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First Internet Bancorp報告2022年第三季度業績

第三季度的重點包括：

·季度淨收入為840萬美元，而2022年第二季度為950萬美元，2021年第三季度為1210萬美元

·季度稀釋後每股收益為0.89美元，而2022年第二季度為0.99美元，2021年第三季度為1.21美元

·季度調整後淨收益為850萬美元，不包括非經常性支出時，調整後稀釋後每股收益為0.90美元

·貸款增長1.738億美元，比2022年第二季度增長5.6%，比2021年第三季度增長10.9%

·淨息差為2.40%，全額應税等值淨息差為2.53%

·以36.56美元的平均價格回購了12萬股；授權回購計劃下的總回購價格已增加到3500萬美元

印第安納州菲爾斯市，2022年10月19日-第一互聯網銀行(該公司)的母公司納斯達克：INBK今天公佈了截至2022年9月30日的第三季度財務和經營業績。2022年第三季度淨收入為840萬美元，或稀釋後每股收益0.89美元。相比之下，2022年第二季度的淨收益為950萬美元，或每股稀釋後收益0.99美元，2021年第三季度的淨收益為1210萬美元，或每股稀釋後收益1.21美元。

該公司董事長兼首席執行官大衞·貝克爾表示：“貸款發放量比上一季度增長了47%，顯示出消費者和企業的持續信心。”我們繼續執行我們的貸款戰略，包括我們專注於商業建築貸款、SBA貸款、特許經營融資和消費貸款的專門領域。鑑於建築和SBA貸款通常是可變利率產品，而其他固定利率產品的利率更高，這種增長為未來平均貸款收益率的增加奠定了基礎。我們正在採取一種有紀律的資本配置方法，繼續專注於20多年來定義我們銀行的穩健承銷。因此，持續強勁的信貸質量是我們本季度業績的關鍵因素。

我們仍然專注於我們的金融科技和銀行即服務計劃，以此作為發展低成本存款關係和通過支付處理增加非利息收入的一種方式。我們已經與兩個平臺達成了協議，並正在試行三個金融科技合作伙伴計劃。

總之，我們相信這一戰略將推動更強勁的收益和盈利能力，同時提升我們作為一流的技術前瞻數字金融服務提供商的地位。“

貝克爾先生總結説：“我們繼續執行我們的戰略，以增強我們的資產負債表和收益狀況的彈性。我感謝整個First Internet團隊對這一追求的奉獻，感謝他們與我們的客户合作，共同取得成功。“

淨利息收入和淨息差

2022年第三季度的淨利息收入為2400萬美元，而2022年第二季度為2570萬美元，2021年第三季度為2090萬美元。在全額應税等值基礎上，2022年第三季度的淨利息收入為2530萬美元，高於2022年第二季度的2710萬美元，也高於2021年第三季度的2230萬美元。

2022年第三季度總利息收入為3910萬美元，與2022年第二季度相比增長8.3%，與2021年第三季度相比增長18.4%。在全額應税等值基礎上，2022年第三季度的總利息收入為4040萬美元，與2022年第二季度相比增長7.7%，與2021年第三季度相比增長17.4%。這主要是由於商業及消費貸款組合、證券組合及其他盈利資產所賺取的利息收入增加。2022年第三季的平均生息資產收益率由相連季度的3.65%上升至3.91%，主要是由於證券收益率上升22個基點，以及其他盈利資產收益率上升167個基點。與投資相連季度比較，平均貸款餘額增加1.637億元，即5.5%，而證券平均餘額則減少1,410萬元，即2.3%，其他可賺取資產的平均餘額則減少1.338億元，即41.5%。

商業貸款的利息收入受到浮動利率小型企業貸款、建築以及商業和工業貸款組合利率上升以及特許經營融資組合強勁增長的積極影響。這一活動被醫療融資和單租户租賃融資組合中顯著較低的預付款費用部分抵消。在消費投資組合方面，利息收入上升，原因是新貸款收益率上升，以及住宅按揭、拖車、房車和其他消費組合的增長。

與第二季度相比，新融資的投資組合起源收益率上升了52個基點，今年到目前為止，2022年比2021年同期高出約87個基點。由於某些較大投資組合的固定利率性質，較高的初始收益率對該投資組合有滯後影響。此外，貸款組合的收益受到融資貸款時機的影響，因為超過50%的融資貸款發生在9月份。

到目前為止，美聯儲已經將聯邦基金(“聯邦基金”)目標利率上調了300個基點，其中一半的上調發生在第三季度。到目前為止，該公司略微提高了消費者、小型企業和商業有息活期存款的利率。儘管貨幣市場存款定價在第二季度相對合理，但數字銀行空間和本地市場的競爭加劇，存款貝塔因此而增加。該公司與聯邦基金掛鈎的Baas經紀存款的成本也導致了利息支出的整體增長。此外，更高的利率和行業動態，包括存款從整體銀行體系流出，共同推動了批發存款市場的更高定價。

該公司還增加了對聯邦住房貸款銀行的預付款的使用，以補充增長和管理長期利率風險，借入了1.0億美元的長期預付款。總利息支出受到與其他借款資金相關的成本的影響，因為這些預付款的利率現在遠低於市場，導致總融資成本較高。

因此，2022年第三季度的總利息支出為1510萬美元，與2022年第二季度相比增長了44.9%，與2021年第三季度相比增長了24.7%。

2022年第三季度，平均有息存款餘額比2022年第二季度減少5710萬美元，降幅1.9%，而這些存款的成本上升了56個基點。平均有息存款餘額減少是由於平均存款證及經紀存款餘額在本季度減少6,680萬元或6.0%，而這些存款的成本則上升31個基點。此外，與2022年第二季度相比，貨幣市場賬户平均餘額減少5790萬美元，降幅4.1%，而這些存款的成本上升79個基點。這些跌幅已被東亞銀行經紀存款平均結餘增加8,270萬元(或116.1%)部分抵銷。

2022年第三季度的淨息差(NIM)為2.40%，低於2022年第二季度的2.60%，高於2021年第三季度的2.00%。2022年第三季度的全額應税等值NIM(FTE NIM)為2.53%，低於2022年第二季度的2.74%，高於2021年第三季度的2.13%。與關聯季度相比，FTE NIM的下降主要是由於計息存款成本上升的影響，但證券、其他盈利資產的收益率上升和平均貸款餘額增加部分抵消了這一影響。

