附件99.1

企業財務報告2022年第三季度業績

第三季度業績

·淨收益5020萬美元，稀釋後普通股每股1.32美元

·淨利息收入1.243億美元，季度增長1,470萬美元，增幅為13%

·淨息差為4.10%

·撥備前平均資產回報率1為1.96%

·貸款總額為93億美元，季度增長1.22億美元，摺合成年率增長5%

·第四季度增加季度股息0.01美元至每股普通股0.24美元

密蘇裏州聖路易斯2022年10月24日-企業金融服務公司(納斯達克：EFSC)(以下簡稱“公司”或“EFSC”)首席執行官吉姆·拉利今天在發佈EFSC第三季度收益時表示：“我們第三季度的業績延續了年初建立的勢頭，反映了我們多元化經營的實力。我們增加了貸款，保持了流動性，擴大了淨利息收入，並報告了接近創紀錄的收益。我們繼續對我們貸款組合的信用質量和我們堅實的資本狀況感到滿意。我們相信，我們已經做好了充分的準備，將以強勁的業績結束這一年。“

亮點

與上年的比較受到2021年第三季度收購First Choice Bancorp(“First Choice”或“FCBP”)的影響。

·收益--2022年第三季度淨收入為5,020萬美元，與相關季度相比增加了510萬美元，比上年同期增加了3,630萬美元。2022年第三季度每股收益(“EPS”)為每股稀釋後普通股1.32美元，而相關季度和上年同期的每股稀釋後每股收益分別為1.19美元和0.38美元。

·撥備前淨收入1(“PPNR”)--2022年第三季度PPNR為6,490萬美元，分別比相關季度和上年同期增加650萬美元和880萬美元。這一增長主要是由於營業收入的增加，但非利息支出的增加部分抵消了這一增長。與上年同期相比的增長也部分歸因於對First Choice的收購。

·淨利息收入和淨息差--2022年第三季度淨利息收入為1.243億美元，分別比相關季度和上年同期增加1,470萬美元和2,700萬美元。2022年第三季度的淨資產淨值為4.10%，而相關季度和上年同期的淨資產淨值分別為3.55%和3.40%。淨利息收入和NIM受益於平均貸款和投資餘額增加以及盈利資產收益率擴大，但部分被更高的存款成本和平均賺取利息的現金下降所抵消。

1撥備前平均資產回報率和撥備前淨收入是非公認會計準則衡量標準。請參閲所附財務表格中對這些措施的討論和核對。

2不包括PPP貸款，截至2022年9月30日，PPP貸款總額為1320萬美元。

·非利息收入--2022年第三季度非利息收入為950萬美元，比上年同期和上年同期分別減少470萬美元和820萬美元。這主要是由於税收抵免收入和信用卡服務收入減少所致。本季度市場利率上升減少了税收抵免收入，這是由於按公允價值計入的税收抵免項目受到影響。由於2022年7月1日生效的德賓修正案對借記卡收入的上限，信用卡服務收入下降，第三季度信用卡服務收入減少約100萬美元。

·貸款-截至2022年9月30日，貸款總額比相關季度增加8580萬美元，達到94億美元。購買力平價貸款減少3600萬美元，至1320萬美元。剔除購買力平價貸款，貸款環比按年率計算增長1.218億美元，增幅為5%。不包括購買力平價的貸款今年迄今增長了7%。截至2022年9月30日的季度，平均貸款總額為92億美元，而去年同期和上年同期分別為91億美元和87億美元。

·資產質量-截至2022年9月30日，信貸損失撥備佔總貸款的比例為1.50%，而2022年6月30日為1.52%，2021年9月30日為1.67%。截至2022年9月30日，不良資產佔總資產的比例為0.14%，而2022年6月30日和2021年9月30日分別為0.16%和0.35%。由於貸款增長和宏觀經濟預測的變化，2022年第三季度記錄了70萬美元的信貸損失準備金，但被貸款組合風險構成的變化部分抵消。

