3 第 季度 2022財年收益 演示文稿 納斯達克：澳元 2022年10月20日

2 前瞻性陳述 本演示文稿中的某些陳述可能構成《1995年私人證券訴訟改革法》所指的“前瞻性陳述”。前瞻性陳述包括但不限於，標題為“財務展望” 和 “最重要的 - 財務目標”的幻燈片上的陳述，有關公司戰略重點的陳述，對未來經濟狀況和當前經濟不確定性的影響的展望， 以及對未來事件或結果的預測、預期或信念或其他方面的陳述，這些陳述不是歷史事實的陳述。此類 前瞻性 - 前瞻性陳述基於作出時的某些假設，固有地受到已知和未知風險、不確定性和其他因素的影響，其中一些因素無法預測或量化，可能導致實際結果、業績、成就或趨勢與此類前瞻性 - 前瞻性陳述所表達或暗示的結果、業績、成就或趨勢大不相同。此類陳述的特點通常是使用限定詞語(及其衍生詞語)，如“預期”、“相信”、“估計”、“計劃”、“項目”、“預期”、“打算”、“將會”、“可能”、“觀點”、“機會”、“潛在”，或意思為sim ilar 意思的詞語或其他有關公司及其管理層對未來事件的意見或判斷的陳述。儘管公司認為其對前瞻性陳述的預期是基於其對其業務和運營的現有知識範圍內的合理假設，但不能保證實際的結果、業績或成就或影響的趨勢, 本公司不會與該等前瞻性陳述所明示或暗示的任何預期的 未來結果、業績、成就或趨勢有重大差異。未來的實際結果、業績、成就或趨勢可能與歷史結果或預期存在實質性差異，取決於各種因素，包括但不限於： ·市場 利率的影響或變化以及對宏觀經濟狀況、客户和客户行為的影響、公司的融資成本和公司的貸款和證券組合； ·通貨膨脹 及其對經濟增長和客户及客户行為的影響；美國的總體經濟和金融市場狀況，特別是在公司經營和貸款集中的市場，包括房地產價值下降、失業率上升和經濟增長放緩的影響；美國政府的貨幣和財政政策，包括美國財政部和美聯儲的政策；貸款或投資組合的質量或構成及其變化； ·對公司所在市場領域的貸款產品和金融服務的需求； ·公司管理增長或實施增長戰略的能力； ·費用削減計劃的有效性； ·新業務或新產品和服務的推出； · 公司招聘和留住關鍵員工的能力； ·房地產在銀行貸款領域的價值； ·an 不充分的acl； ·更改會計準則 原則, 規則和解釋以及對公司財務報表的相關影響 · 由CECL方法引起的ACL的波動性，無論是單獨的，還是可能受到大流行、通貨膨脹、利率變化或其他因素影響的情況； ·公司的流動性和資本狀況；以房地產，特別是商業房地產為擔保的貸款的集中 ；公司信用流程和公司信用風險管理的有效性；公司在金融服務市場上的競爭能力和來自金融科技公司的競爭加劇；風險和技術發展，以及網絡威脅、攻擊或事件； ·罕見事件的潛在不利影響，如與天氣有關的災害、恐怖主義行為、地緣政治衝突(如俄羅斯和烏克蘭之間的持續衝突)或公共衞生事件(如COVID - 19)，以及政府和社會對此作出的反應；這些潛在的不利影響可能包括但不限於，對公司借款人履行對公司的義務的能力、對獲得貸款的抵押品的價值、對公司貸款或其其他產品和服務的需求、對供應鏈和用於分銷產品和服務的方法、網絡攻擊和欺詐事件、對公司的流動性或資本狀況、對依賴第三方服務提供商帶來的風險的不利影響。關於公司業務的其他方面，以及金融市場和經濟增長； ·該公司為應對COVID疫情而採取的措施的影響、疫情的嚴重性和持續時間, 已出現的COVID新變種的不確定性 - 19，疫苗和治療發展的速度和效果 政府限制放鬆或收緊的影響，大流行消退時的恢復速度及其對本文所述許多風險的影響加劇； ·LIBOR的停止及其對金融市場的影響，以及公司管理與停止LIBOR和實施一個或多個替代參考利率有關的運營、法律和合規風險的能力； ·公司交易對手或供應商的業績 ； ·存款 流動； ·融資的可用性及其條款； ·貸款和抵押貸款的預付款水平 - 擔保證券； ·立法 或法規變化和要求； ·潛在的與訴訟或政府行為有關的索賠、損害賠償和罰款； ·聯邦、州或地方税收法律和法規變化的影響； ·更改為適用的會計原則和準則；以及 ·其他 因素，其中許多是公司無法控制的。 請參考公司截至2021年12月31日的年度報告10 - K的《風險因素》和《管理層對財務狀況和經營業績的討論與分析》以及其他備案文件中的相關披露。已向美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)提交，並可在美國證券交易委員會的 網站 www.sec.gov上獲得。在評估前瞻性 - 前瞻性 陳述時，應考慮此處描述的所有風險因素和不確定性, 本演示文稿中所作的所有前瞻性陳述均明確符合本演示文稿中包含或提及的警告性聲明。提醒讀者不要過度依賴本演示文稿中的前瞻性陳述， 不應過度依賴此類前瞻性陳述。預期的實際結果或發展可能 無法實現，或者即使實質性實現，也可能不會對公司或其業務或運營產生預期的後果或影響。 - 前瞻性聲明僅説明截至發佈日期。本公司不打算也不承擔任何義務來更新、修訂或澄清任何由公司或代表公司不時作出的前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來事件或其他原因。

