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						總裁和酋長 執行官員
						(909) 980-4030

CVB金融公司公佈2022年第三季度創紀錄收益

第三季度亮點：

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淨收益6460萬美元，或每股0.46美元

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平均有形普通股權益回報率為21.34%

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淨息差擴大至3.46%

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有效率為36.59%

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季度年化貸款增長6%

加利福尼亞州安大略省，2022年10月19日-CVB金融公司(納斯達克代碼：CVBF)及其子公司公民商業銀行(公司)公佈了截至2022年9月30日的季度收益。

CVB Financial Corp.公佈，截至2022年9月30日的季度淨收入為6460萬美元，而2022年第二季度和2021年第三季度的淨收入分別為5910萬美元和4980萬美元。第三季度稀釋後每股收益為0.46美元，而上一季度為0.42美元，去年同期為0.37美元。税前撥備收入從2022年第二季度的8,570萬美元增長到第三季度的9,190萬美元。2022年第三季度包括200萬美元的信貸損失準備金，相比之下，第二季度的準備金為360萬美元，2021年第三季度的準備金為400萬美元。2022年第三季度淨收入為6460萬美元 ，年化平均股本回報率(ROAE)為12.72%，年化平均有形普通股權益回報率(ROATCE？)為21.34%，年化平均資產回報率(ROAA)為1.52%。2022年第三季度，我們的淨息差(税額)為3.46%，而效率比率為36.59%。

公民商業銀行首席執行官總裁 大衞·布拉格評論説：我們在2022年第三季度產生了大約9,200萬美元的税前撥備收入，比第二季度增長了7%。強勁的貸款增長、淨息差的擴大，以及我們在面臨重大通脹壓力時繼續努力密切管理支出，導致季度税前撥備前收入達到創紀錄水平。這一增長支持了我們第三季度季度股息的5%增長，即股息支付率為43%，這是我們在 2022年第二次增加季度股息。我們繼續專注於執行我們的核心戰略，並支持我們的客户度過這些不可預測的時期，我要感謝我們的同事、客户和股東的承諾和支持。

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損益表亮點

		截至三個月												九個月結束
		9月30日，				June 30,				9月30日，				9月30日，				9月30日，
		2022				2022				2021				2022				2021
			(千美元，每股除外)
淨利息收入		$	133,338			$	121,940			$	103,299			$	368,118			$	312,155
收回信貸損失(撥備)			(2,000	)			(3,600	)			4,000				(8,100	)			25,500
非利息收入			11,590				14,670				10,483				37,524				35,000
非利息支出			(53,027	)			(50,871	)			(48,099	)			(162,136	)			(141,807	)
所得税			(25,262	)			(23,081	)			(19,930	)			(66,149	)			(66,023	)
淨收益		$	64,639			$	59,058			$	49,753			$	169,257			$	164,825
普通股每股收益：
基本信息		$	0.46			$	0.42			$	0.37			$	1.20			$	1.21
稀釋		$	0.46			$	0.42			$	0.37			$	1.20			$	1.21
尼姆			3.46%				3.16%				2.89%				3.17%				3.04%
ROAA			1.52%				1.39%				1.26%				1.32%				1.46%
ROAE			12.72%				11.33%				9.49%				10.69%				10.73%
ROATCE			21.34%				18.67%				14.62%				17.48%				16.64%
效率比			36.59%				37.24%				42.27%				39.97%				40.85%
非利息支出與平均資產之比，按年率計算			1.25%				1.20%				1.22%				1.27%				1.25%

淨利息收入

2022年第三季度的淨利息收入為1.333億美元。這比2022年第二季度增長了1140萬美元，增幅為9.35%，比2021年第三季度增長了3000萬美元，增幅為29.08%。淨利息收入環比增長 主要是由於淨息差從2022年第二季度的3.16%擴大到2022年第三季度的3.46%。2022年第三季度的總利息收入為1.352億美元， 比2022年第二季度增加了1190萬美元，或9.68%，比去年同期增加了3060萬美元，或29.31%。利息收入從2022年第二季度至第三季度的增長主要是盈利資產收益率擴大31個基點的結果。利息支出比上一季度增加了528,000美元，這是由於計息存款成本增加了4個基點。與2021年第三季度相比，通過平均收益資產增長9.818億美元和淨息差擴大57個基點，最近一個季度的利息收入有所增長。盈利資產的同比增長源於2022年1月7日收購Suncrest Bank(Suncrest)，以及核心貸款的增長，以及投資組合比上一年季度增加了19億美元以上。與2021年第三季度相比，平均計息存款增加了約5.014億美元，其中包括收購Suncrest產生的6.7億美元，利息支出增加了602,000美元。利息支出的同比增長也是由於資金成本略有上升，2022年第三季度的資金成本從2021年第三季度的4個基點增加到5個基點。

淨息差

我們的税收等值淨息差在2022年第三季度為3.46%，而2022年第二季度為3.16%，2021年第三季度為2.89%。盈利資產的較高收益率和盈利資產組合的變化導致了更高的淨息差。與2022年第二季度相比，我們的淨息差增加了30 個基點，這主要是由於我們的盈利資產收益率增加了31個基點。盈利資產收益率上升的原因是貸款收益率上升25個基點，證券收益率上升19個基點，以及平均盈利資產構成的季度環比變化，貸款佔盈利資產的比例從55.49%上升至56.55%，而資金持有在

