洛杉磯--(美國商業新聞網)--2022年10月24日-國泰銀行的控股公司國泰通用銀行(以下簡稱國泰銀行)(納斯達克股票代碼：CATY)今天公佈了截至2022年9月30日的未經審計的財務業績。該公司公佈2022年第三季度淨收益為9900萬美元，或每股1.35美元。
財務業績
| 截至三個月 | ||||||
| (未經審計) | 2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | |||
| 淨收入 |
9900萬美元 |
8900萬美元 |
7240萬美元 |
|||
| 基本每股普通股收益 |
$1.35 |
$1.19 |
$0.93 |
|||
| 稀釋後每股普通股收益 |
$1.35 |
$1.18 |
$0.93 |
|||
| 平均資產回報率 |
1.81% |
1.69% |
1.45% |
|||
| 平均總股東權益回報率 |
15.94% |
14.62% |
11.61% |
|||
| 效率比 |
36.35% |
39.06% |
43.85% |
|||
第三季度亮點
第三季度損益表回顧
截至2022年9月30日的季度，淨收益為9900萬美元，比去年同期的7240萬美元增加了2660萬美元，增幅為36.7%。截至2022年9月30日的季度，稀釋後每股收益為1.35美元，而去年同期為0.93美元。
截至2022年9月30日的季度，平均股東權益回報率為15.94%，平均資產回報率為1.81%，而去年同期的平均股東權益回報率為11.61%，平均資產回報率為1.45%。
扣除信貸損失準備前的淨利息收入
扣除信貸損失撥備前的淨利息收入在2022年第三季度增加了4500萬美元，增幅為29.5%，達到1.975億美元，而去年同期為1.525億美元。增加的主要原因是來自貸款和證券的利息收入增加。
2022年第三季度的淨息差為3.83%，而2021年第三季度和2022年第二季度的淨息差分別為3.22%和3.52%。
2022年第三季度，平均生息資產收益率為4.38%，平均計息負債資金成本為0.78%，計息存款成本為0.69%。相比之下，2021年第三季度的平均生息資產收益率為3.56%，平均計息負債的資金成本為0.48%，計息存款成本為0.44%。生息資產平均收益率上升的主要原因是貸款和證券利率上升。截至2022年9月30日的季度，淨息差為3.60%，而去年同期為3.08%。淨息差定義為平均生息資產收益率與平均計息負債資金成本之間的差額。
信貸損失準備金/(沖銷)
該公司在2022年第三季度記錄了200萬美元的信貸損失準備金，而2022年第二季度和2021年第三季度分別為250萬美元和310萬美元。截至2022年9月30日，貸款損失撥備增加了1270萬美元，達到1.488億美元，佔貸款總額的0.82%，而截至2021年12月31日，貸款損失撥備為1.362億美元，佔貸款總額的0.83%。
|
截至三個月 |
截至9月30日的9個月， |
|||||||||||||||
|
2022年9月30日 |
June 30, 2022 |
2021年9月30日 |
2022 |
2021 |
||||||||||||
| (千)(未經審計) | ||||||||||||||||
| 沖銷： | ||||||||||||||||
| 商業貸款 |
$ |
2,091 |
$ |
50 |
|
$ |
2,649 |
$ |
2,362 |
$ |
19,499 |
|||||
| 房地產貸款(1) |
|
137 |
|
1 |
|
|
3 |
|
138 |
|
3 |
|||||
| 總沖銷 |
|
2,228 |
|
51 |
|
|
2,652 |
|
2,500 |
|
19,502 |
|||||
| 恢復： | ||||||||||||||||
| 商業貸款 |
|
1,576 |
|
175 |
|
|
121 |
|
2,109 |
|
1,545 |
|||||
| 建築貸款 |
|
— |
|
— |
|
|
76 |
|
6 |
|
76 |
|||||
| 房地產貸款 (1) |
|
95 |
|
94 |
|
|
144 |
|
336 |
|
558 |
|||||
| 總回收率 |
|
1,671 |
|
269 |
|
|
341 |
|
2,451 |
|
2,179 |
|||||
| 淨撇賬/(回收) |
$ |
557 |
$ |
(218 |
) |
$ |
2,311 |
$ |
49 |
$ |
17,323 |
|||||
|
(1) |
房地產貸款包括商業按揭貸款、住宅按揭貸款、股權額度貸款和分期及其他貸款。 |
非利息收入
2022年第三季度的非利息收入為990萬美元，比2021年第三季度的1220萬美元減少了230萬美元，降幅18.9%。非利息收入包括託管服務費、信用證佣金、證券收益(損失)、電匯費用和其他費用收入來源。這主要是因為與去年同期相比，股權證券的未實現虧損增加了370萬美元。
非利息支出
2022年第三季度，非利息支出增加了320萬美元，增幅為4.4%，達到7540萬美元，而去年同期為7220萬美元。與去年同期相比，2022年第三季度非利息支出的增加主要是由於工資和員工福利增加了120萬美元，以及營銷費用增加了110萬美元。2022年第三季度的效率比率為36.4%，而去年同期為43.9%。
所得税
2022年第三季度的有效税率為23.8%，而2021年第三季度的有效税率為19.1%。實際税率包括替代能源投資和低收入住房税收抵免的影響。
資產負債表審查
截至2022年9月30日，貸款總額為181億美元，比截至2021年12月31日的163億美元增加了18億美元，增幅為11.0%。這一增長主要是由於商業貸款增加3.85億美元，增幅12.9%，住宅按揭貸款增加9.486億美元，增幅22.7%，其中包括收購滙豐銀行西海岸某些分行的5.685億美元，商業按揭貸款增加5.345億美元，增幅6.6%，但因房屋淨值貸款減少6900萬美元，增幅為16.5%。2022年第三季度，貸款總額增加3.189億美元，摺合成年率增長7.8%。
截至2022年9月30日，與2021年12月31日和2021年9月30日相比，貸款餘額和貸款構成如下：
| 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | ||||||||||
