附件99.1
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Joe贊科、總裁兼首席執行官
(337) 948-3033
立即釋放
上映日期:2022年10月27日
Catalyst Bancorp,Inc.宣佈2022年第三季度業績
路易斯安那州Opelousas-Catalyst Bancorp,Inc.(納斯達克股票代碼:“CLST”)(以下簡稱“公司”)公佈了2022年第三季度的財務業績,該公司是Catalyst銀行(以下簡稱“銀行”)的母公司。該季度,該公司報告淨收入為13.9萬美元,比2022年第二季度增加12.1萬美元。2022年第二季度,世行從St.Landry Homestead Federal Savings Bank更名為Catalyst Bank。2022年第二季度,與世行品牌重塑相關的税前成本總計20.8萬美元,而2022年第三季度為2.8萬美元。2022年第二季度還包括可歸因於社區發展金融機構(CDFI)基金的銀行企業獎(BEA)計劃贈款的171,000美元非利息收入。
“我們剛剛慶祝了上市一週年,並將在11月慶祝世行百年誕辰,”公司和世行首席執行官Joe·贊科、總裁説。我們的團隊對我們更名為Catalyst Bank後得到的迴應感到非常興奮。“
1
貸款與信用質量
截至2022年9月30日,應收貸款總額為1.317億美元,較2022年6月30日減少190萬美元,降幅為1%。2022年第三季度,現有建築和土地貸款的額外資金在很大程度上被投資組合其他部分的償還所抵消。截至2022年6月30日,PPP貸款總額為2.2萬美元,在2022年第三季度得到全額償還。
下表列出了截至所示日期該公司貸款組合的構成。
(千美元) | | 9/30/2022 | | 6/30/2022 | | 增加(減少) | ||||||
房地產貸款 | | | | | | | | | | | | |
一至四户住宅 | | $ | 88,327 | | $ | 89,531 | | $ | (1,204) | | (1) | % |
商業地產 | | | 21,073 | | | 21,521 | | | (448) | | (2) | |
建築和土地 | | | 4,450 | | | 3,843 | | | 607 | | 16 | |
多户住宅 | | | 3,252 | | | 3,315 | | | (63) | | (2) | |
房地產貸款總額 | | | 117,102 | | | 118,210 | | | (1,108) | | (1) | |
其他貸款 | | | | | | | | | | | | |
工商業 | | | 11,087 | | | 11,410 | | | (323) | | (3) | |
消費者 | | | 3,512 | | | 4,004 | | | (492) | | (12) | |
其他貸款總額 | | | 14,599 | | | 15,414 | | | (815) | | (5) | |
貸款總額 | | $ | 131,701 | | $ | 133,624 | | $ | (1,923) | | (1) | % |
截至2022年9月30日,不良資產總計190萬美元,比2022年6月30日增加31.3萬美元,增幅19%,主要是由於逾期貸款增加。截至2022年9月30日,不良資產佔總資產的比例為0.68%,而截至2022年6月30日,這一比例為0.57%。截至2022年9月30日,不良貸款總額為160萬美元,佔總貸款的1.21%;截至2022年6月30日,不良貸款總額為130萬美元,佔總貸款的0.96%。截至2022年9月30日,約88%的不良貸款是一至四户住宅按揭貸款,而截至2022年6月30日,這一比例為91%。
截至2022年9月30日,貸款損失撥備總額為180萬美元,佔貸款總額的1.37%,低於2022年6月30日的200萬美元,佔貸款總額的1.48%,降幅為17.6萬美元。貸款損失準備的減少在很大程度上反映了與我們對新冠肺炎信用風險影響的初步評估相關的、針對2020年估計貸款損失撥備的某些撥備的撤銷。該公司在2022年第三季度記錄了11.5萬美元的貸款損失準備沖銷,而2022年第二季度的沖銷為18.9萬美元。2022年第三季度貸款淨沖銷總額為61,000美元,而2022年第二季度淨貸款沖銷為4,000美元。第三季的撇賬主要與兩宗住宅按揭貸款有關。
2
投資證券
截至2022年9月30日,總投資證券為9200萬美元,比2022年6月30日減少370萬美元,降幅為4%。截至2022年9月30日和6月30日,根據攤銷成本,87%的投資證券被歸類為可供出售。截至2022年9月30日,可供出售證券的未實現淨虧損總額為1260萬美元,而截至2022年6月30日,未實現淨虧損為840萬美元。可供出售證券的未實現虧損增加,主要與類似證券的市場利率上升有關。2022年第三季度,投資證券組合的平均收益率為1.48%,比2022年第二季度上升11個基點。
存款
截至2022年9月30日,存款總額為1.842億美元,比2022年6月30日增加了550萬美元,增幅為3%。存款增加,主要是因為活期存款餘額增加,但有關增幅因存款證和貨幣市場賬户的跌幅而被部分抵銷。2022年第三季度的平均存款總額為1.855億美元,比上一季度增加了210萬美元,增幅為1%。
下表列出了截至所示日期的銀行存款構成。
(千美元) | | 9/30/2022 | | 6/30/2022 | | 增加(減少) | ||||||
活期存款 | | $ | 31,988 | | $ | 30,400 | | $ | 1,588 | | 5 | % |
