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2022年10月27日 | 首席財務官 | |
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聯合銀行股份有限公司宣佈收益
2022年第三季度和前九個月
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓--聯合銀行股份有限公司(納斯達克代碼:UBSI)(聯合銀行)今天公佈,2022年第三季度收益為1.026億美元,或每股稀釋後收益0.76美元,而2022年第二季度收益為9,560萬美元,或每股稀釋後收益0.71美元。本季度的突出表現是,貸款持續廣泛增長,淨息差擴大,信貸質量指標強勁。
2022年第三季度和前九個月的年化貸款增長率分別為16%和15%,其中不包括薪資保護計劃(PPP)貸款。2022年第三季度淨息差為3.78%,比2022年第二季度增加了40個基點。截至2022年9月30日,不良貸款佔貸款和租賃的百分比,扣除非勞動收入後的淨額為0.35%。
2022年第三季度的業績產生了平均資產、平均股本和平均有形股本(非GAAP衡量標準)的年化回報率,分別為1.41%、8.96%和15.46%,而2022年第二季度的平均資產、平均股本和平均有形股本的年化回報率分別為1.32%、8.33%和14.23%。
聯合航空首席執行官小理查德·M·亞當斯表示,2022年第三季度是UBSI又一個偉大的季度。該公司在貸款增長、利潤率擴大、費用控制和資產質量方面取得了強勁的業績。我們市場的活力、我們存款特許經營權的實力以及我們保守而嚴謹的業務運營方式在這種環境下為我們提供了良好的服務,並將為我們提供未來的機會。
2022年第三季度與2022年第二季度相比
2022年第三季度的淨利息收入比2022年第二季度增加了2570萬美元,增幅為12%。2022年第三季度的相當於税收的淨利息收入也比2022年第二季度增加了2,570萬美元,增幅為12%。淨利息收入及 等值税項淨利息收入增加,主要是由於市場利率上升帶動盈利資產利息收入增加,以及資產組合向盈利較高資產轉變所致。淨利息收入和等值税項淨利息收入的增長部分被主要由存款利率重新定價以及購買力平價貸款手續費收入和獲得的貸款增值減少所推動的利息支出增加所部分抵消。年息差為3.52%
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聯合銀行股份有限公司宣佈
2022年10月27日
第二頁
2022年第三季度比2022年第二季度增加了28個基點,這是由於盈利資產的平均收益率增加了56個基點 ,這部分被平均資金成本增加了28個基點所抵消。平均收益資產較2022年第二季度減少1.881億美元,降幅為1%,原因是短期投資減少8.185億美元,部分被收益率較高的平均淨貸款和待售貸款增加6.276億美元所抵消。2022年第三季度,購買力平價貸款手續費淨收入減少190萬美元,至160萬美元。2022年第三季度,獲得的貸款增值收入減少了130萬美元,降至410萬美元。2022年第三季度的淨息差為3.78%,比2022年第二季度的淨息差3.38%增加了40個基點。
2022年第三季度的信貸損失撥備為770萬美元,而2022年第二季度的淨收益為180萬美元。信貸損失準備金增加的主要原因是貸款增長。
2022年第三季度的非利息收入比2022年第二季度減少了1090萬美元,降幅為25%。非利息收入減少的主要原因是抵押貸款銀行業務收入減少600萬美元,銀行擁有的人壽保險收入減少260萬美元,證券投資淨(虧損)收益減少140萬美元,存款服務費用減少76.1萬美元。按揭銀行業務的收入減少,主要是由於利率上升環境導致按揭貸款發放及銷售量下降,以及在二手市場出售的貸款利潤率較低。BOLI收入減少的主要原因是2022年第二季度死亡撫卹金下降,以及2022年第三季度基礎投資市值下降的影響。存款服務費的下降反映了美聯航在2022年第三季度實施的透支政策的變化。
2022年第三季度的非利息支出比2022年第二季度減少了400萬美元,降幅為3%。非利息支出減少的主要原因是無資金貸款承諾準備金支出減少880萬美元和員工薪酬減少300萬美元,但被其他非利息支出增加610萬美元部分抵銷。未供資金貸款承諾準備金的減少反映出在貸款資金的推動下,季度末的未償還貸款餘額減少。僱員薪酬減少主要是由於與按揭銀行業務有關的僱員佣金減少所致。2022年第三季度的其他非利息支出 包括與一名前商業客户的訴訟案件有關的應計費用500萬美元。
2022年第三季度,所得税支出為2590萬美元,而2022年第二季度為2350萬美元。增加240萬美元是由於收益增加和實際税率提高。美聯航2022年第三季度和第二季度的有效税率分別為20.2%和19.8%。
2022年第三季度與2021年第三季度相比
2022年第三季度的收益為1.026億美元,或每股稀釋後收益0.76美元,而2021年第三季度的收益為9220萬美元,或每股稀釋後收益0.71美元。
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2022年10月27日
第三頁
2022年第三季度的淨利息收入比2021年第三季度增加了5900萬美元,增幅為33%。2022年第三季度相當於税收的淨利息收入比2021年第三季度增加了5910萬美元,增幅為32%。美聯航於2021年12月3日完成了對社區銀行家信託公司(Community Bankers Trust Corporation)的收購。淨利息收入和等值税項淨利息收入的增長主要是由於社區銀行家信託收購和有機貸款增長推動的平均收益資產增加的影響,市場利率上升對收益資產的影響,以及資產組合向更高收益資產的轉變。這些增長被主要由存款利率重新定價、購買力平價貸款手續費收入下降和獲得的貸款增值收入減少所推動的利息支出增加而部分抵消。2022年第三季度的平均收益資產增加了11億美元,增幅為4%。從2021年第三季度開始,由於平均淨貸款和待售貸款增加了25億美元,平均投資證券增加了15億美元,這部分被平均短期投資減少了29億美元所抵消。 2022年第三季度的利差比2021年第三季度增加了69個基點,達到3.52%,這是因為盈利資產的平均收益率增加了96個基點,部分被平均資金成本增加了27個基點所抵消。2022年第三季度和2021年第三季度PPP貸款手續費淨收入分別為160萬美元和780萬美元,減少620萬美元。2022年第三季度和2021年第三季度獲得的貸款增值收入分別為410萬美元和820萬美元, 減少410萬美元。2022年第三季度的淨息差為3.78%,比2021年第三季度的2.98%的淨息差增加了80個基點。
2022年第三季度的信貸損失準備金為770萬美元,而2021年第三季度的淨收益為780萬美元。2022年第三季度信貸損失準備金增加的主要原因是貸款增長。
