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目錄表


美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
表格
10-Q
☒根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告
截至本季度末
2022年9月30日
或
☐根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告
的過渡期至                               
委託文件編號：001-34034
地區金融公司
(註冊人的確切姓名載於其章程)
特拉華州 63-0589368
(述明或其他司法管轄權
公司或組織)		 (税務局僱主
識別號碼)
第五大道北1900號 
伯明翰
阿拉巴馬州35203
(主要執行辦公室地址) (郵政編碼)
(800) 734-4667
(註冊人的電話號碼，包括區號)
每個班級的標題交易代碼註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值0.01美元射頻紐約證券交易所
存托股份，每股相當於1/40股
6.375%固定利率至浮動利率非累積永久優先股，B系列射頻PRB紐約證券交易所
存托股份，每股相當於1/40股
5.700%固定利率至浮動利率非累積永久優先股，C系列RF PRC紐約證券交易所
存托股份，每股相當於1/40股
4.45%非累積永久優先股，E系列射頻預置紐約證券交易所
用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。☒是 ☐ No
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。☒是 ☐ No
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。(勾選一項)：☒大型加速文件服務器☐加速文件服務器☐非加速文件服務器☐較小的報告公司☐新興成長型公司☐
如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐
用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。☐ Yes ☒ No
根據該法第12(B)條登記的證券：
截至2022年11月1日，有934,445,606發行人的普通股，每股面值0.01美元，已發行。
1
目錄表

地區金融公司
表格10-Q
索引
 
  頁面
前瞻性陳述
第一部分金融信息
第1項。財務報表(未經審計)
合併資產負債表
8
合併損益表
9
綜合全面收益表(損益表)
10
合併股東權益變動表
11
合併現金流量表
13
合併財務報表附註
14
附註1“列報依據”
14
附註2“債務證券”
15
附註3“貸款及信貸損失準備”
17
附註4“金融資產的服務”
27
附註5“股東權益及累積其他全面收益”
29
附註6“普通股每股收益”
35
附註7“養卹金和其他退休後福利”
35
附註8“衍生金融工具及對衝活動”
36
附註9“公允價值計量”
41
附註10“業務分類信息”
46
附註11“承付款、或有事項和擔保”
47
附註12“最近的會計聲明”
49
第二項。
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
52
第三項。
關於市場風險的定量和定性披露
82
第四項。
控制和程序
83
第二部分：其他信息
第1項。
法律訴訟
84
第1A項。風險因素
84
第二項。
未登記的股權證券銷售和收益的使用
85
第六項。
陳列品
86
簽名
87
2
目錄表

定義術語詞彙表
各機構--統稱為FNMA和GNMA。
ACL-信貸損失撥備。
美國鋁業-資產/負債管理委員會。
ALLL-貸款和租賃損失撥備。
撥備--信貸損失撥備。
AMERIBOR-美國銀行同業拆借利率。
Aoci--累積其他綜合收益。
ARM可調整利率抵押貸款。
ARRC-替代參考利率委員會。
Ascentium-Ascentium Capital，LLC。
亞利桑那州立大學-會計準則更新。
ATM-自動櫃員機。
銀行-地區銀行。
巴塞爾III規則-採用美國聯邦監管機構2013年批准的巴塞爾III資本框架的最終資本規則。
巴塞爾委員會-巴塞爾銀行監管委員會。
BHC-銀行控股公司。
BITS-銀行政策研究所的技術政策部門。
董事會-公司的董事會。
BSBY--彭博短期銀行收益率指數.
CAP-客户幫助計劃。
CARE法案--冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案
CCAR-綜合資本分析和審查。
CECL-會計準則更新2016-13，金融工具信用損失的計量(“當前預期信貸損失”)
CET1-普通股一級。
CFPB-消費者金融保護局。
Clearsight-Clearsight Advisors，Inc.，一家併購公司，於2021年12月31日收購。
公司-地區金融公司及其子公司。
新冠肺炎-冠狀病毒病2019年。
CPI-消費者物價指數。
CPR-固定(或有條件)預付率。
《多德-弗蘭克法案》--《2010年多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案》。
DFAST-Dodd-Frank Act壓力測試。
DPD-過期天數。
DU-Fannie Mae委託承銷和服務。
E&P-提取和生產。
Enerbank-Enerbank USA，一家消費貸款機構，於2021年10月1日收購。
FASB-財務會計準則委員會。
FCA-金融市場行為監管局。
FDIC-聯邦存款保險公司。
美聯儲--聯邦儲備系統的理事會。
FHA-聯邦住房管理局。
3
目錄表

FHLB-聯邦住房貸款銀行。
FICO--根據1987年《競爭平等銀行法》成立的融資公司。
FICO評分-基於公平的艾薩克公司推出的模型的個人信用評分。
金融科技公司--金融科技公司。
FOMC-聯邦公開市場委員會。
FRB-聯邦儲備銀行。
GAAP-美國公認的會計原則。
國內生產總值-國內生產總值。
GNMA-政府全國抵押貸款協會。
HPI-住房價格指數。
IRE-投資者房地產投資組合細分市場。
美國國税局-美國國税局。
Libor-倫敦銀行同業拆借利率。
LROC-流動性風險監督委員會。
LTV-貸款價值比。
MBS-抵押貸款支持證券。
MSAS-大都會統計區。
MSR-抵押貸款服務權。
NM--沒有意義。
美洲國家組織-期權-調整後的價差。
OCC-貨幣監理署。
保監處-其他全面收入。
PCD購買的信用惡化。
PPP-Paycheck保護計劃。
R&S-合理和可支持的。
標準普爾500指數-衡量在美國證券交易所上市的500家大型公司股票表現的股票市場指數。
Sabal-Sabal Capital Partners，LLC是一家多元化的金融服務公司，於2021年12月1日收購。
SBA-小企業管理。
SBIC-小型企業投資公司。
SCB-壓力資本緩衝。
美國證券交易委員會-美國證券交易委員會。
SOFR擔保的隔夜融資利率。
TDR-陷入困境的債務重組。
美國-美國。
美國財政部-美國財政部。
美元-美元。
UTB-未確認的税收優惠。
VIE-可變利益實體。
Visa-Visa，U.S.A.Inc.信用卡協會或其附屬機構，統稱。

4
目錄表

前瞻性陳述
本季度報告(Form 10-Q)、Regions Financial Corporation根據1934年《證券交易法》(經修訂)提交的其他定期報告，以及我們或代表我們向分析師、投資者、媒體和其他機構作出的任何其他書面或口頭聲明，可能包括《1995年私人證券訴訟改革法案》中定義的前瞻性聲明。
本文中使用的術語“地區”、“公司”、“我們”、“我們”和“我們”統稱為“地區金融公司”，該公司是特拉華州的一家公司，在適當的時候及其子公司。“未來”、“預期”、“假設”、“打算”、“計劃”、“尋求”、“相信”、“預測”、“潛力”、“目標”、“估計”、“預期”、“目標”、“計劃”、“展望”、“預測”、“將”、“將”、“可能”、“應該”，“可以”和類似的術語和表達通常表示前瞻性陳述。前瞻性聲明會受到實際影響和不確定性因素的影響，可能會導致實際影響與聲明中所反映的結果有實質性差異，這些風險和不確定性因素包括：新冠肺炎疫情的範圍和持續時間(包括額外變異株或復活期的影響)；新冠肺炎疫情對我們客户、第三方以及我們公司的直接和間接影響。前瞻性陳述不是基於歷史信息，而是與未來的業務、戰略、財務結果或其他發展有關。前瞻性陳述基於管理層目前的預期以及管理層作出的某些假設和估計，以及在作出陳述時管理層可獲得的信息。這些陳述是以一般性假設為基礎的，受到各種風險的影響，而且由於它們還涉及未來，它們同樣受到內在不確定性和其他因素的影響，這些因素可能導致實際結果與這些陳述所表達的觀點、信念和預測大相徑庭。因此, 我們告誡您不要依賴這些前瞻性陳述中的任何一種。這些風險、不確定性和其他因素包括但不限於以下所述：
•目前和未來美國或我們所服務的社區(特別是美國東南部)的經濟和市場狀況，包括房地產價值可能下降、失業率上升、金融市場混亂和經濟增長可能放緩的影響，這可能會對我們的貸款和其他業務以及我們的財務業績和條件產生不利影響。
•政府、機構、中央銀行和類似組織的貿易、貨幣和財政政策以及其開展的其他活動可能發生變化，這可能對我們的收入產生重大不利影響。
•市場利率或資本市場的可能變化可能會對我們的收入和支出、資產和債務的價值以及資本和流動性的可用性和成本產生不利影響。
•疫情，包括正在發生的新冠肺炎疫情，對我們的業務、運營以及財務業績和狀況的影響。任何流行病的持續時間和嚴重程度，包括新冠肺炎大流行，都可能擾亂全球經濟，對我們的資本和流動性狀況產生不利影響，損害借款人償還未償還貸款的能力，增加我們的信貸損失撥備，損害抵押品價值，並導致收入損失或額外費用。
•我們的商譽或其他無形資產的任何減值、任何資產的重新定價或由於税法變化、經濟環境的不利變化、報告單位的運營下降或其他因素而對我們的遞延税項資產的估值津貼進行的任何調整。
•新税法和/或現行税法解釋的影響，這可能會影響我們的收益、資本比率和我們向股東返還資本的能力。
•客户信譽的可能變化以及貸款和租賃(包括經營租賃)的可收回性可能出現的減值。
•貸款提前還款速度、貸款發放和銷售量、沖銷、信貸損失撥備或實際信貸損失發生變化，而我們的信貸損失撥備可能不足以彌補我們最終的損失。
•由於利率較低，抵押貸款支持證券的提前還款可能會加快，以及這些證券的溢價攤銷也相應加快。
•隨着客户尋求其他更高收益的投資，客户支票和儲蓄賬户存款的損失，這可能會增加我們的融資成本。
•消費者和企業支出和儲蓄習慣的可能變化，以及對我們增加資產和吸引存款能力的相關影響，可能會對我們的淨收入產生不利影響。
•我們有能力有效地與其他傳統和非傳統金融服務公司競爭，包括金融技術公司，其中一些公司擁有比我們更多的財務資源，或者受到與我們不同的監管標準的約束。
•我們無法開發和獲得現有和潛在客户對新產品和服務的接受，以及無法增強現有產品和服務以滿足客户需求並及時響應新出現的技術趨勢，可能會對我們的收入產生負面影響。
•我們無法跟上技術變革的步伐，包括與提供數字銀行和金融服務相關的變革，可能會導致業務流失給競爭對手。
5
目錄表

•影響我們業務的法律和法規的變化，包括與銀行產品和服務相關的法律和法規，以及適用的政府和自律機構執行和解釋此類法律和法規的變化，包括由於美國總統行政當局的變化、美國國會的控制以及銀行監管機構人員的變化，這些變化可能要求我們改變某些業務做法，增加合規風險，減少我們的收入，增加我們的額外成本，或以其他方式對我們的業務產生負面影響。
•我們的資本行動，包括股息支付、普通股回購或優先股贖回，不得導致我們的資本比率低於最低資本比率要求，並考慮到適用的緩衝，並且必須遵守法律或監管機構施加的其他要求和限制，這可能會影響我們向股東返還資本的能力。
•由於壓力測試和資本規劃要求的重要性，我們遵守壓力測試和資本規劃要求的能力(作為CCAR過程的一部分或其他方面)可能繼續需要大量投資我們的管理資源。
•我們遵守適用的資本和流動性要求(包括巴塞爾協議III資本標準)的能力，包括我們內部產生資本或以有利條件籌集資本的能力，如果我們未能滿足要求，我們的財務狀況和市場對我們的看法可能會受到負面影響。
•與針對我們或我們的任何子公司提起的任何訴訟或監管程序有關的任何事態發展、變化或行動的影響。
•成本，包括任何不利的司法、行政或仲裁裁決或程序、監管執法行動或我們或我們的任何子公司參與的其他法律行動可能產生的罰款、處罰或其他負面影響(包括聲譽損害)，以及可能對我們的業績產生不利影響的成本。
•我們有能力管理資產和負債價值的波動以及表外風險敞口，以保持足夠的資本和流動性來支持我們的業務。
•我們執行戰略和運營計劃的能力，包括充分實現與我們的戰略計劃相關的財務和非財務利益的能力。
•與我們收購或剝離業務相關的風險和不確定性，包括我們最近完成的對Enerbank、Sabal和Clearsight的收購，以及與此類收購相關的風險，包括預期的協同效應、成本節約和其他財務或其他好處可能無法在預期的時間框架內實現，或可能低於預期；整合業務的困難；以及地區在收購後無法有效地交叉銷售產品。
•我們的營銷努力在吸引和留住客户方面取得了成功。
•我們招聘和留住有才華和經驗的人員以協助我們的產品和服務的開發、管理和運營的能力可能會受到法律和法規不時發生變化的影響。
•我們的客户、員工或業務合作伙伴的欺詐或不當行為。
•我們的客户或交易對手向我們提供的任何不準確或不完整的信息。
•我們的框架無法管理與我們的業務相關的風險，例如信用風險和運營風險，包括第三方供應商和其他服務提供商，這些風險可能會因網絡攻擊或類似行為或未能有效提供我們的服務而導致運營或安全系統崩潰。
•依賴關鍵供應商或供應商以可接受的條件為我們的業務獲取設備和其他供應品。
•我們的內部控制和程序無法防止、檢測或減輕任何重大錯誤或欺詐行為。
•地緣政治不穩定的影響，包括戰爭、衝突、內亂和恐怖襲擊，以及對我們的企業的直接或間接的潛在影響。
•人為和自然災害的影響，包括火災、洪水、乾旱、龍捲風、颶風和環境破壞(特別是在美國東南部)，這些可能會對我們的業務和/或我們的貸款組合產生負面影響，並增加我們的業務成本。未來地震、火災、颶風、龍捲風、乾旱、洪水和其他與天氣有關的事件的嚴重程度和頻率很難預測，可能會因全球氣候變化而加劇。
•商品市場價格和狀況的變化可能會對我們借款人的現金流產生不利影響，這些借款人在受商品價格變化影響的行業經營(包括間接受商品價格影響的企業，如運輸商品或生產用於生產的設備的企業
6
目錄表

這可能會削弱它們償還任何未償還貸款的能力和/或減少對這些行業的貸款需求。
•我們識別和應對網絡安全風險的能力，如數據安全漏洞、惡意軟件、勒索軟件、“拒絕服務”攻擊、“黑客攻擊”和身份盜竊，包括帳户接管，如果這些風險失敗，可能會擾亂我們的業務，並導致機密或專有信息的披露和/或濫用或挪用，我們的系統中斷或損壞，增加成本、損失或對我們的聲譽造成不利影響。
•我們實現費用管理計劃的能力。
•LIBOR的市場替代以及對我們基於LIBOR的金融產品和合同的相關影響，包括但不限於衍生產品、債務、存款、投資和貸款。
•除了其他負面影響外，我們的信用評級或前景可能下調，可能會增加從資本市場融資的成本。
•其他金融機構遇到的問題可能會對我們或整個銀行業造成不利影響，這可能會要求我們改變某些業務做法、減少我們的收入、增加我們的成本，或者以其他方式對我們的業務造成負面影響。
•由第三方提供的我們的業務基礎設施的任何組件發生故障的影響可能會擾亂我們的業務，導致機密信息或專有信息的泄露和/或濫用，增加我們的成本，對我們的聲譽造成負面影響，並造成損失。
•我們從子公司，特別是地區銀行獲得股息的能力，可能會影響我們的流動性和向股東支付股息的能力。
•FASB或其他監管機構可能要求的會計政策或程序的變化可能會對我們的財務報表以及我們報告這些結果的方式產生重大影響，有關此類變化將如何影響我們財務結果的預期和初步分析可能被證明是不正確的。
•我們普通股價格的波動，以及無法在預期的時間框架內和/或按預期的條件完成股票回購。
•反收購和排他性法院法律的影響以及我們公司註冊證書和章程中的規定。
•與上述任何項目相關的事態發展對我們聲譽造成的任何損害的影響。
•我們在提交給美國證券交易委員會的報告中不時發現的其他風險。

您不應過分依賴任何前瞻性陳述，因為這些陳述僅反映所作日期的情況。可能導致我們實際結果不同的因素或事件可能會不時出現，而且不可能預測所有這些因素或事件。我們不承擔任何義務，也不打算更新或修改任何由於未來發展、新信息或其他原因而不時作出的前瞻性陳述，除非法律要求。
另見提交給美國證券交易委員會的報告，包括提交給美國證券交易委員會並可在美國證券交易委員會網站www.sec.gov上查閲的截至2021年12月31日的地區年度報告10-K表中“風險因素”部分的討論，以及2022年後續季度的10-Q表季度報告。
7
目錄表

第一部分
財務信息
項目1.財務報表(未經審計)
地區金融公司及其子公司
合併資產負債表
 
2022年9月30日2021年12月31日
 (單位：百萬，共享數據除外)
資產
現金和銀行到期款項$2,117 $1,350 
在其他銀行的有息存款13,549 28,061 
持有至到期的債務證券(估計公允價值為#美元762及$950，分別)
817 899 
可供出售的債務證券(攤銷成本為#美元31,814及$28,263，分別)
28,126 28,481 
持有待售貸款(包括$315及$783分別按公允價值計量)
720 1,003 
扣除非勞動收入後的貸款淨額94,711 87,784 
貸款損失準備(1,418)(1,479)
淨貸款93,293 86,305 
其他盈利資產1,341 1,187 
房舍和設備，淨額1,744 1,814 
應收利息424 319 
商譽5,739 5,744 
按公允價值計算的住房抵押貸款償還權809 418 
其他可識別無形資產，淨額266 305 
其他資產8,853 7,052 
總資產$157,798 $162,938 
負債與權益
存款：
不計息$54,996 $58,369 
計息80,382 80,703 
總存款135,378 139,072 
借入資金：
長期借款2,274 2,407 
借入資金總額2,274 2,407 
其他負債4,973 3,133 
總負債142,625 144,612 
股本：
授權優先股10百萬股，面值$1.00每股：
非累積永續，包括相關盈餘，扣除發行成本；已發行-1,403,500股票
1,659 1,659 
授權普通股310億股，面值$0.01每股：
已發行，包括庫存股-975,464,999和982,940,601分別為股票
10 10 
額外實收資本11,976 12,189 
留存收益6,531 5,550 
庫存股，按成本價-41,032,676股票
(1,371)(1,371)
累計其他綜合收益(虧損)，淨額(3,632)289 
股東權益總額15,173 18,326 
負債和權益總額$157,798 $162,938 
請參閲合併財務報表附註。
8
目錄表

地區金融公司及其子公司
合併損益表
 截至9月30日的三個月截至9月30日的9個月
 2022202120222021
 (單位：百萬，不包括每股數據)
利息收入：
貸款，包括手續費$1,072 $847 $2,880 $2,550 
債務證券171 135 466 399 
持有待售貸款8 7 27 31 
其他盈利資產92 17 177 45 
利息收入總額1,343 1,006 3,550 3,025 
利息支出：
存款50 15 83 51 
長期借款31 26 82 79 
利息支出總額81 41 165 130 
淨利息收入1,262 965 3,385 2,895 
信貸損失準備金(受益於)135 (155)159 (634)
扣除信貸損失準備(受益)後的淨利息收入1,127 1,120 3,226 3,529 
非利息收入：
存款賬户手續費156 162 489 482 
信用卡和自動取款機費用126 129 383 372 
資本市場收益93 87 278 248 
抵押貸款收入37 50 132 193 
投資管理和信託手續費收入74 69 221 204 
證券收益(虧損)，淨額(1)1 (1)3 
其他120 151 327 407 
非利息收入總額605 649 1,829 1,909 
非利息支出：
薪酬和員工福利593 552 1,714 1,630 
設備和軟件費用98 90 290 269 
入住費淨額76 75 226 227 
其他403 221 821 638 
非利息支出總額1,170 938 3,051 2,764 
所得税前收入562 831 2,004 2,674 
所得税費用133 180 444 591 
淨收入$429 $651 $1,560 $2,083 
普通股股東可獲得的淨收入$404 $624 $1,486 $1,986 
加權平均流通股數量：
基本信息934 955 936 958 
稀釋940 962 942 965 
普通股每股收益：
基本信息$0.43 $0.65 $1.59 $2.07 
稀釋$0.43 $0.65 $1.58 $2.06 

請參閲合併財務報表附註。
9
目錄表

地區金融公司及其子公司
綜合全面收益表(損益表)
 截至9月30日的三個月
 20222021
 (單位：百萬)
淨收入$429 $651 
其他綜合收入，税後淨額：
轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期內轉移至持有至到期日的證券的未實現虧損(淨額零和零(分別為税收效應)
— — 
減去：轉至持有至到期的證券未實現損失攤銷的重新分類調整(淨額(美元1)和零(分別為税收效應)
— (2)
轉至持有至到期日的證券未實現虧損淨變化(扣除税收)— 2 
可供出售證券的未實現收益(虧損)：
期間產生的未實現持有收益(虧損)(淨額為(美元376) and ($24)税收效應)
(1,102)(75)
減去：在淨收入中實現的證券收益(虧損)的重新分類調整(淨額零及$1(分別為税收效應)
(1)— 
可供出售證券的未實現收益(虧損)淨變化，税後淨額(1,101)(75)
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)：
期間產生的衍生品未實現持有收益(虧損)(扣除(美元161)及$6(分別為税收效應)
(471)18 
減去：在淨收益(淨額)中實現的衍生工具收益(損失)的重新分類調整零及$27(分別為税收效應)
— 81 
衍生工具未實現收益(虧損)淨變化，税後淨額(471)(63)
固定福利養卹金計劃和其他就業後福利：
期間產生的淨精算收益(損失)(淨額零和零(分別為税收效應)
— — 
減去：精算損失攤銷和以淨收入實現的結算的重新定級調整(淨額(#美元2) and ($4)税收效應)
(7)(17)
固定收益養老金計劃和其他就業後福利的淨變化，扣除税收7 17 
其他綜合收益(虧損)，税後淨額(1,565)(119)
綜合收益(虧損)$(1,136)$532 
 截至9月30日的9個月
 20222021
 (單位：百萬)
淨收入$1,560 $2,083 
其他綜合收入，税後淨額：
轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期內轉移至持有至到期日的證券的未實現虧損(淨額零和零(分別為税收效應)
— — 
減去：轉至持有至到期的證券未實現損失攤銷的重新分類調整(淨額(美元1) and ($1)税收效應)
(2)(5)
轉至持有至到期日的證券未實現虧損淨變化(扣除税收)2 5 
可供出售證券的未實現收益(虧損)：
期間產生的未實現持有收益(虧損)(淨額為(美元994) and ($139)税收效應)
(2,913)(414)
減去：在淨收入中實現的證券收益(虧損)的重新分類調整(淨額零及$1(分別為税收效應)
(1)2 
可供出售證券的未實現收益(虧損)淨變化，税後淨額(2,912)(416)
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)：
期間產生的衍生品未實現持有收益(虧損)(扣除(美元301) and ($59)税收效應)
(891)(174)
減去：在淨收益中實現的衍生工具收益(損失)的重新分類調整(淨額#美元)48及$79(分別為税收效應)
140 235 
衍生工具未實現收益(虧損)淨變化，税後淨額(1,031)(409)
固定福利養卹金計劃和其他就業後福利：
期間產生的淨精算收益(損失)(淨額零和零(分別為税收效應)
— — 
減去：精算損失攤銷和以淨收入實現的結算的重新定級調整(淨額(#美元5) and ($11)税收效應)
(20)(37)
固定收益養老金計劃和其他就業後福利的淨變化，扣除税收20 37 
其他綜合收益(虧損)，税後淨額(3,921)(783)
綜合收益(虧損)$(2,361)$1,300 
請參閲合併財務報表附註。
10
目錄表

地區金融公司及其子公司
合併股東權益變動表
股東權益
 優先股普通股其他內容
已繳費
資本		保留
收益		財務處
股票，
按成本計算		累計
其他
全面
淨收益(虧損)		總計非-
控管
利息
 股票金額股票金額
 (單位：百萬)
2021年1月1日的餘額2 $1,656 960 $10 $12,731 $3,770 $(1,371)$1,315 $18,111 $— 
淨收入— — — — — 642 — — 642 — 
其他綜合收益(虧損)，税後淨額— — — — — — — (723)(723)— 
宣佈的現金股利— — — — — (149)— — (149)— 
優先股股息— — — — — (28)— — (28)— 
薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額— — 1 — 9 — — — 9 — 
2021年3月31日的餘額2 $1,656 961 $10 $12,740 $4,235 $(1,371)$592 $17,862 $— 
2021年4月1日的餘額2 $1,656 961 $10 $12,740 $4,235 $(1,371)$592 $17,862 $— 
淨收入— — — — — 790 — — 790 — 
其他綜合收益(虧損)，税後淨額— — — — — — — 59 59 — 
宣佈的現金股利— — — — — (147)— — (147)— 
優先股股息— — — — — (29)— — (29)— 
發行E系列優先股所得款項淨額— 390 — — — — — — 390 
贖回A系列優先股— (387)— — (100)(13)— — (500)
普通股回購的影響— — (8)(167)— — — (167)— 
薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額— — 2 — (6)— — — (6)— 
2021年6月30日的餘額2 $1,659 955 $10 $12,467 $4,836 $(1,371)$651 $18,252 $— 
2021年7月1日的餘額2 $1,659 955 $10 $12,467 $4,836 $(1,371)$651 $18,252 $— 
淨收入— — — — — 651 — — 651 — 
其他綜合收益(虧損)，税後淨額— — — — — — — (119)(119)— 
宣佈的現金股利— — — — — (164)— — (164)— 
優先股股息— — — — — (27)— — (27)— 
薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額— — — — 12 — — — 12 — 
其他— — — — — — — — — 18 
2021年9月30日的餘額2 $1,659 955 $10 $12,479 $5,296 $(1,371)$532 $18,605 $18 
11
目錄表

股東權益
 優先股普通股其他內容
已繳費
資本		保留
收益		財務處
股票，
按成本計算		累計
其他
全面
淨收益(虧損)		總計非-
控管
利息
 股票金額股票金額
 (單位：百萬)
2022年1月1日的餘額2 $1,659 942 $10 $12,189 $5,550 $(1,371)$289 $18,326 $— 
淨收入— — — — — 548 — — 548 — 
其他綜合收益(虧損)，税後淨額— — — — — — — (1,503)(1,503)— 
宣佈的現金股利— — — — — (159)— — (159)— 
優先股股息— — — — — (24)— — (24)— 
普通股回購的影響— — (9)— (215)— — — (215)— 
薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額— — — — 9 — — — 9 — 
2022年3月31日的餘額2 $1,659 933 $10 $11,983 $5,915 $(1,371)$(1,214)$16,982 $— 
2022年4月1日的餘額2 $1,659 933 $10 $11,983 $5,915 $(1,371)$(1,214)$16,982 $— 
淨收入— — — — — 583 — — 583 — 
其他綜合收益(虧損)，税後淨額— — — — — — — (853)(853)— 
宣佈的現金股利— — — — — (159)— — (159)— 
優先股股息— — — — — (25)— — (25)— 
普通股回購的影響— — 1 — (15)— — — (15)— 
薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額— — — — (6)— — — (6)— 
2022年6月30日的餘額2 $1,659 934 $10 $11,962 $6,314 $(1,371)$(2,067)$16,507 $— 
2022年7月1日的餘額2 $1,659 934 $10 $11,962 $6,314 $(1,371)$(2,067)$16,507 $— 
淨收入— — — — — 429 — — 429 — 
其他綜合收益(虧損)，税後淨額— — — — — — — (1,565)(1,565)— 
宣佈的現金股利— — — — — (187)— — (187)— 
優先股股息— — — — — (25)— — (25)— 
薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額— — — — 14 — — — 14 — 
2022年9月30日的餘額2 $1,659 934 $10 $11,976 $6,531 $(1,371)$(3,632)$15,173 $— 

