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| 郵政信箱738-俄亥俄州瑪麗埃塔-45750 | 新聞稿 |
| Www.peoplesbancorp.com | |
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| 立即釋放 | | 聯繫方式： | 凱蒂·貝利 |
| 2022年10月25日 | | | 首席財務官兼財務主管 |
| | | (740) 376-7138 |
人民銀行公司。公佈2022年第三季度業績
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俄亥俄州瑪麗埃塔-People Bancorp Inc.(以下簡稱People)(納斯達克股票代碼：PEBO)今天公佈了截至2022年9月30日的季度和9個月業績。People公佈2022年第三季度淨收益為2600萬美元，稀釋後普通股收益為0.92美元。相比之下，People在2022年第二季度確認的稀釋後普通股每股收益為0.88美元，2021年第三季度每股稀釋後普通股虧損0.28美元。在截至2022年9月30日的9個月中，People錄得淨收益7440萬美元，或每股稀釋後普通股2.65美元，而截至2021年9月30日的9個月，淨收益為1980萬美元，或每股稀釋後普通股0.99美元。
已記錄的信貸損失準備金是根據管理層的季度估計數維持信貸損失準備金適當水平所需的數額。信貸損失撥備對2022年第三季度的稀釋後每股收益產生了0.05美元的負面影響，撥備的釋放對2022年第二季度的稀釋後每股收益產生了0.02美元的積極影響，而信貸損失準備金對2021年第三季度的稀釋後每股收益產生了負面影響，為0.34美元。在2022年前9個月，撥備的釋放對稀釋後每股收益產生了0.16美元的積極影響，相比之下，信貸損失準備金對2021年前9個月的稀釋後每股收益產生了0.29美元的負面影響。
淨收益中的非核心項目以及每個項目的相關税收影響主要包括與收購相關的費用和與新冠肺炎相關的費用。非核心項目對2022年第三季度稀釋後普通股每股收益的負面影響為0.01美元，2022年第二季度為0.02美元，2021年第三季度為0.71美元。在截至2022年和2021年9月30日的9個月裏，非核心項目分別對稀釋後每股收益產生了0.07美元和0.98美元的負面影響。
“我們對2022年前9個月的業績感到非常滿意。與2021年相比，我們的淨收入增長了兩倍多，淨息差上升了40個基點，效率比提高了23%，這主要得益於我們最近的收購和有機增長，”首席執行官查克·蘇勒日斯基、總裁兼首席執行官查克·蘇勒日斯基表示。我們的平均資產回報率提高到1.45%，第三季度的平均股東權益回報率增長到12.9%。我們將繼續努力，以強勁的財務狀況結束這一年。
完成Vantage收購：
2022年3月7日，人民銀行收購了總部位於明尼蘇達州埃克塞西奧爾的全國性設備融資提供商Vantage Financial，LLC(簡稱Vantage)。根據協議條款，人民銀行以5,400萬美元的總現金代價收購了Vantage的100%股權。人民銀行還代表Vantage償還了2,890萬美元的追索權債務，總代價為8,290萬美元。Vantage提供中等價位的設備租賃，主要針對各行各業的商業基本信息技術設備。交易完成後，Vantage成為人民銀行的子公司。截至收購日，People確認的租賃資產約為1.549億美元。People初步記錄了2720萬美元的商譽和1320萬美元的其他與Vantage收購有關的無形資產。
Premier Financial：
2021年9月17日，People完成了與Premier Financial Bancorp，Inc.(“Premier”)的合併，其中People以全股票合併的形式收購了總部位於西弗吉尼亞州亨廷頓的銀行控股公司Premier，以及Premier Bank，Inc.(“Premier Bank”)和Citizens Deposal Bank and Trust，Inc.(“Citizens”)的母公司。根據2021年3月26日的最終協議和合並計劃的條款和條件，Premier與People合併並併入People(“Premier合併”)，Premier Bank和Citizens隨後與People Bank合併並併入People Bank，截至2021年9月17日，交易價值2.619億美元。2021年9月17日收盤時，總理銀行和公民銀行的金融服務辦公室成為人民銀行的分支機構。People在Premier合併中獲得了11億美元的貸款和18億美元的存款。此外，People還記錄了6690萬美元的商譽和420萬美元的其他與Premier合併有關的無形資產。
運營説明書要點：
·與相關季度相比，淨利息收入增加了560萬美元，增幅為9%；與2021年第三季度相比，淨利息收入增加了2450萬美元，增幅為57%。
◦淨息差於2022年第三季上升33個基點至4.17%，相較於相連季度的3.84%及較2021年第三季的3.50%上升67個基點。
◦淨息差較聯繫季度上升，主要是由於近期市場利率上升所致。
◦與2021年第三季度相比，2022年第三季度的淨利息收入增加是由Premier合併和Vantage收購、核心增長和市場利率上升推動的。
·People在2022年第三季度記錄了180萬美元的信貸損失準備金，而2022年第二季度收回了80萬美元，2021年第三季度的信貸損失準備金為900萬美元。
◦2022年第三季度信貸損失準備金的主要原因是宏觀經濟狀況惡化，但個別分析貸款準備金的減少部分抵消了這一影響。
2022年第三季度的◦淨沖銷為170萬美元，佔平均年化貸款總額的0.15%，而關聯季度為150萬美元，佔平均年化貸款總額的0.14%，而2021年第三季度為160萬美元，佔平均年化貸款總額的0.18%。
·不包括淨收益和淨虧損的非利息收入總額，與關聯季度相比增加了80萬美元，或4%，與2021年第三季度相比，增加了360萬美元，或21.2%。
◦與2022年第二季度相比，不包括損益的非利息收入增加，主要是由於租賃收入增加導致其他非利息收入增加。
◦2022年前9個月的非利息收入總額，不包括淨收益和淨虧損，佔總收入的25%。
·與相關季度相比，非利息支出總額增加了240萬美元，增幅為5%；與2021年第三季度相比，非利息支出總額減少了560萬美元，降幅為10%。
◦與關聯季度相比，2022年第三季度的非利息支出總額增加，主要是由於(I)工資和員工福利成本、(Ii)專業費用、(Iii)營銷費用和(Iv)數據處理和軟件費用增加。
2022年第三季度的◦，有效率為57.2%。經非核心項目調整後，2022年第三季度的有效率為56.6%。
資產負債表亮點：
·與2022年6月30日相比，期末總貸款和租賃餘額增加了3530萬美元，摺合成年率增加了3%。與2022年6月30日相比，平均總貸款和租賃餘額增加了2230萬美元。
◦期末及平均總貸款及租賃餘額增加，主要是由於(I)間接消費貸款、(Ii)商業及工業貸款、(Iii)保費融資貸款及(Iv)建築貸款增加，但因其他商業地產貸款減少而部分抵銷。
◦扣除支付保障計劃(“PPP”)貸款的免賠額，總貸款和租賃餘額按年率計算增長4%。
·資產質量指標在本季度保持穩定。
◦拖欠趨勢保持穩定，截至2022年9月30日，被視為流動貸款的貸款佔貸款組合的98.9%，而截至2022年6月30日，這一比例為98.8%。
與2022年6月30日相比，◦不良資產減少了180萬美元。減少的主要原因是其他非應計商業房地產貸款和住宅房地產貸款減少，但大部分被不良租賃增加所抵銷。
◦批評稱，2022年第三季度貸款減少了1,660萬美元。這一下降主要是由本季度的支付和升級推動的。
2022年第三季度，◦分類貸款減少了2,060萬美元。減少的原因是一筆大型商業房地產貸款的升級以及兩筆大型商業和工業貸款以及一筆大型商業房地產貸款的償還。
·截至2022年9月30日的期末總存款餘額比2022年6月30日減少6,360萬美元，降幅為1%。
◦存款減少主要是由於(I)零售存款證、(Ii)貨幣市場存款及(Iii)無息支票户口減少所致。
截至2022年9月30日和2022年6月30日，◦活期存款餘額分別佔總存款餘額的48%和47%。
截至2022年9月30日和2022年6月30日，◦總貸款餘額分別佔總存款餘額的79%和77%。
淨利息收入：
2022年第三季度的淨利息收入為6710萬美元，比關聯季度增加560萬美元，增幅為9%。2022年第三季度的淨息差為4.17%，而相連季度的淨息差為3.84%。淨利息收入及淨息差增加，主要是由於近期市場利率上升，貸款收益率較相連季度上升32個基點，投資收益率上升17個基點。
與2021年第三季度相比，2022年第三季度的淨利息收入增加了2450萬美元，增幅為57%。與2021年第三季度的3.50%相比，淨息差增加了67個基點。與2021年第三季度相比，淨利息收入增加是由於(I)Premier合併和Vantage收購，(Ii)有機增長和(Iii)市場利率上升。
2022年第三季度，扣除攤銷費用後的收購增值收入為270萬美元，2022年第二季度為390萬美元，2021年第三季度為100萬美元，這分別使淨息差增加了16個基點、25個基點和8個基點。與關聯季度相比，增值收入減少是由於收益較低以及Premier合併帶來的貸款增值較少所致。與2021年第三季度相比，本季度的增值收入有所增加，這是收購Vantage和從Premier合併中獲得整整一個季度增值的結果。
與2021年前9個月相比，2022年前9個月的淨利息收入增加了6,500萬美元，增幅為55%，淨息差增加了40個基點，達到3.81%。淨利息收入的增長是由(I)Premier合併和Vantage收購、(Ii)有機增長和(Iii)市場利率上升推動的。
在截至2022年9月30日的9個月中，來自收購的增值收入(扣除攤銷費用)為940萬美元，而截至2021年9月30日的9個月為220萬美元，這分別使淨息差增加了20和6個基點。與2021年相比，2022年前9個月的增值收入有所增加，這是Premier合併以及收購Vantage和NS租賃有限責任公司(“NSL”)的結果。
信貸損失準備金：
2022年第三季度的信貸損失準備金為180萬美元，而關聯季度的準備金為80萬美元，2021年第三季度的信貸損失準備金為900萬美元。2022年第三季度信貸損失準備金的主要原因是宏觀經濟狀況惡化，但個別分析貸款準備金的減少部分抵消了這一影響。有關季度信貸虧損的釋放，主要是由於個別分析貸款的準備金減少。2021年第三季度信貸損失準備金的主要原因是設立了1100萬美元的信貸損失準備金，與從Premier獲得的貸款有關。
2022年前9個月收回的信貸損失為580萬美元，而2021年前9個月的信貸損失準備金為730萬美元。2022年前9個月信貸損失的恢復是由於經濟預測的改善，以及某些時期的貸款償還和銷售。2021年前9個月的信貸損失準備金是由於計入了與Premier合併有關的1 100萬美元的信貸損失準備金，以便為2021年第三季度未購買的信貸惡化貸款計提1 060萬美元的信貸損失撥備，以及為40萬美元的無資金承付款項計提負債。
2022年第三季度的淨撇賬為170萬美元，佔平均年化貸款總額的0.15%，而關聯季度的淨沖銷金額為150萬美元，佔年化平均貸款總額的0.14%，2021年第三季度的淨沖銷金額為160萬美元，佔平均年化貸款總額的0.18%。2022年前9個月的淨沖銷為510萬美元，佔平均年化貸款總額的0.15%，而淨沖銷為340萬美元。
2021年前九個月摺合成年率為0.13%。有關信貸趨勢和信貸損失撥備的更多信息，請參閲下面的“資產質量”部分。
淨損益：
淨損益包括投資證券、資產處置和其他交易的損益，這些損益計入綜合業務報表的非利息收入總額。2022年第三季度實現的淨虧損為14,000美元，而關聯季度和2021年第三季度的淨虧損分別為19.6萬美元和50萬美元。關聯季度的淨虧損是由於收回的資產錄得119,000美元的虧損，以及出售投資證券以再投資於高收益證券的虧損44,000美元。
2022年前9個月實現的淨虧損為20.7萬美元，而2021年前9個月為120萬美元。2021年前9個月確認的淨虧損主要是出售可供出售的投資證券淨虧損70萬美元，目的是將收益再投資於更高收益的投資證券，以及處置固定資產淨虧損30萬美元，主要是在Premier合併中獲得的固定資產。
非利息收入總額，不包括淨收益和淨虧損：
與相關季度相比，2022年第三季度不包括淨收益和淨虧損的非利息收入總額增加了80萬美元。不包括淨收益和淨虧損的非利息收入增加，主要是由於租賃收入增加130萬美元，導致其他非利息收入增加。影響第三季度增長的還有存款賬户服務費增加了30萬美元，這主要是由於客户活動。不包括淨收益和虧損的非利息收入的增加被信託和投資收入、電子銀行收入和銀行擁有的人壽保險收入分別下降30萬美元、20萬美元和10.3萬美元所部分抵消。信託和投資收入減少的主要原因是所管理的信託和投資資產的市場價值下降。電子銀行業務收入減少，是由於客户活動較相連季度減少所致。較低的銀行擁有的人壽保險收入主要是由關聯季度的一次性死亡撫卹金確認的20萬美元推動的。
與2021年第三季度相比，不包括淨收益和虧損的非利息收入增加了360萬美元。租賃收入、存款賬户服務費和電子銀行收入分別增加了170萬美元、130萬美元和90萬美元。存款賬户服務費和電子銀行業務收入增加，主要是由於收購的Premier賬户以及最近幾個時期客户活動的增加。
與2021年前九個月相比，2022年前九個月的非利息收入總額(不包括損益)增加了980萬美元，增幅為19%。這一增長是由於存款賬户的服務費增加了420萬美元(64%)，以及電子銀行收入增加了330萬美元(26%)，這主要是由於在Premier合併中增加了客户。此外，由於租賃收入增加290萬美元，其他非利息收入也有所增加。與2021年同期相比，2022年的增長部分抵消了抵押貸款銀行收入的160萬美元的下降，這是由於2022年前9個月市場利率環境的增加和新貸款發放量的下降。
非利息支出總額：
截至2022年9月30日的三個月，與相關季度相比，非利息支出總額增加了240萬美元，增幅為5%。2022年第三季度和第二季度的非利息支出總額包括非核心支出，包括收購相關支出分別為30萬美元和60萬美元。2022年第三季度非利息支出總額增加是由於(I)工資和員工福利成本、(Ii)專業費用、(Iii)營銷費用和(Iv)數據處理和軟件費用增加。電子銀行開支的減少，部分抵銷了非利息開支的增加。非利息支出的增加主要是由於增長以及Premier在工資和員工福利成本方面的銷售激勵和最低工資增加。
