附件99.1
立即釋放
Investar Holding Corporation宣佈2022年第三季度業績
巴吞魯日，洛杉磯/ACCESSWIRE/2022年10月24日/投資者銀行的控股公司(納斯達克：ISTR)今天公佈了截至2022年9月30日的季度財務業績。Investar公佈，2022年第三季度淨收益為730萬美元，或每股稀釋後普通股收益0.73美元，而截至2022年6月30日的季度淨收益為940萬美元，或每股稀釋後普通股收益0.92美元，截至2021年9月30日的季度淨虧損1000萬美元，或每股稀釋後普通股虧損0.95美元。
在非公認會計準則的基礎上，2022年第三季度稀釋後普通股每股核心收益(虧損)為0.71美元，而2022年第二季度和2021年第三季度分別為0.62美元和1.06美元。核心收益(虧損)不包括某些非營業項目，包括但不限於股權證券的公允價值變化、掉期終止費用收入和收購費用(請參閲非GAAP財務計量的對賬表格，以進行GAAP與非GAAP指標的對賬)。
Investar的總裁和首席執行官約翰·D‘Angelo表示：
儘管經濟環境不斷變化，但我們第三季度的業績令人印象深刻。我們的貸款組合增長到了全天候e 超過20億美元的高位，這是因為我們經歷了與第二季度相比4.7%或18.8%的強勁貸款增長。淨利息收入增長6.8%，淨息差環比增加。信用質量指標也保持強勁，我們的不良貸款減少了近400萬美元，目前僅佔總貸款的0.65%，而第二季度為0.89%，因為我們繼續專注於高質量的承保和紀律嚴明的貸款。我為我們在實現業績目標方面取得的巨大進步感到自豪。我們的新領導層、分行整合和數字交付戰略正在共同努力，以改進我們的關鍵績效指標，並定位銀行更高效地運營。
第三季度亮點
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截至2022年9月30日，貸款總額從2022年6月30日的19.2億美元增加到20.1億美元，增幅4.7%；與2021年9月30日的18.8億美元相比，增加1.25億美元，增幅6.6%。不包括Paycheck Protection Program(PPP)貸款，截至2022年9月30日，貸款總額增加9,090萬美元，或4.8%(年化19.2%)，至20.億美元，而2022年6月30日為19.1億美元，與2021年9月30日的18.4億美元相比，增加1.65億美元，或9.0%。 |
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截至2022年9月30日，商業和工業貸款增加5440萬美元，增幅15.8%，至3.978億美元，而2022年6月30日為3.344億美元；與2021年9月30日的3.35億美元相比，增加6280萬美元，增幅18.7%。不包括購買力平價貸款，截至2022年9月30日，商業和工業貸款增加5600萬美元，增幅16.5%，至3.959億美元，而2022年6月30日為3.399億美元；與2021年9月30日的2.931億美元相比，增加1.027億美元，增幅35.0%。 |
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信貸質量繼續增強，不良貸款佔總貸款的比例在2022年9月30日提高到0.65%，而2022年6月30日和2021年9月30日分別為0.89%和1.75%。 |
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截至2022年9月30日的季度，淨息差增至3.77%，而截至2022年6月30日的季度為3.70%，截至2021年9月30日的季度為3.44%。 |
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截至2022年9月30日的季度的平均資產回報率降至1.11%，而截至2022年6月30日的季度的平均資產回報率為1.48%，高於截至2021年9月30日的季度的(1.47%)。截至2022年9月30日的季度，核心平均資產回報率提高到1.08%，而截至2022年6月30日的季度為0.99%，截至2021年9月30日的季度為(1.63%)。 |
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截至2022年9月30日的季度，效率比率增至61.10%，而截至2022年6月30日的季度，效率比率為54.85%，高於截至2021年9月30日的季度的64.33%。截至2022年9月30日的季度，核心效率比率提高到61.63%，而截至2022年6月30日和2021年9月30日的季度，核心效率比率分別為63.21%和67.17%。 |
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在截至2022年9月30日的季度裏，Investar通過其股票回購計劃以21.48美元的平均價格回購了126,861股普通股，在董事會第三季度批准額外回購30萬股後，根據當前的股票回購計劃，剩餘396,912股可供回購。在截至2022年9月30日的9個月中，該公司以20.27美元的平均價格回購了508,780股普通股。 |
貸款
截至2022年9月30日，貸款總額為20.1億美元，與2022年6月30日相比增加8930萬美元，增幅4.7%，與2021年9月30日相比，增加1.25億美元，增幅6.6%。
下表列出了截至所示日期的全部貸款組合的構成(以千美元為單位)。
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鏈接季度更改 |
年/年變化 |
貸款總額的百分比 |
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9/30/2022 |
6/30/2022 |
9/30/2021 |
$ |
% |
$ | % |
9/30/2022 |
9/30/2021 |
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房地產抵押貸款 |
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建設和發展 |
$ | 220,609 | $ | 214,543 | $ | 215,247 | $ | 6,066 | 2.8 | % | $ | 5,362 | 2.5 | % | 11.0 | % | 11.5 | % | ||||||||||||||||||
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1-4個家庭 |
391,857 | 380,028 | 362,249 | 11,829 | 3.1 | 29,608 | 8.2 | 19.5 | 19.3 | |||||||||||||||||||||||||||
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多個家庭 |
57,306 | 56,491 | 58,972 | 815 | 1.4 | (1,666 | ) | (2.8 | ) | 2.9 | 3.1 | |||||||||||||||||||||||||
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農田 |
14,202 | 15,676 | 21,376 | (1,474 | ) | (9.4 | ) | (7,174 | ) | (33.6 | ) | 0.7 | 1.1 | |||||||||||||||||||||||
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商業地產 |
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業主自住 |
445,671 | 440,714 | 432,898 | 4,957 | 1.1 | 12,773 | 3.0 | 22.2 | 23.0 | |||||||||||||||||||||||||||
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非所有者自住 |
464,520 | 451,108 | 435,575 | 13,412 | 3.0 | 28,945 | 6.6 | 23.2 | 23.2 | |||||||||||||||||||||||||||
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工商業 |
397,759 | 343,355 | 335,008 | 54,404 | 15.8 | 62,751 | 18.7 | 19.8 | 17.8 | |||||||||||||||||||||||||||
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消費者 |
13,753 | 14,480 | 19,333 | (727 | ) | (5.0 | ) | (5,580 | ) | (28.9 | ) | 0.7 | 1.0 | |||||||||||||||||||||||
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貸款總額 |
2,005,677 | 1,916,395 | 1,880,658 | 89,282 | 4.7 | % | 125,019 | 6.6 | % | 100 | % | 100 | % | |||||||||||||||||||||||
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持有待售貸款 |
— | — | 300 | — | — | (300 | ) | (100.0 | ) | |||||||||||||||||||||||||||
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總貸款總額 |
$ | 2,005,677 | $ | 1,916,395 | $ | 1,880,958 | $ | 89,282 | 4.7 | % | $ | 124,719 | 6.6 | % | ||||||||||||||||||||||
截至2022年9月30日，本行的商業貸款組合總額為8.434億美元，與2022年6月30日的商業貸款組合7.841億美元相比，增加了5940萬美元，增幅7.6%；與2021年9月30日的商業貸款組合7.679億美元相比，增加了7550萬美元，增幅9.8%。與2022年6月30日和2021年9月30日相比，商業貸款組合的增加主要是由於我們的商業和工業部門增加了貸款產量，但PPP貸款的豁免略有抵消。
