2022年9月30日 | June 30, 2022 | March 31, 2022 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | |||||||||||||||||||||||||
(千美元) | |||||||||||||||||||||||||||||
非權責發生制貸款 | $ | 5,307 | $ | 5,859 | $ | 5,893 | $ | 5,545 | $ | 5,917 | |||||||||||||||||||
逾期90天或以上且仍在應計利息的貸款 | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
小計 | 5,307 | 5,859 | 5,893 | 5,545 | 5,917 | ||||||||||||||||||||||||
減少:政府擔保貸款 | 1,491 | 1,360 | 859 | 435 | 327 | ||||||||||||||||||||||||
不良貸款總額 | 3,816 | 4,499 | 5,034 | 5,110 | 5,590 | ||||||||||||||||||||||||
其他不動產和收回的資產 | 348 | 508 | 438 | 245 | 224 | ||||||||||||||||||||||||
不良資產總額 | $ | 4,164 | $ | 5,007 | $ | 5,472 | $ | 5,355 | $ | 5,814 | |||||||||||||||||||
佔投資組合貸款的百分比 | |||||||||||||||||||||||||||||
不良貸款 | 0.11 | % | 0.14 | % | 0.17 | % | 0.18 | % | 0.19 | % | |||||||||||||||||||
信貸損失準備 | 1.50 | 1.47 | 1.52 | 1.63 | 1.62 | ||||||||||||||||||||||||
不良資產佔總資產的比例 | 0.08 | 0.10 | 0.11 | 0.11 | 0.13 | ||||||||||||||||||||||||
信貸損失準備佔不良貸款的百分比 | 1,340.20 | 1,064.30 | 906.38 | 924.70 | 837.19 |
(1) | 不包括未逾期、被歸類為“問題債務重組”的貸款。 |
2022年9月30日 | |||||||||||||||||
商業廣告 | 零售業(1) | 總計 | |||||||||||||||
(單位:千) | |||||||||||||||||
執行TDR | $ | 3,210 | $ | 28,071 | $ | 31,281 | |||||||||||
不良TDR(2) | — | 1,063 | (3) | 1,063 | |||||||||||||
總計 | $ | 3,210 | $ | 29,134 | $ | 32,344 |
2021年12月31日 | |||||||||||||||||
商業廣告 | 零售業(1) | 總計 | |||||||||||||||
(單位:千) | |||||||||||||||||
執行TDR | $ | 4,481 | $ | 31,589 | $ | 36,070 | |||||||||||
不良TDR(2) | — | 1,016 | (3) | 1,016 | |||||||||||||
總計 | $ | 4,481 | $ | 32,605 | $ | 37,086 |
(1) | 零售貸款包括抵押貸款和分期付款貸款部分。 | ||||
(2) | 計入上表不良資產。 | ||||
(3) | 還包括修改時的非應計項目貸款,直至及時收到六筆付款。 |
1 |
截至9月30日的9個月, | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
2022 | 2021 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款 | 證券 | 無資金支持 承付款 | 貸款 | 證券 | 無資金支持 承付款 | ||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
期初餘額 | $ | 47,252 | $ | — | $ | 4,481 | $ | 35,429 | $ | — | $ | 1,805 | |||||||||||||||||||||||
附加(扣減) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
採用ASC 326的影響 | — | — | — | 11,574 | — | 1,469 | |||||||||||||||||||||||||||||
信貸損失準備金 | 3,783 | 168 | — | (2,558) | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||
信用惡化時購買的貸款的初始免税額 | — | — | — | 134 | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||
計入津貼的追討款項 | 2,004 | — | — | 3,918 | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||
從免税額中扣除的貸款 | (1,897) | — | — | (1,698) | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||
包括在非利息支出中的回收 | — | — | 676 | — | — | 363 | |||||||||||||||||||||||||||||
期末餘額 | $ | 51,142 | $ | 168 | $ | 5,157 | $ | 46,799 | $ | — | $ | 3,637 | |||||||||||||||||||||||
扣除(收回)平均組合貸款額度的貸款淨額 | 0.00 | % | (0.11) | % |
2022年9月30日 | 2021年12月31日 | ||||||||||
(單位:千) | |||||||||||
次級債務 | $ | 39,414 | $ | 39,357 | |||||||
次級債券 | 39,643 | 39,592 | |||||||||
不符合監管資本資格的數額 | (638) | (581) | |||||||||
符合監管資本資格的數額 | 78,419 | 78,368 | |||||||||
股東權益 | |||||||||||
普通股 | 320,437 | 323,401 | |||||||||
留存收益 | 108,916 | 74,582 | |||||||||
累計其他綜合收益(虧損) | (97,045) | 501 | |||||||||
股東權益總額 | 332,308 | 398,484 | |||||||||
