Exhibit 99.1
WinTrust金融公司
伊利諾伊州羅斯蒙特，希金斯路西9700號，800室，郵編：60018
新聞發佈
立即釋放  2022年10月18日
如需更多信息，請聯繫：
愛德華·J·韋默，創始人兼首席執行官
大衞·A·戴克斯特拉，副董事長兼首席運營官
(847) 939-9000
網址：www.wintrust.com

WinTrust金融公司公佈2022年第三季度業績

伊利諾伊州羅斯蒙特-WinTrust金融公司(以下簡稱WinTrust)(納斯達克股票代碼：WTFC)宣佈，2022年第三季度每股稀釋後普通股收益為2.21美元，較2022年第二季度增長48%。該公司在2022年前9個月的淨收益為3.649億美元，或每股稀釋後普通股5.78美元，而2021年同期的淨收益為3.674億美元，或每股稀釋後普通股6.00美元。

公司創始人兼首席執行官愛德華·J·韋默評論説：“我對我們第三季度的業績感到非常滿意，因為我們報告了強勁的淨收入和創紀錄的季度税前、撥備前收入(非GAAP)。經過設計，我們能夠從最近的利率上升中大幅受益，因為淨利息收入和淨息差顯示出大幅增長。我們預計這種勢頭將持續下去，因為我們仍對利率變化保持資產敏感。此外，我們在第三季度增加了強勁的貸款增長，加上利潤率的擴大，預計將在未來幾個季度推動有意義的收入增長。“

2022年第三季度亮點：
截至2022年第二季度的比較信息

·與2022年第二季度相比，淨利息收入增加6,360萬美元或19%，主要是由於淨息差和貸款增長的改善。
◦淨息差增加42個基點，這是因為盈利資產的重新定價上調幅度大大超過了存款成本的增長。
·貸款總額增加11億美元，摺合成年率增長12%。此外，截至2022年9月30日的貸款總額比2022年第三季度的平均貸款總額高出7.36億美元，預計這將使未來幾個季度受益。
·截至2022年9月30日，總資產增加了14億美元，總計524億美元，總存款增加了2.04億美元。
·在2022年第三季度記錄了640萬美元的信貸損失準備金，主要與貸款增長和320萬美元的淨沖銷或年化平均貸款總額的3個基點有關。
·截至2022年9月30日，我們核心貸款組合的信貸損失撥備約佔未償還餘額的1.26%，低於截至2022年6月30日的1.31%。有關詳細信息，請參見表12。
·不良貸款仍然較低，但佔總貸款的比例從2022年6月30日的0.20%上升到2022年9月30日的0.26%。有關更多信息，請參閲“資產質量”部分。
·2022年第三季度抵押貸款銀行收入降至2720萬美元，而2022年第二季度為3330萬美元，主要原因是在當前利率上升的環境下，抵押貸款發放量下降導致生產收入下降。

2022年第三季度其他值得注意的事項
·本公司在2022年第三季度記錄了250萬美元的淨負公允價值調整，與某些抵押貸款資產的公允價值變化有關，詳情請參閲“非利息收入”部分。
·2022年第三季度，與股權證券價值變化相關的投資證券淨虧損總計310萬美元，而2022年第二季度淨虧損為780萬美元。


·實際税率上升，因為公司記錄了與其加拿大子公司的收益相關的大約200萬美元的額外所得税支出。有關更多信息，請參閲“所得税”部分。

Wehmer先生繼續説道：“本公司經歷了強勁的貸款增長，2022年第三季度的貸款增加了11億美元，按年率計算增加了12%。再一次，隨着核心商業、商業地產、商業保險保費融資應收賬款和人壽保險保費融資應收賬款的增長，貸款增長遍及我們所有的重大貸款組合。這是連續第六個季度，所有這些投資組合的餘額相對於上一季度末都有所增加。我們相信，我們多樣化的貸款組合提供了許多增長槓桿，我們在審查信貸前景時保持謹慎，確保我們的貸款增長保持在我們保守的信貸標準之內。此外，在第三季度，我們繼續增加無資金支持的貸款承諾，我們預計這將在未來幾個季度推動有資金支持的貸款增長。本季度末，我們的貸存比率為89.2%，在我們的首選經營範圍內。“

Wehmer先生評論説：“2022年第三季度的淨利息收入增加了6,360萬美元，這主要是由於淨息差的改善以及盈利資產的增加。淨息差上升42個基點，這是由於盈利資產的重新定價上升明顯超過存款利率的變化。我們仍然對利率保持資產敏感，並相信在短期內，貸款收益率將繼續以高於存款成本的幅度重新定價。此外，我們相信，除非截至發佈日期的利率普遍預測沒有實質性變化，否則我們的淨息差將繼續擴大，並應在2023年第一季度接近4.00%。

談到信貸質量時，韋默先生表示：“儘管未來幾個季度可能會持續存在不確定的經濟狀況，但WinTrust相信我們有能力駕馭這種狀況，特別是考慮到我們目前的信貸質量指標。截至2022年9月30日，不良貸款僅佔總貸款的0.26%，與截至2022年6月30日的7240萬美元相比，增加到9760萬美元。該公司在2022年第三季度記錄了640萬美元的信貸損失準備金，部分原因是該季度錄得320萬美元的淨沖銷和強勁的貸款增長。截至2022年9月30日，我們核心貸款組合的信貸損失撥備約為未償還餘額的1.26%。我們相信，該公司的儲備仍然是適當的，我們仍然勤奮地審查我們的信用。“

Wehmer先生總結説：“我們2022年第三季度的業績繼續證明瞭我們業務模式的多面性，我們相信這種模式使我們能夠取得成功。我們希望利用我們差異化、多元化的貸款組合，在貸款增長方面超越同行，這將使我們能夠繼續擴大淨利息收入。我們專注於利用市場機會，審慎地將流動性配置到盈利資產中，包括核心和利基貸款以及投資證券，同時保持對利率敏感的資產組合。我們正在密切關注我們的支出，並相信我們的能效比將繼續提高。我們正在機會主義地評估各種規模的銀行和業務線的收購市場。當然，我們在考慮收購目標時仍將保持勤奮，並打算謹慎決策，始終尋求最大限度地減少稀釋。“
2

下面的圖表説明了2022年第三季度的某些財務亮點以及歷史財務業績。關於非GAAP財務計量/比率的其他信息，包括與相應的GAAP財務計量/比率的對賬，參見表18中的“補充非GAAP財務計量/比率”。
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3

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1015328/000101532822000174/chart-dd2a7cb568924151b25.jpghttps://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1015328/000101532822000174/chart-c5e8e89bba2f4ca1885.jpg
4

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5

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6

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7

結果摘要：

資產負債表

貸款總額增加11億美元，其中核心貸款增加7.03億美元，利基貸款增加4.5億美元。有關詳細信息，請參見表1。截至2022年9月30日，幾乎所有的PPP貸款餘額都被免除，資產負債表上只剩下4400萬美元。

2022年第三季度，總負債增加了15億美元，主要原因是聯邦住房貸款銀行預付款增加了11億美元，總存款增加了2.04億美元。該公司利用這筆資金中的10億美元購買了2022年第四季度初結算的投資證券。本季度末，該公司的貸存比為89.2%。管理層相信以核心存款為本公司的資產負債表提供大量資金，並在有限的基礎上利用經紀或批發資金來源管理其流動性狀況以及用於利率風險管理目的。

有關公司資產負債表變化的更多信息，請參見本報告中的綜合狀況報表和表1至表3。

淨利息收入

2022年第三季度，淨利息收入總計4.014億美元，比2022年第二季度增加6360萬美元。2022年第三季度淨利息收入比2022年第二季度增加6,360萬美元，主要是由於貸款增長和淨息差改善。該公司在2022年第三季度確認了46.3萬美元的PPP費用增加，而2022年第二季度為450萬美元。截至2022年9月30日，該公司約有170萬美元的PPP貸款費用淨額尚未在收入中確認。

2022年第三季度的淨息差為3.34%(按全額應税等值基礎計算，非GAAP為3.35%)，而2022年第二季度為2.92%(按全額應税等值基礎計算，非GAAP為2.93%)。與2022年第二季度相比，淨息差增加是由於賺取資產的收益率增加了67個基點，自由基金淨貢獻增加了12個基點。這些改善被計息負債利率上調37個基點部分抵消。與2022年第二季度相比，2022年第三季度盈利資產收益率上升67個基點，主要是由於貸款收益率改善69個基點，以及由於本公司在銀行的計息存款獲得更高的收益率，流動性管理資產收益率上升。與2022年第二季度相比，2022年第三季度的計息負債利率上升了37個基點，這主要是因為計息存款的利率上升了36個基點，這主要與加息環境有關。

WinTrust仍處於對資產敏感的利率頭寸。根據模擬的合同現金流，包括預付款假設，我們目前約80%的貸款餘額預計將在未來12個月內重新定價或到期。

關於淨利息收入的更多信息，見本報告表4至表8。

資產質量

截至2022年9月30日，信貸損失撥備總額為3.153億美元，比截至2022年6月30日的3.122億美元增加了310萬美元。2022年第三季度共記錄了640萬美元的信貸損失準備金，而2022年第二季度記錄的信貸損失準備金為2040萬美元。有關信貸損失準備的更多信息，見本報告中的表11。

管理層認為，計提信貸損失準備是適當的，可以計入預期的信貸損失。現行的預期信貸損失(“CECL”)會計準則要求公司估計截至報告日期公司金融資產壽命內的預期信貸損失。然而，不能保證未來的損失不會大大超過撥備的數額，從而影響未來的業務結果。本報告表12彙總了截至2022年9月30日、2022年6月30日和2022年3月31日為每個投資組合中的貸款組成部分計算的信貸損失撥備。

2022年第三季度淨沖銷總額為320萬美元，而2022年第二季度淨沖銷總額為950萬美元。年第三季度，淨沖銷佔平均貸款總額的百分比為3個基點。
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2022年摺合成年率，而2022年第二季度摺合成年率為11個基點。有關淨沖銷的更多信息，請參閲本報告中的表10。

該公司的拖欠率仍然很低，並在可控範圍內。有關逾期貸款的更多信息，請參見本報告中的表13。

截至2022年9月30日，不良資產佔總資產的比例為0.20%，而截至2022年6月30日，這一比例為0.16%。截至2022年9月30日，不良資產總額為1.043億美元，而截至2022年6月30日，不良資產總額為7920萬美元。截至2022年9月30日，不良貸款總額為9760萬美元，佔總貸款的0.26%，而截至2022年6月30日，不良貸款總額為7240萬美元，佔總貸款的0.20%。2022年第三季度不良貸款增加的主要原因是一筆商業貸款信貸轉為非應計項目，以及90天的行政逾期保費應收賬款增加。有關不良資產的更多信息，請參見本報告中的表14。

非利息收入

與2022年第二季度相比，2022年第三季度的財富管理收入增加了180萬美元，這主要是由於與公司遞延納税的同類交換服務有關的費用增加。財富管理收入包括芝加哥信託公司和五大湖顧問公司的信託和資產管理收入、WinTrust Investments的經紀佣金、管理貨幣手續費和保險產品佣金，以及芝加哥遞延交易所公司提供的遞延納税同類交易服務的手續費。

與2022年第二季度相比，2022年第三季度抵押貸款銀行收入減少610萬美元，主要是由於在當前利率上升的環境下，抵押貸款發放量下降導致生產收入下降。該公司還在2022年第三季度記錄了250萬美元的淨虧損，這與某些抵押資產的公允價值變化有關。這包括由於扣除經濟對衝後公允價值模型假設的變化，抵押貸款服務權利價值增加了750萬美元，以及對公司持有的、由美國政府機構擔保的、按公允價值持有的早期買斷貸款組合進行了800萬美元的與估值相關的負調整。此外，該公司還在其他收入中記錄了200萬美元的負估值調整，這些收入來自公司由美國政府機構擔保的、按公允價值持有的早期買斷行使貸款的持有投資組合。該公司打算監控這些資產的關係，並將尋求在未來幾個季度將公允價值變化對收益的影響降至最低。

2022年第三季度源於銷售的貸款為6.61億美元，比2022年第二季度減少1.6億美元。2022年第三季度來自再融資活動的融資額百分比為18%，而2022年第二季度為22%。按揭銀行業務收入包括與為二級市場發放、銷售和提供住宅房地產貸款有關的活動的收入。

該公司在2022年第三季度確認的投資證券淨虧損為310萬美元，而2022年第二季度確認的淨虧損為780萬美元。

與2022年第二季度相比，2022年第三季度淨營業租賃收入減少240萬美元，原因是2022年第三季度確認的租賃資產銷售收益低於2022年第二季度。

與2022年第二季度相比，2022年第三季度的其他非利息收入增加了200萬美元，主要是由於2022年第二季度確認的250萬美元的虧損，這些虧損與出售一處不再考慮進行未來擴張的物業以及預期出售一處前數據處理設施有關。