3 其他信息 非 - GAAP財務衡量標準 本演示文稿包含由美國公認會計原則(GAAP)以外的方法確定的某些財務信息。 這些非 - GAAP財務衡量標準是對用於編制公司財務報表的GAAP的補充，不應孤立地視為根據GAAP計算的可比衡量標準的替代措施。此外， 公司的非 - GAAP財務指標可能無法與其他公司的非 - GAAP財務指標進行比較。本公司在分析公司業績時使用本文討論的非 - 公認會計原則財務指標。公司管理層認為，這些非br}- 公認會計準則財務指標可提供對持續運營的額外瞭解，增強運營結果與前幾個期間的可比性，並顯示所列期間的重大收益和費用的影響，而不受可能模糊Company’s underlying performance. Please趨勢的項目或事件的影響。請參閲本演示文稿結尾處的“非br}- 公認會計準則披露的對賬”，以進行與最近公認會計準則財務指標的對賬。 無 要約或招標 本演示文稿不構成出售或邀請購買任何證券的要約。除非通過符合修訂後的《1933年證券法》 要求的招股説明書，否則不得提出任何證券要約，在任何此類要約、招攬或出售將被視為非法的司法管轄區內，不得提出出售要約或徵求買入要約。, 大西洋聯合銀行股份有限公司(納斯達克： aub)是大西洋聯合銀行的控股公司。大西洋聯合銀行在弗吉尼亞州、馬裏蘭州和北卡羅來納州的部分地區擁有114家分行和大約130台自動取款機。大西洋聯合銀行的某些非銀行金融服務附屬公司包括：提供設備融資的大西洋聯合設備金融公司 ；提供經紀服務的大西洋聯合金融顧問公司；以及提供各種保險產品的聯合保險集團。

4 總部位於弗吉尼亞州的最大的地區銀行公司 我們的 公司 穩健|盈利|增長 截至9月9日的數據 30/2022 截至 10/18/2022 1)定義為資產少於1,000億美元的地區銀行；排名由資產規模確定； 每個標普全球市場情報的數據 亮點(十億美元) · 所有主要市場109家分支機構在弗吉尼亞州的全州足跡 · #1 地區銀行 1 存款市場 在弗吉尼亞州的份額 · 強勁的資產負債表 水平 · 致力於 排名前 - 財務級別的 業績 高度 經驗豐富的管理團隊能夠 執行change 4 $ 20 .0 Assets $ 13.9 Loans $ 16.5 Deposits $ 2 .5 Market資本化 分支機構/辦公室足跡 AUB(114) AUB LPO(3) AUB設備財務總部(1)

5 Our Shareholder Value Proposition Leading地區業務 密集，具有獨特價值的presence across attractive markets Financial Strength Solid資產負債表 和資本水平 誘人的 財務狀況 穩健的股息收益率 和派息率 收益上升 強勁增長 潛力 有機和acquisition opportunities Peer - Leading Performance Committed排名前三 - 層次 財務業績

6 2022年第三季度亮點和2022年展望 貸款增長 · 7.9%的年化貸款增長，例如 - 支付支票保護計劃(PPP) (非 - GAAP) 1 ，2022年第三季度 · 預計2022年第三季度貸款將出現個位數的高增長 資產質量 · 淨費用 - 2022年第三季度年化貸款減少2個基點 定位長期 · 建設資產 - 基於貸款的 能力 · 推動 核心銀行特許經營權的有機增長和業績 差異化客户體驗 · 繼續數字路線圖的進展 · 外匯，辛迪加和SBA 7A貸款計劃幫助彌合產品 缺口 運營槓桿焦點 · ~13%之前 - PPP調整後收入 2021年第三季度增長 1 之前 - ppp 調整後收入 1 2021年第二季度調整後收入 1 ~6%調整後運營外 - 利息 費用增長 2021年第三季度和2021年第三季度 ~1.7%調整後的營業非 - 利息 費用增長 2022年第二季度費用增長 1 前 - PPP調整後的營業槓桿 1 同比 ~7% · 前 - PPP調整後的營業槓桿 1 季度內 ~4%的季度 利用 戰略機遇 · 選擇性地 考慮併購，少數 股權和戰略合作伙伴關係 作為 補充戰略 6 1 對於 非 - GAAP財務指標，請參閲《附錄 - 非 - GAAP披露的對賬 》中對大多數直接可比的GAAP指標的對賬。

7 我們 專注於三個戰略重點 有機 提供有機增長 提供有機增長 批發 銀行集團 引導消費者努力營銷具有最強價值主張的細分市場和交付渠道 優先考慮費用收入增長 · 保持可靠的低水平 - 成本存款基礎 · 最大限度地提高運營槓桿、生產力、效率和效率和規模 · 根據更廣泛的業務目標和戰略 優先事項吸引和留住頂尖人才 創新 並轉變 · 按銀行家提供倡導和建議的關係模式優勢 形成更具粘性的關係，並使用 技術實現更深層次的關係 · 通過將人與人的交互與數字能力相集成，為 客户創造無摩擦體驗 · 消除低價值任務，實現與客户的更多高價值交互 · 消除遺留系統限制，加快技術現代化 同時合理化運營成本和 重組流程 強調機器人、自動化和 合作伙伴關係金融科技 無機 戰略投資 利用金融科技合作伙伴關係，戰略合作伙伴權益 投資以及非 - 銀行和整個銀行收購 步驟的機會 - 改變增長加速器 收購理念仍然是：積極、戰略性、 紀律嚴明，並着眼於增加密度和稀缺性價值、增加連續 市場、增加運營槓桿、使收入多樣化的交易 並將節省的成本再投資於 技術 · 確保併購活動互補， 實現, 並衡量技術和我們 客户價值主張的進步，可能包括整個銀行、 非 - 銀行、少數股權和合作夥伴關係