2022年第三季度的非利息收入為3270萬美元,比2021年第三季度減少了3590萬美元,降幅為52%。非利息收入減少的主要原因是按揭銀行業務收入減少3,560萬美元,主要是由於利率上升環境導致按揭貸款發放和銷售量下降,以及在二手市場出售的貸款利潤率較低。
2022年第三季度的非利息支出為1.372億美元,較2021年第三季度減少510萬美元,降幅為4%,主要原因是員工薪酬減少780萬美元,無資金支持貸款承諾準備金支出減少720萬美元,但被其他非利息支出增加880萬美元部分抵消。員工薪酬減少的主要原因是與抵押銀行業務生產相關的員工佣金減少,部分被收購社區銀行家信託 的額外員工抵消。其他非利息支出的增加是由於前面提到的2022年第三季度應計訴訟和某些一般運營費用的較高金額造成的。
2022年第三季度,所得税支出為2590萬美元,而2021年第三季度為2360萬美元。230萬美元的增長主要是由於收益增加,但實際税率略有下降,部分抵消了這一增長。美聯航2022年第三季度和2021年第三季度的有效税率分別為20.2%和20.4%。
2022年前9個月與2021年前9個月
2022年前9個月的收益為2.799億美元,或每股稀釋後收益2.06美元,而2021年前9個月的收益為2.939億美元,或每股稀釋後收益2.27美元。
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2022年10月27日
第四頁
2022年前9個月的淨利息收入比2021年前9個月增加了8,800萬美元,增幅為16%。2022年前9個月的等值税收淨利息收入比2021年前9個月增加了8,810萬美元,增幅為16%。淨利息收入和等值税項淨利息收入的增長主要是由於市場利率上升對盈利資產的影響,收購社區銀行家信託的平均盈利資產增加以及有機貸款增長,以及資產組合向更高盈利資產的轉變。這些增長部分被購買力平價貸款手續費收入下降、獲得的貸款增值收入下降以及市場利率上升對計息負債的影響所抵消。2022年前9個月的平均收益資產比2021年前9個月增加了18億美元,增幅為7%,這是由於平均投資證券增加了15億美元,平均淨貸款和待售貸款增加了13億美元,部分抵消了平均短期投資減少11億美元的影響。2022年前9個月的利差比2021年前9個月增加了22個基點,這是由於盈利資產的平均收益率增加了26個基點,部分被平均資金成本增加了4個基點所抵消。2022年和2021年前9個月的購買力平價貸款手續費淨收入分別為930萬美元和2820萬美元,減少了1890萬美元。2022年和2021年前九個月的可獲得貸款增值收入分別為1,360萬美元和2,760萬美元,減少1,400萬美元。2022年前9個月的淨息差為3.38%,比2021年前9個月的3.14%的淨息差增加了24個基點。
2022年前9個月的信貸損失準備金為250萬美元,而2021年前9個月的淨收益為1,660萬美元。
2022年前9個月的非利息收入為1.224億美元,較2021年前9個月減少1.017億美元,降幅為45%。減少的主要原因是按揭銀行業務收入減少1.063億美元,主要是由於利率環境上升導致按揭貸款發放和銷售量下降,以及在二手市場出售貸款的保證金較低。2022年前9個月來自存款服務的費用為3100萬美元,比2021年前9個月增加了290萬美元。由於死亡撫卹金的增加,博利在2022年前9個月的收入為780萬美元,比2021年前9個月增加了220萬美元。
2022年前9個月的非利息支出為4.175億美元,較2021年前9個月減少1,260萬美元,降幅為3%,這是由於員工薪酬減少2,360萬美元和員工福利減少740萬美元,部分被其他非利息支出增加1,330萬美元所抵消。員工薪酬減少 是由於員工佣金、激勵措施和與抵押銀行業務生產相關的加班時間減少,部分被收購社區銀行家信託公司的額外員工所抵消。員工福利減少的主要原因是市場波動導致 延期薪酬計劃發生變化。其他非利息支出的增加是由於前面提到的2022年第三季度的訴訟應計費用以及某些一般運營費用的較高金額 。
由於盈利和有效税率降低,2022年前9個月的所得税支出為6,960萬美元,而2021年前9個月為7,560萬美元。美聯航2022年前9個月的有效税率為19.9%,2021年前9個月的有效税率為20.5%。
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第五頁
信用質量
美聯航的資產質量繼續保持良好。截至2022年9月30日,不良貸款為6970萬美元,佔貸款和租賃的0.35%,扣除非勞動收入,低於2021年12月31日的9080萬美元,佔貸款和租賃的0.50%,扣除非勞動收入。不良資產總額為8,040萬美元,包括截至2022年9月30日的OREO 1,080萬美元,佔總資產的0.28%,而 不良資產為1.056億美元,包括1,480萬美元的OREO,或截至2021年12月31日的總資產的0.36%。
截至2022年9月30日,貸款和租賃損失準備為2.196億美元,佔貸款和租賃的1.11%,扣除非勞動收入 ,而截至2021年12月31日,貸款和租賃的損失撥備為2.16億美元,佔貸款和租賃的1.20%,扣除非勞動收入。2022年第三季度的淨沖銷為180萬美元,而2021年第三季度的淨回收為120萬美元。2022年前9個月的淨收回為110萬美元,而2021年前9個月的淨沖銷為860萬美元。2022年第三季度和2021年第三季度的年化淨沖銷(收回)分別佔平均貸款和租賃的0.04%和(0.03%)。2022年和2021年前九個月的年化淨(回收)撇賬佔平均貸款和租賃的百分比,扣除 非勞動收入,分別為(0.01%)和0.07%。
資本
根據監管指導方針,美聯航繼續保持良好的資本狀況。截至2022年9月30日,聯合航空的估計風險資本比率為14.4%,而普通股一級資本、一級資本和槓桿率的估計分別為12.4%、12.4%和10.7%。2022年9月30日的比率反映了美聯航選擇了為期五年的過渡期 聯邦儲備委員會和其他聯邦銀行機構為應對新冠肺炎疫情而允許的條款,將CECL對監管資本的全面影響推遲兩年,然後是三年過渡期。對資本充足的金融機構的監管要求是基於風險的資本比率為10.0%,普通股一級資本比率為6.5%,一級資本比率為8.0%,槓桿率為 5.0%。
在2022年和2021年的前九個月,美聯航根據之前宣佈的股票回購計劃回購了其普通股的股票。美聯航在2022年第三季度或2021年沒有回購任何普通股。2022年前9個月,美聯航以每股34.69美元的平均價格回購了約230萬股普通股。在2021年的前9個月,美聯航以每股32.52美元的平均價格回購了約30.6萬股普通股。
聯合銀行股份有限公司簡介
截至2022年9月30日,美聯航的合併資產約為290億美元。聯合銀行是聯合銀行的母公司,聯合銀行在弗吉尼亞州、馬裏蘭州、華盛頓特區、北卡羅來納州、南卡羅來納州、佐治亞州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和俄亥俄州擁有近250個辦事處。美聯航的股票在納斯達克全球精選市場交易,報價代碼為UBSI?
