BSVN 2022年第三季度收益發布2022年10月26日

1 BSVN-公司概述除非另有説明，否則截至2022年9月30日的所有數據(1) 核心貸款是非GAAP財務指標，定義為2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日的貸款總額減去PPP貸款260萬美元、990萬美元和2730萬美元，定位於動態市場， 商業銀行重點通過分支機構-精簡模式提供服務，經驗豐富和有才華的銀行家專注於高接觸的個性化服務，以企業家及其商業銀行需求為目標 堅持穩健的風險管理框架，從而帶來卓越的信貸質量和低貸款損失的歷史由於58%的內部人持股，股東一致繼續專注於我們地理足跡的有機增長，同時 尋求戰略收購，一直被標準普爾全球市場情報評為美國表現最好的社區銀行之一

2 Q3概述截至2022年9月30日的所有數據，除非另有説明，否則核心貸款是非GAAP財務指標，定義為總貸款減去PPP貸款260萬美元強勁的有機貸款增長核心貸款與第二季度相比增加了8811萬美元或7.71%-我們的銀行家繼續保持較高水平，我們受益於位於國家動態部分的淨利差一致性淨利差，不包括貸款手續費收入，第三季度增長56個基點或13.74%-歸因於強勁的貸款增長和我們的資產敏感資產負債表強勁的資本和流動性創紀錄的PPE、淨收入和每股收益一級槓桿：9.01%CET 1資本：11.03%總資本：12.09%流動性：21.13%(1)

3非凡的收益和資本增長-IPO後四年每股有形賬面價值以千美元為單位，但每股數據預計2019年是一個非GAAP財務指標，它增加了一次性，與期內發生的非現金高管股票交易有關的非常薪酬支出 有關該指標自2018年以來的詳細計算，請參閲2019年備考淨收益調節表：17.2%稀釋每股收益(1)備考14.5%持續強勁的收益增加了我們的TBV 儘管有三個因素：2021年第四季度我們全現金收購支付的每股0.85美元每股1.12美元AOCI投資的未實現虧損1.82美元支付的現金股息每股0.81美元創紀錄的每股0.87美元，比第二季度增長14.47% 進一步説明瞭我們收益增長的強勁勢頭

2.51%預計平均資產回報率(1)(2)平均表現最好的公司回報率 平均有形普通股權益(1)(2)美元以百萬美元為單位財務數據是截至每一年的12個月或截至3月31日、6月30日和9月30日的三個月的財務數據。 2022年盈利能力指標按預計税率進行税後調整，就好像公司是C公司一樣。ROATCE和效率比率是非GAAP財務指標，請參閲附錄以協調這些指標的最具可比性的GAAP指標(2)第三季度ROATCE為25.49%，與第二季度相比增長8.46%，正如預期的那樣，我們收購Cornerstone Bank的第四季度導致我們的ROAA暫時下降，效率比率略有上升。這兩個指標在第三季度繼續改善至歷史範圍38.3%20.9%預計5年平均值：22.0%5年平均值：2.33%5年平均值：37.06%

自2014年以來的年增長率：23.1%5動態市場的總資產戰略增長2015年LPO在歐文開業，德克薩斯州2019年LPO在俄克拉何馬州塔爾薩市開業，全方位服務分支機構在舊金山開設，德克薩斯州2020年全面服務分支機構在塔爾薩開設，OK 2017全面服務分支機構在歐文開設，德克薩斯州2014堪薩斯州收購2018年完成IPO 2021俄克拉荷馬州 收購金額以百萬美元計

2017年以來的年複合增長率：18.0%的貸款組合趨勢-精選類別6廣度和深度貸款 增長美元以百萬美元計

2017年以來的年增長率：18.2%7歷史存款增長存款增長和構成年初至今總存款已增加2.199億美元，或18.06%已證明有能力以正確的方式增長活期存款，在核心賬户和無息賬户中存款構成美元以百萬美元計