關於非利息收入的更多信息，見本報告表15和表16。

非利息支出

與2022年第二季度相比，2022年第三季度的工資和員工福利支出增加了880萬美元。880萬美元的增長主要是由於工資和激勵性薪酬支出的增加。與2022年第二季度相比，2022年第三季度的工資支出增加了500萬美元，主要是由於年中薪酬增加，其中包括提高公司的最低工資。與2022年第二季度相比，2022年第三季度的佣金和激勵薪酬增加了430萬美元，主要原因是與公司業績相關的激勵薪酬增加，但由於抵押貸款發放量下降，抵押貸款銀行佣金水平下降，這在一定程度上抵消了這一影響。

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2022年第三季度的廣告和營銷費用總計1660萬美元，與2022年第二季度相比相對持平。營銷成本用於宣傳公司的品牌、商業銀行能力和公司的各種產品、吸引貸款和存款、宣佈開設新的分行以及擴大公司的非銀行業務。營銷支出的水平取決於贊助計劃的時機，而贊助計劃的時機是根據市場區域、目標受眾、競爭和各種其他因素確定的。

2022年第三季度的雜項支出比2022年第二季度減少了170萬美元。雜項費用包括自動櫃員機費用、代理銀行費用、董事費用、電話費、郵資、公司保險、會費和認購費、問題貸款費用和其他雜項運營損失和成本。

有關非利息支出的更多信息，請參見本報告中的表17。

所得税

該公司在2022年第三季度記錄的所得税支出為5710萬美元，而2022年第二季度為3710萬美元。2022年第三季度的有效税率為28.53%，而2022年第二季度的實際税率為28.21%。由於公司記錄了與其加拿大子公司的收益有關的大約200萬美元的額外所得税支出，實際税率有所增加。這項税收被稱為GILTI(全球無形低税收入)，是美國對全球利潤徵收的最低税率。在本季度，美元相對於加拿大元迅速和顯著走強的影響導致了GILTI税的適用。

業務單位摘要

社區銀行

通過其社區銀行部門，公司主要向個人、中小型企業、地方政府單位和機構客户提供銀行和金融服務，這些客户主要居住在公司服務的當地地區。2022年第三季度，該部門擴大了貸款組合。由於貸款增長和淨息差增加，2022年第三季度該部門的淨利息收入比2022年第二季度有所增加。

2022年第三季度按揭銀行業務收入為2,720萬美元，較2022年第二季度減少610萬美元，主要原因是在當前利率上升的環境下，抵押貸款發放量下降導致生產收入下降。2022年第三季度存款賬户的服務費總額為1430萬美元，與2022年第二季度相比減少了150萬美元，主要是由於與商業賬户活動相關的費用下降。截至2022年9月30日，該公司的商業和商業房地產貸款渠道總額保持強勁，表明2022年第四季度貸款繼續增長的勢頭。

專業金融

通過其專業金融部門，該公司為企業和個人提供保險費融資，通過結構性貸款和租賃產品向不同行業的客户提供設備融資，應收賬款融資以及增值、外包行政服務和其他服務。2022年第三季度，保險費融資應收賬款組合中的原始金額為41億美元，與2022年第二季度相比，平均餘額增加了8.663億美元。該公司的租賃組合餘額在2022年第三季度有所增加，截至2022年9月30日，其資產組合(包括資本租賃、貸款和經營租賃設備)總額為27億美元，而截至2022年6月30日為26億美元。2022年第三季度，公司外包行政服務業務的收入為150萬美元，較2022年第二季度減少5.8萬美元。

財富管理

通過其財富管理部門內的四家獨立子公司，該公司提供全方位的財富管理服務，包括信託和投資服務、遞延納税同類交換服務、資產管理、證券經紀服務以及401(K)和退休計劃服務。2022年第三季度財富管理收入總計3310萬美元，比2022年第二季度增加180萬美元。截至2022年9月30日，公司的財富管理子公司管理的資產約為328億美元，其中包括公司及其附屬銀行擁有的69億美元的資產，較2022年6月30日的329億美元的管理資產略有減少。

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影響比較財務結果的項目

普通股發行

2022年6月，公司通過公開發行普通股共3,450,000股。扣除估計發行成本後，該公司的淨收益總額約為2.857億美元。

保險代理貸款組合

2021年11月15日，公司完成了對好事達公司(“好事達”)某些資產的收購。通過這一業務合併，公司獲得了約5.816億美元的貸款，扣除收購日計算的信貸損失準備金。貸款組合包括向全州全國代理商提供的約1800筆貸款。除了獲得貸款外，該公司還成為向全州代理商提供貸款的全國首選供應商。在貸款收購方面，好事達代理貸款專家團隊加入了該公司，以增強和擴大WinTrust現有的保險代理金融業務。由於這筆交易被確定為商業合併，該公司在此次收購中記錄了約930萬美元的商譽。
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温特信金融公司
關鍵操作措施

與2022年第二季度(連續季度)和2021年第三季度(關聯季度)相比，WinTrust的主要運營指標和2022年第三季度的增長率如下表所示：
% or(1)
基點(BP)從
第二季度
2022
%或
基點(BP)從
第三季度
2021
  
截至三個月
(千美元，每股數據除外)Sep 30, 2022Jun 30, 2022Sep 30, 2021
淨收入$142,961 $94,513 $109,137 51 % 31 % 
税前收入，不包括信貸損失準備金(非公認會計準則)(2)
206,461 152,078 141,826 36 46 
每股普通股淨收益-稀釋後收益2.21 1.49 1.77 48 25 
宣佈的每股普通股現金股息0.34 0.34 0.31 — 10 
淨收入(3)
502,930 440,746 423,970 14 19 
淨利息收入401,448 337,804 287,496 19 40 
淨息差3.34 %2.92 %2.58 %42 Bps76 Bps
淨息差-全額應税-等值(非公認會計準則)(2)
3.35 2.93 2.59 42 76 
淨間接費用比率(4)
1.53 1.51 1.22 2 31 
平均資產回報率1.12 0.77 0.92 35 20 
平均普通股權益回報率12.31 8.53 10.31 378 200 
平均有形普通股權益回報率(非公認會計準則)(2)
14.68 10.36 12.62 432 206 
在期末
總資產$52,382,939$50,969,332$47,832,27111 % 10 % 
貸款總額(5)
38,167,61337,053,10333,264,04312 15 
總存款42,797,19142,593,32639,952,5582 7 
股東權益總額4,637,9804,727,6234,410,317(8)5 
(1)期末資產負債表百分比變動按年率計算。
(2)有關這一業績衡量/比率的更多信息，請參見表18中的“非公認會計準則財務補充措施/比率”。
(3)淨收入為淨利息收入加非利息收入。
(4)淨間接費用比率的計算方法是將非利息支出總額和非利息收入總額摺合成年率，然後除以該期間的平均總資產。比率越低，效率越高。
(5)不包括持有作出售用途的按揭貸款。
某些回報、收益率、業績比率或季度增長率在本演示文稿中被“年化”，以表示年度時間段。這樣做是為了進行分析，以便更好地識別與全年或同比數額相比的潛在業績趨勢，以便作出決策。例如，一個季度5%的增長率將代表20%的年化增長率。顯示季度趨勢的其他補充財務信息可在公司網站www.wintrust.com上找到，方法是在“投資者關係”標題下選擇“財務報告”，然後選擇“財務摘要”。


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温特信金融公司
精選金融亮點
 截至三個月九個月結束
(千美元，每股數據除外)Sep 30, 2022Jun 30, 2022Mar 31, 2022Dec 31, 2021Sep 30, 2021Sep 30, 2022Sep 30, 2021
選定的財務狀況數據(期末)：
總資產$52,382,939$50,969,332$50,250,661$50,142,143$47,832,271
貸款總額(1)
38,167,61337,053,10335,280,54734,789,10433,264,043
總存款42,797,19142,593,32642,219,32242,095,58539,952,558
股東權益總額4,637,9804,727,6234,492,2564,498,6884,410,317
損益表數據精選：
淨利息收入$401,448 $337,804 $299,294 $295,976 $287,496 $1,038,546 $828,981 
淨收入(2)
502,930 440,746 462,084 429,743 423,970 1,405,760 1,281,334 
淨收入142,961 94,513 127,391 98,757 109,137 364,865 367,394 
税前收入，不包括信貸損失準備金(非公認會計準則)(3)
206,461 152,078 177,786 146,344 141,826 536,325 432,189 
普通股每股淨收益-基本2.24 1.51 2.11 1.61 1.79 5.86 6.08 
每股普通股淨收益--稀釋後收益2.21 1.49 2.07 1.58 1.77 5.78 6.00 
宣佈的每股普通股現金股息0.34 0.34 0.34 0.31 0.31 1.02 0.93 
選定的財務比率和其他數據：
性能比率：
淨息差3.34 %2.92 %2.60 %2.54 %2.58 %2.96 %2.58 %
淨息差-全額應税-等值(非公認會計準則)(3)
3.35 2.93 2.61 2.55 2.59 2.97 2.59 
非利息收入與平均資產之比0.79 0.84 1.33 1.08 1.15 0.98 1.31 
非利息支出與平均資產之比2.32 2.35 2.33 2.29 2.37 2.33 2.47 
淨間接費用比率(4)
1.53 1.51 1.00 1.21 1.22 1.35 1.15 
平均資產回報率1.12 0.77 1.04 0.80 0.92 0.98 1.07 
平均普通股權益回報率12.31 8.53 11.94 9.05 10.31 10.96 12.05 
平均有形普通股權益回報率(非公認會計準則)(3)
14.68 10.36 14.48 11.04 12.62 13.21 14.82 
平均總資產$50,722,694$49,353,426$49,501,844$49,118,777$47,192,510$49,863,793$46,050,737
平均總股東權益4,795,3874,526,1104,500,4604,433,9534,343,9154,608,399 4,255,851 
平均貸款與平均存款比率88.8 %86.8 %83.8 %81.7 %83.8 %86.5 %85.8 %
期末貸存比89.2 87.0 83.6 82.6 83.3 
期末普通股數據：
每股普通股市場價格$81.55 $80.15 $92.93 $90.82 $80.37 
普通股每股賬面價值69.56 71.06 71.26 71.62 70.19 
每股普通股有形賬面價值(非公認會計準則)(3)
58.42 59.87 59.34 59.64 58.32 
已發行普通股60,743,33560,721,88957,253,21457,054,09156,956,026
期末其他數據：
一級槓桿率(5)
8.8 %8.8 %8.1 %8.0 %8.1 %
基於風險的資本比率：
一級資本充足率(5)
9.9 9.9 9.6 9.6 9.9 
普通股一級資本比率(5)
8.9 9.0 8.6 8.6 8.9 
總資本比率(5)
11.7 11.9 11.6 11.6 12.1 
信貸損失準備(6)
$315,338 $312,192 $301,327 $299,731 $296,138 
貸款撥備和與貸款有關的無資金來源的承諾損失佔貸款總額的比例0.83 %0.84 %0.85 %0.86 %0.89 %
數量：
銀行子公司15 15 15 15 15 
銀行辦事處174 173 174 173 172 
(1)不包括持有作出售用途的按揭貸款。
(2)淨收入為淨利息收入和非利息收入。
(3)關於這一業績衡量/比率的更多信息，參見表18中的“非公認會計準則財務補充措施/比率”。
(4)淨間接費用比率的計算方法是將非利息支出總額和非利息收入總額摺合成年率，然後除以該期間的平均總資產。比率越低，效率越高。
(5)估計本季度末的資本充足率。
(六)信貸損失準備包括貸款損失準備、無資金來源的貸款相關承諾準備和持有至到期證券損失準備。
13

WinTrust金融公司及其子公司
合併條件報表
 
(未經審計)(未經審計)(未經審計)(未經審計)
9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，
(單位：千)20222022202220212021
資產
現金和銀行到期款項$489,590 $498,891 $462,516 $411,150 $462,244 
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券57 475,056 700,056 700,055 55 
銀行的有息存款3,968,605 3,266,541 4,013,597 5,372,603 5,232,315 
可供出售的證券，按公允價值計算2,923,653 2,970,121 2,998,898 2,327,793 2,373,478 
持有至到期日證券，按攤銷成本計算3,389,842 3,413,469 3,435,729 2,942,285 2,736,722 
交易賬户證券179 1,010 852 1,061 1,103 
公允價值易於確定的股權證券114,012 93,295 92,689 90,511 88,193 
聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備銀行股票178,156 136,138 136,163 135,378 135,408 
經紀業務客户應收賬款20,327 21,527 22,888 26,068 26,378 
持有待售按揭貸款376,160 513,232 606,545 817,912 925,312 
扣除非勞動收入後的貸款淨額38,167,613 37,053,103 35,280,547 34,789,104 33,264,043 
貸款損失準備(246,110)(251,769)(250,539)(247,835)(248,612)
淨貸款37,921,503 36,801,334 35,030,008 34,541,269 33,015,431 
房舍、軟件和設備，淨額763,029 762,381 761,213 766,405 748,872 
租賃投資，淨額244,822 223,813 240,656 242,082 243,933 
應計利息、應收賬款和其他資產1,316,305 1,112,697 1,066,750 1,084,115 1,166,917 
商譽653,079 654,709 655,402 655,149 645,792 
其他與收購相關的無形資產23,620 25,118 26,699 28,307 30,118 
總資產$52,382,939 $50,969,332 $50,250,661 $50,142,143 $47,832,271 
負債與股東權益
存款：
不計息$13,529,277 $13,855,844 $13,748,918 $14,179,980 $13,255,417 
計息29,267,914 28,737,482 28,470,404 27,915,605 26,697,141 
總存款42,797,191 42,593,326 42,219,322 42,095,585 39,952,558 
聯邦住房貸款銀行預付款2,316,071 1,166,071 1,241,071 1,241,071 1,241,071 
其他借款447,215 482,787 482,516 494,136 504,527 
附屬票據437,260 437,162 437,033 436,938 436,811 
次級債券253,566 253,566 253,566 253,566 253,566 
交易日應付證券— — 437 — 1,348 
應計應付利息和其他負債1,493,656 1,308,797 1,124,460 1,122,159 1,032,073 
總負債47,744,959 46,241,709 45,758,405 45,643,455 43,421,954 
股東權益：
優先股412,500 412,500 412,500 412,500 412,500 
普通股60,743 60,722 59,091 58,892 58,794 
盈餘1,891,621 1,880,913 1,698,093 1,685,572 1,674,062 
庫存股— — (109,903)(109,903)(109,903)
留存收益2,731,844 2,616,525 2,548,474 2,447,535 2,373,447 
累計其他綜合(虧損)收入(458,728)(243,037)(115,999)4,092 1,417 
股東權益總額4,637,980 4,727,623 4,492,256 4,498,688 4,410,317 
總負債和股東權益$52,382,939 $50,969,332 $50,250,661 $50,142,143 $47,832,271 
14