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2022年10月27日
第六頁
警示聲明
根據公認的會計原則,公司必須通過提交2022年9月30日的綜合財務報表10-Q表對後續事件進行評估。因此,公司將繼續評估任何後續事件對截至2022年9月30日的關鍵會計假設和估計的影響,並將在必要時調整初步報告的金額。
非公認會計準則財務指標的使用
本新聞稿包含美國公認會計原則(GAAP)不認可的某些財務指標。一般來説,美聯航之所以提出這些非公認會計準則財務指標,是因為它認為這些指標 提供了有意義的額外信息,有助於評估美聯航的運營結果或財務狀況。這些非GAAP財務指標的陳述與聯合航空管理層在內部評估其業績的方式是一致的,這些非GAAP財務指標經常被證券分析師、投資者和其他相關方用於評估銀行業的 公司。
具體地説,本新聞稿包含對確定為相當於税(FTE)淨利息收入、平均有形股本、平均有形股本回報率和每股有形賬面價值的財務指標的某些引用。管理層認為,這些非公認會計準則財務指標有助於瞭解美聯航的運營結果或財務狀況。
本新聞稿中的淨利息收入是在税額等值的基礎上公佈的。税收等值基礎根據某些貸款和投資收入的税收優惠地位進行調整。儘管這是一項非GAAP 衡量標準,但美聯航管理層認為,這一衡量標準在金融服務業得到了更廣泛的應用,並提供了來自應税和免税來源的淨利息收入更好的可比性 。美聯航使用這一指標來監控淨利息收入表現,並管理其資產負債表的構成。税額等值調整將聯邦免税貸款和投資證券的利息收入合併在一起,使用21%的法定聯邦所得税税率。
有形權益的計算方法為: 股東權益總額減去無形資產總額。因此,有形權益可以被認為是對公司最保守的估值。有形權益也以每股普通股為基礎列報,並考慮淨收益, 平均有形權益回報率。管理層提供這些數額是為了便利瞭解和評估美聯航資本結構的質量和構成。通過剔除合併和收購活動產生的無形資產的影響,提出了永久權益項目。這些指標與其他指標一起,被管理層用來分析資本充足率和業績。
在使用非GAAP財務指標的情況下,可比GAAP財務指標以及與該可比GAAP財務指標的對賬可在本新聞稿所附財務信息表中找到。投資者應該認識到,美聯航對這些非GAAP財務指標的陳述可能無法與其他公司的類似標題指標相提並論。這些非GAAP財務指標不應被視為GAAP基礎指標的替代品,美聯航強烈鼓勵對其簡明合併財務報表進行整體審查。
前瞻性陳述
在本報告中,我們就當前的預期或對未來事件的預測發表了各種聲明,這些聲明僅説明瞭聲明發表之日的情況。這些聲明是符合《1995年私人證券訴訟改革法》的前瞻性聲明。前瞻性陳述也來自時間到時間在新聞稿和公司高管的口頭聲明中。前瞻性陳述可以通過使用預期、可能、可能、意向、項目、估計、相信、預期和其他類似含義的詞語來識別。這種前瞻性陳述是基於假設和估計,儘管這些假設和估計被認為是合理的,但最終可能被證明是不正確的。因此,不應過度依賴這些估計和報表。美聯航不能保證這些聲明、估計或信念中的任何一項都會實現,實際結果可能與這些前瞻性聲明中預期的結果不同。以下因素可能導致美聯航運營的實際結果與其預期大不相同:新冠肺炎大流行對美聯航、其同事、美聯航服務的社區以及國內和全球經濟的持續時間、範圍和影響的不確定性;美國財政和貨幣政策的不確定性,包括美聯儲的利率政策;全球資本和信貸市場的波動和中斷;利率、證券市場和貨幣供應的波動;通貨膨脹率的上升和增長率的放緩;倫敦銀行間同業拆借利率的改革;政府行動、審查、審查、改革、監管和解釋的性質、程度、時機和結果,包括涉及美聯儲、聯邦存款保險公司的行動和解釋, 和CFPB;支票或儲蓄賬户存款水平的變化對美聯航融資成本和淨息差的影響;未來貸款和債務證券的信貸損失撥備;不良資產的變化;競爭;以及法律或監管要求的變化。有關可能導致實際結果與美聯航預期大不相同的 因素的更多信息,請參閲其提交給美國證券交易委員會的報告,包括提交給美國證券交易委員會並可在其網站www.sec.gov上查閲的截至2021年12月31日的年度報告 Form 10-K中關於風險因素的討論。此外,任何前瞻性陳述僅在作出之日起 發表,美聯航不承擔公開更新任何前瞻性陳述的義務,無論是由於新信息、未來事件或其他原因。建議您參考美聯航可能在提交給美國證券交易委員會的文件中就相關主題做出的進一步披露。
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聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
截至三個月 | 九個月結束 | |||||||||||||||||||
九月2022 | 九月2021 | 六月2022 | 九月2022 | 九月2021 | ||||||||||||||||
收益摘要: |
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利息收入 |
$ | 263,683 | $ | 194,080 | $ | 227,771 | $ | 694,249 | $ | 599,923 | ||||||||||
利息支出 |
23,061 | 12,501 | 12,868 | 47,222 | 40,867 | |||||||||||||||
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淨利息收入 |
240,622 | 181,579 | 214,903 | 647,027 | 559,056 | |||||||||||||||
信貸損失準備金 |
7,671 | (7,829 | ) | (1,807 | ) | 2,454 | (16,565 | ) | ||||||||||||
非利息收入 |
32,749 | 68,631 | 43,608 | 122,382 | 224,075 | |||||||||||||||
非利息支出 |
137,196 | 142,283 | 141,174 | 417,545 | 430,186 | |||||||||||||||
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所得税前收入 |
128,504 | 115,756 | 119,144 | 349,410 | 369,510 | |||||||||||||||
所得税 |
25,919 | 23,604 | 23,531 | 69,548 | 75,624 | |||||||||||||||
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淨收入 |
$ | 102,585 | $ | 92,152 | $ | 95,613 | $ | 279,862 | $ | 293,886 | ||||||||||
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每股普通股: |
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淨收入: |
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基本信息 |
$ | 0.76 | $ | 0.71 | $ | 0.71 | $ | 2.07 | $ | 2.28 | ||||||||||
稀釋 |
0.76 | 0.71 | 0.71 | 2.06 | 2.27 | |||||||||||||||
現金股利 |
$ | 0.36 | $ | 0.35 | 0.36 | 1.08 | 1.05 | |||||||||||||
賬面價值 |
33.34 | 32.98 | 34.29 | |||||||||||||||||
收市價 |
$ | 35.07 | $ | 35.75 | $ | 36.38 | ||||||||||||||
已發行普通股: |
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期末實際,庫藏股淨額 |
134,580,646 | 134,631,647 | 129,203,774 | |||||||||||||||||
加權平均-基本 |
134,182,248 | 128,762,815 | 134,623,061 | 134,947,674 | 128,716,450 | |||||||||||||||
加權平均-稀釋 |
134,553,565 | 128,960,220 | 134,863,650 | 135,251,299 | 128,934,282 | |||||||||||||||
財務比率: |
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平均資產回報率 |
1.41 | % | 1.33 | % | 1.32 | % | 1.29 | % | 1.46 | % | ||||||||||
平均股東權益回報率 |
8.96 | % | 8.23 | % | 8.33 | % | 8.07 | % | 8.95 | % | ||||||||||
平均有形權益回報率(非公認會計準則)(1) |
15.46 | % | 14.03 | % | 14.23 | % | 13.73 | % | 15.36 | % | ||||||||||
平均股本與平均資產之比 |
15.75 | % | 16.18 | % | 15.88 | % | 15.95 | % | 16.27 | % | ||||||||||
淨息差 |
3.78 | % | 2.98 | % | 3.38 | % | 3.38 | % | 3.14 | % |
9月30日2022 | 12月31日2021 | 9月30日2021 | 6月30日2022 | |||||||||||||
期末餘額: |
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資產 |
$ | 29,048,475 | $ | 29,328,902 | $ | 27,507,517 | $ | 28,777,896 | ||||||||
賺取資產 |
25,648,264 | 26,083,089 | 24,415,973 | 25,356,669 | ||||||||||||
貸款和租賃,扣除非勞動收入後的淨額 |
19,700,080 | 18,023,648 | 16,743,629 | 18,970,395 | ||||||||||||
持有待售貸款 |
210,075 | 504,416 | 493,299 | 220,689 | ||||||||||||
投資證券 |
4,923,694 | 4,295,749 | 3,646,065 | 5,073,618 | ||||||||||||
總存款 |
22,863,377 | 23,350,263 | 21,822,609 | 23,026,649 | ||||||||||||
股東權益 |
4,440,086 | 4,718,628 | 4,430,766 | 4,487,050 |
注: | (1)見《選定財務比率表》下的信息,以對非公認會計準則計量進行對賬。 |
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聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