| (千)(未經審計) | ||||||||||||
| 商業貸款 |
$ |
3,361,523 |
|
$ |
2,891,914 |
|
$ |
2,702,333 |
|
|||
| 工資保障計劃貸款 |
|
5,914 |
|
|
90,485 |
|
|
169,360 |
|
|||
| 住宅按揭貸款 |
|
5,130,650 |
|
|
4,182,006 |
|
|
4,144,789 |
|
|||
| 商業按揭貸款 |
|
8,677,733 |
|
|
8,143,272 |
|
|
7,835,528 |
|
|||
| 權益額度 |
|
350,448 |
|
|
419,487 |
|
|
433,206 |
|
|||
| 房地產建設貸款 |
|
573,421 |
|
|
611,031 |
|
|
688,195 |
|
|||
| 分期付款和其他貸款 |
|
7,114 |
|
|
4,284 |
|
|
3,370 |
|
|||
| 貸款總額 |
$ |
18,106,803 |
|
$ |
16,342,479 |
|
$ |
15,976,781 |
|
|||
| 貸款損失準備 |
|
(148,817 |
) |
|
(136,157 |
) |
|
(131,945 |
) |
|||
| 未攤銷遞延貸款費用 |
|
(6,936 |
) |
|
(4,321 |
) |
|
(3,835 |
) |
|||
| 貸款總額，淨額 |
$ |
17,951,050 |
|
$ |
16,202,001 |
|
$ |
15,841,001 |
|
|||
截至2022年9月30日，存款總額為186億美元，較截至2021年12月31日的181億美元增加5.178億美元，增幅2.9%。2022年第三季度，我們的存款增加了2.884億美元，摺合成年率為6.4%。
截至2022年9月30日，與2021年12月31日和2021年9月30日相比，存款餘額和存款構成如下：
| 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | |||||||
| (千)(未經審計) | |||||||||
| 無息活期存款 |
$ |
4,398,152 |
$ |
4,492,054 |
$ |
4,024,504 |
|||
| 現在存款 |
|
2,570,036 |
|
2,522,442 |
|
2,202,956 |
|||
| 貨幣市場存款 |
|
4,935,266 |
|
4,611,579 |
|
4,132,912 |
|||
| 儲蓄存款 |
|
1,128,823 |
|
915,515 |
|
920,138 |
|||
| 定期存款 |
|
5,543,474 |
|
5,517,252 |
|
5,726,360 |
|||
| 總存款 |
$ |
18,575,751 |
$ |
18,058,842 |
$ |
17,006,870 |
|||
資產質量審查
截至2022年9月30日，非權責發生貸款總額為6810萬美元，比截至2021年12月31日的6580萬美元增加230萬美元，增幅3.5%，比截至2021年9月30日的6870萬美元減少55.7萬美元，降幅0.8%。
截至2022年9月30日，貸款損失撥備為1.488億美元，表外無資金來源信貸承諾撥備為750萬美元。免税額代表管理層估計的適當金額，以吸收貸款組合中固有的信貸損失，包括無資金的信貸承諾。截至2022年9月30日，貸款損失撥備佔期末總貸款的0.82%，佔不良貸款的208.7%。截至2021年12月31日，可比比率為期末貸款總額的0.83%和不良貸款的202.4%。
截至2022年9月30日的不良資產和問題債務重組與2021年12月31日和2021年9月30日相比的變化情況如下：
| (千美元)(未經審計) | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | % Change |
2021年9月30日 | % Change |
|||||||||||||
| 不良資產 | ||||||||||||||||||
| 累計逾期90天或以上的貸款 |
$ |
3,172 |
|
$ |
1,439 |
|
120 |
|
$ |
4,333 |
|
(27 |
) |
|||||
| 非權責發生制貸款： | ||||||||||||||||||
| 建築貸款 |
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
|
5,491 |
|
(100 |
) |
|||||
| 商業按揭貸款 |
|
26,911 |
|
|
38,173 |
|
(30 |
) |
|
36,968 |
|
(27 |
) |
|||||
| 商業貸款 |
|
26,604 |
|
|
16,558 |
|
61 |
|
|
17,098 |
|
56 |
|
|||||
| 住宅按揭貸款 |
|
14,601 |
|
|
11,115 |
|
31 |
|
|
9,125 |
|
60 |
|
|||||
| 分期付款和其他貸款 |
|
9 |
|
|
— |
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
|||||
| 非權責發生制貸款總額 |
$ |
68,125 |
|
$ |
65,846 |
|
3 |
|
$ |
68,682 |
|
(1 |
) |
|||||
| 不良貸款總額 |
|
71,297 |
|
|
67,285 |
|
6 |
|
|
73,015 |
|
(2 |
) |
|||||
| 擁有的其他房地產 |
|
4,067 |
|
|
4,368 |
|
(7 |
) |
|
5,251 |
|
(23 |
) |
|||||
| 不良資產總額 |
$ |
75,364 |
|
$ |
71,653 |
|
5 |
|
$ |
78,266 |
|
(4 |
) |
|||||
| 應計問題債務重組(TDR) |
$ |
15,208 |
|
$ |
12,837 |
|
18 |
|
$ |
24,406 |
|
(38 |
) |
|||||
| 貸款損失準備 |
