班克韋爾金融集團公佈了第二季度創紀錄的淨收入；總貸款超過20億美元；並宣佈第三季度分紅
康涅狄格州新嘉楠科技-2022年7月27日-班克韋爾金融集團(納斯達克：BWFG)公佈，2022年第二季度美國公認會計準則淨收入達到創紀錄的1,200萬美元，合每股1.55美元，而2021年同期為620萬美元，合每股0.79美元。在截至2022年6月30日的季度中，該公司經歷了幾個對報告收益產生積極影響的非經常性項目。經這些項目調整後，2022年第二季度每股營業收益總計1.15美元。請參考下表，以對報告的每股收益和每股營業收益進行核對。
普通股每股收益
2Q‘22 QTD報告每股收益$1.55 
貸款提前還款額增加(1)
(0.15)
特定儲備的釋放(2)
(0.16)
對同級組的歷史損失更新(3)
(0.09)
2Q‘22 QTD操作每股收益(4)
$1.15 
(1)2Q‘22貸款預付款超過歷史季度平均水平，不能反映運行率。
(2)隨着減值貸款表現改善或得到償還，具體降準。
(3)Bankwell尚未受到CECL的限制；在我們的同業集團為基礎的“已發生損失”模型中，由於年度更新歷史損失數據而導致的一般準備金減少。
(4)非GAAP指標。
公司董事會宣佈2022年8月25日向2022年8月15日登記在冊的股東支付每股0.20美元的現金股息。
我們建議與2022年第二季度投資者演示文稿一起閲讀本收益新聞稿，該演示文稿位於http://investor.mybankwell.com/Presentations，並作為我們2022年7月27日當前報告的8-K表格的展品。
班克韋爾金融集團首席執行官總裁和首席執行官克里斯托弗·R·格魯塞克：
我感謝並祝賀我們整個團隊致力於卓越。即使在扣除有利的一次性項目後，我們公司仍取得了出色的業績，包括1.45%的運營ROAA，16.4%的ROAE和46.6%的效率比率。幾年前，我們提出了一項多元化和轉變我們的商業模式的戰略計劃。通過仔細的規劃和執行，我們現在正在收穫投資於該計劃的好處。
“展望未來，儘管宏觀經濟存在不確定性，但我們第三季度的貸款渠道仍處於創紀錄水平。未來幾個季度，中國經濟很可能會經歷進一步的波動。然而，我們有信心，我們建立的業務將使我們能夠繼續提供高於同行的集團業績。”

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2022年第二季度亮點(績效指標受上述一次性項目的影響-有關調整後的績效指標，請參閲下表)：
·截至2022年6月30日的季度，平均資產回報率為1.96%，平均股本回報率為22.09%。
·截至2022年6月30日的季度，淨息差為4.01%。
·截至2022年6月30日的季度，效率比為43.8%。
·貸款總額為21億美元，與2021年12月31日相比增加了1.617億美元，增幅為8.5%。
·2022年融資貸款的平均收益率為4.88%。
·在截至2022年6月30日的季度裏，貸款銷售收益總計60萬美元。
·由於幾個市政和商業存款關係的季節性波動，總存款從2021年12月31日的21億美元下降到20億美元，降幅為4.3%。
·投資證券總額為1.13億美元，佔總資產的4.6%。
·完全稀釋後的每股有形賬面價值從2021年12月31日的25.55美元升至28.75美元。
·威爾頓分行於2022年7月8日宣佈關閉(2022年10月7日生效)。
·截至2022年6月30日的季度，已發行和流通股為7,752,389股。

截至2022年6月30日的季度截至2022年6月30日的六個月
關鍵指標已報告
操作中(1)
方差已報告
操作中(1)
方差
淨息差4.01 %3.75 %0.26 %3.65 %3.53 %0.12 %
效率比43.8 %46.6 %(2.8)%45.9 %47.5 %(1.6)%
平均資產回報率1.96 %1.45 %0.51 %1.65 %1.40 %0.25 %
平均股東權益回報率22.09 %16.39 %5.70 %19.16 %16.22 %2.94 %
(1)經營指標為非通用會計準則的衡量標準，並已根據增加的貸款預付款、特定準備金的釋放以及上表所示公司同業集團的歷史虧損更新進行了調整。