請參閲合併財務報表附註。
12
目錄表

地區金融公司及其子公司
合併現金流量表
截至9月30日的9個月
 20222021
 (單位：百萬)
經營活動：
淨收入$1,560 $2,083 
將淨收入與經營活動的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金(受益於)159 (634)
折舊、攤銷和增值，淨額284 293 
證券(收益)損失淨額1 (3)
遞延所得税費用42 200 
持有以供出售的貸款的來源和購買(3,852)(5,236)
出售持有以供出售的貸款所得款項4,078 6,024 
(收益)貸款銷售損失，淨額(25)(194)
提前清償債務損失— 20 
營業資產和負債淨變化：
其他盈利資產
(157)(67)
應收利息和其他資產
(2,024)(192)
其他負債
1,810 (84)
其他(50)59 
經營活動的現金淨額1,826 2,269 
投資活動：
持有至到期的債務證券的到期日收益81 177 
出售可供出售的債務證券所得款項1,135 77 
可供出售的到期債務證券所得收益3,588 4,400 
購買可供出售的債務證券(8,470)(7,128)
銀行擁有的人壽保險的淨收益(1)(2)
出售貸款所得款項1,718 436 
購買貸款(816)(1,004)
購買住宅按揭還款權(262)(58)
貸款淨變動(7,983)2,804 
淨買入其他資產(62)(54)
投資活動的現金淨額(11,072)(352)
融資活動：
存款淨變動(3,694)9,560 
長期借款收益— 647 
對長期借款的償付— (1,749)
發行優先股所得款項淨額— 390 
優先股贖回付款— (500)
普通股現金股利(478)(446)
優先股現金股利(74)(84)
普通股回購(230)(167)
與股權獎勵的股份淨額結算有關的已支付税款(23)(20)
其他— 3 
融資活動的現金淨額(4,499)7,634 
現金和現金等價物淨變化(13,745)9,551 
年初現金及現金等價物29,411 17,956 
期末現金及現金等價物$15,666 $27,507 
請參閲合併財務報表附註。
13
目錄表

地區金融公司及其子公司
合併財務報表附註
(未經審計)
注1.列報依據
地區金融公司(“地區”或“公司”)通過其在南部、中西部和德克薩斯州的子公司和分支機構向個人和企業客户提供全方位的銀行和與銀行相關的服務，並在全國範圍內提供專業能力。地區受某些政府機構的監管，並接受某些監管機構的定期檢查。
各區域的會計和報告政策以及對合並財務報表有重大影響的這些政策的適用方法符合公認會計準則和金融服務業的一般慣例。所附中期財務報表是按照表格10-Q的説明編制的，因此不包括按照公認會計準則完整列報財務狀況、經營成果、全面收益(虧損)和現金流量所需的所有信息和合並財務報表附註。管理層認為，為公平列報合併財務報表所需的所有調整，包括正常項目和經常性項目，都已列入。這些中期財務報表應與各區域截至2021年12月31日止年度的Form 10-K年度報告中的合併財務報表及其附註一併閲讀。截至本表格10-Q的提交日期，Regions已評估所有後續事件的潛在認可和披露。
在.期間2022，公司通過了與幾個主題相關的新會計準則。相關披露見附註12。
14
目錄表

注2.債務證券
持有至到期的債務證券和可供出售的債務證券的攤銷成本、未實現損益總額和估計公允價值如下：
 2022年9月30日
獲保險業保監處認可(1)
在OCI中不被認可
 攤銷
成本		未實現收益總額未實現虧損總額賬面價值毛收入
未實現
收益		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值
 (單位：百萬)
持有至到期的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構$301 $— $(10)$291 $— $(25)$266 
商業代理527 — (1)526 — (30)496 
$828 $— $(11)$817 $— $(55)$762 
可供出售的債務證券：
美國國債$1,329 $— $(128)$1,201 $1,201 
聯邦機構證券801 — (63)738 738 
國家和政治分區的義務2 — — 22 
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構20,013 36 (2,754)17,295 17,295 
住宅非中介組織1 — — 1 1 
商業代理8,168 — (687)7,481 7,481 
商業性非代理性271 — (14)257 257 
公司和其他債務證券1,229 — (78)1,151 1,151 
$31,814 $36 $(3,724)$28,126 $28,126 
 2021年12月31日
獲保險業保監處認可(1)
在OCI中不被認可
 攤銷
成本		未實現收益總額未實現虧損總額賬面價值毛收入
未實現
收益		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值
 (單位：百萬)
持有至到期的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構$370 $— $(13)$357 $20 $— $377 
商業代理543 — (1)542 31 — 573 
$913 $— $(14)$899 $51 $— $950 
可供出售的債務證券：
美國國債$1,137 $2 $(7)$1,132 $1,132 
聯邦機構證券94 1 (3)92 92 
國家和政治分區的義務4 — — 4 4 
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構18,873 287 (198)18,962 18,962 
住宅非中介組織1 — — 1 1 
商業代理6,271 163 (61)6,373 6,373 
商業性非代理性532 4 — 536 536 
公司和其他債務證券1,351 36 (6)1,381 1,381 
$28,263 $493 $(275)$28,481 $28,481 
_________
(1)保監處就持有至到期證券確認的未實現虧損總額，是由於2013年第二季可供出售的證券轉移至持有至到期證券所致。
賬面價值為#美元的債務證券9.010億美元9.22022年9月30日和2021年12月31日分別承諾提供10億美元，以確保公共資金、信託存款和某些借款安排。
15
目錄表

持有至到期的債務證券和2022年9月30日可供出售的按合同到期日的債務證券的攤餘成本和估計公允價值如下所示。預期到期日將不同於合同到期日，因為借款人可能有權催繳或預付債務，包括或不包括催繳或預付罰款。
攤銷
成本		估計數
公允價值
 (單位：百萬)
持有至到期的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構$301 $266 
商業代理527 496 
$828 $762 
可供出售的債務證券：
在一年或更短的時間內到期$214 $211 
應在一年至五年後到期2,251 2,094 
在五年到十年後到期788 698 
十年後到期108 89 
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構20,013 17,295 
住宅非中介組織1 1 
商業代理8,168 7,481 
商業性非代理性271 257 
$31,814 $28,126 
下表列出了截至2022年9月30日到期的債務證券和可供出售的債務證券的未實現虧損總額和相關估計公允價值，分別於2022年9月30日和2021年12月31日公佈。對於從可供出售轉移至持有至到期的債務證券，下表中的分析將證券的原始攤銷成本與其當前估計公允價值進行比較；根據此分析，於2021年12月31日持有至到期的債務證券不存在未實現虧損。這些證券分為持續未實現虧損不到12個月和12個月或更長時間的投資。
 2022年9月30日
 不到12個月12個月或更長總計
 估計數
公平
價值		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值		毛收入
未實現
損失
 (單位：百萬)
持有至到期的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構$266 $(35)$— $— $266 $(35)
商業代理496(31)—— 496 (31)
$762 $(66)$— $— $762 $(66)
可供出售的債務證券：
美國國債$889 $(81)$307 $(47)$1,196 $(128)
聯邦機構證券684 (51)53 (12)737 (63)
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構11,549 (1,495)5,711 (1,259)17,260 (2,754)
商業代理6,090 (440)1,389 (247)7,479 (687)
商業性非代理性227 (13)30 (1)257 (14)
公司和其他債務證券885 (55)254 (23)1,139 (78)
$20,324 $(2,135)$7,744 $(1,589)$28,068 $(3,724)

16
目錄表

 2021年12月31日
 不到12個月12個月或更長總計
 估計數
公平
價值		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值		毛收入
未實現
損失
 (單位：百萬)
可供出售的債務證券：
美國國債$1,010 $(7)$— $— $1,010 $(7)
聯邦機構證券63 (3)— — 63 (3)
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構9,528 (171)686 (27)10,214 (198)
商業代理1,333 (29)760 (32)2,093 (61)
公司和其他債務證券444 (6)— — 444 (6)
$12,378 $(216)$1,446 $(59)$13,824 $(275)
上表未實現虧損頭寸中的個人債務頭寸數量從479於2021年12月31日，至1,8182022年9月30日。自2021年年底以來，證券數量和未實現虧損總額有所增加，這主要是由於市場利率的變化。在存在未實現虧損的情況下，沒有跡象表明上表中相關頭寸的信貸發生了不利變化。由於與這些頭寸有關，管理層認為，截至該日期，沒有個人未實現虧損代表信用減值。本公司不打算出售，也不太可能要求本公司出售在其攤銷成本基準收回之前的頭寸，該等頭寸可能已到期。
截至2022年9月30日的9個月，出售可供出售的債務證券的已實現收益和已實現虧損總額如下。在截至2022年9月30日的三個月以及截至2021年9月30日的三個月和九個月，出售可供出售的債務證券的總已實現收益和總已實現虧損並不重要。出售證券的成本是根據具體的識別方法確定的。作為公司評估減值的正常程序的一部分，管理層在截至2022年9月30日或2021年9月30日的三個月和九個月期間沒有發現任何據信存在減值的頭寸。
九個月結束
2022年9月30日
(單位：百萬)
已實現毛利$17 
已實現虧損總額(18)
證券收益(虧損)，淨額$(1)
.
附註3.貸款和信貸損失準備
貸款
下表列出了扣除非勞動收入後，各地區貸款組合按類別和類別的分佈情況：
2022年9月30日2021年12月31日
 (單位：百萬)
工商業$49,591 $43,758 
商業房地產抵押貸款-業主自住5,167 5,287 
商業房地產建設.業主自住282 264 
總商業廣告55,040 49,309 
商業投資者房地產抵押貸款6,295 5,441 
商業投資者房地產建設1,824 1,586 
總投資人房地產8,119 7,027 
住宅第一按揭18,399 17,512 
房屋淨值額度3,521 3,744 
房屋淨值貸款2,515 2,510 
消費信用卡1,186 1,184 
其他消費者退出投資組合662 1,071 
其他消費者5,269 5,427 
總消費額31,552 31,448 
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額$94,711 $87,784 
17
目錄表

2022年9月30日，$15.4各地區持有的符合條件的淨貸款被質押用於從FHLB進行潛在借款。在2022年9月30日，額外增加$14.1各地區持有的符合條件的淨貸款被質押給FRB用於潛在借款。
商業和工業貸款餘額包括銷售型和直接融資租賃，總額為#美元。1.3截至2022年9月30日，相關收入為9億美元38在截至2022年9月30日的9個月中，
信貸損失準備
各地區每季度確定適當的津貼水平。有關方法的説明，請參閲截至2021年12月31日的年度報告Form 10-K的綜合財務報表附註1“重要會計政策摘要”。
反映在津貼中的是出售#美元的影響。1.22022年第三季度末無擔保消費貸款10億美元，相關津貼為#美元94百萬美元。在出售的同時，該公司確認了一美元63通過沖銷記錄的百萬公允價值標誌，產生淨撥備收益$31百萬美元。
信貸損失準備的前滾
下表按投資組合細分列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的津貼分析。
 截至2022年9月30日的三個月
 商業廣告真正的投資者
地產		消費者總計
 (單位：百萬)
貸款損失準備，2022年7月1日$597 $91 $737 $1,425 
貸款損失準備金(受益於)78 8 17 103 
貸款損失：
沖銷(20)— (115)(135)
復甦13 — 12 25 
淨貸款(損失)收回(7)— (103)(110)
貸款損失準備，2022年9月30日668 99 651 1,418 
未提供資金的信貸承諾準備金，2022年7月1日57 10 22 89 
為無資金的信貸承諾撥備(受益於)10 7 15 32 
未提供資金的信貸承諾準備金，2022年9月30日67 17 37 121 
信貸損失準備，2022年9月30日$735 $116 $688 $1,539 
 截至2021年9月30日的三個月
 商業廣告真正的投資者
地產		消費者總計
 (單位：百萬)
貸款損失準備，2021年7月1日$858 $91 $648 $1,597 
貸款損失準備金(受益於)(122)(3)(14)(139)
貸款損失：
沖銷(22)— (37)(59)
復甦16 1 12 29 
淨貸款(損失)收回(6)1 (25)(30)
貸款損失準備，2021年9月30日730 89 609 1,428 
未提供資金的信貸承諾準備金，2021年7月1日61 13 13 87 
為無資金的信貸承諾撥備(受益於)(7)(5)(4)(16)
未提供資金的信貸承諾準備金，2021年9月30日54 8 9 71 
信貸損失準備，2021年9月30日$784 $97 $618 $1,499 
18
目錄表

 截至2022年9月30日的9個月
 商業廣告真正的投資者
地產		消費者總計
 (單位：百萬)
貸款損失準備，2022年1月1日$682 $79 $718 $1,479 
貸款損失準備金(受益於)15 19 99 133 
貸款損失：
沖銷(68)— (214)(282)
復甦39 1 48 88 
淨貸款(損失)收回(29)1 (166)(194)
貸款損失準備，2022年9月30日668 99 651 1,418 
未提供資金的信貸承諾準備金，2022年1月1日58 8 29 95 
為無資金的信貸承諾撥備(受益於)9 9 8 26 
未提供資金的信貸承諾準備金，2022年9月30日67 17 37 121 
信貸損失準備，2022年9月30日$735 $116 $688 $1,539 
 截至2021年9月30日的9個月
 商業廣告真正的投資者
地產		消費者總計
 (單位：百萬)
貸款損失準備，2021年1月1日$1,196 $183 $788 $2,167 
貸款損失準備金(受益於)(408)(78)(93)(579)
貸款損失：
沖銷(105)(19)(132)(256)
復甦47 3 46 96 
淨貸款(損失)收回(58)(16)(86)(160)
貸款損失準備，2021年9月30日730 89 609 1,428 
未提供資金的信貸承諾準備金，2021年1月1日97 14 15 126 
為無資金的信貸承諾撥備(受益於)(43)(6)(6)(55)
未提供資金的信貸承諾準備金，2021年9月30日54 8 9 71 
信貸損失準備，2021年9月30日$784 $97 $618 $1,499 
投資組合細分風險因素
該地區的投資組合細分為商業、投資者、房地產和消費者。每個細分市場中的類別都存在獨特的信用風險。請參閲截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告中的附註5“信貸損失準備”，以瞭解區域投資組合細分和相關類別的信息，以及每個區域特定的風險。
信用質量指標
商業和投資者房地產投資組合部門的主要信用質量指標是內部風險評級，按與基礎信用質量和違約概率相關的類別進行詳細説明。地區在貸款發放時分配這些風險評級，並利用基於風險的方法審查關係，至少每年一次或在任何時候管理層意識到影響借款人履行債務能力的信息。在這個審查過程中，既考慮了定量因素，也考慮了定性因素。各地區的評級與聯邦銀行監管機構的定義保持一致，並被用來制定相關津貼。有關商業風險評級的資料，請參閲截至2021年12月31日的10-K表格年報中的附註5“信貸損失準備”。
各地區的消費者投資組合細分市場有各種類別，存在獨特的信用風險。各地區將定期更新FICO分數、應計狀況、逾期天數、失業率、房價和地理位置等因素視為消費貸款組合的信貸質量指標。作為地區正式承保流程的一部分，FICO評分在發起時獲得。該公司每季度獲得所有消費貸款的更新FICO分數，包括住宅第一按揭貸款。由於各種原因，投資組合中某些貸款的當前FICO數據不可用；例如，如果客户沒有使用足夠的信貸，可能無法獲得更新的分數。這些類別被用來制定信貸損失相關撥備。FICO得分越高，違約的可能性就越小，反之亦然。
19
目錄表

下表按年份列出了截至2022年9月30日和2021年12月31日的貸款組合細分和類別的適用信用質量指標，不包括持有出售的貸款。商業和投資者房地產投資組合的類別根據風險評級進行披露。消費者投資組合中的類別是由當前的FICO得分披露的。有關地區信用質量指標的更多信息，請參閲截至2021年12月31日的Form 10-K年報中的附註5“信貸損失準備”。
2022年9月30日
定期貸款循環貸款轉為攤銷的循環貸款
未分配(1)
總計
起源年份
20222021202020192018之前
(單位：百萬)
工商業：
風險評級：
經過(2)
$9,606 $7,836 $3,601 $2,511 $1,240 $3,497 $19,250 $— $97 $47,638 
特別提及196 94 117 94 6 1 240 — — 748 
不合標準的應計項目85 80 93 64 41 16 493 — — 872 
非應計項目34 81 11 9 42 13 143 — — 333 
工商業合計$9,921 $8,091 $3,822 $2,678 $1,329 $3,527 $20,126 $— $97 $49,591 
商業房地產抵押貸款-業主自住：
風險評級：
經過$924 $1,200 $942 $534 $541 $697 $104 $— $(5)$4,937 
特別提及7 35 43 10 14 12 2 — — 123 
不合標準的應計項目7 13 10 35 5 7 1 — — 78 
非應計項目1 — 8 1 4 14 1 — — 29 
商業房地產抵押貸款-業主自住總額：$939 $1,248 $1,003 $580 $564 $730 $108 $— $(5)$5,167 
商業地產建設-業主自住：
風險評級：
經過$90 $78 $24 $16 $15 $41 $2 $— $— $266 
特別提及— — — — 5 — — — — 5 
不合標準的應計項目2 — 2 — — 1 — — — 5 
非應計項目— — 1 1 — 4 — — — 6 
商業地產建設-業主自住總額：$92 $78 $27 $17 $20 $46 $2 $— $— $282 
總商業廣告$10,952 $9,417 $4,852 $3,275 $1,913 $4,303 $20,236 $— $92 $55,040 
商業投資者房地產抵押貸款：
風險評級：
經過$2,042 $1,411 $776 $677 $294 $110 $500 $— $(7)$5,803 
特別提及49 — 18 18 — 5 — — — 90 
不合標準的應計項目32 27 76 138 68 2 — — — 343 
非應計項目— 1 — 58 — — — — — 59 
商業投資者房地產抵押貸款總額$2,123 $1,439 $870 $891 $362 $117 $500 $— $(7)$6,295 
商業投資者房地產建設：
風險評級：
經過$249 $445 $187 $105 $31 $1 $741 $— $(15)$1,744 
特別提及39 — 23 — — — — — — 62 
不合標準的應計項目— — 18 — — — — — — 18 
非應計項目— — — — — — — — — — 
商業投資者房地產建設總額$288 $445 $228 $105 $31 $1 $741 $— $(15)$1,824 
總投資人房地產$2,411 $1,884 $1,098 $996 $393 $118 $1,241 $— $(22)$8,119 
20
目錄表

2022年9月30日
定期貸款循環貸款轉為攤銷的循環貸款
未分配(1)
總計
起源年份
20222021202020192018之前
(單位：百萬)
住宅第一按揭：
FICO得分：
720以上$1,937 $4,418 $4,868 $924 $342 $2,553 $— $— $— $15,042 
   681-720282 404 319 92 45 306 — — — 1,448 
   620-680134 192 136 49 32 299 — — — 842 
620以下23 80 67 52 40 393 — — — 655 
數據不可用26 44 46 19 5 97 9 — 166 412 
住宅第一按揭總額$2,402 $5,138 $5,436 $1,136 $464 $3,648 $9 $— $166 $18,399 
房屋淨值額度：
FICO得分：
720以上$— $— $— $— $— $— $2,634 $47 $— $2,681 
   681-720— — — — — — 365 12 — 377 
   620-680— — — — — — 213 12 — 225 
620以下— — — — — — 101 8 — 109 
數據不可用— — — — — — 95 4 30 129 
總房屋淨值額度$— $— $— $— $— $— $3,408 $83 $30 $3,521 
房屋淨值貸款：
FICO得分：
720以上$376 $483 $262 $123 $113 $623 $— $— $— $1,980 
   681-72065 65 28 17 15 75 — — — 265 
   620-68026 30 12 12 9 59 — — — 148 
620以下3 7 3 6 7 41 — — — 67 
數據不可用1 3 3 3 3 24 — — 18 55 
房屋淨值貸款總額$471 $588 $308 $161 $147 $822 $— $— $18 $2,515 
消費信用卡：
FICO得分：
720以上$— $— $— $— $— $— $678 $— $— $678 
   681-720— — — — — — 239 — — 239 
   620-680— — — — — — 195 — — 195 
620以下— — — — — — 83 — — 83 
數據不可用— — — — — — 9 — (18)(9)
消費信用卡合計$— $— $— $— $— $— $1,204 $— $(18)$1,186 
其他消費者退出投資組合：
FICO得分：
720以上$— $— $— $114 $202 $116 $— $— $— $432 
   681-720— — — 33 46 28 — — — 107 
   620-680— — — 19 33 20 — — — 72 
620以下— — — 7 20 13 — — — 40 
數據不可用— — — 1 3 4 — — 3 11 
其他消費者退出投資組合總額$— $— $— $174 $304 $181 $— $— $3 $662 
其他消費者：
FICO得分：
720以上$1,624 $753 $418 $235 $110 $90 $118 $— $— $3,348 
   681-720367 220 115 56 26 22 65 — — 871 
   620-680247 167 80 38 20 17 53 — — 622 
620以下60 69 38 21 13 10 20 — — 231 
數據不可用70 7 5 135 76 5 2 — (103)197 
其他消費者合計$2,368 $1,216 $656 $485 $245 $144 $258 $— $(103)$5,269 
消費貸款總額$5,241 $6,942 $6,400 $1,956 $1,160 $4,795 $4,879 $83 $96 $31,552 
貸款總額$18,604 $18,243 $12,350 $6,227 $3,466 $9,216 $26,356 $83 $166 $94,711 
21
目錄表

2021年12月31日
定期貸款循環貸款轉為攤銷的循環貸款
未分配(1)
總計
起源年份
20212020201920182017之前
(單位：百萬)
工商業：
風險評級：
經過(2)
$11,098 $5,231 $3,711 $1,781 $1,625 $2,611 $15,794 $— $(60)$41,791 
特別提及54 43 177 147 25 77 383 — — 906 
不合標準的應計項目83 76 57 90 17 12 421 — — 756 
非應計項目70 22 45 9 11 15 133 — — 305 
工商業合計$11,305 $5,372 $3,990 $2,027 $1,678 $2,715 $16,731 $— $(60)$43,758 
商業房地產抵押貸款-業主自住：
風險評級：
經過$1,404 $1,095 $671 $663 $381 $724 $122 $— $(7)$5,053 
特別提及7 48 12 11 12 16 1 — — 107 
不合標準的應計項目3 8 34 11 6 12 1 — — 75 
非應計項目3 6 7 10 12 14 — — — 52 
商業房地產抵押貸款-業主自住總額：$1,417 $1,157 $724 $695 $411 $766 $124 $— $(7)$5,287 
商業地產建設-業主自住：
風險評級：
經過$68 $61 $24 $30 $20 $42 $1 $— $— $246 
特別提及— — — 2 1 2 — — — 5 
不合標準的應計項目— — — 2 — — — — — 2 
非應計項目1 1 — — 1 8 — — — 11 
商業地產建設-業主自住總額：$69 $62 $24 $34 $22 $52 $1 $— $— $264 
總商業廣告$12,791 $6,591 $4,738 $2,756 $2,111 $3,533 $16,856 $— $(67)$49,309 
商業投資者房地產抵押貸款：
風險評級：
經過$1,783 $808 $900 $580 $144 $95 $487 $— $(4)$4,793 
特別提及23 84 223 21 1 9 — — — 361 
不合標準的應計項目52 85 94 31 15 — 7 — — 284 
非應計項目— — — 1 — 2 — — — 3 
商業投資者房地產抵押貸款總額$1,858 $977 $1,217 $633 $160 $106 $494 $— $(4)$5,441 
商業投資者房地產建設：
風險評級：
經過$135 $343 $404 $82 $1 $1 $593 $— $(11)$1,548 
特別提及— 12 26 — — — — — — 38 
不合標準的應計項目— — — — — — — — — — 
非應計項目— — — — — — — — — — 
商業投資者房地產建設總額$135 $355 $430 $82 $1 $1 $593 $— $(11)$1,586 
總投資人房地產$1,993 $1,332 $1,647 $715 $161 $107 $1,087 $— $(15)$7,027 
住宅第一按揭：
FICO得分：
720以上$4,020 $5,280 $1,106 $426 $612 $2,601 $— $— $— $14,045 
   681-720449 366 108 57 69 353 — — — 1,402 
   620-680246 161 78 50 44 378 — — — 957 
620以下39 58 49 47 47 451 — — — 691 
數據不可用56 46 20 7 11 111 9 — 157 417 
住宅第一按揭總額$4,810 $5,911 $1,361 $587 $783 $3,894 $9 $— $157 $17,512 
22
目錄表

2021年12月31日
定期貸款循環貸款轉為攤銷的循環貸款
未分配(1)
總計
起源年份
20212020201920182017之前
(單位：百萬)
房屋淨值額度：
FICO得分：
720以上$— $— $— $— $— $— $2,761 $49 $— $2,810 
   681-720— — — — — — 380 12 — 392 
   620-680— — — — — — 254 11 — 265 
620以下— — — — — — 132 8 — 140 
數據不可用— — — — — — 105 5 27 137 
總房屋淨值額度$— $— $— $— $— $— $3,632 $85 $27 $3,744 
房屋淨值貸款：
FICO得分：
720以上$544 $320 $155 $144 $217 $588 $— $— $— $1,968 
   681-72082 35 26 22 23 71 — — — 259 
   620-68034 14 13 12 15 59 — — — 147 
620以下6 3 6 7 11 46 — — — 79 
數據不可用2 3 3 4 5 22 — — 18 57 
房屋淨值貸款總額$668 $375 $203 $189 $271 $786 $— $— $18 $2,510 
消費信用卡：
FICO得分：
720以上$— $— $— $— $— $— $675 $— $— $675 
   681-720— — — — — — 240 — — 240 
   620-680— — — — — — 194 — — 194 
620以下— — — — — — 81 — — 81 
數據不可用— — — — — — 8 — (14)(6)
消費信用卡合計$— $— $— $— $— $— $1,198 $— $(14)$1,184 
其他消費者退出投資組合：
FICO得分：
720以上$— $— $157 $318 $135 $81 $— $— $— $691 
   681-720— — 47 71 32 20 — — — 170 
   620-680— — 28 50 24 17 — — — 119 
620以下— — 10 31 16 13 — — — 70 
數據不可用— — 2 5 4 3 — — 7 21 
其他消費者退出投資組合總額$— $— $244 $475 $211 $134 $— $— $7 $1,071 
其他消費者：
FICO得分：
720以上$1,555 $844 $543 $222 $66 $76 $116 $— $— $3,422 
   681-720381 203 131 58 19 18 56 — — 866 
   620-680232 125 72 37 15 13 40 — — 534 
620以下66 50 33 20 8 7 17 — — 201 
數據不可用62 7 156 91 4 4 2 — 78 404 
其他消費者合計$2,296 $1,229 $935 $428 $112 $118 $231 $— $78 $5,427 
消費貸款總額$7,774 $7,515 $2,743 $1,679 $1,377 $4,932 $5,070 $85 $273 $31,448 
貸款總額$22,558 $15,438 $9,128 $5,150 $3,649 $8,572 $23,013 $85 $191 $87,784 
_________
(1)這些數額包括沒有在貸款水平上分配的費用和由第三方提供服務的貸款，在這些貸款中，地區沒有收到FICO或年份信息。
(2)商業和工業貸款包括2021年和2020年葡萄酒年份的購買力平價貸款。
23
目錄表

賬齡和非權責發生制分析
下表包括截至2022年9月30日和2021年12月31日每個投資組合部門和類別的DPD和貸款的賬齡分析。無相關津貼的非權責發生制貸款包括商業和投資者房地產貸款，總額為#美元。254百萬美元和美元127分別截至2022年9月30日和2021年12月31日。沒有相關津貼的非權責發生制貸款通常包括被認為基礎抵押品足以收回所有剩餘本金的貸款。已完全註銷的貸款不會出現在下表中。
 2022年9月30日
 應計貸款   
 30-59 DPD60-89 DPD90+DPD總計
30+DPD		總計
應計項目		非應計項目總計
 (單位：百萬)
工商業$52 $25 $4 $81 $49,258 $333 $49,591 
商業房地產抵押貸款-業主自住3 2 — 5 5,138 29 5,167 
商業房地產建設.業主自住— — — — 276 6 282 
總商業廣告55 27 4 86 54,672 368 55,040 
商業投資者房地產抵押貸款1 — — 1 6,236 59 6,295 
商業投資者房地產建設— — — — 1,824 — 1,824 
總投資人房地產1 — — 1 8,060 59 8,119 
住宅第一按揭89 35 76 200 18,370 29 18,399 
房屋淨值額度14 6 17 37 3,489 32 3,521 
房屋淨值貸款8 3 8 19 2,508 7 2,515 
消費信用卡11 6 13 30 1,186 — 1,186 
其他消費者退出投資組合7 3 1 11 662 — 662 
其他消費者34 15 12 61 5,269 — 5,269 
總消費額163 68 127 358 31,484 68 31,552 
$219 $95 $131 $445 $94,216 $495 $94,711 
 