總市值 | $ | 410,727 | $ | 476,852 |
2 |
截至三個月 | 九個月結束 | ||||||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | 9月30日, | ||||||||||||||||||||||||||
2022 | 2021 | ||||||||||||||||||||||||||||
(單位:千) | |||||||||||||||||||||||||||||
互換收入 | $ | 4,049 | $ | 3,422 | $ | 4,237 | $ | 10,553 | $ | 10,739 | |||||||||||||||||||
存款賬户手續費 | 3,082 | 3,096 | 2,944 | 9,135 | 7,178 | ||||||||||||||||||||||||
資產淨利(損) | |||||||||||||||||||||||||||||
按揭貸款 | 2,857 | 1,253 | 8,361 | 4,945 | 30,280 | ||||||||||||||||||||||||
證券 | — | (345) | 5 | (275) | 1,421 | ||||||||||||||||||||||||
抵押貸款服務,淨額 | 4,283 | 4,162 | 1,271 | 18,086 | 4,476 | ||||||||||||||||||||||||
投資和保險佣金 | 750 | 682 | 678 | 2,170 | 1,895 | ||||||||||||||||||||||||
銀行自營人壽保險 | 59 | 105 | 145 | 302 | 411 | ||||||||||||||||||||||||
其他 | 1,781 | 2,257 | 2,054 | 5,525 | 4,472 | ||||||||||||||||||||||||
非利息收入總額 | $ | 16,861 | $ | 14,632 | $ | 19,695 | $ | 50,441 | $ | 60,872 |
截至9月30日的三個月, | 截至9月30日的9個月, | ||||||||||||||||||||||
2022 | 2021 | 2022 | 2021 | ||||||||||||||||||||
(單位:千) | |||||||||||||||||||||||
期初餘額 | $ | 39,477 | $ | 22,431 | $ | 26,232 | $ | 16,904 | |||||||||||||||
原始維修權大寫 | 1,588 | 2,529 | 5,237 | 8,637 | |||||||||||||||||||
公允價值變動 | 2,093 | (752) | 11,689 | (1,333) | |||||||||||||||||||
期末餘額 | $ | 43,158 | $ | 24,208 | $ | 43,158 | $ | 24,208 |
截至三個月 | 九個月結束 | ||||||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | 9月30日, | ||||||||||||||||||||||||||
2022 | 2021 | ||||||||||||||||||||||||||||
(千美元) | |||||||||||||||||||||||||||||
按揭貸款起源於 | $ | 209,041 | $ | 317,683 | $ | 453,752 | $ | 796,918 | $ | 1,436,497 | |||||||||||||||||||
已售出按揭貸款 | 157,511 | 142,977 | 279,235 | 522,213 | 963,442 | ||||||||||||||||||||||||
按揭貸款淨收益 | 2,857 | 1,253 | 8,361 | 4,945 | 30,280 | ||||||||||||||||||||||||
淨收益佔已售出按揭貸款的百分比(“貸款銷售利潤”) | 1.81 | % | 0.88 | % | 2.99 | % | 0.95 | % | 3.14 | % | |||||||||||||||||||
計入貸款銷售保證金的公允價值調整 | 0.25 | % | (0.27) | % | 0.04 | % | (0.54) | % | (0.40) | % |
3 |
截至三個月 | 九個月結束 | ||||||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | 9月30日, | ||||||||||||||||||||||||||
2022 | 2021 | ||||||||||||||||||||||||||||
(單位:千) | |||||||||||||||||||||||||||||
補償 | $ | 12,839 | $ | 12,533 | $ | 11,507 | $ | 37,807 | $ | 32,764 | |||||||||||||||||||
基於績效的薪酬 | 4,290 | 3,776 | 6,252 | 11,728 | 15,327 | ||||||||||||||||||||||||
工資税和員工福利 | 3,472 | 3,573 | 3,900 | 11,078 | 11,973 | ||||||||||||||||||||||||
薪酬和員工福利 | 20,601 | 19,882 | 21,659 | 60,613 | 60,064 | ||||||||||||||||||||||||
數據處理 | 2,653 | 2,644 | 3,022 | 7,513 | 7,972 | ||||||||||||||||||||||||
入住率,淨額 | 2,062 | 2,077 | 2,082 | 6,682 | 6,578 | ||||||||||||||||||||||||
換乘費用 | 927 | 1,262 | 1,202 | 3,200 | 3,351 | ||||||||||||||||||||||||
傢俱、固定裝置和設備 | 987 | 1,042 | 1,075 | 3,074 | 3,112 | ||||||||||||||||||||||||
通信 | 723 | 762 | 683 | 2,242 | 2,341 | ||||||||||||||||||||||||
借貸和催收 | 772 | 647 | 735 | 1,978 | 2,353 | ||||||||||||||||||||||||
廣告 | 345 | 560 | 666 | 1,585 | 1,319 | ||||||||||||||||||||||||
FDIC存款保險 | 591 | 457 | 346 | 1,570 | 983 | ||||||||||||||||||||||||
法律和專業 | 573 | 479 | 513 | 1,545 | 1,534 | ||||||||||||||||||||||||