收益和業績
截至2022年6月30日的季度收入(淨利息收入加上非利息收入)為2500萬美元，而截至2021年6月30日的季度收入為1800萬美元。截至2022年6月30日的6個月的收入為4540萬美元，而截至2021年6月30日的6個月的收入為3460萬美元。收入增加主要是由於貸款增長、整體貸款收益率上升以及存款利息支出減少而導致貸款利息和手續費增加。貸款收益率的增加得益於貸款預付費用的上升，截至2022年6月30日的季度，貸款預付費用總計180萬美元，而截至2021年6月30日的季度為80萬美元。由於出售公司前總部大樓，截至2021年6月30日的季度和6個月內確認的租金收入減少，導致非利息收入減少，部分抵消了收入的增加。此外，截至2022年6月30日的六個月的收入增長也被新冠肺炎在截至2021年3月31日的季度確認的90萬美元的一次性聯邦工資税抵免部分抵消。
截至2022年6月30日的季度淨收入為1200萬美元，而截至2021年6月30日的季度淨收入為620萬美元。截至2022年6月30日的6個月的淨收入為2020萬美元，而截至2021年6月30日的6個月的淨收入為1190萬美元。淨收入的增加主要受到上述收入增加和貸款損失準備金減少的影響，這主要是由於對業績有所改善或得到償還的減值貸款釋放了特定準備金。
截至2022年6月30日的季度，基本和稀釋後每股收益分別為1.56美元和1.55美元，而截至2021年6月30日的季度基本和稀釋後每股收益分別為0.79美元。截至2022年6月30日的6個月，基本和稀釋後每股收益分別為2.61美元和2.58美元，而截至2021年6月30日的6個月基本和稀釋後每股收益分別為1.51美元和1.50美元。
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截至2022年6月30日及2021年6月30日止季度的淨息差(全額應税等值基準)分別為4.01%及3.12%。截至2022年6月30日及2021年6月30日止六個月的淨息差(按全額應課税等值基準)分別為3.65%及2.93%。淨息差增加是由於計息存款利率下降、提前還款費用增加以及整體貸款收益率上升而導致的利息支出減少。
財務狀況
截至2022年6月30日，資產總額為24.4億美元，而截至2021年12月31日的資產總額為24.6億美元。資產減少主要是由於存款減少，而過剩的流動資金則為額外的貸款增長提供資金。截至2022年6月30日，貸款總額為21億美元，比2021年12月31日增加1.617億美元。截至2022年6月30日，存款總額為20億美元，而2021年12月31日的存款總額為21億美元。
資本
截至2022年6月30日，股東權益總額為2.255億美元，比2021年12月31日增加2350萬美元，這主要是由於(I)截至2022年6月30日的六個月的淨收益為2020萬美元，以及(Ii)與涉及利率掉期的對衝頭寸相關的公允價值標記對累積的其他全面收入產生的890萬美元有利影響，但被公司投資組合的公允價值標記部分抵消。該公司的利率掉期用於對衝利率風險。股東權益的增加被310萬美元的股息和380萬美元的普通股回購部分抵消。