8 我們 相信我們很好地Positioned For The Current Environment And Optimistic About我們的未來 頂層 財務業績 增加了股東價值 強勁的 信貸 費用管理措施 資產敏感性 增長基礎

9 Q3 2022年度財務業績 - a - 概覽 有關非 - GAAP財務指標，請參閲《附錄 - 非GAAP披露的對賬》中對大多數直接可比GAAP指標的對賬。 注：所有表格均以千美元為單位， 除 每股金額 · 普通股股東在 2022 第三季度的可供普通股股東使用的淨收入為 $55.1 或每股0.74 ，與上一季度相比， 減少了$4.2 或每股0.05 ， 主要是由於： · 非利息收入減少，主要是由於 $910萬 - 上一季度出售DHFB的税收減少， · 信貸損失撥備增加， · 非利息支出增加， 工資和福利支出增加， 其他費用增加，但被專業服務費用的減少部分抵消， · 淨利息收入增加 部分抵消了這一增長， 淨利息收入的增加是由於市場利率較高導致公司 可變利率貸款的貸款收益率增加， 貸款較上一季度的平均 增長 ，以及 2022 第三季度的額外天數， 部分抵消了購買力平價和公允價值增值的減少， 存款和借款成本的增加，這是普通股可獲得的短期市場interest rates. • Adjusted operating earnings增加的結果 股東 (非 - 公認會計原則)增加了 $380萬 至 $55.1Br}9月30日 百萬，2022年與上一季度相比， 主要是由於： · 2022年第三季度 淨利息收入 收入增加， 主要是由於上文提到的 增加 , · 非利息收入減少部分抵消， 託管和資產管理費用下降，存款賬户服務費和抵押貸款 銀行收入被其他營業收入、BOLI收入和交換費用增加部分抵消， · 信貸損失準備金增加， · 非利息支出增加，由於 工資福利費用和其他費用的增加被專業服務費用的減少 部分抵消。 3Q2022 2Q2022 普通股股東可獲得的淨收入 $ 55,103 $ 59,259 普通股每股收益，效率比 56.68% 55.78% 效率比(diluted $ 0.74 $ 0.79 ROE 9.45% 10.21% ROTCE(non-GAAP) 17.21% 18.93% ROA 1.15% 1.27% Efficiency) 55.47% 54.68% 淨息差 3.34% 3.15% 淨息差(FTE) 3.43% 3.24% 收益指標 3Q2022 2Q2022 普通股股東可獲得的調整後營業收益 $ 55，103 $ 51,277 調整後運營普通每股收益，稀釋 $ 0.74 $ $ 0.69 調整後的營業ROA 1.15% 1.10% 調整後的營業ROTCE 17.21% 16.47% 調整後的營業效率比率(FTE) 54.09% 55.88% 調整後的營業收益PTPP $ 76,376 $ 69，205 PTPP=税前撥備 調整後營業收益指標-非GAAP 3Q2022 2Q2022 淨利息收入 $ 150,715 $ 138,767 -信貸損失準備 6,412 3,559 +非利息收入 25,584 ，38286 -非利息支出 99,923 98,768 -税 11,894 12,500 淨收益(GAAP) 58,070 62, 226 -優先股股息 2,967 2,967 普通股股東可獲得的淨收入(GAAP) 55,103 59,259 -證券銷售虧損，税後淨額 (2) -出售Dixon Hubard，Feinour&Brown，獲得的收益公司(DHFB)，税後淨額 - 7,984 可供普通股股東使用的調整後營業收益(非GAAP) $ 55,103 $ 51,277 彙總損益表

10 2022年第三季度信貸損失撥備(ACL)和 信貸損失撥備 10 第三季度宏觀經濟預測 穆迪2022年9月基線 預測： · 2022年美國GDP預計增長1.6%，2023年增長1.4%。美國失業率 預計2022年第四季度平均為3.7%，2023年為3.9%。 · 弗吉尼亞州的失業率平均為3.0%，超過了預測的2年。 第三季度acl 考慮因素 · 基準 預測 在預測期內 比基準經濟表現更差的可能性進行了調整。 導致 加權預測方案在2個 - 年 預測期內將弗吉尼亞州的平均失業率 提高至~5.4% 。 · 針對尾部 - 結束COVID - 19個敏感投資組合和其他被認為合適的 因素應用了 額外的定性因素 。 合理的 和可支持的 預測期為 2年； 隨後恢復到歷史虧損 兩年平均水平 ； 與CECL adoption. ($mm) Allowance for貸款和租賃損失一致 未到位的承付款準備金 信貸損失撥備 信貸損失撥備 3/31/2022年 期末餘額 佔loans $103MM (. 76%； .77% excl.的%PPP loans 1 ) $8MM (.06%； .06%不包括PPP loans 1 ) $111MM (.82 %； .83%不包括Ppp 貸款 1 ) 第二季度 2022年活動 +$1 MM 由於與經濟前景相關的風險增加 和 貸款增長的影響 +$1 MM 由於 無資金支持的貸款承諾增長 +$2 mm $300萬信貸撥備 損失和$900 千net charge - offs 06/30/2022 Ending餘額{br貸款的百分比 $104 mm (.76%； .76%不包括PPP loans 1 ) $9MM (.07%； .07%不包括PPP loans 1 ) $113MM (.83%； .83%不包括PPP 貸款 1 ) 第三季度 2022年活動 +$4 mm 由於與經濟前景相關的風險增加 以及 本季度貸款增長的影響 由於與經濟前景相關的風險增加 +$2 mm 由於與經濟前景相關的風險增加 +$6 mm $640萬美元信貸撥備 虧損和$600 淨費用 - 關閉 09/30/2022 loans $108MM (.78%) $11MM (.08%) $119MM (.86%) . 1 For non - GAAP財務措施的期末餘額 %, 請參閲《附錄 - 非 - GAAP披露的對賬》中對最直接可比的GAAP衡量標準的對賬

