附件99.1

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投資者和媒體聯繫人：

布萊恩·K·芬納蘭

總裁

蘭斯·P·伯克

首席財務官

(516) 548-8500

漢諾威銀行公佈收益

2022年第三個日曆季度和財政年度

並宣佈季度現金股息0.10美元

第三個日曆季度和財政年度業績亮點

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淨收益：截至2022年9月30日的季度的淨收益總計為580萬美元，或每股稀釋後普通股0.79美元，而去年同期為710萬美元，或每股稀釋後普通股1.25美元。不包括淨購買會計增值的影響，公司在截至2022年9月30日的季度的淨收益為540萬美元，或每股稀釋後普通股0.74美元，而2021年可比季度的淨收益為440萬美元，或每股稀釋後普通股0.79美元。就本公司於2022年5月首次公開招股而言，2022年期間平均已發行普通股由2021年同期的5,559,818股增加至7,287,622股。該公司在截至2022年9月30日的會計年度錄得淨收益2360萬美元，或每股稀釋後普通股收益3.68美元，而在可比的2021會計年度，淨收益為1090萬美元，或每股稀釋後普通股收益2.28美元。在截至2022年9月30日的會計年度，該公司記錄的調整後(非GAAP)淨收益(主要不包括與合併相關的費用)為2380萬美元，或每股稀釋後普通股收益3.71美元，而在可比2021會計年度，調整後(非GAAP)淨收益為1440萬美元，或每股稀釋後普通股收益3.02美元。

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撥備前淨收入：截至2022年9月30日的季度，撥備前淨收入為960萬美元，佔平均資產的2.28%，而2021年同期為990萬美元，佔平均資產的2.64%，2022年上一季度的撥備前淨收入為790萬美元，佔平均資產的2.09%。

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季度現金紅利：公司董事會批准於2022年11月15日向2022年11月8日登記在冊的股東支付每股普通股0.10美元的現金紅利。

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財務業績指標：截至2022年9月30日的季度，平均總資產回報率和平均股東權益回報率分別為1.39%和13.45%，而2021年同期分別為1.88%和23.45%。截至2022年9月30日的季度，平均總資產和平均股東權益(主要不包括與合併有關的費用)的調整(非公認會計原則)回報率分別為1.39%和13.45%，而2021年同期分別為1.92%和23.95%。在截至2022年9月30日的季度裏，該公司的平均有形普通股權益回報率為15.18%。

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淨利息收入：截至2022年9月30日的季度，淨利息收入為1640萬美元，比2021年同期增加29.1萬美元，增幅1.8%，比上一季度增加160萬美元，增幅10.8%。

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淨息差：在截至2022年9月30日的季度，公司的淨息差為4.04%，而截至2022年6月30日的季度為4.05%，截至2021年9月30日的季度為4.51%。剔除淨購買會計增值的影響，公司在截至2022年9月30日的季度的淨息差為3.93%，在截至2022年6月30日的季度為3.94%，在截至2021年9月30日的季度為3.76%。

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資產負債表：截至2022年9月30日，資產總額為18.4億美元，而2022年6月30日為16.1億美元，2021年9月30日為14.8億美元。

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資本實力：截至2022年9月30日，該行的一級槓桿率為10.90%，基於風險的總資本比率為16.32%，均顯著高於資本充足機構的監管最低要求。截至2022年9月30日，公司的有形普通股權益比率為8.41%；截至2022年6月30日，公司有形普通股權益比率為9.29%；截至2021年9月30日，有形普通股權益比率為7.02%。

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每股有形賬面價值：每股普通股有形賬面價值從2022年6月30日的20.26美元和2021年9月30日的18.49美元增加到2022年9月30日的21.00美元。

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強勁的貸款活動：在關聯季度的基礎上，該公司的淨貸款增長，不包括Paycheck Protection Program(PPP)貸款，達到2.179億美元，按年率計算增長了62.5%。截至2022年9月30日，該公司的貸款額度約為3.15億美元。

紐約米尼奧拉-2022年10月26日-漢諾威銀行控股公司(納斯達克代碼：HNVR)今天公佈，在截至2022年9月30日的季度裏，漢諾威銀行取得了顯著的業績成就，貸款增長強勁，資產、貸款、存款、淨利息收入和每股普通股有形賬面價值均達到創紀錄水平。此外，公司董事會批准於2022年11月15日向2022年11月8日登記在冊的股東支付每股普通股0.10美元的現金股息。這是該公司連續第四次派發現金股息。