截至2022年9月30日，非業主自用貸款總額為4.645億美元，與2022年6月30日的4.511億美元相比增加了1340萬美元，增幅3.0%；與2021年9月30日的4.356億美元相比，增加了2890萬美元，增幅6.6%。與2022年6月30日和2021年9月30日相比，非業主自住貸款的增加是由於有機增長。
信用質量
截至2022年9月30日，不良貸款為1,310萬美元，佔總貸款的0.65%，與2022年6月30日的1,700萬美元相比，減少了390萬美元，佔總貸款的0.89%，與2021年9月30日的3,290萬美元，或總貸款的1.75%相比，減少了1,980萬美元。與2022年6月30日和2021年9月30日相比，不良貸款減少的主要原因是大額還款和轉移到其他擁有的房地產，淨額貸款關係如下所述。不良貸款包括截至2022年9月30日餘額為170萬美元的收購貸款，佔不良貸款的13%。
截至2022年9月30日，貸款損失撥備為2,320萬美元，佔不良貸款和總貸款的比例分別為176.6%和1.15%，而截至2022年6月30日，貸款損失撥備分別為2,200萬美元和2,060萬美元，佔不良貸款和總貸款的比例分別為128.9%和1.15%。
我們在截至2022年9月30日的季度記錄了120萬美元的貸款損失準備金，而截至2022年6月30日的季度的貸款損失準備金為90萬美元，截至2021年9月30日的季度的貸款損失準備金為2170萬美元。與截至2022年6月30日的季度相比，貸款損失準備金有所增加，這主要是由於貸款的有機增長。截至2021年9月30日的季度的貸款損失準備包括2,160萬美元的減值費用，這與與相關借款人(統稱為“借款人”)的貸款關係有關，該關係由各種類型的抵押品擔保的多筆貸款組成。由於颶風艾達於2021年8月29日作為4級颶風在路易斯安那州登陸，借款人的業務運營中斷，導致支持貸款關係的一些抵押品的價值大幅下降，包括房地產、庫存和設備。
存款
截至2022年9月30日，存款總額為20.5億美元，與2022年6月30日的20.6億美元相比，減少1,000萬美元，降幅0.5%；與2021年9月30日的23.億美元相比，減少2.51億美元，降幅10.9%。與2022年6月30日相比，存款減少的原因是消費者支出增加，因為客户減少了現有的存款賬户。與2021年9月30日相比，存款減少的原因是管理層決定將收益率較高的定期存款轉移到第二季度末，並取消經紀存款，該行歷史上一直用這些存款來滿足利率互換協議規定的借款要求。
從2020年開始，新冠肺炎疫情在市場上造成了大量過剩流動性，其結果是，在2020年和2021年期間，無息和有息活期存款以及貨幣市場存款和儲蓄賬户大幅增加。這些增長主要是由於與新冠肺炎疫情相關的消費者和企業支出減少，以及一些購買力平價借款人的存款賬户增加所致。正如預期的那樣，這些情況是暫時的，因為經濟一直在從新冠肺炎大流行的影響中緩慢復甦。
下表列出了截至所示日期的存款構成(以千美元為單位)。
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百分比 |
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鏈接季度更改 |
年/年變化 |
總存款 |
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9/30/2022 |
6/30/2022 |
9/30/2021 |
$ |
% |
$ |
% |
9/30/2022 |
9/30/2021 |
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無息活期存款 |
$ | 590,610 | $ | 615,779 | $ | 597,452 | $ | (25,169 | ) | (4.1 | )% | $ | (6,842 | ) | (1.1 | )% | 28.8 | % | 25.9 | % | ||||||||||||||||
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有息活期存款 |
624,025 | 647,277 | 658,743 | (23,252 | ) | (3.6 | ) | (34,718 | ) | (5.3 | ) | 30.4 | 28.6 | |||||||||||||||||||||||
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經紀存款 |
— | — | 125,016 | — | — | (125,016 | ) | (100.0 | ) | — | 5.4 | |||||||||||||||||||||||||
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貨幣市場存款賬户 |
251,213 | 243,795 | 264,846 | 7,418 | 3.0 | (13,633 | ) | (5.1 | ) | 12.2 | 11.5 | |||||||||||||||||||||||||
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儲蓄賬户 |
167,131 | 176,760 | 174,953 | (9,629 | ) | (5.4 | ) | (7,822 | ) | (4.5 | ) | 8.1 | 7.6 | |||||||||||||||||||||||
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定期存款 |
419,704 | 379,059 | 482,631 | 40,645 | 10.7 | (62,927 | ) | (13.0 | ) | 20.5 | 21.0 | |||||||||||||||||||||||||
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總存款 |
$ | 2,052,683 | $ | 2,062,670 | $ | 2,303,641 | $ | (9,987 | ) | (0.5 | )% | $ | (250,958 | ) | (10.9 | )% | 100.0 | % | 100.0 | % | ||||||||||||||||
股東權益
截至2022年9月30日，股東權益為2.057億美元，比2022年6月30日減少1370萬美元，降幅6.2%，比2021年9月30日減少3060萬美元，降幅13.0%。與2022年6月30日和2021年9月30日相比，股東權益減少的主要原因是，由於銀行可供出售證券組合的公允價值下降，累計其他綜合虧損增加。
淨利息收入
2022年第三季度的淨利息收入總計2350萬美元，與2022年第二季度相比增加了150萬美元，增幅6.8%，與2021年第三季度相比增加了190萬美元，增幅8.9%。在截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日的季度的淨利息收入中分別包括從獲得貸款增加的利息收入10萬美元、20萬美元和30萬美元。截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日的季度的淨利息收入還包括分別收回10萬美元、3.6萬美元和20萬美元的利息。
截至2022年9月30日的季度，Investar的淨息差為3.77%，而截至2022年6月30日的季度為3.70%，截至2021年9月30日的季度為3.44%。與截至2022年6月30日的季度相比，截至2022年9月30日的季度的淨息差增加是由生息資產收益率增加25個基點推動的，但資金成本增加24個基點部分抵消了這一增長。與截至2021年9月30日的季度相比，截至2022年9月30日的季度的淨息差增加是由於貸款組合的收益率增加了7個基點，證券組合的收益率增加了92個基點，共同導致生息資產的收益率增加了43個基點。
截至2022年9月30日的季度，生息資產收益率為4.34%，而截至2022年6月30日的季度為4.09%，截至2021年9月30日的季度為3.91%。與截至2022年6月30日的季度相比，生息資產收益率上升的主要原因是貸款組合的收益率上升了26個基點，應税證券組合的收益率上升了33個基點。與截至2021年9月30日的季度相比，生息資產收益率上升的主要原因是貸款組合的收益率上升了7個基點，應税證券組合的收益率上升了101個基點。
不包括PPP貸款，截至2022年9月30日的季度平均餘額為250萬美元及相關利息和手續費收入，而截至2022年6月30日的季度平均餘額為770萬美元及相關利息及手續費收入為30萬美元，而截至2021年9月30日的季度平均餘額為5850萬美元及相關利息及手續費收入為130萬美元，截至2022年9月30日的季度調整後淨利差為3.76%，而截至6月30日的季度調整後淨利差為3.65%。2022年和截至2021年9月30日的季度為3.31%。在截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日的季度PPP利息和費用收入中分別包括10萬美元、30萬美元和100萬美元的加速費用收入，這些收入是由於免除或償還PPP貸款而確認的。請參閲非公認會計準則財務指標的對賬GAAP與非GAAP指標對帳表。
不包括從獲得貸款、利息回收和由於免除或償還購買力平價貸款而確認的加速手續費收入，截至2022年9月30日的季度，調整後的淨利差增至3.72%，而截至2022年6月30日的季度為3.61%，截至2021年9月30日的季度為3.21%。截至2022年9月30日的季度，經調整的生息資產收益率為4.29%，而截至2022年6月30日和2021年9月30日的季度分別為4.01%和3.67%。請參閲非公認會計準則財務指標的對賬GAAP與非GAAP指標對帳表。
截至2022年9月30日的季度，存款成本上升12個基點，至0.36%，而截至2022年6月30日的季度，存款成本為0.24%，而截至2021年9月30日的季度，存款成本下降7個基點，至0.43%。與截至2022年6月30日的季度相比，存款成本上升反映出計息活期存款和定期存款的利率上升。與截至2021年9月30日的季度相比，存款成本下降主要反映了經紀存款的減少以及定期存款的平均餘額和利率的下降。2022年9月30日和2022年6月30日，經紀人存款沒有餘額。
截至2022年9月30日的季度，總資金成本增加了24個基點，達到0.79%，而截至2022年6月30日的季度為0.55%，與截至2021年9月30日的季度的0.63%相比，增加了16個基點。與截至2022年6月30日和2021年9月30日的季度相比，截至2022年9月30日的季度資金成本上升，主要原因是短期借款平均餘額增加，短期借款成本上升，短期借款成本是由美聯儲的聯邦基金利率推動的。