$ |
148,817 |
|
$ |
136,157 |
|
9 |
|
$ |
131,945 |
|
13 |
|
|||||
| 期末未償還貸款總額 |
$ |
18,106,803 |
|
$ |
16,342,479 |
|
11 |
|
$ |
15,976,781 |
|
13 |
|
|||||
| 期末不良貸款的貸款損失準備 |
|
208.73 |
% |
|
202.36 |
% |
|
180.71 |
% |
|||||||||
| 期末貸款損失對總貸款的撥備 |
|
0.82 |
% |
|
0.83 |
% |
|
0.83 |
% |
|||||||||
截至2022年9月30日，不良資產佔總資產的比例為0.3%，而截至2021年12月31日，這一比例為0.3%。截至2022年9月30日，不良資產總額增加370萬美元，至7,540萬美元，增幅為5.2%，而截至2021年12月31日，不良資產總額為7,170萬美元，主要原因是非應計貸款增加230萬美元，增幅3.5%，逾期90天或以上的應計貸款增加170萬美元，增幅120.4%，部分被其他房地產資產減少301萬美元，增幅6.9%所抵消。
資本充足率審查
截至2022年9月30日，公司的一級風險資本充足率為12.06%，總風險資本充足率為13.59%，一級槓桿資本充足率為10.02%，根據巴塞爾協議III資本規則計算，公司繼續將 公司歸入監管目的“資本充足”類別，即一級風險資本充足率等於或大於8%，總風險基礎資本充足率等於或大於10%，且第1級槓桿資本比率等於或大於5%。截至2021年12月31日，公司一級風險資本充足率為12.80%，總風險資本充足率為14.41%，一級槓桿資本充足率為10.40%。
電話會議
國泰通寶將於2022年10月24日(星期一)下午太平洋時間下午3點主持電話會議，討論其2022年第三季度財務業績。分析師和投資者可以撥入並參與 問答環節。要接聽電話會議，請撥打1-866-652-5200，並參閲會議代碼10171990。本次電話會議和現場網絡直播的演示文稿可在我們的網站上獲得，網址為www.cusayGeneralbancorp.com ，網絡直播的重播將在活動結束後24小時內存檔一年。
關於國泰總行
國泰總行是加州特許銀行國泰銀行的控股公司。國泰銀行成立於1962年，提供廣泛的金融服務。國泰銀行目前在加利福尼亞州設有44家分行，在紐約州設有9家分行，在華盛頓州設有4家分行，在伊利諾伊州設有2家分行，在德克薩斯州設有2家分行，在馬裏蘭州、馬薩諸塞州、內華達州和新澤西州設有1家分行，在香港設有1家分行，在臺北、北京和上海設有代表處。國泰銀行的網站是
前瞻性陳述
除歷史事實的陳述外，本新聞稿中所作的陳述均為前瞻性陳述，符合1995年《私人證券訴訟改革法》的適用條款，涉及管理層對未來結果和事件的信念、預測和假設。這些前瞻性陳述可能包括但不限於“目標”、“預期”、“相信”、“可以”、“繼續”、“可能”、“估計”、“預期”、“希望”、“打算”、“可能”、“計劃”、“計劃”、“預測”、“潛在”、“可能”、“樂觀”，“尋求”、“應該”、“應該”、“意志”以及這些詞的變體和類似的表達方式。前瞻性陳述基於對管理層的估計、信念、預測和假設，不是對未來業績的保證。這些前瞻性陳述會受到某些風險和不確定性的影響，這些風險和不確定性可能會導致實際結果與我們的歷史經驗和我們目前的預期或預測大不相同。此類風險、不確定因素和其他因素包括但不限於與當地、地區性、國家和國際商業、市場和經濟狀況和事件(如新冠肺炎疫情)相關或引起的不利發展或狀況，以及它們可能對我們、我們的客户和我們的運營造成的影響。, 資產和負債；可能為貸款損失和註銷增加撥備；貸款活動的信用風險和資產或信用質量惡化；我們要接受的廣泛法律法規和監督，包括銀行監管機構未來可能採取的監督行動；合規成本增加以及與監管變化相關的其他風險，包括實施《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》；實施《巴塞爾協議III》資本標準導致的資本要求提高；遵守《銀行保密法》和其他洗錢法規；潛在商譽減值；流動性風險；利率波動；與收購和業務拓展到新市場相關的風險；通貨膨脹和通貨緊縮；房地產市場狀況和房地產抵押品價值；我們從投資和融資中產生預期回報的能力，包括税收優惠項目；環境負債；我們與規模更大的競爭對手競爭的能力；我們留住關鍵人員的能力；成功管理聲譽風險；自然災害、公共衞生危機(如新冠肺炎大流行)和地緣政治事件；亞洲和國泰銀行開展業務的其他地區的總體經濟或商業狀況；故障、中斷, 我們的信息系統或安全漏洞；我們使我們的系統適應技術變化的能力；風險管理流程和策略；法律訴訟中的不利結果；我們的章程和章程中可能影響公司收購的某些條款；會計準則或税收法律法規的變化；市場混亂和波動；法律法規和我們的監管機構以及我們的資本結構對股息和其他分配的限制；優先股的發行； 如果需要，成功籌集額外資本，並由此稀釋我們普通股持有人的利益；其他金融機構的穩健；以及總體競爭、經濟、政治和市場狀況和波動。
這些因素及其他因素在國泰總銀行截至2021年12月31日止年度的10-K表格年報(特別是第1A項)、提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的其他報告，以及國泰總銀行不時向美國證券交易委員會提交的其他文件中有進一步的描述。未來任何時期的實際結果也可能與本新聞稿中討論的過去結果不同。鑑於這些風險和不確定性，告誡讀者不要過度依賴任何前瞻性陳述。任何前瞻性陳述僅説明發表之日起，除法律要求外，我們沒有義務更新或審查任何前瞻性陳述，以反映陳述發表之日之後發生的情況、發展或事件，或反映意外事件的發生。
|
國泰總行 |
||||||||||||||||||||
|
綜合財務亮點 |
||||||||||||||||||||
|
(未經審計) |
||||||||||||||||||||
| 截至三個月 | 截至9月30日的9個月， | |||||||||||||||||||
| (千美元，每股數據除外) |
2022年9月30日 |
June 30, 2022 |
2021年9月30日 |
2022 |
2021 |
|||||||||||||||
| 財務業績 | ||||||||||||||||||||
| 扣除(沖銷)前的淨利息收入/信貸損失準備金 |
