獨立銀行公司2022年第二季度收益電話會議2022年7月26日(納斯達克代碼：IBCP)

有關前瞻性陳述的警示本演示文稿包含有關獨立銀行公司的前瞻性 陳述。非歷史或當前事實的陳述，包括有關信念和預期的陳述，均為前瞻性陳述，基於截至本新聞稿之日管理層可獲得的信息以及所作的假設和估計。這些前瞻性表述包括預期的未來收入和支出以及獨立銀行公司的未來計劃和前景。 前瞻性表述涉及固有的風險和不確定因素，重要因素可能會導致實際結果與預期的大不相同。新冠肺炎疫情正在對獨立銀行及其客户、交易對手、員工和第三方服務提供商造成不利影響，對其業務、財務狀況、經營業績、流動性和前景的最終影響程度尚不確定。 總體商業和經濟狀況的持續惡化或國內或全球金融市場的動盪可能會對獨立銀行公司的收入及其資產和負債的價值產生不利影響，減少從某些金融機構獲得的資金，導致信貸緊縮，並增加股價波動。此外，對法規、條例的修改, 或者，監管政策或做法可能會以不可預測的方式對獨立銀行公司產生重大影響。獨立銀行的業績也可能受到以下因素的不利影響：利率的變化；失業率的進一步上升；其貸款組合的信用質量惡化或擔保這些貸款的抵押品價值的惡化；其投資證券價值的惡化；法律和監管的發展；訴訟；來自銀行和非銀行的競爭加劇；美國及其全球貿易夥伴關税水平和其他貿易政策的變化；客户行為和偏好的變化；數據安全的違規；未能保護個人信息；併購和相關整合的影響；關鍵會計政策和判斷的影響；以及管理層有效管理信用風險、市場風險、操作風險、合規風險、戰略風險、利率風險、流動性風險和聲譽風險的能力。可能影響獨立銀行未來業績的某些風險和重要因素在其截至2021年12月31日的10-K表格年度報告和提交給美國證券交易委員會的其他報告中確定，其中包括該10-K表格年度報告中“風險因素”標題下的 。任何前瞻性聲明僅在聲明發表之日起發表，獨立銀行公司不承擔更新任何前瞻性聲明的義務，無論是反映聲明發表之日之後的事件或情況、反映新信息或意外事件的發生，還是其他方面。2.

議程正式發言。威廉·B·凱塞爾、總裁和首席執行官加文·A·莫爾，執行副總裁總裁和首席財務官喬爾·拉恩，執行副總裁總裁-商業銀行問答環節。致閉幕詞。注：此演示文稿可在www.Independent entbank網站上的“演示文稿”選項卡下的投資者關係 區域中找到。3.

Historical Quarterly Financial Data 4 Year Ended December 31, Quarter Ended, ($M except per share data) 2018 2019 2020 2021 6/30/21 9/30/21 12/31/21 3/31/22 6/30/22 Balance Sheet: Total Assets $3,353 $3,565 $4,204 $4,705 $4,461 $4,622 $4,705 $4,762 $4,826 Portfolio Loans $2,583 $2,725 $2,734 $2,905 $2,815 $2,884 $2,905 $3,004 $3,259 Deposits $2,913 $3,037 $3,637 $4,117 $3,862 $4,012 $4,117 $4,205 $4,291 Tangible Common Equity $304 $317 $357 $367 $364 $368 $367 $324 $300 Profitability: Pre-Tax, Pre-Provision Income $50.6 $58.6 $81.9 $75.4 $13.6 $19.0 $16.1 $20.5 $18.3 Pre-Tax, Pre-Prov / Avg. Assets 1.62% 1.70% 2.08% 1.69% 1.23% 1.67% 1.37% 1.76% 1.56% Net Income(1) $39.8 $46.4 $56.2 $62.9 $12.4 $16.0 $15.5 $18.0 $13.0 Return on Average Assets(1) 1.27% 1.35% 1.43% 1.41% 1.12% 1.40% 1.07% 1.54% 1.10% Return on Average Equity(1) 12.4% 13.6% 15.7% 16.1% 12.8% 15.9% 12.6% 19.4% 15.7% Net Interest Margin (FTE) 3.88% 3.80% 3.34% 3.10% 3.02% 3.18% 3.13% 3.00% 3.26% Efficiency Ratio 67.2% 64.9% 59.2% 62.9% 69.2% 63.5% 66.7% 59.6% 62.5% Asset Quality: NPAs / Assets 0.29% 0.32% 0.21% 0.11% 0.12% 0.13% 0.11% 0.11% 0.10% NPAs / Loans + OREO 0.38% 0.42% 0.32% 0.18% 0.19% 0.20% 0.18% 0.17% 0.14% ACL / Total Portfolio Loans 0.96% 0.96% 1.30% 1.63% 1.63% 1.62% 1.63% 1.52% 1.47% NCOs / Avg. Loans (0.03%) (0.02%) 0.11% (0.07%) (0.09%) (0.01%) 0.01% 0.00% 0.00% Capital Ratios: TCE Ratio 9.2% 9.0% 8.6% 7.9% 8.2% 8.0% 7.9% 6.9% 6.3% Leverage Ratio 10.5% 10.1% 9.2% 8.8% 9.0% 9.0% 8.8% 8.8% 8.7% Tier 1 Capital Ratio 13.3% 12.7% 13.3% 12.1% 12.9% 12.4% 12.1% 11.8% 11.3% Total Capital Ratio 14.3% 13.7% 16.0% 14.5% 15.5% 14.9% 14.5% 14.2% 13.7%