非利息收入

2022年第三季度的非利息收入為430萬美元，與2022年第二季度持平，低於2021年第三季度的780萬美元。2022年第三季度出售貸款的收益總計270萬美元，比關聯季度增加80萬美元，增幅39.0%。該季度的銷售收入收益全部來自美國小企業管理局(“SBA”)7(A)擔保貸款的銷售收益。與SBA貸款銷售相關的收入增加是由於銷售量增加，但銷售保費淨收益下降部分抵消了這一增長。2022年第三季度抵押貸款銀行收入總計90萬美元，比相關季度減少80萬美元，降幅為49.1%，這是因為利率的持續上升對利率鎖定和銷售貸款額以及銷售利潤率的增長產生了負面影響。

非利息支出

2022年第三季度的非利息支出為1800萬美元，與2022年第二季度持平，高於2021年第三季度的1450萬美元。與相連季度相比，諮詢和專業費用以及工資和員工福利下降，而貸款費用和房地和設備成本較高。諮詢費和專業費用減少的主要原因是第三方貸款審查和壓力測試的時間安排。工資和員工福利支出減少主要是由於向某些員工支付了可自由支配的通脹獎金，以及第二季度與退休有關的加速股權薪酬，以及公司抵押貸款銀行部門的激勵薪酬減少，但被員工人數增加以及小型企業管理局和建築貸款部門的激勵薪酬增加部分抵消。貸款支出增加，主要是由於我們的特許經營融資貸款組合的增長導致服務成本上升。

以及風險管理供應商成本。房地和設備費用的增加受到軟件減記125,000美元以及與公司小型企業銀行平臺建設有關的費用的影響。

所得税

該公司報告了2022年第三季度的所得税支出為100萬美元，實際税率為10.5%，而2022年第二季度的所得税支出為130萬美元，實際税率為11.8%，2021年第三季度的所得税支出為220萬美元，實際税率為15.5%。較低的實際税率反映了免税收入佔總税前收入的比例較高。

貸款與信用質量

截至2022年9月30日，貸款總額為33億美元，與2022年6月30日相比增加1.738億美元，增幅5.6%，與2021年9月30日相比，增加3.198億美元，增幅10.9%。截至2022年9月30日，商業貸款餘額總額為25億美元，與2022年6月30日相比增加了9730萬美元，增幅為4.0%，與2021年9月30日相比增加了1.296億美元，增幅為5.4%。與相連季度相比，商業貸款餘額增加主要是由於特許經營融資、投資者商業地產和單一租户租賃融資貸款餘額的增長。這些項目被醫療保健、金融以及工商業的淨收益部分抵消。

截至2022年9月30日，消費貸款餘額總額為6.722億美元，與2022年6月30日相比增加7820萬美元，增幅13.2%，與2021年9月30日相比增加1.971億美元，增幅41.5%。與相連季度相比有所增加，是由於住宅按揭、休閒車輛和拖車貸款組合的餘額較高。

截至2022年9月30日，逾期30天或以上的拖欠總額佔總貸款的0.06%，與2022年6月30日和2021年9月30日的情況一致。本季度整體信貸質量保持強勁，截至2022年9月30日，不良貸款佔總貸款的比例為0.18%，而2022年6月30日為0.15%，截至2021年9月30日為0.27%。截至季度末，不良貸款總額為600萬美元，高於2022年6月30日的450萬美元。

截至2022年9月30日，貸款損失撥備佔總貸款的比例為0.92%，而截至2022年6月30日，兩類貸款的撥備佔總貸款的比例均為0.95%，截至2021年9月30日的撥備分別為0.95%和0.96%。津貼覆蓋率的下降反映了覆蓋率較低的某些投資組合的增長，以及覆蓋率較高的醫療保健財務餘額的持續下降。

2022年第三季度確認淨沖銷20萬美元，導致平均貸款淨沖銷0.02%，而2022年第二季度平均貸款淨沖銷0.04%，2021年第三季度平均貸款淨沖銷0.01%。

2022年第三季度的貸款損失撥備為90萬美元，而2022年第二季度的撥備為120萬美元，2021年第三季度的貸款損失貸項為2.9萬美元。本季度的撥備是由貸款組合的整體增長推動的，但由於某些受監測的貸款出現了積極的發展，具體準備金的減少部分抵消了這一增長。

資本

截至2022年9月30日，股東權益總額為3.609億美元，較2022年6月30日減少450萬美元，或1.2%，較2021年9月30日減少960萬美元，或2.6%。2022年第三季度股東權益下降主要是由於季度內利率持續上升和股票回購活動導致可供出售證券組合價值下降導致累計其他綜合虧損增加。這部分被本季度的淨收入和歸類為現金流對衝的利率掉期價值的增加所抵消。截至2022年9月30日，每股普通股賬面價值增至38.84美元，與2022年6月30日的賬面價值相對穩定，高於截至2021年9月30日的37.59美元。每股有形賬面價值為38.34美元，與2022年6月30日的情況也相對穩定，高於截至2021年9月30日的37.12美元。

與之前宣佈的股票回購計劃相關，該計劃已增加到總回購價格3500萬美元，該公司在2022年第三季度以每股36.56美元的平均價格回購了12萬股普通股。包括自2021年第四季度以來回購的股票，該公司已根據3500萬美元的總上調授權回購了2510萬美元的股票。

下表列出了公司和銀行截至2022年9月30日的監管和其他資本比率。


	截至2022年9月30日
	公司	銀行

股東權益與資產之比	8.46%	10.14%
有形普通股權益與有形資產之比1	8.36%	10.04%
第1級槓桿率2	9.49%	11.22%
普通股一級資本充足率2	11.72%	13.87%
一級資本充足率2	11.72%	13.87%
基於風險的總資本比率2	15.73%	14.77%

1本信息代表非公認會計準則財務衡量標準。有關非公認會計準則財務計量的討論，請參閲下文標題為“非公認會計準則財務計量”的章節。
2監管資本比率是初步的，有待提交公司和銀行的監管報告。