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美聯儲從5.1%降至4.1%。與2021年第三季度相比，淨息差增加57個基點，主要是盈利資產收益率增加59個基點的結果。盈利資產收益率的增加受到資產組合變化以及貸款和投資證券收益率上升的影響。貸款收益率由2021年第三季的4.43%上升至2022年第三季的4.56%。 同樣，投資證券的收益率較上年同期上升58個基點。美聯儲持有的過剩流動性被投資於收益率更高的投資，2022年第三季度平均佔盈利資產的比例從2021年第三季度的28.55%增加到39.22%。2022年第三季度，貸款餘額平均佔盈利資產的56.55%，而2021年第三季度為54.97%。美聯儲的平均存款餘額從2021年第三季度的16.17%下降到最近一個季度的4.07%。2022年第三季度的總資金成本為0.05%，高於2022年第二季度的0.04%，也高於去年同期的0.04%。2022年第二季度資金成本上升1個基點是計息存款成本從0.09%上升至0.13%以及平均無息存款環比增加8,690萬美元的淨結果。與2021年第三季度相比，資金成本上升1個基點是由於計息存款成本上升4個基點，以及無息存款平均增加10.2億美元。平均而言，最近一季的無息存款佔存款總額的63.38%。

盈利資產與存款增長

平均而言，與2022年第二季度和2021年第三季度相比，盈利資產分別減少了1.766億美元和9.818億美元。盈利資產環比下降1.766億美元，原因是美聯儲持有的生息基金減少1.716億美元，平均投資證券減少7030萬美元，但平均貸款增加6470萬美元，部分抵消了這一下降。與2021年第三季度相比， 平均投資增加了19.2億美元，而美聯儲持有的平均資金減少了17億多美元。平均貸款比2021年第三季度增加7.829億美元，其中包括2022年1月7日從Suncrest獲得的約7.75億美元貸款，以及平均購買力平價貸款減少4.636億美元。剔除Suncrest和PPP貸款後，平均貸款增長約4.715億美元。 與2022年第二季度相比，無息存款平均增長8690萬美元，或0.97%，而有息存款和客户回購協議平均下降1.093億美元。與2021年第三季度相比，存款和客户回購協議總額平均增長14億美元，增幅10.49%，其中無息存款增長10億美元。

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		截至三個月
精選財經亮點		2022年9月30日								June 30, 2022								2021年9月30日
											(千美元)
平均投資證券收益率(TE)			2.12	%							1.93	%							1.54	%
平均貸款收益率			4.56	%							4.31	%							4.43	%
核心貸款收益率[1]			4.42	%							4.20	%							4.14	%
平均收益資產收益率(TE)			3.51	%							3.20	%							2.92	%
資金成本			0.05	%							0.04	%							0.04	%
淨息差(TE)			3.46	%							3.16	%							2.89	%
平均收益資產組合		平均				佔總數的百分比				平均				佔總數的百分比				平均				佔總數的百分比
總投資證券		$	6,033,696				39.22	%		$	6,104,037				39.23	%		$	4,112,147				28.55	%
存放在其他機構的有息存款			633,152				4.12	%			804,147				5.17	%			2,356,121				16.36	%
貸款			8,699,303				56.55	%			8,634,575				55.49	%			7,916,443				54.97	%
生息資產總額			15,384,163								15,560,771								14,402,399

[1]代表平均貸款收益率，不包括貼現增加和購買力平價貸款的影響。

信貸損失準備

2022年第三季度包括200萬美元的信貸損失準備金，而2022年第二季度的信貸損失準備金為360萬美元。2021年第三季度重新計提了400萬美元的信貸損失撥備。 最近一個季度的200萬美元信貸損失撥備是由於該季度核心貸款增長約1.32億美元，以及不斷惡化的經濟預測導致預計損失率上升， 假設2023年初經濟將出現温和衰退，GDP將温和增長至2024年，以及商業房地產價值下降和失業率上升。我們的預測反映了2023年GDP增長0.4%，2024年增長1.6%。預計2023年和2024年失業率將超過5%。由於預測的宏觀經濟變量的變化而導致的損失率的增加，被從Suncrest獲得的某些購買的信用惡化(Pcd？)貸款的單獨評估貸款的預期損失的減少部分抵消。

非利息收入

2022年第三季度的非利息收入為1160萬美元，而2022年第二季度為1470萬美元，2021年第三季度為1050萬美元。存款服務費環比相對持平，與2021年第三季度相比增長了72萬美元，增幅為15.95%。第三季度來自銀行擁有的人壽保險(BOLI？)的收入比2022年第二季度增加了140萬美元，比2021年第三季度增加了75.8萬美元。2022年第三季度包括180萬美元的死亡撫卹金，超過了某些BOLI保單的資產價值。2022年第二季度包括出售與銀行中心相關的物業的淨收益270萬美元，其中包括出售一處物業的淨收益240萬美元。來自各種社區發展投資的收入環比下降了約180萬美元。

非利息支出

2022年第三季度的非利息支出為5300萬美元，而2022年第二季度為5090萬美元，2021年第三季度為4810萬美元。220萬美元的季度環比增長包括170萬美元的工資和員工福利增長，因為年度加薪在7月份生效。490萬美元的同比增長 包括與收購Suncrest Bank和第二季度未合併的其餘五個銀行中心相關的費用增長。與2021年第三季度相比，員工相關支出增加了350萬美元，佔用和設備支出增加了657,000美元。與2021年第三季度相比，最近一個季度的專業服務支出增加了813,000美元，原因是諮詢費用和員工招聘費用增加。 與2022年第三季度相比，2022年第三季度沒有與Suncrest合併相關的收購費用

