CNB金融公司公佈2022年第三季度每股收益為0.90美元

相比之下，2021年第三季度為0.82美元

賓夕法尼亞州克利爾菲爾德-2022年10月18日

中國建設銀行的母公司--中國建設銀行金融有限公司(納斯達克代碼：CCNE)今天公佈了截至2022年9月30日的季度和9個月的收益。

小約瑟夫·B·鮑爾、總裁兼首席執行官表示：“招商銀行第三季度取得了巨大成功。首先是1億美元的融資，這將支持招商銀行歷來的增長。其次是管理層的成功交接。Mike·佩杜茲擔任了總裁兼招商銀行首席執行官。Mike在我們工作了一年多，對我們的文化和運營模式有很好的瞭解。最後，本季度的財務業績非常積極，反映在我們的資產質量、貸款和收入增長以及每股收益上。”

執行摘要

·2022年9月21日，CNB成功完成普通股發行，以每股23.5美元的價格發行了4,257,446股普通股，扣除承銷折扣和慣例發行費用後，淨收益為9,410萬美元。集資所得款項淨額將用於一般企業用途，包括營運資金和為公司在多個地理市場的有機增長提供資金，或評估潛在的收購機會。

·截至2022年9月30日的三個月，普通股股東可獲得的淨收入為1550萬美元，或每股稀釋後收益0.90美元，而截至2021年9月30日的三個月為1380萬美元，或每股稀釋後收益0.82美元，增長170萬美元，或12.4%，每股稀釋後收益0.08美元，或9.8%。與上年同期相比，截至2022年9月30日的季度的收益主要得益於商業貸款的增長和投資證券餘額的同比增長、穩定的信貸質量以及支持當前利率上升環境下淨利息收入增加的對資產敏感的資產負債表。

在截至2022年9月30日的三個月裏，支付保護計劃(“PPP”)貸款的◦手續費總計約為7.4萬美元，而截至2021年9月30日的三個月為240萬美元。截至2022年9月30日，剩餘的遞延PPP相關費用總額約為2.3萬美元。

·截至2022年9月30日的9個月，普通股股東可獲得的淨收入為4410萬美元，或每股稀釋後收益2.59美元，而截至2021年9月30日的9個月為3990萬美元，或每股稀釋後收益2.36美元，增長420萬美元，或10.6%，每股稀釋後收益0.23美元，或9.7%。

截至2022年9月30日的9個月，◦購買力平價相關費用總額約為190萬美元，而截至2021年9月30日的9個月為680萬美元。

截至2022年9月30日，不包括(I)銀團貸款和(Ii)購買力平價貸款的影響，扣除與購買力平價相關的費用(這類貸款被稱為與購買力平價相關的貸款)，貸款總額為39億美元，較2021年12月31日增加4.076億美元，同比增長11.8%(摺合成年率15.8%)。整個公司業務範圍內的貸款增長繼續受益於公司在克利夫蘭和弗吉尼亞州西南部地區的持續擴張，以及其位於紐約羅切斯特的新貸款生產辦事處的新機會，以及與其私人銀行部門相關的投資組合的增長。

◦截至2022年9月30日的9個月，公司的資產負債表反映出與2021年12月31日相比，銀團貸款餘額增加了2,700萬美元。截至2022年9月30日，銀團貸款組合總計1.528億美元，佔總貸款的3.8%，其中不包括PPP相關貸款。按揭證券公司預期這項銀團貸款組合的水平在未來將保持穩定。

截至2022年9月30日，存款總額為46億美元，較2021年12月31日減少9180萬美元，降幅為1.9%。雖然無息存款增加了約7,560萬美元，或9.5%，受益於增加了業務和產生費用的財務管理存款關係，但公司的有息存款總額較2021年12月31日減少了約1.674億美元，或4.3%。

