美國企業財務報告

2022年第三季度業績

(1)不包括友邦保險的股本回報率按往績12個月計算。

(2)解鎖影響反映了公司對保險和年金估值假設和模型變化的年度審查，以及長期護理(LTC)毛保費估值。

當前季度的GAAP税後結果包括收購蒙特利爾銀行歐洲、中東和非洲地區的900萬美元整合成本和7300萬美元的已實現投資淨虧損，這主要是因為為了獲得更高利率的好處而重新定位投資組合。GAAP在上一年季度的業績受到了投資已實現淨收益的積極影響，這些投資是作為該時期完成的固定年金再保險交易的一部分轉移的。

該公司在本季度完成了年度精算假設更新，對經營業績造成了1.34億美元或每股1.19美元的不利影響。

在客户淨流入和利率上升的推動下，Advising&Wealth Management税前調整後的營業收益增長了30%，但部分被持續的市場混亂和活動水平下降所抵消。税前調整後的營業利潤率為27.8%，上升了540個基點。

淨收入增長4%，原因是強勁的客户流量、銀行增長和更高的利率抵消了市場貶值對基於費用的收入和與行業一致的活動水平下降的影響。

調整後的運營費用為15億美元，比去年同期下降了3%。分銷費用下降了7%，而G&A和其他費用為3.93億美元，反映了對業務增長的投資以及持續累積淨流量帶來的與銷量相關的活動增加。此外，由於支出的時機、較低的員工數量和有限的T&E支出，一年前的G&A費用異常低。在年初至今的基礎上，G&A費用增長了7%，符合管理層的預期。

財富管理業務在本季度實現了強勁的基本面增長，面對動盪的市場，客户淨流量總額增長了11%，達到112億美元。客户和顧問仍然積極參與，專注於防禦性地定位投資組合，以幫助實現財務規劃目標。

·客户淨資金流總額包括64億美元流入綜合賬户，48億美元流入非顧問賬户，這一組合變化反映了當前的市場環境。

·現金餘額同比增長16%，至463億美元，環比下降2%。

·美國企業銀行增至186億美元，比一年前增加了88億美元。在利率上升的環境下，銀行為提高收益提供了重要的靈活性。

·在往績12個月的基礎上，調整後的每位顧問的運營淨收入為81.9萬美元，增長了7%，原因是生產率的提高和業務的增長。

·顧問總數增加2%，至10,282人，反映出出色的顧問留任，以及本季度增加了89名經驗豐富的顧問。

資產管理公司税前調整後的營業收益下降33%，至1.91億美元，主要原因是股票和債券市場貶值、不利的外匯換算和淨流出。調整後的營業淨收入下降了10%，降至8.23億美元。税前調整後的淨營業利潤率為35.6%，高於我們31%至35%的目標區間。

蒙特利爾銀行業務正常化後，調整後的運營費用下降了13%，G&A下降了7%，這是因為持續的費用紀律和外匯的好處。分銷費用下降了17%，主要原因是市場折舊和銷售額下降。

由於市場貶值和外匯兑換抵消了蒙特利爾銀行業務的增加，其管理的總資產減少了6%，至5460億美元。長期投資表現依然強勁，超過70%的基金在3年、5年和10年的資產加權基礎上高於中位數，涵蓋股票、固定收益和資產配置策略。

在本季度，淨流出為24億美元，其中包括與遺留保險合作伙伴相關的10億美元流出。機構資金流入繼續在一定程度上抵消了零售資金外流增加的影響。

·零售淨流出為53億美元。在北美，股票和固定收益策略因市場波動而出現資金外流。在歐洲、中東和非洲地區，由於利率上升和地緣政治壓力導致投資者情緒依然疲軟，資金外流持續存在。

·全球機構資金淨流入為39億美元，主要來自固定收益和負債驅動的投資任務。

退休和保護解決方案公司税前調整後的營業收益(不包括解鎖)為2.03億美元，而去年為1.92億美元，在這種市場環境下是一個強勁而穩定的結果。該業務繼續產生強勁的自由現金流和高資本回報率。

退休和保護解決方案的銷售額繼續反映出由於市場波動以及管理層採取行動優化業務組合而導致的整體行業銷售水平低迷。保護銷售額下降29%，至6500萬美元，主要與市場波動有關。大部分銷售仍然是利潤率較高的累積VUL產品。可變年金銷售額下降35%，至9.48億美元，反映出6月份完成的與生活福利騎手的銷售中斷，以及由於市場混亂而導致的行業放緩。