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2022年第二季度為375,000美元，2021年第三季度為809,000美元。2022年第三季度，非利息支出佔平均資產的百分比為1.25%，而2022年第二季度和2021年第三季度分別為1.20%和1.22%。2022年第三季度的效率比率為36.59%，而2022年第二季度和2021年第三季度的效率比率分別為37.24%和42.27%。

所得税

我們截至2022年9月30日的季度的有效税率和年初至今為28.10%，而2021年第三季度為28.60%。我們估計的年度有效税率可能會根據 税收優惠收入的水平以及可用的税收抵免而變化。

資產負債表亮點

資產

截至2022年9月30日，該公司報告總資產為163.5億美元。這與截至2022年6月30日的總資產167.6億美元相比，減少了4.107億美元，降幅為2.45%。2022年9月30日的生息資產為148.1億美元，與2022年6月30日的152.8億美元相比，減少了4.682億美元，降幅為3.06%。產生利息的資產減少，主要是由於美聯儲應付的利息產生餘額減少3.916億美元和投資證券減少1.587億美元，但被貸款總額增加8,190萬美元部分抵銷。

總資產從2021年12月31日的158.8億美元增加了4.566億美元，增幅為2.93%。2022年9月30日的生息資產為148.1億美元，與2021年12月31日的146.8億美元相比，增加了1.276億美元，增幅為0.87%。生息資產增加的主要原因是投資證券增加7.699億美元，貸款總額增加8.864億美元，但被美聯儲應收利息餘額減少15.1億美元部分抵銷。

2022年9月30日的總資產比2021年9月30日的162億美元增加了1.477億美元， 或0.91%。與2021年9月30日的149.3億美元相比，生息資產減少了1.209億美元，降幅為0.81%。生息資產的減少包括美聯儲到期的利息餘額減少22.7億美元，但投資證券增加12.4億美元，以及貸款總額增加9.246億美元，部分抵消了這一減少。貸款總額的增加包括購買力平價貸款減少3.136億美元，截至2022年9月30日，未償還餘額總計1730萬美元。不包括購買力平價貸款，貸款總額比2021年9月30日增加了12.4億美元。

2022年1月7日，我們完成了對Suncrest的收購，按公允價值收購了約14億美元的總資產，以及7個銀行中心，其中兩個在2022年第二季度末進行了整合。截至2022年9月30日，總資產的增長包括7.659億美元的收購淨貸款、1.31億美元的投資證券和900萬美元的銀行擁有的人壽保險。此次收購帶來了1.021億美元的商譽和390萬美元的核心存款溢價。作為合併對價的一部分，現金收益淨額用於支付給Suncrest前股東的3,960萬美元現金。

投資證券

截至2022年9月30日，總投資證券為58.8億美元，比2022年6月30日減少1.587億美元，降幅2.63%，比2021年12月31日的51.1億美元增加7.699億美元，增幅15.07%，比2021年9月30日的46.4億美元增加12.4億美元，增幅26.83%。

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2022年9月30日，投資證券 持有至到期總計25.6億美元，比2022年6月30日增加145.6美元，增幅6.04%，比2021年12月31日增加6.32億美元，增幅32.81%，比2021年9月30日增加8.47億美元，增幅49.50%。

2022年9月30日，投資證券可供出售AFS(AFS)總計33.2億美元，包括税前未實現淨虧損5.404億美元。AFS 證券較2022年6月30日減少3.043億美元，或8.39%，較2021年12月31日的31.8億美元增加1.379億美元，或4.33%，較2021年9月30日增加3.968億美元，或13.56%。

截至2022年9月30日，AFS和HTM在抵押貸款支持證券(MBS)和抵押貸款債券(CMO)上的投資總額為48.6億美元，約佔總投資證券的83%。我們幾乎所有的MBS和CMO都是由政府或政府支持的企業發行或擔保的，這些企業得到了美國政府的默示擔保。此外，截至2022年9月30日，我們擁有5.558億美元的政府機構證券(HTM)，約佔總投資證券的9%。

截至2022年9月30日，我們的AFS和HTM市政證券總額為4.678億美元，約佔我們總投資組合的8%。這些證券分佈在35個州。我們按州劃分的最大持有量集中在德克薩斯州(15.13%)、明尼蘇達州(11.34%)、加利福尼亞州(9.59%)、俄亥俄州(6.93%)、馬薩諸塞州(6.61%)和華盛頓州(6.19%)。

貸款

截至2022年9月30日，按攤銷成本計算的貸款和租賃總額為87.7億美元，比2022年6月30日增加了8190萬美元，增幅為0.94%。經購買力平價貸款調整後，我們的核心貸款增長了1.315億美元，較第二季度末按年率計算增長了約6%。1.315億美元的核心貸款環比增長，包括4950萬美元的乳製品和畜牧業和農業綜合企業貸款，4160萬美元的商業房地產貸款，1590萬美元的建築貸款，1220萬美元的市政租賃融資，以及1060萬美元的商業和工業貸款。