 2021年12月31日
 應計貸款   
 30-59 DPD60-89 DPD90+DPD總計
30+DPD		總計
應計項目		非應計項目總計
 (單位：百萬)
工商業$35 $29 $5 $69 $43,453 $305 $43,758 
商業房地產抵押貸款-業主自住3 1 1 5 5,235 52 5,287 
商業房地產建設.業主自住— — — — 253 11 264 
總商業廣告38 30 6 74 48,941 368 49,309 
商業投資者房地產抵押貸款— — — — 5,438 3 5,441 
商業投資者房地產建設— — — — 1,586 — 1,586 
總投資人房地產— — — — 7,024 3 7,027 
住宅第一按揭73 31 123 227 17,479 33 17,512 
房屋淨值額度15 6 21 42 3,704 40 3,744 
房屋淨值貸款7 4 12 23 2,503 7 2,510 
消費信用卡9 6 12 27 1,184 — 1,184 
其他消費者退出投資組合10 4 2 16 1,071 — 1,071 
其他消費者31 15 13 59 5,427 — 5,427 
總消費額145 66 183 394 31,368 80 31,448 
$183 $96 $189 $468 $87,333 $451 $87,784 
24
目錄表



問題債務重組
各地區定期修改商業和投資者房地產貸款，以促進鍛鍊戰略。同樣，Regions致力於通過其CAP滿足消費者借款人的個人需求，以防止喪失抵押品贖回權。請參閲截至2021年12月31日的年度報告Form 10-K中的附註1“重要會計政策摘要”和附註5“信貸損失準備”，以瞭解有關公司TDR的更多信息，包括它們在修改後對TDR撥備和指定的影響。
正如CARE法案最初規定的，隨後通過綜合撥款法案延長，與2020年3月1日至2022年1月1日的新冠肺炎大流行相關的某些貸款修改有資格獲得TDR分類的救濟。各地區選擇了這兩項法案的這一條款；因此，符合所需救濟準則的經修改的貸款不被視為TDR，不包括在以下2021年的披露中。
下表列出了按投資組合類別和類別列出的期間內在TDR中修改的貸款的期末餘額，以及這些修改的財務影響。這些表格包括對新的TDR進行的修改，以及現有TDR的續簽。
 截至2022年9月30日的三個月
   財務影響
修改後的
被認為是TDR
 數量
義務人		錄下來
投資		增加
津貼金額為
改型
 (百萬美元)
工商業16 $55 $— 
商業房地產抵押貸款-業主自住1 — — 
商業房地產建設.業主自住— 3 — 
總商業廣告17 58 — 
商業投資者房地產抵押貸款2 — — 
商業投資者房地產建設— — — 
總投資人房地產2 — — 
住宅第一按揭118 16 1 
房屋淨值額度21 1 1 
房屋淨值貸款45 3 — 
消費信用卡— — — 
其他消費者退出投資組合— — — 
其他消費者— — — 
總消費額184 20 2 
203 $78 $2 
25
目錄表

 截至2021年9月30日的三個月
   財務影響
修改後的
被認為是TDR
 數量
義務人		錄下來
投資		增加
津貼金額為
改型
 (百萬美元)
工商業18 $24 $— 
商業房地產抵押貸款-業主自住10 4 — 
商業房地產建設.業主自住1 1 — 
總商業廣告29 29 — 
商業投資者房地產抵押貸款1 1 — 
商業投資者房地產建設— — — 
總投資人房地產1 1 — 
住宅第一按揭99 16 2 
房屋淨值額度1 — — 
房屋淨值貸款33 3 — 
消費信用卡1 — — 
其他消費者退出投資組合— — — 
其他消費者16 1 — 
總消費額150 20 2 
180 $50 $2 
26
目錄表

 截至2022年9月30日的9個月
   財務影響
修改後的
被認為是TDR
 數量
義務人		錄下來
投資		增加
津貼金額為
改型
 (百萬美元)
工商業36 $115 $— 
商業房地產抵押貸款-業主自住10 3 — 
商業房地產建設.業主自住— 3 — 
總商業廣告46 121 — 
商業投資者房地產抵押貸款4 35 — 
商業投資者房地產建設— — — 
總投資人房地產4 35 — 
住宅第一按揭843 116 5 
房屋淨值額度75 5 3 
房屋淨值貸款155 11 — 
消費信用卡2 — — 
其他消費者退出投資組合— — — 
其他消費者4 — — 
總消費額1,079 132 8 
1,129 $288 $8 
 截至2021年9月30日的9個月
   財務影響
修改後的
被認為是TDR
 數量
義務人		錄下來
投資		增加
津貼金額為
改型
 (百萬美元)
工商業59 $74 $— 
商業房地產抵押貸款-業主自住24 7 — 
商業房地產建設.業主自住2 2 — 
總商業廣告85 83 — 
商業投資者房地產抵押貸款7 77 — 
商業投資者房地產建設— — — 
總投資人房地產7 77 — 
住宅第一按揭435 77 7 
房屋淨值額度6 1 — 
房屋淨值貸款40 4 — 
消費信用卡1 — — 
其他消費者退出投資組合— — — 
其他消費者68 2 — 
總消費額550 84 7 
642 $244 $7 
附註4.金融資產的服務
住宅按揭銀行業務
住宅MSR的公允價值是使用各種假設來計算的，這些假設包括未來現金流、市場貼現率、預期預付款率、服務成本和其他因素。服務組合中抵押貸款提前還款的重大變化可能導致估值調整的重大變化，從而造成住宅MSR賬面金額的潛在波動。該公司將公允價值估計和假設與可觀察到的市場數據進行比較，並考慮最近的市場活動和實際投資組合經驗。
27
目錄表

下表列出了公允價值計量方法下的住宅MSR分析：
 截至9月30日的三個月截至9月30日的9個月
 2022202120222021
 (單位：百萬)
期初賬面價值$770 $392 $418 $296 
加法9 18 38 58 
購買(1)
25 21 281 58 
公允價值增加(減少)：
由於估值投入或假設的變化28 (3)127 49 
與借款人償還相關的經濟攤銷(2)
(23)(18)(55)(51)
賬面價值，期末$809 $410 $809 $410 
________
(1)購買住宅MSR可以通過現金預提條款進行安排，因此付款時間可能在未來一段時間內進行。
(2)包括全部還款和部分還款。各地區的住宅MSR衰減法是一種淨現金流貼現方法。
公允價值計算中使用的與住宅MSR(不包括相關衍生工具)有關的數據和假設，以及估值對利率波動的敏感性如下：
 9月30日
 20222021
 (百萬美元)
未付本金餘額$53,947 $36,370 
加權平均CPR(%)7.6 %10.3 %
增加10%對公允價值的估計影響$(56)$(30)
增加20%對公允價值的估計影響$(96)$(53)
期權調整利差(基點)479530 
增加10%對公允價值的估計影響$(17)$(9)
增加20%對公允價值的估計影響$(35)$(18)
加權平均票面利率3.5 %3.6 %
加權平均剩餘期限(月)309294
加權平均服務費(基點)27.1 27.3 
以上敏感度計算是假設的，不應被視為對未來業績的預測。基於假設不利變動的公允價值變動一般不能外推，因為假設變動與公允價值變動之間的關係可能不是線性的。此外，特定假設中的不利變化對住宅MSR公允價值的影響是在不改變任何其他假設的情況下計算的，而在現實中，一個因素的變化可能會導致另一個因素的變化，這可能放大或抵消變化的影響。各區域使用的衍生工具將有助於將估計影響減少到上表所列公允價值。
與還本付息有關的費用，其中包括合同規定的維修費、滯納金和為住宅按揭貸款還本付息產生的其他輔助收入共計#美元40百萬美元和美元26截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月分別為百萬美元和95百萬美元和美元75截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月分別為100萬美元。
住宅按揭貸款在二手市場出售，並附有有關某些特徵的標準陳述和保證，例如貸款質素、無欺詐行為、出售貸款的資格，以及與貸款有關的未來服務。各地區可能被要求按面值回購這些貸款，或者對違反陳述和擔保時發生的損失進行補償或賠償。
Regions對與陳述和保修條款一起出售的住房抵押貸款保持着非實質性的回購責任。這項回購負債在綜合資產負債表的其他負債中列報，反映管理層基於歷史回購和虧損趨勢對虧損的估計，以及可能導致與歷史虧損趨勢不同的預期虧損的其他因素。對這一準備金的調整計入綜合損益表的其他非利息支出。

28
目錄表

商業按揭銀行業務
Regions是一家獲得批准的DUS貸款機構。DUS計劃為多户住房市場提供流動性。在DUS計劃方面，地區為商業抵押貸款提供服務，保留與DUS許可證相關的商業MSR和無形資產，並承擔與貸款相關的損失份額擔保。有關更多信息，請參閲《2021年年報》中的附註1《重要會計政策摘要》。另請參閲附註11瞭解更多信息。
下表列出了攤銷計量方法下的商業MSR分析：
截至9月30日的三個月截至9月30日的9個月
2022202120222021
(單位：百萬)(單位：百萬)
期初賬面價值$82 $86 $86 $74 
加法4 5 9 24 
與借款人償還相關的經濟攤銷(1)
(4)(4)(13)(11)
賬面價值，期末$82 $87 $82 $87 
________
(1)包括全部還款和部分還款。
各地區根據公允價值定期評估商業MSR的減值。商業MSR的估計公允價值約為$952022年9月30日的百萬美元和962021年12月31日為100萬人。
與DUS方案有關的服務費用，其中包括合同規定的服務費、滯納金和為商業抵押貸款提供服務產生的其他輔助收入共計#美元6百萬美元和美元8截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月分別為百萬美元和20百萬美元和美元18截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月分別為100萬美元。
附註5.股東權益及累計其他綜合收益

優先股

下表彙總了非累積永久優先股：    
2022年9月30日2021年12月31日
發行日期最早贖回日期
股息率(1)
清算金額每股清算優先權每股存托股份清算優先權每股存托股份的所有權權益賬面金額賬面金額
(百萬美元)
B系列4/29/20149/15/20246.375 %
(2)
$500 1,000 25 1/40th$433 $433 
C系列4/30/20195/15/20295.700 %
(3)
500 1,000 25 1/40th490 490 
D系列6/5/20209/15/20255.750 %
(4)
350 100,000 1,000 1/100th346 346 
E系列5/4/20216/15/20264.450 %400 1,000 25 1/40th390 390 
$1,750 $1,659 $1,659 
_________
(1)所有系列優先股的股息，如果宣佈，應按季度應計和支付。
(2)如果宣佈，股息將按季度支付，年率等於(I)2024年9月15日之前的每段時期，6.375%；及(Ii)自2024年9月15日或以後開始的每段期間，三個月倫敦銀行同業拆息加3.536%.
(3)如果宣佈，股息將按季度支付，年率等於(I)2029年8月15日之前的每段時期，5.700%；及(Ii)自2029年8月15日或以後開始的每段期間，三個月倫敦銀行同業拆息加3.148%.
(4)如果宣佈，股息將按季度支付，年利率等於(I)自2025年9月15日之前開始的每段期間，5.750%；及(Ii)自2025年9月15日或以後開始的每個期間，截至最近重置股息決定日期的五年期國庫利率加5.426%.
所有系列優先股都沒有規定的到期日，在監管機構批准的情況下，在最早的贖回日期之後全部或部分贖回，或在B系列、C系列、D系列和E系列優先股監管資本處理事件之後的任何時間贖回全部或部分優先股，僅由地區選擇贖回。
審計委員會申報的總額為#美元。612022年和2021年前9個月，B系列、C系列和D系列優先股的現金股息均為100萬歐元。董事會宣佈現金股息為#美元。132022年前9個月E系列優先股為100萬美元；初始季度股息為$7E系列優先股的100萬美元於2021年第三季度宣佈。此外，2021年前9個月的現金股息總額包括#美元。16百萬美元的現金股息
29
目錄表

關於A系列優先股，這些優先股在2021年第二季度被全部贖回。因此，總額為#美元。742022年前9個月宣佈的優先股現金股息總額為100萬美元，而2022年前9個月的現金股息總額為1美元842021年同期優先股總額的現金股息為100萬歐元。
在B系列、C系列、D系列或E系列優先股按清算金額贖回的情況下，67百萬，$10百萬，$4百萬美元，或美元10超過贖回金額超過賬面價值的100萬美元將分別確認。大約$52被記錄為優先股減少的B系列優先股息中的100萬，包括相關盈餘，將被記錄為普通股股東權益的減少。列出的剩餘金額是作為優先股減少額記錄的發行成本，包括相關盈餘，並將作為普通股股東可用淨收入的減少額記錄。
普通股
由於各地區自願參與2021年CCAR，自2021年10月1日起，各地區2021年第四季度至2022年第三季度的SCB要求降至2.5百分比。Regions的2022年FRB壓力測試結果表明，公司超過了所有最低資本水平，2022年第四季度至2023年第三季度，渣打銀行將繼續保持在2.5%的水平。
作為公司2021年資本計劃的一部分，董事會批准回購至多$2.5公司普通股的10億美元，允許從2021年第二季度到2022年第一季度購買。在截至2022年3月31日的三個月內，各地區回購了約9.1百萬股普通股，總成本為$215並於2022年第一季度完成了該計劃。所有這些股份在回購時立即註銷，因此不包括在庫存股中。
2022年4月20日，董事會批准回購至多$2.5公司普通股的10億美元，允許從2022年第二季度到2024年第四季度購買。截至2022年9月30日，各地區已回購約7251000股普通股，總成本為$15這項計劃下的百萬美元。所有這些股份在回購時立即註銷，因此不包括在庫存股中。
2022年第三季度，董事會宣佈現金股息為#美元。0.20。每股，比季度普通股股息增加18%。2022年第一季度和第二季度宣佈的現金股息為#美元。0.17每股。因此，各地區申報的總額為#美元。0.542022年前9個月的每股普通股，而總額為1美元0.482021年前九個月的每股收益。
30
目錄表

累計其他綜合收益
下表列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月在税前和税後淨額基礎上的AOCI餘額和活動：
截至2022年9月30日的三個月
税前AOCI活動
税收效應(1)
淨AOCI活動
(單位：百萬)
累計其他綜合收益(虧損)合計，期初$(2,772)$705 $(2,067)
轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期初餘額$(12)$3 $(9)
未實現虧損攤銷的重新分類調整(2)
1 (1)— 
期末餘額$(11)$2 $(9)
可供出售證券的未實現收益(虧損)：
期初餘額$(2,211)$563 $(1,648)
期內產生的未實現收益(虧損)(1,478)376 (1,102)
淨收益中已實現的證券(收益)損失的重新分類調整(3)
1 — 1 
期內可供出售證券的AOCI變動(1,477)376 (1,101)
期末餘額$(3,688)$939 $(2,749)
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)：
期初餘額$82 $(21)$61 
期內衍生工具的未實現持有收益(虧損)(632)161 (471)
期末餘額$(550)$140 $(410)
固定福利養卹金計劃和其他就業後福利計劃：
期初餘額$(631)$160 $(471)
在淨收入中實現的精算收益(損失)攤銷和結算的重新分類調整 (4)
9 (2)7 
期末餘額$(622)$158 $(464)
其他全面收益(虧損)合計(2,099)534 (1,565)
累計其他綜合收益(虧損)合計，期末$(4,871)$1,239 $(3,632)

31
目錄表

截至2021年9月30日的三個月
税前AOCI活動
税收效應(1)
淨AOCI活動
(單位：百萬)
累計其他綜合收益(虧損)合計，期初$871 $(220)$651 
轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期初餘額$(17)$4 $(13)
未實現虧損攤銷的重新分類調整(2)
2 — 2 
期末餘額$(15)$4 $(11)
可供出售證券的未實現收益(虧損)：
期初餘額$606 $(153)$453 
期內產生的未實現收益(虧損)(99)24 (75)
淨收益中已實現的證券(收益)損失的重新分類調整(3)
(1)1 — 
期內可供出售證券的AOCI變動(100)25 (75)
期末餘額$506 $(128)$378 
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)：
期初餘額$1,147 $(289)$858 
期內衍生工具的未實現持有收益(虧損)24 (6)18 
淨收益中已實現虧損(收益)的重新分類調整(2)

(108)27 (81)
期內衍生工具活動所引致的AOCI變動(84)21 (63)
期末餘額$1,063 $(268)$795 
固定福利養卹金計劃和其他就業後福利計劃：
期初餘額$(865)$218 $(647)
在淨收入中實現的精算收益(損失)攤銷和結算的重新分類調整 (4)
21 (4)17 
期末餘額$(844)$214 $(630)
其他全面收益(虧損)合計(161)42 (119)
累計其他綜合收益(虧損)合計，期末$710 $(178)$532 


32
目錄表

截至2022年9月30日的9個月
税前AOCI活動
税收效應(1)
淨AOCI活動
(單位：百萬)
累計其他綜合收益(虧損)合計，期初$387 $(98)$289 
轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期初餘額$(14)$3 $(11)
未實現虧損攤銷的重新分類調整(2)
3 (1)2 
期末餘額$(11)$2 $(9)
可供出售證券的未實現收益(虧損)：
期初餘額$218 $(55)$163 
期內產生的未實現收益(虧損)(3,907)994 (2,913)
淨收益中已實現的證券(收益)損失的重新分類調整(3)

1 — 1 
期內可供出售證券的AOCI變動(3,906)994 (2,912)
期末餘額$(3,688)$939 $(2,749)
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)：
期初餘額$830 $(209)$621 
期間產生的活躍套期保值的未實現持有收益(虧損)(1,192)301 (891)
淨收益中已實現虧損(收益)的重新分類調整(2)
(188)48 (140)
期內衍生工具活動所引致的AOCI變動(1,380)349 (1,031)
期末餘額$(550)$140 $(410)
固定福利養卹金計劃和其他就業後福利計劃：
期初餘額$(647)$163 $(484)
在淨收入中實現的精算收益(損失)攤銷和結算的重新分類調整 (4)
25 (5)20 
期末餘額$(622)$158 $(464)
其他全面收益(虧損)合計(5,258)1,337 (3,921)
累計其他綜合收益(虧損)合計，期末$(4,871)$1,239 $(3,632)
33
目錄表


截至2021年9月30日的9個月
税前AOCI活動
税收效應(1)
淨AOCI活動
(單位：百萬)
累計其他綜合收益(虧損)合計，期初$1,759 $(444)$1,315 
轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期初餘額$(21)$5 $(16)
未實現虧損攤銷的重新分類調整(2)
6 (1)5 
期末餘額$(15)$4 $(11)
可供出售證券的未實現收益(虧損)：
期初餘額$1,062 $(268)$794 
期內產生的未實現收益(虧損)(553)139 (414)
淨收益中已實現的證券(收益)損失的重新分類調整(3)

(3)1 (2)
期內可供出售證券的AOCI變動(556)140 (416)
期末餘額$506 $(128)$378 
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)：
期初餘額$1,610 $(406)$1,204 
期內衍生工具的未實現持有收益(虧損)(233)59 (174)
淨收益中已實現虧損(收益)的重新分類調整(2)
(314)79 (235)
期內衍生工具活動所引致的AOCI變動(547)138 (409)
期末餘額$1,063 $(268)$795 
固定福利養卹金計劃和其他就業後福利計劃：
期初餘額$(892)$225 $(667)
重新分類的精算收益(損失)攤銷和在淨收入中實現的結算金額 (4)
48 (11)37 
期末餘額$(844)$214 $(630)
其他全面收入合計(1,049)266 (783)
累計其他綜合收益合計，期末$710 $(178)$532 
_________
(1)所有AOCI活動的影響是扣除相關税收影響後顯示的，使用大約25%的有效税率計算。
(2)重新分類金額在綜合損益表的利息淨收入中確認。
(3)重新分類的金額在證券收益(損失)中確認，在綜合收益表中確認淨額。
(4)重新分類金額在合併損益表的其他非利息支出中確認。此外，這些累積的其他全面收益(虧損)部分計入定期退休金淨成本的計算(詳情見附註7)。

34
目錄表

附註6.普通股每股收益
下表為普通股基本收益和稀釋後每股收益的計算方法：
 截至9月30日的三個月截至9月30日的9個月
 2022202120222021
 (單位：百萬，每股除外)
分子：
淨收入$429 $651 $1,560 $2,083 
優先股股息和其他(1)
(25)(27)(74)(97)
普通股股東可獲得的淨收入$404 $624 $1,486 $1,986 
分母：
加權平均已發行普通股-基本934 955 936 958 
潛在普通股6 7 6 7 
加權平均已發行普通股-稀釋940 962 942 965 
普通股每股收益：
基本信息$0.43 $0.65 $1.59 $2.07 
稀釋$0.43 $0.65 $1.58 $2.06 
_________
(1)截至2021年9月30日的9個月的優先股股息和其他包括美元13與贖回A系列優先股相關的發行成本為100萬美元。
假定的行使的影響5百萬美元和4截至2022年9月30日的三個月和九個月的限制性股票單位和獎勵及績效股票單位中的百萬美元不包括在上述普通股稀釋收益的計算中，因為這些金額將對普通股每股收益產生反稀釋效應。假定的行使的影響4截至2021年9月30日的三個月和九個月的限制性股票單位和獎勵以及績效股票單位中的百萬美元不包括在上述普通股稀釋收益的計算中，因為這些金額將對普通股每股收益產生反稀釋作用。
注7.養卹金和其他退休後福利
各地區的固定收益養老金計劃涵蓋某些員工，因為養老金計劃對新進入者關閉。該公司還贊助了SERP，這是一個非合格的養老金計劃，為某些高級管理人員提供與他們的薪酬相關的固定福利。
定期養卹金淨費用(貸方)包括下列組成部分：
截至9月30日的三個月
202220212022202120222021
合資格的圖則不合格的計劃總計
(單位：百萬)
服務成本$7 $9 $1 $— $8 $9 
利息成本14 12 1 — 15 12 
計劃資產的預期回報(35)(35)— — (35)(35)
精算損失攤銷7 12 2 1 9 13 
結算費— — — 8 — 8 
定期養老金淨成本(抵免)$(7)$(2)$4 $9 $(3)$7 
截至9月30日的9個月
202220212022202120222021
合資格的圖則不合格的計劃總計
(單位：百萬)
服務成本$25 $28 $2 $3 $27 $31 
利息成本42 36 2 1 44 37 
計劃資產的預期回報(105)(106)— — (105)(106)
精算損失攤銷20 35 5 5 25 40 
結算費— — — 8 — 8 
定期養老金淨成本(抵免)$(18)$(7)$9 $17 $(9)$10 
定期養卹金淨費用(貸方)的服務費用部分記入合併損益表上的薪金和僱員福利。服務成本以外的其他組成部分在合併損益表中計入其他非利息費用。
35
目錄表

各地區對合格計劃的資助政策是，每年至少提供美國國税局最低資助標準所要求的金額。在截至2022年9月30日的9個月中，各地區沒有做出任何貢獻。
地區還提供其他退休後福利，如固定福利醫療保健計劃和人壽保險計劃，涵蓋某些退休員工。其他退休後福利對截至2022年9月30日或2021年9月30日的9個月的合併財務報表沒有實質性影響。
注8.衍生金融工具和套期保值活動
下表按毛數列出衍生工具的名義金額及估計公允價值。
 2022年9月30日2021年12月31日
 概念上的
金額		估計公允價值概念上的
金額		估計公允價值
 
利得(1)
損失(1)
利得(1)
損失(1)
 (單位：百萬)
公允價值對衝關係中的衍生品：
利率互換$7,923 $41 $168 $7,900 $— $32 
現金流對衝關係中的衍生品：
利率互換33,100 1 763 20,650 171 29 
指定為對衝工具的衍生工具總額$41,023 $42 $931 $28,550 $171 $61 
未被指定為對衝工具的衍生工具：
利率互換$89,472 $2,350 $2,418 $81,327 $748 $794 
利率期權
16,844 122 111 15,990 48 19 
利率期貨和遠期承諾
1,771 27 5 2,739 11 3 
其他合同11,525 296 230 9,456 133 135 
未被指定為對衝工具的衍生品總額$119,612 $2,795 $2,764 $109,512 $940 $951 
總衍生品
$160,635 $2,837 $3,695 $138,062 $1,111 $1,012 
淨額前衍生工具總額$2,837 $3,695 $1,111 $1,012 
減去：淨額調整(2)
2,646 2,106 699 932 
扣除淨額後的衍生工具總額$191 $1,589 $412 $80 
_________
(1)持有收益頭寸的衍生工具作為其他資產入賬，持有虧損頭寸的衍生品作為其他負債計入綜合資產負債表。包括適用的應計利息。
(2)淨額調整是指根據適用的會計準則將衍生資產和衍生負債從毛額基礎轉換為淨基礎而記錄的金額。淨額基準考慮了已收到或已過賬的現金抵押品、可依法強制執行的總淨額結算協議的影響，以及允許地區以淨額基準與交易對手結算衍生品合約並用相關現金抵押品抵消淨頭寸的差異幅度。
套期保值衍生產品
為管理利率風險和促進資產/負債管理策略而訂立的衍生品被指定為對衝衍生品。符合套期保值關係的衍生金融工具根據被套期保值的風險被分類為公允價值套期保值或現金流量套期保值。有關衍生品會計政策的更多信息，請參閲截至2021年12月31日的10-K表格年度報告附註1“重要會計政策摘要”。
公允價值對衝
公允價值對衝關係減少了對資產、負債或公司承諾公允價值變化的風險敞口。
各地區簽訂利率互換協議，以管理本公司固定利率借款的利率風險。這些協議涉及收取固定利率金額，以換取在協議有效期內支付浮動利率利息。各地區還簽訂了利率互換協議，以管理該公司某些可供出售的固定利率可預付和不可預付債務證券的利率風險。這些協議涉及支付固定利率金額，以換取浮動利率收入。
現金流對衝
現金流對衝關係減少了對未來現金流或其他預測交易的可變性的敞口。
各地區與這些工具的組合簽訂利率互換、下限和協議，以管理與可變利率貸款的利率風險敞口相關的整體現金流變化。該等協議有效地修改了本公司的利率風險敞口，利用RECEIVE固定/支付LIBOR或SOFR利率掉期和利率下限。截至2022年9月30日，Regions正在對衝2029年前未來現金流變化的風險敞口。
36
目錄表

下表列出了之前終止的現金流對衝對AOCI的税前影響。AOCI中終止的現金流對衝餘額將在2026年前攤銷為收益。
截至9月30日的三個月截至9月30日的9個月
2022202120222021
(單位：百萬)
AOCI-期初終止套期保值的未實現收益$548 $494 $700 $121 
期內終止套期保值的未實現收益(虧損)(290)243 (290)658 
將終止套期保值的未實現(收益)攤銷重新分類調整為淨收益(58)(49)(210)(91)
AOCI中包括的終止對衝的未實現收益--期末$200 $688 $200 $688 
Regions預計重新分類為收入約為$122由於未來12個月內所有現金流對衝的利息支付和攤銷淨收付和攤銷，税前支出為100萬歐元。包括在這一數額中的是$82與終止現金流對衝的攤銷有關的税前淨收益為100萬美元。
下表列出了對衍生工具進行套期保值對合並損益表的影響以及各項目所產生的總金額：

截至2022年9月30日的三個月
利息收入利息支出
債務證券貸款，包括手續費長期借款
(單位：百萬)
綜合損益表中列報的收入(費用)總額$171 $1,072 (31 )
公允價值套期保值關係的損益：
利率合約：
與衍生品利息結算有關的金額
$7 $— $(6)
在衍生品上得到認可
(3)— (45)
在套期保值項目上確認
(4)— 45 
在公允價值套期保值上確認的收入(費用)$— $— $(6)
現金流套期保值關係的損益：(1)
利率合約：
已實現收益(虧損)從AOCI重新分類為淨收益(2)
$— $— $— 
現金流量套期保值確認的收入(費用)$— $— $— 

37
目錄表

截至2021年9月30日的三個月
利息收入利息支出
貸款，包括手續費長期借款
(單位：百萬)
綜合損益表中列報的收入(費用)總額$847 (26 )
公允價值套期保值關係的損益：
利率合約：
與衍生品利息結算有關的金額$— $3 
在衍生品上得到認可— (11)
在套期保值項目上確認— 11 
在公允價值套期保值上確認的收入(費用)$— $3 
現金流套期保值關係的損益：(1)
利率合約：
已實現收益(虧損)從AOCI重新分類為淨收益(2)
$108 $— 
現金流量套期保值確認的收入(費用)$108 $— 
截至2022年9月30日的9個月
利息收入利息支出
債務證券貸款，包括手續費長期借款
(單位：百萬)
綜合損益表中列報的收入(費用)總額$466 $2,880 (82 )
公允價值套期保值關係的損益：
利率合約：
與衍生品利息結算有關的金額
$7 $— $(5)
在衍生品上得到認可
33 — (133)
在套期保值項目上確認
(40)— 133 
在公允價值套期保值上確認的收入(費用)$— $— $(5)
現金流套期保值關係的損益：(1)
利率合約：
已實現收益(虧損)從AOCI重新分類為淨收益(2)
$— $188 $— 
現金流量套期保值確認的收入(費用)$— $188 $— 
截至2021年9月30日的9個月
利息收入利息支出
貸款，包括手續費長期借款
(單位：百萬)
綜合損益表中列報的收入(費用)總額$2,550 (79 )
公允價值套期保值關係的損益：
利率合約：
與衍生品利息結算有關的金額
$— $17 
在衍生品上得到認可
— (37)
在套期保值項目上確認
— 37 
在公允價值套期保值上確認的收入(費用)$— $17 
現金流套期保值關係的損益：(1)
利率合約：
已實現收益(虧損)從AOCI重新分類為淨收益(2)
$314 $— 
現金流量套期保值確認的收入(費用)$314 $— 
___
(1)AOCI現金流量對衝確認的收益或(損失)見附註5。
(2)税前。
38
目錄表


