年12月31日為52.2億美元。下表顯示了截至2022年9月30日和2021年12月31日的貸款類別：
2022年9月30日2021年12月31日
(千美元)賬面價值%賬面價值%
貸款：
商業廣告：
設備融資貸款$577,323 9.3 %$521,973 10.0 %
設備融資租賃457,611 7.4 423,280 8.1 
商業FHA線路51,309 0.8 91,927 1.8 
SBA PPP貸款2,810 — 52,477 1.0 
其他商業貸款904,841 14.6 783,811 14.9 
商業貸款和租賃總額1,993,894 32.2 1,873,468 35.8 
商業地產2,466,303 39.8 1,816,828 34.8 
建設和土地開發225,549 3.6 193,749 3.7 
住宅房地產356,225 5.7 338,151 6.5 
消費者1,156,480 18.7 1,002,605 19.2 
貸款總額，總額6,198,451 100.0 %5,224,801 100.0 %
貸款信貸損失準備(58,639)(51,062)
貸款總額，淨額$6,139,812 $5,173,739 
與2021年12月31日相比，2022年9月30日的貸款總額增加了9.737億美元，達到62億美元。貸款增長主要反映在我們的商業貸款和租賃、商業房地產和消費者投資組合，分別增加了1.204億美元、6.495億美元和1.539億美元。
截至2022年9月30日，商業貸款和租賃，包括PPP貸款和商業FHA倉庫線，與2021年12月31日相比增加了1.204億美元，達到19.9億美元。截至2022年9月30日，PPP貸款總額為280萬美元，比2021年12月31日減少4970萬美元。截至2022年9月30日，商業FHA倉庫線路的預付款減少了4060萬美元，降至5130萬美元。不包括購買力平價貸款和商業FHA倉庫線的減少，商業貸款和租賃增加了2.107億美元。
我們貸款組合的本金部分討論如下：
商業貸款。我們提供浮動利率和固定利率的商業貸款組合。這些貸款通常發放給中小型製造、批發、零售和服務企業，用於營運資金需求、企業擴張和農場運營。商業貸款一般包括信用額度和五年或五年以下的貸款。這些貸款一般以業務運營為主要還款來源，但也可能包括通過庫存、應收賬款和設備進行抵押，一般還包括個人擔保。商業貸款類別還包括由基礎設備擔保的設備融資業務發起的貸款。
商業房地產貸款。我們的商業房地產貸款既包括借款人為持續經營而佔用的房地產，也包括非所有者佔用的房地產。獲得我們現有商業房地產貸款的房地產包括各種各樣的物業類型，如業主自住的寫字樓、倉庫和生產設施、寫字樓、酒店、混合用途的住宅和商業設施、零售中心、多户物業和輔助生活設施。我們的商業房地產貸款組合還包括農田貸款。農田貸款通常發放給積極從事農業的借款人，而不是被動的投資者。
建設和土地開發貸款。我們的建設和土地開發貸款包括住宅建設、商業建設和土地收購開發貸款。利息準備金一般建立在房地產建設貸款上。
住宅房地產貸款。我們的住宅房地產貸款包括一般不符合二級市場銷售資格的住宅物業。
53
目錄表
消費貸款。我們的消費貸款包括直接個人貸款、間接汽車貸款、信用額度和通過家裝專業零售商和承包商發放的分期付款貸款。個人貸款通常以汽車、船隻和其他類型的個人財產為擔保，並以分期付款的方式發放。
租賃融資。我們的設備租賃業務為全國不同類型的企業提供融資租賃，用於購買業務設備和軟件。融資以融資資產的優先權益為擔保，通常需要按月付款。
下表顯示了我們貸款組合的合同到期日，以及固定利率和可調整利率貸款在2022年9月30日的分佈情況：
2022年9月30日
一年內一年到五年五年到十五年15年後
(千美元)固定費率可調
費率		固定費率可調
費率		固定費率可調
費率		固定費率可調
費率		總計
商業廣告$75,162 $473,053 $606,770 $87,295 $192,833 $97,036 $— $4,134 $1,536,283 
商業地產179,868 170,173 953,862 519,247 425,956 183,182 5,727 28,288 2,466,303 
建設和土地開發3,485 58,030 30,473 101,061 9,073 20,635 1,024 1,768 225,549 
商業貸款總額258,515 701,256 1,591,105 707,603 627,862 300,853 6,751 34,190 4,228,135 
住宅房地產1,878 5,091 8,463 18,272 33,016 39,010 143,508 106,987 356,225 
消費者1,834 4,012 1,130,138 555 19,941 — — — 1,156,480 
租賃融資10,773 — 344,919 — 101,919 — — — 457,611 
貸款總額$273,000 $710,359 $3,074,625 $726,430 $782,738 $339,863 $150,259 $141,177 $6,198,451 