與2021年12月31日相比，貸款和租賃總額增加了8.864億美元，增幅11.24%。貸款總額的增加包括2022年第一季度從Suncrest獲得的7.745億美元貸款。在對獲得的貸款、季節性和PPP貸款的免賠率進行調整後，我們的核心貸款從12月31日起增加了4.078億美元，摺合成年率約為7%。2021年。4.078億美元的核心貸款增長包括3.147億美元的商業房地產貸款，5470萬美元的商業和工業貸款，2270萬美元的SFR抵押貸款，1340萬美元的市政租賃融資，840萬美元的農業綜合企業貸款，以及840萬美元的消費和其他貸款，但被中小企業貸款減少1200萬美元和建築貸款減少250萬美元部分抵消。

與2021年9月30日相比，貸款和租賃總額增加了9.246億美元，增幅為11.78%。不包括PPP貸款的貸款總額比2021年第三季度末增加了12.4億美元，增幅為16.47%。經收購貸款和購買力平價貸款豁免調整後，我們的核心貸款比2021年第三季度末增長了5.033億美元， 或約7%。商業房地產貸款增加3.697億美元，商業和工業貸款增加9780萬美元，SFR抵押貸款增加3210萬美元，乳品和畜牧業和農業綜合企業貸款增加2800萬美元，市政租賃融資增加1200萬美元，消費和其他貸款增加1230萬美元。這一核心貸款增長被小型企業管理局貸款減少3100萬美元和建築貸款減少1770萬美元所抵消。

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資產質量

在2022年第三季度，我們經歷了46,000美元的信貸沖銷和425,000美元的總回收，淨回收379,000美元。截至2022年9月30日，信貸損失準備金(Acl)總計為8260萬美元，而2022年6月30日為8020萬美元，2021年9月30日為6540萬美元。2022年，ACL增加了1,760萬美元，其中包括1月7日收購的Suncrest PCD貸款增加了860萬美元，以及非PCD貸款的信貸損失撥備增加了810萬美元。截至2022年9月30日，ACL佔未償還貸款和租賃總額的百分比為0.94%。相比之下，2022年6月30日和2021年9月30日分別為0.92%和0.83%。剔除PPP貸款後，截至2022年9月30日，ACL佔未償還貸款和租賃總額的百分比為0.94%，而2022年6月30日為0.93%，2021年9月30日為0.87% 。

不良貸款，定義為非應計貸款和逾期90天的貸款應計利息加上不良TDR貸款，以及 不良資產，定義為非應計貸款和逾期90天的貸款，應計利息加OREO，如下所示。

不良資產和違約率趨勢						9月30日，						6月30日，						9月30日，
						2022						2022						2021
不良貸款							(千美元)
商業地產						$	6,705					$	6,843					$	4,073
SBA							1,065						1,075						1,513
SBA-PPP							-						-						-
工商業							1,308						1,655						2,038
乳品、畜牧業和農業綜合企業							1,007						3,354						118
SFR抵押貸款							-						-						399
消費貸款和其他貸款							32						37						305
總計						$	10,117					$	12,964					$	8,446
佔貸款總額的百分比							0.12%						0.15%						0.11%
奧利奧
商業地產						$	-					$	-					$	-
SFR抵押貸款							-						-						-
總計						$	-					$	-					$	-
不良資產總額						$	10,117					$	12,964					$	8,446
不良資產佔總資產的百分比							0.06%						0.08%						0.05%
逾期30-89天
商業地產						$	-					$	559					$	-
SBA							-						-						-
工商業							-						-						122
乳品、畜牧業和農業綜合企業							-						-						1,000
SFR抵押貸款							-						-						-
消費貸款和其他貸款							-						-						-
總計						$	-					$	559					$	1,122
佔貸款總額的百分比							0.00%						0.01%						0.01%
分類貸款						$	63,651					$	76,170					$	49,755

在1,010萬美元的不良貸款中，有450萬美元是從森科斯特收購的。乳品及畜牧業和農業企業貸款減少230萬美元，主要是由於償還了從Suncrest收購的PCD貸款。分類貸款是指評級不達標或更差的貸款。分類貸款環比減少1250萬美元 。截至2022年9月30日的分類貸款總額包括1,440萬美元

- 7 -

從Suncrest獲得的分類貸款。不包括收購的1,440萬美元分類Suncrest貸款，分類貸款環比減少910萬美元，包括分類商業房地產貸款減少810萬美元和分類SBA貸款減少430萬美元，但被分類乳品和畜牧業和農業綜合企業貸款增加190萬美元以及分類商業和工業貸款增加140萬美元所抵消。

存款和客户回購協議

截至2022年9月30日，138.7億美元的存款和4.678億美元的客户回購協議總額為143.4億美元。與2022年6月30日的145.8億美元相比，這一數字減少了2.348億美元，降幅為1.61%。與2021年12月31日的136.2億美元相比，存款和客户回購協議總額增加了7.214億美元，增幅5.30%，與2021年9月30日的135.9億美元相比，增幅為5.52%。

截至2022年9月30日，無息存款為87.7億美元，較2022年6月30日的88.8億美元減少1.167億美元，降幅為1.31%。與2021年12月31日的81億美元相比，無息存款增加6.605億美元，增幅8.15%；與2021年9月30日的83.1億美元相比，增加4.538億美元，增幅5.46%。截至2022年9月30日，無息存款佔總存款的63.18%，而2022年6月30日為63.11%，2021年12月31日為62.45%，2021年9月30日為64.27%。