·存款-截至2022年9月30日，總存款比關聯季度減少3500萬美元，至111億美元。截至2022年9月30日的季度，平均存款總額為112億美元，而關聯季度和上年同期的平均存款總額分別為115億美元和103億美元。截至2022年9月30日，無息存款賬户佔存款總額的42.0%，貸存比為84.6%。

·資本-截至2022年9月30日，股東權益總額為14億美元，有形普通股權益與有形資產之比3為7.9%，而2022年6月30日為7.8%。有形普通股權益在2022年第三季度受到可供出售投資組合受税收影響的公允價值減少4530萬美元的影響，這減少了累積的其他全面收入。這一減少被2022年第三季度的未分配收益部分抵消。企業銀信資本狀況依然良好，截至2022年9月30日，普通股一級資本充足率為12.2%，基於風險的總資本充足率為13.2%。截至2022年9月30日，公司的普通股一級資本比率和基於風險的總資本比率分別為11.0%和14.2%。

公司董事會批准了每股普通股0.24美元的季度股息，將於2022年12月30日支付給截至2022年12月15日登記在冊的股東，比2022年第三季度增加0.01美元，增幅為4%。董事會還宣佈派發A系列優先股每股12.5美元的現金股息(或每股存托股份0.3125美元)，相當於從2022年9月15日開始(包括)到2022年12月15日(但不包括)的年利率為5%。股息將於2022年12月15日支付給2022年11月30日登記在冊的股東。

3有形普通股權益與有形資產比率是一種非公認會計準則的衡量標準。請參閲所附財務表格中對這一措施的討論和對賬。

淨利息收入

平均資產負債表

下表列出了所示期間與我們的平均有息資產和有息負債有關的某些信息，以及相應的賺取和支付的利率，所有這些都是在税收等值的基礎上計算的。

第三季度的淨利息收入為1.243億美元，比上一季度增加了1470萬美元，比上年同期增加了2700萬美元。由於貸款和投資餘額增加以及市場利率上升，本季度的利息收入有所增加。2022年第三季度的有效聯邦基金利率為2.20%，與相關季度相比增加了144個基點，比去年同期增加了211個基點。過剩的流動性被重新配置到投資組合中，再加上較高的平均貸款餘額，使收益-資產組合受益。由於成本上升，存款組合的利息支出增加，部分抵消了利息收入的增加。

盈利資產收益率在2022年第三季度為4.47%，比聯繫季度增加71個基點。2022年第三季平均貸款收益率為5.10%，較相連季度上升59個基點。平均貸款收益率上升，是由於浮動利率貸款的重新定價及新貸款的平均利率為5.68%。大約20%的可變利率貸款組合在每個季度的第一天重新定價，因此，這一時期的利息收入沒有從本季度的利率變動中受益。這些貸款將在第四季度初重新設定。

平均投資收益率為2.65%，較相連季度上升14個基點。由於投資組合的擴大和現金流以較高的利率進行再投資，以較高的收益率購買了新的投資，因此投資收益率有所增加。2022年第三季度購買的投資的平均税額收益率為3.68%。

計息負債收益率於2022年第三季為0.67%，較相連季度上升30個基點。2022年第三季的平均計息存款成本為0.54%，較相連季度上升30個基點。增加的主要原因是商業貨幣市場賬户的利率上升，2022年第三季度上升53個基點，至0.86%。雖然存款利率有所提高，但上調的速度繼續滯後於貸款利率的上調，對我們的NIM產生了積極影響。2022年第三季度，包括無息活期賬户在內的存款總成本為31個基點。

由於利率變動對浮動利率資產的影響比存款成本更大，2022年第三季度的NIM按税額等值計算為4.10%，較相連季度增加55個基點，較上年同期增加70個基點。

貸款

下表列出了最近五個季度的貸款總額：

截至2022年9月30日，貸款總額為94億美元，與關聯季度相比增加了8580萬美元。由於美國小企業管理局(SBA)繼續提供貸款減免，2022年第三季度PPP貸款減少3600萬美元，至2022年9月30日的1320萬美元。不包括購買力平價貸款，貸款比上一季度增加了1.218億美元，按年率計算增長了5%。這一增長主要是由C&I和CRE貸款推動的，但建築貸款的下降部分抵消了這一增長。截至2022年9月30日的季度，平均線路利用率約為43%，而相關季度和上年同期的平均線路利用率分別為44%和38.2%。