下表載列與套期會計應用有關的賬面金額及相關累計基準調整，套期會計計入公允價值對衝關係中對衝資產及負債的賬面金額。
2022年9月30日2021年12月31日
當前指定的套期保值項目當前指定的套期保值項目
資產/(負債)賬面金額套期會計基礎調整資產/(負債)賬面金額套期會計基礎調整
(單位：百萬)
可供出售的債務證券(1)(2)
$8,737 $(41)$9,901 $— 
長期借款(1,230)168 (1,363)34 
______
(1)賬面金額為攤銷成本。
(2)於2021年第四季度，本公司指定利率互換為根據組合層法可供出售的債務證券的公允價值對衝，並計入這一金額。在2022年9月30日和2021年12月31日，公司都指定了$5.810億美元，作為來自封閉的可預付金融資產組合的對衝金額，相關賬面金額為#美元。8.02022年9月30日的10億美元和9.12021年12月31日。
未被指定為對衝工具的衍生工具
該公司持有利率掉期、期權合同、期貨和遠期承諾的投資組合，這些投資組合來自與其商業客户的交易，在這些交易中，他們通過與地區簽訂衍生品來管理風險。該公司監控和管理這一客户投資組合中的淨風險，並簽訂單獨的衍生品合同，以減少對預先定義的限額的總體風險敞口。對於與其最終客户達成的衍生品以及為減輕這一投資組合中的風險而訂立的衍生品區域，本公司將面臨市場風險和交易對手違約的風險。這一投資組合中的合同不被指定為會計套期保值，通過收益(資本市場手續費收入)按市價計價，並酌情計入其他資產和其他負債。
各地區簽訂利率鎖定承諾，即承諾發放抵押貸款，貸款利率在融資之前確定，客户已鎖定該利率。截至2022年9月30日和2021年12月31日，各地區有224百萬美元和美元419利率鎖定承諾的名義總額分別為百萬美元。地區管理利率鎖定承諾的市場風險和持有供出售的抵押貸款以及相應的遠期銷售承諾。持有作出售用途的住宅按揭貸款按公允價值入賬，而公允價值變動則計入按揭收入。持有以供出售的商業按揭貸款，按成本或市價較低者記錄，或按管理層選擇的公允價值記錄。截至2022年9月30日和2021年12月31日，各地區有427百萬美元和美元987分別為與這些遠期銷售承諾相關的名義總金額。與住宅按揭貸款有關的利率鎖定承諾及相應的遠期銷售承諾按市值計價的變動均計入按揭收入。與商業按揭貸款相關的利率鎖定承諾和相應的遠期銷售承諾按市值計價的變化計入資本市場收入。
地區已選擇按公允價值計入住宅MSR，公允價值的任何變化均記錄在抵押貸款收入中。在選擇使用公允價值計量方法的同時，各地區開始使用遠期利率承諾、期貨合約、掉期和掉期等形式的各種衍生工具，以減輕其住宅MSR在其綜合收益表中的公允價值變化的影響。截至2022年9月30日和2021年12月31日，與這些合同相關的名義總金額為#美元。3.910億美元4.5分別為10億美元。
39
目錄表

下表列出了在綜合收益表中未被指定為套期保值工具的衍生品的收益中確認的收益或(虧損)的位置和金額：
 截至9月30日的三個月截至9月30日的9個月
未被指定為對衝工具的衍生工具2022202120222021
 (單位：百萬)
資本市場收入：
利率互換$44 $5 $111 $25 
利率期權4 8 20 25 
利率期貨和遠期承諾8 2 7 14 
其他合同11 1 19 8 
資本市場總收益67 16 157 72 
抵押貸款收入：
利率互換(28)(8)(112)(46)
利率期權(8)(9)(17)(24)
利率期貨和遠期承諾19 6 14 17 
總抵押貸款收入(17)(11)(115)(53)
$50 $5 $42 $19 
信用衍生品
地區以參與利率互換(互換參與)的形式買賣信用保護。這些互換交易符合信用衍生工具的定義，是在正常業務過程中達成的，以滿足客户的信貸需求。掉期參與，即地區已購買信用保護，如果客户未能在掉期交易提前終止時支付應付地區的任何金額，並且在2022年至2029年之間到期，地區有權收到交易對手的付款。互換參與，即已出售信用保護的地區的到期日在2022年至2038年之間。對於地區出售信用保護的合同，如果客户未能在掉期交易提前終止時向交易對手支付任何應付金額，地區將被要求向交易對手付款。各地區的預付款/履約風險的當前狀況基於買賣的信用衍生品，其依據是最近發佈的符合無資金承諾風險管理做法的內部風險評級。
截至2022年9月30日，各地區根據這些合同未來的最大潛在付款金額約為$405百萬美元。如果可變利率為零%，所有交易對手都違約，回收為零，這種情況就會發生。9月30日、2022年和2021年售出的保護的公允價值無關緊要。在區域已出售信用保護的交易中，可以利用與原始掉期交易相關的抵押品來抵消區域的部分或全部債務。
各地區以信用違約指數的形式購買了信用保護。該等指數符合信貸衍生工具的定義，是在正常業務過程中訂立，以經濟地對衝持有以供出售的商業按揭貸款的信貸利差風險，從而選擇公允價值選擇。信用衍生品，即地區已購買信用保護，使地區有權在標的指數損失超過一定門檻時從交易對手那裏獲得付款，這取決於資本結構的部分評級。
或有特徵
某些地區與經紀-交易商簽訂的衍生工具合約包含與信貸有關的終止條款和/或與抵押品入賬有關的與信貸有關的條款，允許這些經紀-交易商在地區和/或地區銀行的信用評級低於某些主要信用評級機構的指定評級時終止合同。於2022年9月30日及2021年12月31日，所有具有任何信用風險相關或有特徵的衍生工具的公允價值合計為8百萬美元和美元81分別為哪些地區提供的抵押品為14百萬美元和美元84在正常的業務過程中，分別為100萬美元。
40
目錄表

附註9.公允價值計量
關於按公允價值按經常性和非經常性基礎計量的資產和負債的估值方法的説明，請參閲截至2021年12月31日的年度報告Form 10-K的綜合財務報表附註1“重要會計政策摘要”。按公允價值計量的資產和負債很少在一級計量和二級計量之間轉移。可供出售的有價證券和債務證券可根據管理層對用於評估證券的投入的可觀測性的結論，定期轉移至3級估值或從3級估值轉為3級估值。這類轉移被視為發生在報告期開始時進行的會計處理。
下表列出了按估計公允價值經常性計量的資產和負債：
 2022年9月30日2021年12月31日
  1級2級
3級(1)
估計公允價值總額1級2級
3級(1)
估計公允價值總額
 (單位：百萬)
經常性公允價值計量
可供出售的債務證券：
美國國債$1,201 $— $— $1,201 $1,132 $— $— $1,132 
聯邦機構證券— 738 — 738 — 92 — 92 
國家和政治分區的義務— 2 — 2 — 4 — 4 
按揭證券(MBS)：
住宅中介機構— 17,295 — 17,295 — 18,962 — 18,962 
住宅非中介組織— — 1 1 — — 1 1 
商業代理— 7,481 — 7,481 — 6,373 — 6,373 
商業性非代理性— 257 — 257 — 536 — 536 
公司和其他債務證券— 1,150 1 1,151 — 1,380 1 1,381 
可供出售的債務證券總額$1,201 $26,923 $2 $28,126 $1,132 $27,347 $2 $28,481 
持有待售貸款$— $250 $65 $315 $— $693 $90 $783 
有價證券$512 $— $— $512 $464 $— $— $464 
住房抵押貸款償還權$— $— $809 $809 $— $— $418 $418 
衍生資產(2):
利率互換$— $2,392 $— $2,392 $— $919 $— $919 
利率期權— 118 4 122 — 36 12 48 
利率期貨和遠期承諾— 27 — 27 — 11 — 11 
其他合同— 296 — 296 — 132 1 133 
衍生工具資產總額$— $2,833 $4 $2,837 $— $1,098 $13 $1,111 
衍生負債(2):
利率互換$— $3,349 $— $3,349 $— $855 $— $855 
利率期權— 108 3 111 — 19 — 19 
利率期貨和遠期承諾— 5 — 5 — 3 — 3 
其他合同— 228 2 230 — 132 3 135 
衍生負債總額$— $3,690 $5 $3,695 $— $1,009 $3 $1,012 
_________
(1)以下所有與第3級經常性資產相關的披露不包括那些被視為不重要的信息。
(2)根據美國公認會計原則的允許，為集中清算的衍生品支付或收到的變動保證金抵押品付款在法律上被定性為已結算。因此，該等衍生資產及衍生負債及相關變動保證金抵押品於資產負債表按淨額列賬。
所有級別的資產和負債都可能導致波動和重大價格波動。3級資產的已實現和未實現損益只是區域合併資產負債表中市場波動風險的一部分。此外，ALCO在管理價格波動風險的整體方法中使用了第2級和第3級的衍生品。
41
目錄表

下表分別對截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的住宅MSR進行了分析。此外，持有供出售的商業按揭貸款的分析亦只列出截至2022年9月30日的9個月，因為截至2022年9月30日的3個月和截至2021年9月30日的3個月和9個月的活動並不重要。
住房抵押貸款償還權
截至9月30日的三個月截至9月30日的9個月
2022202120222021
(單位：百萬)
期初賬面價值$770 $392 $418 $296 
已實現/未實現收益(虧損)總額計入收益(1)
5 (21)72 (2)
加法9 18 38 58 
購買25 21 281 58 
賬面價值，期末$809 $410 $809 $410 
_________
(1)包括在抵押貸款收入中。列報的金額不包括相關衍生工具的抵銷影響。
 持有作出售用途的商業按揭貸款
截至9月30日的9個月
2022
(單位：百萬)
期初賬面價值$90 
已實現/未實現收益(虧損)總額計入收益(1)
(8)
加法108 
銷售額(125)
賬面價值，期末$65 
_________
(1)計入資本市場收入。
使用重大不可觀察輸入的經常性公允價值計量
住房抵押貸款償還權
在住宅MSR的公允價值計量中使用的重大不可觀察的投入是OAS和CPR。這種估值需要生成多種利率情景下的現金流預測，並以風險調整後的利率對這些現金流進行貼現。此外，提前還款的影響和美洲國家組織的變化基於各種基本投入，包括維修費用。基礎現金流量投入的增加或減少將對MSR資產的價值產生相應的影響。在期末持有的與MSR相關的收益中計入的未實現收益(虧損)的淨變化作為包括在附註4的MSR前進表中的估值投入或假設的變化進行披露。
持有作出售用途的商業按揭貸款
持有待售的商業抵押貸款的公允價值計量中使用的重大不可觀察的投入是商業抵押貸款支持證券化中債券的信用利差。持有待售的商業抵押貸款是根據可比商業抵押貸款支持證券化的交易市場價格進行估值的，貸款將被放入其中，並根據利率和信貸利差的變動進行調整。信用利差的增加或減少將導致與公允價值相反的影響。
42
目錄表

下表列出了截至2022年9月30日和2021年12月31日使用重大不可觀察投入(第3級)按公允價值計量的重大資產和負債的詳細信息。這些表格包括估值技術和使用的重大不可觀察的投入。每個重要的不可觀測輸入的範圍以及在2022年9月30日和2021年12月31日使用的範圍內的加權平均被包括在內。下表説明瞭估值技術以及這些技術對重大不可觀察投入變化的敏感性。
 2022年9月30日
 3級
估計公允價值		估值
技術		看不見
輸入		數量範圍：
無法觀察到的輸入和
(加權平均)
 (百萬美元)
經常性公允價值計量：
住房抵押貸款償還權(1)
$809貼現現金流加權平均CPR(%)
6.2% - 15.7% (7.6%)
OAS(%)
4.5% - 8.2% (4.8%)
_________
(1)有關住宅按揭還款權的公允價值計算所用假設的額外披露，請參閲附註4。
 2021年12月31日
 3級
估計公允價值		估值
技術		看不見
輸入		數量範圍：
無法觀察到的輸入和
(加權平均)
 (百萬美元)
經常性公允價值計量：
住房抵押貸款償還權(1)
$418貼現現金流加權平均CPR(%)
7.2% - 22.2% (10.5%)
OAS(%)
3.7% - 7.7% (4.5%)
持有作出售用途的商業按揭貸款$90貼現現金流美國債券的信用利差
商業住房抵押貸款證券化
0.2% - 19.4% (1.3%)
_________
(1)有關住宅按揭償還權的公允價值計算所用假設的額外披露，請參閲截至2021年12月31日止年度的Form 10-K年度報告的綜合財務報表附註6。
公允價值期權
如上所述，本公司選擇了以公允價值計量若干待售商業按揭貸款的選項。截至2022年9月30日，這些貸款的餘額微不足道。於二零二一年十二月三十一日，按公允價值持有以供出售的商業按揭貸款的公平值總額及未償還本金餘額均為#元。90百萬美元。
本公司已選擇按公允價值計量某些商業及工業貸款，因為這些貸款在二級市場上交易活躍。該公司能夠通過市場參與者廣泛使用的第三方估值服務獲得對幾乎所有這些貸款的公允價值估計。雖然大多數貸款是在市場上交易的，但交易活動的數量和水平受到變數的影響，貸款不是交易所交易的。截至2022年9月30日和2021年12月31日，這些待售貸款的餘額並不重要。
地區已經為所有符合條件的機構住房第一抵押貸款選擇了公允價值選項，這些貸款源於銷售意圖。這一選擇可以更有效地抵消貸款和用於對其進行經濟對衝的衍生工具的公允價值變化，而無需承擔遵守對衝會計要求的負擔。持有待售住宅第一按揭貸款的公允價值乃根據同類資產的交易市場價格(如有)及/或按市場利率折現的現金流計算，並按包括服務價值及市況在內的證券化活動作出調整，並計入持有待售貸款。
下表概述了按公允價值計量的待售住宅第一按揭貸款的公允價值總額與未償還本金餘額總額之間的差額：
 2022年9月30日2021年12月31日
 集料
公允價值		集料
未付
本金		總交易會
價值較低
集料
未付
本金		集料
公允價值		集料
未付
本金		總交易會
價值較低
集料
未付
本金
 (單位：百萬)
按公允價值持有以供出售的住宅第一按揭貸款$245 $252 $(7)$680 $659 $21 
43
目錄表

持有待售按揭貸款的利息收入根據合同利率確認，並反映在持有待售貸款的利息收入中。下表詳列持有作出售用途的住宅按揭貸款的公允價值變動所產生的淨損益，這些淨損益已在截至2022年9月30日及2021年9月30日的三個月及九個月的綜合損益表的按揭收入中記錄。公允價值的這些變化大多被經濟對衝活動所抵消。這些數額中的非實質性部分是由於特定於工具的信用風險的變化。
 截至9月30日的三個月截至9月30日的9個月
2022202120222021
 (單位：百萬)
持有待售住宅第一按揭貸款因公允價值變動而產生的淨收益(虧損)$(11)$(10)$(27)$(50)
非經常性公允價值計量
按公允價值非經常性基礎計量的項目包括 尚未選擇公允價值選項的待售貸款、止贖財產及其他沒有可隨時確定公允價值的房地產和股權投資；所有這些都可被視為2級或3級估值計量。與持有待售貸款、止贖財產及其他房地產有關的非經常性公允價值調整，通常是由於在期內採用較低的成本或公允價值會計所致。與股權投資相關的非經常性公允價值調整，若無可隨時確定的公允價值，則為可觀察交易減值或價格變動的結果。這些資產的餘額以及期間的相關公允價值調整在2022年9月30日和2021年12月31日都是無關緊要的。
金融工具的公允價值
截至2022年9月30日，公司金融工具的賬面價值和估計公允價值以及公允價值等級內的水平如下：
 2022年9月30日
 攜帶
金額
估計數
公平
價值(1)
1級2級3級
 (單位：百萬)
金融資產：
現金和現金等價物$15,666 $15,666 $15,666 $— $— 
持有至到期的債務證券817 762 — 762 — 
可供出售的債務證券28,126 28,126 1,201 26,923 2 
持有待售貸款720 720 — 649 71 
貸款(不包括租賃)，扣除非勞動收入和貸款損失準備後的淨額(2)(3)
91,816 87,044 — — 87,044 
其他盈利資產1,341 1,341 512 829 — 
衍生資產2,837 2,837 — 2,833 4 
財務負債：
衍生負債3,695 3,695 — 3,690 5 
存款(4)
135,378 135,301 — 135,301 — 
長期借款2,274 2,330 — 2,328 2 
貸款承諾和信用證154 154 — — 154 
_________
(1)估計公允價值與退出價格概念一致。用於估計公允價值的假設旨在接近市場參與者在假設的有序交易中使用的假設。在估計公允價值時，本公司會就利率、市場流動資金及信貸息差在被視為已發生期間的估計變動作出調整。
(2)投資組合貸款的估計公允價值假設將貸款出售給第三方金融投資者。因此，如果貸款持有至到期日，對本公司的價值不會反映在公允價值估計中。截至2022年9月30日，貸款組合賬面淨值的公允價值折讓為$4.810億或5.2百分比。
(3)此表不包括銷售類型、直接融資和槓桿租賃賬面金額為#美元。1.52022年9月30日。
(4)無息活期賬户、有息支票賬户、儲蓄賬户、貨幣市場賬户和某些其他定期存款賬户的公允價值為報告日的即期應付金額(即賬面金額)。存單的公允價值是通過使用貼現現金流分析，基於市場與基準利率的利差來估計的。
44
目錄表

截至2021年12月31日，公司金融工具的賬面價值和估計公允價值以及公允價值等級內的水平如下：
 2021年12月31日
 攜帶
金額
估計數
公平
價值(1)
1級2級3級
 (單位：百萬)
金融資產：
現金和現金等價物$29,411 $29,411 $29,411 $— $— 
持有至到期的債務證券899 950 — 950 — 
可供出售的債務證券28,481 28,481 1,132 27,347 2 
持有待售貸款1,003 1,003 — 899 104 
貸款(不包括租賃)，扣除非勞動收入和貸款損失準備後的淨額(2)(3)
84,866 85,086 — — 85,086 
其他盈利資產(4)
1,104 1,104 464 640 — 
衍生資產1,111 1,111 — 1,098 13 
財務負債：
衍生負債1,012 1,012 — 1,009 3 
存款(5)
139,072 139,101 — 139,101 — 
長期借款2,407 2,847 — 2,845 2 
貸款承諾和信用證123 123 — — 123 
_________
(1)估計公允價值與退出價格概念一致。用於估計公允價值的假設旨在接近市場參與者在假設的有序交易中使用的假設。在估計公允價值時，本公司會就利率、市場流動資金及信貸息差在被視為已發生期間的估計變動作出調整。
(2)投資組合貸款的估計公允價值假設將貸款出售給第三方金融投資者。因此，如果貸款持有至到期日，對本公司的價值不會反映在公允價值估計中。截至2021年12月31日，貸款組合賬面淨額的公允價值溢價為$220百萬或0.3百分比。
(3)此表不包括銷售類型、直接融資和槓桿租賃賬面金額為#美元。1.42021年12月31日。
(4)本表不包括賬面金額為#美元的經營租約。832021年12月31日為100萬人。
(5)無息活期賬户、有息支票賬户、儲蓄賬户、貨幣市場賬户和某些其他定期存款賬户的公允價值為報告日的即期應付金額(即賬面金額)。存單的公允價值是通過使用貼現現金流分析，基於市場與基準利率的利差來估計的。
45
目錄表

注10.業務細分信息
每個地區可報告的細分市場都是一個戰略業務單位，根據所提供的產品和服務服務於地區客户的特定需求。這些細分是基於管理層查看企業財務業績的方式。該公司擁有三可報告的部門：公司銀行、消費者銀行和財富管理，其餘部分在其他部門。有關公司可報告部門的更多信息包含在地區截至2021年12月31日的10-K表格年度報告中。
管理報告方法的應用和發展是一個動態的過程，需要定期改進。隨着這些改進的進行，每個可報告部門提交的財務業績可能會定期修訂。因此，對以往期間進行了更新，以反映這些改進。
下表列出了所指期間每個可報告分部的財務信息。
 截至2022年9月30日的三個月
 企業銀行消費者
銀行		財富
管理		其他已整合
 (單位：百萬)
淨利息收入$509 $702 $51 $— $1,262 
信貸損失準備金(受益於)72 73 2 (12)135 
非利息收入210 283 108 4 605 
非利息支出304 583 104 179 1,170 
所得税前收入(虧損)343 329 53 (163)562 
所得税支出(福利)86 82 14 (49)133 
淨收益(虧損)$257 $247 $39 $(114)$429 
平均資產$66,384 $37,138 $2,098 $52,802 $158,422 
 截至2021年9月30日的三個月
 企業銀行消費者銀行財富
管理		其他已整合
 (單位：百萬)
淨利息收入$444 $487 $34 $— $965 
信貸損失準備金(受益於)73 58 2 (288)(155)
非利息收入208 307 96 38 649 
非利息支出274 532 97 35 938 
所得税前收入305 204 31 291 831 
所得税費用77 51 7 45 180 
淨收入$228 $153 $24 $246 $651 
平均資產$58,644 $33,003 $2,030 $61,953 $155,630 
 截至2022年9月30日的9個月
 企業銀行消費者銀行財富
管理		其他已整合
 (單位：百萬)
淨利息收入$1,408 $1,849 $128 $— $3,385 
信貸損失準備金(受益於)208 213 7 (269)159 
非利息收入(虧損)629 898 316 (14)1,829 
非利息支出868 1,707 302 174 3,051 
所得税前收入961 827 135 81 2,004 
所得税支出(福利)240 206 33 (35)444 
淨收入$721 $621 $102 $116 $1,560 
平均資產$63,351 $36,571 $2,123 $58,602 $160,647 
46
目錄表

 截至2021年9月30日的9個月
 企業銀行消費者銀行財富
管理		其他已整合
 (單位：百萬)
淨利息收入$1,319 $1,473 $103 $— $2,895 
信貸損失準備金(受益於)223 182 8 (1,047)(634)
非利息收入564 952 288 105 1,909 
非利息支出803 1,597 283 81 2,764 
所得税前收入857 646 100 1,071 2,674 
所得税費用214 161 25 191 591 
淨收入$643 $485 $75 $880 $2,083 
平均資產$59,315 $33,498 $2,037 $57,470 $152,320 

附註11.承付款、或有事項和保證
商業承諾
各地區發行與貸款活動有關的表外金融工具。與這些工具相關的信用風險與向客户發放貸款所涉及的信用風險基本相同，並受各地區正常的信貸審批政策和程序的約束。區域通過根據擔保獲得資金的可能性和客户或交易對手的信譽的評估，記錄無資金承諾準備金，來衡量與這些工具相關的內在風險。抵押品是根據管理層對客户信譽的評估而獲得的。信用風險表現為對信用證、備用信用證和商業信用證的未使用承諾。有關這些文書的更多信息，請參閲截至2021年12月31日的10-K表格年度報告中的附註23“承付款、或有事項和擔保”。
與這些工具相關的信用風險由下表所示的合同金額表示：
2022年9月30日2021年12月31日
 (單位：百萬)
用於發放信貸的未使用承諾$66,907 $60,935 
備用信用證1,979 1,779 
商業信用證48 97 
與備用信用證有關的負債33 28 
與備用信用證相關的資產33 29 
無資金的信貸承諾準備金121 95 
法律或有事項
各地區及其附屬公司在正常業務過程中可能會遇到與訴訟、索賠、調查以及法律和行政案件及訴訟有關的或有損失。各區域根據現有信息，包括法律顧問的建議，對這些或有事項進行評估。當認為可能發生或有損失並且相關金額可合理估計時，各地區為這些事項確定應計項目。任何應計項目都會定期審查，並可能隨着情況的變化而進行調整。一些地區在或有損失方面的風險可能會被適用的保險覆蓋範圍所抵消。然而，在確定任何應計項目或可能發生的或有損失的估算額時，各區域不考慮保險覆蓋範圍的可得性。如果各地區有保險追回，所得款項在收到追回款項的期間入賬。
在可行的情況下，地區估計可能的或有損失，無論是否存在應計的可能損失。當區域能夠估計這種可能的損失，並且當區域可能產生的損失超過應計金額時，區域披露了對這種可能的損失的總體估計。各區域目前估計，它可能遭受的損失有可能超過區域累積的總金額，最高可達約#美元。20截至2022年9月30日，各地區的損失不會超過應計金額，這也是合理的。隨着現有信息的變化，區域能夠估計的事項以及估計數本身也將相應調整。
對訴訟和索賠風險的評估是困難的，因為它們涉及內在的不可預測的因素，包括但不限於以下因素：訴訟是否處於早期階段；損害賠償是否未具體説明、無支持或不確定；是否存在懲罰性或其他金錢損害的可能性；案件是否涉及法律不確定性，包括新的法律問題；案件是否涉及多方當事人和/或司法管轄區；發現是否已開始或尚未完成；是否已開始有意義的和解討論；以及訴訟是否涉及集體指控。集體訴訟的評估通常比其他類型的訴訟更復雜，尤其是在訴訟的早期階段，因為不知道某個類別是否會得到認證
47
目錄表

或者，如果獲得認證，將如何定義潛在的類別。因此，各區域可能無法估計某些事項可能造成的合理損失，而且上文討論的估計總額可能不包括每一項未決事項的估計數。
區域辦事處參與各種政府監管機構、執法機構和自律機構就區域的業務、區域的商業慣例和政策以及與區域有業務往來的人的行為提出的正式和非正式的信息收集請求、調查、審查、審查和程序。
此類政府監管機構、執法機構和自律機構將不時提出更多詢問。在這些查詢中，各區域收到文件請求、傳票和其他要求提供信息的請求。調查可能發展為行政、民事或刑事訴訟或執法行動，其結果可能對各地區的業務、綜合財務狀況、經營結果或整個現金流產生實質性影響。此類後果可能包括不利的判決、調查結果、和解、處罰、罰款、命令、禁令、恢復原狀或改變我們的業務做法，並可能導致額外的費用和附帶成本，包括聲譽損害。
雖然訴訟、索賠、調查以及法律和行政案件及程序的最終結果本質上是不可預測的，但管理層目前認為，懸而未決和受到威脅的事項的結果不會對整個區域的業務、綜合財務狀況、業務結果或現金流產生實質性影響。然而，如果未來出現意想不到的事態發展，任何此類事件的不利結果可能會對區域的業務、綜合財務狀況、運營結果或任何特定報告期的整體現金流產生重大影響。
2022年9月28日，各地區與CFPB就CFPB此前披露的對某些地區歷史透支做法和政策的調查達成了同意令。同意令的副本可在CFPB的網站上找到。同意令的條款包括按地區支付非税收可抵扣美元。50百萬美元的民事罰款和客户賠償約$141100萬美元，將減少1,000萬美元50預計將在2022年第四季度收到的保險償還收益為100萬美元。
擔保
房利美損失股份擔保
Regions通過DUS貸款計劃和其他平臺向房利美出售商業貸款。DUS計劃為多户住房市場提供流動性。地區服務貸款出售給房利美，並被要求提供相當於大部分商業服務組合本金餘額三分之一的損失份額擔保。截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司的DUS服務組合總額約為4.910億美元4.7分別為10億美元。Regions在DUS計劃之外向Fannie Mae出售了額外的貸款，這些貸款也必須接受損失份額擔保，截至2022年9月30日和2021年12月31日，這些已償還貸款總額約為$493百萬美元和美元400分別為100萬美元。截至2022年9月30日，地區與所有接受虧損份額擔保的貸款相關的最大可量化或有負債約為18億美元和1.7分別為2021年12月31日的10億美元。只有當它為Fannie Mae提供的所有貸款都違約，並且這些貸款的所有抵押品在結算時被確定為沒有價值時，公司才對這筆金額負責，公司對這些貸款仍有一些損失風險。因此，最大可量化或有負債並不代表公司預計將發生的實際損失。在本公司綜合資產負債表中列為負債的關聯虧損股份擔保的估計公允價值約為#美元。72022年9月30日和2021年12月31日均為100萬。有關更多信息，請參閲截至2021年12月31日的年度報告Form 10-K中的附註1“重要會計政策摘要”。
48
目錄表