與2021年第三季度相比，非利息支出總額減少了560萬美元，降幅為10%，這主要是由於收購相關費用和專業費用的減少，原因是Premier合併，2021年第三季度的合併總額為1620萬美元。(I)工資和員工福利成本、(Ii)佔用淨額和設備支出、(Iii)數據處理和軟件支出、(Iv)其他無形資產攤銷和(V)電子銀行支出的增長部分抵消了非利息支出的減少。增長是由於最近的增長，包括通過合併和收購。
在截至2022年9月30日的9個月中，非利息支出總額比2021年前9個月增加了1800萬美元，增幅為13%。造成差異的原因是：(1)薪金和員工福利費用增加1,570萬美元，(2)佔用和設備費用淨額增加450萬美元，(3)無形資產攤銷增加250萬美元，(4)增加210萬美元
電子銀行費用為180萬美元，數據處理和軟件費用為180萬美元，聯邦存款保險公司的保險費為130萬美元。這些增長主要是由於去年在合併和收購的推動下實現了增長。與收購有關的支出減少，部分抵消了非利息支出的增加。
2022年第三季度的效率比率為57.2%，而關聯季度的效率比率為58.8%，2021年第三季度的效率比率為94.7%。與聯繫季度相比，效率比率的變化主要是由於市場利率上升以及與收購相關的費用減少。經非核心項目調整後，2022年第三季度的效率比率為56.6%，而關聯季度為58.0%，2021年第三季度為63.9%。人們繼續把重點放在控制開支上，同時確認必要的成本，以繼續發展業務。
所得税支出：
People在2022年第三季度記錄的所得税支出為740萬美元，有效税率為22.2%，而2021年第三季度的所得税支出為680萬美元，有效税率為21.6%，所得税優惠為220萬美元，有效税率為27.4%。與相關季度相比，2022年第三季度所得税支出增加是由於税前淨收入增加。與截至2021年9月30日的三個月相比，截至2022年9月30日的三個月的所得税支出增加是由2022年第三季度的淨收益與2021年同期的淨虧損推動的。2022年前9個月，人民收入所得税支出2020萬美元，有效税率21.4%；2021年前9個月，所得税支出400萬美元，有效税率16.8%。這一增長是由較高的税前收入和較高的有效税率推動的，主要是由於最近的收購在更多的州進行了分攤。
貸款和租賃：
截至2022年9月30日的期末貸款和租賃餘額總額比2022年6月30日增加了3530萬美元，摺合成年率增加了3%。期末貸款及租賃餘額增加，主要是由於(I)消費間接貸款增加2,920萬美元、(Ii)商業及工業貸款增加1,900萬美元、(Iii)保費融資貸款增加1,540萬美元及(Iv)建築貸款增加1,300萬美元，但因其他商業地產貸款減少3,650萬美元而被部分抵銷。剔除購買力平價貸款獲得的1140萬美元寬免，貸款和租賃餘額按年率計算增長了4%。截至2022年9月30日，PPP貸款餘額為370萬美元。
期末貸款和租賃餘額總額比2021年12月31日增加1.296億美元，增幅為3%。期末貸款和租賃餘額的增加主要是由於從Vantage獲得的1.549億美元租賃和間接消費貸款增加6180萬美元，但被其他商業房地產貸款減少1.266億美元部分抵消。
與2021年9月30日相比，期末總貸款和租賃餘額增加了1.202億美元。期末貸款和租賃餘額增加的主要原因是：(I)租賃增加2.014億美元，主要是從Vantage和北極星租賃部門Growth獲得的租賃，(Ii)間接消費貸款4910萬美元和(Iii)建築貸款4080萬美元，但被其他商業房地產貸款減少2.056億美元部分抵銷。
與相關季度相比，2022年第三季度的季度平均貸款和租賃餘額增加了2230萬美元。其中，間接消費貸款、住宅房地產貸款、保費融資貸款和建築貸款分別增加3570萬美元、1910萬美元、1820萬美元和1310萬美元。其他商業房地產貸款和住宅房地產貸款分別減少5,300萬美元和1,940萬美元，大大抵銷了這些增加。與2021年第三季度相比，季度平均貸款和租賃餘額增加了11億美元，增幅為30%，這主要是由於從Premier獲得的貸款、從Vantage獲得的租賃以及源自Vantage的租賃。
與2021年同期相比，2022年前9個月的平均貸款和租賃餘額增加了11億美元，增幅32%。增長是由從Premier、Vantage和NSL獲得的貸款和租賃推動的。
資產質量：
資產質量指標在本季度保持穩定。不良資產總額與2022年6月30日相比減少了180萬美元，降幅為4%，與2021年9月30日相比減少了760萬美元，降幅為14%。與相關季度相比，不良資產的減少主要是由於非應計其他商業房地產貸款和住宅房地產貸款的減少，但逾期租賃的增加大大抵消了不良資產的減少。與去年同期相比的下降是由於其他非應計商業房地產貸款的減少。截至2022年9月30日，不良資產佔總貸款的百分比和OREO為0.98%，低於2022年6月30日的1.02%和2021年9月30日的1.17%。
被批評的貸款，即那些被歸類為特別提及、不合格或可疑的貸款，分別比2022年6月30日和2021年9月30日減少了1660萬美元和7010萬美元。截至2022年9月30日，批評貸款佔總貸款的比例為3.57%，而2022年6月30日為3.96%，2021年9月30日為5.23%。與2022年6月30日相比，批評貸款金額減少的主要原因是該季度的還款和升級。與2021年9月30日相比，批評貸款金額減少的主要原因是從Premier獲得的批評貸款減少。分類貸款，即那些被歸類為不合格或可疑的貸款，分別比2022年6月30日和2021年9月30日減少了2060萬美元和4780萬美元。2022年9月30日，分類貸款佔總貸款的比例為2.06%，而2022年6月30日和2021年9月30日分別為2.52%和3.18%。與上一季度相比，分類貸款減少是由於一筆大型商業房地產貸款的升級以及兩筆大型商業和工業貸款以及一筆大型商業房地產貸款的償還。與2021年第三季度相比，分類貸款減少的主要原因是貸款銷售、償還以及從Premier獲得的分類貸款的升級。
2022年第三季度的年化淨撇賬為平均貸款總額的0.15%，而聯繫季度和上年同期分別為0.14%和0.18%，與聯繫季度相比有所增加，原因是租賃、消費貸款和其他商業房地產貸款的較高撇賬，商業和工業貸款以及存款賬户透支的較少衝銷大大抵消了這一增長。本季度淨沖銷比去年同期減少的主要原因是2021年第三季度的一次商業和工業貸款沖銷50萬美元。
截至2022年9月30日，信貸損失準備金為5290萬美元，而2022年6月30日為5230萬美元，2021年9月30日為7740萬美元。與2022年6月30日相比，信貸損失準備的變化主要是由於宏觀經濟狀況惡化，但個別分析貸款準備金的減少部分抵消了這一變化。截至2022年9月30日，信貸損失撥備佔總貸款的比例為1.15%，而2022年6月30日和2021年9月30日分別為1.14%和1.72%。截至2021年9月30日，信貸損失撥備佔貸款總額的比率較高，是由於為在Premier合併中收購的未購買的信貸惡化貸款和已購買的信貸惡化貸款分別設立了1,100萬美元和2,230萬美元的信貸損失準備金。
信貸損失撥備佔貸款總額的百分比包括由於小企業管理局的擔保而沒有撥備的購買力平價貸款。不包括購買力平價貸款，信貸損失撥備佔總貸款的比例在2022年9月30日將保持在1.15%，而2022年6月30日和2021年9月30日分別為1.15%和1.78%。
存款：
截至2022年9月30日，期末存款餘額比2022年6月30日減少了6,360萬美元，降幅為1%。貨幣基礎減少，主要是由於(I)零售存單減少3,950萬元，(Ii)貨幣市場存款賬户減少2,050萬元，及(Iii)無息支票賬户減少1,650萬元。
與2021年12月31日相比，期末存款餘額增加了310萬美元。造成這一差異的原因是政府存款賬户增加了1.175億美元，儲蓄賬户增加了4060萬美元，但存款總額減少了1.177億美元，貨幣市場存款減少了2650萬美元，大大抵消了這一增幅。
與2021年9月30日相比，期末存款餘額增加了3360萬美元，增幅為1%。存款增加，主要是由於無息存款、儲蓄賬户和政府存款賬户分別增加7600萬美元、6060萬美元和5540萬美元，但存款總額減少1.669億美元，大大抵消了存款增加的影響。客户繼續保持較高的餘額，主要是由於美國聯邦政府提供的經濟刺激付款，以及客户購買習慣的變化。
與相關季度相比，2022年第三季度的平均存款餘額減少了3030萬美元。這跌幅是由於有息存款減少，但無息存款增加則部分抵銷了跌幅。與2021年第三季度相比，在從Premier獲得存款的推動下，季度平均存款增加了13億美元，增幅為29%。截至2022年9月30日、2022年6月30日、2021年12月31日和2021年9月30日，活期存款賬户總額分別佔存款總額的48%、47%、48%和46%。
股東權益：
截至2022年9月30日的股東權益總額與2022年6月30日相比減少了2630萬美元，這反映了4160萬美元的其他全面虧損、1080萬美元的股息支付和120萬美元的股票回購，部分被該季度2600萬美元的淨收益所抵消。另一項全面損失是可供出售投資證券的市值因市場利率變動而變動所致。
截至2022年9月30日的股東權益總額與2021年12月31日相比減少了8450萬美元，這是由於(I)其他綜合虧損1.233億美元，(Ii)支付的股息3170萬美元和(Iii)股票
回購710萬美元，部分被2022年前9個月7,440萬美元的淨收入所抵消。另一項全面損失是可供出售投資證券的市值因市場利率變動而變動所致。
截至2022年9月30日的股東權益總額比2021年9月30日減少了7140萬美元，這是由於(I)1.29億美元、(Ii)支付4190萬美元的股息和(Iii)710萬美元的股票回購的其他全面虧損，但被12個月期間1.022億美元的淨收益部分抵消。累計其他綜合虧損的增加是2021年9月30日至2022年9月30日期間與可供出售投資證券組合相關的未實現虧損的結果。
截至2022年9月30日，一級風險資本充足率為12.08%，而2022年6月30日和2021年9月30日分別為11.91%和12.58%。截至2022年9月30日，普通股一級風險資本充足率為11.80%，而2022年6月30日為11.62%，2021年9月30日為12.30%。截至2022年9月30日，基於風險的總資本比率為12.98%，而2022年6月30日和2021年9月30日分別為12.81%和13.83%。各國人民通過了為期五年的過渡，以逐步消除採用CECL對監管資本比率的影響，自2020年1月1日起生效。與2022年6月30日相比，由於淨收入增加，這些比率有所改善。與2021年9月30日相比，由於收購Vantage，資本比率下降。
截至2022年9月30日，普通股每股賬面價值和每股有形賬面價值(不包括商譽和其他無形資產)分別為26.89美元和15.28美元，而2022年6月30日分別為27.81美元和16.21美元，2021年9月30日分別為29.43美元和18.98美元。與2022年6月30日和2021年9月30日相比，這兩個比率都有所下降，主要是由於在2022年第三季度和前9個月確認的其他全面虧損。
截至2022年9月30日，總股東權益佔總資產的比例為10.86%，而2022年6月30日和2021年9月30日分別為10.81%和11.78%。這一比率較2021年9月30日有所下降，主要是由於這12個月期間的其他全面損失。截至2022年9月30日，不包括商譽和其他無形資產的有形資產與有形資產之比為6.47%，而2022年6月30日和2021年9月30日分別為6.60%和7.93%。比率下降的主要原因是累計其他綜合虧損增加。
人民銀行股份有限公司(“人民銀行”，納斯達克代碼：PEBO)是一家多元化的金融服務控股公司，通過其子公司提供全套銀行、信託和投資、保險、保費融資和設備租賃解決方案。People自1902年以來一直將總部設在俄亥俄州的瑪麗埃塔。截至2022年9月30日，People擁有70億美元的總資產和130個地點，包括俄亥俄州、西弗吉尼亞州、肯塔基州、弗吉尼亞州、華盛頓特區和馬裏蘭州的113家提供全方位服務的銀行分行。人們的願景是成為美國最好的社區銀行。
People是羅素3000指數的成員，該指數涵蓋了美國上市公司。人民銀行通過人民銀行(包括人民投資服務部、人民保費金融部和NSL分部)、人民保險經紀公司、有限責任公司和Vantage提供服務。
討論收益的電話會議：
People將於2022年10月25日東部夏令時上午11點召開電話會議，討論2022年第三季度的運營業績，People執行管理層成員將參加。分析師、媒體和個人投資者受邀參加電話會議，電話：(866)890-9285。電話會議音頻的同步網絡直播將通過人民網站www.Peoplesbancorp.com的“投資者關係”欄目在線收看。鼓勵與會者在預定的電話會議時間之前至少15分鐘打電話或簽到，以確保參加，並在必要時下載和安裝必要的軟件。電話會議的重播將在人民網的“投資者關係”欄目中播放，為期一年。
非美國公認會計準則財務指標的使用：
本新聞稿包含財務信息和業績衡量，其確定方法不同於美國公認的會計原則(“美國公認會計原則”)。管理層使用這些“非美國公認會計原則”財務指標來分析People的業績和業務效率。管理層認為，這些非美國公認會計原則的財務衡量標準有助於更好地瞭解正在進行的業務，並增強了與前期和同行業績的可比性。People還使用非美國公認會計原則財務指標來計算激勵性薪酬。這些披露不應被視為根據美國公認會計原則確定的財務衡量標準的替代品，也不一定與其他公司可能提出的非美國公認會計原則績效衡量標準相比較。以下是本新聞稿中使用的非美國GAAP財務指標的列表：
◦核心非利息支出是非美國公認會計準則財務指標，因為它不包括收購相關支出、養老金結算費、遣散費、新冠肺炎相關支出、對人民銀行基金會的貢獻和合同談判支出的影響。
◦效率比率的計算方法為非利息支出總額(減去其他無形資產的攤銷)佔完全税項等值淨利息收入加上非利息收入總額的百分比，不包括淨損益。這一比率是非美國公認會計原則的財務衡量標準，因為它不包括其他無形資產的攤銷和收益中包括的所有損益，並使用完全等值於税收的淨利息收入。
◦按非核心項目調整後的效率比率按核心非利息支出(減去其他無形資產攤銷)佔完全等值税項淨利息收入加總非利息收入的百分比計算，不包括淨損益。這一比率是非美國公認會計準則財務指標，因為它不包括收購相關費用、養老金結算費、遣散費、新冠肺炎相關費用、對人民銀行基金會的貢獻、合同談判費用和其他無形資產的攤銷以及收益中包括的所有損益，並使用完全等值於税的淨利息收入。