截至2022年9月30日的季度收益摘要

該公司公佈截至2022年9月30日的季度的淨收益為580萬美元，或每股稀釋後普通股0.79美元，而去年同期為710萬美元，或每股稀釋後普通股1.25美元，減少120萬美元，或17.5%。不包括淨購買會計增值的影響，公司在截至2022年9月30日的季度中的淨收益為540萬美元，或每股稀釋後普通股0.74美元，而2021年同期的淨收益為440萬美元，或每股稀釋後普通股0.79美元。截至2022年9月30日的季度，平均資產回報率和平均股東權益回報率分別為1.39%和13.45%，而2021年同期分別為1.88%和23.45%。截至2022年9月30日的季度，調整後的(非公認會計準則)平均總資產回報率和平均股東權益回報率分別為1.39%和13.45%，而2021年同期分別為1.92%和23.95%。

與2021年可比季度相比，2022年第三日曆季度錄得的淨收入下降的主要原因是，由於2022年第三日曆季度貸款組合的增長，為貸款損失支出撥備增加，其他業務費用增加，以及採購會計增值減少。

截至2022年9月30日的財政年度收益摘要

在截至2022年9月30日的會計年度，該公司公佈的淨收益為2360萬美元，或每股稀釋後普通股收益3.68美元，而一年前的淨收益為1090萬美元，或每股稀釋後普通股收益2.28美元。在截至2022年9月30日的會計年度，該公司記錄的調整後(非GAAP)淨收益(主要不包括與合併相關的費用)為2380萬美元，或每股稀釋後普通股收益3.71美元，而在可比2021會計年度，調整後(非GAAP)淨收益為1440萬美元，或每股稀釋後普通股收益3.02美元。

2022年收益水平的改善是由於淨利息收入增加了1950萬美元或46.9%，主要是由於平均可賺取利息的資產增加了4.168億美元，加上公司在截至2022年9月30日的財政年度的淨息差擴大了21個基點，達到4.18%，以及非利息收入增加了550萬美元，主要來自出售為銷售和貸款服務而持有的貸款的收益和手續費收入。部分抵消了這些積極因素的是，由於貸款組合的增長，為貸款損失支出撥備增加了350萬美元，以及總運營費用增加了520萬美元，這主要是由於與員工人數增加相關的薪酬和福利的增長。員工人數的增加是幾個因素的結果，包括有機增長，需要創建一家公開報告公司所需的基礎設施，有經驗的高管的機會主義增加，以實施新的產品計劃，如擴大商業房地產和商業和工業貸款，以及2021年5月收購薩沃伊的人員增加。2022年和2021年的有效税率分別為22.8%。

公司董事長兼首席執行官Michael P.Puorro對公司的季度業績發表了評論：“我們在2022年第三季度再次展示了穩健的經營業績，這是我們作為一家上市公司的第二個業績。貸款和存款的強勁有機增長帶來了580萬美元的淨收益，稀釋後普通股每股收益0.79美元，平均資產回報率和平均股東權益分別為1.39%和13.45%，最重要的是，在截至2022年9月30日的季度裏，每股普通股有形賬面價值繼續增長，達到21.00美元，比2021年同期增長13.6%。我們在本季度的運營效率比率為48.0%，對於一家高增長的公司來説，這是一個很好的比率。這些財務業績指標使我們躋身於社區銀行同行羣體的頂層。我們已經證明，我們有能力在多個由強勁的存款產生業務提供資金的高利潤運營垂直市場上建立我們的盈利資產基礎。我們相信，預計將於2023年第一季度開業的Freehold分行和我們計劃在哈帕克開設的地點，都將對未來的商業和工業以及SBA貸款增長和低成本核心存款擴張做出有意義的貢獻。“

資產負債表亮點

截至2022年9月30日的總資產為18.4億美元，而截至2021年9月30日的總資產為14.8億美元。2022年9月30日的存款總額從2021年9月30日的11.6億美元增加到15.3億美元，這是核心存款(活期、N.O.W.、儲蓄和貨幣市場)自2021年9月30日以來增長4.022億美元(51.1%)的結果。

截至2022年9月30日，該公司的市政存款總額為4.169億美元，加權平均利率為1.19%，而截至2021年9月30日的市政存款總額為3.505億美元。該公司的市政存款計劃建立在當地市場發展的長期關係基礎上。這一核心存款業務將繼續為公司的貸款產品提供穩定的資金來源，成本大大低於消費者存款和基於市場的借款。