資產質量

下表列出了最近五個季度的不良資產類別和相關比率：

2022年第三季度，不良資產減少了210萬美元，比去年同期減少了2660萬美元。2022年第三季度，平均貸款的淨沖銷為2個基點，而相關季度的淨回收為1個基點，上一年季度的淨沖銷為8個基點。這個

該公司在相關季度和本季度都記錄了70萬美元的信貸損失準備金，而去年同期為1970萬美元。上一年的季度包括2390萬美元的信貸損失準備金，以確定First Choice某些收購貸款的信貸損失初步撥備。

截至2022年9月30日，信貸損失撥備佔貸款總額的比率為1.50%，較聯繫季度減少兩個基點。貸款增長和經濟預測惡化增加了本季度的信貸損失撥備。這一增長被信貸質量的改善和貸款組合的構成轉向儲備水平較低的類別所部分抵消。當季貸款增長主要集中在準備金水平較低的商業地產和建工貸款，而準備金水平較高的建築貸款有所下降。

存款

下表列出了最近五個季度按類型分列的存款：

2022年9月30日的存款總額為111億美元，比2022年6月30日減少3500萬美元，比2021年9月30日增加2.298億美元。與相關季度相比，無息存款減少了1.039億美元，主要是由於與堪薩斯城市場上的一家公司收購有關的大量商業客户外流。本季度的存款總成本為0.31%，而相關聯季度的總存款成本為0.13%，上年同期的總存款成本為0.11%。

非利息收入和費用

下表提供了所示期間非利息收入、其他收入和非利息支出的主要組成部分的對比摘要：

2022年第三季度的非利息收入總額為950萬美元，比相關季度減少470萬美元，比去年同期減少820萬美元。這主要是由於税收抵免收入和信用卡服務收入減少所致。利率上升幅度有所下降

税收抵免收入對按公允價值計入的税收抵免項目的影響。2022年第三季度利率上升增加了這些項目公允價值中使用的貼現率，導致公允價值較低。《德賓修正案》限制了該公司可以從借記卡交易中賺取的互換收入。這一限制於2022年第三季度對公司生效，並減少了信用卡服務收入。

包括在其他收入中的社區發展和私募股權分配不是一致的收入來源，並根據基礎基金的分配而波動。維修費收入也可能根據預付款經驗和維修權估值中使用的貼現率的變化而波動。由於利率上升減少了銷售量，抵押貸款銀行收入自去年同期以來一直在下降。

2022年第三季度的非利息支出為6880萬美元，而相關季度為6540萬美元，上年同期為7690萬美元。員工薪酬和福利比上一季度增加了100萬美元，原因是相當於全職員工的人數增加了，以及基於績效的激勵應計項目增加。其他支出比上一季度增加了230萬美元，這主要是因為公司某些受利率上升影響的專門存款業務的可變存款成本增加了180萬美元。非利息支出比上年同期減少800萬美元，主要原因是上一年季度確認的First Choice收購和分支機構關閉支出的合併成本，但被2021年和2022年全年業績增長以及平均餘額和利率趨勢上升導致的可變存款成本增加所抵消。

2022年第三季度，公司的效率比率為51.5%，而關聯季度和上年同期的效率比率分別為52.8%和66.9%。在截至2022年9月30日的季度，公司的核心效率比率4為51.5%，而相關季度為52.8%，上年同期為51.3%。

4核心效率比率是一種非公認會計原則的衡量標準。請參閲所附財務表格中對這一措施的討論和對賬。

所得税

在截至2022年9月30日和2022年6月30日的季度，該公司的有效税率均為22%，而去年同期為24%。由於某些不可抵扣的合併費用，該公司上一年季度的實際税率較高。

