附件99.1

2Q22季度和年初財務報告管理財務回顧

目錄I.關於智利銀行3我們對智利銀行的歷史財務簡介II.公司治理5股權構成和所有權結構董事會、委員會和管理結構III.業務戰略8競爭優勢和資源公司聲明、承諾和戰略支柱企業戰略舉措利益相關者業務部門描述IV.經濟和商業環境20監管和監督經濟展望競爭形勢銀行業業績和競爭地位五、管理層討論與分析26戰略預付款收益表分析業務部門業績資產負債表分析VI.風險與資本管理方法資金集中和流動性市場風險和操作風險資本和信用充足性評級|2

關於智利銀行我們的歷史我們成立於1893年，由智利國家銀行、法國農業銀行和瓦爾帕利索銀行合併而成，成為智利最大的私營銀行。我們在智利經濟史上發揮了重要作用。自成立以來，我們一直是智利發展的根本支柱和金融和商業參考，在智利銀行業保持領先地位。在1926年中央銀行成立和《一般銀行法》頒佈之前，我們是智利銀行體系的主要穩定機構。從20世紀70年代初開始，智利政府接管了智利大部分銀行，當時運營的幾乎所有外國銀行都關閉了在該國的分行和辦事處。在整個時代，我們仍然是一傢俬營銀行，除了1975年由智利政府持有的一部分股份出售給私人投資者。縱觀我們的歷史，我們在智利發展了一個公認的品牌，並擴大了我們在海外市場的業務，在那裏我們發展了廣泛的代理銀行網絡。1987年和1988年，我們成立了四家子公司，根據《一般銀行法》的規定，提供全方位的專業金融產品和服務。1999年，我們通過成立保險經紀和保理子公司，擴大了專業金融服務的範圍。在2000年代初，智利銀行業經歷了激烈的併購活動.2002年，我們與A銀行合併。這使我們能夠將我們的業務擴展到新的客户細分市場。2008年，我們與智利花旗銀行合併了業務。作為這些整合的結果, 我們目前經營的分銷網絡由兩個品牌組成，即“Banco de智利”(在智利全境運營)和“Banco Edwards-Citi”(主要面向高收入羣體)。同樣，我們的大部分子公司都以“Banchile”品牌運營。您可以通過以下兩種方式將數據存儲在數據庫中：1 996年，1 996年，我們將理想汽車的數據存儲在數據倉庫中。你在一個以前的cu t i v o ff ic e s a r e l o c a a r e l o c a d a t pa s e o ah um ad a 251，n i l l e，o u r t e e p hon e n e r i s s+5 6(2)26 37-111 a n d o u u r e w e bs i te i s w.B a nco c h il e.C l.我們是一家提供全方位服務的金融機構，通過我們的子公司直接或間接地向智利金融市場的所有細分市場提供各種貸款和非貸款產品和服務，為我們的客户提供強大、差異化和全面的價值產品。除了我們傳統的銀行業務外，我們的子公司和附屬公司允許我們提供各種非銀行但專業的金融服務，包括證券經紀、共同基金管理、投資銀行、保險經紀和託收服務。我們通過我們的全國分支網絡在智利所有地區開展業務，我們擁有智利最好的數字和移動定位平臺之一，使我們能夠及時和安全地滿足200多萬客户的需求。從國際角度來看，我們與花旗集團的聯盟為我們的客户提供了一個廣泛的海外產品和服務網絡。我們有突出的競爭優勢，如卓越的品牌認知度, 全面的遠程和非遠程分銷網絡、獨特和龐大的客户基礎、具有競爭力的融資結構、堅實的股本基礎和高信用質量的貸款組合。這一點反映在國際機構的傑出信用風險評級中，這些評級使我們成為拉丁美洲最可靠的私人銀行之一。|3

關於智利銀行關於智利銀行22年第二季度和2022年年初(以百萬新元為單位)淨收入年度變量的金融快照。+163.6%年化收益率+122.1%營業收入年度變量。+72.5%的年化收益率+58.2%預期信貸損失年度變量。+44.2%的年化收益率+58.3%運營費用年度變量+10.9%的年利率+9.0%|4

公司治理股權構成和股權結構股權和股份我們的股本由101,017,081,114股普通股組成，沒有面值。這些股票在智利的聖地亞哥證券交易所和電子證券交易所交易，股票代碼為“智利”。此外，自2002年1月2日起，智利銀行的股票在紐約證券交易所以美國存託憑證(ADR)計劃以美國存托股份(美國存托股份)的形式在紐約證券交易所交易，股票代碼為“BCH”。我們的每一張美國存托股份相當於200股無面值普通股。為了美國存托股份的目的，摩根大通銀行是我們的存管銀行。股權結構我們的主要股東是LQIF集團，它直接和間接擁有我們51.15%的股份。LQIF是一家合資企業，由Quiñenco S.A.(50%)和花旗集團(50%)平分擁有。Quiñenco S.A.和花旗集團之間的所有權協議允許前者控制LQIF以及LQIF直接或間接控制的所有公司。截至2022年6月30日|5

公司治理董事會、委員會和管理結構董事會董事會是主要的公司治理機構，其最重要的職責包括制定戰略方針；批准旨在實現公司治理制度目標的政策、程序和機制；以及任命一名首席執行官。根據我們的章程，董事會由11名董事和2名候補董事組成。董事會每三年選舉一次。在2020年3月，也就是最近的選舉日期，董事選出了9名董事(8名董事和1名候補董事)，2名董事會成員被選舉為獨立董事，另有2名成員(董事1名和候補1名)由其他股東選舉產生。我們的董事會每月開會兩次，但在2月份除外，那就是開會一次。特別會議可由主席召集，或應一名或多名常務董事的要求召開。董事會委員會我們的董事會將某些職能和活動委託給我們的委員會，以控制、評估並就可能影響我們業務的特定事項向董事會報告。|6

公司治理管理結構我們通過一個由業務、控制和支持部門組成的綜合組織結構來組織我們的運營。此外，我們的子公司還擁有獨立的管理原則和結構，使它們能夠應對所參與行業面臨的挑戰。|7

商業戰略競爭優勢和資源我們依靠堅實的競爭優勢，這些優勢代表着客户、股東、員工和社區價值創造過程的關鍵投入。這些資源保持了我們卓越和一貫的記錄，這反過來又受到我們為國家和人民發展作出貢獻的宗旨的鼓舞。金融人力和文化在盈利能力方面領先穩健的資本基礎在活期存款融資方面領先堅實的風險評級協作工作文化吸引和培養人才的能力致力於包容和創業組織社會品牌價值穩健的公司治理在數字銀行領域的領導者通過與花旗集團的戰略合作伙伴關係卓越的企業聲譽與支持商建立良好的關係多樣化的客户基礎與投資者的長期關係公認的包容和創業的推動者|8

商業戰略公司聲明、承諾和戰略支柱目標使命我們是一家為個人和企業的發展創造有利條件，為他們提供適合他們一生每個階段需求的金融解決方案，為國家的經濟發展做出貢獻的公司。我們是一家領先的公司，在全球範圍內都有聯繫，並擁有享有盛譽的商業傳統。我們通過提供富有創意和有效的解決方案，為我們的所有客户羣提供優質的金融服務，同時追求為我們的股東、員工和整個社區增加價值。願景企業價值我們立志在我們所做的一切事情上，為我們的客户做最好的銀行，為我們的股東提供最好的工作場所和最佳投資。為了實現這一願景，我們致力於員工和整個社區的發展。正直、承諾、尊重、忠誠、謹慎、責任、正義|9

經營戰略承諾我們追求成為服務質量最佳的銀行，提供創新、簡單和安全的產品和服務，以滿足每個細分市場的需求和願望，並提供及時、靈活和主動的服務，以建立值得信賴的長期關係。要做到這一點，除了在擁有數字知識的情況下致力於客户服務的員工外，還必須有始終可用的分銷渠道，以便進行流暢和及時的溝通。我們的員工我們確信，我們的團隊是一項獨特的資產，是行業中堅實的競爭優勢。這是基於他們的承諾、奉獻和卓越。為此，我們根據業績提供發展和增長機會，提供有競爭力的薪酬和經濟效益。與此同時，我們尋求在擁有適當技術工具和基礎設施的地方促進尊重、友好和協作的工作環境。我們在企業承諾和價值觀的基礎上，建立了同質和獨特的文化，以成為智利銀行業最好的工作場所和最好的團隊。股東我們尊重股東的信心，以責任、謹慎和長遠的商業眼光最大化公司的價值。我們通過適當的風險管理和卓越的運營文化來部署我們的戰略，使我們能夠展示公司的可持續領導能力。我們的社區我們堅信，我們的成功與我們國家和社區的可持續發展息息相關。這就是為什麼我們在日常行動中通過支持各種克服逆境的倡議來體現我們對社區的承諾, 通過制定國內政策，同時參與象徵性的團結運動。我們還致力於多樣性和包容性、企業家精神、環境關懷以及平等和治理層面。|10

業務戰略、戰略支柱和中期目標我們的戰略支柱代表着我們的公司聲明和我們部署戰略的活動(戰略舉措)之間的中間階段。這也得到了協作、文化和人才的支持，因為它們是充分和及時實施轉型進程的關鍵投入。·客户是我們決策的中心“客户是我們的最佳銀行”我們的客户是我們行動的主要動機和目的。它們是在不同業務維度做出所有決策的支柱。這種方法要求我們提供創新的價值主張，簡單且量身定做，以滿足客户整個生命週期的需求。·效率和生產力“快速、及時、安全和數字化”我們相信，效率和生產力是建立一家靈活而現代化的銀行並確保我們在中期內處於領先地位的關鍵驅動力。開發創新、有效、自動化和安全的數字流程將是在這一領域取得進展的關鍵。·可持續發展和對智利的承諾“一家值得讚賞、聲譽穩固的銀行”“一家支持創業的銀行”我們致力於國家的發展和人民的進步，在不損害下一代福祉的情況下幫助提高他們的生活質量，以環境保護促進經濟增長，並提供平等機會。智利銀行的戰略概覽中期目標是戰略支柱KPI客户是我們決策的中心淨推動者市場份額總貸款(1)效率和生產率成本收入比可持續性和對智利的承諾平均資本和儲備回報聲譽(1)不包括海外子公司(2)私營銀行|11

商業戰略商業趨勢實現我們的戰略目標對於瞭解和理解可能影響我們業績的因素至關重要，以便使我們的商業戰略適應我們無法控制的情況。以下因素代表了影響銀行業務的主要趨勢和變化，我們通過我們的戰略舉措應對這些變化：社會和文化趨勢新的政治和社會週期智利正在進行的憲法進程現任政府推動的各種改革，對經濟和商業環境有潛在影響全球和當地經濟不確定性加劇競爭和監管要求世代和行為轉變：客户|員工數字化轉型和適應新技術變化公司-客户關係衞生風險和氣候變化整合數字渠道，作為與客户和非客户互動的主要手段。商業模式現代化：適應新環境的人才管理和IT戰略。可持續性要求。優化成本基礎，以緩解競爭和法規變化。銀行解決方案的創新。非傳統競爭者的崛起。銀行業發展趨勢|12

業務戰略戰略倡議我們的指導計劃描述了我們為實現中長期目標而定義的倡議和項目的路線圖。這一路線圖是靈活的，可以適應商業環境和趨勢的變化，同時允許我們優先考慮和集中財政和人力資源。構成我們指導計劃的六個維度如下：加速數字解決方案成就2022年YTD通過定義我們在這一問題上的戰略雄心，這個維度跨越了與商業活動、效率和技術發展相關的維度：“通過產生最佳客户體驗和追求未來的持續增長，成為智利銀行業的數字基準”。基於這一戰略，我們加強和提高了我們提供的數字產品和服務，同時優化了我們的流程，並進行了技術革新，以全面接入我們的遠程頻道。最近，這一數字戰略的基本舉措之一是開發移動應用和網站，這些應用和網站是提供100%數字服務的數字生態系統的一部分。為個人推出數字支票賬户和數字信用卡。新的數字需求為公司提供了新的需求。Banchile Inversiones的數字進步：新的數字生態系統和新的小米反轉應用程序，改善了客户在交易中的數字體驗。Banconexion 2中的新功能。代表公司的0。MiPago App的新功能。提升商業活動成就2022年這一維度追求不斷加強和調整價值主張，以適應新的趨勢和客户期望, 這應該使我們能夠保持盈利的業務增長。它涉及項目和倡議，通過納入技術創新、效率指導方針、業務流程自動化和精簡，解決與分銷渠道、服務平臺、服務中心和業務動態變化相關的問題。我們還在不斷探索通過在商業、效率和技術問題上建立戰略聯盟來創造價值的替代方案。在這一領域，我們強調以下舉措：“客户服務模式”項目是一項長期舉措，致力於為我們的客户提供現代化、高效和量身定製的面對面服務網絡。在與加速的數字解決方案共同面臨的挑戰中，更新的遠程服務平臺加強了這一新模式。“商業系統”項目，旨在通過傾向模型、高級分析、商業智能工具以及管理和培訓程序的調整來提高我們銷售人員的生產率。增強我們為數字客户提供的服務模式。改進了CRM工具中的功能，以實現對客户的全面方法。支持基於高級分析和風險情報的商業活動：消費貸款發放量增長16.5%。增加了美元往來賬户的客户獲取。通過粉絲賬户策略持續獲得客户：+19.5萬新客户。積極、及時地管理通脹風險敞口。增強外幣交易服務：手續費相關收入同比增長62%。|13

業務戰略提高生產力水平成就2022年基於卓越的效率和生產力是支撐市場領先地位的關鍵因素的前提。因此，我們努力通過長期、可持續和全面的管理來解決這一問題，以尋求提高流程優化和成本效益。戰略計劃概述了這一方面，該計劃涉及根據與最佳做法有關的差距分析對改進機會的初步評估。成功實施旨在提高零售銀行業務商業生產率的新管理實踐和數字工具：中小企業聯繫的客户增加了兩倍，消費貸款銷售人員的生產率提高了50%以上。引入電子拍賣和招標流程的新採購模式。推動技術演進成就2022年通過這一維度，我們致力於促進我們的技術架構的持續演進，以保持其現代化、靈活性, 可擴展，並與市場領先的實踐保持一致。同樣，我們的目標是實施高度自動化和集成的軟件開發流程，使我們能夠加快數字化轉型。通過多雲戰略升級IT架構方面的進展。提高了信息管理和數據治理方面的能力。Banchile Inversiones後端系統IT翻新計劃啟動通過人工智能全面翻新通信網絡，實現背書自動化和流程簡化的新項目。加強了對反洗錢和欺詐的監測系統。以我們的多雲戰略為目標的新網絡安全基礎設施。培養人才和能力成就2022年YTD此工作流程針對組織內文化和行為變化的演變和處理，旨在通過基於企業的價值觀、共存屬性和無形屬性，通過促進文化轉型、集體實踐和個人行為來接近我們和員工之間以及員工之間的新現實和關係動態。這一文化轉型旨在建立一個更加靈活、多樣化、靈活和協作的銀行；在多樣性、包容性、環境保護和與社會的關係方面有新的界限；以及基於參與、試驗、共建和交叉合作的新的工作方式。部署旨在加強文化和紐帶的各種行動。通過強調性別平等來發展指導技能的培訓方案。通過改善招聘經驗以及與教學機構和基金會結成雙贏聯盟，提高了人才吸引力。|14

商業戰略加強ESG和對智利成就的承諾2022年年初這是一項交叉倡議，涉及我們指導計劃的所有其他五個維度。這一倡議由以下支柱組成，這些支柱也是我們可持續發展戰略的一部分：多樣性和包容性、教育和創業精神、應急反應、對環境的貢獻以及可持續管理的治理。這一倡議的部署考慮了旨在加強公司價值觀和文化、利益攸關方管理以及與專家基金會以及公共和私營組織建立聯盟的溝通活動。成功實施ESG披露戰略：在可持續分析ESG風險評級中，智利的銀行排名第一。實施可持續發展融資框架，作為我們可持續發展戰略的一部分，與可持續發展債券準則(“SBG”)保持一致。推出“藍色承諾”計劃，為客户推廣電動汽車、使用可再生能源和ESG投資基金。為學校開設新的財務知識課程。推出“女性靈感”計劃“輪椅網球巡迴賽-智利公開賽”植樹造林活動，以及有關環境和ESG的內部培訓，不斷努力促進程序，以避免客户和整個社區的網絡安全風險。|15

業務戰略利益相關者參與我們與利益相關者保持幾個溝通渠道暢通，以便收集信息來回答問題並管理對不同問題的關注。我們還積極參與社交媒體，並依靠專門用於管理查詢和需求的特定渠道。利益相關者參與目標溝通頻率機制和/或渠道客户提供以誠信、個性化、敏捷性和主動性為特徵的卓越服務，以建立基於信任的長期關係。使用永久可用的服務渠道，及時、適當地通知客户。為每個細分客户提供差異化的金融解決方案，以優質、創新的產品和服務為特色。C l分支機構和自動取款機電話銀行服務600 637 37 37移動應用程序https://cl.linkedin.com/company/banco-de-chile推特和Instagram：@bancodechile|@bancoedwards|@ayudabanco智利臉書：bancodechile|bancoedwards現任股東和監管機構是最佳投資選擇, 保持按交易股票價值計算的領先地位可提高業務效率和生產力，以鼓勵基於誠信和透明度的審慎風險管理。遵守相應機構規定的法規要求。保持公司治理和內部控制環境，使其能夠充分管理風險和資本。股東大會年度報告和Form 20-F財務報告投資者關係：ir@bancoChile.c l電話會議網站CMF報告屬於信息系統和風險系統框架。年度、季度、月度在職員工提供基於業績的發展機會，具有競爭力的薪酬和經濟利益。在配備了適當技術和基礎設施的地方促進尊重和禮貌的工作環境。內部網/電子郵件/SOY_DELCHILE應用程序能力評估諮詢計劃(Programa Orienta)我的健康計劃(Programa Mi Salud)生活質量計劃/活動智利計劃點庫/團隊會議聯繫方式：comitedeetica@bancoChile.c l apyolboral@bancoChile.c l centroatencionPersas@bancoChile.c l年度持續社區促進金融教育。促進一個更公平的社會，通過接納殘疾人提供更多的機會。以尊重環境的方式管理企業。支持中小企業和企業家發展壯大。年度報告聯繫人：Soustin ibilida@bancoChile.c l www.bancoChile.c l持續供應商在透明度、競爭、效率的基礎上建立長期的合作供應商關係, 尊重和客觀。精簡和提高提供商品和服務的流程的有效性。確保在市場條件下僱傭服務和採購商品。確保按照供應商合同的條款和條件支付銀行的債務。郵箱：proveedores@bancoChile.c l正在進行中|16

