cma-20220630
0000028412--12-312022Q2假象90909090909090904.004.72.13.1P3Y7M6D00000284122022-01-012022-06-3000000284122022-07-26Xbrli：共享00000284122022-06-30ISO 4217：美元00000284122021-12-31ISO 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目錄表

美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
______________________________
表格10-Q
______________________________
(標記一)
☒根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告
截至本季度末June 30, 2022
或
☐根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告
的過渡期            至            
佣金文件編號1-10706
____________________________________________________________________________________
Comerica Inc.

(註冊人的確切姓名載於其章程)
___________________________________________________________________________________
特拉華州38-1998421
(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區)(國際税務局僱主身分證號碼)
Comerica銀行大廈
1717 Main Street，MC 6404
達拉斯, 德克薩斯州75201
(主要執行辦公室地址)
(郵政編碼)
(214) 462-6831
(註冊人的電話號碼，包括區號) 
_________________________________________________________________________
根據該法第12(B)條登記的證券：
每個班級的標題交易符號註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值5美元CMA紐約證券交易所
用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是 ý不是o
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是 ý不是o
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。
大型加速文件服務器
☒

加速文件管理器

☐
非加速文件服務器
☐

規模較小的報告公司☐
新興成長型公司☐
如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。o
用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。是☐不是☒
註明截至最後實際可行日期，發行人所屬各類普通股的流通股數量。
面值5美元的普通股：
截至2022年7月26日的未償還金額：130,819,770股票

目錄表
Comerica公司及其子公司
目錄
第一部分財務信息
項目1.財務報表
截至2022年6月30日(未經審計)和2021年12月31日的合併資產負債表
1
截至2022年6月30日及2021年6月30日止三個月及六個月綜合全面收益表(未經審計)
2
截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月股東權益變動表(未經審計)
3
截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月合併現金流量表(未經審計)
4
合併財務報表附註(未經審計)
5
項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析
33
項目3.關於市場風險的定量和定性披露
60
項目4.控制和程序
60
第二部分：其他信息
項目1.法律訴訟
60
第1A項。風險因素
60
第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用
60
項目6.展品
61
簽名
62

目錄表
第一部分財務信息
項目1.財務報表
合併資產負債表
Comerica Inc.及其子公司
(單位：百萬，共享數據除外)June 30, 20222021年12月31日
(未經審計)
資產
現金和銀行到期款項$1,631 $1,236 
銀行的有息存款5,902 21,443 
其他短期投資160 197 
可供出售的投資證券20,829 16,986 
商業貸款31,259 29,366 
房地產建設貸款2,465 2,948 
商業按揭貸款11,855 11,255 
租賃融資653 640 
國際貸款1,291 1,208 
住宅按揭貸款1,753 1,771 
消費貸款2,178 2,097 
貸款總額51,454 49,285 
貸款損失準備(563)(588)
淨貸款50,891 48,697 
房舍和設備422 454 
應計收益和其他資產7,054 5,603 
總資產$86,889 $94,616 
負債和股東權益
無息存款$42,308 $45,800 
貨幣市場與有息支票存款28,409 31,349 
儲蓄存款3,342 3,167 
客户存單1,686 1,973 
外國辦事處定期存款20 50 
有息存款總額33,457 36,539 
總存款75,765 82,339 
應計費用和其他負債2,059 1,584 
中長期債務2,630 2,796 
總負債80,454 86,719 
固定利率重置非累積永久優先股，系列A，不是面值，每股100,000美元清算優先權：
授權-4,000股票
已發出-4,000股票
394 394 
普通股--$5面值：
授權-325,000,000股票
已發出-228,164,824股票
1,141 1,141 
資本盈餘2,204 2,175 
累計其他綜合損失(1,954)(212)
留存收益10,752 10,494 
減去國庫普通股的成本-97,387,508股票於2022年6月30日及97,476,872 shares at 12/31/2021
(6,102)(6,095)
股東權益總額6,435 7,897 
總負債和股東權益$86,889 $94,616 
見合併財務報表附註(未經審計)。
1
目錄表
綜合全面收益表(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司

截至6月30日的三個月，截至6月30日的六個月，
(單位：百萬，不包括每股數據)2022202120222021
利息收入
貸款的利息和費用$454 $404 $837 $790 
投資證券的利息100 70 177 139 
短期投資利息23 5 32 9 
利息收入總額577 479 1,046 938 
利息支出
存款利息4 5 8 12 
中長期債務利息12 9 21 18 
利息支出總額16 14 29 30 
淨利息收入561 465 1,017 908 
信貸損失準備金10 (135)(1)(317)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入551 600 1,018 1,225 
非利息收入
刷卡費用69 84 138 155 
受託收入62 60 120 113 
存款賬户手續費50 47 98 95 
商業貸款手續費30 27 52 45 
衍生收益29 22 51 52 
銀行擁有的人壽保險12 9 25 20 
信用證費用9 10 18 20 
經紀費4 4 8 8 
其他非利息收入3 21 2 46 
非利息收入總額268 284 512 554 
非利息支出
薪金及福利開支294 277 583 559 
外協加工費費用62 71 124 135 
軟件費用41 38 80 77 
入住費40 38 78 77 
設備費用13 13 24 25 
廣告費8 9 15 15 
FDIC保險費8 7 16 13 
其他非利息支出16 10 35 9 
非利息支出總額482 463 955 910 
所得税前收入337 421 575 869 
所得税撥備76 93 125 191 
淨收入261 328 450 678 
更少：
分配給參與證券的收益1 2 2 3 
優先股股息5 5 11 11 
普通股應佔淨收益$255 $321 $437 $664 
普通股每股收益：
基本信息$1.94 $2.35 $3.33 $4.81 
稀釋1.92 2.32 3.29 4.76 
綜合(虧損)收益(520)313 (1,292)494 
普通股宣佈的現金股利89 92 178 187 
宣佈的每股普通股現金股息0.68 0.68 1.36 1.36 
見合併財務報表附註(未經審計)。

2
目錄表
綜合股東權益變動表(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司

累計
不可贖回普通股其他總計
擇優股票資本全面保留財務處股東的
(單位：百萬，不包括每股數據)庫存傑出的金額盈餘(虧損)收入收益庫存權益
2021年3月31日的餘額$394 139.6 $1,141 $2,183 $(105)$9,975 $(5,436)$8,152 
淨收入— — — — — 328 — 328 
其他綜合虧損，税後淨額— — — — (15)— — (15)
普通股宣佈的現金股息(#美元0.68每股)
— — — — — (92)— (92)
優先股現金股利— — — — — (5)— (5)
購買普通股— (5.8)— (24)— — (426)(450)
員工持股計劃下的普通股淨髮行— 0.1 — (3)— (4)13 6 
基於股份的薪酬— — — 7 — — — 7 
2021年6月30日的餘額$394 133.9 $1,141 $2,163 $(120)$10,202 $(5,849)$7,931 
2022年3月31日的餘額$394 130.7 $1,141 $2,194 $(1,173)$10,585 $(6,105)$7,036 
淨收入— — — — — 261 — 261 
其他綜合虧損，税後淨額— — — — (781)— — (781)
普通股宣佈的現金股息(#美元0.68每股)
— — — — — (89)— (89)
優先股宣佈的現金股利— — — — — (5)— (5)
員工持股計劃下的普通股淨髮行— 0.1 — (1)— — 3 2 
基於股份的薪酬— — — 11 — — — 11 
2022年6月30日的餘額$394 130.8 $1,141 $2,204 $(1,954)$10,752 $(6,102)$6,435 
2020年12月31日餘額$394 139.2 $1,141 $2,185 $64 $9,727 $(5,461)$8,050 
淨收入— — — — — 678 — 678 
其他綜合虧損，税後淨額— — — — (184)— — (184)
普通股宣佈的現金股息(#美元1.36每股)
— — — — — (187)— (187)
優先股宣佈的現金股利— — — — — (11)— (11)
購買普通股— (5.9)— (24)— — (429)(453)
員工持股計劃下的普通股淨髮行— 0.6 — (27)— (5)41 9 
基於股份的薪酬— — — 29 — — — 29 
2021年6月30日的餘額$394 133.9 $1,141 $2,163 $(120)$10,202 $(5,849)$7,931 
2021年12月31日的餘額$394 130.7 $1,141 $2,175 $(212)$10,494 $(6,095)$7,897 
淨收入— — — — — 450 — 450 
其他綜合虧損，税後淨額— — — — (1,742)— — (1,742)
普通股宣佈的現金股息(#美元1.36每股)
— — — — — (178)— (178)
優先股宣佈的現金股利— — — — — (11)— (11)
購買普通股— (0.4)— — — — (36)(36)
員工持股計劃下的普通股淨髮行— 0.5 — (10)— (3)29 16 
基於股份的薪酬— — — 39 — — — 39 
2022年6月30日的餘額$394 130.8 $1,141 $2,204 $(1,954)$10,752 $(6,102)$6,435 
見合併財務報表附註(未經審計)。


3
目錄表
合併現金流量表(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司

截至6月30日的六個月，
(單位：百萬)20222021
經營活動
淨收入$450 $678 
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金(1)(317)
(福利)遞延所得税準備(23)69 
折舊及攤銷46 51 
定期固定收益淨額抵免(45)(41)
基於股份的薪酬費用39 29 
證券攤銷淨額18 16 
出售喪失抵押品贖回權的財產和其他被收回資產的淨收益(2)— 
淨變動率：
應計應收收益(42)1 
應計應付費用(44)31 
其他，淨額(748)(514)
經營活動提供的現金淨額(用於)(352)3 
投資活動
可供出售的投資證券：
到期日和贖回1,454 2,819 
購買(7,141)(3,828)
貸款淨變動(2,528)2,616 
出售喪失抵押品贖回權的財產和其他被收回資產的收益2 8 
房地和設備淨增(41)(35)
聯邦住房貸款銀行股票：
贖回— 115 
銀行擁有的人壽保險結算的收益14 6 
其他，淨額1 (12)
投資活動提供的現金淨額(用於)(8,239)1,689 
融資活動
淨變動率：
存款(6,346)2,481 
中長期債務：
到期日和贖回— (2,800)
優先股：
支付的現金股利(11)(11)
普通股：
回購(40)(459)
支付的現金股利(178)(190)
員工股票計劃下的發行21 18 
其他，淨額(1)3 
用於融資活動的現金淨額(6,555)(958)
現金及現金等價物淨(減)增(15,146)734 
期初現金及現金等價物22,679 15,767 
期末現金及現金等價物$7,533 $16,501 
支付的利息$28 $30 
已繳納的所得税102 96 
見合併財務報表附註(未經審計)。
4

注1-列報基礎和會計政策
組織
隨附的未經審計的綜合財務報表是根據美國(U.S.)中期財務信息的公認會計原則(GAAP)，以及表格10-Q和條例S-X第10條的説明。因此，這些報表不包括公認會計準則要求的完整財務報表所需的所有信息和腳註。管理層認為，所有被認為是公平列報所必需的調整(包括正常的經常性應計項目)都已包括在內。截至2022年6月30日的六個月的運營結果不一定表明截至2022年12月31日的一年可能預期的結果。以前各期間的某些項目已重新分類，以符合當前的列報方式。欲知詳情，請參閲Comerica Inc.及其附屬公司(本公司)截至2021年12月31日止年度的Form 10-K年報所載的綜合財務報表及其附註。
近期發佈的會計公告
2022年3月，美國財務會計準則委員會發布了美國會計準則委員會第2022-02號文件，“金融工具--信貸損失(專題326)：問題債務重組和年份披露”(ASU 2022-02)，其中取消了問題債務重組(TDR)的會計處理，同時擴大了修改和年份披露要求。在以前的指導下，當向遇到財務困難的借款人提供的貸款在債權人不會以其他方式考慮的情況下進行特許權重組時，就會發生TDR。ASU 2022-02刪除了TDR會計模型，而需要進行修改，以應用現有的再融資和重組指導。此次更新還要求在借款人遇到財務困難的情況下，進一步披露某些類型的修改的性質、規模和隨後的執行情況。ASU 2022-02還包括一項要求，要求披露相關貸款或租賃發起年份發生的註銷總額。ASU 2022-02於2023年1月1日起對本公司生效，必須前瞻性地實施，但對TDR的確認和計量可能採用修改後的追溯方法。允許及早領養。該公司正在評估新指引對其披露的影響，但預計不會對其財務狀況或經營結果產生實質性影響。
NOTE 2 – 公允價值計量
本公司使用公允價值計量來記錄對某些資產和負債的公允價值調整，並確定公允價值披露。確定金融工具的公允價值通常需要使用估計數。如無法取得活躍市場的報價市值，本公司會使用現值技術及其他估值方法估計其金融工具的公允價值。這些估值方法需要相當大的判斷，由此產生的公允價值估計可能會受到所作假設和所用方法的重大影響。
可供出售的投資證券、衍生工具、遞延補償計劃及公允價值可隨時釐定的股本證券(主要是貨幣市場共同基金)按公允價值經常性入賬。此外，本公司可能不時被要求按公允價值在非經常性基礎上記錄其他資產和負債，例如減值貸款、其他不動產(主要是止贖財產)、非流通股本證券和某些其他資產和負債。這些非經常性公允價值調整通常涉及個別資產的減記或採用較低的成本或公允價值會計。
請參閲本公司截至2021年12月31日止年度的綜合財務報表附註1，以瞭解有關公允價值層級的進一步資料、用以計量按公允價值入賬的金融資產及負債的估值方法及主要投入的説明，以及用以估計非按公允價值整體記錄的經常性金融工具的公允價值披露的方法及重要假設的説明。
5
目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
按公允價值經常性計提的資產和負債
下表列出了截至2022年6月30日和2021年12月31日按公允價值經常性計量的資產和負債的記錄金額。
(單位：百萬)總計1級2級3級
June 30, 2022
遞延薪酬計劃資產$91 $91 $— $— 
股權證券51 51 — — 
可供出售的投資證券：
美國國債2,802 2,802 — — 
住宅按揭證券(A)13,165 — 13,165 — 
商業抵押貸款支持證券(A)4,862 — 4,862 — 
可供出售的投資證券總額20,829 2,802 18,027 — 
衍生資產：
利率合約126 — 126 — 
能源合同1,591 — 1,591 — 
外匯合約45 — 45 — 
衍生工具資產總額1,762 — 1,762 — 
按公允價值計算的總資產$22,733 $2,944 $19,789 $— 
衍生負債：
利率合約$401 $— $401 $— 
能源合同1,583 — 1,583 — 
外匯合約35 — 35 — 
其他金融衍生工具12 — — 12 
衍生負債總額2,031 — 2,019 12 
遞延補償計劃負債91 91 — — 
按公允價值計算的負債總額$2,122 $91 $2,019 $12 
2021年12月31日
遞延薪酬計劃資產$113 $113 $— $— 
股權證券62 62 — — 
可供出售的投資證券：
美國國債2,993 2,993 — — 
住宅按揭證券(A)13,288 — 13,288 — 
商業抵押貸款支持證券(A)705 — 705 — 
可供出售的投資證券總額16,986 2,993 13,993 — 
衍生資產：
利率合約239 — 213 26 
能源合同670 — 670 — 
外匯合約19 — 19 — 
衍生工具資產總額928 — 902 26 
按公允價值計算的總資產$18,089 $3,168 $14,895 $26 
衍生負債：
利率合約$69 $— $69 $— 
能源合同662 — 662 — 
外匯合約16 — 16 — 
其他金融衍生工具13 — — 13 
衍生負債總額760 — 747 13 
遞延補償計劃負債113 113 — — 
按公允價值計算的負債總額$873 $113 $747 $13 
(a)由美國政府機構或美國政府支持的企業發行和/或擔保。

有幾個不是於截至2022年6月30日及2021年6月30日止三個月及六個月期間，按公允價值經常性入賬或轉出第3級公允價值計量的資產或負債。
6
目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
下表彙總了截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月期間按公允價值經常性計量的第三級資產和負債的變化。
已實現/未實現淨收益(虧損)(税前)記入收益(A)
(單位：百萬)期初餘額已實現未實現聚落期末餘額
截至2022年6月30日的三個月
衍生資產：
利率合約$12 $— $— $(12)$— 
衍生負債：
其他金融衍生工具(12)— — — (12)
截至2021年6月30日的三個月
衍生資產：
利率合約$24 $— $5 $— $29 
衍生負債：
其他金融衍生工具(11)— (1)— (12)
截至2022年6月30日的六個月
衍生資產：
利率合約$26 $— $— $(26)$— 
衍生負債：
其他金融衍生工具(13)— 1 — (12)
截至2021年6月30日的六個月
衍生資產：
利率合約$39 $— $(10)$— $29 
衍生負債：
其他金融衍生工具(11)— (1)— (12)
(a)因公允價值變動而產生的已實現和未實現損益在綜合全面收益表的其他非利息收入中入賬。