貸款質量
我們使用我們認為是全面的方法來監控信貸質量，並謹慎地管理我們貸款組合中的信貸集中。我們的承保政策和做法管理着我們貸款組合的風險狀況、信貸和地理集中度。我們還擁有一套我們認為是全面的方法來監測這些信用質量標準，包括一個風險分類系統，該系統根據貸款類型的風險特徵識別潛在的問題貸款，以及及早識別個人貸款水平的惡化。除了我們的貸款信用損失準備金外，我們對獲得的貸款的購買折扣還提供了針對信用損失的額外保護。
貸款信貸損失準備分析。截至2022年9月30日，貸款信貸損失撥備為5860萬美元，佔貸款總額的0.95%，而2021年12月31日為5110萬美元，佔貸款總額的0.98%。下表按貸款類別分配了貸款信貸損失撥備或撥備：
2022年9月30日2021年12月31日
(千美元)津貼
% (1)
津貼
% (1)
商業廣告$14,364 0.93%$14,375 0.99%
商業地產28,430 1.1522,993 1.27
建設和土地開發1,591 0.71972 0.50
商業貸款總額44,385 1.0538,340 1.11
住宅房地產4,171 1.172,695 0.80
消費者3,405 0.292,558 0.26
租賃融資6,678 1.467,469 1.76
貸款信貸損失準備總額$58,639 0.95%$51,062 0.98%
(1)表示津貼佔相應類別的貸款總額的百分比。
我們利用衡量違約概率和違約損失等多種模型的組合來衡量每筆貸款的預期信貸損失。預期信貸損失的衡量受到貸款和借款人屬性以及某些宏觀經濟變量的影響。對模型進行調整，以反映某些當前宏觀經濟變量的影響及其在合理和可支持的預測期內的預期變化。
54
目錄表
截至2022年9月30日，商業貸款撥備總額為1,440萬美元，佔商業貸款總額的0.93%，而2021年12月31日為1,440萬美元，佔商業貸款總額的0.99%。模擬的預期信貸損失減少30萬美元，與商業貸款有關的定性因素(“Q因素”)調整增加190萬美元。對個人預期信貸損失進行評估的商業貸款的具體撥款從2021年12月31日的290萬美元下降到2022年9月30日的130萬美元。
截至2022年9月30日，商業房地產貸款撥備總額為2,840萬美元，佔商業房地產貸款總額的1.15%，較2021年12月31日的2,300萬美元增加540萬美元，佔商業房地產貸款總額的1.27%。與商業房地產貸款相關的建模預期信貸損失增加了100萬美元，與商業房地產貸款相關的Q因素調整增加了450萬美元。
截至2022年9月30日，分配給租賃組合的津貼總額為670萬美元，佔商業租賃總額的1.46%，較2021年12月31日的750萬美元減少了80萬美元，佔商業租賃總額的1.76%。與商業租賃相關的建模預期信貸損失減少了70萬美元。與商業租賃相關的Q因素調整保持不變。
如前所述，總體貸款組合增加9.737億美元，增幅18.6%，其中商業房地產貸款增加6.495億美元，增幅35.7%，商業貸款增加1.764億美元，增幅13.5%，不包括購買力平價貸款和商業FHA倉庫線。2022年9月30日商業和工業貸款的加權平均風險等級為4.36，與2021年12月31日的4.53相比變化不大。商業房地產貸款的加權平均風險等級也從2021年12月31日的5.02略降至2022年9月30日的4.87。
在估計截至2022年9月30日的預期信貸損失時，我們在模型中利用了牛津經濟研究院(Oxford Economics)和其他來源的某些預測宏觀經濟變量：
•牛津大學預計，美國經濟將在2023年上半年經歷一次温和的衰退。他們對2022年實際GDP增長的預測保持在1.7%不變，這是基於他們認為2022年下半年經濟勢頭將保持彈性的觀點。然而，他們將2023年的預測下調了1個百分點，結果持平。
•牛津大學預計，勞動力市場疲軟的增長和疲軟的經濟環境將拖累消費進入2023年。
•聯邦公開市場委員會對2022年底4.4%的利率預測中值意味着，在9月份加息75個基點之後，到年底至少還會有125個基點的加息。
•截至2023年第三季度，伊利諾伊州的平均失業率估計為4.99%。

我們根據這一情景對模型結果進行定性調整，以適應各種風險因素，這些因素在我們的建模過程中沒有考慮到，但在評估我們貸款池中的預期信貸損失時仍然是相關的。Q因素調整的依據是管理層對以下風險的影響的判斷和當前評估：貸款政策和程序的變化；經濟和商業條件；貸款組合屬性和信貸集中；以及模型輸入、假設和其他過程中尚未包括的外部因素。管理層評估該等項目在嚴重負面影響至正面影響範圍內的潛在影響，並根據評估按總調整百分比調整模擬的預期信貸損失。作為這一評估的結果，截至2022年9月30日，建模的預期信貸損失被向上調整，Q因素調整約佔總貸款的50個基點，高於2021年12月31日的43個基點。2022年9月30日的Q因素調整主要是基於不斷下降的經濟狀況，包括日益加劇的通脹擔憂和越來越大的經濟衰退風險，以及燃料價格上漲對企業和消費者的影響。
55
目錄表
下表分析了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的貸款信貸損失準備、貸款信貸損失準備和淨沖銷：