附註12.最近的會計聲明
標準描述所需的採用日期對各地區財務報表或其他重大事項的影響
2022年通過(或部分通過)的標準
ASU 2020-06，債務--可轉換債務和其他選擇(分主題470-20)以及衍生工具和對衝--實體自有權益的合同
(小主題815-40)
這一更新通過刪除某些分離模型簡化了可轉換工具的會計處理。此外，它還修訂和澄清了關於衍生品範圍例外的指導意見，以使例外更容易適用。
2022年1月1日
這一指導方針的通過沒有產生實質性影響。
ASU 2021-04，每股收益(主題260)，債務修改和清償(分主題470-50)，補償-股票補償(主題718)，以及衍生工具和對衝-實體自有權益合同(分主題815-40)這一更新澄清了發行人應如何解釋對股權分類書面看漲期權(即購買發行人普通股的認股權證)所做的修改。更新中的指導要求發行人處理對股權分類權證的修改，而該修改不會導致權證成為負債-分類為用原始權證交換新權證。無論修改是作為對權證條款和條件的修改，還是作為終止原有權證併發行新權證，本指導意見都適用。2022年1月1日
這一指導方針的通過沒有產生實質性影響。
ASU 2021-05租賃(主題842)：出租人-某些租賃具有可變租賃付款此更新修訂了ASC 842下的出租人租賃分類指南。根據修正案，出租人必須將包括不依賴於指數或費率的可變租賃付款的租賃歸類為經營租賃，否則該租賃將被歸類為銷售型或直接融資租賃，並將導致在租賃開始時確認損失。這些修正案解決了財務會計準則委員會在實施後審查期間提出的關於確認這些租賃的即時損失的關切，否則將需要確認這些損失。2022年1月1日
這一指導方針的通過沒有產生實質性影響。
49
目錄表

標準描述所需的採用日期對各地區財務報表或其他重大事項的影響
2022年通過(或部分通過)的標準
ASU 2021-08，企業合併(主題805)：從與客户的合同中核算合同資產和合同負債本次更新中的修訂要求實體(收購人)根據主題606--與客户的合同收入確認和計量在企業合併中獲得的合同資產和合同負債，而不是使用公允價值。在購置日，購買方應當按照專題606説明相關的收入合同，就好像是它發起了合同一樣。
2023年1月1日

允許及早領養。
早期採用這一指導方針並未產生實質性影響。
ASU 2022-01-衍生工具和套期保值(主題815)：公允價值套期保值-投資組合層法
本次更新代表對公允價值對衝關係的“最後一層”對衝模型的最終修訂指導。最後一層法基本上允許對只有可預付資產的給定投資組合進行單一對衝。

投資組合層方法將使資產負債表的對衝資產方面更容易，因為它允許更靈活地使用衍生品和結構，最好地與管理層的對衝目標保持一致。對於封閉的金融資產組合，允許在公允價值對衝關係中使用多個套期保值層。可使用和包括可預付和不可預付的金融工具。

更新允許債務證券在有限制的情況下被採用時從持有到到期重新分類為可供出售。對於這些債務證券，必須採用投資組合層法對衝。此外，重新分類的決定必須在採用之日起30天內做出，證券需要在30天內被包括在以組合層法對衝設計的封閉式投資組合中。

2023年1月1日

允許及早領養。
早期採用這一指導方針並未產生實質性影響。
50
目錄表

標準描述所需的採用日期對各地區財務報表或其他重大事項的影響
尚未採用的標準
ASU 2022-02，《金融工具--信貸損失》(主題326)：問題債務重組和年份披露這一更新旨在提高向投資者提供的有關某些貸款再融資、重組和註銷的信息的決策有用性。

更新中的修訂取消了採用CECL的債權人對TDR的會計指導，同時加強了對某些貸款再融資和債權人向遇到財務困難的借款人進行重組的披露要求。

《最新情況》還要求公共企業實體按融資應收款和租賃投資淨額的起源年度披露當期總核銷情況。

本次更新中的修訂應前瞻性地應用，但與TDR的確認和計量有關的過渡法除外，該過渡法可以選擇應用修改的追溯過渡法，從而對採納期內的留存收益進行累積效果調整。		2023年1月1日

對於那些已經採用CECL的實體，允許儘早採用。		各地區正在評估通過後的影響；然而，預計影響不會很大。
2022-03，公允價值計量
股權證券須受
合同銷售
限制		本次更新澄清了受合同銷售限制的股權證券的公允價值是如何確定的。

ASU 2022-03澄清，在計量公允價值時不應考慮合同銷售限制。它還要求投資於受合同銷售限制的股權證券的實體披露有關此類證券的某些定性和定量信息。
2023年1月1日

允許及早領養。		各地區正在評估通過後的影響；然而，預計影響不會很大。
51
目錄表

項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析
引言
以下討論和分析是地區金融公司(“地區”或“公司”)向美國證券交易委員會提交的Form 10-Q季度報告的一部分，並更新了地區金融公司(“地區”或“公司”)先前向美國證券交易委員會提交的截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告。本財務信息用於幫助瞭解各地區的財務狀況和經營成果，應與各地區10-K年度報告中包含的財務信息一起閲讀。詳情見合併財務報表附註1“列報基礎”和附註12“最近的會計聲明”。討論的重點將是截至2022年9月30日的三個月和九個月，以及截至2021年9月30日的三個月和九個月的綜合收益表。對於合併資產負債表，討論的重點將是截至2022年9月30日的餘額與2021年12月31日的餘額。
本討論和分析包含可被視為1995年私人證券訴訟改革法所界定的“前瞻性陳述”的陳述。有關前瞻性陳述的其他信息，請參閲第6至8頁。
公司簡介
Regions是一家金融控股公司，總部位於阿拉巴馬州伯明翰，在南部、中西部和德克薩斯州開展業務。此外，Regions還在紐約、華盛頓特區、芝加哥和全國其他地點設有幾個辦事處，提供專業能力。Regions為廣泛的客户提供金融解決方案，包括零售和抵押銀行服務、商業銀行服務以及財富和投資服務。此外，Regions及其子公司還提供專業能力，包括併購諮詢服務、資本市場解決方案、家裝貸款等。
Regions通過Regions Bank開展銀行業務，Regions Bank是一家阿拉巴馬州特許商業銀行，是聯邦儲備系統的成員。截至2022年9月30日，各地區共運營1294個分支機構網點。Regions執行其戰略，其盈利能力來自三個可報告的業務部門：公司銀行、消費者銀行和財富管理，其餘部分為其他業務。有關各地區分部報告結構的更多信息，請參閲合併財務報表附註10“業務分部信息”。
Regions的業務戰略專注於提供具有競爭力的產品和服務組合，提供優質的客户服務，並繼續開發和優化分銷渠道，包括在便利地點設有辦事處的分支分銷網絡，以及電子和移動銀行。
與許多其他金融機構一樣，地區的盈利能力取決於其從淨利息收入和非利息收入來源創造收入的能力。淨利息收入主要是各地區從貸款和證券等生息資產上獲得的利息收入與各地區為計息負債(主要是存款和借款)支付的利息支出之間的差額。各地區的淨利息收入受到其資產負債表組成部分的規模和組合以及從其資產賺取的利息與其負債支付的利息之間的利差的影響。非利息收入包括存款賬户服務費、信用卡和自動取款機費用、抵押貸款服務和二次營銷、投資管理和信託活動、資本市場和地區提供的其他客户服務的費用。業務結果還受到信貸損失和非利息支出撥備的影響，如工資和員工福利、入住率、專業、法律和監管費用、FDIC保險評估和其他業務費用，以及所得税。
經濟狀況、競爭、影響金融服務業監管的新立法和相關規則以及聯邦政府的貨幣和財政政策對包括地區在內的大多數(如果不是全部)金融機構都有重大影響。借貸和存款活動和手續費收入的產生受企業支出和投資水平、消費者收入、消費者支出和儲蓄、資本市場活動、金融機構之間的競爭以及客户偏好、利率條件和區域市場領域競爭產品的現行市場利率的影響。
2021年12月17日，地區達成協議，收購總部位於弗吉尼亞州麥克萊恩的領先併購公司Clearsight Advisors，Inc.這筆交易於2021年12月31日完成。
2021年10月4日，Regions達成協議，收購Sabal Capital Partners，LLC，這是一家多元化的金融服務公司，總部位於加利福尼亞州歐文，為小額餘額商業房地產市場的貸款提供便利。這筆交易於2021年12月1日完成。有關更多詳細信息，請參閲“收購”部分。
2021年6月8日，各地區達成協議，收購總部位於猶他州鹽湖城的消費貸款機構Enerbank，該機構專門從事家裝貸款。這筆交易於2021年10月1日完成，為消費者增加了約31億美元的貸款。有關更多詳細信息，請參閲“收購”部分。

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目錄表

第三季度概述
第三季度業績
Regions報告稱，2022年第三季度普通股股東可獲得的淨收入為4.04億美元，或每股稀釋後收益0.43美元，而2021年第三季度為6.24億美元，或每股稀釋後收益0.65美元。淨收入較上年同期減少的主要原因是，與上期信貸損失的收益相比，為信貸損失撥備的準備金以及較高的非利息支出被較高的淨利息收入部分抵銷。
2022年第三季度，淨利息收入(應税等值基礎)總計13億美元，比2021年第三季度增加2.98億美元。2022年第三季度淨息差(應税等值基礎)為3.53%，2021年第三季度為2.76%。淨利息收入和淨息差增加的主要原因是利率上升以及平均貸款餘額和平均債務證券餘額增加。2022年第三季度，雖然現金餘額下降，但淨息差繼續受到流動性增加的負面影響。有關詳情，請參閲表19“綜合平均每日結餘及收益率/利率分析”。
2022年第三季度信貸損失撥備總額為1.35億美元，而2021年第三季度的收益為1.55億美元。當前季度的撥備反映了貸款增長和大體穩定的資產質量，儘管資產質量正在正常化。有關詳情，請參閲“信貸損失準備”一節。
2022年第三季度的淨沖銷總額為1.1億美元，摺合成年率為平均貸款的0.46%，而2021年第三季度的淨沖銷總額為3000萬美元，摺合成年率為0.14%。這一增長主要是由於本季度末與銷售無擔保消費貸款相關的沖銷。有關無擔保消費貸款銷售的沖銷詳情，請參閲表18“GAAP對非GAAP調整”，詳情請參閲表18“信貸損失準備”一節。
截至2022年9月30日，扣除非勞動收入後，這項津貼佔總貸款的1.63%，而2021年12月31日的這一比例為1.79%。這一減少是由於上述因素造成的。截至2022年9月30日，撥備佔不良貸款總額的311%，而2021年12月31日為349%。有關詳情，請參閲“信貸損失準備”一節。
2022年第三季度非利息收入為6.05億美元，比2021年第三季度減少4400萬美元。減少的主要原因是其他雜項收入、抵押貸款收入下降以及員工福利資產的不利市場估值調整。資本市場收入、投資管理和信託費用收入以及投資服務費用收入的增加部分抵消了這些減少。更多細節見表23“非利息收入”。
2022年第三季度的非利息支出總額為12億美元，比2021年第三季度增加了2.32億美元。這一增長主要是由於2022年第三季度與CFPB達成和解而導致的專業、法律和監管費用增加，以及工資和員工福利的增加。2021年第三季度提前清償債務的虧損沒有重演，部分抵消了增加的債務。詳情見表24“非利息支出”和附註11“承付款、或有事項和擔保”。
截至2022年9月30日的三個月的所得税支出為1.33億美元，而2021年同期為1.8億美元。更多細節見“所得税”一節。
2022年第三季度末，颶風伊恩在美國東南部登陸，影響了公司足跡內的各州，特別是佛羅裏達州和南卡羅來納州。由於颶風臨近季度末，各地區仍在評估對業務運營和客户的所有方面的影響。目前，預計對商業運營和區域辦公場所的影響不大。對風暴對客户的影響進行全面評估可能需要幾個月的時間。截至2022年9月30日的信貸損失撥備包括與伊恩颶風相關的2000萬美元準備金，受颶風影響地區獲得更多信息可能導致未來一段時間內撥備的增加或減少。有關詳情，請參閲“信貸損失準備”一節。
資本
地區和地區銀行必須遵守聯邦和州銀行機構制定的監管資本要求，其中包括包括CET1比率在內的數量要求。2022年9月30日的CET1比率估計為9.29%。有關各地區監管資本要求的更多信息，請參閲“監管要求”部分。
Regions參與了由美聯儲進行的監管壓力測試，其SCB目前為2.5%。有關CCAR結果的進一步詳情，請參閲綜合財務報表附註5“股東權益及累計其他全面收益”。
董事會於2022年4月20日批准回購最多25億美元的公司普通股，允許在2022年第二季度至2024年第四季度進行回購。
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目錄表

期望值
2022年預期(1)
類別期望值
調整後收入總額(2)(3)
Up 11-12%
調整後的非利息支出
Up 4.5-5.5%
調整後的經營槓桿
~6%
平均貸款
Up ~9%
調整後淨沖銷/平均貸款
~20bps
實際税率
22-23%
期末存款下降50美元至100億美元
_____
(1)CET1的預期是隨着時間的推移，管理接近9.25%-9.75%運營範圍的中高端。
(2)預期利用2022年9月30日的遠期利率曲線。
(3)預期反映了之前宣佈的本年度內實施的透支政策變化以及對服務費用收入的相關影響；2022年全年服務費用收入預期約為6.3億美元。
Regions認為，將某些預期表達為非GAAP措施將有助於投資者分析公司的經營結果，並在與管理層相同的基礎上預測未來的業績。關於這些前瞻性非GAAP衡量標準的對賬預計將與管理層對本10-Q表的討論和分析中的實際非GAAP對賬保持一致。
資產負債表分析
以下各節詳細討論了資產、負債和股東權益類別中某些細目的重大變化。
現金和現金等價物
從2021年年底到2022年9月30日，現金和現金等價物減少了約137億美元，這主要是由於存放在FRB的現金減少，部分被其他銀行應付現金的增加所抵消。在2022年前9個月，該公司使用現金餘額為貸款增長提供資金，同時存款下降。作為對衝和積極現金管理戰略的一部分，證券購買也是導致現金餘額下降的原因之一。有關更多信息，請參閲“債務證券”、“貸款”、“流動性”和“存款”部分。
債務證券
下表詳細説明瞭債務證券的賬面價值，包括可供出售和持有至到期的債務證券：
表1-債務證券
2022年9月30日2021年12月31日
 (單位：百萬)
美國國債$1,201 $1,132 
聯邦機構證券738 92 
國家和政治分區的義務2 4 
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構17,586 19,319 
住宅非中介組織1 1 
商業代理8,007 6,915 
商業性非代理性257 536 
公司和其他債務證券1,151 1,381 
$28,943 $29,380 
可供出售的債務證券構成證券組合的主要部分，是用於管理利率敏感性的重要工具，併為公司提供主要的流動資金來源。Regions維持着一個高評級的證券組合，主要由機構抵押貸款支持證券組成。更多信息見合併財務報表附註2“債務證券”。有關更多信息，請參閲“市場風險--利率風險”和“流動性”部分。
從2021年12月31日到2022年9月30日，債務證券減少了4.37億美元，原因是市場利率上升導致市場估值下降。部分抵消了估值下降的影響，各地區購買了可供出售的債務證券，不包括到期和償還的正常再投資，前九年總計約28億美元，主要包括美國財政部、聯邦機構、住宅機構和商業機構證券
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目錄表

2022年的月份。其中約25億美元的購買與公司的對衝戰略有關，其餘的購買與貸款銷售收益的再投資有關。
持有待售貸款
截至2022年9月30日，持有的待售貸款總額為7.2億美元，其中包括2.45億美元的住宅房地產抵押貸款，4.57億美元的商業貸款，1600萬美元的消費和其他不良貸款，以及200萬美元的不良貸款。截至2021年12月31日，待售貸款總額為10億美元，其中住宅房地產抵押貸款6.8億美元，商業貸款2.57億美元，消費和其他不良貸款5300萬美元，不良貸款1300萬美元。作為公司抵押貸款來源的一部分，持有用於銷售的住宅房地產抵押貸款的水平根據生產和保留水平以及發放和銷售給第三方的時間而變化。持有待售的商業貸款包括用於出售給第三方的商業抵押貸款和管理層有意出售時最初記錄為持有以供投資的商業貸款。持有的待售商業貸款水平根據出售給第三方的時間而波動。
貸款
截至2022年9月30日，扣除非勞動收入後的貸款約佔該地區生息資產的68%。下表按投資組合類別和類別列出了扣除非勞動收入後各地區貸款組合的分佈情況：
表2-貸款組合
2022年9月30日2021年12月31日
 (單位：百萬，扣除非勞動收入)
工商業$49,591 $43,758 
商業房地產抵押貸款-業主自住5,167 5,287 
商業房地產建設.業主自住282 264 
總商業廣告55,040 49,309 
商業投資者房地產抵押貸款6,295 5,441 
商業投資者房地產建設1,824 1,586 
總投資人房地產8,119 7,027 
住宅第一按揭18,399 17,512 
房屋淨值額度3,521 3,744 
房屋淨值貸款2,515 2,510 
消費信用卡1,186 1,184 
其他消費者退出投資組合662 1,071 
其他消費者5,269 5,427 
總消費額31,552 31,448 
$94,711 $87,784 
投資組合特徵
以下各節描述了表2披露的投資組合部分和類別的組成，解釋了自2021年年底以來餘額的變化，並強調了相關的風險特徵。Regions認為，其貸款組合在整個業務範圍內按產品、客户和地理位置進行了很好的多元化。然而，貸款組合可能面臨特定集中的信用風險，這些風險存在於個人或借款人羣體、某些類型的抵押品、某些類型的行業、某些貸款產品或該國的某些地區。請參閲截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告的附註5“信貸損失準備”，以瞭解有關地區投資組合細分和相關類別的更多信息，以及每個地區特有的風險。
商業廣告
商業投資組合部分包括向商業客户提供的商業和工業貸款，用於正常業務運營，為營運資金需求、設備採購和其他擴張項目提供資金。自2021年底以來，商業和工業貸款增加了58億美元。商業和工業貸款餘額的增加是由新貸款的產生和額度使用的持續增加推動的。2022年前9個月，商業和工業貸款增長的基礎是廣泛的，包括金融服務、信息、製造業、房地產、零售貿易和批發商品行業的增長。2022年9月30日的工商貸款餘額還包括1.77億美元的PPP貸款，與2021年12月31日相比減少了5.71億美元，反映出PPP貸款寬免的持續。
商業投資組合還包括向運營企業發放的業主自住型商業房地產抵押貸款，這些貸款是針對土地和建築物的長期融資貸款，由企業運營產生的現金償還。業主自住的商業房地產建設貸款是向商業企業發放的，用於開發土地或建造建築物，償還來自借款人的業務收入。
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目錄表

該公司總貸款的一半以上包括在商業投資組合部分。如下表所示，這些餘額分佈在許多行業。該公司通過為每個重要行業設定一定的貸款限額來管理這一投資組合的相關風險。
下表提供了選定行業中各地區商業貸款餘額的詳細情況。
表3-商業行業風險敞口
2022年9月30日
貸款資金不足的承付款總暴露劑量
(單位：百萬)
行政、支持、浪費和修復$1,539 $965 $2,504 
農業350 215 565 
教育服務3,319 856 4,175 
能量1,574 3,240 4,814 
金融服務業6,519 7,634 14,153 
政府和公共部門3,164 456 3,620 
醫療保健3,721 2,430 6,151 
信息2,425 1,350 3,775 
製造業5,262 4,697 9,959 
專業和科學技術服務2,466 1,565 4,031 
房地產(1)
8,815 8,839 17,654 
宗教、休閒、個人和非營利性服務1,595 643 2,238 
餐廳、住宿和住宿1,353 290 1,643 
零售業2,690 2,226 4,916 
運輸和倉儲3,335 1,750 5,085 
公用事業2,374 3,079 5,453 
批發商品4,319 3,621 7,940 
其他(2)
220 2,775 2,995 
總商業廣告$55,040 $46,631 $101,671 
2021年12月31日(3)
貸款資金不足的承付款總暴露劑量
(單位：百萬)
行政、支持、浪費和修復$1,489 $1,141 $2,630 
農業336 253 589 
教育服務2,975 948 3,923 
能量1,361 2,678 4,039 
金融服務業5,582 5,933 11,515 
政府和公共部門2,845 526 3,371 
醫療保健3,918 2,270 6,188 
信息1,929 1,233 3,162 
製造業4,629 4,270 8,899 
專業和科學技術服務2,235 1,409 3,644 
房地產(1)
7,343 7,720 15,063 
宗教、休閒、個人和非營利性服務1,733 730 2,463 
餐廳、住宿和住宿1,658 433 2,091 
零售業2,247 2,307 4,554 
運輸和倉儲3,030 1,538 4,568 
公用事業2,131 2,895 5,026 
批發商品3,756 3,189 6,945 
其他(2)
112 2,425 2,537 
總商業廣告$49,309 $41,898 $91,207 
________
(1)“房地產”包括房地產投資信託基金，即與房地產相關的無擔保的商業和工業產品。
(2)“其他”包含與不可分類和無效的業務行業代碼相關的餘額，這些餘額被在流程中的付款和在貸款級別不可用的費用賬户抵消。
(3)隨着客户業務的發展(例如在垂直製造鏈中向上或向下發展)，各地區可能需要更改用於定義客户關係的指定業務行業代碼。當這些更改發生時，地區不會將以前期間的客户歷史重新轉換到新的分類中，因為以前期間使用的業務行業代碼被認為是合適的。因此，可比期間的變化可能會受到影響。
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目錄表

投資者房地產
房地產開發貸款通過與物業經營、銷售或再融資有關的現金流償還。這一投資組合部分包括向房地產開發商或投資者提供信貸，這些投資者的償還依賴於房地產的銷售或房地產抵押品產生的收入。地區投資者房地產投資組合的一部分由地區市場內以住宅產品類型(土地、獨户和公寓貸款)擔保的貸款組成。此外，這一類別還包括為公寓樓、寫字樓和工業樓以及零售購物中心等創收物業提供資金的貸款。與2021年年底餘額相比，投資者房地產貸款總額增加了11億美元。這一增長主要是由定期貸款承諾和先前承諾的建設設施資金的增長推動的。
住宅第一按揭
住宅第一按揭貸款是指向消費者提供的貸款，用於為住房融資。這些貸款通常在15至30年的期限內獲得融資，在大多數情況下，貸款發放給借款人，為其主要住所提供資金。與2021年年終餘額相比，這些貸款增加了8.87億美元。這一增長主要是由於預付款率下降和資產負債表上保留的ARM產量增加，但這部分被2022年第一季度出售的約2.85億美元的Ginnie Mae貸款所抵消，這些貸款以前是從Ginnie Mae的池中回購的。2022年前9個月，資產負債表上保留了約33億美元的新貸款來源。
房屋淨值專線
房屋淨值額度以借款人住所的第一或第二抵押貸款為擔保，允許客户以房屋淨值為抵押借款。與2021年年底餘額相比，房屋淨值額度減少了2.23億美元，延續了過去幾年的下降速度，因為收益和收益超過了生產。幾乎所有這些投資組合都是通過各地區的分支機構網絡發起的。
從2016年12月開始，新的房屋淨值信貸額度有10年的提款期和20年的還款期。在10年的抽獎期間，客户沒有隻支付利息的選擇，除非是在非常有限的基礎上。從2009年5月到2016年12月，房屋淨值信貸額度有10年的提款期和10年的還款期。在2009年5月之前，主要的結構是20年期提款期，到期時支付氣球。術語“氣球付款”意味着在氣球付款到期之前不需要支付本金，只需支付利息的信用額度。
下表列出了截至2022年9月30日公司房屋淨值信貸額度的未來本金支付重置日期的信息。對於具有氣球付款的行，顯示的餘額基於到期日；對於轉換為還款期的行，顯示的餘額基於提款期到期日。正在償還的房屋淨值額度反映為轉換為攤銷的循環貸款。
表4-房屋淨值信貸額度-未來本金付款重置
第一留置權佔總數的百分比第二留置權佔總數的百分比總計
(百萬美元)
2022$17 0.50 %$16 0.45 %$33 
2023722.04 %531.52 %125
20241143.23 %752.14 %189
20251083.06 %1153.28 %223
20261524.31 %1554.41 %307
2027-20321,23635.11 %94626.85 %2,182
2032-20361444.09 %2256.38 %369
此後50.15 %40.11 %9
轉為攤銷的循環貸款481.37 %361.00 %84
總計$1,896 53.86 %$1,625 46.14 %$3,521 
房屋淨值貸款
房屋淨值貸款也是以借款人住所的第一或第二抵押貸款為擔保的，主要是作為攤銷貸款，允許客户以房屋淨值為抵押借款。幾乎所有這些投資組合都是通過各地區的分支機構網絡發起的。
其他消費信貸質量數據
本公司計算作為住宅第一按揭及房屋淨值貸款產品(“現行LTV”)抵押品的物業現值的估計。這一估計是基於第三方編制的房價指數。第三方數據表明了MSA的趨勢。Regions在其估計中使用了公司足跡中MSA的第三方估值趨勢。趨勢數據應用於貸款組合，同時考慮到最近估值的年齡和地理區域。
57
目錄表

下表顯示了消費者投資組合部門住宅第一抵押貸款、房屋淨值額度和房屋淨值貸款類別的當前LTV數據。由於合併和系統集成，投資組合中一些貸款的當前LTV數據不可用。表中的金額代表整個貸款餘額。就下表而言，如果貸款餘額超過當前估計的抵押品，則無論有多少抵押品可以部分抵消缺口，整個餘額都包括在“100%以上”類別中。
表5-估計當前貸款與價值之比範圍
 2022年9月30日
住宅
第一按揭		房屋淨值信貸額度房屋淨值貸款
 第一留置權第二留置權第一留置權第二留置權
 (單位：百萬)
預計當前LTV：
100%以上$3 $— $1 $2 $1 
Above 80% - 100%1,282 2 1 8 6 
80%及以下16,835 1,870 1,573 2,270 211 
數據不可用279 24 50 14 3 
$18,399 $1,896 $1,625 $2,294 $221 
    
 2021年12月31日
住宅
第一按揭		房屋淨值信貸額度房屋淨值貸款
 第一留置權第二留置權第一留置權第二留置權
 (單位：百萬)
預計當前LTV：
100%以上$5 $1 $— $2 $1 
Above 80% - 100%1,667 6 8 16 4 
80%及以下15,564 2,053 1,588 2,305 167 
數據不可用276 29 59 11 4 
$17,512 $2,089 $1,655 $2,334 $176 
消費信用卡
消費信用卡貸款主要是指無固定利率的可變利率消費信用卡貸款。
其他消費者退出投資組合
其他消費者退出投資組合包括通過第三方的貸款舉措，包括通過汽車經銷商發放的貸款和其他銷售點貸款。各地區在2020年前停止發放與這些業務相關的新貸款，因此投資組合餘額比2021年底減少了4.09億美元。
其他消費者
其他消費貸款主要包括間接和直接消費貸款、透支和其他循環貸款。其他消費貸款比2021年底減少了1.58億美元，主要是由於2022年第三季度末出售了12億美元的無擔保消費貸款，這在很大程度上被2021年第四季度收購Enerbank帶來的消費者住房改善貸款的增加所抵消。
地區將定期更新FICO評分、失業率、房價和地理位置等因素作為消費貸款的信貸質量指標。FICO分數是在發起時獲得的，公司每季度獲得所有消費貸款的更新FICO分數。有關信貸質素指標的更多資料，請參閲附註3“貸款及信貸損失撥備”。
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目錄表