在非經常性基礎上按公允價值計入的資產和負債
公司可能被要求在非經常性的基礎上按公允價值記錄某些資產和負債。這些資產包括按成本或公允價值中較低者入賬的資產，由於在期末低於成本而按公允價值確認。
7
目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
下表列出了在2022年6月30日和2021年12月31日按公允價值非經常性記錄的資產。不是負債在2022年6月30日和2021年12月31日按公允價值非經常性基礎記錄。
(單位：百萬)3級
June 30, 2022
貸款：
商業廣告$63 
房地產建設2 
商業抵押貸款16 
按公允價值計算的總資產$81 
2021年12月31日
貸款：
商業廣告$125 
房地產建設4 
商業抵押貸款17 
國際4 
按公允價值計算的總資產$150 
2022年6月30日和2021年12月31日按公允價值非經常性基礎記錄的第3級資產包括非應計貸款和TDR，這些貸款和TDR根據抵押品的公允價值建立了特定撥備。不可察覺的投入是管理層對評估價值進行的額外調整，以反映非當前評估和對估計出售時間的修訂等因素。這些調整是根據管理層在個案基礎上作出的定性判斷確定的，並不是可觀察到的投入，儘管它們用於確定公允價值。
未按公允價值經常性記錄的金融工具的估計公允價值
該公司通常持有其大部分金融工具直至到期，因此預計不會實現所披露的許多估計公允價值金額。披露也不包括未被定義為金融工具但具有重大價值的項目的估計公允價值金額。這些項目包括核心存款無形資產、重要客户關係的未來盈利潛力以及信託業務和其他產生費用的業務的價值。該公司認為，估計的不精確度可能會很大。
8
目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
本公司綜合資產負債表中未按公允價值整體記錄的經常性金融工具的賬面金額和估計公允價值如下：
 攜帶
金額		估計公允價值
(單位：百萬)總計1級2級3級
June 30, 2022
資產
現金和銀行到期款項$1,631 $1,631 $1,631 $— $— 
銀行的有息存款5,902 5,902 5,902 — — 
其他短期投資13 13 13 — — 
持有待售貸款4 4 — 4 — 
貸款總額，扣除貸款損失準備後的淨額(A)50,891 48,582 — — 48,582 
客户在承兑匯票上的未清償責任4 4 4 — — 
限制性股權投資92 92 92 — — 
非流通股本證券(B)5 11 
負債
活期存款(無息)42,308 42,308 — 42,308 — 
計息存款31,771 31,771 — 31,771 — 
客户存單1,686 1,659 — 1,659 — 
總存款75,765 75,738 — 75,738 — 
未完成承兑匯票4 4 4 — — 
中長期債務2,630 2,630 — 2,630 — 
與信貸相關的金融工具(75)(75)— — (75)
2021年12月31日
資產
現金和銀行到期款項$1,236 $1,236 $1,236 $— $— 
銀行的有息存款21,443 21,443 21,443 — — 
其他短期投資16 16 16 — — 
持有待售貸款6 6 — 6 — 
貸款總額，扣除貸款損失準備後的淨額(A)48,697 49,127 — — 49,127 
客户在承兑匯票上的未清償責任5 5 5 — — 
限制性股權投資92 92 92 — — 
非流通股本證券(B)5 10 
負債
活期存款(無息)45,800 45,800 — 45,800 — 
計息存款34,566 34,566 — 34,566 — 
客户存單1,973 1,968 — 1,968 — 
總存款82,339 82,334 — 82,334 — 
未完成承兑匯票5 5 5 — — 
中長期債務2,796 2,854 — 2,854 — 
與信貸相關的金融工具(59)(59)— — (59)
(a)包括$81百萬美元和美元150分別在2022年6月30日和2021年12月31日按公允價值記錄的非經常性貸款。
(b)使用資產淨值按公允價值計量的某些投資沒有在公允價值層次結構中分類。表中列示的公允價值金額旨在使公允價值層次結構與綜合資產負債表中列示的金額相一致。
9
目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
注3-投資證券
公司的投資證券按公司定義為在綜合資產負債表上報告為可供出售的投資證券，其定義如下：
(單位：百萬)攤銷
成本		毛收入
未實現
收益		毛收入
未實現
損失		公允價值
June 30, 2022
可供出售的投資證券：
美國國債$2,925 $— $123 $2,802 
住宅按揭證券(A)14,767 1 1,603 13,165 
商業抵押貸款支持證券(A)5,093 1 232 4,862 
可供出售的投資證券總額$22,785 $2 $1,958 $20,829 
2021年12月31日
可供出售的投資證券：
美國國債$3,010 $22 $39 $2,993 
住宅按揭證券(A)13,397 67 176 13,288 
商業抵押貸款支持證券(A)709 2 6 705 
可供出售的投資證券總額$17,116 $91 $221 $16,986 
(a)由美國政府機構或美國政府支持的企業發行和/或擔保。
本公司截至2022年6月30日和2021年12月31日的未實現虧損投資證券摘要如下：
 少於12個月12個月或更長時間總計
(單位：百萬)公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失
June 30, 2022
美國國債$1,098 $5 $1,704 $118 $2,802 $123 
住宅按揭證券(A)10,475 1,124 2,497 479 12,972 1,603 
商業抵押貸款支持證券(A)4,494 232 — — 4,494 232 
臨時減值證券總額$16,067 $1,361 $4,201 $597 $20,268 $1,958 
2021年12月31日
美國國債$465 $6 $1,334 $33 $1,799 $39 
住宅按揭證券(A)7,197 128 1,128 48 8,325 176 
商業抵押貸款支持證券(A)346 6 — — 346 6 
臨時減值證券總額$8,008 $140 $2,462 $81 $10,470 $221 
(a)由美國政府機構或美國政府支持的企業發行和/或擔保。
投資證券的未實現虧損是由於市場利率的變化造成的。該公司的投資組合由美國政府或政府支持的企業發行或擔保的證券組成。因此，預計這些證券的結算價格不會低於投資的攤餘成本。此外，該公司並不打算出售該等投資，而在收回攤銷成本前，該公司亦不大可能會被要求出售該等投資。截至2022年6月30日，該公司已1,211處於未實現虧損狀態且不計提信貸損失的證券，包括28美國國債，944住宅按揭證券及239商業抵押貸款支持證券。
10
目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
投資證券的應收利息總額為#美元。492022年6月30日時為百萬美元，36截至2021年12月31日，已計入應計收益和綜合資產負債表中的其他資產。
根據特定證券的調整成本計算的可供出售的投資證券的出售、催繳和減記導致不是截至2022年6月30日或2021年6月30日的三個月和六個月的損益。
下表按合同到期日彙總了投資證券的攤餘成本和公允價值。多個到期日的證券按最終到期日歸類。抵押貸款支持證券的實際現金流可能有所不同，因為基礎貸款的借款人可能會行使提前還款選擇權。預期到期日將不同於合同到期日，因為借款人可能有權催繳或預付債務，包括或不包括催繳或預付罰款。
(單位：百萬)
June 30, 2022攤銷成本公允價值
合同到期日
一年內$1,101 $1,096 
一年到五年後2,092 1,971 
在五年到十年之後5,018 4,787 
十年後14,574 12,975 
總投資證券$22,785 $20,829 
截至2022年6月30日，賬面價值為美元的投資證券2.8在法律允許或要求的情況下認捐了10億美元，包括#美元1.3向聯邦住房貸款銀行(FHLB)承諾的10億美元，作為未來潛在借款的抵押品，以及1.610億美元以確保977數以百萬計的負債，主要是國家和地方政府機構的公共存款和其他存款，以及衍生工具。有關FHLB借款的信息，請參閲附註7。





























11
目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
NOTE 4 – 信貸質量和信貸損失準備
下表是對貸款攤銷成本基礎的賬齡分析。
逾期且仍在累積的貸款   
(單位：百萬)30-59
日數		60-89 
日數		90天
或更多		總計非應計項目
貸款		當前
貸款(A)		總計
貸款
June 30, 2022
商業貸款：
商業廣告$51 $9 $2 $62 $161 $31,036 $31,259 
房地產建設：
商業地產業務線(二)
2 — — 2 — 1,947 1,949 
其他業務線(C)— 1 4 5 4 507 516 
房地產建設總量2 1 4 7 4 2,454 2,465 
商業按揭：
商業地產業務線(二)
41 — — 41 1 3,605 3,647 
其他業務線(C)60 8 2 70 28 8,110 8,208 
商業抵押貸款總額101 8 2 111 29 11,715 11,855 
租賃融資6 — — 6 — 647 653 
國際— — 4 4 5 1,282 1,291 
商業貸款總額160 18 12 190 199 47,134 47,523 
零售貸款：
住宅抵押貸款21 1 — 22 49 1,682 1,753 
消費者：
房屋淨值3 1 — 4 13 1,615 1,632 
其他消費者4 — — 4 1 541 546 
總消費額7 1 — 8 14 2,156 2,178 
零售貸款總額28 2 — 30 63 3,838 3,931 
貸款總額$188 $20 $12 $220 $262 $50,972 $51,454 
2021年12月31日
商業貸款：
商業廣告$35 $18 $6 $59 $173 $29,134 $29,366 
房地產建設：
商業地產業務線(二)
— — — — — 2,391 2,391 
其他業務線(C)15 1 — 16 6 535 557 
房地產建設總量15 1 — 16 6 2,926 2,948 
商業按揭：
商業地產業務線(二)
— — — — 1 3,337 3,338 
其他業務線(C)18 4 16 38 31 7,848 7,917 
商業抵押貸款總額18 4 16 38 32 11,185 11,255 
租賃融資5 — — 5 — 635 640 
國際5 8 1 14 5 1,189 1,208 
商業貸款總額78 31 23 132 216 45,069 45,417 
零售貸款：
住宅抵押貸款4 — — 4 36 1,731 1,771 
消費者：
房屋淨值4 3 — 7 12 1,514 1,533 
其他消費者32 1 4 37 — 527 564 
總消費額36 4 4 44 12 2,041 2,097 
零售貸款總額40 4 4 48 48 3,772 3,868 
貸款總額$118 $35 $27 $180 $264 $48,841 $49,285 
(a)包括2200萬美元的延期付款貸款，根據2021年12月31日的冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法(CARE Act)，這些貸款不被視為逾期。
(b)主要是貸款給房地產開發商。
(c)主要是以業主自住房地產為抵押的貸款。

12
目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
下表按信用質量指標(CQI)和年份提供貸款。CQI基於在批准時分配給每筆商業貸款並接受後續審查的內部風險評級，通常至少每年一次，並對具有類似風險特徵的零售貸款池進行審查。葡萄酒年份是葡萄酒的原產地或主要改裝年份。
June 30, 2022
釀造年份
(單位：百萬)20222021202020192018之前左輪手槍左輪手槍轉換為Term總計
商業貸款：
商業廣告：
通過(A)$2,637 (b)$4,101 (b)$1,255 (b)$1,284 $703 $1,233 $18,847 $8 $30,068 
批評(C)23 154 113 107 61 107 624 2 1,191 
總商業廣告2,660 4,255 1,368 1,391 764 1,340 19,471 10 31,259 
房地產建設
通過(A)225 780 765 422 142 38 89 — 2,461 
批評(C)— — 3 — 1 — — — 4 
房地產建設總量225 780 768 422 143 38 89 — 2,465 
商業抵押貸款
通過(A)1,569 2,490 1,736 1,475 1,185 2,750 438 — 11,643 
批評(C)1 28 42 36 25 80 — — 212 
商業抵押貸款總額1,570 2,518 1,778 1,511 1,210 2,830 438 — 11,855 
租賃融資
通過(A)152 154 78 54 43 145 — — 626 
批評(C)6 3 2 8 7 1 — — 27 
租賃融資總額158 157 80 62 50 146 — — 653 
國際
通過(A)283 287 81 74 31 15 487 — 1,258 
批評(C)— — 7 — 5 11 10 — 33 
國際合計283 287 88 74 36 26 497 — 1,291 
商業貸款總額4,896 7,997 4,082 3,460 2,203 4,380 20,495 10 47,523 
零售貸款：
住宅抵押貸款
通過(A)184 405 488 138 74 414 — — 1,703 
批評(C)— 4 2 8 1 35 — — 50 
住宅按揭總額184 409 490 146 75 449 — — 1,753 
消費者：
房屋淨值
通過(A)— — — — — 11 1,566 40 1,617 
批評(C)— — — — — — 12 3 15 
總房屋淨值— — — — — 11 1,578 43 1,632 
其他消費者
通過(A)48 50 59 9 1 11 366 — 544 
批評(C)— — — 1 — — 1 — 2 
其他消費者合計48 50 59 10 1 11 367 — 546 
總消費額48 50 59 10 1 22 1,945 43 2,178 
零售貸款總額232 459 549 156 76 471 1,945 43 3,931 
貸款總額$5,128 $8,456 $4,631 $3,616 $2,279 $4,851 $22,440 $53 $51,454 
表在下一頁繼續。

13
目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
2021年12月31日
釀造年份
20212020201920182017之前左輪手槍左輪手槍轉換為Term總計
商業貸款：
商業廣告：
通過(A)$5,270 (b)$1,740 (b)$1,528 $947 $713 $763 $17,241 $10 $28,212 
批評(C)101 120 105 86 26 94 620 2 1,154 
總商業廣告5,371 1,860 1,633 1,033 739 857 17,861 12 29,366 
房地產建設：
通過(A)458 858 849 424 158 34 132 — 2,913 
批評(C)— 3 — 13 8 8 3 — 35 
房地產建設總量458 861 849 437 166 42 135 — 2,948 
商業按揭：
通過(A)2,491 1,932 1,444 1,343 1,018 2,298 481 — 11,007 
批評(C)17 44 50 22 23 87 5 — 248 
商業抵押貸款總額2,508 1,976 1,494 1,365 1,041 2,385 486 — 11,255 
租賃融資
通過(A)166 88 97 50 38 179 — — 618 
批評(C)— 2 10 8 1 1 — — 22 
租賃融資總額166 90 107 58 39 180 — — 640 
國際
通過(A)381 141 103 29 1 16 480 — 1,151 
批評(C)20 10 3 5 4 8 7 — 57 
國際合計401 151 106 34 5 24 487 — 1,208 
商業貸款總額8,904 4,938 4,189 2,927 1,990 3,488 18,969 12 45,417 
零售貸款：
住宅抵押貸款
通過(A)443 527 164 83 111 407 — — 1,735 
批評(C)5 — 1 2 7 21 — — 36 
住宅按揭總額448 527 165 85 118 428 — — 1,771 
消費者：
房屋淨值
通過(A)— — — — — 11 1,460 45 1,516 
批評(C)— — — — — 1 12 4 17 
總房屋淨值— — — — — 12 1,472 49 1,533 
其他消費者
通過(A)101 68 13 9 1 31 337 — 560 
批評(C)— — — — — — 4 — 4 
其他消費者合計101 68 13 9 1 31 341 — 564 
總消費額101 68 13 9 1 43 1,813 49 2,097 
零售貸款總額549 595 178 94 119 471 1,813 49 3,868 
貸款總額$9,453 $5,533 $4,367 $3,021 $2,109 $3,959 $20,782 $61 $49,285 
(a)包括未列入特別提及、不合標準或非應計項目類別的所有貸款。
(b)包括小企業管理局薪資保護計劃(PPP)貸款，截至2022年6月30日和2021年12月31日分別為9000萬美元和4.58億美元。
(c)包括內部評級為特別提及的貸款、未停止計息的不合標準貸款和非應計項目貸款。特別提到的貸款具有潛在的信用弱點，值得管理層密切關注，例如向可能經歷財務困難的借款人提供的貸款，可能會導致借款人在未來某個日期的還款前景惡化。累積不合標準貸款有一個明確的弱點，例如向可能因經營而蒙受損失的借款人提供的貸款，或在一定程度和期限內流動性不足，從而危及貸款的有序償還。不合標準的貸款的區別還在於，如果這些弱點得不到糾正，未來可能會出現明顯的損失。非權責發生制貸款是指利息已停止計提的貸款。有關非權責發生制貸款的更多信息，請參閲公司2021年年報F-52頁附註1-列報基礎和會計政策中的不良資產副標題。這些類別與監管部門定義的“特別提及”和“不合格”類別大體一致。少數非權責發生貸款屬於“可疑”類別。

應收貸款利息總額為#美元。149百萬美元和美元120分別於2022年6月30日及2021年12月31日止，並計入綜合資產負債表的應計收益及其他資產。

14
目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
信貸損失準備
下表詳細説明瞭信貸損失準備的變化情況。
 20222021
(單位：百萬)商業貸款零售貸款總計商業貸款零售貸款總計
截至6月30日的三個月
期初餘額：
貸款損失準備$493 $61 $554 $709 $68 $777 
與貸款有關的承諾的信貸損失準備33 12 45 22 8 30 
信貸損失準備526 73 599 731 76 807 
貸款沖銷(13)— (13)(7)(1)(8)
收回先前已註銷的貸款12 1 13 19 — 19 
淨貸款(沖銷)回收(1)1 — 12 (1)11 
信貸損失準備金：
貸款損失準備金10 (1)9 (132)(4)(136)
與貸款有關的承諾的信貸損失準備金1 — 1 2 (1)1 
信貸損失準備金11 (1)10 (130)(5)(135)
期末餘額：
貸款損失準備502 61 563 589 63 652 
與貸款有關的承諾的信貸損失準備34 12 46 24 7 31 
信貸損失準備$536 $73 $609 $613 $70 $683 
截至6月30日的六個月
期初餘額
貸款損失準備$531 $57 $588 $895 $53 $948 
與貸款有關的承諾的信貸損失準備24 6 30 35 9 44 
信貸損失準備555 63 618 930 62 992 
貸款沖銷(30)(1)(31)(22)(2)(24)
收回先前已註銷的貸款21 2 23 31 1 32 
淨貸款(沖銷)回收(9)1 (8)9 (1)8 
信貸損失準備金：
貸款損失準備金(20)3 (17)(315)11 (304)
與貸款有關的承諾的信貸損失準備金10 6 16 (11)(2)(13)
信貸損失準備金(10)9 (1)(326)9 (317)
期末餘額：
貸款損失準備502 61 563 589 63 652 
與貸款有關的承諾的信貸損失準備34 12 46 24 7 31 
信貸損失準備$536 $73 $609 $613 $70 $683 
貸款損失準備佔貸款總額的百分比1.06 %1.55 %1.09 %1.27 %1.63 %1.30 %
信貸損失撥備佔貸款總額的百分比1.13 1.85 1.18 1.32 1.80 1.36 









15
目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
非權責發生制貸款
下表提供了有關非權責發生制貸款的其他信息。利息收入#美元2在截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月中，確認了100萬美元的非應計貸款，以及#美元4截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月均為100萬美元。
(單位：百萬)非應計項目
使用以下項貸款
無關聯
津貼		非應計項目
使用以下項貸款
相關
津貼		總計
非應計項目
貸款
June 30, 2022
商業貸款：
商業廣告$67 $94 $161 
房地產建設：
其他業務線(A)— 4 4 
商業按揭：
商業地產業務線(二)— 1 1 
其他業務線(A)4 24 28 
商業抵押貸款總額4 25 29 
國際5 — 5 
商業貸款總額76 123 199 
零售貸款：
住宅抵押貸款49 — 49 
消費者：
房屋淨值13 — 13 
其他消費者1 — 1 
總消費額14 — 14 
零售貸款總額63 — 63 
非權責發生制貸款總額$139 $123 $262 
2021年12月31日
商業貸款：
商業廣告$8 $165 $173 
房地產建設：
其他業務線(A)— 6 6 
商業按揭：
商業地產業務線(二)— 1 1 
其他業務線(A)4 27 31 
商業抵押貸款總額4 28 32 
國際— 5 5 
商業貸款總額12 204 216 
零售貸款：
住宅抵押貸款36 — 36 
消費者：
房屋淨值12 — 12 
零售貸款總額48 — 48 
非權責發生制貸款總額$60 $204 $264 
(a)主要是以業主自住房地產為抵押的貸款。
(b)主要是貸款給房地產開發商。

止贖房產
止贖財產總額為$。12022年6月30日和2021年12月31日均為100萬。與2022年6月30日相比，包括在非應計貸款中的止贖過程中的住宅房地產擔保的零售貸款微不足道無2021年12月31日。

16
目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
問題債務重組
下表按修改類型詳細説明瞭在截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月期間重組的被視為TDR的貸款在2022年和2021年6月30日的攤餘成本基礎。在貸款有一種以上修改類型的情況下，根據最重要的修改對貸款進行分類。
20222021 (a)
修改類型
(單位：百萬)本金延期(B)降息
截至6月30日的三個月，
商業貸款：
商業廣告$15 $— 
房地產建設：
其他業務線(C)3 — 
商業按揭：
其他業務線(C)8 — 
商業貸款總額26 — 
零售貸款：
住宅抵押貸款— 6 
消費者：
房屋淨值(D)— 1 
貸款總額$26 $7 
截至6月30日的六個月，
商業貸款：
商業廣告$21 $— 
房地產建設：
其他業務線(C)3 — 
商業按揭：
其他業務線(C)15 — 
商業貸款總額39 — 
零售貸款：
住宅抵押貸款— 6 
消費者：
房屋淨值(D)1 1 
貸款總額$40 $7 
(a)根據CARE法案的條款，在截至2021年6月30日的6個月內，符合條件的新冠肺炎相關修改，主要是本金延期，不被視為TDR。
(b)主要是指貸款餘額，其期限延長超過一段微不足道的時間段，通常超過180天，達到或高於合同利率。還包括在破產中重組的商業貸款。
(c)主要是以業主自住房地產為抵押的貸款。
(d)包括法院已解除借款人義務且借款人未確認債務的破產貸款。
公司對延期期間未償還的本金餘額收取利息。此外，所有修改都沒有涉及對當事人的寬恕。向已在TDR中修改條款的借款人提供額外資金的承諾為#美元12022年6月30日，無分別於2021年12月31日。該公司會持續監察經修訂貸款的表現，以符合其重組後的條款。繼續根據對貸款的個別評價重新評估貸款損失準備金。
對於本金延期，貸款信用質量的遞增惡化，表現為貸款風險評級的下調，例如由於未能支付預期利息或抵押品價值減少，被視為隨後的違約。對於利率下調，後續付款違約定義為拖欠，即本金或利息支付逾期90天。在截至2022年6月30日和2021年6月30日的12個月期間修改的TDR中，有不是在截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月期間，隨後的本金延期或利率下調。