業務戰略業務細分描述根據我們的戰略支柱-客户是我們決策的中心，我們致力於通過提供出色的服務質量以及及時有效的解決方案來提供銀行業的最佳價值主張。鑑於客户的多樣性，從個人到私人銀行客户，從微型企業家到公司，我們將我們的業務和價值主張組織成四個業務部門：

業務策略零售銀行業務通過這一細分市場，我們為所有收入階層的個人提供金融服務，從消費金融(月收入高達750,000瑞士元)到具有量身定做價值主張的中高收入客户、年銷售額高達約22億瑞士元的中小型公司和微型企業。我們直接透過個人及中小企業銀行業務或間接透過附屬公司為這一細分市場提供各種金融服務，例如往來賬户、自動賬單支付、借記卡、信用卡、循環信貸額度、住宅按揭貸款、消費貸款、商業貸款、一般用途按揭貸款、租賃協議、保理服務、互惠基金管理及股票經紀、貿易融資、支付及託收、保險經紀(包括人壽保險及意外傷害保險)、儲蓄工具及外幣服務等等。這一細分市場遵循的戰略是專注於細分市場、多品牌定位、借貸和非借貸產品的交叉銷售以及基於特定客户需求的定製服務模式的服務質量。此外，這一部門的運營依賴於專業呼叫中心、移動和網上銀行服務的支持。該部門還管理着我們以“Banco de智利”和“Banco Edwards Citi”品牌運營的分行網絡。批發銀行業務通過這一業務，我們為年銷售額超過22億加元的公司提供銀行產品和服務，其中包括很大一部分智利上市和非上市公司、跨國公司的子公司和在智利開展業務的企業集團(包括那些在金融、商業、製造、工業和基礎設施領域開展業務的公司)。, 項目和特許權，以及家族理財室、中端市場公司和參與房地產和建築行業的公司。這一細分市場提供廣泛的產品，包括短期和長期商業貸款、營運資金貸款、信用額度、公司信用卡、貿易融資和外匯交易、保理服務、租賃、非住宅抵押貸款和長期銀團貸款，以及我們子公司Banchile Asesoría Financiera S提供的投資銀行服務。答：，如併購交易結構服務和債務重組援助等。我們還提供現金管理服務，包括支付服務(工資、供應商、養老金、股息等)。)、收款服務和與國際資金轉賬網絡的聯繫，以及傳統存款產品，特別是經常賬户。除了傳統的貸款產品外，該領域還提供廣泛的非貸款服務，涉及項目融資、存款和基金管理、現金和投資管理、衍生品合同、保險經紀等量身定做的服務。|18

業務策略庫務部門我們的庫務部門為客户提供廣泛的金融服務，包括貨幣中介、遠期合約、利率互換、根據回購協議進行的交易以及基於債券和存款的投資產品。此外，我們的國庫部門專注於管理我們的貨幣、利率和期限差距，確保充足的流動性水平，管理我們的投資組合，並進行固定收益工具、貨幣和衍生品的中介。利率缺口管理的目的是形成適當的資金結構和資金來源多樣化。財政部部門還負責：(I)在智利或國外發行短期和長期優先債券以及長期次級債券，(Ii)監測遵守監管存款限額、技術儲備和到期日以及利率匹配/錯配的情況，(Iii)監督我們遵守監管限額定義的安全邊際，以及利率、貨幣和投資缺口的風險限額。這一部門通過與智利或國外的其他地方金融系統和融資替代方案進行基準比較，不斷監測世行的融資成本。子公司我們對金融服務公司進行了幾項戰略性的長期投資，這些公司從事的活動與我們的商業銀行業務相輔相成。在進行這些投資時，我們的目標是發展一個全面的金融集團，通過我們不同的子公司提供傳統的銀行產品和專業的金融服務，從而能夠滿足我們現有和潛在客户的不同金融需求。我們的大部分子公司都以Banchile品牌運營, 除了Socofin。通過他們，我們為智利銀行的客户和非客户提供以下金融服務：證券經紀和外匯交易共同基金和投資基金管理保險經紀金融諮詢和投資銀行代收服務|19

經濟和商業環境監管智利監管金融機構的主要機構是金融市場委員會(“CMF”)和中央銀行。智利的銀行主要受《一般銀行法》的約束，其次，在不與該法律相牴觸的範圍內，受《智利公司法》關於上市公司的規定的約束，但明確排除的某些規定除外。中央銀行中央銀行是在智利憲法框架下成立的一個獨立的法律實體。它受《組織法》(“組織法”)和智利現行憲法的約束。在與其《組織法》或智利現行憲法不相牴觸的範圍內，中央銀行也受適用於私營部門的一般法律的約束，但不受適用於公共部門的法律的約束。中央銀行由智利總裁任命的五名成員組成的董事會領導和管理，但須經參議院批准。中央銀行的法定目的是維護智利比索的穩定，控制通脹，以及智利內部和外部支付系統的有序運作。中央銀行的權力包括設定存款準備金率，監管流通中的貨幣和信貸數量，以及制定關於金融公司、外匯(包括正式外匯市場)和銀行吸收存款活動的法規和指導方針。CMF必須監管、監督、制裁和管理智利金融市場的運作、穩定和發展，在保持公眾信任的同時，放寬市場主體的參與。為了做到這一點，, CMF必須有一個全面和系統的願景，保護投資者和保險代理人的利益。CMF還可以對受監管的實體實施制裁。該基金目前監管智利金融市場(由上市公司、銀行和金融機構、保險公司、保險經紀人、共同基金和投資基金組成)。關於CMF與銀行監管有關的具體權力，該實體授權成立新銀行，並擁有廣泛的權力解釋和執行適用於銀行和金融機構的法律和監管要求。此外，在不遵守其法律和監管要求的情況下，CMF有能力實施制裁。在極端情況下，在中央銀行董事會事先批准的情況下，它可以任命一名臨時管理人來管理銀行。它還有權批准對銀行章程的任何修訂或任何增資。CMF對所有銀行進行檢查，通常至少一年一次，在某些情況下如果有必要，檢查頻率更高。銀行被要求每月向CMF提交未經審計的財務報表，並每年至少四次在全國發行的報紙上公佈其未經審計的財務報表。一家銀行截至每年12月31日的財務報表必須進行審計，並與其獨立審計師的意見一起提交給CMF。此外，CMF要求銀行在年中財務報表中(截至每個財政年度的6月30日)包括一份符合智利公認會計原則的審計師審查報表。此外，銀行須以與業務有關的風險、產品、交易等相關的專門報告，以不同的定期間隔向債務工具中央結算基金提供有關其業務運作的廣泛資料。, 分銷渠道等。美國證券交易委員會自2002年1月1日起通過美國存託憑證計劃在紐約證券交易所上市，同時也受到美國證券交易委員會的監管.我們必須根據國際會計準則理事會發布的《國際財務報告準則》向美國證券交易委員會提交截至每年12月的Form 20F，包括經審計的財務報表。|20

經濟和商業環境經濟展望本地生產總值繼續錄得正增長，但增速較前幾個季度放緩。整體經濟活動增加7.22年第一季度同比增長2%，低於2011年第四季度12%的同比增幅，但仍遠高於長期增長率。在21世紀第一季度，細目顯示出重要的消費彈性(13。3%)，受財政支出的影響，而總投資進一步惡化。這些趨勢在2011年第二季度繼續，IMACEC(月度國內生產總值指標)上升了6。9%和6%。4月和5月分別同比增長4%。GDP環比增長(年增長率，%)，然而，放緩是明顯的。例如，在22年第一季度，國內生產總值下降了0。7%-這是自2020年第二季度以來的首次負利率-由於1。私人消費的年化降幅為1%，總投資的年化降幅為22%。22年第二季度的現有數據顯示，經濟放緩在環比基礎上加深，國內生產總值下降0。3%和0。4月份和5月份分別為1%和1%。因此，5月份的經濟活動僅為0。比12月21日公佈的數據高出2%，證實了今年的經濟活動沒有增長。與這種環境相一致的是，就業一直在小幅復甦，儘管速度慢於GDP。深入來看，就業崗位數量增加了10個。5月份同比增長1%，儘管仍比新冠肺炎前的水平低3%。儘管復甦乏力，但失業率仍為7%。8%, 這低於大流行期間公佈的13%的峯值，與大流行前的比率一致。值得一提的是，較低的失業率也是由於參與率仍然較低，為59。5月份為9%，而5月份為63%。3%的人出現在大流行之前。消費物價指數及失業率(1)(以百分比為單位)(1)期末消費物價指數變動1200萬及本季度平均失業率。與全球趨勢一致，也受到局部因素的推動，總體通脹繼續穩步上升。6月份，整體指數上漲了0。9%的媽媽，將年利率提高到12%。5%，這是90年代以來未曾見過的水平。此外，所有核心指標都有類似的趨勢：剔除食品和能源價格的指數為9。同比增長9%，而流通股和非流通股指數增長15%。0%和9%。同比分別增長5%。在所有替代措施中看到的上升趨勢證實了第二輪效應的存在，這是智利需要考慮的一個相關因素，因為與過去通貨膨脹掛鈎的幾個價格增加了高通貨膨脹率的持久性。考慮到通脹過程，央行今年繼續收緊貨幣政策。自2021年7月以來，美聯儲已將隔夜利率從0上調。5%至9%。2022年7月達到75%，達到政策目標框架(設定於2003年)開始以來的最高水平。此外，7月16日，央行宣佈了一項總計250億美元的匯率幹預計劃.，包括100億美元。在現貨市場，100億美元。在衍生品和貨幣互換方面增加了50億美元。根據央行的説法，這些措施旨在減少外匯波動性的急劇上升，特別是在最近一個月。|21

經濟和商業環境競爭格局智利的銀行和其他金融服務市場競爭激烈，競爭日益激烈，由不同的市場部門組成。最重要的部門是商業銀行業務，2021年貸款總額(不包括海外子公司的業務)佔85%。智利銀行業由17家銀行組成，其中16家是私營銀行，還有一家國有銀行，即埃斯特多銀行。在我們經營的所有細分市場中，我們都面臨着激烈且日益激烈的競爭。作為一家向所有類型的企業和個人客户提供廣泛服務的綜合性商業銀行，我們與各種競爭對手打交道，從大型私營部門商業銀行到更專業的實體，如利基銀行。此外，我們還面臨來自其他類型貸款機構的競爭，如非銀行租賃、眾籌、保理和汽車金融公司，特別是在儲蓄產品市場內的信貸產品、共同基金、養老基金和保險公司以及抵押貸款市場上的保險公司。同樣，過去幾年也出現了其他非傳統金融服務提供商，如電子商務、國內外金融科技公司、電信公司，如互聯網和移動電話提供商，以及最近一些可能以臨時融資的形式直接向其客户或提供商提供產品和服務的市場。在當地銀行業中，我們的主要競爭對手是智利主要的私營商業銀行，即智利桑坦德銀行、BCI、智利豐業銀行和Itaú-CorpBanca。然而，我們也面臨着來自國有銀行--埃斯特多銀行的競爭。在零售市場，我們與智利其他私營部門銀行競爭。, 以及與埃斯特多銀行的合作。在私營銀行中，我們認為我們在這個市場上最強大的競爭對手是智利桑坦德銀行、智利豐業銀行和BCI，因為這些銀行制定了多元化的業務戰略，重點放在中小型公司和智利人口的中低收入部分。此外，我們認為，我們在高收入個人領域最強大的競爭對手是智利桑坦德銀行和Banco Bice銀行，因為這些銀行像我們一樣依賴提供財富管理和傳統銀行服務的專門業務模式。在批發市場，我們相信我們最強大的競爭對手還有智利桑坦德銀行、BCI、Itaú-CorpBanca和智利豐業銀行。同樣，我們認為這些銀行是我們在中小企業業務領域最重要的競爭對手。我們還主要通過我們的子公司與在高收入個人部分、中端市場和公司部分提供非銀行專業金融服務的公司競爭，如Larrain Vial、BTG Ptual、Moneda Asset和CrediCorp，它們的核心業務是股票經紀、金融諮詢和財富管理服務。智利的其他商業銀行也在這些專業金融服務市場展開競爭，但它們對這類業務的關注度較低。近年來，智利銀行業經歷了來自國內和外國銀行的日益激烈的競爭。這一現象引發了行業內的整合浪潮，並創建了更全面的銀行實體，參與我們大多數市場。因此，銀行的戰略越來越注重降低成本和提高效率標準，以便有效地與規模較大的銀行競爭。|22

經濟與商業環境銀行業業績和競爭狀況關於銀行業，截至6月22日，貸款總額達到217,948,081億瑞士元(最新數據)，不包括海外子公司的業務。這一數字代表着12個月來增長了14。與截至6月21日公佈的190,796.79億瑞士元相比，增長了2%。經通脹調整後，貸款總額增加2。按年計算為6%。貸款增長(1)(截至6月22日，實際變化為1200萬%)(1)數據不包括子公司在海外的業務。該行業貸款規模的擴大與央行披露的調查結果一致，即貸款需求下降，放貸限制增加，主要是由於各種宏觀經濟驅動因素所顯示的經濟動態惡化。按貸款產品分析，貸款總額温和增長背後的主要解釋因素是商業貸款表現疲軟，按年計算(實質)持平，原因是中小型企業和大型公司(包括房地產和建造業)的信貸條件收緊。在較小程度上，住宅按揭貸款繼續顯示放緩，如上一季度所示，按年計算實質增長3。在通脹飆升和異常高利率的情況下，利率為0%。相反，消費貸款繼續顯示出從2021年的數據反彈，增長了5%。以實質計算為9%。儘管中央銀行發現消費貸款需求在22年第二季度有所放緩，但經濟中流動資金盈餘的正常化以及較低的比較基數將是推動這一表現的主要因素。在淨收入方面，本地銀行業錄得3,008新元的底線。, 截至6月22日，9.1億新元，這意味着每年增加1,194，7.82億新元，即65。與截至6月21日公佈的18.141.28億新元相比，增長了9%。正如前一份報告所述，這一顯著的年度增長的主要根本原因與某些市場因素所遵循的趨勢有關，如通貨膨脹，這些因素對整個行業持有的UF指數資產敞口的貢獻產生了積極影響。相應地，營業收入增加了2104，3.37億新元，或34。按年計算為7%。這一行為在一定程度上被以下因素所抵消：(I)每年增加5070.79億新元或630萬新元。預期信貸損失增加7%，這是由於經濟體系中出現的流動資金盈餘對拖欠和資產質量的短期積極影響(由於大流行相關的支持措施)已開始平穩，同時一些相關市場參與者繼續設定額外撥備，以應對大流行或當地經濟明顯放緩的潛在影響，並考慮到根據新的會計準則彙編與金融資產減值相關的249.11億瑞士法郎)，(Ii)運營費用增加2.52、1.17億或8瑞士法郎。按年計算為7%，部分原因是通脹；及(Iii)按年預支150，3.59億瑞士元或27。所得税的3%是由所得税前較高的收入解釋的。|23

經濟和商業環境在總貸款中的市場份額(1)(截至2022年6月)在債務人中的市場份額(截至2022年4月)˟51個基點˟在活期存款中的市場份額(1)(截至2022年6月)市場份額在管理的資產中的市場份額(2)(截至2022年6月)˝11個基點˟市場份額淨收益(截至2022年6月)平均資本和準備金回報率(截至2022年6月)˝612個基點˝1,661個基點逾期貸款(截至2022年6月)90天逾期貸款的成本收入比截至2022年6月)˟1,405個基點同比˟14個基點來源：CMF和共同基金協會(1)不包括海外子公司的業務。(2)包括銀行和非銀行共同基金子公司|24