2022年第二季度財務亮點税前收益表，撥備前收入為1830萬美元，而去年同期為1360萬美元。淨收益為1300萬美元，或每股稀釋後收益0.61美元，而去年同期為1240萬美元，或每股稀釋後收益0.56美元。淨利息收入為3,610萬美元，而去年同期為3,140萬美元。由於價格為310萬美元(税後每股稀釋後0.12美元)，抵押貸款服務權利發生了變化(“MSR變化”)，而去年同期為負240萬美元(税後每股稀釋後0.09美元)。信貸損失準備為240萬美元，而去年同期的信貸為140萬美元。平均資產回報率為1.10%。平均股本回報率為15.68%。資產負債表/資本組合貸款總額 增加2.548億美元，摺合成年率為34.0%。存款總額(不包括經紀存款)按年率計算增加4,800萬元，增幅為4.6%。於2022年5月16日支付普通股每股22美分的現金股息。5.

今年到目前為止，2022年財務亮點損益表2022年前六個月的淨收益和稀釋後每股收益分別為3100萬美元和1.45美元。2022年前六個月的年化平均資產回報率和平均股本回報率分別為1.32%和17.63%。與2021年相比，2022年前六個月的淨利息收入增加了740萬美元 或12.0%。由於2022年前六個月的MSR價格為正1160萬美元(税後每股0.43美元)，而去年同期為正220萬美元(税後每股0.08美元)。2022年前六個月的信貸損失支出準備金為80萬美元，而去年同期為190萬美元。資產負債表/資本總額證券 (AFS和HTM)減少1.715億美元，摺合成年率減少24.5%。投資組合貸款總額增加3.538億元，按年率計算增加24.6%。存款總額(不包括經紀存款)按年率計算增加1.364億元或6.7%。今年到目前為止，普通股每股支付44美分現金股息。6.

我們的密歇根市場7來源：標準普爾全球市場情報和公司文件。MAP不包括貸款製作辦公室。基於FDIC截至2021年6月30日的存款年度調查摘要的存款市場份額數據。注：貸款和存款餘額不包括無法明確分配給某一市場區域的貸款和存款(如中介存款)。貸款具體不包括：俄亥俄州2.11億美元的抵押貸款，3900萬美元的度假村貸款和1000萬美元的已購買抵押貸款。94 96 75 69密歇根州首屈一指的社區銀行。在總部位於密歇根州的銀行中，存款市場佔有率排名第一，整體存款市場佔有率排名第九。在24個運營縣中的20個縣佔有前10名的市場份額-有機會在有吸引力的密歇根州市場獲得市場份額。低成本和穩定的 東部/“拇指”和中部地區的存款基礎，用於資助西部和東南地區的貸款增長(更高的增長和更多的大都市)。新的全方位服務銀行分行於2012年第三季度在密歇根州荷蘭開業。於21年第三季度在渥太華縣和馬科姆縣開設了Loan 生產辦事處。8個貸款製作辦公室(LPO)，其中6個在密歇根州，2個在俄亥俄州(僅限住宅抵押貸款)。分行(58)東部/“拇指”分行：18筆存款： 10.64億美元貸款：1.91億美元東南分行：7筆存款：5.6億美元貸款：10.2億美元中部分行：10筆存款：5.02億美元貸款：1.92億美元西部分行：19筆存款：12.5億美元貸款：7.21億美元西北分行：4筆存款：3.11億美元貸款： 3.33億美元平均每家分行存款7400萬美元