截至2022年9月30日，貸款總額為1.018億美元，加權平均利率為2.29%，期限為11個月。截至2022年9月30日，銀行有3,780萬美元的定期FHLB預付款未償還，而截至2021年9月30日，這一數字為4,200萬美元。截至2022年9月30日，該公司有5500萬美元的FHLB隔夜借款未償還，利率為3.29%。截至2021年9月30日，沒有隔夜借款未償還。截至2022年9月30日，由於免除或償還了公司的購買力平價貸款，公司的Paycheck Protection Program流動性貸款預付款從2021年同期的1.177億美元降至900萬美元。截至2022年9月30日，該公司還從聯邦住房金融局獲得了1.836億美元的額外借款能力，並從代理銀行獲得了6500萬美元的聯邦基金信貸額度。

股東權益從2021年9月30日的1.225億美元增加到2022年9月30日的1.726億美元，導致過去12個月的每股有形賬面價值從2021年9月30日的18.49美元增加到2022年9月30日的21.00美元。這一增長主要是由於普通股增加了2770萬美元，以及2022年5月我們普通股公開發行的淨收益盈餘，加上2022財年的淨收益。截至2022年9月30日和2021年9月30日，已發行普通股分別為7285,648股和5,563,426股。

貸款組合增長和貸款損失撥備

在關聯季度的基礎上，該公司的淨貸款增長(不包括購買力平價貸款)為2.179億美元，按年率計算增長了62.5%。在截至2022年9月30日的12個月裏，世行的貸款組合增長到16.2億美元。同比增長主要集中在多户住宅、商業地產和住宅貸款領域。截至2022年9月30日，公司的住宅貸款組合(包括房屋淨值)達5.163億美元，平均貸款餘額為48.4萬美元，加權平均貸款與價值比率為56%。截至2022年9月30日，商業地產和多户貸款總額為10.6億美元，平均貸款餘額為145萬美元，加權平均貸款與價值比率為61%。截至2022年9月30日，該公司的商業地產集中度為資本的453%，而截至2021年9月30日，商業房地產集中度為資本的355%。截至2022年9月30日，該公司的貸款額度約為3.15億美元。

從歷史上看，世行通過戰略性地發起並以溢價向其他金融機構銷售其主要貸款產品，同時在一些銷售中保留維護權，從而創造了額外的收入。世界銀行預計，它將繼續為自己的投資組合和出售而發放貸款，這將導致利息收入繼續增長，同時也實現了向他人出售貸款和記錄維修收入的收益。關於世行目前的住宅增長戰略，管理層預計，由於預計利率將繼續上升，將發行更多貸款保留在其投資組合中，而不是向二級市場出售。因此，我們繼續預期在目前的利率環境下，二手市場的銷售量會按年減少。在截至2022年9月30日的季度中，該公司出售了1,930萬美元的SBA貸款，並記錄了120萬美元的持有待售貸款的銷售收益。在截至2021年9月30日的季度中，該公司在出售未履行的住宅和SBA貸款方面錄得61.9萬美元的收益。

在2022年第三個日曆季度，世行記錄了210萬美元的貸款損失支出準備金。2022年9月30日的貸款損失準備金餘額為1280萬美元，而2021年9月30日的貸款損失準備金餘額為860萬美元。截至2022年9月30日，貸款損失撥備佔總貸款的百分比為0.79%，而2021年9月30日為0.69%。截至2022年9月30日，貸款損失撥備佔總貸款(不包括已獲得貸款)的百分比為0.94%。截至2022年9月30日，不良貸款總額為1,350萬美元，其中970萬美元為薩沃伊發起的遺留貸款，這些貸款要麼在收購日減記為公允價值，要麼由SBA 100%擔保。其餘380萬美元的不良貸款主要是來自漢諾威的住宅信貸，加權平均貸款與價值比率為55%。

淨息差

本銀行於2022年第三季度的淨息差為4.04%，而2021年可比季度和關聯2022年季度的淨息差分別為4.51%和4.05%。剔除淨購買會計增值的影響，公司在截至2022年9月30日和2021年9月30日的季度的淨息差分別為3.93%和3.76%，在關聯的2022年季度的淨息差為3.94%。

運營效率比

2022年第三個日曆季度，世行的運營效率比率為48.0%，而一年前為44.6%。不包括每年與合併相關的費用，在截至2022年9月30日和2021年9月30日的季度中，這些比率分別為48.0%和43.5%。

向長島薩福克縣擴張

該公司最近宣佈的擴大其地理足跡的計劃，在紐約州哈帕克市汽車大道410號開設辦事處，繼續向前推進。漢諾威計劃在哈帕克建立擁有當地銀行業人才的貸款和支持團隊，並運營一家提供全方位服務的高科技分支機構。貸款和支持人員已經加入了公司，期待着這個旗艦店的開業。世行預計，該網站將於2023年第一個日曆季度末全面投入運營。