經濟和商業環境主要商業驅動因素今年觀察到的經濟放緩可歸因於以下因素：(I)由於大流行期間實施的幾項措施的撤銷而導致擴張性降低，這應該會減少財政支出；(Ii)養老基金沒有撤出(它們佔年度GDP的近17%)，這在2021年暫時飆升了家庭流動性和總消費；(Iii)由於通脹上升，購買力下降；(Iv)加息的負面影響，以及最後，(V)全球狀況惡化。在這種環境下，2022年經濟進一步放緩和2023年可能出現收縮的可能性很大，這主要是因為國內需求下降，但淨出口的潛在擴張部分抵消了這一影響。我們預計通脹將在很長一段時間內保持在政策目標之上。能源和食品價格上漲、貨幣走弱以及對價格的第二輪影響，將進一步增加2022年CPI的壓力，儘管2023年將趨於平穩。2023年CPI的逐步回落將為央行逐步降息打開空間。關注一些風險是至關重要的，這些風險可能會對銀行業一些經濟驅動力的演變產生負面影響。其中一些因素包括：(I)全球活動的演變(主要是智利的主要貿易夥伴)，考慮到其對活動和貿易條件的潛在影響；(Ii)東歐的戰爭可能使全球供應狀況更加緊張；(Iii)全球利率的調整速度，特別是美國利率的調整速度。S.(4)地方方面的憲政進程所遵循的道路，包括定於9月4日舉行的公投後的結果和下一步步驟；以及(5)政府推動的各種改革，包括對税收的修改, 醫療和養老基金制度，所有這些都預計將在今年由國會討論。智利經濟(1)2022e 2023e國內生產總值增長+1.7%(1.0%)CPI變動(EoP)~11.0%~5.5%貨幣政策利率(EoP)~10.75%~6.0%(1)基於智利央行在截至6月22日的最後一份貨幣政策報告中提供的自己的估計和預測。關於銀行業，我們預計：貸款增長將繼續減速，原因是：(I)經濟估計放緩，(Ii)中央銀行已經注意到的更嚴格的貸款要求，以及(Iii)中央銀行通過提高貨幣政策利率來控制通脹的緊縮政策，以及更高的長期利率。從資金面看，由於預計利率將在一段時間內保持在高位，流動性盈餘將繼續下降，2022年活期存款將繼續減少，取而代之的是定期存款和債務。在損益方面，考慮到該行業對UF指數資產的總體淨敞口，行業的NIM在短期內應繼續受到高於平均水平的通脹的積極影響，這可能會被額外的短期利率上調所抵消，這取決於每家銀行在固定/浮動利率敞口方面採取的融資策略。至於信用風險，基於經濟背景、對個人和中小企業的非常支持措施的結束，以及最近的高利率和高通脹，預計銀行客户的支付行為將逐步恢復到中期水平，導致逾期貸款增加。相應地，預期信貸損失佔平均貸款的百分比也應該開始逐漸增加。, 排除額外規定的影響。銀行體系(1)2022e名義貸款增長與通脹持平DDA/總貸款~30%淨息差軟性下降ECL/Avg。貸款~1.3%不良貸款(>90d)~1.5%(1)根據智利銀行自己的估計。|25

管理層討論與分析戰略發展戰略支柱截至6月22日關鍵業績中期目標指標合規性客户處於我們決策中心的客户淨推動者得分74.7%˝4.7%市場份額佔總貸款前2倍效率和生產率成本收入比30.7%˟15.3%可持續發展和對智利的承諾平均資本和儲備回報率前1倍聲譽(1)前2倍(1)基於Merco 2021年排名，最新可用信息。|26

管理層討論與分析損益表分析2Q22和2022年YTD(以百萬新元為單位)第二季度淨收入22與2 Q21於2 Q22年度內，我們的底線為431,522,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,0006%，與21財年第二季度錄得的1637.25億加元相比。我們連續第二個季度打破了我們自己的歷史紀錄，達到了有史以來的最高紀錄。這一數字也使我們在2011年第二季度的淨收入收入方面位居行業首位，超過1.42億瑞士元或49。1%是我們最接近的追隨者的表現。淨收入-2Q22(以百萬CH$為單位)Te m ai n Dr I ve ex p la i nig o g o r n e t in com r r m a c e n h e n h e 2 2 a s c o o m p ar e e t o e 2 Q 2 1 a s a n ou t a s a n ou t and i n g a nn u a l a dv a nc e o f CH$3 55，75 8 m I ll I o n o n o r 7 2.5%的收入來自非政府組織，投資總額為2 5 1美元，0 82美元的理想汽車收入為2 18美元。3%的成本是1 04美元，67 6萬美元。8%，bothon a n ann u a l ba s is。N on-cu s to m e e r r I nc e w a s mo s tl y in fll u en ce d d by：(I)通過以下方式將數據存儲在存儲設備中：(I)將數據存儲在數據存儲設備中，並將數據存儲在數據存儲設備中；(Ii)PO s s it v e re s ult s f r r o o m m r r a s y，e x pla in e e d b l e c ha n g e s n n a m a r r k o l e a r r y in f la t io n n d d e e re s t t e s，t h t t a be n n ef d i te d pos i ti o n s h and l e e d d y y e m e M，在這兩種情況下，我們都會遇到麻煩。在你的身邊, 通過以下方式將其創建為e in c u st o m e r Inc.o m e w a s a l m os t e n ti r el y s u p orte e d y：(I)a h i h i h e m os t e t e n ti y y s u p ort y a h p ort y a h o r i n d e p ori o d o h g h e r in t e r es t r a a t t e s i n C hi l e a n d d ab r o a a n d d a d o a n d o a d o a d o o a a n d d ab o a d o o a d d d我看不到他了。我們營收的增長被以下因素部分抵消：預期信貸損失(ECL)每年温和增長32.51億瑞士元，這與資產質量指標一致，在受益於客户支付能力的短暫影響後，這些指標似乎正在走向正常化水平。這一效果在一定程度上被設立數額較低的額外規定所抵消。22財年第二季度所得税較上年同期增加32,211,000,000瑞士元，這是由於營業收入增加而導致所得税前收入增加所致，但由於通脹上升而從應納税所得額中扣除較高的影響，部分抵消了這一影響。每年增加232.4億瑞士元的運營費用，這與通貨膨脹以及我們控制成本和提高生產率的承諾相當一致。2022年年初VS2021年截至2022年6月30日的六個月內，我們實現了7.232.49億加元的底線，表現比3.975.6億加元或122加元更高。1%是2021年同期達到的水平。再一次，截至6月22日，我們是第一家淨利潤產生的銀行，比我們最接近的競爭對手高出1.94億加元，即36加元。7%。這一業績背後最重要的根本原因是年增長5.63億加元，即5.8億加元。營業收入增長2%，原因是非客户收入每年增加3.63億加元，客户收入增加200加元, 同期為0.38億美元。與季度數字一樣，非客户收入顯著受益於以下影響：(I)與2021年同期相比，2022年年初至今的通貨膨脹率大幅上升，這對我們的UF結構性敞口的貢獻產生了積極影響；(Ii)財政部在管理資產和負債錯配以及交易和投資組合方面的業績有所改善，所有這些都受益於隨後的通脹、利率、信貸利差和匯率的有利趨勢。反過來，推動客户收入增加的主要驅動因素主要是活期存款在本地和國外利率上升的環境下貢獻更大，(Ii)貸款收入激增，這是一致的|27

管理層討論與分析與一些貸款產品的反彈，特別是消費貸款，以及(Iii)更高的手續費收入。淨收益-截至6月22日(以百萬新元為單位)，這些影響在一定程度上被以下因素所抵消：ECL每年增加757.23億新元，這是由於資產質量方面的不利環境，在經歷了一段時間的極高流動性後，資產質量似乎開始恢復到正常水平，這使得拖欠指標低於長期平均水平。儘管年度增加也包括額外撥備的增加，但增加的大部分與相對風險較高的環境有關。由於上述相同因素，22財年第二季度所得税較上年同期增加51,318,000,000瑞士元。與通貨膨脹保持一致，每年增加388.76億新元的運營費用。增加的主要來源是人事費，按與通貨膨脹有顯著指數化的細目項目計算，加上行政費用的温和增長。平均股本回報率(ROAE)基於上述驅動因素，我們設法實現了39的ROAE。22和33季度分別為9%和9%。截至6月22日，5%。這些數字大大超過了我們在2021年同期的指標，當時我們的淨資產收益率為16。21年和17年第二季度增長9%。截至6月21日，0%。毫無疑問，當前的商業環境與2021年不同，我們已經採取了堅定的步驟來利用新的背景，儘管這一趨勢只是一種暫時的影響，而不是中期數字。事實上，考慮到通脹高於正常水平和利率大幅上升的影響，我們2022年的淨資產收益率和淨財務利潤率受到了顯著影響。, 兩者都使我們的淨利息收入受益。在這方面，我們認為，由於高通脹對我們的淨收入產生負面影響，鑑於購買力下降對我們的股本的影響，向投資者提供非GAAP衡量指標(如通脹調整後的ROAE)以更好地評估我們的業績可能是有用的。因此，一旦根據通脹對股東權益的累積影響進行調整，我們的淨資產收益率將達到22。在第二季度22和20季度下降了7%。截至2022年6月30日，4%。平均股本回報率(1)(2)(以百分比為單位，按年率計算)(1)新的本地會計準則簡編截至2012年第二季度和截至6月22日的行業比率是截至5月22日的行業比率(可獲得的最新數據)。(2)BCH經通脹調整後的淨資產收益率為淨收益減去通脹對股東權益的影響(兩者均為期間)除以平均股東權益。我們強勁的業績也使我們在ROAE方面超過了行業約1254個基點。在2Q22和995BP。截至6月22日。根據對2022年剩餘時間的預測，我們預計，只要通脹因央行在貨幣政策利率和外匯市場幹預方面採取的行動而下降，我們的淨資產收益率將從當前水平逐步平穩下來。同樣，我們預計ECL(不包括額外撥備)將正常化至中期平均水平, 儘管我們不能排除如果客户的支付能力在兩位數通脹和高利率的情況下進一步惡化，就會出現更高水平的可能性。智利銀行2022財年貸款增長(名義)與通脹淨息差(NIM)~5.2%的預期信貸損失/平均值保持一致。貸款~1.2%的效率比率~35.0%的平均股本回報率~28.0%，在沒有非經常性因素的情況下，我們預計我們的ROAE將恢復到疫情前的16%至18%的水平。|28

管理層討論與分析淨財務收入2Q22與2Q21淨財務收入細目(單位：百萬新元)在22財年第二季度，我們的淨財務收入達到7097.83億新元，相當於83億新元。佔同期總營業收入的8%。這一數字代表着每年3.42，1.8億新元或93,000,000新元的顯著增長。1%，與第二季度21季度相比。主要的解釋因素是我們的非客户財務收入表現出色，達到3561.5億加元，同比增長245.312億加元或221加元。與第二季度21季度相比，下降了3%。以類似的方式，客户財務收入在本季度也增長了968.68億新元，相當於37%。7%的增幅。這些數字的結果是：我們的結構性UF淨資產敞口的貢獻同比增加了161,067億瑞士元，這對衝了我們的股權免受通脹的影響，主要是由於更高的通貨膨脹率(以UF變化衡量)從1增加到1。第二季度21至4季度增長07%。28%在第二季度22。活期存款對我們融資成本的貢獻每年增加1093.32億瑞士元。這項按年升幅主要受自2 H 21年以來利率上升趨勢的影響，這是中央銀行為應付高於預期的通脹而實行的貨幣政策利率的限制性偏向所致。這一因素被每年2%的降幅部分抵消。在流動性盈餘較低、利率較高和通脹加劇的背景下，DDA平均餘額為0%。國庫業務收入同比增加591.04億加元。這一數字的結果是：(I)我們的資產負債管理部門的年度增長為549.81億瑞士元，主要是由於積極管理期限和通脹缺口, (Ii)我們的銷售和結構部門每年增加38.59億瑞士元，這是由於在2022年全年外匯和利率波動較大的背景下，在第二季度進行的現貨和衍生品交易量增加，以及淨利息收入(利息和通脹)YTD業績變化6月22日/日本6月21日6月22日CH666,184 1,126，4營業收入細目(以百萬CH元為單位)季度變化2Q22/2Q21 2Q21 2Q22 CH%334,941 633,064 298,123+89.0%財務結果(1)32,676,74419，057+134.9%62，86財務淨收入367,603709,783 342,180+93.1%手續費及佣金淨額119,236 127,044 7,808聯營公司的其他營業收入-1,837來自持有待出售的非流動資產的收入1主要比率淨息差財務管理費用淨額(1)包括按公允價值在損益表中計量的金融資產、通過其他綜合收入按公允價值計量的金融資產、按公允價值計量的金融負債、交易衍生工具、對衝會計衍生工具和外匯交易的結果。以百萬新元為單位|29

管理層討論與分析(Iii)我們交易部門及債務證券的收入按年增加15.66億瑞士元，主要受影響固定收益及衍生工具倉位的市場因素的有利變化影響，但因違約概率增加及瑞士元大幅貶值，衍生工具交易對手價值調整(CVA)的結果較低，部分抵銷了上述影響。由於我們的美元資產頭寸對衝了一些以美元計價的費用(跨境貸款的ECL和與忠誠度計劃相關的費用撥備)，結果為17，同比增長61.36億瑞士元。22季度第二季度CH$的折舊為7%，而折舊為2。21年第二季度增長1%。由於證券經紀子公司的固定收益組合發生積極變化，子公司的淨財務收入在22財年第二季度較21財年第二季度增長45.5億瑞士元。這些影響已被與出售貸款組合有關的46.67億加元的同比下降部分抵銷。2022年年初VS2021年截至6月22日，我們的淨財務收入總計1259,131,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000，與截至6月21日達到的7.290.44億加元相比，增長了7%。解釋這一數字的主要驅動因素是年度預付款3.569.65億加元，即159加元。1%的非客户財務收入，其次是同比增長1.73億加元，相當於34。同比增長3%。淨財務收入細目(以百萬元為單位)淨財務收入的年度變化主要取決於：年初至今較高的通貨膨脹率(以UF變化衡量)的積極影響，從2上升。2021年為20%至6%。2022年為76%, 關於我們的結構性UF淨資產敞口的貢獻，這對衝了我們的股權免受通脹的影響，所有這些都轉化為淨財務收入每年增加2.392.52億瑞士元。與2021年同期相比，2022年到目前為止，我們的活期存款對我們資金的貢獻增加了182，4.95億瑞士元。這一影響得益於：(1)與2021年相比，2022年本地平均利率較高，這主要是因為中央銀行自2021年年中以來連續上調參考利率(從0。5%在6月21日至9月。00%)，以及(Ii)增長5%。與6月22日相比，截至6月21日的DDA平均餘額為3%。來自國庫管理的收入增長939.62億加元，主要是由於：(I)資產和負債管理利潤率得到改善，因為對通脹和期限缺口進行了積極的管理，導致收入同比增加798.52億加元，(Ii)與固定收益證券和衍生品相關的投資和交易組合管理同比增加87.44億加元，這得益於通脹和利率的有利變化以及在21年上半年觀察到的長期利率大幅上升所帶來的較低比較基數，所有這些都使我們能夠抵消由於PD增加而導致的衍生品CVA業績下降的影響，以及(Iii)在匯率和利率波動較大的情況下，由於與客户在外匯現貨和衍生品方面的商業活動增加，我們的銷售和結構部門的年增長為62.44億瑞士元。與去年同期相比，截至6月22日的貸款收入每年增加71.03億新元。這一結果主要與增長9%有關。年平均貸款餘額1%, 這特別受到消費貸款擴張的支持(13.7%)。來自子公司的淨財務收入同比增長70.08億瑞士元，這是由於市場因素的有利轉變對我們證券經紀子公司的財務業績產生了積極影響。我們的美元資產頭寸同比增長23.19億瑞士元，對衝與貶值8%相關的以美元計價的費用(跨境貸款和忠誠度計劃費用的ECL)。截至6月22日的CH$的2%，而折舊為3。截至6月21日，1%。該等影響因出售於21世紀上半年進行的貸款組合而按年減少46.67億瑞士元，部分抵銷了上述影響。|30

管理層討論與分析淨財務利潤率作為上述因素的結果，但特別是由於積極管理我們的資產負債表錯配，使我們能夠受益於通脹上升和DDA對融資成本的貢獻增加的影響，我們的財務淨利潤率達到6。在第二季度22和5季度增長了46%。截至6月22日的78%，這意味着年增長率為282個基點。和212BP。，而比率為3。64%和3%。66%發佈在21年第2季度和截至6月21日。淨財務利潤率(1)(淨財務收入/平均計息資產)(1)新的本地會計準則簡編於22年第2季度及截至6月22日按形式計算的行業比率為截至5月22日的行業比率(最新可得數據)。這些因素還使我們的淨財務利潤率遠遠超過銀行業139個基點。在2Q22和116個BP之間。截至6月22日。淨手續費收入第二季度22比二零一一年第二季度來自手續費及佣金的收入按年增長78.08億加元，由二零一一年第二季度的1.192.36億加元增至二二二一二季度的127.44億加元。這一數字背後的根本原因可以概括為：共同基金的費用在22季度第二季度比21季度增加了54億瑞士元，這主要是由於一旦COVID 19對資本市場的影響似乎被克服，共同基金的投資組合重新平衡，轉向本地到國際股票基金，後者承擔的佣金高於固定收益基金。來自交易服務的費用由二零一一年第二季度的364.09億加元增至二二年第二季度的388.49億加元，按年預支24.40億加元。正如前幾個季度提到的那樣，自2021年年中以來，我們看到整體消費強勁復甦, 這導致了商業活動的回升，因此，在新冠病毒19大流行之後，交易性增加。基於這一驅動因素，年度交易費飆升的原因是：(I)由於客户的消費增加，支票賬户和透支費用增加19.02億加元，以及(Ii)與活期賬户和自動取款機相關的費用同比增加16.65億加元，原因是自2021年年中以來經濟反彈導致使用量增加，導致交易數量每年增加。由於智利比索在22季度較21季度大幅貶值，以美元計價的手續費支出增加，部分抵消了22季度信用卡手續費收入同比減少11.27億瑞士元的影響。同比增長16.44億新元或22億新元。與信用證、擔保、抵押和其他或有貸款有關的費用為0%，從21財年第二季度的74.73億瑞士元增加到22財年第二季度的91.17億瑞士元。這在很大程度上是17英鎊大幅貶值的結果。22財年第二季度折舊為7%的瑞士法郎。21年第二季度的1%，因為部分相關貸款是以外幣計價的。在較小程度上，國際貿易復甦推動的貿易融資貸款的增加也解釋了費用的增加。淨手續費收入(以百萬加元為單位)這些影響在一定程度上被來自信貸預付款的費用同比下降22.89億加元所抵消，從21年第2季度的47.39億加元下降到22年第2季度的24.5億加元，這是以下兩個因素的結果：(I)與21年第2季度相比，22年第2季度的利率較高，這一趨勢阻礙了債務人為貸款進行再融資, 以及(Ii)較高的比較基數，這是因為客户的流動性過剩，部分用於提前償還借款。|31