◦有形資產、有形股本、有形股本與有形資產比率和每股普通股有形賬面價值是非美國公認會計準則財務指標，因為它們排除了通過收購獲得的商譽和其他無形資產對股東權益總額和總資產的影響。
◦非利息收入總額，不包括淨收益和淨損失，是一個非美國公認會計準則財務指標，因為它不包括收益中包括的所有收益和損失。
◦撥備前淨收入的定義為淨利息收入加上非利息收入總額，不包括淨損益，減去非利息支出總額。這一指標是非美國公認會計準則財務指標，因為它不包括信貸損失撥備(收回)和淨收益中包括的所有損益。
經非核心項目調整後的◦平均資產回報率為年化淨收益(減去所有損益、收購相關費用、養老金結算費、遣散費、新冠肺炎相關費用、對人民銀行基金會的貢獻和合同談判費用)除以平均資產。這一指標是非美國公認會計準則財務指標，因為它不包括
所有損益、收購相關費用、遣散費、新冠肺炎相關費用以及對人民銀行基金會的貢獻的税後影響。
◦平均有形股本回報率的計算方法是年化淨收益(減去其他無形資產攤銷的税後影響)除以平均有形股本。這一指標是非美國公認會計原則財務指標，因為它排除了淨收益中其他無形資產攤銷的税後影響，以及通過收購獲得的平均商譽和其他平均無形資產對平均股東權益的影響。
這些非美國公認會計原則財務措施與最直接可比的美國公認會計原則財務措施的對賬包括在本新聞稿末尾的“非美國公認會計原則財務措施(未經審計)”的標題下。
安全港聲明：
本新聞稿中關於人民的財務狀況、經營結果、計劃、目標、未來業績和業務的某些陳述屬於“前瞻性陳述”，符合修訂後的1933年《證券法》第27A節、修訂後的1934年《證券交易法》第21E節和1995年《私人證券訴訟改革法》的含義。這些前瞻性陳述不是歷史事實，包括“預期”、“估計”、“可能”、“感覺”、“預期”、“相信”、“計劃”、“將會”、“很可能”、“將會”、“應該”、“可能”、“項目”、“目標”、“目標”、“可能”、“可能”、“尋求”、“打算”、“繼續，“留下來，”以及類似的表達方式。
這些前瞻性陳述反映了管理層根據管理層可獲得的所有信息及其對People的業務和運營的瞭解而做出的當前預期。此外，公司的財務狀況、經營結果、計劃、目標、未來業績和業務都會受到風險和不確定因素的影響，這些風險和不確定因素可能會導致實際結果大相徑庭。這些風險和不確定性包括但不限於：
(1)全球新冠肺炎大流行--其持續時間、程度和嚴重程度無法預測，包括新冠肺炎或其變體或突變進一步蔓延的可能性--對各經濟體(當地、國家和國際)、供應鏈和金融市場、勞動力市場、包括勞動力參與率持續減少的可能性、對人民客户(包括其銀行偏好和行為的潛在變化)、交易對手、員工和第三方服務提供商的不斷變化的影響，以及政府和非政府當局對新冠肺炎大流行的各種應對措施的影響。這可能會對銷售量產生不利影響，增加全球股市的波動性，並增加貸款拖欠和違約；
(二)因新冠肺炎疫情相關的經濟狀況或其他因素以及/或美國政府和美國聯邦儲備委員會(美聯儲/FED)為應對此類經濟狀況而採取的財政和貨幣政策措施，可能對利率、利率收益率曲線、利差、貸款需求和利率敏感度產生不利影響的利率環境的變化；
(3)通脹壓力和利率上升對借款人流動性和還款能力的影響；
(4)鑑於新冠肺炎疫情對客户運營和財務狀況的潛在影響，人民商業戰略的成功、影響和實施的時機以及人民管理戰略舉措的能力，包括完成和成功整合計劃中的收購，包括最近完成的Premier合併和最近完成的對Vantage的收購，以及擴大商業和消費貸款活動；
(5)金融機構之間或來自非金融機構的競爭壓力可能顯著增加，包括產品和定價壓力，這反過來會影響人民的信用利差、第三方關係和收入的變化、提供服務方式的變化、客户獲取和留住壓力以及人民吸引、培養和留住合格專業人員的能力；
(6)俄亥俄州、聯邦存款保險公司、聯邦儲備委員會和消費者金融保護局頒佈和即將頒佈的立法或法規變化或行動的性質、時間、成本和效果或存款保險費水平的不確定性，這可能會使People、其子公司或一個或多個被收購公司受到各種新的、更嚴格的法律和法規要求，對其各自的業務產生不利影響，特別是根據《關注法》頒佈和將公佈的規則和條例，以及作為《2021年綜合撥款法案》和美國《2021年綜合撥款法案》頒佈的後續立法
《2021年救援計劃法案》、《2010年多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案》、《巴塞爾協議III》資本監管改革；
(7)放寬限制對金融服務業參與者的影響；
(8)當地、地區、國家和國際經濟狀況(包括潛在或已徵收關税的影響，美國退出或大幅重新談判貿易協定，貿易戰和其他貿易法規變化，以及美國與其全球貿易夥伴關係的變化)以及這些條件可能對人民、其客户和交易對手產生的影響，以及人民對影響的評估，可能與預期不同；
(9)人民可能會發行與未來收購有關的股權證券，這可能會導致人民現有股東的所有權和經濟稀釋；
(十)提前還款速度、貸款來源、不良資產水平、拖欠貸款、沖銷以及客户和其他交易對手的業績和信用總體上的變化，鑑於新冠肺炎疫情和最近的通脹壓力，這種變化可能不如預期，並對利息收入產生不利影響；
(11)如果按借款人或抵押品的地點或行業劃分貸款集中度，人們可能會有更大的信用風險和更高的信用損失；
(十二)未來信用質量和業績，包括對未來信用損失的預期和信用損失準備；
(十三)會計準則、政策、估計、程序的變更，可能對人民報告的財務狀況或者經營成果產生不利影響；
(14)模型中使用的假設、估計和投入的影響，這些假設、估計和投入可能與實際結果有很大不同，包括在CECL模式下；
(15)以其他參考利率取代倫敦銀行同業拆息(“LIBOR”)，可能導致開支和訴訟增加，並對對衝策略的成效造成不利影響；
(16)金融市場狀況和趨勢的不利變化，包括新冠肺炎大流行的影響和最近的通脹壓力，這可能對人民投資組合內證券的公允價值、人民綜合資產負債表的利率敏感性以及人民信託和投資活動產生的收入產生不利影響；
(17)由於利率、需求、按揭貸款的公允價值或其他因素，按揭銀行收入每季的波動；
(十八)人民從子公司獲得股息的能力；
(19)人民維持所需資本水平以及充足的資金和流動性來源的能力；
(20)較大或類似規模的金融機構遇到問題的影響，可能對銀行業和/或人民的業務產生和保留、資金和流動性產生不利影響；
(21)人民通過使用計算機系統和電信網絡，包括人民的第三方供應商和其他服務提供商的計算機系統和電信網絡，保護機密信息和提供產品和服務的能力，這可能被證明是不夠的，並可能對客户對人民的信心造成不利影響，和/或導致人民蒙受經濟損失；
(22)人民預測和應對技術變化的能力，以及人民對一些第三方供應商的依賴和可能的失敗，這些第三方供應商無法按預期行事，包括人民的主要核心銀行系統供應商，這可能影響人民對客户需求作出反應和滿足競爭需求的能力；
(23)由於可能需要適應People及其子公司高度依賴的信息技術系統的行業變化而產生的業務問題和/或資本支出；
(24)消費者支出、借貸和儲蓄習慣的變化，無論是由於零售分銷戰略、消費者偏好和行為的變化，還是商業和經濟狀況的變化(包括新冠肺炎疫情的結果)、立法或監管舉措(包括應對新冠肺炎疫情的舉措)，或其他可能與預期不同的因素；
(25)在與人民業務相關的戰略、聲譽、市場、經濟、運營、網絡安全、合規、法律、資產/負債重新定價、流動性、信用和利率風險發生變化的情況下，人民銀行內部控制和風險管理計劃的充分性；
(二十六)欺詐、盜竊、挪用、暴力行為造成的損失對人民的業務、人員、設施、系統的影響；
(27)各種國內或國際上普遍存在的自然災害或其他災害、流行病(包括新冠肺炎)、網絡安全攻擊、系統故障、內亂、軍事或恐怖活動或國際衝突對人民企業的影響以及對上述風險的影響；
(28)美國經濟可能因金融、政治或其他衝擊而進一步惡化；
(29)氣候變化對美國金融市場和經濟的潛在影響；
(30)與取得他人主張的知識產權權利和充分保護人民知識產權有關的任何成本對人民的業務和經營成果的影響；
(31)與人民進入新的地理市場有關的風險和不確定因素，以及人民對這些新的地理市場缺乏經驗造成的風險；
(32)人們整合NSL和Vantage收購的能力，以及Premier合併為People的能力，這可能不成功，或者可能比預期的更困難、更耗時或更昂貴；
(33)People和Premier合併帶來的預期收入協同效應和成本節約可能無法在預期時間框架內充分實現或實現的風險；
(三十四)人民監管者實施的影響人民資本行為的法律、法規的變化，包括股息支付和股份回購；
(35)股市下跌對資產和財富管理業務的影響；
(36)人民羣眾持續增長存款的能力；
(37)在人民提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的報告中不時詳述的與銀行業或人民有關的其他風險因素，包括人民銀行在截至2021年12月31日的財政年度10-K表格年報“第1A項風險因素”中披露的風險因素。People鼓勵本新聞稿的讀者將前瞻性陳述理解為戰略目標，而不是未來業績的絕對目標。除非適用的法律要求，否則人民沒有義務更新這些前瞻性陳述，以反映本新聞稿發佈之日後的事件或情況，或反映意外事件的發生。提交給美國證券交易委員會的文件副本可在美國證券交易委員會網站http://www.sec.gov免費下載和/或從人民網-www.Peoplesbancorp.com的“投資者關係”欄目下載。
根據美國公認會計準則的要求，People必須在其2022年9月30日合併財務報表的發佈日期之前評估後續事件的影響，作為其向美國證券交易委員會提交的Form 10-Q季度報告的一部分。因此，隨後可能發生的事件可能會導致People更新其關鍵會計估計數，並根據本新聞稿中包含的信息修訂其財務信息。
每股普通股數據和選定比率(未經審計)
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| 截至該日止三個月或截至該日止 | | 截至該日止的九個月內或截至該日為止 |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 9月30日， | | 9月30日， |
| 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
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| 每股普通股(A)： | | | | | | | | | |
| 普通股每股收益(虧損)： | | | | | | | | | |
| 基本信息 | $ | 0.93 | | | $ | 0.89 | | | $ | (0.28) | | | $ | 2.65 | | | $ | 0.99 | |
| 稀釋 | 0.92 | | | 0.88 | | | (0.28) | | | 2.65 | | | 0.99 | |
| 宣佈的每股普通股現金股息 | 0.38 | | | 0.38 | | | 0.36 | | | 1.12 | | | 1.07 | |
| 每股普通股賬面價值(B) | 26.89 | | | 27.81 | | | 29.43 | | | 26.89 | | | 29.43 | |
| 每股普通股有形賬面價值(B)(C) | 15.28 | | | 16.21 | | | 18.98 | | | 15.28 | | | 18.98 | |
| 期末普通股收盤價(B) | $ | 28.93 | | | $ | 26.60 | | | $ | 31.61 | | | $ | 28.93 | | | $ | 31.61 | |
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| 選定比率(A)： | | | | | | | | | |
| 平均股東權益回報率(D) | 12.92 | % | | 12.61 | % | | (3.64) | % | | 12.32 | % | | 4.44 | % |
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| 平均有形股本回報率(D)(E) | 23.36 | % | | 22.99 | % | | (4.76) | % | | 21.70 | % | | 7.82 | % |
| 平均資產回報率(D) | 1.45 | % | | 1.40 | % | | (0.42) | % | | 1.40 | % | | 0.51 | % |
| 按非核心項目調整的平均資產回報率(D)(F) | 1.47 | % | | 1.44 | % | | 0.66 | % | | 1.44 | % | | 1.02 | % |
| 效率比(G) | 57.20 | % | | 58.76 | % | | 94.70 | % | | 60.67 | % | | 78.38 | % |
| 為非核心項目調整的效率比率(H)(J) | 56.64 | % | | 57.98 | % | | 63.93 | % | | 59.61 | % | | 64.32 | % |
| 預提淨收入與總平均資產之比(D)(一) | 1.96 | % | | 1.75 | % | | 0.11 | % | | 2.53 | % | | 0.83 | % |
| 淨息差(D) | 4.17 | % | | 3.84 | % | | 3.50 | % | | 3.81 | % | | 3.41 | % |
| 股息支付率(K)(L) | 41.39 | % | | 43.22 | % | | NM | | 42.56 | % | | NM |
(A)反映了從2021年4月1日開始收購NSL、從2021年9月17日開始進行Premier合併以及從2022年3月7日開始收購Vantage的影響。
(B)所示期間終了時提交的數據。
(C)每股普通股有形賬面價值為非美國公認會計原則財務計量，因為它不包括通過收購獲得的商譽和其他無形資產對股東權益的資產負債表影響。有關計算這一比率的更多信息包括在本新聞稿的末尾，標題為“非美國公認會計原則財務措施(未經審計)”。
(D)比率按年列報。
(E)平均有形股本回報率是一項非美國公認會計原則財務指標，因為它從淨收入中剔除了其他無形資產攤銷的税後影響，也剔除了通過收購獲得的平均商譽和其他無形資產對平均股東權益的資產負債表影響。有關計算這一比率的更多信息包括在本新聞稿的末尾，標題為“非美國公認會計原則財務措施(未經審計)”。