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目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
注5-衍生工具和與信貸有關的金融工具
在正常業務過程中，本公司進行各種涉及衍生工具和信貸相關金融工具的交易，以管理利率、外幣和其他市場風險的風險敞口，並滿足客户的融資需求(客户發起的衍生品)。這些金融工具在不同程度上涉及市場和信用風險因素。公允價值的確定包括市場風險和信用風險。
市場風險是指利率、外幣匯率或能源商品價格的變動可能造成的潛在損失，這些變動會導致金融工具價值的不利變化。該公司通過設立貨幣風險敞口限額並監測這些限額的遵守情況來管理這一風險。以客户名義訂立的利率及能源合約所固有的市場風險，可透過持有抵銷倉位而減輕，但如金額、期限及/或合約利率水平導致經濟風險可忽略不計，而購買抵銷合約的成本在經濟上並不合理，則屬例外。本公司透過採取抵銷倉位以減低代客户訂立的外匯合約的大部分固有市場風險，並透過個別外幣持倉限額及在險價值合計限額管理餘下的外匯合約。這些限制每年確定一次，並每季度監測一次頭寸。為進行風險管理而持有或發行的衍生工具所固有的市場風險，通常會被對衝的資產或負債的公允價值變動所抵銷。
信用風險是指金融工具的交易對手不履行義務時可能發生的損失。本公司試圖透過評估每名客户的信譽、遵守傳統貸款活動所採用的相同信貸審批程序，以及在認為有需要時取得抵押品，儘量減少客户發起的衍生工具所產生的信貸風險。有交易商交易對手的衍生品要麼通過票據交換所清算，要麼直接與單一交易對手結算。對於直接與交易商交易對手結算的衍生工具，本公司採用交易對手風險限額和監察程序，以及主要淨額結算安排和雙邊抵押品協議，以促進信貸風險的管理。
衍生工具的公允價值包括反映交易對手信用風險的信用估值調整。這些調整是通過將交易對手或本公司的信貸利差(視情況而定)應用於衍生品的預期總風險來確定的。總淨額結算安排允許結算正負頭寸，並以淨額抵銷與同一交易對手持有的現金抵押品，從而有效地減少信貸估值調整。雙邊抵押品協議要求每天交換美國財政部或其他美國政府實體發行的現金或高評級證券，以抵押欠任何一方的金額。截至2022年6月30日，擁有雙邊抵押品協議的交易對手存入美元137向公司支付100萬美元現金，以確保合同的公允價值處於未實現收益狀況，公司已認捐#美元210百萬美元的可交易投資證券，併發布了1.3數十億現金作為未實現損失頭寸合同的抵押品。對於雙邊抵押品協議未涵蓋的交易對手，如果認為有必要，將根據管理層對交易對手的信用評估結果獲得抵押品。抵押品各不相同，但可能包括現金、投資證券、應收賬款、設備或房地產。
衍生工具
本公司所使用的衍生工具為場外交易工具，主要包括掉期、上限及下限、遠期合約及期權，每一項均可能與利率、能源商品價格或外幣匯率有關。互換是雙方根據特定指數定期交換現金支付的協議，這些指數適用於指定的名義金額，直到指定的到期日。上限和下限協議使買方有權根據指定的參考利率或價格與商定的執行利率或價格之間的差額獲得現金付款，適用於指定的名義金額，直到指定的到期日。遠期合約是在指定的未來日期和價格買入或賣出資產的場外協議。期權類似於遠期合同，不同之處在於購買者有權利但沒有義務在指定的時期或未來的特定日期購買或出售資產。
場外交易合約是為滿足所涉交易對手的需要而量身定做的，因此比交易所交易合約包含更大程度的信用風險和流動性風險，後者具有標準化的條款和容易獲得的價格信息。本公司為進行風險管理而訂立的場外衍生工具及為減低與客户發起交易相關的市場風險而進行的交易，透過與投資級國內外金融機構進行抵銷倉位，並規定交易對手須遵守類似於進行其他信貸擴展所用的信貸審批、限額及抵押品監察程序，從而減低市場及流動資金風險。此外，在場外交易市場與交易商交易對手雙邊簽訂的某些衍生品合約通過票據交換所進行結算，從而使票據交換所成為交易的交易對手。

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目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
下表列出了該公司在2022年6月30日和2021年12月31日為風險管理目的或與客户發起的活動和其他活動相關而持有或發行的衍生工具的組成。該表不包括與該公司2008年出售其持有的Visa剩餘股份有關的衍生工具。
 June 30, 20222021年12月31日
  公允價值 公允價值
(單位：百萬)理論上的/
合同
款額(A)		衍生資產總額衍生工具總負債理論上的/
合同
款額(A)		衍生資產總額衍生工具總負債
風險管理目的
指定為對衝工具的衍生工具
利率合約：
公允價值互換-接受固定/浮動薪酬$2,650 $— $— $2,650 $— $— 
現金流互換--接受固定/浮動薪酬(B)19,250 — 24 8,050 — — 
用作經濟對衝的衍生品
外匯合約：
現貨、遠期和掉期545 3 1 452 — 2 
全面風險管理目的22,445 3 25 11,152 — 2 
客户發起的活動和其他活動
利率合約：
帽子和地板上寫的902 — 12 809 — 3 
購買的帽子和地板902 12 — 809 3 — 
掉期19,327 114 365 19,382 236 66 
總利率合約21,131 126 377 21,000 239 69 
能源合同：
帽子和地板上寫的3,655 — 559 1,779 — 203 
購買的帽子和地板3,655 560 — 1,779 204 — 
掉期6,159 1,031 1,024 4,212 466 459 
總能源合同13,469 1,591 1,583 7,770 670 662 
外匯合約：
現貨、遠期、期權和掉期2,356 42 34 1,716 19 14 
客户發起的活動和其他活動總數36,956 1,759 1,994 30,486 928 745 
總衍生工具總額$59,401 1,762 2,019 $41,638 928 747 
綜合資產負債表中的金額抵銷：
淨額調整-抵銷衍生資產/負債
(356)(356)(187)(187)
淨值調整-收到/過帳的現金抵押品
(123)(1,090)(15)(452)
綜合資產負債表所列衍生工具淨額(C)1,283 573 726 108 
綜合資產負債表中未抵銷的金額：
根據雙邊抵押品協議質押的有價證券
(14)(131)— (52)
綜合資產負債表中扣除未抵銷款項後的衍生工具淨額
$1,269 $442 $726 $56 
(a)名義金額或合同金額代表參與衍生品市場的程度，用於根據協議條款確定所需的合同現金流。這些金額通常不交換，大大超過受信貸或市場風險影響的金額，不會反映在綜合資產負債表中。
(b)2022年6月30日包括97億美元的遠期開始掉期，這些掉期將在2022年和2023年的合同開始日期生效。
(c)衍生工具淨資產計入應計收益及其他資產，衍生工具淨負債計入綜合資產負債表的應計開支及其他負債。衍生工具淨資產及衍生工具淨負債的公允價值包括反映本公司交易對手信用風險及信用風險的信貸估值調整。衍生工具淨資產的公允價值包括交易對手信貸風險的信貸估值調整為#美元。8百萬美元和美元9分別為2022年6月30日和2021年12月31日。

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目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
風險管理
該公司用於管理利率風險的衍生工具包括將可變利率貸款轉換為固定利率的現金流對衝策略，以及將固定利率的中長期債務轉換為可變利率的公允價值對衝策略。貸款利息和手續費包括$25百萬美元和美元24分別於2022年6月30日和2021年6月30日終了的三個月期間的現金流對衝收入百萬美元和47百萬美元和美元48分別為截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月期間的100萬美元。
下表詳述公允價值對衝對綜合全面收益表的影響。
中長期債務利息
 截至6月30日的三個月，截至6月30日的六個月，
(單位：百萬)2022202120222021
中長期債務利息總額(A)$12 $9 $21 $18 
公允價值對衝關係：
利率合約：
套期保值項目26 26 51 51 
指定為對衝工具的衍生工具(13)(17)(30)(34)
(a) 包括套期保值的影響。
關於現金流量套期保值累計淨(虧損)收益的信息，請參閲附註8。
    下表彙總了截至2022年6月30日和2021年12月31日的風險管理利率互換名義金額、相關對衝項目的賬面金額以及與利率互換協議預期收到或支付金額相關的加權平均利率的預期加權平均剩餘到期日。
現金流互換-接受浮動利率貸款的固定/浮動利率
June 30, 20222021年12月31日
加權平均值：
成熟時間(以年為單位)4.7 2.4 
收款率(A)1.95 %1.84 %
支付率(A)、(B)1.00 0.10 
(a)不包括截至所示期間未生效的遠期起始掉期。2022年6月30日，不包括97億美元的遠期起始掉期。2021年12月31日，不包括30億美元的遠期起始掉期。
(b)被指定為現金流對衝的接收固定掉期支付的浮動利率基於2022年6月30日和2021年12月31日生效的一個月期LIBOR、BSBY或擔保隔夜融資利率(SOFR)。到期日超過倫敦銀行同業拆借利率終止日期的衍生品合約將回落至每日SOFR，並進行利差調整。
公允價值互換-接受中長期債務的固定/支付浮動利率
(美元金額(百萬美元))June 30, 20222021年12月31日
套期保值項目的賬面價值(A)$2,630 $2,796 
加權平均值：
成熟時間(以年為單位)3.1 3.6 
接收速率3.68 %3.68 %
支付率(B)2.19 1.08 
(a)分別包括截至2022年6月30日和2021年12月31日的累計對衝調整(2200萬美元和1.45億美元)，其中分別包括對終止對衝關係的400萬美元和500萬美元的對衝調整。
(b)被指定為公允價值對衝的接收固定掉期支付的浮動利率基於2022年6月30日和2021年12月31日生效的一個月LIBOR利率。到期日超過倫敦銀行同業拆借利率終止日期的衍生品合約將回落至每日SOFR，並進行利差調整。
客户發起和其他
本公司應客户要求進行衍生工具交易，並一般與交易商對手方採取抵銷倉位，以減低固有的市場風險。收入主要來自客户衍生工具與交易商抵銷頭寸之間的價差。
對於尚未建立抵銷頭寸的客户發起的外匯合約，公司通過個人外幣頭寸限額和在險價值合計限額來管理剩餘的固有市場風險。這些限制每年制定一次，每季度審查一次。對於那些由客户發起的衍生品合約

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目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
於截至2022年、2022年及2021年6月30日止三個月及六個月期間的綜合全面收益表中，如未予抵銷或本公司持有的倉位在上述限額之內，本公司並無確認其他非利息收入淨收益及虧損。
客户發起及其他衍生工具的公允價值代表該等合約的未實現收益或虧損淨額，並計入綜合資產負債表。公允價值變動在綜合全面收益表中確認。在客户發起的衍生工具的收入中確認的淨收益，扣除包括在衍生工具收入中的抵銷頭寸的影響如下：
截至6月30日的三個月，截至6月30日的六個月，
(單位：百萬)2022202120222021
利率合約$10 $9 $19 $24 
能源合同6 2 8 6 
外匯合約13 11 24 22 
總計$29 $22 $51 $52 
與信貸相關的金融工具
該公司發行與商業和消費貸款活動有關的表外金融工具。公司與這些工具有關的信用風險由下表所示的合同金額表示。
(單位：百萬)June 30, 20222021年12月31日
用於發放信貸的未使用承諾：
商業和其他$27,686 $25,910 
銀行卡、循環信貸和房屋淨值貸款承諾3,774 3,554 
用於發放信貸的未使用承諾總額$31,460 $29,464 
備用信用證$3,494 $3,378 
商業信用證55 44 
本公司保留一項準備金，以彌補與貸款有關的承諾所固有的當前預期信貸損失，包括未使用的信貸、信用證和財務擔保承諾。計入綜合資產負債表應計費用和其他負債的與貸款有關的承付款的信貸損失準備為#美元。46百萬美元和美元30分別為2022年6月30日和2021年12月31日。
用於展期信貸的未使用承諾
提供信貸的承諾是向客户提供貸款的具有法律約束力的協議，前提是沒有違反合同中規定的任何條件。這些承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。由於許多承付款到期而未支取，承付款的合同總額不一定代表公司未來的現金需求。商業承諾和其他未使用的承諾主要是可變利率承諾。與貸款有關的承付款的信貸損失準備金包括#美元。392022年6月30日時為百萬美元，27截至2021年12月31日，公司未使用的信貸承諾中固有的預期信貸損失。
備用信用證和商業信用證
備用信用證是公司的有條件義務，保證客户對第三方履行義務。備用信用證的簽發主要是為了支持公共和私人借款安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。商業信用證是為國外或國內貿易交易提供資金的信用證。這些合同在一年中以遞減的數量到期。2028。公司可與第三方訂立參與安排，有效地降低備用信用證和商業信用證可能要求的未來付款的最高金額。這些風險參與覆蓋了$105百萬美元和美元98分別於2022年6月30日和2021年12月31日，3.510億美元3.42022年6月30日和2021年12月31日未償還的備用信用證和商業信用證分別為10億美元。
公司備用信用證和商業信用證的賬面價值包括在綜合資產負債表的應計費用和其他負債中，總額為#美元。36截至2022年6月30日，百萬美元，包括美元29遞延費用為百萬美元，7與貸款有關的承諾的信貸損失準備金為100萬美元。截至2021年12月31日，可比金額為#美元。32百萬，$29百萬美元和美元3分別為100萬美元。

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目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
下表彙總了2022年6月30日和2021年12月31日受到批評的備用信用證和商業信用證。該公司的批評名單與監管部門界定的特別提及、不合格和可疑類別大體一致。本公司根據董事會委員會批准的信貸政策及指引，透過承保、定期檢討及批准其信貸風險來管理信貸風險。
(美元金額(百萬美元))June 30, 20222021年12月31日
備受批評的備用信用證和商業信用證$30 $37 
佔未償還備用信用證和商業信用證總額的百分比0.9 %1.1 %
其他與信貸有關的金融工具
本公司訂立信貸風險分擔協議，根據該協議，本公司承擔與借款人在若干利率衍生工具合約上的表現有關的信貸風險。本公司並非利率衍生工具合約的訂約方，僅在本公司亦為該等借款人的相關貸款參與協議訂約方的情況下，方可訂立此等信貸風險分擔協議。本公司透過監察借款人的信譽來管理其在信貸風險分擔協議上的信貸風險，該監控基於正常的信貸審核程序，猶如本公司已直接與借款人訂立衍生工具一樣。這類信用風險參與協議的名義金額反映了衍生工具的按比例份額，與其在相關參與貸款中的份額一致。信貸風險參與協議的名義總額約為#美元。899百萬美元和美元1.12022年6月30日和2021年12月31日分別為10億美元和2022年6月30日和2021年12月31日的公允價值微不足道12021年12月31日為100萬人。假設所有義務人100%違約，通過預測擔保衍生工具的最大價值來衡量對這些協議的最大估計風險，在2022年6月30日和#美元時，估計風險敞口微不足道。302021年12月31日為100萬人。如果發生違約，牽頭行有能力清算借款人的資產，在這種情況下，牽頭行將被要求向參加行返還一定比例的收回資產。截至2022年6月30日，未償還信用風險參與協議的加權平均剩餘期限為4.0年。
2008年，該公司出售了其持有的Visa B類股票的剩餘所有權，並簽訂了一份衍生合同。根據衍生品合同的條款，公司將根據涉及Visa的訴訟的最終結果，主要就Visa B類股票到A類股票的轉換系數所作的攤薄調整向交易對手進行補償。相反，公司將由交易對手補償因反攤薄調整而增加的換算係數。衍生合約的名義金額約相當於780,000股Visa B類股份。衍生負債的公允價值為#美元，計入綜合資產負債表的應計費用和其他負債。12百萬美元和美元13分別為2022年6月30日和2021年12月31日。
注6-可變利息實體(VIE)
本公司評估其在某些實體的權益，以確定這些實體是否符合VIE的定義，以及本公司是否為主要受益人，並應根據其在成立時及當情況發生變化而需要重新考慮時所持有的可變權益合併該實體。
本公司持有有限合夥企業或有限責任公司(LLC)形式的基金的所有權權益，這些基金投資於符合低收入住房税收抵免(LIHTC)條件的經濟適用住房項目。該公司還直接投資於投資於社區發展項目的有限合夥企業和有限責任公司，為投資者(其他税收抵免實體)提供類似的税收抵免。作為投資者，本公司從這些税收抵免實體的經營虧損中獲得所得税抵免和扣除。這些税收抵免實體符合VIE的定義；然而，公司並不是實體的主要受益人，因為普通合夥人或管理成員既有權指導對實體的經濟表現產生最重大影響的活動，也有義務承擔對實體可能產生重大影響的損失或獲得利益的權利。
本公司使用比例攤銷法核算其在LIHTC實體中的權益。其他税務抵免實體的所有權權益按成本法或權益法入賬。截至2022年6月30日，公司因參與LIHTC實體和其他税收抵免實體而產生的虧損風險限制在#美元。457百萬美元和美元18分別為100萬美元。
投資餘額，包括為未來投資提供資金的所有具有法律約束力的承諾，計入綜合資產負債表的應計收益和其他資產。在合併資產負債表的應計費用和其他負債中確認所有具有法律約束力的無資金來源的承付款，用於為税收抵免實體提供資金(#美元1812022年6月30日為100萬人)。LIHTC投資的攤銷和其他減記以淨額為基礎列報，作為綜合全面收益表所得税準備的一個組成部分，而攤銷和減記

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目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
其他税收抵免投資記錄在其他非利息收入中。所得税抵免和扣除被記錄為所得税費用的減少和應支付的聯邦所得税的減少。
該公司提供不是在截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月內，上述任何一家VIE沒有合同要求的財務或其他支持。
下表總結了這些税項抵免實體對本公司綜合全面收益表的影響。
截至6月30日的三個月，截至6月30日的六個月，
(單位：百萬)2022202120222021
所得税撥備：
LIHTC投資攤銷$18 $18 35 35 
低收入住房税收抵免(17)(17)(33)(33)
與納税抵免主體有關的其他税收優惠(5)(4)(9)(8)
所得税撥備總額$(4)$(3)$(7)$(6)
有關本公司合併政策的進一步資料，請參閲本公司2021年年報的綜合財務報表附註1。


注7-中長期債務
中長期債務摘要如下：
(單位：百萬)June 30, 20222021年12月31日
母公司
附屬票據：
3.80到期的次級票據百分比2026 (a)
$246 $265 
中長期票據：
3.707月份到期的票據百分比2023(a)
847 877 
4.00到期票據百分比2029 (a)
538 594 
中長期票據總額1,385 1,471 
母公司合計1,631 1,736 
附屬公司
附屬票據：
4.00到期的次級票據百分比2025 (a)
341 363 
7.875到期的次級票據百分比2026 (a)
174 190 
附屬票據合計515 553 
中長期票據：
2.50到期票據百分比2024 (a)
484 507 
中長期票據總額484 507 
子公司總數999 1,060 
中長期債務總額$2,630 $2,796 
(a)這些票據的固定利率已被互換為浮動利率，並以套期保值關係指定。因此，賬面價值已進行調整，以反映基準利率變化導致的債務公允價值的變化。
剩餘到期日超過一年的次級票據有資格成為二級資本。
Comerica Bank(The Bank)是該公司的全資子公司，是FHLB的成員，該銀行通過以房地產相關資產為抵押的預付款向其成員提供短期和長期資金。借款能力取決於可質押給FHLB的抵押品數量。2022年6月30日，$18.1億美元的房地產相關貸款和1.310億美元的投資證券被質押給FHLB作為抵押品，未來潛在借款的能力約為#美元10.5十億美元。
從中長期債務賬面金額中扣除的未攤銷債務發行成本共計#美元。6百萬美元和美元7分別為2022年6月30日和2021年12月31日。