現在 | | | 50,547 | | | 39,454 | | | 11,093 | | 28 | |
貨幣市場 | | | 17,129 | | | 19,525 | | | (2,396) | | (12) | |
儲蓄 | | | 26,874 | | | 27,388 | | | (514) | | (2) | |
存單 | | | 57,689 | | | 61,968 | | | (4,279) | | (7) | |
總存款 | | $ | 184,227 | | $ | 178,735 | | $ | 5,492 | | 3 | % |
3
淨利息收入
我們在2022年第三季度的淨息差為2.75%,比上一季度上升了4個基點。與2022年第二季度相比,2022年第三季度生息資產的平均收益率上升了5個基點,達到2.99%,而有息負債的平均利率上升了1個基點,達到0.40%。
2022年第三季度的淨利息收入為190萬美元,比2022年第二季度增加6萬美元,增幅為3%,主要是由於計入其他利息收入的計息現金的利息收入增加(增加12.7萬美元,增幅219%),但貸款利息收入的下降部分抵消了這一增長。不斷上升的市場利率增加了我們的計息現金賬户和證券投資組合的收益率。
下表列出了在所示期間,公司從平均生息資產獲得的總美元利息收入和由此產生的收益,以及以美元和利率表示的平均有息負債的利息支出,以及淨利差。應税等值(“TE”)收益率是使用21%的邊際税率計算的。所有平均餘額均以每日餘額為基礎。
| | 截至三個月 | ||||||||||||||||
| | 9/30/2022 | | 6/30/2022 | ||||||||||||||
(千美元) | | 平均餘額 |
| 利息 | | 平均產量/比率 |
| 平均餘額 |
| 利息 | | 平均產量/比率 | ||||||
生息資產 | |
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應收貸款(1) | | $ | 131,583 | | $ | 1,466 | | 4.42 | % | | $ | 133,810 | | $ | 1,555 | | 4.66 | % |
投資證券(TE)(2) | | | 104,403 | | | 381 | | 1.48 | | | | 104,137 | | | 352 | | 1.37 | |
其他可產生利息的資產 | | | 34,548 | | | 185 | | 2.12 | | | | 30,108 | | | 58 | | 0.78 | |
生息資產總額(TE) | | $ | 270,534 | | $ | 2,032 | | 2.99 | % | | $ | 268,055 | | $ | 1,965 | | 2.94 | % |
有息負債 | | |
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現在,貨幣市場和儲蓄賬户 | | $ | 91,738 | | $ | 29 | | 0.13 | % | | $ | 85,646 | | $ | 24 | | 0.11 | % |
存單 | | | 59,833 | | | 64 | | 0.43 | | | | 64,936 | | | 63 | | 0.39 | |
有息存款總額 | | | 151,571 | | | 93 | | 0.24 | | | | 150,582 | | | 87 | | 0.23 | |
聯邦住房金融局取得進展 | | | 9,126 | | | 69 | | 2.99 | | | | 9,079 | | | 68 | | 3.00 | |
計息負債總額 | | $ | 160,697 | | $ | 162 | | 0.40 | % | | $ | 159,661 | | $ | 155 | | 0.39 | % |
淨生息資產 | | $ | 109,837 | | | | | | | | $ | 108,394 | | | | | | |
淨利息收入;平均利差(TE) | | | | | $ | 1,870 | | 2.59 | % | | | | | $ | 1,810 | | 2.55 | % |
淨息差(TE)(3) | | | | | | | | 2.75 | % | | | | | | | | 2.71 | % |
(1) | 包括各自期間的非應計貸款。扣除遞延費用和折扣以及正在辦理的貸款後計算的淨額。 |
(2) | 平均投資證券不包括可供出售證券的未實現持有收益/虧損。 |
(3) | 等於淨利息收入除以平均可產生利息的資產。應税等值收益按21%的邊際税率計算。 |
4
非利息收入
2022年第三季度的非利息收入為29.6萬美元,比2022年第二季度下降了8.3萬美元,降幅為22%。在2022年第二季度,公司從CDFI基金收到並確認了171,000美元的BEA計劃贈款並將其計入收入。此外,公司在2022年第二季度出售了總計77,000美元的固定資產,扣除累計折舊後的淨額。在出售的資產中,55,000美元可歸因於分支機構標牌因我們的品牌更名而被更換。
非利息支出
2022年第三季度的非利息支出總額為210萬美元,與2022年第二季度相比減少了23.3萬美元,降幅為11%。2022年第三季度的非利息支出總額包括與品牌重塑相關的28,000美元,而2022年第二季度為153,000美元。
2022年第三季度的工資和員工福利支出總額為120萬美元,比2022年第二季度減少了5萬美元,降幅為4%,這主要是由於我們的員工數量減少。
