10-Q

1.6030Q22錯誤P5Y6M0000750577兩年--12-311.609120220000750577US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國-公認會計準則：其他合同成員HWC：其他非利息收入成員2021-01-012021-06-300000750577Hwc:ResidentialPortfolioSegmentAndConsumerPortfolioSegmentMember美國公認會計準則：履行財務應收賬款成員2021-12-310000750577US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-03-310000750577美國-公認會計準則：特別成員美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2022-06-300000750577美國-公認會計準則：存款賬户成員2021-01-012021-06-300000750577美國公認會計準則：其他資產成員美國-公認會計準則：非指定成員美國-公認會計準則：外匯遠期成員2021-12-310000750577美國-公認會計準則：特別成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-公認會計準則：建設貸款成員2022-06-300000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-GAAP：商業和行業部門成員HWC：商業非房地產成員2020-12-310000750577Hwc:TwoThousandEighteenStockRepurchasePlanMember2021-04-220000750577美國-公認會計準則：保留預付款成員2020-12-310000750577SRT：管理成員HWC：總股東持有者返回成員美國公認會計準則：績效共享成員Us-gaap:ShareBasedCompensationAwardTrancheOneMember2022-01-012022-06-300000750577美國-美國公認會計準則：普通股成員2022-06-300000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-GAAP：商業和行業部門成員HWC：商業非房地產成員2022-01-012022-06-300000750577US-GAAP：住宅投資組合細分成員2021-06-300000750577HWC：第一個貢獻百分比保存成員2022-01-012022-06-300000750577Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-01-012021-06-300000750577SRT：情景預測成員2022-01-012022-12-310000750577Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-01-012022-06-300000750577HWC：TroubledDebt重組成員US-GAAP：住宅投資組合細分成員2021-01-012021-06-300000750577美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：債務抵押授權成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000750577HWC：PassWatchMemberHWC：商業地產收入生產成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2021-12-310000750577US-GAAP：住宅投資組合細分成員2022-06-300000750577美國-GAAP：股權投資方法成員2020-12-310000750577Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-01-012021-06-300000750577美國-公認會計準則：財務資產未過去成員2021-12-310000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-公認會計準則：財務資產過去成員美國-公認會計準則：建設貸款成員2022-06-300000750577Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000750577US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers美國-公認會計準則：非指定成員2022-06-300000750577Hwc:CommonStockParValueDollarThreePointThreeThreePerShareMember2022-01-012022-06-300000750577HWC：商業地產收入生產成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-公認會計準則：財務資產未過去成員2022-06-300000750577HWC：非購買憑據受影響成員2022-01-012022-06-3000007505772022-01-012022-06-300000750577美國-公認會計準則：美國政府成員2021-12-310000750577Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-06-300000750577美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2021-04-012021-06-300000750577美國-公認會計準則：非指定成員美國-公認會計準則：外匯遠期成員美國公認會計準則：其他責任成員2022-06-300000750577Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMemberHwc:EquityMethodInvestmentsTransferredFromAvailableForSaleMember2021-01-012021-06-300000750577美國-公認會計準則：財務資產過去成員美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2022-06-300000750577美國-公認會計準則：養老金計劃定義的福利成員2021-01-012021-06-300000750577美國-公認會計準則：財務資產過去成員2022-06-300000750577美國-公認會計準則：存款賬户成員2021-04-012021-06-300000750577HWC：受限和性能共享成員2022-01-012022-06-300000750577HWC：PassWatchMember美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-公認會計準則：建設貸款成員2022-06-300000750577美國-公認會計準則：遠期合同成員美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：其他責任成員2022-06-300000750577美國-公認會計準則：保留預付款成員2022-06-300000750577Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2022-06-300000750577美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2022-06-300000750577US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUs-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMemberHWC：利率互換證券成員美國公認會計準則：公允價值對衝成員2022-06-300000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-GAAP：商業和行業部門成員HWC：商業地產所有者佔用成員2021-06-300000750577Hwc:MeasurementInputVisaClassAppreciationMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：最大成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000750577美國-公認會計準則：特別成員HWC：商業地產收入生產成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2022-06-300000750577美國-公認會計準則：遠期合同成員美國-公認會計準則：非指定成員2021-12-310000750577美國-公認會計準則：特別成員美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員HWC：商業地產所有者佔用成員2021-12-310000750577HWC：非購買憑據受影響成員美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2022-01-012022-06-300000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-公認會計準則：建設貸款成員2022-06-300000750577HWC：PassWatchMember美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員HWC：商業非房地產成員2021-12-310000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員HWC：商業地產收入生產成員美國-公認會計準則：財務資產過去成員2021-12-310000750577HWC：TroubledDebt重組成員2021-12-310000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-公認會計準則：財務資產未過去成員2021-12-310000750577美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員HWC：商業非房地產成員美國-公認會計準則：財務資產過去成員2022-06-300000750577美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2022-01-012022-06-300000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-GAAP：商業和行業部門成員2021-12-310000750577US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-04-012021-06-300000750577HWC：非購買憑據受影響成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-GAAP：商業和行業部門成員HWC：商業非房地產成員2022-01-012022-06-300000750577Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：衡量輸入轉換價格成員SRT：權重平均成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-06-300000750577美國公認會計準則：履行財務應收賬款成員美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2021-12-310000750577Hwc:HeldToMaturitySecuritiesTransferredFromAvailableForSaleMember2020-12-310000750577美國-公認會計準則：非指定成員美國-公認會計準則：外匯遠期成員美國公認會計準則：其他責任成員2021-12-310000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-GAAP：商業和行業部門成員Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMemberHWC：商業地產所有者佔用成員2022-06-300000750577SRT：最大成員數美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場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允價值對衝成員2022-06-300000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-公認會計準則：建設貸款成員美國-公認會計準則：財務資產未過去成員2021-12-310000750577美國公認會計準則：抵押貸款銀行成員2021-01-012021-06-300000750577HWC：商業地產收入生產成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2021-12-310000750577HWC：VisaIncMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-06-3000007505772021-04-012021-06-300000750577HWC：商業地產收入生產成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2022-06-300000750577HWC：非購買憑據受影響成員2021-01-012021-06-300000750577Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMemberUs-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-01-012022-06-300000750577美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000750577US-GAAP：住宅投資組合細分成員Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember2021-12-310000750577HWC：商業地產收入生產成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-公認會計準則：財務資產未過去成員2021-12-310000750577美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-06-300000750577US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-01-012022-06-300000750577US-GAAP：財務獨立信函OfCreditMember2022-06-300000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-公認會計準則：財務資產未過去成員2022-06-300000750577美國-公認會計準則：特別成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-GAAP：商業和行業部門成員2021-12-310000750577HWC：PassWatchMember美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員HWC：商業非房地產成員2022-06-300000750577Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2021-12-310000750577HWC：InterestRateSwapsVariableRateLoansMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員美國公認會計準則：其他資產成員2021-12-310000750577Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：最大成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-06-3000007505772020-12-310000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-GAAP：商業和行業部門成員HWC：商業非房地產成員2021-12-310000750577US-GAAP：住宅投資組合細分成員美國-公認會計準則：財務資產未過去成員2022-06-300000750577Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-GAAP：商業和行業部門成員HWC：商業非房地產成員2021-12-310000750577HWC：ToBeannedSecuritiesMembers美國公認會計準則：其他資產成員美國-公認會計準則：非指定成員2022-06-300000750577美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-06-300000750577美國-公認會計準則：債務抵押授權成員2022-06-300000750577HWC：PassWatchMember美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員HWC：商業地產所有者佔用成員2022-06-300000750577Hwc:SixPointTwoFivePercentageSubordinatedNotesMember2022-01-012022-06-300000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-公認會計準則：建設貸款成員2021-01-012021-06-300000750577美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：其他責任成員US-GAAP：InterestRateSwapMember2021-12-310000750577HWC：TroubledDebt重組成員HWC：LoanOneMembers2021-01-012021-06-300000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：不符合標準的成員HWC：商業非房地產成員2022-06-300000750577US-GAAP：住宅投資組合細分成員美國-公認會計準則：財務資產過去成員2021-12-310000750577HWC：下一個貢獻百分比保存成員2022-01-012022-06-300000750577HWC：AmendedHanock401kPlanMembersHWC：60%貢獻率成員2022-01-012022-06-300000750577美國-公認會計準則：承諾人至延期信用成員2022-06-300000750577美國-公認會計準則：特別成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-GAAP：商業和行業部門成員HWC：商業非房地產成員2021-12-310000750577US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：其他責任成員2022-06-300000750577HWC：LoanFourMemberHWC：TroubledDebt重組成員2022-01-012022-06-300000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2021-12-310000750577Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-12-310000750577美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2020-12-310000750577美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-公認會計準則：財務資產過去成員HWC：商業地產所有者佔用成員2021-12-310000750577Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000750577Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2021-01-012021-06-300000750577美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員HWC：商業地產所有者佔用成員2020-12-310000750577Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：最小成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：衡量輸入轉換價格成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-06-300000750577美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2022-06-300000750577Hwc:MeasurementInputVisaClassAppreciationMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：最大成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-06-300000750577US-GAAP：住宅投資組合細分成員Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2021-12-310000750577Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2022-06-300000750577美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：公司債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000750577HWC：Second DaryMortgageMarketOperations成員美國-公認會計準則：非指定成員2022-01-012022-06-300000750577US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-06-300000750577Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2022-06-300000750577美國-GAAP：股權投資方法成員2022-01-012022-06-300000750577Hwc:MeasurementInputVisaClassAppreciationMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：最小成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-06-300000750577US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHWC：利率互換證券成員HWC：證券交易NetMember美國公認會計準則：公允價值對衝成員2021-01-012021-06-3000007505772021-03-310000750577US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-12-310000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-公認會計準則：建設貸款成員2022-01-012022-06-3000007505772021-01-012021-06-300000750577Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMemberUs-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-01-012021-06-300000750577Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2022-06-300000750577美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：其他責任成員US-GAAP：InterestRateSwapMember2022-06-300000750577美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-公認會計準則：財務資產未過去成員HWC：商業地產所有者佔用成員2021-12-310000750577美國-公認會計準則：信用風險合同成員美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：其他責任成員2021-12-310000750577美國-公認會計準則：保留預付款成員2021-06-300000750577Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-06-300000750577美國-公認會計準則：信用風險合同成員美國公認會計準則：其他資產成員美國-公認會計準則：非指定成員2022-06-300000750577SRT：最大成員數美國-公認會計準則：證券資產成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-06-300000750577Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000750577美國-公認會計準則：財務資產未過去成員2022-06-300000750577美國-公認會計準則：公司債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000750577美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMemberHWC：商業非房地產成員2021-12-310000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember美國-公認會計準則：建設貸款成員2021-12-310000750577HWC：InterestRateSwapsVariableRateLoansMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員美國-公認會計準則：利息收入成員2022-04-012022-06-300000750577Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-01-012022-06-300000750577美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-公認會計準則：財務資產過去成員2022-06-300000750577HWC：非購買憑據受影響成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員HWC：商業地產收入生產成員2021-01-012021-06-300000750577美國-公認會計準則：財務資產未過去成員美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2022-06-300000750577HWC：PassWatchMember美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2022-06-300000750577美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-06-300000750577HWC：ToBeannedSecuritiesMembers美國-公認會計準則：非指定成員2022-06-300000750577US-GAAP：住宅投資組合細分成員2022-04-012022-06-300000750577HWC：PassWatchMember美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-公認會計準則：建設貸款成員2021-12-310000750577Us-gaap:AssetPledgedAsCollateralWithoutRightMember2022-06-300000750577美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員HWC：商業地產所有者佔用成員2022-01-012022-06-300000750577美國-美國公認會計準則：通過成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員HWC：商業地產收入生產成員2022-06-300000750577US-GAAP：住宅投資組合細分成員2021-12-310000750577美國-公認會計準則：保留預付款成員2022-01-012022-06-300000750577SRT：管理成員美國公認會計準則：績效共享成員HWC：OPERATING EarningsPerShareMember2022-01-012022-06-300000750577Hwc:MeasurementInputVisaClassAppreciationMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：權重平均成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000750577Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-04-012021-06-3000007505772021-12-310000750577HWC：商業非房地產成員2021-12-310000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-GAAP：不符合標準的成員美國-公認會計準則：建設貸款成員2021-12-310000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-公認會計準則：財務資產未過去成員美國-公認會計準則：建設貸款成員2022-06-300000750577HWC：ToBeannedSecuritiesMembers美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：其他責任成員2022-06-300000750577美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-公認會計準則：財務資產未過去成員HWC：商業地產所有者佔用成員2022-06-300000750577US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員HWC：協議兩個成員US-GAAP：InterestRateSwapMember2022-06-300000750577Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2021-12-310000750577美國-公認會計準則：非指定成員HWC：VisaClassBDeriativeContractMember美國公認會計準則：其他責任成員2021-12-310000750577Us-gaap:OtherPostretirementBenefitPlansDefinedBenefitMember2022-04-012022-06-3000007505772021-06-300000750577Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2021-01-012021-06-300000750577美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-3100007505772022-06-300000750577HWC：AmendedHanock401kPlanMembers2022-01-012022-06-300000750577US-GAAP：住宅投資組合細分成員美國-公認會計準則：財務資產未過去成員2021-12-310000750577HWC：商業地產收入生產成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2021-06-300000750577美國公認會計準則：抵押貸款銀行成員2022-01-012022-06-300000750577Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-06-300000750577美國-美國公認會計準則：通過成員美國-GAAP：商業和行業部門成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2022-06-30HWC：實體HWC：安全Xbrli：純ISO 4217：美元Xbrli：共享Xbrli：共享HWC：合同HWC：參與者HWC：貸款ISO 4217：美元

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-Q

(標記一)

☒根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

對於季度期間Ended June 30, 2022

或

☐根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告

的過渡期至

委託文件編號：001-36872

漢考克·惠特尼公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)


密西西比州		64-0693170
(述明或其他司法管轄權公司或組織)		(税務局僱主識別號碼)

漢考克惠特尼廣場, 2510 14這是街道, 格爾夫波特, 密西西比州		39501
(主要執行辦公室地址)		(郵政編碼)

(228) 868-4000

(註冊人的電話號碼，包括區號)

根據該法第12(B)條登記的證券：


每個班級的標題	交易代碼	註冊的每個交易所的名稱
普通股，每股票面價值3.33美元	HWC	納斯達克
6.25%附屬票據	HWCPZ	納斯達克

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。☒是 ☐ No

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則405規定必須提交的每一份交互數據文件。☒是 ☐ No

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中的“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義：


大型加速文件服務器	☒	加速文件管理器	☐
非加速文件服務器	☐	規模較小的報告公司	☐
新興成長型公司	☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。☐ Yes ☒ No

註明截至最後實際可行日期，發行人所屬各類普通股的流通股數量。

85,715,927普通股於2022年7月31日發行。

目錄表

漢考克·惠特尼公司

IND例如


第一部分金融信息		頁面數
第1項。	財務報表	5
	綜合資產負債表(未經審計)-2022年6月30日和2021年12月31日	5
	綜合損益表(未經審計)--2022年和2021年6月30日終了的三個月和六個月	6
	綜合全面收益表(未經審計)--截至2022年和2021年6月30日的三個月和六個月	7
	合併股東權益變動表(未經審計)--截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月	8
	合併現金流量表(未經審計)--截至2022年6月30日和2021年6月30日止六個月	9
	合併財務報表附註(未經審計)-2022年6月30日和2021年6月	10
第二項。	管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析	39
第三項。	關於市場風險的定量和定性披露	65
第四項。	控制和程序	67
第二部分：其他信息
第1項。	法律訴訟	68
第1A項。	風險因素	68
第二項。	未登記的股權證券銷售和收益的使用	68
第三項。	高級證券違約	不適用
第四項。	煤礦安全信息披露	不適用
第五項。	其他信息	不適用
第六項。	陳列品	69
簽名		70

目錄表

漢考克·惠特尼公司

定義術語詞彙表

實體：

漢考克·惠特尼公司-在美國證券交易委員會註冊的金融控股公司

漢考克·惠特尼銀行漢考克·惠特尼公司的全資子公司，漢考克·惠特尼公司通過該子公司開展銀行業務

公司-漢考克·惠特尼公司及其合併子公司

家長-漢考克·惠特尼公司，不包括其子公司

銀行-漢考克·惠特尼銀行

其他條款：

ACL-信貸損失撥備

AFS-可供出售的證券

AMERIBOR-美國金融交易所創建的可能替代LIBOR的指數；每日計算美國金融交易所隔夜無擔保貸款的成交量加權平均利率

AOCI--累計其他綜合收益或虧損

美國鋁業公司-資產負債管理委員會

全部都是-貸款和租賃損失撥備

ARRC-另類參考利率委員會

ASC-會計準則編撰

ASU-會計準則更新

自動取款機 –自動櫃員機

巴塞爾協議III-巴塞爾委員會2010年監管資本框架(第三協議)

測試版-存款或貸款成本隨短期利率變動而變動的金額

博利-銀行擁有的人壽保險

bp(s) –基點

C&I-商業和工業貸款

CARE法案-冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法

CD –存單

CDE-社區發展實體

CECL-當前預期信貸損失，該術語通常用於指ASC 326《金融工具-信貸損失》要求的估計信貸損失的方法。ASC 326於2020年1月1日被公司採用，取代了ASC 310規定的方法。

首席執行官-首席執行官

CFPB-消費者金融保護局

首席財務官-首席財務官

CME –芝加哥商品交易所

CMO-抵押抵押債券

核心貸款-不包括Paycheck保護計劃(PPP)貸款的貸款

冠狀病毒-新型冠狀病毒在2020年第一季度宣佈大流行，導致長期的市場混亂

新冠肺炎--由新型冠狀病毒引起的疾病

CRE-商業地產

Dei-多樣性、公平和包容性

差異-存款保險基金

流動性過剩-美聯儲持有的存款超過2億美元，加上證券投資組合中超過正常現金流的過剩投資

財務會計準則委員會-財務會計準則委員會

FDIC-聯邦存款保險公司

FDICIA-1991年聯邦存款保險公司改進法

聯邦儲備委員會-由7名成員組成的監管聯邦儲備系統的理事會建立

貨幣政策(利率、信貸等)，並監測國家的經濟健康狀況。其成員是被任命的

經總裁參議院確認，任期14年。

聯邦儲備系統-12家聯邦儲備銀行，每一家都為自己地區的成員銀行提供服務。這一體系由聯邦儲備委員會監督，對貨幣供應和

信貸結構。他們執行聯邦儲備委員會的政策，也進行經濟研究。

FFIEC--聯邦金融機構審查委員會

FHA-聯邦住房管理局

FHLB--聯邦住房貸款銀行

公認會計原則-美利堅合眾國的公認會計原則

HTM-持有至到期的證券

目錄表

國税局-美國國税局

倫敦銀行同業拆借利率--倫敦銀行同業拆息

LIHTC-低收入住房税收抵免

LTIP-長期激勵計劃

MBS-抵押貸款支持證券

MD&A –管理層對財務狀況和經營成果的討論與分析

MDBCF-密西西比州銀行和消費金融部

NAICS-北美行業分類系統

NII-淨利息收入

N/m-沒有意義

NSF--資金不足

保監處-其他全面收益或虧損

礦石-被定義為喪失抵押品贖回權和剩餘房地產的其他房地產

PCD-購買的信用惡化貸款，如ASC 326所定義

PPNR-預提淨收入

PPP-薪資保護計劃，這是一項由小企業管理局管理的貸款計劃，旨在為小企業提供直接激勵，使其在新冠肺炎疫情造成的中斷期間保留工人的工資

中間價改革-指全球從LIBOR和其他銀行間同業拆借利率向更可靠和穩健的新參考利率過渡

回購-根據回購協議出售的證券

SBA-小企業管理局

SBIC-小型企業投資公司

美國證券交易委員會--美國證券交易委員會

證券法-1933年《證券法》，經修訂

短期投資-出售的計息銀行存款和聯邦基金的總和

軟性-有擔保的隔夜融資利率

TE-應税等值調整，或用於表明財務措施是在全額應税等值基礎上列報的術語

TDR--問題債務重組

TSR-股東總回報

美國財政部--美國財政部

VERIP-自願提前退休激勵計劃

目錄表

第一部分：融資AL信息

項目1.融資ALI報表

漢考克·惠特尼公司及附屬公司

鞏固D資產負債表

(未經審計)


	6月30日，			十二月三十一日，
(單位為千，每股數據除外)	2022			2021
資產
現金和銀行到期款項	$	698,274		$	401,201
有息銀行存款		785,738			3,830,177
出售的聯邦基金		85,458			458
可供出售的證券，按公允價值計算(攤銷成本為 $6,358,434及$6,984,530)		5,779,381			6,986,698
持有至到期的證券(公允價值為#美元2,615,798及$1,631,482)		2,752,012			1,565,751
持有待售貸款(包括$21,496及$41,022按公允價值計量)		44,253			93,069
貸款		21,846,068			21,134,282
減去：貸款損失準備金		(308,175	)		(342,065	)
貸款，淨額		21,537,893			20,792,217
財產和設備，扣除累計折舊#美元290,880及$280,065		352,011			350,309
使用權資產，扣除累計攤銷淨額#美元40,312及$34,425		98,664			102,239
預付費用		50,095			38,793
其他不動產和止贖資產，淨額		3,467			7,533
應計應收利息		101,172			96,938
商譽		855,453			855,453
其他無形資產，淨額		62,892			70,226
人壽保險合同		725,664			664,535
基金養老金資產，淨額		230,627			227,870
遞延税項淨資產		107,013			—
其他資產		367,458			447,738
總資產	$	34,637,525		$	36,531,205
負債和股東權益
負債：
存款
不計息	$	14,676,342		$	14,392,808
計息		15,190,090			16,073,089
總存款		29,866,432			30,465,897
短期借款		630,011			1,665,061
長期債務		240,091			244,220
應計應付利息		2,005			3,103
租賃負債		118,572			122,079
遞延税項負債，淨額		—			19,434
其他負債		430,691			341,059
總負債		31,287,802			32,860,853
股東權益：
普通股		309,513			309,513
資本盈餘		1,710,898			1,755,701
留存收益		1,856,489			1,659,073
累計其他綜合虧損淨額		(527,177	)		(53,935	)
股東權益總額		3,349,723			3,670,352
總負債和股東權益	$	34,637,525		$	36,531,205
核定優先股(面值為#美元20.00每股)		50,000			50,000
已發行和已發行的優先股		—			—
授權普通股(面值為#美元3.33每股)		350,000			350,000
已發行普通股		92,947			92,947
已發行普通股		85,714			86,749

見未經審計的合併財務報表附註。

目錄表

漢考克·惠特尼公司及附屬公司

整合狀態收入構成要素

(未經審計)


	截至三個月						截至六個月
	6月30日，						6月30日，
(單位為千，每股數據除外)	2022			2021			2022			2021
利息收入：
貸款，包括手續費	$	207,163		$	209,066		$	399,913		$	422,779
持有待售貸款		443			648			1,134			1,319
證券--應納税		39,015			33,148			76,179			64,351
證券--免税		4,718			4,762			9,373			9,545
短期投資		3,525			676			5,051			1,091
利息收入總額		254,864			248,300			491,650			499,085
利息支出：
存款		5,051			7,064			8,829			16,291
短期借款		959			1,555			2,378			3,088
長期債務		3,122			5,038			6,248			10,476
利息支出總額		9,132			13,657			17,455			29,855
淨利息收入		245,732			234,643			474,195			469,230
信貸損失準備金		(9,761	)		(17,229	)		(32,288	)		(22,140	)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入		255,493			251,872			506,483			491,370
非利息收入：
存款賬户手續費		20,495			19,381			42,169			38,527
信託費		17,309			16,307			32,588			31,310
銀行卡和ATM機手續費		21,870			20,483			42,266			38,603
投資和年金費用以及保險佣金		8,001			7,331			15,428			14,789
次級抵押貸款市場操作		2,990			12,556			6,736			24,266
證券交易，淨額		—			333			(87	)		333
其他收入		14,988			17,881			29,985			33,533
非利息收入總額		85,653			94,272			169,085			181,361
非利息支出：
補償費用		94,155			100,587			180,148			196,433
員工福利		21,015			42,067			42,418			65,836
人事費		115,170			142,654			222,566			262,269
入住費淨額		12,225			12,955			23,905			25,865
設備費用		4,703			4,392			9,570			9,173
數據處理費用		26,169			23,885			50,408			46,832
專業服務費		8,423			13,473			16,216			24,724
無形資產攤銷		3,586			4,245			7,334			8,664
存款保險和監管費用		3,503			2,967			7,243			6,362
其他房地產和喪失抵押品贖回權的資產收入		(88	)		(86	)		(1,852	)		(80	)
其他費用		13,406			32,285			31,646			46,033
總非利息支出		187,097			236,770			367,036			429,842
所得税前收入		154,049			109,374			308,532			242,889
所得税費用		32,614			20,656			63,619			46,999
淨收入	$	121,435		$	88,718		$	244,913		$	195,890
普通股每股收益-基本	$	1.39		$	1.00		$	2.79		$	2.21
每股普通股收益-稀釋後	$	1.38		$	1.00		$	2.78		$	2.20
每股支付的股息	$	0.27		$	0.27		$	0.54		$	0.54
加權平均流通股-基本		86,067			86,814			86,362			86,783
加權平均流通股-稀釋		86,354			86,990			86,654			86,932

見未經審計的合併財務報表附註。

目錄表

漢考克·惠特尼公司及附屬公司

合併報表綜合收入的比例

(未經審計)


	截至三個月						截至六個月
	6月30日，						6月30日，
(單位：千)	2022			2021			2022			2021
淨收入	$	121,435		$	88,718		$	244,913		$	195,890
所得税前其他綜合收益(虧損)：
可供出售證券和現金流量套期保值的未實現損益淨變化		(203,551	)		50,135			(594,455	)		(95,355	)
已實現並計入收益的收入的重新分類		(5,570	)		(3,198	)		(9,408	)		(2,912	)
可歸因於自願提前退休方案和削減的養卹金計劃估值調整		—			59,606			—			59,606
員工福利計劃的其他估值調整		(7,987	)		(10,651	)		(7,987	)		(10,651	)
轉至持有至到期證券的未實現淨收益(虧損)攤銷		266			(45	)		527			(101	)
所得税前其他綜合收益(虧損)		(216,842	)		95,847			(611,323	)		(49,413	)
所得税支出(福利)		(48,941	)		21,542			(138,081	)		(12,206	)
扣除所得税後的其他綜合收益(虧損)		(167,901	)		74,305			(473,242	)		(37,207	)
綜合收益(虧損)	$	(46,466	)	$	163,023		$	(228,329	)	$	158,683

見未經審計的合併財務報表附註。

目錄表

漢考克·惠特尼公司及附屬公司

Cha合併報表股東權益中的NES

(未經審計)


截至2022年和2021年6月30日的三個月											累計
	普通股										其他
(以千為單位，括號中的共享數據除外)	股票已發佈		金額		資本盈餘			保留收益			全面收入(虧損)			總計
平衡，2022年3月31日		92,947	$	309,513	$	1,742,021		$	1,758,693		$	(359,276	)	$	3,450,951
淨收入		—		—		—			121,435			—			121,435
其他綜合損失		—		—		—			—			(167,901	)		(167,901	)
綜合損失		—		—		—			121,435			(167,901	)		(46,466	)
宣佈的現金股息(美元0.27每股普通股)		—		—		—			(23,672	)		—			(23,672	)
普通股活動、長期激勵計劃		—		—		5,957			33			—			5,990
通過股息再投資和股票購買計劃發行股票		—		—		919			—			—			919
普通股回購(804,368股份)		—		—		(37,999	)		—			—			(37,999	)
平衡，2022年6月30日		92,947	$	309,513	$	1,710,898		$	1,856,489		$	(527,177	)	$	3,349,723
平衡，2021年3月31日		92,947	$	309,513	$	1,764,145		$	1,374,688		$	(31,443	)	$	3,416,903
淨收入		—		—		—			88,718			—			88,718
其他綜合收益		—		—		—			—			74,305			74,305
綜合收益		—		—		—			88,718			74,305			163,023
宣佈的現金股息(美元0.27每股普通股)		—		—		—			(24,023	)		—			(24,023	)
普通股活動、長期激勵計劃		—		—		5,870			170			—			6,040
通過股息再投資和股票購買計劃發行股票		—		—		958			—			—			958
平衡，2021年6月30日		92,947	$	309,513	$	1,770,973		$	1,439,553		$	42,862		$	3,562,901