關於班克韋爾金融集團
Bankwell是一家商業銀行，為康涅狄格州費爾菲爾德縣和紐黑文縣的居民和企業提供銀行服務。欲瞭解本新聞稿的更多信息，有興趣的各方可以聯繫克里斯托弗·R·格魯塞克、總裁和班克韋爾金融集團首席執行官彭科·伊萬諾夫或執行副總裁總裁兼首席財務官，電話：(203)652-0166。
欲瞭解更多信息，請訪問www.mybank well.com。
本新聞稿可能包含有關該公司的某些前瞻性陳述。前瞻性陳述包括關於預期未來事件的陳述，可以通過它們與歷史或當前事實沒有嚴格聯繫這一事實來識別。它們通常包括諸如“Believe”、“Expect”、“Prepate”、“Estiate”和“Intent”之類的單詞，或者諸如“Will”、“Will”、“Shout”、“Can”或“May”之類的將來動詞或條件動詞。前瞻性陳述本身具有一定的風險性和不確定性。某些可能導致實際結果與預期結果大不相同的因素包括但不限於：競爭壓力增加、利率環境、證券市場總體經濟狀況或條件的變化、為應對新冠肺炎影響而產生的不確定影響或貨幣、財政或税收政策的進一步變化，這可能會進一步加劇對公司業務和經營業績的影響，以及可能對公司及其子公司所從事的業務產生不利影響的法律和監管方面的變化。
非公認會計準則財務指標
除了根據美國公認會計原則(“GAAP”)評估公司的財務業績外，管理層還可以評估某些非GAAP財務指標，如效率比率。用於這些目的的某些非公認會計準則財務計量的計算和核對載於所附的《公認會計準則與非公認會計準則計量的對賬》表格。我們認為，提供某些非公認會計準則財務指標為投資者提供了有助於瞭解我們的財務業績、業績趨勢和財務狀況的信息。例如，公司認為效率比率在財務業績評估中是有用的，包括非利息費用控制。公司認為，有形普通股權益、每股有形賬面價值和平均有形普通股權益回報率有助於評估公司業績和資本狀況的相對實力。我們利用這些措施進行內部規劃和預測。這些非GAAP財務指標不應被視為GAAP基礎指標和結果的替代品，我們強烈鼓勵投資者全面審查我們的合併財務報表，不要依賴任何單一的財務指標。
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班克韋爾金融集團。
合併資產負債表(未經審計)
(千美元)
6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		6月30日，
2021
資產
現金和銀行到期款項$149,522 $280,471 $291,598 $297,851 
出售的聯邦基金21,505 19,022 53,084 4,036 
現金和現金等價物171,027 299,493 344,682 301,887 
投資證券
按公允價值出售的股權證券2,126 2,090 2,168 2,192 
可按公允價值出售投資證券94,907 98,733 90,198 90,983 
持有至到期的投資證券，按攤銷成本計算15,917 15,979 16,043 16,166 
總投資證券112,950 116,802 108,409 109,341 
應收貸款(扣除貸款損失準備後的淨額分別為2022年6月30日、2022年3月31日、2021年12月31日和2021年6月30日的15773美元、17141美元、16902美元和16672美元)2,036,626 1,964,567 1,875,167 1,719,274 
應計應收利息8,047 7,733 7,512 6,661 
聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算5,064 2,870 2,814 3,844 
房舍和設備，淨額27,768 25,661 25,588 33,916 
銀行擁有的人壽保險49,699 49,434 49,174 48,632 
商譽2,589 2,589 2,589 2,589 
其他無形資產— — — 58 
遞延所得税，淨額4,768 6,879 7,621 8,208 
其他資產17,014 20,849 32,708 35,415 
總資產$2,435,552 $2,496,877 $2,456,264 $2,269,825 
負債和股東權益
負債
存款
無息存款$372,584 $412,985 $398,956 $328,473 
計息存款1,660,941 1,753,219 1,725,042 1,610,829 
總存款2,033,525 2,166,204 2,123,998 1,939,302 
聯邦住房貸款銀行的預付款105,000 50,000 50,000 75,000 
次級債券34,500 34,471 34,441 15,366 
應計費用和其他負債37,060 35,982 45,838 49,362 
總負債2,210,085 2,286,657 2,254,277 2,079,030 
股東權益
普通股，無面值115,599 114,882 118,148 120,451 
留存收益109,523 99,047 92,400 80,543 
累計其他綜合收益(虧損)345 (3,709)(8,561)(10,199)
股東權益總額225,467 210,220 201,987 190,795 
總負債和股東權益$2,435,552 $2,496,877 $2,456,264 $2,269,825 
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班克韋爾金融集團。
合併損益表(未經審計)
(千美元，共享數據除外)
截至本季度的截至以下日期的六個月
6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		6月30日，
2021		6月30日，
2022		6月30日，
2021
利息和股息收入
貸款的利息和費用$25,141 $21,428 $21,081 $19,266 $46,569 $37,166 
有價證券的利息和股息774 720 722 736 1,494 1,505 
現金和現金等價物的利息449 154 90 90 603 198 
利息和股息收入合計26,364 22,302 21,893 20,092 48,666 38,869 
利息支出
存款利息支出1,983 2,206 2,198 2,744 4,189 5,858 
借款利息支出558 586 767 769 1,144 1,777 
利息支出總額2,541 2,792 2,965 3,513 5,333 7,635 
淨利息收入23,823 19,510 18,928 16,579 43,333 31,234 
(信貸)貸款損失準備金(1,445)229 125 (20)(1,216)(316)
扣除(信貸)貸款損失準備後的淨利息收入25,268 19,281 18,803 16,599 44,549 31,550 
非利息收入
出售貸款的收益和費用608 631 441 814 1,239 1,327 
銀行自營人壽保險265 260 270 251 525 482 
服務費及收費249 240 257 217 489 416 
其他30 (173)(143)158 (143)1,170 
非利息收入總額1,152 958 825 1,440 2,110 3,395 
非利息支出
薪酬和員工福利5,433 4,940 4,806 3,960 10,373 8,729 
入住率和設備2,193 2,150 2,411 3,250 4,343 5,656 
專業服務1,000 981 628 547 1,981 1,134 
數據處理689 654 432 833 1,343 1,345 
董事收費339 352 335 327 691 644 
FDIC保險262 223 231 300 485 703 
營銷107 45 87 140 152 131 
其他913 580 749 695 1,493 1,348 
總非利息支出10,936 9,925 9,679 10,052 20,861 19,690 
所得税前收入支出15,484 10,314 9,949 7,987 25,798 15,255 
所得税費用3,462 2,102 2,135 1,759 5,564 3,338 
淨收入$12,022 $8,212 $7,814 $6,228 $20,234 $11,917 
普通股每股收益：
基本信息$1.56 $1.05 $1.00 $0.79 $2.61 $1.51 
稀釋$1.55 $1.04 $0.99 $0.79 $2.58 $1.50 
加權平均未償還普通股：
基本信息7,556,645 7,637,077 7,660,307 7,722,481 7,596,639 7,744,368 
稀釋7,614,243 7,719,405 7,726,420 7,768,026 7,683,305 7,792,600 
每股普通股股息$0.20 $0.20 $0.18 $0.14 $0.40 $0.28 
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班克韋爾金融集團。
綜合財務摘要(未經審計)