合併損益表 |
截至三個月 | 九個月結束 | ||||||||||||||||||||||
九月 2022 |
九月 2021 |
六月 2022 |
三月 2022 |
九月 2022 |
九月 2021 |
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利息和貸款費用收入(GAAP) |
$ | 263,683 | $ | 194,080 | $ | 227,771 | $ | 202,795 | $ | 694,249 | $ | 599,923 | ||||||||||||
税額調整 |
1,105 | 1,059 | 1,104 | 1,109 | 3,318 | 3,181 | ||||||||||||||||||
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利息和手續費收入(FTE)(非公認會計準則) |
264,788 | 195,139 | 228,875 | 203,904 | 697,567 | 603,104 | ||||||||||||||||||
利息支出 |
23,061 | 12,501 | 12,868 | 11,293 | 47,222 | 40,867 | ||||||||||||||||||
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淨利息收入(FTE)(非GAAP) |
241,727 | 182,638 | 216,007 | 192,611 | 650,345 | 562,237 | ||||||||||||||||||
信貸損失準備 |
7,671 | (7,829 | ) | (1,807 | ) | (3,410 | ) | 2,454 | (16,565 | ) | ||||||||||||||
非利息收入: |
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信託服務的費用 |
4,384 | 4,269 | 4,294 | 4,127 | 12,805 | 12,225 | ||||||||||||||||||
經紀服務費 |
4,016 | 3,883 | 4,115 | 4,552 | 12,683 | 11,860 | ||||||||||||||||||
存款服務費 |
10,069 | 9,888 | 10,830 | 10,148 | 31,047 | 28,180 | ||||||||||||||||||
銀行卡手續費和商户折扣 |
1,857 | 1,473 | 1,671 | 1,379 | 4,907 | 3,905 | ||||||||||||||||||
其他收費、佣金及收費 |
918 | 703 | 785 | 759 | 2,462 | 2,237 | ||||||||||||||||||
銀行自營壽險收入 |
1,472 | 2,556 | 4,120 | 2,194 | 7,786 | 5,617 | ||||||||||||||||||
來自按揭銀行業務的收入 |
6,422 | 42,012 | 12,445 | 19,203 | 38,070 | 144,350 | ||||||||||||||||||
按揭貸款還本付息收入 |
2,302 | 2,429 | 2,328 | 2,387 | 7,017 | 7,170 | ||||||||||||||||||
投資證券的淨(虧損)收益 |
(206 | ) | 82 | 1,182 | (251 | ) | 725 | 2,715 | ||||||||||||||||
其他非利息收入 |
1,515 | 1,336 | 1,838 | 1,527 | 4,880 | 5,816 | ||||||||||||||||||
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非利息收入總額 |
32,749 | 68,631 | 43,608 | 46,025 | 122,382 | 224,075 | ||||||||||||||||||
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非利息支出: |
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員工薪酬 |
59,618 | 67,459 | 62,632 | 62,621 | 184,871 | 208,428 | ||||||||||||||||||
員工福利 |
10,750 | 13,132 | 12,047 | 12,851 | 35,648 | 43,052 | ||||||||||||||||||
淨入住率 |
11,281 | 10,339 | 11,206 | 11,187 | 33,674 | 31,381 | ||||||||||||||||||
數據處理 |
7,614 | 6,612 | 7,549 | 7,371 | 22,534 | 20,594 | ||||||||||||||||||
無形資產攤銷 |
1,379 | 1,466 | 1,379 | 1,379 | 4,137 | 4,399 | ||||||||||||||||||
奧利奧費用 |
1,708 | 428 | 46 | 182 | 1,936 | 4,483 | ||||||||||||||||||
出售OREO物業的淨虧損(收益) |
125 | (34 | ) | (454 | ) | (33 | ) | (362 | ) | (67 | ) | |||||||||||||
設備費用 |
7,807 | 7,286 | 7,310 | 7,335 | 22,452 | 19,160 | ||||||||||||||||||
FDIC保險費 |
3,063 | 1,920 | 3,004 | 2,673 | 8,740 | 5,720 | ||||||||||||||||||
按揭貸款還本付息費用及減值 |
1,847 | 3,253 | 1,783 | 1,643 | 5,273 | 10,029 | ||||||||||||||||||
無資金貸款承付款準備金的費用 |
(2,881 | ) | 4,294 | 5,899 | 5,237 | 8,255 | 5,941 | |||||||||||||||||
其他非利息支出 |
34,885 | 26,128 | 28,773 | 26,729 | 90,387 | 77,066 | ||||||||||||||||||
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非利息支出總額 |
137,196 | 142,283 | 141,174 | 139,175 | 417,545 | 430,186 | ||||||||||||||||||
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所得税前收入(FTE) (非公認會計準則) |
129,609 | 116,815 | 120,248 | 102,871 | 352,728 | 372,691 | ||||||||||||||||||
税額調整 |
1,105 | 1,059 | 1,104 | 1,109 | 3,318 | 3,181 | ||||||||||||||||||
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所得税前收入(GAAP) |
128,504 | 115,756 | 119,144 | 101,762 | 349,410 | 369,510 | ||||||||||||||||||
税費 |
25,919 | 23,604 | 23,531 | 20,098 | 69,548 | 75,624 | ||||||||||||||||||
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淨收入 |
$ | 102,585 | $ | 92,152 | $ | 95,613 | $ | 81,664 | $ | 279,862 | $ | 293,886 | ||||||||||||
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備註:實際税率 |
20.17 | % | 20.39 | % | 19.75 | % | 19.75 | % | 19.90 | % | 20.47 | % |
8
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
合併資產負債表 |
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2022年9月 | 2021年9月 | 9月30日 | 12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | |||||||||||||||||||
Q-T-D平均值 | Q-T-D平均值 | 2022 | 2021 | 2021 | 2022 | |||||||||||||||||||
現金及現金等價物 |
$ | 1,260,311 | $ | 4,132,702 | $ | 1,356,347 | $ | 3,758,170 | $ | 4,033,561 | $ | 1,658,486 | ||||||||||||
可供出售的證券 |
4,826,072 | 3,344,196 | 4,648,087 | 4,042,699 | 3,409,984 | 4,812,704 | ||||||||||||||||||
減去:信貸損失準備金 |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||||||||||||||
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可供出售的證券淨額 |
4,826,072 | 3,344,196 | 4,648,087 | 4,042,699 | 3,409,984 | 4,812,704 | ||||||||||||||||||
持有至到期的證券 |
1,020 | 1,020 | 1,020 | 1,020 | 1,020 | 1,020 | ||||||||||||||||||
減去:信貸損失準備金 |
(18 | ) | (31 | ) | (19 | ) | (19 | ) | (27 | ) | (18 | ) | ||||||||||||
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持有至到期的淨額證券 |
1,002 | 989 | 1,001 | 1,001 | 993 | 1,002 | ||||||||||||||||||
股權證券 |
9,449 | 11,735 | 7,314 | 12,404 | 11,984 | 13,513 | ||||||||||||||||||