資本

截至2022年9月30日，公司總股本為18.8億美元。這與截至2021年12月31日的總股本20.8億美元相比，總體減少了2.026億美元。股本的增加包括為收購Suncrest而發行860萬股的1.971億美元，以及1.693億美元的淨收益。減少包括8,020萬美元的現金股息和3.795億美元的其他綜合收入，這是由於市值下降造成的税收影響可供出售證券。 在2022年，我們執行了一項7000萬美元的加速股票回購計劃，以23.38美元的平均價格註銷了2995,551股普通股。根據我們的10b5-1股票回購計劃，我們還回購了1,914,590股普通股，平均回購價格為23.43美元，總計4490萬美元。截至2022年9月30日，我們每股有形賬面價值為7.79美元。

根據修訂後的資本框架，即巴塞爾協議III，我們的資本比率仍遠高於監管標準。

						CVB金融公司合併
Capital Ratios		所需的最低要求加 資本節約緩衝				9月30日， 2022		十二月三十一日， 2021		9月30日， 2021
一級槓桿資本比率		4.0%				9.1%		9.2%		9.2%
普通股一級資本比率		7.0%				13.5%		14.9%		14.9%
一級風險資本充足率		8.5%				13.5%		14.9%		14.9%
基於風險的總資本比率		10.5%				14.3%		15.6%		15.7%
有形普通股權益比率						7.0%		9.2%		8.9%

公民信託基金

截至9月30日，公民信託管理和管理的資產約為26億美元，其中管理的資產約為17.2億美元。2022年第三季度的收入為290萬美元，截至2022年9月30日的9個月的收入為870萬美元，而2021年同期的收入分別為270萬美元和850萬美元。CitizensTrust提供信託、投資和經紀相關服務，以及金融、房地產和企業繼任規劃。

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企業概述

CVB 金融公司(CVBF？)是公民商業銀行的控股公司。CVBF是總部位於加州的10家最大的銀行控股公司之一，總資產超過160億美元。公民商業銀行一直被公認為美國業績最好的銀行之一，提供廣泛的銀行、貸款和投資服務，擁有60多個銀行中心和4個信託辦事處，服務於加州。

CVB Financial Corp.的普通股在納斯達克上市，股票代碼是CVBF。有關CVB金融公司的投資者信息，請訪問 我們的公民商業銀行網站www.cbbank並點擊投資者的標籤。

電話會議

管理層將於上午7：30召開電話會議。PDT/上午10：30美國東部夏令時2022年10月20日星期四，討論公司2022年第三季度財務業績 。通過在以下網址註冊即可現場收聽電話會議：https://register.vevent.com/register/BI3576222718e14e9c87c7145dbbc0ffe5

電話會議還將同時通過互聯網進行網絡直播；請訪問我們的公民商業銀行網站www.cbbank並點擊Investors？選項卡可 從網站訪問電話會議。請在通話前15分鐘訪問網站，以下載任何必要的音頻軟件。此網絡直播將在電話會議結束後約兩小時錄製並在公司網站上重播，並將在網站上播放約12個月。

安全港

本文中闡述的某些陳述構成了1995年“私人證券訴訟改革法”所指的前瞻性陳述。諸如 n將可能產生的結果、？目標、？預期、？相信、？可能、？估計、？期望、？希望、？打算？、可能？、？計劃、 ？項目、？尋求？、？應該、？將、？戰略、？可能性？以及這些詞語和類似表達的變體有助於識別這些前瞻性陳述，這些陳述涉及 風險和不確定因素，可能會導致我們的實際結果或業績與預期的結果大不相同。這些前瞻性陳述基於管理層目前對未來發展的預期和信念及其對公司的潛在影響，包括但不限於計劃、戰略和目標，以及有關公司關於收入和資產增長、財務業績和盈利能力、貸款和存款增長、收益率和回報、貸款多樣化和信用管理、股東價值創造、税率以及我們已經進行或可能進行的收購的影響的陳述。此類陳述涉及固有的風險和不確定性，其中許多風險和不確定性很難預測，而且通常不在本公司的控制範圍之內，而且不能保證影響本公司的未來事態發展將與管理層預期的相同。公司提醒讀者，除了以下陳述的因素外，還有一些重要的因素可能會導致實際結果與這些前瞻性陳述中表達的、暗示的或預測的結果大不相同。

鑑於新冠肺炎疫情的持續和動態性質，對我們的業務、財務狀況、運營結果、流動性、勞動力、運營平臺和前景的最終影響程度仍然不確定。此外，新冠肺炎疫情導致或應對的法律、法規或監管政策或做法的變化，可能會對我們產生重大且不可預測的影響。

一般風險和不確定性包括但不限於：美國整體經濟實力和我們開展業務的地方經濟實力；貿易、貨幣和財政政策和法律的影響和變化，包括美聯儲理事會的利率政策；通貨膨脹/通貨緊縮、利率、市場和貨幣波動；我們已經進行或可能進行的收購的影響，包括但不限於未能獲得必要的監管批准、未能通過此類收購實現預期的收入增長和/或費用節省、和/或未能有效地將收購目標整合到我們的業務中； 及時開發具有競爭力的新產品和服務，以及新客户和現有客户接受這些產品和服務；金融服務政策、法律和法規的變化，包括與税收、銀行、證券和保險有關的變化，以及監管機構對其應用的影響；我們風險管理框架和量化模型的有效性；我們不良資產水平和沖銷水平的變化；從美元倫敦銀行間同業拆借利率的過渡 以及有關潛在替代方案的不確定性