2022年第三季度的董事酬金總額為75,000美元,較2022年第二季度增加20,000美元,增幅為36%,主要是由於與2022年9月根據公司2022年股票期權計劃以及2022年認可和保留計劃及信託協議授予的獎勵相關的股票薪酬支出。2022年第四季度,在工資、員工福利支出和董事費用之間分配的股票薪酬支出總額預計約為141,000美元,而2022年第三季度為47,000美元。
數據處理和通信支出總額為216,000美元,比上一季度下降26,000美元,降幅為11%,主要是由於2022年第三季度沒有品牌重塑支出。
2022年第三季度的廣告和營銷費用總計3.6萬美元,比2022年第二季度下降了7.3萬美元,降幅為67%。廣告和營銷費用包括2022年第三季度3000美元的品牌重塑成本,而2022年第二季度為8.7萬美元。
2022年第三季度,其他非利息支出總計18.4萬美元,比2022年第二季度減少5.6萬美元,降幅23%。其他非利息支出包括2022年第三季度和第二季度的品牌重塑成本分別為7000美元和1.8萬美元。此外,2022年第三季度,公司受益於沖銷存款賬户的恢復和某些成本節約舉措。
關於Catalyst Bancorp,Inc.
Catalyst Bancorp,Inc.(納斯達克代碼:CLST)是路易斯安那州的一家公司,也是其全資子公司Catalyst銀行的註冊銀行控股公司,截至2022年9月30日資產為2.834億美元。Catalyst Bank,前身為St.Landry Homestead Federal Savings Bank,在路易斯安那州中南部的阿卡迪亞納地區已經運營了100年。Catalyst Bank專注於促進整個地區的業務和改善生活,通過我們位於Carencro、Eunice、Lafayette、Opelousas和Port Barre的六家全方位服務分行提供商業和零售銀行產品。欲瞭解有關Catalyst Bank的更多信息,請訪問www.calystbank。
5
前瞻性陳述
本新聞稿包含某些前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過它們與歷史或當前事實沒有嚴格聯繫這一事實來識別。它們通常包括“相信”、“期望”、“預期”、“估計”和“打算”之類的詞,或者未來或條件動詞,如“將”、“將”、“應該”、“可能”或“可能”。可能導致實際結果與預期結果大不相同的某些因素包括利率環境的變化、總體經濟條件的變化、對Catalyst Bancorp公司和Catalyst Bank的業務產生不利影響的立法和管理變化,以及證券市場的變化。除法律另有規定外,公司不承擔任何義務更新任何前瞻性陳述,以反映信念、預期或事件的變化。
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Catalyst Bancorp,Inc.和子公司 | ||||||||||
合併財務狀況報表 | ||||||||||
(未經審計) | ||||||||||
| | | | | | | | | | |
(千美元) |
| 9/30/2022 |
| 6/30/2022 | | | 9/30/2021(1) | |||
資產 |
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無息現金 | | $ | 4,558 | | $ | 4,553 | | | $ | 5,117 |
銀行到期的有息現金 | | | 31,639 | | | 24,582 | | | | 95,287 |
現金和現金等價物合計 | | | 36,197 | | | 29,135 | | | | 100,404 |
投資證券: | | |
| | |
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|
可供出售的證券,按公允價值計算 | | | 78,563 | | | 82,276 | | | | 49,682 |
持有至到期的證券 | | | 13,480 | | | 13,486 | | | | 13,504 |
應收貸款,扣除非勞動收入後的淨額 | | | 131,701 | | | 133,624 | | | | 136,720 |
貸款損失準備 | | | (1,804) | | | (1,980) | | | | (2,646) |
應收貸款淨額 | | | 129,897 | | | 131,644 | | | | 134,074 |
應計應收利息 | | | 566 | | | 556 | | | | 511 |
止贖資產 | | | 320 | | | 320 | | | | 399 |
房舍和設備,淨額 | | | 6,392 | | | 6,494 | | | | 6,658 |
代理銀行的股票,按成本計算 | | | 1,799 | | | 1,795 | | | | 1,792 |
銀行擁有的人壽保險 | | | 13,519 | | | 13,422 | | | | 3,280 |
其他資產 | | | 2,681 | | | 1,855 | | | | 1,259 |
總資產 | | $ | 283,414 | | $ | 280,983 | | | $ | 311,563 |
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負債 | | |
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存款: | | |
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不計息 | | $ | 31,988 | | $ | 30,400 | | | $ | 102,091 |