美元以百萬美元為單位財務數據是指截至各自年度或截至12月31日的12個月以及截至2022年3月31日、6月30日和2022年9月30日的三個月的財務數據。2019年備考財務指標是一種非公認會計準則財務指標，它將與期間發生的非現金高管股票交易相關的一次性非常薪酬支出加回。有關該指標的詳細計算，請參閲2019年預計淨收入調節表，預計非利息支出將非GAAP財務指標中的資產平均化。請參閲附錄，以瞭解與其最具可比性的GAAP衡量標準34.15%的對賬季度強勁而持續的PPE增長PPE(1)8美元26.8美元預計PPE為1,276萬美元，與第二季度相比，PPE增長強勁，增長325萬美元或34.15%，原因是：利率上升和對資產敏感的資產負債表持續增長貸款持續增長有紀律的定價我們通過以下方式擴大規模並實現最大生產力：利用分支機構-精簡模式僱傭更少但更好的FTE高效的交付系統 並嚴格遵守最大化員工基礎的流程(1)3.56%實際形式

為利率上升做好準備環境貸款組合重新定價加強資產效益 敏感美元以百萬美元計截至2022年9月30日或截至9月30日的六個月的財務數據固定利率貸款被定義為重新定價大於1年9年的貸款(828.4美元為每日浮動利率)

一致的淨息差財務數據是截至2022年3月31日、6月30日和9月30日的三個月或截至各自年度的12個月的淨息差(不包括貸款手續費收入)是非GAAP財務指標，請參閲附錄以與最具可比性的GAAP衡量標準進行對賬 由於我們的資產敏感資產負債表和強勁的貸款增長，淨利差繼續顯示出強勁的10

貸款組合分配美元以百萬美元計。截至2022年9月30日的數據貸款總額 按用途類型11劃分的投資組合構成

酒店業貸款組合詳細信息12酒店投資組合藍領類別投資組合 受到經濟衰退影響的良好保護地理上集中在德克薩斯州(86%)和其他經濟條件有利的市場由有經驗的業主/經營者親自擔保的貸款跨越數十年的經濟週期向許多知名品牌提供多樣化的貸款向許多知名品牌提供一致的承保基本面，具有嚴格的股本要求、債務覆蓋率要求、個人追索權、和快速攤銷投資組合 指標-39個經營物業(1)酒店投資組合按地點計算的風險敞口(除每間客房數據外)以百萬美元計。截至2022年9月30日的數據。(1)七處在建物業不在營運物業統計範圍內

13盈利驅動的緩衝資本遠遠超過監管資本下限，如兩年期所示 ，與DFAST參數一致(1)美元以千為單位以上假設沒有現金股息，僅作為説明，不應被視為任何形式的預測或前瞻性指導DFAST=多德-弗蘭克法案 壓力測試超額資本與目標比率(以%表示)是實際比率與監管最低超額資本與目標比率的差除以美元表示的監管最低超額資本與目標比率是超額資本百分比乘以 平均資產或風險加權資產。假設未來24個月的靜態資產負債表在12個月後的PPE為3940萬美元，兩年內外推收益驅動的資本衝擊吸收

附錄

15 Bank7 Corp.財務淨收入和每股收益按各自税期的估計税率進行税收調整，就像公司是C公司一樣；每股收益的計算基於稀釋後的股份以及截至2022年9月30日的三個月的聯邦和州綜合有效税率，分別為22.7%和24.5%，代表非GAAP財務衡量標準。請參閲非GAAP對帳表，以對本指標最具可比性的GAAP指標進行對賬。所有備考金額均與2019年9月發生的一次性非現金高管股票轉移有關。這些金額從淨收入中剔除了薪酬和相關税收影響。在本演示文稿的幻燈片19上查看詳細信息和對賬

16 Bank7 Corp.績效比率平均資產回報率和股東權益按各自期間的估計税率進行納税調整，就好像公司是一家C公司一樣。效率比率是通過將非利息支出除以税收等值基礎上的淨利息收入來計算的， 非利息收入代表非GAAP財務指標，請參閲非GAAP對帳表以對賬至最具可比性的GAAP指標。此指標比率基於銀行級財務信息，而不是 綜合信息。截至2022年9月30日，本公司的一級槓桿率、一級風險資本比率和總風險資本比率分別為9.01%、11.03%和12.09%。所有備考金額都與2019年9月發生的一次性非現金高管股票轉讓有關。這些金額從淨收入中扣除了薪酬支出和相關的税收影響。在本演示文稿的幻燈片19上查看詳細信息和對賬

17項非公認會計準則調整

可供出售的投資組合證券投資組合以百萬美元計。我們所有的抵押貸款支持證券和抵押貸款債券均由美國政府機構或美國政府支持的實體發行和/或擔保。截至2022年9月30日的投資證券總額為1.75億美元 18加權平均期限：3.2年賬面收益率：1.74%(1)