(F)經非核心項目調整的平均資產回報率是非美國公認會計準則財務計量，因為它不包括所有損益、與收購有關的費用、養卹金結算費、遣散費、與新冠肺炎有關的費用、對人民銀行基金會的貢獻和合同談判費用的税後影響。有關計算這一比率的更多信息包括在本新聞稿的末尾，標題為“非美國公認會計原則財務措施(未經審計)”。
(G)效率比率被定義為非利息支出總額(減去其他無形資產的攤銷)，即相當於全部税款的淨利息收入加上非利息收入總額(不包括所有損益)的百分比。這一比率代表了一種非美國公認會計原則的財務衡量標準，因為它不包括其他無形資產的攤銷以及收益中包括的所有收益和損失，並使用完全等值於税收的淨利息收入。有關計算這一比率的更多信息包括在本新聞稿的末尾，標題為“非美國公認會計原則財務措施(未經審計)”。
(H)對非核心項目調整的效率比率被定義為核心非利息支出(減去其他無形資產的攤銷)，即相當於全部税款的淨利息收入加上非利息收入總額(不包括所有損益)的百分比。這一比率是非美國公認會計準則財務指標，因為它不包括收益中包括的所有損益、收購相關費用、養老金結算費用、遣散費、新冠肺炎相關費用、對人民銀行基金會的貢獻和合同談判費用的影響，並使用完全等值於税的淨利息收入。有關計算這一比率的更多信息包括在本新聞稿的末尾，標題為“非美國公認會計原則財務措施(未經審計)”。
(1)撥備前淨收入的定義為淨利息收入加上非利息收入總額(不包括所有損益)減去非利息支出總額。這一指標是非美國公認會計準則財務指標，因為它不包括信貸損失撥備(收回)和淨收益中包括的所有損益。這一指標是聯邦銀行監管機構在評估金融機構資本充足性時使用的關鍵指標。有關計算這一比率的更多信息包括在本新聞稿的末尾，標題為“非美國公認會計原則財務措施(未經審計)”。
(J)在完全税額等值的基礎上提供的信息，2022年9月30日採用21.4%的混合企業所得税税率，2022年6月30日採用23.3%的混合企業所得税税率，2021年9月30日採用22.3%的混合企業所得税税率。
(K)如果適用，這一比率的計算依據是該期間宣佈的股息除以該期間的淨收入。
(L)NM=沒有意義。
合併業務報表(未經審計)
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| 截至三個月 | | 九個月結束 |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 9月30日， | | 9月30日， |
| (千美元，每股數據除外) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 利息收入總額 | $ | 70,871 | | | $ | 65,056 | | | $ | 45,467 | | | $ | 193,352 | | | $ | 127,226 | |
| 利息支出總額 | 3,820 | | | 3,588 | | | 2,889 | | | 10,523 | | | 9,410 | |
| 淨利息收入 | 67,051 | | | 61,468 | | | 42,578 | | | 182,829 | | | 117,816 | |
| 信貸損失準備金(追回) | 1,776 | | | (780) | | | 8,994 | | | (5,811) | | | 7,333 | |
| 扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 | 65,275 | | | 62,248 | | | 33,584 | | | 188,640 | | | 110,483 | |
| 非利息收入： | | | | | | | | | |
| 電子銀行收入 | 5,261 | | | 5,419 | | | 4,326 | | | 15,933 | | | 12,655 | |
| 信託和投資收益 | 3,954 | | | 4,246 | | | 4,158 | | | 12,476 | | | 12,223 | |
| 保險收入 | 3,618 | | | 3,646 | | | 3,367 | | | 11,995 | | | 11,923 | |
| 存款賬户服務費 | 3,833 | | | 3,558 | | | 2,549 | | | 10,817 | | | 6,578 | |
| 銀行自營壽險收入 | 694 | | | 797 | | | 437 | | | 1,922 | | | 1,329 | |
| 抵押貸款銀行收入 | 328 | | | 352 | | | 766 | | | 1,116 | | | 2,726 | |
| 商業貸款互換費用 | 224 | | | 270 | | | 73 | | | 662 | | | 194 | |
| 投資證券的淨收益(虧損) | 21 | | | (44) | | | (166) | | | 107 | | | (704) | |
| 資產處置和其他交易的淨虧損 | (35) | | | (152) | | | (308) | | | (314) | | | (459) | |
| 其他非利息收入 | 2,468 | | | 1,294 | | | 1,144 | | | 5,088 | | | 2,605 | |
| 非利息收入總額 | 20,366 | | | 19,386 | | | 16,346 | | | 59,802 | | | 49,070 | |
| 非利息支出： | | | | | | | | | |
| 工資和員工福利成本 | 28,618 | | | 27,585 | | | 25,589 | | | 83,932 | | | 68,276 | |
| 入住率和設備費用淨額 | 4,813 | | | 4,768 | | | 3,551 | | | 14,669 | | | 10,167 | |
| 數據處理和軟件費用 | 3,279 | | | 3,033 | | | 2,529 | | | 9,228 | | | 7,394 | |
| 電子銀行費用 | 2,648 | | | 2,727 | | | 2,037 | | | 8,134 | | | 6,006 | |
| 專業費用 | 2,832 | | | 2,280 | | | 6,426 | | | 8,784 | | | 13,459 | |
| 其他無形資產攤銷 | 2,023 | | | 2,034 | | | 1,279 | | | 5,765 | | | 3,267 | |
| 特許經營税支出 | 1,075 | | | 1,102 | | | 810 | | | 2,941 | | | 2,487 | |
| FDIC保險費 | 709 | | | 1,018 | | | 807 | | | 2,921 | | | 1,596 | |
| 營銷費用 | 1,136 | | | 860 | | | 1,223 | | | 2,991 | | | 2,810 | |
| 通信費用 | 599 | | | 649 | | | 411 | | | 1,873 | | | 1,079 | |
| 其他借款費用 | 511 | | | 445 | | | 487 | | | 1,788 | | | 1,443 | |
| 其他非利息支出 | 4,010 | | | 3,398 | | | 12,711 | | | 10,755 | | | 17,762 | |
| 非利息支出總額 | 52,253 | | | 49,899 | | | 57,860 | | | 153,781 | | | 135,746 | |
| 所得税前收入(虧損) | 33,388 | | | 31,735 | | | (7,930) | | | 94,661 | | | 23,807 | |
| 所得税支出(福利) | 7,410 | | | 6,847 | | | (2,172) | | | 20,218 | | | 3,999 | |
| 淨收益(虧損) | $ | 25,978 | | | $ | 24,888 | | | $ | (5,758) | | | $ | 74,443 | | | $ | 19,808 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 每普通股數據： | | | | | | | | | |
| 普通股每股收益(虧損)-基本 | $ | 0.93 | | | $ | 0.89 | | | $ | (0.28) | | | $ | 2.65 | | | $ | 0.99 | |
| 每股普通股收益(虧損)-稀釋後 | $ | 0.92 | | | $ | 0.88 | | | $ | (0.28) | | | $ | 2.65 | | | $ | 0.99 | |
| 宣佈的每股普通股現金股息 | $ | 0.38 | | | $ | 0.38 | | | $ | 0.36 | | | $ | 1.12 | | | $ | 1.07 | |
| 加權平均已發行普通股-基本 | 27,865,416 | | | 27,919,133 | | | 20,640,519 | | | 27,929,720 | | | 19,751,853 | |
| 加權平均已發行普通股-稀釋 | 27,973,255 | | | 28,061,736 | | | 20,789,271 | | | 28,009,263 | | | 19,890,672 | |
| 期末已發行普通股 | 28,278,078 | | | 28,290,115 | | | 28,265,791 | | | 28,278,078 | | | 28,265,791 | |
合併資產負債表
| | | | | | | | | | | |
| 9月30日， | | 十二月三十一日， |
| 2022 | | 2021 |
| (千美元) | (未經審計) | | |
| 資產 | | | |
| 現金和現金等價物： | | | |
| 現金和銀行到期款項 | $ | 93,908 | | | $ | 74,354 | |
| 在其他銀行的有息存款 | 51,276 | | | 341,373 | |
| 現金和現金等價物合計 | 145,184 | | | 415,727 | |
可供出售的投資證券，公允價值(2022年9月30日攤銷成本為1,349,800美元，2021年12月31日為1,283,146美元)(A) | 1,169,844 | | | 1,275,493 | |
持有至到期投資證券，按攤銷成本計算(2022年9月30日的公允價值為326,457美元，2021年12月31日的公允價值為369,955美元)(A) | 407,801 | | | 374,129 | |
| 其他投資證券 | 39,039 | | | 33,987 | |
| 投資證券總額(A) | 1,616,684 | | | 1,683,609 | |
| 貸款和租賃，扣除遞延費用和費用(B) | 4,611,207 | | | 4,481,600 | |
| 信貸損失準備 | (52,866) | | | (63,967) | |
| 貸款和租賃淨額 | 4,558,341 | | | 4,417,633 | |
| 持有待售貸款 | 2,649 | | | 3,791 | |
| 扣除累計折舊後的銀行房舍和設備 | 83,863 | | | 89,260 | |
| 銀行自營人壽保險 | 104,591 | | | 73,358 | |
| 商譽 | 292,397 | | | 264,193 | |
| 其他無形資產 | 36,031 | | | 26,816 | |
| 其他資產 | 166,114 | | | 89,134 | |
| 總資產 | $ | 7,005,854 | | | $ | 7,063,521 | |
| 負債 | | | |
| 存款： | | | |
| 不計息 | $ | 1,635,953 | | | $ | 1,641,422 | |
| 計息 | 4,229,667 | | | 4,221,130 | |
| 總存款 | 5,865,620 | | | 5,862,552 | |
| 短期借款 | 133,611 | | | 166,482 | |
| 長期借款 | 104,196 | | | 99,475 | |
| | | |
| 應計費用和其他負債 | 141,916 | | | 89,987 | |
| 總負債 | 6,245,343 | | | 6,218,496 | |
| 股東權益 | | | |
優先股，無面值，授權50,000股，未於2022年9月30日和2021年12月31日發行 | — | | | — | |
普通股，無面值，授權50,000,000股，2022年9月30日發行29,845,795股，2021年12月31日發行29,814,401股，包括以國庫形式持有的股份 | 685,351 | | | 686,282 | |
| 留存收益 | 249,833 | | | 207,076 | |
| 累計其他綜合虧損，扣除遞延所得税後的淨額 | (134,923) | | | (11,619) | |
庫存股，按成本計算，2022年9月30日為1,638,574股，2021年12月31日為1,577,359股 | (39,750) | | | (36,714) | |
| 股東權益總額 | 760,511 | | | $ | 845,025 | |
| 總負債和股東權益 | $ | 7,005,854 | | | $ | 7,063,521 | |
(A)截至2022年9月30日，可供出售投資證券和持有至到期投資證券的信貸損失準備金分別為0美元和238美元；截至2021年12月31日，可供出售投資證券和持有至到期投資證券分別為0美元和286美元。
(B)在本文件中也稱為“貸款總額”和“為投資而持有的貸款”。
財務信息精選(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 9月30日， | 6月30日， | 3月31日， | 十二月三十一日， | 9月30日， |
| (千美元) | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | 2021 |