關於漢諾威社區銀行和漢諾威銀行公司

漢諾威銀行(納斯達克代碼：HNVR)是漢諾威社區銀行的一家銀行控股公司，漢諾威社區銀行是一家社區商業銀行，專注於高度個性化和高效的服務和產品，以響應客户需求。管理層和董事會由一批成功的當地商人和婦女組成，他們通過了解和了解紐約大都會地區的金融需求和機會，致力於世行的成功。以最先進的技術為後盾，漢諾威提供全方位的金融服務。漢諾威擁有一整套消費、商業和市政銀行產品和服務，包括多户和商業抵押貸款、住宅貸款、商業貸款和信用額度。漢諾威還為其客户提供24小時免費自動櫃員機服務、免費帶息支票、電話銀行、面向消費者和企業客户的移動和網上銀行先進技術、保險箱等。該公司的公司行政辦公室設在紐約米尼奧拉，在那裏它還經營着一個提供全方位服務的分支機構，以及在花園城市公園、森林山、法拉盛、日落公園、洛克菲勒中心和紐約唐人街以及新澤西州弗裏霍爾德的其他分支機構。

漢諾威社區銀行是聯邦存款保險公司的成員，是平等住房/平等機會貸款機構。欲瞭解更多信息，請致電(516)548-8500或訪問世行網站www.hanoverbank。

非GAAP披露

這一討論包括非GAAP財務指標，包括公司調整後的營業收益、調整後的淨利潤率、調整後的平均資產和股東權益回報率以及調整後的經營效率比率。非GAAP財務計量是對歷史或未來業績、財務狀況或現金流的數字計量，不包括或包括按照美國公認會計原則(“美國GAAP”)計算和列報的最直接可比計量中需要披露的金額。公司管理層認為，除了按照公認會計原則衡量的結果外，非公認會計原則財務指標的公佈還使管理層和投資者更好地瞭解公司的經營結果和趨勢，並提供了跨時間段的更大可比性。雖然管理層在分析公司業績時使用了非GAAP財務衡量標準，但這些信息並不是單獨考慮的，也不是作為根據美國GAAP編制的數字的替代品，或者被認為比根據美國GAAP確定的財務結果更重要。該公司的非公認會計準則財務指標可能無法與其他金融機構使用的類似名稱的指標相比較。

關於本討論所述期間經調整的營業淨收入、經調整的淨利息收入、經調整的淨利潤率和經調整的經營效率比率的計算，下表提供了與最具可比性的美國公認會計原則衡量標準的對賬。

前瞻性陳述

本新聞稿可能包含1995年私人證券訴訟改革法所指的某些“前瞻性陳述”，可通過使用“可能”、“相信”、“預期”、“預期”、“應該”、“計劃”、“估計”、“預測”、“繼續”和“潛在”或這些術語的否定或其他類似術語來識別。前瞻性陳述的例子包括但不限於對Hanover Bancorp，Inc.的財務狀況、經營結果和業務的估計。本新聞稿中的任何或所有前瞻性陳述以及Hanover Bancorp，Inc.作出的任何其他公開聲明都可能被證明是不正確的。它們可能受到Hanover Bancorp，Inc.可能做出的不準確假設的影響，或者受到已知或未知風險和不確定性的影響，包括我們在Form 10-K年度報告中在第1A項-風險因素下討論的那些，以及我們隨後提交給美國證券交易委員會的文件中更新的那些。此外，新冠肺炎疫情對公司、其客户和運營所在社區的不利影響可能會在一段時間內對公司的業務、運營結果和財務狀況產生不利影響。因此，任何前瞻性陳述都不能得到保證。漢諾威銀行公司不打算在本新聞稿發佈之日之後更新任何前瞻性陳述，也不打算使這些陳述與實際事件相符。

漢諾威銀行股份有限公司

條件報表(未經審計)

(千美元)


	9月30日，		6月30日，		9月30日，
	2022		2022		2021
資產
現金和現金等價物	$	149,947	$	133,974	$	166,544
證券--可供出售，公允價值		12,285		6,740		7,747
投資--持有至到期		4,414		4,509		8,611

貸款，扣除遞延貸款費用和成本後的淨額		1,623,531		1,415,777		1,247,125
減去：貸款損失準備金		(12,844)		(10,886)		(8,552)
貸款，淨額		1,610,687		1,404,891		1,238,573

商譽		19,168		19,168		19,168
房舍和固定資產		14,462		14,691		15,003
其他資產		29,095		25,784		28,995
資產	$	1,840,058	$	1,609,757	$	1,484,641