自及自
截至9月30日的三個月，
自及自
截至9月30日的9個月，
(千美元)2022202120222021
期初餘額$54,898 $58,664 $51,062 $60,443 
沖銷：
商業廣告1,655 317 3,869 3,457 
商業地產1,232 1,663 4,084 3,382 
建設和土地開發— 138 6 410 
住宅房地產166 35 315 286 
消費者316 280 812 740 
租賃融資485 1,227 1,190 1,996 
總沖銷3,854 3,660 10,276 10,271 
恢復：
商業廣告45 134 354 288 
商業地產1 3 6 16 
建設和土地開發18 74 30 221 
住宅房地產69 66 222 180 
消費者121 93 381 370 
租賃融資367 301 1,013 478 
總回收率621 671 2,006 1,553 
淨沖銷3,233 2,989 8,270 8,718 
貸款信貸損失準備6,974 — 15,847 3,950 
期末餘額$58,639 $55,675 $58,639 $55,675 
貸款總額，期末$6,198,451 $4,915,554 $6,198,451 $4,915,554 
平均貸款總額$6,040,358 $4,800,063 $5,666,874 $4,872,327 
淨沖銷與平均貸款之比0.21 %0.25 %0.20 %0.24 %
貸款總額的免税額0.95 %1.13 %0.95 %1.13 %
被認為無法收回的個人貸款將從撥備中註銷。在決定貸款撇賬的數額和時間時，所考慮的因素包括貸款類別、拖欠期限、抵押品價值是否足夠、留置權優先次序，以及借款人的整體財務狀況。抵押品價值是根據最新的評估和/或其他市場可比信息確定的。一旦確定減值不是暫時性的，一般就會對貸款進行沖銷。對以前註銷的貸款的收回被添加到津貼中。 截至2022年9月30日的三個月，淨沖銷總額為320萬美元，而去年同期為300萬美元。在截至2022年9月30日的9個月裏，淨沖銷總額為830萬美元，而去年同期為870萬美元。
不良貸款。下表按資產類別列出了截至指定日期的不良資產。不良貸款包括非應計項目貸款、逾期90天或以上且仍在應計利息的貸款，以及根據問題債務重組而修改的貸款。自2022年9月30日起，與新冠肺炎相關的延期不包括在TDR中
56
目錄表
和2021年12月31日。不良貸款餘額反映了對這些資產的淨投資，包括購買折扣的扣除。
(千美元)2022年9月30日2021年12月31日
不良貸款：
商業廣告$8,799 $12,261 
商業地產27,236 19,175 
建設和土地開發275 120 
住宅房地產7,776 7,912 
消費者273 208 
租賃融資2,523 2,904 
不良貸款總額46,882 42,580 
擁有的其他不動產和收回的其他資產12,641 14,488 
不良資產$59,523 $57,068 
不良貸款佔總貸款的比例0.76 %0.81 %
不良資產佔總資產的比例0.76 %0.77 %
不良貸款信貸損失準備125.08 %119.92 %
截至2022年9月30日，不良貸款總額為4690萬美元，佔總貸款的0.76%，而截至2021年12月31日，不良貸款總額為4260萬美元，佔總貸款的0.81%。
在截至2022年或2021年9月30日的三個月和九個月期間，當貸款處於非應計項目狀態時，我們沒有確認非應計項目貸款的利息收入。在截至2022年9月30日的三個月和九個月，如果非應計貸款按照其原始條款流動，將記錄在非應計貸款上的額外利息收入分別為80萬美元和190萬美元，截至2021年9月30日的三個月和九個月的額外利息收入分別為60萬美元和210萬美元。
我們使用十級風險評級系統來分類和確定我們貸款的信用風險。潛在的問題貸款包括風險等級為7的貸款和風險等級為8的貸款，風險等級為7的貸款被特別提及，風險等級為8的貸款是不被認為是不良貸款的“不合格”貸款。這些貸款通常需要更頻繁的信貸員聯繫和接收財務數據，以密切監測借款人的表現。通過若干程序、程序和委員會定期管理和監測潛在的問題貸款，包括由執行官員和世行高級管理團隊其他成員組成的貸款管理委員會進行監督。
下表按貸款類別列出了在指定日期記錄的潛在問題商業貸款的投資情況：
商業廣告商業廣告
房地產		建築與建築
土地開發
風險類別風險類別風險類別
(千美元)7
8 (1)
7
8 (1)
7
8 (1)
總計
2022年9月30日$6,422 $7,512 $24,683 $90,933 $2,625 $— $132,175 
2021年12月31日28,248 20,413 46,295 108,634 5,235 1,336 210,161 
(1)僅包括那些未包括在 不良資產 貸款。
    截至2022年9月30日，風險評級為7或8的商業貸款減少到1,390萬美元，而截至2021年12月31日為4,870萬美元。截至2022年9月30日，風險評級為7或8的商業房地產貸款與2021年12月31日相比減少了3930萬美元，至1.156億美元，這主要是由於投資組合中的風險評級上調。