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參考匯率，包括SOFR；可能採用的會計政策和做法或會計準則變化的影響時間到時間銀行監管機構、美國證券交易委員會(美國證券交易委員會)、上市公司會計監督委員會、財務會計準則委員會或其他會計準則制定者，包括ASU 2016-13(主題326)、金融工具信用損失計量，通常稱為CECL模型，該模型改變了我們估計信用損失的方式，並可能進一步提高我們在未來期間所需的信用損失撥備水平；我們持有的證券的公允價值可能發生與信用相關的減值或下降；可能的商譽減值費用； 消費者支出、借款和儲蓄習慣的變化；我們缺乏多樣化貸款組合的影響，包括地理和行業集中的風險；商業或住宅房地產價格或價值的週期性波動；我們吸引存款和其他流動性來源的能力；我們可能減少或停止支付普通股股息的可能性；我們借款人的財務業績和/或條件的變化；金融和銀行控股公司和其他金融服務提供商之間競爭環境的變化；銀行和金融服務的技術變化，包括可能導致傳統銀行非中介化的替代支付形式或貨幣；地緣政治條件，包括恐怖主義行為或威脅、美國或其他國家政府對恐怖主義行為或威脅採取的行動，和/或軍事衝突，可能影響美國和國外的商業和經濟條件；災難性事件或自然災害，包括可能影響我們資產的地震、乾旱、氣候變化或極端天氣事件， 通信或計算機服務、客户, 本公司、我們的供應商和客户所面臨的網絡安全和欺詐風險和威脅，以及防範這些風險和威脅的成本，包括遵守潛在立法以加強州、國家或全球層面網絡安全的成本；我們招聘和留住主要高管、董事會成員和其他員工的能力，以及 僱傭法律法規的變化；意外的監管或法律程序；以及我們管理上述風險的能力。其他可能導致實際結果與表述的結果大不相同的因素 前瞻性表述在公司提交給美國證券交易委員會的2021年10-K年報中討論，並可在美國證券交易委員會的網站(http://www.sec.gov).)上獲得

除非法律另有要求，否則公司不承諾，也不承擔任何義務，更新任何前瞻性陳述，以反映此類陳述發佈之日之後發生的事件或意外事件或情況。任何有關未來經營業績的陳述，例如有關本公司盈利或股東的增值和攤薄的陳述，僅供説明之用，並非預測，實際結果可能與預期有所不同。

非GAAP財務指標 -本演示文稿中提供的某些財務信息未按照美國公認會計原則(GAAP)編制，並以非GAAP為基礎列報。投資者和分析師應參考本演示文稿中包含的對賬，並應將該公司的非GAAP措施視為對根據GAAP編制的措施的補充，而不是作為替代或優於這些措施。這些指標可能與其他公司使用的類似名稱的指標具有可比性，也可能不具有可比性。

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CVB金融公司。及附屬公司

簡明合併資產負債表

(未經審計)

(千美元)

		9月30日， 2022				十二月三十一日， 2021				9月30日， 2021
資產
現金和銀行到期款項		$	186,647			$	90,012			$	159,563
美聯儲到期的利息收入餘額			131,892				1,642,536				2,401,800
現金和現金等價物合計			318,539				1,732,548				2,561,363
存款機構應收利息餘額			7,594				25,999				27,260
投資證券 可供出售			3,321,824				3,183,923				2,925,060
投資證券 持有至到期			2,557,922				1,925,970				1,710,938
總投資證券			5,879,746				5,109,893				4,635,998
聯邦住房貸款銀行(FHLB)的股票投資			18,012				17,688				17,688
貸款和租賃融資應收賬款			8,774,136				7,887,713				7,849,520
信貸損失準備			(82,601	)			(65,019	)			(65,364	)
淨貸款和租賃融資應收賬款			8,691,535				7,822,694				7,784,156
房舍和設備，淨額			47,422				49,096				49,812
銀行擁有的人壽保險(BOLI)			256,850				251,570				251,781
無形資產			23,466				25,394				27,286
商譽			765,822				663,707				663,707
其他資產			340,290				185,108				182,547
總資產		$	16,349,276			$	15,883,697			$	16,201,598
負債與股東權益
負債：
存款：
不計息		$	8,764,556			$	8,104,056			$	8,310,709
投資審核			751,618				655,333				594,347
儲蓄和貨幣市場			3,991,531				3,889,371				3,680,721
定期存款			364,694				327,682				344,439
總存款			13,872,399				12,976,442				12,930,216
客户回購協議			467,844				642,388				659,579
其他借款			-				2,281				-
應為購買的證券支付			8,697				50,340				421,751
其他負債			121,450				130,743				126,132
總負債			14,470,390				13,802,194				14,137,678
股東權益
股東權益			2,262,383				2,085,471				2,060,842
累計其他綜合(虧損)收入，税後淨額			(383,497	)			(3,968	)			3,078
股東權益總額			1,878,886				2,081,503				2,063,920
總負債和股東權益		$	16,349,276			$	15,883,697			$	16,201,598

CVB金融公司。及附屬公司

簡明合併平均資產負債表

(未經審計)

(千美元)