截至本季度的六個月來
6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		6月30日，
2021		6月30日，
2022		6月30日，
2021
性能比率：
平均資產回報率1.96 %1.35 %1.32 %1.11 %1.65 %1.07 %
平均股東權益回報率22.09 %16.05 %15.44 %13.06 %19.16 %12.87 %
平均有形普通股權益回報率22.36 %16.25 %15.65 %13.25 %19.40 %13.06 %
淨息差4.01 %3.30 %3.43 %3.12 %3.65 %2.93 %
效率比(1)
43.8 %48.5 %48.8 %55.7 %45.9 %56.8 %
貸款淨沖銷佔平均貸款的百分比— %— %— %0.23 %— %0.24 %
股息支付率(2)
12.90 %19.23 %18.18 %17.72 %15.50 %18.67 %
(1)效率比定義為非利息費用減去其他不動產擁有費用和無形資產攤銷，除以我們的營業收入，等於淨利息收入加上不包括證券銷售損益和其他擁有的不動產損益的非利息收入。根據我們的判斷，對營業收入進行的調整消除了與某些一次性項目和其他與我們的核心業務無關的離散項目相關的波動性，使投資者和分析師能夠更好地評估我們與核心運營收入相關的運營費用。
(2)股利支付率的計算方法是每股股息除以每股收益。

自.起
6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		6月30日，
2021
資本比率：
普通股一級資本總額與風險加權資產之比(1)
11.10 %11.20 %11.18 %10.95 %
總資本與風險加權資產之比(1)
11.80 %12.00 %12.00 %11.84 %
風險加權資產的第一級資本(1)
11.10 %11.20 %11.18 %10.95 %
一級資本與平均資產之比(1)
10.15 %9.80 %9.94 %9.19 %
有形普通股權益與有形資產之比9.16 %8.32 %8.13 %8.30 %
每股普通股完全攤薄的有形賬面價值$28.75 $26.75 $25.55 $23.83 
(1)代表銀行比率。本期資本比率初步取決於FDIC通知報告的最終敲定。