23
目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
注8-累計其他綜合損失
下表列出了累計其他全面虧損組成部分的變動情況，並詳細列出了截至2022年6月30日和2021年6月30日止六個月的其他全面虧損組成部分，包括分配給其他全面虧損各組成部分的所得税優惠金額。
截至6月30日的六個月，
(單位：百萬)20222021
投資證券累計未實現(虧損)淨收益：
期初餘額，税後淨額$(99)$211 
本期間產生的未實現虧損淨額(1,826)(184)
減去：所得税福利(430)(43)
投資證券未實現(虧損)淨收益的變動，税後淨額(1,396)(141)
期末餘額，税後淨額$(1,495)$70 
現金流套期保值累計淨(虧損)收益：
期初餘額，税後淨額$55 $155 
現金流量淨額對衝期內出現的虧損(408)(16)
減去：所得税福利(96)(4)
期內產生的現金流量淨額對衝(虧損)收益(扣除税項)的變動(312)(12)
更少：
淨現金流對衝收益計入貸款利息和手續費47 48 
減去：所得税撥備11 11 
淨收入、税後淨額中現金流量對衝收益淨額的重新分類調整36 37 
淨現金流變動對衝(虧損)收益，税後淨額(348)(49)
期末扣除税項後的餘額(A)$(293)$106 
累計固定收益養卹金和其他退休後計劃調整：
期初餘額，税後淨額$(168)$(302)
在其他非利息支出中確認的金額：
精算淨虧損攤銷14 20 
攤銷先前服務信貸(12)(12)
在其他非利息支出中確認的總金額2 8 
減去：所得税撥備— 2 
對該期間確認為定期福利抵免淨額組成部分的數額進行調整，扣除税項2 6 
固定收益養老金和其他退休後計劃調整的變化，扣除税收2 6 
期末餘額，税後淨額$(166)$(296)
期末累計其他綜合虧損合計税後淨額$(1,954)$(120)
(a)如果利息收益率曲線和名義金額保持在2022年6月30日的水平，該公司預計將在未來12個月內將1.12億美元的税後淨虧損從累積的其他全面虧損重新歸類為收益。
24
目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
注9-普通股每股淨收益
每股普通股的基本淨收入和稀釋後淨收入如下表所示。
截至6月30日的三個月，截至6月30日的六個月，
(單位：百萬，不包括每股數據)2022202120222021
基本的和稀釋的
淨收入$261 $328 $450 $678 
更少：
分配給參與證券的收益1 2 2 3 
優先股股息5 5 11 11 
普通股應佔淨收益$255 $321 $437 $664 
基本平均普通股131 136 131 138 
每股普通股基本淨收入$1.94 $2.35 $3.33 $4.81 
基本平均普通股131 136 131 138 
稀釋普通股等價物：
假定行使股票獎勵的淨效果1 2 2 2 
稀釋平均普通股132 138 133 140 
稀釋後每股普通股淨收益$1.92 $2.32 $3.29 $4.76 
以下與購買普通股股份的已發行期權有關的平均股份不包括在計算每股普通股的攤薄淨收入中，因為這些期權在該期間是反攤薄的。
截至6月30日的三個月，截至6月30日的六個月，
(平均未償還期權(以千計))2022202120222021
平均未平倉期權551 443 333 446 
行權價格區間
 $70.18 - $95.25
$79.01 - $95.25
$92.58 - $95.25
$70.18 - $95.25
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目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
附註10-員工福利計劃
定期淨固定收益成本(信用)由服務成本和淨收益成本(信用)的其他組成部分組成。服務成本計入工資和福利費用，淨收益成本(貸方)的其他部分計入綜合全面收益表的其他非利息費用。有關本公司員工福利計劃的進一步資料，請參閲本公司2021年年報綜合財務報表附註17。
公司合格養老金計劃、非合格養老金計劃和退休後福利計劃的定期福利淨成本(信用)的組成部分如下。
合格的固定收益養老金計劃截至6月30日的三個月，截至6月30日的六個月，
(單位：百萬)2022202120222021
服務成本$10 $9 $19 $19 
淨福利積分的其他組成部分：
利息成本15 15 31 30 
計劃資產的預期回報(50)(51)(100)(101)
攤銷先前服務信貸(3)(4)(7)(9)
淨虧損攤銷5 8 10 15 
淨收益抵免的其他組成部分合計(33)(32)(66)(65)
定期固定收益淨額抵免$(23)$(23)$(47)$(46)
不合格的固定收益養老金計劃截至6月30日的三個月，截至6月30日的六個月，
(單位：百萬)2022202120222021
服務成本$— $1 $1 $1 
淨收益成本的其他組成部分：
利息成本2 1 3 3 
攤銷先前服務信貸(3)(2)(5)(3)
淨虧損攤銷2 2 4 5 
淨收益成本的其他組成部分合計1 1 2 5 
定期確定收益淨成本$1 $2 $3 $6 
退休後福利計劃截至6月30日的三個月，截至6月30日的六個月，
(單位：百萬)2022202120222021
淨福利積分的其他組成部分：
計劃資產的預期回報$(1)$— (1)(1)
定期固定收益淨額抵免$(1)$— $(1)$(1)

注11-所得税及相關税目
未確認税收優惠淨額為#美元19百萬美元和美元18分別為2022年6月30日和2021年12月31日。本公司預計，聯邦和州税收問題的最終解決有可能導致未確認税收優惠淨額發生變化#美元。5在接下來的12個月裏。綜合資產負債表的應計費用和其他負債包括與税務有關的利息和罰款負債#美元。62022年6月30日和2021年12月31日均為100萬。
遞延税項淨資產為#美元5662022年6月30日，為100萬美元，相比之下，92021年12月31日為100萬人。美元的漲幅557遞延税項淨資產為100萬美元，主要原因是遞延税項資產增加，這與可供出售的投資證券的未實現淨虧損和對衝損益有關。截至2022年6月30日和2021年12月31日的遞延税項資產包括$3國家淨營業虧損(NOL)結轉百萬美元和3數以百萬計的聯邦外國税收結轉。國家淨營業虧損結轉到期之間2022和2031和聯邦外國税收抵免結轉到期之間2028和2030。該公司認為，聯邦外國税收抵免和某些州NOL結轉的好處很可能無法實現，因此，維持#美元的聯邦估值免税額3百萬美元和州政府估值津貼為$22022年6月30日和2021年12月31日均為100萬。有關估值撥備的釐定是基於虧損結轉能力的證據、現有應課税暫時性差額以吸收遞延税項資產的預測未來逆轉，以及對未來事件的假設。
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目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
在正常業務過程中，公司會進行某些具有税務後果的交易。美國國税局(IRS)或其他税務管轄區可能會不時審查及/或質疑本公司就該等交易所採取的特定解釋性税務立場。本公司相信，其報税表是根據交易時有效的適用法規、法規和判例法提交的。美國國税局或其他税務管轄區、行政當局或法院，如果向其提交了交易，可能不同意公司對税法的解釋。
根據目前所知及對各種潛在結果的概率評估，本公司相信目前的税項儲備是足夠的，而任何潛在的新增負債金額預期不會對本公司的綜合財務狀況或經營業績產生重大不利影響。隨着事件的發展，對可能性和結果進行審查，並在必要時對儲備進行調整。

附註12-或有負債
法律程序和監管事項
本公司及其若干附屬公司在正常業務或營運過程中，須面對各種其他待決或威脅進行的法律程序。本公司相信，本公司在其他目前尚未完成的法律訴訟中，已就針對本公司的申索提出有充分理由的抗辯，並打算就該等法律訴訟繼續積極辯護，根據管理層就本公司及其股東的最佳利益所作的判斷，提出訴訟或作出和解。和解可能是因為該公司決定在財務上更謹慎地和解，而不是提起訴訟，而且不應被視為承認責任。
此外，本公司亦不時接受監管當局在合規、風險管理及消費者保護等範疇的審查、查詢及調查，這可能會導致行政或法律程序或和解。例如，消費者金融保護局(“CFPB”)正在調查該公司的某些做法，該公司已經並繼續對消費者金融保護局做出迴應。目前我們無法預測這些討論的結果。這些訴訟或和解中的補救措施可能包括罰款、處罰、恢復原狀或改變公司的業務做法，並可能導致運營費用增加或收入減少。
本公司至少每季度一次利用現有的最新資料評估其與未決法律程序和監管事項相關的潛在負債和或有事項。在個案基礎上，對可能發生損失的法律索賠和監管事項確定應計項目，並可合理估計此類損失的金額。解決這些索賠和監管事項的實際成本可能大大高於或低於應計金額。根據目前所知，在諮詢法律顧問後，管理層認為目前的應計項目是足夠的，由此產生的任何增量負債金額預計不會對本公司的綜合財務狀況、運營業績或現金流產生重大不利影響。
對於不可能虧損的事項，公司沒有建立應計項目。本公司相信，本公司所涉及的所有法律程序和監管事項的合理可能虧損的總範圍估計，超出既定應計項目，是根據零到大約$592022年6月30日為100萬人。這一合理可能損失的估計合計範圍是基於公司涉及的法律訴訟和監管事項的現有信息，並考慮到公司對可以做出此類估計的法律案件和監管事項的此類損失的最佳估計。就某些法律案件和監管事宜而言，該公司相信目前無法作出估計。公司的估計涉及重大判斷，因為法律程序和監管事項的不同階段(包括許多目前處於初步階段)，在某些法律程序中存在多個被告(包括公司)，其責任份額尚未確定，許多法律程序和監管事項中有許多懸而未決的問題(包括關於等級認證和許多索賠的範圍的問題)，以及隨之而來的這種法律程序和監管事項的各種潛在結果的不確定性。因此，該公司的估計會不時改變，而實際損失可能較現時的估計為多或少。
如果未來出現意想不到的事態發展，這些問題的最終解決可能會對公司的綜合財務狀況、經營業績或現金流產生重大影響。
有關所得税或有事項的信息，請參閲附註11。

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目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
注13-戰略業務線
該公司在戰略上將其業務調整為三主要業務領域：商業銀行、零售銀行和財富管理。這些業務細分是根據客户類型以及提供的相關產品和服務進行區分的。除三除主要業務部門外，財務司也作為一個部門報告。業務分部的結果由公司的內部管理會計系統產生。該系統根據公司的內部業務單元結構來衡量財務結果。業務分部的表現與本公司的綜合業績不可比較，也不一定與任何其他金融機構的類似信息可比。此外，由於各部門之間的相互關係，所提供的信息不能説明如果這些部門作為獨立實體運作，它們將如何運作。管理會計系統使用某些方法將資產負債表和損益表項目分配給每個業務部門，並定期審查和完善這些方法。公司可能會不時地對部門進行重新分類，以更恰當地反映管理層對部門的當前看法，並可能隨着管理會計制度的加強和組織結構和/或產品線的變化而修改方法。為便於比較，所有期間的金額均以2022年6月30日生效的業務單位結構和方法為基礎。
以下討論提供了有關每個業務部門的活動的信息。對財務結果和影響業績的因素的討論可在財務審查的“戰略業務”部分的“業務分類”中找到。
商業銀行提供各種產品和服務，包括商業貸款和信用額度、存款、現金管理、資本市場產品、國際貿易融資、信用證、外匯管理服務和貸款銀團服務，以滿足中小型市場企業、跨國公司和政府實體的需求。
零售銀行包括全方位的個人金融服務，包括消費貸款、消費存款收集和按揭貸款發放。這一業務部門提供各種消費產品，包括存款賬户、分期付款貸款、信用卡、學生貸款、房屋淨值信用額度和住宅抵押貸款。此外，這一業務部門還向主要聯繫人是分支機構網絡的微型企業提供商業產品和服務的子集。
財富管理提供的產品和服務包括信託服務、私人銀行、退休服務、投資管理和諮詢服務、投資銀行和經紀服務。這一業務部門還銷售年金產品，以及人壽保險、殘疾保險和長期護理保險產品。
財務部分包括公司的證券組合以及資產和負債管理活動。該分部負責管理本公司的資金、流動資金及資金需求、進行利息敏感度分析及執行各項策略以管理本公司的流動資金風險、利率風險及外匯風險。
其他類別包括權益及現金的收入及開支影響、未分配予特定業務分部的税項優惠、不能反映業務分部正常營運的不尋常或不常見的費用，以及屬公司性質的其他雜項開支。
關於構成這些結果基礎的方法的進一步信息，請參閲公司2021年年度報告中綜合財務報表的附註22。
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目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
業務部門財務業績如下：
商業廣告
銀行		零售
銀行		財富管理金融其他總計
(美元金額(百萬美元))
截至2022年6月30日的三個月
收益摘要：
淨利息收入(費用)$399 $147 $47 $(33)$1 $561 
信貸損失準備金8 (2)4 — — 10 
非利息收入160 32 77 12 (13)268 
非利息支出237 173 89 — (17)482 
所得税撥備(福利)70 2 7 (7)4 76 
淨收益(虧損)$244 $6 $24 $(14)$1 $261 
與信貸有關的淨沖銷(回收)$2 $(1)$(1)$— $— $— 
選定的平均餘額：
資產$47,451 $2,769 $4,963 $21,071 $12,556 $88,810 
貸款43,171 2,015 4,832 — 9 50,027 
存款43,744 27,145 5,966 520 214 77,589 
統計數據：
平均資產回報率(A)2.00 %0.09 %1.52 %N/mN/m1.18 %
效率比(B)42.38 95.87 71.82 N/mN/m58.03 
截至2021年6月30日的三個月
收益摘要：
淨利息收入(費用)$402 $145 $43 $(127)$2 $465 
信貸損失準備金(123)(7)(4)— (1)(135)
非利息收入167 30 71 9 7 284 
非利息支出204 173 77 1 8 463 
所得税撥備(福利)111 1 9 (26)(2)93 
淨收益(虧損)$377 $8 $32 $(93)$4 $328 
與信貸有關(回收)的淨沖銷$(12)$1 $— $— $— $(11)
選定的平均餘額：
資產$44,283 $3,395 $5,063 $17,461 $17,658 $87,860 
貸款42,350 2,533 4,936 — 9 49,828 
存款43,682 25,573 5,103 944 218 75,520 
統計數據：
平均資產回報率(A)3.21 %0.12 %2.40 %N/mN/m1.50 %
效率比(B)35.99 98.06 66.85 N/mN/m61.72 
(a)平均資產回報率是根據平均資產或平均負債與歸屬股本中的較大者計算的。
(b)非利息支出佔淨利息收入和非利息收入總和的百分比，不包括與Visa B類股票換算率掛鈎的衍生品合同和通過認股權證貨幣化獲得的股票價值的變化。
N/M-沒有意義
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目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
(美元金額(百萬美元))商業廣告
銀行		零售
銀行		財富管理金融其他總計
截至2022年6月30日的六個月
收益摘要：
淨利息收入(費用)$755 $277 $83 $(97)$(1)$1,017 
信貸損失準備金(15)5 6 — 3 (1)
非利息收入292 60 149 30 (19)512 
非利息支出471 337 172 — (25)955 
所得税撥備(福利)135 (2)13 (19)(2)125 
淨收益(虧損)$456 $(3)$41 $(48)$4 $450 
與信貸有關的淨沖銷(回收)$11 $(1)$(2)$— $— $8 
選定的平均餘額：
資產$46,173 $2,788 $4,911 $20,158 $15,944 $89,974 
貸款42,364 2,014 4,773 — 4 49,155 
存款44,886 27,004 5,636 599 217 78,342 
統計數據：
平均資產回報率(A)1.85 %(0.02)%1.38 %N/mN/m1.01 %
效率比(B)44.69 99.59 74.14 N/mN/m62.11 
截至2021年6月30日的六個月
收益摘要：
淨利息收入(費用)$784 $278 $85 $(244)$5 $908 
信貸損失準備金(300)(1)(16)— — (317)
非利息收入326 58 138 21 11 554 
非利息支出419 322 153 1 15 910 
所得税撥備(福利)224 1 19 (51)(2)191 
淨收益(虧損)$767 $14 $67 $(173)$3 $678 
與信貸有關(回收)的淨沖銷$(10)$2 $— $— $— $(8)
選定的平均餘額：
資產$44,365 $3,428 $5,112 $17,212 $16,101 $86,218 
貸款42,625 2,576 4,998 — 7 50,206 
存款42,399 24,951 4,965 964 188 73,467 
統計數據：
平均資產回報率(A)3.38 %0.11 %2.55 %N/mN/m1.59 %
效率比(B)37.78 95.00 68.31 N/mN/m62.12 
(a)平均資產回報率是根據平均資產或平均負債與歸屬股本中的較大者計算的。
(b)非利息支出佔淨利息收入和非利息收入總和的百分比，不包括與Visa B類股票換算率掛鈎的衍生品合同和通過認股權證貨幣化獲得的股票價值的變化。
N/M-沒有意義


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目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
附註14-與客户簽訂合同的收入
與客户的合同收入包括公司為向客户提供服務而賺取的非利息收入。下表按業務部門列出了與客户的合同收入的構成，並與其他非利息收入來源分開。
商業廣告
銀行		零售
銀行		財富管理金融及其他總計
(單位：百萬)
截至2022年6月30日的三個月
與客户簽訂合同的收入：
刷卡費用$57 $11 $1 $— $69 
受託收入— — 62 — 62 
存款賬户手續費34 14 2 — 50 
商業貸款服務費(A)5 — — — 5 
經紀費— — 4 — 4 
其他非利息收入(B)3 5 6 — 14 
與客户簽訂合同的總收入99 30 75 — 204 
其他非利息收入來源61 2 2 (1)64 
非利息收入總額$160 $32 $77 $(1)$268 
截至2021年6月30日的三個月
與客户簽訂合同的收入：
刷卡費用$72 $11 $1 $— $84 
受託收入— — 60 — 60 
存款賬户手續費33 13 1 — 47 
商業貸款服務費(A)6 — — — 6 
經紀費— — 4 — 4 
其他非利息收入(B)4 3 4 — 11 
與客户簽訂合同的總收入115 27 70 — 212 
其他非利息收入來源52 3 1 16 72 
非利息收入總額$167 $30 $71 $16 $284 
截至2022年6月30日的六個月
與客户簽訂合同的收入：
刷卡費用$115 $21 $2 $— $138 
受託收入— — 120 — 120 
存款賬户手續費67 28 3 — 98 
商業貸款服務費(A)9 — — — 9 
經紀費— — 8 — 8 
其他非利息收入(B)4 10 11 — 25 
與客户簽訂合同的總收入195 59 144 — 398 
其他非利息收入來源97 1 5 11 114 
非利息收入總額$292 $60 $149 $11 $512 
截至2021年6月30日的六個月
與客户簽訂合同的收入：
刷卡費用$132 $21 $2 $— $155 
受託收入— — 113 — 113 
存款賬户手續費67 26 2 — 95 
商業貸款服務費(A)10 — — — 10 
經紀費— — 8 — 8 
其他非利息收入(B)9 7 9 — 25 
與客户簽訂合同的總收入218 54 134 — 406 
其他非利息收入來源108 4 4 32 148 
非利息收入總額$326 $58 $138 $32 $554 
(a)計入綜合全面收益表的商業借貸費用。
(b)不包括衍生工具、認股權證及其他雜項收入。
31
目錄表
合併財務報表附註(未經審計)
Comerica Inc.及其子公司
在截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月期間，用於與前幾個時期相關的退款或信貸的收入調整幅度不大。
來自與客户的合同收入沒有產生重大的合同資產和負債。
32
目錄表
項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析