管理討論與分析2022年YTD與截至2021年6月22日，我們的手續費收入達到257,284,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000，7%，與截至6月21日的2.3億加元相比，達到3.68億加元。淨手續費收入(百萬加元)這一增長的主要原因是：交易費同比增長147.63億加元，從截至6月21日的701.41億加元增加到截至6月份的84.04億加元，這是由於與去年同期相比，2022年上半年的經濟反彈導致交易量增加。年度增長的原因是：(1)信用卡手續費同比增加7，7億加元，考慮到今年的交易數量和交易量分別同比增加37%和40%，(2)截至6月22日，活期賬户和自動取款機的手續費同比增加38.68億加元，這主要是由於19型冠狀病毒大流行影響到2021年部分交易額的較低比較基數，借記卡交易的年增長56%反映了這一點。考慮到季度數字中解釋的相同因素，支票賬户和透支的手續費同比增長31.95億新元。共同基金的費用按年擴大97.15億瑞士元，從截至6月21日的494.7億瑞士元增加到截至6月22日的591.85億瑞士元，這是自21年下半年以來投資者尋求更高盈利能力而從固定收益基金轉向股票基金的投資組合變化的結果。這一影響抵消了13%的年降幅。管理的總資產(AUM)為0%。信用證、擔保、抵押和其他或有貸款的費用增加了25.96億新元或17%。同比增長8%，總計17新元, 截至6月22日的1.57億加元，而截至6月21日的145.61億加元。這一行為的結果是：(I)貶值8%。截至6月22日的CH$的2%，而折舊為3。截至6月21日為1%，以及(Ii)國際貿易復甦，因為這項業務繼續受到21型H1N1流感疫情的影響。年度預付款16.69億新元或3.5%的費用來自保險經紀業務，主要原因是貸款活動自21世紀下半年以來有所回升。這與消費貸款發放量增加有關(+16。5%)，這在一定程度上解釋了14%的年增長率。截至2022年6月30日的書面保費為1%。這些影響被來自信貸預付款的費用每年減少31.09億加元所部分抵消，從截至6月21日的79.81億加元降至截至6月22日的48.72億加元。如前所述，這一年度下降與2022年利率上升和2021年經濟中異常的流動性過剩有關。這些因素綜合在一起，導致貸款再融資/提前還款總體減少。其他營業收入第二季度22比2 Q21其他營業收入(包括聯屬公司投資收入、持有待售非流動資產收入及其他營業收入)按年增加57.70億瑞士元，由21季度的41.69億瑞士元增至22季度的9,039,000,000瑞士元。這一增長主要歸因於附屬公司投資的年增長55.91億加元，而這又受到Transbank收益增加的影響，Transbank是一家為大多數本地銀行管理信用卡和借記卡支付業務的公司，因為Transbank獲準在2021年底之前調整費用，以適當反映與運營成本的一致。, 與21年第2季度的經濟損失相比，我們在22季度受益。此外，由於銀行所有物業的租金收入，其他營業收入同比增長12.81億新元。該等影響因持有待售非流動資產收入按年減少1,102,000,000加元而被部分抵銷，原因是二零一二年第二季度錄得924,000,000加元的正面業績，而二十二季度則虧損720,000,000加元。|32

管理討論與分析2022年YTD與2021年年初至今，與2021年同期相比，2022年至今的其他營業收入(包括投資於聯屬公司的收入、持有待售非流動資產的收入和其他營業收入)增加了64.74億瑞士元。這一業績與對附屬公司的投資有關，由於Transbank的業績增加，附屬公司的投資增加了77.82億加元，因為Transbank獲準在2021年底之前調整費用，以適當反映與運營成本的一致。相反，持有待售非流動資產的收入在22財年第二季度減少17.05億加元，主要原因是收到的替代付款資產的結果較低。預期信貸損失(ECL)2季度22與2 Q21我們的預期信貸損失(ECL)按年增加了32,510,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000零售銀行業務是主要的增長來源，每年增長313.2億瑞士元，而批發銀行業務在同一時期的ECL同比增長111.89億瑞士元。預期信貸損失(百萬加元)推動這一數字的主要潛在因素是：主要信貸風險和資產質量指標逐步正常化所解釋的風險支出同比增加282.67億加元。正如我們在過去幾個季度注意到的，ECL仍然遠低於平均水平，特別是在2021年，這是因為政府和國會在COVID 19背景下采取了各種措施來幫助個人和公司，所有這些都導致了對拖欠行為的暫時影響，儘管宏觀經濟環境惡化，特別是在零售銀行部門, 由於經濟中無與倫比的流動性水平。隨着流動性過剩開始趨於平穩，這些措施的效果已開始消失，這正轉化為資產質量指標開始向中期水平適度趨同。事實上，我們的不良貸款率(逾期90天以上)達到0。截至6月22日，漲幅為97%，高於0。85%和0。截至Dic 21日和3月22日，88%的人發佈了數據，這主要是由零售銀行貸款解釋的。這一趨勢與我們去年預計的違約率反彈是一致的，並導致撥備模式的ECL增加，特別是集中在零售銀行部門，貢獻了ECL的同比增長約284億瑞士元，而批發銀行部門幾乎持平。跨境貸款風險津貼的年度預付款為69.18億新元，而這反過來又受到了大幅增長17%的嚴重影響。與第二季度的折舊相比，22季度第二季度的CH$折舊為7%。21年第二季度增長1%。由於9,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000；平均貸款餘額同比增長4%，原因是：(I)零售銀行業務在年增長率為5%的基礎上增加了2893瑞士元。平均貸款餘額為9%，更重要的是16%。消費貸款平均餘額按年增長1%；及(Ii)批發銀行業務按年增加18.17億瑞士元，按年增長15%。商業貸款平均餘額同比增長6%。金融資產減值每年增加26.14億加元，主要是由於信貸利差的改善，以及對非央行工具的風險敞口增加。這些影響在一定程度上被額外撥備減少10億加元所抵消，從21年第二季度的50億加元減至40億加元, 億美元，在第二季度22。由於新冠病毒危機的滯後影響和本地經濟過熱可能尚未到來，我們繼續以審慎和反週期的標準加強我們的覆蓋範圍，以應對當前經濟不確定因素下客户支付能力的進一步惡化。因此，我們的承保比率(包括額外津貼)由第21季的326%改善至第22季的403%。貸款損失津貼初步免税額7,044 14,457(12.0)%(100.0)%撇賬銷售貸款免税額FX效應(58,623)(51,579)(14,457)-2,051 14,999季度變動2Q22/2Q21 2Q21 2Q22 CH$719,347 709,830(9,517)(1.3)%12,948+631.3%撥備，淨額39,034 76,501 37,467+96.0%末期免税額687,352 749,751 62，399+9.1%預期信貸損失撥備已計提貸款39,034 76,501 37,467+96.0%已撥備銀行(71)263 334(470.4)%撥備或有貸款1740(589)(2,329)(133.9)%Prov.跨境貸款1,018 7,936 6,918+679.6%金融資產減值準備(1,847)767 2,614(141.5)%額外撥備50,000 40,000(10,000)(20.0)%收回(16,257)(18,751)(2,494)+15.3%預期信貸損失73,617 106,127 32,510+44.2%(以百萬元計)

管理討論與分析2022年YTD與2021年截至6月21日，我們的ECL從截至6月21日的129，8.08億瑞士元增加到截至6月22日的2.0531億瑞士元，這意味着我們的ECL每年增加757.23億瑞士元。與6月21日相比，截至6月22日，這一增長中近52%，相當於393.82億瑞士元，集中在零售銀行業務領域。在較小程度上，批發銀行業務貢獻了這一數字的22%，同比增長16,342瑞士元，而較高的額外撥備解釋了約26%的年度變化。預期信貸損失(以百萬新元為單位)來自撥備模型的ECL每年增加414.28億新元。與對季度數字的解釋一致，由於客户流動性盈餘的減少，過去幾個季度的拖欠逐漸正常化，影響了年度撥備的總體水平，反映出由於業務狀況惡化，客户的風險狀況相對惡化。這導致：(I)與2021年同期相比，截至6月22日零售銀行業務部門的ECL每年增加347.81億瑞士元，以及(Ii)與上年同期相比，批發銀行業務的年度撥備增加66.47億瑞士元。淨增200億瑞士元，這是由於建立了更高的額外撥備，這是基於我們對風險的審慎做法，因為考慮到19號冠狀病毒和去年經歷的經濟過熱可能在未來幾個季度產生拖欠的潛在滯後影響。年收入增加為6,856萬美元，由貸方解釋, 他的名字是9。年平均增長率為1%。如圖A 13所示，該圖具有非常重要的意義，可以防止消耗資源。2021年期間，7%的平均Ragg e Bala n ce s of Jun-2 2wn o o Mpa Red。其結果是，由於貸款不足，銀行共支出4,601萬美元。如果是這樣的話，銀行的批發額每增加2美元，每增加25萬美元，就會以每年13英鎊的速度增長。8%的人平均生活在社區中。與跨境貸款相關的ECL每年增加53.44億新元，原因是：(I)8新元的貶值。截至6月22日，折舊率為2%，折舊率為3%。截至6月21日的1%的CH$，以及(Ii)每年增加對離岸交易對手的風險敞口。由於22財年第二季度所述原因，金融資產減值增加20.96億瑞士元。基於以上情況，我們的ECL與平均貸款的比率上升到1。21%在第二季度22從0。92%在第二季度21和從0。截至6月21日，比例為82%：1。截至6月22日，漲幅為19%。儘管本季度和年初至今達到的水平與我們的中期平均比率一致，但必須強調的是，其中很大一部分(22年第二季度約38%，截至6月22日約54%)是通過設立額外津貼(22年第二季度40億加元和2022年迄今1.1億加元)解釋的，因此我們仍認為未來幾個季度有空間通過匯聚到~1的水平來進一步正常化。2%, 不包括額外規定。預期信貸損失比率預期信貸損失比率(1)(預期信貸損失/平均貸款)(1)在新的本地會計準則彙編的形式基礎上，於21年第二季度及截至6月21日的行業比率。貸款損失免税額年初至今變動646,431 718,249(28,182)(3.8)%撇賬(118,350)(96,180)22,170(18.7)%貸款銷售(14,457)-14,457(100.0)%撥備外匯效應3,079 8,073 4,994+162.2%撥備淨額70,649 119,609 48,960+69.3%末期免税額687,352 749,751 62399+9.1%預期信貸損失準備已建立貸款撥備銀行準備或有貸款證明。3,139(1,123)90,000(31,000)119,609 210(1,352)8,483 973 110,000(32,392)48,960 471 244 5,3442,096 20,000(1,392)+69.3%(180.5)%(15.3)%+170.2%(186.6)%+22.2%+4.5%預期信貸損失129,808 205,531 75，723+58.3%截至6月22日，ECL的年度變化主要取決於：以百萬CH$|34為單位

管理層討論和分析逾期貸款如前所述，我們的不良貸款率(>90天)為0。截至6月22日，下降了97%，年降幅為7個BP。與1相比。05%發佈在6月21日。然而，我們注意到在0觸底後有上升的趨勢。85%是在12月21日，正如我們在過去幾個季度所預期的那樣。事實上，我們預計這一趨勢將在未來幾個季度對我們和整個行業持續下去，直到達到中期數字~1。4%和~1。6%，只要前面提到的流動性的暫時性效應肯定消退，一些經濟風險成為現實。在銀行業方面，我們仍然遠遠低於1。行業公佈的不良貸款率為41%(截至6月22日)。逾期比率(>90d逾期貸款/總貸款)運營費用2季度22與我們的營運開支按年增加23,240,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000營運開支(以百萬加元為單位)成本基礎按年增加的主要原因是：人事開支按年增加120.15億加元，由二零一一年第二季度的1億1,896百萬加元增加至二零一二季度的一億二千二百一十一百萬加元，主要原因是：(I)工資增加60.73億加元或九加元。9%，主要是由於確認了通脹對工資的影響(根據集體談判協議達成)，但這一影響被員工人數減少(-0)部分抵消。同比增長5%)(Ii)由於2022年業績高於2021年而增加績效獎金的撥備，因此每年增加45.35億加元；(Iii)由於生產率提高，與上述人員編制優化過程相關的遣散費每年增加13.92億加元, 以及(Iv)員工年薪9.75億加元的其他福利。與IT有關的開支每年增加19.56億加元，包括：(I)與2012年第二季度相比，與IT支持、許可和數據服務相關的支出增加14.92億加元，以及(Ii)IT內部項目的開發、認證和測試的外包服務支出增加。這與我們在提高技術能力的同時加快數字解決方案的追求是一致的。折舊及攤銷於二零一二年第二季度較二零一一年第二季度增加19.39億加元，原因是：(I)固定資產折舊增加10.52億加元，及(Ii)因軟件升級而增加無形資產攤銷9.06億加元。其他營運開支按年增加16.67億瑞士元，主要是由於2022年信用卡交易量較2021年增加，導致客户申報的傷亡增加，與外部欺詐有關的營運撇賬增加所致。與21季度相比，22財年第二季度的營銷費用增加12.18億瑞士元，這主要是由於市場營銷活動的部署與商業活動的增加以及加強我們ESG戰略的努力相一致所致。這還伴隨着與效率和生產力、協作和人才管理以及技術演進(網絡安全)等戰略舉措相關的更高價格。辦公用品每年增加11.31億新元，這主要是由於與客户相關的支出在同一時期增加了7.65億新元，涉及密碼生成設備以及信用卡和支票賬户材料。人事開支110,896 122,911行政開支78,878 86,590 7, 712+9.8%考慮到新元的通貨膨脹和貶值的服務。折舊和折舊。19 149 21 088 1 939+10.1%與未來減值支出有關的撥備增加91-2-93--轉化為其他業務活動的外部諮詢服務總額。支出3,6125,279 1,667+46.2%暫時性年度增長11.74億新元。這是總運營費用212,626 235,866 23,240+10.9%與我們的效率和其他信息相關的專家諮詢服務的一部分2Q21 2Q22 BP。/%操作經驗/Op.Rev.43.3%27.9%(1545)BP Op.Exp/Avg資產1.8%1.8%+0個基點員工人數(#)-EOP 12,404 12,340(0.5)%分支機構(#)-EOP 277 270(2.5)%第二季度21第二季度變化2Q22/2Q21 CH$%12,015+10.8%(百萬CH$|35

管理討論與分析2022年YTD與2021年在年初至今的基礎上，我們的運營費用同比增加了386.76億瑞士元，從截至6月21日的431397瑞士元增加到截至6月22日的4.702.73億瑞士元。運營支出(百萬加元)這一年度數字背後的主要驅動因素是：人員支出增加203.84億加元(或9。1%)與截至6月21日的2245.94億新元相比，截至6月22日的同比增長。這是由於：(I)每年預支100,035,000,000瑞士法郎或8。2%的薪酬主要是由於確認了通脹對薪酬的影響，這部分是由我們在過去幾個季度根據我們的效率舉措部署的組織重組所抵消的，(Ii)如上所述每年增加56.31億瑞士元的遣散費，以及(Iii)與2022年6月-21日的財務業績改善相比，截至6月22日的獎金撥備增加了61.55億瑞士元。IT相關支出每年增加40.27億瑞士元，主要歸因於IT支持、許可和數據服務，在我們努力加快整個組織的數字化轉型的背景下。其他營運開支按年增加33.6億加元，主要由上文提及的與外部欺詐有關的營運撇賬所解釋，年度預支金額為24.93億加元，包括撇賬及法律開支。折舊及攤銷同比增加32.45億加元，主要受以下因素影響：(I)軟件升級導致攤銷增加16.57億加元，以及(Ii)固定資產折舊增加16.4億加元。廣告費用增加2新元, 3.34億美元用於部署多樣化的營銷活動，旨在提高我們的品牌價值，同時支持我們的ESG戰略和與社區的互動。由於上述原因，外部諮詢費用增加了19.97億新元。辦公用品支出增加12.98億新元，用於為客户購買材料和設備，包括信用卡、支票和密碼生成設備。在百萬元年初業績-21年度業績-21年度C-22變動-6-CH 22/6-21效率比率基於與通脹同步增長的運營費用224、594 244、978 20、384+9.1%以及在運營收入方面的積極表現，我們的行政費用161、767 173、424 11、657+7.2%的效率比率從21年第二季度的43.3%提高到令人印象深刻的折舊和Amort。37,768 41,0133,245+8.6%27.9%，從截至6月21日的44.5%降至6月的30.7%-其他運營減值。費用-330 7,598-100 10,958 230 3,360(69.7)%+44.2%22，改善了1,545個基點。和1384個鹼基對。分別為季度數據和今年迄今的數據。總運營費用431,397 470,273 38,876+9.0%額外信息6月21日6月-22 BP。/%操作經驗/Op.Rev.44.5%30.7%(1384)BP效率比(1)Op.Exp./Avg資產1.9%1.9%(4)BP(營業費用/營業收入)員工人數(#)-EOP 12,404 12,340(0.5)%分支機構(#)-EOP 277 270(2.5)%(1)新的地方會計準則彙編形式基礎上的行業比率。此外，如果不考慮營業收入的提振作用，效率似乎與年度持平。, 如成本資產比率所示，與第一季度的21季度相比，22季度的成本與資產比率持平。8%，截至6月22日，與去年同期相比為1。9%，這都反映了我們對控制成本的承諾。我們在效率和生產率方面的成功舉措使我們在成本收入比方面超過了行業811個基點。在2Q22和789 BP。截至6月22日。|36