投資證券。我們的投資策略旨在最大化收益，同時保持證券的流動性，並將信用風險降至最低。所購證券的類型和到期日主要基於我們目前和預計的流動性和利率敏感度頭寸。
57
目錄表
下表列出了每類投資證券在2022年9月30日和2021年12月31日的賬面價值和百分比。歸類為可供出售的投資證券的賬面價值等於公平市場價值。
2022年9月30日2021年12月31日
(千美元)書
價值		的百分比
總計		書
價值		的百分比
總計
可供出售的投資證券：                
美國國債$60,496 8.9 %$64,917 7.2 %
美國政府支持的實體和美國機構證券27,865 4.1 33,817 3.7 
抵押貸款支持證券--機構391,615 57.4 440,270 48.5 
抵押貸款支持證券--非機構21,158 3.1 28,706 3.2 
州和市政證券95,061 13.9 143,099 15.8 
公司證券85,694 12.6 195,794 21.6 
可供出售的總投資證券，按公允價值計算$681,889 100.0 %$906,603 100.0 %
    
58
目錄表
下表列出了我們投資組合在2022年9月30日的賬面價值、到期日和加權平均收益率。歸類為可供出售的投資證券的賬面價值等於公平市場價值。
(千美元)賬面價值佔總數的百分比加權平均收益率
可供出售的投資證券：            
美國國債：
在一年內到期$598 0.1 %1.48 %
在一到五年內成熟59,898 8.8 0.90 
在五到十年內成熟— — — 
十年後成熟— — — 
美國國債總額$60,496 8.9 %0.90 %
美國政府支持的實體和美國機構證券：
在一年內到期$75 — %2.60 %
在一到五年內成熟15,534 2.3 1.18 
在五到十年內成熟12,256 1.8 1.70 
十年後成熟— — — 
美國政府支持的實體和美國機構證券總額$27,865 4.1 %1.41 %
抵押貸款支持證券--機構：
在一年內到期$3,163 0.5 %3.01 %
在一到五年內成熟129,152 18.9 2.19 
在五到十年內成熟189,116 27.7 1.90 
十年後成熟70,184 10.3 2.18 
抵押貸款支持證券總額--機構$391,615 57.4 %2.05 %
抵押貸款支持證券--非機構：
在一年內到期$— — %— %
在一到五年內成熟293 — 3.63 
在五到十年內成熟15,529 2.2 2.41 
十年後成熟5,336 0.9 2.46 
抵押貸款支持證券總額--非機構$21,158 3.1 %2.44 %
州和市政證券 (1):
在一年內到期$9,120 1.3 %5.47 %
在一到五年內成熟28,511 4.2 3.59 
在五到十年內成熟31,269 4.6 2.67 
十年後成熟26,161 3.8 2.79 
州和市政證券總額$95,061 13.9 %3.20 %
公司證券：
在一年內到期$— — %— %
在一到五年內成熟9,631 1.4 2.39 
在五到十年內成熟76,063 11.2 3.41 
十年後成熟— — — 
公司證券總額$85,694 12.6 %3.30 %
可供出售的總投資證券$681,889 100.0 %2.24 %
(1)免税證券的加權平均收益率是在税收等值的基礎上公佈的，假設聯邦所得税税率為21%。
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目錄表
下表列出了我們於2022年9月30日按公允價值分類為可供出售的投資證券的信用評級。
攤銷估計數平均信用評級
(千美元)成本公允價值AAA級AA+/-A+/-BBB+/-未定級
可供出售的投資證券：
美國國債$66,369 $60,496 $60,496 $— $— $— $— $— 
美國政府支持的實體和美國機構證券32,267 27,865 23,289 4,576 — — — — 
抵押貸款支持證券--機構469,822 391,615 13 391,602 — — — — 
抵押貸款支持證券--非機構25,341 21,158 21,158 — — — — — 
州和市政證券105,838 95,061 7,782 74,730 2,010 986 — 9,553 
公司證券95,313 85,694 — — 30,926 52,340 — 2,428 
可供出售的總投資證券$794,950 $681,889 $112,738 $470,908 $32,936 $53,326 $— $11,981 
現金和現金等價物。截至2022年9月30日，現金和現金等價物比2021年12月31日減少3.672億美元，降至3.132億美元，主要是由於本季度貸款的資金增長。
持有待售貸款。截至2022年9月30日，待售貸款總額為430萬美元，其中包括住宅房地產貸款，而2021年12月31日為3200萬美元，其中包括1920萬美元的商業房地產和1280萬美元的住宅房地產貸款。