前瞻性陳述
本報告包括1995年《私人證券訴訟改革法》所界定的前瞻性陳述。此外，本公司亦可不時作出其他書面及口頭通訊，以包含該等聲明。所有有關該公司的預期財務狀況、戰略和增長前景以及未來預期存在的總體經濟狀況的陳述均為前瞻性陳述。“預期”、“相信”、“考慮”、“感覺”、“期望”、“估計”、“尋求”、“努力”、“計劃”、“打算”、“展望”、“預測”、“立場”、“目標”、“使命”、“假設”、“可實現”、“潛力”、“戰略”、“目標”、“抱負”，“機會”、“倡議”、“結果”、“繼續”、“繼續”、“保持”、“在軌道上”、“趨勢”、“目標”、“展望未來”、“項目”、“模式”，以及此類詞語和類似表達的變體，或未來或條件動詞，如“將”、“將”、“應該”、“可以”、“可能”、“可能”、“可以”，“可能”或類似的表述與公司或其管理層有關，旨在識別前瞻性陳述。這些前瞻性陳述是以公司管理層的信念和假設為基礎的，基於公司管理層截至本報告之日已知的信息，並不打算在任何其他日期發表聲明。前瞻性陳述可包括對公司管理層未來或過去業務、產品或服務的計劃和目標的描述，以及對公司收入、收益或其他經濟業績指標的預測，包括盈利能力的陳述。, 業務部門和子公司，以及對信貸趨勢和全球穩定的估計。這些陳述反映了截至目前公司管理層對未來事件的看法，可能會受到風險和不確定因素的影響。如果這些風險中的一個或多個成為現實，或者基本的信念或假設被證明是不正確的，公司的實際結果可能與討論的結果大不相同。可能導致或促成這種差異的因素包括信用風險(信用質量方面的不利發展；公司客户的業務或行業的下降或其他變化；以及客户行為的變化)；市場風險(貨幣和財政政策的變化；利率的波動及其對存款定價的影響；以及從倫敦銀行間同業拆借利率向新的利率基準的過渡)；流動性風險(公司保持充足資金和流動性來源的能力；公司信用評級的降低；以及金融服務公司的相互依賴)；技術風險(網絡安全風險以及對網絡安全和數據隱私的立法和監管的高度關注)；運營風險(運營、系統或基礎設施故障；依賴其他公司提供業務基礎設施的某些關鍵組件；法律和監管程序或裁決的影響；欺詐造成的損失；以及控制和程序故障)；合規風險(監管或監督的變化，或Comerica相對於現有法規或監督的地位變化；嚴格的資本要求的影響；以及未來立法的影響, 這些風險包括：風險(對税務條例的行政或司法改革)；戰略風險(對公司聲譽的損害；公司利用技術高效率和高效率地開發、營銷和提供新產品和服務的能力；公司市場中金融機構之間的競爭產品和定價壓力；公司戰略和業務舉措的執行；管理層維持和擴大客户關係的能力；管理層留住主要高級管理人員和員工的能力；以及任何未來的戰略收購或資產剝離)；以及其他一般性風險(新冠肺炎全球大流行的影響； 總體經濟、政治或行業條件的變化；減少風險暴露的方法的有效性；災難性事件的影響；會計準則的變化和公司會計政策的關鍵性質；以及公司股票價格的波動)。本公司提醒，上述因素清單並非包羅萬象。有關可能導致實際結果與預期不同的因素的討論，請參閲我們提交給美國證券交易委員會的文件。具體而言，請參閲“項目1A”。本公司截至2021年12月31日止年度的10-K表格年報第13頁開始刊載“風險因素”。前瞻性陳述僅在其發表之日起發表。本公司不承諾更新前瞻性陳述，以反映在前瞻性陳述作出之日後發生的事實、情況、假設或事件。對於本報告或任何文件中所作的任何前瞻性陳述，本公司聲稱《1995年私人證券訴訟改革法》中包含的前瞻性陳述的安全港得到了保護。

33
目錄表
行動的結果
根據S-K條例第303(C)項，本公司現提供截至2022年6月30日的季度與上一季度的比較。本公司相信，提供對其經營結果的連續討論可為投資者和利益相關者提供更多相關信息，以瞭解和分析業務。有關截至2021年6月30日的三個月的其他信息，請參閲我們的日期為2021年6月30日的Form 10-Q季度報告，於2021年7月29日提交給美國證券交易委員會。
截至2022年6月30日的三個月與截至2022年3月31日的三個月
截至2022年6月30日的三個月的淨收入為2.61億美元，而截至2022年3月31日的三個月的淨收入為1.89億美元。淨收益增加7200萬美元是由淨利息收入和非利息收入增加推動的，但信貸損失和非利息支出準備金的增加部分抵消了這一增長。所得税準備金增加了2700萬美元，增至7600萬美元，主要原因是税前收入增加。截至2022年6月30日和2022年3月31日的三個月，稀釋後普通股每股淨收益分別為1.92美元和1.37美元，每股稀釋後普通股淨收入增加0.55美元。



34
目錄表
淨利息收入分析
截至三個月
June 30, 2022March 31, 2022
(美元金額(百萬美元))平均值
天平		利息平均值
費率		平均值
天平		利息平均值
費率
商業貸款(A)(B)$29,918 $282 3.77 %$28,275 $232 3.34 %
房地產建設貸款2,332 24 4.05 2,659 24 3.62 
商業按揭貸款11,947 99 3.33 11,647 84 2.92 
租賃融資642 4 3.01 635 5 2.89 
國際貸款1,303 12 3.66 1,220 9 3.09 
住宅按揭貸款1,773 14 3.16 1,785 11 2.51 
消費貸款2,112 19 3.64 2,052 18 3.47 
貸款總額(C)50,027 454 3.64 48,273 383 3.22 
抵押貸款支持證券(D)16,218 93 2.07 14,413 70 1.88 
美國國債(E)2,811 7 0.98 2,914 7 1.00 
總投資證券19,029 100 1.92 17,327 77 1.74 
銀行的有息存款10,861 23 0.85 17,781 9 0.19 
其他短期投資176 — 0.66 189 — 0.19 
盈利資產總額80,093 577 2.83 83,570 469 2.26 
現金和銀行到期款項1,421 1,446 
貸款損失準備(555)(581)
應計收益和其他資產7,851 6,715 
總資產$88,810 $91,150 
貨幣市場與有息支票存款$29,513 3 0.05 $30,506 3 0.04 
儲蓄存款3,330 — 0.02 3,213 — 0.01 
客户存單1,774 1 0.18 1,921 1 0.19 
其他定期存款1 — 0.30 — — — 
外國辦事處定期存款53 — 0.54 44 — 0.11 
有息存款總額34,671 4 0.05 35,684 4 0.05 
短期借款5 — 0.64 1 — 0.13 
中長期債務2,656 12 1.85 2,767 9 1.27 
計息來源合計37,332 16 0.19 38,452 13 0.14 
無息存款42,918 43,419 
應計費用和其他負債2,035 1,541 
股東權益6,525 7,738 
總負債和股東權益$88,810 $91,150 
淨利息收入/利差$561 2.64 $456 2.12 
淨無息資金來源的影響 0.10 0.07 
淨息差(佔平均盈利資產的百分比)  2.74 %  2.19 %
(a)商業貸款利息收入包括截至2022年6月30日和2022年3月31日的三個月的商業貸款互換收入分別為2500萬美元和2200萬美元。
(b)包括Paycheck Protection Program(PPP)貸款，截至2022年6月30日和2022年3月31日的三個月的平均餘額分別為1.49億美元和3.35億美元，利息收入為400萬美元和500萬美元，平均收益率為9.63%和6.54%。
(c)非權責發生貸款包括在報告的平均餘額和平均利率的計算中。
(d)平均餘額包括截至2022年6月30日和2022年3月31日的三個月的未實現損益分別為17億美元和5.62億美元；收益率計算了這些未實現損益的總額。
(e)平均餘額包括截至2022年6月30日和2022年3月31日的三個月的未實現損益分別為1.18億美元和5700萬美元；收益率計算了這些未實現損益的毛收入。


35
目錄表
速率/體積分析
截至三個月
June 30, 2022/March 31, 2022
(單位：百萬)因税率增加而增加因數量(A)而增加(減少)淨增長
利息收入：
貸款$56 $15 $71 
投資證券4 19 23 
銀行的有息存款29 (15)14 
利息收入總額89 19 108 
利息支出：
中長期債務3 — 3 
利息支出總額3 — 3 
淨利息收入$86 $19 $105 
(a)額外天數的影響作為費率影響的一部分，費率/數量差異被分配給因數量而產生的差異。
截至2022年6月30日的三個月的淨利息收入為5.61億美元，比截至2022年3月31日的三個月的4.56億美元增加了1.05億美元。淨利息收入的增加是由於短期利率上升以及貸款和投資證券的增長。在截至2022年6月30日的三個月裏，淨息差為2.74%，比截至2022年3月31日的三個月的2.19%增加了55個基點，主要是由於短期利率上升，以及美聯儲的低收益存款減少了69億美元。
平均收益資產減少35億美元，原因是存放在美聯儲的存款減少，但貸款增加18億美元和投資證券增加17億美元，部分抵消了這一減少。計息存款的減少導致平均計息資金來源減少11億美元。
關於市場利率對淨利息收入的影響的進一步討論，請參閲本財務評論的“市場和流動性風險”部分。
信貸損失準備
信貸損失準備金，包括貸款損失準備金和貸款相關承諾的信貸損失準備金，在截至2022年6月30日的三個月中支出1,000萬美元，而截至2022年3月31日的三個月的收益為1,100萬美元，反映出貸款增長、強勁的信貸指標和不確定的經濟環境。截至2022年6月30日的三個月沒有淨貸款沖銷，而截至2022年3月31日的三個月為800萬美元。能源和一般中端市場淨回收的增加被技術和生命科學淨沖銷的增加部分抵消。與截至2022年3月31日的三個月相比，貸款相關承諾的信貸損失準備金減少了1400萬美元。
對信貸損失準備的分析和不良資產摘要列在本財務審查“風險管理”一節“信貸風險”小標題下。








36
目錄表
非利息收入
截至三個月
(單位：百萬)June 30, 2022March 31, 2022
刷卡費用$69 $69 
受託收入62 58 
存款賬户手續費50 48 
商業貸款手續費30 22 
衍生收益29 22 
銀行擁有的人壽保險12 13 
信用證費用9 9 
經紀費4 4 
其他非利息收入(A)3 (1)
非利息收入總額$268 $244 
(a)下表提供了其他非利息收入中包括的某些類別的進一步細節。
    在截至2022年6月30日的三個月裏，非利息收入增加了2400萬美元，達到2.68億美元，反映了商業貸款費用(主要是銀團代理活動)、衍生品收入和受託收入的增長。衍生產品收入的增長是由於有利的信用估值調整和客户活動增加，而信託收入的增長是由於機構信託收入增加和影響個人信託費用的季節性項目。其他非利息收入的增加是由於本金投資增加以及來自市場驅動的估值調整的權證相關收入以及貨幣化收益的增加，但遞延補償資產回報的減少(在非利息支出中抵消)部分抵消了這一增長。
下表列出了綜合全面收益表中其他非利息收入所包括的某些類別。
截至三個月
(單位：百萬)June 30, 2022March 31, 2022
證券交易收入$2 $3 
本金投資及權證相關收益2 (6)
投資銀行手續費1 1 
遞延補償資產回報(A)(14)(7)
所有其他非利息收入12 8 
其他非利息收入$3 $(1)
(A)公司高級人員和董事遞延的薪酬是根據高級人員和董事的投資選擇進行投資的。從這些資產獲得的收入在其他非利息收入中報告，遞延薪酬計劃負債的抵消性變化在工資和福利費用中報告。

非利息支出
截至三個月
(單位：百萬)June 30, 2022March 31, 2022
薪金及福利開支$294 $289 
外協加工費費用62 62 
軟件費用41 39 
入住費40 38 
設備費用13 11 
廣告費8 7 
FDIC保險費8 8 
其他非利息支出16 19 
非利息支出總額$482 $473 
非利息支出增加了900萬美元，達到4.82億美元，主要反映了某些與技術相關的成本、工資和福利支出、與訴訟相關的費用和佔用費用的增加，但運營虧損的減少和第二季度收到的與有利的州税收裁決有關的退款(包括在其他非利息支出中)部分抵消了這一增長。與技術相關的成本包括諮詢費、軟件費用和設備費用。薪金和福利支出包括基於業績的薪酬、合同勞動、工作人員保險和績效增長的增加，但遞延薪酬支出的下降(在其他非利息收入中抵消)以及季節性項目的淨減少部分抵消了這一增長。季節性項目的淨減少包括年度基於股票的薪酬和工資税的下降，但被較高的401K費用和第二季度增加一天的額外工資費用部分抵消。2022年第二季度包括700萬美元的資產減值費用和諮詢費(在其他非利息項下報告

37
目錄表
與2022年第一季度錄得的600萬美元相比，與零售銀行提供模式的轉型、公司設施的調整和技術平臺優化有關的某些現代化舉措的遣散費和合同勞動力(在工資和福利中報告)以及遣散費和合同勞動力(在工資和福利中報告)。
截至2022年6月30日的6個月與截至2021年6月30日的6個月
截至2022年6月30日的6個月，淨收入減少2.28億美元，至4.5億美元，而截至2021年6月30日的6個月，淨收入為6.78億美元。這一下降是由於2021年上半年隨着美國經濟從新冠肺炎大流行中復甦而錄得的高收益導致的信貸損失撥備增加了3.16億美元，但淨利息收入的增加部分抵消了這一增加。淨收入也受到非利息收入減少和非利息支出增加的影響。在截至2022年6月30日的6個月中，所得税撥備減少了6600萬美元，至1.25億美元，而2021年同期為1.91億美元，這是由於税前收入下降所致。在截至2022年6月30日的6個月中，每股稀釋後普通股的淨收益減少了1.47美元，降至3.29美元，而截至2021年6月30日的6個月的每股稀釋後淨收益為4.76美元。

38
目錄表
淨利息收入分析
截至六個月
June 30, 2022June 30, 2021
(美元金額(百萬美元))平均值
天平		利息平均值
費率		平均值
天平		利息平均值
費率
商業貸款(A)(B)$29,101 $514 3.56 %$30,502 $507 3.36 %
房地產建設貸款2,494 48 3.82 4,164 69 3.34 
商業按揭貸款11,798 183 3.13 10,022 142 2.86 
租賃融資(C)639 9 2.95 585 (8)(2.87)
國際貸款1,262 21 3.38 999 16 3.19 
住宅按揭貸款1,779 25 2.83 1,813 28 3.11 
消費貸款2,082 37 3.55 2,121 36 3.39 
貸款總額(D)49,155 837 3.43 50,206 790 3.17 
抵押貸款支持證券(E)15,321 163 1.99 10,657 105 1.98 
美國國債(F)2,862 14 0.99 4,493 34 1.56 
總投資證券18,183 177 1.83 15,150 139 1.86 
銀行的有息存款14,302 32 0.44 14,507 9 0.11 
其他短期投資182 — 0.42 173 — 0.24 
盈利資產總額81,822 1,046 2.54 80,036 938 2.36 
現金和銀行到期款項1,434 976 
貸款損失準備(568)(835)
應計收益和其他資產7,286 6,041 
總資產$89,974 $86,218 
貨幣市場與有息支票存款$30,008 6 0.05 $29,505 10 0.07 
儲蓄存款3,272 — 0.02 2,911 — 0.02 
客户存單1,847 2 0.18 2,141 2 0.23 
外國辦事處定期存款48 — 0.34 52 — 0.09 
有息存款總額35,175 8 0.05 34,609 12 0.07 
短期借款3 — 0.56 2 — 0.05 
中長期債務2,711 21 1.55 3,232 18 1.07 
計息來源合計37,889 29 0.16 37,843 30 0.15 
無息存款43,167 38,858 
應計費用和其他負債1,790 1,469 
股東權益7,128 8,048 
總負債和股東權益$89,974 $86,218 
淨利息收入/利差$1,017 2.38 $908 2.21 
淨無息資金來源的影響 0.09 0.08 
淨息差(佔平均盈利資產的百分比)  2.47 %  2.29 %
(a)商業貸款的利息收入包括截至2022年和2021年6月30日的六個月的商業貸款互換收入分別為4700萬美元和4800萬美元。
(b)包括截至2022年6月30日和2021年6月30日的6個月的購買力平價貸款，平均餘額分別為2.42億美元和35億美元，利息收入分別為900萬美元和6200萬美元，平均收益率分別為7.50%和3.57%。
(c)截至2021年6月30日的6個月包括總計1,700萬美元的殘值調整，這對貸款的平均收益率影響了7%。 基點。
(d)非權責發生貸款包括在報告的平均餘額和平均利率的計算中。
(e)平均餘額包括截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月分別為11億美元和1.24億美元的未實現損益；收益率計算了這些未實現損益的總額。
(f)平均餘額包括截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月的未實現損益分別為8800萬美元和4500萬美元；收益率計算了這些未實現損益的毛收入。

39
目錄表
速率/體積分析
截至六個月
June 30, 2022/June 30, 2021
(單位：百萬)因費率增加(減少)(減少)因數量(A)而增加淨增加(減少)
利息收入：
貸款$68 $(21)$47 
投資證券(17)55 38 
銀行的有息存款23 — 23 
利息收入總額74 34 108 
利息支出：
計息存款(4)— (4)
中長期債務3 — 3 
利息支出總額(1)— (1)
淨利息收入$75 $34 $109 
(a)額外天數的影響作為費率影響的一部分，費率/數量差異被分配給因數量而產生的差異。
截至2022年6月30日的6個月，淨利息收入為10億美元，比截至2021年6月30日的6個月增加1.09億美元。淨利息收入的增加反映了短期利率的上升和盈利資產的增長，但被購買力平價貸款和對低收益證券的再投資的淨影響部分抵消。截至2022年6月30日的6個月，淨息差為2.47%，與2021年同期的2.29%相比增加了18個基點。淨息差增加的主要原因是短期利率上升。
平均收益資產增加18億美元，這是由於投資證券增加了30億美元，但貸款減少了11億美元，部分抵消了這一增加。平均計息資金來源增加4600萬美元，反映計息存款增加5.66億美元，但中長期債務減少5.21億美元，部分抵消了這一增加。
關於市場利率對淨利息收入的影響的進一步討論，請參閲本財務評論的“市場和流動性風險”部分。
信貸損失準備
在截至2022年6月30日的六個月裏，信貸損失撥備的收益為100萬美元，而截至2021年6月30日的六個月的收益為3.17億美元，這主要反映了2021年上半年隨着美國經濟開始從新冠肺炎疫情中復甦而錄得的收益增加。在截至2022年6月30日的6個月中，貸款淨沖銷增加了1600萬美元，達到800萬美元，而截至2021年6月30日的6個月的淨回收為800萬美元，這主要是由於能源增加了1800萬美元，技術和生命科學增加了800萬美元，但企業銀行業務減少了600萬美元，部分抵消了這一增長。截至2022年6月30日的六個月，貸款相關承諾的信貸損失準備金增加了2900萬美元，達到1600萬美元。
對信貸損失和不良資產撥備的分析載於本財務審查“風險管理”部分的“信貸風險”小標題下。