管理層討論與分析所得税第二季度22對比。2個季度21個月，2個月1個月，2個月1個月，2個月1個月，2個月1個月，2個月1個月，2個月1個月，1個月1個月。這是一家公司的公司，它是一家公司的一家公司，由一家公司和一家DV的一家NC公司在一家公司之前，以30 0，0 0 8-2 0 0 0，0 0 8-1理想汽車在我的公司2 Q 2 2 a s公司的公司部分d d o o h e 2 q 21，W hi c h e XP l ai n e d a n i nc o m e ta x i i n c r e a a ch$81，0 0 2 m il l io n a t t h e h e e s ta ut or r y c o r r at e ta x r at e ta x r，e o f 2 7%。在I o n t h e 2 q 2 2(4)中，f i s f t t o r w s part t l of f se t b y y t h e f e h i n h e 2 q 2 2(4.3%)在CO中是On w i h t h e 2 q 2 1(1.1%)，其中c h s de d UC t e d f r i r o m o r i n c o m e ef o r e i nc o m e e ax e e s f f a x pur p o o s s，re s ul t in l o l o o we r i n c o m e t a x y CH$52，78 0 m I o n h e 2 q 2 2 w h n c om p ar e e d to the 2 q 2 1.A s a r e sul t o in t e ef f ec ts s，the f e c tiv e v e v e a x r at e r e d d f m 2 0.0%in t h e 2 Q2 1 t o 1 4.在2Q22中佔5%。2022年年初VS2021年截至6月22日，我們的所得税為1328.98億瑞士元，比截至6月21日公佈的815.8億瑞士元的所得税高出513.18億瑞士元。與對第二季度的分析類似，今年迄今所得税的增加得到了所得税前收入的年增長4.488.78億加元的支持，從截至6月21日的4.072.69億加元增加到截至6月22日的8.561.47億加元，這解釋了所得税增加121加元, 1.97億美元，按27%的法定公司税率計算。這一增長被2022年年初至今較高的通貨膨脹率的影響部分抵消(6.8%)，比2021年同期(2.2%)，解釋了所得税每年減少74,375,000,000瑞士元。總而言之，實際税率從20%下降。截至6月21日至15日，0%。2022年同期為5%。其他全面收入截至2022年6月30日，我們的全面收入(CI)為6125.78億瑞士元，較該期間錄得的淨收入減少1106.71億瑞士元。這一業績背後的主要解釋因素是：對衝會計衍生工具按市價計價的公允價值負調整為139,951,000,000加元，因為更高的外國利率--過去幾個月一直在逐步增加--對掉期合約的資產部分的影響足以抵消本地利率上升對為對衝會計目的持有的衍生品工具負債部分的影響。在FVTOCI計量的固定收益證券公允價值中的負公允價值調整為8，2.3億瑞士元，這主要是由於當地利率的變化，這一因素部分是由於37,510百萬瑞士元的收入的正變化以及其他電子項目的影響。綜合收入明細(截至6月22日以百萬新元為單位)|37

管理討論與分析業務部門業績22年第二季度和2022年年初(以百萬加元為單位)在22年第二季度，我們的所得税前收入同比增長3億加元或1.46億加元。5%，從2011年第二季度的2.047.66億加元增至本季度的5.047.73億加元。按業務部門分析時，50。我們税前收入的4%集中在零售銀行業務，其次是批發銀行業務，貢獻了近40%。佔我們綜合税前收入的4%。在較小的程度上，我們的子公司佔4。9%，而財政部解釋了大約4%。我們所得税前收入的3%。至於今年迄今的業績，截至6月22日，我們的税前底線達到856,147,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000，與上述數字類似，零售和批發銀行業務部門佔51。2%和38%。截至6月22日，分別為我們綜合所得税前收入的1%。財務處和子公司反過來又貢獻了5。5%和5%。分別為2%。按業務類別劃分的季度税前收入(單位：百萬新元)年初至今按業務類別劃分的税前收入(單位：百萬新元)|38

管理討論與分析零售銀行業務於22財年第二季度的税前收入達254,496,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000與21季度第二季度公佈的108，7.34億瑞士元相比，增長了1%。這一業績受到營業收入每年增加180,403,000,000加元的影響，這反過來又是由於：(I)較高的通脹對分配給該部門的UF淨資產敞口的積極貢獻，原因是較高的UF變化4。第二季度為28%，而第二季度為1。與2021年相比，(Ii)與2021年相比，由於短期和長期利率上升，活期存款對我們資金的貢獻增加了約56億瑞士元。這些影響被以下因素部分抵銷：(I)考慮到本報告前面提到的因素，與信用質量指標正常化相關的ECL同比增加200.63億加元，以及(Ii)運營費用增加145.78億加元或9。7%主要是由於確認了通貨膨脹對薪金和其他與人事有關的因素的影響，以及在22季度第二季度因外部舞弊而導致的業務撇賬增加。在年初至今的基礎上，該部門的所得税前收入年度增加了2.207億瑞士元，從截至6月21日的2.18087億瑞士元增加到截至6月22日的4.381.57億瑞士元。正如所解釋的，主要的基本驅動因素是營業收入增加2.884.32億加元，受以下影響：(I)較高的通脹對分配給該部門的UF淨資產敞口的積極貢獻，(Ii)由於利率上升，DDA對我們的資金的貢獻增加~99億加元，(Iii)年增長16億加元, 5.36億或1200萬。與1H21相比，手續費收入增加了5%，原因是交易量增加.這一增長被以下因素部分抵消：(I)截至6月22日的新增貸款增加432.69億加元，原因是額外撥備(分配給該部分)、拖欠貸款逐步正常化以及側重於消費貸款的貸款增長(+13)的共同影響。(Ii)因薪金通脹及遣散費增加而導致的營運開支增加250.93億瑞士元。批發銀行業務批發銀行業務於22財年第二季度錄得税前收入204,068,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000，8%，與21財年第二季度的7，01.65億加元相比。這一行為背後的主要原因是：(I)較高的通貨膨脹率對分配給該部門的UF淨資產敞口做出了積極貢獻，這是由於前面提到的與2012年第二季度相比UF變化的變化，(Ii)在利率上升和利率上升的情況下，活期存款的貢獻增加了約416億瑞士元。DDA平均餘額同比增長0%，(Iii)主要與投資銀行服務、信用證和或有貸款相關的手續費收入每年增加11.2億瑞士元。這些趨勢被以下因素部分抵銷：(I)由於零售銀行業務的相同因素以及瑞士法郎較高貶值對跨境貸款津貼的影響，本地銀行貸款總額減少98.33億瑞士元，以及(Ii)由於通脹對工資的影響和其他不同因素，營運開支增加63.37億瑞士元。截至6月22日，該部門的税前收入為3.263.73億加元，而截至6月21日的税前收入為1.382.84億加元，相當於1.88億加元。, 上升0.89億美元或1.36億美元。0%。這一變化主要取決於：(I)通脹增加對分配給該部門的UF淨資產敞口的貢獻增加，(Ii)考慮到利率情景的變化，DDA的年度貢獻增加了約652億加元和11。平均DDA餘額增長6%；(Iii)貸款收入按13%計算增加117億新元。平均餘額增長8%，以及(V)該部門客户進行的外匯現貨交易收入增加。這些影響被以下因素部分抵銷：(I)由於額外撥備及部分客户信貸行為的改變，本地貸款總額增加30,359,000,000加元，以及(Ii)考慮到先前解釋的驅動因素，營運開支增加10,200,000,000加元。|39

管理討論與分析財務分部本公司庫房於22財年第二季度錄得税前收入215.23億加元，按年計提135.77億加元或1.7億加元。與21財年第二季度的79.46億加元相比，增長了9%。這一表現是由於投資和交易組合的業績有所改善，原因是：(I)通脹上升對以瑞士法郎計價的固定收益證券的應計利潤產生積極影響，以及(Ii)較低的比較基數效應，這是由於21年第二季度本地長期利率的不利變化對債務證券的公允價值產生了負面影響。這些影響被以下因素部分抵銷：(I)衍生工具交易對手價值調整(CVA/DVA)的結果較低，原因是違約概率(PD)增加以及22季度瑞士法郎較上年同期大幅貶值，以及(Ii)固定收益金融資產減值較高，原因是前面提到的違約概率增加。截至6月22日，國庫部門的税前收入為472.3億加元，而截至6月21日的税前收入為177.5億加元。全年增加29,480,000,000瑞士法郎主要是由於：(I)與上半年相比，H22的通脹率上升對UF計價證券的應計收益產生積極影響；(Ii)由於持有債券，特別是衍生產品的短期本地利率發生有利變化，持有的金融資產收益增加；以及(Iii)如前所述的較低比較基數效應。這些因素被以下因素適度抵消：(1)衍生工具的CVA/DVA結果較低，原因是截至6月22日CH$的較高折舊和PD的變化, 以及(2)季度分析中提到的固定收益金融資產減值較高。子公司我們的子公司公佈所得税前收益年增長67.65億加元，從2012年第二季度的179.21億加元增加到22年第二季度的246.86億加元。這一數字是由於：(I)我們共同基金子公司的年度税前收入增加了近31.3億瑞士元，這主要是由於自2021年年中以來投資者的投資組合發生了變化，從固定收益基金轉向利潤率更高的股票基金，(Ii)我們的證券經紀子公司每年激增約29.8億瑞士元，原因是與一年前相比，由於市場因素的有利變化，特別是當地利率的有利變化，導致淨財務收入增加，以及(Iii)所得税前收入增加了~1新元，我們的投資銀行子公司的淨費用為080,000,000美元，主要是由於與22財年第二季度進行的具體交易相關的淨費用增加所致。截至6月22日，我們的子公司錄得税前收益為443.87億加元，即112.39億加元或33億加元。比截至6月21日登記的331.48億加元高出9%。這一年度增長得到了每年153.37億瑞士元營業收入增長的支持，這與：(I)由於投資者尋求更高的盈利能力，投資組合重新平衡到股票基金，我們共同基金子公司的税前收入每年增加約66億瑞士元，(Ii)我們證券經紀子公司的同比增長約64億瑞士元，主要由前面提到的財務淨收入解釋，以及(Iii)考慮到上文所述的相同驅動因素，我們的投資銀行子公司的税前收入增加了近7.5億瑞士元。這些因素在一定程度上被40.98億加元的整體運營費用增加所抵消, 這集中在我們的證券經紀子公司，由於商業活動的改善，工資和可變薪酬的年度增長約為50%。|40

管理討論與分析資產負債表分析截至2021年6月、2021年12月和2022年6月(以百萬新元為單位)貸款組合儘管當地經濟正在經歷降温過程，但我們的貸款組合繼續以與行業相似的速度增長。然而，正如我們在上一份季度報告中注意到的那樣，增長受到市場因素變化的嚴重影響，例如通貨膨脹和智利比索貶值，而不是業務動態，除了我們看到的消費貸款的實際反彈，這既是由於個人流動資金盈餘的減少，也是由於特定的商業努力重新激活了一些產品和細分市場。因此，我們的商業和抵押貸款的行為與中央銀行公佈的22季度第二季度的數據非常一致，這些數據強調了在通脹上升、經濟放緩和利率上升的背景下，更嚴格的報價條件和低迷的需求。同樣，央行注意到消費貸款需求放緩，同時也認識到銀行提供的更具限制性的貸款。按年計算，我們的貸款總額為10英鎊。9%的年增長率或34.967.16億瑞士元，從2019年6月21日的322.273.73億瑞士元增加到22日的357.240.89億瑞士元，這是18年年增長的結果。消費貸款3%，9%。商業貸款佔9%，商業貸款佔9%。8%的住宅按揭貸款。消費貸款顯示出明顯的年度反彈，增加了7.089.7億瑞士元，這由分期付款貸款和信用卡貸款解釋，並與2021年全年個人較低的流動性盈餘相一致，以支付耐用品消費。這一行為也符合不同的行業標準。, 例如，根據央行的數據，新車的銷量增長了24%。截至6月22日，同比增長4%。此外，這些趨勢加上我們通過加強忠誠度計劃和分期付款貸款計劃為信用卡的使用部署的活動，在22財年第二季度轉化為分期付款貸款5.152.21億瑞士元，這一水平與歷史最高水平相當。結果，我們成功地扭轉了央行在消費貸款需求方面看到的趨勢。相反，與2011年6月相比，6月22日的住房抵押貸款增加了9.62億瑞士元，低於11個月的12個月通脹率。4%。這一行為既與這種產品的風險偏好較低(因為其風險收益方程)相一致，也與房地產市場的放緩相一致，房地產市場受到利率水平和通脹水平的影響，預計中期內仍將保持較高水平。因此，住房抵押貸款總餘額的增加與通貨膨脹的影響有關，因為該投資組合幾乎完全以瑞士法郎計價。在商業貸款的情況下，總餘額同比增加18.251.74億新元，這在很大程度上是由11億新元、6.64億新元或7新元的擴張支持的。商業信貸和貿易融資貸款增長3%，增長4.271.53億新元或35%。5%。雖然商業信貸的增長受到通脹對UF計價信貸的影響，但貿易融資貸款的增長均為25%。智利比索貶值7%，國際貿易重新活躍。貸款組合演變(以百萬新元和百分比為單位)|41

管理層討論與分析在年初至今的基礎上，我們的貸款組合增加了14.93億瑞士元，即4。與12月21日公佈的342.301.17億新元相比，漲幅為4%。商業貸款增加，佔貸款總額的44%，而住宅按揭貸款和消費貸款的增幅相對較小，分別佔貸款總額的33%和23%。商業貸款今年到目前為止的名義增長率為3。4%或6.625.55億加元，這主要是由於貿易融資貸款增加了3.579.83億加元，相當於28%。今年到目前為止增長了2%，這是由於進出口部門的活力較高，以及較小程度的貶值8%。智利比索匯率為2%。這意味着實際負增長，特別是商業信貸，這既與經濟活動放緩相一致，也與圍繞當地和全球經濟前景的不確定性相一致，這種不確定性似乎正在推動批發客户在規劃資本支出時採取觀望戰略。同樣，住宅按揭貸款增加4.87億瑞士元，即4.6億瑞郎。年初至今，這一數字為7%。這一增長再次高度歸因於通貨膨脹的影響，達到6。年初至今8%(以UF變化衡量)，UF計價餘額和負實際增長與需求方面已經提到的業務動態和我們對該產品的戰略觀點相關。另一方面，消費貸款今年迄今增加了3.437.57億新元，增幅為8。1%, 這主要是由於分期付款貸款和信用卡方面的商業活動得到加強，同時在與2021年相比個人可支配收入下降的背景下，我們的客户需求得到了提振。我們的貸款組合主要包括：(I)發放予個人及中小型企業的零售銀行貸款，總額達219.763.98億瑞士元，合共佔貸款總額的62%；及(Ii)批發銀行貸款，總額137.476.93億瑞士元，佔貸款總額的38%。發放給個人的貸款總額為170055.59億加元，佔貸款總額的48%，其中49%為住宅按揭貸款，21%為消費貸款。零售銀行部門管理的貸款增長了7%。與6月21日錄得的203.7067億新元相比，6月份增長了9%，增長了3%。4%，與12月21日的21,253，4.41億瑞士元有關。這些趨勢的主要結果是：個人銀行貸款增加10%。從6月21日的15,384,788,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000，與12月21日相比，個人貸款增加了4%。8%，從162.30億新元到9.65億新元。在這一領域，消費貸款達到43.767.33億瑞士元，相當於增加了18%。與6月21日和8日相比，下降了1%。與12月21日相比，增長了1%。值得一提的是，儘管中央銀行報告了經濟放緩和需求疲軟的情況，但由於加強了促進分期付款貸款的商業活動，以及通過為中等收入階層個人提供複雜的價值產品來使用信用卡，我們成功地取得了進展。此外, 截至6月22日，住房抵押貸款總額為10,012,520新元，增幅為9。與6月21日和4日相比，下降了5%。與12月21日相比，增長了6%。這些數字與這一時期的通貨膨脹相比是負的(11。同比增長4%，同比增長6%。8%)，這符合利率上升和我們對該產品的胃口下降的背景，如前所述。截至6月22日，發放給中小企業的貸款達到49708.39億新元，略有下降。與6月21日公佈的4985.279億新元相比，下降了3%。與12月21日登記的50224.76億新元相比，增長了0%。這一領域的減速主要與：(I)月度經濟活動指數(IMACEC)的演變反映出的整體經濟放緩，以及(Ii)與這一領域的一段時期的強勁增長相關的比較基數效應，這主要是由2021年Fogape Reactive計劃的部署所促進的。批發銀行部門管理的貸款組合達到了驚人的15%。與6月21日錄得的11,8946.8億新元相比，增長了6%，增長了5%。與12月21日公佈的13,002，7.45億新元相比，增長了7%。這些變化的主要根本原因是：我們公司部門管理的貸款總額在6月22日達到82.157.75億瑞士元，相當於23%。與6月21日公佈的66.580.85億新元相比，年增長率為4%。與12月21日相比，這些單位管理的貸款增加了6%。從77.165.28億新元減去5%。這些擴張主要是由特許權、自然資源和房地產行業客户的貸款增長解釋的，根據特定的|42