非利息收入
2022年第三季度的非利息收入總計270萬美元，與2022年第二季度相比減少了370萬美元，降幅為58.2%，與2021年第三季度相比減少了120萬美元，降幅為31.9%。
與截至2022年6月30日的季度相比，非利息收入下降的原因是掉期終止費減少了470萬美元。這一減少額被固定資產銷售或處置虧損減少40萬美元和其他營業收入增加50萬美元部分抵銷。與截至2021年9月30日的季度相比，非利息收入減少的主要原因是掉期終止費減少了180萬美元，但被其他運營收入增加了60萬美元部分抵消了。與截至2022年6月30日和2021年9月30日的季度相比，其他營業收入增加是由於衍生品費用收入的增加和其他投資資產淨值的變化。
在截至2022年6月30日和2021年9月30日的季度，該行分別錄得470萬美元和180萬美元的掉期終止費用，當時該行因應市場狀況自願終止了多項利率掉期協議。截至2022年9月30日，該行沒有當前或遠期起始利率掉期合約。
非利息支出
2022年第三季度的非利息支出總額為1600萬美元，與2022年第二季度相比增加了40萬美元，或2.7%，與2021年第三季度相比減少了40萬美元，或2.5%。
與截至2022年6月30日的季度相比，截至2022年9月30日的季度的非利息支出增加的原因是，由於全職相當於員工的增加，工資和員工福利增加了30萬美元，主要是由於FDIC評估費的增加和無資金貸款承諾撥備的變化，其他運營費用增加了20萬美元。由於提前贖回2022年第二季度到期的2027年到期的6.00%固定利率至浮動利率次級債券，公司因提前贖回次級債務而蒙受20萬美元的損失，部分抵消了上述增加。在截至2022年9月30日和2022年6月30日的季度的非利息支出中，分別有50萬美元和40萬美元的收集和收回費用，這些費用與上文“貸款-信用質量”中討論的減值貸款關係有關。
與截至2021年9月30日的季度相比，截至2022年9月30日的季度的非利息支出減少的主要原因是工資和員工福利減少了40萬美元，以及與2021年4月收購Cheaha金融集團有關的收購支出減少了40萬美元，但分別被佔用費用增加20萬美元和其他運營費用增加20萬美元所部分抵消。與2021年第三季度相比，薪金和僱員福利減少的主要原因是健康保險索賠減少。其他營運開支增加是由收款及收回開支增加所帶動，其中大部分與上文“貸款-信貸質素”所討論的減值貸款關係有關。
税費
Investar在截至2022年9月30日的季度記錄了170萬美元的所得税支出，相當於18.9%的實際税率，而截至2022年6月30日和2021年9月30日的季度的實際税率分別為20.7%和21.0%。
普通股基本收益和稀釋後每股收益(虧損)
Investar公佈的截至2022年9月30日的季度每股基本和稀釋後每股收益分別為0.74美元和0.73美元，而截至2022年6月30日的季度每股基本和稀釋後每股收益為0.92美元，截至2021年9月30日的季度每股基本和稀釋後每股虧損為0.95美元。
關於Investar Holding Corporation
Investar總部設在路易斯安那州巴吞魯日，通過其全資擁有的銀行子公司Investar Bank National Association提供全面的銀行服務，不包括信託服務。該行目前經營着31個分行，服務於路易斯安那州、德克薩斯州和阿拉巴馬州。截至2022年9月30日，該行擁有352名全職相當於員工的員工，總資產為27億美元。
非公認會計準則財務指標
本新聞稿包含以不同於美國公認會計原則或GAAP的方法確定的財務信息。這些衡量標準和比率包括“有形普通股權益”、“有形資產”、“有形權益對有形資產”、“每股有形賬面價值”、“核心非利息收入”、“扣除非利息支出前的核心收益”、“核心非利息支出”、“扣除所得税支出前的核心收益(收益)”、“核心所得税支出(收益)”、“核心收益(虧損)”、“核心效率比率”、“核心平均資產回報率”、“核心平均股本回報率”，“每股核心基本收益(虧損)”和“每股核心稀釋收益(虧損)”。我們還提供了一些調整後的平均貸款、收益率、淨利息收入和淨息差數據，以顯示剔除購買力平價貸款、加速購買力平價貸款的手續費收入、利息回收以及收購貸款產生的利息收入增加的影響。管理層認為，這些非公認會計準則財務指標為投資者瞭解Investar公司的財務業績提供了有用的信息，Investar公司認為，這些指標的公佈以及相應的對賬，使投資者能夠更全面地瞭解影響Investar公司業務的因素和趨勢，並允許投資者以類似於管理層、整個金融服務部門、銀行股票分析師和銀行監管機構的方式來查看業績。這些非GAAP衡量標準不應被視為GAAP基礎衡量標準和結果的替代品，Investar強烈鼓勵投資者全面審查其合併財務報表，不要依賴任何單一的財務衡量標準。因為非公認會計準則的財務指標沒有標準化, 可能無法將這些財務計量與具有相同或相似名稱的其他公司的非公認會計準則財務計量進行比較。本新聞稿披露的非公認會計原則財務衡量標準與可比的公認會計原則財務衡量標準的對賬包括在財務報表表格的末尾。
前瞻性聲明和警告性聲明
本新聞稿包含1995年《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述，這些陳述反映了Investar公司目前對未來事件和財務表現的看法。Investar通常通過“展望”、“相信”、“預期”、“潛在”、“繼續”、“可能”、“將”、“可能”、“應該”、“尋求”、“大約”、“預測”、“打算”、“計劃”、“估計”、“預期”或這些詞語或其他類似詞語的負面版本等術語來識別前瞻性陳述。
本新聞稿中包含的任何前瞻性陳述都是基於Investar及其子公司的歷史表現或Investar當前的計劃、估計和預期。包含這些前瞻性信息不應被視為Investar表示將實現Investar的未來計劃、估計或期望。此類前瞻性陳述會受到與Investar的運營、財務結果、財務狀況、業務前景、增長戰略和流動資金有關的各種風險和不確定性及假設的影響。如果這些或其他風險或不確定性中的一個或多個成為現實，或者如果Investar的基本假設被證明是不正確的，Investar的實際結果可能與這些陳述中顯示的大不相同。Investar不承擔任何公開更新或修改任何前瞻性陳述的義務，無論是由於新信息、未來發展還是其他原因。一些重要因素可能導致實際結果與前瞻性陳述所表明的結果大相徑庭。這些因素包括但不限於以下任何一個或多個可能對未來事件的結果產生重大影響的因素：
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持續的新冠肺炎大流行和烏克蘭戰爭給我們的業務、經營結果和財務狀況以及我們的監管資本和流動性比率以及美國的其他監管要求造成的重大風險和不確定性，包括但不限於潛在的持續高通脹和供應和勞動力限制，這將取決於幾個因素，包括大流行和戰爭的範圍和持續時間、它們對經濟和金融市場的持續影響、對我們所依賴的市場參與者的影響，以及政府當局和其他第三方採取的應對行動； |
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總體商業和經濟狀況，特別是金融服務業的商業和經濟狀況，無論是國家、地區還是我們經營的市場，包括新冠肺炎大流行和烏克蘭戰爭對經濟活動和我們的客户構成的不斷變化的風險，政府為應對其影響而採取的行動，終止各種與大流行病相關的政府支持計劃的潛在影響，以及國會正在審議的立法的潛在影響，這可能會增加政府計劃、支出和税收； |
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• |
我們實現貸款和存款有機增長的能力，以及這種增長的構成； |
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影響我們貸款和存款定價的利率、收益率曲線和利差關係的變化(或沒有變化)，包括2022年可能繼續加息； |
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我們有能力確定並達成協議，與有吸引力的收購候選者合併，為收購提供資金，在達成最終協議後完成收購，併成功整合和發展收購的業務； |
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自2021年12月31日起停止為期一週和兩個月的LIBOR美元設定，並宣佈在2023年6月30日之後停止剩餘的美元LIBOR設定，以及對我們基於LIBOR的金融產品和合同的相關影響，包括但不限於對衝產品、債務義務、投資和貸款； |
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客户對高水平個性化服務的持續需求程度，這是我們銀行模式的一個關鍵因素，以及我們總體執行我們戰略的能力； |
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我們對管理團隊的依賴，以及我們吸引和留住合格人才的能力； |
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我們貸款或投資組合的質量或構成的變化，包括借款人行業或個人借款人償還能力的不利發展； |
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我們在為可能的貸款損失和其他估計建立準備金時所作的假設和估計不準確； |
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我們的業務集中在路易斯安那州、德克薩斯州和阿拉巴馬州的業務地理區域內； |
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信貸敞口集中； |
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資產質量的任何惡化和更高的貸款沖銷，以及解決問題資產所需的時間和努力； |
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流動資金的減少，包括我們持有的存款或其他流動資金來源的減少； |
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由於石油和天然氣價格的大幅波動，石油和天然氣行業持續中斷； |
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數據處理系統故障和錯誤； |
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網絡攻擊和其他安全漏洞；以及 |