| 貸款組合 | | | | | |
| 施工 | $ | 215,621 | | $ | 202,588 | | $ | 238,305 | | $ | 210,232 | | $ | 174,784 | |
| 商業地產，其他 | 1,423,479 | | 1,460,023 | | 1,457,232 | | 1,550,081 | | 1,629,116 | |
| 工商業 | 877,472 | | 858,452 | | 887,151 | | 891,392 | | 858,538 | |
| 保費融資 | 167,682 | | 152,237 | | 145,813 | | 136,136 | | 134,755 | |
| 租契 | 312,847 | | 314,522 | | 267,068 | | 122,508 | | 111,446 | |
| 住宅房地產 | 733,361 | | 743,005 | | 756,429 | | 771,718 | | 768,134 | |
| 房屋淨值信用額度 | 174,525 | | 169,335 | | 162,288 | | 163,593 | | 161,370 | |
| 消費者，間接 | 592,309 | | 563,088 | | 524,778 | | 530,532 | | 543,256 | |
| 消費者，直接 | 113,314 | | 111,804 | | 107,390 | | 104,652 | | 108,702 | |
| 存款賬户透支 | 597 | | 851 | | 699 | | 756 | | 927 | |
| 貸款和租賃總額 | $ | 4,611,207 | | $ | 4,575,905 | | $ | 4,547,153 | | $ | 4,481,600 | | $ | 4,491,028 | |
| 獲得的貸款和租賃總額(A)(B) | $ | 1,186,069 | | $ | 1,304,633 | | $ | 1,400,336 | | $ | 1,430,810 | | $ | 1,586,413 | |
| 源於貸款和租賃的合計 | $ | 3,425,138 | | $ | 3,271,272 | | $ | 3,146,817 | | $ | 3,050,790 | | $ | 2,904,615 | |
| 存款餘額(A) | | | | | |
| 無息存款(C) | $ | 1,635,953 | | $ | 1,661,865 | | $ | 1,666,668 | | $ | 1,641,422 | | $ | 1,559,993 | |
| 計息存款： | | | | | |
| 計息活期賬户(C) | 1,162,012 | | 1,143,010 | | 1,179,199 | | 1,167,460 | | 1,140,639 | |
| 零售存單 | 544,741 | | 584,259 | | 612,936 | | 643,759 | | 691,680 | |
| 貨幣市場存款賬户 | 624,708 | | 645,242 | | 656,266 | | 651,169 | | 637,635 | |
| 政府存款賬户 | 734,734 | | 728,057 | | 734,784 | | 617,259 | | 679,305 | |
| 儲蓄賬户 | 1,077,383 | | 1,080,053 | | 1,065,678 | | 1,036,738 | | 1,016,755 | |
| 經紀存款 | 86,089 | | 86,739 | | 87,395 | | 104,745 | | 106,013 | |
| 有息存款總額 | $ | 4,229,667 | | $ | 4,267,360 | | $ | 4,336,258 | | $ | 4,221,130 | | $ | 4,272,027 | |
| 總存款 | $ | 5,865,620 | | $ | 5,929,225 | | $ | 6,002,926 | | $ | 5,862,552 | | $ | 5,832,020 | |
| 活期存款總額(C) | $ | 2,797,965 | | $ | 2,804,875 | | $ | 2,845,867 | | $ | 2,808,882 | | $ | 2,700,632 | |
| 資產質量(A) | | | | | |
| 不良資產(NPA)：(D) | | | | | |
| 逾期90天以上的貸款和應計貸款 | $ | 8,424 | | $ | 8,236 | | $ | 5,959 | | $ | 3,723 | | $ | 5,363 | |
| 非權責發生制貸款 | 27,831 | | 29,488 | | 32,003 | | 34,765 | | 36,034 | |
| 不良貸款總額(不良貸款)(D) | 36,255 | | 37,724 | | 37,962 | | 38,488 | | 41,397 | |
| 擁有的其他房地產(OREO) | 8,840 | | 9,210 | | 9,407 | | 9,496 | | 11,268 | |
| NPA總數(%d) | $ | 45,095 | | $ | 46,934 | | $ | 47,369 | | $ | 47,984 | | $ | 52,665 | |
| 批評貸款(E) | $ | 164,775 | | $ | 181,395 | | $ | 190,315 | | $ | 194,016 | | $ | 234,845 | |
| 分類貸款(F) | 94,848 | | 115,483 | | 109,530 | | 106,547 | | 142,628 | |
| 信貸損失撥備佔不良貸款的百分比(D) | 145.82 | % | 138.76 | % | 144.27 | % | 166.20 | % | 186.93 | % |
| 不良貸款佔貸款總額的百分比(D) | 0.79 | % | 0.82 | % | 0.83 | % | 0.86 | % | 0.92 | % |
| 不良資產佔總資產的百分比(D) | 0.64 | % | 0.64 | % | 0.65 | % | 0.68 | % | 0.75 | % |
| 不良資產佔貸款總額的百分比和OREO(D) | 0.98 | % | 1.02 | % | 1.04 | % | 1.07 | % | 1.17 | % |
| 批評貸款佔貸款總額的百分比(E) | 3.57 | % | 3.96 | % | 4.19 | % | 4.33 | % | 5.23 | % |
| 分類貸款佔貸款總額的百分比(F) | 2.06 | % | 2.52 | % | 2.41 | % | 2.38 | % | 3.18 | % |
| 信貸損失撥備佔貸款總額的百分比 | 1.15 | % | 1.14 | % | 1.20 | % | 1.43 | % | 1.72 | % |
| 活期存款總額佔存款總額的百分比(C) | 47.70 | % | 47.31 | % | 47.41 | % | 47.91 | % | 46.31 | % |
| | | | | |
| 資本信息(A)(G)(H)(I)(J) | | | | | |
| | | | | |
| 普通股一級風險資本比率 | 11.80 | % | 11.62 | % | 11.51 | % | 12.52 | % | 12.30 | % |
| 一級風險資本充足率 | 12.08 | % | 11.91 | % | 11.80 | % | 12.81 | % | 12.58 | % |
| 基於風險的總資本比率(第1級和第2級) | 12.98 | % | 12.81 | % | 12.78 | % | 14.06 | % | 13.83 | % |
| 第1級槓桿率 | 8.64 | % | 8.38 | % | 8.29 | % | 8.67 | % | 11.20 | % |
| 普通股一級資本 | $ | 584,880 | | $ | 564,708 | | $ | 547,215 | | $ | 577,565 | | $ | 567,172 | |
| 一級資本 | 598,633 | | 578,425 | | 560,897 | | 591,215 | | 580,100 | |
| 總資本(第1級和第2級) | 643,189 | | 622,516 | | 607,493 | | 648,948 | | 637,802 | |
| 總風險加權資產 | $ | 4,955,627 | | $ | 4,857,818 | | $ | 4,752,428 | | $ | 4,614,258 | | $ | 4,611,321 | |
| 股東權益總額與資產總額之比 | 10.86 | % | 10.81 | % | 11.17 | % | 11.96 | % | 11.78 | % |
| 有形權益與有形資產之比(K) | 6.47 | % | 6.60 | % | 6.76 | % | 8.18 | % | 7.93 | % |
| | | | | |
(A)反映了從2021年4月1日開始收購NSL、從2021年9月17日開始收購Premier合併以及從2022年3月7日開始收購Vantage的影響。
(B)包括在2012年及之後購入和購買的所有貸款和租賃。
(C)無息存款和有息存款的總和被視為活期存款總額。
(D)不良貸款和租賃包括逾期90天以上的貸款和應計貸款、重新談判的貸款和非應計貸款。不良資產包括不良貸款和租賃，以及OREO。
(E)包括被歸類為特別提及、不合標準或可疑的貸款和租賃。
(F)包括被歸類為不合標準或可疑的貸款和租賃。
(G)截至所示期間終了時提交的數據。
(H)2022年9月30日的數據，以初步分析為基礎，有待修訂。
(I)人民的資本保存緩衝在2022年9月30日為4.98%，2022年6月30日為4.81%，2022年3月31日為4.78%，2021年12月31日為6.06%，2021年9月30日為5.83%，而要求的資本保存緩衝為2.50%。
(J)People通過了為期五年的過渡，以逐步消除採用CECL對監管資本比率的影響，自2020年1月1日起生效。
(K)這一比率是非美國公認會計準則財務指標，因為它不包括通過收購獲得的無形資產對股東權益總額和總資產的資產負債表影響。有關計算這一比率的更多信息包括在本新聞稿的末尾，標題為“非美國公認會計原則財務措施(未經審計)”。
信貸損失準備金(追回)信息(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | 九個月結束 |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 9月30日， | | 9月30日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 信貸損失準備金(追回) | | | | | | | | | |
| 其他信貸損失準備金(追回) | $ | 1,558 | | | $ | (1,135) | | | $ | 8,870 | | | $ | (6,583) | | | $ | 7,125 | |
| 支票賬户透支信用損失準備 | 218 | | | 355 | | | 124 | | | 772 | | | 208 | |
| 信貸損失準備金總額(追回) | $ | 1,776 | | | $ | (780) | | | $ | 8,994 | | | $ | (5,811) | | | $ | 7,333 | |
| | | | | | | | | |
| 淨沖銷 | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | 1,990 | | | $ | 1,951 | | | $ | 1,896 | | | $ | 6,274 | | | $ | 4,221 | |
| 復甦 | 302 | | | 410 | | | 310 | | | 1,135 | | | 804 | |
| 淨沖銷 | $ | 1,688 | | | $ | 1,541 | | | $ | 1,586 | | | $ | 5,139 | | | $ | 3,417 | |
| | | | | | | | | |
| 按類型分列的淨沖銷(回收) | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 商業地產，其他 | $ | 18 | | | $ | (154) | | | $ | (4) | | | $ | 93 | | | $ | 153 | |
| 工商業 | 33 | | | 418 | | | 650 | | | 910 | | | 930 | |
| 保費融資 | 37 | | | 22 | | | 7 | | | 73 | | | 30 | |
| 租契 | 632 | | | 429 | | | 311 | | | 1,358 | | | 726 | |
| 住宅房地產 | 132 | | | 33 | | | (4) | | | 460 | | | 210 | |
| 房屋淨值信用額度 | 5 | | | 25 | | | 143 | | | 17 | | | 155 | |
| 消費者，間接 | 529 | | | 366 | | | 373 | | | 1,194 | | | 979 | |
| 消費者，直接 | 72 | | | 49 | | | 12 | | | 246 | | | 42 | |
| 存款賬户透支 | 230 | | | 353 | | | 98 | | | 788 | | | 192 | |
| 淨沖銷總額 | $ | 1,688 | | | $ | 1,541 | | | $ | 1,586 | | | $ | 5,139 | | | $ | 3,417 | |
| | | | | | | | | |
| 淨沖銷佔平均貸款總額的百分比(年化) | 0.15 | % | | 0.14 | % | | 0.18 | % | | 0.15 | % | | 0.13 | % |