WinTrust金融公司及其子公司
合併損益表(未經審計)
截至三個月九個月結束
(單位為千，每股數據除外)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021		Sep 30, 2022Sep 30, 2021
利息收入
貸款的利息和費用$402,689 $320,501 $285,698 $289,140 $285,587 $1,008,888 $844,388 
持有待售按揭貸款5,371 5,740 6,087 7,234 7,716 17,198 24,935 
銀行的有息存款15,621 5,790 1,687 2,254 2,000 23,098 4,352 
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券1,845 1,364 431 173 — 3,640 — 
投資證券38,569 36,541 32,398 27,210 25,189 107,508 68,076 
交易賬户證券7 4 5 4 3 16 6 
聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備銀行股票2,109 1,823 1,772 1,776 1,777 5,704 5,291 
經紀業務客户應收賬款267 205 174 188 185 646 457 
利息收入總額466,478 371,968 328,252 327,979 322,457 1,166,698 947,505 
利息支出
存款利息45,916 18,985 14,854 16,572 19,305 79,755 71,547 
聯邦住房貸款銀行墊款利息6,812 4,878 4,816 4,923 4,931 16,506 14,658 
其他借款的利息4,008 2,734 2,239 2,250 2,501 8,981 7,678 
附屬票據的利息5,485 5,517 5,482 5,514 5,480 16,484 16,469 
次級債券的利息2,809 2,050 1,567 2,744 2,744 6,426 8,172 
利息支出總額65,030 34,164 28,958 32,003 34,961 128,152 118,524 
淨利息收入401,448 337,804 299,294 295,976 287,496 1,038,546 828,981 
信貸損失準備金6,420 20,417 4,106 9,299 (7,916)30,943 (68,562)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入395,028 317,387 295,188 286,677 295,412 1,007,603 897,543 
非利息收入
財富管理33,124 31,369 31,394 32,489 31,531 95,887 91,530 
抵押貸款銀行業務27,221 33,314 77,231 53,138 55,794 137,766 219,872 
存款賬户手續費14,349 15,888 15,283 14,734 14,149 45,520 39,434 
(損失)投資證券收益，淨額(3,103)(7,797)(2,782)(1,067)(2,431)(13,682)8 
備兑看漲期權的費用1,366 1,069 3,742 1,128 1,157 6,177 2,545 
交易(虧損)收益，淨額(7)176 3,889 206 58 4,058 39 
營業租賃收入，淨額12,644 15,007 15,475 14,204 12,807 43,126 39,487 
其他15,888 13,916 18,558 18,935 23,409 48,362 59,438 
非利息收入總額101,482 102,942 162,790 133,767 136,474 367,214 452,353 
非利息支出
薪酬和員工福利176,095 167,326 172,355 167,131 170,912 515,776 524,538 
軟件和設備24,126 24,250 22,810 23,708 22,029 71,186 63,807 
經營租賃設備折舊9,448 8,774 9,708 10,147 10,013 27,930 30,733 
入住率，淨額17,727 17,651 17,824 18,343 18,158 53,202 55,841 
數據處理7,767 8,010 7,505 7,207 7,104 23,282 20,072 
廣告和營銷16,600 16,615 11,924 13,981 13,443 45,139 33,294 
專業費用7,544 7,876 8,401 7,551 7,052 23,821 21,943 
其他與收購有關的無形資產攤銷1,492 1,579 1,609 1,811 1,877 4,680 5,923 
FDIC保險7,186 6,949 7,729 7,317 6,750 21,864 19,713 
奧利奧費用，淨額229 294 (1,032)(641)(1,531)(509)(1,013)
其他28,255 29,344 25,465 26,844 26,337 83,064 74,294 
非利息支出總額296,469 288,668 284,298 283,399 282,144 869,435 849,145 
税前收入200,041 131,661 173,680 137,045 149,742 505,382 500,751 
所得税費用57,080 37,148 46,289 38,288 40,605 140,517 133,357 
淨收入$142,961 $94,513 $127,391 $98,757 $109,137 $364,865 $367,394 
優先股股息6,991 6,991 6,991 6,991 6,991 20,973 20,973 
適用於普通股的淨收益$135,970 $87,522 $120,400 $91,766 $102,146 $343,892 $346,421 
普通股每股淨收益-基本$2.24 $1.51 $2.11 $1.61 $1.79 $5.86 $6.08 
每股普通股淨收益--稀釋後收益$2.21 $1.49 $2.07 $1.58 $1.77 $5.78 $6.00 
宣佈的每股普通股現金股息$0.34 $0.34 $0.34 $0.31 $0.31 $1.02 $0.93 
加權平均已發行普通股60,73858,06357,19657,02257,00058,67956,985
稀釋性潛在普通股837 775 862 976 753 814 728 
平均普通股和稀釋性普通股61,575 58,838 58,058 57,998 57,753 59,493 57,713 
15

表1：貸款組合組合和增長率
   
與(2)相比增長百分比
(千美元)Sep 30, 2022Jun 30, 2022Mar 31, 2022十二月三十一日，
2021		Sep 30, 2021
Dec 31, 2021 (1)
Sep 30, 2021
餘額：
持有待售抵押貸款，不包括由美國政府機構擔保的提前買斷行使的貸款$216,062 $294,688 $296,548 $473,102 $570,663 (73)%(62)%
持有待售抵押貸款，由美國政府機構擔保的提前買斷行使貸款160,098 218,544 309,997 344,810 354,649 (72)(55)
持有待售按揭貸款總額$376,160 $513,232 $606,545 $817,912 $925,312 (72)%(59)%
核心貸款：
商業廣告
工商業$5,818,959 $5,502,584 $5,348,266 $5,346,084 $4,953,769 12 %17 %
基於資產的貸款1,545,038 1,552,033 1,365,297 1,299,869 1,066,376 25 45 
市政608,234 535,586 533,357 536,498 524,192 18 16 
租契1,582,359 1,592,329 1,481,368 1,454,099 1,365,281 12 16 
商業地產
住宅建設66,957 55,941 57,037 51,464 49,754 40 35 
商業性建築1,176,407 1,145,602 1,055,972 1,034,988 1,038,034 18 13 
土地282,147 304,775 283,397 269,752 255,927 6 10 
辦公室1,269,729 1,321,745 1,273,705 1,285,686 1,269,746 (2)— 
工業1,777,658 1,746,280 1,668,516 1,585,808 1,490,358 16 19 
零售1,331,316 1,331,059 1,395,021 1,429,567 1,462,101 (9)(9)
多户住宅2,305,433 2,171,583 2,175,875 2,043,754 2,038,526 17 13 
混合用途和其他1,368,537 1,330,220 1,325,551 1,289,267 1,281,268 8 7 
房屋淨值328,822 325,826 321,435 335,155 347,662 (3)(5)
住宅房地產
用於投資的住宅房地產貸款2,086,795 1,965,051 1,749,889 1,606,271 1,520,750 40 37 
住房抵押貸款，由美國政府機構擔保的早期買斷合格貸款57,161 34,764 13,520 22,707 18,847 NMNM
住房抵押貸款，由美國政府機構擔保的提前買斷行使貸款91,503 79,092 36,576 8,121 8,139 NMNM
核心貸款總額$21,697,055 $20,994,470 $20,084,782 $19,599,090 $18,690,730 14 %16 %
利基貸款：
商業廣告
特許經營權$1,118,478 $1,136,929 $1,181,761 $1,227,234 $1,176,569 (12)%(5)%
抵押貸款倉庫信用額度297,374 398,085 261,847 359,818 468,162 (23)(36)
社區優勢-房主協會365,967 341,095 324,383 308,286 291,153 25 26 
保險代理貸款879,183 906,375 833,720 813,897 260,482 11 NM
保費融資應收賬款
美國財產和意外傷害保險4,983,795 4,781,042 4,271,828 4,178,474 3,921,289 26 27 
加拿大財產和意外傷害保險729,545 760,405 665,580 677,013 695,688 10 5 
人壽保險8,004,856 7,608,433 7,354,163 7,042,810 6,655,453 18 20 
消費者和其他47,702 44,180 48,519 24,199 22,529 NMNM
利基貸款總額$16,426,900 $15,976,544 $14,941,801 $14,631,731 $13,491,325 16 %22 %
商業PPP貸款：
起源於2020年$8,724 $18,547 $40,016 $74,412 $172,849 NM(95)%
起源於2021年34,934 63,542 213,948 483,871 909,139 NM(96)
商業購買力平價貸款總額$43,658 $82,089 $253,964 $558,283 $1,081,988 NM(96)%
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額$38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 $34,789,104 $33,264,043 13 %15 %
(1)年化。
(2)NM--沒有意義。
16

表2：存款組合組合及增長率

    增長百分比來自
(千美元)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
6月30日，
2022 (1)
Sep 30, 2021
餘額：
不計息$13,529,277$13,855,844$13,748,918$14,179,980$13,255,417(9)%2 %
現在和有息的活期存款5,676,1225,918,9085,089,7244,646,9444,255,940(16)33 
理財存款(二)
2,988,1953,182,4072,542,9952,612,7592,300,818(24)30 
貨幣市場12,538,48912,273,35013,012,46012,840,43212,148,5419 3 
儲蓄3,988,7903,686,5964,089,2303,846,6813,861,29633 3 
定期存單4,076,3183,676,2213,735,9953,968,7894,130,54643 (1)
總存款$42,797,191$42,593,326$42,219,322$42,095,585$39,952,5582 %7 %
混合：
不計息32 %33 %32 %34 %33 %
現在和有息的活期存款13 13 12 11 11 
理財存款(二)
7 7 6 6 6 
貨幣市場29 29 31 31 30 
儲蓄9 9 10 9 10 
定期存單10 9 9 9 10 
總存款100 %100 %100 %100 %100 %
(1)年化。
(2)本公司附屬銀行的存款餘額來自WinTrust Investments、芝加哥遞延交易所有限公司(“CDEC”)的經紀客户、本公司的信託及資產管理客户。

表3：定期存單到期/重新定價分析
截至2022年9月30日
(千美元)總時間
的證明書
存款
加權平均
成熟率
時間證書
按金比例(1)
1-3個月$1,057,147 1.15 %
4-6個月631,633 0.56 
7-9個月608,612 0.51 
10-12個月674,541 1.01 
13-18個月686,225 1.26 
19-24個月164,543 0.81 
24個月以上253,617 1.81 
總計$4,076,318 0.99 %
(1)加權平均率不包括購進會計公允價值調整的影響。