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颶風、熱帶風暴、熱帶低氣壓、洪水、冬季風暴和其他不利天氣事件，所有這些都會不時影響公司的市場區域；其他自然災害；石油泄漏和其他人為災難；恐怖主義行為、敵對行動的爆發或加劇，包括烏克蘭戰爭或其他國際或國內災難、天災和其他我們無法控制的事情。 |
這些因素不應被解釋為包羅萬象。關於這些風險因素和其他風險因素的更多信息見項目1A。“風險因素”和項目7“關於前瞻性陳述的特別説明”。在提交給美國證券交易委員會的截至2021年12月31日的10-K表格年度報告中，管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析(下稱“美國證券交易委員會”)。
如需進一步信息，請聯繫：
投資者控股公司
約翰·D‘Angelo
總裁與首席執行官
(225) 448-5461
郵箱：John.Dangelo@investarbank.com
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INVESTAR控股公司 |
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財務信息摘要 |
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(金額以千為單位，共享數據除外) |
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(未經審計) |
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截至及截至以下三個月 |
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9/30/2022 |
6/30/2022 |
9/30/2021 |
鏈接的季度 |
年/年 |
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收益數據 |
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利息收入總額 |
$ | 27,002 | $ | 24,328 | $ | 24,473 | 11.0 | % | 10.3 | % | ||||||||||
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利息支出總額 |
3,535 | 2,350 | 2,925 | 50.4 | 20.9 | |||||||||||||||
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淨利息收入 |
23,467 | 21,978 | 21,548 | 6.8 | 8.9 | |||||||||||||||
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貸款損失準備金 |
1,162 | 941 | 21,713 | 23.5 | (94.6 | ) | ||||||||||||||
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非利息收入總額 |
2,665 | 6,378 | 3,914 | (58.2 | ) | (31.9 | ) | |||||||||||||
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總非利息支出 |
15,967 | 15,552 | 16,381 | 2.7 | (2.5 | ) | ||||||||||||||
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所得税前收益(虧損)費用(收益) |
9,003 | 11,863 | (12,632 | ) | (24.1 | ) | 171.3 | |||||||||||||
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所得税支出(福利) |
1,699 | 2,459 | (2,648 | ) | (30.9 | ) | 164.2 | |||||||||||||
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淨收益(虧損) |
$ | 7,304 | $ | 9,404 | $ | (9,984 | ) | (22.3 | ) | 173.2 | ||||||||||
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平均資產負債表數據 |
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總資產 |
$ | 2,621,611 | $ | 2,553,849 | $ | 2,686,712 | 2.7 | % | (2.4 | )% | ||||||||||
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生息資產總額 |
2,468,357 | 2,384,385 | 2,482,070 | 3.5 | (0.6 | ) | ||||||||||||||
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貸款總額 |
1,954,493 | 1,896,574 | 1,923,960 | 3.1 | 1.6 | |||||||||||||||
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有息存款總額 |
1,456,826 | 1,498,354 | 1,691,318 | (2.8 | ) | (13.9 | ) | |||||||||||||
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計息負債總額 |
1,772,960 | 1,698,613 | 1,830,240 | 4.4 | (3.1 | ) | ||||||||||||||
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總存款 |
2,069,603 | 2,109,972 | 2,272,715 | (1.9 | ) | (8.9 | ) | |||||||||||||
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股東權益總額 |
226,624 | 229,949 | 254,616 | (1.4 | ) | (11.0 | ) | |||||||||||||
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每股數據 |
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收益： |
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普通股基本收益(虧損) |
$ | 0.74 | $ | 0.92 | $ | (0.95 | ) | (19.6 | )% | 177.9 | % | |||||||||
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稀釋後每股普通股收益(虧損) |
0.73 | 0.92 | (0.95 | ) | (20.7 | ) | 176.8 | |||||||||||||
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核心收益(1): |
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每股普通股核心基本收益(虧損)(1) |
0.71 | 0.62 | (1.06 | ) | 14.5 | 167.0 | ||||||||||||||
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每股普通股核心攤薄收益(虧損)(1) |
0.71 | 0.62 | (1.06 | ) | 14.5 | 167.0 | ||||||||||||||
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普通股每股賬面價值 |
20.78 | 21.88 | 22.85 | (5.0 | ) | (9.1 | ) | |||||||||||||
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每股普通股有形賬面價值(1) |
16.40 | 17.54 | 18.57 | (6.5 | ) | (11.7 | ) | |||||||||||||
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已發行普通股 |
9,901,078 | 10,024,997 | 10,343,416 | (1.2 | ) | (4.3 | ) | |||||||||||||
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加權平均已發行普通股-基本 |
9,965,374 | 10,149,246 | 10,398,787 | (1.8 | ) | (4.2 | ) | |||||||||||||
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加權平均已發行普通股-稀釋後 |
10,086,249 | 10,233,539 | 10,398,787 | (1.4 | ) | (3.0 | ) | |||||||||||||
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績效比率 |
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平均資產回報率 |
1.11 | % | 1.48 | % | (1.47 | )% | (25.0 | )% | 175.5 | % | ||||||||||
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核心平均資產回報率(1) |
1.08 | 0.99 | (1.63 | ) | 9.1 | 166.3 | ||||||||||||||