負債。截至2022年9月30日，負債總額為70.8億美元，而2021年12月31日為67.8億美元。
押金。我們強調發展與客户的全面客户關係，以增加我們的零售和商業核心存款基礎，這是我們的主要資金來源。我們的存款包括無息和有息的活期、儲蓄和定期存款賬户。
與2021年12月31日相比，2022年9月30日的總存款增加了2.846億美元，達到64億美元。2022年第二季度從FNBC獲得的存款總額為7980萬美元。在此期間，計息支票賬户和貨幣市場賬户分別增加了2.424億美元和2.563億美元，但無息活期賬户餘額的減少部分抵消了這一增幅。
與2021年12月31日相比，2022年9月30日的無息活期賬户減少了2.205億美元，至20.3億美元，服務存款減少了2.593億美元。商業存款、零售存款和公共基金存款分別增加2,970萬元、360萬元和550萬元，抵銷了這一減幅。截至2022年9月30日，計息支票賬户與2021年12月31日相比增加2.424億美元至19.1億美元，貨幣市場賬户與2021年12月31日相比增加2.563億美元至11.3億美元。這些增長是與非銀行金融服務公司建立戰略關係、消費者逃離股市避險以及為應對美聯儲宣佈的加息而提高存款利率的結果。
截至2022年9月30日，存款總額佔無息活期賬户的31.7%，有息交易賬户的58.4%，定期存款的9.9%。截至2021年12月31日，存款總額佔無息活期賬户的36.8%，佔有息交易賬户的52.5%，佔定期存款的10.7%。
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目錄表
下表彙總了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月的平均存款餘額和加權平均利率：
截至9月30日的三個月，
20222021
(千美元)平均餘額加權平均利率平均餘額加權平均利率
存款：                
無息需求$1,969,873 — $1,434,193 — 
計息：
正在檢查1,850,789 1.42 %1,672,599 0.12 %
貨幣市場1,110,660 0.86 828,655 0.09 
儲蓄718,970 0.08 664,354 0.02 
時間，投保493,351 0.60 554,119 1.04 
時間，未投保136,850 0.81 149,971 0.83 
時間，中間人14,478 1.35 26,272 1.23 
全額計息$4,325,098 0.94 %$3,895,970 0.26 %
總存款$6,294,971 0.65 %$5,330,163 0.19 %
下表列出了截至2022年9月30日未投保定期存款的到期日：
(千美元)金額
三個月或更短時間$18,841 
三到六個月13,020 
6至12個月24,498 
12個月後62,851 
總計$119,210 
    
資本資源與流動性管理
資本資源公司。股東權益主要受普通股和優先股的收益、股息、發行和贖回，以及主要由未實現持有損益、可供出售投資證券和現金流對衝的未實現持有損益波動引起的累積其他全面收入變化的影響。
與2021年12月31日相比，截至2022年9月30日，股東權益增加了7540萬美元，達到7.393億美元。該公司在2022年前9個月創造了6620萬美元的淨收入。向普通股股東分紅1,940萬美元，股票回購110萬美元，累計其他綜合虧損減少8,360萬美元，抵消了股東權益的增加。此外，公司於2022年8月完成了優先股發行，產生了1.105億美元的淨收益，如附註14所述。公司打算將此次發行的淨收益用於一般企業用途，其中可能包括通過戰略收購提供資本以支持其有機增長或增長，償還或贖回未償債務、融資投資、資本支出、回購普通股股票，以及作為監管資本進一步投資於銀行。
該公司目前有一項股票回購計劃，根據該計劃，董事會授權公司回購至多7500萬美元的普通股。該計劃將於2022年12月31日終止。截至2022年9月30日，已根據該計劃回購了5640萬美元，即2996,778股公司普通股，剩餘的回購權限約為1860萬美元。本公司於2022年第三季度並無根據該回購計劃回購任何股份。
流動性管理。流動性指的是我們在滿足存款人和借款人的現金流要求的同時，以合理的成本滿足我們的運營、資本和戰略現金流需求的能力。我們不斷監測我們的流動性狀況，以確保資產和負債的管理方式將滿足所有短期和長期現金需求。我們管理我們的流動性狀況，以滿足客户的日常現金流需求，同時
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目錄表
保持資產和負債之間的適當平衡，以滿足我們股東的投資回報目標。
我們的流動性管理不可或缺的是對短期借款的管理。在我們無法通過核心存款獲得足夠流動性的情況下，我們尋求通過批發融資或其他短期或長期借款來滿足我們的流動性需求。