截至2022年和2021年6月30日的六個月											累計
	普通股										其他
(以千為單位，括號中的共享數據除外)	股票已發佈		金額		資本盈餘			保留收益			綜合收益(虧損)			總計
平衡，2021年12月31日		92,947	$	309,513	$	1,755,701		$	1,659,073		$	(53,935	)	$	3,670,352
淨收入		—		—		—			244,913			—			244,913
其他綜合損失		—		—		—			—			(473,242	)		(473,242	)
綜合損失		—		—		—			244,913			(473,242	)		(228,329	)
宣佈的股息($0.54每股普通股)		—		—		—			(47,581	)		—			(47,581	)
普通股活動、長期激勵計劃		—		—		9,886			84			—			9,970
通過股息再投資和股票購買計劃發行股票		—		—		1,800			—			—			1,800
普通股回購(1,154,368股份)		—		—		(56,489	)		—			—			(56,489	)
平衡，2022年6月30日		92,947	$	309,513	$	1,710,898		$	1,856,489		$	(527,177	)	$	3,349,723
平衡，2020年12月31日		92,947	$	309,513	$	1,757,937		$	1,291,506		$	80,069		$	3,439,025
淨收入		—		—		—			195,890			—			195,890
其他綜合損失		—		—		—			—			(37,207	)		(37,207	)
綜合收益		—		—		—			195,890			(37,207	)		158,683
宣佈的現金股息(美元0.54每股普通股)		—		—		—			(48,044	)		—			(48,044	)
普通股活動、長期激勵計劃		—		—		11,074			201			—			11,275
通過股息再投資和股票購買計劃發行股票		—		—		1,962			—			—			1,962
平衡，2021年6月30日		92,947	$	309,513	$	1,770,973		$	1,439,553		$	42,862		$	3,562,901

見未經審計的合併財務報表附註。

目錄表

漢考克·惠特尼公司及附屬公司

合併狀態現金流項目

(未經審計)


	截至六個月
	6月30日，
(單位：千)	2022			2021
經營活動的現金流：
淨收入	$	244,913		$	195,890
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
折舊及攤銷		14,814			14,352
信貸損失準備金		(32,288	)		(22,140	)
其他房地產和喪失抵押品贖回權的資產收益		(3,276	)		(627	)
出售證券的損失(收益)		87			(333	)
遞延税費		11,634			2,158
增加人壽保險合約的現金退回價值		(920	)		(15,353	)
資產減值或處置損失		539			15,274
債務清償損失		—			4,165
持有待售貸款淨減少		43,329			45,414
證券溢價/折價攤銷淨額		21,311			26,211
無形資產攤銷		7,334			8,664
基於股票的薪酬費用		11,379			11,646
衍生連帶負債淨變動		96,591			44,441
應付利息和其他負債減少		(19,009	)		(6,229	)
其他資產減少		108,679			45,301
其他，淨額		(18,286	)		(1,271	)
經營活動提供的淨現金		486,831			367,563
投資活動產生的現金流：
出售可供出售的證券所得款項		73,219			198,681
可供出售的證券的到期日收益		295,121			593,760
購買可供出售的證券		(383,398	)		(2,235,723	)
持有至到期證券的到期日收益		77,794			77,197
購買持有至到期的證券		(708,439	)		(59,362	)
公允價值對衝工具終止時收到的收益		49,167			—
短期投資淨(增)減		2,959,439			(869,999	)
聯邦住房貸款銀行股票淨贖回		37,423			—
出售貸款和租賃的收益		26,619			12,312
貸款淨(增)減		(808,525	)		670,795
購買人壽保險合同		(65,000	)		(75,000	)
退還人壽保險合同所得收益		—			44,045
購置財產和設備		(18,212	)		(7,636	)
出售其他房地產的收益		9,378			5,504
其他，淨額		4,277			6,549
投資活動提供(用於)的現金淨額		1,548,863			(1,638,877	)
融資活動的現金流：
存款淨增(減)		(599,465	)		1,575,231
短期借款淨減少		(1,035,050	)		(151,005	)
發行長期債券所得收益		—			22,388
償還長期債務		(480	)		(153,287	)
已支付的股息		(47,365	)		(48,044	)
在股權獎勵的淨份額結算時免除的工資税		(1,799	)		(1,082	)
行使股票期權所得收益		227			439
股息再投資和股票購買計劃的收益		1,800			1,962
普通股回購		(56,489	)		—
融資活動提供(用於)的現金淨額		(1,738,621	)		1,246,602
現金淨增(減)及銀行應繳款項		297,073			(24,712	)
現金和銀行到期，開始		401,201			526,306
現金和銀行到期，結束	$	698,274		$	501,594
非現金補充信息
投融資活動
為清償貸款而取得的資產	$	118		$	2,578

見未經審計的合併財務報表附註。

目錄表

漢考克·惠特尼公司及其子公司

未經審計的合併須知註明日期的財務報表

1. 陳述的基礎

合併財務報表包括漢考克·惠特尼公司及其擁有控股權的所有其他實體(“本公司”)的賬目。財務報表包括管理層認為為公平陳述公司的財務狀況、經營結果、股東權益變化和中期現金流量所必需的所有調整。該公司還評估了自本季度報告10-Q表格提交之日起的所有後續事件的潛在確認和披露。根據美國證券交易委員會的規則和規定，按照美國公認會計原則(“GAAP”)編制的財務報表中通常包含的一些財務信息和披露在本季度報告Form 10-Q中被濃縮或省略。這些財務報表應與經審計的綜合財務報表及其附註一併閲讀，這些報表包括在公司截至2021年12月31日的10-K表格年度報告中。這些財務報表中報告的財務信息不一定表明公司的財務狀況、經營結果或任何其他中期或年度的現金流量。

某些上期金額已重新分類，以符合本期列報。列報的這些變化並未對公司的財務狀況或經營業績產生實質性影響。

預算的使用

公司遵循的會計原則和應用這些原則的方法符合公認會計原則和銀行業遵循的一般慣例。這些會計原則要求管理層對未來事件作出估計和假設，這些事件會影響合併財務報表和附註中報告的金額。實際結果可能與這些估計不同。

會計政策

在報告期間，公司在應用管理層認為是關鍵會計政策和制定關鍵會計估計時所使用的方法方面沒有重大變化或發展，這些方法在截至2021年12月31日的年度報告10-K表格中披露。

關於2022年6月30日已發佈但尚未採用的會計準則以及對公司財務報表的預期影響的討論，請參閲附註14--最近的會計公告。

2.證券

下表列出了在2022年6月30日和2021年12月31日被歸類為可供出售並持有至到期的債務證券的攤餘成本、未實現損益總額和估計公允價值。證券攤銷成本不包括應計利息，應計利息反映在綜合資產負債表的應計利息項目中，總額為#美元。27.2 2022年6月30日時為百萬美元，25.52021年12月31日為100萬人。在截至2022年6月30日的六個月內，公司轉讓了公允價值合計為美元的證券561.8百萬美元，包括未實現虧損#美元15.4百萬美元，從可供出售的投資組合到持有至到期的投資組合；因此，這些證券以#美元的攤銷成本入賬561.8持有至到期投資組合中的100萬美元。未實現虧損反映在累積的其他全面收益中，並在證券剩餘壽命內攤銷為利息收入。


	June 30, 2022								2021年12月31日
			毛收入		毛收入						毛收入		毛收入
可供出售的證券	攤銷		未實現		未實現		公平		攤銷		未實現		未實現		公平
(單位：千)	成本		收益		損失		價值		成本		收益		損失		價值
美國財政部和政府機構證券	$	10,036	$	—	$	972	$	9,064	$	420,857	$	3,781	$	5,340	$	419,298
市政義務		213,486		338		3,080		210,744		304,536		13,184		3,562		314,158
住房貸款抵押證券		2,827,597		922		295,484		2,533,035		3,056,763		29,158		50,123		3,035,798
商業抵押貸款支持證券		3,197,006		393		276,276		2,921,123		3,064,828		61,645		48,614		3,077,859
抵押抵押債券		86,809		—		3,771		83,038		119,046		1,837		—		120,883
公司債務證券		23,500		—		1,123		22,377		18,500		210		8		18,702
	$	6,358,434	$	1,653	$	580,706	$	5,779,381	$	6,984,530	$	109,815	$	107,647	$	6,986,698

目錄表


	June 30, 2022								2021年12月31日
			毛收入		毛收入						毛收入		毛收入
持有至到期的證券	攤銷		未實現		未實現		公平		攤銷		未實現		未實現		公平
(單位：千)	成本		收益		損失		價值		成本		收益		損失		價值
美國財政部和政府機構證券	$	389,878	$	168	$	28,700	$	361,346	$	14,857	$	—	$	20	$	14,837
市政義務		704,862		1,798		18,117		688,543		621,405		37,941		205		659,141
住房貸款抵押證券		702,905		—		43,366		659,539		268,907		682		1,499		268,090
商業抵押貸款支持證券		900,776		—		46,664		854,112		603,156		28,679		669		631,166
抵押抵押債券		53,591		1		1,334		52,258		57,426		822		—		58,248
	$	2,752,012	$	1,967	$	138,181	$	2,615,798	$	1,565,751	$	68,124	$	2,393	$	1,631,482

下表列出了可供出售並於2022年6月30日到期的債務證券的攤餘成本和公允價值。實際到期日將不同於合同到期日，因為有權贖回或償還債務，有或沒有罰款，以及抵押支持證券和抵押抵押債券的計劃內和計劃外本金支付。


可供出售的債務證券	攤銷		公平
(單位：千)	成本		價值
在一年或更短的時間內到期	$	323	$	326
應在一年至五年後到期		825,767		803,642
在五年到十年後到期		2,932,193		2,674,994
十年後到期		2,600,151		2,300,419
可供出售的債務證券總額	$	6,358,434	$	5,779,381


持有至到期的債務證券	攤銷		公平
(單位：千)	成本		價值
在一年或更短的時間內到期	$	11,035	$	11,005
應在一年至五年後到期		385,208		380,049
在五年到十年後到期		951,715		905,108
十年後到期		1,404,054		1,319,636
持有至到期的證券總額	$	2,752,012	$	2,615,798

該公司持有不是2022年6月30日和2021年12月31日分類為交易的證券。

目錄表

下表列出了截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月內證券銷售的收益、毛利和毛損。淨收益或淨虧損反映在綜合損益表“證券交易、淨額”項中。


	截至6月30日的6個月，
(單位：千)	2022			2021
收益	$	73,219		$	198,681
毛利		—			1,649
總損失		87			1,316
淨虧損	$	(87	)	$	333

賬面價值總計的證券g $4.1 BILLION和$4.0分別在2022年6月30日和2021年12月31日質押了10億美元作為抵押品，主要是為了獲得公共存款或根據回購協議出售的證券。

信用質量

該公司的政策是隻投資於投資級質量的證券。這些投資很大程度上僅限於美國機構證券和市政證券。基於長期沒有信用損失的歷史，管理層得出結論，對於由美國政府完全信任和信用支持和/或由美國政府擔保的證券，按攤銷成本持有至到期的證券不會得到償付的預期為零。因此，不是這些證券已計入信貸損失撥備。按照下文所述的每個投資組合的適用指南，分別分析市政投資組合的信貸損失撥備。

本公司評估可供出售之個別證券之信貸減值，而該等證券之公平價值低於攤銷成本，且違約風險超過無關緊要之風險，且本公司已評估公平價值下降是否足以暗示發生信貸事件。有幾個不是符合信用損失事件標準的證券，因此，不是在列報的任何期間都記錄了信貸損失準備金。

分類為可供出售的有價證券的公允價值和未實現虧損總額以及所示期間的未實現虧損如下。


可供出售
June 30, 2022	損失				虧損12個月或>				總計
(單位：千)	公平價值		毛收入未實現損失		公平價值		毛收入未實現損失		公平價值		毛收入未實現損失
美國財政部和政府機構證券	$	9,064	$	972	$	—	$	—	$	9,064	$	972
市政義務		180,505		3,080		—		—		180,505		3,080
住房貸款抵押證券		1,373,018		101,020		1,095,567		194,464		2,468,585		295,484
商業抵押貸款支持證券		2,080,940		163,555		760,822		112,721		2,841,762		276,276
抵押抵押債券		83,038		3,771		—		—		83,038		3,771
公司債務證券		18,437		1,062		1,439		61		19,876		1,123
	$	3,745,002	$	273,460	$	1,857,828	$	307,246	$	5,602,830	$	580,706

目錄表


可供出售
2021年12月31日	損失				虧損12個月或>				總計
			毛收入				毛收入				毛收入
	公平		未實現		公平		未實現		公平		未實現
(單位：千)	價值		損失		價值		損失		價值		損失
美國財政部和政府機構證券	$	198,318		2,305	$	63,534	$	3,035	$	261,852	$	5,340
市政義務		43,021		2,372		25,126		1,190		68,147		3,562
住房貸款抵押證券		1,293,179		20,581		819,596		29,541		2,112,775		50,122
商業抵押貸款支持證券		786,206		14,819		665,687		33,796		1,451,893		48,615
抵押抵押債券		—		—		—		—		—		—
公司債務證券		6,992		8		—		—		6,992		8
	$	2,327,716	$	40,085	$	1,573,943	$	67,562	$	3,901,659	$	107,647

於每個報告期內，本公司使用違約概率及違約損失模型評估其持有至到期的市政債券組合的信用損失。這些模型使用了違約遷移的長期平均概率，並以穆迪的經濟預測為概率權重。由此產生的信貸損失(如果有的話)是可以忽略不計的，而且沒有記錄信貸損失準備金。

被歸類為持有至到期日的證券的公允價值和未實現虧損總額以及所示期間的未實現虧損如下。


持有至到期
June 30, 2022	損失				虧損12個月或>				總計
			毛收入				毛收入				毛收入
	公平		未實現		公平		未實現		公平		未實現
(單位：千)	價值		損失		價值		損失		價值		損失
美國財政部和政府機構證券	$	274,813	$	21,723	$	66,290	$	6,977	$	341,103	$	28,700
市政義務		418,484		10,931		39,761		7,186		458,245		18,117
住房貸款抵押證券		653,358		42,184		6,181		1,182		659,539		43,366
商業抵押貸款支持證券		843,698		44,795		10,414		1,869		854,112		46,664
抵押抵押債券		51,451		1,334		—		—		51,451		1,334
	$	2,241,804	$	120,967	$	122,646	$	17,214	$	2,364,450	$	138,181


持有至到期
2021年12月31日	損失				虧損12個月或>				總計
			毛收入				毛收入				毛收入
	公平		未實現		公平		未實現		公平		未實現
(單位：千)	價值		損失		價值		損失		價值		損失
美國財政部和政府機構證券	$	14,837	$	20	$	—	$	—	$	14,837	$	20
市政義務		7,795		205		—		—		7,795		205
住房貸款抵押證券		253,661		1,499		—		—		253,661		1,499
商業抵押貸款支持證券		56,366		205		11,837		464		68,203		669
抵押抵押債券		—		—		—		—		—		—
	$	332,659	$	1,929	$	11,837	$	464	$	344,496	$	2,393

截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司擁有671和142市場價值低於其成本基礎的證券。沒有任何未實現的損失主要與證券的可銷售性或發行人履行合同義務的能力有關。在所有情況下，這些債務證券的指明減值將不遲於證券的到期日收回，或者如果證券的市場價格隨着市場要求的收益率下降而上升，則可能更早。截至2022年6月30日和2021年12月31日，未實現虧損被視為非信貸相關。本公司擁有充足的流動資金，因此不打算，也更有可能不會被要求在顯示的減值回收之前清算這些證券。

目錄表

3.貸款和信貸損失撥備

該公司通常在以下市場地區發放貸款：密西西比州南部和中部；阿拉巴馬州南部和中部；路易斯安那州西北部、中部和南部；佛羅裏達州北部、中部和狹長地帶；德克薩斯州東部和東北部的某些地區，包括休斯頓、博蒙特、達拉斯和聖安東尼奧；以及田納西州的納什維爾。

按資產組合分列的扣除未賺取收入的貸款按攤餘成本列示於下表。攤餘成本不包括應計利息，應計利息反映在合併資產負債表的應計利息項目中，總額為#美元。72.1百萬美元和美元67.8分別為2022年6月30日和2021年12月31日。包括於2022年6月30日和2021年12月31日的商業非房地產貸款w作為$151.3百萬and $531.1分別是Paycheck保護計劃貸款，下面將更詳細地描述。下表列出了2022年6月30日和2021年12月31日按投資組合類別劃分的扣除非勞動收入後的貸款。


	6月30日，		十二月三十一日，
(單位：千)	2022		2021
商業非房地產	$	9,645,092	$	9,612,460
商業地產-業主自住		2,964,474		2,821,246
工商業合計		12,609,566		12,433,706
商業房地產--創收		3,641,243		3,464,626
建設和土地開發		1,408,727		1,228,670
住宅按揭貸款		2,615,807		2,423,890
消費者		1,570,725		1,583,390
貸款總額	$	21,846,068	$	21,134,282

下面簡要介紹每個貸款類別和投資組合類別的構成。

工商業

向企業提供商業和工業貸款，用於週轉資金(包括庫存和應收賬款的融資)、業務擴張，以促進企業的收購，以及購買設備和機械，包括設備租賃。這些貸款主要是根據借款人確定的現金流發放的，當有擔保時，這些貸款具有額外的基礎抵押品實力。

商業性非房地產貸款可以以融資資產或其他有形或無形商業資產，如應收賬款、庫存、所有權、企業價值或商品利益為擔保，並可納入個人或公司擔保；但是，一些短期貸款可能是在無擔保的基礎上發放的，包括一小批公司信用卡，通常作為整體客户關係的一部分發放。

商業性非房地產貸款還包括根據小企業管理局(SBA)薪資保護計劃(PPP)發放的貸款。購買力平價貸款由小企業管理局擔保，債務人在滿足某些標準時可以免除這些貸款。這些貸款的利息為1年利率，並有二或五年條款，視發貨日期而定。這些貸款還賺取了1%, 3%, or 5%，取決於貸款規模，使用有效收益率法在貸款的估計壽命內遞延和攤銷。

商業房地產-業主自住貸款包括對財產的商業抵押，其償還通常取決於借款人持續經營和活動的現金流。與商業非房地產一樣，這些貸款主要是根據借款人已確定的現金流發放的，但也有基礎房地產抵押品的額外價值。

商業房地產--創收

商業房地產創收貸款包括以房地產商業抵押為抵押的貸款，貸款發放給房地產開發商或投資者，償還取決於出售、再融資或房地產運營產生的收入。融資的物業包括零售、寫字樓、多户住宅、高級住宅、酒店/汽車旅館、熟練護理設施和其他商業物業。

目錄表

建設和土地開發

建設和土地開發貸款是為了促進商業和住宅物業的收購、開發、改善和建設。這類貸款是向建築商和投資者發放的，預計他們將通過出售、再融資或經營物業或向用於其商業運營的企業償還貸款。這一投資組合還包括住宅建設貸款和以尚未開發的未開發土地擔保的貸款。

住宅按揭貸款

住宅抵押貸款由1-4個家庭住宅物業的第一留置權擔保的封閉式貸款組成。該組合既包括固定利率貸款，也包括可調整利率貸款，儘管大多數較長期的固定利率貸款是在二級抵押貸款市場銷售的。

消費者

消費貸款包括第二留置權抵押住房貸款、房屋淨值信用額度和非住宅消費目的貸款。非居民消費貸款包括直接貸款和間接貸款。直接非住宅消費貸款用於購買個人財產，包括汽車、休閒車和遊艇，以及用於其他個人目的(擔保和無擔保)，以及存款賬户擔保貸款。間接非住宅消費貸款包括通過與汽車經銷商的協議向消費者提供的汽車融資，儘管該公司不再從事這種類型的貸款，剩餘的投資組合正在進行決算。消費貸款還包括一小部分信用卡應收賬款，這些應收賬款是根據世行分支機構轉介、在線和其他營銷活動提出的申請發放的。

信貸損失準備

信貸損失撥備的計算採用兩種主要方法：對具有類似風險特徵的貸款池使用損失率分析的集體方法，以及對單獨評估的信貸的具體準備金分析。信貸損失準備是根據穆迪分析(“穆迪”)的多項宏觀經濟預測編制的，該宏觀經濟預測適用於內部開發的信貸模型，期限為兩年，合理且可支持。下表按投資組合類別列出了截至2022年6月30日和2021年6月30日的6個月的信貸損失準備活動，以及在每個期間結束時記錄的相應貸款投資。

目錄表


				商業廣告			總計			商業廣告
	商業廣告			房地產--			商業廣告			房地產--			施工
	不真實的			物主			和			收入			和土地			住宅
(單位：千)	產業			使用中			工業			產			發展			抵押貸款			消費者			總計
	截至2022年6月30日的六個月
信貸損失準備
貸款損失準備：
期初餘額	$	95,888		$	53,433		$	149,321		$	108,058		$	22,102		$	30,623		$	31,961		$	342,065
沖銷		(3,747	)		(857	)		(4,604	)		(1,066	)		(3	)		(60	)		(5,627	)		(11,360	)
復甦		6,603			491			7,094			878			126			527			3,102			11,727
貸款損失準備金淨額		(5,925	)		(3,452	)		(9,377	)		(24,919	)		2,478			(2,506	)		67			(34,257	)
期末餘額--貸款損失準備	$	92,819		$	49,615		$	142,434		$	82,951		$	24,703		$	28,584		$	29,503		$	308,175
無資金支持的貸款承諾準備金：
期初餘額	$	4,522		$	323		$	4,845		$	1,694		$	21,907		$	22		$	866		$	29,334
未籌措資金承付款的損失準備金		51			40			91			(274	)		1,598			2			552			1,969
期末餘額--無資金貸款承諾準備金		4,573			363			4,936			1,420			23,505			24			1,418			31,303
信貸損失準備總額	$	97,392		$	49,978		$	147,370		$	84,371		$	48,208		$	28,608		$	30,921		$	339,478
貸款損失準備：
單獨評估	$	76		$	31		$	107		$	18		$	19		$	322		$	170		$	636
集體評估		92,743			49,584			142,327			82,933			24,684			28,262			29,333			307,539
貸款損失準備	$	92,819		$	49,615		$	142,434		$	82,951		$	24,703		$	28,584		$	29,503		$	308,175
無資金支持的貸款承諾準備金：
單獨評估	$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
集體評估		4,573			363			4,936			1,420			23,505			24			1,418			31,303
無資金支持的貸款承諾準備金：	$	4,573		$	363		$	4,936		$	1,420		$	23,505		$	24		$	1,418		$	31,303
信貸損失準備總額	$	97,392		$	49,978		$	147,370		$	84,371		$	48,208		$	28,608		$	30,921		$	339,478
貸款：
單獨評估	$	1,559		$	937		$	2,496		$	1,289		$	120		$	3,991		$	905		$	8,801
集體評估		9,643,533			2,963,537			12,607,070			3,639,954			1,408,607			2,611,816			1,569,820			21,837,267
貸款總額	$	9,645,092		$	2,964,474		$	12,609,566		$	3,641,243		$	1,408,727		$	2,615,807		$	1,570,725		$	21,846,068

在達到2022年6月30日的津貼時，該公司對2022年6月的基線經濟預測進行了加權，穆迪將其定義為基於當前狀況及其對經濟發展方向的看法而得出的“最有可能的結果”，其中包括25%概率。2022年6月基線預測中的主要假設包括：(1)俄羅斯的軍事行動不會超過烏克蘭，因此，對美國經濟的幹擾將是有限的和暫時的；(2)恢復充分就業，定義為失業率3.5%，勞動力參與率約為62.5%和最佳年齡就業與人口比率高於80%，預計將在今年夏天實現；(3)GDP增長預測為2.7% in 2022 and 2.6% in 2023; (4) the 聯邦基金利率到2022年底將達到2.25%或2.50%的目標；及(5)每隔一段時間通用電氣在新冠肺炎的感染對經濟狀況的威脅正在減弱。管理層確定，下行較慢的短期增長(S-2)的假設比基線情景更有可能；因此，S-2情景被賦予了75在2022年6月30日計算的信貸損失準備中的概率權重百分比。S-2方案假定，與基線相比，俄羅斯和烏克蘭之間的衝突持續時間比預期的更長，導致全球大宗商品供應中斷的時間更長、規模更大；反過來，供應鏈問題會惡化，增加受影響商品的短缺，並進一步推高通脹。其結果是，美聯儲的反應將是，在基準情景下以超出預期的幅度加息，導致股市出現更大幅度的回調，支出下降。因此，S-2情景包含了2022年下半年兩個季度的温和衰退。此外，該情景假設失業率在6.5預計到2023年年中才能恢復充分就業，到2024年第三季度才能恢復充分就業，新冠肺炎的病例、住院和死亡人數將再次上升，從而減緩航空旅行、零售和酒店支出的增長。

目錄表

儘管經濟波動和不確定性，包括短期內可能出現衰退，但貸款組合的整體信用損失前景並未發生重大變化。本公司業務增長的積極經濟指標、資產質量指標的持續改善以及最近幾個時期的信貸損失最小，使本季度的信貸損失準備金得以適度釋放。


				商業廣告			總計			商業廣告
	商業廣告			房地產--			商業廣告			房地產--			施工
	不真實的			物主			和			收入			和土地			住宅
(單位：千)	產業			使用中			工業			產			發展			抵押貸款			消費者			總計
	截至2021年6月30日的六個月
信貸損失準備
貸款損失準備：
期初餘額	$	149,693		$	69,134		$	218,827		$	109,474		$	26,462		$	48,842		$	46,572		$	450,177
沖銷		(28,932	)		(1,682	)		(30,614	)		(231	)		(256	)		(207	)		(6,618	)		(37,926	)
復甦		4,187			287			4,474			—			1,164			437			3,099			9,174
貸款損失準備金淨額		(12,425	)		(5,967	)		(18,392	)		14,537			(642	)		(12,607	)		(4,653	)		(21,757	)
期末餘額--貸款損失準備	$	112,523		$	61,772		$	174,295		$	123,780		$	26,728		$	36,465		$	38,400		$	399,668
無資金支持的貸款承諾準備金：
期初餘額	$	4,529		$	381		$	4,910		$	1,099		$	22,694		$	19		$	1,185		$	29,907
未籌措資金承付款的損失準備金		1,174			(73	)		1,101			244			(1,470	)		(6	)		(252	)		(383	)
期末餘額--無資金貸款承諾準備金		5,703			308			6,011			1,343			21,224			13			933			29,524
信貸損失準備總額	$	118,226		$	62,080		$	180,306		$	125,123		$	47,952		$	36,478		$	39,333		$	429,192

貸款損失準備：
單獨評估	$	2,675		$	669		$	3,344		$	21		$	21		$	437		$	204		$	4,027
集體評估		109,848			61,103			170,951			123,759			26,707			36,028			38,196			395,641
貸款損失準備	$	112,523		$	61,772		$	174,295		$	123,780		$	26,728		$	36,465		$	38,400		$	399,668
無資金支持的貸款承諾準備金：
單獨評估	$	241		$	—		$	241		$	—		$	—		$	—		$	—		$	241
集體評估		5,462			308			5,770			1,343			21,224			13			933			29,283
無資金支持的貸款承諾準備金：	$	5,703		$	308		$	6,011		$	1,343		$	21,224		$	13		$	933		$	29,524
信貸損失準備總額	$	118,226		$	62,080		$	180,306		$	125,123		$	47,952		$	36,478		$	39,333		$	429,192
貸款：
單獨評估	$	13,642		$	7,079		$	20,721		$	4,018		$	129		$	6,347		$	2,663		$	33,878
集體評估		9,519,068			2,802,789			12,321,857			3,415,010			1,294,907			2,406,112			1,676,766			21,114,652
貸款總額	$	9,532,710		$	2,809,868		$	12,342,578		$	3,419,028		$	1,295,036		$	2,412,459		$	1,679,429		$	21,148,530

2021年上半年，多數投資組合適度釋放信貸儲備，反映出經濟指標和經濟預測的改善。津貼水平持續提高是由於隨着刺激措施的影響減弱和修改措施到期，圍繞未來表現的不確定性造成的。於2021年6月30日計提信貸損失準備時，本公司將基準經濟預測加權為65%，下行較慢的短期增長情景S-2為35%.