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平均股本回報率 |
12.79 | 16.40 | (15.56 | ) | (22.0 | ) | 182.2 | |||||||||||||
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核心平均股本回報率(1) |
12.46 | 11.04 | (17.20 | ) | 12.9 | 172.4 | ||||||||||||||
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淨息差 |
3.77 | 3.70 | 3.44 | 1.9 | 9.6 | |||||||||||||||
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淨利息收入與平均資產之比 |
3.55 | 3.45 | 3.18 | 2.9 | 11.6 | |||||||||||||||
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非利息支出與平均資產之比 |
2.42 | 2.44 | 2.42 | (0.8 | ) | — | ||||||||||||||
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效率比(2) |
61.10 | 54.85 | 64.33 | 11.4 | (5.0 | ) | ||||||||||||||
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核心效率比(1) |
61.63 | 63.21 | 67.17 | (2.5 | ) | (8.2 | ) | |||||||||||||
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股息支付率 |
12.84 | 9.78 | (8.42 | ) | 31.3 | 252.5 | ||||||||||||||
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淨沖銷與平均貸款之比 |
— | — | 1.12 | — | (100.0 | ) | ||||||||||||||
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(1)非公認會計準則財務衡量標準。請參閲對賬。 |
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(2)效率比率是指非利息支出除以淨利息收入(未計提貸款損失準備金)和非利息收入之和。 |
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INVESTAR控股公司 |
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財務信息摘要 |
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(金額以千為單位，共享數據除外) |
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(未經審計) |
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截至及截至以下三個月 |
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9/30/2022 |
6/30/2022 |
9/30/2021 |
鏈接的季度 |
年/年 |
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資產質量比率 |
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不良資產佔總資產的比例 |
0.58 | % | 0.79 | % | 1.25 | % | (26.6 | )% | (53.6 | )% | ||||||||||
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不良貸款佔總貸款的比例 |
0.65 | 0.89 | 1.75 | (27.0 | ) | (62.9 | ) | |||||||||||||
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貸款損失準備佔貸款總額的比例 |
1.15 | 1.15 | 1.09 | — | 5.5 | |||||||||||||||
|
計提不良貸款損失準備 |
176.63 | 128.93 | 62.44 | 37.0 | 182.9 | |||||||||||||||
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資本比率 |
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Investar Holding Corporation： |
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總股本與總資產之比 |
7.73 | % | 8.47 | % | 8.77 | % | (8.7 | )% | (11.9 | )% | ||||||||||
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有形權益與有形資產之比(1) |
6.20 | 6.90 | 7.24 | (10.2 | ) | (14.4 | ) | |||||||||||||
|
第1級槓桿率 |
8.48 | 8.57 | 7.60 | (1.1 | ) | 11.6 | ||||||||||||||
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普通股一級資本比率(2) |
9.65 | 9.73 | 9.25 | (0.8 | ) | 4.3 | ||||||||||||||
|
一級資本充足率(2) |
10.08 | 10.17 | 9.71 | (0.9 | ) | 3.8 | ||||||||||||||
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總資本比率(2) |
13.15 | 13.28 | 12.82 | (1.0 | ) | 2.6 | ||||||||||||||
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投資者銀行： |
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|
第1級槓桿率 |
9.84 | 10.05 | 8.99 | (2.1 | ) | 9.5 | ||||||||||||||
|
普通股一級資本比率(2) |
11.70 | 11.94 | 11.50 | (2.0 | ) | 1.7 | ||||||||||||||
|
一級資本充足率(2) |
11.70 | 11.94 | 11.50 | (2.0 | ) | 1.7 | ||||||||||||||
|
總資本比率(2) |
12.77 | 12.98 | 12.53 | (1.6 | ) | 1.9 | ||||||||||||||
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(1)非公認會計準則財務衡量標準。請參閲對賬。 |
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(2)預計為2022年9月30日。 |
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INVESTAR控股公司 |
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合併資產負債表 |
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(金額以千為單位，共享數據除外) |
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(未經審計) |
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2022年9月30日 |
June 30, 2022 |
2021年9月30日 |
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資產 |
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現金和銀行到期款項 |
$ | 31,711 | $ | 31,598 | $ | 45,404 | ||||||
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其他銀行應付的計息餘額 |
4,302 | 18,852 | 304,587 | |||||||||
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出售的聯邦基金 |
— | 500 | 500 | |||||||||
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現金和現金等價物 |
36,013 | 50,950 | 350,491 | |||||||||
|
可按公允價值出售證券(攤銷成本分別為477,242美元、462,773美元和274,312美元) |
413,186 | 421,285 | 274,387 | |||||||||
|
持有至到期的證券，攤銷成本(估計公允價值分別為8951美元、9580美元和11936美元) |
9,373 | 9,701 | 11,407 | |||||||||
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持有待售貸款 |
— | — | 300 | |||||||||
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貸款，扣除貸款損失準備金後分別為23 164美元、21 954美元和20 567美元 |