40
目錄表
非利息收入
截至6月30日的六個月，
(單位：百萬)20222021
刷卡費用$138 $155 
受託收入120 113 
存款賬户手續費98 95 
商業貸款手續費52 45 
衍生收益51 52 
銀行擁有的人壽保險25 20 
信用證費用18 20 
經紀費8 8 
其他非利息收入(A)2 46 
非利息收入總額$512 $554 
(a)下表提供了其他非利息收入中包括的某些類別的進一步細節。
    非利息收入減少4,200萬美元至5.12億美元，原因是信用卡費用下降，部分被信託收入和D銀團代理費(商業貸款費用的一個組成部分)。這是E信用卡費用的下降反映了2021年上半年來自刺激付款的活動增加，而受託收入的增加是由更高的個人信託費用推動的。其他非利息收入的減少主要是由於遞延補償資產回報(被非利息支出抵消)和與認股權證相關的收入的下降，主要是由於2021年期間貨幣化收益的增加。
下表列出了綜合全面收益表中其他非利息收入所包括的某些類別。
截至6月30日的六個月，
(單位：百萬)20222021
證券交易收入$5 $3 
投資銀行手續費2 6 
本金投資及與權證有關的收入(A)(4)9 
遞延補償資產回報(B)(21)9 
所有其他非利息收入20 19 
其他非利息收入$2 $46 
(A)包括以前在證券交易收入中列報的認股權證貨幣化所得股份的價值變動。
(B)公司高級職員和董事遞延的薪酬是根據高級職員和董事的投資選擇進行投資的。從這些資產獲得的收入在其他非利息收入中報告，遞延薪酬計劃負債的抵消性變化在工資和福利費用中報告。

非利息支出
截至6月30日的六個月，
(單位：百萬)20222021
薪金及福利開支$583 $559 
外協加工費費用124 135 
軟件費用80 77 
入住費78 77 
設備費用24 25 
廣告費15 15 
FDIC保險費16 13 
其他非利息支出35 9 
非利息支出總額$955 $910 
非利息支出增加4500萬美元，達到9.55億美元，原因是工資和福利支出、運營虧損和諮詢費增加，但外部加工費支出的減少部分抵消了這一增長。薪金和福利支出的增長是由於與業績掛鈎的薪酬增加、年度績效增加、遣散費和與技術有關的合同勞動力的影響，但遞延薪酬支出減少(在其他非利息收入中抵消)部分抵消了這一增長。外發手續費開支的減少是由於政府信用卡交易量下降(與信用卡手續費收入掛鈎)。截至2022年6月30日的六個月包括1,300萬美元的資產減值和諮詢費(在其他非利息支出中報告)，以及遣散費和合同勞動力(在工資和福利中報告)，用於與零售銀行交付模式轉型、公司設施調整和技術平臺優化有關的某些現代化計劃。

41
目錄表
戰略業務線
該公司在戰略上將其業務劃分為三個主要業務部門：商業銀行、零售銀行和財富管理。這些業務細分是根據客户類型以及提供的相關產品和服務進行區分的。除了三大業務部門外，財務部也被報告為一個部門。其他類別包括與業務部門或財務部門沒有直接關聯的項目。業務分部的表現與本公司的綜合業績不可比較，也不一定與任何其他金融機構的類似信息可比。此外，由於各部門之間的相互關係，所提供的信息不能説明如果這些部門作為獨立實體運作，它們將如何運作。綜合財務報表附註13描述各業務分部的業務活動，並列報截至2022年6月30日及2021年6月30日止三個月及六個月期間各業務分部的財務業績。
本公司的管理會計系統使用某些方法將資產負債表和損益表項目分配給每個部門，並定期審查和完善這些方法。隨着管理會計系統的加強和組織結構和/或產品線的變化，這些方法可能會被修改。本公司2021年年報綜合財務報表附註22描述本公司的分部報告方法。
每一分部的淨利息收入反映的是賺取資產產生的利息收入減去有息負債的利息支出加上相關內部資金轉移定價的淨影響。Ftp方法為每個業務部門分配存款和其他資金的信用，以及為貸款和其他資產提供資金的費用。所提供的存款和其他資金的FTP貸記率根據其隱含的到期日反映了存款和其他資金來源的長期價值。由於隱含到期日的較長期性質，與市場上觀察到的利率變化相比，ftp貸記利率的波動性通常較小。融資貸款和其他資產的ftp費率反映了基於資產定價和存續期特徵的匹配資金成本。由於運用了匹配資金，貸款和其他資產產生的每個部門的利息收入通常不會受到利率變化的影響。因此，每一部門的淨利息收入主要反映貸款和其他盈利資產的數量與匹配的資金成本之間的利差，以及相關的貸款利率貸記利率的存款數量。一般來説，在利率上升期，融資貸款的ftp收費利率和存款的ftp貸記利率將會上升，存款的ftp貸記利率的重新定價速度通常慢於融資貸款的ftp收費利率。
業務細分
以下各節彙總了公司各業務部門在截至2022年6月30日的6個月中與上年同期相比的業績。
商業銀行
截至6月30日的六個月，百分比
變化
(美元金額(百萬美元))20222021變化
收益摘要：
淨利息收入$755 $784 $(29)(4)%
信貸損失準備金(15)(300)285 (95)
非利息收入292 326 (34)(10)
非利息支出471 419 52 12 
所得税撥備135 224 (89)(40)
淨收入$456 $767 $(311)(41)%
與信貸有關的淨沖銷(回收)$11 $(10)$21 N/m
選定的平均餘額：
貸款(A)$42,364 $42,625 $(261)(1)%
存款44,886 42,399 2,487 6 
(a)包括PPP貸款，截至2022年和2021年6月30日的六個月的平均餘額分別為1.71億美元和27億美元。
N/M-沒有意義
平均貸款減少2.61億美元，主要是購買力平價貸款減少25億美元。剔除購買力平價貸款的影響，平均貸款增加23億美元。平均存款增加25億元，反映無息存款增加，但有息存款的減少部分抵銷了增加的影響。商業銀行的淨收入減少了3.11億美元。淨利息收入減少2,900萬美元，原因是分配的淨ftp費用增加以及購買力平價貸款的淨影響，但被貸款收入的增加部分抵消。信貸損失準備金增加2.85億美元，反映了能源、一般中間市場、商業房地產、商業銀行和技術以及生命科學領域的增加。與信貸有關的淨沖銷增加2100萬美元，達到1100萬美元，主要原因是能源、技術和生活費用增加

42
目錄表
企業銀行業務和商業銀行業務的淨回升部分抵消了科學業務的增長。非利息收入減少3400萬美元，原因是2021年刺激支出帶來的活動增加導致信用卡費用下降，以及本金投資和權證相關收入、衍生品收入和投資銀行費用下降，但商業貸款費用的增加部分抵消了這一下降。非利息支出增加了5200萬美元，主要反映了公司管理費用、工資和福利支出、訴訟相關支出和運營虧損的增加，但外部加工費支出的減少部分抵消了這一增長。
零售銀行
截至6月30日的六個月，百分比
變化
(美元金額(百萬美元))20222021變化
收益摘要：
淨利息收入$277 $278 $(1)— %
信貸損失準備金5 (1)6 N/m
非利息收入60 58 2 3 
非利息支出337 322 15 5 
(福利)所得税撥備(2)1 (3)N/m
淨(虧損)收益$(3)$14 $(17)N/m
與信貸有關(回收)的淨沖銷$(1)$2 $(3)N/m
選定的平均餘額：
貸款(A)$2,014 $2,576 $(562)(22 %)
存款27,004 24,951 2,053 8 
(a)包括PPP貸款，截至2022年和2021年6月30日的六個月的平均餘額分別為4900萬美元和6.25億美元。
N/M-沒有意義
由於購買力平價貸款減少5.76億美元，平均貸款減少5.62億美元。平均存款增加21億元，反映所有存款類別均有增加，定期存款除外。零售銀行的淨收入減少了1700萬美元，淨虧損為300萬美元，其中信貸損失準備金增加了600萬美元。淨利息收入和非利息收入相對穩定，而非利息支出增加了1500萬美元，主要是由於公司管理費用和運營虧損的增加，但與訴訟相關的費用的減少部分抵消了這一增長。
財富管理
截至6月30日的六個月，百分比
變化
(美元金額(百萬美元))20222021變化
收益摘要：
淨利息收入$83 $85 $(2)(2)%
信貸損失準備金6 (16)22 N/m
非利息收入149 138 11 8 
非利息支出
172 153 19 13 
所得税撥備13 19 (6)(34)
淨收入$41 $67 $(26)(39)
與信貸相關的淨回收$(2)$— $(2)N/m
選定的平均餘額：
貸款(A)$4,773 $4,998 $(225)(4)%
存款5,636 4,965 671 14 
(a)包括PPP貸款，截至2022年和2021年6月30日的六個月的平均餘額分別為2200萬美元和1.88億美元。
N/M-沒有意義
平均貸款減少2.25億元至48億元，而平均存款則增加6.71億元，反映除儲蓄存款外，所有存款類別均有所增加。財富管理公司淨利潤減少2,600萬美元至4,100萬美元。淨利息收入減少200萬美元，而信貸損失準備金增加2200萬美元，支出600萬美元，原因是私人銀行業務增加。由於信託收入和證券交易收入的增加，非利息收入增加了1100萬美元。非利息支出增加了1900萬美元，主要反映了工資和福利支出以及公司管理費用的增加。

43
目錄表
金融及其他
截至6月30日的六個月，百分比
變化
(美元金額(百萬美元))20222021變化
收益摘要：
淨利息支出$(98)$(239)$141(59)%
信貸損失準備金3—3N/m
非利息收入1132(21)(68)
非利息支出(25)16(41)N/m
所得税優惠(21)(53)32(61)
淨虧損$(44)$(170)$126(75)%
選定的平均餘額：
貸款$4$7$(3)(45%)
存款8161,152(336)(29)
N/M-沒有意義
平均存款(主要由中介存款和互惠存款組成)減少3.36億美元。財務和其他類別的淨虧損減少1.26億美元，至4400萬美元。淨利息支出減少1.41億美元，降至9800萬美元，主要是由於根據公司的內部ftp方法向業務部門收取更高的費率，導致ftp淨收入增加。非利息收入減少2100萬美元至1100萬美元，原因是證券交易收入減少，但銀行擁有的人壽保險和衍生品收入的增加部分抵消了這一下降。非利息支出減少了4100萬美元，主要反映了分配給其他業務部門的公司間接費用的增加。
下表按地理市場列出了該公司的銀行中心。
6月30日，
20222021
密西根188188 
德克薩斯州124 123 
加利福尼亞95 95 
其他市場26 25 
總計433 431 

44
目錄表
財務狀況
2022年第二季度與2021年第四季度
期末餘額
總資產減少77億美元至869億美元，原因是銀行的有息存款(主要是聯邦儲備銀行的存款)減少155億美元，從2021年12月31日的較高水平下降，並因部署過剩流動性而增加38億美元的投資證券和22億美元的貸款而部分抵消。貸款增加包括一般中間市場7.35億美元的增長、全國交易商服務6.54億美元的增長和企業銀行業務5.25億美元的增長，但被抵押貸款銀行家融資5.48億美元的減少部分抵消。
負債總額減少63億元至805億元，其中無息及有息存款分別減少35億元及31億元。商業銀行和零售銀行存款減少，但部分被財富管理存款增加所抵消，這反映了戰略存款管理以及客户利用餘額為業務活動提供資金。股東權益總額減少15億美元，主要是由於投資證券估值變化的淨影響。
平均餘額
總資產減少79億元至888億元，原因是銀行有息存款減少144億元，但有關減幅因投資證券增加24億元及貸款增加22億元而被部分抵銷。下表提供了公司按貸款類型劃分的平均貸款組合變化的信息。
截至三個月百分比
變化
(美元金額(百萬美元))June 30, 20222021年12月31日變化
商業貸款(A)$29,918 $27,925 $1,993 7 %
房地產建設貸款2,332 2,968 (636)(21)
商業按揭貸款11,947 11,212 735 7 
租賃融資642 634 8 1 
國際貸款1,303 1,177 126 11 
住宅按揭貸款1,773 1,810 (37)(2)
消費貸款2,112 2,099 13 1 
貸款總額$50,027 $47,825 $2,202 5 %
(a)包括截至2022年6月30日和2021年12月31日的三個月的1.49億美元和6.89億美元的PPP貸款。
貸款增加22億美元，其中包括購買力平價貸款減少5.4億美元，主要是由於一般中間市場增加8.18億美元，企業銀行業務增加7.48億美元，股票基金服務增加6.61億美元，國家交易商服務增加6億美元，但被按揭銀行家融資減少7.25億美元部分抵銷。
負債總額減少66億元至823億元，主要是有息存款和無息存款分別減少39億元和31億元。商業銀行存款下降，零售銀行和財富管理存款增加。股東權益總額減少13億美元，主要是由於投資證券估值變化的淨影響。


45
目錄表
資本
下表彙總了截至2022年6月30日的6個月股東權益總額的變化。
(單位：百萬)  
2022年1月1日的餘額
$7,897 
淨收入450 
普通股宣佈的現金股利(178)
優先股宣佈的現金股利(11)
購買普通股(36)
其他綜合(虧損)收入，税後淨額：
投資證券$(1,396)
現金流對衝(348)
固定福利和其他退休後計劃2 
其他綜合虧損總額，税後淨額(1,742)
員工持股計劃下的普通股淨髮行16 
基於股份的薪酬39 
2022年6月30日的餘額 $6,435 
下表概述了該公司在截至2022年6月30日的六個月內的回購活動。
(千股)購買的股份總數為
公開宣佈的回購計劃或計劃的一部分		剩餘份額
回購
授權(A)		總數
的股份
購買(B)		平均價格
付費單位
分享
2022年第一季度合計377 4,997 399 $92.58 
2022年4月— 4,997 2 90.85 
May 2022— 4,997 — — 
2022年6月— 4,997 2 73.86 
2022年第二季度合計— 4,997 4 82.52 
(a)根據公開宣佈的計劃或計劃可以回購的最大股票數量。
(b)包括根據遞延薪酬計劃購買的約26,000股，以及在截至2022年6月30日的六個月內根據基於員工股份的薪酬計劃的條款從員工手中購買的股份，以支付與限制性股票歸屬相關的税款。這些交易不被視為該公司回購計劃的一部分。
該公司繼續通過積極的資本管理，將普通股一級資本比率(CET1)的目標定為大約10%。截至2022年6月30日，該公司估計的CET1資本比率為9.72%，低於2021年12月31日的10.13%，這主要是由於貸款增長。公司期望在目前的環境下，通過盈利創造更接近目標CET1比率的資本。自2010年股份回購計劃啟動以來，共有9,720萬股股份獲授權回購。股票回購計劃沒有到期日。回購股份的時間和實際金額受多種因素影響，包括該公司的盈利收入、為未來貸款增長提供資金所需的資本需求，以及市場狀況。
下表列出了所需的最低比率。
普通股一級資本與風險加權資產之比4.5 %
一級資本與風險加權資產之比6.0 
總資本與風險加權資產之比8.0 
資本節約緩衝(A)2.5 
一級資本與調整後平均資產之比(槓桿率)4.0 
(a)除了基於風險的最低資本要求外，公司還必須以普通股的形式維持最低限度的資本節約緩衝，以避免對資本分配和酌情獎金的限制。

46
目錄表
該公司的資本比率超出以下最低監管要求：
June 30, 20222021年12月31日
(美元金額(百萬美元))資本/資產比率資本/資產比率
普通股權益第1級(A)、(B)$7,348 9.72 %$7,064 10.13 %
第1級基於風險的(A)、(B)7,742 10.24 7,458 10.70 
基於總風險的(A)8,882 11.75 8,608 12.35 
槓桿(A)7,742 8.63 7,458 7.74 
普通股股東權益6,041 6.95 7,503 7.93 
有形普通股權益(B)5,396 6.26 6,857 7.30 
風險加權資產(A)75,584 69,708 
(A)2022年6月30日估計資本、風險加權資產和比率。
(B)非公認會計準則財務指標和監管比率的對賬，見補充財務數據一節。

截至2022年6月30日，普通股股東權益比率下降98個基點至6.95%，主要是由於公司證券組合的未實現虧損的變化，其次是其現金流對衝組合的變化。本公司可供出售證券組合中的未實現虧損是由於最初收購時以來的市場估值，而在幾乎所有情況下，預計都不會實現這一點。由於同樣的原因，不包括商譽和其他無形資產的有形普通股權益比率下降了104個基點，至6.26%。截至2022年6月30日，在其他全面虧損中記錄的累計未實現虧損對這兩個比率的影響約為225個基點。
風險管理
以下最新信息應與公司2021年年報F-17至F-33頁的“風險管理”部分一併閲讀。
信用風險
信貸損失準備
信貸損失準備既包括貸款損失準備，也包括與貸款有關的承諾的信貸損失準備。信貸損失撥備從2021年12月31日的6.18億美元減少到2022年6月30日的6.09億美元，減少了900萬美元。2022年6月30日，信貸損失撥備佔總貸款的百分比為1.18%，而2021年12月31日為1.26%。信貸損失撥備覆蓋了截至2022年6月30日和2021年12月31日不良貸款總額的2.3倍。
告知當前預期信貸損失(CECL)模型的經濟預測主要反映了2022年上半年強勁的信貸質量和勞動力市場的增強。過度儲蓄和消費者被壓抑的需求，以及強勁的勞動力市場，支撐了美國整體經濟的增長。然而，俄羅斯-烏克蘭衝突的影響、中國的封鎖和供應鏈問題、房地產市場放緩、未來的貨幣和財政政策行動以及通脹壓力的影響，帶來了越來越多的下行風險。
這些因素形成了該公司在2022年6月30日的CECL估計中使用的兩年合理和可支持的預測。預計美國經濟將繼續增長，擴張速度將在2023年下降，然後在2024年恢復長期增長率。某些經濟變量，如油價，預計將在預測期內正常化，而其他變量，如失業率，預計將保持在當前水平。利率預計將上升，這反映了美聯儲的預期，而公司債券利差預計將反映正常化的違約風險。下表彙總了代表用於制定2022年6月30日信貸損失準備金估計數的經濟預測的部分經濟變量。
經濟變量基本預測
實際國內生產總值(GDP)增長2022年第三季度增長超過3.5%，隨後到2023年第二季度下降到1%以下，到2024年第一季度恢復到長期增長率。
失業率在整個預測期內穩定在3.5%至3.6%之間。
公司BBB債券與10年期美國國債的利差反映出違約風險的正常化水平。
油價油價從目前的水平穩步下降，到預測期結束時降至每桶75美元以下。
由於重大假設的高度不確定性，該公司評估了一系列經濟情景，包括更温和和更嚴峻的經濟預測。在更嚴重的情況下，實際GDP預計將收縮到2023年第三季度，隨後在預測期結束時改善至1.6%的增長率。