11 3.24% 2.50% 2.70% 2.90% 3.10% 3.30% 3.50% 3.70% 3.90% Quarter 2 NIM 含費用的核心貸款收益率 購買會計 增值 購買力平價收益資產 核心借款率 核心存款利率 第三季度NIM 淨息差( FTE) 1 ： 2022年第二季度至第三季度的變化驅動因素 48個基點 - 4個基點 - 2個基點 - 3個基點 3.43% - 20個基點 總貸款收益率42個基點 2022季度 淨息差 市場Rates 3Q2022 2Q2022 EOP Avg EOP Avg FED funds 3.25% 2.38% 1.75% 0.95% Prime 6.25% 5.35% 4.75% 3.94% 1 - month Libor 3.14% 2.46% 1.79% 1.01% 1 - month SOFR{Br}3.04% 2.44% 1.69% 0.92% 2 - year Treasury 4.28% 3.37% 2.95% 2.71% 10 - year Treasury 3.83% 3.10% 3.01% 2.92% Margin概述 2022年第三季度 2Q2022 淨息差( FTE) 1 3.43% 3.24% 貸款收益率 4.20% 3.67% 投資收益率 2.95% 2.87% 賺取資產收益率 3.88% 3.46% 存款成本 0.37% 0.15% 利息成本 - 承擔存款 0.55% 0.23% 利息成本 - 承擔負債 0.68% 0.35% 資金成本 0.45% 0.22% 基於FTE (non - GAAP) 1 Approximately 17% of貸款組合(例如購買力平價) 2022年9月30日有下限，所有 都在下限以上 貸款組合Pricing Mix 3Q2022 Fixed 49% 1 - month Libor 25% Prime 9% 1 - month SOFR 12% Other 5% Total 100% 1 For非 - 公認會計準則財務指標，參見《附錄 - 對 - GAAP披露的N 的對賬》中對最直接可比的GAAP指標的對賬。

12 2022年第三季度非利息收入和非利息Expense Adjuste d n oninterest income 1 decreased在截至2022年9月30日的季度為360萬至2560萬美元， 2022年第三季度為2920萬美元 原因是： · 以下非利息收入類別減少： · 存款賬户的服務費 130萬美元，反映公司 透支政策的變化 · 託管和資產管理費280萬美元，主要是由於出售DHFB · 抵押貸款銀行收入810,000美元，原因是抵押貸款發放量下降和銷售利潤率收益下降 貸款利率互換費用收入550美元，000受平均交易互換費用下降的推動 · 主要與銀團、外匯和其他資本市場交易有關的其他營業收入819,000美元的增加部分抵消了： · 主要與 銀團、外匯和其他 資本市場交易有關的 費用 · 銀行自有壽險收入729,000美元，因死亡福利 · 互換費用193,000美元 調整後的非利息支出 1 增加至9,740萬美元 截至9月30日的季度 2022由於 ： · 下列非利息支出類別增加，工資和福利支出從上一季度的9,590萬美元增加： · 工資和福利支出130萬美元 原因是 招聘新員工的費用增加了 新員工招聘費用增加了 延期的 貸款發放成本下降了 貸款 生產結構與上一季度相比發生了變化 其他費用為110萬美元，主要是由於OREO收益631萬美元, 000上一季度已實現的 部分 抵消了這些費用的增加 減少的是： · 主要由較低的戰略性 項目成本推動的120萬美元的專業服務費用 非 - GAAP財務措施，見“附錄 - 非對帳 - G AAP披露 ” 非利息支出 ($數千) 3Q2022 2Q2022 工資和福利 $ 56、600 $ 55、305 6、408 395 傢俱和設備費用 3,673 3,590 技術和數據處理 8,273 7,862 專業服務 3,504 4,680 營銷和廣告費 2,343 2502 FDIC評估費和其他保險 3,094 2,765 特許經營權和其他税 4,507 4,500 貸款相關費用 1,575 1,867 無形資產攤銷 2,480 ，915 其他費用 7,466 6,387 非利息支出總額 $ 99,923 $ 98,768 減少：無形資產攤銷 2,480 2,915 調整後營業非利息支出總額(非GAAP) $ 97443 $ 95,853 非利息收入 (千美元) 3Q2022 2Q2022 存款賬户手續費 $ 6,784 $ 8,040 其他服務費、佣金和費用 1、770 1、709 交換費 461 2,268 託管和資產管理費 4,134 6,939 抵押銀行業務收入 1,390 2,200 銀行自有人壽保險收入 3,445 2, 716 貸款相關利率互換費用 2,050 2,600 其他營業收入 3,550 11,814 非利息收入總額 $ 25,584 $ 38，286 減去：銷售虧損securities - (2) Less：銷售收益(其他營業收入) - 9,082 調整後營業非利息收入總額(非公認會計準則) $ 25,584 $ 29,206