1,982,513 | 1,894,441 | 1,860,091 | |||||||||
|
其他股權證券 |
26,629 | 22,639 | 16,783 | |||||||||
|
銀行房地和設備，扣除累計折舊分別為21 421美元、20 562美元和18 579美元 |
50,327 | 51,296 | 61,619 | |||||||||
|
擁有的其他房地產，淨額 |
2,326 | 3,397 | 635 | |||||||||
|
應計應收利息 |
11,915 | 10,905 | 11,732 | |||||||||
|
遞延税項資產 |
16,587 | 11,506 | 1,493 | |||||||||
|
商譽和其他無形資產，淨額 |
43,360 | 43,580 | 44,283 | |||||||||
|
銀行擁有的人壽保險 |
57,033 | 56,692 | 50,767 | |||||||||
|
其他資產 |
12,432 | 14,215 | 12,060 | |||||||||
|
總資產 |
$ | 2,661,694 | $ | 2,590,607 | $ | 2,696,048 | ||||||
|
負債 |
||||||||||||
|
存款 |
||||||||||||
|
不計息 |
$ | 590,610 | $ | 615,779 | $ | 597,452 | ||||||
|
計息 |
1,462,073 | 1,446,891 | 1,706,189 | |||||||||
|
總存款 |
2,052,683 | 2,062,670 | 2,303,641 | |||||||||
|
聯邦住房貸款銀行的預付款 |
333,100 | 239,800 | 78,500 | |||||||||
|
回購協議 |
— | 147 | 6,580 | |||||||||
|
次級債務 |
44,201 | 44,216 | 42,966 | |||||||||
|
次級債 |
8,484 | 8,452 | 8,352 | |||||||||
|
其他借款 |
168 | — | — | |||||||||
|
應計税款和其他負債 |
17,358 | 15,953 | 19,685 | |||||||||
|
總負債 |
2,455,994 | 2,371,238 | 2,459,724 | |||||||||
|
股東權益 |
||||||||||||
|
優先股，每股無面值；授權發行5,000,000股 |
— | — | — | |||||||||
|
普通股，每股面值1.00美元；授權股份40,000,000股；分別發行和發行9,901,078股、10,024,997股和10,343,416股 |
9,901 | 10,025 | 10,344 | |||||||||
|
盈餘 |
146,155 | 148,230 | 154,527 | |||||||||
|
留存收益 |
100,247 | 93,888 | 70,054 | |||||||||
|
累計其他綜合(虧損)收入 |
(50,603 | ) | (32,774 | ) | 1,399 | |||||||
|
股東權益總額 |
205,700 | 219,369 | 236,324 | |||||||||
|
總負債和股東權益 |
$ | 2,661,694 | $ | 2,590,607 | $ | 2,696,048 | ||||||
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INVESTAR控股公司 |
|
合併損益表 |
|
(金額以千為單位，共享數據除外) |
|
(未經審計) |
|
截至以下三個月 |
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2022年9月30日 |
June 30, 2022 |
2021年9月30日 |
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|
利息收入 |
||||||||||||
|
貸款的利息和費用 |
$ | 23,924 | $ | 21,765 | $ | 23,220 | ||||||
|
投資證券的利息 |
2,874 | 2,363 | 1,021 | |||||||||
|
其他利息收入 |
204 | 200 | 232 | |||||||||
|
利息收入總額 |
27,002 | 24,328 | 24,473 | |||||||||
|
利息支出 |
||||||||||||
|
存款利息 |
1,315 | 907 | 1,854 | |||||||||
|
借款利息 |
2,220 | 1,443 | 1,071 | |||||||||
|
利息支出總額 |
3,535 | 2,350 | 2,925 | |||||||||
|
淨利息收入 |
23,467 | 21,978 | 21,548 | |||||||||
|
貸款損失準備金 |
1,162 | 941 | 21,713 | |||||||||
|
扣除貸款損失準備後的淨利息收入(虧損) |
22,305 | 21,037 | (165 | ) | ||||||||
|
非利息收入 |
||||||||||||
|
存款賬户手續費 |
820 | 804 | 650 | |||||||||
|
固定資產銷售或處置損失淨額 |
(103 | ) | (461 | ) | — | |||||||
|
出售所擁有的其他不動產的淨收益(虧損) |
50 | (84 | ) | — | ||||||||
|
掉期終止費收入 |
— | 4,733 | 1,835 | |||||||||
|
出售貸款的收益 |
— | 4 | 73 | |||||||||
|
服務費和服務貸款的手續費收入 |
17 | 23 | 38 | |||||||||
|
換乘費用 |
511 | 535 | 504 | |||||||||
|
銀行自營人壽保險收入 |
341 | 326 | 304 | |||||||||
|
權益證券公允價值變動 |
(27 | ) | (86 | ) | 48 | |||||||
|
其他營業收入 |
1,056 | 584 | 462 | |||||||||
|
非利息收入總額 |
2,665 | 6,378 | 3,914 | |||||||||
|
扣除非利息支出前的收入 |
24,970 | 27,415 | 3,749 | |||||||||
|
非利息支出 |
||||||||||||
|
折舊及攤銷 |
1,087 | 1,122 | 1,264 | |||||||||
|
薪酬和員工福利 |
9,345 | 9,063 | 9,770 | |||||||||
|
入住率 |
810 | 751 | 662 | |||||||||
|
數據處理 |
861 | 727 | 715 | |||||||||
|
營銷 |
84 | 83 | 57 | |||||||||
|
專業費用 |
460 | 499 | 382 | |||||||||
|
提前清償次級債的損失 |
— | 222 | — | |||||||||
|
收購費用 |
— | — | 446 | |||||||||
|
其他運營費用 |
3,320 | 3,085 | 3,085 | |||||||||
|
總非利息支出 |
15,967 | 15,552 | 16,381 | |||||||||
|
所得税前收益(虧損)費用(收益) |
9,003 | 11,863 | (12,632 | ) | ||||||||
|
所得税支出(福利) |
1,699 | 2,459 | (2,648 | ) | ||||||||
|
淨收益(虧損) |
$ | 7,304 | $ | 9,404 | $ | (9,984 | ) | |||||
|
每股收益 |
||||||||||||
|
普通股基本收益(虧損) |
$ | 0.74 | $ | 0.92 | $ | (0.95 | ) | |||||
|
稀釋後每股普通股收益(虧損) |
0.73 | 0.92 | (0.95 | ) | ||||||||
|
宣佈的每股普通股現金股息 |
0.095 | 0.09 | 0.08 | |||||||||
|
INVESTAR控股公司 |
|
綜合平均資產負債表、賺取利息和收益率分析 |
|
(金額以千為單位) |
|
(未經審計) |
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截至以下三個月 |
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2022年9月30日 |
June 30, 2022 |
2021年9月30日 |
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利息 |
利息 |
利息 |
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|
平均值 |
收入/ |
平均值 |
收入/ |
平均值 |
收入/ |
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天平 |
費用 |
收益率/比率 |
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
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資產 |
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生息資產： |
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|
貸款 |
$ | 1,954,493 | $ | 23,924 | 4.86 | % | $ | 1,896,574 | $ | 21,765 | 4.60 | % | $ | 1,923,960 | $ | 23,220 | 4.79 | % | ||||||||||||||||||
|
證券： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
應税 |
466,012 | 2,769 | 2.36 | 441,313 | 2,234 | 2.03 | 262,751 | 892 | 1.35 | |||||||||||||||||||||||||||
|
免税 |
16,528 | 105 | 2.50 | 19,331 | 129 | 2.67 | 18,499 | 129 | 2.76 | |||||||||||||||||||||||||||
|