19 2019年預計淨收入對賬於2019年9月5日，我們的最大股東海恩斯家族信託基金向公司貢獻了約6.5%的股份(656,925股)。隨後，公司立即向某些高管發行了這些股票，並在公司的損益表中計入1180萬美元的薪酬支出，其中包括工資税。此外，在獲得股票以幫助繳納預扣税款的員工的自由裁量權下，149,425股票被扣留，隨後被註銷， 導致留存收益計入260萬美元。

20法律信息和免責聲明本演示文稿和關於本演示文稿主題的口頭陳述均為前瞻性陳述。這些前瞻性陳述存在重大不確定性，因為它們基於：未來利率、市場行為和其他經濟狀況的變化幅度和時間；未來的法律、法規和會計原則；監管標準和審查政策的變化，以及各種其他事項。這些問題包括但不限於新冠肺炎對美國經濟和我們業務的影響，經濟狀況對利率、信用質量、貸款需求、流動性以及銀行監管機構的貨幣和監管政策的直接和間接影響。這些前瞻性陳述反映了Bank7 Corp.對未來事件和Bank7 Corp.財務業績等方面的當前看法。有關Bank7 Corp.的預期、信念、計劃、預測、預測、目標、假設或未來事件或業績的任何陳述都不是歷史事實，可能是前瞻性的。這些陳述通常是通過使用諸如“預期”、“相信”、“可以”、“可能”、“ ”、“可能”、“預測”、“潛在”、“應該”、“將”、“估計”、“計劃”、“項目”、“繼續”、“正在進行”、“期望”等詞語或短語來表達的, “意向”和類似的詞或短語。本演示文稿中的任何或所有前瞻性陳述(或口頭傳達的)可能被證明是不準確的。本演示文稿中包含或提及前瞻性信息，不應被視為Bank7 Corp.或任何其他人士表示Bank7 Corp.預期的未來計劃、估計或預期將會實現。Bank7 Corp.的這些前瞻性陳述主要基於其對未來事件和財務趨勢的當前預期和預測，Bank7 Corp.認為這些事件和趨勢可能會影響其財務狀況、運營結果、業務戰略和財務需求。由於風險、不確定性和難以預測的假設，Bank7 Corp.的實際結果可能與此類前瞻性陳述中預期的結果大不相同。如果與這些或其他風險或不確定性有關的一個或多個事件成為現實，或者如果Bank7 Corp.的基本假設被證明是錯誤的，實際結果可能與Bank7 Corp.的預期大不相同。告誡您不要過度依賴前瞻性陳述。此外，任何前瞻性表述僅表示自作出之日起，Bank7 Corp.沒有義務更新或修改任何前瞻性表述，以反映作出表述之日之後的事件或情況，或反映意外事件的發生，除非法律另有要求。本文中的所有前瞻性陳述均受這些警告性聲明的限制。在本演示文稿中，我們引用了某些市場、行業和人口數據、預測和其他統計信息。我們已經獲得了這些數據, 來自各種獨立的第三方行業來源和出版物的預測和信息。使用或源自第三方來源的數據、預測或信息中的任何內容都不應被解釋為建議。一些數據和其他信息也基於我們對行業出版物和調查以及獨立來源的審查得出的可靠估計。我們認為這些消息來源和估計是可靠的，但尚未獨立核實。有關我們的市場狀況的陳述 是基於我們目前掌握的市場數據。雖然我們不知道本報告中關於經濟、就業、行業和其他市場數據的任何錯誤陳述，但這些估計涉及固有的風險和 不確定性，並基於可能發生變化的假設。本報告包括某些非公認會計準則財務指標，包括預計淨收入、税後調整淨收入、税後調整後每股收益、税後平均資產回報率和税後調整後平均股東權益回報率。我們在本演示文稿中討論的這些非GAAP財務指標和任何其他非GAAP財務指標不應被孤立地考慮，而應被視為對根據GAAP編制的財務業績指標的補充，而不是替代或優於這些指標。與其最接近的GAAP等值相比，這些非GAAP財務指標的使用存在許多限制。例如，其他公司可能會以不同的方式計算非GAAP財務衡量標準，或者可能使用其他衡量標準來評估其業績, 所有這些都可能降低Bank7 Corp.的非GAAP財務指標作為比較工具的有用性。見本演示文稿附錄中的表格，將本演示文稿中使用的(或在演示期間口頭傳達的)非GAAP財務指標與其最直接可比的GAAP財務指標進行對賬。