根據回購協議出售的證券被歸類為擔保借款，通常在交易日期起一至四天內到期。根據回購協議出售的證券反映在與交易有關的收到的現金金額，這代表銀行的債務金額。銀行可能需要根據標的證券的公允價值提供額外的抵押品。2022年9月30日和2021年12月31日賬面價值分別為6,150萬美元和7,830萬美元的投資證券被質押為根據回購協議出售的證券。
截至2022年9月30日和2021年12月31日，該公司從美聯儲貼現窗口獲得的可用信貸額度分別為1350萬美元和5590萬美元。截至2022年9月30日和2021年12月31日，這些額度分別以1,570萬美元和6,480萬美元商業房地產貸款池的抵押品協議為抵押。截至2022年9月30日和2021年12月31日，這些額度下沒有未償還借款。
截至2022年9月30日，該公司擁有總計4500萬美元的聯邦資金信用額度，尚未使用。
本公司是一間獨立於本行之外的公司，因此必須為其本身的流動資金作準備。該公司的主要資金來源是銀行宣佈並向其支付的股息。存在法律、法規和債務契約限制，影響銀行向公司支付股息的能力。管理層在2022年9月30日認為，這些限制不會影響我們履行持續的短期現金義務的能力。
監管資本要求
我們受到聯邦和州銀行監管機構實施的各種監管資本要求的約束。未能滿足監管資本要求可能導致監管機構採取某些強制性的和可能的額外酌情行動，如果採取這些行動，可能會對我們的財務報表產生直接的實質性影響。根據資本充足率準則和“迅速糾正措施”的監管框架，我們必須滿足特定的資本準則，這些準則涉及對我們的資產、負債和根據監管會計政策計算的某些表外項目進行量化衡量。
2018年12月，貨幣監理署、美聯儲和聯邦存款保險公司批准了一項最終規則，以解決GAAP下信貸損失會計的變化，包括銀行組織實施CECL。最後一項規則規定，銀行組織可以選擇在三年內逐步消除採用CECL會計準則可能對監管資本產生的第一天的不利影響。2020年3月，貨幣監理署、美聯儲和FDIC發佈了一項臨時最終規則，以推遲實施CECL對監管資本的估計影響。臨時最終規則保留了前一規則中的三年過渡期選項，並向銀行提供了將CECL對監管資本的影響(相對於已發生損失方法對監管資本的影響)的估計推遲兩年的選項，然後是三年過渡期(五年過渡期選項)。該公司將在允許的五年期間採取資本過渡減免。
2022年9月30日，公司和銀行超過監管下限，達到監管機構對資本充裕的定義。
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目錄表
下表列出了公司和銀行在2022年9月30日的資本比率和最低要求：
比率實際
最低要求
監管部門
要求 (1)
井
大寫
基於風險的總資本比率
米德蘭州立銀行股份有限公司12.75 %10.50 %不適用
米德蘭州立銀行11.16 10.50 10.00 %
一級風險資本充足率
米德蘭州立銀行股份有限公司10.02 8.50 不適用
米德蘭州立銀行10.39 8.50 8.00 
普通股一級風險資本比率
米德蘭州立銀行股份有限公司7.54 7.00 不適用
米德蘭州立銀行10.39 7.00 6.50 
第1級槓桿率
米德蘭州立銀行股份有限公司9.40 4.00 不適用
米德蘭州立銀行9.75 4.00 5.00 
(1)總風險資本比率、一級風險資本比率和普通股一級風險資本比率包括2.5%的資本保存緩衝。
關於市場風險的定量和定性披露
市場風險。市場風險是指由於資產和負債的市場價值變化而造成的損失風險。我們在正常的業務過程中通過暴露於市場利率、股票價格和信用利差來招致市場風險。我們主要因向客户提供一系列金融產品而面臨利率風險，其次是抵押貸款支持證券投資的定價風險。
利率風險
概述。利率風險是指市場利率變化對收益和價值產生的風險。利率風險來自於生息資產和有息負債的重新定價和到期日的時間差異(重新定價風險)，因嵌入期權而產生的資產和負債預期到期日的變化，例如借款人隨時預付住宅抵押貸款的能力和儲户在到期前贖回存單的能力(期權風險)，利率以非平行方式增減的收益率曲線形狀的變化(收益率曲線風險)，以及不同收益率曲線之間的利差關係的變化，如美國國債和LIBOR(基準風險)。
我們積極管理利率風險，因為市場利率的變化可能會對報告的收益產生重大影響。市場利率的變化可能會導致我們金融工具的公平市場價值、現金流和淨利息收入的變化。我們尋求實現淨利息收入和資本的持續增長，同時管理市場利率變化帶來的波動。我們的董事會風險政策和合規委員會監督利率風險，以及為管理利率風險量和抵押貸款價格風險及其對淨利息收入和資本的影響而制定的風險衡量、限制和政策指導方針。委員會每季度召開一次會議，監測利率風險敏感性水平，以確保遵守董事會批准的風險限額。
利率風險管理是一個積極的過程，包括監測貸款和存款流動，並輔之以投資和籌資活動。利率風險的有效管理始於瞭解資產和負債的動態特徵，並在給定業務預測、管理目標、市場預期和政策約束的情況下確定適當的利率風險態勢。
資產敏感頭寸是指資產負債表上的頭寸，在這種頭寸中，短期利率的上升預計會產生更高的淨利息收入，因為我們從賺取利息的資產賺取的利率會比我們的計息負債的利率更快地重新定價，從而擴大我們的淨息差。相反，負債敏感頭寸是指資產負債表上的頭寸，在該頭寸中，短期利率的增加預計會產生較低的淨利息收入，因為我們的計息負債的利率將比我們的賺取利息的資產的利率更快地重新定價，從而壓縮我們的淨息差。