精選經濟統計8失業率趨勢(%)總就業人數(千人)地區平均 房屋銷售價格(千人)年化房屋銷售量(千人)部分經濟統計失業率迴歸正常水平主要市場價格穩定主要市場就業增長強勁繼續穩定密歇根州房屋銷售

低成本存款特許經營權專注於核心存款增長9大幅核心融資-39.3億美元 非到期存款賬户(佔總存款的91.7%)。自21/12/31以來，存款總額增加了1.735億美元(8.5%)，其中非利息增加了3620萬美元，儲蓄和計息檢查了6360萬美元，反過來增加了2860萬美元，時間增加了800萬美元，中間人增加了3710萬美元。按客户類型劃分的存款：零售-51.8%商業-34.9%市政-13.3%存款構成-6/30/22存款亮點密歇根州存款市場份額$43億核心 存款：91.7%的存款成本(%)/總存款(B)注：核心存款定義為總存款減去到期存款。來源：標準普爾全球存款市場份額數據，基於FDIC截至2021年6月30日的存款年度調查摘要 。

IBC歷史資金成本(不包括次級債務)與聯邦基金利率10

11 11網上銀行的所有功能都可以在新的IB One Wallet應用程序中完成。客户可以在應用程序中 重置自己的密碼。立即將資金轉給其他IB客户。IB Card Controls允許您打開或關閉借記卡，按類別或美元金額限制交易，並輕鬆設置購買提醒。 在線銀行和IB One Wallet應用程序中提供的One Wallet+是一種允許您將多個帳户(包括其他銀行帳户、信用卡和投資帳户)合併到一個位置的工具。您可以創建 預算、管理趨勢，甚至設置財務目標。數字變換

多元化貸款組合專注於高質量增長12貸款亮點注：投資組合貸款 不包括貸款HFS。22年第二季度投資組合貸款變化：商業貸款增加7,160萬美元(不包括PPP增加7,730萬美元)。截至2022年6月30日，PPP貸款餘額減少了570萬美元，總額為30萬美元。平均新發債收益率為4.71%。抵押貸款-增加1.141億美元。平均新發芽率為4.31%。分期付款-增加6910萬美元。平均新生根率為3.97%。按揭貸款組合加權平均FICO和LTV分別為751%和 78%，平均餘額為233,834美元。分期付款加權平均FICO為758，平均餘額為26,274美元。商業貸款利率組合：50%固定/50%浮動。指數-73%與Prime掛鈎，23%與LIBOR掛鈎，2%與美國國債利率掛鈎，3%與SOFR掛鈎。按揭貸款(包括HECL)利率組合：67%固定/33%可調整或可變。26%與Prime掛鈎，38%與LIBOR掛鈎，16%與美國國債利率掛鈎，20%與SOFR掛鈎。貸款構成- 6/30/22年6月30日貸款收益率(%)/組合貸款總額(B美元)

按行業劃分的貸款佔商業貸款總額的百分比(百萬美元)按抵押品類型劃分的投資者再投資佔商業貸款總額的百分比(百萬美元)13商業貸款組合集中13注：8.57億美元，或商業貸款組合的64.5%為C&I或業主自住，4.72億美元，或35.5%為投資房地產。 百分比集中基於截至2022年6月30日的整個商業貸款組合13.29億美元

投資證券組合14突出高質量、流動性、多樣化的投資組合，持續期適中 。2022年4月1日，大約3.916億美元的可供出售的證券被轉移到持有至到期。出售了6640萬美元的證券，以促進資產轉向收益率更高的貸款。未實現淨虧損 1.223億美元，佔掉期攤銷成本淨額的9.1%。投資組合評級：52%為AAA級(或得到美國政府支持)；30%為AA級；9%為A級；7%為BAA級，2%為未評級。5.31年估計平均期限，包括掉期在內，加權平均收益率為2.26%(TE毛利率上升)。包括掉期在內，約26.6%的投資組合是浮動利率。按類型劃分的12億美元投資組合(6/30/22)

強勢資本頭寸15 TCE/TA(%)槓桿率(%)CET1比率(%)總RBC比率(%) 強勢資本頭寸長期資本頭寸：通過強勁和一致的股息和股票回購支持有機增長、收購和資本回報。在所有監管資本衡量中資本充足 。年初至今股票回購：181,586股$22.08平均每股有形普通股權益比率不包括未實現虧損對證券的影響AFS和HTM為7.72%