其他投資證券 |
251,405 | 222,765 | 267,292 | 239,645 | 223,104 | 246,399 | ||||||||||||||||||
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總證券 |
5,087,928 | 3,579,685 | 4,923,694 | 4,295,749 | 3,646,065 | 5,073,618 | ||||||||||||||||||
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現金和證券總額 |
6,348,239 | 7,712,387 | 6,280,041 | 8,053,919 | 7,679,626 | 6,732,104 | ||||||||||||||||||
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持有待售貸款 |
203,420 | 445,983 | 210,075 | 504,416 | 493,299 | 220,689 | ||||||||||||||||||
商業貸款與租賃 |
14,410,508 | 12,621,706 | 14,531,221 | 13,809,735 | 12,657,238 | 14,136,614 | ||||||||||||||||||
按揭貸款 |
3,613,613 | 2,916,877 | 3,756,692 | 3,008,410 | 2,884,542 | 3,481,064 | ||||||||||||||||||
消費貸款 |
1,442,240 | 1,221,578 | 1,434,572 | 1,233,162 | 1,229,552 | 1,376,447 | ||||||||||||||||||
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貸款總額 |
19,466,361 | 16,760,161 | 19,722,485 | 18,051,307 | 16,771,332 | 18,994,125 | ||||||||||||||||||
非勞動收入 |
(24,295 | ) | (31,288 | ) | (22,405 | ) | (27,659 | ) | (27,703 | ) | (23,730 | ) | ||||||||||||
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貸款和租賃,扣除非勞動收入後的淨額 |
19,442,066 | 16,728,873 | 19,700,080 | 18,023,648 | 16,743,629 | 18,970,395 | ||||||||||||||||||
貸款和租賃損失準備 |
(213,824 | ) | (217,472 | ) | (219,611 | ) | (216,016 | ) | (210,891 | ) | (213,729 | ) | ||||||||||||
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淨貸款 |
19,228,242 | 16,511,401 | 19,480,469 | 17,807,632 | 16,532,738 | 18,756,666 | ||||||||||||||||||
抵押貸款服務權 |
22,369 | 22,479 | 21,908 | 23,144 | 22,836 | 22,593 | ||||||||||||||||||
商譽 |
1,888,889 | 1,810,040 | 1,888,889 | 1,886,494 | 1,810,040 | 1,888,889 | ||||||||||||||||||
其他無形資產 |
21,165 | 23,409 | 20,276 | 24,413 | 22,524 | 21,655 | ||||||||||||||||||
經營租賃 使用權資產 |
74,734 | 68,373 | 74,043 | 81,942 | 75,593 | 75,143 | ||||||||||||||||||
擁有的其他房地產 |
13,508 | 17,618 | 10,779 | 14,823 | 16,696 | 13,847 | ||||||||||||||||||
銀行擁有的人壽保險 |
477,654 | 432,593 | 478,518 | 478,067 | 446,110 | 473,470 | ||||||||||||||||||
其他資產 |
556,215 | 393,427 | 583,477 | 454,052 | 408,055 | 572,840 | ||||||||||||||||||
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總資產 |
$ | 28,834,435 | $ | 27,437,710 | $ | 29,048,475 | $ | 29,328,902 | $ | 27,507,517 | $ | 28,777,896 | ||||||||||||
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備註:可產生利息的資產 |
$ | 25,438,281 | $ | 24,362,333 | $ | 25,648,264 | $ | 26,083,089 | $ | 24,415,973 | $ | 25,356,669 | ||||||||||||
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計息存款 |
$ | 13,756,151 | $ | 13,361,016 | $ | 13,533,152 | $ | 14,369,716 | $ | 13,332,418 | $ | 13,995,710 | ||||||||||||
無息存款 |
9,216,058 | 8,471,744 | 9,330,225 | 8,980,547 | 8,490,191 | 9,030,939 | ||||||||||||||||||
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總存款 |
22,972,209 | 21,832,760 | 22,863,377 | 23,350,263 | 21,822,609 | 23,026,649 | ||||||||||||||||||
短期借款 |
137,985 | 123,526 | 142,476 | 128,844 | 123,018 | 128,242 | ||||||||||||||||||
長期借款 |
894,940 | 813,976 | 1,297,308 | 817,394 | 813,851 | 796,961 | ||||||||||||||||||
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借款總額 |
1,032,925 | 937,502 | 1,439,784 | 946,238 | 936,869 | 925,203 | ||||||||||||||||||
經營租賃負債 |
79,409 | 72,389 | 78,748 | 86,703 | 80,518 | 79,787 | ||||||||||||||||||
其他負債 |
207,792 | 154,952 | 226,480 | 227,070 | 236,755 | 259,207 | ||||||||||||||||||
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總負債 |
24,292,335 | 22,997,603 | 24,608,389 | 24,610,274 | 23,076,751 | 24,290,846 | ||||||||||||||||||
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優先股 |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||||||||||||||
普通股權益 |
4,542,100 | 4,440,107 | 4,440,086 | 4,718,628 | 4,430,766 | 4,487,050 | ||||||||||||||||||
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股東權益總額 |
4,542,100 | 4,440,107 | 4,440,086 | 4,718,628 | 4,430,766 | 4,487,050 | ||||||||||||||||||
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負債和權益總額 |
$ | 28,834,435 | $ | 27,437,710 | $ | 29,048,475 | $ | 29,328,902 | $ | 27,507,517 | $ | 28,777,896 | ||||||||||||
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備註:有息負債 |
$ | 14,789,076 | $ | 14,298,518 | $ | 14,972,936 | $ | 15,315,954 | $ | 14,269,287 | $ | 14,920,913 | ||||||||||||
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9
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
截至三個月 | 九個月結束 | |||||||||||||||||||||||
九月 | 九月 | 六月 | 三月 | 九月 | 九月 | |||||||||||||||||||
2022 | 2021 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | |||||||||||||||||||
季度/年初至今共享 數據: |
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每股收益: |
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基本信息 |
$ | 0.76 | $ | 0.71 | $ | 0.71 | $ | 0.60 | $ | 2.07 | $ | 2.28 | ||||||||||||
稀釋 |
$ | 0.76 | $ | 0.71 | $ | 0.71 | $ | 0.60 | $ | 2.06 | $ | 2.27 | ||||||||||||
宣佈的每股普通股股息 |