補充信息(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 3月31日， | | 十二月三十一日， | | 9月30日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 管理和管理的信託資產 | $ | 1,672,633 | | | $ | 1,731,454 | | | $ | 1,927,828 | | | $ | 2,009,871 | | | $ | 1,937,123 | |
| 經紀資產的管理和管理 | 1,127,831 | | | 1,068,261 | | | 1,152,530 | | | 1,183,927 | | | 1,133,668 | |
| 為他人服務的抵押貸款 | $ | 400,736 | | | $ | 410,007 | | | $ | 420,024 | | | $ | 430,597 | | | $ | 441,085 | |
| 僱員(相當於全職)(A) | 1,244 | | | 1,261 | | | 1,245 | | | 1,188 | | | 1,181 | |
(A)2021年12月31日至2022年3月31日期間全職等值員工的變化是由於於2022年3月7日收購了Vantage。
綜合平均資產負債表和淨利息收入(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 |
| 2022年9月30日 | | June 30, 2022 | | 2021年9月30日 |
| (千美元) | 平均餘額 | 收入/
費用 | 產量/成本 | | 平均餘額 | 收入/
費用 | 產量/成本 | | 平均餘額 | 收入/
費用 | 產量/成本 |
| 資產 | | | | | | | | | | | |
| 短期投資 | $ | 159,522 | | $ | 847 | | 2.11 | % | | $ | 182,456 | | $ | 299 | | 0.66 | % | | $ | 199,007 | | $ | 82 | | 0.16 | % |
| | | | | | | | | | | |
| 投資證券(A)(B) | 1,685,134 | | 9,009 | | 2.13 | % | | 1,708,759 | | 8,358 | | 1.96 | % | | 1,152,737 | | 4,935 | | 1.71 | % |
| 貸款(B)(C)： | | | | | | | | | | | |
| 施工 | 222,966 | | 2,765 | | 4.85 | % | | 209,822 | | 2,216 | | 4.18 | % | | 125,178 | | 1,196 | | 3.74 | % |
| 商業地產，其他 | 1,300,173 | | 16,593 | | 4.99 | % | | 1,353,201 | | 15,599 | | 4.56 | % | | 993,259 | | 9,507 | | 3.75 | % |
| 工商業 | 865,436 | | 11,140 | | 5.04 | % | | 864,023 | | 8,715 | | 3.99 | % | | 789,555 | | 8,933 | | 4.43 | % |
| 保費融資 | 162,057 | | 1,949 | | 4.71 | % | | 143,898 | | 1,778 | | 4.89 | % | | 122,828 | | 1,542 | | 4.91 | % |
| 租契 | 307,459 | | 9,628 | | 12.25 | % | | 288,360 | | 10,541 | | 14.46 | % | | 97,068 | | 4,810 | | 19.39 | % |
| 住宅房地產(D) | 869,444 | | 9,439 | | 4.34 | % | | 888,809 | | 9,326 | | 4.20 | % | | 652,184 | | 6,648 | | 4.08 | % |
| 房屋淨值信用額度 | 173,032 | | 2,217 | | 5.08 | % | | 167,935 | | 1,748 | | 4.17 | % | | 126,888 | | 1,271 | | 3.97 | % |
| 消費者，間接 | 576,826 | | 5,907 | | 4.06 | % | | 541,135 | | 5,243 | | 3.89 | % | | 541,329 | | 5,509 | | 4.04 | % |
| 消費者，直接 | 113,609 | | 1,764 | | 6.16 | % | | 111,541 | | 1,647 | | 5.92 | % | | 86,935 | | 1,385 | | 6.32 | % |
| 貸款和租賃總額 | 4,591,002 | | 61,402 | | 5.26 | % | | 4,568,724 | | 56,813 | | 4.94 | % | | 3,535,224 | | 40,801 | | 4.55 | % |
| 信貸損失準備 | (52,719) | | | | | (54,148) | | | | | (51,610) | | | |
| 貸款和租賃淨額 | 4,538,283 | | | | | 4,514,576 | | | | | 3,483,614 | | | |
| 盈利資產總額 | 6,382,939 | | 71,258 | | 4.40 | % | | 6,405,791 | | 65,470 | | 4.06 | % | | 4,835,358 | | 45,818 | | 3.74 | % |
| | | | | | | | | | | |
| 商譽和其他無形資產 | 329,482 | | | | | 329,243 | | | | | 232,361 | | | |
| 其他資產 | 411,687 | | | | | 386,629 | | | | | 407,428 | | | |
| 總資產 | $ | 7,124,108 | | | | | $ | 7,121,663 | | | | | $ | 5,475,147 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 負債與權益 | | | | | | | | | | | |
| 計息存款： | | | | | | | | | | | |
| 儲蓄賬户 | $ | 1,079,580 | | $ | 139 | | 0.05 | % | | $ | 1,076,028 | | $ | 45 | | 0.02 | % | | $ | 737,771 | | $ | 23 | | 0.01 | % |
| 政府存款賬户 | 741,836 | | 543 | | 0.29 | % | | 704,632 | | 471 | | 0.27 | % | | 542,855 | | 458 | | 0.33 | % |
| 生息活期賬户 | 1,158,970 | | 190 | | 0.07 | % | | 1,177,751 | | 115 | | 0.04 | % | | 795,565 | | 74 | | 0.04 | % |
| 貨幣市場存款賬户 | 623,144 | | 292 | | 0.19 | % | | 641,066 | | 104 | | 0.07 | % | | 533,497 | | 67 | | 0.05 | % |
| 零售存單 | 560,532 | | 644 | | 0.46 | % | | 602,225 | | 747 | | 0.50 | % | | 457,073 | | 951 | | 0.83 | % |
| 經紀存款(E) | 86,524 | | 508 | | 2.33 | % | | 87,006 | | 532 | | 2.45 | % | | 155,779 | | 826 | | 2.10 | % |
| 有息存款總額 | 4,250,586 | | 2,316 | | 0.22 | % | | 4,288,708 | | 2,014 | | 0.19 | % | | 3,222,540 | | 2,399 | | 0.30 | % |
| 短期借款(E) | 202,765 | | 393 | | 0.77 | % | | 150,435 | | 261 | | 0.70 | % | | 80,400 | | 91 | | 0.45 | % |
| 長期借款 | 111,882 | | 1,111 | | 3.97 | % | | 152,595 | | 1,313 | | 3.44 | % | | 95,031 | | 399 | | 1.67 | % |
| 借入資金總額 | 314,647 | | 1,504 | | 1.91 | % | | 303,030 | | 1,574 | | 2.08 | % | | 175,431 | | 490 | | 1.11 | % |
| 計息負債總額 | 4,565,233 | | 3,820 | | 0.33 | % | | 4,591,738 | | 3,588 | | 0.31 | % | | 3,397,971 | | 2,889 | | 0.34 | % |
| | | | | | | | | | | |
| 無息存款 | 1,655,888 | | | | | 1,648,067 | | | | | 1,358,652 | | | |
| 應計費用和其他負債 | 105,128 | | | | | 90,457 | | | | | 90,741 | | | |
| 總負債 | 6,326,249 | | | | | 6,330,262 | | | | | 4,847,364 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 股東權益 | 797,859 | | | | | 791,401 | | | | | 627,783 | | | |
| 總負債和股東權益 | $ | 7,124,108 | | | | | $ | 7,121,663 | | | | | $ | 5,475,147 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 淨利息收入/利差(B) | | $ | 67,438 | | 4.07 | % | | | $ | 61,882 | | 3.75 | % | | | $ | 42,929 | | 3.40 | % |
| 淨息差(B) | | | 4.17 | % | | | | 3.84 | % | | | | 3.50 | % |
| | | | | | | | | | | |
|
|
|
|
|
|
|
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 九個月結束 |
| 九個月結束 |
| 2022年9月30日 | | 2021年9月30日 |
| (千美元) | 平均餘額 | 收入/
費用 | 產量/成本 | | 平均餘額 | 收入/
費用 | 產量/成本 |
| 資產 | | | | | | | |
| 短期投資 | $ | 224,060 | | $ | 1,306 | | 0.78 | % | | $ | 175,755 | | $ | 175 | | 0.13 | % |
| | | | | | | |
| 投資證券(A)(B) | 1,688,124 | | 24,703 | | 1.95 | % | | 1,049,167 | | 12,671 | | 1.61 | % |
| 貸款(B)(C)： | | | | | | | |
| 施工 | 219,478 | | 7,136 | | 4.29 | % | | 108,859 | | 3,169 | | 3.84 | % |
| 商業地產，其他 | 1,338,375 | | 46,974 | | 4.63 | % | | 930,150 | | 26,938 | | 3.82 | % |
| 工商業 | 872,601 | | 27,878 | | 4.21 | % | | 872,421 | | 28,773 | | 4.35 | % |
| 保費融資 | 146,345 | | 4,891 | | 4.41 | % | | 112,925 | | 4,137 | | 4.83 | % |
| 租契 | 253,231 | | 26,271 | | 13.68 | % | | 61,551 | | 9,025 | | 19.34 | % |
| 住宅房地產(D) | 890,499 | | 28,531 | | 4.27 | % | | 624,993 | | 19,749 | | 4.21 | % |
| 房屋淨值信用額度 | 168,137 | | 5,577 | | 4.43 | % | | 122,720 | | 3,638 | | 3.96 | % |
| 消費者，間接 | 547,438 | | 16,195 | | 3.96 | % | | 526,900 | | 16,025 | | 4.07 | % |
| 消費者，直接 | 110,509 | | 5,006 | | 6.06 | % | | 82,151 | | 3,896 | | 6.34 | % |
| 貸款和租賃總額 | 4,546,613 | | 168,459 | | 4.91 | % | | 3,442,670 | | 115,350 | | 4.44 | % |
| 信貸損失準備 | (56,237) | | | | | (49,483) | | | |
| 貸款和租賃淨額 | 4,490,376 | | | | | 3,393,187 | | | |
| 盈利資產總額 | 6,402,560 | | 194,468 | | 4.03 | % | | 4,618,109 | | 128,196 | | 3.68 | % |
| | | | | | | |
| 商譽和其他無形資產 | 321,043 | | | | | 213,232 | | | |