電話會議和網絡廣播

公司將於下午12：00主持電話會議和網絡直播。美國東部時間2022年10月20日星期四，討論其季度財務業績。撥打電話(8442006205；接入代碼：136923)即可接聽。通過撥打(866)8139403，可在2022年11月19日之前收聽錄製的重播；接入代碼：630846。

此外，感興趣的各方還可以在公司網站www.first interetbancorp.com上收聽電話會議的網絡直播。網絡直播的存檔版本將在現場通話結束後不久在同一地點提供。

First Internet Bancorp是一家金融控股公司，截至2022年9月30日的資產為43億美元。該公司的子公司First Internet Bank於1999年開業，是銀行服務無分行交付的行業先驅。首家互聯網銀行在全國範圍內提供消費和小企業存款、SBA融資、特許經營融資、住房抵押貸款、消費貸款和專項金融服務，並在地區範圍內提供商業房地產貸款、建築貸款、商業和工業貸款以及金庫管理服務。第一家互聯網銀行很常見

股票在納斯達克全球精選市場交易，代碼為“INBK”，是羅素2000®指數的成份股。欲瞭解有關該公司的更多信息，請訪問www.firstinteretbancorp.com。欲瞭解有關第一互聯網銀行的更多信息，包括其產品和服務，請訪問www.firstib.com。

前瞻性陳述

本新聞稿包含前瞻性陳述，包括與公司的財務狀況、經營結果、貸款政策和貸款計劃的趨勢、計劃和預期的業務夥伴關係、目標、未來業績和業務有關的陳述。前瞻性陳述一般可以通過使用諸如“提前”、“預期”、“相信”、“資本化”、“信心”、“繼續”、“可能”、“設計”、“努力”、“估計”、“預期”、“增長”、“幫助”、“希望”、“打算”、“展望未來”、“可能”、“機會”、“樂觀”等詞語來識別。“待定”、“計劃”、“位置”、“初步”、“留下來”、“應該”、“等待”、“定位良好”、“將會”、“正在工作”、“將會”或其他類似的表達。前瞻性表述不是對未來業績或結果的保證，是以作出表述時可獲得的信息為基礎的，涉及已知和未知的風險、不確定性和其他因素，可能導致實際結果與前瞻性表述中的信息大相徑庭。此類陳述會受到某些風險和不確定性的影響，這些風險和不確定性包括：對經濟、我們的業務和運營以及我們的供應商和客户的業務和運營的不利公共衞生發展；國家或地區的總體經濟狀況，以及我們參與的貸款市場的狀況，可能對我們的貸款和其他產品的需求產生不利影響；我們的信用質量和相關的不良資產水平和貸款損失, 以及我們所擁有的房地產的價值和可銷售性，或者是我們貸款的抵押品。其他可能導致這種差異的因素包括：我們開展業務所依賴的通信和信息系統出現故障或損壞或中斷；我們擴大商業房地產、商業和工業、公共財政、小企業管理局和特許經營融資貸款組合的計劃失敗；與國家、地區和社區金融機構的競爭；高級管理層任何關鍵成員的流失；這些風險包括但不限於實施此類交易的相關時間和成本、將業務整合為此類交易的一部分以及可能未能實現預期收益、收入增長和/或費用節省以及此類交易帶來的其他預期收益；利率的波動；與金融機構監管相關的風險；以及我們在提交給美國證券交易委員會的報告中指出的其他因素。本新聞稿中的所有陳述，包括前瞻性陳述，都只是截至發表之日的陳述，公司沒有義務根據新信息或未來事件更新任何陳述。

非公認會計準則財務指標

本新聞稿包含以不同於美國公認會計原則(“GAAP”)的方法確定的財務信息。非GAAP財務計量，具體為有形普通股權益、有形資產、每股有形普通股賬面價值、有形普通股權益與有形資產之比、平均有形普通股權益回報率、總利息收入、調整後總利息收入、調整後淨息差、調整後淨息差、貸款損失準備金(收益)，不包括退税預付款貸款、平均貸款、不包括退税預付款貸款。淨(回收)對平均貸款的沖銷，不包括退税預付款貸款，貸款損失準備，不包括購買力平價貸款，調整後的非利息支出，調整後的所得税前收入，調整後的所得税撥備，調整後的淨收入，調整後的稀釋後每股收益，調整後的平均資產回報率，調整後的股東權益回報率，調整後的平均有形普通股權益的調整後回報率，調整後的有效所得税税率，所得税前收入，不包括退税預付款貸款，所得税撥備，不包括退税預付款貸款和淨收入。除退税外，公司管理層使用預付貸款來衡量其資本實力和分析盈利能力，包括其從股東投資的有形資本中產生收益的能力。儘管管理層認為這些非公認會計原則的衡量標準有助於投資者更好地瞭解其業務，但不應將其視為根據公認會計原則確定的財務衡量標準的替代品。, 它們也不一定與其他公司可能提出的非GAAP業績衡量標準相比較。這些非GAAP財務衡量標準與最直接可比的GAAP財務衡量標準的對賬情況包含在本新聞稿末尾的表格“非GAAP財務衡量標準的對賬”中。


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第一互聯網銀行
財務信息摘要(未經審計)
美元金額(以千為單位)，每股數據除外
	截至三個月									九個月結束
	9月30日， 2022			June 30, 2022			9月30日， 2021			9月30日， 2022			9月30日， 2021
淨收入	$	8,436		9,545			$	12,090		$	29,190		$	35,636