資本

下表列出了最近五個季度的總股本和各種EFSC資本比率：

截至2022年9月30日，總股本為14億美元，比關聯季度減少120萬美元。這主要是由於累積的其他全面收入減少4470萬美元，以及普通股和優先股息減少950萬美元。這些減少額被本期5020萬美元的淨收入部分抵消。累計其他綜合收益的下降是由於本公司的固定利率、可供出售的投資組合在此期間利率上升導致公允價值淨值下降所致。截至2022年9月30日，該公司每股有形普通股賬面價值為26.62美元，而相關季度和上年同期分別為26.63美元和27.38美元。

該公司的監管資本比率繼續超過“資本充足”的監管基準。本季度的資本比率取決於公司監管報告的完成和提交，以及正在進行的監管審查。

非公認會計準則財務計量的使用

該公司的會計和報告政策符合美國公認會計原則(“GAAP”)和銀行業的通行做法。然而，該公司提供了其他財務指標，如有形普通股權益、PPNR、PPNR平均資產回報率(“PPNR ROAA”)、經PPP影響調整的財務指標、核心效率比率和有形普通股權益比率，在本新聞稿中被視為“非GAAP財務指標”。一般來説，非公認會計準則的財務衡量標準是一個數字指標。

衡量一家公司的財務業績、財務狀況或現金流的指標，不包括(或包括)根據公認會計原則計算和列報的最直接可比指標中包含(或排除)的金額。

本公司認為，在本收益新聞稿和包含的表格中列出的有形普通股權益、PPNR、PPNR ROAA、經購買力平價影響調整後的財務指標、核心效率比率和有形普通股權益比率，統稱為“核心業績指標”，是財務業績的重要指標，儘管它們是非GAAP指標，因為它們提供了補充信息，用於評估某些不可比較項目的影響，以及公司持續的經營業績。核心業績衡量標準不包括某些其他收入和支出項目，如與合併相關的費用、設施費用和出售投資證券的收益或損失，公司認為這些項目不能反映公司的經營業績，也不能用於衡量公司的持續經營業績。所附表格包含這些核心業績衡量標準與公認會計準則衡量標準的對賬。公司認為，有形普通股權益比率為投資者提供了有關公司資本實力的有用信息，即使它被認為是非公認會計準則的財務指標，也不是公司必須遵守的監管資本要求的一部分。

該公司相信，當這些非GAAP衡量標準和比率與相應的GAAP衡量標準和比率一起使用時，將提供有關公司業績和資本實力的有意義的補充信息。公司管理層在評估公司的經營業績和相關趨勢以及預測未來期間時，使用並相信投資者將從參考這些非公認會計準則的衡量標準和比率中受益。然而，這些非公認會計原則的計量和比率應被視為根據公認會計原則編制的比率的補充，而不是替代或更可取的。在附表中，本公司在適用的情況下提供了最具可比性的GAAP財務指標和比率與非GAAP財務指標和比率的對賬，或對所示期間的非GAAP財務指標的對賬。

電話會議和網絡廣播信息

公司將於上午10：00主持電話會議和網絡直播。中部時間2022年10月25日(星期二)。在電話會議期間，管理層將審查2022年第三季度的業績和相關事項。在預定的電話會議轉播之前，這篇新聞稿以及相關的幻燈片演示文稿將在公司網站www.Enterprisebank.com的“投資者關係”一欄中查閲。電話會議可通過同一網站頁面或撥打1-888-550-5279(會議ID#7004515)收聽。電話會議的錄音將在電話會議結束後大約兩小時在網站上播放。請訪問https://bit.ly/EFSC3Q2022進行註冊。重播將在電話會議後大約兩週內進行。

關於企業金融服務公司

企業金融服務公司(納斯達克代碼：EFSC)是一家總部位於密蘇裏州克萊頓的金融控股公司，擁有約130億美元的資產。Enterprise Bank&Trust是一家擁有銀行權力的密蘇裏州特許信託公司，是EFSC的全資子公司，在亞利桑那州、加利福尼亞州、堪薩斯州、密蘇裏州、內華達州和新墨西哥州設有分行，在全國各地設有SBA貸款和存款生產辦事處。企業銀行和信託公司提供一系列商業和個人銀行服務以及財富管理服務。企業信託是企業銀行信託的一個分支，為企業、個人、機構、退休計劃和非營利性組織提供財務規劃、遺產規劃、投資管理和信託服務。欲瞭解更多信息，請訪問www.Enterpriseban.com。