亮點：22年第2季度淨利息收入較22年第1季度增加310萬美元，主要原因是平均盈利資產增加和淨息差增加。2022年第二季度的淨息差為3.26%，而去年同期為3.02%，2022年第一季度為3.00%。收益率、淨收益和成本(%)淨利息收入(百萬美元)淨利差/收入16

Linked Quarter Analysis 17 2Q’22 NIM Changes Linked Quarter Average Balances and FTE Rates 2Q22 1Q22 Change Avg Bal Inc/Exp Yield Avg Bal Inc/Exp Yield Avg Bal Inc/Exp Yield ($ in thousands) Cash $18,032 $29 0.65% $87,317 $37 0.17% ($69,285) ($8) 0.47% Investments 1,330,587 7,343 2.21% 1,425,342 6,747 1.89% (94,755) 596 0.31% Commercial loans 1,291,582 13,924 4.32% 1,211,319 12,239 4.10% 80,263 1,685 0.23% Mortgage loans 1,242,488 11,626 3.74% 1,204,008 10,590 3.52% 38,480 1,036 0.22% Consumer loans 611,025 5,923 3.89% 564,771 5,610 4.03% 46,254 313 -0.14% Earning assets $4,493,714 $38,845 3.47% $4,492,757 $35,223 3.16% $957 $3,622 0.31% Nonmaturity deposits $2,534,242 $788 0.12% $2,503,014 $641 0.10% $31,228 147 0.02% Time deposits 354,209 428 0.48% 338,354 126 0.15% 15,855 302 -0.24% Other borrowings 116,652 1,087 3.74% 108,969 973 3.62% 7,683 114 0.12% Costing funds $3,005,103 $2,303 0.31% $2,950,337 $1,740 0.24% $54,766 $563 0.07% Free funds $1,488,611 $1,542,420 ($53,809) Net interest income $36,542 $33,483 $3,059 Net interest margin 3.26% 3.00% 0.26% Q1'22 3.00% Decline in cash and investments 0.06% Decline in PPP balances net of PPP accretion -0.03% Change in loan yield and mix excluding PPP 0.18% Increase in investment yield 0.10% Increase in funding costs -0.05% Q2'22 3.26%

模擬NII的基本情況增加是由於本季度利率上升、計息存款的貝塔低於模擬以及盈利資產增長。敏感度的變化是由於存款Beta略高導致負債重新定價較快，以及資產存續期延長導致資產重新定價較慢所致。基準利率是一種靜態資產負債表，應用估值之日起的現貨收益率曲線。穩定的核心資金基礎。交易賬户為44.8%的資產提供資金，其他非到期存款為另外24.0%的資產提供資金。有限 批發資金僅佔資產的3.0%。24.3%的資產在1個月內重新定價，40.6%的資產在未來12個月內重新定價。持續評估通過套期保值以及產品定價和結構管理NII的策略。18利率風險管理淨利息收入的變化模擬分析根據包括衍生工具在內的財務狀況的靜態報表，計算在利率立即平行變動的情況下，未來12個月淨利息收入的變化，並且不考慮貸款費用。2022年6月30日-100基本利率+100+200(單位為美元)淨利息收入$155,418$161,619$161,518$160,556較基準利率變化-3.84%--0.06%-0.66%3月31日，2022-100基本利率+100+200(美元，單位為000)淨利息收入$136,400$142,500$146,100$147,500較基本利率變化-4.28%-2.53%3.51%

強勁的非利息收入19個不同的非利息收入來源，佔22年第二季度營業收入的27.6%。第二季度其他收入為230萬美元，而去年同期為110萬美元。這一增長主要是由於出售銀行擁有的財產的收益2022年第二季度出售證券的虧損30萬美元，而去年同期為零通常歸因於作為資產負債表管理戰略的一部分剝離了一組證券。抵押貸款銀行：22財年第二季度抵押貸款淨收益為130萬美元，而去年同期為910萬美元。按揭貸款銷售量下降、利潤率下降以及公允價值調整等因素共同導致了這一下降。22年第二季度發放的抵押貸款為3.177億美元，而2011年第二季度為473.7美元 2011年第一季度為2.702億美元。2Q‘22抵押貸款服務包括公允價值調整因價格而增加310萬美元(每股稀釋後税後0.12美元)，而去年同期減少240萬美元(稀釋後每股税後0.09美元)。資料來源：公司文件。3360萬美元2022年年初非利息收入(千)非利息收入趨勢(百萬美元)