與銀行的計息餘額 |
31,324 | 204 | 2.58 | 27,167 | 200 | 2.96 | 276,860 | 232 | 0.33 | |||||||||||||||||||||||||||
|
生息資產總額 |
2,468,357 | 27,002 | 4.34 | 2,384,385 | 24,328 | 4.09 | 2,482,070 | 24,473 | 3.91 | |||||||||||||||||||||||||||
|
現金和銀行到期款項 |
33,291 | 37,232 | 38,511 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
無形資產 |
43,472 | 43,701 | 44,040 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
其他資產 |
98,936 | 110,185 | 142,608 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
貸款損失準備 |
(22,445 | ) | (21,654 | ) | (20,517 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
總資產 |
$ | 2,621,611 | $ | 2,553,849 | $ | 2,686,712 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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負債和股東權益 |
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計息負債： |
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|
存款： |
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有息活期存款 |
$ | 887,040 | $ | 594 | 0.27 | % | $ | 927,853 | $ | 393 | 0.17 | % | $ | 901,146 | $ | 599 | 0.26 | % | ||||||||||||||||||
|
經紀存款 |
— | — | — | 3,956 | 5 | 0.52 | 112,601 | 264 | 0.93 | |||||||||||||||||||||||||||
|
儲蓄存款 |
173,582 | 20 | 0.05 | 179,867 | 21 | 0.05 | 173,971 | 67 | 0.15 | |||||||||||||||||||||||||||
|
定期存款 |
396,204 | 701 | 0.70 | 386,678 | 488 | 0.51 | 503,600 | 924 | 0.73 | |||||||||||||||||||||||||||
|
有息存款總額 |
1,456,826 | 1,315 | 0.36 | 1,498,354 | 907 | 0.24 | 1,691,318 | 1,854 | 0.43 | |||||||||||||||||||||||||||
|
短期借款 |
191,210 | 1,156 | 2.40 | 51,866 | 149 | 1.15 | 9,136 | 5 | 0.21 | |||||||||||||||||||||||||||
|
長期債務 |
124,924 | 1,064 | 3.38 | 148,393 | 1,294 | 3.50 | 129,786 | 1,066 | 3.26 | |||||||||||||||||||||||||||
|
計息負債總額 |
1,772,960 | 3,535 | 0.79 | 1,698,613 | 2,350 | 0.55 | 1,830,240 | 2,925 | 0.63 | |||||||||||||||||||||||||||
|
無息存款 |
612,777 | 611,618 | 581,397 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
其他負債 |
9,250 | 13,669 | 20,459 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
股東權益 |
226,624 | 229,949 | 254,616 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
總負債和股東權益 |
$ | 2,621,611 | $ | 2,553,849 | $ | 2,686,712 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
淨利息收入/淨息差 |
$ | 23,467 | 3.77 | % | $ | 21,978 | 3.70 | % | $ | 21,548 | 3.44 | % | ||||||||||||||||||||||||
| INVESTAR控股公司 | ||||||||||||||||||||
|
非公認會計準則財務計量的對賬 |
||||||||||||||||||||
| 按購買力平價貸款調整後的利息和收益分析 | ||||||||||||||||||||
| (金額以千為單位) | ||||||||||||||||||||
| (未經審計) | ||||||||||||||||||||
|
截至以下三個月 |
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|
2022年9月30日 |
June 30, 2022 |
2021年9月30日 |
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|
利息 |
利息 |
利息 |
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|
平均值 |
收入/ |
平均值 |
收入/ |
平均值 |
收入/ |
|||||||||||||||||||||||||||||||
|
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
||||||||||||||||||||||||||||
|
生息資產： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
貸款 |
$ | 1,954,493 | $ | 23,924 | 4.86 | % | $ | 1,896,574 | $ | 21,765 | 4.60 | % | $ | 1,923,960 | $ | 23,220 | 4.79 | % | ||||||||||||||||||
|
調整： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
購買力平價貸款 |
2,458 | 70 | 11.27 | 7,741 | 332 | 17.26 | 58,481 | 1,309 | 8.88 | |||||||||||||||||||||||||||
|
調整後的貸款 |
1,952,035 | 23,854 | 4.85 | 1,888,833 | 21,433 | 4.55 | 1,865,479 | 21,911 | 4.66 | |||||||||||||||||||||||||||
|
證券： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
應税 |
466,012 | 2,769 | 2.36 | 441,313 | 2,234 | 2.03 | 262,751 | 892 | 1.35 | |||||||||||||||||||||||||||
|
免税 |
16,528 | 105 | 2.50 | 19,331 | 129 | 2.67 | 18,499 | 129 | 2.76 | |||||||||||||||||||||||||||
|
與銀行的計息餘額 |
31,324 | 204 | 2.58 | 27,167 | 200 | 2.96 | 276,860 | 232 | 0.33 | |||||||||||||||||||||||||||
|
調整後的生息資產 |
2,465,899 | 26,932 | 4.33 | 2,376,644 | 23,996 | 4.05 | 2,423,589 | 23,164 | 3.79 | |||||||||||||||||||||||||||
|
計息負債總額 |
1,772,960 | 3,535 | 0.79 | 1,698,613 | 2,350 | 0.55 | 1,830,240 | 2,925 | 0.63 | |||||||||||||||||||||||||||
|
調整後淨利息收入/調整後淨息差 |
$ | 23,397 | 3.76 | % | $ | 21,646 | 3.65 | % | $ | 20,239 | 3.31 | % | ||||||||||||||||||||||||
| INVESTAR控股公司 |
|
非公認會計準則財務計量的對賬 |
| 利息收入和收益分析根據加速的購買力平價收入、利息回收和增值進行了調整 |
| (金額以千為單位) |
| (未經審計) |
|
截至以下三個月 |
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|
2022年9月30日 |
June 30, 2022 |
2021年9月30日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
利息 |
利息 |
利息 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均值 |
收入/ |
平均值 |
收入/ |
平均值 |
收入/ |
|||||||||||||||||||||||||||||||
|
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
||||||||||||||||||||||||||||
|
生息資產： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
貸款 |