目錄表

非權責發生制貸款和在問題債務重組中修改的貸款

下表按投資組合類別顯示了非權責發生貸款和不計貸款損失準備的貸款的構成。



		June 30, 2022						2021年12月31日
(單位：千)		應計項目總額			不計貸款損失準備金的非應計項目			應計項目總額			不計貸款損失準備金的非應計項目
商業非房地產	$		4,829	$		1,230	$		6,974	$		1,264
商業地產-業主自住			2,394			709			4,921			729
工商業合計			7,223			1,939			11,895			1,993
商業房地產--創收			1,916			1,215			5,458			5,207
建設和土地開發			680			—			844			—
住宅按揭貸款			20,362			1,900			25,439			1,997
消費者			7,885			—			11,887			48
貸款總額	$		38,066	$		5,054	$		55,523	$		9,245

非應計貸款包括在問題債務重組(“TDR”)中修改的#美元的非應計貸款3.2百萬美元和美元6.8分別為2022年6月30日和2021年12月31日。應計和非應計TDR總額為#美元5.72022年6月30日時為百萬美元，10.62021年12月31日為100萬人。所有TDR都會單獨評估信用損失。於2022年6月30日及2021年12月31日，本公司不是對貸款條款已在TDR中修改的借款人的無資金承諾。

下表按投資組合類別提供了在截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月內修改的TDR的詳細信息。


	截至三個月
(千美元)	June 30, 2022						June 30, 2021
問題債務重組：	數的合同		Pre- 改型傑出的錄下來投資		後- 改型傑出的錄下來投資		數的合同		Pre- 改型傑出的錄下來投資		後- 改型傑出的錄下來投資
商業非房地產		—	$	—	$	—		—	$	—	$	—
商業地產-業主自住		—		—		—		—		—		—
工商業合計		—		—		—		—		—		—
商業房地產--創收		—		—		—		—		—		—
建設和土地開發		—		—		—		—		—		—
住宅按揭貸款		1		38		38		1		109		132
消費者		1		3		3		3		32		32
貸款總額		2	$	41	$	41		4	$	141	$	164


	截至六個月
(千美元)	June 30, 2022						June 30, 2021
			Pre- 改型		後- 改型				Pre- 改型		後- 改型
	數		傑出的		傑出的		數		傑出的		傑出的
	的		錄下來		錄下來		的		錄下來		錄下來
問題債務重組：	合同		投資		投資		合同		投資		投資
商業非房地產		—	$	—	$	—		3	$	6,935	$	6,935
商業地產-業主自住		—		—		—		—		—		—
工商業合計		—		—		—		3		6,935		6,935
商業房地產--創收		—		—		—		—		—		—
建設和土地開發		—		—		—		—		—		—
住宅按揭貸款		3		148		153		2		319		342
消費者		3		76		76		4		86		86
貸款總額		6	$	224	$	229		9	$	7,340	$	7,363

目錄表

在截至2022年6月30日的6個月內修改的TDR包括#美元0.1百萬美元貸款，利率下調，0.1百萬美元，加上其他修改。在截至2021年6月30日的六個月內修訂的TDR包括$7.1延長攤銷期限或其他付款優惠的貸款100萬美元，以及0.3百萬美元，加上其他修改。

三商業非房地產貸款和一消費貸款總額為$3.1在截至2022年6月30日的六個月期間違約的100萬美元在違約前12個月內在TDR中進行了修改。一住宅貸款總額為$0.6在截至2021年6月30日的6個月內違約的100萬人在違約前12個月內在TDR中進行了修改。

這個截至2021年6月30日的三個月和六個月的TDR披露不包括根據2021年12月31日到期的冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法(CARE Act)第4013節有資格排除在TDR評估之外的貸款。任何具有合格修改的此類貸款都在隨後根據修改後的條款進行的賬齡分析中報告。

老化分析

下表按投資組合類別列出了2022年6月30日和2021年12月31日逾期貸款的賬齡分析。


June 30, 2022	30-59 日數逾期		60-89 日數逾期		更大比 90天逾期		總計逾期		當前		總計貸款		錄下來投資 >90天而且仍然應計
(單位：千)
商業非房地產	$	13,203	$	8,585	$	5,735	$	27,523	$	9,617,569	$	9,645,092	$	1,779
商業地產-業主自住		7,111		1,036		1,078		9,225		2,955,249		2,964,474		360
工商業合計		20,314		9,621		6,813		36,748		12,572,818		12,609,566		2,139
商業房地產--創收		1,440		—		2,567		4,007		3,637,236		3,641,243		1,244
建設和土地開發		214		656		346		1,216		1,407,511		1,408,727		53
住宅按揭貸款		4,366		5,489		14,175		24,030		2,591,777		2,615,807		150
消費者		6,475		2,327		4,406		13,208		1,557,517		1,570,725		1,159
總計	$	32,809	$	18,093	$	28,307	$	79,209	$	21,766,859	$	21,846,068	$	4,745


2021年12月31日	30-59 日數逾期		60-89 日數逾期		更大比 90天逾期		總計逾期		當前		總計貸款		錄下來投資 >90天而且仍然應計
(單位：千)
商業非房地產	$	8,381	$	3,123	$	7,041	$	18,545	$	9,593,915	$	9,612,460	$	2,818
商業地產-業主自住		704		653		1,563		2,920		2,818,326		2,821,246		142
工商業合計		9,085		3,776		8,604		21,465		12,412,241		12,433,706		2,960
商業房地產--創收		281		107		5,307		5,695		3,458,931		3,464,626		—
建設和土地開發		2,624		1,022		587		4,233		1,224,437		1,228,670		83
住宅按揭貸款		23,306		4,638		15,339		43,283		2,380,607		2,423,890		310
消費者		6,806		2,805		7,447		17,058		1,566,332		1,583,390		2,171
總計	$	42,102	$	12,348	$	37,284	$	91,734	$	21,042,548	$	21,134,282	$	5,524

目錄表

信用質量指標

下表列出了2022年6月30日和2021年12月31日按貸款細分和投資組合類別劃分的信用質量指標。該公司通過既定和全面的投資組合管理程序，定期評估其投資組合中貸款的評級。


	June 30, 2022
(單位：千)	商業廣告不真實的產業		商業廣告房地產-- 船東- 使用中		總計商業廣告和工業		商業廣告房地產-- 收入產		施工和土地發展		總計商業廣告
職等：
經過	$	9,217,960	$	2,822,983	$	12,040,943	$	3,587,148	$	1,398,235	$	17,026,326
通過-監視		241,164		58,694		299,858		43,089		9,235		352,182
特別提及		79,575		15,405		94,980		4,563		166		99,709
不合標準		106,393		67,392		173,785		6,443		1,091		181,319
值得懷疑		—		—		—		—		—		—
總計	$	9,645,092	$	2,964,474	$	12,609,566	$	3,641,243	$	1,408,727	$	17,659,536


	2021年12月31日
(單位：千)	商業廣告不真實的產業		商業廣告房地產-- 船東- 使用中		總計商業廣告和工業		商業廣告房地產-- 收入產		施工和土地發展		總計商業廣告
職等：
經過	$	9,279,719	$	2,650,399	$	11,930,118	$	3,373,099	$	1,216,177	$	16,519,394
通過-監視		157,815		86,133		243,948		67,157		9,289		320,394
特別提及		43,344		23,377		66,721		4,466		1,909		73,096
不合標準		131,582		61,337		192,919		19,904		1,295		214,118
值得懷疑		—		—		—		—		—		—
總計	$	9,612,460	$	2,821,246	$	12,433,706	$	3,464,626	$	1,228,670	$	17,127,002


	June 30, 2022						2021年12月31日
(單位：千)	住宅抵押貸款		消費者		總計		住宅抵押貸款		消費者		總計
表演	$	2,594,302	$	1,561,935	$	4,156,237	$	2,396,282	$	1,570,516	$	3,966,798
不良資產		21,505		8,790		30,295		27,608		12,874		40,482
總計	$	2,615,807	$	1,570,725	$	4,186,532	$	2,423,890	$	1,583,390	$	4,007,280

以下是公司內部分配的職級的定義：

商業廣告：

•

PASS-適當批准、記錄、抵押和履行的貸款，不反映異常信用風險。

•

通行證-觀察-這一類別的信用具有足夠的風險，令人擔憂。這一類別是為表現出負面業績趨勢的積分保留的。“觀察”級別應被視為過渡類別。

•

特別提及--一種被批評的資產類別，定義為具有值得管理層密切關注的潛在弱點。如果不加以糾正，這些潛在的弱點可能會在未來某個日期導致信貸或機構信貸狀況的償還前景惡化。特別提到的信用不被視為分類信用類別的一部分，不會使機構面臨足夠的風險，從而保證不利的分類。

•

不合標準的--債務人或質押抵押品(如有)的當前穩健價值和償付能力沒有得到充分保護的資產。如此歸類的資產必須有一個或多個明確界定的弱點，從而危及債務的清算。它們的特點是，如果缺陷得不到糾正，機構顯然有可能蒙受一些損失。

目錄表

•

可疑資產--具有一種分類不合格資產固有的所有弱點，並具有附加特徵，即這些弱點使得根據當前存在的事實、條件和價值進行全面收集或清算是高度可疑和不可能的。

•

被歸類為損失的信用損失被認為是無法收回的，一旦被歸類，立即予以沖銷。

住宅和消費者：

•

履約-在問題債務重組中未被修改的應計貸款。

•

不良貸款-有充分理由懷疑其是否會得到全額償付的貸款。所有非權責發生狀態的貸款和所有在問題債務重組中被修改的貸款都被歸類為不良貸款。

年份分析

下表列出了按部門和年限劃分的定期貸款以及在2022年6月30日和2021年12月31日通過循環和循環轉換為攤銷的攤銷成本的信用質量披露。公司將年份定義為初始日期、續訂日期或重組日期中較晚的日期。


	定期貸款
	按起始年度分列的攤餘成本基礎
June 30, 2022		2022		2021		2020		2019		2018		之前		循環貸款		循環貸款轉為定期貸款		總計
(單位：千)
商業貸款：
經過		$	2,647,233	$	4,097,352	$	2,496,832	$	1,688,087	$	930,288	$	1,882,405	$	3,151,983	$	132,146	$	17,026,326
通過-監視			32,871		39,597		41,917		37,494		38,875		62,750		92,695		5,983		352,182
特別提及			29,654		11,833		8,346		4,411		10,083		15,097		18,722		1,563		99,709
不合標準			27,016		19,000		13,778		39,177		17,094		29,919		30,186		5,149		181,319
值得懷疑			—		—		—		—		—		—		—		—		—
商業貸款總額		$	2,736,774	$	4,167,782	$	2,560,873	$	1,769,169	$	996,340	$	1,990,171	$	3,293,586	$	144,841	$	17,659,536
住宅按揭及消費貸款：
表演		$	350,898	$	601,109	$	518,412	$	288,601	$	173,446	$	1,051,413	$	1,168,323	$	4,035	$	4,156,237
不良資產			70		1,453		520		2,069		2,652		22,003		835		693	$	30,295
消費貸款總額		$	350,968	$	602,562	$	518,932	$	290,670	$	176,098	$	1,073,416	$	1,169,158	$	4,728	$	4,186,532

目錄表


	定期貸款
	按起始年度分列的攤餘成本基礎
2021年12月31日		2021		2020		2019		2018		2017		之前		旋轉貸款		旋轉貸款已轉換至期滿貸款		總計
(單位：千)
商業貸款：
經過		$	4,946,459	$	3,008,160	$	2,035,849	$	1,212,306	$	937,639	$	1,296,382	$	3,002,064	$	80,535	$	16,519,394
通過-監視			68,421		19,467		31,598		45,846		27,188		69,310		52,850		5,714		320,394
特價提到			17,536		2,683		10,296		12,410		10,669		3,656		9,603		6,243		73,096
不合標準			43,895		43,494		36,763		14,664		28,337		16,125		20,358		10,482		214,118
值得懷疑			—		—		—		—		—		—		—		—		—
商業總金額貸款		$	5,076,311	$	3,073,804	$	2,114,506	$	1,285,226	$	1,003,833	$	1,385,473	$	3,084,875	$	102,974	$	17,127,002
住宅按揭及消費貸款：
表演		$	580,813	$	467,497	$	355,833	$	223,494	$	320,344	$	892,361	$	1,120,461	$	5,995	$	3,966,798
不良資產			565		951		2,018		4,465		4,719		24,365		1,432		1,967		40,482
總消費額貸款		$	581,378	$	468,448	$	357,851	$	227,959	$	325,063	$	916,726	$	1,121,893	$	7,962	$	4,007,280

喪失抵押品贖回權的住房抵押貸款

喪失抵押品贖回權的貸款包括根據適用司法管轄區的當地要求正在進行正式止贖程序的貸款。截至2022年6月30日和2021年12月31日的貸款包括$4.7百萬美元和美元4.4分別有100萬筆由單户住宅房地產獲得的消費貸款正在喪失抵押品贖回權。除在止贖過程中的獨户住宅房地產貸款外，公司還持有美元0.4百萬美元和美元2.4在2022年6月30日和2021年12月31日分別擁有的其他房地產中喪失抵押品贖回權的獨户住宅物業。

持有待售貸款

持有待售貸款總額為$44.3百萬美元和美元93.1分別為2022年6月30日和2021年12月31日。持有的可供出售的貸款主要由來自二手市場可供出售的按揭貸款組成。截至2022年6月30日，以公允價值期權計值的住宅按揭貸款總額為21.5百萬美元，未付本金餘額為$21.1百萬美元。截至2021年12月31日，按公允價值期權結轉的住宅按揭貸款總額為41.0百萬美元，未付本金餘額為$40.1百萬美元。持有待售的所有其他貸款均以較低的成本或市場價格出售。

4.根據回購協議出售的證券

短期借款包括根據回購協議出售的證券，這些證券每天到期，由總額為1美元的美國機構證券擔保。427.7百萬美元和美元563.2分別為2022年6月30日和2021年12月31日。本公司在擔保基礎上通過根據回購協議出售證券借入資金，主要是與向其存款客户提供的財務管理服務有關。由於本公司對根據回購協議出售的資產保持有效控制，證券繼續在綜合財務狀況報表中結轉。由於公司作為借款人將資產轉移給交易對手，而協議每天到期，公司的風險是有限的。

5.衍生工具

運用衍生工具的風險管理目標

本公司訂立衍生金融工具，以管理與本公司已知或預期現金收入與其已知或預期現金支付的金額、時間及持續時間的差異有關的風險。本行亦訂立利率衍生工具協議，為某些合資格客户提供服務。本行管理有關這些客户衍生工具的配對賬簿，以儘量減少因該等協議而產生的淨利率風險敞口。此外，本行亦訂立風險分擔協議，根據該協議，本行可根據若干利率衍生工具合約出售或買入與客户表現有關的信貸風險，而該等合約涉及已向其他銀行出售或從其他銀行購買參與權益的貸款。

目錄表

資產負債表上衍生工具的公允價值

下表載列本公司衍生金融工具於2022年6月30日及2021年12月31日的名義或合約金額及公允價值及其在綜合資產負債表中的分類。


		June 30, 2022								2021年12月31日
				導數(1)								導數(1)
(單位：千)	類型：樹籬	概念上的或合同金額		資產			負債			概念上的或合同金額		資產			負債
指定為對衝工具的衍生工具：
利率互換--可變利率貸款	現金流	$	1,750,000	$	2,229		$	55,031		$	1,125,000	$	5,884		$	4,421
利率互換-證券	公允價值		1,284,400		62,682			—			1,837,650		22,138			10,690
			3,034,400		64,911			55,031			2,962,650		28,022			15,111
未被指定為對衝工具的衍生工具：
利率互換	不適用		5,177,005		117,837			115,267			5,193,991		75,819			75,861
風險分擔協議	不適用		258,745		2			10			217,437		11			35
住宅按揭貸款利率鎖定承諾	不適用		53,587		917			111			82,037		1,525			1
出售住宅按揭貸款的遠期承諾	不適用		27,172		125			334			46,739		1			645
待公佈(TBA)證券	不適用		26,000		52			246			55,000		15			53
外匯遠期合約	不適用		90,451		1,071			1,032			48,364		778			758
Visa B類衍生品合同	不適用		43,439		—			3,111			43,439		—			4,116
			5,676,399		120,004			120,111			5,687,007		78,149			81,469
總衍生品		$	8,710,799	$	184,915		$	175,142		$	8,649,657	$	106,171		$	96,580
減去：淨額調整(2)					(106,122	)		(56,490	)				(30,304	)		(61,534	)
衍生工具資產/負債總額				$	78,793		$	118,652				$	75,867		$	35,046

(1)

衍生資產和衍生負債分別按公允價值在綜合資產負債表中的其他資產或其他負債中列報。

(2)

指持有或存放於同一中央結算對手方的衍生工具資產及負債的資產負債表淨額變動保證金抵押品。有關詳細信息，請參閲抵銷資產和負債。

利率風險的現金流對衝

該公司是各種利率互換協議的締約方，這些協議被指定為公司可變利率貸款池的預測可變現金流的現金流對衝。對於每項協議，公司按固定利率收取利息，並按可變利率支付. T他的公司被終止了六在2021年簽訂了互換協議，並獲得了約1美元的現金23.7600萬美元，記為累積的其他全面收入，並在各自合同的原始到期日計入收益。截至2022年6月30日生效的掉期協議名義金額如下：325百萬英寸2022; $150百萬英寸2023; $250百萬英寸2026; $925百萬英寸2027及$100之後的百萬美元。

公平利率風險的價值界限

可供出售的證券的利率互換

本公司是遠期開始固定支付人掉期的一方，該掉期將某些可供出售的證券的期限的後半部分轉換為浮動利率。這些衍生工具被指定為利率風險的公允價值對衝。這一策略在債券的前端非對衝期限期間為公司提供固定利率息票，並導致在後端對衝期限期間的浮動利率證券，對衝開始日期為2024年1月至2026年7月，到期日為2027年12月至2030年12月。應佔利率風險的套期保值項目的公允價值隨套期保值工具的公允價值變動在利息收入中列示。

目錄表

可供出售的對衝證券是預先支付的商業抵押貸款支持證券封閉投資組合的一部分。根據美國會計準則第815條，在根據最後一層法衡量可歸因於利率風險的該等對衝項目的公允價值變動時，可將預付風險排除在外。於2022年6月30日，預付商業按揭證券封閉式組合的攤餘成本基準合共為#美元。1.4十億美元。代表被套期保值項目的金額為#美元。1.110億美元，與對衝項目相關的基數調整總額為#美元62.8百萬美元。

T在截至2022年6月30日的6個月內，公司終止了15項公允價值掉期協議，並收到了約1美元的現金49.2 百萬美元。在終止時，掉期的價值被記錄為對標的證券賬面價值的調整，從而改變了其當前賬面收益率並延長了其持續時間。

未被指定為對衝的衍生品

客户利率衍生計劃

本行與商業銀行客户訂立利率衍生工具協議，主要是利率互換協議，以促進其風險管理策略。銀行與不相關的金融機構簽訂抵銷協議，從而減少此類交易帶來的淨風險敞口。由於與該計劃相關的利率衍生品不符合對衝會計要求，客户衍生品和抵銷衍生品的公允價值變化都直接在收益中確認。

風險分擔協議

本行亦訂立風險分擔協議，根據該協議，本行可根據某些利率衍生工具合約，承擔或出售與借款人表現有關的信貸風險。在本行已承擔信貸風險的情況下，本行並非與借款人訂立衍生工具合約的直接交易對手，並已訂立風險分擔協議，因為本行是與借款人訂立相關貸款協議的一方。在本行已出售信用風險的情況下，本行是與借款人訂立的衍生合約的唯一交易對手，並已訂立風險分擔協議，因為其他銀行參與相關貸款協議。世行根據風險分擔協議，根據世行的正常信用審查程序，通過監測借款人的信譽來管理其信用風險。

抵押貸款銀行衍生產品

作為其按揭銀行業務的一部分，本行亦訂立某些衍生工具協議。這些協議包括對未來住宅抵押貸款的利率鎖定承諾，以及以最大努力或強制交付的基礎向投資者出售貸款的遠期承諾。該公司在公開市場上使用這些遠期銷售承諾，其中可能包括將宣佈的(“TBA”)證券合同，以保護其持有的待售利率鎖定和抵押貸款的價值不受利率鎖定的發起和這些貸款的最終銷售之間的利率和定價變化的影響。該等工具符合衍生金融工具的定義，並在綜合資產負債表的其他資產及其他負債中反映，但在綜合損益表的第二按揭市場業務項目內記錄於非利息收入內的公允價值有所變動。

在強制性基礎上出售的貸款承諾公司在指定日期前以指定價格向投資者交付特定本金的抵押貸款。如果公司未能在指定日期前交付履行承諾所需的抵押金額，我們可能有義務根據當時的市場價格向投資者/交易對手支付一筆配對費用，以補償投資者的差額。強制性交割遠期承諾包括公開市場上的TBA證券合同，以保護鎖定的抵押貸款管道上的利率不受變化的影響。本公司預期強制性交付合約(包括TBA擔保合約)的公允價值變動將與衍生貸款承諾的公允價值變動相反。某些假設，包括拉通率和利率鎖定期，被用於管理現有和未來的套期保值。潛在假設的準確性可能會影響任何對衝策略的最終有效性。

盡力而為合同下的遠期承諾承諾，如果向基礎借款人提供的貸款關閉，公司將向投資者交付特定的個人抵押貸款。一般而言，無論市場走勢如何，盡力現金合約都沒有配對風險。投資者為個人貸款向賣方支付的價格是在貸款獲得融資之前確定的，通常是在公司與潛在借款人簽訂利率鎖定承諾的同一天。本公司預計，這些盡最大努力的遠期貸款銷售承諾將經歷公允價值與相關衍生貸款承諾的淨中性轉變。

目錄表

於貸款結束時，利率鎖定承諾衍生工具失效，本公司根據公允價值期權的選擇，記錄一筆按公允價值持有以供出售的貸款。

客户外匯遠期合約衍生品

本公司與商業銀行客户訂立外匯遠期衍生工具協議，主要是遠期外幣合約，以促進其風險管理策略。銀行通過與不相關的金融機構簽訂抵消協議來管理此類交易的風險敞口。本行並無選擇將這些外匯遠期合約衍生工具指定為對衝工具；因此，客户衍生工具及抵銷衍生工具的公允價值變動均直接在收益中確認。

Visa B類衍生品合同

該公司是Visa USA的會員。於2018年第四季度，本公司出售了其持有的大部分Visa B類股份，當時本公司與買方訂立了一項衍生品協議，根據該協議，每當Visa B類股轉換為Visa A類股的比例發生調整時，本公司將支付或收取現金付款。當Visa將資金存入Visa設立的訴訟託管機構以支付某些訴訟的和解費用時，轉換率會發生變化，Visa美國會員為此提供賠償。該公司還被要求定期向購買者支付融資款項，直到Visa涵蓋的所有訴訟事項得到解決。因此，衍生品合同將延長至Visa所涵蓋的訴訟事項結束，而訴訟事項的時間尚不確定。

該合同包括一項基於公司信用評級的或有加速終止條款。在2022年6月30日和2021年12月31日，與本合同有關的負債的公允價值為#美元。3.1百萬美元和美元4.1分別為100萬美元。請參閲附註13-金融工具的公允價值，以討論這一衍生負債的估值投入和流程。

衍生工具對人民幣匯率的影響損益表

衍生工具對截至2022年、2022年及2021年6月30日止三個月及六個月綜合收益表的影響載於下表。


		截至三個月						截至六個月
		6月30日，						6月30日，
衍生工具：	損益位置在中被認可損益表：	2022			2021			2022		2021
現金流對衝：
浮動利率貸款	利息收入--貸款	$	6,013		$	6,855		$	12,767	$	12,991
公允價值對衝：
證券	利息收入-證券-應納税		(129	)		(110	)		1,029		(27	)
證券	非利息收入--證券交易淨額		—			2,499			1,620		2,499
未被指定為對衝的衍生品：
住宅抵押貸款銀行業務	非利息收入-二級抵押貸款市場業務		1,768			3,472			2,960		3,472
客户和所有其他工具	非利息收入--其他非利息收入		2,728			3,750			5,077		8,785
總收益		$	10,380		$	16,466		$	23,453	$	27,720

與信用風險相關的或有特徵

一定的該銀行衍生工具的若干條款，容許金融機構交易對手在某些情況下終止合約，例如銀行的信貸評級下調至指定水平以下、銀行的債務違約，或銀行未能維持指定的最低監管資本比率或其作為資本充足機構的監管地位。這些衍生品協議還包含關於每一方當事人登記抵押品的條款。截至2022年6月30日，本公司並未違反任何此類規定。信用衍生工具的公允價值合計

目錄表

與風險相關2022年6月30日和2021年12月31日處於淨負債頭寸的或有特徵為$0.8百萬美元和美元49.4分別為100萬美元，公司已為其提供抵押品#0.9百萬美元和美元15.0分別為100萬美元。

抵銷資產和負債

本行與某些交易對手的衍生工具包含可依法強制執行的淨額結算條款，允許將多筆交易淨額結算至單一金額，金額可能為正、負或為零。與某些雙邊交易對手達成的協議要求，如果衍生工具的公允價值超過既定的風險敞口門檻，雙方必須保留抵押品。就中央結算衍生工具而言，本公司須與中央結算所交換初始保證金及每日變動保證金。下表列出了受這些總淨額結算協議約束的所有衍生資產和負債的抵銷信息，包括應計利息.