每股和分享信息
每股收益-基本	$	0.89		$	0.99		$	1.22		$	3.04		$	3.59
稀釋後每股收益	0.89			0.99			1.21			3.01			3.57
宣佈的每股股息	0.06			0.06			0.06			0.18			0.18
普通股每股賬面價值	38.84			38.85			37.59			38.84			37.59
每股普通股有形賬面價值1	38.34			38.35			37.12			38.34			37.12
已發行普通股	9,290,885			9,404,000			9,854,153			9,290,885			9,854,153
平均已發行普通股：
基本信息	9,458,259			9,600,383			9,936,237			9,615,039			9,922,877
稀釋	9,525,855			9,658,689			9,988,102			9,681,742			9,974,071
績效比率
平均資產回報率	0.82		%	0.93		%	1.12		%	0.94		%	1.13		%
平均股東權益回報率	9.01		%	10.23		%	13.10		%	10.40		%	13.54		%
平均有形普通股權益回報率1	9.13		%	10.36		%	13.27		%	10.53		%	13.73		%
淨息差	2.40		%	2.60		%	2.00		%	2.52		%	2.05		%
淨息差-FTE 1，2	2.53		%	2.74		%	2.13		%	2.65		%	2.19		%
資本充足率3
股東權益與資產之比	8.46		%	8.91		%	8.71		%	8.46		%	8.71		%
有形普通股權益與有形資產之比1	8.36		%	8.81		%	8.61		%	8.36		%	8.61		%
第1級槓桿率	9.49		%	9.45		%	8.86		%	9.49		%	8.86		%
普通股一級資本比率	11.72		%	12.46		%	12.62		%	11.72		%	12.62		%
一級資本充足率	11.72		%	12.46		%	12.62		%	11.72		%	12.62		%
基於風險的總資本比率	15.73		%	16.74		%	17.04		%	15.73		%	17.04		%
資產質量
不良貸款	$	6,006		$	4,527		$	7,851		$	6,006		$	7,851
不良資產	6,006			4,550			9,039			6,006			9,039
不良貸款比貸款	0.18		%	0.15		%	0.27		%	0.18		%	0.27		%
不良資產佔總資產的比例	0.14		%	0.11		%	0.21		%	0.14		%	0.21		%
貸款損失撥備：
貸款	0.92		%	0.95		%	0.95		%	0.92		%	0.95		%
貸款，不包括購買力平價貸款1	0.92		%	0.95		%	0.96		%	0.92		%	0.96		%
不良貸款	497.3		%	644.0		%	356.6		%	497.3		%	356.6		%
淨沖銷與平均貸款之比	0.02		%	0.04		%	0.01		%	0.04		%	0.12		%

平均資產負債表信息
貸款	$	3,161,850		$	2,998,144		$	2,933,654		$	3,036,532		$	2,991,556
總證券	606,329			620,396			713,342			624,995			612,755
其他盈利資產	188,467			322,302			479,051			321,262			478,399
生息資產總額	3,970,650			3,962,589			4,148,726			4,004,025			4,107,971
總資產	4,105,688			4,097,865			4,265,189			4,138,866			4,215,479
無息存款	124,067			108,980			104,161			115,142			97,760
計息存款	2,961,327			3,018,422			3,137,728			3,016,652			3,121,039
總存款	3,085,394			3,127,402			3,241,889			3,131,794			3,218,799
股東權益	371,303			374,274			366,187			375,190			351,794

1請參閲上面的“非公認會計原則財務措施”部分和下面的“非公認會計原則財務措施的對賬”。

2以全額應税當量(FTE)為基礎，假設税率為21%

3監管資本比率是初步的，等待公司監管報告的提交


第一互聯網銀行
簡明綜合資產負債表(未經審計)
以千為單位的美元金額
	9月30日， 2022		6月30日， 2022		9月30日， 2021
資產
現金和銀行到期款項	$	14,743	$	6,155	$	4,932
計息存款	206,309		201,798		402,583
可供出售的證券，按公允價值計算	393,565		425,489		634,007
持有至到期的證券，按攤銷成本計算	191,057		185,113		62,129
持有待售貸款	23,103		31,580		43,970
貸款	3,255,906		3,082,127		2,936,148
貸款損失準備	(29,866)		(29,153)		(28,000)
淨貸款	3,226,040		3,052,974		2,908,148
應計應收利息	16,918		17,466		14,866
印第安納波利斯聯邦住房貸款銀行股票	28,350		25,219		25,650
銀行自營壽險的現金退保額	39,612		39,369		38,660
房舍和設備，淨額	70,747		70,288		52,700
商譽	4,687		4,687		4,687
維修資產	5,795		5,345		4,412
擁有的其他房地產	—		—		1,188
應計收益和其他資產	43,498		34,323		54,360
總資產	$	4,264,424	$	4,099,806	$	4,252,292

負債
無息存款	$	142,875	$	126,153	$	110,117
計息存款	3,049,769		3,025,948		3,114,478
總存款	3,192,644		3,152,101		3,224,595
聯邦住房貸款銀行的預付款	589,926		464,925		514,920
次級債務	104,456		104,381		104,156
應計應付利息	1,887		2,005		1,568
應計費用和其他負債	14,654		11,062		36,611
總負債	3,903,567		3,734,474		3,881,850
股東權益
有表決權的普通股	200,123		204,071		223,059
留存收益	199,877		192,011		160,551
累計其他綜合損失	(39,143)		(30,750)		(13,168)
股東權益總額	360,857		365,332		370,442
總負債和股東權益	$	4,264,424	$	4,099,806	$	4,252,292


第一互聯網銀行
簡明綜合損益表(未經審計)
美元金額(以千為單位)，每股數據除外
	截至三個月						九個月結束
	9月30日， 2022		6月30日， 2022		9月30日， 2021		9月30日， 2022		9月30日， 2021
利息收入
貸款	$	34,643	$	32,415	$	30,126	$	100,246	$	91,846
證券--應納税	2,701		2,567		2,297		7,489		5,997
證券--免税	491		328		241		1,068		781
其他盈利資產	1,264		796		370		2,436		1,067
利息收入總額	39,099		36,106		33,034		111,239		99,691
利息支出
存款	10,520		6,408		7,090		23,025		23,423
其他借入資金	4,585		4,018		5,025		12,790		13,217
利息支出總額	15,105		10,426		12,115		35,815		36,640
淨利息收入	23,994		25,680		20,919		75,424		63,051
貸款損失準備金	892		1,185		(29)		2,868		1,268
扣除撥備後的淨利息收入貸款損失賠償	23,102		24,495		20,948		72,556		61,783
非利息收入
服務費及收費	248		281		276		845		822
還本付息收入	653		620		511		1,858		1,390
還本付息資產重估	(333)		(470)		(274)		(1,100)		(669)
按揭銀行業務	871		1,710		3,850		4,454		12,274
出售貸款的收益	2,713		1,952		2,719		8,510		7,461