截至2022年9月30日，不良資產總額約為2,180萬美元，佔總資產的0.41%，而截至2021年12月31日，不良資產總額為2,030萬美元，佔總資產的0.38%，低於截至2021年9月30日的2,210萬美元，佔總資產的0.42%。此外，截至2022年9月30日的三個月，貸款淨撇賬為31萬美元，佔平均總貸款和待售貸款的0.03%，而截至2021年9月30日的三個月，淨撇賬為77.8萬美元，佔平均總貸款和待售貸款的0.09%。

·非公認會計準則衡量的撥備前淨收入(PPNR)在截至2022年9月30日的三個月為2180萬美元，而截至2021年9月30日的三個月為1950萬美元，增長230萬美元，增幅為11.6%。

·非GAAP指標PPNR在截至2022年9月30日的9個月為6400萬美元，而截至2021年9月30日的9個月為5830萬美元，增加了570萬美元，增幅為9.8%。

1本新聞稿引用了某些未在美國公認會計原則(“GAAP”)中定義的財務指標。管理層認為，這些非公認會計準則衡量標準有助於更好地瞭解持續經營情況，提高經營業績與前幾個期間的可比性，並顯示列報期間的重大收益和費用的影響。“非公認會計準則協調”一節提供了這些非公認會計準則財務衡量的對賬。

CNB銀行首席執行官兼首席執行官邁克爾·D·佩杜齊評論説：“我們第三季度的業績與我們最近成功的共同融資向我們的投資者展示的主題非常一致。我們繼續經歷高質量的貸款增長，同時保持我們在信貸結構和健全的承保實踐方面的歷史紀律。我們對資產敏感的資產負債表狀況，加上我們持續的貸款增長，支持了更高的淨息差，因為我們盈利資產收益率的增加超過了我們和銀行業正在經歷的因美聯儲加息而上升的存款和融資成本。我們的收入多元化繼續推進，來自財富和資產管理活動、財務管理服務的手續費收入不斷增加，持卡人使用量和交換收入也不斷增加。所有這些都使我們在我們的多個市場和品牌中處於有利地位，支持我們更強大的資本基礎的有效部署。“

資產負債表和流動性亮點

截至2022年9月30日，公司的現金和等價物頭寸約為2.098億美元，其中包括美聯儲持有的1.532億美元的超額流動資金，反映出管理層認為流動性水平充足。

·截至2022年9月30日，歸類為持有至到期投資的總餘額為4.082億美元。截至2021年12月31日或2021年9月30日，都沒有被歸類為持有至到期的證券。2022年1月，由於公司的資產/負債管理戰略，攤銷成本約為1.06億美元、公允價值1.011億美元的投資從可供出售轉為持有至到期。這筆轉移包括9,570萬美元的美國政府機構證券和490萬美元的美國國債。在2022年4月，由於公司的資產/負債管理戰略，攤銷成本約為1.202億美元、公允價值為1.126億美元的抵押貸款支持證券從可供出售轉移到持有至到期。這些債券繼續通過質押提供流動性，並可用作借款抵押品。除了這些內部證券組合轉移外，該公司在2022年前六個月進行的一些投資購買也被歸類為持有至到期證券。

·截至2022年9月30日，普通股每股賬面價值為21.70美元，較2021年9月30日的22.49美元下降3.5%。截至2022年9月30日，每股普通股有形賬面價值為19.61美元，比截至2022年9月30日的每股有形賬面價值19.87美元下降了1.3%。2021.1每股普通股賬面價值和每股有形賬面價值的下降主要是由於累積的其他全面收益減少了6,010萬美元，這主要是由於可供出售投資組合的臨時未實現估值變化造成的，留存收益增加了4,580萬美元，這在很大程度上(但不是完全)抵消了這一下降。

績效比率

截至2022年9月30日的三個月和九個月的年化平均股本回報率分別為14.97%和14.50%，而截至2021年9月30日的三個月和九個月的年化平均股本回報率分別為13.51%和13.46%。

·在截至2022年9月30日的三個月和九個月，平均有形普通股權益的年化回報率(非公認會計準則衡量標準)分別為18.21%和17.63%，而2021年同期分別為16.34%和16.35%。