專注於提高效率20來源：公司文件。非利息支出(百萬美元)亮點 效率比率(第四季度滾動平均)2Q‘22效率比率為62.5%。薪酬和員工福利支出為1990萬美元，與去年同期持平。薪酬(工資和工資)增加了140萬美元，原因是年初普遍有效的加薪、2022年第二季度作為直接發起成本推遲的薪酬水平下降(抵押貸款發放量下降)以及人員放貸增加 。基於業績的薪酬費用應計減少100萬美元，部分原因是抵押貸款額下降。由於工資税和退休計劃成本下降，工資税和員工福利減少了40萬美元。與無資金來源的貸款承諾準備金有關的費用增加60萬美元，主要是由於無資金來源的貸款承諾餘額增加。隨着我們繼續 優化我們的交付渠道，存在獲得額外效率的機會。

信用質量摘要注1：不良貸款和不良資產不包括正在進行的不良債務重組。注2：12/31/16 30至89天的拖欠數據不包括163萬美元的待售付款計劃應收賬款。不良資產(百萬美元)礦石/ORA(百萬美元)不良貸款(百萬美元)拖欠30至89天(百萬美元)21

分類資產和新的違約趨勢注：美元均以百萬美元計。分類資產合計 商業貸款新增違約合計貸款新增違約零售貸款新增違約22

問題債務重組(TDR)TDR突出了與客户基礎的合作，以最大限度地提高可持續的業績 。分配給TDR的特定準備金總額為3.31億美元，2012年6月30日。我們的大多數TDR都在修改後的條款下履行，但在貸款期限內仍處於TDR狀態。截至2022年6月6日，96.1%的TDR為最新版本。商業TDR統計：13筆貸款，賬面餘額330萬美元。100%的表現。5.56%經驗豐富的投資組合的戰爭；所有貸款都在積累和履行，自修改以來已經一年多了。零售TDR 統計數據：358筆貸款，賬面餘額2970萬美元。96.1%的表現。4.30%的戰爭(應計貸款)。經驗豐富的投資組合；99%的應計貸款不僅表現良好，而且自修改以來已經超過一年。TDR($in 百萬)96%的TDR當前為23