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班克韋爾金融集團。
資產質量(未經審計)
(千美元)
截至本季度的
6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		6月30日，
2021
貸款損失準備：
期初餘額$17,141 $16,902 $16,803 $20,545 
沖銷：
商業地產— — — (3,814)
商業業務— — (26)(51)
消費者— (4)(5)(4)
總沖銷— (4)(31)(3,869)
恢復：
商業地產77 — — — 
商業業務— 13 2 16 
消費者— 1 3 — 
總回收率77 14 5 16 
貸款淨回收(沖銷)77 10 (26)(3,853)
(信貸)貸款損失準備金(1,445)229 125 (20)
期末餘額$15,773 $17,141 $16,902 $16,672 


自.起
6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		6月30日，
2021
資產質量：
非權責發生制貸款
住宅房地產$2,161 $2,181 $2,380 $1,160 
商業地產2,955 3,365 3,482 15,392 
商業業務787 817 1,728 1,780 
施工9,382 9,382 8,997 8,997 
非權責發生制貸款總額15,285 15,745 16,587 27,329 
擁有的其他房地產— — — — 
不良資產總額$15,285 $15,745 $16,587 $27,329 
不良貸款佔總貸款的百分比0.74 %0.79 %0.88 %1.57 %
不良資產佔總資產的百分比0.63 %0.63 %0.68 %1.20 %
貸款損失撥備佔貸款總額的百分比0.77 %0.86 %0.89 %0.96 %
貸款損失準備佔不良貸款的百分比103.19 %108.87 %101.90 %61.00 %
逾期貸款總額佔貸款總額的比例1.40 %0.85 %1.72 %1.65 %

截至2022年6月30日，與2021年12月31日相比，非應計貸款總額減少了130萬美元，至1530萬美元。截至2022年6月30日，不良資產佔總資產的百分比為0.63%，低於2021年12月31日的0.68%。截至2022年6月30日的貸款損失撥備為1,580萬元，佔貸款總額的0.77%。

截至2022年6月30日，逾期貸款降至2,880萬美元，佔總貸款的1.40%，而截至2021年12月31日，逾期貸款為3,260萬美元，佔總貸款的1.72%。截至2022年6月30日，逾期貸款包括一筆1,050萬美元的商業房地產貸款，佔總貸款的0.51%，該貸款已到期，正在積極談判再融資。
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班克韋爾金融集團。
貸存組合(未經審計)
(千美元)
期末貸款構成6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		 
當前QTd
更改百分比		黃大仙
更改百分比
住宅房地產$64,253 $68,617 $79,987 (6.4)%(19.7)%
商業地產(1)
1,499,364 1,425,758 1,356,709 5.2 10.5 
施工111,422 115,514 98,341 (3.5)13.3 
房地產貸款總額1,675,039 1,609,889 1,535,037 4.0 9.1 
商業業務372,361 370,166 350,975 0.6 6.1 
消費者9,196 5,275 8,869 74.3 3.7 
貸款總額$2,056,596 $1,985,330 $1,894,881 3.6 %8.5 %
(1)包括業主自住型商業地產。
截至2022年6月30日，貸款總額為21億美元，比2021年12月31日增加1.617億美元。
期末存款構成6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		 
當前QTd
更改百分比		黃大仙
更改百分比
無息需求$372,584 $412,985 $398,956 (9.8)%(6.6)%
現在155,026 112,567 119,479 37.7 29.8 
貨幣市場833,730 996,458 954,674 (16.3)(12.7)
儲蓄196,075 197,961 193,631 (1.0)1.3 
時間476,110 446,233 457,258 6.7 4.1 
總存款$2,033,525 $2,166,204 $2,123,998 (6.1)%(4.3)%

截至2022年6月30日，存款總額為20億美元，而2021年12月31日為21億美元，減少9050萬美元，降幅為4.3%。存款減少的主要原因是幾個市政和商業存款關係的季節性波動。
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班克韋爾金融集團。
非利息收入(未經審計)
(千美元)
截至本季度的
非利息收入6月30日，
2022		3月31日，
2022		6月30日，
2021		6月22日與3月22日
更改百分比		6月22日VS 6月21日
更改百分比
出售貸款的收益和費用$608 $631 $814 (3.6)%(25.3)%
銀行自營人壽保險265 260 251 1.9 5.6 
服務費及收費249 240 217 3.8 14.7 
其他30 (173)158 (117.3)(81.0)
非利息收入總額$1,152 $958 $1,440 20.3 %(20.0)%