計息 | | | 152,239 | | | 148,335 | | | | 147,369 |
總存款 | | | 184,227 | | | 178,735 | | | | 249,460 |
聯邦住房貸款銀行預付款 | | | 9,153 | | | 9,108 | | | | 8,973 |
其他負債 | | | 706 | | | 727 | | | | 1,130 |
總負債 | | | 194,086 | | | 188,570 | | | | 259,563 |
| | |
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| | | |
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股東權益 | | |
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普通股 | | | 53 | | | 53 | | | | - |
額外實收資本 | | | 50,902 | | | 50,838 | | | | - |
員工持股計劃持有的未分配普通股 | | | (4,020) | | | (4,073) | | | | - |
留存收益 | | | 52,379 | | | 52,240 | | | | 52,270 |
累計其他綜合收益(虧損) | | | (9,986) | | | (6,645) | | | | (270) |
股東權益總額 | | | 89,328 | | | 92,413 | | | | 52,000 |
總負債和股東權益 | | $ | 283,414 | | $ | 280,983 | | | $ | 311,563 |
(1) | 2021年9月30日的數據僅為世行數據。 |
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Catalyst Bancorp,Inc.和子公司 | |||||||||||||||
合併損益表 | |||||||||||||||
(未經審計) | |||||||||||||||
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三個月 | | 九個月結束 | |||||||||||
(千美元) | | 9/30/2022 |
| 6/30/2022 |
| 9/30/2021(1) |
| 9/30/2022 |
| 9/30/2021(1) | |||||
利息收入 | |
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應收貸款,包括費用 | | $ | 1,466 | | $ | 1,555 | | $ | 1,671 | | $ | 4,584 | | $ | 5,344 |
投資證券 | | | 381 | | | 352 | | | 172 | | | 1,062 | | | 434 |
其他 | | | 185 | | | 58 | | | 13 | | | 262 | | | 37 |
利息收入總額 | | | 2,032 | | | 1,965 | | | 1,856 | | | 5,908 | | | 5,815 |
利息支出 | | |
| | |
| | |
| | |
| | |
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存款 | | | 93 | | | 87 | | | 124 | | | 272 | | | 414 |
聯邦住房貸款銀行的預付款 | | | 69 | | | 68 | | | 68 | | | 205 | | | 204 |
利息支出總額 | | | 162 | | | 155 | | | 192 | | | 477 | | | 618 |
淨利息收入 | | | 1,870 | | | 1,810 | | | 1,664 | | | 5,431 | | | 5,197 |
貸款損失準備金(沖銷) | | | (115) | | | (189) | | | - | | | (375) | | | (286) |
計提(沖銷)貸款損失準備金後的淨利息收入 | | | 1,985 | | | 1,999 | | | 1,664 | | | 5,806 | | | 5,483 |
非利息收入 | | |
| | |
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| | |
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存款賬户手續費 | | | 192 | | | 182 | | | 165 | | | 542 | | | 448 |
固定資產處置和銷售損益 | | | - | | | (77) | | | - | | | (77) | | | 25 |
銀行擁有的人壽保險 | | | 97 | | | 98 | | | 22 | | | 216 | | | 67 |
聯邦社區發展補助金 | | | - | | | 171 | | | 1,826 | | | 171 | | | 1,826 |
其他 | | | 7 | | | 5 | | | 12 | | | 20 | | | 36 |
非利息收入總額 | | | 296 | | | 379 | | | 2,025 | | | 872 | | | 2,402 |