$ |
197,529 |
|
$ |
175,163 |
|
$ |
152,484 |
|
$ |
531,883 |
|
$ |
442,303 |
|
|||||
| 信貸損失準備金/(沖銷) |
|
2,000 |
|
|
2,500 |
|
|
3,050 |
|
|
13,143 |
|
|
(19,508 |
) |
|||||
| 扣除(沖銷)/信貸損失準備金後的淨利息收入 |
|
195,529 |
|
|
172,663 |
|
|
149,434 |
|
|
518,740 |
|
|
461,811 |
|
|||||
| 非利息收入 |
|
9,876 |
|
|
14,618 |
|
|
12,216 |
|
|
44,726 |
|
|
34,799 |
|
|||||
| 非利息支出 |
|
75,388 |
|
|
74,123 |
|
|
72,215 |
|
|
222,208 |
|
|
213,325 |
|
|||||
| 所得税前收入支出 |
|
130,017 |
|
|
113,158 |
|
|
89,435 |
|
|
341,258 |
|
|
283,285 |
|
|||||
| 所得税費用 |
|
30,982 |
|
|
24,180 |
|
|
17,038 |
|
|
78,217 |
|
|
60,305 |
|
|||||
| 淨收入 |
$ |
99,035 |
|
$ |
88,978 |
|
$ |
72,397 |
|
$ |
263,041 |
|
$ |
222,980 |
|
|||||
| 普通股每股淨收益 | ||||||||||||||||||||
| 基本信息 |
$ |
1.35 |
|
$ |
1.19 |
|
$ |
0.93 |
|
$ |
3.53 |
|
$ |
2.83 |
|
|||||
| 稀釋 |
$ |
1.35 |
|
$ |
1.18 |
|
$ |
0.93 |
|
$ |
3.52 |
|
$ |
2.82 |
|
|||||
| 每股普通股支付的現金股息 |
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|
$ |
0.31 |
|
$ |
1.02 |
|
$ |
0.93 |
|
|||||
| 選定的比率 | ||||||||||||||||||||
| 平均資產回報率 |
|
1.81 |
% |
|
1.69 |
% |
|
1.45 |
% |
|
1.66 |
% |
|
1.54 |
% |
|||||
| 平均總股東權益回報率 |
|
15.94 |
% |
|
14.62 |
% |
|
11.61 |
% |
|
14.35 |
% |
|
12.11 |
% |
|||||
| 效率比 |
|
36.35 |
% |
|
39.06 |
% |
|
43.85 |
% |
|
38.54 |
% |
|
44.71 |
% |
|||||
| 股息支付率 |
|
25.30 |
% |
|
28.70 |
% |
|
33.34 |
% |
|
28.94 |
% |
|
32.89 |
% |
|||||
| 收益分析(全額應税當量) | ||||||||||||||||||||
| 生息資產總額 |
|
4.38 |
% |
|
3.81 |
% |
|
3.56 |
% |
|
3.91 |
% |
|
3.62 |
% |
|||||
| 計息負債總額 |
|
0.78 |
% |
|
0.41 |
% |
|
0.48 |
% |
|
0.53 |
% |
|
0.56 |
% |
|||||
| 淨息差 |
|
3.60 |
% |
|
3.40 |
% |
|
3.08 |
% |
|
3.38 |
% |
|
3.06 |
% |
|||||
| 淨息差 |
|
3.83 |
% |
|
3.52 |
% |
|
3.22 |
% |
|
3.54 |
% |
|
3.22 |
% |
|||||
| 資本比率 | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | |||||||||||||||||
| 一級風險資本充足率 |
|
12.06 |
% |
|
12.80 |
% |
|
13.29 |
% |
|||||||||||
| 基於風險的總資本比率 |
|
13.59 |
% |
|
14.41 |
% |
|
14.93 |
% |
|||||||||||
| 一級槓桿資本比率 |
|
10.02 |
% |
|
10.40 |
% |
|
10.67 |
% |
|||||||||||
| . | ||||||||||||||||||||
|
國泰總行 |
||||||||||||
|
簡明合併資產負債表 |
||||||||||||
|
(未經審計) |
||||||||||||
| (以千為單位，不包括每股和每股數據) | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | |||||||||
| 資產 | ||||||||||||
| 現金和銀行到期款項 |
$ |
200,051 |
|
$ |
134,141 |
|
$ |
156,287 |
|
|||
| 短期投資和計息存款 |
|
1,063,294 |
|
|
2,315,563 |
|
|
1,667,875 |
|
|||
| 可供出售的證券(2022年9月30日攤銷成本為1,577,311美元，2021年12月31日為1,126,867美元，2021年9月30日為1,073,074美元) |
|
1,414,411 |
|
|
1,127,309 |
|
|
1,079,216 |
|
|||
| 貸款 |
|
18,106,803 |
|
|
16,342,479 |
|
|
15,976,781 |
|
|||
| 減去：貸款損失準備金 |
|
(148,817 |
) |
|
(136,157 |
) |
|
(131,945 |
) |
|||
| 未攤銷遞延貸款費用，淨額 |
|
(6,936 |
) |
|
(4,321 |
) |
|
(3,835 |
) |
|||
| 貸款，淨額 |
|