·2022年9月21日募集的額外資本和發行的股票將分別對未來的業績比率和每股收益計算中的加權平均流通股數量產生重大影響。

·效率比率(非公認會計準則比率)在截至2022年9月30日的三個月和九個月分別為61.95%和60.68%，而截至2021年9月30日的三個月和九個月分別為59.47%和58.53%。2022年期間的增長主要是由於公司擴大對克利夫蘭和西南部弗吉尼亞州市場的特許經營投資，以及繼續對專注於客户銷售管理的技術進行戰略投資，同時擴大和改善客户連接能力，從而導致預期成本增加。1

收入

·截至2022年9月30日的三個月，總收入(包括淨利息收入加上非利息收入)為5790萬美元，比截至2021年9月30日的三個月增加920萬美元，增幅18.8%，主要原因如下：

截至2022年9月30日的三個月，◦的淨利息收入為4,990萬美元，比截至2021年9月30日的三個月增加了960萬美元，增幅為23.9%，這主要是由於貸款增長和利率上升的淨收益。淨利息收入包括PPP相關費用，截至2022年9月30日的三個月總計約為7.4萬美元，而截至2021年9月30日的三個月為240萬美元。

截至2022年和2021年9月30日止的三個月，在完全税項等值基礎上的◦淨息差(非公認會計準則衡量標準)分別為4.02%和3.30%。

▪截至2022年9月30日的三個月的收益資產收益率為4.45%，比截至2021年9月30日的三個月的3.72%增加了73個基點，這主要是由於貸款增長和公司將美聯儲的多餘現金重新部署到投資證券。淨利息收入也反映了利率上升的淨收益，但與2021年相比，2022年PPP相關費用的下降部分抵消了這一影響。計息負債成本由截至2021年9月30日止三個月的0.52%上升4個基點至截至2022年9月30日止三個月的0.56%，主要是由於本公司有針對性地提高計息存款利率，預期會影響第三季以後的存款成本。

·截至2022年9月30日的9個月，總收入(包括淨利息收入和非利息收入)為1.646億美元，比截至2021年9月30日的9個月增加2240萬美元，增幅15.7%，主要原因如下：

截至2022年9月30日的9個月，◦的淨利息收入為1.388億美元，比截至2021年9月30日的9個月增加了2,110萬美元，增幅為17.9%，這主要是由於貸款增長以及2022年可變利率貸款和公司投資組合淨增長帶來的更高利率的好處。淨利息收入包括與PPP相關的費用，截至2022年9月30日的9個月的費用總額約為190萬美元，而截至2021年9月30日的9個月的費用總額為680萬美元。

截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月，在完全税項等值基礎上的◦淨息差(非公認會計準則衡量標準)分別為3.75%和3.37%。

▪截至2022年9月30日的9個月的收益資產收益率為4.08%，比截至2021年9月30日的9個月的3.81%增加了27個基點，這主要是由於貸款增長和公司將美聯儲的多餘現金重新部署到投資證券。淨利息收入也反映了利率上升的淨收益，但與2021年相比，2022年PPP相關費用的下降部分抵消了這一影響。有息負債的成本由截至2021年9月30日的9個月的0.55%下降至截至2022年9月30日的9個月的0.42%，下降13個基點，這主要是由於本公司的目標存款利率策略，以及無息存款佔總存款的比例由2021年9月30日的16.9%增加至2022年9月30日的18.8%。

截至2022年9月30日的三個月，非利息收入總額為800萬美元，比2021年同期減少45.5萬美元，降幅為5.4%。減少的主要原因是股本證券未實現虧損增加40.5萬美元，抵押貸款銀行業務減少54.6萬美元。由於公司受益於財富管理關係的增加，存款收費收入增加了477,000美元，財富管理收入增加了146,000美元，部分抵消了這些變化。