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目錄表
收入模擬與經濟價值分析。利率風險衡量至少每季度計算一次，並向風險政策和合規委員會報告。報告的信息包括期末結果和超過的任何政策限制，以及對違反政策限制的評估，以及解決、緩解或承擔風險的行動計劃和時間表。
我們使用兩種方法對利率風險進行建模：在險淨利息收入(NII At Risk)和權益經濟價值(Eve)。在NII at Risk下，淨利息收入是利用對資產、負債和衍生品的各種假設來建模的。EVE衡量資產的期末市場價值減去負債的市場價值，以及該價值隨着利率的變化而發生的變化。EVE是一種期末衡量指標。
NII at Risk使用淨利息收入模擬分析，其中包括在各種情況下預測淨利息收入，包括利率水平、收益率曲線形狀和市場利差的變化。淨利息收入對利率變化的敏感性是使用多種利率情景來衡量的，包括衝擊、漸變坡道、曲線平坦化、曲線陡峭化以及對可能的利率情景的預測。對淨利息收益對市場利率變化的敏感性進行建模高度依賴於建模過程中包含的許多假設。在實際業績與預期不同的情況下，實際淨利息收益敏感度可能與預期不同。我們使用數據倉庫來研究交易層面的利率風險，並使用各種臨時報告來不斷改進假設。關於受管理利率負債(例如儲蓄賬户、貨幣市場賬户和計息支票賬户)、餘額趨勢和重新定價關係的假設和方法反映了我們對預期行為的最佳估計，並定期審查這些假設。
我們還有較長期的利率風險敞口，這可能無法通過盈利敏感度分析進行適當衡量。風險政策和合規委員會使用EVE來研究長期現金流對收益和資本的影響。EVE涉及在不同利率情況下對錶內和表外項目的所有現金流量的現值進行貼現。所有現金流的貼現現值代表我們的前夜。分析需要修改每種利率情景下的預期現金流，這將影響貼現現值。基本情況計量的數量及其對收益率曲線變化的敏感性，使我們能夠衡量資產負債表中的較長期重新定價和期權風險。
下表顯示了NII在所示日期面臨的風險：
淨利息收入敏感度(衝擊)
差餉的即時變動
(千美元)-100+100+200
2022年9月30日：            
美元零錢$(12,193)$11,202 $22,297 
百分比變化(4.6)%4.2 %8.4 %
2021年12月31日：
美元零錢$(13,499)$23,513 $47,028 
百分比變化(6.1)%10.6 %21.2 %
我們報告NII處於風險之中，以隔離僅與有息資產和有息負債相關的收入變化。上表所列的NII風險結果反映了管理層每季度使用的分析。它模擬了市場利率的−100、+100和+200個基點的平行變動，這反映在未來12個月的遠期收益率曲線上。截至2022年9月30日，我們在-100、+100和+200個基點情景的董事會政策限制內。
風險管理的容忍度要求繼續制定補救計劃，以在我們調整資產負債表時將剩餘風險維持在批准的水平內。NII at Risk在2022年9月30日的項目中報告稱，與2021年12月31日相比，我們的收益對所有三種情況下的利率變化的敏感度都降低了。
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目錄表
下表顯示了夏娃在指定日期的情況：
股票敏感性的經濟價值(衝擊)
差餉的即時變動
(千美元)-100+100+200
2022年9月30日：            
美元零錢$6,949 $7,528 $16,900 
百分比變化(0.7)%0.8 %1.8 %
2021年12月31日：
美元零錢$(89,850)$51,553 $96,875 
百分比變化(13.4)%7.7 %14.5 %
上表所列的EVE結果反映了管理層每季度使用的分析。它模擬了市場利率的即時−100、+100和+200個基點的平行變動。
2022年9月30日的EVE報告預測，隨着利率的上升，股權頭寸的經濟價值將增加，而隨着利率的下降，股權頭寸的經濟價值將下降。當利率上升時，固定利率資產通常會失去經濟價值；持續期越長，損失的價值就越大。當利率下降時，情況正好相反。
截至2022年9月30日，我們在-100、+100和+200個基點情景的董事會政策限制範圍內。
價格風險。價格風險指因按公允價值列賬並須按公允價值會計的金融工具價格的不利變動而產生的損失風險。我們面臨抵押貸款支持證券、衍生工具和股權投資的價格風險。
ITEM 3 – QUANTITIVE和 Q無價值的 DISCLOSURES A比賽 M市場 R伊斯克
關於市場風險的定量和定性披露包括在“項目2--管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析--關於市場風險的定量和定性披露”項下。
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目錄表

ITEM 4 – CONTROLS 和PROCEDURES
對披露控制和程序的評價。公司管理層，包括我們的總裁和