17,951,050 |
|
|
16,202,001 |
|
|
15,841,001 |
|
|||
| 股權證券 |
|
23,123 |
|
|
22,319 |
|
|
20,117 |
|
|||
| 聯邦住房貸款銀行股票 |
|
17,250 |
|
|
17,250 |
|
|
17,250 |
|
|||
| 擁有的其他房地產，淨額 |
|
4,067 |
|
|
4,368 |
|
|
5,251 |
|
|||
| 經濟適用房投資和替代能源夥伴關係，淨額 |
|
325,439 |
|
|
299,211 |
|
|
313,517 |
|
|||
| 房舍和設備，淨額 |
|
96,419 |
|
|
99,402 |
|
|
100,344 |
|
|||
| 客户在承兑匯票上的責任 |
|
6,899 |
|
|
8,112 |
|
|
13,185 |
|
|||
| 應計應收利息 |
|
71,177 |
|
|
56,994 |
|
|
56,844 |
|
|||
| 商譽 |
|
375,696 |
|
|
372,189 |
|
|
372,189 |
|
|||
| 其他無形資產，淨額 |
|
6,948 |
|
|
4,627 |
|
|
4,831 |
|
|||
| 使用權資產--經營租賃 |
|
30,679 |
|
|
27,834 |
|
|
29,179 |
|
|||
| 其他資產 |
|
303,628 |
|
|
195,403 |
|
|
183,354 |
|
|||
| 總資產 |
$ |
21,890,131 |
|
$ |
20,886,723 |
|
$ |
19,860,440 |
|
|||
| 負債與股東權益 | ||||||||||||
| 存款 | ||||||||||||
| 無息活期存款 |
$ |
4,398,152 |
|
$ |
4,492,054 |
|
$ |
4,024,504 |
|
|||
| 計息存款： | ||||||||||||
| 現在存款 |
|
2,570,036 |
|
|
2,522,442 |
|
|
2,202,956 |
|
|||
| 貨幣市場存款 |
|
4,935,266 |
|
|
4,611,579 |
|
|
4,132,912 |
|
|||
| 儲蓄存款 |
|
1,128,823 |
|
|
915,515 |
|
|
920,138 |
|
|||
| 定期存款 |
|
5,543,474 |
|
|
5,517,252 |
|
|
5,726,360 |
|
|||
| 總存款 |
|
18,575,751 |
|
|
18,058,842 |
|
|
17,006,870 |
|
|||
| 聯邦住房貸款銀行的預付款 |
|
360,000 |
|
|
20,000 |
|
|
20,000 |
|
|||
| 用於保障性住房投資的其他借款 |
|
22,651 |
|
|
23,145 |
|
|
23,197 |
|
|||
| 長期債務 |
|
119,136 |
|
|
119,136 |
|
|
119,136 |
|
|||
| 未完成承兑匯票 |
|
6,899 |
|
|
8,112 |
|
|
13,185 |
|
|||
| 租賃負債--經營租賃 |
|
33,931 |
|
|
30,694 |
|
|
32,028 |
|
|||
| 其他負債 |
|
352,204 |
|
|
180,543 |
|
|
182,733 |
|
|||
| 總負債 |
|
19,470,572 |
|
|
18,440,472 |
|
|
17,397,149 |
|
|||
| 股東權益 |
|
2,419,559 |
|
|
2,446,251 |
|
|
2,463,291 |
|
|||
| 負債和權益總額 |
$ |
21,890,131 |
|
$ |
20,886,723 |
|
$ |
19,860,440 |
|
|||
| 普通股每股賬面價值 |
$ |
32.96 |
|
$ |
32.29 |
|
$ |
31.89 |
|
|||
| 已發行普通股數量 |
|
73,411,960 |
|
|
75,750,862 |
|
|
77,240,215 |
|
|||
|
國泰總行 |
|||||||||||||||||||
|
簡明合併業務報表 |
|||||||||||||||||||
|
(未經審計) |
|||||||||||||||||||
|
截至三個月 |
截至9月30日的9個月， |
||||||||||||||||||
|
2022年9月30日 |
June 30, 2022 |
2021年9月30日 |
2022 |
2021 |
|||||||||||||||
| (以千為單位，不包括每股和每股數據) | |||||||||||||||||||
| 利息和股息收入 | |||||||||||||||||||
| 應收貸款，包括貸款費用 |
$ |
211,541 |
|
$ |
181,022 |
|
$ |
163,948 |
|
$ |
558,657 |
$ |
485,162 |
|
|||||
| 投資證券 |
|
7,483 |
|
|
5,748 |
|
|
3,707 |
|
|
18,059 |
|
9,963 |
|
|||||
| 聯邦住房貸款銀行股票 |
|
258 |
|
|
255 |
|
|
258 |
|
|
774 |
|
730 |
|
|||||
| 在銀行的存款 |
|
6,732 |
|
|
2,508 |
|
|
714 |
|
|
10,003 |
|
1,467 |
|
|||||
| 利息和股息收入合計 |
|
226,014 |
|
|
189,533 |
|
|
168,627 |
|
|
587,493 |
|
497,322 |
|
|||||
| 利息支出 | |||||||||||||||||||
| 定期存款 |
|
10,218 |
|
|
5,724 |
|
|
9,299 |
|
|
22,002 |
|
33,363 |
|
|||||
| 其他存款 |
|
13,871 |
|
|
6,895 |
|
|
5,243 |
|
|
25,894 |
|
16,302 |
|
|||||