17

表4：季度平均餘額
 截至三個月的平均餘額，
 9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，
(單位：千)20222022202220212021
銀行有息存款、根據轉售協議購買的證券和現金等價物(1)
$3,039,907 $3,265,607 $4,563,726 $6,148,165 $5,112,720 
投資證券(2)
6,655,215 6,589,947 6,378,022 5,317,351 5,065,593 
FHLB和FRB股票142,304 136,930 135,912 135,414 136,001 
流動性管理資產(3)
9,837,426 9,992,484 11,077,660 11,600,930 10,314,314 
其他盈利資產(3)(4)
21,805 24,059 25,192 28,298 28,238 
持有待售按揭貸款455,342 560,707 664,019 827,672 871,824 
扣除非勞動所得的貸款淨額(3)(5)
37,431,126 35,860,329 34,830,520 33,677,777 32,985,445 
盈利資產總額(3)
47,745,699 46,437,579 46,597,391 46,134,677 44,199,821 
貸款和投資擔保損失準備(260,270)(260,547)(253,080)(254,874)(269,963)
現金和銀行到期款項458,263 476,741 481,634 468,331 425,000 
其他資產2,779,002 2,699,653 2,675,899 2,770,643 2,837,652 
總資產
$50,722,694 $49,353,426 $49,501,844 $49,118,777 $47,192,510 
現在和有息的活期存款$5,789,368 $5,230,702 $4,788,272 $4,439,242 $4,147,436 
理財存款3,078,764 2,835,267 2,505,800 2,646,879 2,353,721 
貨幣市場賬户12,037,412 11,892,948 12,773,805 12,665,167 11,956,346 
儲蓄賬户3,862,579 3,882,856 3,904,299 3,766,037 3,851,523 
定期存款3,675,930 3,687,778 3,861,371 4,058,282 4,236,317 
計息存款28,444,053 27,529,551 27,833,547 27,575,607 26,545,343 
聯邦住房貸款銀行預付款1,403,573 1,197,390 1,241,071 1,241,073 1,241,073 
其他借款478,909 489,779 494,267 501,933 512,785 
附屬票據437,191 437,084 436,966 436,861 436,746 
次級債券253,566 253,566 253,566 253,566 253,566 
計息負債總額
31,017,292 29,907,370 30,259,417 30,009,040 28,989,513 
無息存款13,731,219 13,805,128 13,734,064 13,640,270 12,834,084 
其他負債1,178,796 1,114,818 1,007,903 1,035,514 1,024,998 
權益4,795,387 4,526,110 4,500,460 4,433,953 4,343,915 
總負債和股東權益
$50,722,694 $49,353,426 $49,501,844 $49,118,777 $47,192,510 
無償資金/捐款淨額(6)
$16,728,407 $16,530,209 $16,337,974 $16,125,637 $15,210,308 
(1)包括銀行的有息存款和根據轉售協議購買的原始到期日超過三個月的證券。現金等價物包括根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的原始到期日為三個月或更短的證券。
(2)投資證券包括可供出售和持有至到期的投資證券，以及公允價值易於確定的股權證券。沒有可隨時確定的公允價值的權益證券計入其他資產。
(3)關於這一業績衡量/比率的更多信息，參見表18中的“非公認會計準則財務補充措施/比率”。
(4)其他收益資產包括經紀業務客户應收賬款和交易賬户證券。
(5)扣除非應計收入後的貸款包括非應計貸款。
(6)淨自由資金是總平均收益資產和總平均有息負債之間的差額。淨自由資金對淨息差的估計貢獻是使用計息負債總額的利率計算的。

18

表5：季度淨利息收入

 截至三個月的淨利息收入，
 9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，
(單位：千)20222022202220212021
利息收入：
銀行的有息存款、根據轉售協議購買的證券和現金等價物$17,466 $7,154 $2,118 $2,427 $2,000 
投資證券39,071 37,013 32,863 27,696 25,681 
FHLB和FRB股票2,109 1,823 1,772 1,776 1,777 
流動性管理資產(1)
58,646 45,990 36,753 31,899 29,458 
其他盈利資產(1)
275 210 181 194 188 
持有待售按揭貸款5,371 5,740 6,087 7,234 7,716 
扣除非勞動收入的貸款淨額(1)
403,719 321,069 286,125 289,557 285,998 
利息收入總額$468,011 $373,009 $329,146 $328,884 $323,360 
利息支出：
現在和有息的活期存款$8,041 $2,553 $1,990 $1,913 $1,916 
理財存款11,068 3,685 918 1,402 1,176 
貨幣市場賬户18,916 8,559 7,648 7,658 7,905 
儲蓄賬户2,130 347 336 345 406 
定期存款5,761 3,841 3,962 5,254 7,902 
計息存款45,916 18,985 14,854 16,572 19,305 
聯邦住房貸款銀行預付款6,812 4,878 4,816 4,923 4,931 
其他借款4,008 2,734 2,239 2,250 2,501 
附屬票據5,485 5,517 5,482 5,514 5,480 
次級債券2,809 2,050 1,567 2,744 2,744 
利息支出總額$65,030 $34,164 $28,958 $32,003 $34,961 
減去：全額應税-等值調整(1,533)(1,041)(894)(905)(903)
淨利息收入(GAAP)(2)
401,448 337,804 299,294 295,976 287,496 
全額應税-等值調整1,533 1,041 894 905 903 
淨利息收入，全額應税等值(非公認會計準則)(2)
$402,981 $338,845 $300,188 $296,881 $288,399 
(1)税收優惠貸款、交易證券和投資證券的利息收入反映了基於適用期間有效的邊際聯邦公司税率的應税等值調整。
(2)有關這一業績衡量/比率的更多信息，請參見表18中的“非公認會計準則財務補充措施/比率”。

19

表6：季度淨息差

 截至三個月的淨息差，
Sep 30, 2022Jun 30, 20223月31日，
2022		Dec 31, 20219月30日，
2021
從以下項目獲得的收益：
銀行的有息存款、根據轉售協議購買的證券和現金等價物2.28 %0.88 %0.19 %0.16 %0.16 %
投資證券2.33 2.25 2.09 2.07 2.01 
FHLB和FRB股票5.88 5.34 5.29 5.20 5.18 
流動性管理資產2.37 1.85 1.35 1.09 1.13 
其他盈利資產5.01 3.49 2.91 2.71 2.64 
持有待售按揭貸款4.68 4.11 3.72 3.47 3.51 
扣除非勞動收入後的貸款淨額4.28 3.59 3.33 3.41 3.44 
盈利資產總額3.89 %3.22 %2.86 %2.83 %2.90 %
支付差餉的日期：
現在和有息的活期存款0.55 %0.20 %0.17 %0.17 %0.18 %
理財存款1.43 0.52 0.15 0.21 0.20 
貨幣市場賬户0.62 0.29 0.24 0.24 0.26 
儲蓄賬户0.22 0.04 0.03 0.04 0.04 
定期存款0.62 0.42 0.42 0.51 0.74 
計息存款0.64 0.28 0.22 0.24 0.29 
聯邦住房貸款銀行預付款1.93 1.63 1.57 1.57 1.58 
其他借款3.32 2.24 1.84 1.78 1.94 
附屬票據5.02 5.05 5.02 5.05 5.02 
次級債券4.33 3.20 2.47 4.23 4.23 
計息負債總額0.83 %0.46 %0.39 %0.42 %0.48 %
利差(1)(2)
3.06 %2.76 %2.47 %2.41 %2.42 %
減去：全額應税-等值調整(0.01)(0.01)(0.01)(0.01)(0.01)
無償資金/捐款淨額(3)
0.29 0.17 0.14 0.14 0.17 
淨息差(GAAP)(2)
3.34 %2.92 %2.60 %2.54 %2.58 %
全額應税-等值調整0.01 0.01 0.01 0.01 0.01 
淨息差，全額應税等值(非公認會計準則)(2)
3.35 %2.93 %2.61 %2.55 %2.59 %
(一)利差是盈利資產的收益與計息負債的利率之間的差額。
(2)有關這一業績衡量/比率的更多信息，請參見表18中的“非公認會計準則財務補充措施/比率”。
(3)淨自由資金是總平均收益資產和總平均有息負債之間的差額。淨自由資金對淨息差的估計貢獻是使用計息負債總額的利率計算的。




20

表7：年初至今的平均餘額、淨利息收入和差額

 
平均餘額
在結束的九個月裏，
利息
在結束的九個月裏，
收益率/比率
在結束的九個月裏，
(千美元)Sep 30, 20229月30日，
2021		Sep 30, 2022Sep 30, 2021Sep 30, 2022Sep 30, 2021
銀行有息存款、根據轉售協議購買的證券和現金等價物(1)
$3,617,498 $4,399,217 $26,738 $4,352 0.99 %0.13 %
投資證券(2)
6,542,077 4,597,997 108,947 69,562 2.23 2.02 
FHLB和FRB股票138,405 136,028 5,704 5,291 5.51 5.20 
流動性管理資產(3)(4)
$10,297,980 $9,133,242 $141,389 $79,205 1.84 %1.16 %
其他盈利資產(3)(4)(5)
23,673 24,016 666 463 3.76 2.59 
持有待售按揭貸款559,258 1,003,868 17,198 24,935 4.11 3.32 
扣除非勞動所得的貸款淨額(3)(4)(6)
36,050,185 32,839,837 1,010,913 845,598 3.75 3.44 
盈利資產總額(4)
$46,931,096 $43,000,963 $1,170,166 $950,201 3.33 %2.95 %
貸款和投資擔保損失準備(257,992)(294,033)
現金和銀行到期款項472,127 420,874 
其他資產2,718,562 2,922,933 
總資產
$49,863,793 $46,050,737 
現在和有息的活期存款$5,273,115 $3,891,634 $12,584 $5,826 0.32 %0.20 %
理財存款2,808,709 2,265,212 15,671 3,133 0.75 0.18 
貨幣市場賬户12,232,024 11,510,832 35,123 24,372 0.38 0.28 
儲蓄賬户3,883,092 3,723,420 2,813 1,238 0.10 0.04 
定期存款3,741,014 4,579,161 13,564 36,978 0.48 1.08 
計息存款$27,937,954 $25,970,259 $79,755 $71,547 0.38 %0.37 %
聯邦住房貸款銀行預付款1,281,273 1,234,929 16,506 14,658 1.72 1.59 
其他借款487,595 518,946 8,981 7,678 2.46 1.98 
附屬票據437,081 436,641 16,484 16,469 5.03 5.03 
次級債券253,566 253,566 6,426 8,172 3.34 4.25 
計息負債總額
$30,397,469 $28,414,341 $128,152 $118,524 0.56 %0.56 %
無息存款13,756,793 12,300,931 
其他負債1,101,132 1,079,614 
權益4,608,399 4,255,851 
總負債和股東權益
$49,863,793 $46,050,737 
利差(4)(7)
2.77 %2.39 %
減去：全額應税-等值調整(3,468)(2,696)(0.01)(0.01)
無償資金/捐款淨額(8)
$16,533,627 $14,586,622 0.20 0.20 
淨利息收入/利潤率(GAAP)(4)
$1,038,546 $828,981 2.96 %2.58 %
全額應税-等值調整3,468 2,6960.01 0.01 
淨利息收入/利潤率，全額應税-等值(非公認會計準則)(4)
$1,042,014 $831,677 2.97 %2.59 %
(1)包括銀行的有息存款和根據轉售協議購買的原始到期日超過三個月的證券。現金等價物包括根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的原始到期日為三個月或更短的證券。
(2)投資證券包括可供出售和持有至到期的投資證券，以及公允價值易於確定的股權證券。沒有可隨時確定的公允價值的權益證券計入其他資產。
(3)税收優惠貸款、交易證券和投資證券的利息收入反映了基於適用期間有效的邊際聯邦公司税率的應税等值調整。
(4)關於這一業績衡量/比率的更多信息，參見表18中的“非公認會計準則財務補充措施/比率”。
(5)其他收益資產包括經紀業務客户應收賬款和交易賬户證券。
(6)扣除非應計收入後的貸款包括非應計貸款。
(七)利差是盈利資產的收益與計息負債的利率之間的差額。
(8)淨自由資金是總平均收益資產和總平均有息負債之間的差額。淨自由資金對淨息差的估計貢獻是使用計息負債總額的利率計算的。
21

表8：利率敏感性

作為其財務戰略的持續部分，該公司試圖管理市場利率波動對淨利息收入的影響。管理層通過模擬許多不同的利率情景來衡量其對利率變化的敞口。

以下利率情景顯示了假設利率分別增加100和200個基點以及減少100個基點時一年內淨利息收入的百分比變化。靜態衝擊情景的結果包含了資產負債表工具的實際現金流和重新定價特徵，這些資產負債表工具在基於靜態(即沒有增長或不變)資產負債表的基礎上，市場利率發生了瞬時、平行的變化。相反，坡道方案的結果包含了管理層對每條產品線未來產量和定價的預測，這些產品線在12個月的市場費率逐步、平行變化之後。由於利率變化的時機、幅度和頻率，以及市場狀況和管理策略的變化，實際結果可能與這些模擬結果不同。靜態衝擊和斜坡情景的利率敏感度如下：

靜態衝擊情景+200
基礎
支點		+100
基礎
支點		-100
基礎
支點
Sep 30, 202212.9 %7.1 %(8.7)%
Jun 30, 202217.0 9.0 (12.6)
Mar 31, 202221.4 11.0 (11.3)
Dec 31, 202125.3 12.4 (8.5)
Sep 30, 202124.3 11.5 (7.8)

坡道場景+200
基礎
支點		+100
基礎
支點		-100
基礎
支點
Sep 30, 20226.5 %3.6 %(3.9)%
Jun 30, 202210.2 5.3 (6.9)
Mar 31, 202211.2 5.8 (7.1)
Dec 31, 202113.9 6.9 (5.6)
Sep 30, 202110.8 5.4 (3.8)