企業金融服務公司的普通股在納斯達克股票市場交易，代碼為“EFSC”。請訪問我們的網站www.Enterpriseban.com，查看我們定期發佈的材料信息。

前瞻性陳述

讀者應該注意到，除了本文包含的歷史信息外，本新聞稿還包含符合1995年《私人證券訴訟改革法》安全港條款的“前瞻性陳述”。這些前瞻性陳述基於管理層目前對未來發展及其對公司的潛在影響的預期和信念，包括但不限於計劃、戰略和目標，以及有關公司對收入和資產增長、財務業績和盈利能力、貸款和存款增長、收益率和回報、貸款多樣化和信用管理、股東價值創造以及First Choice收購和其他收購的影響的預期的陳述。

前瞻性陳述通常由諸如“相信”、“預期”、“預期”、“打算”、“展望”、“估計”、“預測”、“計劃”、“形式”和其他類似的詞語和表述來識別。前瞻性陳述會受到許多假設、風險和不確定性的影響，這些假設、風險和不確定性會隨着時間的推移而變化。前瞻性陳述僅在其發表之日起發表。由於前瞻性陳述受假設和不確定性的影響，實際結果或未來事件可能與前瞻性陳述中預期的大不相同，未來的結果可能與歷史表現大不相同。它們既不是對歷史事實的陳述，也不是對未來業績的保證或保證。雖然不能保證任何風險和不確定性或風險因素的清單是完整的，但可能導致實際結果與前瞻性陳述中的結果大不相同的重要因素包括但不限於：公司將收購(包括First Choice收購)有效地整合到其運營中的能力，留住這些業務的客户並擴大收購業務的能力，以及信用風險、擔保減值貸款的房地產估值變化、訴訟結果和其他或有事件、對總體和局部經濟和市場狀況的敞口、高失業率、更高的通脹及其影響(包括美國聯邦政府應對更高通脹的措施)，美國財政債務、預算和税收事項，以及全球經濟增長的任何放緩，與現行利率快速上升或下降相關的風險，銀行業的整合，來自銀行和其他金融機構的競爭, 公司吸引和留住關係主管和其他關鍵人員的能力，聯邦和州法規施加的負擔，立法或監管要求的變化，以及可能對我們的收入和業務產生負面影響的當前、待定或未來的立法或法規，包括與銀行產品和金融服務有關的規則和法規，會計政策和做法或會計準則的變化，確定LIBOR的方法的變化和逐步取消LIBOR，自然災害，恐怖活動，戰爭和地緣政治事務(包括烏克蘭戰爭和實施與此相關的額外製裁和出口管制)，這些風險和不確定性因素可能會導致不確定性因素或流行病的發生，包括“新冠肺炎”大流行及其對我們經營的經濟和商業環境的影響，包括持續的“新冠肺炎”大流行對金融市場和其他經濟活動造成的持續擾亂，以及公司在提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的文件中不時提到的那些因素和風險，包括截至2021年12月31日的財政年度10-K表格年度報告以及公司提交給美國證券交易委員會的其他文件中提到的那些因素和風險。本公司提醒，上述清單並未詳盡列出所有可能的風險因素，其他因素亦可能對本公司的業績造成不利影響。

對於本新聞稿或任何文件中作出的任何前瞻性陳述，EFSC聲稱1995年《私人證券訴訟改革法》中包含的前瞻性陳述的安全港受到了保護。

告誡讀者不要過度依賴任何前瞻性陳述。除適用法律或法規要求的範圍外，EFSC沒有義務修改或公開發布對本文中包含的任何前瞻性陳述的任何修訂或更新，以反映此類陳述發表之日之後發生的事件或情況。

欲瞭解更多信息，請聯繫

投資者關係部：基恩·特納，執行副總裁總裁，首席財務官

媒體：史蒂夫·理查森，高級副總裁

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1有關這些衡量標準與公認會計原則的對賬，請參閲非GAAP財務衡量標準調整表。

PPP詳細信息：

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