無形資產攤銷 | 174 | 233 | 242 | 639 | 727 | ||||||||||||||||||||||||
與資金不足的貸款承諾有關的費用 | 382 | 649 | 369 | 676 | 363 | ||||||||||||||||||||||||
供應品 | 147 | 161 | 116 | 431 | 460 | ||||||||||||||||||||||||
代理銀行手續費 | 75 | 80 | 77 | 232 | 292 | ||||||||||||||||||||||||
轉換相關費用 | — | 6 | 275 | 50 | 1,636 | ||||||||||||||||||||||||
已出售貸款的損失補償準備金 | 12 | 12 | 36 | 57 | 95 | ||||||||||||||||||||||||
其他不動產和收回資產的淨收益 | (18) | (141) | (28) | (214) | (202) | ||||||||||||||||||||||||
其他 | 1,360 | 1,622 | 1,442 | 4,377 | 4,091 | ||||||||||||||||||||||||
非利息支出總額 | $ | 32,366 | $ | 32,434 | $ | 34,512 | $ | 96,250 | $ | 97,069 |
4 |
截至9月30日的三個月, | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
2022 | 2021 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均值 天平 | 利息 | 費率(2) | 平均值 天平 | 利息 | 費率(2) | ||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
資產 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
應税貸款 | $ | 3,353,102 | $ | 37,019 | 4.39 | % | $ | 2,896,552 | $ | 30,061 | 4.13 | % | |||||||||||||||||||||||
免税貸款(1) | 7,519 | 92 | 4.85 | 7,148 | 90 | 5.00 | |||||||||||||||||||||||||||||
應税證券 | 891,677 | 5,329 | 2.39 | 951,445 | 3,922 | 1.65 | |||||||||||||||||||||||||||||
免税證券(1) | 334,526 | 2,727 | 3.26 | 365,937 | 2,070 | 2.26 | |||||||||||||||||||||||||||||
計息現金 | 5,830 | 28 | 1.91 | 57,153 | 23 | 0.16 | |||||||||||||||||||||||||||||
其他投資 | 17,653 | 192 | 4.32 | 18,427 | 181 | 3.90 | |||||||||||||||||||||||||||||
生息資產 | 4,610,307 | 45,387 | 3.92 | 4,296,662 | 36,347 | 3.37 | |||||||||||||||||||||||||||||
現金和銀行到期款項 | 62,340 | 57,151 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
其他資產,淨額 | 212,194 | 159,961 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
總資產 | $ | 4,884,841 | $ | 4,513,774 | |||||||||||||||||||||||||||||||
負債 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
儲蓄和計息支票 | 2,548,213 | 2,803 | 0.44 | 2,317,142 | 695 | 0.12 | |||||||||||||||||||||||||||||
定期存款 | 402,466 | 822 | 0.81 | 314,394 | 395 | 0.50 | |||||||||||||||||||||||||||||
其他借款 | 124,531 | 1,403 | 4.47 | 108,908 | 962 | 3.50 | |||||||||||||||||||||||||||||
計息負債 | 3,075,210 | 5,028 | 0.65 | % | 2,740,444 | 2,052 | 0.30 | ||||||||||||||||||||||||||||
無息存款 | 1,376,279 | 1,303,401 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
其他負債 | 98,232 | 72,387 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益 | $ | 335,120 | $ | 397,542 | |||||||||||||||||||||||||||||||
總負債和股東權益 | $ | 4,884,841 | $ | 4,513,774 | |||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入 | $ | 40,359 | $ | 34,295 | |||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入佔平均利息資產的百分比 | 3.49 | % | 3.18 | % |
(1) | 免税貸款及證券的利息按全額税項等值基準列報,假設邊際税率為21%。 | ||||
(2) | 年化 |
5 |
截至9月30日的9個月, | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
2022 | 2021 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均值 天平 | 利息 | 費率(2) | 平均值 天平 | 利息 | 費率(2) | ||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
資產 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
應税貸款 | $ | 3,155,410 | $ | 96,742 | 4.09 | % | $ | 2,859,207 | $ | 86,126 | 4.02 | % | |||||||||||||||||||||||