(單位：千)			毛收入金額			淨額		未抵銷的總金額財務狀況表
描述	毛收入金額公認的		偏移量這份聲明財務狀況			提交於這份聲明財務狀況		金融儀器		現金抵押品		網絡金額
截至2022年6月30日
衍生資產	$	178,133	$	(105,725	)	$	72,408	$	3,102	$	50,233	$	119,539
衍生負債	$	59,464	$	(56,362	)	$	3,102	$	3,102	$	—	$	—


(單位：千)				毛收入金額			淨額		未抵銷的總金額財務狀況表
描述		毛收入金額公認的		偏移量這份聲明財務狀況			提交於這份聲明財務狀況		金融儀器		現金抵押品		網絡金額
截至2021年12月31日
衍生資產	$		36,790	$	(29,882	)	$	6,908	$	6,908	$	—	$	—
衍生負債	$		85,448	$	(63,204	)	$	22,244	$	6,908	$	66,207	$	(50,871	)

由於日常利率波動的初始保證金要求，該公司的抵押品超過了總風險敞口。

6.股東權益

未償還普通股

已發行普通股不包括庫存股，總計6.2百萬美元和5.1百萬美元，先進先出成本基數為#美元231.4百萬美元和美元175.8億美元，分別於2022年6月30日和2021年12月31日。流通股也不包括未歸屬的限制性股票獎勵，總計1.12022年6月30日和2021年12月31日。

股票回購計劃

2021年4月22日，公司董事會批准了一項股票回購計劃，根據該計劃，公司有權回購4.3百萬股普通股，截至該計劃的到期日2022年12月31日。該計劃允許公司通過公開市場、大宗購買、加速股票回購計劃、私下協商的交易或其他方式，在一筆或多筆交易中回購其普通股。根據本計劃，本公司沒有義務購買任何股份，董事會有權在計劃到期前的任何時間終止或修改該計劃。截至2022年6月30日止六個月內，本公司回購1,154,368其普通股的平均成本為$48.93每股，包括佣金。到目前為止，公司已經回購了1,604,244股票的平均成本為$48.80在這個項目下。

目錄表

累計其他綜合收益(虧損)

累計其他全面收益(虧損)各組成部分的前滾如下表所示：


	可用待售證券			HTM證券已轉接來自AFS			員工福利計劃			現金流量限制			權益法投資			總計
(單位：千)
平衡，2020年12月31日	$	171,224		$	276		$	(125,573	)	$	39,511		$	(5,369	)	$	80,069
未實現損益淨變動		(96,045	)		—			—			252			438			(95,355	)
已實現並計入收益的淨收益或虧損的重新分類		2,166			—			3,445			(12,991	)		4,468			(2,912	)
可歸因於VERIP和削減的養卹金計劃估值調整		—			—			59,606			—			—			59,606
員工福利計劃的其他估值調整		—			—			(10,651	)		—			—			(10,651	)
轉至HTM的證券未實現淨收益攤銷		—			(101	)		—			—			—			(101	)
所得税支出(福利)		(21,095	)		(23	)		11,774			(2,862	)		—			(12,206	)
平衡，2021年6月30日	$	98,440		$	198		$	(84,947	)	$	29,634		$	(463	)	$	42,862
平衡，2021年12月31日	$	11,037		$	153		$	(80,946	)	$	16,284		$	(463	)	$	(53,935	)
未實現損益淨變動		(547,636	)		—			—			(47,287	)		468			(594,455	)
已實現並計入收益的淨收益或虧損的重新分類		1,707			—			1,652			(12,767	)		—			(9,408	)
對員工福利計劃的估值調整		—			—			(7,987	)		—			—			(7,987	)
未實現淨虧損從AFS轉移至HTM證券組合		15,405			(15,405	)		—			—			—			—
轉至HTM的證券未實現淨收益或虧損攤銷		—			527			—			—			—			527
所得税優惠		(119,739	)		(3,358	)		(1,430	)		(13,554	)		—			(138,081	)
平衡，2022年6月30日	$	(399,748	)	$	(11,367	)	$	(85,851	)	$	(30,216	)	$	5		$	(527,177	)

累計其他全面收益或虧損(“AOCI”)在股東權益中列報。除其他項目外，AOCI可包括可供出售證券的未實現持有損益(“AFS”)，包括公司在按權益法入賬的合夥企業報告的未實現損益中的份額、與退休金或其他退休後福利相關的、未立即確認為定期福利淨成本組成部分的損益，以及被指定為現金流量對衝並符合資格的衍生工具的損益。重新分類為持有至到期證券(“HTM”)的AFS證券的未實現淨收益和虧損也將繼續作為AOCI的組成部分報告，並將在證券的估計剩餘壽命內攤銷，作為對利息收入的調整。在某些門檻的限制下，僱員福利計劃的未實現虧損將重新歸類為收入，因為養老金和退休後成本將在計劃參與者的剩餘服務期內確認。附註5所述浮動利率貸款現金流對衝的累計收益或虧損將在對衝有效期內重新歸類為收入。因終止利率掉期而產生的累計其他全面虧損將在指定工具的剩餘期限內攤銷。在適用的情況下，AOCI的收益和虧損是扣除遞延所得税後的淨額。

目錄表

下表顯示了受AOCI重新分類的金額影響的綜合損益表中的行項目。


	截至六個月
從AOCI(A)重新分類的金額	6月30日，						受影響的行項目位於
(單位：千)	2022			2021			損益表
出售AFS證券的虧損	$	(1,707	)	$	(2,166	)	非利息收入
税收效應		385			487		所得税
税後淨額		(1,322	)		(1,679	)	淨收入
轉至HTM的證券未實現淨收益(虧損)攤銷		(527	)		101		利息收入
税收效應		119			(23	)	所得税
税後淨額		(408	)		78		淨收入
固定收益養卹金和退休後項目攤銷		(1,652	)		(3,445	)	其他非利息支出(B)
税收效應		373			774		所得税
税後淨額		(1,279	)		(2,671	)	淨收入
現金流量套期保值未實現收益的重新分類		6,977			12,991		利息收入
税收效應		(1,575	)		(2,919	)	所得税
税後淨額		5,402			10,072		淨收入
終止現金流套期保值的攤銷收益		5,790			—		利息收入
税收效應		(1,307	)		—		所得税
税後淨額		4,483			—		淨收入
權益法投資中未實現損失的重新分類		—			(4,468	)	非利息收入
税收效應		—			—		所得税
税後淨額		—			(4,468	)	淨收入
重新分類總額，扣除税額	$	6,876		$	1,332		淨收入

(a)

括號中的金額表示淨收入的減少

(b)

這些AOCI部分包括在計算定期養老金淨額和退休後成本時，該成本與其他非利息一起報告
費用(更多細節見附註10-退休計劃)

7.其他非利息收入

其他非利息收入的構成如下：


	截至三個月				截至六個月
	6月30日，				6月30日，
(單位：千)	2022		2021		2022		2021
銀行自營壽險收入	$	4,273	$	3,347	$	7,818	$	10,628
與信貸相關的費用		2,543		2,971		5,212		5,815
衍生品收入		2,728		3,750		5,077		8,785
出售萬事達卡B類普通股的收益		—		2,800		—		2,800
其他雜項		5,444		5,013		11,878		5,505
其他非利息收入合計	$	14,988	$	17,881	$	29,985	$	33,533

目錄表

8.其他非利息支出

其他非利息支出的構成如下：


	截至三個月						截至六個月
	6月30日，						6月30日，
(單位：千)	2022			2021			2022			2021
公司價值税和特許經營税	$	4,558		$	3,422		$	8,806		$	7,886
廣告		3,512			2,276			6,678			4,762
電訊及郵資		2,971			3,163			5,896			6,481
娛樂和投稿		2,440			1,487			5,401			2,934
税收抵免投資攤銷		1,004			1,112			2,008			2,225
印刷和耗材		918			941			1,921			1,919
差旅費用		1,123			667			1,783			1,024
其他退休費用淨額		(7,781	)		(6,806	)		(14,553	)		(13,351	)
合併造成的設施和設備損失		—			15,462			—			15,462
債務清償損失		—			4,165			—			4,165
其他雜項		4,661			6,396			13,706			12,526
其他非利息支出合計	$	13,406		$	32,285		$	31,646		$	46,033

9.每人的收入普普通通分享

該公司採用兩級法計算每股收益。兩級法根據宣佈的普通股股息和未分配收益的參與權，將淨收益分配給每一類普通股和參與證券。參與證券由非既得性股票支付獎勵組成，其中包含不可沒收的股息或股息等價物權利。

以下是計算每股普通股收益時所用資料的摘要。


	截至三個月				截至六個月
	6月30日，				6月30日，
(單位為千，每股數據除外)	2022		2021		2022		2021
分子：
普通股股東淨收益	$	121,435	$	88,718	$	244,913	$	195,890
分配給參與證券的淨收益--基本收益和攤薄收益		1,844		1,894		3,762		4,231
分配給普通股股東的淨收入--基本收益和攤薄收益	$	119,591	$	86,824	$	241,151	$	191,659
分母：
加權平均普通股-基本		86,067		86,814	$	86,362	$	86,783
稀釋性潛在普通股		287		176		292		149
加權平均普通股-稀釋後		86,354		86,990	$	86,654	$	86,932
普通股每股收益：
基本信息	$	1.39	$	1.00	$	2.79	$	2.21
稀釋	$	1.38	$	1.00	$	2.78	$	2.20

潛在普通股包括股票期權、基於業績的非既得性獎勵、非既得性限制性股票單位和根據公司的非限制性遞延補償計劃遞延的限制性股票獎勵。如果影響是反攤薄的，即增加每股收益或減少每股虧損，則這些潛在普通股不計入稀釋後每股收益的計算。潛在普通股合計30,135和6,670截至2022年6月30日的三個月和六個月，以及752和67 在截至2021年6月30日的三個月和六個月，分別沒有計入稀釋後每股收益的計算，因為影響將是反稀釋的。

目錄表

10.退休計劃

該公司提供一個合格的固定收益養老金計劃，即漢考克·惠特尼公司養老金計劃和信託協議(“養老金計劃”)，涵蓋某些符合條件的員工。資格基於最低年齡和與服務相關的要求。養老金計劃將2017年6月30日之後公司聘用或重新聘用的任何個人排除在參加資格之外，截至2018年1月1日，養老金計劃參與者的年齡加服務年限總和低於55歲的應計福利自2018年1月1日起凍結，此後不會增加。公司向養老金計劃繳款的金額足以滿足聯邦僱員福利和税法規定的資金要求，外加公司可能決定的其他金額，以要得體。

該公司還提供固定繳款退休福利計劃(401(K)計劃)，即Hancock Whitney Corporation 401(K)儲蓄計劃和信託協議(“401(K)計劃”)，該計劃基本上涵蓋所有受僱60天並符合最低年齡要求和就業分類標準的員工。公司與之匹配100第一個的百分比1參與者節省的薪酬的百分比，以及50下一個的百分比5節省的薪酬百分比。新符合資格的員工將在初始註冊時自動註冊3%儲蓄率，除非員工主動選擇退出該計劃。自2018年1月1日起，公司對2017年6月30日之後聘用或重新聘用的員工額外提供基本貢獻，金額相當於2合夥人有資格獲得的薪酬的%。對於截至2018年1月1日其福利被凍結的養老金計劃參與者，401(K)計劃提供以下金額的增強的公司繳費2%, 4%或6根據參與者目前的年齡和在公司的服務年限，獲得該參與者合格補償的百分比。參與者在完成以下項目後可獲得基本和增強的公司繳費三年盡職盡責。

本公司發起了一項涵蓋某些遺留惠特尼員工的非限定固定福利計劃，根據該計劃，自2012年12月31日起凍結了應計福利，因此，該計劃下不會產生未來的福利。

該公司為提供醫療保健和人壽保險福利的傳統漢考克和惠特尼員工提供固定福利退休後計劃。漢考克計劃下的福利不適用於2000年1月1日或之後受僱的員工。惠特尼計劃下的福利僅限於在2007年計劃修訂時已在領取福利的退休人員，或截至2007年12月31日有資格領取福利的積極參與者。

下表顯示了所示期間費用中包括的定期福利淨費用的構成部分。


							其他職位-
(單位：千)	養老金福利						退休福利
截至6月30日的三個月，	2022			2021			2022			2021
服務成本	$	2,929		$	2,926		$	25		$	21
利息成本		3,708			2,970			76			67
計劃資產的預期回報		(11,711	)		(11,333	)		—			—
攤銷淨(收益)或損失和以前的服務費用		582			1,654			(139	)		(163	)
特殊離職福利		—			16,052			—			4,137
定期淨收益成本	$	(4,492	)	$	12,269		$	(38	)	$	4,062
(單位：千)	養老金福利						退休福利
截至6月30日的6個月，	2022			2021			2022			2021
服務成本	$	5,729		$	6,376		$	50		$	48
利息成本		7,125			6,430			153			166
計劃資產的預期回報		(23,186	)		(23,391	)		—			—
攤銷淨(收益)或損失和以前的服務費用		1,930			3,754			(278	)		(309	)
特殊離職福利		—			16,052			—			4,137
定期淨收益成本	$	(8,402	)	$	9,221		$	(75	)	$	4,042

在截至2021年6月30日的六個月內，公司完成了自願提前退休激勵計劃(VERIP)，該計劃被約260符合資格的養老金計劃參與者。這一事件構成了養卹金計劃的削減，並導致對2021年4月30日的預計福利義務進行了重新衡量。該方案有兩個組成部分：一個是補充性現金獎勵，基本上全部通過養卹金計劃和現有計劃資產支付；另一個是退休後醫療計劃，每個組成部分都有具體的年齡和服務年限要求。提供這些激勵措施的影響在上表中被歸類為特別解僱福利。

目錄表

11.股份支付安排

該公司維持激勵性薪酬計劃，規定向員工和董事提供基於股票的薪酬獎勵。這些計劃已經得到公司股東的批准。這些計劃的詳細説明載於附註18 在公司截至2021年12月31日的年度報告Form 10-K中的綜合財務報表中。在截至2022年6月30日的三個月內，公司股東批准了對2020年長期激勵計劃的修訂，將該計劃下的可用股票數量增加了1,400,000.

截至2022年6月30日，公司擁有1,476已發行和可行使的股票期權，加權平均行權價為#美元53.73，加權平均剩餘合同期限少於一年和不是合計內在價值。在截至2022年6月30日的六個月內，7,630總內在價值為$的股票期權0.1100萬人被行使了權力。

公司對某些員工和董事的限制性和基於業績的股票獎勵受服務要求的約束。下表彙總了公司截至2022年6月30日的非既得限制性股票單位以及限制性和基於業績的股票獎勵的狀況。


				加權
				平均值
	數量			授予日期
	股票			公允價值
2022年1月1日未歸屬		1,453,085		$	34.58
授與		536,070			52.41
既得		(112,723	)		33.77
被沒收		(87,999	)		34.43
2022年6月30日未歸屬		1,788,433		$	39.98

截至2022年6月30日，56.9未確認薪酬支出總額中，與非既得性限制性和績效股票獎勵以及預計未來將歸屬的單位相關的百萬美元。這筆補償預計將在加權平均期內確認為費用3.2好幾年了。截至2022年6月30日止六個月內歸屬的股份總公平價值為$3.1 百萬美元。

於截至2022年6月30日止六個月內，本公司授予439,636 限制性股票單位(RSU)授予某些符合條件的員工。與以未歸屬股份為基礎的薪酬獎勵中佔大多數的限制性股票獎勵(RSA)不同，未歸屬限制性股票單位的持有人沒有作為公司股東的權利，包括投票權或股息權。該公司已選擇對每個限制性股票單位授予股息等價物。如果員工在RSU被授予之前終止僱傭，則此類股息等價物將被沒收。

於截至2022年6月30日止六個月內，本公司授予36,475績效股票獎勵以總股東回報(“TSR”)績效指標為準，授予日期公允價值為$61.47每股及36,475業績股票須遵守每股營業收益業績指標，授予日期公允價值為$47.36每股支付給執行管理層的關鍵成員。受TSR約束的最終在三年制績效期限(如果有的話)將基於公司的三年TSR在以下同級組的TSR中的相對排名50地區銀行。於授出日期須受TSR約束的履約股份的公允價值乃採用蒙特卡羅模擬法釐定。最終歸屬的受每股營業收益約束的業績股數量將基於公司在過去一年中實現某些每股營業收益目標兩年制演出期。可以授予的性能股票的最大數量為200目標獎勵的%。這些業績股的補償費用是以直線基礎確認的三年制服務期限。

12.承付款和或有事項

在正常的業務過程中，銀行訂立金融工具，如承諾提供信用證和信用證，以滿足客户的融資需求。這些工具在獲得資金之前不會反映在所附的合併財務報表中，儘管它們使銀行面臨不同程度的信用風險和利率風險，其方式與提供資金的貸款大致相同。根據監管資本準則，公司和銀行必須在風險加權資本計算中包括符合某些標準的無資金承諾。

提供信貸的承諾包括循環商業信貸額度、主要為購置和開發或建造不動產或設備提供資金的非循環貸款承諾，以及信用卡和個人信貸額度。商業信貸額度和貸款承諾項下的資金可獲得性通常取決於借款人是否繼續

目錄表

達到基礎合同中建立的信用標準，並且沒有違反其他合同條件。貸款承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，並可能要求借款人支付費用。如果借款人的信用質量惡化，信用卡和個人信用額度通常會被取消。一些商業和個人信貸額度在到期前只被部分使用，或者在某些情況下根本不使用，總承諾額不一定代表公司未來的現金需求。

大部分信用證是備用協議，如果客户無法履行，銀行有義務履行客户對第三方的財務承諾。世界銀行簽發備用信用證主要是為了向其客户的其他商業或公共融資安排提供信用增強，並幫助他們向基本商品和服務的供應商證明其財務能力。

這些工具的合同金額反映了該公司的信用風險敞口。本公司在作出貸款承諾和承擔有條件債務方面進行的信用評估與其對資產負債表內工具的信用評估相同，可能需要抵押品或其他信貸支持。該公司有#美元的無資金貸款承諾準備金。31.3 百萬及$29.3分別為2022年6月30日和2021年12月31日。

下表為截至2022年6月30日和2021年12月31日的公司表外金融工具摘要：


	6月30日，		十二月三十一日，
(單位：千)	2022		2021
提供信貸的承諾	$	9,822,217	$	9,444,803
信用證		380,029		396,956

法律訴訟

本公司是在正常業務過程中產生的各種法律程序的一方。管理層不相信因未決訴訟及監管事宜而產生的或有虧損(如有)將不會對本公司的綜合財務狀況或流動資金造成重大不利影響。

13.公允價值測量結果

FASB將公允價值定義為在計量日市場參與者之間的有序交易中，出售資產或轉移資產或負債的本金或最有利市場上的負債將收到的交換價格或支付的交換價格。財務會計準則委員會的指引亦建立了一個公允價值層次，將用於計量公允價值的這些估值技術的輸入區分優先順序，優先考慮相同資產或負債在活躍市場的報價(“第1級”)，並優先考慮不可觀察到的輸入，例如報告實體自己的數據(“第3級”)。第2級投入包括活躍市場中類似資產或負債的報價、非活躍市場中相同資產或負債的報價、報價以外的可觀察投入，如利率和收益率曲線，以及主要來自可觀測市場數據或以相關或其他方式得到可觀測市場數據證實的投入。

目錄表

按經常性基礎計量的資產和負債的公允價值

下表列出了公司在2022年6月30日和2021年12月31日的綜合資產負債表中按公允價值經常性計量的每個公允價值層次的金融資產和負債：


	June 30, 2022
(單位：千)	1級		2級		3級		總計
資產
可供出售的債務證券：
美國財政部和政府機構證券	$	—	$	9,064	$	—	$	9,064
市政義務		—		210,744		—		210,744
公司債務證券		—		22,377		—		22,377
住房貸款抵押證券		—		2,533,035		—		2,533,035
商業抵押貸款支持證券		—		2,921,123		—		2,921,123
抵押抵押債券		—		83,038		—		83,038
可供出售的證券總額		—		5,779,381		—		5,779,381
持有作出售用途的按揭貸款		—		21,496		—		21,496
衍生資產(1)		—		78,793		—		78,793
經常性公允價值計量總額--資產	$	—	$	5,879,670	$	—	$	5,879,670
負債
衍生負債(1)	$	—	$	115,541	$	3,111	$	118,652
經常性公允價值計量總額--負債	$	—	$	115,541	$	3,111	$	118,652


	2021年12月31日
(單位：千)	1級		2級		3級		總計
資產
可供出售的債務證券：
美國財政部和政府機構證券	$	—	$	419,298	$	—	$	419,298
市政義務		—		314,158		—		314,158
公司債務證券		—		18,702		—		18,702
住房貸款抵押證券		—		3,035,798		—		3,035,798
商業抵押貸款支持證券		—		3,077,859		—		3,077,859
抵押抵押債券		—		120,883		—		120,883
可供出售的證券總額		—		6,986,698		—		6,986,698
持有作出售用途的按揭貸款				41,022				41,022
衍生資產(1)		—		75,867		—		75,867
經常性公允價值計量總額--資產	$	—	$	7,103,587	$	—	$	7,103,587
負債
衍生負債(1)	$	—	$	30,930	$	4,116	$	35,046
經常性公允價值計量總額--負債	$	—	$	30,930	$	4,116	$	35,046

(1)

有關衍生品資產和負債的進一步分類，請參閲附註5-衍生品。

被歸類為2級的證券包括美國政府機構和美國政府支持機構的債務，包括“非運行”的美國國債、由美國政府機構發行或擔保的住宅和商業抵押貸款支持證券和抵押貸款債券，以及州和市政債券。投資證券的第2級公允價值計量是每季度從使用行業標準定價模型的第三方定價服務獲得的。基本上所有的模型輸入在市場上都是可觀察到的，或者可以由可觀察到的數據來支持。

該公司只投資於具有目標存續期的投資級質量的證券，就整個投資組合而言，通常在二和五年半。公司政策通常將投資限制在根據內部生成的分數確定為投資級的美國機構證券和市政證券，該分數通常包括由國家公認的統計評級機構給予的不低於“Baa”或同等評級的評級。

持有待售貸款包括按公允價值期權結轉的住宅按揭貸款。這些工具的公允價值根據從潛在買家那裏獲得的市場價格被歸類為第二級。

目錄表

對於被指定為套期保值和客户利率計劃的衍生金融工具，公允價值是從第三方定價服務獲得的，該服務使用依賴於投入、LIBOR掉期曲線和隔夜指數掉期利率曲線的行業標準貼現現金流模型，所有這些都可以在市場上觀察到。為符合會計指引，信貸估值調整計入公允價值，以適當反映本公司及交易對手的不履行風險。儘管本公司已確定用於對這些衍生工具進行估值的大部分投入屬於公允價值等級的第二級，但信貸價值調整使用第三級投入，例如對當前信貸利差的估計。本公司已確定信貸估值調整對該等衍生工具的整體估值並無重大影響。因此，本公司已將該等工具的衍生工具估值歸入公允價值等級的第二級。本公司的政策是每季度衡量所有衍生工具的交易對手信用風險，但須遵守與市場參與者在衡量日期為淨風險敞口定價一致的主要淨額結算安排。

該公司還擁有與銀行抵押貸款銀行活動相關的某些衍生工具。這些衍生工具包括對未來住宅按揭貸款的利率鎖定承諾，以及以最大努力交付基準向投資者出售這些貸款的遠期承諾，並將公佈強制性交付合同的證券。該等衍生工具的公允價值按同類工具的可見市場價格計量，並被分類為第二級計量。

公司的3級負債包括與購買者簽訂的衍生合同192,163Visa B類普通股的股份。根據協議，本公司保留與Visa B類普通股最終轉換為Visa A類普通股相關的風險，因此交易對手將因轉換比率的任何稀釋調整而獲得補償，本公司將因轉換比率的任何反稀釋調整而獲得補償。該協議還要求該公司定期向交易對手支付款項，計算方法是參考出售Visa A類普通股時的市場價格，以及在第八次預定季度付款後遞增一次的固定利率。負債的公允價值採用貼現現金流量法確定。公允價值計量中使用的重大不可觀察因素是公司自己對Visa B類普通股轉換為Visa A類普通股的估計變化、預期發生此類轉換的日期以及Visa A類普通股價格的估計增長率的假設。有關與交易對手簽訂的衍生品合同的信息，請參閲附註5-衍生品。

本公司相信其按公允價值列賬的資產及負債的估值方法是適當的；然而，採用不同的方法或假設，尤其適用於第三級資產及負債，可能會對其估計公允價值的計算產生重大影響。

第3級公允價值計量的變化和有關第3級公允價值計量的量化信息

下表顯示了截至2022年6月30日的6個月和截至2021年12月31日的年度的綜合資產負債表上屬於公允價值層次第三級並按公允價值經常性計量的重大金融工具的金額的前滾：


(單位：千)
2020年12月31日餘額	$	5,645
現金結算		(1,767	)
包含在收益中的虧損		238
2021年12月31日的餘額		4,116
現金結算		(1,078	)
包含在收益中的虧損		73
2022年6月30日的餘額	$	3,111

目錄表

下表概述了估值技術和這些技術中用來衡量按經常性基礎計量並歸入估值第三級的金融工具的重大不可觀察的投入。就已確認的金融工具而言，管理層在其公允價值計算中所採用的敏感性範圍在業內被認為是可以接受的。


(千美元)
	公允價值
第3級課程	June 30, 2022		2021年12月31日
衍生負債	$	3,111	$	4,116
估價技術	貼現現金流		貼現現金流
無法觀察到的輸入：
簽證A級欣賞-範圍	6%-12%		6%-12%
簽證A類增值-加權平均值	9%		9%
轉換率-範圍	1.61x-1.60x		1.62x-1.60x
轉換率-加權平均	1.6030x		1.6091x
解決問題的時間	3-18個月		3-24個月

本公司的政策是在報告期結束時確認估值層級之間的轉移。

按非經常性基礎計量的資產公允價值

某些資產和負債在非經常性基礎上按公允價值計量。單獨評估信用損失的抵押品依賴型貸款是指根據獨立第三方評估以相關抵押品的公允價值計量的二級資產，該評估考慮了基於市場的信息，如最近房地產市場類似資產的銷售活動。

其他擁有和喪失抵押品贖回權的資產，包括喪失抵押品贖回權的財產和剩餘的銀行財產，是在從貸款或財產和設備轉移時調整為公允價值減去估計銷售成本的3級資產。隨後，其他擁有和喪失抵押品贖回權的房地產資產以賬面價值或公允價值減去估計銷售成本中的較低者列賬。公允價值由銷售協議或第三方評估確定，折現後計入估計銷售成本、來自可比銷售的信息以及資產的可銷售性。

下文列示的公允價值資料並非截至期末，而是截至下列各日期的十二個月內記錄公允價值調整的日期，且不包括資產負債表上不再計入的資產的非經常性公允價值計量。

下表列出了本公司的金融資產，這些資產按公允價值在非經常性基礎上按每個公允價值層級計量。


	June 30, 2022
(單位：千)	1級		2級		3級		總計
抵押品依賴型貸款單獨評估信用損失	$	—	$	4,806	$	—	$	4,806
其他不動產擁有和喪失抵押品贖回權的資產淨值		—		—		3,467		3,467
非經常性公允價值計量總額	$	—	$	4,806	$	3,467	$	8,273


	2021年12月31日
(單位：千)	1級		2級		3級		總計
抵押品依賴型貸款單獨評估信用損失	$	—	$	13,253	$	—	$	13,253
其他不動產擁有和喪失抵押品贖回權的資產淨值		—		—		7,533		7,533
非經常性公允價值計量總額	$	—	$	13,253	$	7,533	$	20,786

目錄表

財務會計準則委員會的會計指引要求披露某些表內和表外金融工具的估計公允價值信息，包括那些未按公允價值經常性計量和報告的金融工具。本公司用來估計金融工具公允價值的重要方法和假設如下所述。

出售現金、短期投資和聯邦基金– 對於這些短期票據，賬面金額是對公允價值的合理估計。

證券-本説明前面討論了可供出售的證券的公允價值計量。同樣的計量技術也適用於持有至到期日的證券的估值。

貸款，淨額-本説明前面介紹了某些減值貸款的公允價值計量。至於餘下的投資組合，公允價值一般以折現率釐定，折現率是參考向信貸質素相若的借款人提供類似條件貸款的現行市場利率而釐定的。

持有待售貸款-這些貸款要麼以公允價值期權計入，要麼以成本或市場中較低的價格計入。鑑於該等票據的存續期較短，賬面值被視為公允價值的合理估計。

存款-《會計指導意見》要求，無法定到期日的存款，如無息活期存款、有息支票和儲蓄賬户的公允價值，應分配與即期應付金額(“賬面金額”)相等的公允價值。定期存單的公允價值是使用目前為類似剩餘期限的存款提供的利率來估計的。

根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券-對於這些短期負債，賬面金額是對公允價值的合理估計。

短期FHLB借款-截至2021年12月31日，公允價值是通過使用當前市場利率對未來合同現金流進行貼現估計的，可以獲得類似條款和期權的借款。根據借款協議的條款，截至2022年6月30日的未償還借款預計將在2022年7月到期。鑑於這些工具的存續期較短，賬面金額被認為是對2022年6月30日公允價值的合理估計。

長期債務-公允價值是通過使用可以獲得類似條件的債務的當前市場利率對未來合同現金流進行貼現來估計的。

衍生金融工具--衍生金融工具的公允價值計量已在本説明的前面部分介紹。

目錄表

下表按公允價值等級列出了公司金融工具的估計公允價值和相應的賬面金額：


	June 30, 2022
							總公平		攜帶
(單位：千)	1級		2級		3級		價值		金額
金融資產：
現金、計息銀行存款和出售的聯邦基金	$	1,569,470	$	—	$	—	$	1,569,470	$	1,569,470
可供出售的證券		—		5,779,381		—		5,779,381		5,779,381
持有至到期的證券		—		2,615,798		—		2,615,798		2,752,012
貸款，淨額		—		4,806		21,533,014		21,537,820		21,537,893
持有待售貸款		—		44,253		—		44,253		44,253
衍生金融工具		—		78,793		—		78,793		78,793
財務負債：
存款	$	—	$	—	$	29,830,503	$	29,830,503	$	29,866,432
購買的聯邦基金		2,350		—		—		2,350		2,350
根據回購協議出售的證券		427,661		—		—		427,661		427,661
FHLB短期借款		—		200,000		—		200,000		200,000
長期債務		—		240,091		—		240,091		240,091
衍生金融工具		—		115,541		3,111		118,652		118,652


	2021年12月31日
(單位：千)	1級		2級		3級		總公平價值		攜帶金額
金融資產：
現金、計息銀行存款和出售的聯邦基金	$	4,231,836	$	—	$	—	$	4,231,836	$	4,231,836
可供出售的證券		—		6,986,698		—		6,986,698		6,986,698
持有至到期的證券		—		1,631,482		—		1,631,482		1,565,751
貸款，淨額		—		13,253		20,720,568		20,733,821		20,792,217
持有待售貸款		—		93,069		—		93,069		93,069
衍生金融工具		—		75,867		—		75,867		75,867
財務負債：
存款	$	—	$	—	$	30,432,646	$	30,432,646	$	30,465,897
購買的聯邦基金		1,850		—		—		1,850		1,850
根據回購協議出售的證券		563,211		—		—		563,211		563,211
FHLB短期借款		—		1,119,026		—		1,119,026		1,100,000
長期債務		—		253,677		—		253,677		244,220
衍生金融工具		—		30,930		4,116		35,046		35,046