| 聯邦住房貸款銀行的預付款 |
|
2,941 |
|
|
312 |
|
|
146 |
|
|
3,396 |
|
1,036 |
|
|||||
| 長期債務 |
|
1,455 |
|
|
1,439 |
|
|
1,455 |
|
|
4,318 |
|
4,318 |
|
|||||
| 利息支出總額 |
|
28,485 |
|
|
14,370 |
|
|
16,143 |
|
|
55,610 |
|
55,019 |
|
|||||
| 扣除(沖銷)前的淨利息收入/信貸損失準備金 |
|
197,529 |
|
|
175,163 |
|
|
152,484 |
|
|
531,883 |
|
442,303 |
|
|||||
| 信貸損失準備金/(沖銷) |
|
2,000 |
|
|
2,500 |
|
|
3,050 |
|
|
13,143 |
|
(19,508 |
) |
|||||
| 扣除(沖銷)/信貸損失準備金後的淨利息收入 |
|
195,529 |
|
|
172,663 |
|
|
149,434 |
|
|
518,740 |
|
461,811 |
|
|||||
| 非利息收入 | |||||||||||||||||||
| 淨(虧損)/權益證券收益 |
|
(3,661 |
) |
|
(955 |
) |
|
3 |
|
|
1,358 |
|
(3,628 |
) |
|||||
| 證券收益，淨額 |
|
— |
|
|
— |
|
|
— |
|
|
— |
|
853 |
|
|||||
| 信用證佣金 |
|
1,609 |
|
|
1,602 |
|
|
1,764 |
|
|
4,767 |
|
5,236 |
|
|||||
| 託管服務費 |
|
1,690 |
|
|
1,632 |
|
|
1,401 |
|
|
4,993 |
|
4,107 |
|
|||||
| 財富管理費 |
|
4,184 |
|
|
3,956 |
|
|
3,578 |
|
|
12,494 |
|
11,074 |
|
|||||
| 其他營業收入 |
|
6,054 |
|
|
8,383 |
|
|
5,470 |
|
|
21,114 |
|
17,157 |
|
|||||
| 非利息收入總額 |
|
9,876 |
|
|
14,618 |
|
|
12,216 |
|
|
44,726 |
|
34,799 |
|
|||||
| 非利息支出 | |||||||||||||||||||
| 薪酬和員工福利 |
|
34,677 |
|
|
37,301 |
|
|
33,437 |
|
|
107,453 |
|
98,917 |
|
|||||
| 入住費 |
|
5,975 |
|
|
5,562 |
|
|
5,136 |
|
|
17,150 |
|
15,142 |
|
|||||
| 計算機和設備費用 |
|
3,509 |
|
|
3,297 |
|
|
3,175 |
|
|
9,762 |
|
10,093 |
|
|||||
| 專業服務費 |
|
6,337 |
|
|
7,704 |
|
|
6,232 |
|
|
20,738 |
|
16,698 |
|
|||||
| 數據處理服務費 |
|
3,484 |
|
|
3,420 |
|
|
3,524 |
|
|
9,813 |
|
10,422 |
|
|||||
| 聯邦存款保險公司和國家評估 |
|
2,003 |
|
|
2,194 |
|
|
1,830 |
|
|
5,999 |
|
5,195 |
|
|||||
| 營銷費用 |
|
2,005 |
|
|
1,740 |
|
|
945 |
|
|
4,692 |
|
5,270 |
|
|||||
| 其他不動產自有費用/(收入) |
|
55 |
|
|
(33 |
) |
|
(88 |
) |
|
93 |
|
197 |
|
|||||
| 攤銷對低收入住房和住房的投資 替代能源合作伙伴關係 |
|
11,949 |
|
|
7,235 |
|
|
12,411 |
|
|
27,471 |
|
34,663 |
|
|||||
| 核心礦藏無形資產攤銷 |
|
250 |
|
|
250 |
|
|
172 |
|
|
724 |
|
515 |
|
|||||
| 與償債相關的成本 |
|
— |
|
|
— |
|
|
— |
|
|
— |
|
732 |
|
|||||
| 收購、整合和重組成本 |
|
59 |
|
|
91 |
|
|
476 |
|
|
4,086 |
|
476 |
|
|||||
| 其他運營費用 |
|
5,085 |
|
|
5,362 |
|
|
4,965 |
|
|
14,227 |
|
15,005 |
|
|||||
| 非利息支出總額 |
|
75,388 |
|
|
74,123 |
|
|
72,215 |
|
|
222,208 |
|
213,325 |
|
|||||
| 所得税前收入支出 |
|
130,017 |
|
|
113,158 |
|
|
89,435 |
|
|
341,258 |
|
283,285 |
|
|||||
| 所得税費用 |
|
30,982 |
|
|
24,180 |
|
|
17,038 |
|
|
78,217 |
|
60,305 |
|
|||||
| 淨收入 |
$ |
99,035 |
|
$ |
88,978 |
|
$ |
72,397 |
|
$ |
263,041 |
$ |
222,980 |
|
|||||
| 每股普通股淨收入： | |||||||||||||||||||
| 基本信息 |
$ |
1.35 |
|
$ |
1.19 |
|
$ |
0.93 |
|
$ |
3.53 |
$ |
2.83 |
|
|||||
| 稀釋 |
$ |
1.35 |
|
$ |
1.18 |
|
$ |
0.93 |
|
$ |
3.52 |
$ |
2.82 |
|
|||||
| 每股普通股支付的現金股息 |
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|
$ |
0.31 |
|
$ |
1.02 |
$ |
0.93 |
|
|||||