公司和其他税前調整後的營業虧損總額為7900萬美元。

公司和其他，不包括封閉區塊，税前調整後的營業虧損為7300萬美元，與上年同期持平。

長期護理公司税前調整後的營業虧損為300萬美元，符合預期。

固定年金税前調整後的營業虧損(不包括解鎖)符合預期，為600萬美元。

税費

第三季度的營業有效税率增加到19.9%，在今年迄今的基礎上增加到19.3%。預計全年的有效税率約為20%。

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關於美國金融公司

在美國企業金融公司，125多年來，我們一直在幫助人們對自己的財務前景充滿信心。憑藉廣泛的諮詢、資產管理和保險能力，以及全國範圍內超過10,000名財務顧問的網絡，我們擁有滿足個人和機構投資者全方位金融需求的實力和專業知識。欲瞭解更多信息，或尋找美國企業財務顧問，請訪問ameriprise.com。

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非公認會計準則財務指標

公司認為，調整後營業收益和其他非公認會計準則財務指標以及相應比率的列報最好地代表了我們核心業務的基本表現，有助於進行更有意義的趨勢分析，而不會扭曲各種調整項目。管理層使用非公認會計準則財務指標來評估我們的財務業績，其基礎可與一些證券分析師和投資者使用的基準相媲美，併為投資者提供有價值的視角。這些非公認會計準則財務措施在不同程度上被考慮用於業務規劃和分析以及某些與薪酬有關的事項。非GAAP財務指標旨在補充投資者對我們業績的瞭解，不應被視為根據GAAP提出的財務指標的替代方案。這些指標將在下面更詳細地討論，可能無法與其他公司類似名稱的非公認會計準則財務指標相比較。非公認會計準則財務計量對賬可在後面的頁面中找到。

前瞻性陳述

本新聞稿包含反映管理層計劃、估計和信念的前瞻性陳述。實際結果可能與這些前瞻性陳述中描述的大不相同。此類前瞻性陳述的例子包括：

·公司的計劃、意圖、定位、期望、目標或目標的陳述，包括與資產流動、大眾富裕和富裕客户獲取戰略、客户保留和客户基礎的增長、財務顧問的生產力、留住、招聘和招募、推出、停止、新的或現有產品和服務的條款或定價、收購整合、一般和行政成本、税前調整後的淨營業利潤率、綜合税率、向股東返還資本、超額資本狀況和財務靈活性以捕捉額外增長機會有關的聲明；

·關於未來經濟表現、股票市場和利率變動的表現以及美國和全球市場的經濟表現的其他陳述；

·估計預期全年經營有效税率的報表和

·這類陳述所依據的假設陳述。

“相信”、“預期”、“預期”、“樂觀”、“打算”、“計劃”、“目標”、“將”、“可能”、“應該”、“可能”、“預測”、“正在進行中”、“計劃”、“繼續”、“能夠保持”、“恢復”、“交付”、“發展”，“演進”、“驅動”、“啟用”、“靈活性”、“承諾”、“方案”、“案例”、“出現”、“擴展”以及類似的表述旨在識別前瞻性陳述，但不是識別此類陳述的唯一手段。前瞻性陳述會受到風險和不確定性的影響，這可能會導致實際結果與此類陳述大相徑庭。

告誡讀者不要過度依賴這些前瞻性陳述，這些陳述僅説明發表之日的情況。管理層告誡讀者，請仔細考慮本公司截至2021年12月31日的10-K表格年度報告第1部分第1A項下的“風險因素”討論以及其他地方描述的風險，該報告可在ir.ameriprise.com上查閲。管理層沒有義務公開更新或修改任何前瞻性陳述。

本新聞稿中討論的財務結果僅代表過去的業績，不能用於預測或計劃未來的結果。本新聞稿中呈現的財務結果和價值是基於資產估值的，這些估值代表了截至本新聞稿發佈之日的估計，並可能在公司截至2022年9月30日的10-Q表格中進行修訂。

美國企業金融公司通過該公司的投資者關係網站ir.ameriprise.com以及美國證券交易委員會備案文件、新聞稿、公開電話會議和網絡廣播向投資者公佈財務和其他信息。隨着信息的更新和新信息的發佈，鼓勵投資者和其他對該公司感興趣的人不時訪問投資者關係網站。該網站還允許用户在發佈新材料時註冊自動通知。網站上的信息不包含在本新聞稿或公司提供的任何其他報告或文件中，也不包含在美國證券交易委員會的文件中。