14.最近的會計聲明

已發佈但尚未採用的會計準則

2022年3月，財務會計準則委員會(“FASB”)發佈了會計準則更新(ASU)2022-01，“衍生品和對衝(主題815)：公允價值對衝-投資組合層法”，以澄清和擴展主題815中隨着ASU 2017-12發佈而生效的某些條款。這次更新的修訂包括以下條款：(1)擴大現行的最後層方法，允許單個封閉投資組合的多個套期保值層，並相應地將最後層方法重新命名為組合層法；(2)擴大組合層法的範圍，將不可預付金融資產包括在內；(3)規定單層對衝中的合格套期保值工具可包括即期開始或遠期開始的恆值名義掉期，或即期或遠期攤銷名義掉期，並規定對衝層的數量與指定的對衝數量相對應；(4)就適用於投資組合層法的套期保值基差調整的會計和披露提供補充指導，不論是指定單一套期保值層還是多個套期保值層；以及(5)具體説明在確定封閉投資組合中包括的資產的信貸損失時應如何考慮套期保值基差調整。本次更新中的修訂適用於根據主題815選擇應用套期保值會計的投資組合層級方法的所有實體。

目錄表

本更新中的修訂在2022年12月15日之後的財年以及這些財年內的過渡期內有效。允許在本更新發布之日或之後的任何日期及早通過，其效果是通過自採用財政年度開始(即首次申請日期)起反映的與基數調整有關的修正。一旦採用，任何實體都可以僅在預期的基礎上指定單個封閉投資組合的多個對衝層。除與披露有關的修訂外，所有實體均須於首次申請日期以累積效應調整留存收益期初餘額的方式，在修訂追溯基礎上應用與投資組合層法下的對衝基礎調整有關的修訂。實體可以選擇從最初申請之日起在預期基礎上應用與披露相關的修訂，或在追溯的基礎上將修訂適用於2017-12年更新通過修訂之日之後提出的每個前期。在通過後30天內，只有在實體對包括這些債務證券的一個或多個封閉式投資組合採用投資組合層法套期保值的情況下，該實體才可以將在通過之日被歸類為持有至到期類別的債務證券重新分類為可供出售類別。該公司目前正在評估這一標準，包括考慮及早採用，然而，採用的影響預計不會對綜合運營結果產生重大影響。

2022年3月，FASB發佈了ASU 2022-02《金融工具：信貸損失(主題326)-問題債務重組和年份披露》。本次更新中的修訂涉及兩個問題：(1)取消ASC 310-40規定的TDR確認和計量指南，而是要求實體評估(與其他貸款修改的會計一致)修改是代表新貸款還是繼續現有貸款。修正案加強了現有的披露要求，並引入了與對發生財務困難的借款人的應收款進行某些修改有關的新要求；以及(2)對於公共商業實體，要求一個實體披露326-20分專題範圍內的應收款融資和租賃投資淨額按發起年度分列的當期核銷總額。根據第326-20-50-6段的規定，公共企業實體必須在陳年披露中列入核銷總額信息，該段要求一個實體按信用質量指標披露應收融資的攤餘成本基礎，並按來源年度披露應收融資類別。

本次更新中的修正案在2022年12月15日之後開始的財政年度生效，包括這些財政年度內的過渡期。為消除次級專題310-40中債權人對問題債務重組的確認和計量指導，一實體可選擇對採用會計年度開始時的期初留存收益採用累加效果調整的修正追溯過渡，或對採用之日之後發生的修改適用預期辦法。修正案的其餘部分應前瞻性地適用。允許儘早通過本次更新中的修正案，包括在過渡期內通過。一個實體可以選擇提早通過關於TDR和相關披露增強的修正案，與與葡萄酒披露相關的修正案分開。該公司目前正在評估這一標準；然而，採用這一標準預計不會對綜合經營結果產生重大影響。

目錄表

項目2.管理層的討論和分析財務狀況及經營業績

前瞻性陳述

討論和分析的目的是提供與評估漢考克·惠特尼公司及其子公司在截至2022年6月30日的六個月和選定的可比前期的財務狀況和運營結果相關的重要信息，包括評估來自運營和外部來源的現金流的金額和確定性。這一討論和分析旨在突出和補充本報告其他部分提出的財務和業務數據和信息，包括合併財務報表和相關附註。討論中包含的前瞻性陳述符合修訂後的1933年《證券法》第27A條和修訂後的1934年《證券交易法》第21E條的含義和保護。前瞻性陳述會受到風險和不確定性的影響。如果這些風險或不確定性中的一個或多個成為現實，我們的實際結果可能與前瞻性陳述中明示或暗示的結果不同。可能導致實際結果與我們在本Form 10-Q季度報告以及我們不時提交給美國證券交易委員會的其他報告或文件中所作的前瞻性聲明大不相同的重要因素包括但不限於：

•

本地市場的一般經濟和商業情況，包括影響就業水平、利率、通脹、供應鏈、經濟衰退的威脅、不穩定的股權資本市場、抵押品價值、客户收入、信譽和信心、可能影響客户破產、違約、撇賬和存款活動的支出和儲蓄；

•

新冠肺炎疫情對經濟和我們運營的持續影響；

•

資產負債表和收入增長預期可能與實際結果不同；

•

我們的信用損失準備金可能不足或可能受到信用風險敞口的負面影響的風險；

•

貸款增長預期；

•

薪資保障計劃(PPP)貸款和寬恕對我們結果的影響；

•

管理層對衝銷的預測；

•

我們的企業風險管理框架可能沒有充分識別或處理可能導致意外損失的風險；

•

未來業務合併對我們業績和財務狀況的影響，包括我們成功整合業務的能力；

•

存款趨勢；

•

信貸質量走勢；

•

利率的變化；

•

中間價改革的影響；

•

淨息差趨勢，包括利率變化的影響；

•

未來的費用水平；

•

費用收入比(效率比)的改善，包括我們可能無法從我們的效率和增長計劃中實現預期的好處，或者我們可能無法在預期的時間段內實現這些成本節約或收入好處，這可能對我們未來的盈利能力產生負面影響；

•

創收和降低成本舉措取得成功；

•

衍生金融工具和套期保值活動管理風險的有效性；

•

與我們依賴第三方提供我們業務基礎設施的關鍵組件相關的風險，包括與服務中斷或第三方供應商的財務困難相關的風險；

•

與我們的運營框架管理與我們的業務相關的風險的能力有關的風險，如信用風險和運營風險，包括第三方供應商和其他服務提供商，這些風險可能會因網絡攻擊或類似行為而導致運營或安全系統遭到破壞；

•

我們所依賴的模型和數據的廣泛使用、可靠性、破壞性和準確性；

•

與我們實施新業務線、新產品和服務或新技術相關的風險；

•

預計税率；

•

未來盈利能力；

•

採購會計影響，如增值水平；

•

我們識別和解決我們所依賴的系統和/或第三方供應商和服務提供商上的潛在網絡安全風險的能力，由於我們虛擬專用網絡平臺的使用增加而得到加強，包括數據安全漏洞、憑證填充、惡意軟件、“拒絕服務”攻擊、“黑客”攻擊和身份盜竊，如果這些攻擊失敗，可能會擾亂我們的業務並導致機密或專有信息的披露和/或濫用或挪用、我們系統的中斷或損壞、增加的成本、損失或對我們聲譽的不利影響；

•

我們從漢考克·惠特尼銀行獲得股息的能力可能會影響我們的流動性，包括我們支付股息或採取其他資本行動的能力；

目錄表

•

如果我們不能遵守所有適用的聯邦和州法規或其他監管行動或指令以及任何必要的資本舉措，對我們的財務結果、聲譽和業務的影響；

•

我們有效地與其他傳統和非傳統金融服務公司競爭的能力，其中一些公司擁有比我們更多的財務資源，或者受到比我們不同的監管標準；

•

我們對財務報告保持足夠的內部控制的能力；

•

未決或未來的訴訟、監管程序和執法行動可能導致的索賠、損害賠償、處罰、罰款和聲譽損害，包括與我們參與與政府應對新冠肺炎疫情相關的刺激計劃相關的訴訟的費用和影響；

•

未來税收立法的財務影響；

•

戰爭或其他衝突的影響，包括俄羅斯在烏克蘭的軍事行動、恐怖主義行為、氣候變化、颶風等自然災害、冰凍、洪水、墨西哥灣漏油等人為災害、衞生緊急情況、流行病或流行病或其他可能影響總體經濟狀況的災難性事件；以及

•

影響我們業務的法律和法規的變化，包括政府貨幣和財政政策、與銀行產品和服務相關的法律和法規，以及適用的政府和自律機構執行和解釋此類法律和法規的變化，這可能要求我們改變某些業務做法，增加合規風險，減少我們的收入，增加我們的成本，或以其他方式對我們的業務產生負面影響。

此外，任何不描述歷史或當前事實的陳述都是前瞻性陳述。這些陳述通常包括“相信”、“預期”、“預期”、“估計”、“打算”、“計劃”、“預測”、“目標”、“目標”、“倡議”、“重點”、“潛在”、“可能”、“項目”、“展望”或類似的表達或未來條件動詞，如“可能”、“將”、“應該”、“將”和“可能”。前瞻性陳述是基於管理層目前的信念和期望以及管理層目前掌握的信息。我們的聲明截至本文發佈之日止，我們不承擔根據新信息或未來事件更新這些聲明或更新實際結果可能與此類聲明中包含的結果不同的原因的任何義務。

前瞻性陳述會受到重大風險和不確定性的影響。投資者被告誡不要過度依賴此類聲明。實際結果可能與前瞻性陳述中陳述的大不相同。可能導致實際結果與前瞻性陳述中描述的結果大相徑庭的其他因素見第一部分第1A項。風險因素“在我們截至2021年12月31日的10-K表格年度報告和我們提交給美國證券交易委員會的其他定期報告中。

告誡您不要過度依賴這些前瞻性陳述。我們不打算也不承擔義務更新或修改任何前瞻性陳述，無論是由於實際結果的差異、假設的變化或影響此類陳述的其他因素的變化，除非法律要求。

概述

非公認會計準則財務指標

管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析包括用於描述我們業績的非GAAP衡量標準。這些非公認會計準則財務計量作為分析工具具有固有的侷限性，不應單獨加以考慮，也不應作為根據公認會計準則報告的財務狀況和結果分析的替代品。非公認會計準則財務指標不是標準化的，因此，可能無法將這些指標與其他提出具有相同或相似名稱的指標的公司進行比較。這些披露不應被視為GAAP的替代方案。

本項目後面的綜合財務成果表提供了這些計量與公認會計準則計量的對賬。以下是這些非GAAP措施的摘要，並解釋了為什麼它們被認為是有用的。

根據美國證券交易委員會S-K條例229.1400分節“銀行及儲蓄和貸款登記機構的披露”的規定，我們在全額應税等值(“TE”)的基礎上公佈淨利息收入、淨利差和效率比率。TE基準根據某些貸款和投資的淨利息收入的税收優惠地位進行調整，使用21%的法定聯邦税率，將免税利息收入增加到應税等值基礎上。我們認為，這一措施是衡量淨利息收入的首選行業標準，並增強了來自應税和免税來源的淨利息收入的可比性。

目錄表

我們提出了一些額外的非公認會計準則財務措施，以幫助讀者更好地瞭解公司在一段時期內的業績，並幫助投資者瞭解管理層在執行其戰略舉措方面所經歷的成功。這些非公認會計準則的衡量標準可能會引用“經營”這個概念。我們使用“經營”一詞來描述一種不包括被認為是非經營性質的收入或支出的財務指標。被確認為非經營性項目的項目，當從報告的財務指標中排除時，為管理層或讀者提供的指標可能更能表明我們業務的前瞻性趨勢。

我們定義經營撥備前淨收入為總收入(TE)減去非利息支出，不包括非營業項目。管理層認為，經營撥備前淨收入是一項有用的財務措施，因為它使投資者和其他人能夠評估公司產生資本的能力，以彌補信貸週期中的信貸損失。

當前經濟環境

2022年第二季度的經濟狀況繼續受到通脹上升的影響，通脹在6月份達到了接近創紀錄的水平。應對新冠肺炎疫情造成的勞動力市場短缺、工資壓力和供應鏈長期中斷的影響，被俄羅斯在烏克蘭的軍事行動導致的全球大宗商品供應中斷放大。儘管消費開支有所增長，實質本地生產總值按年率計算仍下跌0.9%，顯示經濟連續第二季收縮。不過，就業指標依然強勁，截至2022年6月30日的四個月中，每個月的失業率都持穩在3.6%。美聯儲繼續努力抗擊通脹，在2022年5月和6月分別宣佈加息50個基點和75個基點，後者是自1994年以來最大的一次加息。7月下旬，美聯儲再次宣佈加息75個基點。

我們的市場再次顯示出經濟活動擴張的温和跡象。根據美聯儲的褐皮書，在我們服務的地理區域，零售銷售強勁，休閒旅遊和旅遊業水平保持強勁。我們的大部分投資組合都經歷了強勁的貸款需求，加上信貸額度利用率的上升，導致核心貸款(不包括購買力平價)的掛鈎季度增長率超過3%。我們的信貸質量指標繼續改善，並保持在歷史較低水平。我們的淨息差隨着利率上升和兩年來資產負債表中大部分過剩流動性的重新部署而擴大。超額流動資金的使用源於對貸款和債券組合的投資，部分由於典型的季節性和通脹環境下支出的增加而為客户存款流出提供資金，以及償還FHLB為應對利率上升而要求償還的某些短期借款。

經濟展望

我們利用穆迪分析公司(Moody‘s Analytics)編制的經濟預測，這些預測提供了各種情景，以幫助我們制定經濟前景。這場前景討論利用了2022年6月穆迪的預測，這是2022年6月30日可用的最新預測。這些預測基於基準預測情景，穆迪將基準預測情景定義為基於當前狀況的經濟走向的“最有可能的結果”。從基準場景派生出幾個上行和下行場景。

在保持從根本上積極的前景的同時，2022年6月的基線情景在某些領域略低於2022年3月的基線。2022年6月基線預測中的主要假設包括：(1)俄羅斯的軍事行動不會超過烏克蘭，因此對美國經濟的幹擾將是有限的和暫時的；(2)充分就業的恢復，預計將在今年夏天實現，即失業率為3.5%，勞動力參與率約為62.5%，最佳年齡就業與人口比率超過80%；(3)預計2022年GDP增長2.7%，2023年增長2.6%；(4)到2022年底，聯邦基金利率將達到2.25%至2.50%的目標利率；以及(5)未來新冠肺炎感染的每一次激增，對經濟狀況的威脅都會減小。

與基準相比，穆迪的另一種預測情景對經濟表現的描述各不相同。管理層確定，下行中提供的較慢短期增長(S-2)的假設比基準情景更有可能；因此，在我們於2022年6月30日計算的信貸損失準備中，S-2情景被賦予了75%的概率權重。S-2情景假設俄羅斯和烏克蘭之間的衝突持續時間比基線情景中預期的更長，導致全球大宗商品供應中斷的時間更長、規模更大；反過來，供應鏈問題惡化，受影響商品的短缺加劇，並進一步推高通脹。美聯儲將對這些加大的壓力做出反應，其加息幅度將超過基線情景中的預期，從而導致股市出現更大幅度的調整，支出下降。因此，S-2情景還包括2022年下半年兩個季度的温和衰退。此外，S-2假設失業率在2023年年中達到6.5%的峯值，直到2024年第三季度才能恢復充分就業

目錄表

新冠肺炎的病例、住院和死亡人數將再次上升，航空旅行、零售和酒店支出的增長將放緩。

儘管經濟波動和不確定性，包括短期內可能出現衰退，但我們投資組合的整體信用損失前景並未發生重大變化。我們足跡增長的積極經濟指標、我們資產質量指標的持續改善以及最近幾個時期的信貸損失最小，使得在此期間適度釋放信貸損失準備金。然而，基於當前和預測的經濟環境，我們預計不會有額外的儲備釋放，並預計2022年剩餘時間的準備金為零或低。

通脹的影響，以及美聯儲以進一步加息和量化緊縮的形式應對這些影響的行動，可能會在短期內降低經濟增長。雖然經濟環境的不確定性仍然存在，但我們預計持續的加息將有利於我們的淨息差和收入，儘管預計核心貸款增長在短期內略有放緩，但我們預計不會對我們的全年貸款增長指引產生重大影響。

以下各節提供了基於管理層對近期業績預期的前瞻性信息。鑑於過去兩年半經歷的經濟動盪、大流行病的剩餘經濟影響以及圍繞地緣政治動盪的風險和不確定因素，無法準確預測這些情況可能對我們的行動結果產生的程度、嚴重程度或持續時間。我們不斷尋求監控和預測與我們業務相關的事態發展。

2022年第二季度要聞

我們公佈了2022年第二季度的淨收益為1.214億美元，或每股稀釋後普通股1.38美元，而2022年第一季度為1.235億美元，或每股稀釋後普通股1.40美元，2021年第二季度為8870萬美元，或每股稀釋後普通股1.00美元。2022年第二季度和第一季度沒有非經營性項目。2021年第二季度淨非營業費用項目為4220萬美元，或每股税後0.37美元，歸因於提高效率的舉措、贖回附屬票據的虧損以及出售萬事達卡B類普通股的收益。

與2022年第一季度相比，2022年第二季度業績：

•

淨收益為1.214億美元，或每股稀釋後收益1.38美元，減少200萬美元，或每股稀釋後收益0.02美元

•

非GAAP指標--營業撥備前淨收入(PPNR)總計1.469億美元，增長1240萬美元，增幅為9%

•

218億美元的貸款增加5.227億美元，增幅為2%，其中核心貸款(不包括購買力平價)增加7.062億美元，環比年化增幅為13%，但因購買力平價貸款減少1.835億美元(主要來自貸款減免)而被部分抵銷

•

不良貸款和被批評的商業貸款仍處於歷史低位，本季度分別下降了11%和1%

•

299億元存款減少6.333億元，減幅為2%，其中有息存款減少3.329億元，無息存款減少3.003億元。

•

淨息差上升23個基點，至3.04%

•

普通股一級資本比率11.08%下降4個基點，有形普通股權益比率7.21%上升6個基點

•

效率比54.95%，提前完成55%的目標

我們在2022年第二季度報告了又一個強勁的季度業績，提前實現了55%的能效比目標，淨息差擴大到3%以上。我們報告核心貸款強勁增長7.062億美元，摺合成年率增長13%，撥備前淨收入增加1200萬美元。我們的資產質量指標保持在歷史低位，我們的資本水平良好，我們繼續進行戰略費用管理，同時投資於收入增長。

在本季度，我們在我們的業務範圍內增加了7名新銀行家，並在達拉斯、休斯頓、巴吞魯日、新奧爾良、納什維爾、格爾夫波特和坦帕增加了銀行家。2021年將招聘15人，2022年第一季度將招聘10人，並計劃在2022年剩餘時間招聘更多員工。我們的戰略是通過持續的支出重點為這些增加收入的成本提供資金。我們相信，這種做法與加息一起，將有助於繼續提高效率和整體業績。

目錄表

綜合財務結果

下表載有所示期間的綜合財務結果。


	截至三個月															截至六個月
(單位為千，每股數據除外)	June 30, 2022			March 31, 2022			十二月三十一日， 2021			9月30日， 2021			June 30, 2021			June 30, 2022			June 30, 2021
損益表數據：
利息收入	$	254,864		$	236,786		$	238,756		$	244,417		$	248,300		$	491,650		$	499,085
利息收入(TE)(A)		257,449			239,331			241,391			247,185			251,154			496,780			504,861
利息支出		9,132			8,323			9,460			9,708			13,657			17,455			29,855
淨利息收入(TE)		248,317			231,008			231,931			237,477			237,497			479,325			475,006
信貸損失準備金		(9,761	)		(22,527	)		(28,399	)		(26,955	)		(17,229	)		(32,288	)		(22,140	)
非利息收入		85,653			83,432			89,612			93,361			94,272			169,085			181,361
非利息支出		187,097			179,939			182,462			194,703			236,770			367,036			429,842
所得税前收入		154,049			154,483			164,845			160,322			109,374			308,532			242,889
所得税費用		32,614			31,005			27,102			30,740			20,656			63,619			46,999
淨收入	$	121,435		$	123,478		$	137,743		$	129,582		$	88,718		$	244,913		$	195,890
供參考-包括在上面，税前
計入非利息收入的非經營性項目：
與颶風相關的保險和解收益	$	—		$	—		$	3,600		$	—		$	—		$	—		$	—
出售Hancock Horizon基金的收益		—			—			—			4,576			—			—			—
出售萬事達卡B類普通股的收益		—			—			—			—			2,800			—			2,800
計入非利息支出的非經營性項目：
提高效率的舉措		—			—			(649	)		(1,867	)		40,812			—			40,812
颶風相關費用		—			—			(680	)		5,092			—			—			—
贖回次級票據的損失		—			—			—			—			4,165			—			4,165
資產負債表數據：
期末資產負債表數據
貸款	$	21,846,068		$	21,323,341		$	21,134,282		$	20,886,015		$	21,148,530		$	21,846,068		$	21,148,530
賺取資產		31,292,910			32,997,323			33,610,435			32,348,036			32,075,450			31,292,910			32,075,450
總資產		34,637,525			36,317,291			36,531,205			35,318,308			35,098,709			34,637,525			35,098,709
無息存款		14,676,342			14,976,670			14,392,808			13,653,376			13,406,385			14,676,342			13,406,385
總存款		29,866,432			30,499,709			30,465,897			29,208,157			29,273,107			29,866,432			29,273,107
股東權益		3,349,723			3,450,951			3,670,352			3,629,766			3,562,901			3,349,723			3,562,901
平均資產負債表數據
貸款	$	21,657,527		$	21,122,038		$	20,770,130		$	20,941,173		$	21,388,814		$	21,391,262		$	21,566,071
賺取資產		32,780,813			33,201,926			32,913,659			32,097,381			32,195,515			32,990,206			31,608,834
總資產		35,380,247			36,003,803			35,829,027			35,207,960			35,165,684			35,690,303			34,624,947
無息存款		14,655,800			14,363,324			14,126,335			13,535,961			13,237,796			14,510,370			12,808,401
總存款		29,979,940			30,029,793			29,750,665			29,237,306			29,228,809			30,004,728			28,686,797
股東權益		3,383,789			3,607,061			3,642,003			3,606,087			3,488,592			3,494,809			3,465,159
普通股數據：
每股收益-基本	$	1.39		$	1.40		$	1.56		$	1.46		$	1.00		$	2.79		$	2.21
稀釋後每股收益		1.38			1.40			1.55			1.46			1.00			2.78			2.20
普通股每股現金股息		0.27			0.27			0.27			0.27			0.27			0.54			0.54
每股賬面價值(期末)		39.08			39.91			42.31			41.81			41.03			39.08			41.03
每股有形賬面價值(期末)		28.37			29.25			31.64			31.10			30.27			28.37			30.27
加權平均股數--稀釋		86,354			86,936			87,132			87,006			86,990			86,654			86,932
期末股數		85,714			86,460			86,749			86,823			86,847			85,714			86,847

目錄表


	截至三個月															截至六個月
(千美元)	June 30, 2022			March 31, 2022			2021年12月31日			2021年9月30日			June 30, 2021			June 30, 2022			June 30, 2021
性能和其他數據：
平均資產回報率		1.38	%		1.39	%		1.53	%		1.46	%		1.01	%		1.38	%		1.14	%
平均普通股權益回報率		14.39	%		13.88	%		15.00	%		14.26	%		10.20	%		14.13	%		11.40	%
平均有形普通股權益回報率		19.77	%		18.66	%		20.13	%		19.22	%		13.94	%		19.20	%		15.63	%
有形普通股權益(B)		7.21	%		7.15	%		7.71	%		7.85	%		7.70	%		7.21	%		7.70	%
有形普通股權益一級(CET1)比率		11.08	%		11.12	%		11.09	%		11.17	%		10.98	%		11.06	%		10.98	%
淨息差(TE)		3.04	%		2.81	%		2.80	%		2.94	%		2.96	%		2.92	%		3.02	%
非利息收入佔總收入的百分比(TE)		25.65	%		26.53	%		27.87	%		28.22	%		28.41	%		26.08	%		27.63	%
效率比率(C)		54.95	%		56.03	%		56.57	%		57.44	%		57.01	%		55.47	%		57.56	%
信貸損失準備佔貸款總額的百分比		1.55	%		1.63	%		1.76	%		1.92	%		2.03	%		1.55	%		2.03	%
年化淨沖銷與平均貸款之比		(0.01	)%		0.01	%		0.01	%		0.03	%		0.20	%		(0.00	)%		0.27	%
不良資產佔貸款、礦石和喪失抵押品贖回權資產的百分比		0.20	%		0.24	%		0.32	%		0.34	%		0.46	%		0.20	%		0.46	%
全職員工人數		3,594			3,543			3,486			3,429			3,626			3,594			3,626

業務收入和業務撥備前淨收入的對賬(非公認會計準則計量)(TE)(D)
淨利息收入	$	245,732		$	228,463		$	229,296		$	234,709		$	234,643		$	474,195		$	469,230
非利息收入		85,653			83,432			89,612			93,361			94,272			169,085			181,361
總收入		331,385			311,895			318,908			328,070			328,915			643,280			650,591
應税等值調整		2,585			2,545			2,635			2,768			2,854			5,130			5,776
營業外收入		—			—			(3,600	)		(4,576	)		(2,800	)		—			(2,800	)
總收入(TE)	$	333,970		$	314,440		$	317,943		$	326,262		$	328,969		$	648,410		$	653,567
非利息支出		(187,097	)		(179,939	)		(182,462	)		(194,703	)		(236,770	)		(367,036	)		(429,842	)
營業外費用		—			—			(1,329	)		3,225			44,977			—			44,977
營業撥備前淨收入(TE)	$	146,873		$	134,501		$	134,152		$	134,784		$	137,176		$	281,374		$	268,702

(a)

出於分析目的，管理層使用21%的聯邦所得税税率將免税項目的利息收入和淨利息收入調整為應税等值基礎。

(b)

有形普通股權益比率是普通股股東權益減去無形資產除以總資產減去無形資產。

(c)

效率比率為非利息支出與總淨利息(TE)和非利息收入之比，不包括購入的無形資產和非經營性項目的攤銷

(d)

有關這些衡量標準的討論，請參閲本分析的非GAAP財務衡量標準部分

行動的結果

淨利息收入

2022年第二季度的淨利息收入(TE)為2.483億美元，與2022年第一季度相比增加了1730萬美元，增幅為7%，比2021年第二季度增加了1080萬美元，增幅為5%。

與2022年第一季度相比，淨利息收入(TE)增加在很大程度上是由於最近美聯儲加息的影響，可變利率資產重新定價，以更高收益率增加新貸款和證券，以及增加存款利率供應的滯後。這一增長還反映了我們平均收益資產組合的有利變化，包括貸款增加5.35億美元，證券增加2.92億美元，低收益短期投資減少12億美元。淨利息收入進一步受益於第二季度額外的應計天數(180萬美元)和證券組合溢價攤銷減少(130萬美元)。這些改善被購買力平價貸款費用增加(250萬美元)、非應計利息回收(80萬美元)和購買會計貼現增加(30萬美元)以及資金成本增加1個基點的較低水平部分抵消。

2022年第二季度的淨息差為3.04%，比2022年第一季度的2.81%上升了23個基點。淨息差較上一季度擴大的主要原因是美聯儲在3月、5月和6月加息，以及盈利資產結構的有利轉變，包括平均核心貸款增長7.35億美元，證券投資組合增長2.92億美元，低收益短期投資減少12億美元。這些改善被資金成本增加1個基點和由於購買力平價貸款豁免的影響而下降2個基點部分抵消，這是由於第二季度購買力平價貸款平均減少2億美元。

與2021年第二季度相比，淨利息收入(TE)增加了1080萬美元，這是由於利息收入(TE)增加了630萬美元，利息支出減少了450萬美元。利息收入增加的主要原因是證券和短期投資收益增加，但被貸款利息收入減少220萬美元部分抵銷，這是由於購買力平價收入減少，主要是由於貸款豁免，但核心貸款增長以及新貸款和新貸款的收益率上升在很大程度上抵消了這一增長

目錄表

對商業貸款重新定價。利息收入的增加包括證券溢價攤銷減少(280萬美元)，扣除非應計利息回收減少(240萬美元)和購買會計折價增加減少(40萬美元)。利息支出下降的原因包括平均計息存款賬户減少6.67億美元，主要是成本較高的定期和公共基金存款，以及大多數賬户支付的利率較低，以及由於2021年6月贖回1.5億美元次級債務，利率為5.95%，導致長期債務利息下降。