出售房舍和設備的收益	—		—		—		—		2,523
其他	164		221		731		883		1,349
非利息收入總額	4,316		4,314		7,813		15,450		25,150
非利息支出
薪酬和員工福利	10,439		10,832		9,316		31,149		28,040
市場營銷、廣告和促銷	1,041		920		813		2,717		2,365
諮詢費和專業費	790		1,197		728		3,912		2,792
數據處理	483		490		380		1,422		1,224
貸款費用	1,142		693		383		3,417		1,458
房舍和設備	2,808		2,419		1,687		7,767		4,875
存款保險費	229		287		230		797		930

其他	1,063		1,147		914		3,579		3,159
總非利息支出	17,995		17,985		14,451		54,760		44,843
所得税前收入	9,423		10,824		14,310		33,246		42,090
所得税撥備	987		1,279		2,220		4,056		6,454
淨收入	$	8,436	$	9,545	$	12,090	$	29,190	$	35,636

每普通股數據
每股收益-基本	$	0.89	$	0.99	$	1.22	$	3.04	$	3.59
稀釋後每股收益	$	0.89	$	0.99	$	1.21	$	3.01	$	3.57
宣佈的每股股息	$	0.06	$	0.06	$	0.06	$	0.18	$	0.18

顯示的所有期間都已重新分類，以符合本期分類


第一互聯網銀行
平均餘額和匯率(未經審計)
以千為單位的美元金額
	截至三個月
	2022年9月30日						June 30, 2022						2021年9月30日
	平均餘額		利息/股息		產量/成本		平均餘額		利息/股息		產量/成本		平均餘額		利息/股息		產量/成本
資產
生息資產
貸款，包括持有待售貸款1	$	3,175,854	$	34,643	4.33	%	$	3,019,891	$	32,415	4.31	%	$	2,956,333	$	30,126	4.04	%
證券--應納税	532,470		2,701		2.01	%	543,422		2,567		1.89	%	629,101		2,297		1.45	%
證券--免税	73,859		491		2.64	%	76,974		328		1.71	%	84,241		241		1.14	%
其他盈利資產	188,467		1,264		2.66	%	322,302		796		0.99	%	479,051		370		0.31	%
生息資產總額	3,970,650		39,099		3.91	%	3,962,589		36,106		3.65	%	4,148,726		33,034		3.16	%
貸款損失準備	(29,423)						(28,599)						(28,127)
非息資產	164,461						163,875						144,590
總資產	$	4,105,688					$	4,097,865					$	4,265,189

負債
有息負債
有息活期存款	$	342,116	$	551	0.64	%	$	348,274	$	466	0.54	%	$	198,637	$	150	0.30	%
儲蓄賬户	57,700		111		0.76	%	66,657		68		0.41	%	62,195		56		0.36	%
貨幣市場賬户	1,369,783		4,581		1.33	%	1,427,665		1,921		0.54	%	1,498,218		1,532		0.41	%
Baas經紀存款	153,936		859		2.21	%	71,234		154		0.87	%	—		—		0.00	%
儲税券及經紀存款	1,037,792		4,418		1.69	%	1,104,592		3,799		1.38	%	1,378,678		5,352		1.54	%
有息存款總額	2,961,327		10,520		1.41	%	3,018,422		6,408		0.85	%	3,137,728		7,090		0.90	%
其他借入資金	637,877		4,585		2.85	%	583,553		4,018		2.76	%	611,975		5,025		3.26	%
計息負債總額	3,599,204		15,105		1.67	%	3,601,975		10,426		1.16	%	3,749,703		12,115		1.28	%
無息存款	124,067						108,980						104,161
其他無息負債	11,114						12,636						45,138
總負債	3,734,385						3,723,591						3,899,002
股東權益	371,303						374,274						366,187
總負債和股東權益	$	4,105,688					$	4,097,865					$	4,265,189

淨利息收入			$	23,994					$	25,680					$	20,919

利差					2.24	%					2.49	%					1.88	%
淨息差					2.40	%					2.60	%					2.00	%
淨息差-FTE 2，3					2.53	%					2.74	%					2.13	%

1包括非權責發生制貸款

2以全額應税當量(FTE)為基礎，假設税率為21%

3請參閲上文“非公認會計原則財務措施”一節和下文“非公認會計原則財務措施的對賬”。


第一互聯網銀行
平均餘額和匯率(未經審計)
以千為單位的美元金額
	九個月結束
	2022年9月30日						2021年9月30日
	平均餘額		利息/股息		產量/成本		平均餘額		利息/股息		產量/成本
資產
生息資產
貸款，包括持有待售貸款1	$	3,057,768	$	100,246	4.38	%	$	3,016,817	$	91,846	4.07	%
證券--應納税	547,759		7,489		1.83	%	527,625		5,997		1.52	%
證券--免税	77,236		1,068		1.85	%	85,130		781		1.23	%
其他盈利資產	321,262		2,436		1.01	%	478,399		1,067		0.30	%
生息資產總額	4,004,025		111,239		3.71	%	4,107,971		99,691		3.24	%
貸款損失準備	(28,671)						(29,446)
非息資產	163,512						136,954
總資產	$	4,138,866					$	4,215,479

負債
有息負債
有息活期存款	$	336,311	$	1,429	0.57	%	$	190,785	$	425	0.30	%
儲蓄賬户	61,647		232		0.50	%	54,740		145		0.35	%
貨幣市場賬户	1,416,984		8,006		0.76	%	1,428,554		4,385		0.41	%
Baas經紀存款	79,613		1,019		1.71	%	—		—		0.00	%
儲税券及經紀存款	1,122,097		12,339		1.47	%	1,446,960		18,468		1.71	%
有息存款總額	3,016,652		23,025		1.02	%	3,121,039		23,423		1.00	%
其他借入資金	613,609		12,790		2.79	%	593,605		13,217		2.98	%
計息負債總額	3,630,261		35,815		1.32	%	3,714,644		36,640		1.32	%
無息存款	115,142						97,760
其他無息負債	18,273						51,281
總負債	3,763,676						3,863,685
股東權益	375,190						351,794
總負債和股東權益	$	4,138,866					$	4,215,479

淨利息收入			$	75,424					$	63,051

利差					2.39	%					1.92	%
淨息差					2.52	%					2.05	%
淨息差-FTE 2，3					2.65	%					2.19	%