13 2022年第三季度 貸款和存款增長 · 截至2022年9月30日，投資貸款總額為139億美元，比上一季度增加2.633億美元或7.7%(摺合成年率) 原因是商業貸款餘額增加 購買力平價為212.6美元 消費貸款餘額增加 6,030萬美元 ，被 第三季度購買力平價貸款減少960萬美元 部分抵消。 · 不包括購買力平價貸款，總貸款 增加 $272.9 百萬or ~7.9% (annualized) • Commercial貸款增加 7.3 % (年化 )， 主要由商業和工業貸款以及建設和土地開發貸款的增加推動 。 · 消費貸款餘額增長 11.1% (年化)，受 汽車貸款和 住宅貸款增長的推動1 - 4個家庭消費貸款。 · 平均貸款收益率 在 季度上升了53個基點 ，主要反映了 市場利率上升的影響。 · 總deposits increased by $417.6 million or ~ 10.3 % (年化) · 利息支票餘額增加$ 411.0 萬 主要是商業客户 - 營業賬户。 · 交易賬户 佔第三季度末存款餘額的58% ， 與上一季度一致。 · 上一季度的deposits increased by 22 basis points compared成本，主要是由於 市場利率上升。 非 - 公認會計準則財務指標, 請參閲 “非 - 非GAAP披露的對賬” 存款增長 (千美元) 3Q2022 2Q2022 QTD年化增長 利息支票賬户 $4,354,351 $3,943,303 41.4% 貨幣市場賬户 3,962,473 3,956，050 0.6% 儲蓄賬户 1,173,566 1,165,577 2.7% 250,000美元及以上的定期存款 415,984 360,158 61.5% 其他定期存款 1,348,904 1,342,009 2.0% 定期存款總額 1,764,888 1,702，167 14.6% 有息存款總額 11,255,278 10,767,097 18.0% 活期存款 5,290,938 5,361,538 (5.2%) 存款總額 $16,546,216 $16,128，635 10.3% 平均存款成本 0.37% 0.15% 貸存比 84.1% 84.7% 貸款增長 (千美元) 3Q2022 2Q2022 QTD年化增長 工商，不含購買力平價 $ 2,696,901 $ 2,574，144 18.9% 商業地產業主佔有量 1,953,872 1,965,702 (2.4%) 其他商業，不含購買力平價 755,835 774,749 (9.7%) 商業及工業總值 5,406，608 5,314,595 6.9% 商業地產-非業主自住 3,900,325 3,860,819 4.1% 建築和土地開發 1,068,201 988，379 32.0% 多户房地產 774,970 762,502 6.5% 住宅1-4户-商業 542,612 553,771 (8.0%) 總CRE和建築業 6,286，108 6,165,471 7.8% 商業貸款總額, Ex ppp 11,692,716 11,480,066 7.3% 住宅1-4家庭-消費者 891,353 865,174 12.0% 住宅1-4家庭-旋轉 588,452 583，073 3.7% 汽車 561,277 525,301 27.2% 消費者--包括第三方消費者 172,776 180,045 (16.0%) 消費貸款總額 2,213,858 2,153，593 11.1% 投資貸款總額，不含購買力平價 1 $ 13,906,574 $ 13,633,659 7.9% 購買力平價貸款，扣除遞延費用和成本後的淨額 12,146 21，749 (175.2%) 投資貸款總額 $ 13,918,720 $ 13,655,408 7.7% 平均貸款收益率 4.20% 3.67%

14 於 9月30日資本狀況強勁，2022 資本比率 監管 資本充足 大西洋聯盟 銀行股份* 聯合銀行* 普通股一級資本比率(CET1) 7.0% 10.0% 12.9% 一級資本比率 8.5% 11.0% 12.9% 總風險 基於 資本比率 10.5% 13.8% 13.4% 槓桿率 5.0% 9.3% 10.9%有形資產與有形資產之比( non - GAAP) 2 - 7.0% 8.6% Tangible普通股權益Ratio ( non - GAAP) 2 - 6.1% 8.6% 由於非 - GAAP財務指標的舍入 2 ) ，參見 《附錄 - 非GAAP披露的對賬》 資本管理戰略 大西洋聯盟資本管理目標是： · 保持作為一家資本充足的機構的稱號。 · 確保資本水平與公司的風險狀況、資本壓力測試預測、 和戰略計劃目標。 · 截至2022年9月30日，公司的資本充足率遠高於 監管資本充足率水平。 第三季度的資本管理行動 · , 公司 派發了股息 A系列流通股每股171.88美元 優先股 和每股普通股0.30 ，較上一季度的 和前一年的股息 增加了7%。 · 公司第三季度沒有回購普通股 ，目前1億美元的股票回購還有約5200萬美元的剩餘 。}授權。 季度前滾 普通股 股權層次1 Ratio Tangible Common Equity Ratio Tangible賬簿 每Share At 6/30/22 9.96% 6.78% $17.07 Pre - Provision淨收入的價值 0.38% 0.32% 0.81 之後 - Tax Provision - 0.03% - 0.03% ( 0.07) Common Dividends (1) - 0.14% - 0.12% ( 0.30) AOCI --- - 0.78% ( 1.96){br)商譽和Intangibles 0.01% 0.01% 0.03 Other 0.04% 0.00% 0.04 Asset Growth - 0.25% - 0.08% --- At 9/30/22 – Reported 9.96% 6.11% $15.61 Aoci 總影響 - 2.43% 6.22 於9/30/22 - 每股ex AOCI 2 9.96% 8.54% $21.83 (1) 30 cents *此處提供的資本信息是基於估計的，可能會因公司提交監管報告而有所變化 或 y報告