與2021年第二季度相比，淨息差上升了8個基點，這是因為更有利的利率環境和更有利的平均收益資產組合，因為低收益的短期投資被用於為核心貸款增長提供資金，並部署到高收益的證券中，以及償還聯邦住房貸款銀行的某些短期借款。與2021年第二季度相比，收益資產收益率上升了2個基點，而資金成本下降了6個基點，至0.11%。資金成本的下降反映了前面提到的轉向低成本存款產品的組合、促銷存款利率的戰略性降低、通過贖回次級票據降低借款成本以及償還某些聯邦住房貸款銀行借款。

截至2022年6月30日的六個月，淨利息收入(TE)為4.793億美元，較2021年前六個月增加430萬美元，增幅為1%。增加的主要原因是，由於存款組合的改善和高成本借款的減少，利息支出減少了1,240萬美元，資金成本降低。利息收入(TE)下降810萬美元，主要是由於購買力平價費用下降，但部分被新的和重新定價的盈利資產的利率環境改善帶來的增長所抵消。利息收入的增加還包括證券組合溢價攤銷的減少(460萬美元)，這是由於非應計利息回收減少(660萬美元)和購買會計折價增加減少(240萬美元)。截至2022年6月30日的6個月的淨息差為2.92%，與2021年同期相比下降了10個基點。這一下降反映了平均收益資產收益率下降18個基點，這主要是由貸款組合推動的，部分被資金成本有利的8個基點的下降所抵消。

我們看到我們的淨息差進一步擴大，2022年7月的月度淨息差為3.42%，而2022年6月為3.24%。我們預計，隨着美聯儲預計將進一步加息，以及盈利資產組合和受控存款成本的持續轉變，淨息差將在2022年剩餘時間內擴大。

目錄表

下表詳細説明瞭我們的淨利息收入(TE)和淨息差的組成部分。


	截至三個月
	June 30, 2022							March 31, 2022							June 30, 2021
(百萬美元)	卷		利息(D)		費率			卷		利息(D)		費率			卷		利息(D)		費率
平均收益性資產
商業及房地產貸款(TE)(A)	$	17,562.0	$	165.9		3.79	%	$	17,119.3	$	150.3		3.56	%	$	17,233.1	$	149.3		3.47	%
住宅按揭貸款		2,534.6		21.1		3.33	%		2,441.3		21.0		3.44	%		2,443.0		23.9		3.92	%
消費貸款		1,560.9		19.6		5.03	%		1,561.4		18.4		4.77	%		1,712.7		21.0		4.92	%
貸款費和滯納金		—		1.9		0.00	%		—		4.4		0.00	%		—		16.5		0.00	%
貸款總額(TE)(B)		21,657.5		208.5		3.86	%		21,122.0		194.1		3.72	%		21,388.8		210.7		3.95	%
持有待售貸款		48.1		0.4		3.69	%		64.3		0.7		4.36	%		89.6		0.6		2.90	%
美國財政部和政府機構證券		387.6		1.7		1.79	%		397.8		1.6		1.64	%		291.0		1.2		1.67	%
抵押貸款支持證券和抵押抵押債券		7,658.2		36.3		1.90	%		7,352.5		34.5		1.88	%		6,961.4		31.0		1.78	%
市政當局(TE)		912.4		6.8		2.96	%		916.5		6.7		2.93	%		930.1		6.8		2.94	%
其他證券		21.2		0.2		3.34	%		21.0		0.2		3.31	%		12.3		0.1		3.64	%
證券總額(TE)(C)		8,979.4		45.0		2.00	%		8,687.8		43.0		1.98	%		8,194.8		39.1		1.91	%
短期投資總額		2,095.8		3.5		0.67	%		3,327.8		1.5		0.19	%		2,522.3		0.7		0.11	%
盈利資產總額(TE)	$	32,780.8	$	257.4		3.15	%	$	33,201.9	$	239.3		2.91	%	$	32,195.5	$	251.1		3.13	%
平均有息負債
計息交易和儲蓄存款	$	11,412.9	$	1.3		0.05	%	$	11,423.4	$	1.1		0.04	%	$	11,315.8	$	2.7		0.10	%
定期存款		1,005.2		0.4		0.15	%		1,088.5		0.6		0.24	%		1,466.5		1.7		0.47	%
公款		2,906.0		3.3		0.46	%		3,154.6		2.1		0.26	%		3,208.7		2.6		0.33	%
有息存款總額		15,324.1		5.0		0.13	%		15,666.5		3.8		0.10	%		15,991.0		7.0		0.18	%
回購協議		523.0		0.1		0.08	%		587.5		0.1		0.06	%		556.1		0.2		0.15	%
其他短期借款		701.2		0.9		0.49	%		1,102.4		1.3		0.49	%		1,104.9		1.4		0.49	%
長期債務		240.3		3.1		5.20	%		241.8		3.1		5.17	%		371.9		5.0		5.42	%
借款總額		1,464.5		4.1		1.12	%		1,931.7		4.5		0.95	%		2,032.9		6.6		1.30	%
計息負債總額		16,788.6		9.1		0.22	%		17,598.2		8.3		0.19	%		18,023.9		13.6		0.30	%
淨無息資金來源		15,992.2							15,603.7							14,171.6
資金總成本	$	32,780.8	$	9.1		0.11	%	$	33,201.9	$	8.3		0.10	%	$	32,195.5	$	13.6		0.17	%
淨息差(TE)			$	248.3		2.93	%			$	231.0		2.72	%			$	237.5		2.82	%
淨息差	$	32,780.8	$	248.3		3.04	%	$	33,201.9	$	231.0		2.81	%	$	32,195.5	$	237.5		2.96	%

(a)

應税當量(TE)金額是使用21%的聯邦所得税税率計算的。

(b)

包括非權責發生制貸款。

(c)

平均證券不包括可供出售證券的未實現持有收益/虧損。

(d)

利息收入包括截至2022年6月30日、2022年3月31日和2021年6月30日的三個月的淨購買會計增加額分別為120萬美元、150萬美元和160萬美元。

目錄表


	截至六個月
	June 30, 2022							June 30, 2021
(百萬美元)	卷		利息(D)		費率			卷		利息(D)		費率
平均收益性資產
商業及房地產貸款(TE)(A)	$	17,341.9	$	316.3		3.68	%	$	17,283.4	$	305.1		3.56	%
住宅按揭貸款		2,488.3		42.1		3.38	%		2,521.3		48.6		3.85	%
消費貸款		1,561.1		37.9		4.90	%		1,761.4		42.4		4.85	%
貸款費和滯納金		—		6.3		0.00	%		—		29.9		0.00	%
貸款總額(TE)(B)		21,391.3		402.6		3.79	%		21,566.1		426.0		3.98	%
持有待售貸款		56.1		1.1		4.07	%		100.6		1.3		2.63	%
美國財政部和政府機構證券		392.7		3.4		1.71	%		253.0		2.2		1.71	%
抵押貸款支持證券和抵押抵押債券		7,506.2		70.8		1.89	%		6,636.5		60.4		1.82	%
市政當局(TE)		914.4		13.5		2.95	%		932.3		13.7		2.93	%
其他證券		21.1		0.3		3.32	%		11.9		0.2		3.85	%
證券總額(TE)(C)		8,834.4		88.0		1.99	%		7,833.7		76.5		1.95	%
短期投資總額		2,708.4		5.1		0.38	%		2,108.4		1.1		0.10	%
盈利資產總額(TE)	$	32,990.2	$	496.8		3.03	%	$	31,608.8	$	504.9		3.21	%
平均有息負債
計息交易和儲蓄存款	$	11,418.2	$	2.5		0.04	%	$	11,057.3	$	6.1		0.11	%
定期存款		1,046.6		1.0		0.20	%		1,611.2		4.7		0.59	%
公款		3,029.6		5.4		0.36	%		3,209.9		5.5		0.34	%
有息存款總額		15,494.4		8.9		0.11	%		15,878.4		16.3		0.21	%
回購協議		555.1		0.2		0.07	%		569.8		0.4		0.14	%
其他短期借款		900.7		2.2		0.49	%		1,104.8		2.7		0.49	%
長期債務		241.0		6.2		5.18	%		384.2		10.5		5.45	%
借款總額		1,696.8		8.6		1.02	%		2,058.8		13.6		1.32	%
計息負債總額		17,191.2		17.5		0.20	%		17,937.2		29.9		0.33	%
淨無息資金來源		15,799.0							13,671.6
資金總成本	$	32,990.2	$	17.5		0.11	%	$	31,608.8	$	29.9		0.19	%
淨息差(TE)			$	479.3		2.83	%			$	475.0		2.88	%
淨息差	$	32,990.2	$	479.3		2.92	%	$	31,608.8	$	475.0		3.02	%

(a)

應税當量(TE)金額是使用21%的聯邦所得税税率計算的。

(b)

包括非權責發生制貸款。

(c)

平均證券不包括可供出售證券的未實現持有收益/虧損。

(d)

利息收入包括截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月的淨購買會計增量分別為270萬美元和510萬美元。

信貸損失準備

在2022年第二季度，我們記錄了980萬美元的信貸損失負撥備，而2022年第一季度和2021年第二季度的信貸損失負撥備分別為2250萬美元和1720萬美元。2022年第二季度的負撥備包括淨回收70萬美元和準備金釋放910萬美元，而2022年第一季度包括淨沖銷30萬美元和準備金釋放2280萬美元。2021年第二季度的負撥備包括1050萬美元的淨沖銷和2770萬美元的準備金釋放。報告的所有期間的總體信貸業績持續改善，導致逐步發放在大流行病開始時建立的津貼。隨着經濟環境的變化和核心貸款的持續增長，津貼的發放一直在放緩。

截至2022年6月30日的6個月，我們記錄了3230萬美元的信貸損失負撥備，而截至2021年6月30日的6個月的負撥備為2210萬美元。截至2022年6月30日的6個月的負撥備包括3,190萬美元的儲備釋放和40萬美元的淨收回，而去年同期的儲備釋放為5,090萬美元，淨撇賬為2,880萬美元，佔去年同期平均貸款總額的0.27%。年初至今，這兩個時期的儲備釋放也是由於整體信貸表現持續改善，從而逐步減少了信貸損失撥備。

目錄表

2022年第二季度的淨回收為70萬美元，佔平均年化貸款總額的0.01%，而2022年第一季度的淨沖銷為30萬美元，或0.01%，2021年第二季度為1050萬美元，或0.20%。2022年第二季度包括160萬美元的商業淨回收和40萬美元的抵押貸款回收，但部分被140萬美元的消費者淨沖銷所抵消。2022年第一季度包括80萬美元的商業淨回收和最低限度的抵押貸款回收，但部分被120萬美元的消費者淨沖銷所抵消。2021年第二季度的淨沖銷包括920萬美元的商業淨沖銷、10萬美元的抵押貸款淨沖銷和140萬美元的消費者淨沖銷。2022年前六個月，淨收回40萬美元，主要是由於商業貸款淨收回總額為240萬美元，其中抵押貸款淨收回50萬美元，消費者淨沖銷250萬美元。截至2021年6月30日的六個月的淨沖銷總額為2,880萬美元，其中包括1,450萬美元的能源相關沖銷和1,100萬美元的其他商業費用以及350萬美元的消費淨沖銷，部分被住宅抵押貸款組合淨收回的20萬美元所抵消。

經濟預測和我們的資產質量指標中的未來假設將推動我們對預測儲備水平的展望。然而，我們預計在當前的經濟環境下不會有額外的儲備釋放，預計2022年剩餘時間的準備金將為零或低。

題為“信貸損失準備和資產質量”的討論出現在本項目後面，並提供了關於這些變化和一般信貸質量的補充信息。

非利息收入

2022年第二季度非利息收入總計8,570萬美元，比2022年第一季度增加220萬美元，或3%，比2021年第二季度減少860萬美元，或9%。2022年前兩個季度，非利息收入中沒有包括營業外項目。2021年第二季度的營業外非利息收入為280萬美元，可歸因於出售萬事達卡B類普通股的收益。不包括這一項目，營業非利息收入比去年同期減少了580萬美元，降幅為6%。營業非利息收入比上一季度增加的主要原因是信託費用、銀行卡和自動取款機費用以及銀行擁有的人壽保險收入增加，但存款賬户服務費用淨額和二級抵押貸款市場業務收入的下降部分抵消了這一增長。2021年第二季度營業非利息收入下降的主要原因是二級抵押貸款市場業務收入和衍生品收入下降，但銀行卡和自動取款機費用、存款賬户服務費和信託費用的改善部分抵消了這一下降。

下表列出了所示期間的非利息收入的組成部分。


	截至三個月							截至六個月
	6月30日，		3月31日，			6月30日，		6月30日，			6月30日，
(單位：千)	2022		2022			2021		2022			2021
存款賬户手續費	$	20,495	$	21,674		$	19,381	$	42,169		$	38,527
信託費		17,309		15,279			16,307		32,588			31,310
銀行卡和ATM機手續費		21,870		20,396			20,483		42,266			38,603
投資和年金費用以及保險佣金		8,001		7,427			7,331		15,428			14,789
次級抵押貸款市場操作		2,990		3,746			12,556		6,736			24,266
銀行自營壽險收入		4,273		3,545			3,347		7,818			10,628
與信貸相關的費用		2,543		2,669			2,971		5,212			5,815
來自客户和其他衍生工具的收入		2,728		2,349			3,750		5,077			8,785
證券交易，淨額		—		(87	)		333		(87	)		333
出售萬事達卡B類普通股的收益		—		—			2,800		—			2,800
其他雜項		5,444		6,434			5,013		11,878			5,505
非利息收入總額	$	85,653	$	83,432		$	94,272	$	169,085		$	181,361

存款賬户手續費包括透支及不足資金費、業務及公司賬户分析費、透支保護費及其他與客户交易有關的費用。2022年第二季度存款手續費總額為2050萬美元，比2022年第一季度減少120萬美元，降幅為5%，比2021年第二季度增加110萬美元，降幅為6%。較2022年第一季度減少的主要原因是消費者透支費淨額較低，但商業賬户服務費和透支費的增加部分抵消了這一下降。較2021年第二季度的增長主要是由於商業服務費增加，其中包括與活動相關的服務費和更高的透支費，但與消費者相關的服務費下降部分抵消了這一增長。正如在之前的文件中指出的那樣，我們已經宣佈計劃在2022年底之前取消消費者(零售)不足的基金費用和某些透支費，這些費用目前反映在這一收入項目中。我們預計

目錄表

到2023年，這些費用將平均每季度減少約200萬至300萬美元，年度估計影響約為1000萬至1100萬美元。我們認為，這些變化與不斷髮展的零售銀行業是一致的，因為傳統銀行調整產品以滿足消費者需求，併為他們提供幫助管理整體財務所需的工具。我們預計，隨着這一變化以及我們推出更多零售產品和功能，2023年的客户獲得率將有所提高。

信託手續費收入是指從全方位的信託服務產生的收入，包括向個人、企業和機構提供的資產管理和託管服務。信託費用比上一季度增加了200萬美元，增幅為13%，與去年同期相比增加了100萬美元，增幅為6%。與上一季度相比增加的主要原因是公司和機構賬户的貨幣市場收入增加，費用減免和季節性納税準備費用減少。與去年同期相比有所增加，主要是由於貨幣市場收入增加，以及2021年第二季度引入的新收費結構的影響。這些增長被Hancock Horizon共同基金收入的下降部分抵消，因為這些基金在2021年第三季度出售。

銀行卡和自動取款機手續費包括來自信用卡和借記卡交易的交換和其他收入，為商家處理卡交易所賺取的手續費，以及自動櫃員機交易所賺取的手續費。2022年第二季度，銀行卡和自動取款機的手續費總額為2190萬美元，比2022年第一季度增加了150萬美元，增幅為7%，比去年同期增加了140萬美元，增幅為7%。比上一季度和去年同季度增長的主要原因是交易量和金額都有所增加，其中商業信用卡手續費和商户手續費推動了比上一季度的增長，商業信用卡手續費推動了比去年同期的增長。

投資和年金費用以及保險佣金，包括銷售年金和保險產品的費用，以及管理賬户費用，與2022年第一季度相比增加了60萬美元，增幅為8%，與去年同期相比增加了70萬美元，增幅為9%，這主要是由於當前的市場狀況。較上一季度增長的主要原因是當前市場狀況推動年金費用增加。與去年同期比較增加的主要原因是年金費用和投資費用上升，但保險和公司承保費用下降部分抵銷了這一增幅。

二手按揭市場業務的收入包括在二手市場發行和銷售住宅按揭貸款所產生的收入。我們向客户提供全方位的抵押貸款產品，通常銷售較長期的固定利率貸款，同時保留大部分可調利率貸款，以及通過支持客户關係的計劃產生的貸款。2022年第二季度來自二級抵押貸款市場業務的收入為300萬美元，比2022年第一季度減少了80萬美元，降幅為20%，比2021年第二季度減少了960萬美元，降幅為76%。與上一季度和去年同期相比有所下降，主要是由於再融資活動水平較低，以及在二級市場上出售的原始貸款所佔比例較低，因為我們在投資組合中保留了較高的貸款額。與2022年第一季度相比，2022年第二季度的抵押貸款申請水平下降了約11%，與2021年第二季度相比下降了27%。在二手市場售出的按揭貸款佔按揭貸款總額的百分比(與我們投資組合所持有的按揭貸款比例相反)由2022年第一季的27%及去年同期的45%下降至2022年第二季的21%。二級抵押貸款市場業務的收入將根據申請量和拖欠率而有所不同。我們預期，在利率上升的環境下，按揭貸款和再融資的需求放緩，二手按揭市場業務的收入水平會持續下降。

銀行擁有的人壽保險(BOLI)的收入通常是通過保險收益以及所持保險合同現金退還價值的增長而產生的。2022年第二季度，銀行擁有的壽險收入為430萬美元，比2022年第一季度增加了70萬美元，增幅為21%，比2021年第二季度增加了90萬美元，增幅為28%。與上一季度和去年同期相比都有所增長，這既是由於2022年3月購買保單的收入水平較高，也是因為福利收益增加。

與信貸有關的費用包括對信用證評估的費用和貸款承諾的未使用部分。2022年第二季度信貸相關費用為250萬美元，比2022年第一季度下降了10萬美元，降幅為5%，比2021年第二季度下降了40萬美元，降幅為14%。與上一季度和去年同季度相比均有所下降，主要原因是信用證費用和未使用的承諾費都有所減少，承諾費受到這一期間信貸額度使用率增加的影響。

客户和其他衍生品的收入主要來自我們的客户利率衍生品計劃，2022年第二季度的總收入為270萬美元，而2022年第一季度為230萬美元，2021年第二季度為380萬美元。與去年同期相比有所減少，主要是由於當時的長期利率環境導致2021年第二季度對利率互換安排的需求。衍生產品的收入可能不穩定，並取決於投資組合的組成、銷售活動的數量和組合以及因市場利率變動而進行的市值調整。

目錄表

其他雜項收入由各種項目組成，包括來自小企業投資公司的收入、FHLB股票股息和辛迪加費用。其他雜項收入(不包括非營業項目)總計540萬美元，與2022年第一季度相比減少100萬美元，與2021年第二季度相比增加40萬美元。與上一期間相比減少的主要原因是SBIC收入水平較低。與前一年相比的增長反映了資產銷售收益的增加，但被SBIC收入和辛迪加費用的下降部分抵消。

2022年前六個月的非利息收入為1.691億美元，比去年同期下降了1230萬美元，降幅為7%。如上文所述，2022年前六個月沒有營業外收入項目，而2021年前六個月的營業外收入為280萬美元，與出售萬事達卡B類股票的收益有關。不包括非營業項目，營業非利息收入下降了950萬美元，與2021年前六個月相比下降了5%。手續費收入下降主要是由於二手按揭市場業務收入減少72%，即1,750萬元，這是由於再融資需求下降，以及住宅按揭貸款的留存率上升所致。衍生工具收入減少370萬美元，或42%，主要歸因於客户衍生工具計劃，這是因為最近的加息減少了對可變利率貸款的需求，進而減少了對相關衍生工具的需求。博利收入下降280萬美元，降幅26%，因為2021年包括與2021年第一季度購買保單相關的440萬美元收入。SBIC收入增加了440萬美元，這部分抵消了這些減少，因為2021年包括與大流行相關的470萬美元的減記，服務費增加了360萬美元，或9%，銀行卡和自動取款機費用增加了370萬美元，或9%，以及信託費用增加了130萬美元，或4%。

管理層繼續預測，不包括非經營性項目的2022年全年非利息收入將比2021年3.534億美元的水平下降1%至3%，目前的預期更接近3%，這主要是由於二級抵押貸款市場業務收入的下降。

非利息支出

2022年第二季度的非利息支出為1.871億美元，比2022年第一季度增加了720萬美元，或4%，比2021年第二季度減少了4970萬美元，或21%。2022年前兩個季度沒有營業外非利息支出項目，2021年第二季度沒有4500萬美元，這與為提高整體效率和運營業績而實施的舉措有關。這些支出包括與自願提前退休計劃(VERIP)有關的2020萬美元的工資和福利，與金融中心關閉有關的設施和設備減值損失1550萬美元，與裁員有關的遣散費510萬美元，以及與贖回1.5億美元次級債務有關的420萬美元的成本。不包括非營業項目，營業非利息支出減少了470萬美元，比去年同期下降了2%。與上一季度相比，運營費用的增加主要是由於人員費用、數據處理費用的增加以及其他房地產收益的減少。與去年同期相比，營業非利息收入的減少是由於人員費用、諮詢和法律費用較低的專業服務費用，但由於信用卡活動增加導致數據處理費用增加，以及業務開發成本增加，部分抵消了這一減少。下面將對差異進行更詳細的討論。

目錄表

下表列出了所示期間的非利息支出的組成部分。


	截至三個月									截至六個月
	6月30日，			3月31日，			6月30日，			6月30日，			6月30日，
(單位：千)	2022			2022			2021			2022			2021
補償費用	$	94,155		$	85,993		$	100,587		$	180,148		$	196,433
員工福利		21,015			21,403			42,067			42,418			65,836
人事費		115,170			107,396			142,654			222,566			262,269
入住費淨額		12,225			11,680			12,955			23,905			25,865
設備費用		4,703			4,867			4,392			9,570			9,173
數據處理費用		26,169			24,239			23,885			50,408			46,832
專業服務費		8,423			7,793			13,473			16,216			24,724
無形資產攤銷		3,586			3,748			4,245			7,334			8,664
存款保險和監管費用		3,503			3,740			2,967			7,243			6,362
其他房地產和止贖資產支出		(88	)		(1,764	)		(86	)		(1,852	)		(80	)
公司價值、特許經營權和其他非所得税		4,558			4,248			3,422			8,806			7,886
廣告		3,512			3,166			2,276			6,678			4,762
電訊及郵資		2,971			2,925			3,163			5,896			6,481
娛樂和投稿		2,440			2,961			1,486			5,401			2,934
税收抵免投資攤銷		1,004			1,004			1,113			2,008			2,225
印刷和耗材		918			1,003			941			1,921			1,919
差旅費用		1,123			660			667			1,783			1,024
其他退休費用		(7,781	)		(6,772	)		(6,806	)		(14,553	)		(13,351	)
債務清償損失		—			—			4,165			—			4,165
合併造成的設施和設備損失		—			—			15,462			—			15,462
其他雜項		4,661			9,045			6,396			13,706			12,526
總非利息支出	$	187,097		$	179,939		$	236,770		$	367,036		$	429,842

營業外費用(包括上述費用)


	截至三個月						截至六個月
	6月30日，		3月31日，		6月30日，		6月30日，
(單位：千)	2022		2022		2021		2022		2021
營業外費用
補償費用	$	—	$	—	$	5,161	$	—	$	5,161
員工福利		—		—		20,189		—		20,189
人事費		—		—		25,350		—		25,350
債務清償損失		—		—		4,165		—		4,165
合併造成的設施和設備損失		—		—		15,462		—		15,462
營業外費用合計	$	—	$	—	$	44,977	$	—	$	44,977

人員支出包括工資、激勵性薪酬、長期激勵、工資税和其他員工福利，如401(K)計劃、養老金、醫療、生命和殘疾。2022年第二季度的人員支出總額為1.152億美元，與上一季度相比增加了780萬美元，或7%，與去年同期相比減少了210萬美元，或2%，不包括上述前一年的非營業項目。與上一季度相比，增長的主要原因是增加了激勵措施，產量增加(350萬美元)，年度績效加薪(220萬美元)，員工人數增加，包括新聘請的銀行家，加上工資普遍較高(110萬美元)，以及增加一個工作日(100萬美元)。與去年同期相比下降的主要原因是2021年期間實施的效率措施，包括VERIP和關閉26個金融中心，但被年度績效加薪部分抵消。

佔用和設備費用主要由租賃費用、折舊、維護和維修、租金、税費和其他設備費用組成。2022年第二季度，入住和設備支出總計1690萬美元，比2022年第一季度增加40萬美元，或2%，比2021年第二季度減少40萬美元，或2%。與之相關的季度增長是

目錄表

主要是由於設施費用增加，部分被維護和折舊費用的減少所抵消。與去年同期相比下降的主要原因是，由於提高效率的舉措，2021年期間關閉了26個金融中心。

數據處理費用包括與第三方技術處理和服務成本、技術項目成本以及與銀行卡和自動取款機交易相關的費用。2022年第二季度數據處理支出為2620萬美元，與2022年第一季度相比增加了190萬美元，增幅為8%，與2021年第二季度相比增加了230萬美元，增幅為10%。與2022年第一季度和2021年第二季度相比均有所增長，這主要是由於實施了技術改進項目，以及與銀行卡活動增加相關的處理費用增加。

2022年第二季度的專業服務支出總額為840萬美元，比上一季度增加了60萬美元，增幅為8%，比2021年第二季度下降了510萬美元，降幅為37%。與2022年第一季度相比增加的主要原因是法律費用以及會計和審計服務的增加。與去年同期相比下降的主要原因是，主要與購買力平價支持有關的諮詢費用減少，以及法律費用減少。

存款保險和監管費用總計350萬美元，比2022年第一季度減少20萬美元，或6%，比2021年第二季度增加50萬美元，或18%。與上一季度相比略有下降的是FDIC保險成本，反映了相對穩定的基於風險的評估。與上一年相比增加的主要原因是低風險購買力平價貸款水平下降和過剩流動性水平下降對我們基於風險的FDIC保險成本的影響。我們預計，隨着我們繼續重新配置過剩的流動性，我們的FDIC保險成本將繼續上升。

其他房地產和喪失抵押品贖回權的資產支出反映了2022年第二季度淨收益為10萬美元，而2022年第一季度和2021年第二季度的淨收益分別為180萬美元和10萬美元。2022年第一季度的淨收益來自房產銷售。其他房地產收益或虧損可能會定期發生，並取決於待售房產的數量和當前的市場狀況。

2022年第二季度，公司價值、特許經營權和其他非所得税支出總計460萬美元，比上一季度增加30萬美元，增幅7%，與去年同期相比增加110萬美元，增幅33%。較2022年第一季度的增長反映了由於股權基數較高而增加的特許經營税。與去年同期相比的增長在很大程度上是由於2021年期間從2020年錄得的淨虧損中實現的銀行股票税收優惠。

2022年第二季度與業務發展相關的支出(包括廣告、差旅、娛樂和貢獻)總計710萬美元，比2022年第一季度增加30萬美元，增幅為4%，比2021年第二季度增加260萬美元，增幅為60%。相關季度的增長主要是由於廣告和旅行的增加，但部分被娛樂和貢獻的減少所抵消。與去年相比的增長主要是由於廣告、娛樂和捐款以及差旅費用，因為我們繼續投資於高增長的市場。

2022年第二季度，不包括無形資產和非營業項目攤銷的所有其他費用總計180萬美元，比2022年第一季度減少540萬美元，降幅75%，比2021年第二季度減少300萬美元，降幅63%。這兩個期間的下降主要是由於本期雜項損失和與養卹金有關的其他退休費用水平較低，但被非信貸損失和其他雜項較小項目的增加部分抵消。

2022年前六個月的非利息支出總額為3.67億美元，比2021年前六個月下降了6280萬美元，降幅為15%。不包括上述非營業費用，營業費用比去年同期下降了1780萬美元，降幅為5%。與去年相比下降的主要原因是VERIP的人員支出減少了1,440萬美元，或6%，以及2021年完成的裁員，但部分被2022年新招聘的銀行家和業績增加所抵消。此外，專業服務支出下降了850萬美元，降幅為34%，這主要是由於2022年購買力平價諮詢成本下降，其他房地產支出下降了180萬美元，淨入住率和設備減少了160萬美元，降幅為4%。數據處理費用增加了360萬美元(8%)，與業務發展相關的費用增加了510萬美元(59%)，部分抵消了這些下降。