·截至2022年9月30日的9個月，非利息收入總額為2580萬美元，比2021年同期增加120萬美元，增幅為5.1%。包括在截至2022年9月30日的9個月的非利息收入中，可供出售證券的淨已實現收益為65.1萬美元。剔除可供出售證券的已實現收益的影響，截至2022年9月30日的9個月，非利息收入總額比2022年9月30日的9個月增加59萬8千美元，或2.4%，財富和資產管理費比截至2021年9月30日的9個月增加43.5萬美元，或8.7%，這是因為公司受益於財富管理關係的增加。在截至2022年9月30日的9個月中，其他顯著增長包括存款收費收入增加，小企業投資公司和銀行擁有的人壽保險收入增加，主要是由於死亡撫卹金收益帶來的83萬美元收益。這些減幅因股本證券的未實現虧損及按揭銀行業務減少而部分抵銷。

非利息支出

·截至2022年9月30日的三個月，非利息支出總額為3610萬美元，比截至2021年9月30日的三個月增加了690萬美元，增幅為23.6%。2022年第三季度包括與公司在克利夫蘭和弗吉尼亞州西南部增長地區擴大員工人數有關的支出、公司財務業績導致的激勵性薪酬應計增加以及旨在改善客户體驗和公司銷售管理的技術投資增加。此外，2022年第三季度還包括與即將到來的高管退休相關的加速退休福利支出約26.7萬美元。

·在截至2022年9月30日的9個月中，非利息支出總額為1.006億美元，比截至2021年9月30日的9個月增加了1660萬美元，增幅19.8%，這主要是上述費用驅動因素的結果。

所得税

·截至2022年和2021年9月30日的9個月，所得税支出分別為1100萬美元和1000萬美元，實際税率分別為18.9%和18.8%。

資產質量

截至2022年9月30日，不良資產總額為2,180萬美元，佔總資產的0.41%；截至2021年12月31日，不良資產總額為2,030萬美元，佔總資產的0.38%；截至2021年9月30日，不良資產總額為2,210萬美元，佔總資產的0.42%。

截至2022年9月30日，信貸損失撥備佔總貸款的百分比為1.03%，而截至2021年12月31日的撥備為1.03%，截至2021年9月30日的撥備為1.06%。此外，截至2022年9月30日，信貸損失撥備佔非應計貸款的百分比為211.5%，而截至2021年12月31日為193.6%，截至2021年9月30日為186.1%。

·截至2022年9月30日的三個月和九個月的信貸損失撥備分別為110萬美元和560萬美元，而截至2021年9月30日的三個月和九個月的信貸損失準備金分別為110萬美元和520萬美元。2022年9月30日終了三個月和九個月的信貸損失準備金分別為55000美元和64.1萬美元，與2021年9月30日終了三個月和九個月的無資金承付準備金相關。

·截至2022年9月30日的三個月，貸款淨沖銷為31萬美元，佔包括出售貸款在內的平均總貸款的0.03%(年化)，而截至2021年9月30日的三個月為77.8萬美元，或0.09%(年化)。

·截至2022年9月30日的9個月，貸款淨沖銷為130萬美元，佔包括待售貸款在內的平均總貸款的0.05%(年化)，而截至2021年9月30日的9個月為230萬美元，或0.09%(年化)。

資本

截至2022年9月30日，公司的股東權益總額為5.161億美元，比2021年12月31日增加7330萬美元，增幅16.5%，主要原因是公司發行普通股增加了9,410萬美元的額外支付資本，公司季度收益的增加被該季度支付的普通股股息的減少部分抵消，以及累積的其他全面收益，主要是由於截至2022年9月30日的九個月可供出售投資組合價值的暫時未實現減少。

·截至2022年9月30日，該公司的監管資本比率繼續超過監管的“資本充足”水平。

截至2022年9月30日，該公司的有形普通股權益與有形資產的比率(非公認會計準則衡量標準)為7.85%，而2021年12月31日為6.45%。這一增長是由於本公司在截至2022.1年9月30日的9個月內發行普通股、留存收益增加和累計其他全面收益減少所產生的上述影響的結果