在大流行後重新進行的管理討論和分析項目，以及通貨膨脹和趨勢的影響，以及在某些具體信用中遵循的匯率。向中端市場公司提供的貸款在6月22日達到55319.18億新元，相當於5。與6月21日達到的5,236，5.95億新元相比，年增長率為6%。與12月21日相比，該部門管理的貸款增加了4%。與年底達到的52.862.17億新元相比，增長了6%。這一部分顯示的行為主要與美元計價信貸的匯率影響有關。貸款市場份額(1)(每期結束時的百分比)(1)不包括海外子公司的業務。截至6月22日，我們達到了16分。佔貸款總額的4%，而這一比例為16%。12月21日和16日達到了7%。在6月21日獲得9%的股份。按年計算，整體市場佔有率下降，主要是因為住宅按揭貸款的市場佔有率由16%下降至較低水平。2%在6月21日至15日。6月份至22日為5%。這一市場份額符合我們2022年的戰略目標，也符合我們對中小企業和消費貸款的一貫關注，而不是其他貸款產品。我們的目標是保持或增加商業和消費貸款的市場份額，同時保持我們目前在總貸款中的市場份額。在未來貸款預期增長方面，我們繼續考慮2022年實際乘數與GDP之比的長期平均水平以下的擴張。因此，鑑於宏觀經濟環境的普遍和進一步惡化，我們預計今年整個貸款賬簿的名義增長與通脹一致。債務證券投資組合截至2022年6月30日，我們的債務證券投資組合達到78.475.64億瑞士元，繼續主要由中央銀行和政府債券組成, 代表着80。佔總投資組合的0%，其次是本地銀行發行的票據，佔總額的19%。總金額的2%。截至同一日期，本地企業發行人、外國發行人和共同基金發行的固定收益證券的持倉量合計不到1%。在多個季度沒有持有外國發行人發行的固定收益證券之後，基於我們對企業信用利差的看法，我們再次建立了頭寸，尤其是由一級U級債券發行的債券。S.銀行和歸類為投資組合的一部分，通過其他全面收益按公允價值計量。按工具類型劃分的債務證券組合(單位：百萬新元及百分比)就投資目的而言，截至2022年6月，我們的債務證券組合主要由按公允價值透過其他全面收益或FVTOCI(46)計量的工具組成。8%)作為一種定向投資，考慮到我們對利率的中期看法。我們還管理為交易而持有的證券(代表42。(佔總投資組合的0%)，主要由短期工具組成--主要集中在中央銀行的票據中--尋求滿足“活期存款餘額產生的技術性準備金要求，因此與該投資組合相關的財務敞口肯定不是本報告市場風險部分所解釋的重大問題。在較小的程度上，我們也有以攤銷成本衡量的工具(11。1%)，這是我們高質量流動性緩衝的一部分。|43

管理討論與分析按目的劃分的債務證券投資組合(以百萬新元為單位)截至2022年6月30日，我們的證券投資組合的總餘額比2021年6月30日的水平高出18.179.71億新元。這一增長是由多種因素推動的，其中包括：FVTOCI證券增加了13.102.44億瑞士元，從6月21日的23.643.28億瑞士元增加到6月22日的36.74億瑞士元。這一增長主要是由於智利政府和智利中央銀行發行了更多的證券頭寸，共同解釋了每年10.462.64億瑞士法郎的增長，從2019年6月21日的14.059.98億瑞士法郎增加到22年6月22日的24.52億瑞士元。此外，我們在同一時期增加了對本地銀行發行的定期存款的敞口，從10.83億瑞士元增加到15.088.51億瑞士元。正如我們在上一份報告中提到的，我們FVTOCI投資組合的變化是由我們對當地利率的預期推動的，只要通脹在未來幾個季度趨於平穩，當地利率就應該趨於正常化，同時趨同於央行的目標區間。與此同時，我們預計將繼續受益於與通脹相關的固定收益證券的高應計收益，因為這些證券大多是以UF計價的。作為我們證券組合的一部分而持有的政府證券頭寸，按攤銷成本計算為7.439.49億瑞士元。我們在2021年年中做出了這一決定，目的是在長期利率上升和資金成本較低的環境下利用較高的收益。此外，在貸款增長放緩和活期存款水平較高的背景下，這代表着一種商業選擇。我們的交易組合中持有的餘額增加了158,097,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000, 在6月22日達到2.26億美元。增加的資金主要來自本地銀行發行的票據的增持，這是證券經紀子公司管理的交易組合的一部分，該公司利用市場因素的變化。這些因素被其他工具減少3.94，3.18億瑞士元部分抵消，這主要是由於在6月21日之前為流動性管理目的而持有的共同基金的頭寸減少，以及在6月-22日沒有對這些類型的工具的敞口，因為自2021年底以來中央銀行採取的鷹派舉措促進了短期利率的變化，這為我們提供了更有吸引力的投資選擇。與12月21日相比，我們的證券組合幾乎保持不變，與期末的77.71億、2.48億瑞士元相比，整體增加了763.16億瑞士元。這一變化主要得益於：作為我們流動性管理策略的一部分，FVTOCI證券增加了6.19，7.63億瑞士元，從12月21日的3,054，8.09億瑞士元增加到6,674，5.72億瑞士元，主要集中在本地銀行發行的期限長達一年的定期存款。按攤銷成本計算的證券增加319.75億瑞士元，全部由比索計價和瑞士法郎計價的政府和中央銀行債券的累積利息和通脹應計影響解釋。這些因素被以下因素部分抵消：持有用於交易的證券減少4.457.16億加元，從12月21日的37.379.42億加元減少到6月份的32.922億加元，主要是由於中央銀行票據的頭寸減少了451加元, 5.07億美元，原因是“技術準備金”要求降低，這是由於貨幣政策利率顯著上升導致活期存款總額大幅減少，以及在較小程度上增加了監管資本。其他工具的持倉減少，從12月21日的129,706百萬瑞士元下降到6月22日的無敞口，主要與流動性需求的變化有關。在接下來的幾個季度裏，我們應該根據我們對DDA下降趨勢的預測，逐步減少中央銀行紙幣的頭寸，以達到“技術儲備”的目的。同樣，在其他條件不變的情況下，我們的目標是繼續在我們的FVTOCI賬簿中評估離岸證券的進一步敞口，只要我們看到有吸引力的信貸利差。|44

管理討論與分析本地利率(名義和實際利率以%為單位)來源：風險美國和智利中央銀行至於本地利率，它們繼續超出預期，特別是在收益率曲線的較短期限內。事實上，以比索計價的收益率曲線已經倒置，這一行為是由央行為應對短期高於平均水平的通脹，同時在中期錨定預期而採取的措施助長的。因此，隔夜利率最終在9點左右升至1H22。0%，以比索計價的長期利率(以五年期和十年期中央銀行債券為代表)穩定在6%的範圍內。0%至7%。到6月22日底為0%，這與上個季度觀察到的水平相當。隔夜利率表現出的行為是由兩次額外的加息1引起的。25%和0。第二季度貨幣政策利率從7%降至75%。3月22日至9日為0%。6月22日為0%。此級別與0進行比較。5%和4%。0%分別在6月21日和12月21日流行。反過來，長期利率反映了一種隱含的通脹補償，目前為4。0比4。5%，以比索計價的債券與以UF計價的五年期和十年期債券之間的利差表示。我們認為，在未來幾個季度，本地利率應該會繼續受到短期通脹和央行長期穩定預期的能力的影響。在這方面，央行已經注意到，預計將對MPR進行新的上調，儘管只要通脹平穩，上調幅度就會更低。總而言之，, 我們預計MPR將攀升至10的水平。5%-11%。下個季度為0%，而今年剩餘時間將保持在這一水平。同樣，本屆政府在幾個領域提出的改革帶來的政治不確定性，包括税收、養老金和醫療體系的改革，以及2022年9月憲法進程的退歐公投，可能會在短期內影響當地利率的一些波動。其他資產我們的其他資產每年增加17.233.96億瑞士元，從2019年6月的97.01億瑞士元增加到22年6月的11.4253.26億瑞士元。這一增長在很大程度上是由市場因素解釋的，而不是我們資產負債表的結構性變化。因此，出現差異的原因是：(I)衍生工具增加2,231,940,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000(Ii)現金及銀行應付款項按年增加278,867,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000瑞士元現金於期內增加，主要與中央銀行的存款有關。銀行貸款和墊款減少11.01億加元，部分抵消了這些因素, 由於較低的“技術準備金”要求主要由固定收益證券(交易組合)滿足，中央銀行較低的流動性存款支持了這一要求。其他資產(百萬新元)|45

管理層討論與分析與12月21日相比，我們的其他資產增加了1,002，8.73億瑞士元。年初至今的增長主要是由於：(I)年初至今衍生工具增加了9.867.77億瑞士元，再次依賴這8個項目。(Ii)銀行貸款及墊款增加8.15億瑞郎及墊款，主要是由於中央銀行的流動資金增加9，10億瑞郎，以更有效地管理流動資金盈餘。後者也解釋了年初至今現金和銀行應付金額(銀行自己的活期賬户)減少了10.275.17億瑞士元，這是因為我們在中央銀行的交易和支付賬户中的金額較低。由於過去幾個季度經濟中普遍存在的流動性過剩，經常賬户和活期存款(活期存款)繼續與宏觀經濟環境的變化保持一致，與2021年的水平相比大幅下降。這一演變的推動因素既有以前的流動性緩衝的消失，特別是與COVID危機期間的援助措施有關的個人持有的流動性緩衝的消失，也有最近通貨膨脹對個人偏好的影響，以及智利中央銀行為應對通貨膨脹而採取的鷹派情緒，這導致短期利率大幅上升。因此，我們在6月22日的DDA餘額達到155.079.54億新元，即每年減少1420新元。, 5.35億或8億美元。與6月21日公佈的16,928,489,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,0000%與截至2021年12月錄得的18249,881百萬瑞士元有關。零售和批發銀行業務部門都反映了整體DDA的變化，儘管表現出不同的強度。在這方面，零售銀行業務連續12個月減少16,354.77億新元，即15億新元。9%，今年迄今下降了19.274.77億新元，降幅為18%。與6月21日和12月21日分別錄得的103.15億和106.06億新元相比，增長了2%。就批發銀行業務而言，DDA餘額也有所下降，但幅度較小，餘額同比略有增加，增幅為2.14億加元或3。3%，而今年到目前為止，下降了8.144.5億瑞士元，相當於10。7%的跌幅，顯示流動資金盈餘較批發銀行業務更為集中，因為後者通常有更復雜的方法來管理其流動資金。活期存款總額(以百萬新元為單位)如前幾份報告所述，DDA遵循的趨勢是：鑑於智利中央銀行為控制通脹而採取的激進政策，自2021年底以來短期利率大幅上升。這種做法導致了幾次加息，導致貨幣政策利率從0。5%在6月21日至9月。6月份為0%，所有這些都為投資者帶來了更高的機會成本, 這促使它們從DDA轉向定期存款或共同基金，以追求盈利能力，而不是流動性。通貨膨脹率處於11個月的12個月水平。6月份為4%(以UF變化衡量)，這也打擊了儲户維持DDA餘額的積極性，一般來説，這些餘額不計息。過去一年，在三次提取養老基金(和一次提取年金)和政府在過去兩年部署的重要財政援助方案之後，當地經濟的流動性盈餘減少，特別是在個人中。|46

管理討論與分析按貨幣分類的活期存款總額(以百萬新元為單位)與零售銀行業務DDA的下降趨勢一致，由於上述原因，收縮主要集中在本地貨幣DDA而不是外幣。截至6月22日，以當地貨幣計算的DDA減少了1,596,643新元或10新元。9%，與6月21日和18.72億新元或12新元相比。與12月21日相比，下降了6%。此外，正如我們在上一份報告中指出的那樣，外幣DDA在我們的DDA總額中所佔的比例繼續高於長期平均水平。然而，在6月22日，我們看到這一趨勢放緩，因為外幣DDA從12月21日的33686.55億新元增加到6月份的24.994.59億新元，儘管與21年6月公佈的23233.51億新元相比略有增加。這與美國採取的步驟是一致的。S.美聯儲在6月22日將隔夜利率提高了75個基點。為了應對通貨膨脹，通貨膨脹對這類餘額的機會成本有影響。因此，儘管外幣DDA的份額從18%下降。12月21日至16日為5%。6月份至22日，只要當地經濟和政治環境的不確定性揮之不去，當地通脹繼續高於中央銀行的目標範圍，智利比索的高貶值持續存在，預計這一比例將保持在總DDA的長期份額以上。在市場定位方面，我們在DDA領域繼續處於行業領先地位，這體現在21%的市場份額上。截至6月22日，為0%。同樣，儘管零售銀行業務的DDA有所減少，但我們仍然是為個人銀行客户儲蓄DDA的首選銀行。, 市場份額為24%就是明證。截至6月22日，經常賬户餘額為5%。我們預計在今年剩餘時間內將保持這一水平的市場份額，儘管行業內存在動態。展望未來，我們重申我們在上一份季度報告中指出的情況，即基於以通貨膨脹和利率上升為標誌的當地和全球經濟格局，DDA在今年剩餘時間內的下降趨勢將得到鞏固，這應該會阻礙個人和公司持有無息存款。DDA與總貸款的比率已經證明瞭這一點，該比率已從52%下降。6月份5%至43%。6月份-22日為4%。我們預計這一趨勢將在今年剩餘時間內得到鞏固，正如我們在22年第一季度預測的那樣，這一趨勢將匯聚到DDA佔總貸款的30%左右的比例。然而，由於美元即將發生變化，我們現在看到本幣和外幣DDA將遵循的路徑出現了回調。S.美聯儲的政策應該會導致外幣DDA也下降，除非它們可以在不確定性較高的時期被用作當地儲户的避風港。定期存款和儲蓄賬户定期存款的趨勢與DDA的走勢呈負相關，因為兩者都代表着我們業務的短期融資，而利率卻是相反的關係。因此，定期存款持續穩步增長，原因是通脹高於正常水平，以及利率上升刺激存户逐步從DDA轉為定期存款，特別是以本地貨幣為單位的定期存款。按行業劃分的定期存款(以百萬新元為單位)|47

管理討論與分析事實上，定期存款按年計算增加了4,256,480,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000，年增長率為0%。同樣，與12月21日相比，定期存款總額增加了31.95億加元或36加元。與2021年底達到的88.037.14億新元相比，今年迄今的漲幅為3%。今年至今的較快增長，與年度增幅相比，無疑是受到貨幣政策利率從4%大幅飆升的影響。12月21日至9日為0%。6月份至22日，通貨膨脹率為0%，12個月的通貨膨脹率超過了兩位數，特別是在22年第2季度。因此，正如我們在上一份季度報告中提到的那樣，定期存款已成為個人保護儲蓄免受通脹影響的主要工具。此外，在資本市場波動加劇和短期利率較高的時期，定期存款被視為一種有吸引力的風險調整投資。從業務部門來看，零售和批發銀行業務部門的定期存款都繼續增長，儘管增長速度有所不同。例如，零售銀行業務穩步增長，這一點從60%就可見一斑。與截至6月22日的6月22日的5,324,930,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000，今年到目前為止，這一趨勢是相同的，如32。與12月21日相比增加了1%，相當於增加了20.8億加元。同樣，批發銀行客户的定期存款大幅增加，從6月21日的24.173.13億瑞士元和12月21日的23.190.27億瑞士元增加到3433億瑞士元。, 6月22日為6.94億美元。批發銀行客户的快速增長也與外幣定期存款的增加相關，從6月21日的11.464.72億瑞士元和12月21日的1.1884.97億瑞士元增加到6月22日的16.328.28億瑞士元，這可以從美元最近和預期的變動兩個方面來解釋。S.美聯儲在貨幣政策利率方面，以及智利匯率和政治格局所遵循的趨勢，可能會給當地的美元帶來更大的上行空間。我們預計，在利率上升的經濟環境下，定期存款和儲蓄賬户的上升趨勢將在未來幾個季度繼續下去。利率上升的主要原因是央行的緊縮行動，而12個月的通脹率在今年剩餘時間徘徊在11%至12%的範圍內。長期債務正如在第一季度22中提到的，鑑於我們預計DDA下降趨勢和利率上升，我們專注於在2021年底之前重新啟動我們的長期債務計劃。2022年期間，通過在智利和海外安置，這一戰略得以繼續。在智利和海外，這些行動解釋了長期債務的年度增長，從2019年6月21日的87.71億加元增加到22年6月份的97.547.26億加元，這需要11年。同比增長2%，即9.834.17億加元。這一增長主要集中在優先債券上，在6月21日至6月22日期間，智利的存款總額為4.73億加元，海外為7.363.41億加元。同樣，, 年增長率為11。4%的通貨膨脹率(以UF變化衡量)和25%的大幅貶值。智利比索兑美元(和兑其他貨幣)的7%分別對以瑞士法郎計價的債券和以外幣計價的債券產生了換算效果。這些影響被債券攤銷部分抵消，特別是由於商業票據的使用量從6月21日的3.299.59億瑞士元減少到6月22日的1215.85億瑞士元，因為使用了其他類型的外幣融資，特別是與銀行的融資。相反，我們的次級債券上漲了8%。年利率為0%，主要受到通貨膨脹的支撐，因為它們都是以日圓計價的。|48

管理層討論與分析在年初至今的基礎上，我們的長期債務增加了2.758.21億瑞士元或2。與12月21日錄得的94.789.05億新元相比，漲幅為9%。這一增長主要依賴於以下債券配售：本地市場上以UF計價的債券，期限在14至19年之間，價值1.95億加元，6.28億加元。516.7億新元的外幣債券，在海外發行，期限20年。在1H22發行了更多的債務(都是在1Q22進行的)，加上更高的通脹的影響(6.年初至今8%，以UF變化衡量)和智利比索貶值(8%。年初至今，以日圓和外幣計價的債券餘額分別為2%)。取而代之的是，我們將商業票據的使用量從12月21日的3.488.19億瑞士元減少到6月22日的1.215.85億瑞士元，取而代之的是以更具競爭力的條件從銀行獲得的資金，為貿易融資業務提供資金。在2012年第一季度，我們指出，我們預計將繼續發行UF和外幣(已轉換為UF)的長期債務，以管理期限和UF缺口。儘管如此，由於不確定性在今年全年佔據主導地位，我們正在不斷評估我們將在融資方面採取的措施，特別是考慮到智利經濟前景、貸款增長和市場因素最近的變化，這些因素將決定我們在未來幾個季度為資產負債表融資的條款和貨幣。其他負債我們的其他負債的演變與市場因素的變化有很大關係。截至6月22日，我們的其他負債為126.164.45億瑞士元，按年增加26.757.54億瑞士元或26。從9,940新元上漲9%, 6月21日報告了6.91億新元，增加了16.84億新元，即15億新元。與12月21日錄得的10,932,304,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000新元相比，增長了4%。這一年度變化主要是由於衍生品、細目項目的激增，與2018年6月相比，6月22日增加了22138.57億瑞士元，再加上從銀行借入的2635.62億瑞士元的適度增長。衍生品的增加在一定程度上可以用25%的年貶值來解釋。7%的智利比索兑美元，但特別是因為當地市場的波動性增加，這促進了客户和金融交易對手使用衍生品，以管理他們對市場因素的敞口。來自銀行的借款增長主要集中在外國銀行，每年增加2652.31億瑞士元，使我們能夠取代商業票據的資金，為更具競爭力的貿易融資貸款提供資金。其他負債(以百萬瑞士元為單位)同樣，年初至今其他負債的基準增長主要是由於衍生工具增加1,223,514,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000，衍生品的增加再次被智利比索年初至今貶值8比索的影響所解釋。2釐兑美元，這影響衍生工具的公允價值，主要是由於在利率波動較大的環境下，特別是外匯市場，客户和金融交易對手的對衝活動加強所致。至於從銀行借款的問題, 今年到目前為止的增長也是因為取代了商業票據的資金，為貿易融資貸款提供資金。|49