$ | 0.36 | $ | 0.35 | $ | 0.36 | $ | 0.36 | $ | 1.08 | $ | 1.05 | ||||||||||||
高企的普通股價格 |
$ | 40.85 | $ | 37.12 | $ | 37.81 | $ | 39.80 | $ | 40.85 | $ | 42.50 | ||||||||||||
較低的普通股價格 |
$ | 33.67 | $ | 31.74 | $ | 33.11 | $ | 33.58 | $ | 33.11 | $ | 31.57 | ||||||||||||
平均流通股(扣除庫存股): |
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基本信息 |
134,182,248 | 128,762,815 | 134,623,061 | 136,058,328 | 134,947,674 | 128,716,450 | ||||||||||||||||||
稀釋 |
134,553,565 | 128,960,220 | 134,863,650 | 136,435,229 | 135,251,299 | 128,934,282 | ||||||||||||||||||
普通股分紅 |
$ | 48,564 | $ | 45,271 | $ | 48,544 | $ | 49,266 | $ | 146,374 | $ | 135,793 | ||||||||||||
股息支付率 |
47.34 | % | 49.13 | % | 50.77 | % | 60.33 | % | 52.30 | % | 46.21 | % |
9月30日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | |||||||||||||
2022 | 2021 | 2022 | 2022 | |||||||||||||
EOP共享數據: |
||||||||||||||||
每股賬面價值 |
$ | 32.98 | $ | 34.29 | $ | 33.34 | $ | 33.77 | ||||||||
每股有形賬面價值(非公認會計準則)(1) |
$ | 18.80 | $ | 20.11 | $ | 19.14 | $ | 19.72 | ||||||||
52周高位的普通股價格 |
$ | 40.85 | $ | 42.50 | $ | 39.80 | $ | 42.50 | ||||||||
日期 |
8/16/22 | 05/18/21 | 01/13/22 | 05/18/21 | ||||||||||||
52周低點的普通股價格 |
$ | 33.11 | $ | 21.19 | $ | 31.74 | $ | 31.74 | ||||||||
日期 |
5/2/22 | 10/01/20 | 09/20/21 | 9/20/21 | ||||||||||||
EOP未償還股票(扣除庫存股): |
134,631,647 | 129,203,774 | 134,580,646 | 136,068,439 | ||||||||||||
備忘事項: |
||||||||||||||||
EOP僱員(相當於全職) |
2,915 | 2,986 | 2,988 | 3,090 | ||||||||||||
注: |
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(1)每股有形賬面價值: |
||||||||||||||||
總股東權益(GAAP) |
$ | 4,440,086 | $ | 4,430,766 | $ | 4,487,050 | $ | 4,595,140 | ||||||||
減去:總無形資產 |
(1,909,165 | ) | (1,832,564 | ) | (1,910,544 | ) | (1,912,278 | ) | ||||||||
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有形權益(非公認會計準則) |
$ | 2,530,921 | $ | 2,598,202 | $ | 2,576,506 | $ | 2,682,862 | ||||||||
×EOP已發行股票(扣除庫存股) |
134,631,647 | 129,203,774 | 134,580,646 | 136,068,439 | ||||||||||||
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每股有形賬面價值(非公認會計準則) |
$ | 18.80 | $ | 20.11 | $ | 19.14 | $ | 19.72 |
10
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
截至三個月2022年9月 | 截至三個月2021年9月 | 截至三個月2022年6月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | |||||||||||||||||||||||||||||||
天平 | 利息(1) | 費率(1) | 天平 | 利息(1) | 費率(1) | 天平 | 利息(1) | 費率(1) | ||||||||||||||||||||||||||||
選定的平均餘額和收益率: |
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資產: |
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盈利資產: |
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根據轉售和其他短期投資協議出售的聯邦基金和購買的證券 |
$ | 918,691 | $ | 6,834 | 2.95 | % | $ | 3,825,264 | $ | 2,548 | 0.26 | % | $ | 1,737,146 | $ | 4,841 | 1.12 | % | ||||||||||||||||||
投資證券: |
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應税 |
4,687,528 | 29,149 | 2.49 | % | 3,215,719 | 12,999 | 1.62 | % | 4,665,307 | 24,558 | 2.11 | % | ||||||||||||||||||||||||
免税 |
400,400 | 2,783 | 2.78 | % | 363,966 | 2,327 | 2.56 | % | 419,865 | 2,794 | 2.66 | % | ||||||||||||||||||||||||
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總證券 |
5,087,928 | 31,932 | 2.51 | % | 3,579,685 | 15,326 | 1.71 | % | 5,085,172 | 27,352 | 2.15 | % | ||||||||||||||||||||||||
貸款和為出售而持有的貸款,扣除非勞動收入(2) |
19,645,486 | 226,022 | 4.57 | % | 17,174,856 | 177,265 | 4.10 | % | 19,018,717 | 196,682 | 4.15 | % | ||||||||||||||||||||||||
貸款損失準備 |
(213,824 | ) | (217,472 | ) | (214,624 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||||||||
貸款淨額和持有待售貸款 |
19,431,662 | 4.62 | % | 16,957,384 | 4.15 | % | 18,804,093 | 4.19 | % | |||||||||||||||||||||||||||
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盈利資產總額 |
25,438,281 | $ | 264,788 | 4.14 | % | 24,362,333 | $ | 195,139 | 3.18 | % | 25,626,411 | $ | 228,875 | 3.58 | % | |||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||
其他資產 |
3,396,154 | 3,075,377 | 3,383,037 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||||||||
總資產 |
$ | 28,834,435 | $ | 27,437,710 | $ | 29,009,448 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||||||||
負債: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
計息負債: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
計息存款 |
$ | 13,756,151 | $ | 17,660 | 0.51 | % | $ | 13,361,016 | $ | 9,803 | 0.29 | % | $ | 14,136,707 | $ | 9,751 | 0.28 | % | ||||||||||||||||||
短期借款 |
137,985 | 493 | 1.42 | % | 123,526 | 167 | 0.54 | % | 136,025 | 237 | 0.70 | % | ||||||||||||||||||||||||
長期借款 |
894,940 | 4,908 | 2.18 | % | 813,976 | 2,531 | 1.23 | % | 811,924 | 2,880 | 1.42 | % | ||||||||||||||||||||||||
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計息負債總額 |
14,789,076 | 23,061 | 0.62 | % | 14,298,518 | 12,501 | 0.35 | % | 15,084,656 | 12,868 | 0.34 | % | ||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||
無息存款 |
9,216,058 | 8,471,744 | 9,038,947 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
應計費用和其他負債 |
287,201 | 227,341 | 279,659 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||||||||
總負債 |