負債和股東權益
巖心礦牀	$	1,189,033	$	1,051,277	$	786,826
定期存款		339,073		298,272		377,836
總存款		1,528,106		1,349,549		1,164,662

借款		101,752		56,963		159,642
次級債券		24,568		24,554		24,513
其他負債		13,048		11,300		13,295
負債		1,667,474		1,442,366		1,362,112

股東權益		172,584		167,391		122,529
負債和股東權益	$	1,840,058	$	1,609,757	$	1,484,641

漢諾威銀行股份有限公司

合併損益表(未經審計)

(千美元，每股數據除外)


	截至三個月				截至的年度
	9/30/2022		9/30/2021		9/30/2022		9/30/2021
利息收入	$	19,613	$	17,760	$	68,429	$	48,675
利息支出		3,191		1,629		7,175		6,967
淨利息收入		16,422		16,131		61,254		41,708
貸款損失準備金		2,050		700		4,450		1,000
計提貸款損失準備後的淨利息收入		14,372		15,431		56,804		40,708

還本付息和手續費收入		681		584		2,885		1,207
存款賬户手續費		63		61		232		127
出售持有待售貸款的收益		1,227		619		5,143		1,307
出售投資的收益		—		—		105		240
其他營業收入		24		457		507		468
非利息收入		1,995		1,721		8,872		3,349

薪酬和福利		4,265		4,463		19,665		14,761
入住率和設備		1,457		1,298		5,633		4,978
數據處理		496		346		1,629		1,280
市場營銷和廣告		50		33		348		118
採購成本		—		197		250		4,430
專業費用		850		616		2,568		1,706
其他運營費用		1,713		1,005		5,088		2,732
非利息支出		8,831		7,958		35,181		30,005

所得税前收入		7,536		9,194		30,495		14,052
所得税費用		1,712		2,138		6,939		3,201

淨收入	$	5,824	$	7,056	$	23,556	$	10,851

普通股每股收益(EPS)：
基本信息	$	0.80	$	1.27	$	3.74	$	2.32
稀釋	$	0.79	$	1.25	$	3.68	$	2.28

基本每股收益的平均已發行普通股		7,287,622		5,559,818		6,302,328		4,669,009
平均已發行普通股稀釋後每股收益		7,380,638		5,649,048		6,395,305		4,758,669

注：前期信息已進行調整，以符合本期列報。

漢諾威銀行股份有限公司

合併損益表(未經審計)

季度趨勢

(千美元，每股數據除外)


	截至三個月
	9/30/2022		6/30/2022		3/31/2022		12/31/2021		9/30/2021
利息收入	$	19,613	$	16,259	$	15,941	$	16,616	$	17,760
利息支出		3,191		1,439		1,197		1,347		1,629
淨利息收入		16,422		14,820		14,744		15,269		16,131
貸款損失準備金		2,050		1,000		500		900		700
計提貸款損失準備後的淨利息收入		14,372		13,820		14,244		14,369		15,431

還本付息和手續費收入		681		779		734		690		584
存款賬户手續費		63		60		46		63		61
出售持有待售貸款的收益		1,227		849		1,575		1,492		619
出售投資的收益		—		—		105		—		—
其他營業收入		24		140		212		130		457
非利息收入		1,995		1,828		2,672		2,375		1,721

薪酬和福利		4,265		4,843		5,618		4,939		4,463
入住率和設備		1,457		1,394		1,370		1,413		1,298
數據處理		496		374		392		366		346
市場營銷和廣告		50		112		153		33		33
採購成本		—		250		—		—		197
專業費用		850		579		640		499		616
其他運營費用		1,713		1,178		1,184		1,014		1,005
非利息支出		8,831		8,730		9,357		8,264		7,958

所得税前收入		7,536		6,918		7,559		8,480		9,194
所得税費用		1,712		1,585		1,699		1,943		2,138

淨收入	$	5,824	$	5,333	$	5,860	$	6,537	$	7,056

普通股每股收益(EPS)：
基本信息	$	0.80	$	0.81	$	1.02	$	1.18	$	1.27
稀釋	$	0.79	$	0.80	$	1.00	$	1.16	$	1.25

基本每股收益的平均已發行普通股		7,287,622		6,596,505		5,753,513		5,562,939		5,559,818
平均已發行普通股稀釋後每股收益		7,380,638		6,695,567		5,849,842		5,658,428		5,649,048

注：前期信息已進行調整，以符合本期列報。

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合併的非公認會計準則財務信息⁽¹⁾(未經審計)

(千美元，每股數據除外)