管理層討論與分析股權我們在6月22日的股權總額為44.264.95億加元，即增加4.899.57億加元或12億加元。與一年前公佈的39.365.38億新元相比，增長了4%。在年初至今的基礎上，6月22日公佈的水平代表着增加了132，9.73億新元，即3。與12月21日公佈的4293.522億新元相比，增長了1%。總股本(以百萬新元為單位)權益的年度變動取決於：與二零一一年六月二十二日相比，截至六月二十二日止年度至今錄得的淨收入按年增加276,677,000,000新元，扣除最低股息撥備，支付比率為可分配收入淨額的60%(即。E.扣除通貨膨脹對我們股東權益的影響)。在截至2021年12月31日的年度內，保留與通貨膨脹對我們股東權益的影響的資本化相關的2530.94億瑞士元。上述正面因素因上述本地及國際利率按年向上變動而導致權益賬按年減少49,756,000,000加元，該減幅與按公允價值通過保監處計量的金融工具及為現金流量對衝會計而持有的衍生工具有關。實際上，對衝會計衍生工具的公允價值調整減少291.62億加元，主要是由於外國利率上升對掉期合約的資產部分的影響，特別是在2022年，這抵消了2021年本地利率上升對掉期合同負債部分的影響。同樣，通過其他全面收益按公允價值計量的固定收益工具的公允價值調整也從淨虧損33加元減少204.57億加元。, 6月21日淨虧損2.05億瑞士元，6月22日淨虧損536.62億瑞士元。與12月21日相比，股本增加主要是由於在截至2021年12月31日的年度內保留了253,094百萬瑞士元，與通脹對股東權益的影響資本化有關。這一因素在一定程度上被以下因素所抵消：與通過其他全面收益和對衝會計衍生品按公允價值計量的固定收益證券按市價計價相關的權益賬户減少110，6.71億加元。這主要是由於對衝會計衍生工具的公允價值調整減少102,163,000,000瑞士元，原因是外國利率大幅上升對掉期合約的資產部分以及本地利率(影響負債部分)的影響，而年初至今並未顯示出明顯的趨勢。在較小程度上，固定收益工具的按市價計價也減少了86.46億加元，原因是特定期限的當地利率短期波動。截至6月22日，與截至12月21日的收入相比，今年迄今的淨收入減少了87.2億瑞士元，這曾經扣除了最低股息撥備。|50

風險和資本管理風險管理方法風險管理原則智利銀行的風險狀況確保其業務能夠可持續增長，並與其戰略目標保持一致，以最大限度地創造價值並保證其長期償付能力。全球風險管理考慮到銀行服務的業務部門，這是從綜合和差異化的角度來處理的。銀行的公司治理有賴於董事會的積極參與，以便直接或通過由董事和高級管理人員組成的委員會充分管理風險，這些委員會已在本報告的公司治理部分進行了描述。董事會建立了風險政策、風險偏好框架和指導方針，以開發、驗證和監控其模型。它批准撥備模式，並每年就撥備的充分性發表意見。管理層負責制定規則和程序，並控制對董事會指示的遵守。該行已將其資本規劃過程納入其戰略規劃，以符合其業務、財務和競爭環境、業務戰略、公司價值觀以及風險治理、管理和控制系統所固有的風險。其資本規劃流程與監管機構的要求保持一致，並納入了對其信用、市場和運營風險的風險加權資產計算和壓力測試，以及對其金融和非金融風險的綜合衡量。批發信貸風險司、零售信貸風險和全球風險控制司和網絡安全司共同管理風險。他們組成了公司風險治理結構，以及他們經驗豐富的專業團隊，以及健全的監管框架。, 確保對他們所處理的問題進行最佳和有效的管理。前兩個部門負責這些部門在貸款發放、監測和回收階段的信用風險。批發信貸風險部設有市場風險部，負責衡量、限制、控制和報告市場風險，以及定義銀行資產和負債的估值和管理標準。董事會負責界定和持續評估內部控制制度，以確保保守的管理和有效的審計。為保證審計獨立性，世行有層級結構和驗證機制，以解決審計問題。|51

風險與資本管理信用風險信用風險評估貸款交易中的交易對手因無力償付能力或財務資不抵債而不履行其合同義務並導致潛在貸款損失的可能性。銀行通過仔細的信貸風險管理，包括貸款發放、監測和收回過程，尋求適當的風險回報和適當的風險平衡。它還使用綜合方法持續管理風險知識，以便通過在整個公司發展獨特的風險意識文化，為業務做出貢獻，並預見可能損害其償付能力或貸款組合質量的威脅。這需要為銀行服務的業務部門制定風險管理框架，迴應監管要求和商業活力，促進數字化轉型，並從風險管理的角度為銀行業務做出貢獻。它採用了一種投資組合的觀點，高效和主動地管理、解決和控制業務審批流程。世行將社會環境標準納入其評估，以便為可能產生這種影響的國內和區域項目提供資金，無論這些項目在哪裏執行。項目必須擁有其影響所需的所有許可證、授權、執照和研究，才有資格獲得融資。對於大客户，該行還設有專門的客户服務部門，參與為公共工程特許權等大型項目融資的過程，這些項目包括建設基礎設施和採礦、電力或房地產開發，所有這些都可能對環境產生影響。信貸政策和流程基於以下管理原則, 它們根據銀行的市場和細分市場的特點使用專門的方法，並承認其特殊性：在貸款發放過程中執行嚴格的評估實施連續、穩健的投資組合監控流程制定信用風險建模指南，涵蓋監管方面和管理實施及時、靈活、高效的集合結構高效管理團隊、工具和信息可用性我們的兩個信用風險部門使用這些管理原則來促進業務並預測可能影響償付能力和投資組合質量的威脅，基於業務細分，如下：零售銀行細分貸款發放主要使用風險評估評分工具管理，由適當的信用歸屬模型支持，這是批准每筆交易所必需的。這些評估考察了總借款、支付能力和客户可接受的最大風險敞口等因素。這一細分市場的批發銀行部門發起管理涉及對客户的個人評估，如果客户屬於一個公司集團，則這將考慮銀行與集團其他成員的關係。這一單獨評估考慮了創收能力、財務能力，重點是償付能力、風險敞口水平、行業變量、對合作夥伴和管理層的評價以及交易特有的方面，如融資結構、條款、產品和任何擔保。|52

風險與資本管理市場風險市場風險可被定義為由於市場因素的不利變動而導致表內和表外頭寸(包括交易和銀行賬面)虧損的風險。該行將這種風險分為三類金融變量：現貨價格、利率和期權波動率。它有一項由董事會每年批准的市場風險管理政策，除了監管限制外，該政策還設定了內部限制和警告級別，以衡量由此產生的金融敞口和/或價格風險。價格風險是為了管理目的而使用幾種不同的內部指標和報告來衡量和控制的，這取決於它們是用於交易和貨幣賬簿還是應計賬簿中的風險敞口。關於為交易和貨幣賬簿設計的內部工具，價格風險是通過使用敏感性或希臘人計算和報告財務敞口，以及使用VaR模型計算和報告整個投資組合的風險來管理的。該行還在應計賬簿中建立了價格風險管理的內部指標，定義了利率敞口的限制和警告水平。它使用IRE指標(利率敞口)衡量利率敞口，使用EAR 12 M(12個月風險收益)方法衡量應計賬簿的利率風險。此外，內部政策要求定期對交易和貨幣賬簿頭寸以及應計賬簿進行壓力測試，並與董事會定義的最大價格風險容忍度進行對比。警報的使用限制和狀態定期報告給各自的業務單位。同樣，在超出限制或激活警報時，會立即通知高級管理層，包括在必要時, 監督糾正行動計劃。這些信息每月向國際金融和市場風險委員會報告，每季度向銀行董事會報告。流動性風險流動性風險可能是由於銀行的融資能力下降(融資流動性風險)或其可清算資產的交易價值減少或其投資組合中持有的衍生品的市場因素(交易或交易流動性風險)所致。該行有一項流動性風險管理政策，每年由董事會批准，根據內部方法設定限制和警告級別，以補充監管流動性限制。資金流動性是通過包括市場準入報告(MAR)在內的內部指標來衡量、控制和管理的。設立MAR限制是為了確保在正常運營條件下，在不同的時間範圍和不同的貨幣下，可以在專業市場獲得和/或續期資金。該行還利用其他指標來管理流動性，如最低流動資產或流動性緩衝、跨貨幣融資、負債續約率和財務比率，以及監管機構要求的其他指標，如流動性覆蓋率(LCR)和淨穩定融資比率(NSFR)。其他指標也被使用，例如C46指數，它模擬了一段給定時間內產生的淨現金流。它還持續監測和跟蹤可能影響銀行流動性狀況的市場變量和/或重大事件。根據其流動性風險管理政策，銀行定期進行壓力演習，以量化其在不同嚴重程度的不利情況下的現金需求。, 與潛在可用的行動計劃進行了對比。這些結果根據董事會定義的最大流動性風險容忍度進行監測和控制。交易流動性的保證是通過使用某些特定到期日的限額，該限額基於由債務工具和衍生品產生的利率風險在專業市場上通常交易的金額。同樣的過程也被用來限制銀行對每種貨幣的總體敞口，以及不同期限的匯率波動。這些內部和監管指標定期報告給負責管理流動性風險的業務部門。同樣，如果超出限制或啟動警報，高級管理層也會立即得到通知，如有必要，包括監測糾正行動計劃。每月向金融、國際和市場風險委員會報告流動性風險的衡量標準和一般狀況，每個季度向銀行董事會報告。|53

風險與資本管理操作風險操作風險是指由於內部流程、員工或系統的缺陷或故障或外部事件造成的損失風險。這一定義包括法律風險，不包括戰略和聲譽風險。運營風險是所有活動、產品和系統以及整個組織的戰略、業務和支持流程所固有的。所有銀行員工都有責任適當地管理和控制其職責所固有的操作風險，因為這些風險可能會導致直接或間接的財務損失。該銀行通過制定適應其業務複雜性的監管和治理框架來控制和管理操作風險。操作風險政策定義了一個全面的管理框架，包括識別、評估、控制、緩解、監測和報告這些風險。這需要執行如下幾個流程：流程評估供應商管理欺詐管理運營事件和損失管理項目運營風險評估內部控制巴塞爾III合規建立運營風險文化業務連續性可能影響組織或國家業務連續性的不同情況，這要求不斷準備繼續運營對其客户至關重要的產品和服務。做好應對任何緊急情況的準備是為客户提供卓越服務的關鍵。因此，我們制定了穩健、一致的業務連續性計劃，以保護銀行及其子公司。該計劃的目標是為確保我們員工的安全、保護組織資本免受災難性事件的影響、維護和更新文件建立一般指導方針, 並進行培訓和測試。為遵守這些指導方針，該行制定了一項戰略以實現這一目標，該戰略涵蓋以下領域：文件管理業務連續性測試危機管理關鍵供應商管理替代地點與子公司的關係內部和管理流程支持內部控制措施技術風險、網絡安全和數據保護數據安全和網絡安全政策智利銀行根據監管方面和國際標準建立了關於數據及其相關風險管理的責任和保護的指導方針。這些政策每年審查一次，適用於進入其設施或可以訪問銀行和子公司數據的員工、外部人員、供應商和服務分包商。保護這些信息和IT資產的控制由法規、流程和程序定義。|54

風險與資本管理資金集中及流動資金狀況從資金集中的角度來看，我們的負債結構繼續保持平衡，反映出金融交易對手佔44%，零售交易對手佔42%，批發非金融交易對手佔14%。正如我們上個季度預期的那樣，根據DDA所遵循的路徑和長期債務的增加，構成發生了適度變化。事實上，與12月21日相比，金融交易對手的份額從42%增加到44%，而零售交易對手的份額則下降了相同的比例。如上一次報告中所討論的，按照交易對手的負債集中程度(佔總負債的百分比)，這一構成在未來幾個季度應該繼續温和變化，只要預計的DDA趨勢鞏固，導致用非零售交易對手取代這種資金。值得注意的是，與金融交易對手的負債中，約三分之二集中在長期債券和中央銀行的借款(與FCIC計劃有關)，兩者加起來佔28%。截至6月22日，佔我們總負債的3%。至於流動資金方面，我們繼續保持穩健的狀況，流動資金覆蓋率(LCR)和淨穩定融資比率(NSFR)截至6月22日的年初至今平均分別為356%和131%。這些水平遠高於中央銀行最近對銀行流動資金監管所作的修訂所界定的現行監管限制，即LCR為100%，NSFR為60%。流動性比率：LCR和NSFR(以截至每個日期的百分比，基於CMF C49報告)基於增強的流動性緩衝自COVID 19危機開始以來，我們大幅增加了LCR，同時保持穩定的NSFR。在這方面，, 我們的優質流動資產存量從6月21日的3.022萬億瑞士元增加到12月21日的4.587萬億瑞士元，並在6月22日增加到8.071萬億瑞士元，主要由智利中央銀行和政府發行的固定收益證券組成，這些證券構成了我們的證券投資組合。另一方面，30天的現金淨流出在這段時間內保持合理的持平，這解釋了比率遵循的趨勢。相反，在NSFR的情況下，鑑於我們的資產負債表結構和對流動性缺口的可靠管理，可用資金和所需資金之間的關係隨着時間的推移保持穩定。正如我們在第一季度22中注意到的，中央銀行最近對計算LCR和NSFR的“技術儲備”(由DDA產生)的處理方式進行了改變，這將導致範圍減少120至150個基點。在當前水平的LCR中。新方法將於2022年8月生效。然而，基於我們的HQLA水平，我們預計到目前為止將繼續遵守監管要求。|55

風險和資本管理市場風險雖然我們在去年增加了證券交易的名義金額，但大部分頭寸都是短期固定收益證券，如中央銀行的票據，這些證券尋求滿足“技術準備金”的要求。同樣，我們管理我們的衍生品投資組合，以將總體價格風險保持在受控水平。因此，交易賬簿對市場因素的敏感度一直較低。風險價值交易賬簿(1天影響/99%置信度)在截至2022年6月30日的六個月中，我們交易賬簿的風險價值(VaR)平均僅為11.15億瑞士元，相當於28。與截至2021年6月30日公佈的VaR相比，上漲了1%。這一變化是由於截至2022年6月30日止260天期間的市場因素較一年前波動較大，而不是由於貨幣政策利率上調導致本地利率(特別是短期利率)的急劇變化，再加上瑞士元大幅貶值影響了我們的外匯狀況。關於銀行賬簿(12個月影響/99%置信度/3個月失敗期)，根據12個月在險收益(EAR)指標顯示，2022年利率風險已從2021年6月30日的平均108，9.16億加元增加到2022年同期的213，4.2億加元。這是95年。與2021年6月30日同期相比，在截至2022年6月30日的3年期樣本中，幾乎所有市場因素的波動性都較高，推動了9%的增長。然而，如前所述，考慮到貨幣政策利率的變化，大部分影響與短期比索利率的波動增加有關。, 這顯著影響了收益率曲線的較短期限。同樣值得注意的是，基於我們對通脹上升的預期，我們將銀行賬面上的指數化通脹淨資產敞口從6.622億瑞士元擴大到2019年6月中旬。至7,802億加元。其中包括我們的結構性頭寸(包括通貨膨脹對我們股東權益的影響)和我們的財務部門處理的管理層頭寸。這一年度擴張，加上自2021年底以來錄得的高於平均水平的通脹，極大地惠及了我們在MD&A部分提到的運營收入。銀行賬簿中的通脹指數頭寸(以數十億新元為單位，期末)根據通脹產生的收入，我們相信我們的策略已經超過了所承擔的風險。重要的是，我們不斷評估通脹的預期路徑，以便在必要時通過靈活的融資結構和投資組合的管理來減少風險敞口。2021年2022年以百萬CH$計2022年CH$%平均最高最低871 1,507 425 1,115 1,700 640 245 193 215 28.1%12.8%50.5%截至2021年7月，以百萬CH$為單位的變化2021年1月30,2022常年CH$e%平均108,916 213,420 104,504 95.9%最高116,037 237,932 121,895 105.0%最低102,504 179,379 76,875 75.0%|56

風險和資本管理操作風險關於操作風險，我們的目標是通過監測和控制我們的流程、人員和內部系統的正常運作，同時也考慮外部問題，保持合理的損失水平。為了實現這一目標，我們通過一個完整的風險管理框架以及適合我們業務複雜性的治理結構來運作。截至2022年6月30日，我們的淨運營虧損為63.81億瑞士元，主要包括：(I)與外部欺詐有關的損失，佔59%。6%，(Ii)與執行、交付和業務流程集中有關的損失21.4%；(3)其他影響達19%。0%，主要包括與勞動實踐和勞動保障以及客户、產品和商業實踐有關的損失。按類型劃分的淨運營虧損(以百萬瑞士法郎/淨回收為單位)截至2022年6月30日，記錄的金額按年增長65。6%，即25.28億瑞士元，而去年同期為38.53億瑞士元。年度增長主要歸因於：與偏遠渠道的外部欺詐有關的淨運營虧損增加16.21億瑞士元。由於2020年5月發佈的新欺詐法的生效，以及與2021年相比，2022年基於正常化消費的支付渠道的交易量增加，我們面臨着越來越多的客户退款。勞動實踐和勞動保障造成的淨運營損失增加了3.98億加元，主要是因為與大流行相關的問題。與2021年相比，2022年業務活動正常化導致執行、交付和業務流程的淨運營虧損增加3.08億加元。|57

