附件99.1
立即釋放
聯繫人：林賽·S·比克斯勒
常務副總裁兼首席財務官
(610) 215-2327
PB銀行股份有限公司公佈2022年第三季度和今年迄今的財務業績
賓夕法尼亞州科茨維爾，2022年10月26日-存在銀行(該銀行)的控股公司PB銀行股份有限公司(納斯達克：PBBK)公佈，截至2022年9月30日的第三季度未經審計的淨收益為414,000美元，截至2022年9月30日的9個月為1,006,000美元，而2021年同期分別為210,000美元和540,000美元。2022年第三季度每股收益(EPS)為0.16美元，2022年前9個月為0.39美元，而2021年同期分別為0.08美元和0.21美元。
收益表
截至2022年9月30日的三個月和截至2022年9月30日的九個月的淨利息收入分別為300萬美元和770萬美元，而2021年同期分別為210萬美元和570萬美元。截至2022年9月30日止三個月及截至二零二二年九月三十日止九個月的同期增幅分別為41.7%及34.8%，主要是由於平均貸款及證券以及因利率上升而售出的現金及聯邦基金的利息收入增加所帶動的貸款及證券利息收入的增加，但這部分被借款利息開支的增加所抵銷。
該公司在截至2022年9月30日的三個月和截至2022年9月30日的九個月分別記錄了346,000美元和639,000美元的貸款損失準備金，而2021年同期分別為83,000美元和221,000美元。與2021年同期相比，截至2022年9月30日的三個月和九個月的貸款損失準備金均有所增加，這主要是由於本期貸款增長所致。由於利率快速上升的影響的不確定性，管理層專注於通過按我們的津貼方法支持的水平為津貼提供資金，以加強我們的資產負債表。截至2022年9月30日的未償還貸款的撥備為380萬元，即未償還貸款的1.24%，而截至2021年12月31日的未償還貸款的撥備為310萬元，即1.24%。截至2022年9月30日，不良資產總額從2021年12月31日的170萬美元下降到130萬美元，降幅為18.8%。截至2022年9月30日和2021年12月31日，不良資產佔總資產的比率分別從0.52%提高到0.36%，提高了16個基點。
截至2022年9月30日的三個月和截至2022年9月30日的九個月的非利息收入分別為141,000美元和410,000美元，而2021年同期分別為186,000美元和537,000美元。截至2022年9月30日的三個月和九個月的非利息收入減少的主要原因是，由於相關資產(社區再投資法案股權投資)的市值在2022年第三季度和九個月分別減少了33,000美元和100,000美元，導致股權投資的未實現虧損
附件99.1
截至2022年9月30日，2021年同期收入為8,000美元，虧損為6,000美元。
截至2022年9月30日的三個月和截至2022年9月30日的九個月的非利息支出分別為230萬美元和620萬美元，而2021年同期分別為200萬美元和540萬美元。截至2022年9月30日的三個月和九個月期間的增長主要是由於工資和員工福利的增加(2022年到目前為止，員工持股計劃的支出為13.7萬美元，而2021年同期為7.7萬美元，原因是該計劃在2021年第三季度被採用)，專業費用(2022年到目前為止，上市公司的支出為14萬美元，而2021年同期為4.7萬美元，因為公司直到2021年第三季度才是上市公司)和賓夕法尼亞州的股票税在2022年到2021年同期為24.7萬美元，而2021年同期為零。
工資保障計劃
2021年第一季度和第二季度，世行發放了約600萬美元的支付寶保護計劃(PPP)貸款。截至2022年1月31日，全行發起的PPP貸款全部免除。截至2022年9月30日的三個月沒有確認購買力平價收入，截至2022年9月30日的九個月確認了購買力平價貸款的貸款收入(利息和手續費，淨額)28,000美元，而2021年同期分別為133,000美元和192,000美元。
資產負債表
截至2022年9月30日，總資產從2021年12月31日的3.149億美元增加到3.767億美元，增幅19.6%。資產增加的主要原因是應收貸款淨額和可供出售的債務證券增加。貸款總額從2021年12月31日的2.53億美元增加到2022年9月30日的3.061億美元，增幅為5310萬美元，增幅為21.0%，這主要是由於隨着世行繼續專注於商業貸款，商業和建築房地產投資組合有所增加。由於在2022年前9個月購買了更多的國債，可供出售的債務證券增加了。2022年9月30日的存款增加了3850萬美元，從2021年12月31日的2.511億美元增加到2.896億美元，這主要是有機存款收集戰略的結果。股東權益從2021年12月31日的4580萬美元減少到2022年9月30日的4460萬美元，這是由於2022年第三季度市場利率上升和以49.8萬美元進行的37,789股股票回購導致可供出售的債務證券組合出現其他全面虧損，部分被本期淨收入抵消。截至2022年9月30日，我們可供出售的債務證券投資組合的剩餘加權平均壽命為2.07年。
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前瞻性陳述
本文中包含的某些陳述屬於1933年《證券法》第27A節和1934年《證券交易法》第21E節所指的“前瞻性陳述”，旨在納入1995年《私人證券訴訟改革法》的安全港條款。此類陳述可通過諸如“可能”、“將”、“將”、“打算”、“相信”、“預期”、“計劃”、“估計”、“預期”、“繼續”或類似術語或這些術語的變體或這些術語的否定來識別。