15 前 - 層 財務目標 承諾在前 - 層 有形的財務performance 16 % – 18 % Return 普通股權益 1.3 % - 1.5 % 資產回報率 ≤51 % (1) 效率比(FTE) 大西洋聯合致力於實現 頂級財務業績和 為我們的股東提供高於 平均投資回報的 不受運營環境影響的 關鍵財務業績運營 以前四分位數同行為基準的指標 15 (1 ) 包括弗吉尼亞州特許經營税的大約2.5%的效率影響 費用(與州所得税相比)。 我們預計在2022年第四季度和2023年全年實現這些財務目標

16 財務 展望 1 1 關鍵經濟假設 · 利率上升環境 · 2022年底聯邦儲備銀行聯邦基金利率： · 4.50%； 和 · 2023年平均為4.50 % 2023年出現淺至輕度衰退 · 預計在亞利桑那州的弗吉尼亞州，經濟相對穩定 弗吉尼亞州的失業率保持在較低的水平

17 附錄

18 非 - GAAP披露的對賬 公司提供了税前、有形、營業、調整或税前的補充業績計量 - 税前 - 公關 預算基礎。 這些非 - GAAP財務計量是GAAP的補充，用於編制公司的財務報表，不得將sho 單獨考慮或作為根據公認會計原則計算的可比衡量標準的替代措施。此外，本公司的非 - GAAP 財務指標可能無法與其他公司的非 - GAAP財務指標相比。本公司在分析本公司業績時，採用本文討論的非公認會計原則財務指標。公司管理層認為，這些非《公認會計準則》財務指標可進一步瞭解持續經營情況，增強運營結果與之前財務指標的可比性，並顯示在所列期間的重大收益和費用的影響，而不會影響公司的基本業績。

19 非 - GAAP披露的對賬 調整後的經營措施不包括出售證券的 收益或虧損 和出售 DHFB的 收益。 公司認為這些非 - GAAP調整措施 為投資者提供了有關 公司運營的持續經濟結果的重要信息。 淨利息收入(FTE)和調整後的總收入 (FTE)，分別用於計算淨息差 (FTE)、效率比率(FTE)和調整後的經營 效率比率(FTE)，通過對利息收入來源的税收處理差異進行調整，為了解淨息差和效率比率提供了寶貴的 額外洞察。整個FTE調整是 可歸因於收益資產的利息收入，該收益用於計算收益資產的收益率。利息 費用和相關利息成本 - 承擔負債 和資金成本比率不受FTE 組成部分的影響。 調整後的運營效率比率(FTE) 不包括無形資產攤銷、證券銷售收益或 損失, 和銷售DHFB的收益 。此 指標類似於公司在分析公司業績時使用的指標， 也類似於用於激勵薪酬的指標 。本公司相信，這一調整後的 措施為投資者提供了有關該組織 運營的綜合經濟結果的重要信息。 公司認為將PPP 增值利息收入和費用從運營收益中剔除對投資者是有用的，因為它為公司的非 - PPP相關收入提供了更清晰的 。 還提供了 - PPP調整前的 運營槓桿率(非 - GAAP)的計算，這是 到之前的期間百分比變化的期間 - PPP調整前的總收入 應納税的 - 等值基礎(非 - GAAP)減去 調整後的營業非利息費用的百分比變化(非 - GAAP)。 (千美元，除每股公認會計準則(amounts) 3Q2022 2Q2022 3Q2021 2Q22 3Q21 Net) 58,070 $ 62,226 $ 74,565 $ 減去：(虧損)證券銷售收益，扣除銷售tax - (2) 7 Less：收益後的税後淨額 - 7,984 - 調整後營業收益(非公認會計準則) 58,070 $ 54,244 $ 74，558 $ 少：優先股股息 2,967 可供普通股股東使用的調整後營業收益(非公認會計準則) 55,103 $ 51,277 $ 71,591 $ 加權平均已發行普通股，稀釋後 74,705，054 74,849,871 76,322,736 普通股股東每股收益, 普通股股東可獲得的稀釋(GAAP) 0.74 $ 0.79 $ 0.94 $ Adjusted運營每股收益((non-GAAP) 0.74 $ 0.69 $ 0.94 $ Noninterest Expend) 99,923 $ 98，768 $ 95,343 $ 1.17% 4.80% 減少：無形資產攤銷 2,480 2,915 3,381 97,443 $ 95,853 $ 91，962 $ 1.66% 5.96% 非利息收入(GAAP) 25,584 $ 38,286 $ 29，938 $ 減少：銷售securities - (2) 9 Less：收益-銷售DHFB收益 9,082 - 調整後營業非利息收入(非公認會計準則) 25,584 $ 29，206 $ 29,929 $ 淨利息收入(GAAP) 150,715 $ 138,767 $ 137,488 $ 非利息收入(GAAP) 25,584 38,286 29,938 總收入(GAAP) 299 $ 177,053 $ 167,426 $ (0.43%) 5.30% 淨利息收入(FTE)(非GAAP) 154,557 $ 142,344 $ 140,652 $ 調整後營業非利息收入(Non-GAAP) ，584 29,206 29,929 調整後總收入(FTE)(非GAAP) 180,141 171,550 170,581 5.01% 5.60% 少：PPP增值利息收入和費用 454 1，346 11、173 PPP前調整後總收入(FTE)(非GAAP) 179、687 $ 170、204 $ 159, 408 $ 5.57% 12.72% 運營槓桿率(GAAP) (1.60%) 0.50% PPP前調整後的運營槓桿率(非GAAP) 3.91% 6.76% 效率比率(GAAP) 56.68% 55.78% 56.95% Efficiency比率FTE(非GAAP) 55.47% 54.68% 55.89% 調整後的運營效率比率(FTE)(non-GAAP) 54.09% 55.88% 53.91% For截至3個月 第三季度22%變化 調整後的運營收益，運營槓桿和效率比率