| 其他資產 | 380,376 | | | | | 360,842 | | | |
| 總資產 | $ | 7,103,979 | | | | | $ | 5,192,183 | | | |
| | | | | | | |
| 負債與權益 | | | | | | | |
| 計息存款： | | | | | | | |
| 儲蓄賬户 | $ | 1,068,912 | | $ | 218 | | 0.03 | % | | $ | 688,782 | | $ | 79 | | 0.02 | % |
| 政府存款賬户 | 705,891 | | 1,462 | | 0.28 | % | | 490,170 | | 1,602 | | 0.44 | % |
| 生息活期賬户 | 1,169,284 | | 397 | | 0.05 | % | | 743,562 | | 205 | | 0.04 | % |
| 貨幣市場存款賬户 | 638,061 | | 492 | | 0.10 | % | | 554,194 | | 294 | | 0.07 | % |
| 零售存單 | 596,335 | | 2,262 | | 0.51 | % | | 440,454 | | 3,054 | | 0.93 | % |
| 經紀存款(E) | 88,336 | | 1,552 | | 2.35 | % | | 166,000 | | 2,559 | | 2.06 | % |
| 有息存款總額 | 4,266,819 | | 6,383 | | 0.20 | % | | 3,083,162 | | 7,793 | | 0.34 | % |
| 短期借款(E) | 169,360 | | 992 | | 0.78 | % | | 73,873 | | 283 | | 0.51 | % |
| 長期借款 | 131,129 | | 3,148 | | 3.20 | % | | 104,691 | | 1,334 | | 1.70 | % |
| 借入資金總額 | 300,489 | | 4,140 | | 1.83 | % | | 178,564 | | 1,617 | | 1.21 | % |
| 計息負債總額 | 4,567,308 | | 10,523 | | 0.31 | % | | 3,261,726 | | 9,410 | | 0.39 | % |
| | | | | | | |
| 無息存款 | 1,637,053 | | | | | 1,248,330 | | | |
| 應計費用和其他負債 | 91,749 | | | | | 86,209 | | | |
| 總負債 | 6,296,110 | | | | | 4,596,265 | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 股東權益 | 807,869 | | | | | 595,918 | | | |
| 總負債和股東權益 | $ | 7,103,979 | | | | | $ | 5,192,183 | | | |
| | | | | | | |
| 淨利息收入/利差(B) | | $ | 183,945 | | 3.72 | % | | | $ | 118,786 | | 3.29 | % |
| 淨息差(B) | | | 3.81 | % | | | | 3.41 | % |
(A)平均餘額是根據賬面價值計算的。
(B)利息收入和收益是在完全等值的税收基礎上列報的，2022年9月30日的混合企業所得税税率為21.4%，2022年6月30日的混合企業所得税税率為23.3%，2021年9月30日的混合企業所得税税率為22.3%。
(C)平均餘額包括非應計和減值貸款。利息收入包括在非應計貸款被置於非應計狀態之前從非應計貸款中賺取和收到的利息。在列報的所有期間，計入利息收入的貸款費用都不重要。
(D)持有作出售用途的貸款包括在列載的平均貸款餘額內。在貸款出售前產生的銷售貸款的相關利息收入計入貸款利息收入。
(E)與利率互換交易有關的利息(視乎交易情況而定)計入短期FHLB墊款的利息開支(包括在短期借款內)及經紀存款的利息開支(視乎交易情況而定)。
非美國公認會計準則財務指標(未經審計)
People使用的以下非美國公認會計原則財務指標為投資者提供了有用的信息，有助於瞭解People的經營業績和趨勢，並便於與People同行的業績進行比較。People還使用非美國公認會計原則財務指標來計算激勵性薪酬。下表彙總了根據人民合併財務報表中報告的金額得出的非美國公認會計準則財務衡量標準：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | 九個月結束 |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 9月30日， | | 9月30日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 核心非利息支出： | | | | | | | | | |
| 非利息支出總額 | $ | 52,253 | | | $ | 49,899 | | | $ | 57,860 | | | $ | 153,781 | | | $ | 135,746 | |
| | | | | | | | | |
| 減去：與收購相關的費用 | 339 | | | 602 | | | 16,209 | | | 2,314 | | | 20,520 | |
| 減去：養老金結算費 | 139 | | | — | | | 143 | | | 139 | | | 143 | |
| 減去：遣散費 | — | | | — | | | — | | | — | | | 63 | |
| | | | | | | | | |
| 減去：新冠肺炎相關費用 | 9 | | | 29 | | | 181 | | | 132 | | | 683 | |
| 少：人民銀行基金會，Inc.捐款 | — | | | — | | | — | | | — | | | 500 | |
| 減去：合同談判費用 | — | | | — | | | 1,851 | | | — | | | 1,851 | |
| 核心非利息支出 | $ | 51,766 | | | $ | 49,268 | | | $ | 39,476 | | | $ | 151,196 | | | $ | 111,986 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | 九個月結束 |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 9月30日， | | 9月30日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 效率比： | | | | | | | | | |
| 非利息支出總額 | 52,253 | | | $ | 49,899 | | | 57,860 | | | 153,781 | | | 135,746 | |
| 減去：其他無形資產的攤銷 | 2,023 | | | 2,034 | | | 1,279 | | | 5,765 | | | 3,267 | |
| 調整後的非利息支出 | $ | 50,230 | | | $ | 47,865 | | | $ | 56,581 | | | $ | 148,016 | | | $ | 132,479 | |
| | | | | | | | | |
| 非利息收入總額 | $ | 20,366 | | | $ | 19,386 | | | $ | 16,346 | | | $ | 59,802 | | | $ | 49,070 | |
| 減去：投資證券的淨收益(虧損) | 21 | | | (44) | | | (166) | | | 107 | | | (704) | |
| | | | | | | | | |
| 減去：資產處置和其他交易的淨虧損 | (35) | | | (152) | | | (308) | | | (314) | | | (459) | |
| 非利息收入總額，不包括淨損益 | $ | 20,380 | | | $ | 19,582 | | | $ | 16,820 | | | $ | 60,009 | | | $ | 50,233 | |
| | | | | | | | | |
| 淨利息收入 | $ | 67,051 | | | $ | 61,468 | | | $ | 42,578 | | | $ | 182,829 | | | $ | 117,816 | |
| 增列：全額税額等值調整(A) | 387 | | | 414 | | | 351 | | | 1,116 | | | 970 | |
| 全額税金等值基礎上的淨利息收入 | $ | 67,438 | | | $ | 61,882 | | | $ | 42,929 | | | $ | 183,945 | | | $ | 118,786 | |
| | | | | | | | | |
| 調整後的收入 | $ | 87,818 | | | $ | 81,464 | | | $ | 59,749 | | | $ | 243,954 | | | $ | 169,019 | |
| | | | | | | | | |
| 效率比 | 57.20 | % | | 58.76 | % | | 94.70 | % | | 60.67 | % | | 78.38 | % |
| | | | | | | | | |
| 針對非核心項目調整的效率比率： | | | | | | | | |
| 核心非利息支出 | $ | 51,766 | | | $ | 49,268 | | | $ | 39,476 | | | $ | 151,196 | | | $ | 111,986 | |
| 減去：其他無形資產的攤銷 | 2,023 | | | 2,034 | | | 1,279 | | | 5,765 | | | 3,267 | |
| 調整後的核心非利息支出 | $ | 49,743 | | | $ | 47,234 | | | $ | 38,197 | | | $ | 145,431 | | | $ | 108,719 | |
| | | | | | | | | |
| 調整後的收入 | $ | 87,818 | | | $ | 81,464 | | | $ | 59,749 | | | $ | 243,954 | | | $ | 169,019 | |
| | | | | | | | | |
| 針對非核心項目調整的效率比率 | 56.64 | % | | 57.98 | % | | 63.93 | % | | 59.61 | % | | 64.32 | % |
`
(A)税收影響是使用2022年9月30日21.4%的混合企業所得税税率、2022年6月30日23.3%的混合企業所得税税率和2021年9月30日22.3%的混合企業所得税税率來計算的。
非美國GAAP財務指標(未經審計)--(續)
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| (千美元，每股數據除外) | 9月30日， | 6月30日， | 3月31日， | 十二月三十一日， | 9月30日， |
| 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | 2021 |
| | | | | |
| 有形資產： | | | | | |
| 股東權益總額 | $ | 760,511 | | $ | 786,824 | | $ | 808,340 | | $ | 845,025 | | $ | 831,882 | |
| 減去：商譽和其他無形資產 | 328,428 | | 328,132 | | 341,865 | | 291,009 | | 295,415 | |
| 有形權益 | $ | 432,083 | | $ | 458,692 | | $ | 466,475 | | $ | 554,016 | | $ | 536,467 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
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| | | | | |
| 有形資產： | | | | | |
| 總資產 | $ | 7,005,854 | | $ | 7,278,292 | | $ | 7,239,261 | | $ | 7,063,521 | | $ | 7,059,752 | |
| 減去：商譽和其他無形資產 | 328,428 | | 328,132 | | 341,865 | | 291,009 | | 295,415 | |
| 有形資產 | $ | 6,677,426 | | $ | 6,950,160 | | $ | 6,897,396 | | $ | 6,772,512 | | $ | 6,764,337 | |
| | | | | |
| 每股普通股有形賬面價值： | | | | | |
| 有形權益 | $ | 432,083 | | $ | 458,692 | | $ | 466,475 | | $ | 554,016 | | $ | 536,467 | |
| 已發行普通股 | 28,278,078 | | 28,290,115 | | 28,453,175 | | 28,297,771 | | 28,265,791 | |
| | | | | |
| 每股普通股有形賬面價值 | $ | 15.28 | | $ | 16.21 | | $ | 16.39 | | $ | 19.58 | | $ | 18.98 | |
| | | | | |
| 有形資產與有形資產的比率： | | |
| 有形權益 | $ | 432,083 | | $ | 458,692 | | $ | 466,475 | | $ | 554,016 | | $ | 536,467 | |
| 有形資產 | $ | 6,677,426 | | $ | 6,950,160 | | $ | 6,897,396 | | $ | 6,772,512 | | $ | 6,764,337 | |