注：美元，單位均為百萬美元。1/1/21採用CECL，第一天對ACL的調整為1,170萬美元 萬美元。信貸損失準備貸款淨沖銷/收回信貸損失準備信貸成本摘要24

2022年展望更新類別展望貸款持續增長IBCP目標低兩位數 (約10%)整體貸款增長基於商業貸款、抵押貸款和消費貸款的增長。預計大部分增長將發生在2022年的最後三個季度。這一增長預測還假設密歇根州經濟有所改善。Q2更新：投資組合貸款總額在2012年第二季度增加了2.548億美元(年化34.0%)，在2022年前六個月增加了3.538億美元(年化24.5%)，高於我們的預測範圍。商業貸款、抵押貸款和分期付款貸款在22年第二季度都出現了正增長。淨利息收入增長主要由更高的平均收益資產推動消除與Paycheck保護計劃相關的加速費用增加(2021年為890萬美元)將 使2022年淨利息收入(NII)增長面臨挑戰。IBCP的目標是實現較低的個位數增長(1%-3%)，這主要是由盈利資產的增加支撐的。預計與2021年全年相比，2022年的淨息差(NIM)將有下降趨勢(0.10%-0.15%)。主要驅動因素是折舊資產收益率的下降。該預測假設聯邦基金利率在6月和9月上升0.25%，長期利率在2021年年底的水平上略有上升。第二季度更新：第二季度‘22 淨利息收入比去年同期增長470萬美元(14.9%)。該季度的淨息差為3.26%, 環比增長0.26%，環比增長0.24%。淨利息收入的增加 是由於平均生息資產的增加以及淨息差的增加。信貸損失撥備穩定的資產質量指標非常難以預測。CECL未來的撥備水平將對貸款增長和組合、預計的經濟狀況、觀察信用水平和貸款違約量特別敏感。截至12/31/21年度，撥備金額佔貸款總額的百分比為1.63%。2022年全年信貸損失準備金(費用)約佔平均投資組合貸款總額的0.15%至0.20%並不是不合理的。Q2更新：22年第二季度信貸損失準備金為240萬美元(摺合成年率為0.30%)，高於我們預測的佔平均投資組合貸款0.15%至0.20%的費用範圍。年初至今的信貸損失撥備為0.8美元(0.05%)，低於我們的預測。22年第二季度撥備支出主要是由於貸款增長而增加了對集合準備金分配的調整 。IBCP預測2022年季度非利息收入範圍為1,300萬美元至1,700萬美元，全年總額比2021年下降20%至25%。實際收入為7660萬美元，預計2022年抵押貸款發放量將下降約21%，2022年交換收入將比2021年增長約5%，存款服務費總體上與2021年相當(NSF費用的下降將被與財務管理相關的服務費的增加很大程度上抵消)。Q2更新：22年第二季度非利息收入總計1,460萬美元，在預測範圍內。2Q‘22按揭貸款發放, 銷售額和收益總額分別為3.177億美元、1.43億美元和130萬美元。銷售按揭貸款淨收益減少，主要是由於銷售量下降、按揭貸款銷售利潤率下降及按揭貸款渠道的公允價值調整減少。按揭貸款服務於22年第二季度錄得420萬美元的收益，主要是由於價格導致公允價值調整為正310萬美元。其他收入的相對季度增長為120萬美元(62.7%)，主要歸因於出售銀行自有物業的收益(90萬美元)。IBCP預測2022年季度非利息支出範圍在3,050萬美元至3,250萬美元之間，全年總額比2021年實際的1.31億美元下降(3%-5%)。主要驅動因素是總薪酬和員工福利減少，這主要是由於獎勵薪酬、轉換相關費用和與資金不足的貸款承諾相關的成本(回收)減少 。Q2更新：：2022年第二季度非利息支出總額為3240萬美元，在我們的預測範圍內。與資金不足的貸款承諾有關的相對季度成本(回收)增加60萬美元 主要歸因於餘額貸款承諾的增加。2022年所得税的有效税率約為18.5%。這假設在2022年期間聯邦法定企業所得税税率為21%。第二季度更新：實際 2012年第二季度有效所得税税率為18.1%。股份回購2022年股份回購授權約為流通股的5%(110萬股)。預計2022年股票回購總額將達到此授權的中點 。第二季度更新：該公司回購了181, 586股(16.5%的回購授權)，2022年前六個月的平均價格為22.08美元。25個

戰略計劃26通過在我們的市場中為企業和消費者提供服務實現有機增長 以包容的方式包括直截了當的營銷、提高品牌知名度和加強外聯努力，以培養牢固的客户關係和參與度。通過均衡的貸款增長、有紀律的風險調整貸款定價和積極管理存款定價來提高淨利息收入。通過利用新的LPO和有才華的銷售人員&呼出努力來增加新客户和增加收入。利用數據分析實現創新的目標客户 收購、保留和交叉銷售戰略、內部銷售工作以及與戰略業務部門合作伙伴的推薦。通過選擇性和機會性的銀行收購和分行收購補充我們的有機增長計劃。 增長增強了流程改進的專業知識，使所有業務部門和部門能夠簡化/自動化操作流程和工作流程。利用技術，利用核心轉換新功能，簡化和 改進銀行流程。利用虛擬功能進行更有效的會議、培訓和客户互動。優化分支機構交付渠道，包括評估現有地點、新地點、服務時間、人員配備和工作流程，並利用我們現有的技術。拓展數字分支(呼叫中心)服務。流程改進和成本控制維持和加強建設性的文化，由高度投入的員工隊伍支持，並鼓勵多樣化、公平的, 包容和靈活的工作環境。留住和吸引頂尖人才。協調學習和發展計劃，以支持銀行的優先事項和員工的持續增長。證明我們 致力於確保我們成功的團隊成員的福祉。這需要表彰和獎勵貢獻，通過實習培養新人才，提供指導和發展，以及規劃繼任和新的 機會。人才管理產生強勁而穩定的收益和資本水平。通過強有力的積極主動的資產質量監測和問題解決，保持良好的信用質量。通過 有效的報告實踐合理的風險管理，包括公平的銀行和情景規劃。積極管理和監測流動性和利率風險。利用三層防禦(業務單元、風險管理和內部審計)，促進強大、獨立和協作的風險管理。確保有效的業務控制，特別強調網絡安全、預防欺詐、核心系統轉換和合規。與監管機構和其他外部監督方保持有效的關係。為投資者和其他相關方提供有效的ESG(環境、社會和治理)披露。風險管理

問答和結束語問答環節結束語感謝 出席！納斯達克：IBCP27

28非公認會計準則到公認會計準則的對賬

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