這些前瞻性陳述基於本公司和本銀行管理層目前的信念和預期，固有地受到重大業務、經濟和競爭不確定性和意外事件的影響，其中許多不受本公司和本銀行的控制。此外，這些前瞻性陳述受到有關未來業務戰略和決策的假設的影響，這些假設可能會發生變化。由於許多因素，實際結果可能與前瞻性陳述中陳述的結果大不相同。可能導致這種差異存在的因素包括但不限於：與房地產和經濟環境相關的風險，特別是與本公司和本銀行開展業務的市場領域有關的風險；美國政府的財政和貨幣政策；通貨膨脹；影響金融機構的政府法規的變化，包括合規成本和資本要求；貸款損失準備充分性的波動；存款水平下降，從而有必要增加借款為貸款和投資提供資金；新冠肺炎疫情的影響；運營風險，包括但不限於網絡安全、欺詐和自然災害；公司可能無法成功實施其業務戰略的風險、現行利率的變化、信用風險管理、資產負債管理以及公司提交給美國證券交易委員會的文件中描述的其他風險，這些文件可在美國證券交易委員會的網站www.sec.gov上查閲。
該公司和世行告誡潛在投資者不要過度依賴任何此類前瞻性陳述，這些陳述僅説明截止日期。該公司沒有義務公開發布對任何前瞻性陳述所作的任何修訂，以反映此類陳述之後發生的事件或情況，或反映預期或意外事件的發生。
關於PB BankShares，Inc.和Presence Bank
PB BankShares，Inc.是Presence Bank的控股公司。Presence Bank成立於1919年，目前在賓夕法尼亞州的切斯特、蘭開斯特和多芬縣設有四個銀行辦事處和兩個貸款製作辦事處。
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PB銀行股份有限公司
財務要點(未經審計)
(千美元，每股數據除外)
收益摘要(截至三個月) | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 9月30日， | | 6月30日， | | 3月31日， | | 十二月三十一日， | | 9月30日， | |||||
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| 2022 |
| 2022 |
| 2022 |
| 2021 |
| 2021 | |||||
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| | |
| | | | | | | | | | | |
利息和股息收入 | | $ | 3,683 | | $ | 3,151 | | $ | 2,784 | | $ | 2,695 | | $ | 2,647 |
利息支出 | |
| 695 | |
| 658 | |
| 584 | |
| 533 | |
| 538 |
淨利息收入 | |
| 2,988 | |
| 2,493 | |
| 2,200 | |
| 2,162 | |
| 2,109 |
貸款損失準備金 | |
| 346 | |
| 203 | |
| 90 | |
| 66 | |
| 83 |
非利息收入 | |
| 141 | |
| 147 | |
| 122 | |
| 253 | |
| 186 |
非利息支出 | | | 2,271 | | | 2,009 | | | 1,932 | | | 2,048 | | | 1,955 |
所得税前收入 | | | 512 | | | 428 | | | 300 | | | 301 | | | 257 |
所得税 | | | 98 | | | 81 | | | 55 | | | 56 | | | 47 |
淨收入 | | | 414 | | | 347 | | | 245 | | | 245 | | | 210 |
| |
| | |
| | |
| | |
| | |
| |
普通股每股收益--基本收益和稀釋後收益 | | $ | 0.16 | | $ | 0.14 | | $ | 0.10 | | $ | 0.10 | | $ | 0.08 |
收益摘要(截至9個月) | | | | | | |
| | 9月30日， | | 9月30日， | ||
|
| 2022 |
| 2021 | ||
|
| | |
| | |
利息和股息收入 | | $ | 9,618 | | $ | 7,365 |
利息支出 | |
| 1,936 | |
| 1,665 |
淨利息收入 | |
| 7,682 | |
| 5,700 |
貸款損失準備金 | |
| 639 | |
| 221 |
非利息收入 | |
| 410 | |
| 537 |
非利息支出 | | | 6,213 | | | 5,362 |
所得税前收入 | | | 1,240 | | | 654 |
所得税 | | | 234 | | | 114 |
淨收入 | | | 1,006 | | | 540 |
| |
| | |
| |
普通股每股收益--基本收益和稀釋後收益 | | $ | 0.39 | | $ | 0.21 |
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資產負債表亮點(截至) | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 9月30日， | | 6月30日， | | 3月31日， | | 十二月三十一日， | | 9月30日， | |||||
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| 2022 |
| 2022 |
| 2022 |
| 2021 | | 2021 | |||||
|
| | |||||||||||||
總資產 | | $ | 376,739 | | $ | 396,067 | | $ | 368,360 | | $ | 314,929 | | $ | 312,486 |
現金和現金等價物 | | | 22,738 | | | 45,437 | | | 54,797 | | | 26,864 | | | 46,002 |
可供出售的債務證券，公允價值 | |
| 37,239 | |
| 43,049 | |
| 24,067 | |
| 25,649 | |
| 27,082 |