津貼
這項津貼由兩個部分組成：貸款損失準備金和無資金的信貸承諾準備金。無資金來源的信貸承諾包括信用證、財務擔保和有約束力的無資金來源貸款承諾等項目。
截至2022年9月30日，撥備總額為15億美元，而2021年12月31日為16億美元，這是管理層對貸款和信貸承諾投資組合有效期內預期損失的最佳估計。下面的表6列出了津貼變化的主要驅動因素。雖然這些項目中有許多在影響方面重疊，但它們屬於最相關的類別。
表6--津貼變動
信貸損失準備
(單位：百萬)
信貸損失準備，2022年1月1日$1,574 
淨沖銷(46)
撥備超過(少於)淨沖銷：
經濟/質的(54)
其他投資組合變化 (1)
18 
總撥備超過(少於)淨沖銷(82)
信貸損失準備，2022年3月31日$1,492 
信貸損失準備，2022年4月1日$1,492 
淨沖銷(38)
撥備超過(少於)淨沖銷：
經濟/質的(2)
(2)
其他投資組合變化(1)
62 
總撥備超過(少於)淨沖銷22 
信貸損失準備，2022年6月30日$1,514 
信貸損失準備，2022年7月1日$1,514 
淨沖銷(110)
撥備超過(少於)淨沖銷：
經濟/質的(3)
40 
淨撥備受益於出售無擔保消費貸款(4)
(31)
其他投資組合變化(1)
126 
總撥備超過(少於)淨沖銷25 
信貸損失準備，2022年9月30日$1,539 
_______
(1)本行項目包括投資組合增長、投資組合流失、還款、總未償還貸款組合的變化以及信貸質量變化的淨影響。本行項目不包括截至2022年9月30日的1.77億美元、截至2022年6月30日的2.54億美元和截至2022年3月31日的4.37億美元PPP貸款的影響，這些貸款得到了美國政府的完全支持，並有一項無形的關聯津貼。
(2)包括與大流行相關的質量調整。
(3)包括為2022年第三季度與颶風有關的貸款損失估計數2000萬美元的增量準備金。
(4)在2022年第三季度末，公司出售了若干無擔保消費貸款，出售時的相關津貼為9400萬美元。通過與出售相關的撇賬記錄了6,300萬美元的公允價值標誌，從而產生了與出售相關的淨撥備收益3,100萬美元。
信用指標在整個季度都受到監控，以瞭解外部宏觀觀點、趨勢和行業前景，以及各地區對信用指標和趨勢的內部具體觀點。2022年第三季度，資產質量保持大體穩定，並實現了一些指標正常化。總的淨沖銷總額增加了29個基點，達到年化貸款的0.46%，然而，不包括消費貸款銷售的影響，調整後的淨沖銷(非GAAP)增加了2個基點。有關詳細信息，請參見表18“公認會計準則對非公認會計準則的調整”。與2022年第二季度相比，商業和投資者房地產批評餘額增加了約4.61億美元，分類餘額增加了2.43億美元。與2022年第二季度相比，不包括持有待售的不良貸款和不良資產也分別增加了1.26億美元和1.28億美元。
各地區2022年9月的基準預測與2022年6月的預測相比略有惡化，原因是實際GDP增長小幅下降。2022年9月的基線預測繼續預測，2022年實際GDP增長主要受到消費者支出以及設備、機械和知識產權方面的商業投資的支撐，基礎設施支出可能會進一步支撐，以支持長期商業投資。雖然基準預測繼續
59
目錄表

預計HPI將強勁，與最近幾個季度經歷的兩位數水平相比，預計2022年第四季度和2023年第四季度的增長速度將放緩。以CPI衡量，2022年剩餘時間和2024年，通貨膨脹率預計將保持在聯邦公開市場委員會2.0%的目標之上。此外，供應鏈和航運網絡的持續中斷、高通脹的進一步加劇以及金融波動加劇，給近期預測帶來了重大不確定性。
預計這些地區的經濟活動模式將與美國整體經濟活動模式大體相似。在得出2022年9月的預測時，Regions將其內部預測與外部預測和現有的外部數據作為基準。
下表反映了截至2022年9月30日的兩年R&S預測期基本預測中使用的一系列宏觀經濟因素。在補貼模型中，失業率是最重要的宏觀經濟因素。第三季度的失業率繼續低於大流行前的水平，預計預測期將保持相對一致。
表7-預測中的宏觀經濟因素
前期研發週期基本R&S預測
2022年9月30日
3Q20224Q20221Q20232Q20233Q20234Q20231Q20242Q20243Q2024
實際國內生產總值，年化百分比變動1.8 %1.0 %1.2 %1.2 %1.4 %1.5 %1.6 %1.9 %1.9 %
失業率3.6 %3.6 %3.6 %3.7 %3.9 %4.0 %4.1 %4.2 %4.2 %
HPI，同比變化%12.6 %7.6 %2.4 %(0.9)%(0.7)%0.2 %0.7 %1.4 %2.2 %
S&P 5004,0184,0984,1094,1684,2494,3304,4174,5154,607
CPI同比變動%8.3 %7.5 %6.6 %5.0 %4.3 %3.7 %2.8 %2.3 %2.1 %
2022年第三季度，資產質量保持大體穩定；然而，業務組合中的某些部門開始顯示疲軟或正常化。這一正常化與貸款增長相結合，部分被出售無擔保消費貸款所產生的準備金淨釋放所抵消，導致信貸損失撥備的模擬結果略有增加。
對模擬結果的調整包括為颶風伊恩預留2000萬美元。2022年第三季度末，颶風伊恩影響了各地區範圍內的各州，特別是佛羅裏達州和南卡羅來納州。颶風造成重大洪災和風災，造成生命、財產和電力損失。由於颶風臨近季度末，各地區仍在評估對客户的各方面影響。對風暴相關影響的全面評估可能需要幾個月的時間。因此，如果獲得影響受颶風影響地區客户的其他或不同信息，可能會導致津貼在未來一段時間內增加或減少。
雖然各區域的定量津貼方法努力反映所有風險因素，但任何估計都涉及假設和不確定性，導致一定程度的不精確。定性框架有一個一般的不精確部分，這意味着承認模型和預測誤差是任何建模估計所固有的。與2022年第二季度相比，2022年9月30日的一般不精確津貼保持相對持平，反映了經濟環境的持續不確定性、金融波動性加劇和供應鏈問題。
根據進行的總體分析，管理層認為，截至2022年9月30日，15億美元的撥備適合吸收貸款和信貸承諾組合中的預期信貸損失。


60
目錄表

關於撥備和淨沖銷的詳細情況，包括對前一年總額活動的分析，載於表8“信貸損失撥備”。淨沖銷同比增加3400萬美元，主要是由於2022年第三季度末銷售無擔保消費貸款導致其他消費者投資組合的淨沖銷增加。有關詳細信息，請參見表18“公認會計準則對非公認會計準則的調整”。導致其他消費者淨沖銷增加的還有2022年前9個月增加的Enerbank投資組合帶來的2700萬美元淨沖銷。部分抵銷消費者淨撇賬同比增長的是商業和工商投資者房地產抵押貸款組合的下降。如上所述，利率、失業率、大宗商品價格波動、抵押品估值和通脹壓力等經濟趨勢將影響未來的淨沖銷水平，並可能導致某些信貸指標在2022年剩餘時間及以後出現波動。有關2022年淨沖銷預期的詳細信息，請參閲“季度概覽”部分。
表8--信貸損失準備
 截至9月30日的9個月
 20222021
 (百萬美元)
1月1日的貸款損失準備$1,479 $2,167 
已註銷的貸款：
工商業64 101 
商業房地產抵押貸款-業主自住4 3 
商業房地產建設.業主自住— 1 
商業投資者房地產抵押貸款— 19 
住宅第一按揭1 1 
房屋淨值額度4 5 
房屋淨值貸款1 1 
消費信用卡29 33 
其他消費者退出投資組合14 25 
其他消費者165 67 
282 256 
收回以前註銷的貸款：
工商業37 44 
商業房地產抵押貸款-業主自住2 3 
商業房地產建設.業主自住— — 
商業投資者房地產抵押貸款1 3 
住宅第一按揭4 3 
房屋淨值額度9 11 
房屋淨值貸款2 3 
消費信用卡6 8 
其他消費者退出投資組合4 5 
其他消費者23 16 
88 96 
淨沖銷(收回)：
工商業27 57 
商業房地產抵押貸款-業主自住2 — 
商業房地產建設.業主自住— 1 
商業投資者房地產抵押貸款(1)16 
住宅第一按揭(3)(2)
房屋淨值額度(5)(6)
房屋淨值貸款(1)(2)
消費信用卡23 25 
其他消費者退出投資組合10 20 
其他消費者142 51 
194 160 
貸款損失準備金(受益於)133 (579)
9月30日的貸款損失準備
1,418 1,428 
截至1月1日的無資金信貸承擔準備金95 126 
無資金來源信貸損失準備金(受益於)26 (55)
截至9月30日未撥出資金的信貸承擔準備金
121 71 
計提9月30日信貸損失準備
$1,539 $1,499 
期末未償還貸款，扣除非勞動收入後的淨額$94,711 $83,270 
期間未償還的平均貸款，扣除非勞動收入的淨額$91,112 $84,214 
61
目錄表

 截至9月30日的9個月
 20222021
 (百萬美元)
貸款淨沖銷(收回)佔平均貸款的百分比，按年率計算(1):
工商業0.08 %0.18 %
商業房地產抵押貸款-業主自住0.06 %— %
商業房地產建設.業主自住(0.04)%0.50 %
總商業廣告0.08 %0.16 %
商業投資者房地產抵押貸款(0.02)%0.40 %
總投資人房地產(0.02)%0.30 %
住宅第一按揭(0.02)%(0.02)%
房屋淨值--信貸額度(0.19)%(0.20)%
房屋淨值-封閉式(0.07)%(0.09)%
消費信用卡2.64 %2.97 %
其他消費者退出投資組合1.58 %1.71 %
其他消費者3.29 %3.00 %
總消費額0.70 %0.40 %
總計0.28 %0.25 %
比率：
貸款期末信貸損失準備，扣除非勞動收入1.63 %1.80 %
貸款期末扣除非勞動收入後的貸款損失準備1.50 %1.71 %
為不良貸款計提期末信貸損失準備，不包括為出售而持有的貸款311 %283 %
對不良貸款的期末貸款損失準備，不包括為出售而持有的貸款287 %269 %
_______
(1)金額是使用完整的美元價值計算的。

信貸損失準備金按投資組合部門和類別的分配摘要如下：
表9--津貼分配
 2022年9月30日2021年12月31日
 貸款餘額津貼分配
貸款免税額%(1)
貸款餘額津貼分配
貸款免税額%(1)
(百萬美元)
工商業$49,591 $622 1.3 %$43,758 $613 1.4 %
商業房地產抵押貸款-業主自住5,167 107 2.1 %5,287 118 2.2 %
商業房地產建設.業主自住282 6 2.3 %264 9 3.5 %
總商業廣告55,040 735 1.3 %49,309 740 1.5 %
商業投資者房地產抵押貸款6,295 98 1.6 %5,441 77 1.4 %
商業投資者房地產建設1,824 18 1.0 %1,586 10 0.6 %
總投資人房地產8,119 116 1.4 %7,027 87 1.2 %
住宅第一按揭18,399 123 0.7 %17,512 122 0.7 %
房屋淨值額度3,521 73 2.1 %3,744 83 2.2 %
房屋淨值貸款2,515 27 1.1 %2,510 28 1.1 %
消費信用卡1,186 130 10.9 %1,184 120 10.2 %
其他消費者退出投資組合662 43 6.4 %1,071 64 6.0 %
其他消費者5,269 292 5.5 %5,427 330 6.1 %
總消費額31,552 688 2.2 %31,448 747 2.4 %
總計$94,711 $1,539 1.6 %$87,784 $1,574 1.8 %
_______
(1)金額是使用完整的美元價值計算的。

62
目錄表

問題債務重組(TDR)
TDR是一種修改後的貸款，向遇到財務困難的借款人提供優惠。住宅第一按揭、房屋淨值、消費信用卡和其他消費TDR是根據CAP修改的消費貸款。商業和投資者房地產貸款修改不是正式計劃的結果，而是代表將修改作為鍛鍊替代方案提供的情況。即使沒有降低利率，如果現有條款被認為低於市場，分類商業和投資者房地產貸款的續期也被視為TDR。不重要的修改不被視為TDR。更詳細的資料載於綜合財務報表附註3“貸款及信貸損失撥備”。
正如CARE法案最初規定的，隨後通過綜合撥款法案延長，與2020年3月1日至2022年1月1日的新冠肺炎大流行相關的某些貸款修改有資格獲得TDR分類的救濟。各地區選擇了這兩項法案的這一條款；因此，符合所需救濟指南的修改後的貸款不被視為TDR，不包括在2021年12月31日的以下披露中。下表彙總了所列期間應計和非應計TDR的貸款餘額和相關撥備：
表10--問題債務重組
 2022年9月30日2021年12月31日
 貸款
天平		信貸損失準備貸款
天平		信貸損失準備
 (單位：百萬)
累算：
商業廣告$60 $4 $81 $4 
投資者房地產27 1 1 — 
住宅第一按揭291 31 220 31 
房屋淨值額度26 4 28 3 
房屋淨值貸款53 8 58 8 
其他消費者2 — 4 — 
459 48 392 46 
非應計狀態或逾期90天且仍在應計：
商業廣告87 12 87 14 
住宅第一按揭30 4 31 5 
房屋淨值額度3 — 2 — 
房屋淨值貸款5 1 6 1 
125 17 126 20 
TDR總額--貸款$584 $65 $518 $66 
下表分析了商業和投資者房地產TDR的變化。符合TDR定義的後續重組的TDR僅在第一次修改期間報告為TDR增加。除了決議，如註銷、止贖、付款、銷售和轉讓到持有待售，如果滿足以下條件，地區可以將貸款從TDR分類中刪除：借款人的財務狀況改善，借款人不再處於財務困難中，貸款沒有本金或利息的任何豁免，貸款沒有重組為“A”票據/“B”票據，貸款已報告為一個財政年度末的TDR，貸款隨後按市場條件進行再融資或重組，從而符合新貸款的資格。
對於消費者投資組合，TDR的變化主要是由於CAP修改帶來的增加以及支付和註銷的流出。鑑於目前在綜合財務報表附註3“貸款及信貸損失撥備”中詳述的CAP下目前授予的優惠類型，各地區預計市場利率條件不會廣泛實現。因此，地區預計通過CAP修改的消費貸款在貸款剩餘期限內將繼續被確定為TDR。
63
目錄表

表11-商業及投資者房地產推算變動分析
 截至2022年9月30日的9個月截至2021年9月30日的9個月
 商業廣告投資者
房地產		商業廣告投資者
房地產
 (單位：百萬)
期初餘額$168 $1 $201 $44 
加法94 35 53 71 
沖銷(5)— (9)— 
喪失抵押品贖回權(1)— — — 
其他活動，包括付款和搬運(1)
(109)(9)(85)(87)
期末餘額$147 $27 $160 $28 
________
(1)這一類別的大部分由付款和銷售組成。它還包括貸款基礎調整的正常攤銷/增加、轉移到持有供出售的貸款、投資組合部門之間的移除和重新分類，以及作為新貸款再融資或重組並從TDR分類中刪除的商業和投資者房地產貸款。
不良資產
下表顯示了截至2022年9月30日和2021年12月31日的不良資產：
表12-不良資產
2022年9月30日2021年12月31日
 (百萬美元)
不良貸款：
工商業$333 $305 
商業房地產抵押貸款-業主自住29 52 
商業房地產建設.業主自住6 11 
總商業廣告368 368 
商業投資者房地產抵押貸款59 3 
總投資人房地產59 3 
住宅第一按揭29 33 
房屋淨值額度32 40 
房屋淨值貸款7 7 
總消費額68 80 
不良貸款總額，不包括持有的待售貸款495 451 
持有待售的不良貸款2 13 
不良貸款總額(1)
497 464 
止贖財產14 10 
不良資產總額(1)
$511 $474 
應計逾期90天的貸款：
工商業$4 $5 
商業房地產抵押貸款-業主自住— 1 
總商業廣告4 6 
住宅第一按揭(2)
50 74 
房屋淨值額度17 21 
房屋淨值貸款8 12 
消費信用卡13 12 
其他消費者退出投資組合1 2 
其他消費者12 13 
總消費額101 134 
$105 $140 
不良貸款(1)至持有待售貸款及不良貸款
0.52 %0.53 %
不良資產(1)包括貸款、止贖房產和待售的不良貸款
0.54 %0.54 %
_________
(1)不包括逾期90天的應計貸款。
(2)不包括由FHA 100%擔保的住宅第一抵押貸款，以及出售給Ginnie Mae的所有擔保貸款，在這些地區有權利但沒有義務回購。截至2022年9月30日，不包括逾期90天或以上的有擔保貸款總額為2600萬美元，截至2021年12月31日，逾期擔保貸款總額為4900萬美元。
與年底水平相比，2022年9月30日的不良貸款有所增加，主要是由於某些顯示出壓力跡象的商業部門的增長，包括行政、支持、廢物和修復、農業、商業辦公室、醫療保健和製造業。增長部分被能源、餐飲、住宿和公用事業行業的改善所抵消。
64
目錄表

利率、失業率、大宗商品價格波動、抵押品估值以及對颶風風險敞口的進一步分析等經濟趨勢將影響未來的不良資產水平。與個別大額信貸相關的情況也可能導致波動性。
下表按投資組合分類分析了非應計貸款(不包括持有待售貸款)：
表13--非應計貸款分析
 
非應計貸款，不包括持有的待售貸款
截至2022年9月30日的9個月
 商業廣告投資者
房地產
消費者(1)
總計
 (單位：百萬)
期初餘額$368 $3 $80 $451 
加法326 58 — 384 
付款淨額/其他活動(102)— (12)(114)
返回到應計項目(148)— — (148)
非權責發生制貸款的沖銷(2)
(61)— — (61)
轉讓至持有待售(3)
(12)— — (12)
轉至擁有的房地產(3)— — (3)
銷售額— (2)— (2)
期末餘額$368 $59 $68 $495 
 
非應計貸款，不包括持有的待售貸款
截至2021年9月30日的9個月
 商業廣告投資者
房地產
消費者(1)
總計
 (單位：百萬)
期初餘額$524 $114 $107 $745 
加法379 4 — 383 
付款淨額/其他活動(242)(1)(19)(262)
返回到應計項目(116)— — (116)
非權責發生制貸款的沖銷(2)
(92)(19)— (111)
轉讓至持有待售(3)
(13)(94)— (107)
轉至擁有的房地產(2)— — (2)
期末餘額$438 $4 $88 $530 
________
(1)除銷售和轉移至待售(包括相關沖銷)外，消費者投資組合部分內的所有淨活動均作為單一淨額計入付款淨額/其他活動項。
(2)包括對非應計狀態的貸款的沖銷，以及在出售和將非應計貸款轉移到持有待售時進行的沖銷。
(3)轉至持有待售資產的轉賬在轉賬時記錄的撇賬後顯示為淨額。
商譽
在2022年9月30日和2021年12月31日，商譽總額均為57億美元。有關商譽減值分析所使用的方法及假設，請參閲截至2021年12月31日止年度10-K表格年度報告內的附註1“主要會計政策摘要”及附註9“無形資產”。

65
目錄表

存款
Regions與其他銀行和金融服務公司爭奪存款市場份額。各地區在存款市場上的競爭能力在很大程度上取決於其存款的定價以及公司滿足客户需求的有效性。各地區採用各種手段來滿足這些需求和提高競爭力，例如為客户提供高水平的客户服務和具有競爭力的價格，以及便利的分支機構位置。地區還通過公司的數字渠道和聯繫中心提供集中的、高質量的銀行服務，為客户提供服務。
下表按類別彙總存款情況：
表14--存款
2022年9月30日2021年12月31日
 (單位：百萬)
無息需求$54,996 $58,369 
計息支票26,500 28,018 
儲蓄16,083 15,134 
貨幣市場-國內32,444 31,408 
定期存款5,355 6,143 
總存款$135,378 $139,072 
與2021年年底的水平相比，2022年9月30日的總存款減少了約37億美元，因為趨勢已基本恢復到大流行之前觀察到的季節性存款模式。無息需求和有息支票賬户的下降，主要是由於企業和財富管理客户繼續減少過去兩年積累的超額餘額。隨着最近市場利率的上升，企業客户經歷了一些重新融入高收益存款賬户的情況，這是導致儲蓄和貨幣市場賬户增加的原因之一。由於季節性，所有賬户類型的消費餘額都有所增加，這部分抵消了無息需求和有息支票賬户的下降，並進一步推動了儲蓄賬户和貨幣市場賬户的增加。定期存款減少的原因是通過Enerbank獲得的賬户減少，因為這些存款在到期時不會被取代。
長期借款
表15--長期借款
2022年9月30日2021年12月31日
 (單位：百萬)
地區金融公司(母公司)：
2.25%優先債券將於2025年5月到期$747 $746 
2028年8月到期的1.80%優先債券645 645 
2024年9月到期的7.75%次級債券100 100 
2025年11月到期的6.75%次級債券154 154 
2037年12月到期的7.375%次級債券298 298 
對衝長期債務的估值調整(168)(34)
1,776 1,909 
地區銀行：
2037年6月到期的6.45%次級債券496 496 
其他長期債務2 2 
498 498 
合併總數$2,274 $2,407 
由於估值調整，自2021年底以來，長期借款減少了約1.33億美元。有關各地區在FHLB的借款能力的更多細節，請參見“流動性”部分，該貸款目前尚未得到利用。

66
目錄表

股東權益
截至2022年9月30日，股東權益為152億美元，而2021年12月31日為183億美元。2022年前9個月，淨收入使股東權益增加了16億美元，普通股現金股利減少了5.05億美元，優先股現金股利減少了7400萬美元。AOCI的變化使股東權益減少了39億美元，這主要是由於在截至2022年9月30日的9個月中，由於市場利率的重大變化，可供出售的證券和衍生工具的未實現收益(虧損)發生了淨變化。2022年前9個月回購的普通股減少了2.3億美元的股東權益。這些股票立即註銷，因此不包括在庫存股中。
有關其他資料，請參閲附註5“股東權益及累積其他全面收益”部分。
監管要求
地區和地區銀行必須遵守聯邦和州銀行機構制定的監管資本要求。這些監管資本要求涉及對公司資產、負債和選定的表外項目的量化衡量，以及監管機構的定性判斷。未能達到最低資本要求可能會使該公司受到一系列日益嚴格的監管行動。根據巴塞爾III規則，地區被指定為標準化方法銀行。Regions是FRB為制定強化審慎標準而制定的規則所規定的“第四類”機構。
聯邦銀行機構允許逐步實施CECL對監管資本的影響。在2021年12月31日，監管資本的增加是根據最初採用的影響計算的，並根據隨後津貼變化的25%進行了調整。這一數額將在2022年開始的三年內分階段實施。截至2022年9月30日，加回對CET1的淨影響約為3.06億美元，或約25個基點。2023年和2024年，加回的金額都將減少約1億美元或10個基點。
下表彙總了適用的控股公司和銀行監管要求：
表16-《巴塞爾協議III》監管資本要求
2022年9月30日
比率(1)
2021年12月31日
比率		最低要求
要求		為了身體健康
大寫
普通股一級資本：
地區金融公司9.29 %9.57 %4.50 %不適用
地區銀行10.66 11.05 4.50 6.50 %
第一級資本：
地區金融公司10.62 %11.03 %6.00 %6.00 %
地區銀行10.66 11.05 6.00 8.00 
總資本：
地區金融公司12.25 %12.74 %8.00 %10.00 %
地區銀行11.96 12.38 8.00 10.00 
槓桿化資本：
地區金融公司8.48 %8.08 %4.00 %不適用
地區銀行8.52 8.09 4.00 5.00 %
_______
(1)本季度巴塞爾III CET1資本、一級資本、總資本和槓桿資本比率是估計的。
Regions參與了由美聯儲進行的監管壓力測試，其SCB目前為2.5%。有關CCAR結果的進一步詳情，請參閲綜合財務報表附註5“股東權益及累計其他全面收益”。
有關CET1的預期範圍的詳細信息，請參閲“第三季度概述”部分。
關於巴塞爾III規則的其他討論、它們對地區的適用性、聯邦銀行機構最近發佈的建議和最終規則以及影響監管要求的最近頒佈的法律，包括在2021年年報的Form 10-K中的“業務”部分的“監督和監管”部分，以及在Form 10-K的2021年年報中的管理層討論和分析的“監管要求”部分。2021年年度報告Form 10-K的綜合財務報表附註12“監管資本要求和限制”中也有進一步的討論。
流動性
各區域保持健全的流動性管理框架，旨在根據健全的風險管理原則和監管預期有效地管理流動性風險。該框架建立了可持續的流程和工具，以便從各區域的流動性管理政策和理事會批准的流動性風險偏好聲明開始，有效地識別、衡量、緩解、監測和報告流動性風險。流動資金管理中的流程
67
目錄表

該框架包括但不限於流動性風險治理、現金管理、流動性壓力測試、流動性風險限制、應急資金計劃和抵押品管理。雖然該框架的設計符合流動性法規，但流程也進一步調整，以與地區的運營模式和風險狀況相稱。
有關更多信息，請參閲“流動性”部分。此外，有關更多信息，請參閲2021年年度報告Form 10-K中的“業務”部分的“監督和監管-流動性監管”部分、“風險因素”部分和“流動性”部分。
評級
表17“信用評級”反映了地區金融公司和地區銀行按標準普爾(“S&P”)、穆迪、惠譽和道明債券評級服務(“DBRS”)進行的債務評級信息。
表17-信用評級
 截至2022年9月30日
 標普(S&P)穆迪惠譽DBRS
地區金融公司
優先無擔保債務BBB+Baa1BBB+艾爾
次級債務BBBBaa1BBBBBBH
地區銀行
短期A-2P-1F1R-IL
銀行長期存款不適用A1A-A
優先無擔保債務A-Baa1BBB+A
次級債務BBB+Baa1BBB艾爾
展望穩定穩定正性正性
_________
不適用-不適用。
2022年10月14日，惠譽將地區的長期發行人違約評級和優先無擔保債務評級從BBB+上調至A-，次級債務評級從BBB上調至BBB+，並以公司強勁的盈利能力和改善的風險狀況為由，將前景從正面改為穩定。此外，Regions Bank的優先無擔保債務評級從BBB+上調至A-，長期銀行存款評級從A-上調至A，次級債務評級從BBB上調至BBB+。
一般來説，評級機構基於許多定量和定性因素進行評級，包括資本充足率、流動性、資產質量、業務組合、政府支持的可能性以及收益水平和質量。一家或多家評級機構對信用評級的任何下調都可能在幾個方面影響區域，包括但不限於區域進入資本市場或短期融資的機會、借款成本和能力、抵押品要求以及其信用證的可接受性，從而可能對區域的財務狀況和流動性產生不利影響。有關更多信息，請參閲Form 10-K中的2021年年度報告中的“風險因素”部分。
證券評級不是購買、出售或持有證券的建議，指定評級機構可能會隨時修改或撤回評級。每個評級都應獨立於任何其他評級進行評估。關於整個分類系統中的信用評級排名的其他信息可在每個信用評級機構的網站上找到。
非GAAP衡量標準
下表列出了對收益和某些其他財務指標的計算，其中不包括根據公認會計原則列報的財務結果中所包括的某些調整。這些非公認會計準則的財務衡量標準包括“調整後的貸款淨額沖銷”、“調整後的貸款淨額按年率計算”、“調整後的非利息支出”、“調整後的非利息收入”、“調整後的總收入”、“調整後的總收入、應税等值基礎”和“調整後的經營槓桿率”。Regions認為，剔除某些項目為期間間的比較提供了一個有意義的基礎，管理層認為這將有助於投資者分析公司的經營業績和預測未來的業績。這些非公認會計準則財務指標也被管理層用來評估區域業務的業績，因為管理層不認為與調整有關的活動是正在進行的業務的指標。地區公司相信，這些非公認會計原則財務指標的公佈將使投資者能夠在與管理層相同的基礎上評估公司的業績。管理層和董事會使用這些非公認會計準則財務措施的方式如下：
•編制各區域的業務預算
•月度財務業績報告
•合併結果的月度結清報告
•向投資者介紹公司業績
68
目錄表