非利息支出 | | |
| | |
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薪酬和員工福利 | | | 1,168 | | | 1,218 | | | 1,084 | | | 3,647 | | | 3,331 |
入住率和設備 | | | 203 | | | 227 | | | 200 | | | 640 | | | 554 |
數據處理和通信 | | | 216 | | | 242 | | | 201 | | | 666 | | | 556 |
專業費用 | | | 157 | | | 175 | | | 88 | | | 472 | | | 255 |
董事酬金 | | | 75 | | | 55 | | | 70 | | | 185 | | | 211 |
自動取款機和借記卡 | | | 76 | | | 59 | | | 48 | | | 184 | | | 137 |
止贖資產,淨額 | | | (2) | | | (2) | | | 39 | | | (21) | | | 74 |
廣告和營銷 | | | 36 | | | 109 | | | 14 | | | 187 | | | 35 |
特許經營税和股份税 | | | 15 | | | 58 | | | - | | | 131 | | | - |
其他 | | | 184 | | | 240 | | | 140 | | | 606 | | | 423 |
非利息支出總額 | | | 2,128 | | | 2,381 | | | 1,884 | | | 6,697 | | | 5,576 |
所得税費用前收益(虧損) | | | 153 | | | (3) | | | 1,805 | | | (19) | | | 2,309 |
所得税支出(福利) | | | 14 | | | (21) | | | 372 | | | (45) | | | 465 |
淨收入 | | $ | 139 | | $ | 18 | | $ | 1,433 | | $ | 26 | | $ | 1,844 |
| | | | | | | | | | | | | | | |
每股收益: | | | | | | | | | | | | | | | |
基本信息 | | $ | 0.03 | | $ | 0.01 | | $ | 不適用 | | $ | 0.01 | | $ | 不適用 |
稀釋 | | | 0.03 | | | 不適用 | | | 不適用 | | | 0.01 | | | 不適用 |
(1) | 截至2021年9月30日的數據僅供世行參考。 |
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Catalyst Bancorp,Inc.和子公司 | ||||||||||||||||||||
選定的財務數據 | ||||||||||||||||||||
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三個月 | | 九個月結束 | ||||||||||||||||
(千美元) | | 9/30/2022 |
| 6/30/2022 |
| 9/30/2021(1) | | 9/30/2022 |
| 9/30/2021(1) | ||||||||||
收益數據 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
利息收入總額 | | $ | 2,032 | | | $ | 1,965 | | | $ | 1,856 | | | $ | 5,908 | | | $ | 5,815 | |
利息支出總額 | | | 162 | | | | 155 | | | | 192 | | | | 477 | | | | 618 | |
淨利息收入 | | | 1,870 | | | | 1,810 | | | | 1,664 | | | | 5,431 | | | | 5,197 | |
貸款損失準備金(沖銷) | | | (115) | | | | (189) | | | | - | | | | (375) | | | | (286) | |
非利息收入總額 | | | 296 | | | | 379 | | | | 2,025 | | | | 872 | | | | 2,402 | |
非利息支出總額 | | | 2,128 | | | | 2,381 | | | | 1,884 | | | | 6,697 | | | | 5,576 | |
所得税支出(福利) | | | 14 | | | | (21) | | | | 372 | | | | (45) | | | | 465 | |
淨收入 | | $ | 139 | | | $ | 18 | | | $ | 1,433 | | | $ | 26 | | | $ | 1,844 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
平均資產負債表數據 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
總資產 | | $ | 288,052 | | | $ | 286,288 | | | $ | 253,176 | | | $ | 287,000 | | | $ | 240,345 | |
生息資產總額 | | | 270,534 | | | | 268,055 | | | | 235,447 | | | | 270,848 | | | | 224,873 | |