22

表9：期限和對利率變化的敏感度
貸款重新定價或期限
截至2022年9月30日一年或一年
較少		從1到1
五年		從五年到十五年十五年後總計
(單位：千)
商業廣告
固定費率$469,049 $2,301,483 $1,516,860 $15,458 $4,302,850 
固定速率-PPP— 43,658 — — 43,658 
可變利率7,909,538 3,153 51 — 7,912,742 
總商業廣告$8,378,587 $2,348,294 $1,516,911 $15,458 $12,259,250 
商業地產
固定費率428,391 2,595,594 580,355 41,737 3,646,077 
可變利率5,905,174 26,933 — — 5,932,107 
總商業地產$6,333,565 $2,622,527 $580,355 $41,737 $9,578,184 
房屋淨值
固定費率12,768 3,278 13,250 37 29,333 
可變利率299,489 — — — 299,489 
總房屋淨值$312,257 $3,278 $13,250 $37 $328,822 
住宅房地產
固定費率13,424 4,647 30,725 1,024,557 1,073,353 
可變利率58,622 223,238 880,246 — 1,162,106 
住宅房地產總量$72,046 $227,885 $910,971 $1,024,557 $2,235,459 
保費財務應收賬款--財產和意外傷害
固定費率5,535,087 178,253 — — 5,713,340 
可變利率— — — — — 
保費財務應收賬款總額--財產和意外傷害$5,535,087 $178,253 $— $— $5,713,340 
應收保費融資-人壽保險
固定費率25,766 511,333 22,271 — 559,370 
可變利率7,445,486 — — — 7,445,486 
應收保費融資總額--人壽保險$7,471,252 $511,333 $22,271 $— $8,004,856 
消費者和其他
固定費率8,424 5,017 12 486 13,939 
可變利率33,763 — — — 33,763 
總消費額和其他$42,187 $5,017 $12 $486 $47,702 
每個類別的合計
固定費率6,492,909 5,599,605 2,163,473 1,082,275 15,338,262 
固定速率-PPP— 43,658 — — 43,658 
可變利率21,652,072 253,324 880,297 — 22,785,693 
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額$28,144,981 $5,896,587 $3,043,770 $1,082,275 $38,167,613 
按指數計算的浮動利率貸款定價：
素數$3,971,147 
一個月期倫敦銀行同業拆息5,057,295 
三個月倫敦銀行同業拆息197,233 
12個月倫敦銀行同業拆息5,701,876 
一年期CMT1,578,086 
其他美國國債期限142,857 
SOFR男高音5,385,527 
美國男高音334,478 
BSBY男高音38,138 
其他379,056 
總變動率$22,785,693 
Libor-倫敦銀行同業拆借利率。
SOFR擔保的隔夜融資利率。
CMT-恆定到期日國債利率。
Ameribor-美國銀行同業拆借利率。
BSBY-彭博短期銀行收益率指數。
23

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1015328/000101532822000174/a3q22liborsofr.jpg
來源：彭博社

如上一頁表格所示，公司的大部分投資組合與LIBOR和SOFR指數掛鈎，如上表所示，這些指數與歷史上隨着美聯儲加息或降息而變動的最優惠利率並不相同。具體地説，該公司有51億美元的浮動利率貸款與一個月期LIBOR掛鈎，57億美元與12個月期LIBOR掛鈎，46億美元與一個月期SOFR掛鈎。上圖顯示：

基點(BP)的變化
素數1個月
倫敦銀行同業拆借利率		12個月
倫敦銀行同業拆借利率		1個月
軟性
2022年第三季度150Bps135Bps116Bps135Bps
2022年第二季度125134152139
2022年第一季度253515225
2021年第四季度0234-1
2021年第三季度0-2-11


24

表10：信貸損失準備
截至三個月九個月結束
9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，9月30日，9月30日，
(千美元)2022202220222021202120222021
期初計提信貸損失準備$312,192 $301,327 $299,731 $296,138 $304,121 $299,731 $379,969 
信貸損失準備金6,420 20,417 4,106 9,299 (7,916)30,943 (68,562)
在本期間收購的PCD資產確認的信貸損失的初始備抵(1)
— — — 470 — — — 
其他調整(105)(56)22 5 (65)(139)— 
沖銷：
商業廣告780 8,928 1,414 4,431 1,352 11,122 16,370 
商業地產24 40 777 495 406 841 2,798 
房屋淨值43 192 197 135 59 432 201 
住宅房地產5 — 466 1,067 10 471 15 
保費財務應收賬款--財產和意外傷害6,037 2,903 1,671 2,314 1,390 10,611 6,706 
應收保費融資-人壽保險— — 7 — — 7 — 
消費者和其他635 253 193 157 112 1,081 330 
總沖銷7,524 12,316 4,725 8,599 3,329 24,565 26,420 
恢復：
商業廣告2,523 996 538 389 816 4,057 2,170 
商業地產55 553 32 217 373 640 1,087 
房屋淨值38 123 93 461 313 254 742 
住宅房地產60 6 5 85 5 71 245 
保費財務應收賬款--財產和意外傷害1,648 1,119 1,476 1,240 1,728 4,243 6,749 
應收保費融資-人壽保險— — — — — — — 
消費者和其他31 23 49 26 92 103 158 
總回收率4,355 2,820 2,193 2,418 3,327 9,368 11,151 
淨沖銷(3,169)(9,496)(2,532)(6,181)(2)(15,197)(15,269)
期末信貸損失準備$315,338 $312,192 $301,327 $299,731 $296,138 $315,338 $296,138 
按類別分列的年化淨沖銷(回收)數佔其各自類別平均值的百分比：
商業廣告(0.06)%0.27 %0.03 %0.14 %0.02 %0.08 %0.16 %
商業地產0.00 (0.02)0.03 0.01 0.00 0.00 0.03 
房屋淨值0.01 0.09 0.13 (0.38)(0.28)0.07 (0.19)
住宅房地產(0.01)0.00 0.11 0.25 0.00 0.03 (0.02)
保費財務應收賬款--財產和意外傷害0.30 0.14 0.02 0.09 (0.03)0.16 0.00 
應收保費融資-人壽保險— — 0.00 — — 0.00 — 
消費者和其他4.02 1.31 1.19 0.95 0.26 2.19 0.54 
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額0.03 %0.11 %0.03 %0.07 %0.00 %0.06 %0.06 %
期末貸款$38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 $34,789,104 $33,264,043 
貸款損失準備佔期末貸款的百分比0.64 %0.68 %0.71 %0.71 %0.75 %
貸款撥備和與貸款有關的無資金來源的承諾額損失佔期末貸款的百分比0.83 0.84 0.85 0.86 0.89 
貸款撥備和無資金來源的貸款相關承諾損失佔期末貸款的百分比，不包括購買力平價貸款0.83 0.84 0.86 0.88 0.92 
(1)期內購入信貸惡化(“PCD”)貸款的初步信貸損失撥備約為280萬美元，其中約230萬美元與收購時符合本公司撇賬政策的PCD貸款有關撇賬。在考慮了這些立即註銷的貸款後，PCD在收購日為信貸損失撥備的淨影響約為470,000美元。
25

表11：按構成部分分列的信貸損失撥備和準備金

截至三個月九個月結束
9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，9月30日，9月30日，
(單位：千)2022202220222021202120222021
貸款損失準備金$(2,385)$10,782 $5,214 $4,929 $(12,410)$13,611 $(55,492)
無資金來源的貸款相關承付款損失準備金8,578 9,711 (1,189)4,375 4,501 17,100 (13,092)
持有至到期證券損失準備227 (76)81 (5)(7)232 22 
信貸損失準備金$6,420 $20,417 $4,106 $9,299 $(7,916)$30,943 $(68,562)
貸款損失準備$246,110 $251,769 $250,539 $247,835 $248,612 
無資金來源的與貸款有關的承付款損失準備金68,918 60,340 50,629 51,818 47,443 
貸款損失和無資金來源的與貸款有關的承諾損失準備金315,028 312,109 301,168 299,653 296,055 
持有至到期證券損失準備310 83 159 78 83 
信貸損失準備$315,338 $312,192 $301,327 $299,731 $296,138 
    


26

表12：按貸款組合分列的免税額

下表彙總了截至2022年9月30日、2022年6月30日和2022年3月31日，公司的貸款組合以及核心和利基投資組合的貸款損失準備和無資金支持的貸款相關承諾損失準備的計算。
 As of Sep 30, 2022As of Jun 30, 2022As of Mar 31, 2022
(千美元)錄下來
投資		計算出
津貼		ITS的%
品類平衡		錄下來
投資		計算出
津貼		ITS的%
品類平衡		錄下來
投資		計算出
津貼		ITS的%
品類平衡
商業廣告：
商業、工業和其他，不包括購買力平價貸款$12,215,592 $135,315 1.11 %$11,965,016 $142,916 1.19 %$11,329,999 $120,910 1.07 %
商業購買力平價貸款43,658 1 0.00 82,089 3 0.00 253,964 1 0.00 
商業地產：
建設和發展1,525,511 51,389 3.37 1,506,318 45,522 3.02 1,396,406 34,206 2.45 
非建築業8,052,673 99,329 1.23 7,900,887 98,210 1.24 7,838,668 110,700 1.41 
房屋淨值328,822 7,055 2.15 325,826 6,990 2.15 321,435 10,566 3.29 
住宅房地產2,235,459 11,023 0.49 2,078,907 10,479 0.50 1,799,985 9,429 0.52 
保費融資應收賬款
商業保險貸款5,713,340 9,736 0.17 5,541,447 6,840 0.12 4,937,408 14,082 0.29 
人壽保險貸款8,004,856 696 0.01 7,608,433 662 0.01 7,354,163 640 0.01 
消費者和其他47,702 484 1.01 44,180 487 1.10 48,519 634 1.31 
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額$38,167,613 $315,028 0.83 %$37,053,103 $312,109 0.84 %$35,280,547 $301,168 0.85 %
貸款總額，扣除非勞動收入，不包括購買力平價貸款$38,123,955 $315,027 0.83 %$36,971,014 $312,106 0.84 %$35,026,583 $301,167 0.86 %
核心貸款總額(1)
$21,697,055 $273,947 1.26 %$20,994,470 $275,188 1.31 %$20,084,782 $262,447 1.31 %
利基貸款總額(1)
16,426,900 41,080 0.25 15,976,544 36,918 0.23 14,941,801 38,720 0.26 
購買力平價貸款總額43,658 1 0.00 82,089 3 0.00 253,964 1 0.00 
(1)有關核心貸款和利基貸款的更多詳細信息，請參見表1。


27

表13：貸款組合賬齡

(單位：千)Sep 30, 2022Jun 30, 2022Mar 31, 2022Dec 31, 2021Sep 30, 2021
貸款餘額：
商業廣告
非應計項目$44,293 $32,436 $16,878 $20,399 $26,468 
90多天，而且仍在增加237 — — 15 — 
逾期60-89天24,641 16,789 1,294 24,262 9,768 
逾期30-59天34,917 14,120 31,889 43,861 25,224 
當前12,155,162 11,983,760 11,533,902 11,815,531 11,126,512 
總商業廣告$12,259,250 $12,047,105 $11,583,963 $11,904,068 $11,187,972 
商業地產
非應計項目$10,477 $10,718 $12,301 $21,746 $23,706 
90多天，而且仍在增加— — — — — 
逾期60-89天6,041 6,771 2,648 284 5,395 
逾期30-59天29,971 34,220 30,141 40,443 79,818 
當前9,531,695 9,355,496 9,189,984 8,927,813 8,776,795 
總商業地產$9,578,184 $9,407,205 $9,235,074 $8,990,286 $8,885,714 
房屋淨值
非應計項目$1,320 $1,084 $1,747 $2,574 $3,449 
90多天，而且仍在增加— — — — 164 
逾期60-89天125 154 199 — 340 
逾期30-59天848 930 545 1,120 867 
當前326,529 323,658 318,944 331,461 342,842 
總房屋淨值$328,822 $325,826 $321,435 $335,155 $347,662 
住宅房地產
由美國政府機構擔保的早期買斷貸款(1)
$148,664 $113,856 50,096 $30,828 $26,986 
非應計項目9,787 8,330 7,262 16,440 22,633 
90多天，而且仍在增加— — — — — 
逾期60-89天2,149 534 293 982 1,540 
逾期30-59天15 147 18,808 12,145 1,076 
當前2,074,844 1,956,040 1,723,526 1,576,704 1,495,501 
住宅房地產總量$2,235,459 $2,078,907 $1,799,985 $1,637,099 $1,547,736 
保費財務應收賬款--財產和意外傷害
非應計項目$13,026 $13,303 $6,707 $5,433 $7,300 
90多天，而且仍在增加16,624 6,447 12,363 7,210 5,811 
逾期60-89天15,301 15,299 8,890 15,490 10,642 
逾期30-59天21,128 23,313 21,278 22,419 14,614 
當前5,647,261 5,483,085 4,888,170 4,804,935 4,578,610 
保費應收賬款總額--財產和意外傷害$5,713,340 $5,541,447 $4,937,408 $4,855,487 $4,616,977 
應收保費融資-人壽保險
非應計項目$— $— $— $— $— 
90多天，而且仍在增加1,831 — — 7 — 
逾期60-89天13,628 1,796 22,401 12,614 5,162 
逾期30-59天44,954 65,155 15,522 66,651 7,040 
當前7,944,443 7,541,482 7,316,240 6,963,538 6,643,251 
保費應收賬款總額-人壽保險$8,004,856 $7,608,433 $7,354,163 $7,042,810 $6,655,453 
消費者和其他
非應計項目$7 $8 $4 $477 $384 
90多天，而且仍在增加31 25 43 137 126 
逾期60-89天26 8 5 34 16 
逾期30-59天343 119 221 509 125 
當前47,295 44,020 48,246 23,042 21,878 
總消費額和其他$47,702 $44,180 $48,519 $24,199 $22,529 
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額
由美國政府機構擔保的早期買斷貸款(1)
$148,664 $113,856 $50,096 $30,828 $26,986 
非應計項目78,910 65,879 44,899 67,069 83,940 
90多天，而且仍在增加18,723 6,472 12,406 7,369 6,101 
逾期60-89天61,911 41,351 35,730 53,666 32,863 
逾期30-59天132,176 138,004 118,404 187,148 128,764 
當前37,727,229 36,687,541 35,019,012 34,443,024 32,985,389 
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額$38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 $34,789,104 $33,264,043 
(1)早期買斷貸款由聯邦住房管理局或美國退伍軍人事務部提供保險或擔保，受某些貸款的賠償和保險限額的限制。
28