| 基本平均已發行普通股 |
|
73,158,096 |
|
|
74,958,913 |
|
|
77,846,424 |
|
|
74,475,032 |
|
78,841,899 |
|
|||||
| 稀釋平均已發行普通股 |
|
73,444,096 |
|
|
75,268,485 |
|
|
78,153,408 |
|
|
74,799,324 |
|
79,128,644 |
|
|||||
|
國泰總行 |
||||||||||||||||||
|
平均餘額-選定的合併財務信息 |
||||||||||||||||||
|
(未經審計) |
||||||||||||||||||
| 截至三個月 | ||||||||||||||||||
| (單位：千) | 2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | |||||||||||||||
| 生息資產 | 平均值 Balance |
平均值 Yield/Rate (1) |
平均值 Balance |
平均值 Yield/Rate (1) |
平均值 Balance |
平均值 Yield/Rate (1) |
||||||||||||
| 貸款(1) |
$ |
17,923,495 |
4.68 |
% |
$ |
17,530,650 |
4.14 |
% |
$ |
15,798,496 |
4.12 |
% |
||||||
| 應税投資證券 |
|
1,364,013 |
2.18 |
% |
|
1,249,679 |
1.84 |
% |
|
1,058,004 |
1.39 |
% |
||||||
| FHLB股票 |
|
18,756 |
5.46 |
% |
|
17,250 |
5.93 |
% |
|
17,250 |
5.93 |
% |
||||||
| 在銀行的存款 |
|
1,178,261 |
2.27 |
% |
|
1,173,702 |
0.86 |
% |
|
1,893,785 |
0.15 |
% |
||||||
| 生息資產總額 |
$ |
20,484,525 |
4.38 |
% |
$ |
19,971,281 |
3.81 |
% |
$ |
18,767,535 |
3.56 |
% |
||||||
| 有息負債 | ||||||||||||||||||
| 有息活期存款 |
$ |
2,508,526 |
0.30 |
% |
$ |
2,459,940 |
0.13 |
% |
$ |
2,109,632 |
0.10 |
% |
||||||
| 貨幣市場存款 |
|
5,153,566 |
0.90 |
% |
|
5,291,824 |
0.45 |
% |
|
4,228,025 |
0.43 |
% |
||||||
| 儲蓄存款 |
|
1,151,126 |
0.07 |
% |
|
1,183,821 |
0.07 |
% |
|
914,540 |
0.07 |
% |
||||||
| 定期存款 |
|
5,013,213 |
0.81 |
% |
|
4,881,365 |
0.47 |
% |
|
5,882,576 |
0.63 |
% |
||||||
| 有息存款總額 |
$ |
13,826,431 |
0.69 |
% |
$ |
13,816,950 |
0.37 |
% |
$ |
13,134,773 |
0.44 |
% |
||||||
| 其他借入資金 |
|
496,811 |
2.35 |
% |
|
82,660 |
1.52 |
% |
|
43,246 |
1.34 |
% |
||||||
| 長期債務 |
|
119,136 |
4.85 |
% |
|
119,136 |
4.85 |
% |
|
119,136 |
4.84 |
% |
||||||
| 計息負債總額 |
|
14,442,378 |
0.78 |
% |
|
14,018,746 |
0.41 |
% |
|
13,297,155 |
0.48 |
% |
||||||
| 無息活期存款 |
|
4,456,214 |
|
4,391,925 |
|
3,830,485 |
||||||||||||
| 總存款和其他借入資金 |
$ |
18,898,592 |
$ |
18,410,671 |
$ |
17,127,640 |
||||||||||||
| 總資產 |
$ |
21,658,860 |
$ |
21,079,634 |
$ |
19,812,442 |
||||||||||||
| 總股本 |
$ |
2,465,193 |
$ |
2,441,128 |
$ |
2,473,166 |
||||||||||||
| 九個月結束 | ||||||||||||||||||
| (單位：千) | 2022年9月30日 | 2021年9月30日 | ||||||||||||||||
| 生息資產 | 平均值 Balance |
平均值 Yield/Rate (1) |
平均值 Balance |
平均值 Yield/Rate (1) |
||||||||||||||
| 貸款(1) |
$ |
17,468,247 |
4.28 |
% |
$ |
15,725,324 |
4.12 |
% |
||||||||||
| 應税投資證券 |
|
1,263,341 |
1.91 |
% |
|
1,010,328 |
1.32 |
% |
||||||||||
| FHLB股票 |
|
17,757 |
5.83 |
% |
|
17,250 |
5.66 |
% |
||||||||||
| 在銀行的存款 |
|
1,332,491 |
1.00 |
% |
|
1,605,851 |
0.12 |
% |
||||||||||
| 生息資產總額 |
$ |
20,081,836 |
3.91 |
% |
$ |
18,358,753 |
3.62 |
% |
||||||||||
| 有息負債 | ||||||||||||||||||
| 有息活期存款 |
$ |
2,456,556 |
0.17 |
% |
$ |
1,989,833 |
0.12 |
% |
||||||||||
| 貨幣市場存款 |