1包括非權責發生制貸款

2以全額應税當量(FTE)為基礎，假設税率為21%

3請參閲上文“非公認會計原則財務措施”一節和下文“非公認會計原則財務措施的對賬”。


第一互聯網銀行
貸款和存款(未經審計)
以千為單位的美元金額
	2022年9月30日				June 30, 2022				2021年9月30日
	金額		百分比		金額		百分比		金額		百分比
商業貸款
工商業	$	104,780	3.2	%	$	110,540	3.6	%	$	107,142	3.6	%
業主自住型商業地產	58,615		1.8	%	61,277		2.0	%	84,819		2.9	%
投資者商業地產	91,021		2.8	%	52,648		1.7	%	28,505		1.0	%
施工	139,509		4.3	%	143,475		4.7	%	115,414		3.9	%
單租户租賃融資	895,302		27.4	%	867,181		28.1	%	921,998		31.5	%
公共財政	614,139		18.9	%	613,759		19.9	%	601,738		20.5	%
醫療保健融資	293,686		9.0	%	317,180		10.3	%	417,388		14.2	%
小企業貸款	113,001		3.5	%	102,724		3.3	%	102,889		3.5	%
特許經營金融	225,012		6.8	%	168,942		5.5	%	25,598		0.9	%

商業貸款總額	2,535,065		77.7	%	2,437,726		79.1	%	2,405,491		82.0	%

消費貸款
住宅抵押貸款	337,565		10.4	%	281,124		9.1	%	188,750		6.4	%
房屋淨值	22,114		0.7	%	19,928		0.6	%	17,960		0.6	%
掛車	162,161		5.0	%	154,555		5.0	%	147,806		5.0	%
休閒車	115,694		3.6	%	105,876		3.4	%	90,192		3.1	%
其他消費貸款	34,657		1.1	%	32,524		1.2	%	30,398		1.0	%

消費貸款總額	672,191		20.8	%	594,007		19.3	%	475,106		16.1	%

遞延貸款費用、保費、折扣和其他淨額1	48,650		1.5	%	50,394		1.6	%	55,551		1.9	%

貸款總額	$	3,255,906	100.0	%	$	3,082,127	100.0	%	$	2,936,148	100.0	%

	2022年9月30日				June 30, 2022				2021年9月30日
	金額		百分比		金額		百分比		金額		百分比
存款
無息存款	$	142,635	4.5	%	$	126,153	4.0	%	$	110,117	3.4	%
有息活期存款	337,765		10.6	%	350,551		11.1	%	201,557		6.3	%
儲蓄賬户	52,228		1.6	%	65,365		2.1	%	66,762		2.1	%
貨幣市場賬户	1,378,087		43.2	%	1,363,424		43.3	%	1,479,358		45.8	%
Baas經紀存款	96,287		3.0	%	194,133		6.2	%	—		0.0	%
存款單	773,040		24.2	%	800,598		25.3	%	1,043,898		32.4	%
經紀存款	412,602		12.9	%	251,877		8.0	%	322,903		10.0	%
總存款	$	3,192,644	100.0	%	$	3,152,101	100.0	%	$	3,224,595	100.0	%

1包括截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日與終止的公共財政貸款相關的利率互換相關的賬面價值調整分別為3390萬美元、3540萬美元和3890萬美元。


第一互聯網銀行
非公認會計準則財務指標的對賬
美元金額(以千為單位)，每股數據除外
	截至三個月									九個月結束
	9月30日， 2022			6月30日， 2022			9月30日， 2021			9月30日， 2022			9月30日， 2021
總股本-GAAP	$	360,857		$	365,332		$	370,442		$	360,857		$	370,442
調整：
商譽	(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)
有形普通股權益	$	356,170		$	360,645		$	365,755		$	356,170		$	365,755

總資產-GAAP	$	4,264,424		$	4,099,806		$	4,252,292		$	4,264,424		$	4,252,292
調整：
商譽	(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)
有形資產	$	4,259,737		$	4,095,119		$	4,247,605		$	4,259,737		$	4,247,605

已發行普通股	9,290,885			9,404,000			9,854,153			9,290,885			9,854,153

普通股每股賬面價值	$	38.84		$	38.85		$	37.59		$	38.84		$	37.59
商譽的效力	(0.50)			(0.50)			(0.47)			(0.50)			(0.47)
每股普通股有形賬面價值	$	38.34		$	38.35		$	37.12		$	38.34		$	37.12

股東權益與資產之比	8.46		%	8.91		%	8.71		%	8.46		%	8.71		%
商譽的效力	(0.10		%)	(0.10		%)	(0.10		%)	(0.10		%)	(0.10		%)
有形普通股權益與有形資產之比	8.36		%	8.81		%	8.61		%	8.36		%	8.61		%

總平均權益(簡寫為GAAP)	$	371,303		$	374,274		$	366,187		$	375,190		$	351,794
調整：
平均商譽	(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)
平均有形普通股權益	$	366,616		$	369,587		$	361,500		$	370,503		$	347,107

平均股東權益回報率	9.01		%	10.23		%	13.10		%	10.40		%	13.54		%
商譽的效力	0.12		%	0.13		%	0.17		%	0.13		%	0.19		%
平均有形普通股權益回報率	9.13		%	10.36		%	13.27		%	10.53		%	13.73		%

利息收入總額	$	39,099		$	36,106		$	33,034		$	111,239		$	99,691
調整：
全額應税等值調整1	1,280			1,377			1,356			3,971			4,105
總利息收入(簡寫為FTE)	$	40,379		$	37,483		$	34,390		$	115,210		$	103,796

總利息收入(簡寫為FTE)	$	40,379		$	37,483		$	34,390		$	115,210		$	103,796
調整：
退税預貸收入	—			(149)			—			(3,013)			—
調整後總利息收入(簡寫為FTE)	$	40,379		$	37,334		$	34,390		$	112,197		$	103,796

淨利息收入	$	23,994		$	25,680		$	20,919		$	75,424		$	63,051
調整：
全額應税等值調整1	1,280			1,377			1,356			3,971			4,105
淨利息收入(簡寫為FTE)	$	25,274		$	27,057		$	22,275		$	79,395		$	67,156