•激勵性薪酬指標
淨貸款沖銷(GAAP)不包括調整後的淨貸款沖銷(非GAAP)。經調整的貸款淨撇賬佔平均貸款(非公認會計原則)的百分比，計算方法為經調整的貸款淨撇賬(非公認會計原則)除以平均貸款(公認會計原則)，然後按年率計算。非利息支出(GAAP)不包括調整後的非利息支出(非GAAP)。淨利息收入(GAAP)採用應税等值調整，在應税等值基礎上得出淨利息收入(GAAP)。非利息收入(GAAP)不包括調整後的非利息收入(非GAAP)。淨利息收入(GAAP)和調整後的非利息收入(Non-GAAP)相加，得出調整後的總收入(Non-GAAP)。應税等值基礎上的淨利息收入(GAAP)和調整後的非利息收入(Non-GAAP)相加，得出調整後的應税等值基礎上的總收入(Non-GAAP)。經調整的營運槓桿率(非GAAP)是衡量生產力的一項指標，其計算方法為按應課税等值基準計算的經調整總收入的同比變動百分比(非GAAP)減去經調整的非利息支出總額(Non-GAAP)的同比變動百分比。管理層使用這一比率來監控業績，並認為它為投資者提供了有意義的信息。
非公認會計準則財務措施具有固有的侷限性，不需要統一應用，也不進行審計。儘管這些非公認會計準則財務指標經常被利益攸關方用於對公司的評估，但它們作為分析工具具有侷限性，不應孤立地加以考慮，或作為根據公認會計準則報告的結果分析的替代品。特別是，不包括某些調整的收益衡量標準並不代表實際上直接應計入股東的金額。
下表提供：1)貸款淨沖銷(GAAP)與調整後淨貸款沖銷(Non-GAAP)的對賬，2)調整後淨貸款沖銷佔平均年化貸款的百分比的計算(非GAAP)，3)非息支出(GAAP)與調整後非利息支出(Non-GAAP)的對賬，4)非利息收入(GAAP)與調整後非利息收入(Non-GAAP)的對賬，5)調整後總收入(Non-GAAP)的計算，6)按應税等值基礎計算調整後總收入(非公認會計原則)；7)列報營業槓桿率(GAAP)和調整後營業槓桿率(非GAAP)。
表18--GAAP對非GAAP的調整

截至9月30日的9個月
20222021
(百萬美元)
調整後的淨撇賬和比率
淨貸款沖銷(GAAP)$194 $160 
減去：與銷售無擔保消費貸款相關的沖銷 (1)
63 — 
調整後淨貸款沖銷(非公認會計準則)$131 $160 
平均貸款，扣除非勞動收入，當期未償還貸款(GAAP)$91,112 $84,214 
調整後貸款淨沖銷佔平均貸款的百分比，按年率計算(非公認會計準則)(2)
0.19 %0.25 %
_____
(1)在2022年第三季度末，公司做出了出售某些無擔保消費貸款的戰略決定。這些貸款通過淨沖銷計入公允價值。
(2)金額是使用完整的美元價值計算的。
69
目錄表

  截至9月30日的三個月截至9月30日的9個月
  2022202120222021
  (百萬美元)
調整後的收入和運營槓桿率
非利息支出(GAAP)A$1,170 $938 $3,051 $2,764 
調整：
對區域金融公司基金會的貢獻— — — (3)
分行合併、物業費和設備費(3)— 2 (5)
薪金及僱員福利--遣散費— — — (5)
提前清償債務損失— (20)— (20)
專業、法律和監管費用(1)
(179)— (179)— 
調整後的非利息支出(非公認會計準則)B$988 $918 $2,874 $2,731 
淨利息收入(GAAP)C$1,262 $965 $3,385 $2,895 
應税等值調整(GAAP)12 11 34 34 
淨利息收入，應税等值基礎(GAAP)D$1,274 $976 $3,419 $2,929 
非利息收入(GAAP)E$605 $649 $1,829 $1,909 
調整：
證券(收益)損失淨額1 (1)1 (3)
股權投資收益— — — (3)
槓桿租賃終止收益— (2)(1)(2)
銀行自營人壽保險(2)
— — — (18)
調整後的非利息收入(非公認會計準則)F$606 $646 $1,829 $1,883 
總收入C+E=G$1,867 $1,614 $5,214 $4,804 
調整後總收入(非公認會計準則)C+F=H$1,868 $1,611 $5,214 $4,778 
總收入，應税當量基礎(GAAP)D+E=I$1,879 $1,625 $5,248 $4,838 
調整後總收入、應税當量基礎(非公認會計原則)D+F=J$1,880 $1,622 $5,248 $4,812 
營業槓桿率(GAAP) (3)
(1.9)%0.2 %
調整後的經營槓桿率(非公認會計準則)(3)
3.9 %0.3 %
_____
(1)在2022年第三季度，本公司發生了與CFPB之前披露的事項相關的和解費用。
(2)在2021年第二季度，公司確認了一項個人BOLI索賠福利，這是一項税費收益。
(3)金額是使用完整的美元價值計算的。

70
目錄表

經營業績
淨利息收入和毛利
表19--綜合平均每日餘額和收益率/利率分析
 截至9月30日的三個月
 20222021
 平均值
天平		收入/
費用
收益率/
費率 (1)
平均值
天平		收入/
費用
收益率/
費率 (1)
 (以百萬美元為單位；按應税當量計算的收益率)
資產
盈利資產：
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券$1 $— 2.43 %$2 $— 0.18 %
債務證券(2)
32,101 171 2.12 29,308 135 1.85 
持有待售貸款539 8 6.09 1,044 7 2.64 
扣除非勞動收入後的貸款淨額(3)(4)
94,684 1,084 4.53 83,350 858 4.07 
在其他銀行的有息存款14,353 81 2.25 25,144 9 0.15 
其他盈利資產1,379 11 3.34 1,303 8 2.06 
盈利資產總額143,057 1,355 3.76 140,151 1,017 2.88 
可供出售證券的未實現收益/(虧損)，淨額(2)
(2,389)674 
貸款損失準備(1,432)(1,581)
現金和銀行到期款項2,291 1,937 
其他非盈利資產16,895 14,449 
$158,422 $155,630 
負債與股東權益
計息負債：
儲蓄$16,176 5 0.11 $14,328 4 0.13 
計息支票26,665 22 0.33 25,277 2 0.03 
貨幣市場31,520 17 0.22 30,765 2 0.02 
定期存款5,351 6 0.45 4,527 7 0.55 
其他存款— — — 1 — 1.50 
有息存款總額(5)
79,712 50 0.25 74,898 15 0.08 
其他短期借款30 — 0.23 — — — 
長期借款2,319 31 5.39 2,774 26 3.65 
計息負債總額82,061 81 0.39 77,672 41 0.20 
無息存款(5)
55,806 — — 56,999 — — 
總資金來源137,867 81 0.23 134,671 41 0.12 
淨息差(2)
3.36 2.67 
其他負債4,082 2,506 
股東權益16,473 18,453 
$158,422 $155,630 
按應納税等值計算的淨利息收入/利潤率(6)
$1,274 3.53 %$976 2.76 %
________
(1)金額是使用完整的美元價值計算的。
(2)債務證券按攤銷成本計入，收益率和淨息差相應計算。
(3)貸款利息收入，扣除非勞動收入，包括截至2022年9月30日的三個月的對衝收入為零，以及截至2021年9月30日的三個月的1.08億美元。貸款利息收入扣除非勞動收入後，還包括截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月分別為1,500萬美元和3,400萬美元的貸款費用淨額。
(4)貸款，扣除非應計收入後，包括所有列報期間的非應計貸款。
(5)存款總成本的計算方法是存款利息支出總額除以有息存款和無息存款之和。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月，總存款成本利率分別為0.15%和0.04%。
(6)應税等值淨利息收入的計算基於法定聯邦所得税率21%，經適用的州所得税調整後，扣除相關的聯邦税收優惠。

71
目錄表

 截至9月30日的9個月
 20222021
 平均餘額收入/
費用
收益率/
費率(1)
平均值
天平		收入/
費用
收益率/
費率(1)
 (以百萬美元為單位；按應税當量計算的收益率)
資產
盈利資產：
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券$1 $— 1.08 %$4 $— 0.14 %
債務證券(2)
30,968 466 2.00 28,381 399 1.88 
持有待售貸款674 27 5.39 1,341 31 3.07 
扣除非勞動收入後的貸款淨額(3)(4)
91,112 2,914 4.26 84,214 2,584 4.08 
在其他銀行的有息存款21,023 139 0.89 21,695 20 0.13 
其他盈利資產(5)
1,378 38 3.67 1,293 25 2.51 
盈利資產總額145,156 3,584 3.29 136,928 3,059 2.97 
可供出售證券的未實現收益(虧損)，淨額(2)
(1,689)722 
貸款損失準備(1,441)(1,870)
現金和銀行到期款項2,293 1,987 
其他非盈利資產16,328 14,553 
$160,647 $152,320 
負債與股東權益
計息負債：
儲蓄$15,974 15 0.12 $13,535 140.14 
計息支票27,319 30 0.15 24,835 60.03 
貨幣市場31,423 23 0.10 30,322 70.03 
定期存款5,617 15 0.36 4,830 240.65 
其他存款— — — 3 —1.20 
有息存款總額(5)
80,333 83 0.14 73,525 510.09 
其他短期借款16 — 0.34 — — — 
長期借款2,345 82 4.66 2,954 793.55 
計息負債總額82,694 165 0.27 76,479 1300.23 
無息存款(5)
57,603 — — 55,163 — — 
總資金來源140,297 165 0.16 131,642 1300.13 
淨息差(2)
3.02 2.75 
其他負債3,490 2,513 
股東權益16,860 18,165 
$160,647 $152,320 
按應納税等值計算的淨利息收入/利潤率(6)
$3,419 3.15 %$2,929 2.86 %
________
(1)金額是使用完整的美元價值計算的。
(2)債務證券按攤銷成本計入，收益率和淨息差相應計算。
(3)貸款利息收入扣除非勞動收入後，包括截至2022年9月30日和2021年9月30日的九個月的對衝收入分別為1.88億美元和3.14億美元。貸款利息收入，扣除非勞動收入，還包括截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月的4900萬美元和1.08億美元的貸款費用淨額，
(4)貸款，扣除非應計收入後，包括所有列報期間的非應計貸款。
(5)存款總成本的計算方法是存款利息支出總額除以有息存款和無息存款之和。截至2022年和2021年9月30日的9個月，總存款成本利率分別為0.08%和0.05%。
(6)應税等值淨利息收入的計算基於法定聯邦所得税率21%，經適用的州所得税調整後，扣除相關的聯邦税收優惠。
淨利息收入是各地區的主要收入來源，也是衡量各地區實現總體業績目標能力的最重要因素之一。淨利息收入和淨息差都受到市場利率的影響，在2022年的前9個月，FOMC將聯邦基金利率上調了300個基點，並有可能在2022年剩餘季度進一步加息。
與2021年同期相比，2022年第三季度和前九個月的淨利息收入(應税等值基礎)有所增長。淨利息收入的增長主要是由更高的利率和持續的平均貸款增長推動的，其中包括2021年第四季度收購Enerbank的消費住房改善貸款。證券投資組合餘額增加也是造成增長的原因之一。平均存款餘額和費用的增加，以及購買力平價豁免收入在第三季度和2022年前九個月的下降，部分抵消了淨利息收入的增加。

72
目錄表

與2021年同期相比，2022年第三季度和前九個月的淨息差也有所上升，主要原因是市場利率上升，以及2021年第四季度收購Enerbank帶來的高收益消費者家裝貸款的增加。現金餘額下降以及合同貸款和現金重新定價超過存款成本的增加也是造成增長的原因。
請參閲“第三季度概述”部分，瞭解該公司對利息收入作為總收入組成部分的預期。另請參閲下文“市場風險--利率風險”一節，瞭解更多信息。
市場風險--利率風險
區域的主要市場風險是利率風險。這包括與絕對利率水平和相對利率水平有關的不確定性，這些不確定性受到影響該公司提供的金融產品和服務的各種收益率曲線的形狀和斜率的影響。為了量化這一風險，地區衡量在各種利率情景下與基本情況情景相比其淨利息收入的變化。淨利息收入對市場利率變動的敏感度是衡量地區利率風險的有用短期指標。
敏感度衡量-金融模擬模型是各地區用來衡量利率敞口的主要工具。使用各種複雜的模擬技術，為管理層提供有關利率變化對淨利息收入的潛在影響的廣泛信息。構建模型來模擬地區資產負債表的現金流和應計特徵。對利率的方向和波動性、收益率曲線的斜率以及由戰略計劃和客户行為導致的資產負債表結構的變化做出了假設。這些假設包括對資產負債表增長和構成的預期、現有業務的定價和成熟度特徵以及未來業務的特徵。與利率相關的風險被明確考慮，如定價利差、存款賬户定價、提前還款和其他期權風險。地區會考慮這些因素，以及圍繞其未來行為的確定性或不確定性程度。
各區域資產/負債管理的主要目標是協調資產負債表結構和利率風險管理，以在不同的利率週期中保持合理和穩定的淨利息收入。在計算利率敏感度以進行衡量時，地區會將一組替代利率情景與使用“市場遠期利率”得出的基本情景的結果進行比較。利率情景的標準設置包括正負100和200個基點的傳統即時平行利率變動。除了平行的曲線移動之外，還考慮了多個曲線陡化和平坦化的情況。地區包括對在六個月內逐步實施的利率變動的模擬，這可能更真實地模擬潛在利率變動的速度。
對利率變動的敞口-截至2022年9月30日，與截至2023年9月的12個月衡量期限的基本情況相比，各地區對漸進和瞬時平行收益率曲線變動都很敏感。
下表中與利率上升和下降情景相關的估計風險敞口反映了短期和長期利率變動的綜合影響。目前，淨利息收入預計將受益於短期利率上升(即對資產敏感的情況)。短期利率(如聯邦基金利率、超額準備金利率、1個月期LIBOR、SOFR和BSBY)的上升或下降，將推動與這些利率簽約掛鈎的資產和負債收益率上升或下降。在任何一種環境下，預計融資成本和資產負債表對衝收益的變化只會在一定程度上抵消資產收益率的變化。重要的是，保留重新定價行為低於預期的“激增”存款的潛力，也代表着在加息情景下淨利息收入進一步增長的機會。
2022年第三季度，各地區通過大流行獲得的低成本存款略有下降。這些存款的留存仍然不確定，在利率上升的環境下，一些金額可能對利率更敏感。因此，表20概述了關注與大流行相關的“激增”存款定價行為和留存的其他敏感性分析。
淨利息收入仍受中間收益率曲線期限的影響。雖然這是疫情期間淨利息收入的逆風，但隨着收益率曲線的上升，這代表着淨利息收入增長的順風。中長期利率(如中長期美國國債、掉期和抵押貸款利率)的增加將推高某些固定利率、新發放或續貸的收益率，提高某些投資組合購買的預期收益率，並減少投資組合中現有證券的溢價費用攤銷。在中長期利率下降的環境下，情況正好相反。
下表20所示的利率敏感度分析是根據各種假設和估計得出的，這些假設和估計涉及資產負債表在基準情況下以及收益率曲線瞬間和逐步變化的情況下的進展。雖然有許多假設會影響淨利息收入的估計，但與存款定價、存款組合和整體資產負債表組成有關的假設尤其有影響。鑑於貨幣政策收緊對利率變動速度和行業流動性水平的相關不確定性，管理層根據這些關鍵假設評估其敏感性分析的影響。靈敏度計算是假設的，不應被認為是對未來結果的預測。
73
目錄表

該公司的基準資產負債表假設包括管理層對未來12個月資產負債表增長的最佳估計。在利率上升的情況下，與大流行相關的“激增”存款的行為是不確定的。自2019年年底以來，即最後一個未受大流行病影響的期末，存款餘額增加了約370億美元，其中不包括在收購Enerbank時獲得的存款，其中約220億美元的增加被確定為可歸因於與大流行病有關的“激增”存款。因此，表20包括兩個資產負債表方案，以幫助告知潛在的結果範圍。第一種是機會情景，假設這些存款的行為更像是穩定的遺留餘額，這與歷史披露的情況一致。第二種情況假設，這些儲户對利率更加敏感，需要更高的利率才能在銀行持有餘額。這些存款，包括無息產品，在利率上升的情況下被歸因於大約70%的重新定價貝塔，但假設加速流失。重要的是，在不斷變化的利率環境下，對淨利息收入的影響是相同的，無論是“激增”的存款餘額保持在更高的貝塔係數，還是餘額變得陳舊，資金被批發來源取代。考慮到環境的演變性質，估計是保守地得出的。如果餘額留在公司的時間更長，或者對利率不那麼敏感，就有可能上行(例如，機會情景)。表20中的披露並沒有就資產負債表上激增存款的持續時間做出規定。
存款定價對利率水平變化的反應在很大程度上是由對先前利率週期的分析得出的。在表20中的基本情況和情景一逐步+100個基點的衝擊情景中，計息存款使用大約30%至40%的累積貝塔係數進行重新定價。存款貝塔模型在利率水平和時間上都是動態的。同樣，在假設傳統Beta和70%Beta的情況下，在每種情況下都會計入“激增”的存款計息存款Beta。在這種情況下，存款定價表現優於或低於5%將分別增加或減少淨利息收入約3900萬美元。
僅在利率上升的情況下，管理層假設遺留存款的組合將根據對先前利率週期的分析而相對於基本情況發生變化。管理層假設，在利率上升的情況下，將會發生從無息產品到有息產品的一些轉變。這一變化的幅度取決於利率，在表20中逐步+100個基點的情景下，相當於在12個月內約為30億美元。
下表彙總了未來12個月各地區在各種平行收益率曲線變動中的定位(即包括所有收益率曲線基期)。這些情景包括所有的利率對衝活動。一些遠期開始掉期的開始日期超過了未來12個月。因此，儘管套期保值對報告風險敞口的影響有限，但隨着淨利息收入進入衡量窗口，它們將顯著降低淨利息收入對未來一年市場利率變化的敏感度。有關套期保值的更多信息在表21及其説明中披露。
表20--利率敏感度
情景一：估計的年度變化
淨利息收入
2022年9月30日(1)(2)(3)
場景二：
估計年變化量
淨利息收入
2022年9月30日(1)(2)(4)
 (單位：百萬)
利率的逐步變化
+200個基點$346 $183 
+100個基點182 100 
-100個基點(214)(214)
-200個基點
(433)(433)
利率的瞬時變化
+200個基點$395 $169 
+100個基點219 106 
-100個基點(294)(294)
-200個基點
(609)(609)
_________
(1)已披露的利率敏感度水平代表與市場遠期利率相比的12個月前瞻性淨利息收入變化，幷包括預期的資產負債表增長和再混合。
(2)反映在衡量範圍內的活躍現金流對衝(有關對衝開始日期和到期日的更多信息，請參見表22)。
(3)情景一假設所有存款(包括“激增”存款)的表現與歷史經驗一致。
(4)情景二解釋了“激增”存款餘額(截至2022年9月30日約為220億美元)的不確定性，假設了加速的自然減員情況，以及激增存款數量下降時約70%的貝塔係數。
地區的綜合利率風險管理方法使用衍生工具和債務證券來管理其利率風險頭寸，如下所述。
由於在2022年第三季度執行了以下交易，公司能夠在短期內增加資產敏感度，並在較長時期內延長遞增下跌率保護。
74
目錄表

第三季度初，該公司終止了原定於季度末到期的25億美元名義債務。此外，在本季度，該公司通過解除和替換50億美元的名義掉期來重新定位現有的現金流掉期，以通過將加權平均期限延長8個月來延長利率保護。
除了重新定位外，該公司還進行了額外的遠期現金流對衝，以在資產負債表更容易受到利率下降影響的時期提供保護，其中包括2023年1月開始的5億美元遠期現金流掉期，期限為6個月，以及20億美元的遠期起始現金流掉期，期限為3年。這些額外的對衝具有3.68%的加權平均接收固定利率，支付隔夜SOFR。
2022年9月30日之後，公司繼續增加現金流對衝，作為其對衝策略的一部分。各地區達成了10億美元的遠期現金流互換，從2023年開始，期限為6個月，還簽訂了15億美元的遠期現金流掉期，從2025年開始，期限為3年。這些現金流對衝的加權平均收受固定利率為3.80%，隔夜支付SOFR。
利率變動也可能對地區證券投資組合的價值產生影響，這可能直接影響股東權益的賬面價值。
衍生品-地區使用金融衍生工具管理利率敏感度。由地區高級管理團隊成員組成的美國鋁業，在其負責利率敏感性管理的監督角色中，批准在資產負債表對衝策略中使用衍生品。衍生品也被用來抵消與客户衍生品相關的風險，其中包括利率、信貸和外匯風險。該地區最常見的衍生品是遠期利率合約、歐洲美元期貨合約、利率互換、利率互換期權、利率上限和下限，以及遠期銷售承諾。
遠期利率合約是指在未來某一日期以特定價格或收益率買入或賣出金融工具的承諾。歐洲美元期貨合約是以歐洲美元存款為基礎的期貨。歐洲美元期貨合約使各地區面臨與利率變化相關的市場風險。因為期貨合約每天都是現金結算的，所以與歐洲美元期貨相關的信用風險最小。利率互換是通常簽訂的合同協議，用於將固定的利息支付交換為可變的利息支付(反之亦然)。名義本金不交換，但用作利息結算規模的參考。利率期權是允許買方以預定的價格和時間購買或出售金融工具的合同。遠期銷售承諾是指在未來日期以已經商定的價格出售市場工具的合同義務。外幣合同涉及在指定的日期以指定的匯率將一種貨幣兑換成另一種貨幣。這些合同是代表公司的客户執行的，客户用來管理外匯匯率的波動。本公司面臨另一方將無法履行的信用風險。
Regions利用資產負債表對衝策略中的利率互換和下限，有效地將一部分固定利率資金頭寸轉換為可變利率頭寸，將其可供出售的部分固定利率債務證券有效轉換為可變利率頭寸，並有效地將其部分浮息貸款組合轉換為固定利率。Regions還使用衍生品來經濟地管理與其抵押貸款發放業務相關的利率和定價風險。在按揭貸款的發放和出售之間的一段時間內，利率的變動有可能導致這一持有供出售投資組合中的貸款價值下降。期貨合約和遠期銷售承諾用於保護貸款渠道和待售貸款的價值，使其不受利率和定價變化的影響。
75
目錄表

下表列出了各地區用來管理利率風險的對衝利率衍生品的附加信息：
表21-按利率風險管理策略對衝衍生工具
2022年9月30日
加權平均
概念上的
金額		到期日(年)
接收速率(3)(4)
支付率(3)
(百萬美元)
公允價值對衝關係中的衍生品：
接收可供出售的可變/支付固定債務證券(1)(2)
$6,523 0.2 3.3 %0.8 %
接收固定/支付可變-借入資金1,400 4.0 0.6 2.9 
現金流對衝關係中的衍生品：
接受固定/支付浮動利率貸款(1)(2)(3)(4)
33,100 2.7 2.2 3.8 
指定為對衝工具的衍生工具總額$41,023 
_________
(1)浮動利率是對活躍衍生品的最新定盤價，也是對未來起始衍生品的第一次遠期定盤價。
(2)包括前向首發概念。有關按年計算的更多信息，請參見表22。
(3)對衝合約的可變利率指數參考了短期基準的組合，主要是1個月期LIBOR，向SOFR支付了約11億美元的對衝。
(4)2022年成交了200億美元的現金流掉期，收款率為3.09%，主要支付隔夜SOFR；相當於3.20%的LIBOR。
下表列出了2022年及以後年度剩餘季度期間活躍的平均資產對衝名義金額。資產對衝名義金額在2031年底之前到期，其中無形的名義金額將於2032年初到期。
表22-資產套期保值衍生工具概念表
平均有效名義金額
截至的季度(1)
截止的年數
12/31/2022202320242025202620272028202920302031
(單位：百萬)
資產對衝關係：
接受固定/支付可變掉期$11,988 $13,542 $20,535 $17,437 $10,784 $5,958 $1,660 $4 $— $— 
接受浮動/支付固定掉期5,299 — — — — 15 23 23 23 23 
淨收到固定/支付可變掉期$6,689 $13,542 $20,535 $17,437 $10,784 $5,943 $1,637 $(19)$(23)$(23)
_________
(1)所有現金流對衝都反映在12個月的計量範圍內，並計入收入敏感度水平，如表20所示。
Regions管理這些工具的信用風險的方式與管理貸款組合的信用風險的方式大致相同，方法是為每個交易對手設定信用限額，並通過交易商交易的抵押品協議。對於非交易商交易，對抵押品的需求是在單個交易的基礎上進行評估的，主要取決於交易對手的財務實力。通過簽訂法律上可強制執行的總淨額結算協議，信用風險也大大降低。若與交易對手有超過一項交易，且訂立了可依法強制執行的總淨額結算協議，則風險敞口為從該交易對手收到及/或過帳至該交易對手的損益頭寸及抵押品的淨額。按地區交易的大多數對衝利率互換衍生品都必須進行強制清算。清算交易的交易對手風險有效地從執行經紀商轉移到清算所，使各地區能夠受益於各自清算所實施的風險緩解控制。本報告中的“信用風險”一節包含有關信用風險管理的更多信息。
Regions還使用衍生品來滿足客户的需求。利率互換、利率期權和外匯遠期是賣給客户的最常見的衍生品。具有類似特徵的其他衍生工具被用來對衝市場風險，並將與該投資組合相關的波動性降至最低。用於為客户提供服務的工具保存在交易賬户中，價值變化記錄在綜合收益表中。
各區域對衝戰略的主要目標是從經濟角度減輕利率變化對淨利息收入和其他融資收入及其資產負債表淨現值的影響。這些對衝策略的整體有效性取決於市場狀況、地區執行的質量、其估值假設的準確性、交易對手信用風險和利率變化。
見合併財務報表附註8“衍生金融工具和套期保值活動”，以表格形式總結各區域季度末的衍生工具狀況和進一步討論。
76
目錄表

地區按公允市場價值核算住宅MSR，公允價值的任何變化都記錄在抵押貸款收入中。各地區進行衍生品交易，以經濟上減輕與住宅MSR相關的市場價值波動的影響。未來簽訂的衍生工具可能與各區域目前投資組合的當前風險狀況有很大不同。
Libor過渡
2021年3月5日，FCA宣佈，LIBOR在2021年12月31日之後不能使用，2023年6月30日之後不會公佈。各地區於2021年12月31日停止了所有基於LIBOR的新貸款的發起。參考美元LIBOR設置的現有合約必須不遲於2023年6月30日進行補救。地區持有可能受到倫敦銀行同業拆借利率中斷影響的工具，包括貸款、投資、衍生產品、浮動利率債券和其他使用倫敦銀行間同業拆借利率作為基準利率的金融工具。公司設立了倫敦銀行間同業拆借利率過渡計劃，其中包括敬業的領導層和員工，所有相關的業務部門和支持小組都參與其中。作為該計劃的一部分，該公司將繼續識別、評估和監控與終止倫敦銀行同業拆借利率相關的風險。各地區執行LIBOR指導委員會正在監督減輕與過渡相關的風險的措施。各地區正在跟蹤行業制定替代參考利率的努力，並一直在提供新的基準，因為它們被監管機構和行業團體採用。
各地區已採取主動措施，代表客户促進過渡，其中包括：
•採納並持續實施備用條款，規定確定倫敦銀行間同業拆借利率掛鈎金融產品的替代率。
•採用與替代參考利率掛鈎的新產品，如可調利率抵押貸款，與美國監管機構、ARRC和GSE提供的指導一致。
•2021年12月31日停止基於LIBOR的商業貸款，這與監管指導方針一致。
各地區繼續評估其財務和運營基礎設施，以努力將所有財務和戰略流程、系統和模型過渡到LIBOR以外的參考利率。區域還實施了培訓所有面向客户的員工的流程，並協調與客户關於過渡的溝通。
Regions在多個業務領域都有基於LIBOR的產品敞口。截至2022年9月30日，各地區有以下風險敞口參考LIBOR：
•約184億美元的商業和投資者房地產貸款總額，其中約159億美元在2023年6月30日後到期；
•大約7.32億美元的消費貸款總額，所有這些貸款都在2023年6月30日之後到期；
•投資組合中約2.45億美元的證券，全部在2023年6月30日之後到期；
•名義上總計約1,000億美元的利率衍生品，其中約742億美元在2023年6月30日後到期；
•B系列和C系列優先股，總賬面價值為#美元433百萬美元和美元490當其股息率在LIBOR不再公佈後開始浮動時，分別參考LIBOR。
2022年3月15日，可調整利率法簽署成為法律，目的是為取代現有合同中的倫敦銀行同業拆借利率建立一個明確而統一的程序。在這項立法的條款中，合同可以過渡到SOFR，以獲得合法的避風港。該公司已經評估了這項立法的影響，並預計將允許某些客户在倫敦銀行同業拆借利率停止時退回SOFR，這與立法中的指導方針一致。
2020年第三季度，各地區對參考倫敦銀行間同業拆借利率的受影響交易採取了臨時會計減免。詳情見各地區截至2020年12月31日的10-K表格年度報告附註1“主要會計政策摘要”。
流動性
流動資金是地區財務狀況的重要因素，影響地區滿足公司及其客户需求的能力。各地區流動性管理的目標是在正常和緊張的條件下，保持足夠的流動性來源和儲備，以滿足儲户和借款人的現金流要求。因此，各區域維持各種流動資金來源，為其債務提供資金，如下所述。此外，各區域執行具體程序，包括情景分析和壓力測試，以評估和維持適當的可用流動性水平，以適應流動性風險。
各地區的業務運作提供大致平衡的流動資金基礎，包括主要由貸款組成的客户資產，以及由客户存款和借入資金提供的資金。貸款組合中的到期日提供穩定的資金流，並得到地區存款基礎的補充。
77
目錄表