截至以下日期的六個月
非利息收入June 30, 2022June 30, 2021更改百分比
出售貸款的收益和費用$1,239 $1,327 (6.6)%
銀行自營人壽保險525 482 8.9 
服務費及收費489 416 17.5 
其他(143)1,170 (112.2)
非利息收入總額$2,110 $3,395 (37.8)%
與截至2021年6月30日的季度相比，截至2022年6月30日的季度非利息收入減少了30萬美元，降至120萬美元。與截至2021年6月30日的6個月相比，截至2022年6月30日的6個月的非利息收入減少了130萬美元，降至210萬美元。
非利息收入的減少是由於截至2022年6月30日的季度和6個月的貸款銷售與去年同期相比有所減少。截至2022年6月30日的季度和6個月，貸款銷售額分別減少了20萬美元和10萬美元。此外，由於出售公司前總部大樓，在截至2021年6月30日的季度和6個月內沒有確認租金收入，非利息收入減少。在截至2022年6月30日的六個月裏，非利息收入也有所下降，這是因為在截至2021年3月31日的季度裏，新冠肺炎獲得了90萬美元的一次性聯邦工資税抵免。
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班克韋爾金融集團。
非利息支出(未經審計)
(千美元)

截至本季度的
非利息支出6月30日，
2022		3月31日，
2022		6月30日，
2021		6月22日與3月22日
更改百分比		6月22日VS 6月21日
更改百分比
薪酬和員工福利$5,433 $4,940 $3,960 10.0 %37.2 %
入住率和設備2,193 2,150 3,250 2.0 (32.5)
專業服務1,000 981 547 1.9 82.8 
數據處理689 654 833 5.4 (17.3)
董事收費339 352 327 (3.7)3.7 
FDIC保險262 223 300 17.5 (12.7)
營銷107 45 140 137.8 (23.6)
其他913 580 695 57.4 31.4 
總非利息支出$10,936 $9,925 $10,052 10.2 %8.8 %

截至以下日期的六個月
非利息支出June 30, 2022June 30, 2021更改百分比
薪酬和員工福利$10,373 $8,729 18.8 %
入住率和設備4,343 5,656 (23.2)
專業服務1,981 1,134 74.7 
數據處理1,343 1,345 (0.1)
董事收費691 644 7.3 
FDIC保險485 703 (31.0)
營銷152 131 16.0 
其他1,493 1,348 10.8 
總非利息支出$20,861 $19,690 5.9 %
與截至2021年6月30日的季度相比，截至2022年6月30日的季度的非利息支出增加了90萬美元，達到1090萬美元。與截至2021年6月30日的6個月相比，截至2022年6月30日的6個月的非利息支出增加了120萬美元，達到2090萬美元。非利息支出的增加主要是由於工資和員工福利支出以及專業服務支出的增加，但入住率和設備費用的減少部分抵消了這一增長。
截至2022年6月30日的季度，工資和員工福利支出總計540萬美元，與2021年同期相比增加了150萬美元。截至2022年6月30日的6個月，工資和員工福利支出總計1040萬美元，與2021年同期相比增加了160萬美元。薪金和僱員福利開支的增加主要是由相當於全職僱員的增加推動的。截至2022年6月30日，全職員工總數為132人，而2021年同期為125人。截至2022年6月30日的6個月裏，平均全職相當於員工總數為128人，而2021年同期為124人。薪金和僱員福利支出的增加也受到可變報酬應計費用增加的影響，這是銀行整體業績改善的結果。工資和員工福利支出的增加被較高的貸款來源部分抵消，這使得銀行能夠推遲更多的費用。
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截至2022年6月30日的季度，專業服務支出總額為100萬美元，與2021年同期相比增加了50萬美元。截至2022年6月30日的6個月，專業服務支出總額為200萬美元，與2021年同期相比增加了80萬美元。專業服務費用的增加主要是由與各種項目相關的諮詢費推動的，包括我們的核心繫統轉換。
截至2022年6月30日的季度，入住率和設備支出總計220萬美元，與2021年同期相比減少了110萬美元。截至2022年6月30日的6個月，入住率和設備支出總計430萬美元，與2021年同期相比減少了130萬美元。入住率和設備費用的下降主要是由於在截至2021年6月30日的六個月裏，與防止新冠肺炎傳播的預防措施相關的額外清潔成本減少。
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班克韋爾金融集團。
GAAP與非GAAP衡量標準的對賬(未經審計)
(千美元，共享數據除外)
自.起
有形普通股權益對有形資產的計算6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		6月30日，
2021
總股本$225,467 $210,220 $201,987 $190,795 
更少：
商譽2,589 2,589 2,589 2,589 
其他無形資產— — — 58 
有形普通股權益$222,878 $207,631 $199,398 $188,148 
總資產$2,435,552 $2,496,877 $2,456,264 $2,269,825 
更少：
商譽2,589 2,589 2,589 2,589 
其他無形資產— — — 58 
有形資產$2,432,963 $2,494,288 $2,453,675 $2,267,178 
有形普通股權益與有形資產9.16 %8.32 %8.13 %8.30 %