20 非 - GAAP披露的對賬 淨利息收入(FTE)和調整後的總收入(FTE)分別用於計算 淨息差(FTE)、效率比率(FTE)和調整後的運營效率比率(FTE)，通過對利息 收入來源的税收處理 差異進行調整，為了解淨息差和效率比率提供了寶貴的 額外洞察。整個FTE調整 歸因於盈利資產的利息收入，用於計算 盈利資產的收益率。利息支出和 相關利息成本 - 承擔負債和 資金成本比率不受 FTE組成部分的影響。 (美元thousands) 3Q2022 2Q2022 3Q2021 Net利息收入(GAAP) 150,715 $ 138,767 $ 137,488 $ FTE調整 3,842 3,577 3,164 淨利息收入(FTE)(non-GAAP) 154,557 $ 142,344 $ 140,652 $ Noninterest Income(GAAP) 25,584 38,286 29,938 Total Income(FTE)(非公認會計準則) 180,141 $ 180,630 $ 170,590 $ Average賺取assets 17,879,222 $ 17,646,470 $ 17,910,389 $ Net利差(公認會計原則) 3.34% 3.15% 3.05% 淨息差 3.43% 3.24% 3.12% 截至三個月的淨息差

21 Reconciliation of Non - GAAP Disclosures Tangible assets and tangible common equity are used in the calculation of certain profitability, capital, and per share ratios. The Company believes tangible assets, tangible common equity and the related ratios are meaningful measures of capital adequacy because they provide a meaningful base for period - to - period and company - to - company comparisons, which the Company believes will assist investors in assessing the capital of the Company and its ability to absorb potential losses. (Dollars in thousands, except share data) Atlantic Union Bankshares Atlantic Union Bank Tangible Assets Ending Assets (GAAP) 19,950,231 $ 19,829,553 $ Less: Ending goodwill 925,211 925,211 Less: Ending amortizable intangibles 29,142 29,142 Amortizable intangibles, net Ending tangible assets (non-GAAP) 18,995,878 $ 18,875,200 $ Tangible Common Equity Total stockholders' equity Ending equity (GAAP) 2,281,150 $ 2,572,616 $ Less: Ending goodwill 925,211 925,211 Less: Ending amortizable intangibles 29,142 29,142 Less: Perpetual preferred stock 166,357 - Ending tangible common equity (non-GAAP) 1,160,440 $ 1,618,263 $ Accumulated other comprehensive loss (AOCI) (462,119) Common shares outstanding at end of period 74,703,774 Stockholders' equity Average common equity (GAAP) 2,436,999 $ 2,772,047 $ Less: Average goodwill Less: Average goodwill 925,211 925,211 Less: Average amortizable intangibles Less: Average amortizable intangibles 30,347 30,347 Less: Average perpetual preferred stock Less: Average perpetual preferred stock 166,356 - Average tangible common equity (non-GAAP) 1,315,085 $ 1,816,489 $ Less: Perpetual preferred stock Common equity to assets (GAAP) 10.6% 13.0% Tangible equity to tangible assets (non-GAAP) 7.0% 8.6% Tangible common equity to tangible assets (non-GAAP) 6.1% 8.6% Tangible common equity to tangible assets ex AOCI (non-GAAP) 1 8.5% Book Value per Common Share Book value per common share (GAAP) 28.46 $ Tangible Book Value per Share Tangible book value per common share (non-GAAP) 15.61 $ Tangible book value per common share ex AOCI (non-GAAP) 1 21.83 $ Leverage Ratio Tier 1 Capital 1,799,428 $ 2,100,702 $ Total average assets for leverage ratio 19,300,563 $ 19,187,252 $ Leverage Ratio 9.3% 10.9% 1 Calculation excludes the impact of 384,366 unvested restricted stock awards (RSAs) outstanding as of September 30, 2022 TANGIBLE ASSETS, TANGIBLE COMMON EQUITY, AND LEVERAGE RATIO As of September 30, 2022