證券投資組合也是流動性的主要來源和倉庫。證券到期及支付本金和利息所得款項提供持續的資金流動，以滿足現金需求(見綜合財務報表附註2“債務證券”)。此外，投資組合的高流動性(例如，機構擔保的MBS投資組合)可以通過各種擔保借款安排隨時用作現金來源。現金儲備、流動資產和有擔保的借款能力(包括FHLB的借款能力，如下所述)有助於在正常和緊張的條件下管理流動性，和/或滿足或有事件的需要，例如與潛在訴訟相關的債務。有關公司資金需求的進一步討論，請參閲合併財務報表附註11“承付款、或有事項和擔保”。流動性需求也可以通過在國家貨幣市場借入資金來滿足，儘管由於可能影響此類市場的波動性，各地區確實對短期無擔保融資保持限制。
對FRB的餘額是資產負債表項目“其他銀行的有息存款”的主要組成部分。截至2022年9月30日，各地區在FRB和其他存款機構的現金存款約為135億美元，低於2021年12月31日的約281億美元，因為現金餘額已用於為2022年前9個月的貸款增長和證券購買提供資金。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月，美聯儲的平均餘額分別約為144億美元和251億美元。有關更多信息，請參閲“現金和現金等價物”部分。
根據2022年9月30日作為抵押品質押的資產，截至2022年9月30日，各地區在FRB的借款可用金額為141億美元。
Regions與FHLB的融資安排增加了管理公司流動資金狀況的額外靈活性。截至2022年9月30日，各地區沒有FHLB借款，其從FHLB的總借款能力總計約為156億美元。FHLB的借款能力取決於質押給FHLB的抵押品數量。地區銀行抵押了某些符合條件的證券和貸款，作為FHLB預付款和未來借款能力的抵押品。此外，根據未償還借款的水平，需要對FHLB股票進行投資。聯邦住房貸款機構一直是，預計將繼續是一個可靠和經濟的資金來源。
地區在美國證券交易委員會保留了一份擱置登記聲明，地區可以利用該聲明發行各種債務和/或股權證券。此外，地區銀行董事會已授權地區銀行在任何時候發行本金總額高達100億美元的已發行鈔票。有關更多信息，請參閲2021年年報10-K表中合併財務報表的附註11“借入資金”。
各地區可不時考慮機會性地註銷已發行的未償還證券，包括通過私下談判或公開市場交易換取現金或普通股的次級債務。一些工具的報廢將需要監管部門的批准。有關其他資料，請參閲合併財務報表附註5“股東權益及累計其他全面收益”。
地區的流動性政策要求控股公司保持足夠的現金，以滿足(1)18個月的償債和其他現金需求或(2)最低現金餘額為5億美元中的較大者。截至2022年9月30日，控股公司的現金和現金等價物總計14億美元。整體流動資金風險限額由董事會透過其風險偏好聲明及流動資金政策訂立。公司董事會、LROC和ALCO定期審查對既定限制的遵守情況。
信用風險
各區域關於信貸風險的目標是維持一個信貸組合，在整個經濟週期中提供穩定的信貸成本和可接受的波動性。各地區有不同的流程來管理信用風險，如下所述。為了評估貸款組合的風險狀況，地區考慮了貸款組合部分和類別中的風險因素、當前美國經濟環境及其主要銀行市場的環境，以及交易對手風險。有關每種貸款類型的風險特徵的討論，請參閲截至2021年12月31日的年度報告Form 10-K的“投資組合特徵”部分。
信息安全風險
各地區面臨信息安全風險，例如不斷演變和適應性的網絡攻擊，這些攻擊經常針對金融機構，試圖破壞或使信息系統癱瘓。近年來，此類嘗試有所增加，預計這一趨勢將繼續下去，原因有很多，包括我們和我們的客户使用的基於技術的產品和服務的增加，移動、雲和其他新興技術的日益使用，以及有組織犯罪、黑客、恐怖分子、民族國家、活動家和其他外部團體的日益複雜和活動的日益複雜，以及員工方面的欺詐。
即使各地區成功阻止了對其自身網絡的網絡攻擊，該公司仍可能因通過入侵允許客户交易的零售商網絡而獲得客户賬户信息而蒙受損失。相關的欺詐損失，以及重新發行新卡的成本，可能會影響地區的財務業績。此外，地區還依賴一些供應商提供某些業務基礎設施組件，儘管地區積極評估和
78
目錄表

監控這些供應商的信息安全能力，地區對它們的依賴也可能增加信息安全風險。
如果發生網絡攻擊或其他數據泄露，各地區可能被要求支付鉅額費用，包括補救費用、實施額外預防措施的費用、處理任何聲譽損害以及處理事件引起的任何相關監管查詢或民事訴訟的費用。有關區域信息安全風險的進一步討論，請參閲截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告中管理層討論和分析中的“信息安全風險”部分。
信貸損失準備金(受益於)
信貸損失準備(受惠於)用於將貸款損失準備和無資金準備的信貸損失準備金維持在管理層認為合適的水平，以便在資產負債表日的貸款和信貸承諾組合的合同期限內吸收預期的信貸損失。2022年第三季度的信貸損失準備金總額為1.35億美元，而2021年第三季度的信貸損失準備金為1.55億美元。2022年前9個月的信貸損失準備金總額為1.59億美元，而2021年前9個月的信貸損失準備金為6.34億美元。有關更多詳細信息，請參閲“津貼”部分。
非利息收入
表23--非利息收入
 截至9月30日的三個月2022年9月30日與2021年9月30日的季度至今變化
20222021金額百分比
 (百萬美元)
存款賬户手續費$156 $162 $(6)(3.7)%
信用卡和自動取款機費用126 129 (3)(2.3)%
資本市場收益93 87 6 6.9 %
投資管理和信託手續費收入74 69 5 7.2 %
抵押貸款收入37 50 (13)(26.0)%
投資服務費收入34 26 8 30.8 %
商業信貸手續費收入26 23 3 13.0 %
銀行擁有的人壽保險15 18 (3)(16.7)%
員工福利資產的市值調整--其他(5)5 (10)(200.0)%
證券收益(虧損)，淨額(1)1 (2)(200.0)%
其他雜項收入50 79 (29)(36.7)%
$605 $649 $(44)(6.8)%
 截至9月30日的9個月2022年9月30日與2021年9月30日的變化
 20222021金額百分比
 (百萬美元)
存款賬户手續費$489 $482 $7 1.5 %
信用卡和自動取款機費用383 372 11 3.0 %
資本市場收益278 248 30 12.1 %
投資管理和信託手續費收入221 204 17 8.3 %
抵押貸款收入132 193 (61)(31.6)%
投資服務費收入90 78 12 15.4 %
商業信貸手續費收入71 68 3 4.4 %
銀行擁有的人壽保險45 68 (23)(33.8)%
員工福利資產的市值調整--其他(36)20 (56)(280.0)%
股權投資收益— 3 (3)(100.0)%
證券收益(虧損)，淨額(1)3 (4)(133.3)%
其他雜項收入157 170 (13)(7.6)%
$1,829 $1,909 $(80)(4.2)%
存款賬户手續費-存款賬户手續費包括資金不足和透支費、企業分析服務費、透支保護費和其他客户交易相關服務費。2022年第三季度的服務費受到2022年6月中旬實施的與透支相關的政策增強的影響。有關公司對2022年服務費用的預期，請參閲“第三季度概述”部分。
資本市場收益-資本市場收入主要用於融資活動，包括證券承銷和配售、貸款辛迪加以及外匯、衍生品、併購和其他諮詢服務。截至2022年9月30日的9個月資本市場收入與同期相比有所增長
79
目錄表

2021年，主要受商業掉期收入和房地產資本市場收入增加的推動。商業掉期收入的增加得益於由於利率和利差變動而進行的積極的信貸/借記估值調整。同樣值得注意的是，在截至2022年9月30日的9個月裏，資本市場收入包括2021年第四季度收購Sabal的收入。這些增長被證券承銷和配售費用以及併購諮詢費的下降部分抵消。併購諮詢費受到市場波動導致的時間延遲的影響。
投資管理和信託費用收入-投資管理和信託費用收入是指向個人、企業和機構提供資產管理服務的收入。
按揭收入-按揭收入來自為長期投資者發放和償還住宅按揭貸款，以及在二手市場出售住宅按揭貸款。年第三季按揭收入減少2022截至2022年9月30日的9個月與2021年同期相比，主要是由於利率上升導致抵押貸款產生減少。利息收入增加以及抵押貸款償還權和相關對衝的估值改善，部分抵消了生產和銷售的下降。截至2022年9月30日的9個月的抵押貸款收入還包括與再證券化和出售以前在2022年第一季度從其池中回購的Ginnie Mae貸款相關的大約1200萬美元的收益。
投資服務費收入-投資服務費收入是指從投資諮詢服務獲得的收入。與2021年同期相比，2022年第三季度和2022年前九個月的投資服務費收入增加，主要是由於利率環境上升，推動了固定年金利率和相關投資收入的增長。財務顧問的數量略有增加也是原因之一。
銀行擁有的人壽保險-銀行擁有的人壽保險收入主要是指所持保險合同的現金退回價值增值所獲得的收入和保險利益的收益。與2021年同期相比，銀行擁有的人壽保險在截至2022年9月30日的9個月中有所下降，主要是由於2021年第二季度確認的1800萬美元的個人BOLI索賠福利。
員工福利資產的市值調整-員工福利資產的市值調整是與某些員工福利和董事福利資產相關的市場價值變化的反映。年第三季度員工福利資產市值調整減少2022由於市場波動，截至2022年9月30日的9個月與2021年同期相比。這些調整在工資和福利以及其他非利息支出中被抵消。
證券收益(虧損)，淨額-證券淨收益(虧損)主要來自公司的資產/負債管理流程。有關更多信息，請參見表1“債務證券”部分。
其他雜項收入-其他雜項收入包括負擔得起的住房的淨收入、股權投資的估值調整(上文單獨列出的項目除外)、保險箱費用、支票費用和其他雜項收入。經濟適用房淨收入包括出售經濟適用房投資產生的實際損益、投資的現金分配以及任何相關的減值費用。年第三季度其他雜項收入減少。2022與2021年同期相比，主要是由於商業貸款和租賃相關費用收入、SBIC收入以及2021年第三季度增加其他股權投資價值的調整有所下降。
80
目錄表

非利息支出
表24--非利息支出
 截至9月30日的三個月2022年9月30日與2021年9月30日的季度至今變化
 20222021金額百分比
 (百萬美元)
薪酬和員工福利$593 $552 $41 7.4 %
設備和軟件費用98 90 8 8.9 %
入住費淨額76 75 1 1.3 %
對外服務40 38 2 5.3 %
營銷29 23 6 26.1 %
專業、法律和監管費用199 21 178 NM
信用卡/支票卡費用13 16 (3)(18.8)%
FDIC保險評估16 11 5 45.5 %
簽證B類股份費用3 4 (1)(25.0)%
提前清償債務損失— 20 (20)(100.0)%
分行合併、物業費和設備費3 — 3 NM
其他雜項費用100 88 12 13.6 %
$1,170 $938 $232 24.7 %
 截至9月30日的9個月2022年9月30日與2021年9月30日的變化
 20222021金額百分比
 (百萬美元)
薪酬和員工福利$1,714 $1,630 $84 5.2 %
設備和軟件費用290 269 21 7.8 %
入住費淨額226 227 (1)(0.4)%
對外服務116 115 1 0.9 %
營銷75 74 1 1.4 %
專業、法律和監管費用240 65 175 269.2 %
信用卡/支票卡費用52 47 5 10.6 %
FDIC保險評估43 32 11 34.4 %
簽證B類股份費用17 14 3 21.4 %
提前清償債務損失— 20 (20)(100.0)%
分行合併、物業費和設備費(2)5 (7)(140.0)%
其他雜項費用280 266 14 5.3 %
$3,051 $2,764 $287 10.4 %
______
NM--沒有意義
薪酬和僱員福利-工資和僱員福利包括薪金、激勵性薪酬、長期獎勵、工資税和其他僱員福利，如401(K)計劃、養老金、醫療、人壽和殘疾保險，以及為僱員福利目的而承擔的債務的費用。相當於全職員工的人數從2021年9月30日的18,963人增加到2022年9月30日的19,950人，這主要是由於2021年第四季度收購增加了620名員工。2022年第三季度和2022年前9個月的工資和員工福利支出與2021年同期相比有所增加，這也是由於2022年第二季度初出現的年度績效增長。這些增長被福利支出的下降部分抵消。
專業、法律和監管費用-專業、法律和監管費用包括與法律、諮詢、其他專業費用和監管費用相關的金額。與2021年同期相比，2022年第三季度和前九個月的專業、法律和監管費用有所增加，主要是因為2022年第三季度與CFPB就之前披露的一件事達成和解。更多細節見附註11“承付款、或有事項和擔保”。
營銷-市場營銷包括廣告、市場調查和公關費用。由於營銷活動的時機，第三季度的營銷活動與2021年同期相比有所增長。
提前清償債務損失-2021年第三季度，地區贖回了3.80%的優先鈔票，併產生了相關的提前清償税前費用，總額達2000萬美元。
分行合併、財產和設備費用-分行合併、財產和設備費用包括在決定關閉所擁有的分行時與其相關的估值調整。租賃分支機構的加速折舊和租賃沖銷費用記錄在分支機構實際關閉日期。分支機構合併、財產和設備費用還包括與入住率優化計劃相關的成本。分支機構合併、財產和
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目錄表

截至2022年的9個月的設備費用包括2022年第二季度處置分支機構物業的確認收益。
其他雜項費用-其他雜項費用包括與通信、郵資、用品、某些與信貸有關的費用、喪失抵押品贖回權的財產費用、抵押回購費用、運營損失和與員工福利計劃有關的其他費用(福利)。與2021年同期相比，2022年第三季度的其他雜項支出有所增加，主要原因是與2021年第四季度收購相關的無形資產攤銷增加、與差旅相關的支出和其他雜項支出。與養卹金有關的費用減少部分抵消了這些增加。
所得税
截至2022年9月30日的三個月，公司的所得税支出為1.33億美元，而截至2021年9月30日的三個月為1.8億美元，實際税率分別為23.7%和21.7%。與2021年同期相比，截至2022年9月30日的三個月的有效税率有所上升，主要是因為2022年第三季度達成的和解協議的一部分具有不可抵扣性質。詳情見合併財務報表附註11“承付款、或有事項和擔保”。截至2022年9月30日的9個月的所得税支出為4.44億美元，而截至2021年9月30日的9個月的所得税支出為5.91億美元，實際税率分別為22.2%和22.1%。有關公司對未來税率的近期預期，請參閲《第三季度概覽》。
實際税率受到許多因素的影響，包括但不限於税前收入水平、不同税收管轄區之間不同税率的收入組合、制定的税收立法、與負擔得起的住房投資有關的淨税收優惠、銀行擁有的人壽保險收入、免税利息和不可扣除的費用。此外，實際税率受任何給定期間可能發生但不同期間不一致的項目的影響，例如終止某些槓桿租賃、以股份為基礎的支付、估值免税額的變化以及未確認税收優惠的變化。因此，不同時期的有效税率的可比性可能會受到影響。
截至2022年9月30日，該公司報告的遞延税項淨資產為10億美元，而截至2021年12月31日的遞延税項淨負債為3.06億美元。遞延税項淨額的變動主要是由於期內可供出售的證券及衍生工具的未實現虧損增加所帶來的遞延税項影響。
收購
能源銀行
2021年10月1日，Regions完成了對家居改善貸款機構Enerbank的收購。收購Enerbank使各地區能夠使用Enerbank的貸款計劃和數字解決方案為客户提供家居改善融資解決方案，以支持廣泛的家居改善需求。
作為收購的結果，地區記錄了大約33億美元的資產，其中31億美元是包括在地區其他消費貸款組合中的貸款。Regions還承擔了28億美元的債務，幾乎全部是定期存款，該公司預計定期存款將隨着時間的推移而減少。與收購的資產和承擔的負債有關的保費並不重要。
由於此次收購，Regions記錄了1.98億美元的PCD貸款。Regions記錄了一筆與這些貸款有關的非實質性ALL，作為收購的一部分計入了收購的總資產價值。
在此次收購中，各地區確認了3.61億美元的初始商譽和1.76億美元的其他無形資產。其他無形資產主要由客户關係無形資產組成，並將在每項已確認資產的預期使用年限內攤銷。
薩巴爾
2021年12月1日，Regions完成了對Sabal的收購，Sabal是一家金融服務公司，利用技術為小額餘額商業房地產市場的表外貸款提供便利。
收購的結果是，各地區記錄了約3.6億美元的資產，其中包括總計8200萬美元的待售貸款，以及一項商業抵押貸款服務資產和非實質性證券。各地區還承擔了1.14億美元的債務，主要包括在關閉後償還的借款。
在收購的同時，各地區確認了1.46億美元的初始商譽和其他非實質性的無形資產。
公允價值估計被認為是截至2022年9月30日的初步估計。公允價值估計，包括收購的資產和商譽，可能會在收購日期後最多一年內隨着獲得更多信息而發生變化。
項目3.關於市場風險的定量和定性披露
在第1部分第2項的“市場風險”一節中提供的信息在此引用作為參考。
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目錄表

項目4.控制和程序
根據截至本表格10-Q所涵蓋期間結束時的評估，在地區管理層，包括首席執行官和首席財務官的監督和參與下，首席執行官和首席財務官得出結論，地區的披露控制和程序(如1934年《證券交易法》第13a-15(E)條所界定的)是有效的。2022年第三季度，各地區繼續將Enerbank和Sabal納入其內部控制環境。在截至2022年9月30日的季度內，各地區對財務報告的內部控制沒有發生其他對地區財務報告內部控制產生重大影響或有合理可能產生重大影響的變化。
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目錄表

第二部分：其他信息
項目1.法律訴訟
本項目所需資料載於本報告第一部分項目1“合併財務報表附註(未經審計)”附註11“承付款、或有事項和擔保”，併入作為參考。
第1A項。風險因素
對本公司的投資涉及風險，包括第1A項中討論的風險因素。本公司截至2021年12月31日的10-K表格年度報告(“2021 10-K表格”)中的“風險因素”，除下文所述外，這些風險因素並未發生重大變化。以下風險因素取代2021年Form 10-K中列出的類似標題的風險因素，並補充2021年Form 10-K中的其他風險因素。它們反映了自2021年Form 10-K提交之日以來形成的風險性質的修改。
我們的業務一直受到金融市場狀況和整體經濟狀況的不利影響，而且可能會繼續受到影響。
我們提供傳統的商業、零售和抵押銀行服務，以及其他金融服務，包括資產管理、財富管理、證券經紀、併購諮詢服務和其他專業融資。我們的所有業務都受到金融市場狀況和南部、中西部和德克薩斯州經濟狀況的實質性影響，這些都是我們開展業務的主要市場。全球經濟狀況也會影響我們的經營業績，因為全球經濟狀況直接影響美國經濟狀況。全球經濟和市場不穩定的來源包括但不限於：英國、歐洲和美國經濟放緩的可能性；貿易談判的影響；中國的經濟狀況，包括中國經濟和中國對商業的監管對全球經濟的影響；以及俄羅斯入侵烏克蘭導致歐洲軍事緊張局勢升級。各種市場狀況也會影響我們的經營業績。利率、通貨膨脹或金融市場的某些變化可能會影響對我們產品的需求。全面或特別是在我們開展業務的主要市場，商業和經濟狀況的惡化可能會對我們的業務產生不利影響，包括：
•對我們提供的貸款和其他產品和服務的需求或可獲得性的減少；
•我們持有的待售貸款或以消費或商業房地產為抵押的其他資產的價值下降；
•某些無形資產的減值，如商譽；
•由於利率下降，浮動利率貸款的利息收入減少；以及
•違約、根據破產法申請保護或拖欠對我們的貸款或其他義務的客户和交易對手數量的增加，可能會導致不良資產水平上升、淨沖銷、信貸損失撥備以及待售貸款的估值調整。
如果普遍或特別是在我們開展業務的主要市場出現嚴重不利的商業和經濟狀況，不能保證聯邦政府和美聯儲會進行幹預。此外，新冠肺炎大流行(包括新冠肺炎病毒的變異株和死灰復燃)及其對美國和全球經濟的影響的軌跡仍不確定，為應對新冠肺炎大流行而採取或可能採取的任何措施的成功與否也仍不確定，這些措施最終可能不足以應對大流行的具體影響或避免經濟活動嚴重而長期的減少。如果經濟狀況惡化或波動性增加，我們的業務、財務狀況和經營業績可能會受到重大不利影響。
與通貨膨脹和通貨膨脹影響有關的波動性和不確定性可能導致企業和消費者的成本增加，並可能導致總體上糟糕的商業和經濟狀況，可能會增加或助長本文討論的一些風險。例如，更高的通貨膨脹，或與通貨膨脹相關的波動性和不確定性，可能會減少對我們產品的需求，對本公司借款人的信譽產生不利影響，或導致我們的投資證券和其他有息資產的價值下降。為應對持續的通脹壓力，美聯儲於2022年3月16日加息25個基點，2022年5月4日加息50個基點，2022年6月15日加息75個基點，2022年7月27日加息75個基點，2022年9月21日加息75個基點，2022年11月2日再加息75個基點。美聯儲還表示打算在2022年繼續加息，並宣佈將開始逐步減少購買機構抵押貸款支持證券和國債。如果這些政策不能緩解與通脹和通脹影響相關的波動性和不確定性，或者在其他情況惡化的情況下，我們可能會對我們的業務、財務狀況和運營結果產生不利影響。
市場利率的波動可能會對我們的業績產生不利影響。
我們的盈利能力在很大程度上取決於我們的淨利息收入，淨利息收入是從生息資產(主要是貸款、租賃、投資證券和在FRB持有的現金餘額)收到的利息收入與與計息負債(主要是存款和借款)相關的利息支出之間的差額。淨利息收入水平主要取決於有息資產的平均餘額、有息負債的平均餘額以及這些資產的收益率與這些負債的成本之間的差額。這些因素既受這兩方面的影響
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目錄表

有息資產和有息負債的定價和組合，反過來又受到外部因素的影響，例如本地經濟、對貸款和存款的競爭、聯邦公開市場委員會的貨幣政策和利率市場。
我們的存款和短期批發借款的成本主要基於基於市場的流動性和短期利率，其水平在很大程度上受到聯邦公開市場委員會貨幣政策的影響。然而，我們的貸款和證券產生的收益通常受到短期和長期利率的推動。較長期利率受到多種因素的影響，包括聯邦公開市場委員會的行動，如量化寬鬆或緊縮，以及市場對未來通脹、增長和其他經濟考慮的預期。因此，淨利息收入水平受到整體利率水平以及收益率曲線形狀的影響。利率波動可以減少我們的投資組合中的未實現收益或造成未實現損失。如果我們有息負債的利率增長速度快於我們有息資產的利率增長速度，我們的淨利息收入可能會下降。如果我們的生息資產利率下降的速度快於我們計息負債的利率下降的速度，我們的淨利息收入也會受到類似的影響。
過去幾年為應對新冠肺炎疫情而實施的低基準聯邦基金利率即將結束。美聯儲於2022年3月16日將聯邦基金基準利率上調25個基點，2022年5月4日上調50個基點，2022年6月15日上調75個基點，2022年7月27日上調75個基點，2022年9月21日上調75個基點，2022年11月2日再上調75個基點。美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve)表示，在2022年剩餘時間內將進一步提高聯邦基金利率。雖然利率上升的環境會對淨利息收入產生積極影響，但利率上升也會增加一些借款人的償債要求，可能會對這些借款人按照合同義務償還債務的能力造成不利影響，並可能導致更多的拖欠或沖銷。我們的經營業績和財務狀況也可能因此受到不利影響。相反，如果利率走低，我們預計未來12個月的淨利息收入將小幅下降，因為公司的利率對衝計劃仍然提供保護。
有關這些風險以及我們對這些風險的管理策略的更詳細討論，請參閲項目2的“第一季度概述”、“淨利息收入和保證金”、“市場風險-利率風險”和“證券”部分。本季度報告的“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”以及第7項中的“執行概述”、“淨利息收入、保證金和利率風險”、“淨利息收入和保證金”、“市場風險-利率風險”和“證券”部分。截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告中的“管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析”。
我們受到廣泛的政府監管，這可能會對我們的運營產生不利影響。
我們幾乎在運營的所有方面都受到州和聯邦的廣泛監管、監督和審查，這限制了我們可以從事的業務。管理我們業務的法律和法規主要是為了保護我們的儲户、我們的客户、金融系統和FDIC保險基金，而不是我們的股東或其他債權人。這些法律和法規管理各種事項，包括某些債務義務、控制權的變化、保持充足的資本、一般業務和財務狀況(包括貸款和投資的允許類型、金額和條款、存款準備金的金額、對資本證券的股息和回購的限制、分支機構的設立，以及法律可能收取的最高利率)。此外，在從事許多活動之前，我們必須獲得監管機構的批准，而我們的監管機構有能力迫使我們採取或限制我們採取某些行動。不能保證我們可能需要或以其他方式尋求的任何監管批准都會獲得。
影響銀行和其他金融機構的法規正在不斷審查和頻繁變化，這種變化的最終效果無法預測。法規和法律可能隨時被修改或廢除，新的立法可能會影響我們、地區銀行和我們的子公司，包括最近美國總統行政當局的變化和美國參議院控制權的變化造成的任何變化。
此外，隨着氣候變化問題變得更加普遍，美國和外國政府開始對這些問題做出迴應。政府對氣候變化的日益關注可能會導致新的環境法規，包括美國證券交易委員會要求的信息披露，這可能會導致額外的合規成本。
任何聯邦和州法律，以及法規和政府政策、所得税法和會計原則的任何變化，都可能對我們產生重大和不可預測的影響，包括可能對我們的業務、財務狀況或運營結果產生不利影響的方式。未能適當遵守任何此類法律、法規或原則可能會導致監管機構的制裁、民事罰款或我們的聲譽受損，所有這些都可能對我們的業務、財務狀況或運營結果產生不利影響。我們的監管資本狀況在項目1的“監管要求”一節中有更詳細的討論。在截至2021年12月31日的年度10-K表格年度報告中，管理層對本表格10-Q的經營財務結果的討論和分析以及合併財務報表的附註12“監管資本要求和限制”。
第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用
2022年4月20日，董事會批准回購最多25億美元的公司普通股，允許在2022年第二季度至2024年第四季度進行回購。
在截至2022年9月30日的三個月內，各地區沒有回購任何已發行的普通股。
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目錄表

項目6.展品
以下是展品清單，其中包括通過引用併入的項目
3.1
註冊人於2012年8月6日提交的10-Q表格中的修訂和重新註冊證書，通過引用附件3.1併入。
3.2
註冊人於2014年4月28日提交的通過引用附件3.3併入註冊人提交的表格8-A的指定證書。
3.3
註冊人於2019年4月29日提交的8-A表格的指定證書，通過引用附件3.4併入。
3.4
註冊人於2020年6月5日提交的8-K表格的指定證書，通過引用附件3.1併入。
3.5
註冊人於2021年5月3日提交的8-A表格的指定證書，通過引用附件3.6併入。
3.6
經修訂和重述的章程，註冊人於2021年7月21日提交的表格8-K通過引用附件3.2併入。
31.1
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條頒發首席執行官證書。
31.2
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節頒發首席財務官證書。
32
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過的《美國法典》第18編第1350條的認證。
101
以下材料來自地區截至2022年9月30日的季度10-Q表格，格式為內聯XBRL：(I)綜合資產負債表；(Ii)綜合收益表；(Iii)綜合全面收益表；(Iv)綜合股東權益變動表；(V)綜合現金流量表；(Vi)綜合財務報表附註。
104
截至2022年9月30日的季度的地區10-Q表格的封面，格式為內聯XBRL(包含在附件101中)。


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目錄表

簽名
根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。
 
日期：2022年11月3日
 地區金融公司
 
/S/卡琳·K·艾倫
 卡琳·K·艾倫
常務副總裁、助理總監事
(首席會計主任及獲授權人員)

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