	截至三個月						截至的年度
	9/30/2022			9/30/2021			9/30/2022			9/30/2021
調整後的淨收入：
淨收益，如報告	$	5,824		$	7,056		$	23,556		$	10,851
調整：
與合併相關的費用		—			197			250			4,430
債務清償費用		—			—			—			54
所得税前調整總額		—			197			250			4,484
對申報的有效所得税税率進行調整		—			46			53			978
所得税後調整總額		—			151			197			3,506
調整後淨收益	$	5,824		$	7,207		$	23,753		$	14,357
基本每股收益-調整後	$	0.80		$	1.30		$	3.77		$	3.07
稀釋後每股收益-調整後	$	0.79		$	1.28		$	3.71		$	3.02

調整後的淨利息收入：
淨利息收入，如報告	$	16,422		$	16,131		$	61,254		$	41,708
調整：
債務清償費用		—			—			—			54
調整後淨利息收入	$	16,422		$	16,131		$	61,254		$	41,762

調整後的淨息差：
如報道的那樣，淨息差		4.04	%		4.51	%		4.18	%		3.97	%
調整：
債務清償費用		—			—	%		—			0.01	%
調整後的淨息差		4.04	%		4.51	%		4.18	%		3.98	%

調整後的運營效率比⁽²⁾:
運營效率比率，如報告		47.95	%		44.58	%		50.25	%		66.95	%
調整：
與合併相關的費用		—	%		(1.10)	%		(0.36)	%		(9.87)	%
債務清償費用		—			—			—			(0.08)	%
調整後的運營效率比		47.95	%		43.48	%		49.89	%		57.00	%

調整後的平均資產回報率		1.39	%		1.92	%		1.56	%		1.31	%
調整後的平均股本回報率		13.45	%		23.95	%		16.27	%		15.26	%

(1)	非GAAP財務計量是對歷史或未來財務業績、財務狀況或現金流的數字計量，不包括或包括按照美國公認會計原則(“美國GAAP”)計算和列報的最直接可比計量中需要披露的金額。公司管理層認為，非公認會計原則財務措施的提出使投資者除了按照美國公認會計原則衡量的結果外，還能更好地瞭解公司的經營結果。雖然管理層在分析公司業績時使用非GAAP衡量標準，但這些信息不應被視為根據美國GAAP確定的財務結果的替代品，或者被認為比根據美國GAAP確定的財務結果更重要。

(2)	不包括出售可供出售的證券的收益。

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選定的財務數據(未經審計)

(千美元)


	截至三個月						截至的年度
	9/30/2022			9/30/2021			9/30/2022			9/30/2021
盈利能力：
平均資產回報率		1.39	%		1.88	%		1.55	%		0.99	%
平均股本回報率		13.45	%		23.45	%		16.14	%		11.53	%
平均有形權益回報率		15.18	%		27.76	%		18.64	%		12.56	%
按平均資產預提淨收入		2.28	%		2.64	%		2.30	%		1.38	%
平均生息資產收益率		4.82	%		4.97	%		4.66	%		4.63	%
平均有息負債成本		1.01	%		0.55	%		0.62	%		0.81	%
淨息差⁽¹⁾		3.81	%		4.42	%		4.04	%		3.82	%
淨息差⁽²⁾		4.04	%		4.51	%		4.18	%		3.97	%
非利息支出與平均資產之比		2.10	%		2.12	%		2.31	%		2.75	%
運營效率比⁽³⁾		47.95	%		44.58	%		50.25	%		66.95	%

平均餘額：
生息資產	$	1,613,481		$	1,419,148		$	1,467,079		$	1,050,259
有息負債		1,257,504			1,174,266			1,157,387			859,803
貸款		1,523,936			1,277,091			1,344,369			934,066
存款		1,407,629			1,128,956			1,256,976			843,009
借款		74,725			225,929			106,895			145,334

(1)	表示平均有息資產收益率與平均有息負債成本之間的差額。

(2)	代表淨利息收入除以平均可產生利息的資產。

(3)	不包括出售可供出售的證券的收益。

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選定的財務數據(未經審計)

(千美元，不包括每股和每股數據)


	截至該日止三個月或截至該日止
	9/30/2022			6/30/2022			3/31/2022			12/31/2021
資產質量：
貸款損失準備金	$	2,050		$	1,000		$	500		$	900
淨額(沖銷)/回收		(92)			—			—			(66)
貸款損失準備		12,844			10,886			9,886			9,386
貸款損失準備佔貸款總額的比例⁽¹⁾		0.79	%		0.77	%		0.77	%		0.73	%
發放貸款的貸款損失準備⁽¹⁾⁽⁵⁾		0.94	%		1.00	%		1.04	%		1.08	%
不良貸款^(2)(3)(4)	$	13,512		$	13,729		$	11,953		$	8,616
不良貸款/貸款總額		0.83	%		0.97	%		0.93	%		0.67	%
不良貸款/總資產		0.73	%		0.85	%		0.81	%		0.59	%
貸款損失/不良貸款撥備		95.06	%		79.29	%		82.71	%		108.94	%