自.起
普通股全攤薄有形賬面價值的計算6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		6月30日，
2021
股東權益總額$225,467 $210,220 $201,987 $190,795 
更少：
優先股— — — — 
普通股股東權益$225,467 $210,220 $201,987 $190,795 
更少：
商譽2,589 2,589 2,589 2,589 
其他無形資產— — — 58 
有形普通股股東權益$222,878 $207,631 $199,398 $188,148 
已發行和已發行普通股7,752,389 7,761,338 7,803,166 7,895,101 
完全稀釋每股普通股有形賬面價值$28.75 $26.75 $25.55 $23.83 
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班克韋爾金融集團。
GAAP與非GAAP計量的對賬(未經審計)--續
(千美元)
截至本季度的截至以下日期的六個月
效率比的計算6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		6月30日，
2021		6月30日，
2022		6月30日，
2021
非利息支出$10,936 $9,925 $9,679 $10,052 $20,861 $19,690 
更少：
無形資產攤銷— — 48 9 — 19 
其他不動產自有費用— — — — — — 
調整後的非利息費用$10,936 $9,925 $9,631 $10,043 $20,861 $19,671 
淨利息收入$23,823 $19,510 $18,928 $16,579 $43,333 $31,234 
非利息收入1,152 958 825 1,440 2,110 3,395 
更少：
出售可供出售證券的淨收益— — — — — — 
出售其他自有不動產所得，淨額— — — — — — 
營業收入$24,975 $20,468 $19,753 $18,019 $45,443 $34,629 
效率比43.8 %48.5 %48.8 %55.7 %45.9 %56.8 %