		截至三個月												九個月結束
		9月30日， 2022				6月30日， 2022				9月30日， 2021				9月30日， 2022				9月30日， 2021
資產
現金和銀行到期款項		$	184,384			$	178,752			$	156,575			$	183,389			$	154,861
美聯儲到期的利息收入餘額			625,705				797,268				2,328,745				1,021,676				1,890,160
現金和現金等價物合計			810,089				976,020				2,485,320				1,205,065				2,045,021
存款機構應收利息餘額			7,447				6,879				27,376				9,130				32,074
投資證券 可供出售			3,576,649				3,736,076				2,942,255				3,619,983				2,787,617
投資證券 持有至到期			2,457,047				2,367,961				1,169,892				2,352,350				1,005,613
總投資證券			6,033,696				6,104,037				4,112,147				5,972,333				3,793,230
對FHLB的股票投資			18,012				18,012				17,688				18,315				17,688
貸款和租賃融資應收賬款			8,699,303				8,634,575				7,916,443				8,612,166				8,144,105
信貸損失準備			(80,321	)			(76,492	)			(69,309	)			(76,658	)			(78,094	)
淨貸款和租賃融資應收賬款			8,618,982				8,558,083				7,847,134				8,535,508				8,066,011
房舍和設備，淨額			47,348				51,607				50,105				50,965				50,348
銀行擁有的人壽保險(BOLI)			259,631				259,500				251,099				259,643				239,137
無形資產			24,396				26,381				28,240				26,308				30,377
商譽			765,822				765,822				663,707				763,578				663,707
其他資產			286,465				240,607				190,445				244,875				190,034
總資產		$	16,871,888			$	17,006,948			$	15,673,261			$	17,085,720			$	15,127,627
負債與股東權益
負債：
存款：
不計息		$	9,009,962			$	8,923,043			$	7,991,462			$	8,885,637			$	7,646,283
計息			5,206,387				5,249,262				4,704,976				5,305,788				4,591,779
總存款			14,216,349				14,172,305				12,696,438				14,191,425				12,238,062
客户回購協議			515,134				581,574				636,393				591,609				593,543
其他借款			9				39				4				32				2,658
次級債券			-				-				-				-				15,483
應為購買的證券支付			23,035				66,693				151,866				84,609				113,685
其他負債			101,163				94,883				108,322				101,881				110,064
總負債			14,855,690				14,915,494				13,593,023				14,969,556				13,073,495
股東權益
股東權益			2,264,490				2,238,788				2,067,072				2,250,774				2,035,787
累計其他綜合(虧損)收入，税後淨額			(248,292	)			(147,334	)			13,166				(134,610	)			18,345
股東權益總額			2,016,198				2,091,454				2,080,238				2,116,164				2,054,132
總負債和股東權益		$	16,871,888			$	17,006,948			$	15,673,261			$	17,085,720			$	15,127,627

CVB金融公司。及附屬公司

簡明合併損益表

(未經審計)

(千美元，每股金額除外)

		截至三個月												九個月結束
		9月30日， 2022				6月30日， 2022				9月30日， 2021				9月30日， 2022				9月30日， 2021
利息收入：
貸款和租賃，包括費用		$	100,077			$	92,770			$	88,390			$	282,308			$	271,911
投資證券：
投資證券 可供出售			18,543				17,042				9,813				48,417				28,382
投資證券 持有至到期			12,834				11,714				5,188				35,211				14,258
總投資收益			31,377				28,756				15,001				83,628				42,640
來自FHLB股票的股息			258				273				258				902				758
存放在其他機構的有息存款			3,476				1,463				898				5,712				1,790
利息收入總額			135,188				123,262				104,547				372,550				317,099
利息支出：
存款			1,728				1,201				1,113				4,056				4,350
借款和次級債券			122				121				135				376				594
利息支出總額			1,850				1,322				1,248				4,432				4,944
扣除信貸損失準備金(收回)前的淨利息收入			133,338				121,940				103,299				368,118				312,155
信貸損失準備金(收回)			2,000				3,600				(4,000	)			8,100				(25,500	)
計提(收回)信貸損失準備金後的淨利息收入			131,338				118,340				107,299				360,018				337,655
非利息收入：
存款賬户手續費			5,233				5,333				4,513				15,625				12,667
信託和投資服務			2,867				2,962				2,681				8,651				8,459
在OREO上獲得收益，淨額			-				-				-				-				477
其他			3,490				6,375				3,289				13,248				13,397
非利息收入總額			11,590				14,670				10,483				37,524				35,000
非利息支出：
薪酬和員工福利			33,233				31,553				29,741				97,442				88,283
入住率和設備			5,779				5,567				5,122				16,917				14,934
專業服務			2,438				2,305				1,626				6,788				6,042
計算機軟件費用			3,243				3,103				3,020				10,141				8,521
市場營銷和促銷			1,488				1,638				857				4,584				3,381
無形資產攤銷			1,846				1,998				2,014				5,842				6,348
(重新獲得)資金不足的貸款承諾			-				-				-				-				(1,000	)
收購相關費用			-				375				809				6,013				809
其他			5,000				4,332				4,910				14,409				14,489
總非利息支出			53,027				50,871				48,099				162,136				141,807
所得税前收益			89,901				82,139				69,683				235,406				230,848
所得税			25,262				23,081				19,930				66,149				66,023
淨收益		$	64,639			$	59,058			$	49,753			$	169,257			$	164,825
基本每股普通股收益		$	0.46			$	0.42			$	0.37			$	1.20			$	1.21
稀釋後每股普通股收益		$	0.46			$	0.42			$	0.37			$	1.20			$	1.21
宣佈的每股普通股現金股息		$	0.20			$	0.19			$	0.18			$	0.57			$	0.54