| | | | | |
| 有形權益與有形資產比率 | 6.47 | % | 6.60 | % | 6.76 | % | 8.18 | % | 7.93 | % |
| | | | | |
| | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | 九個月結束 |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 9月30日， | | 9月30日， |
| (千美元，每股數據除外) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 撥備前淨收入： | | | | | | | | | |
| 所得税前收入(虧損) | $ | 33,388 | | | $ | 31,735 | | | $ | (7,930) | | | $ | 94,661 | | | $ | 23,807 | |
| 增訂：信貸損失準備金 | 1,776 | | | — | | | 8,994 | | | 1,776 | | | 7,333 | |
| | | | | | | | | |
| 添加：OREO虧損 | 105 | | | 32 | | | 32 | | | 138 | | | 32 | |
| 新增：投資證券損失 | — | | | 44 | | | 316 | | | 44 | | | 1,490 | |
| 增加：其他資產損失 | — | | | 120 | | | 363 | | | 142 | | | 687 | |
| 增加：其他交易的淨虧損 | 24 | | | — | | | 6 | | | 128 | | | 6 | |
| 減去：收回信貸損失 | — | | | 780 | | | — | | | 7,587 | | | — | |
| 減：OREO的收益 | — | | | — | | | — | | | — | | | 8 | |
| 減去：投資證券收益 | 21 | | | — | | | 150 | | | 151 | | | 786 | |
| | | | | | | | | |
| 減去：從其他資產中獲利 | 94 | | | — | | | 93 | | | 94 | | | 258 | |
| 預提淨收入 | $ | 35,178 | | | $ | 31,151 | | | $ | 1,538 | | | $ | 89,057 | | | $ | 32,303 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 總平均資產 | $ | 7,124,108 | | | $ | 7,121,663 | | | $ | 5,475,147 | | | $ | 7,103,979 | | | $ | 5,192,183 | |
| | | | | | | | | |
| 預提淨收入與總平均資產之比(年化) | 1.96 | % | | 1.75 | % | | 0.11 | % | | 2.53 | % | | 0.83 | % |
| | | | | | | | | |
| 加權平均已發行普通股-稀釋 | 27,973,255 | | 28,061,736 | | 20,789,271 | | 28,009,263 | | 19,890,672 |
| 撥備前每股普通股淨收入-攤薄 | $1.25 | | $1.11 | | $0.07 | | $3.17 | | $1.61 |
非美國GAAP財務指標(未經審計)--(續)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | 九個月結束 |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 9月30日， | | 9月30日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 經非核心項目調整的年化淨收益(虧損)： | | | | |
| 淨收益(虧損) | $ | 25,978 | | | $ | 24,888 | | | $ | (5,758) | | | $ | 74,443 | | | $ | 19,808 | |
| | | | | | | | | |
| 新增：投資證券損失 | — | | | 44 | | | 166 | | | — | | | 704 | |
| 減去：投資證券損失的税收影響(A) | — | | | 9 | | | 35 | | | — | | | 148 | |
| 減去：投資證券收益 | 21 | | | — | | | — | | | 107 | | | — | |
| 增訂：投資證券淨收益的税收效應(A) | 4 | | | — | | | — | | | 22 | | | — | |
| 增加：資產處置和其他交易的淨虧損 | 35 | | | 152 | | | 308 | | | 314 | | | 459 | |
| 減去：淨虧損對資產處置和其他交易的税收影響(A) | 7 | | | 32 | | | 65 | | | 66 | | | 96 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 補充：與收購相關的費用 | 339 | | | 602 | | | 16,209 | | | 2,314 | | | 20,520 | |
| 減去：與購置有關的費用的税務影響(A) | 71 | | | 126 | | | 3,404 | | | 486 | | | 4,309 | |
| 新增：養老金結算費 | 139 | | | — | | | 143 | | | 139 | | | 143 | |
| 減去：養卹金結算費的税收影響(A) | 29 | | | — | | | 30 | | | 29 | | | 30 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 新增：遣散費 | — | | | — | | | — | | | — | | | 63 | |
| 減去：遣散費的税務影響(A) | — | | | — | | | — | | | — | | | 13 | |
| 新增：新冠肺炎相關費用 | 9 | | | 29 | | | 181 | | | 132 | | | 683 | |
| 減去：新冠肺炎相關費用的税收效應(A) | 2 | | | 6 | | | 38 | | | 28 | | | 143 | |
地址：人民銀行基金會，Inc.捐款 | — | | | — | | | — | | | — | | | 500 | |
減去：人民銀行基金會股份有限公司出資的税收影響(A) | — | | | — | | | — | | | — | | | 105 | |
新增：合同談判費 | — | | | — | | | 1,851 | | | — | | | 1,851 | |
減去：合同談判費用的税收影響(A) | — | | | — | | | $ | 389 | | | $ | — | | | $ | 389 | |
| 經非核心項目調整的淨收入(税後) | $ | 26,374 | | | $ | 25,542 | | | $ | 9,139 | | | $ | 76,648 | | | $ | 39,498 | |
| | | | | | | | | |
| 期間內的天數 | 92 | | | 91 | | | 92 | | | 273 | | | 273 | |
| 一年中的幾天 | 365 | | | 365 | | | 365 | | | 365 | | | 365 | |
| 年化淨收益(虧損) | $ | 103,065 | | | $ | 99,825 | | | $ | (22,844) | | | $ | 99,530 | | | $ | 26,483 | |
| 經非核心項目調整的年化淨收入(税後) | $ | 104,636 | | | $ | 102,449 | | | $ | 36,258 | | | $ | 102,478 | | | $ | 52,809 | |
| 平均資產回報率： | | | | | | | | | |
| 年化淨收益(虧損) | $ | 103,065 | | | $ | 99,825 | | | $ | (22,844) | | | $ | 99,530 | | | $ | 26,483 | |
| 總平均資產 | $ | 7,124,108 | | | $ | 7,121,663 | | | $ | 5,475,147 | | | $ | 7,103,979 | | | $ | 5,192,183 | |
| 平均資產回報率 | 1.45 | % | | 1.40 | % | | (0.42) | % | | 1.40 | % | | 0.51 | % |
| 經非核心項目調整的平均資產回報率： | | | | |
| 經非核心項目調整的年化淨收入(税後) | $ | 104,636 | | | $ | 102,449 | | | $ | 36,258 | | | $ | 102,478 | | | $ | 52,809 | |
| 總平均資產 | $ | 7,124,108 | | | $ | 7,121,663 | | | $ | 5,475,147 | | | $ | 7,103,979 | | | $ | 5,192,183 | |
| 經非核心項目調整後的平均資產回報率 | 1.47 | % | | 1.44 | % | | 0.66 | % | | 1.44 | % | | 1.02 | % |
(A)税收影響是按21%的法定聯邦企業所得税税率計算的。
非美國GAAP財務指標(未經審計)--(續)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | 截至該日止的九個月內或截至該日為止 |
| 9月30日， | | 6月30日， | | 9月30日， | | 9月30日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 不包括其他無形資產攤銷的年化淨收益(虧損)： |
| 淨收益(虧損) | $ | 25,978 | | | $ | 24,888 | | | $ | (5,758) | | | $ | 74,443 | | | $ | 19,808 | |
| 新增：其他無形資產攤銷 | 2,023 | | | 2,034 | | | 1,279 | | | 5,765 | | | 3,267 | |
| 減去：其他無形資產攤銷的税務影響(A) | 425 | | | 427 | | | 269 | | | 1,211 | | | 686 | |
| 不包括其他無形資產攤銷的淨收益(虧損)(税後) | $ | 27,576 | | | $ | 26,495 | | | $ | (4,748) | | | $ | 78,997 | | | $ | 22,389 | |
| | | | | | | | | |
| 期間內的天數 | 92 | | | 91 | | | 92 | | | 273 | | | 273 | |
| 一年中的幾天 | 365 | | | 365 | | | 365 | | | 365 | | | 365 | |
| 年化淨收益(虧損) | $ | 103,065 | | | $ | 99,825 | | | $ | (22,844) | | | $ | 99,530 | | | $ | 26,483 | |
| 不包括其他無形資產攤銷的年化淨收益(虧損)(税後) | $ | 109,405 | | | $ | 106,271 | | | $ | (18,837) | | | $ | 105,619 | | | $ | 29,934 | |
| | | | | | | | | |
| 平均有形資產： |
| 總平均股東權益 | $ | 797,859 | | | $ | 791,401 | | | $ | 627,783 | | | $ | 807,869 | | | $ | 595,918 | |
| 減去：平均商譽和其他無形資產 | 329,482 | | | 329,243 | | | 232,361 | | | 321,043 | | | 213,232 | |
| 平均有形權益 | $ | 468,377 | | | $ | 462,158 | | | $ | 395,422 | | | $ | 486,826 | | | $ | 382,686 | |
| | | | | | | | | |
| 總平均股東權益回報率： | | | | |
| 年化淨收益(虧損) | $ | 103,065 | | | $ | 99,825 | | | $ | (22,844) | | | $ | 99,530 | | | $ | 26,483 | |
| 總平均股東權益 | $ | 797,859 | | | $ | 791,401 | | | $ | 627,783 | | | $ | 807,869 | | | $ | 595,918 | |
| | | | | | | | | |
| 總平均股東權益回報率 | 12.92 | % | | 12.61 | % | | (3.64) | % | | 12.32 | % | | 4.44 | % |
| | | | |
| 平均有形股本回報率： | | | | |
| 不包括其他無形資產攤銷的年化淨收益(虧損)(税後) | $ | 109,405 | | | $ | 106,271 | | | $ | (18,837) | | | $ | 105,619 | | | $ | 29,934 | |
| 平均有形權益 | $ | 468,377 | | | $ | 462,158 | | | $ | 395,422 | | | $ | 486,826 | | | $ | 382,686 | |
| | | | | | | | | |
| 平均有形權益回報率 | 23.36 | % | | 22.99 | % | | (4.76) | % | | 21.70 | % | | 7.82 | % |
(A)税收影響是按21%的法定聯邦企業所得税税率計算的。
版本結束