24,292,335 | 22,997,603 | 24,403,262 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益 |
4,542,100 | 4,440,107 | 4,606,186 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||||||||
總負債和股東權益 |
$ | 28,834,435 | $ | 27,437,710 | $ | 29,009,448 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入 |
$ | 241,727 | $ | 182,638 | $ | 216,007 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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利差 |
3.52 | % | 2.83 | % | 3.24 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
淨息差 |
3.78 | % | 2.98 | % | 3.38 | % |
(1) | 利息收入和聯邦免税貸款和投資證券的收益是在税收等值的基礎上提出的,採用21%的法定聯邦所得税税率。 |
(2) | 非應計貸款包括在每日平均未償還貸款金額中。 |
11
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
九個月結束2022年9月 | 九個月結束2021年9月 | |||||||||||||||||||||||
平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | |||||||||||||||||||||
天平 | 利息(1) | 費率(1) | 天平 | 利息(1) | 費率(1) | |||||||||||||||||||
選定的平均餘額和收益率: |
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資產: |
||||||||||||||||||||||||
盈利資產: |
||||||||||||||||||||||||
根據轉售和其他短期投資協議出售的聯邦基金和購買的證券 |
$ | 1,887,158 | $ | 14,004 | 0.99 | % | $ | 3,012,429 | $ | 6,198 | 0.28 | % | ||||||||||||
投資證券: |
||||||||||||||||||||||||
應税 |
4,540,767 | 71,212 | 2.09 | % | 3,085,050 | 40,371 | 1.74 | % | ||||||||||||||||
免税 |
421,440 | 8,266 | 2.62 | % | 337,590 | 6,639 | 2.62 | % | ||||||||||||||||
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|||||||||||||
總證券 |
4,962,207 | 79,478 | 2.14 | % | 3,422,640 | 47,010 | 1.83 | % | ||||||||||||||||
貸款和為出售而持有的貸款,扣除非勞動收入(2) |
19,068,898 | 604,085 | 4.23 | % | 17,742,054 | 549,896 | 4.14 | % | ||||||||||||||||
貸款損失準備 |
(214,813 | ) | (228,163 | ) | ||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||
貸款淨額和持有待售貸款 |
18,854,085 | 4.28 | % | 17,513,891 | 4.20 | % | ||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||
盈利資產總額 |
25,703,450 | $ | 697,567 | 3.63 | % | 23,948,960 | $ | 603,104 | 3.37 | % | ||||||||||||||
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|||||||||||||||||
其他資產 |
3,358,118 | 3,032,927 | ||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||
總資產 |
$ | 29,061,568 | $ | 26,981,887 | ||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||
負債: |
||||||||||||||||||||||||
計息負債: |
||||||||||||||||||||||||
計息存款 |
$ | 14,089,933 | $ | 35,972 | 0.34 | % | $ | 13,255,751 | $ | 32,800 | 0.33 | % | ||||||||||||
短期借款 |
136,014 | 911 | 0.90 | % | 134,092 | 527 | 0.53 | % | ||||||||||||||||
長期借款 |
841,693 | 10,339 | 1.64 | % | 820,426 | 7,540 | 1.23 | % | ||||||||||||||||
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|||||||||||||
計息負債總額 |
15,067,640 | 47,222 | 0.42 | % | 14,210,269 | 40,867 | 0.38 | % | ||||||||||||||||
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|||||||||||||||||
無息存款 |
9,082,869 | 8,147,540 | ||||||||||||||||||||||
應計費用和其他負債 |
275,201 | 234,991 | ||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||
總負債 |
24,425,710 | 22,592,800 | ||||||||||||||||||||||
股東權益 |
4,635,858 | 4,389,087 | ||||||||||||||||||||||
|
|
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|||||||||||||||||||||
總負債和股東權益 |
$ | 29,061,568 | $ | 26,981,887 | ||||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||||||
淨利息收入 |
$ | 650,345 | $ | 562,237 | ||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||
利差 |
3.21 | % | 2.99 | % | ||||||||||||||||||||
淨息差 |
3.38 | % | 3.14 | % |
(1) | 利息收入和聯邦免税貸款和投資證券的收益是在税收等值的基礎上提出的,採用21%的法定聯邦所得税税率。 |
(2) | 非應計貸款包括在每日平均未償還貸款金額中。 |
12
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
截至三個月 | 九個月結束 | |||||||||||||||||||||||
九月 | 九月 | 六月 | 三月 | 九月 | 九月 | |||||||||||||||||||
2022 | 2021 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | |||||||||||||||||||
選定的財務比率: |
||||||||||||||||||||||||
平均資產回報率 |
1.41 | % | 1.33 | % | 1.32 | % | 1.13 | % | 1.29 | % | 1.46 | % | ||||||||||||
平均股東權益回報率 |
8.96 | % | 8.23 | % | 8.33 | % | 6.96 | % | 8.07 | % | 8.95 | % | ||||||||||||
平均有形權益回報率(非公認會計準則) (1) |
15.46 | % | 14.03 | % | 14.23 | % | 11.63 | % | 13.73 | % | 15.36 | % | ||||||||||||
效率比 |
50.19 | % | 56.87 | % | 54.61 | % | 58.59 | % | 54.27 | % | 54.93 | % | ||||||||||||
注: |
||||||||||||||||||||||||
(1)平均有形權益回報率: |
||||||||||||||||||||||||
(A)淨收益(GAAP) |
$ | 102,585 | $ | 92,152 | $ | 95,613 | $ | 81,664 | $ | 279,862 | $ | 293,886 | ||||||||||||
(B)天數 |
92 | 92 | 91 | 90 | 273 | 273 | ||||||||||||||||||
平均總股東權益(GAAP) |
$ | 4,542,100 | $ | 4,440,107 | $ | 4,606,186 | $ | 4,759,780 | $ | 4,635,858 | $ | 4,389,087 | ||||||||||||
減去:平均無形資產總額 |
(1,910,054 | ) | (1,833,449 | ) | (1,911,705 | ) | (1,911,125 | ) | (1,910,957 | ) | (1,831,364 | ) | ||||||||||||
|
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|||||||||||||
(C)平均有形權益(非公認會計準則) |
$ | 2,632,046 | $ | 2,606,658 | $ | 2,694,481 | $ | 2,848,655 | $ | 2,724,901 | $ | 2,557,723 | ||||||||||||
平均有形權益回報率(非公認會計準則)\[(a) / (b)] x 365 / (c) |
15.46 | % | 14.03 | % | 14.23 | % | 11.63 | % | 13.73 | % | 15.36 | % |