CVB金融公司。及附屬公司

精選財經亮點

(未經審計)

(千美元，每股金額除外)

		截至三個月												九個月結束
		9月30日， 2022				6月30日， 2022				9月30日， 2021				9月30日， 2022				9月30日， 2021
利息收入-税額(TE)		$	135,639			$	123,661			$	104,812			$	373,763			$	317,909
利息支出			1,850				1,322				1,248				4,432				4,944
淨利息收入-(TE)		$	133,789			$	122,339			$	103,564			$	369,331			$	312,965
平均資產回報率，年化			1.52%				1.39%				1.26%				1.32%				1.46%
平均股本回報率，年化			12.72%				11.33%				9.49%				10.69%				10.73%
效率比[1]			36.59%				37.24%				42.27%				39.97%				40.85%
非利息支出與平均資產之比，按年率計算			1.25%				1.20%				1.22%				1.27%				1.25%
平均貸款收益率			4.56%				4.31%				4.43%				4.38%				4.46%
平均收益資產收益率(TE)			3.51%				3.20%				2.92%				3.21%				3.09%
存款成本			0.05%				0.03%				0.03%				0.04%				0.05%
存款成本和客户回購協議			0.05%				0.04%				0.04%				0.04%				0.05%
資金成本			0.05%				0.04%				0.04%				0.04%				0.05%
淨息差(TE)			3.46%				3.16%				2.89%				3.17%				3.04%
[1]非利息支出除以扣除信貸損失準備前的淨利息收入加上 非利息收入。
加權平均流通股
基本信息			138,887,911				139,748,311				135,200,249				139,923,280				135,225,605
稀釋			139,346,975				140,053,074				135,383,614				140,223,296				135,441,390
宣佈的股息		$	27,965			$	26,719			$	24,421			$	80,151			$	73,413
股息支付率[2]			43.26%				45.24%				49.08%				47.35%				44.54%
[2]普通股宣佈的股息除以淨收益。
已發行股份數目-(期末)			139,805,445				140,025,579				135,516,404
每股賬面價值		$	13.44			$	14.16			$	15.23
每股有形賬面價值		$	7.79			$	8.51			$	10.13
		9月30日， 2022				十二月三十一日， 2021				9月30日， 2021
不良資產：
非權責發生制貸款		$	10,117			$	6,893			$	8,446
逾期90天或以上而仍在累積利息的貸款			-				-				-
不良債務重組貸款(不良)			-				-				-
其他房地產自有(OREO)，淨額			-				-				-
不良資產總額		$	10,117			$	6,893			$	8,446
問題債務重組履約貸款		$	5,828			$	5,293			$	7,975
不良資產佔未償還貸款總額和OREO的百分比			0.12%				0.09%				0.11%
不良資產佔總資產的百分比			0.06%				0.04%				0.05%
不良資產信貸損失準備			816.46%				943.26%				773.90%
		截至三個月												九個月結束
		9月30日， 2022				6月30日， 2022				9月30日， 2021				9月30日， 2022				9月30日， 2021
信貸損失準備：
期初餘額		$	80,222			$	76,119			$	69,342			$	65,019			$	93,692
Suncrest FV PCD貸款			-				-				-				8,605				-
總沖銷			(46)				(8)				(11)				(70)				(2,996)
以前註銷的貸款的總收回金額			425				511				33				947				168
淨回收(沖銷)			379				503				22				877				(2,828)
信貸損失準備金(收回)			2,000				3,600				(4,000)				8,100				(25,500)
期末信貸損失準備		$	82,601			$	80,222			$	65,364			$	82,601			$	65,364
對平均貸款的淨回收(沖銷)			0.004%				0.006%				0.000%				0.010%				-0.035%

CVB金融公司。及附屬公司

精選財經亮點

(未經審計)

(百萬美元)

按貸款類型計提的信貸損失準備

		2022年9月30日																2021年12月31日																2021年9月30日
		津貼 對於學分 損失				津貼 作為百分比 貸款總額 按各自 貸款類型												津貼 對於學分 損失				津貼 作為百分比 貸款總額 按各自 貸款類型												津貼 對於學分 損失				津貼 作為百分比 貸款總額 按各自 貸款類型
商業地產		$	64.9								1.0	%						$	50.9								0.9	%						$	52.3								0.9	%
施工			1.7								2.3	%							0.8								1.2	%							1.1								1.4	%
SBA			2.8								0.9	%							2.7								0.9	%							2.9								1.0	%
SBA-PPP			-								-								-								-								-								-
工商業			7.1								0.7	%							6.7								0.8	%							4.9								0.6	%
乳品、畜牧業和農業綜合企業			5.0								1.5	%							3.0								0.8	%							3.2								1.1	%
市政租賃融資應收賬款			0.2								0.3	%							0.1								0.2	%							0.1								0.2	%
SFR抵押貸款			0.4								0.1	%							0.2								0.1	%							0.2								0.1	%
消費貸款和其他貸款			0.5								0.6	%							0.6								0.8	%							0.7								1.0	%
總計		$	82.6								0.9	%						$	65.0								0.8	%						$	65.4								0.8	%