22 Reconciliation of Non - GAAP Disclosures Tangible assets and tangible common equity are used in the calculation of certain profitability, capital, and per share ratios. The Company believes tangible assets, tangible common equity and the related ratios are meaningful measures of capital adequacy because they provide a meaningful base for period - to - period and company - to - company comparisons, which the Company believes will assist investors in assessing the capital of the Company and its ability to absorb potential losses. The Company believes that ROTCE is a meaningful supplement to GAAP financial measures and useful to investors because it measures the performance of a business consistently across time without regard to whether components of the business were acquired or developed internally. Adjusted operating measures exclude gains or losses on sale of securities and the gain on the sale of DHFB. The Company believes these non - GAAP adjusted measures provide investors with important information about the continuing economic results of the Company’s operations . (Dollars in thousands, except per share amounts) 3Q2022 2Q2022 3Q2021 Return on assets (ROA) Average assets 19,980,500 $ 19,719,402 $ 20,056,570 $ ROA (GAAP) 1.15% 1.27% 1.47% Adjusted operating ROA (non-GAAP) 1.15% 1.10% 1.47% Return on equity (ROE) Adjusted operating earnings available to common shareholders (non-GAAP) 55,103 $ 51,277 $ 71,591 $ Plus: Amortization of intangibles, tax effected 1,959 2,303 2,671 Net operating earnings available to common shareholders before amortization of intangibles (non-GAAP) 57,062 $ 53,580 $ 74,262 $ Average common equity (GAAP) 2,436,999 $ 2,445,045 $ 2,718,032 $ Less: Average goodwill 925,211 935,446 935,560 Less: Average amortizable intangibles 30,347 38,707 48,179 Less: Average perpetual preferred stock 166,356 166,356 166,356 Average tangible common equity (non-GAAP) 1,315,085 $ 1,304,536 $ 1,567,937 $ ROE (GAAP) 9.45% 10.21% 10.88% Return on tangible common equity (ROTCE) Net Income available to common shareholders (GAAP) 55,103 $ 59,259 $ 71,598 $ Plus: Amortization of intangibles, tax effected 1,959 2,303 2,671 Net Income available to common shareholders before amortization of intangibles (non-GAAP) 57,062 $ 61,562 $ 74,269 $ ROTCE 17.21% 18.93% 18.79% Adjusted operating ROTCE (non-GAAP) 17.21% 16.47% 18.79% For the three months ended OPERATING MEASURES

23 Reconciliation of Non - GAAP Disclosures Pre - tax pre - provision adjusted earnings excludes the provision for credit losses, which can fluctuate significantly from period - to - period under the CECL methodology, income tax expense, gains or losses on sale of securities and the gain on the sale of DHFB. The Company believes this adjusted measure provides investors with important information about the combined economic results of the Company’s operations. The Company believes excluding PPP accretion interest income and fees from operating earnings is useful to investors as it provides more clarity on the Company’s non - PPP related income. (Dollars in thousands, except per share amounts) 3Q2022 2Q2022 3Q2021 Net income (GAAP) 58,070 $ 62,226 $ 74,565 $ Plus: Provision for credit losses 6,412 3,559 (18,850) Plus: Income tax expense 11,894 12,500 16,368 Less: (Loss) gain on sale of securities - (2) 9 Less: Gain on sale of DHFB - 9,082 - PTPP adjusted operating earnings (non-GAAP) 76,376 69,205 72,074 Less: Dividends on preferred stock 2,967 2,967 2,967 PTPP adjusted operating earnings available to common shareholders (non-GAAP) 73,409 $ 66,238 $ 69,107 $ PTPP adjusted operating earnings (non-GAAP) 76,376 69,205 72,074 Less: PPP accretion interest income and fees 454 1,346 11,173 Pre-PPP PTPP adjusted operating earnings (non-GAAP) 75,922 $ 67,859 $ 60,901 $ For the three months ended PRE-TAX PRE-PROVISION ADJUSTED OPERATING EARNINGS

24 Reconciliation of Non - GAAP Disclosures PPP adjustment impact excludes the unforgiven portion of PPP loans. The Company believes loans held for investment (net of deferred fees and costs), excluding PPP is useful to investors as it provides more clarity on the Company’s organic growth. The Company also believes that the related non - GAAP financial measures of past due loans still accruing interest as a percentage of total loans held for investment (net of deferred fees and costs), excluding PPP, are useful to investors as loans originated under the PPP carry an SBA guarantee. The Company believes that the ALLL as a percentage of loans held for investment (net of deferred fees and costs), excluding PPP, is useful to investors because of the size of the Company’s PPP originations and the impact of the embedded credit enhancement provided by the SBA guarantee. (Dollars in thousands) As of September 30, 2022 As of June 30, 2022 As of March 31, 2022 Allowance for loan and lease losses (ALLL) 108,009 $ 104,184 $ 102,591 $ Reserve for unfunded commitment (RUC) 11,000 9,000 8,000 Allowance for credit losses (ACL) 119,009 $ 113,184 $ 110,591 $ Loans held for investment (net of deferred fees and costs)(GAAP) 13,918,720 $ 13,655,408 $ 13,459,349 $ Less: PPP adjustments (net of deferred fees and costs) 12,146 21,749 67,444 Total adjusted loans (non-GAAP) 13,906,574 $ 13,633,659 $ 13,391,905 $ Average loans held for investment (net of deferred fees and costs)(GAAP) 13,733,447 $ 13,525,529 $ 13,300,789 $ Less: Average PPP adjustments (net of deferred fees and costs) 14,280 43,391 103,041 Total adjusted average loans (non-GAAP) 13,719,167 $ 13,482,138 $ 13,197,748 $ Annualized loan growth - QTD (GAAP) 7.65% Annualized loan growth, excluding PPP - QTD (non-GAAP) 7.94% ALLL to total loans held for investment (GAAP) 0.78% 0.76% 0.76% ALLL to total adjusted loans held for investment, excluding PPP (non-GAAP) 0.78% 0.76% 0.77% ACL to total loans held for investment (GAAP) 0.86% 0.83% 0.82% ACL to total adjusted loans held for investment, excluding PPP (non-GAAP) 0.86% 0.83% 0.83% ALLOWANCE FOR CREDIT LOSS RATIOS AND TOTAL ADJUSTED LOANS