首席執行官和我們的首席財務官已經評估了我們的“披露控制和程序”(根據1934年證券交易法(“交易法”)第13a-15(E)條的定義)的有效性，截至本報告所述期間結束時。基於上述評估，我們的總裁、首席執行官和首席財務官得出結論：截至上述期間結束時，公司的披露控制和程序截至該日是有效的，以提供合理的保證，即公司根據交易法提交或提交的報告中要求披露的信息已在美國證券交易委員會規則和表格中指定的時間段內記錄、處理、彙總和報告，並且公司根據交易法提交或提交的報告中要求披露的信息已累積並傳達給公司管理層。包括總裁、首席執行官和首席財務官，以便及時做出關於所需披露的決定。
財務報告內部控制的變化。在與本報告有關的會計季度內，公司財務報告內部控制(該術語的定義見《交易法》第13a-15(F)條)沒有發生任何重大影響或可能重大影響公司財務報告內部控制的變化。
P藝術 II – O在那裏 I信息
ITEM1 – L埃格勒P《玫瑰》
在正常業務過程中，我們在各種訴訟中被指名或被威脅被指名為被告，我們預計這些訴訟都不會對公司產生實質性影響。然而，鑑於適用於我們業務的廣泛法律和監管環境的性質、範圍和複雜性(包括有關消費者保護、公平貸款、公平勞動、隱私、信息安全、反洗錢和反恐的法律和法規)，我們和所有銀行組織一樣，面臨着更高的法律和監管合規以及訴訟風險。本公司或其任何附屬公司並無參與任何重大待決法律程序或其任何財產為標的之法律程序。
ITEM1A – R伊斯克F演員
與我們截至2021年12月31日的10-K表格年度報告中的“風險因素”部分所披露的風險因素相比，沒有實質性的變化。
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目錄表


ITEM 2 – U未註冊的S阿萊斯E質量S證書和USe ofP羅塞德
股權證券的未登記銷售
沒有。
發行人購買股票證券
下表列出了該公司在2022年第三季度回購其已發行普通股的信息。
期間
購買的股份總數(1)
每股平均支付價格作為公開宣佈的計劃或計劃的一部分購買的股票總數
根據計劃或方案可能尚未購買的股票的大約美元價值(2)
July 1 - 31, 2022
162 $24.68 — $18,565,174 
August 1 - 31, 2022
196 26.88 — 18,565,174 
2022年9月1日至30日
— — — 18,565,174 
總計358 $25.89 — $18,565,174 
(1)代表根據員工股票購買計劃回購的公司普通股股份，以及在授予限制性股票時為履行預扣税款義務而預扣的股份。
(2)此前披露，公司董事會於2019年8月6日批准了股票回購方案，並對該方案進行了多次修改。根據這些計劃進行的股票回購可不時在公開市場、私下協商的交易中進行，或以符合適用證券法的任何方式進行，由公司自行決定。根據這些計劃，購買的時間和回購的股票數量取決於各種因素，包括價格、交易量、公司和監管要求以及市場狀況。回購計劃可隨時暫停或終止，恕不另行通知。截至2022年9月30日，已根據該計劃回購了2996,778股公司普通股，總回購價格為5640萬美元。
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目錄表
ITEM 6 – E西西比特
證物編號：描述
31.1
現提交規則13(A)--14(A)--規定的首席執行官證書。
31.2
現提交規則13(A)--14(A)--規定的首席財務官證明。
32.1
現根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906節通過的《美國法典》第18編第1350節頒發首席執行官證書。
32.2
現根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906節通過的《美國法典》第18編第1350節頒發首席財務官證書。
101
來自公司截至2022年9月30日的季度報告10-Q表格的財務信息，格式為iXBRL(內聯可擴展商業報告語言)：(I)綜合資產負債表；(Ii)綜合收益表；(Iii)綜合全面收益表；(Iv)綜合股東權益表；(V)綜合現金流量表；以及(Vi)綜合財務報表附註。
104
Midland States Bancorp，Inc.截至2022年9月30日的季度Form 10-Q報告的封面採用內聯XBRL格式，包含在附件101中。
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簽名
根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式安排由正式授權的簽署人代表其簽署本報告。
米德蘭州立銀行股份有限公司
日期：2022年11月3日
發信人：/s/傑弗裏·路德維希
傑弗裏·路德維希
總裁與首席執行官
(首席行政主任)
日期：2022年11月3日
發信人：/s/埃裏克·T·萊姆克
埃裏克·T·萊姆克
首席財務官
(首席財務官)

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