貸款總額 | | | 131,583 | | | | 133,810 | | | | 137,031 | | | | 132,052 | | | | 143,075 | |
有息存款總額 | | | 151,571 | | | | 150,582 | | | | 150,726 | | | | 150,006 | | | | 147,085 | |
計息負債總額 | | | 160,697 | | | | 159,661 | | | | 159,692 | | | | 159,086 | | | | 155,992 | |
總存款 | | | 185,453 | | | | 183,316 | | | | 191,060 | | | | 182,816 | | | | 179,462 | |
股東權益總額 | | | 92,764 | | | | 93,318 | | | | 50,950 | | | | 94,400 | | | | 50,678 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
選定的比率 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
平均資產回報率 | | | 0.19 | % | | | 0.02 | % | | | 2.25 | % | | | 0.01 | % | | | 1.03 | % |
平均股本回報率 | | | 0.60 | | | | 0.08 | | | | 11.16 | | | | 0.04 | | | | 4.86 | |
效率比 | | | 98.24 | | | | 108.78 | | | | 51.06 | | | | 106.25 | | | | 73.38 | |
淨息差(TE) | | | 2.75 | | | | 2.71 | | | | 2.81 | | | | 2.69 | | | | 3.09 | |
平均股本與平均資產之比 | | | 32.20 | | | | 32.60 | | | | 20.12 | | | | 32.89 | | | | 21.09 | |
普通股一級資本比率(2) | | | 57.84 | | | | 58.51 | | | | 38.94 | | | | | | | | | |
一級槓桿資本比率(2) | | | 28.29 | | | | 28.43 | | | | 20.65 | | | | | | | | | |
基於風險的總資本比率(2) | | | 59.09 | | | | 59.76 | | | | 40.20 | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
貸款損失準備 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期初餘額 | | $ | 1,980 | | | $ | 2,173 | | | $ | 2,649 | | | $ | 2,276 | | | $ | 3,022 | |
貸款損失準備金(沖銷) | | | (115) | | | | (189) | | | | - | | | | (375) | | | | (286) | |
沖銷 | | | (90) | | | | (38) | | | | (18) | | | | (191) | | | | (150) | |
復甦 | | | 29 | | | | 34 | | | | 15 | | | | 94 | | | | 60 | |
淨(沖銷)回收 | | | (61) | | | | (4) | | | | (3) | | | | (97) | | | | (90) | |
期末餘額 | | $ | 1,804 | | | $ | 1,980 | | | $ | 2,646 | | | $ | 1,804 | | | $ | 2,646 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
信用質量 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
非應計項目貸款 | | $ | 1,221 | | | $ | 1,246 | | | $ | 752 | | | | | | | | | |
累計逾期90天或以上的貸款 | | | 379 | | | | 41 | | | | 165 | | | | | | | | | |
不良貸款總額 | | | 1,600 | | | | 1,287 | | | | 917 | | | | | | | | | |
止贖資產 | | | 320 | | | | 320 | | | | 399 | | | | | | | | | |
不良資產總額 | | $ | 1,920 | | | $ | 1,607 | | | $ | 1,316 | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
不良貸款總額佔貸款總額的比例 | | | 1.21 | % | | | 0.96 | % | | | 0.67 | % | | | | | | | | |
不良資產總額與總資產之比 | | | 0.68 | | | | 0.57 | | | | 0.42 | | | | | | | | | |
(1) | 截至2021年9月30日的數據僅為世行數據。 |
(2) | 資本比率只是銀行的初步期末比率,可能會發生變化。 |
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