$ | 1,954,493 | $ | 23,924 | 4.86 | % | $ | 1,896,574 | $ | 21,765 | 4.60 | % | $ | 1,923,960 | $ | 23,220 | 4.79 | % | ||||||||||||||||||
|
調整： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
免除或償還PPP貸款的加速手續費收入 |
58 | 295 | 1,001 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
收回利息 |
121 | 36 | 187 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
吸積 |
142 | 159 | 298 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
調整後的貸款 |
1,954,493 | 23,603 | 4.79 | 1,896,574 | 21,275 | 4.50 | 1,923,960 | 21,734 | 4.48 | |||||||||||||||||||||||||||
|
證券： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
應税 |
466,012 | 2,769 | 2.36 | 441,313 | 2,234 | 2.03 | 262,751 | 892 | 1.35 | |||||||||||||||||||||||||||
|
免税 |
16,528 | 105 | 2.50 | 19,331 | 129 | 2.67 | 18,499 | 129 | 2.76 | |||||||||||||||||||||||||||
|
與銀行的計息餘額 |
31,324 | 204 | 2.58 | 27,167 | 200 | 2.96 | 276,860 | 232 | 0.33 | |||||||||||||||||||||||||||
|
調整後的生息資產 |
2,468,357 | 26,681 | 4.29 | 2,384,385 | 23,838 | 4.01 | 2,482,070 | 22,987 | 3.67 | |||||||||||||||||||||||||||
|
計息負債總額 |
1,772,960 | 3,535 | 0.79 | 1,698,613 | 2,350 | 0.55 | 1,830,240 | 2,925 | 0.63 | |||||||||||||||||||||||||||
|
調整後淨利息收入/調整後淨息差 |
$ | 23,146 | 3.72 | % | $ | 21,488 | 3.61 | % | $ | 20,062 | 3.21 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
INVESTAR控股公司 |
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|
非公認會計準則財務計量的對賬 |
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|
(金額以千為單位，共享數據除外) |
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|
(未經審計) |
|
2022年9月30日 |
June 30, 2022 |
2021年9月30日 |
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|
有形普通股權益 |
||||||||||||
|
股東權益總額 |
$ | 205,700 | $ | 219,369 | $ | 236,324 | ||||||
|
調整： |
||||||||||||
|
商譽 |
40,088 | 40,088 | 40,088 | |||||||||
|
無形巖心礦藏 |
3,172 | 3,392 | 4,095 | |||||||||
|
商標無形 |
100 | 100 | 100 | |||||||||
|
有形普通股權益 |
$ | 162,340 | $ | 175,789 | $ | 192,041 | ||||||
|
有形資產 |
||||||||||||
|
總資產 |
$ | 2,661,694 | $ | 2,590,607 | $ | 2,696,048 | ||||||
|
調整： |
||||||||||||
|
商譽 |
40,088 | 40,088 | 40,088 | |||||||||
|
無形巖心礦藏 |
3,172 | 3,392 | 4,095 | |||||||||
|
商標無形 |
100 | 100 | 100 | |||||||||
|
有形資產 |
$ | 2,618,334 | $ | 2,547,027 | $ | 2,651,765 | ||||||
|
已發行普通股 |
9,901,078 | 10,024,997 | 10,343,416 | |||||||||
|
有形權益與有形資產之比 |
6.20 | % | 6.90 | % | 7.24 | % | ||||||
|
普通股每股賬面價值 |
$ | 20.78 | $ | 21.88 | $ | 22.85 | ||||||
|
每股普通股有形賬面價值 |
16.40 | 17.54 | 18.57 | |||||||||
|
INVESTAR控股公司 |
||||||||||||||||||||
|
非公認會計準則財務計量的對賬 |
||||||||||||||||||||
|
(金額以千為單位，共享數據除外) |
||||||||||||||||||||
|
(未經審計) |
|
截至三個月 |
|||||||||||||
|
9/30/2022 |
6/30/2022 |
9/30/2021 |
|||||||||||
|
淨利息收入 |
(a) |
$ | 23,467 | $ | 21,978 | $ | 21,548 | ||||||
|
貸款損失準備金 |
1,162 | 941 | 21,713 | ||||||||||
|
扣除貸款損失準備後的淨利息收入(虧損) |
22,305 | 21,037 | (165 | ) | |||||||||
|
非利息收入 |
(b) |
2,665 | 6,378 | 3,914 | |||||||||
|
固定資產銷售或處置損失淨額 |
103 | 461 | — | ||||||||||
|
出售所擁有的其他不動產的淨收益(虧損) |
(50 | ) | 84 | — | |||||||||
|
掉期終止費收入 |
— | (4,733 | ) | (1,835 | ) | ||||||||
|
權益證券公允價值變動 |
27 | 86 | (48 | ) | |||||||||
|
其他投資的資產淨值變動(1) |
(305 | ) | — | — | |||||||||
|
核心非利息收入 |
(d) |
2,440 | 2,276 | 2,031 | |||||||||
|
扣除非利息支出前的核心收益 |
24,745 | 23,313 | 1,866 | ||||||||||
|
總非利息支出 |
(c) |
15,967 | 15,552 | 16,381 | |||||||||
|
收購費用 |
— | — | (446 | ) | |||||||||
|
遣散費 |
— | — | (98 | ) | |||||||||
|
提前清償次級債的損失 |
— | (222 | ) | — | |||||||||
|
核心非利息支出 |
(f) |
15,967 | 15,330 | 15,837 | |||||||||
|
未計所得税費用(收益)的核心收益(虧損) |
8,778 | 7,983 | (13,971 | ) | |||||||||
|
核心所得税支出(福利)(2) |
1,659 | 1,655 | (2,934 | ) | |||||||||
|
核心收益(虧損) |
$ | 7,119 | $ | 6,328 | $ | (11,037 | ) | ||||||
|
每股普通股核心基本收益(虧損) |
0.71 | 0.62 | (1.06 | ) | |||||||||
|
稀釋後每股普通股收益(虧損)(GAAP) |
$ | 0.73 | $ | 0.92 | $ | (0.95 | ) | ||||||
|
固定資產銷售或處置損失淨額 |
0.01 | 0.03 | — | ||||||||||
|
出售所擁有的其他不動產的淨收益(虧損) |
— | 0.01 | — | ||||||||||
|
掉期終止費收入 |
— | (0.37 | ) | (0.14 | ) | ||||||||
|
權益證券公允價值變動 |
— | 0.01 | (0.01 | ) | |||||||||
|
其他投資的資產淨值變動(1) |
(0.03 | ) | — | — | |||||||||
|
收購費用 |
— | — | 0.03 | ||||||||||
|
遣散費 |
— | — | 0.01 | ||||||||||
|
提前清償次級債的損失 |
— | 0.02 | — | ||||||||||
|
每股普通股核心攤薄收益(虧損) |
$ | 0.71 | $ | 0.62 | $ | (1.06 | ) | ||||||
|
效率比 |
(c) / (a+b) |
61.10 | % | 54.85 | % | 64.33 | % | ||||||
|
核心效率比 |
(f) / (a+d) |
61.63 | 63.21 | 67.17 | |||||||||
|
核心平均資產回報率(3) |
1.08 | 0.99 | (1.63 | ) | |||||||||
|
核心平均股本回報率(3) |
12.46 | 11.04 | (17.20 | ) | |||||||||
|
總平均資產 |
$ | 2,621,611 | $ | 2,553,849 | $ | 2,686,712 | |||||||
|
總平均股東權益 |
226,624 | 229,949 | 254,616 | ||||||||||
|
(1)其他投資的資產淨值變動代表投資者的未實現收益或虧損’本集團對小企業投資公司和其他投資基金的投資，並列入所附綜合損益表中的其他營業收入。 |
||||||||||
|
(2)核心所得税支出(福利)採用截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日的季度分別為18.9%、20.7%和21.0%的有效税率計算。 |
||||||||||
| (3) 計算中使用的核心收益(虧損)。沒有對平均資產或平均股本進行調整。 |