截至本季度的截至以下日期的六個月
有形普通股平均權益收益率的計算6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		6月30日，
2021		6月30日，
2022		6月30日，
2021
普通股股東應佔淨收益$12,022 $8,212 $7,814 $6,228 $20,234 $11,917 
總平均股東權益$218,250 $207,541 $200,752 $191,224 $212,932 $186,664 
更少：
平均商譽2,589 2,589 2,589 2,589 2,589 2,589 
平均其他無形資產— — 45 64 — 68 
平均有形普通股權益$215,661 $204,952 $198,118 $188,571 $210,343 $184,007 
平均有形普通股權益的年化回報率22.36 %16.25 %15.65 %13.25 %19.40 %13.06 %
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班克韋爾金融集團。
全額税額等值基礎上的淨息差分析-QTD(未經審計)
(千美元)
截至本季度的
June 30, 2022June 30, 2021
平均值
天平		利息
收益率/
費率(4)
平均值
天平		利息
收益率/
費率(4)
資產：
出售現金和聯邦基金$247,013 $449 0.73 %$336,073 $90 0.11 %
證券(1)
118,534 809 2.73 103,297 761 2.95 
貸款：
商業地產1,443,239 17,278 4.74 1,163,134 13,678 4.65 
住宅房地產66,460 553 3.33 105,975 958 3.62 
施工106,285 1,938 7.21 110,780 1,036 3.70 
商業業務393,318 5,327 5.36 296,613 3,506 4.68 
消費者5,298 45 3.43 8,851 88 3.98 
貸款總額2,014,600 25,141 4.94 1,685,353 19,266 4.52 
聯邦住房貸款銀行股票3,263 15 1.79 4,219 25 2.34 
盈利資產總額2,383,410 $26,414 4.38 %2,128,942 $20,142 3.74 %
其他資產79,380 117,334 
總資產$2,462,790 $2,246,276 
負債和股東權益：
計息負債：
現在$136,414 $59 0.17 %$118,806 $54 0.18 %
貨幣市場931,101 1,146 0.49 782,079 941 0.48 
儲蓄198,304 103 0.21 168,870 92 0.22 
時間451,508 675 0.60 538,915 1,657 1.23 
計息存款總額1,717,327 1,983 0.46 1,608,670 2,744 0.68 
借來的錢85,092 558 2.59 101,586 769 3.00 
計息負債總額1,802,419 $2,541 0.57 %1,710,256 $3,513 0.82 %
無息存款407,890 298,467 
其他負債34,231 46,329 
總負債2,244,540 2,055,052 
股東權益218,250 191,224 
總負債和股東權益$2,462,790 $2,246,276 
淨利息收入(2)
$23,873 $16,629 
利差3.81 %2.92 %
淨息差(3)
4.01 %3.12 %
(1)證券的平均餘額和收益率是以攤銷成本為基礎的。
(2)截至2022年6月30日和2021年6月30日的季度，證券和貸款應税等價物的調整分別為5萬美元和5萬美元。
(3)年化淨利息收入佔盈利資產的百分比。
(4)對於每種產品類型，按合同天數慣例計算收益率。

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班克韋爾金融集團。
按全額税項等值基準計算的淨息差分析-YTD(未經審計)
(千美元)
截至以下日期的六個月
June 30, 2022June 30, 2021
平均值
天平		利息
收益率/
費率(4)
平均值
天平		利息
收益率/
費率(4)
資產：
出售現金和聯邦基金$296,239 $603 0.41 %$368,779 $198 0.11 %
證券(1)
115,452 1,563 2.71 %102,252 1,549 3.03 %
貸款：
商業地產1,393,836 32,273 4.61 %1,146,258 26,354 4.57 %
住宅房地產70,125 1,224 3.49 %109,003 1,996 3.66 %
施工104,176 2,971 5.67 %102,459 1,916 3.72 %
商業業務388,249 9,954 5.10 %295,682 6,763 4.55 %
消費者5,666 147 5.25 %6,956 137 3.96 %
貸款總額1,962,052 46,569 4.72 %1,660,358 37,166 4.45 %
聯邦住房貸款銀行股票3,051 29 1.94 %5,356 56 2.11 %
盈利資產總額2,376,794 $48,764 4.08 %2,136,745 $38,969 3.64 %
其他資產89,866 115,718 
總資產$2,466,660 $2,252,463 
負債和股東權益：
計息負債：
現在$124,361 $106 0.17 %$109,990 $97 0.18 %
貨幣市場950,131 2,326 0.49 %759,435 1,891 0.50 %
儲蓄196,400 204 0.21 %164,630 217 0.27 %
時間452,676 1,553 0.69 %574,876 3,653 1.28 %
計息存款總額1,723,568 4,189 0.49 %1,608,931 5,858 0.73 %
借來的錢84,770 1,144 2.68 %126,886 1,777 2.79 %
計息負債總額1,808,338 $5,333 0.59 %1,735,817 $7,635 0.89 %
無息存款406,707 284,226 
其他負債38,683 45,756 
總負債2,253,728 2,065,799 
股東權益212,932 186,664 
總負債和股東權益$2,466,660 $2,252,463 
淨利息收入(2)
$43,431 $31,334 
利差3.49 %2.75 %
淨息差(3)
3.65 %2.93 %
(1)證券的平均餘額和收益率是以攤銷成本為基礎的。
(2)截至2022年和2021年6月30日的6個月，證券和貸款應納税等價物的調整金額分別為9.8萬美元和10萬美元。
(3)年化淨利息收入佔盈利資產的百分比。
(4)對於每種產品類型，按合同天數慣例計算收益率。

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