資本(僅限銀行)：
第1級資本	$	178,340		$	171,753		$	139,959		$	132,006
第1級槓桿率		10.90	%		11.64	%		10.06	%		9.92	%
普通股一級資本比率		15.21	%		16.27	%		14.76	%		14.44	%
一級風險資本充足率		15.21	%		16.27	%		14.76	%		14.44	%
基於總風險的資本比率		16.32	%		17.32	%		15.85	%		15.52	%

股本數據：
已發行普通股		7,285,648			7,296,624			5,829,569			5,562,799
股東權益	$	172,584		$	167,391		$	134,768		$	129,379
普通股每股賬面價值		23.69			22.94			23.12			23.26
有形普通股權益		153,017			147,805			115,162			109,752
每股普通股有形賬面價值		21.00			20.26			19.75			19.73
有形普通股權益(TCE)比率		8.41	%		9.29	%		7.90	%		7.63	%

(1)	計算不包括持有的待售貸款。

(2)	包括120萬美元的已購買的信用減值貸款，逾期90天且仍在積累，以及在22年9月30日和22年6月30日由SBA全額擔保的20萬美元貸款。

(3)	包括逾期90天仍在累積的150萬美元購買的信用減值貸款，以及截至22年3月31日由SBA全額擔保的50萬美元貸款。

(4)	包括250萬美元的已購買的信用減值貸款，逾期90天且仍在積累，以及截至21年12月31日由SBA全額擔保的50萬美元貸款。

(5)	計算不包括獲得的貸款。

注：上期信息已進行調整，以符合本期列報

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統計彙總

季度趨勢

(未經審計，千美元，共享數據除外)


	9/30/2022			6/30/2022			3/31/2022			12/31/2021
貸款分配⁽¹⁾:
住宅按揭貸款	$	488,692		$	407,328		$	400,686		$	411,664
多個家庭		575,061			479,366			389,262			358,831
商業地產		485,891			447,618			402,780			372,282
工商業		46,285			56,932			72,501			109,718
房屋淨值		27,566			24,520			23,810			24,908
消費者		36			13			2			31

貸款總額	$	1,623,531		$	1,415,777		$	1,289,041		$	1,277,434

季度環比增長率		14.67	%		9.83	%		0.91	%		2.43	%

本季度售出的貸款	$	19,342		$	9,490		$	16,233		$	35,212

資金分配：
需求	$	219,225		$	220,357		$	197,118		$	190,723
新澤西		582,457			542,391			508,841			437,920
儲蓄		128,927			104,826			65,530			58,526
貨幣市場		258,424			183,703			172,506			162,699
巖心總儲量		1,189,033			1,051,277			943,995			849,868
時間		339,073			298,272			286,247			326,883
總存款		1,528,106			1,349,549			1,230,242			1,176,751
借款		101,752			56,963			75,823			113,274
次級債券		24,568			24,554			24,541			24,504

總資金來源	$	1,654,426		$	1,431,066		$	1,330,606		$	1,314,529

季度環比增長率-存款總額		13.23	%		9.70	%		4.55	%		1.04	%

期末核心存款/存款總額比率		77.81	%		77.90	%		76.73	%		72.22	%

期末活期存款/存款總額比率		14.35	%		16.33	%		16.02	%		16.21	%

(1)	不包括為出售而持有的貸款

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非公認會計準則財務計量的對賬⁽¹⁾(未經審計)

(千美元，不包括每股和每股金額)


	9/30/2022			6/30/2022			3/31/2022			12/31/2021			9/30/2021
有形普通股權益
總股本	$	172,584		$	167,391		$	134,768		$	129,379		$	122,529
減值：商譽		(19,168)			(19,168)			(19,168)			(19,168)			(19,168)
減去：巖心存款無形		(399)			(418)			(438)			(459)			(480)
有形普通股權益	$	153,017		$	147,805		$	115,162		$	109,752		$	102,881

有形普通股權益(TCE)比率
有形普通股權益	$	153,017		$	147,805		$	115,162		$	109,752		$	102,881
總資產		1,840,058			1,609,757			1,476,681			1,458,180			1,484,641
減值：商譽		(19,168)			(19,168)			(19,168)			(19,168)			(19,168)
減去：巖心存款無形		(399)			(418)			(438)			(459)			(480)
有形資產	$	1,820,491		$	1,590,171		$	1,457,075		$	1,438,553		$	1,464,993
TCE比率		8.41	%		9.29	%		7.90	%		7.63	%		7.02	%