淨利息收入	$	23,994		$	25,680		$	20,919		$	75,424		$	63,051
調整：
次級債務贖回成本	—			—			810			—			810
退税預貸收入	—			(149)			—			(3,013)			—
調整後淨利息收入	$	23,994		$	25,531		$	21,729		$	72,411		$	63,861

淨利息收入	$	23,994		$	25,680		$	20,919		$	75,424		$	63,051
調整：
全額應税等值調整1	1,280			1,377			1,356			3,971			4,105
次級債務贖回成本	—			—			810			—			810
退税預貸收入	—			(149)			—			(3,013)			—
調整後淨利息收入(簡寫為FTE)	$	25,274		$	26,908		$	23,085		$	76,382		$	67,966
1假設税率為21%


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非公認會計準則財務指標的對賬
美元金額(以千為單位)，每股數據除外
	截至三個月									九個月結束
	9月30日， 2022			6月30日， 2022			9月30日， 2021			9月30日， 2022			9月30日， 2021
淨息差	2.40		%	2.60		%	2.00		%	2.52		%	2.05		%
全額應税等值調整的影響1	0.13		%	0.14		%	0.13		%	0.13		%	0.14		%
淨息差(簡寫為FTE)	2.53		%	2.74		%	2.13		%	2.65		%	2.19		%

淨息差	2.40		%	2.60		%	2.00		%	2.52		%	2.05		%
次級債贖回成本的影響	0.00		%	0.00		%	0.08		%	0.00		%	0.02		%
退税預貸收入的影響	0.00		%	(0.02		%)	0.00		%	(0.10		%)	0.00		%
調整後的淨息差	2.40		%	2.58		%	2.08		%	2.42		%	2.07		%

淨息差	2.40		%	2.60		%	2.00		%	2.52		%	2.05		%
全額應税等值調整的影響1	0.13		%	0.14		%	0.13		%	0.13		%	0.14		%
次級債贖回成本的影響	0.00		%	0.00		%	0.08		%	0.00		%	0.02		%
退税預貸收入的影響	0.00		%	(0.02		%)	0.00		%	(0.10		%)	0.00		%
調整後的淨息差-FTE	2.53		%	2.72		%	2.21		%	2.55		%	2.21		%

貸款損失準備金	$	892		$	1,185		$	(29)		$	2,868		$	1,268
調整：
計提退税墊款損失準備	—			(18)			—			(1,860)			—
貸款損失準備金(利益)，不包括退税預付款貸款	$	892		$	1,167		$	(29)		$	1,008		$	1,268

平均貸款	$	3,161,850		$	2,998,144		$	2,933,654		$	3,036,532		$	2,991,556
調整：
平均退税預付款貸款	—			(3,185)			—			(20,996)			—
平均貸款，不包括退税預付款貸款	$	3,161,850		$	2,994,959		$	2,933,654		$	3,015,536		$	2,991,556

淨沖銷與平均貸款之比	0.02		%	0.04		%	0.01		%	0.04		%	0.12		%
調整：
退税預貸淨沖銷對平均貸款的影響	0.00		%	(0.05		%)	0.00		%	(0.08		%)	0.00		%
對平均貸款的淨(回收)沖銷，不包括退税預付款貸款	0.02		%	(0.01		%)	0.01		%	(0.04		%)	0.12		%

貸款損失準備	$	29,866		$	29,153		$	28,000		$	29,866		$	28,000




貸款	$	3,255,906		$	3,082,127		$	2,936,148		$	3,255,906		$	2,936,148
調整：
購買力平價貸款	—			(194)			(14,981)			—			(14,981)

貸款，不包括購買力平價貸款	$	3,255,906		$	3,081,933		$	2,921,167		$	3,255,906		$	2,921,167

貸款損失撥備	0.92		%	0.95		%	0.95		%	0.92		%	0.95		%
購買力平價貸款的效果	0.00		%	0.00		%	0.01		%	0.00		%	0.01		%

貸款損失撥備，不包括購買力平價貸款	0.92		%	0.95		%	0.96		%	0.92		%	0.96		%

1假設税率為21%


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非公認會計準則財務指標的對賬
美元金額(以千為單位)，每股數據除外
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	9月30日， 2022		6月30日， 2022		9月30日， 2021		9月30日， 2022		9月30日， 2021






非利息支出(簡寫為GAAP)	$	17,995	$	17,985	$	14,451	$	54,760	$	44,843
調整：
與收購相關的費用	—		(103)		—		(273)		—
軟件的減記	(125)		—		—		(125)		—

非經常性諮詢費	—		—		—		(875)		—
可自由支配的通脹獎金	—		(531)		—		(531)		—
加速股權補償	—		(289)		—		(289)		—
調整後的非利息費用	$	17,870	$	17,062	$	14,451	$	52,667	$	44,843

所得税前收入(簡寫為GAAP)	$	9,423	$	10,824	$	14,310	$	33,246	$	42,090
調整：
出售房舍和設備的收益	—		—		—		—		(2,523)
與收購相關的費用	—		103		—		273		—
軟件的減記	125		—		—		125		—



次級債務贖回成本	—		—		810		—		810
非經常性諮詢費	—		—		—		875		—
可自由支配的通脹獎金	—		531		—		531		—
加速股權補償	—		289		—		289		—
調整後的所得税前收入	$	9,548	$	11,747	$	15,120	$	35,339	$	40,377

所得税準備金(簡寫為GAAP)	$	987	$	1,279	$	2,220	$	4,056	$	6,454
調整：1
出售房舍和設備的收益	—		—		—		—		(530)
與收購相關的費用	—		21		—		57		—
軟件的減記	26		—		—		26		—



次級債務贖回成本	—		—		170		—		170
非經常性諮詢費	—		—		—		184		—
可自由支配的通脹獎金	—		112		—		112		—
加速股權補償	—		61		—		61		—
調整後的所得税準備	$	1,013	$	1,473	$	2,390	$	4,496	$	6,094

淨收入-GAAP	$	8,436	$	9,545	$	12,090	$	29,190	$	35,636
調整：
出售房舍和設備的收益	—		—		—		—		(1,993)
與收購相關的費用	—		82		—		216		—
軟件的減記	99		—		—		99		—