風險和資本管理資本充足率和風險評級截至6月22日，我們的總資本充足率達到17。4%，反映出堅實的資本基礎，與截至6月21日公佈的比率相比有所改善，增加了52個基點。儘管RWA記錄了12個百分點的增長。3%基於資產負債表的增長，我們的資本基礎擴大了15%。7%，主要是由於較高的淨收入、額外的免税額和通脹對次級債券的影響。BCH資本充足率(截至每個日期的百分比)關於CET 1和Tier 1比率，這兩個指標都下降了10個基點。主要由於監管時間表的影響，較低的二級資本取代了AT 1。根據這些數據，截至2022年6月30日，我們完全遵守了3個監管限制。槓桿率為0%，6。大學英語一級，625%，8。1級資本充足率為125%，10%。總資本比率為125%。信用風險評級我們目前的信用評級決定了我們能夠獲得資金的成本和條款。評級機構通過考慮不同的因素對我們進行評估，包括我們的財務實力, 我們所處的商業環境和經濟背景。國際信用評級穆迪長期短期外幣A1 P-1展望負面標準普爾長期短期外幣A A-1展望負面本地信用評級惠譽評級長期短期存款AAA Nivel 1+展望穩定下降ER率長期短期存款AAA Nivel 1+展望穩定(10)BP+3個基點(47)BP+52個基點總資產RWA普通股一級(CET1)普通股一級(CET1)RWA一級資本RWA BIS III比率總資本8.2%12.8%14.3%16.9%8.1%12.9%13.9%17.4%Jun-21 Jun-22符合BIS III比率，我們的CET-1比率同比增長了3個基點。，而一級資本充足率下降了47個基點。槓桿率方面，略有下降10個基點。，假設增量為13。佔總資產的9%。與12月21日相比，我們觀察到增加了13個BP。在國際清算銀行III的比率中，從17。年底達到3%。這一變化也是由於淨資產規模的擴大和總資本的增加，再加上額外的撥備和更高的淨收入。|58

智利GAAP綜合收益表--以百萬智利比索(Mch$)和美元(Mus$)為單位這些結果是根據智利GAAP在未經審計的綜合基礎上編制的。除非另有説明，所有數字均以名義智利比索(歷史比索)表示。所有以美元表示的數字(每ADR的收益除外)都使用922新元的匯率進行了換算。每1美元8美元。00截至2022年6月30日。每個ADR的收益是根據名義淨收入、匯率和每個期間結束時的流通股數量來計算的。智利銀行每月向金融市場委員會提交其及其子公司的合併財務報表。此外，智利銀行以6K表的形式向美國證券交易委員會提交季度財務報表(包括附註)，同時或之前提交本季度收益報告。這些文件在智利銀行的網站上同樣有西班牙文和英文兩種版本。截至2011年第二季度MCH$2Q22 MCH$2Q22-21 MCH$JUN-22 MCH$JUN-22 MUS$%變化-22/JUN-21利息收入323,886 540,993 586.3 67.0%645,056 990,511 1,073.4 53.6%利息支出(57,418)(223,147)(241.8)288.6%(116,207)(366,450)(397.1)215.3%淨利息收入266,468 317,846 344.4 19.3%528,849 624，061 676.3 18.0%來自UF的指數化收入159,930 697,338 755.7 336.0%322,890 1,083,5561,174.2 235.6%來自UF的指數化費用(91,457)(382,120)(414.1)317.8%(185,555)(581,184)(629.8)213.2%來自UF指數化的淨收入68,473 315,218 341.6 360.4%137,335 502,372 544.4 265.8%來自費用和佣金的收入145,159 166來自費用及佣金的開支(25,180.1)(39,192)(42.5)51.2%(54,909)(69,661)(75.5)26.9%費用收入淨額, 044 137.7 6.5%230,368 257,284 278.8 11.7%交易資產/負債結果16,657 22,648 24.5 36.0%17,779 50,019 54.2 181.3%FVTOCI資產和資產/負債按攤銷成本計算的結果5,605(34)(0)-9,408 474 0.5(95.0)%外匯交易結果10,400 54,105 58.6 420.2%35,673 82,205 89.1 130.4%財務結果32,662 76719 83.1 134.9%62,860 132,698 143.8 111.1%附屬公司應佔收入(1,837)3,754 4.1-(2,494)5,288 5.7--持有待售非流動資產收入1,185 83 0.1(93.0)%2,7651,060 1.1(61.7)%其他營業收入4,8216,102 6.6 26.6%8,7919,188 10.0 4.5%總營業收入491,008 846，(133.2)10.8%(224,594)(244,978)(265.5)9.1%行政費用(78,878)(86,590)(93.8)9.8%(161,767)(173,424)(187.9)7.2%折舊及攤銷(19,149)(21，減值(91)2 0.0(102.2)%330 100 0.1(69.7)%其他運營費用(3612)(5,279)(5.7)46.2%(7,598)(10,958)(11.9)44.2%總運營費用(212,626)(235，(255.6)10.9%(431,397)(470,273)(509.6)9.0%(38,963)(76,765)(83.2)97.0%(70,388)(119,820)(129.8)70.2%信用風險特別準備金(52,758)(47,346)(51.3)(10.3)%(91,543)(117，(126.9)28.0%收回撇賬貸款16,257 18,751 20.3 15.3%31,000 32,392 35.1 4.5%金融資產減值1,847(767)(0.8)-1,123(973)(1.1)-預期信貸損失(73,617)(106,127)(115.0)44.2%(129,808)(205,531)(222.7)58.3%經營業績204,765 504所得税(41,040)(73,251)(79.4)78.5%(81,580)(132,898)(144.0)62.9%淨收益163,725,431,522 467.6 163.6%325,689 723, 非控股權益--122.1%非控制權益---當期股權持有人應佔淨收益163,725,431,522 467.6 163.6%325,689 723,249 783.8 122.1%公允價值調整證券FTVOCI(50,624)(2,794)(3.0)(94.5)%(49,392)(8,230)(8.9)(83.3)%失敗價值調整對衝會計80,834(75，所得税及其他影響(8,671)20,501 22.2-(9,228)37,510 40.6(506.5)%綜合收入185,264 373,904 405.2 101.8%349,442 612,578 663.8 75.3%|59

合併資產負債表智利公認會計原則-以數百萬智利比索(Mch$)和美元(Mus$)為單位這些結果是根據智利公認會計原則在未經審計的綜合基礎上編制的。除非另有説明，所有數字均以名義智利比索(歷史比索)表示。所有以美元表示的數字(每ADR的收益除外)都使用922新元的匯率進行了換算。每1美元8美元。00截至2022年6月30日。每個ADR的收益是根據名義淨收入、匯率和每個期間結束時的流通股數量來計算的。智利銀行每月向金融市場委員會提交其及其子公司的合併財務報表。此外，智利銀行以6K表的形式向美國證券交易委員會提交季度財務報表(包括附註)，同時或之前提交本季度收益報告。這些文件在智利銀行的網站上同樣有西班牙文和英文兩種版本。|60年6月21日婦幼保健院$12月21日婦幼保健院$6月22日婦幼保健院$6月22日變動率6月22日6月22日6月22日銀行2,407,350 3,713,734 2,686,217 2,911.0 11.6%(27.7)%收款過程中的交易539,271 486,700 634,704 687.8 17.7%30.4%通過P&L 5,189,122 6,582,190 7,109,830 7按公允價值交易的金融資產704.7 37.0%8.0%衍生工具1,651,627 2,705,4953,808,5574,127.2 130.6%40.8%債務證券3,134,129 3,737,942 3,292,226 3,567.7 5.0%(11.9)%其他403,366 138,7539,0479.8(97.8)%(93.5)%經保監處按公平價值計算的金融資產982.0 55.4%20.3%債務證券2,364,328 3,054,8093,674,5723,982.0 55.4%20.3%對衝會計衍生工具86,508 277,803 161,518 175.0 86.7%(41.9)%按攤銷成本計算的金融資產35,207,582 35,945,290 38,219,109 41, 416.9 8.6%6.3%來自回購協議和證券借款的應收賬款92,797 64,365 27,850 30.2(70.0)%(56.7)%債務證券127,770 839,744 871,719 944.7 582.3%3.8%貸款和墊款銀行3,446,9941,529,313 2,345,202 2,541.4(32.0)%53.4%商業貸款18,472,137 19,634,756 20,297,311 21995.6 9.9%3.4%住宅按揭貸款9,871,740 10,346,652 10,834,312 11,740.8 9.8%4.7%消費貸款3,883,4964,248,7094,592,4664,976.7 18.3%8.1%貸款損失撥備(687,352)(718,249)(749,751)(812.5)9.1%4.4%在其他公司的投資47,726 52,757 57無形資產61.9 19.7%8.3%無形資產66,798 72,532 79,755 86.4 19.4%10.0%物業及設備221,297 222,320 214,086 232.0(3.3)%(3.7)%租賃資產112,273 100,188 102,417 111.0(8.8)%2.2%流動税項資產1,515 846 47,39151.4 3,028.1%5,501.8%遞延税項資產380,687 434,277 483723 524.2 27.1%11.4%其他694,813 814,880 833,906 903.7 20.0%2.3%總資產47,319,270 51,758,326 54,304,343 58848.0 14.8%4.9%負債和權益6月21日母嬰健康中心$12月22日母嬰健康中心$6月22日母嬰健康中心$6月22日母嬰健康中心$6月22日/6月22日付款過程中的負債通過損益表衍生工具進行公允價值交易的財務負債通過損益表衍生工具進行公允價值交易的財務負債其他衍生工具對衝會計的財務負債按攤銷成本計算的財務負債經常賬户和其他活期存款從回購協議和證券借貸中的應付款儲蓄賬户和定期存款從金融機構借款債務已發行的其他財務義務租賃負債工具為監管資本撥備發行的流動税項負債遞延税項負債其他負債631、990 369、980 532、577.2(15.7)%44.0%1、746、4192、782、113 3、977、837 4、310.7 127.8%43.0%1、745、5042、772、5033、970、851 4、303.1 127.5%43.2%9159、6106、986 7.6 663.5%(27.3)%37、352 696 25、862 28.0(30.8)%3、615.8%37, 552.8 11.0%3.0%16,928,489 18,249,881 15,507,954 16,805.5(8.4)%(15.0)%7,742,243 8,803,714 11,998,723 13,002.7 55.0%36.3%149,270 85,399 224,921 243.7 50.7%163.4%4,968,562 4,861,865 5,232,124 5，669.9 5.3%7.6%7,878,549 8,561,395 8,790,530 9,526.0 11.6%2.7%195,074 250,004 281,385 304.9 44.2%12.6%108,185 95,670 97,606 105.8(9.8)%2.0%892,760 917,510 964,196 1,044.9 8.0%5.1%761,951 1,069,329 1,117,191 1,210.7 46.6%4.5%24，1,317,670 1,304,119 1,126,6181,220.9(14.5)%(13.6)%總負債43,382,732 47,464,804 49,877,848 54,051.1 15.0%5.1%本行所有人的權益資本2,420,538 2,420,5372,420,5372，623.1 0.0%0.0%準備金699,800 710,473 709,742 769.1 1.4%(0.1)%其他全面收益(22,176)38,739(71,932)(78.0)224.4%(285.7)%前期保留收益655,478 655,478 908,572 984.6 38.6%38.6%38.6%38.6%38.6%325,689 792,191 723,249 783.8 122.1%(8.7)%最低股息準備金(285.7)84.7%(18.6)%非控股權益11 10 0.0%0.0%總股本3,936,538 4,293,522 4,426,495 4,796.9 12.4%3.1%總負債及權益47,319,270 51,758,326 54,304,343 58,848.0 14.8%4.9%

部分財務信息智利公認會計原則--以數百萬智利比索(Mch$)和美元(Mus$)為單位。這些結果是根據智利公認會計原則在未經審計的綜合基礎上編制的。除非另有説明，所有數字均以名義智利比索(歷史比索)表示。所有以美元表示的數字(每ADR的收益除外)都使用922新元的匯率進行了換算。每1美元8美元。00截至2022年6月30日。每個ADR的收益是根據名義淨收入、匯率和每個期間結束時的流通股數量來計算的。智利銀行每月向金融市場委員會提交其及其子公司的合併財務報表。此外，智利銀行以6K表的形式向美國證券交易委員會提交季度財務報表(包括附註)，同時或之前提交本季度收益報告。這些文件在智利銀行的網站上同樣有西班牙文和英文兩種版本。每股淨收益(新元)324.15 854.35 644.82 1,431.93每股淨收入(美元)0.44 0.93 0.88 1.55每股賬面價值(新元)38.97 43.82 38.97 43.82流通股(百萬股)101,017 101,017 101,017 101, 017盈利能力比率(3)(4)淨息差3.35%6.21%3.37%5.56%淨財務利潤率3.64%6.46%3.66%5.78%費用和通信。/Avg利息收益資產1.18%1.16%1.16%1.18%營業收入。/Avg利息收益資產4.88%7.67%4.88%7.01%平均總資產回報率1.42%3.36%1.43%2.84%平均股本回報率16.90%39.9317.04%33.51%平均資本和準備金回報率17.52%43.16%17.47%34.08%經通脹調整後的平均股本回報率(5)12.61%22.72%12.50%20.36%資本比率第一級普通股(CET1)/總股本資產8.16%8.06%8.16%8.06%普通股一級(CET1)/風險加權資產(RWA)12.84%12.87%12.84%12.87%一級資本/風險加權資產(RWA)14.34%13.87%14.34%13.87%總資本/風險加權資產(RWA)16.91%17.43%16.91%17.43%信用質量比率逾期未償還貸款總額/客户貸款總額1.05%0.97%1.05%0.97%貸款損失準備/逾期貸款總額203.97%215.95%203.97%215.95%貸款損失準備總額/逾期貸款總額(6)325.70%403.23%325.70%403.23%減值貸款/客户貸款總額3.24%2.68%貸款損失撥備/減值貸款65.90%78.36%65.90%78.36%貸款損失撥備/客户貸款總額2.13%2.10%2.13%2.10%預期信貸損失/平均貸款額客户貸款(4)0.92%1.21%0.82%1.19%營業和生產力比率營業費用/營業收入43.30%27.85%44.54%30.70%營業費用/平均總資產(3)(4)1.84%1.84%1.89%1.85%資產負債表數據(1)(3)平均利息收入資產(百萬新元)40,360,140 43,977,387 39,799,005 43,535,510平均資產(百萬新元)46,138,598 51,380,300 45,539,598 50,905,863平均股本(百萬新元)3,875,844 4,322,990 3,821,7034,316,088平均客户貸款(百萬新元)31,976,113 34,969,664 31,618,251 34,528,375平均計息負債(百萬新元)21,639,857 25, 333,304 21,414,832 24,405,542風險加權資產(百萬瑞士元)30,639,089 34,401,467 30,639,089 34,401,467額外數據匯率(瑞士法郎/美元)-EOP 734.00 922.79 734.00 922.79員工(#)-EOP 12,404 12,340 12,404 12,340分支機構(#)-EOP 277 270 277 270票據(1)數字以名義智利比索表示。(2)這些數字是根據名義淨收入、流通股和每個期間結束時的匯率計算得出的。(3)比率考慮每日平均餘額。(4)年化數據。(5)非公認會計原則衡量方法，計算方法為淨收益減去通貨膨脹對股東權益的影響(兩者均為當期)除以平均股東權益。(6)包括額外津貼。

本財務報告是根據智利金融市場委員會(CMF)在《銀行會計準則彙編》中的要求編寫的，並根據國際會計準則委員會(IASB)發佈的《IFRS實務聲明1-管理評論》進行了詳細闡述。前瞻性信息本文中包含的信息包含構成“前瞻性陳述”的陳述，這些陳述包括有關我們的董事和高級管理人員對我們未來經營業績的意圖、信念或當前期望的陳述。此類陳述包括對預期成本節約或其他協同效應的任何預測、預測和説明。您應該意識到，任何此類前瞻性陳述都不是對未來業績的保證，可能涉及風險和不確定因素，實際結果可能會由於各種因素(包括但不限於競爭對手的行動、未來的全球經濟狀況、市場狀況、匯率以及與管理增長和整合收購業務相關的運營和財務風險)而與前瞻性陳述中陳述的結果不同，其中許多因素是我們無法控制的。如果出現我們目前沒有預料到的任何此類因素，將極大地改變這些聲明中提出的結果。可能導致實際結果大不相同的不利因素包括但不限於：總體經濟狀況的變化, 這些風險因素包括：智利的商業、政治或其他情況，或拉丁美洲總體經濟或商業狀況的變化；資本市場的變化，可能影響對智利或智利公司貸款政策或態度的變化；某些現有訴訟的意外發展；成本增加；融資和其他成本的意外增加，或者無法以有吸引力的條款獲得額外的債務或股權融資；自然災害或流行病，如冠狀病毒COVID19；税法或其他監管措施對我們業務的影響；以及在提交給美國美國證券交易委員會的20F表格中報告的其他風險因素。不應過分依賴這些聲明，因為這些聲明只説明瞭作出這些聲明的日期。我們的獨立公共會計師沒有審查或編制前瞻性陳述，因此不對此類陳述提供任何保證。這些警告性聲明應與我們今後可能發表的任何書面或口頭前瞻性聲明一併考慮。我們不承擔任何義務公開發布對此類前瞻性陳述的任何修訂，以反映後來的事件或情況或反映意外事件的發生。投資者關係部主管Pablo Mejia投資者關係部|Banco de智利pmejiar@bancoChile.c l Daniel Galarce財務控制和資本控制及資本領域主管|Banco de智利dgalarce@bancoChile.c l