|
5,088,227 |
0.58 |
% |
|
3,913,073 |
0.47 |
% |
||||||||||
| 儲蓄存款 |
|
1,137,485 |
0.07 |
% |
|
885,863 |
0.09 |
% |
||||||||||
| 定期存款 |
|
5,060,286 |
0.58 |
% |
|
6,105,604 |
0.73 |
% |
||||||||||
| 有息存款總額 |
$ |
13,742,554 |
0.47 |
% |
$ |
12,894,373 |
0.51 |
% |
||||||||||
| 其他借入資金 |
|
209,200 |
2.17 |
% |
|
86,410 |
1.60 |
% |
||||||||||
| 長期債務 |
|
119,136 |
4.85 |
% |
|
119,136 |
4.85 |
% |
||||||||||
| 計息負債總額 |
|
14,070,890 |
0.53 |
% |
|
13,099,919 |
0.56 |
% |
||||||||||
| 無息活期存款 |
|
4,403,195 |
|
3,613,026 |
||||||||||||||
| 總存款和其他借入資金 |
$ |
18,474,085 |
$ |
16,712,945 |
||||||||||||||
| 總資產 |
$ |
21,203,918 |
$ |
19,394,431 |
||||||||||||||
| 總股本 |
$ |
2,450,650 |
$ |
2,461,895 |
||||||||||||||
|
(1) |
收益和賺取的利息包括淨貸款費用。非權責發生制貸款包括在平均餘額中。 |
國泰總行
公認會計原則到非公認會計原則對賬
精選合併財務信息
(Unaudited)
公司使用某些非公認會計準則的財務措施來提供有關公司業績的補充信息。有形權益和有形權益與有形資產比率是非公認會計準則財務指標。有形權益和有形資產分別代表因商譽和其他無形資產而減值的股東權益和總資產。鑑於此類衡量標準和比率的使用在銀行業較為普遍，而銀行業監管機構和分析師也使用此類衡量標準和比率，因此，本公司已將其列入下文進行討論。
| 2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | ||||||||||||||||||||
| 股東權益 | (a) |
$ |
2,419,559 |
|
$ |
2,431,532 |
|
$ |
2,463,291 |
|
||||||||||||
| 減值：商譽 |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
|
(372,189 |
) |
|||||||||||||
| 其他無形資產(1) |
|
(6,948 |
) |
|
(7,231 |
) |
|
(4,831 |
) |
|||||||||||||
| 有形權益 | (b) |
$ |
2,036,915 |
|
$ |
2,048,605 |
|
$ |
2,086,271 |
|
||||||||||||
| 總資產 | (c) |
$ |
21,890,131 |
|
$ |
21,235,553 |
|
$ |
19,860,440 |
|
||||||||||||
| 減值：商譽 |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
|
(372,189 |
) |
|||||||||||||
| 其他無形資產(1) |
|
(6,948 |
) |
|
(7,231 |
) |
|
(4,831 |
) |
|||||||||||||
| 有形資產 | (d) |
$ |
21,507,487 |
|
$ |
20,852,626 |
|
$ |
19,483,420 |
|
||||||||||||
| 已發行普通股數量 | (e) |
|
73,411,960 |
|
|
74,421,884 |
|
|
77,240,215 |
|
||||||||||||
| 總股東權益與總資產比率 | (a)/(c) |
|
11.05 |
% |
|
11.45 |
% |
|
12.40 |
% |
||||||||||||
| 有形權益與有形資產比率 | (b)/(d) |
|
9.47 |
% |
|
9.82 |
% |
|
10.71 |
% |
||||||||||||
| 每股有形賬面價值 | (b)/(e) |
$ |
27.75 |
|
$ |
27.53 |
|
$ |
27.01 |
|
||||||||||||
| 截至三個月 | 九個月結束 | |||||||||||||||||||||
| 2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | 2022年9月30日 | 2021年9月30日 | ||||||||||||||||||
| 淨收入 |
$ |
99,035 |
|
$ |
88,978 |
|
$ |
72,397 |
|
$ |
263,041 |
|
$ |
222,980 |
|
|||||||
| 增加：其他無形資產攤銷 |
|
250 |
|
|
277 |
|
|
205 |
|
|
724 |
|
|
626 |
|
|||||||
| 攤銷調整的税收效應(2) |
|
(74 |
) |
|
(82 |
) |
|
(61 |
) |
|
(215 |
) |
|
(186 |
) |
|||||||
| 有形淨收入 | (f) |
$ |
99,211 |
|
$ |
89,173 |
|
$ |
72,541 |
|
$ |
263,550 |
|
$ |
223,420 |
|
||||||
| 有形普通股權益回報率(3) | (f)/(b) |
|
19.48 |
% |
|
17.41 |
% |
|
13.91 |
% |
|
17.25 |
% |
|
14.28 |
% |
||||||
|
(1) |
包括核心存款、無形資產和抵押貸款服務 | |
|
(2) |
適用法定税率29.65%。 | |
|
(3) |
年化 |
陳恆文
(626) 279-3652