表14：不良資產(1)和問題債務重組(“TDR”)

9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，
(千美元)20222022202220212021
逾期超過90天且仍在應計的貸款(2)：
商業廣告$237 $— $— $15 $— 
商業地產— — — — — 
房屋淨值— — — — 164 
住宅房地產— — — — — 
保費財務應收賬款--財產和意外傷害16,624 6,447 12,363 7,210 5,811 
應收保費融資-人壽保險1,831 — — 7 — 
消費者和其他31 25 43 137 126 
逾期超過90天且仍在累積的貸款總額18,723 6,472 12,406 7,369 6,101 
非權責發生制貸款：
商業廣告44,293 32,436 16,878 20,399 26,468 
商業地產10,477 10,718 12,301 21,746 23,706 
房屋淨值1,320 1,084 1,747 2,574 3,449 
住宅房地產9,787 8,330 7,262 16,440 22,633 
保費財務應收賬款--財產和意外傷害13,026 13,303 6,707 5,433 7,300 
應收保費融資-人壽保險— — — — — 
消費者和其他7 8 4 477 384 
非權責發生制貸款總額78,910 65,879 44,899 67,069 83,940 
不良貸款總額：
商業廣告44,530 32,436 16,878 20,414 26,468 
商業地產10,477 10,718 12,301 21,746 23,706 
房屋淨值1,320 1,084 1,747 2,574 3,613 
住宅房地產9,787 8,330 7,262 16,440 22,633 
保費財務應收賬款--財產和意外傷害29,650 19,750 19,070 12,643 13,111 
應收保費融資-人壽保險1,831 — — 7 — 
消費者和其他38 33 47 614 510 
不良貸款總額$97,633 $72,351 $57,305 $74,438 $90,041 
擁有的其他房地產5,376 5,574 4,978 1,959 9,934 
來自收購的其他自有房地產1,311 1,265 1,225 2,312 3,911 
其他收回的資產— — — — — 
不良資產總額$104,320 $79,190 $63,508 $78,709 $103,886 
未計入不良資產的應計TDR$34,238 $36,184 $35,922 $37,486 $38,468 
按類別劃分的不良貸款總額，佔其各自類別期末餘額的百分比：
商業廣告0.36 %0.27 %0.15 %0.17 %0.24 %
商業地產0.11 0.11 0.13 0.24 0.27 
房屋淨值0.40 0.33 0.54 0.77 1.04 
住宅房地產0.44 0.40 0.40 1.00 1.46 
保費財務應收賬款--財產和意外傷害0.52 0.36 0.39 0.26 0.28 
應收保費融資-人壽保險0.02 — — 0.00 — 
消費者和其他0.08 0.07 0.10 2.54 2.26 
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額0.26 %0.20 %0.16 %0.21 %0.27 %
不良資產總額佔總資產的百分比0.20 %0.16 %0.13 %0.16 %0.22 %
貸款損失和無資金來源的與貸款有關的承付款損失準備佔非應計貸款的百分比399.22 %473.76 %670.77 %446.78 %352.70 %
(1)不包括由美國政府機構擔保的早期買斷貸款。早期買斷貸款由聯邦住房管理局或美國退伍軍人事務部提供保險或擔保，受某些貸款的賠償和保險限額的限制。
(2)截至2022年9月30日、2022年6月30日、2022年3月31日、2021年12月31日和2021年9月30日，分別約有110萬美元、541,000美元、320,000美元、320,000美元和445,000美元的TDR逾期超過90天，並仍在計息。


29

不良貸款前滾，不包括由美國政府機構擔保的早期買斷貸款
 截至三個月九個月結束
 9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，9月30日，9月30日，
(單位：千)2022202220222021202120222021
期初餘額$72,351 $57,305 $74,438 $90,041 $87,690 $74,438 $127,513 
在各自的期間內因成為不良資產而增加的費用35,234 22,841 4,141 6,851 9,341 62,216 31,997 
返回執行狀態(154)(1,000)(729)(6,616)(3,322)(1,883)(3,976)
收到的付款(20,417)(4,029)(20,139)(13,212)(5,568)(44,585)(40,611)
轉移到OREO和其他被收回的資產(185)(1,611)(4,377)(275)(720)(6,173)(5,752)
沖銷，淨額(341)(1,969)(2,354)(5,167)(548)(4,664)(8,184)
利基貸款淨變化(1)
11,145 814 6,325 2,816 3,168 18,284 (10,946)
期末餘額$97,633 $72,351 $57,305 $74,438 $90,041 $97,633 $90,041 
(1)這包括保費融資應收賬款和間接消費貸款的活動。

TDRS
9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，
(單位：千)20222022202220212021
應計TDR：
商業廣告$2,254 $2,456 $2,773 $4,131 $4,532 
商業地產8,967 9,659 10,068 8,421 8,385 
住宅房地產和其他23,017 24,069 23,081 24,934 25,551 
總應計項目$34,238 $36,184 $35,922 $37,486 $38,468 
非應計TDR：(1)
商業廣告$4,599 $4,786 $4,935 $6,746 $3,079 
商業地產1,880 1,955 2,050 2,050 3,239 
住宅房地產和其他2,516 2,453 1,964 3,027 3,685 
非應計項目合計$8,995 $9,194 $8,949 $11,823 $10,003 
TDR總數：
商業廣告$6,853 $7,242 $7,708 $10,877 $7,611 
商業地產10,847 11,614 12,118 10,471 11,624 
住宅房地產和其他25,533 26,522 25,045 27,961 29,236 
總TDR$43,233 $45,378 $44,871 $49,309 $48,471 
(一)計入不良貸款總額。

擁有的其他房地產
 截至三個月
 9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，
(單位：千)20222022202220212021
期初餘額$6,839 $6,203 $4,271 $13,845 $15,572 
處置/解決(133)(1,172)(2,497)(9,664)(1,949)
以公允價值轉讓，減去出售成本134 2,090 4,429 275 315 
公允價值調整(153)(282)— (185)(93)
期末餘額$6,687 $6,839 $6,203 $4,271 $13,845 
 期間結束
 9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，
按房產類型列出的餘額：20222022202220212021
住宅房地產$1,585 $1,630 $1,127 $1,310 $1,592 
住宅房地產開發— 133 — — 934 
商業地產5,102 5,076 5,076 2,961 11,319 
總計$6,687 $6,839 $6,203 $4,271 $13,845 
30

表15：非利息收入
截至三個月
2022年第三季度與
Q2 2022
2022年第三季度與
Q3 2021
9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，
(千美元)20222022202220212021$Change更改百分比$Change更改百分比
經紀業務$4,587 $4,272 $4,632 $5,292 $5,230 $315 7 %$(643)(12)%
信託和資產管理28,537 27,097 26,762 27,197 26,301 1,440 5 2,236 9 
全面財富管理33,124 31,369 31,394 32,489 31,531 1,755 6 1,593 5 
抵押貸款銀行業務27,221 33,314 77,231 53,138 55,794 (6,093)(18)(28,573)(51)
存款賬户手續費14,349 15,888 15,283 14,734 14,149 (1,539)(10)200 1 
投資證券損失，淨額(3,103)(7,797)(2,782)(1,067)(2,431)4,694 (60)(672)28 
備兑看漲期權的費用1,366 1,069 3,742 1,128 1,157 297 28 209 18 
交易(虧損)收益，淨額(7)176 3,889 206 58 (183)NM(65)NM
營業租賃收入，淨額12,644 15,007 15,475 14,204 12,807 (2,363)(16)(163)(1)
其他：
利率互換費用1,997 3,300 4,569 3,526 4,868 (1,303)(39)(2,871)(59)
博利248 (884)48 1,192 2,154 1,132 NM(1,906)(88)
行政服務1,533 1,591 1,853 1,846 1,359 (58)(4)174 13 
外幣重新計量(損失)收益(93)97 11 111 77 (190)NM(170)NM
資本租賃的提前清償138 160 265 249 209 (22)(14)(71)(34)
雜類12,065 9,652 11,812 12,011 14,742 2,413 25 (2,677)(18)
總計其他15,888 13,916 18,558 18,935 23,409 1,972 14 (7,521)(32)
非利息收入總額$101,482 $102,942 $162,790 $133,767 $136,474 $(1,460)(1)%$(34,992)(26)%
NM--沒有意義。
博利銀行擁有的人壽保險

九個月結束
9月30日，9月30日，$%
(千美元)20222021變化變化
經紀業務$13,491 $15,418 $(1,927)(12)%
信託和資產管理82,396 76,112 6,284 8 
全面財富管理95,887 91,530 4,357 5 
抵押貸款銀行業務137,766 219,872 (82,106)(37)
存款賬户手續費45,520 39,434 6,086 15 
(損失)投資證券收益，淨額(13,682)8 (13,690)NM
備兑看漲期權的費用6,177 2,545 3,632 143 
交易收益，淨額4,058 39 4,019 NM
營業租賃收入，淨額43,126 39,487 3,639 9 
其他：
利率互換費用9,866 10,176 (310)(3)
博利(588)4,620 (5,208)NM
行政服務4,977 3,843 1,134 30 
外幣重計量損益15 (606)621 NM
租約的提前還清563 352 211 60 
雜類33,529 41,053 (7,524)(18)
總計其他48,362 59,438 (11,076)(19)
非利息收入總額$367,214 $452,353 $(85,139)(19)%
NM--沒有意義。
博利銀行擁有的人壽保險
31

表16：按揭銀行業務

截至三個月九個月結束
(千美元)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021		9月30日，
2022		9月30日，
2021
出處：
零售原產地$448,846 $595,601 $647,785 $980,627 $1,153,265 $1,692,232 $4,123,650 
退伍軍人首創211,901 225,378 247,738 318,244 405,663 685,017 1,381,256 
待售原創作品總數(A)$660,747 $820,979 $895,523 $1,298,871 $1,558,928 $2,377,249 $5,504,906 
投資來源199,701 297,713 274,628 177,676 181,886 772,042 753,493 
總起始量$860,448 $1,118,692 $1,170,151 $1,476,547 $1,740,814 $3,149,291 $6,258,399 
零售原創佔待售原創的百分比68 %73 %72 %75 %74 %71 %75 %
退伍軍人首批原創作品佔待售原創作品的百分比32 27 28 25 26 29 25 
購買量佔待售原產的百分比82 %78 %53 %52 %56 %69 %43 %
再融資佔待售原始資金的百分比18 22 47 48 44 31 57 
生產利潤率：
生產收入(B)(1)
$9,084 $17,511 $14,585 $28,182 $39,247 $41,180 $148,060 
待售原創作品總數(A)$660,747 $820,979 $895,523 $1,298,871 $1,558,928 $2,377,249 $5,504,906 
新增：本期期末強制性利率鎖定承諾，為待售來源提供資金(2)
179,468 301,322 330,196 353,509 510,982 179,468 510,982 
減去：上期末強制性利率鎖定承諾，為待售來源提供資金(2)
301,322 330,196 353,509 510,982 605,400 353,509 1,072,717 
按揭貸款總成交量(C)$538,893 $792,105 $872,210 $1,141,398 $1,464,510 $2,203,208 $4,943,171 
生產毛利(B/C)1.69 %2.21 %1.67 %2.47 %2.68 %1.87 %3.00 %
抵押貸款服務：
為他人提供服務的貸款(D)$13,925,755$13,643,623$13,426,535$13,126,254$12,720,126
MSR，按公允價值(E)229,671212,664199,146147,571133,552
MSR佔為他人服務的貸款的百分比(E/D)1.65 %1.56 %1.48 %1.12 %1.05 %
服務收入$11,435 $10,979 $10,851 $10,766 $10,454 $33,265 $29,920 
MSR的組件：
MSR-本期資本化$13,260 $11,210 $14,401 $15,080 $15,546 $38,871 $57,674 
MSR-收集預期現金流-支付(1,644)(1,598)(1,215)(1,101)(1,036)(4,457)(2,755)
MSR-收集預期現金流-收益(4,397)(5,240)(4,801)(6,385)(7,558)(14,438)(24,547)
MSR-公允價值模型假設的變化9,788 9,147 43,365 6,656 (888)62,300 11,617 
作為經濟套期保值的衍生品合約公允價值變動淨額(2,318)— — — — (2,318)— 
MSR估值調整，扣除作為經濟對衝的衍生品合約公允價值的變化$7,470 $9,147 $43,365 $6,656 $(888)$59,982 $11,617 
按揭銀行業務收入摘要：
生產收入(1)
$9,084 $17,511 $14,585 $28,182 $39,247 $41,180 $148,060 
服務收入11,435 10,979 10,851 10,766 10,454 33,265 29,920 
MSR活動14,689 13,519 51,750 14,250 6,064 79,958 41,989 
美國政府機構擔保的早期買斷貸款和其他收入的公允價值變化
(7,987)(8,695)45 (60)29 (16,637)(97)
抵押貸款銀行總收入$27,221 $33,314 $77,231 $53,138 $55,794 $137,766 $219,872 
(1)生產收入指從發放按揭及其後出售按揭所賺取的收入，包括出售貸款的收益及發放按揭的費用、按公允價值列賬的其他相關金融工具的變動、加工及其他相關活動，但不包括維修費、維修權的公允價值變動及按揭追索權債務的變動及其他非生產性收入。
(2)根據貸款的預計拉動率調整的一定數量，這代表公司對承諾的貸款最終提供資金的可能性的最佳估計。
32