應收貸款，扣除貸款損失準備後的淨額 | |
| 301,381 | |
| 291,680 | |
| 274,637 | |
| 249,196 | |
| 225,948 |
存款 | |
| 289,628 | |
| 309,013 | |
| 286,112 | |
| 251,130 | |
| 248,547 |
股東權益總額 | | | 44,618 | | | 45,161 | | | 45,224 | | | 45,834 | | | 45,535 |
累計其他綜合(損失) | |
| (2,006) | |
| (1,547) | |
| (1,137) | |
| (282) | |
| (186) |
業績比率(截至及截至三個月止) | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 9月30日， | | 6月30日， | | 3月31日， | | 十二月三十一日， | | 9月30日， | | |||||
|
| 2022 |
| 2022 |
| 2022 |
| 2021 | | 2021 | | |||||
|
| | ||||||||||||||
平均資產回報率(年化) | | | 0.36 | % | | 0.33 | % | | 0.29 | % | | 0.26 | % | | 0.24 | % |
平均股本回報率(年化) | | | 2.95 | % | | 2.61 | % | | 2.17 | % | | 2.61 | % | | 2.91 | % |
淨息差(年化) | | | 2.85 | % | | 2.68 | % | | 2.66 | % | | 2.69 | % | | 2.65 | % |
對非應計項目貸款的撥備 | | | 281.98 | % | | 211.89 | % | | 205.46 | % | | 190.26 | % | | 181.53 | % |
期末未償還貸款總額的免税額 | | | 1.24 | % | | 1.16 | % | | 1.16 | % | | 1.24 | % | | 1.34 | % |
(沖銷)收回期內平均未償還貸款的淨額 | |
| — | % |
| — | % |
| — | % |
| — | % |
| — | % |
不良貸款總額佔貸款總額的比例 | |
| 0.44 | % |
| 0.55 | % |
| 0.61 | % |
| 0.65 | % |
| 0.74 | % |
非權責發生制貸款總額佔貸款總額的比例 | |
| 0.44 | % |
| 0.55 | % |
| 0.57 | % |
| 0.65 | % |
| 0.74 | % |
不良資產總額與總資產之比 | |
| 0.36 | % |
| 0.41 | % |
| 0.46 | % |
| 0.52 | % |
| 0.54 | % |
一級資本(相對於平均資產) | | | 9.73 | % | | 9.74 | % | | 10.69 | % | | 11.65 | % | | 11.17 | % |
普通股每股賬面價值 | | $ | 16.29 | | $ | 16.26 | | $ | 16.28 | | $ | 16.50 | | $ | 16.40 | |
每股普通股有形賬面價值* | | $ | 16.29 | | $ | 16.26 | | $ | 16.28 | | $ | 16.50 | | $ | 16.40 | |
每股普通股有形賬面價值(不包括累計其他綜合虧損)* | | $ | 17.02 | | $ | 16.82 | | $ | 16.69 | | $ | 16.60 | | $ | 16.46 | |
附件99.1
*非公認會計準則財務措施對賬
下表將截至下列日期的股東權益(按公認會計原則計算)與有形賬面價值和有形賬面價值(不包括累計的其他全面虧損)進行核對，並計算我們的每股普通股有形賬面價值。由於公司沒有無形資產，賬面價值等於有形賬面價值。
| | 9月30日， | | 6月30日， | | 3月31日， | | 十二月三十一日， | | 9月30日， | | |||||
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| 2022 |
| 2022 |
| 2022 |
| 2021 | | 2021 | | |||||
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| | ||||||||||||||
有形普通股權益等於股東權益總額。 | | $ | 44,618 | | $ | 45,161 | | $ | 45,224 | | $ | 45,834 | | $ | 45,535 | |
累計其他綜合(虧損)調整 | | $ | (2,006) | | $ | (1,547) | | $ | (1,137) | | $ | (282) | | $ | (186) | |
不包括累計其他綜合虧損的有形權益 | | $ | 46,624 | | $ | 46,708 | | $ | 46,361 | | $ | 46,116 | | $ | 45,721 | |
已發行普通股 | | | 2,739,461 | | | 2,777,250 | | | 2,777,250 | | | 2,777,250 | | | 2,777,250 | |
每股普通股有形賬面價值 | | $ | 16.29 | | $ | 16.26 | | $ | 16.28 | | $ | 16.50 | | $ | 16.40 | |
不包括累計其他綜合虧損的每股普通股有形賬面價值 | | $ | 17.02 | | $ | 16.82 | | $ | 16.69 | | $ | 16.60 | | $ | 16.46 | |