關於CNB金融公司

CNB金融公司是一家金融控股公司，合併資產約53億美元。CNB金融公司主要通過其主要子公司CNB銀行開展業務。CNB銀行是一家提供全方位服務的銀行，為個人、企業、政府和機構客户提供全方位的銀行活動和服務，包括信託和財富管理服務。CNB銀行的業務包括位於賓夕法尼亞州、俄亥俄州、紐約和弗吉尼亞州的一個私人銀行部門、三個貸款製作辦公室、一個驅動辦公室和46個全面服務辦公室。CNB銀行的部門包括總部設在賓夕法尼亞州伊利的ERIEBANK，在賓夕法尼亞州西北部和俄亥俄州東北部設有辦事處；FCBank，總部設在俄亥俄州沃辛頓，在俄亥俄州中部設有辦事處；BankOnBuffalo，總部設在紐約布法羅，在紐約西部設有辦事處；以及Ridge View銀行，在弗吉尼亞州西南部地區設有貸款製作辦事處。CNB銀行總部設在賓夕法尼亞州克利爾菲爾德，在賓夕法尼亞州中部和中北部設有辦事處。欲瞭解更多有關CNB金融公司的信息，請訪問www.CNBBank.bank。

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本新聞稿包括1933年《證券法》第27A條(經修訂)和1934年《證券交易法》(經修訂)第21E條所指的前瞻性陳述，涉及CNB的財務狀況、流動性、經營結果、未來業績和業務。這些前瞻性陳述旨在被《1995年私人證券訴訟改革法》所規定的“前瞻性陳述”的安全港所涵蓋。前瞻性陳述是指那些不是歷史事實的陳述。前瞻性陳述包括與信念、計劃、目標、目標、期望、預期、估計和意圖有關的陳述，這些陳述受到重大風險和不確定性的影響，並可能因各種因素(其中一些因素超出CNB的控制範圍)而發生變化。前瞻性陳述通常包括“相信”、“預期”、“預計”、“估計”、“預測”、“打算”、“計劃”、“目標”、“可能”、“可能”、“項目”、“展望”或類似的表達或未來條件動詞，如“可能”、“將”、“應該”、“將”和“可能”。CNB的實際結果可能與前瞻性陳述中預期的大不相同，前瞻性陳述既不是對歷史事實的陳述，也不是對未來業績的保證或保證。此類已知和未知的風險、不確定性和其他可能導致實際結果與陳述大不相同的因素，包括但不限於：(1)資本和金融市場的不利變化或狀況；(2)利率的變化；(3)新冠肺炎大流行的持續時間和範圍以及新冠肺炎對地方、國家和全球的影響；(4)各國政府採取的行動, 企業和個人為應對大流行而採取的措施；(V)疫苗和治療開發和部署的速度和有效性；(Vi)新冠肺炎的變體，如達美航空和奧密克戎的變體，以及對此的反應；(Vii)新冠肺炎大流行消退時的恢復速度；(Vii)一般企業、行業或經濟狀況或競爭的變化；(Ix)管轄或影響金融控股公司及其子公司的任何適用法律、規則、法規、政策、指導方針或做法的變化，或税務或會計原則或其他方面的變化；(十)高於預期的成本或與合併或合併的業務整合有關的其他困難；(十一)業務合併和其他收購交易的影響，包括無法實現我們的貸款和投資組合；(十二)我們貸款和投資組合的質量或構成的變化；(十三)貸款損失準備金的充分性；(十四)競爭加劇；(十五)某些主要官員的流失；(十六)存款流失；(十一)技術的迅速變化；(十二)意外的監管或司法程序以及負債和其他費用；(Xix)資金成本、貸款產品需求或金融服務需求的變化；以及(Xx)影響我們的運營、市場、產品、服務和價格的其他經濟、競爭、政府或技術因素。這些事態發展可能會對CNB的財務狀況和經營業績產生不利影響。有關可能導致實際結果與前瞻性陳述中討論的結果不同的因素的更多信息, 請參考CNB提交給美國證券交易委員會的年度和季度報告中的“風險因素”和“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”部分以及前瞻性聲明免責聲明。

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財務表

下表是對CNB先前描述的財務要點的補充。除每股和每股數據外，所有美元都以千為單位表示。