我們繼續預計，我們2022年的運營非利息支出將比2021年7.601億美元的水平下降約1%至3%，由於預計激勵薪酬水平更高，我們目前的預期接近1%。我們相信，我們正在進行的支出舉措，包括戰略採購，加上到2021年完成的舉措的全年影響，將支持使用成本控制措施為收入增加提供資金的戰略，例如對技術和額外銀行家的額外投資，並減少工資通脹的整體影響。

目錄表

所得税

2022年第二季度的有效所得税税率約為21.2%，而2022年第一季度和2021年第二季度的實際所得税税率分別為20.1%和18.9%。2022年第二季度的有效所得税税率高於上一季度和2021年第二季度，主要是由於利率上升導致預測的年度税前收益增加。

影響有效所得税率的因素很多，包括但不限於税前收入水平以及與税收抵免投資、免税利息收入、銀行擁有的人壽保險和不可扣除費用有關的淨税收優惠的相對影響。根據目前的預測，管理層預計，如果税法沒有任何變化，2022年的實際所得税税率將在19%-21%的範圍內。

我們的有效税率歷史上一直與聯邦法定税率不同，主要是因為免税收入和税收抵免。州和市政府發行的債券或向其提供貸款的利息收入，以及銀行擁有的人壽保險計劃的收入是免税收入的主要組成部分。税收抵免的主要來源是對税收優惠證券和税收抵免項目的投資。這些投資主要針對我們服務的市場，針對聯邦和州新市場税收抵免(NMTC)計劃、低收入住房税收抵免(LIHTC)計劃以及2018年前合格區域學院債券(QZAB)和合格學校建設債券(QSCB)發放的税收抵免。這些投資產生税收抵免，從而減少當前和未來的税收，並在賺取收入時在所得税撥備中確認為福利。

我們通過投資我們自己的社區發展實體(CDE)以及其他不相關的CDE來投資NMTC項目。來自NMTC投資的聯邦税收抵免在七年內確認，而對州税收抵免收益的確認從三年到五年不等。我們還投資了經濟適用房項目，這些項目產生了聯邦LIHTC税收抵免，從租賃活動開始的那一年開始，在十年內得到確認。LIHTC投資成本的攤銷被確認為所得税支出的組成部分，其比例與在十年抵免期間確認的税收抵免成比例。

根據2022年迄今已進行的税收抵免投資，我們預計在未來三年內，聯邦和州税收抵免帶來的好處將分別在2023年、2024年和2025年達到1,000萬美元、1,010萬美元和730萬美元。我們打算繼續對税收抵免項目進行投資。然而，我們獲得新抵免的能力將取決於其他因素，包括聯邦和州的税收政策以及對此類抵免的競爭程度。

流動資金和資本資源

流動性

流動資金管理確保資金可用來滿足存款人和借款人的現金流要求，同時也滿足公司、本行和其他子公司的運營、資本和戰略現金流需求。作為整個資產和負債管理進程的一部分，制定了流動性管理戰略和措施，以管理和監測流動性風險。該公司有足夠的流動資金來滿足現金需求，包括資產負債表和截至2022年6月30日的199億美元的淨可用資金來源，摘要如下：


	June 30, 2022
(單位：千)	總計可用		金額使用		網絡可用性
內部消息來源
免費提供證券、現金和其他服務	$	5,251,131	$	—	$	5,251,131
外部來源
聯邦住房貸款銀行		5,624,144		300,413		5,323,731
聯邦儲備銀行		3,421,912		—		3,421,912
經紀存款		4,479,965		9,190		4,470,775
其他		1,394,000		—		1,394,000
總流動資金	$	20,171,152	$	309,603	$	19,861,549

目錄表

資產負債表的資產部分主要通過償還貸款本金、投資證券的到期和償還以及偶爾出售各種資產來提供流動性。短期投資，如出售的聯邦基金、根據轉售協議購買的證券，以及在聯邦儲備銀行或其他商業銀行的計息存款，都是滿足現金流要求的額外流動性來源。免費證券是指可以出售或用作借款抵押品的未質押證券，包括分配給短期交易商回購協議或聯邦儲備銀行貼現窗口的未質押證券。管理層為免費證券與總證券的比率設定了20%或更高的內部目標。如下表所示，截至2022年6月30日，我們的免費證券佔總證券的比例為52.61%，而2022年3月31日和2021年6月30日的比例分別為50.63%和65.33%。證券和FHLB信用證被質押為與公共資金和回購協議有關的抵押品。


	6月30日，			3月31日，			十二月三十一日，			9月30日，			6月30日，
流動性指標	2022			2022			2021			2021			2021
免費證券/總證券		52.61	%		50.63	%		53.95	%		56.73	%		65.33	%
核心存款/總存款		99.00	%		98.94	%		98.66	%		98.27	%		98.07	%
批發基金/核心存款		2.97	%		6.21	%		64.50	%		7.19	%		6.41	%
本季度迄今平均貸款/本季度迄今平均存款		72.24	%		70.34	%		69.81	%		71.62	%		73.18	%

資產負債表的負債部分主要通過使用來自不同客户的有息和無息存款賬户的現金來提供流動性。截至2022年6月30日，存款總額為299億美元，比2022年3月31日減少6.333億美元，或2%，比2021年6月30日增加5.933億美元，或2%。相關季度的下降主要是由於公共資金的季節性税收外流、在通脹環境下增加支出以及隨着利率上升而對存款的競爭加劇。這一同比增長在很大程度上是由於消費者和企業賬户餘額增加，部分原因是刺激措施和颶風相關保險收入。核心存款包括總存款，不包括25萬美元或以上的存單和經紀存款。截至2022年6月30日，核心存款總額為296億美元，較2022年3月31日減少6.1億美元，或2%，較2021年6月30日增加8.603億美元，或3%。截至2022年6月30日，核心存款佔總存款的比例為99.00%，而2022年3月31日和2021年6月30日分別為98.94%和98.07%。截至2022年6月30日，經紀存款總額為920萬美元，與2022年3月31日相比減少了500萬美元，與2021年6月30日相比減少了6500萬美元。由於流動資金過剩，本公司在本項目討論的期間僅進行了有限的中介存款活動。使用經紀存款作為資金來源，必須遵守有關金額、期限和利率的某些政策。

購買聯邦基金、根據回購協議出售證券，以及從客户那裏借入其他短期資金，為滿足短期融資要求提供了額外的流動性來源。除了來自客户來源的資金外，銀行還與FHLB建立了一項信用額度，以某些抵押貸款的一攬子承諾為擔保。截至2022年6月30日，世行的借款約為2億美元，這一額度下的可用資金約為53億美元。在2022年第二季度，9億美元的FHLB預付款被要求支付，並從過剩的流動性中支付。美聯儲貼現窗口未使用的借款能力約為34億美元。在本報告所述期間的任何日期，美聯儲都沒有未償還的借款。

截至2022年6月30日，由短期借款、長期債務和經紀存款組成的批發資金佔核心存款的2.97%，而2022年3月31日和2021年6月30日分別為6.21%和6.41%。截至2022年6月30日，批發資金總額為8.793億美元，較2022年3月31日減少9.957億美元或53%，較2021年6月30日減少9.594億美元或52%。這兩個時間段的減少主要是由於2022年第二季度要求FHLB預付款9億美元。該公司已制定了批發資金佔核心存款比例低於25%的內部目標。

用於監測我們的流動性狀況的另一項指標是貸存比(報告期內的平均未償還貸款除以平均未償還存款)。貸存比衡量的是公司對手頭每一美元存款的貸款金額。我們2022年第二季度的平均貸存比為72.24%，而2022年第一季度和2021年第二季度的平均貸存比分別為70.34%和73.18%。管理層為貸存比設定了87%至89%的目標範圍，但在某些情況下，例如大流行的持續影響造成的情況，將在該範圍之外運作。2022年第二季度、2022年第一季度和2021年第二季度的平均未償還貸款分別包括約2億美元、4億美元和20億美元的低風險SBA擔保的PPP貸款，這些貸款主要通過寬恕程序償還，預計將在2022年第二季度末基本完成。

目錄表

運營產生的現金是滿足流動性需求的另一個重要資金來源。本文件第一部分第1項所列現金流量表列示了業務現金流量，並概述了截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月期間的所有重要資金來源和用途。

從銀行收到的股息一直是母公司可用於向我們的股東支付股息和償還債務的主要資金來源。流動性管理過程考慮了各種監管規定，這些規定可以限制銀行可以向母公司分配的股息數額。母公司的目標是提供現金和其他流動資產，其流動資金足以滿足大約四個季度的持續現金或流動資產需求，主要包括普通股股東股息、償債要求和任何預期的提前清償債務。如果能夠在短期內恢復到目標水平，母公司可能會暫時低於目標水平，通常不會超過四個季度。截至2022年6月30日，母公司擁有7240萬美元的現金和流動資產。

在2022年第二季度，根據董事會的授權，我們以每股47.24美元的平均成本回購了804,368股普通股，包括佣金，回購最多4,338,000股公司普通股，將於2022年12月31日到期。迄今為止，該公司已根據這一計劃回購了1,604,244股股票，總成本為7830萬美元。

2021年6月15日，母公司利用過剩的流動性贖回了所有已發行和未償還的5.95%次級票據，本金總額為1.5億美元。

資本資源

截至2022年6月30日，股東權益總額為33億美元，比2022年3月31日減少1.012億美元，比2021年6月30日減少2.132億美元。與2022年3月31日相比減少的主要原因是累計其他全面收益減少1.679億美元，這主要是由於可供出售的證券和現金流量對衝的公允價值調整、宣佈2370萬美元的股息以及回購3800萬美元的普通股。這些因素被1.214億美元的淨收入和690萬美元的長期激勵計劃和股息再投資活動部分抵消。與2021年6月30日相比減少的原因是累計其他全面收益減少5.7億美元，這主要是由於可供出售證券組合的公允價值調整，其次是現金流量對衝、9550萬美元的股息宣佈和7830萬美元的普通股回購，但被5.122億美元的淨收益和1840萬美元的長期激勵計劃和股息再投資活動的增加部分抵消。

截至2022年6月30日，有形普通股權益(TCE)比率為7.21%，而2022年3月31日和2021年6月30日分別為7.15%和7.70%。與上一季度相比增加的主要原因是收益和有形資產收縮，但被其他綜合虧損增加部分抵消，主要是由於可供出售證券組合的公允價值調整，以及股息和普通股回購。較2021年6月30日的下降主要是由於其他綜合虧損、股息和普通股回購增加，但被收益、有形資產收縮以及長期激勵計劃和股息再投資活動部分抵消。

截至2022年6月30日，公司和銀行的監管資本比率仍遠高於當前監管最低要求，包括資本保護緩衝，至少高出4.86億美元。在我們監管機構最近收到的通知中，該公司和該銀行被歸類為“資本充足”。請參閲公司截至2021年12月31日的年度報告Form 10-K中的監督和監管部分，以進一步討論我們的資本要求。

下表顯示了根據現行規則為指定期間計算的公司和銀行的監管資本比率。資本比率反映了選擇使用CECL五年過渡期規則，該規則允許選擇將CECL對監管資本的估計影響推遲兩年(2020年和2021年為0%)，然後是三年過渡期(2022年為25%，2023年為50%，2024年為75%，之後為100%)。兩年的延遲包括2020年1月1日累積影響的全部影響以及CECL在2020年1月1日餘額(修改的過渡量)上按季度計算的當前ACL的25%的估計影響。修改後的過渡額在2020年和2021年每個季度重新計算，12月31日，

目錄表

2021年影響2,490萬美元加上第一天的影響4,410萬美元(減税後淨額)延續到過渡期的剩餘三年，按適用的過渡期百分比調整。


	好的-			6月30日，			3月31日，			十二月三十一日，			9月30日，			6月30日，
	大寫			2022			2022			2021			2021			2021
總資本(與風險加權資產之比)
漢考克·惠特尼公司		10.00	%		12.70	%		12.82	%		12.84	%		13.06	%		12.94	%
漢考克·惠特尼銀行		10.00	%		12.28	%		12.33	%		12.33	%		12.51	%		12.45	%
第一級普通股權益資本(相對於風險加權資產)
漢考克·惠特尼公司		6.50	%		11.08	%		11.12	%		11.09	%		11.17	%		10.98	%
漢考克·惠特尼銀行		6.50	%		11.28	%		11.27	%		11.24	%		11.30	%		11.20	%
第一級資本(相對於風險加權資產)
漢考克·惠特尼公司		8.00	%		11.08	%		11.12	%		11.09	%		11.17	%		10.98	%
漢考克·惠特尼銀行		8.00	%		11.28	%		11.27	%		11.24	%		11.30	%		11.20	%
第1級槓桿率資本
漢考克·惠特尼公司		5.00	%		8.68	%		8.38	%		8.25	%		8.15	%		7.83	%
漢考克·惠特尼銀行		5.00	%		8.83	%		8.49	%		8.36	%		8.25	%		7.98	%

我們的監管比率反映了購買力平價貸款的影響，這些貸款由小企業管理局擔保，當滿足某些標準時，小企業管理局可以免除債務人的責任。由於SBA的全面擔保，這些貸款在一級資本監管比率和總資本監管比率中的風險權重為0%。然而，這些貸款反映在用於計算一級槓桿的平均資產中。截至2022年6月30日、2022年3月31日和2021年6月30日，PPP貸款總額分別為1.51億美元、3.35億美元和14億美元。

2021年4月22日，我們的董事會批准回購最多4,338,000股公司普通股(約佔截至2021年3月31日已發行普通股的5%)。目前，該授權將於2022年12月31日到期。可根據市場狀況和其他因素，根據證券交易委員會的適用規定，在公開市場、大宗購買、加速股份回購計劃、私下協商的交易或其他方式、一次或多次交易中，不時回購股票。回購授權可由董事會在到期日之前的任何時間終止或修改。在2022年第二季度，根據該計劃，804,368股股票被回購，平均成本為每股47.24美元，包括佣金。到目前為止，根據這一計劃，已回購了1,604,244股股票，平均回購成本為48.8美元。

2022年4月28日，我們的董事會宣佈第二季度定期現金股息為每股0.27美元，與上一季度一致。自1967年以來，該公司一直向股東支付不間斷的股息。

資產負債表分析

短期投資

持有短期資產是為了確保資金能夠滿足借款人和儲户的現金流需求。截至2022年6月30日，包括有息銀行存款和出售的聯邦基金在內的短期投資為9億美元，比2022年3月31日減少23億美元，比2021年6月30日減少13億美元。2022年第二季度的平均短期投資為21億美元，與2022年第一季度相比減少了12億美元，與2021年第二季度相比減少了4億美元。通常，這些餘額每天都會根據客户貸款和存款賬户的變動而變化。短期投資的下降是由於某些FHLB借款的償還、我們核心貸款組合的增長、我們證券組合的增長以及存款的減少。

證券

證券投資組合的目的是提高盈利能力、緩解利率風險、提供流動性並遵守監管的質押要求。我們的證券組合包括分類為可供出售並持有至到期的證券。

目錄表

可供出售的證券按公允價值列賬，並可在到期前出售。可供出售證券的未實現收益或虧損，扣除遞延税金後，計入股東權益中的累計其他全面收入。

截至2022年6月30日，證券投資總額為85億美元，較2022年3月31日增加5,030萬美元，或不到1%，較2021年6月30日減少1.017億美元，或1%。與2022年3月31日相比，淨購買量增加了2.424億美元，但部分被可供出售證券的市場估值調整為負的1.921億美元所抵消。與2021年6月30日相比的下降反映出可供出售的證券的估值調整為負6.893億美元，但被5.876億美元的淨購買量部分抵消。上一季度和去年同期的淨購買量反映出聯邦基金的一部分過剩現金投資於收益率更高的證券。

截至2022年6月30日，可供出售的證券總額為58億美元，持有至到期的證券總額為28億美元。由於流動性過剩，並提供一些保護，以避免未來利率變化對累積的其他全面收入的影響，我們將可供出售的證券重新分類，總公允價值為5.618億美元，歸類為2022年第一季度持有至到期的證券組合。

我們的證券組合主要包括由美國政府機構發行或擔保的住宅和商業抵押貸款支持證券和抵押貸款債券。我們只投資於高質量的投資級證券，投資組合的有效期限一般在兩年到五年半之間。截至2022年6月30日，該投資組合的平均預期期限為5.91年，有效久期為4.93年，名義加權平均收益率為2.08%。在100個基點和200個基點的即時平行利率衝擊下，有效持續時間將分別為4.91年和4.84年。截至2022年3月31日，該投資組合的平均預期期限為5.86年，有效久期為4.47年，名義加權平均收益率為1.93%。該投資組合於2021年6月30日的平均期限為5.91年，有效存續期為4.58年，名義加權平均收益率為1.89%。與2022年3月31日和2021年6月30日相比，預期到期日、有效持續期和名義加權平均收益率的變化是到期和償還的再投資以及過剩流動性投資增長的結果。於2022年6月30日，我們約有14億美元的可供出售證券以13億美元的公允價值對衝進行對衝，以提供保護和靈活性，以便在利率上升的環境下重新定位和/或重新定價投資組合，從而有效地減少對衝證券的持續期(市場價格風險)。短期內，我們的策略將是隨着利率上升投資於證券投資組合，並監控我們的對衝頭寸，以調整利率敏感性。

在每個報告期結束時，我們評估證券投資組合的信用損失。根據我們的評估，2022年和2021年所有時期的預期信貸損失都可以忽略不計，因此沒有記錄信貸損失準備金。

貸款

截至2022年6月30日的貸款總額為218億美元，比2022年3月31日增加了5.227億美元，增幅為2%，比2021年3月31日增加了6.975億美元，增幅為3%。相關季度的增長主要是由於核心貸款(不包括購買力平價)增加7.062億美元，但購買力平價貸款減少1.835億美元，部分抵消了這一增長。增加的額度利用率以及新增貸款推動了本季度所有市場的核心增長，其中醫療保健、商業和工業、商業房地產和抵押貸款是主要驅動力，而間接消費貸款組合繼續減少。與2021年6月30日相比增加的原因是核心貸款增加了20億美元，但部分被購買力平價貸款減少13億美元所抵消。

下表顯示了我們在每個指定日期的貸款組合構成：


	6月30日，		3月31日，		十二月三十一日，		9月30日，		6月30日，
(單位：千)	2022		2022		2021		2021		2021
貸款總額：
商業非房地產	$	9,645,092	$	9,584,480	$	9,612,460	$	9,416,990	$	9,532,710
商業地產-業主自住		2,964,474		2,868,233		2,821,246		2,812,926		2,809,868
工商業合計		12,609,566		12,452,713		12,433,706		12,229,916		12,342,578
商業房地產--創收		3,641,243		3,563,299		3,464,626		3,467,939		3,419,028
建設和土地開發		1,408,727		1,286,655		1,228,670		1,213,991		1,295,036
住宅按揭貸款		2,615,807		2,462,900		2,423,890		2,351,053		2,412,459
消費者		1,570,725		1,557,774		1,583,390		1,623,116		1,679,429
貸款總額	$	21,846,068	$	21,323,341	$	21,134,282	$	20,886,015	$	21,148,530

目錄表

截至2022年6月30日，商業和工業貸款(包括非房地產和自住型房地產擔保貸款)總額約為126億美元，佔總貸款組合的58%，比2022年3月31日增加1.569億美元，增幅為1%，比2021年6月30日增加2.67億美元，增幅為2%。相關季度的增長主要是由於核心貸款增加了3.404億美元，即3%，但由於主要通過小企業管理局的寬恕計劃償還，購買力平價貸款減少了1.835億美元，部分抵消了這一增長。我們的關聯季度核心貸款增長在我們的足跡和行業中是多樣化的。同比增長的原因是核心貸款增加了15億美元，但被購買力平價貸款淨減少13億美元所部分抵消。截至2022年6月30日，C&I投資組合中包括的PPP貸款總額為1.513億美元，2022年3月31日為3.348億美元，2021年6月30日為14億美元。

世行主要向中端市場和較小的商業實體放貸，儘管它參與了較大規模的共享信用貸款安排。截至2022年6月30日，共享國家信貸總額約為24億美元，佔總貸款的11%，比2022年3月31日增加2.57億美元，比2021年6月30日增加7.92億美元。截至2022年6月30日，我們與醫療保健相關客户共享的全國信用額度約為5.18億美元，其餘投資組合為商業房地產和其他不同行業。

我們的貸款組合在整個足跡中按產品、客户和地理位置進行了很好的多樣化。然而，我們可能面臨與不同的借款人或借款人羣體、特定類型的抵押品、行業、貸款產品或地區相關的特定集中的信用風險。下表提供了我們的商業和工業貸款組合中更重要的行業集中度的詳細信息，該組合基於所有行業的NAICS代碼，但能源和PPP貸款除外，能源是基於借款人的收入來源(即其收入來自與能源相關的業務的製造商被報告為能源)，以及PPP貸款，因為這些貸款預計將獲得100%SBA擔保，因此信用風險有限。


	6月30日，					3月31日，					十二月三十一日，					9月30日，					6月30日，
	2022					2022					2021					2021					2021
			個百分點					個百分點					個百分點					個百分點					個百分點
(千美元)	天平		總計			天平		總計			天平		總計			天平		總計			天平		總計
商業和工業貸款：
房地產、租賃和租賃	$	1,457,730		12	%	$	1,363,548		11	%	$	1,311,241		11	%	$	1,298,560		11	%	$	1,250,737		10	%
醫療保健和社會援助		1,283,176		10	%		1,182,345		10	%		1,284,578		10	%		1,219,769		10	%		1,086,845		9	%
零售業		1,128,931		9	%		1,104,686		9	%		1,086,204		9	%		1,069,225		9	%		1,051,317		9	%
製造業		1,038,052		8	%		984,699		8	%		919,830		7	%		928,041		8	%		946,266		8	%
施工		1,026,278		8	%		1,027,469		8	%		923,040		7	%		861,075		7	%		753,049		6	%
批發貿易		991,718		8	%		856,534		7	%		823,295		7	%		808,252		7	%		751,689		6	%
金融保險		913,300		7	%		911,910		7	%		896,105		7	%		796,980		7	%		772,464		6	%
運輸和倉儲		831,602		7	%		771,865		6	%		780,934		6	%		785,367		6	%		769,145		6	%
住宿、飲食服務和娛樂		664,282		5	%		644,919		5	%		595,698		5	%		604,550		5	%		605,728		5	%
專業、科學和技術服務		642,337		5	%		662,559		5	%		621,739		5	%		521,965		4	%		503,425		4	%
公共行政		570,032		5	%		588,755		5	%		596,301		5	%		625,979		5	%		638,921		5	%
其他服務(公共行政除外)		399,936		3	%		401,243		3	%		424,090		4	%		421,884		3	%		420,321		4	%
信息		307,717		2	%		286,132		2	%		280,019		2	%		245,933		2	%		188,183		2	%
教育服務		279,322		2	%		274,848		2	%		255,127		2	%		251,383		2	%		260,366		2	%
能量		246,961		2	%		249,235		2	%		266,235		2	%		264,791		2	%		274,641		2	%
其他		676,877		5	%		807,138		7	%		838,211		7	%		590,832		4	%		651,958		5	%
商業和工業貸款總額		12,458,251		99	%		12,117,885		97	%		11,902,647		96	%		11,294,586		92	%		10,925,055		89	%
購買力平價貸款		151,315		1	%		334,828		3	%		531,059		4	%		935,330		8	%		1,417,523		11	%
商業和工業貸款總額	$	12,609,566		100	%	$	12,452,713		100	%	$	12,433,706		100	%	$	12,229,916		100	%	$	12,342,578		100	%

截至2022年6月30日，商業地產創收貸款總額約為36億美元，較2022年3月31日增加7,800萬美元，增幅為2%；較2021年6月30日增加2.22億美元，增幅為6%。截至2022年6月30日，建築和土地開發貸款總額約為14億美元，比2022年3月31日增加了1.22億美元，增幅為9%，比2021年6月30日增加了1.14億美元，增幅為9%。下表詳細説明瞭期末合計商業房地產收入的生產和銷售情況

目錄表

按房產類型劃分的建築貸款餘額。反映在1-4户住宅建設中的貸款既包括對建築商的貸款，也包括對獨户借款人的貸款。


	6月30日，					3月31日，					十二月三十一日，					9月30日，					6月30日，
	2022					2022					2021					2021					2021
			個百分點					個百分點					個百分點					個百分點					個百分點
(千美元)	天平		總計			天平		總計			天平		總計			天平		總計			天平		總計
商業房地產--創收和建築貸款：
與醫療保健相關的物業	$	879,474		18	%	$	815,090		17	%	$	766,338		16	%	$	677,137		15	%	$	676,587		14	%
零售		780,454		16	%		793,126		17	%		777,594		17	%		756,619		16	%		781,143		16	%
多個家庭		776,723		15	%		695,090		14	%		647,300		14	%		696,924		15	%		688,900		15	%
工業		573,993		11	%		568,886		12	%		561,022		12	%		577,988		12	%		569,123		12	%
辦公室		569,055		11	%		554,005		11	%		501,771		11	%		487,510		10	%		501,885		11	%
1-4户家庭住宅建設		548,286		11	%		516,580		11	%		469,690		10	%		441,925		9	%		426,745		9	%
酒店/汽車旅館和餐館		448,949		9	%		441,285		9	%		437,241		9	%		504,536		11	%		501,434		11	%
其他土地貸款		221,905		4	%		214,446		4	%		257,594		5	%		291,415		7	%		318,136		7	%
其他		251,131		5	%		251,446		5	%		274,746		6	%		247,876		5	%		250,111		5	%
商業房地產--創收和建設貸款總額	$	5,049,970		100	%	$	4,849,954		100	%	$	4,693,296		100	%	$	4,681,930		100	%	$	4,714,064		100	%

截至2022年6月30日，我們的住房抵押貸款組合總計26億美元，比2022年3月31日增加1.53億美元，增幅6%，比2021年6月30日增加2.03億美元，增幅8%。住宅按揭貸款較上一季增加，是因為在二手市場售出的原始貸款水平較低，售出貸款佔貸款總額的百分比由截至2022年3月31日的季度的27%下降至21%，但減幅因產量下降16%而被部分抵銷。與去年同期相比有所增加，也是由於二手市場上出售的原始貸款水平較低，出售貸款的比例從45%下降，加上償還速度放緩，但產量下降56%，部分抵消了這一影響。截至2022年6月30日，消費貸款組合總額為16億美元，比2022年3月31日增加1300萬美元，或1%，比2021年6月30日減少1.09億美元，或6%。消費貸款組合餘額的變化包括我們退出間接汽車貸款市場的影響，在該市場，現有的貸款組合處於決選階段，與2021年6月30日相比，下降了2900萬美元和1.49億美元。

管理層繼續預計2022年全年核心貸款增長(不包括購買力平價貸款)為6%至8%。我們目前的預測顯示，我們可能會接近8%，第三季度的增長可能會放緩，年底前會反彈。

計提信用損失準備和資產質量

截至2022年6月30日，該公司的信貸損失準備金為3.395億美元，而2022年3月31日為3.486億美元，2021年6月30日為4.292億美元。

2022年6月30日信貸損失準備相關季度減少910萬美元，主要是由於經濟預測和資產質量改善導致集體評估準備金減少，以及主要由於客户支付活動導致個人評估準備金(通常用於不良和問題債務重組貸款)減少。較慢的短期增長S-2情景(以基準為基礎)權重最大，為75%，基準情景權重為25%，以納入合理可能的替代經濟結果。這兩種經濟情景都有不同程度的通脹壓力和地緣政治動盪導致的大宗商品價格波動的嚴重程度和持續時間，S-2情景反映了2022年下半年的温和衰退。

2022年6月的基線預測假設，俄羅斯的軍事行動不會超出烏克蘭，對美國經濟的影響將是有限的和暫時的。預計到2022年夏季將恢復充分就業，預計2022年剩餘時間和2023年國內生產總值(GDP)將增長，從而避免經濟衰退。為了應對通脹，該預測假設美聯儲在2022年底之前將聯邦基金利率提高到2.25%至2.50%的目標利率。人們認為，未來新冠肺炎感染的激增對經濟狀況的威脅會越來越小。S-2預測的近期增長放緩反映出經濟復甦慢於基線預測，俄羅斯和烏克蘭之間的衝突持續時間長於基線，導致供應鏈進一步中斷和商品價格波動。此外，新冠肺炎的新病例、住院和死亡人數開始再次上升，導致航空旅行、零售和酒店支出的恢復速度慢於基線。S-2情景還假設2022年兩個季度的國內生產總值(GDP)為負值，導致温和衰退，恢復充分就業的速度慢於基線預測。有關穆迪預測的更多信息，請參閲本文件的“經濟展望”部分。