47
目錄表
其他關鍵經濟變量遵循類似的模式，即短期收縮，然後復甦。選擇更嚴重的預測將導致信貸損失準備的定量計算增加約1.82億美元。 截至2022年6月30日。 然而，在更嚴重的情況下，將模型重疊和質量調整考慮在內，可能會導致實質性的不同估計。
貸款損失準備
貸款損失準備金是管理層對公司貸款組合中當前預期信貸損失的估計。具有相似風險特徵的貸款池被集體評估，而不再與貸款池共享風險特徵的貸款被單獨評估。
集體損失估計數是通過將旨在估計當前預期信貸損失的準備金係數應用於集體評估投資組合剩餘合同期限內的攤銷成本餘額來確定的。具有相似風險特徵的貸款被聚合到同質池中。貸款損失準備還包括質量調整，以使撥備達到管理層認為適當的水平，這些因素包括對前瞻性風險、投入不準確和模型不準確的調整。不再與貸款池共享風險特徵的貸款的信貸損失是以個人為基礎進行估計的。個人信用損失估計通常是對被歸類為問題債務重組(TDR)的非權責發生貸款和修改後的貸款進行的，並基於幾種方法之一，包括基礎抵押品的估計公允價值、類似債務的可觀察市場價值或預期現金流的現值。
與貸款有關的承諾的信貸損失準備
貸款相關承付款的信貸損失準備估計集體信用證池的當前預期信貸損失和根據類似於企業貸款的準備金因數確定的用於發放信貸的未使用承付款，乘以根據歷史經驗和信貸風險得出的適用於承諾額的估計概率。截至2022年6月30日，貸款相關承諾的信貸損失撥備增加了1600萬美元，達到4600萬美元，而2021年12月31日為3000萬美元。
下表列出了信貸損失和不良貸款撥備的指標。
June 30, 20222021年12月31日
信貸損失撥備佔貸款總額的百分比1.18 %1.26 %
信貸損失準備金為非應計貸款總額的倍數2.3x2.3x
信貸損失準備為不良貸款總額的倍數2.3x2.3x
有關信貸損失準備的更多信息，請參閲“關鍵會計估計”部分和公司2021年年報綜合財務報表附註1中的F-51至F-52頁。
不良資產
不良資產包括非應計狀態的貸款、重新談判至低於原始合同利率的TDR(減息貸款)和喪失抵押品贖回權的資產。TDR包括不良貸款和不良貸款，不良TDR處於非應計或降低利率狀態。根據CARE法案的規定，公司決定不考慮將與新冠肺炎相關的修改(主要是延期)視為TDR，也不將此類貸款指定為逾期或非應計貸款。根據CARE法案提供的臨時救濟適用於從新冠肺炎大流行開始到2021年12月31日期間所做的修改。有關本公司《CARE法案》會計政策的更多信息，請參閲本公司2021年年度報告綜合財務報表附註1中的F-50頁。
下表彙總了不良資產和逾期貸款。
(美元金額(百萬美元))June 30, 20222021年12月31日
非權責發生制貸款262 264 
減息貸款3 4 
不良貸款總額265 268 
止贖財產1 1 
不良資產總額$266 $269 
非權責發生制貸款佔貸款總額的百分比0.51 %0.54 %
不良貸款佔總貸款的百分比0.52 0.54 
不良資產佔貸款和喪失抵押品贖回權財產總額的百分比0.52 0.55 
逾期90天或以上且仍在累積的貸款$12 $27 


48
目錄表
截至2022年6月30日，不良資產從2021年12月31日的2.69億美元減少到2.66億美元，減少了300萬美元。不良資產減少的主要原因是非應計商業貸款減少了1,700萬美元，但由於對新冠肺炎相關延期的臨時立法救濟於2021年12月31日結束，非應計零售貸款增加了1,500萬美元，部分抵消了這一減少。截至2022年6月30日，不良貸款佔總貸款的0.52%，而2021年12月31日為0.54%。有關非權責發生制貸款構成的進一步信息，請參閲合併財務報表附註4。
下表彙總了非權責發生貸款的變動情況。
截至三個月
(單位：百萬)June 30, 2022March 31, 20222021年12月31日
期初餘額$269 $264 $291 
轉至非應計項目的貸款(A)30 41 15 
非權責發生制貸款總沖銷(13)(18)(20)
轉至應計制狀態的貸款(A)— (4)— 
出售的非權責發生制貸款(9)— — 
付款/其他(B)(15)(14)(22)
期末餘額$262 $269 $264 
(a)基於對賬面餘額超過200萬美元的非應計貸款的分析。
(b)包括與餘額少於或等於200萬美元的非應計貸款、賬面餘額大於200萬美元的非應計貸款付款以及將非應計貸款轉移到喪失抵押品贖回權的財產有關的淨變動。
2022年第二季度，有三個借款人的餘額超過200萬美元，總額為3000萬美元，轉為非應計狀態，而2022年第一季度有十個借款人，總額為4100萬美元，2021年第四季度有三個借款人，總額為1500萬美元。有關本期轉入非應計項目的貸款構成的進一步信息，請參閲下表按行業類別列出的非應計項目信息。
下表按餘額列出了2022年6月30日和2021年12月31日的非權責發生貸款的構成和相關借款人數量。
June 30, 20222021年12月31日
(美元金額(百萬美元))數量
借款人		天平數量
借款人		天平
200萬美元以下518 $67 580 $63 
200萬至500萬美元10 33 14 46 
500萬-1000萬美元9 58 7 54 
1,000萬-2,500萬美元6 76 5 69 
超過2,500萬美元1 28 1 32 
總計544 $262 607 $264 
下表根據北美行業分類系統(NAICS)類別，彙總了截至2022年6月30日的非應計貸款以及截至2022年6月30日的三個月轉入非應計和淨貸款沖銷(收回)的貸款。

49
目錄表
(美元金額(百萬美元))June 30, 2022截至2022年6月30日的三個月
非權責發生制貸款貸款轉至
非權責發生制(A)		淨貸款沖銷(收回)
行業類別
製造業$57 22 %$30 100 %$12
住宅按揭49 19 — — —
運輸和倉儲28 11 — — (6)
房地產和住宅建築商24 9 — — —
批發貿易24 9 — — —
服務17 6 — — (3)
信息與通信11 4 — — —
採礦、採石和油氣開採11 4 — — (1)
醫療保健和社會救助8 3 — — —
藝術、娛樂和康樂8 3 — — —
公司和企業的管理7 3 — — —
其他(B)18 7 — — (2)
總計$262 100 %$30 100 %$—
(a)基於對賬面餘額超過200萬美元的非應計貸款的分析。
(b)消費者，不包括住宅抵押貸款和某些個人目的非應計貸款和淨沖銷，包括在另一類。
逾期90天或以上且仍在計息的貸款通常是指有良好抵押的、正在收回的貸款。截至2022年6月30日，逾期90天或更長時間的貸款減少了1500萬美元，至1200萬美元，而2021年12月31日為2700萬美元。截至2022年6月30日，逾期30-89天的貸款增加了5500萬美元，達到2.08億美元，而2021年12月31日為1.53億美元。截至2022年6月30日和2021年12月31日，逾期30天或以上的貸款和仍在應計利息的貸款佔總貸款的百分比分別為0.43%和0.36%。綜合財務報表附註4所載的貸款賬齡分析提供了有關逾期貸款餘額的進一步信息。
下表彙總了所有受到批評的貸款。該公司的批評名單與監管部門定義的特別提及、不合格和可疑類別一致。非權責發生制餘額為200萬美元或以上的受批評貸款或餘額為100萬美元或以上的貸款在TDR中被修改的條款將單獨接受季度信用質量審查，公司可為此類貸款設立特定的免税額。綜合財務報表附註4所列按信貸質量指標分列的貸款表提供了有關構成受批評貸款總額的餘額的進一步資料。
(美元金額(百萬美元))June 30, 2022March 31, 20222021年12月31日
不良貸款總額$1,534 $1,647 $1,573 
佔貸款總額的百分比3.0 %3.3 %3.2 %
在截至2022年6月30日的6個月中，批評貸款減少了3900萬美元，其中娛樂貸款減少了7000萬美元，商業銀行減少了6200萬美元，能源減少了2800萬美元，企業銀行減少了2100萬美元，但增加的部分被技術和生命科學增加了6900萬美元，一般中端市場增加了5400萬美元，環境服務增加了3400萬美元。
信用風險的集中度
當若干借款人從事類似的活動或同一地理區域的活動，並具有類似的經濟特徵，導致他們受到經濟或其他條件變化的類似影響時，可能存在信貸風險集中。該公司的信用風險集中在商業房地產和汽車行業。根據管理層的定義，截至2022年6月30日，所有其他行業集中度在總貸款中所佔比例不到10%。

50
目錄表
商業房地產貸款
截至2022年6月30日，該公司的商業房地產投資組合佔總貸款的28%。下表按貸款類別彙總了公司的商業房地產貸款組合。
June 30, 20222021年12月31日
(單位：百萬)商業地產業務線(A)其他(B)總計商業地產業務線(A)其他(B)總計
房地產建設貸款$1,949 $516 $2,465 $2,391 $557 $2,948 
商業按揭貸款3,647 8,208 11,855 3,338 7,917 11,255 
總商業地產$5,596 $8,724 $14,320 $5,729 $8,474 $14,203 
(a)主要是貸款給房地產開發商。
(b)主要是以業主自住房地產為抵押的貸款。
該公司通過監測直接參與商業房地產市場的借款人，並堅持對這類貸款的貸款與價值比率的保守政策，來限制其商業房地產貸款活動所固有的風險。截至2022年6月30日，商業房地產貸款總額為143億美元，其中包括房地產建設貸款和商業抵押貸款。其中，56億美元，即39%，借給了商業房地產業務線的借款人，其中包括向房地產開發商提供的貸款，與2021年12月31日相比減少了1.33億美元。截至2022年6月30日，其他業務領域的商業房地產貸款總額為87億美元，增幅為61%，與2021年12月31日相比增加了2.5億美元。這些貸款主要是業主自住的商業按揭，具有與非商業房地產商業貸款類似的信用特徵。一般來説，以前報告為房地產建設的貸款在收到入住證後被歸類為商業抵押貸款。
房地產建設貸款組合主要包括向具有滿意完成經驗的長期客户發放的貸款。在2022年6月30日和2021年12月31日，商業地產業務線上都沒有受到批評的房地產建設貸款。在其他業務領域，截至2022年6月30日，受到批評的房地產建設貸款總額為400萬美元，而2021年12月31日為3500萬美元。
下表彙總了與公司商業房地產貸款組合有關的淨沖銷。
截至三個月截至六個月
(單位：百萬)June 30, 2022March 31, 2022June 30, 2022June 30, 2021
房地產建設貸款沖銷
$— $1 $1 $— 
商業抵押貸款是以任何房地產的留置權為主要抵押品的貸款，主要是以業主自住房地產為抵押的貸款。房地產通常被認為是主要抵押品，如果抵押品的價值佔貸款批准時承諾的50%以上。商業抵押貸款組合中的貸款通常在三到五年內到期。截至2022年6月30日和2021年12月31日，商業地產業務線上受到批評的商業抵押貸款總額分別為1800萬美元和2900萬美元。在其他業務領域，分別有1.94億美元和2.19億美元的商業抵押貸款在2022年6月30日和2021年12月31日受到批評。在截至2022年6月30日和2022年3月31日的三個月內，或截至2022年6月30日、2022年和2021年6月30日的六個月期間，沒有商業抵押貸款淨沖銷。
汽車租賃經銷商
下表提供了經銷商貸款的摘要。
June 30, 20222021年12月31日
(單位：百萬)貸款
傑出的		百分比
貸款總額		貸款
傑出的		百分比
貸款總額
經銷商：
平面圖$1,144 $681 
其他3,672 3,481 
總經銷商$4,816 9.4 %$4,162 8.4 %
幾乎所有的經銷商貸款都屬於國家經銷商服務業務線，主要包括平面圖融資和向汽車經銷商提供的其他貸款。截至2022年6月30日，包括在綜合資產負債表商業貸款中的平面圖貸款總額為11億美元，比2021年12月31日的6.81億美元增加了4.63億美元，這是因為汽車生產中使用的微芯片短缺造成的供需失衡繼續壓低了平面圖貸款餘額。向國家經銷商服務業務線的汽車經銷商提供的其他貸款總額為370億美元

51
目錄表
2022年6月30日和2021年12月31日的業主自住型商業房地產抵押貸款分別為21億美元和20億美元。
截至2022年6月30日和2021年12月31日，都沒有非權責發生制交易商貸款。此外，在截至2022年6月30日和2022年3月31日的三個月內，或截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月內，經銷商貸款沒有淨沖銷。
汽車借貸--生產
下表列出了向涉及汽車生產的借款人提供的貸款摘要。
June 30, 20222021年12月31日
(單位：百萬)貸款
傑出的		百分比
貸款總額		貸款
未清償(A)		百分比
貸款總額
生產：
國內$836 $789 
外國346 323 
總產量$1,182 2.3 %$1,112 2.3 %
(a)不包括購買力平價貸款。
截至2022年6月30日和2021年12月31日，向汽車生產相關借款人(主要是Tier 1和Tier 2供應商)提供的貸款總額分別為12億美元和11億美元。由於汽車生產以及供應鏈和物流運營的中斷，這些借款人已經面臨，未來也可能面臨財務困難。因此，管理層繼續監測這一投資組合。
截至2022年6月30日，向汽車生產相關借款人提供的非應計貸款總額為1000萬美元，而2021年12月31日為零。在截至2022年6月30日和2022年3月31日的三個月裏，沒有汽車生產貸款淨沖銷。此外，在截至2022年6月30日的6個月中，沒有貸款淨沖銷，而2021年同期為100萬美元。
住宅房地產貸款
截至2022年6月30日，住宅房地產貸款佔貸款總額的7%。下表按地區市場概述本公司的住宅按揭及房屋淨值貸款組合。
June 30, 20222021年12月31日
(美元金額(百萬美元))住宅
抵押貸款
貸款		的百分比
總計		家
權益
貸款		的百分比
總計		住宅
抵押貸款
貸款		的百分比
總計		家
權益
貸款		的百分比
總計
地理市場：
密西根$437 25 %$476 29 %$434 24 %$484 32 %
加利福尼亞852 49 746 46 870 49 660 43 
德克薩斯州263 15 343 21 245 14 329 21 
其他市場201 11 67 4 222 13 60 4 
總計$1,753 100 %$1,632 100 %$1,771 100 %$1,533 100 %
截至2022年6月30日，住宅房地產貸款總額為34億美元，其中包括傳統的住宅抵押貸款、房屋淨值貸款和信用額度。住宅房地產組合主要位於該公司的主要地理市場內。基本上所有逾期90天或以上的住宅房地產貸款都被置於非應計狀態，如果高級職位的全部收集存在疑問，幾乎所有當前或逾期不足90天的初級留置權房屋淨值貸款都被置於非應計狀態。在不遲於逾期180天的情況下，此類貸款將按當前評估價值減去出售成本進行沖銷。
截至2022年6月30日，住宅抵押貸款總額為18億美元，主要是為某些私人銀行關係客户發放和保留的規模較大的可變利率抵押貸款。在18億美元的未償還住房抵押貸款中，截至2022年6月30日，有4,900萬美元處於非應計狀態，由於對新冠肺炎相關延期的臨時立法救濟於2021年12月31日結束，因此增加了1300萬美元。截至2022年6月30日，房屋淨值投資組合總計16億美元，其中96%的未償還貸款主要是浮動利率、僅限利息的房屋淨值信用額度，3%處於攤銷狀態，1%為封閉式房屋淨值貸款。在16億美元的未償還房屋淨值貸款中，截至2022年6月30日，有1300萬美元處於非權責發生狀態。截至2022年6月30日，大部分房屋淨值投資組合是由初級留置權擔保的。



52
目錄表
能源借貸
該公司擁有能源貸款組合，這些貸款完全包括在綜合資產負債表中的商業貸款中。該公司能源業務線的客户從事石油和天然氣業務的三個部分：勘探和生產(E&P)、中游和能源服務。勘探和勘探一般包括尋找潛在油氣田、鑽探探井和運營現役井等活動。對E&P借款人的承諾一般每半年根據各種因素重新確定借款基數，這些因素包括最新價格(反映市場和競爭狀況)、能源儲備水平和對衝的影響。中游部門一般涉及原油和/或精煉石油和天然氣產品的運輸、儲存和銷售。該公司的傳統能源服務客户主要向勘探和生產部門提供產品和服務。
下表彙總了該公司能源業務部門的貸款信息。
June 30, 20222021年12月31日
(美元金額(百萬美元))突出之處非應計項目批評(A)突出之處非應計項目批評(A)
勘探與生產(E&P)$1,139 83 %$11 $24 $971 80 %$14 $46 
中游219 16 — — 212 18 — — 
服務15 1 — 6 21 2 — 12 
總能源業務線$1,373 100 %$11 $30 $1,204 100 %$14 $58 
佔能源貸款總額的百分比
1 %2 %1 %5 %
(A)包括非應計貸款。
截至2022年6月30日，能源業務部門的貸款總額為14億美元，不到總貸款的3%，比2021年12月31日增加了1.69億美元。截至2022年6月30日，包括未使用的信用證和信用證承諾在內的總敞口分別為31億美元(利用率為42%)和29億美元，截至2021年12月31日。截至2022年6月30日，非應計能源貸款與2021年12月31日相比減少了300萬美元，至1100萬美元。與2021年12月31日相比，截至2022年6月30日，批評能源貸款減少了2800萬美元，至3000萬美元，佔批評貸款總額的2%。
下表彙總了與公司能源業務相關的淨沖銷。
截至三個月截至六個月
(單位：百萬)June 30, 2022March 31, 2022June 30, 2022June 30, 2021
與信貸相關的能源淨沖銷(回收)$(1)$6 $5 $(13)
槓桿貸款
該公司商業投資組合中的某些貸款被視為槓桿交易。這些貸款通常用於合併、收購、業務資本重組、再融資和股權收購。為了幫助降低與這些貸款相關的風險，本公司專注於擁有高能力管理團隊、強有力的贊助商和良好的財務業績記錄的中端市場公司。容易出現週期性低迷的行業和整合風險較高的收購一般都會避開。其他考慮因素包括抵押品的充分性、資產負債表槓桿水平以及金融契約的充分性。在承保過程中，對現金流進行壓力測試，以評估借款人應對經濟低迷和利率上升的能力。
FDIC將用於評估目的的高風險商業和工業(HR C&I)貸款定義為槓桿率通常為總債務與利息、税項和折舊前收益(EBITDA)的四倍以及優先債務與EBITDA之比的三倍的貸款，不包括某些抵押貸款。
下表彙總了有關HR C&I貸款的信息，截至2022年6月30日和2021年12月31日，HR C&I貸款分別佔總貸款的7%和6%。
(單位：百萬)June 30, 20222021年12月31日
突出之處$3,562 $2,927 
受到批評
340 299 
截至三個月截至六個月
(單位：百萬)June 30, 2022March 31, 2022June 30, 2022June 30, 2021
淨貸款沖銷$5 $3 $8 $4 