次級債務贖回成本	—		—		640		—		640
非經常性諮詢費	—		—		—		691		—
可自由支配的通脹獎金	—		419		—		419		—
加速股權補償	—		228		—		228		—
調整後淨收益	$	8,535	$	10,274	$	12,730	$	30,843	$	34,283

稀釋平均已發行普通股	9,525,855		9,658,689		9,988,102		9,681,742		9,974,071

稀釋後每股收益(簡寫為GAAP)	$	0.89	$	0.99	$	1.21	$	3.01	$	3.57
調整：
收益對出售房產及設備的影響	—		—		—		—		(0.19)
收購相關費用的影響	—		0.01		—		0.02		—
軟件減記的效果	0.01		—		—		0.01		—

非經常性諮詢費的影響	—		—		—		0.07		—
次級債贖回成本的影響	—		—		0.06		—		0.06
可自由支配的通脹獎金的效果	—		0.04		—		0.04		—
加速股權補償的效果	—		0.02		—		0.02		—
調整後稀釋後每股收益	$	0.90	$	1.06	$	1.27	$	3.17	$	3.44


第一互聯網銀行
非公認會計準則財務指標的對賬
美元金額(以千為單位)，每股數據除外
	截至三個月									九個月結束
	9月30日， 2022			6月30日， 2022			9月30日， 2021			9月30日， 2022			9月30日， 2021
平均資產回報率	0.82		%	0.93		%	1.12		%	0.94		%	1.13		%
收益對出售房產及設備的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	(0.06		%)
收購相關費用的影響	0.00		%	0.01		%	0.00		%	0.01		%	0.00		%
軟件減記的效果	0.01		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%



非經常性諮詢費的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.02		%	0.00		%
次級債贖回成本的影響	0.00		%	0.00		%	0.06		%	0.00		%	0.02		%
可自由支配的通脹獎金的效果	0.00		%	0.04		%	0.00		%	0.01		%	0.00		%
加速股權補償的效果	0.00		%	0.02		%	0.00		%	0.01		%	0.00		%
調整後的平均資產回報率	0.83		%	1.00		%	1.18		%	0.99		%	1.09		%

平均股東權益回報率	9.01		%	10.23		%	13.10		%	10.40		%	13.54		%
收益對出售房產及設備的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	(0.75		%)
收購相關費用的影響	0.00		%	0.09		%	0.00		%	0.08		%	0.00		%
軟件減記的效果	0.11		%	0.00		%	0.00		%	0.04		%	0.00		%
非經常性諮詢費的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.25		%	0.00		%
次級債贖回成本的影響	0.00		%	0.00		%	0.69		%	0.00		%	0.24		%
可自由支配的通脹獎金的效果	0.00		%	0.45		%	0.00		%	0.15		%	0.00		%
加速股權補償的效果	0.00		%	0.24		%	0.00		%	0.08		%	0.00		%
調整後平均股東權益回報率	9.12		%	11.01		%	13.79		%	11.00		%	13.03		%

平均有形普通股權益回報率	9.13		%	10.36		%	13.27		%	10.53		%	13.73		%
收益對出售房產及設備的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	(0.77		%)
收購相關費用的影響	0.00		%	0.09		%	0.00		%	0.08		%	0.00		%
軟件減記的效果	0.11		%	0.00		%	0.00		%	0.04		%	0.00		%
非經常性諮詢費的影響	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.25		%	0.00		%
次級債贖回成本的影響	0.00		%	0.00		%	0.70		%	0.00		%	0.25		%
可自由支配的通脹獎金的效果	0.00		%	0.45		%	0.00		%	0.15		%	0.00		%
加速股權補償的效果	0.00		%	0.25		%	0.00		%	0.08		%	0.00		%
調整後平均有形普通股權益回報率	9.24		%	11.15		%	13.97		%	11.13		%	13.21		%

有效所得税率	10.5		%	11.8		%	15.5		%	12.2		%	15.3		%
收益對出售房產及設備的影響	0.0		%	0.0		%	0.0		%	0.0		%	(0.6		%)
收購相關費用的影響	0.0		%	0.2		%	0.0		%	0.2		%	0.0		%
軟件減記的效果	0.3		%	0.0		%	0.0		%	0.1		%	0.0		%
非經常性諮詢費的影響	0.0		%	0.0		%	0.0		%	0.5		%	0.0		%
次級債贖回成本的影響	0.0		%	0.0		%	0.3		%	0.0		%	0.4		%
可自由支配的通脹獎金的效果	0.0		%	1.0		%	0.0		%	0.3		%	0.0		%
加速股權補償的效果	0.0		%	0.6		%	0.0		%	0.2		%	0.0		%
調整後的有效所得税率	10.8		%	13.6		%	15.8		%	13.5		%	15.1		%

所得税前收入(簡寫為GAAP)	$	9,423		$	10,824		$	14,310		$	33,246		$	42,090
調整：
退税預貸收入	—			(149)			—			(3,013)			—
預提貸款損失退税準備	—			18			—			1,860			—
退税預借服務費	—			9			—			930			—
所得税前收入，不包括退税預付款貸款	$	9,423		$	10,702		$	14,310		$	33,023		$	42,090

所得税準備金(簡寫為GAAP)	$	987		$	1,279		$	2,220		$	4,056		$	6,454
調整：1
退税預貸收入	—			(31)			—			(633)			—
預提貸款損失退税準備	—			4			—			391			—
退税預借服務費	—			2			—			195			—
所得税撥備，不包括退税預付款貸款	$	987		$	1,254		$	2,220		$	4,009		$	6,454


第一互聯網銀行
非公認會計準則財務指標的對賬
美元金額(以千為單位)，每股數據除外
	截至三個月						九個月結束
	9月30日， 2022		6月30日， 2022		9月30日， 2021		9月30日， 2022		9月30日， 2021
淨收入-GAAP	$	8,436	$	9,545	$	12,090	$	29,190	$	35,636
調整：
退税預貸收入	—		(118)		—		(2,380)		—
預提貸款損失退税準備	—		14		—		1,469		—
退税預借服務費	—		7		—		735		—
淨收益，不包括退税預付款貸款	$	8,436	$	9,448	$	12,090	$	29,014	$	35,636

1假設税率為21%