9月30日2022 | 12月31日2021 | 9月30日2021 | 6月30日2022 | |||||||||||||
選定的財務比率: |
||||||||||||||||
貸款和租賃,扣除非勞動收入/存款比率 |
86.16 | % | 77.19 | % | 76.73 | % | 82.38 | % | ||||||||
貸款和租賃損失準備/貸款和租賃,扣除未賺取收入 |
1.11 | % | 1.20 | % | 1.26 | % | 1.13 | % | ||||||||
信貸損失準備(2)/ 貸款和租賃,扣除非勞動收入 |
1.32 | % | 1.37 | % | 1.41 | % | 1.35 | % | ||||||||
扣除非應計收入後的非應計貸款/貸款和租賃 |
0.14 | % | 0.20 | % | 0.23 | % | 0.15 | % | ||||||||
90天逾期貸款/貸款和租賃,扣除 非勞動收入 |
0.09 | % | 0.10 | % | 0.09 | % | 0.09 | % | ||||||||
不良貸款/貸款和租賃,扣除 非勞動收入 |
0.35 | % | 0.50 | % | 0.54 | % | 0.37 | % | ||||||||
不良資產/總資產 |
0.28 | % | 0.36 | % | 0.39 | % | 0.29 | % | ||||||||
初級資本比率 |
16.03 | % | 16.79 | % | 16.82 | % | 16.34 | % | ||||||||
股東權益比率 |
15.29 | % | 16.09 | % | 16.11 | % | 15.59 | % | ||||||||
市淨率 |
1.08 | x | 1.05 | x | 1.06 | x | 1.05 | x | ||||||||
市盈率 |
11.75 | x | 12.82 | x | 12.76 | x | 12.37 | x |
注: |
(2) | 包括貸款損失準備金和與貸款有關的承付款。 |
13
聯合銀行股份有限公司及附屬公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(單位:千,不包括每股數據)
截至三個月 | 九個月結束 | |||||||||||||||||||||||
九月 | 九月 | 六月 | 三月 | 九月 | 九月 | |||||||||||||||||||
2022 | 2021 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | |||||||||||||||||||
抵押貸款銀行部門數據: |
||||||||||||||||||||||||
應用 |
$ | 785,529 | $ | 1,893,870 | $ | 1,159,102 | $ | 1,696,504 | $ | 3,641,135 | $ | 6,554,142 | ||||||||||||
已發放貸款 |
552,487 | 1,385,871 | 955,152 | 1,006,363 | 2,514,002 | 4,954,618 | ||||||||||||||||||
已售出貸款 |
$ | 564,267 | $ | 1,470,928 | $ | 1,072,623 | $ | 1,170,124 | $ | 2,807,014 | $ | 5,166,584 | ||||||||||||
購房款佔已結清貸款的百分比 |
86 | % | 69 | % | 86 | % | 73 | % | 81 | % | 59 | % | ||||||||||||
銷售和手續費已實現收益佔已售出貸款的百分比 |
2.13 | % | 3.00 | % | 2.40 | % | 2.98 | % | 2.49 | % | 3.37 | % | ||||||||||||
淨利息收入 |
$ | 2,758 | $ | 2,367 | $ | 2,870 | $ | 2,317 | $ | 7,945 | $ | 7,888 | ||||||||||||
其他收入 |
13,749 | 45,023 | 21,468 | 23,397 | 58,614 | 152,295 | ||||||||||||||||||
其他費用 |
20,662 | 31,787 | 25,776 | 25,448 | 71,886 | 109,361 | ||||||||||||||||||
所得税 |
(820 | ) | 3,179 | (285 | ) | 57 | (1,048 | ) | 10,399 | |||||||||||||||
淨(虧損)收益 |
$ | (3,335 | ) | $ | 12,424 | $ | (1,153 | ) | $ | 209 | $ | (4,279 | ) | $ | 40,423 |
9月30日 | 12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | ||||||||||||||||
2022 | 2021 | 2021 | 2022 | 2022 | ||||||||||||||||
期末抵押貸款銀行段數據: |
||||||||||||||||||||
被鎖定的管道 |
$ | 131,846 | $ | 448,889 | $ | 648,706 | $ | 206,246 | $ | 412,809 | ||||||||||
已償還貸款餘額 |
$ | 3,459,781 | $ | 3,698,998 | $ | 3,723,206 | $ | 3,534,607 | $ | 3,623,207 | ||||||||||
已償還貸款的數量 |
23,859 | 25,198 | 25,583 | 24,226 | 24,677 | |||||||||||||||
9月30日 | 12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | ||||||||||||||||
2022 | 2021 | 2021 | 2022 | 2022 | ||||||||||||||||
資產質量數據: |
||||||||||||||||||||
EOP非應計貸款 |
$ | 28,244 | $ | 36,028 | $ | 37,689 | $ | 28,386 | $ | 34,093 | ||||||||||
EOP 90天逾期貸款 |
18,254 | 18,879 | 14,827 | 16,443 | 15,179 | |||||||||||||||
EOP重組貸款(1) |
23,155 | 35,856 | 37,752 | 25,504 | 30,582 | |||||||||||||||
|
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|||||||||||
EOP不良貸款總額 |
$ | 69,653 | $ | 90,763 | $ | 90,268 | $ | 70,333 | $ | 79,854 | ||||||||||
EOP擁有的其他房地產 |
10,779 | 14,823 | 16,696 | 13,847 | 13,641 | |||||||||||||||
|
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|||||||||||
EOP不良資產總額 |
$ | 80,432 | $ | 105,586 | $ | 106,964 | $ | 84,180 | $ | 93,495 | ||||||||||
|
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截至三個月 | 九個月結束 | |||||||||||||||||||||||
九月 | 九月 | 六月 | 三月 | 九月 | 九月 | |||||||||||||||||||
2022 | 2021 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | |||||||||||||||||||
貸款和租賃損失準備: |
||||||||||||||||||||||||
期初餘額 |
$ | 213,729 | $ | 217,545 | $ | 214,594 | $ | 216,016 | $ | 216,016 | $ | 235,830 | ||||||||||||
總沖銷 |
(3,087 | ) | (2,004 | ) | (2,119 | ) | (1,476 | ) | (6,682 | ) | (15,092 | ) | ||||||||||||
復甦 |
1,299 | 3,173 | 3,060 | 3,456 | 7,815 | 6,498 | ||||||||||||||||||
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淨(沖銷)回收 |
(1,788 | ) | 1,169 | 941 | 1,980 | 1,133 | (8,594 | ) | ||||||||||||||||
貸款和租賃損失準備 |
7,670 | (7,823 | ) | (1,806 | ) | (3,402 | ) | 2,462 | (16,345 | ) | ||||||||||||||
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期末餘額 |
$ | 219,611 | $ | 210,891 | $ | 213,729 | $ | 214,594 | $ | 219,611 | $ | 210,891 | ||||||||||||
與貸款有關的承擔準備金 |
39,698 | 25,191 | 42,579 | 36,679 | 39,698 | 25,191 | ||||||||||||||||||
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信貸損失準備(2) |
$ | 259,309 | $ | 236,082 | $ | 256,308 | $ | 251,273 | $ | 259,309 | $ | 236,082 | ||||||||||||
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備註:
(1) | 截至2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日、2022年6月30日和2022年3月31日,總餘額分別為10,336美元、24,662美元、22,421美元、11,298美元和13,568美元的重組貸款處於非應計狀態,但不包括在上述EOP非應計貸款中。截至2022年9月30日、2021年12月31日和2022年6月30日的總餘額分別為2,941美元、102美元和3,162美元的重組貸款逾期90天,但不包括在上述EOP非應計貸款中。 |
(2) | 包括貸款損失準備金和與貸款有關的承付款。 |
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