免税貸款(1) | 7,922 | 281 | 4.74 | 6,801 | 256 | 5.03 | |||||||||||||||||||||||||||||
應税證券 | 978,668 | 14,831 | 2.02 | 881,465 | 10,374 | 1.57 | |||||||||||||||||||||||||||||
免税證券(1) | 336,123 | 6,950 | 2.76 | 347,873 | 5,845 | 2.24 | |||||||||||||||||||||||||||||
計息現金 | 36,761 | 94 | 0.34 | 76,533 | 74 | 0.13 | |||||||||||||||||||||||||||||
其他投資 | 17,806 | 557 | 4.18 | 18,427 | 555 | 4.03 | |||||||||||||||||||||||||||||
生息資產 | 4,532,690 | 119,455 | 3.52 | 4,190,306 | 103,230 | 3.29 | |||||||||||||||||||||||||||||
現金和銀行到期款項 | 59,851 | 55,883 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
其他資產,淨額 | 196,406 | 155,701 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
總資產 | $ | 4,788,947 | $ | 4,401,890 | |||||||||||||||||||||||||||||||
負債 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
儲蓄和計息支票 | 2,528,655 | 4,232 | 0.22 | 2,239,887 | 2,059 | 0.12 | |||||||||||||||||||||||||||||
定期存款 | 365,245 | 1,376 | 0.50 | 319,792 | 1,429 | 0.60 | |||||||||||||||||||||||||||||
其他借款 | 116,774 | 3,463 | 3.96 | 108,866 | 2,888 | 3.55 | |||||||||||||||||||||||||||||
計息負債 | 3,010,674 | 9,071 | 0.40 | % | 2,668,545 | 6,376 | 0.32 | ||||||||||||||||||||||||||||
無息存款 | 1,342,228 | 1,279,006 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
其他負債 | 88,281 | 65,464 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益 | $ | 347,764 | $ | 388,875 | |||||||||||||||||||||||||||||||
總負債和股東權益 | $ | 4,788,947 | $ | 4,401,890 | |||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入 | $ | 110,384 | $ | 96,854 | |||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入佔平均利息資產的百分比 | 3.25 | % | 3.09 | % |
(1) | 免税貸款及證券的利息按全額税項等值基準列報,假設邊際税率為21%。 | ||||
(2) | 年化 |
6 |
商業貸款總額 | |||||||||||||||||||||||||||||
觀看字幕 | 貸款類別在監控信貸中的百分比 | ||||||||||||||||||||||||||||
貸款類別 | 所有貸款 | 表演 | 非應計項目 | 總計 | |||||||||||||||||||||||||
(千美元) | |||||||||||||||||||||||||||||
土地 | $ | 13,633 | $ | 703 | $ | — | $ | 703 | 5.2 | % | |||||||||||||||||||
土地開發 | 17,250 | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
施工 | 105,981 | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
創收 | 428,122 | 471 | — | 471 | 0.1 | ||||||||||||||||||||||||
業主佔有率 | 437,449 | 19,053 | — | 19,053 | 4.4 | ||||||||||||||||||||||||
商業房地產貸款總額 | $ | 1,002,435 | $ | 20,227 | $ | — | $ | 20,227 | 2.0 | ||||||||||||||||||||
其他商業貸款 | $ | 405,795 | $ | 6,398 | 41 | $ | 6,439 | 1.6 | |||||||||||||||||||||
商業不良貸款總額 | $ | 41 |
商業貸款總額 | |||||||||||||||||||||||||||||
觀看字幕 | 貸款類別在監控信貸中的百分比 | ||||||||||||||||||||||||||||
貸款類別 | 所有貸款 | 表演 | 非應計項目 | 總計 | |||||||||||||||||||||||||
(千美元) | |||||||||||||||||||||||||||||
土地 | $ | 13,621 | $ | 114 | $ | — | $ | 114 | 0.8 | % | |||||||||||||||||||
土地開發 | 14,854 | 32 | — | 32 | 0.2 | ||||||||||||||||||||||||
施工 | 67,663 | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
創收 | 402,936 | 2,215 | — | 2,215 | 0.5 | ||||||||||||||||||||||||
業主佔有率 | 360,614 | 21,960 | — | 21,960 | 6.1 | ||||||||||||||||||||||||
商業房地產貸款總額 | $ | 859,688 | $ | 24,321 | $ | — | $ | 24,321 | 2.8 | ||||||||||||||||||||
其他商業貸款 | $ | 343,893 | $ | 12,546 | 62 | $ | 12,608 | 3.7 | |||||||||||||||||||||
商業不良貸款總額 | $ | 62 |
7 |