與2022年第一季度相比，2022年第二季度發放的津貼為910萬美元，與2021年6月30日相比，2022年6月30日發放的津貼為8970萬美元，這些都涵蓋了大多數投資組合，反映了我們市場的經濟狀況和整體資產質量的持續改善。截至6月，我們的信貸損失準備金佔貸款總額的1.55%。

目錄表

2022年3月30日，不包括SBA擔保的PPP貸款時為1.56%，而2022年3月31日為1.63%，不包括PPP貸款為1.66%，2021年6月30日為2.03%，不包括PPP貸款為2.17%。儘管隨着信貸指標的改善，我們對貸款總額的準備金覆蓋率繼續下降，但與正常化水平相比仍處於較高水平，反映出當前的經濟不確定性，主要是由通脹壓力、量化緊縮、全球供應鏈問題以及我們市場的勞動力供應短缺推動的。

截至2022年6月30日，商業投資組合的信貸損失撥備降至2.8億美元，佔該投資組合的1.59%，而2022年3月31日的撥備為2.915億美元，佔1.68%。商業津貼的減少主要是由於我們業務範圍內的經濟狀況改善以及資產質量指標的改善，有幾個季度的淨沖銷很少或沒有淨沖銷。我們的住宅抵押貸款信貸損失準備金小幅增加至2,860萬美元，佔投資組合的1.09%，而2022年3月31日為2,640萬美元，佔1.07%，這是由於投資組合的增長和較不有利的預測經濟變量。截至2022年6月30日，我們對消費者投資組合的信貸損失撥備為3090萬美元，或1.97%，與2022年3月31日基本持平。

截至2022年6月30日，受到批評的商業貸款總額為2.81億美元，比2022年3月31日的2.825億美元下降了1%，比2021年6月30日的3.296億美元下降了15%。商業批評貸款的減少反映了回報、償還、升級和沖銷超過了新的降級。批評貸款被定義為具有值得管理層密切關注的潛在弱點的貸款(風險評級為特別提及、不合格和可疑)，包括應計和非應計貸款。該公司通過既定和全面的投資組合管理程序，定期評估其投資組合中貸款的評級。此外，該公司經常查看貸款組合，以確定是否存在其逐筆貸款方法中沒有具體確定的風險領域。

2022年第二季度的淨收回金額為70萬美元，佔平均貸款總額的0.01%，而2022年第一季度的淨撇賬金額為30萬美元，佔平均貸款總額的0.01%，2021年第二季度的淨收回金額為1050萬美元，佔平均貸款總額的0.20%。我們的商業投資組合在2022年第二季度和第一季度分別淨收回160萬美元和80萬美元，而2021年第二季度的淨沖銷總額為930萬美元。我們的住宅抵押貸款組合在2022年第二季度淨回收40萬美元，2022年第一季度和2021年第二季度的淨回收都很低。消費者淨沖銷在2022年第二季度相對一致，為140萬美元，2022年第一季度為120萬美元，2021年第二季度為140萬美元。

目錄表

下表列出了所示期間信貸損失準備金的活動情況：


	截至三個月									截至六個月
	6月30日，			3月31日，			6月30日，			6月30日，
(單位：千)	2022			2021			2021			2022			2021
信貸損失準備和撥備
貸款損失準備：
期初貸款損失準備	$	317,843		$	342,065		$	424,360		$	342,065		$	450,177
已註銷的貸款：
商業非房地產		1,088			2,659			11,420			3,747			28,932
商業地產-業主自住		857			—			1,335			857			1,682
工商業合計		1,945			2,659			12,755			4,604			30,614
商業房地產--創收		1,062			4			37			1,066			231
建設和土地開發		3			—			8			3			256
總商業廣告		3,010			2,663			12,800			5,673			31,101
住宅按揭貸款		18			42			98			60			207
消費者		2,947			2,680			2,924			5,627			6,618
總沖銷		5,975			5,385			15,822			11,360			37,926
收回以前註銷的貸款：
商業非房地產		4,461			2,142			2,288			6,603			4,187
商業地產-業主自住		102			389			250			491			287
工商業合計		4,563			2,531			2,538			7,094			4,474
商業房地產--創收		—			878			—			878			—
建設和土地開發		58			68			1,005			126			1,164
總商業廣告		4,621			3,477			3,543			8,098			5,638
住宅按揭貸款		466			61			231			527			437
消費者		1,574			1,528			1,550			3,102			3,099
總回收率		6,661			5,066			5,324			11,727			9,174
淨沖銷總額		(686	)		319			10,498			(367	)		28,752
貸款損失準備金		(10,354	)		(23,903	)		(14,194	)		(34,257	)		(21,757	)
期末貸款損失準備	$	308,175		$	317,843		$	399,668		$	308,175		$	399,668
未提供資金的貸款承諾儲備金：
期初無資金來源的貸款承諾儲備金	$	30,710		$	29,334		$	32,559		$	29,334		$	29,907
未提供資金的貸款承諾損失準備金		593			1,376			(3,035	)		1,969			(383	)
期末無資金來源貸款承諾額準備金	$	31,303		$	30,710		$	29,524		$	31,303		$	29,524
信貸損失準備總額	$	339,478		$	348,553		$	429,192		$	339,478		$	429,192
信貸損失準備總額	$	(9,761	)	$	(22,527	)	$	(17,229	)	$	(32,288	)	$	(22,140	)
覆蓋率：
為期末貸款計提貸款損失準備		1.41	%		1.49	%		1.89	%		1.41	%		1.89	%
為期末貸款計提信貸損失準備		1.55	%		1.63	%		2.03	%		1.55	%		2.03	%
撇賬比率：
對平均貸款的總沖銷		0.11	%		0.10	%		0.30	%		0.11	%		0.35	%
恢復到平均貸款水平		0.12	%		0.10	%		0.10	%		0.11	%		0.09	%
淨沖銷與平均貸款之比		(0.01	)%		0.01	%		0.20	%		(0.00	)%		0.27	%
按投資組合劃分的平均貸款的淨沖銷
商業非房地產		(0.14	)%		0.02	%		0.37	%		(0.06	)%		0.50	%
商業地產-業主自住		0.10	%		(0.06	)%		0.16	%		0.03	%		0.10	%
工商業合計		(0.08	)%		0.00	%		0.32	%		(0.04	)%		0.41	%
商業房地產--創收		0.12	%		(0.10	)%		0.00	%		0.01	%		0.01	%
建設和土地開發		(0.02	)%		(0.02	)%		(0.35	)%		(0.02	)%		(0.17	)%
總商業廣告		(0.04	)%		(0.02	)%		0.22	%		(0.03	)%		0.30	%
住宅按揭貸款		(0.07	)%		(0.00	)%		(0.02	)%		(0.04	)%		(0.02	)%
消費者		0.35	%		0.30	%		0.32	%		0.33	%		0.40	%

目錄表

下表按類型列出了所指期間的不良資產，包括非應計貸款、問題債務重組、止贖和剩餘礦石以及其他止贖資產。逾期90天或更長時間且仍在積累的貸款也被披露。


	6月30日，			3月31日，			十二月三十一日，			9月30日，			6月30日，
(單位：千)	2022			2022			2021			2021			2021
按非權責發生制記賬的貸款：
商業非房地產	$	3,600		$	4,065		$	4,058		$	7,167		$	16,029
商業非房地產-重組		1,230			1,247			2,915			2,781			3,095
商業非房地產合計		4,830			5,312			6,973			9,948			19,124
商業地產-業主自住		2,165			2,514			3,104			4,922			6,276
商業房地產-業主自住-重組		228			235			1,817			1,798			1,839
商業地產合計-業主自住		2,393			2,749			4,921			6,720			8,115
商業房地產--創收		1,842			1,880			5,377			4,167			4,975
商業房地產.創收.重組		74			76			81			82			86
商業地產總收入--創收		1,916			1,956			5,458			4,249			5,061
建設和土地開發		676			578			837			1,230			2,004
建築和土地開發-重組		4			6			7			8			8
建設和土地開發總量		680			584			844			1,238			2,012
住宅抵押貸款		18,649			20,709			23,483			23,423			30,995
住宅按揭-重組		1,713			2,036			1,956			2,541			1,780
住宅按揭總額		20,362			22,745			25,439			25,964			32,775
消費者		7,885			9,093			11,888			12,238			16,464
消費者結構調整		—			—			—			—			—
總消費額		7,885			9,093			11,888			12,238			16,464
非權責發生制貸款總額	$	38,066		$	42,439		$	55,523		$	60,357		$	83,551
重組貸款--仍在累積：
商業非房地產	$	329		$	494		$	515		$	480		$	526
商業地產-業主自住		—			—			—			—			—
商業房地產--創收		—			—			—			—			—
建設和土地開發		116			117			118			119			120
住宅抵押貸款		1,142			1,363			2,169			1,407			2,103
消費者		905			929			986			1,065			1,081
重組貸款總額--仍在累積		2,492			2,903			3,788			3,071			3,830
不良貸款總額		40,558			45,342			59,311			63,428			87,381
礦石和止贖資產		3,467			6,345			7,533			8,423			10,201
不良資產總額(A)	$	44,025		$	51,687		$	66,844		$	71,851		$	97,582
逾期90天的貸款仍在累積	$	4,697		$	4,258		$	5,524		$	9,970		$	8,925
重組貸款總額	$	5,741		$	6,503		$	10,564		$	10,281		$	10,638
比率：
非應計項目貸款佔貸款總額的比例		0.17	%		0.20	%		0.26	%		0.29	%		0.40	%
不良資產與貸款的比率加上礦石和止贖資產		0.20	%		0.24	%		0.32	%		0.34	%		0.46	%
對逾期90天的非權責發生貸款和應計貸款的貸款損失準備		720.66	%		680.65	%		560.33	%		528.28	%		432.19	%
為逾期90天的不良貸款和應計貸款計提貸款損失準備		680.97	%		640.81	%		527.59	%		506.17	%		415.00	%
逾期90天的貸款仍應計為貸款		0.02	%		0.02	%		0.03	%		0.05	%		0.04	%

(a)

包括非應計貸款總額、重組貸款總額--仍在應計以及礦石和止贖資產。

截至2022年6月30日，不良資產總額為4400萬美元，比2022年3月31日減少了770萬美元，比2021年6月30日減少了5360萬美元。與2022年3月31日相比，不良貸款減少了480萬美元，比2021年6月30日減少了4680萬美元。不良貸款的下降在很大程度上是由於償付和沖銷超過了評級下調。截至2022年6月30日，礦石和喪失抵押品贖回權的資產為350萬美元，低於2022年3月31日的630萬美元和2021年6月30日的1020萬美元。截至2022年6月30日，不良資產佔總貸款、礦石和其他喪失抵押品贖回權資產的百分比為0.20%，比2022年3月31日下降了4個基點，比2021年6月30日下降了26個基點。

經濟預測和我們的資產質量指標中的未來假設將推動我們對未來儲備水平的展望。鑑於目前的經濟環境，我們目前預計短期內不會有額外的準備金釋放，但可能會在2022年剩餘時間看到零至較低的貸款損失撥備。

目錄表

存款

存款為我們的生息資產提供了最重要的資金來源。一般來説，我們爭奪市場份額的能力取決於我們的存款定價以及我們以客户需求為重點的廣泛產品和服務。為了滿足客户的需求，我們提供優質的銀行服務和便捷的交付渠道，包括網上銀行和手機銀行。我們為商業客户提供專業化的服務，以促進商業存款的增長。這些服務包括金庫管理、行業專業知識和鎖箱服務。自2020年初以來，存款水平也受到疫情驅動因素的影響，例如來自政府刺激支出的資金流入，與為企業支票賬户提供購買力平價貸款相關的存款，以及疫情高峯期客户支出放緩。

截至2022年6月30日，存款總額為299億美元，比2022年3月31日減少6.333億美元，降幅為2%，其中無息存款減少3.003億美元，有息賬户減少3.329億美元。存款總額較2021年6月30日增加5.933億美元，增幅為2%，其中無息存款增加13億美元，有息存款減少6.766億美元。存款按季減少，反映公共基金存款季節性下降，以及商業和消費者賬户的其他資金流出。2022年第二季度的平均存款為300億美元，比2022年第一季度減少了4990萬美元，降幅不到1%，比2021年第二季度增加了7.511億美元，降幅為3%。

下表顯示了我們在每個指定日期的存款組成。


	6月30日，		3月31日，		十二月三十一日，		9月30日，		6月30日，
(單位：千)	2022		2022		2021		2021		2021

無息存款	$	14,676,342	$	14,976,670	$	14,392,808	$	13,653,366	$	13,406,385
計息零售交易和儲蓄存款		11,359,561		11,488,607		11,677,333		11,306,731		11,325,942
計息公募基金存款：
公共基金交易和儲蓄存款		2,832,720		2,962,811		3,216,651		2,938,943		3,090,247
公積金定期存款		50,943		51,496		77,956		116,445		116,552
有息公積金存款總額		2,883,663		3,014,307		3,294,607		3,055,388		3,206,799
零售定期存款		937,676		1,010,935		1,091,959		1,183,482		1,319,857
經紀定期存款		9,190		9,190		9,190		9,190		14,124
有息存款總額		15,190,090		15,523,039		16,073,089		15,554,791		15,866,722
總存款	$	29,866,432	$	30,499,709	$	30,465,897	$	29,208,157	$	29,273,107

截至2022年6月30日，無息活期存款為147億美元，比2020年3月31日減少3.03億美元，降幅為2%，比2021年6月30日增加13億美元，降幅為9%。相關季度的下降反映了無息商業、消費者和公共基金存款的下降，部分原因是與税收相關的典型季節性，而同比變化可能是與流行病和颶風相關的現金流入的結果。截至2022年6月30日，無息活期存款佔總存款的49%，與2022年3月31日持平，高於2021年6月30日的46%。

截至2022年6月30日，計息交易和儲蓄賬户的114億美元比2022年3月31日減少了1.29億美元，降幅為1%，比2021年6月30日增加了3360萬美元，降幅不到1%。截至2022年6月30日，有息公募基金存款總額為29億美元，較2022年3月31日減少1.306億美元，或4%，較2021年6月30日減少3.231億美元，或10%。截至2022年6月30日，除公募基金外的定期存款總額為9億美元，較2022年3月31日減少7,330萬美元，或7%，較2021年6月30日減少3.822億美元，或29%。這兩個時期的定期存款減少，部分原因是到期的零售和大額存單沒有續期，可能是因為當時的利率反映了管理層降低資金成本的戰略方針，以及最近隨着市場變化而提高存款利率的滯後。

管理層繼續預計年底存款將與2021年12月31日305億美元的水平持平至略有下降，預計第四季度將出現季節性增長。

目錄表

短期借款

截至2022年6月30日，短期借款總額為6.3億美元，較2022年3月31日減少9.903億美元，降幅為61%，較2021年6月30日減少8.865億美元，降幅為58%。與上一季度和去年同期相比下降的主要原因是在2022年第二季度償還了9億美元的FHLB預付款，其餘變化與客户回購協議有關。2022年第二季度的平均短期借款為12億美元，與上一季度相比減少了4.657億美元，降幅為28%，與去年同期相比下降了4.368億美元，降幅為26%。

短期借款是公司融資戰略的核心部分，可能會根據我們的資金需求和所利用的來源而波動。客户回購協議和FHLB借款是短期借款的主要來源。客户回購協議主要提供給商業客户，以幫助他們實施現金管理策略，或為他們的過剩流動資金提供臨時投資工具，等待重新部署用於公司或投資目的。雖然客户回購協議為銀行提供了經常性的資金來源，但可用金額將有所不同。聯邦住房貸款銀行的貸款是聯邦住房貸款銀行的資金，以銀行貸款組合中包括的某些住宅抵押貸款和商業房地產貸款為抵押，符合特定的標準。

截至2022年6月30日的短期借款中包括2億美元的FHLB預付款，其中包括一張2035年到期的固定利率票據，該票據被歸類為短期票據，因為FHLB有權在到期前預付(終止)預付款。這筆預付款於2020年初簽訂，利率為0.52%。這張鈔票是在2022年7月催繳並償還的。

長期債務

截至2022年6月30日，長期債務總額為2.4億美元，與上一季度基本持平，較去年同期下降800萬美元，降幅為3%。

截至2022年6月30日的長期債務包括本金總額為1.725億美元的次級票據，規定到期日為2060年6月15日，固定利率為每年6.25%，符合某些監管資本比率的二級資本要求。如果事先得到美聯儲的批准，該公司可以在2025年6月15日之後的任何季度利息支付日期贖回全部或部分這些票據。

表外安排

貸款承諾和信用證

提供信貸的承諾包括循環商業信貸額度、主要為購置和開發或建造不動產或設備提供資金的非循環貸款承諾，以及信用卡和個人信貸額度。商業信貸額度和貸款承諾項下的資金可獲得性一般取決於借款人是否繼續達到基本合同中規定的信貸標準，並且沒有違反其他合同條件。貸款承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，並可能要求借款人支付費用。如果借款人的信用質量惡化，信用卡和個人信用額度通常會被取消。一些商業和個人信用額度在到期之前只被部分使用，或者在某些情況下根本不使用，總承諾額不一定代表我們未來的現金需求。

目錄表

這些工具的合同金額反映了我們面臨的信用風險。世界銀行在作出貸款承諾和承擔有條件債務方面進行的信用評估與對資產負債表上工具的信用評估相同，可能需要抵押品或其他信貸支持。截至2022年6月30日，該公司有總額為3130萬美元的無資金貸款承諾準備金。

下表顯示了根據到期日在2022年6月30日延長信用證和信用證的承諾。


			到期日
			少於		1-3		3-5		多過
(單位：千)	總計		1年		年份		年份		5年
提供信貸的承諾	$	9,822,217	$	4,178,316	$	2,404,219	$	2,423,402	$	816,280
信用證		380,029		309,339		62,445		8,245		—
總計	$	10,202,246	$	4,487,655	$	2,466,664	$	2,431,647	$	816,280

關鍵會計政策和估算

綜合財務報表的編制符合美利堅合眾國普遍接受的會計原則以及銀行業內普遍採用的要求管理層對未來事件作出估計和假設的會計原則。估計乃根據過往經驗及在有關情況下被認為合理的其他各種假設作出，而由此產生的估計構成對某些資產及負債的賬面價值作出判斷的基礎，而該等資產及負債的賬面價值並非由其他來源輕易顯現。實際結果可能與這些估計大相徑庭。

新會計公告

請參閲本報告其他部分所載綜合財務報表附註14。

項目3.定量和合格IVE關於市場風險的披露

該公司的淨收入在很大程度上依賴於淨利息收入。該公司的主要市場風險是利率風險，這源於影響金融產品和服務的未來市場利率的絕對和相對水平的不確定性。為了管理對利率風險的風險敞口，管理層衡量各種市場利率情景下淨利息收入和現金流的敏感度，制定利率風險管理政策，並實施旨在在不同利率環境下產生相對穩定的淨息差的資產/負債管理策略。

下表分析了我們的利率風險，以2022年6月30日利率即時和持續的平行變動導致的淨利息收入估計變化為衡量標準。移位以100個基點為增量，範圍從基本情況-500個基點到+500個基點，下表中列出了-100到+200個基點。我們的利率敏感度模型結合了許多假設，包括貸款和存款重新定價特徵、貸款提前還款額和其他因素，如貸款下限和表外對衝的影響。基本情景假設當前利率環境在24個月預測期內保持不變，並與所有其他情景進行比較，以衡量淨利息收入的變化。各種利率情景下淨利息收入變化的政策限制由董事會批准。所有政策情景都假定資產負債表保持不變的靜態成交量預測，儘管對其他情景進行了建模。


	預估增長
	NII(減少)
利率的變化	第1年			第2年
(基點)
-100		-6.34	%		-9.26	%
+100		5.61	%		8.36	%
+200		11.15	%		16.60	%

目錄表

結果表明，在大多數情況下，資產敏感性水平上升，主要是由於大量與短期利率掛鈎的可變利率貸款，以及資金組合，其中無息存款的比例較高，利率敏感度較低。當被視為審慎時，管理層已採取行動，通過表內或表外金融工具降低利率風險敞口，並打算在未來這樣做。可能的行動包括但不限於改變貸款和存款產品的定價，修改盈利資產和計息負債的構成，以及增加、修改或終止現有的利率互換協議或用於利率風險管理目的的其他金融工具。

即使利率按指定數額變動，也不能保證我們的資產和負債會如預期般表現。此外，美國國債利率在指定數額上的變化，伴隨着美國國債收益率曲線形狀的變化，將導致淨利息收入的變化與上文所示的顯著不同。我們資產負債表和收益的戰略管理是不穩定的，並將進行調整，以適應這些變化。與任何衡量利率風險的方法一樣，上述分析方法存在某些固有的缺陷。例如，雖然某些資產和負債可能具有與重新定價類似的到期日或期限，但它們可能在不同程度上對市場利率的變化做出反應。此外，某些類型的資產和負債的利率可能先於市場利率的變化而波動，而其他類型的利率可能滯後於市場利率的變化。某些資產，如可調利率貸款，具有在短期和資產壽命內限制利率變化的特點。此外，如果利率上升，許多借款人的償債能力可能會下降。我們在監測利率風險敞口時考慮了所有這些因素。

Libor過渡

2017年，英國金融市場行為監管局宣佈，2021年後將不再強制銀行提交計算倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)所需的利率。2020年11月，倫敦銀行間同業拆借利率管理人宣佈，將就延長某些提供利率的退休日期進行諮詢，根據該日期，一週和兩個月的LIBOR提供利率的公佈將在2021年12月31日之後停止，但其餘LIBOR提供利率的公佈將持續到2023年6月30日。考慮到消費者保護、訴訟和聲譽風險，銀行監管機構已表示，在2021年12月31日之後簽訂以倫敦銀行間同業拆借利率為參考利率的新合同將產生安全和穩健風險，他們將相應地審查銀行做法。因此，這些機構鼓勵銀行儘快、無論如何在2021年12月31日之前停止簽訂以倫敦銀行同業拆借利率為參考利率的新合同。自2021年12月31日起，該公司停止在新合同中使用LIBOR，監管指導或內部政策允許的有限例外。

監管機構、行業團體及若干委員會(例如另類參考利率委員會(下稱“另類參考利率委員會”))已就與倫敦銀行同業拆息掛鈎的金融工具公佈建議的備用語言、為某些倫敦銀行同業拆息利率(例如，美國銀行同業拆放利率或有擔保隔夜融資利率(SOFR)作為美元倫敦銀行同業拆息的建議替代利率)確定建議的替代方案，以及建議在浮動利率工具中實施建議的替代方案。

我們有相當數量的貸款、衍生品合約、借款和其他金融工具的屬性直接或間接依賴於倫敦銀行同業拆借利率。從倫敦銀行同業拆借利率的過渡已經並可能繼續導致增加成本和員工努力，並可能帶來額外的風險。由於擬議的替代利率的計算方式不同，根據參考新利率的合同支付的款項將與參考倫敦銀行同業拆借利率的合同下的支付金額不同。這一轉變將改變我們的市場風險狀況，需要改變風險和定價模型、估值工具、產品設計和對衝策略。

管理層成立了倫敦銀行間同業拆借利率過渡工作小組(“小組”)，其目的是指導公司的整體過渡過程。該小組是一個內部跨職能團隊，由來自業務部門、支持和控制職能部門以及法律顧問的代表組成。從2019年第三季度開始，我們的貸款文件中的關鍵條款進行了修改，以確保新貸款和續貸包括適當的停業前觸發語言和LIBOR備用語言，以便在發生此類轉換時從LIBOR轉換到新基準。已對2021年後到期的現有金融合同產生的所有直接風險進行清點，並持續監測。對這些暴露的補救正在進行中，並將與行業時機保持一致。該集團還清點了公司系統、模型和流程中的間接LIBOR敞口。這項評估的結果將推動補救計劃的發展和優先次序，本集團正繼續監察事態發展，並採取措施確保在倫敦銀行同業拆息基準利率終止時做好準備。儘管我們目前無法評估從倫敦銀行間同業拆借利率過渡的最終影響，但如果未能充分管理過渡，可能會對我們的業務、財務狀況和運營結果產生重大不利影響。

目錄表

該行已經採用了幾個替代基準來取代LIBOR基準利率，其中AMERIBOR與芝加哥商品交易所(CME)Term Sofr和FRB-NY Sofr一起作為基本利率。該銀行採用的替代基準利率已被確認為符合國際證券事務監察委員會組織(“IOSCO”)為金融基準制定的19項原則，並進一步使該行相信這些替代基準是基於透明的、基於市場的交易。世行在2021年第三季度末開始使用這些替代基準。

截至2022年6月30日，我們約26%的貸款組合(不包括購買力平價貸款)包括與LIBOR掛鈎的可變利率貸款，以及相關衍生品和其他金融工具。

項目4.控制和程序

在編制本Form 10-Q季度報告時，公司管理層在公司首席執行官和首席財務官的參與下，對公司的披露控制和程序(如《交易法》第13a-15(E)和15d-15(E)條所述)的有效性進行了評估。披露控制和程序旨在確保在根據交易所法案提交或提交的報告中需要披露的信息在美國證券交易委員會規則和表格中指定的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告，並確保這些信息得到積累並傳達給管理層，包括首席執行官和首席財務官，以便及時就所需披露做出決定。基於這一評估，公司首席執行官和首席財務官得出結論，截至2022年6月30日，公司的披露控制和程序是有效的。

我們的管理層，包括首席執行官和首席財務官，沒有發現在截至2022年6月30日的三個月期間，我們對財務報告的內部控制發生了重大影響，或合理地可能對我們的財務報告內部控制產生重大影響的變化。

目錄表

第二部分：其他急診室信息

項目1.法律法規法律程序文件

本公司，包括附屬公司，是在正常業務過程中產生的各種法律程序的一方。我們不相信因未決訴訟和監管事宜而產生的或有虧損(如有)將不會對我們的綜合財務狀況或流動資金造成重大不利影響。

第1A項。國際扶輪SK因素

該公司在截至2021年12月31日的年度報告Form 10-K中披露了風險因素。所描述的風險可能不是我們面臨的唯一風險。我們目前不知道或目前認為不重大的其他風險和不確定性也可能對我們的業務、財務狀況和/或經營業績產生重大不利影響。

項目2.未登記的Eq銷售額信託基金證券和收益的使用

該公司有一項董事會批准的股票回購計劃，根據該計劃，公司有權在該計劃的到期日2022年12月31日之前回購最多430萬股普通股。該計劃允許公司通過公開市場、大宗購買、加速股票回購計劃、私下協商的交易或其他方式，在一筆或多筆交易中回購其普通股。以下是截至2022年6月30日的三個月內回購的摘要。


	購買的股份或單位總數		每股平均支付價格		作為公開宣佈的計劃或計劃的一部分而購買的股份總數		根據該等計劃或計劃可購買的最高股份數目
April 1, 2022 - April 30, 2022		106,866	$	48.16		106,866		3,393,258
May 1, 2022 - May 31, 2022		668,629	$	47.02		668,629		2,724,629
June 1, 2022 - June 30, 2022		28,873	$	48.92		28,873		2,695,756
		804,368	$	47.24		804,368

目錄表

項目6.eXhibit

(A)展品：


展品編號	描述	隨函存檔	表格	展品	提交日期
3.1	漢考克·惠特尼公司第二次修訂和重新發布的條款		8-K	3.1	5/1/2020
3.2	第二次修訂和重新修訂漢考克·惠特尼公司章程		8-K	3.2	5/1/2020
31.1	根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席執行官的認證	X
31.2	根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條核證首席財務官	X
32.1	根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條對首席執行官的認證	X
32.2	根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條認證首席財務官	X
101.INS	內聯XBRL實例文檔	X
101.SCH	內聯XBRL分類擴展架構文檔	X
101.CAL	內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔	X
101.DEF	內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔	X
101.LAB	內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔	X
101.PRE	內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔	X
104	封面交互數據文件	X

目錄表

標牌縫隙

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式安排由正式授權的簽署人代表其簽署本報告。


	漢考克·惠特尼公司

	發信人：		約翰·M·海爾斯頓
			約翰·M·海斯頓
			總裁&首席執行官
			(首席行政主任)

			/s/邁克爾·M·阿查裏
			邁克爾·M·阿查裏
			高級執行副總裁總裁兼首席財務官 (首席財務官)

			2022年8月4日