每股有形賬面價值
有形普通股權益	$	153,017		$	147,805		$	115,162		$	109,752		$	102,881
已發行普通股		7,285,648			7,296,624			5,829,569			5,562,799			5,563,426
每股有形賬面價值	$	21.00		$	20.26		$	19.75		$	19.73		$	18.49

(1)	非GAAP財務計量是對歷史或未來財務業績、財務狀況或現金流的數字計量，不包括或包括按照美國公認會計原則(“美國GAAP”)計算和列報的最直接可比計量中需要披露的金額。公司管理層認為，非公認會計原則財務措施的提出使投資者除了按照美國公認會計原則衡量的結果外，還能更好地瞭解公司的經營結果。雖然管理層在分析公司業績時使用非GAAP衡量標準，但這些信息不應被視為根據美國GAAP確定的財務結果的替代品，或者被認為比根據美國GAAP確定的財務結果更重要。

漢諾威銀行股份有限公司

淨利息收入分析

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月

(未經審計，以千美元計)


	2022							2021
	平均值				平均值			平均值				平均值
	天平		利息		費率			天平		利息		費率

資產：
生息資產：
貸款	$	1,523,936	$	19,033		4.96	%	$	1,277,091	$	17,496		5.44	%
投資證券		13,171		126		3.80	%		16,526		162		3.89	%
生息現金		72,136		386		2.12	%		120,080		47		0.16	%
FHLB股票和其他投資		4,238		68		6.37	%		5,451		55		4.00	%
生息資產總額		1,613,481		19,613		4.82	%		1,419,148		17,760		4.97	%
非息資產：
現金和銀行到期款項		9,945							18,494
其他資產		43,421							49,718
總資產	$	1,666,847						$	1,487,360

負債和股東權益：
計息負債：
儲蓄、N.O.W.和貨幣市場存款	$	863,551	$	1,876		0.86	%	$	523,257	$	360		0.27	%
定期存款		319,228		889		1.10	%		425,080		693		0.65	%
儲蓄和定期存款總額		1,182,779		2,765		0.93	%		948,337		1,053		0.44	%
借款		50,165		92		0.73	%		201,425		249		0.49	%
次級債券		24,560		334		5.40	%		24,504		327		5.29	%
計息負債總額		1,257,504		3,191		1.01	%		1,174,266		1,629		0.55	%
活期存款		224,850							180,619
其他負債		12,730							13,096
總負債		1,495,084							1,367,981
股東權益		171,763							119,379
總負債和股東權益	$	1,666,847						$	1,487,360
淨息差						3.81	%						4.42	%
淨利息收入/利潤率			$	16,422		4.04	%			$	16,131		4.51	%

漢諾威銀行股份有限公司

淨利息收入分析

截至2022年9月30日及2021年9月30日止的財政年度

(未經審計，以千美元計)


	2022							2021
	平均值				平均值			平均值				平均值
	天平		利息		費率			天平		利息		費率

資產：
生息資產：
貸款	$	1,344,369	$	67,005		4.98	%	$	934,066	$	47,685		5.11	%
投資證券		12,788		484		3.78	%		16,845		685		4.07	%
生息現金		105,474		742		0.70	%		94,869		111		0.12	%
FHLB股票和其他投資		4,448		198		4.45	%		4,479		194		4.33	%
生息資產總額		1,467,079		68,429		4.66	%		1,050,259		48,675		4.63	%
非息資產：
現金和銀行到期款項		9,164							9,674
其他資產		46,131							33,001
總資產	$	1,522,374						$	1,092,934

負債和股東權益：
計息負債：
儲蓄、N.O.W.和貨幣市場存款	$	737,057	$	3,166		0.43	%	$	333,996	$	903		0.27	%
定期存款		313,435		2,209		0.70	%		380,473		3,822		1.00	%
儲蓄和定期存款總額		1,050,492		5,375		0.51	%		714,469		4,725		0.66	%
借款		82,362		469		0.57	%		121,246		955		0.79	%
次級債券		24,533		1,331		5.43	%		24,088		1,287		5.34	%
計息負債總額		1,157,387		7,175		0.62	%		859,803		6,967		0.81	%
活期存款		206,484							128,540
其他負債		12,526							10,519
總負債		1,376,397							998,862
股東權益		145,977							94,072
總負債和股東權益	$	1,522,374						$	1,092,934
淨息差						4.04	%						3.82	%
淨利息收入/利潤率			$	61,254		4.18	%			$	41,708		3.97	%