表17：非利息支出
截至三個月
2022年第三季度與
Q2 2022
2022年第三季度與
Q3 2021
9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，
(千美元)20222022202220212021$Change更改百分比$Change更改百分比
薪金和僱員福利：
工資$97,419 $92,414 $92,116 $91,612 $88,161 $5,005 5 %$9,258 11 %
佣金和激勵性薪酬50,403 46,131 51,793 49,923 57,026 4,272 9 (6,623)(12)
優勢28,273 28,781 28,446 25,596 25,725 (508)(2)2,548 10 
工資和員工福利總額176,095 167,326 172,355 167,131 170,912 8,769 5 5,183 3 
軟件和設備24,126 24,250 22,810 23,708 22,029 (124)(1)2,097 10 
經營租賃設備折舊9,448 8,774 9,708 10,147 10,013 674 8 (565)(6)
入住率，淨額17,727 17,651 17,824 18,343 18,158 76 0 (431)(2)
數據處理7,767 8,010 7,505 7,207 7,104 (243)(3)663 9 
廣告和營銷16,600 16,615 11,924 13,981 13,443 (15)0 3,157 23 
專業費用7,544 7,876 8,401 7,551 7,052 (332)(4)492 7 
其他與收購有關的無形資產攤銷1,492 1,579 1,609 1,811 1,877 (87)(6)(385)(21)
FDIC保險7,186 6,949 7,729 7,317 6,750 237 3 436 6 
奧利奧費用，淨額229 294 (1,032)(641)(1,531)(65)(22)1,760 NM
其他：
扣除遞延發端成本後的貸款費用4,533 4,270 6,821 5,525 5,999 263 6 (1,466)(24)
旅遊和娛樂4,252 3,897 2,676 3,782 3,668 355 9 584 16 
雜類19,470 21,177 15,968 17,537 16,670 (1,707)(8)2,800 17 
總計其他28,255 29,344 25,465 26,844 26,337 (1,089)(4)1,918 7 
非利息支出總額$296,469 $288,668 $284,298 $283,399 $282,144 $7,801 3 %$14,325 5 %
NM--沒有意義。

九個月結束
9月30日，9月30日，$%
(千美元)20222021變化變化
薪金和僱員福利：
工資$281,949 $270,303 $11,646 4 %
佣金和激勵性薪酬148,327 172,144 (23,817)(14)
優勢85,500 82,091 3,409 4 
工資和員工福利總額515,776 524,538 (8,762)(2)
軟件和設備71,186 63,807 7,379 12 
經營租賃設備折舊27,930 30,733 (2,803)(9)
入住率，淨額53,202 55,841 (2,639)(5)
數據處理23,282 20,072 3,210 16 
廣告和營銷45,139 33,294 11,845 36 
專業費用23,821 21,943 1,878 9 
其他與收購有關的無形資產攤銷4,680 5,923 (1,243)(21)
FDIC保險21,864 19,713 2,151 11 
奧利奧費用，淨額(509)(1,013)504 (50)
其他：
扣除遞延發端成本後的貸款費用15,624 17,269 (1,645)(10)
旅遊和娛樂10,825 6,266 4,559 73 
雜類56,615 50,759 5,856 12 
總計其他83,064 74,294 8,770 12 
非利息支出總額$869,435 $849,145 $20,290 2 %

33

表18：非公認會計準則的補充財務計量/比率

WinTrust的會計和報告政策符合美國公認會計原則(“GAAP”)和銀行業的通行做法。然而，管理層使用某些非公認會計準則的業績衡量和比率來評估和衡量公司的業績。這些指標包括應税等值淨利息收入(包括其個別組成部分)、應税等值淨息差(包括其個別組成部分)、應税等值效率比率、有形普通股權益比率、每股有形普通股賬面價值、平均有形普通股權益回報率、不計信貸損失撥備的税前收入、不計信貸損失撥備的税前收入、根據MSR公允價值變動進行調整的税前收入、經濟對衝淨額和由美國政府機構擔保的提前買斷貸款。管理層相信，這些措施和比率為公司財務信息的使用者提供了一個更有意義的視角，以瞭解公司的計息資產和有息負債的表現以及公司的運營效率。其他金融控股公司可能會以不同的方式定義或計算這些指標和比率。

管理層按全額應課税等值基準審核若干資產類別的收益率及本公司及其銀行附屬公司的淨息差。在這份非公認會計準則的陳述中，淨利息收入進行了調整，以反映在等值税前基礎上的免税利息收入，並使用了截至期末的有效税率。這一措施確保了來自應税和免税來源的淨利息收入具有可比性。按全額應税等值計算的淨利息收入也用於計算本公司的效率比率。效率比率是用非利息支出除以總的應税相當淨收入(減去證券收益或損失)計算出來的，衡量的是產生一美元收入的成本。證券收益或損失不包括在此計算中，以便更好地將日常運營收入與運營費用相匹配。管理層認為有形普通股權益比率和每股普通股有形賬面價值是衡量公司權益的有用指標。該公司將平均有形普通股權益回報率作為盈利能力的衡量標準。管理層認為，税前收入(不包括信貸損失準備金)和税前收入(不包括信貸損失準備金)經MSR的公允價值變動、經濟對衝和由美國政府機構擔保的早期收購貸款的淨額調整後，是衡量公司核心淨收入的有用指標。

34

截至三個月九個月結束
 9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，9月30日，9月30日，
(以千為單位的美元和股票)2022202220222021202120222021
非公認會計準則淨息差和效率比率的對賬：
(A)利息收入(公認會計原則)$466,478 $371,968 $328,252 $327,979 $322,457 $1,166,698 $947,505 
應税-等值調整：
-貸款
1,030 568 427 417 411 2,025 1,210 
-流動性管理資產502 472 465 486 492 1,439 1,486 
-其他盈利資產1 1 2 2 — 4 — 
(B)利息收入(非公認會計準則)$468,011 $373,009 $329,146 $328,884 $323,360 $1,170,166 $950,201 
(C)利息支出(公認會計原則)65,030 34,164 28,958 32,003 34,961 128,152 118,524 
(D)淨利息收入(GAAP)(A減C)$401,448 $337,804 $299,294 $295,976 $287,496 $1,038,546 $828,981 
(E)淨利息收入(非公認會計準則)(B減去C)$402,981 $338,845 $300,188 $296,881 $288,399 $1,042,014 $831,677 
淨息差(GAAP)3.34 %2.92 %2.60 %2.54 %2.58 %2.96 %2.58 %
淨息差，全額應税-等值(非公認會計準則)3.35 2.93 2.61 2.55 2.59 2.97 2.59 
(F)非利息收入$101,482 $102,942 $162,790 $133,767 $136,474 $367,214 $452,353 
(G)(損失)投資證券收益，淨額(3,103)(7,797)(2,782)(1,067)(2,431)(13,682)8 
(H)非利息支出296,469 288,668 284,298 283,399 282,144 869,435 849,145 
效率比(H/(D+F-G))58.59 %64.36 %61.16 %65.78 %66.17 %61.25 %66.27 %
效率比率(非GAAP)(H/(E+F-G))58.41 64.21 61.04 65.64 66.03 61.10 66.13 
非GAAP有形普通股權益比率的對賬：
總股東權益(GAAP)$4,637,980$4,727,623$4,492,256$4,498,688$4,410,317
減去：不可轉換優先股(GAAP)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
減去：無形資產(GAAP)(676,699)(679,827)(682,101)(683,456)(675,910)
(I)有形普通股股東權益總額(非公認會計準則)$3,548,781$3,635,296$3,397,655$3,402,732$3,321,907
(J)總資產(公認會計原則)$52,382,939$50,969,332$50,250,661$50,142,143$47,832,271
減去：無形資產(GAAP)(676,699)(679,827)(682,101)(683,456)(675,910)
(K)有形資產總額(非公認會計準則)$51,706,240$50,289,505$49,568,560$49,458,687$47,156,361
普通股權益資產比率(GAAP)(L/J)8.1 %8.5 %8.1 %8.1 %8.4 %
有形普通股權益比率(非公認會計準則)(I/K)6.9 7.2 6.9 6.9 7.0 
35

截至三個月九個月結束
 9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，9月30日，9月30日，
(以千為單位的美元和股票)2022202220222021202120222021
每股普通股非GAAP有形賬面價值的對賬：
股東權益總額$4,637,980 $4,727,623 $4,492,256 $4,498,688 $4,410,317 
減去：優先股(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
(L)普通股權益總額$4,225,480 $4,315,123 $4,079,756 $4,086,188 $3,997,817 
(M)實際已發行普通股60,743 60,722 57,253 57,054 56,956 
普通股每股賬面價值(L/M)$69.56 $71.06 $71.26 $71.62 $70.19 
每股普通股有形賬面價值(非公認會計準則)(I/M)58.42 59.87 59.34 59.64 58.32 
對非公認會計準則有形普通股平均收益的對賬：
(N)適用於普通股的淨收益$135,970 $87,522 $120,400 $91,766 $102,146 $343,892 $346,421 
新增：無形資產攤銷1,492 1,579 1,609 1,811 1,877 4,680 5,923 
減去：無形資產攤銷的税收影響(425)(445)(430)(505)(509)(1,301)(1,576)
税後無形資產攤銷$1,067 $1,134 $1,179 $1,306 $1,368 $3,379 $4,347 
(O)適用於普通股的有形淨收入(非公認會計準則)$137,037 $88,656 $121,579 $93,072 $103,514 $347,271 $350,768 
總平均股東權益$4,795,387 $4,526,110 $4,500,460 $4,433,953 $4,343,915 $4,608,399 $4,255,851 
減去：平均優先股(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
(P)總平均普通股股東權益$4,382,887 $4,113,610 $4,087,960 $4,021,453 $3,931,415 $4,195,899 $3,843,351 
減去：平均無形資產(678,953)(681,091)(682,603)(677,470)(677,201)(680,869)(679,167)
(Q)總平均有形普通股股東權益(非公認會計準則)$3,703,934 $3,432,519 $3,405,357 $3,343,983 $3,254,214 $3,515,030 $3,164,184 
平均普通股權益回報率，年化(N/P)12.31 %8.53 %11.94 %9.05 %10.31 %10.96 %12.05 %
平均有形普通股權益收益率，年化(非公認會計準則)(O/Q)14.68 10.36 14.48 11.04 12.62 13.21 14.82 
對非GAAP税前、撥備前收入、根據MSR公允價值的變化進行調整、經濟對衝和由美國政府機構擔保的早期收購貸款的淨額進行調整：
税前收入$200,041 $131,661 $173,680 $137,045 $149,742 $505,382 $500,751 
增訂：信貸損失準備金6,420 20,417 4,106 9,299 (7,916)30,943 (68,562)
税前收入，不包括信貸損失準備金(非公認會計準則)$206,461 $152,078 $177,786 $146,344 $141,826 $536,325 $432,189 
減去：MSR公允價值變動，扣除經濟對衝和美國政府機構擔保的早期買斷貸款2,472 (445)(43,365)(6,656)888 (41,338)(11,617)
税前收入，不包括信貸損失準備金，根據MSR公允價值的變化進行調整，扣除經濟對衝和由美國政府機構擔保的早期收購貸款(非GAAP)$208,933 $151,633 $134,421 $139,688 $142,714 $494,987 $420,572 
36