53
目錄表

市場和流動性風險
市場風險是指由於利率、匯率、商品價格和股票價格的不利變動而造成的損失風險。流動資金風險是指本公司沒有足夠的資金來維持其正常運營的風險，或沒有能力在任何時候以合理的成本籌集或借入資金的風險。
本公司的資產及負債政策委員會(ALCO)設立並監察與市場及流動性風險管理活動有關的政策及風險限額的遵守情況。美國鋁業定期召開會議，討論和審查市場和流動性風險管理戰略，並由來自公司不同領域的高管和高級管理人員組成，包括財務、金融、經濟、貸款、存款收集和風險管理。公司財政部在ALCO的指導下，通過採取行動管理公司的市場、流動性和資本狀況，緩解市場和流動性風險。
本公司每月進行流動資金壓力測試，以評估其在假設的壓力環境下滿足資金需求的能力。這種環境涵蓋了一系列情景，包括特殊的和整個市場的性質，這些情景的持續時間和嚴重性各不相同。截至2022年6月30日的評估預測，在每一系列活動下都有足夠的流動性來源。
除了在綜合基礎上評估流動性風險外，公司財政部還監測母公司的流動性，並制定了在沒有子公司額外股息支持的情況下履行預期義務的流動性覆蓋要求。美國鋁業關於流動性風險管理的政策要求母公司在不少於12個月的期限內保持足夠的流動性，以履行預期的現金義務。截至2022年6月30日，該公司在未合併基礎上的流動資產為14億美元。
公司財務部和企業風險部支持ALCO衡量、監測和管理利率風險以及所有其他市場風險。主要活動包括：(I)提供公司資產負債表結構的信息和分析，並對利率和所有其他市場風險進行衡量；(Ii)相對於既定的政策限制和指導方針，監測和報告公司的頭寸；(Iii)制定和提出調整風險頭寸的分析和戰略；(Iv)審查和提交政策和授權供批准；以及(V)監測用於管理利率和所有其他市場和流動性風險的行業趨勢和分析工具。
利率風險
淨利息收入是該公司的主要收入來源。利率風險是由於資產和負債的重新定價和現金流特徵不同而在正常業務過程中產生的，主要是通過本公司的核心業務活動發放貸款和獲取存款。該公司的資產負債表的主要特點是由核心存款提供資金的浮動利率貸款。包括將浮動利率貸款轉換為固定利率貸款的利率互換的影響，該公司於2022年6月30日的貸款構成為53%的30天或以下利率(主要是LIBOR和BSBY)，29%的固定利率，12%的最優惠利率和6%的90天或更高利率。在上述貸款構成指標中，28%的貸款具有非零利率下限，以防止未來利率下降。貸款組合的構成對利率變動很敏感，因為浮動利率貸款組合的重新定價速度更快，而存款產品的重新定價速度更快。此外，在沒有采取緩解措施的情況下，公司的貸款和存款的增長和/或收縮可能會導致對利率變動的敏感度發生變化。這類行動的例子是購買固定利率投資證券，這為資產負債表提供流動性，並緩解固有的利率敏感性。, 以及通過利率掉期和期權進行對衝。其他緩解因素包括部分貸款組合的利率下限。本公司積極管理其對利率風險的風險敞口，主要目標是優化淨利息收入和股權的經濟價值，同時在為利率風險設定的可接受限度內運營，並保持充足的資金和流動資金水平。根據目前的利率環境和資產負債表組成，本公司預期將繼續增加固定利率資產(主要是利率掉期)，以降低對利率變動的敏感度，特別是防止利率下降，從而將利率風險管理在可接受的風險水平內。
由於沒有一種單一的衡量體系能夠滿足所有的管理目標，因此需要綜合運用多種技術來管理利率風險。這些技術考察了利率風險對各種替代情景下淨利息收入和股權經濟價值的影響，包括利用多個模擬分析改變收益率曲線的水平、斜率和形狀。模擬分析只產生淨利息收入的估計，因為所用的假設本身是不確定的。由於許多因素，實際結果可能與模擬結果不同，這些因素包括但不限於利率變化的時間、幅度和頻率、市場狀況、監管影響和管理策略。

54
目錄表
淨利息收入對利率變化的敏感度
在各種利率情景下，分析利率變化對淨利息收入的影響是管理層的主要風險管理技術。管理層在利率不變的環境下建立了基本情況下的淨利息收入模型。在這一基本情況下，2022年6月30日的模型假設包括貸款餘額小幅增加，貸款利差保持在當前水平，存款餘額適度下降，計息存款貝塔係數約為30%，證券投資組合保持在當前水平，並且沒有增加利息掉期。
截至2022年6月30日的三個月，證券投資組合的平均餘額為190億美元，平均收益率為1.92%。在2022年第二季度，該公司購買了35億美元的抵押貸款支持證券，平均收益率為3.50%，有效期限為7.5年。截至2022年6月30日，整個證券組合的有效存續期為5.5年。
下表詳細介紹了截至2022年6月30日的現金流對衝投資組合的組成部分。
現金流對衝
(美元金額(百萬美元))名義金額加權平均收益率到期年限(A)
2022年6月30日合約掉期(B)$19,250 2.19 %4.7 
每期間加權平均名義活動數：
2022年第一季度5,4781.81 1.8
2022年第二季度8,2981.91 3.4
2022年第三季度12,8292.11 4.6
2022年第四季度16,6342.23 4.9
2023年全年16,8302.22 5.0
2024年全年15,5862.28 5.4
(a)從2022年6月30日開始計算的到期日。
(b)包括從2022年第三季度開始的59億美元的遠期起始掉期，從2022年第四季度開始的28億美元，以及2022年第四季度之後開始的10億美元。剔除遠期起始掉期，加權平均收益率為1.95%.
此外，截至2022年7月25日，2022年第三季度簽訂了10億美元的現金流對衝，加權平均收益率為2.87%，平均初始期限為4.2年，起始日期為2022年10月。2022年第三季度的這些對衝不包括在利率敏感性分析中。
該分析還包括通過公允價值對衝將27億美元固定利率中長期債務轉換為可變利率的利率互換。此外，這項分析還包括146億美元的貸款，這些貸款在2022年6月30日的平均利率下限為58個基點。然後，將這一基本情況下的淨利息收入與利率情景進行比較，在利率情景中，短期利率以線性、平行的方式在12個月內與基本情況相比上升或下降100個基點(下限為0%)，導致這段時間的平均變化為50個基點。
每一種情景都包括符合歷史模式的貸款增長、投資安全提前還款水平、儲户行為、收益率曲線變化、貸款和存款定價以及整體資產負債表組合和增長等假設。實際經濟活動的變化可能導致與其模擬分析中所包括的變化管理不同的利率環境和資產負債表結構。
下表顯示了截至2022年6月30日和2021年12月31日，通過將基本情況假設結果與上述利率上升和下降假設結果相關聯，對未來12個月淨利息收入的估計影響。
估計年變化量
June 30, 20222021年12月31日
(美元金額(百萬美元))金額%金額%
利率的變化：利率的變化：
上漲100個基點$86 3 %
上漲100個基點
$205 12 %
(平均50個基點)(平均50個基點)
下跌100個基點(155)(6)
降至零%
(46)(3)
從2021年12月31日到2022年6月30日，對利率下降的敏感度增加，主要是因為聯邦基金在5月和6月將利率上調至175個基點，允許對資產負債表進行整整100個基點的重新定價。這部分被2022年增加的現金流對衝和投資證券以及非到期存款徑流所抵消。由於現金流對衝增加和未到期存款流失，對利率上升的敏感性降低，但由於浮動利率貸款高於合同下限利率，浮動利率貸款的重新定價潛力增加，部分抵消了這一影響。

55
目錄表
股權的經濟價值對利率變化的敏感性
除了對淨利息收入的模擬分析外，權益的經濟價值分析還提供了利率風險頭寸的另一種視角。權益經濟價值是指根據期末實際利率對現金流量進行貼現而得出的公司金融資產、負債和表外工具的經濟價值估計與扣除匯率變動的估計影響後的估計經濟價值之間的差額。該公司主要監測股權的基本經濟價值的百分比變化。股票分析的經濟價值是基於直接平行的100個基點的衝擊，下限為0%。
下表顯示了上述利率情景對股權經濟價值的估計影響，截至2022年6月30日和2021年12月31日。
June 30, 20222021年12月31日
(美元金額(百萬美元))金額%金額%
利率的變化：利率的變化：
上漲100個基點$(205)(1 %)上漲100個基點$1,353 9 %
下跌100個基點106 1 降至零%(446)(3)
由於額外的現金流對衝、證券投資組合的增長和存款的流失，股票經濟價值對利率上升的敏感性從2021年12月31日的增加變為2022年6月30日的減少。由於同樣的因素，對利率下降的敏感性現在增加了股票的經濟價值。
Libor過渡
2017年7月27日，負責監管LIBOR的英國金融市場行為監管局(FCA)公開宣佈，打算在2021年後停止説服或強制銀行提交LIBOR利率。自2021年3月起，FCA確認，某些LIBOR期限在2021年12月31日後將不再受支持，其餘期限，包括公司最常用的期限，將在2023年6月30日後不再受到支持。該公司對基於倫敦銀行同業拆借利率的產品，包括貸款和衍生品，有大量的敞口，並正在準備從倫敦銀行間同業拆借利率向替代利率過渡。
截至2021年7月1日，該公司已準備好發行新的基於有擔保隔夜融資利率(SOFR)的現金和衍生產品。此外，截至2021年9月30日，公司已準備好發行新的基於彭博短期銀行收益率指數(BSBY)的現金和衍生產品。該公司於2021年第四季度停止推出基於LIBOR的產品。截至2022年6月30日，該公司估計，其基於LIBOR的商業貸款中約有38%的到期日早於LIBOR停止。在到期日期超過停止日期的剩餘貸款中，公司估計42%採用了備用語言，並相信它將及時補救所有其他貸款。消費貸款的停止計劃正在進行中，因為該公司已經完成了對住宅可調利率抵押貸款備用條款的審查，併為其他較小的投資組合部分確定了替代基準。支持客户和同事的溝通和學習活動正在進行中。
除了對基於倫敦銀行同業拆借利率的貸款進行補救活動外，該公司還頒佈了與衍生品相關的國際掉期和衍生工具協會(ISDA)協議。一旦發生觸發回落的事件，掉期可變部分的參考利率將從LIBOR回落到ISDA回落利率，即每日SOFR加利差。
該公司的企業過渡時間表與備選參考比率委員會就最佳做法和建議目標提出的建議密切一致。該公司將繼續與停止倫敦銀行間同業拆借利率有關的行業和監管指導方針保持一致，並監測市場發展，以過渡到替代參考利率。關於公司從倫敦銀行同業拆借利率轉型所面臨的各種風險的討論，請參閲“項目1A”中的市場風險討論。本公司截至2021年12月31日止年度的10-K表格年報第13頁開始刊載“風險因素”。
流動資金來源
本公司維持其相信將充分履行其財務責任的流動資金狀況，同時考慮到在正常業務過程中可能發生的承諾提取和存款流失。該公司資產負債表的大部分資金來自客户存款。償還貸款的現金流、存款賬户的增加、證券組合的活動以及購買的基金市場是該公司的主要流動資金來源。
該公司通過流動資產或外部資金來源滿足增加的流動資金需求。截至2022年6月30日和2021年12月31日，該公司分別可獲得233億美元和353億美元的流動資產，

56
目錄表
其中包括存放在美聯儲的現金，以及該公司可以在沒有第三方同意的情況下出售的投資證券組合部分。
此外，公司可在必要時獲得外部資金來源，包括FHLB預付款、聯邦基金、逆回購協議、中介存款和公司發行的債券。該公司向證券交易委員會提交了一份擱置登記聲明，從中可以發行債務和股權證券。
截至2022年6月30日，購買資金從2021年12月31日的5000萬美元減少到2000萬美元。截至2022年6月30日，世行已承諾提供總計239億美元的貸款，為聯邦儲備銀行(FRB)提供高達202億美元的可用抵押借款。世行也是德克薩斯州達拉斯聯邦住房金融局的成員，該機構通過以房地產相關貸款、某些政府機構支持的證券和其他符合條件的資產為抵押的預付款，為其成員提供短期和長期資金。實際借款能力取決於質押給FHLB的抵押品數量。2022年6月30日，$18.1與房地產相關的10億美元貸款被質押給FHLB作為抵押品，提供10.510億美元用於未來的潛在借款。
本公司及本行以具競爭力的利率籌集資金的能力，受評級機構對本公司及本行的信貸質素、流動資金、資本、盈利及其他相關因素的看法影響。截至2022年6月30日，三大評級機構對公司和銀行的長期優先無擔保債務給予了以下評級。證券評級不是購買、出售或持有證券的建議，可能會受到指定評級機構隨時修改或撤回的影響。每個評級都應獨立於任何其他評級進行評估。
Comerica Inc.Comerica銀行
June 30, 2022額定值展望額定值展望
穆迪投資者服務公司A3穩定A3穩定
惠譽評級A-穩定A-穩定
標準普爾BBB+穩定A-穩定

57
目錄表
關鍵會計估計
本公司的綜合財務報表乃根據會計政策的應用而編制，其中最重要的會計政策載於本公司2021年年報所載綜合財務報表附註1。這些政策需要大量的估計和戰略或經濟假設，這些估計和假設可能被證明是不準確的，或者可能會發生變化。基本因素、假設或估計的變化可能會對公司未來的財務狀況和經營業績產生重大影響。截至2021年12月31日，這些估計中最關鍵的涉及信貸損失準備、公允價值計量、商譽、養老金計劃會計和所得税。這些估計已與公司董事會審計委員會進行了審查，並在公司2021年年度報告的F-34至F-37頁進行了更全面的討論。截至本報告日期，該公司的關鍵會計估計沒有發生重大變化。

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補充財務數據
本公司認為，非公認會計原則的衡量標準是有意義的，因為它們反映了管理層、投資者、監管機構和分析師為評估普通股權益的充分性和我們的業績趨勢而通常做出的調整。有形普通股權益是公司用來衡量資本質量和相對於資產負債表風險的回報。
普通股一級資本比率根據銀行法規的定義和計算，從一級資本比率中剔除優先股。有形普通股權益比率將無形資產的影響從資本和總資產中剔除。每股普通股有形普通股權益將無形資產的影響從普通股每股普通股股東權益中剔除。本公司認為，根據累計其他全面虧損的影響進行調整的有形普通股權益的列報有助於更好地瞭解正在進行的業務，並增強與前幾個期間的可比性。
下表提供了本次財務審查中使用的非GAAP財務指標和監管比率與GAAP定義的財務指標的對賬。
(美元金額(百萬美元))June 30, 20222021年12月31日
普通股一級資本(A)：
一級資本$7,742 $7,458 
更少：
固定利率重置非累積永久優先股394 394 
普通股一級資本$7,348 $7,064 
風險加權資產$75,584 $69,708 
一級資本充足率10.24 %10.70 %
普通股一級資本比率9.72 10.13 
有形普通股權益比率：
股東權益總額$6,435 $7,897 
更少：
固定利率重置非累積永久優先股394 394 
普通股股東權益$6,041 $7,503 
更少：
商譽635 635 
其他無形資產10 11 
有形普通股權益$5,396 $6,857 
總資產$86,889 $94,616 
更少：
商譽635 635 
其他無形資產10 11 
有形資產$86,244 $93,970 
普通股權益比率6.95 %7.93 %
有形普通股權益比率6.26 7.30 
普通股每股有形普通股權益：
普通股股東權益$6,041 $7,503 
有形普通股權益5,396 6,857 
已發行普通股股份(百萬股)131 131 
普通股每股普通股股東權益$46.19 $57.41 
普通股每股有形普通股權益41.25 52.46 
累計其他全面虧損對有形普通股權益的影響：
累計其他綜合損失(AOCI)$(1,954)$(212)
有形普通股權益，不包括AOCI7,350 7,069 
有形普通股權益比率，不包括AOCI8.52 %7.52 %
普通股每股有形普通股權益，不包括AOCI$56.19 $54.08 
(a)預計2022年6月30日的比率。

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第三項。關於市場風險的定量和定性披露
本期的定量和定性披露可在“第2項.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”中的“市場和流動性風險”部分找到。

第四項。控制和程序
(a)信息披露控制和程序的評估。本公司擁有一套披露控制和程序(如1934年《證券交易法》(下稱《交易法》)下的第13a-15(E)和15d-15(E)條規定)，旨在確保本公司在其根據《交易法》提交或提交的報告中要求披露的信息在證券交易委員會的規則和表格規定的時間內得到記錄、處理、彙總和報告，並積累這些信息並酌情傳達給本公司管理層，包括本公司的首席執行官和首席財務官。以便及時作出關於所需披露的決定。管理層在公司首席執行官和首席財務官的參與下，評估了截至本季度報告所涉期間(“評估日期”)結束時公司的披露控制和程序的有效性。根據評估，公司首席執行官和首席財務官得出結論，截至評估日期，公司的披露控制和程序是有效的。
(b)財務報告內部控制的變化。在本報告所涉期間，本公司對財務報告的內部控制(如《交易法》第13a-15(F)和15d-15(F)條所界定)沒有發生任何對此類控制產生重大影響或可能對其產生重大影響的變化。2022年第二季度，該公司實施了新的總賬會計制度。實施新的總分類賬制度是為了使程序標準化，提高效率，並加強管理報告和分析。在最終實施之前和之後，都要對系統的這一變化進行徹底的測試和審查。這項過渡並無重大影響，本公司預期亦不會對本公司財務報告的內部控制造成重大影響。
第二部分：其他信息

第1項。法律訴訟
有關本公司法律程序的信息，請參閲“第一部分第1項--或有負債”，在此併入作為參考。

第1A項。風險因素
本公司先前在截至2021年12月31日的財政年度的10-K表格中披露的風險因素沒有實質性變化，這是對第一部分第1A項的迴應。這種形式的10-K這樣的風險因素在此引用作為參考。

第二項。未登記的股權證券銷售和收益的使用
關於本公司購買股權證券的信息，請參閲“第一部分第二項：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析--資本”，在此併入作為參考。

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第六項。陳列品
證物編號：描述
3.1
重述的Comerica Inc.公司註冊證書(作為註冊人當前報告的附件3.2提交，日期為2010年8月4日的Form 8-K，並通過引用併入本文)。
3.2
Comerica Inc.重新註冊證書修正案證書(作為註冊人截至2011年3月31日季度的Form 10-Q季度報告的附件3.2提交，並通過引用併入本文)。
3.3
修訂和重新修訂Comerica Inc.的章程(作為註冊人當前報告的附件3.3提交，日期為2020年11月3日的Form 8-K，並通過引用併入本文)。
3.4
日期為2020年5月26日的Comerica Inc.5.625%固定利率重置非累積永久優先股A系列指定證書(包括作為附件A所附的Comerica Inc.A系列5.625%固定利率重置非累積永久優先股指定證書)(作為2020年5月26日註冊人當前報告8-K表的附件3.1提交，並通過引用併入本文)。
4[根據第601(B)(4)(Iii)條第601(B)(4)(Iii)條的規定，註冊人不得提交界定長期債務持有人權利的文書的副本，因為這些文書中沒有一項批准的債務超過註冊人及其附屬公司合併後總資產的10%。註冊人在此同意應要求向美國證券交易委員會提供任何此類文書的副本。]
10.20†
John D.Buchanan和Comerica Inc.於2022年5月12日簽署的限制性契約和一般釋放協議(作為註冊人於2022年5月12日提交的8-K表格當前報告的附件10.1提交，並通過引用併入本文。)
31.1
董事長、總裁和首席執行官規則13a-14(A)/15d-14(A)定期報告證明(根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第302條)。
31.2
執行副總裁和首席財務官規則13a-14(A)/15d-14(A)定期報告證明(根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第302條)。
32
第1350條定期報告證明(根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第906條)。
101註冊人截至2022年6月30日止季度報告表格10-Q的財務報表，格式為內聯XBRL：(I)綜合資產負債表(未經審計)、(Ii)綜合全面收益表(未經審計)、(Iii)綜合股東權益變動表(未經審計)、(Iv)綜合現金流量表(未經審計)及(V)綜合財務報表附註(未經審計)。
104註冊人截至2022年6月30日季度的Form 10-Q季度報告的封面，格式為內聯XBRL(包含在附件101中)。
†管理合同或補償計劃或安排。

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簽名
根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。
Comerica公司
(註冊人)
/s/毛裏西奧·A·奧爾蒂斯
毛裏西奧·A·奧爾蒂斯
常務副祕書長總裁和
首席會計官和
妥為授權的人員
日期：2022年7月28日

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