WinTrust子公司和地點

勝華信託是一家金融控股公司，其普通股在納斯達克全球精選市場(納斯達克代碼：WTFC)交易。它的15家社區銀行子公司是：Lake Forest Bank&Trust Company，N.A.，Hinsdale Bank&Trust Company，N.A.，芝加哥WinTrust Bank，N.A.，Barrington Bank&Trust Company，N.A.，Crystal Lake Bank&Trust Company，N.A.，Northbrook Bank&Trust Company，N.A.，Schaumburg Bank&Trust Company，N.A.，Village Bank&Trust，N.A.，Beverly Bank&Trust Company，N.A.，Wheaton Bank&Trust Company，N.北卡羅來納州，安提俄克的州立湖畔銀行，北卡羅來納州的老普蘭克步道社區銀行，北卡羅來納州的新勒諾克斯，聖查爾斯銀行和信託公司，以及威斯康星州哈特蘭的城鎮銀行。

除上述地點外，這些銀行還在伊利諾伊州的艾迪生、阿爾岡金、奧羅拉、布魯明戴爾、博林布魯克、布法羅格羅夫、伯班克、卡里、克拉倫頓山、克里特、鄉村、達裏安、迪爾菲爾德、得普萊恩斯、唐納斯格羅夫、埃爾金、麋鹿格羅夫村、埃爾姆赫斯特、埃文斯頓、長青公園、法蘭克福、日內瓦、格倫埃林、格倫科、格倫維尤、古爾尼、格雷斯拉克、漢諾威公園、高地公園、高地公園、海伍德、霍夫曼莊園、荷默格倫、伊塔斯卡、喬利埃特湖、布魯夫湖、維拉、蘭辛、萊蒙特、倫登赫斯特、朗伯德、林伍德、馬克漢姆、梅赫裏、亨利、莫克納、普羅佩克、芒德林、內珀維爾、諾思菲爾德、諾裏奇、諾裏奇、蘭辛、萊蒙特、倫伯斯特、朗伯德、林伍德、馬克漢姆、梅赫裏、亨利、莫克納、普羅佩克、芒德林、內珀維爾、諾思菲爾德、諾裏奇、蘭辛、萊蒙特、倫伯斯特、朗伯德、林伍德、朗伯德、林伍德、馬克漢姆、梅林、亨利、莫克納、普羅佩克、格倫斯拉克、漢諾威公園、高地公園、海伍德、霍夫曼莊州、荷馬格倫、伊塔斯卡、喬利埃特湖、布魯夫湖、維拉、蘭辛、萊蒙特、倫伯斯特、朗伯德、林伍德、馬克漢姆、梅赫納、法蘭克福、日內瓦、格倫艾林、格倫科、格倫維尤、古爾尼、格雷斯拉克、漢諾威公園、高地公園、海伍德、霍夫曼莊州、荷馬格倫、伊塔斯卡橡樹草坪、橡樹公園、奧蘭公園、帕拉廷、公園山脊、展望高地、河濱、羅克福德、滾滾草地、圓湖海灘、肖爾伍德、斯科基、南荷蘭、斯普林格羅夫、斯蒂格、斯通公園、弗農山、沃康達、沃基根、西斯普林斯、威洛布魯克、威爾梅特、温尼特卡和伍德代爾，以及威斯康星州的伯靈頓、克林頓、德拉菲爾德、利拉文、榆樹樹林、熱那亞市、基諾沙、日內瓦、麥迪遜、梅諾莫尼瀑布、密爾沃基、波沃基、拉辛、威爾士、沃沃斯、懷特菲什灣和温德湖，以及佛羅裏達州的代爾、印第安納和那不勒斯。

此外，公司還經營各種非銀行業務部門：
·First Insurance Funding和WinTrust Life Finance分別是新澤西州萊克福里斯特銀行和信託公司的一個部門，分別為全美的商業和人壽保險貸款客户提供服務。
·加拿大第一保險基金為加拿大各地的商業保險貸款客户提供服務。
·密爾沃基的Tricom，Inc.為美國各地的臨時人事服務客户提供高收益的短期應收賬款融資和增值外包行政服務，如工資數據處理、賬單和現金管理服務。
·WinTrust Mortgage是新澤西州巴靈頓銀行和信託公司的一個部門，主要從事住宅抵押貸款的發起和購買，通過設在美國各地的發起辦事處出售給二級市場。貸款也是通過與批發和代理機構的關係在全國範圍內發放的。
·WinTrust Investments，LLC是一家經紀自營商，為主要位於中西部的客户和代理銀行提供全方位的私人客户和經紀服務。
·五大湖顧問公司為個人賬户提供資金管理服務和諮詢服務。
·信託子公司北卡羅來納州芝加哥信託公司允許WinTrust在每個銀行地點為客户的信託和投資需求提供服務。
·WinTrust Asset Finance提供直接租賃機會。
·CDEC為尋求根據美國國税法第1031條構建遞延納税同類交易所的納税人提供合格的中介服務(根據美國財政部法規的定義)。

前瞻性陳述

本文件包含符合聯邦證券法的前瞻性陳述。前瞻性信息可以通過使用“打算”、“計劃”、“項目”、“預期”、“預期”、“相信”、“估計”、“考慮”、“可能”、“將會”、“可能”、“應該”、“將會”和“可能”等詞語來識別。前瞻性陳述和信息不是歷史事實，以許多因素和假設為前提，僅代表管理層對未來事件的預期、估計和預測。同樣，這些陳述不是對未來業績的保證，涉及某些難以預測的風險和不確定因素，例如新冠肺炎疫情的影響(包括變異株的持續出現)，這些風險和不確定性可能包括但不限於以下列出的風險和不確定因素，以及在公司提交給美國證券交易委員會的2021年年度報告10-K表格和公司後續提交的美國證券交易委員會文件中第1A項討論的風險因素。該公司打算將這類前瞻性陳述納入《1995年私人證券訴訟改革法》中有關前瞻性陳述的安全港條款，並將本聲明包括在內，以援引這些安全港條款。此類前瞻性陳述可被視為包括有關公司未來財務業績、其貸款組合的業績、未來信貸準備金和沖銷的預期金額、拖欠趨勢、增長計劃、監管動態、公司可能不時提供的證券和管理層的長期業績目標的陳述，以及與預期發展或事件對財務狀況和經營結果的預期影響有關的陳述, 公司的業務和增長戰略，包括未來收購銀行、專業金融或財富管理業務、內部增長和計劃形成
37

增設新銀行或分行。由於許多因素，實際結果可能與前瞻性陳述中提到的結果大不相同，這些因素包括：

·新冠肺炎大流行的嚴重性、規模和持續時間，包括變異株的持續出現，這種大流行的直接和間接影響，以及政府、企業和消費者對大流行的反應，對我們企業和客户企業的運營和人員、商業活動和需求的影響；
·新冠肺炎疫情對全球、國家、州和地方經濟的破壞，可能會影響公司的流動性和資本狀況，削弱借款人償還未償還貸款的能力，損害抵押品價值，並進一步增加我們的信貸損失撥備；
·新冠肺炎疫情對我們財務業績的影響，包括可能的收入損失和費用增加(包括資金成本)，以及可能的商譽減值費用；
·影響經濟、房價、就業市場的經濟狀況和事件，以及可能對公司的流動性和貸款組合的業績產生不利影響的其他因素，特別是在公司開展業務的市場；
·美國貿易政策變化給我們或我們的客户帶來的負面影響；
·公司貸款組合的違約和損失程度，這可能需要進一步增加信貸損失撥備；
·公司某些資產和負債的公允價值估計，這些資產和負債的價值可能在不同時期發生重大變化；
·我國商業貸款借款人的財務成功和經濟可行性；
·芝加哥大都市區和威斯康星州南部的商業房地產市場狀況；
·商業和消費者拖欠以及房地產價值下降的程度，這可能需要本公司進一步增加信貸損失撥備；
·我們用於管理貸款組合的分析和預測模型中存在不準確的假設；
·利率、資本市場和其他市場指數(包括新冠肺炎疫情引起或與之相關的發展和波動)的水平和波動性的變化，除其他外，可能影響公司的流動性及其資產和負債的價值；
·利率環境，包括長期的低利率或利率上升，無論是廣泛的還是某些類型的工具，這可能會影響本公司的淨利息收入和淨利差，並可能對本公司的盈利能力產生重大不利影響；
·金融服務業務的競爭壓力，可能影響公司貸款和存款產品及其服務(包括財富管理服務)的定價，可能導致失去市場份額，存款、貸款、諮詢費收入和其他產品收入減少；
·未能確定和完成未來有利的收購，或與公司最近或未來收購的整合有關的意外困難或事態發展；
·與聯邦存款保險公司協助的收購有關的意外困難和損失；
·對公司聲譽的損害；
·對公司財務實力的任何負面看法；
·公司有能力在需要時以可接受的條件籌集額外資本；
·資本市場中斷，這可能會降低公司投資組合的公允價值；
·公司有能力利用技術提供產品和服務，滿足客户需求，提高業務效率，並管理與此相關的風險；
·我們的安全系統或基礎設施或第三方的安全系統或基礎設施出現故障或遭到破壞；
·安全漏洞，包括拒絕服務攻擊、黑客攻擊、社會工程攻擊、惡意軟件入侵或數據損壞企圖和身份盜竊；
·故障、人為錯誤或網絡攻擊(包括勒索軟件)對我們的信息技術系統造成的不利影響；
·我們的供應商，特別是我們的信息技術供應商，未能以商定的方式和費用提供商定的服務所產生的不利影響；
·由於保護我們的客户免受借記卡信息被盜的影響，增加了成本；
·公司收到的關於客户和交易對手的信息的準確性和完整性，以做出信貸決策；
·公司吸引和留住在銀行和金融服務業有經驗的高級管理人員的能力；
·與貸款活動有關的環境責任風險；
·公司面臨的任何索賠或法律行動的影響，包括對我們聲譽的任何影響；
·與抵押貸款有關的回購和賠償付款造成的損失以及與此相關的準備金增加；
38

·技術變革導致客户流失，使消費者無需使用銀行即可完成金融交易；
·其他金融機構的健全程度；
·開設新分行和新銀行所固有的費用和延遲迴報；
·與關閉現有分支機構有關的責任、潛在客户流失或聲譽損害；
·税務機關的審查和挑戰，以及税法的任何意想不到的影響；
·會計準則、規則和解釋的變化及其對公司財務報表的影響；
·公司從其子公司獲得股息的能力；
·關於停止使用倫敦銀行間同業拆借利率和過渡到替代利率的不確定性；
·公司資本比率下降，包括由於其貸款組合價值下降或其他原因；
·立法或監管變化，特別是對金融服務公司和/或金融服務公司提供的產品和服務的監管變化，包括針對新冠肺炎疫情的變化，包括但不限於《冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法》、《對遭受重創的小企業、非營利組織和場所的經濟援助法》以及據此可能頒佈的規則和條例；
·下調我們的信用評級；
·美國貨幣政策的變化和美聯儲資產負債表的變化，包括為應對新冠肺炎疫情、持續的通脹或其他原因而做出的變化；
·監管限制我們向消費者推銷產品的能力，以及我們有利可圖經營抵押貸款業務的能力；
·合規成本增加、監管資本要求提高以及與監管和監管環境變化相關的其他風險；
·資本要求提高的影響；
·公司的聯邦存款保險公司保險費增加，或聯邦存款保險公司收取特別攤款；
·公司高級融資業務的拖欠或欺詐行為；
·商業和人壽保險提供商的信用評級下調，可能對獲得公司保費融資貸款的抵押品價值產生負面影響；
·該公司遵守其信貸安排下的契諾的能力；
·股市波動，可能對本公司的財富管理業務和經紀業務產生不利影響；以及
·運營、通信或其他系統的大範圍中斷，無論是內部的還是由第三方提供的，自然災害或其他災難(包括恐怖主義行為、武裝敵對行動和流行病)，以及氣候變化的影響可能對公司的財務狀況和運營結果產生不利影響，導致公司運營或客户獲得公司產品和服務的能力或意願發生重大中斷。

因此，不能保證未來的實際結果將與這些前瞻性陳述相符。提醒讀者不要過度依賴該公司所作的任何前瞻性陳述。任何此類聲明僅説明聲明作出之日或聲明中可能引用的日期。公司沒有義務更新任何前瞻性陳述，以反映新聞稿發佈之日之後的情況或事件的影響。然而，建議有關人員參考管理層在提交給證券交易委員會的報告和新聞稿中就相關主題所作的進一步披露。

電話會議、網絡廣播和重播

公司將於2022年10月19日(星期三)上午10：00召開電話會議。(CDT)關於第三季度和今年迄今的2022年收益結果。有興趣通過向管理層提出問題參與電話會議的個人應註冊電話會議，獲得撥入號碼和唯一個人識別碼，鏈接包含在公司2022年9月29日的新聞稿中，可在公司網站上的投資者關係、投資者新聞和活動、新聞稿鏈接中獲得，網址為：https://www.wintrust.com.在上文提到的新聞稿中包括一個單獨的僅限音頻的同步網絡廣播鏈接。註冊和重播帶有幻燈片演示的純音頻網絡廣播將在https://www.wintrust.com，投資者關係、投資者新聞和活動、演示文稿和電話會議上獲得。第三季度和2022年迄今收益新聞稿的文本也將在公司網站https://www.wintrust.com的主頁上以及公司網站上的投資者關係、投資者新聞和活動、新聞發佈鏈接上查閲。

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