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立馬
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威廉·B·凱塞爾,總裁,首席執行官,616.447.3933
Gavin A.Mohr,首席財務官,616.447.3929
|
• |
淨收入和稀釋後每股收益分別比2021年第二季度增長4.9%和8.9%;
|
• |
組合貸款淨增長2.548億美元(摺合成年率為34.0%);
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• |
年化平均資產回報率和平均股本回報率分別為1.10%和15.68%;
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• |
淨利息收入較2021年第二季度增長14.9%;
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• |
資產質素指標持續強勁,表現為本季度淨收回貸款,以及不良貸款和不良資產水平偏低;以及
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• |
2022年5月16日普通股每股22美分的股息支付。
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• |
年化平均資產回報率和平均股本回報率分別為1.32%和17.63%;
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• |
淨利息收入較2021年前六個月增加740萬美元或12.0%;
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組合貸款淨增長3.538億美元(摺合成年率為24.6%);以及
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不包括經紀定期存款的存款淨增長1.364億美元(摺合成年率為6.7%)。
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• |
在截至2022年6月30日的三個月和六個月,由於資本化抵押貸款償還權(MSR變化)價格的變化,公允價值分別為310萬美元(稀釋後每股税後0.12美元)和1160萬美元(稀釋後每股税後0.43美元),相比之下,分別為負240萬美元(稀釋後每股0.09美元,税後)和正220萬美元(稀釋後每股0.08美元),
截至2021年6月30日的三個月和六個月的税後)。
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• |
在截至2022年6月30日的三個月和六個月內,出售分行設施的其他收入為90萬美元。
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• |
2022年第二季度的信貸損失準備金為240萬美元,而2021年第二季度的信貸為140萬美元。
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• |
2022年第二季度抵押貸款淨收益為130萬美元,而2021年第二季度為910萬美元。
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截至三個月
|
截至六個月
|
|||||||||||||||
6/30/2022
|
6/30/2021
|
6/30/2022
|
6/30/2021
|
|||||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||||||
抵押貸款服務,淨額:
|
||||||||||||||||
收入,淨額
|
$
|
2,124
|
$
|
1,876
|
$
|
4,207
|
$
|
3,786
|
||||||||
公允價值因價格而變動
|
3,120
|
(2,426
|
)
|
11,572
|
2,214
|
|||||||||||
公允價值因還款而發生變化
|
(1,082
|
)
|
(1,412
|
)
|
(1,976
|
)
|
(2,795
|
)
|
||||||||
總計
|
$
|
4,162
|
$
|
(1,962
|
)
|
$
|
13,803
|
$
|
3,205
|
6/30/2022
|
12/31/2021
|
6/30/2021
|
||||||||||
貸款類型
|
(千美元)
|
|||||||||||
商業廣告
|
$
|
56
|
$
|
62
|
$
|
242
|
||||||
抵押貸款
|
5,074
|
4,914
|
4,941
|
|||||||||
分期付款
|
729
|
569
|
362
|
|||||||||
小計
|
5,859
|
5,545
|
5,545
|
|||||||||
政府擔保較少的貸款
|
1,360
|
435
|
427
|
|||||||||
不良貸款總額
|
$
|
4,499
|
$
|
5,110
|
$
|
5,118
|
||||||
不良貸款佔組合貸款總額的比率
|
0.14
|
%
|
0.18
|
%
|
0.18
|
%
|
||||||
不良資產佔總資產的比率
|
0.10
|
%
|
0.11
|
%
|
0.12
|
%
|
||||||
信貸損失準備佔不良貸款總額的比率
|
1064.30
|
%
|
924.70
|
%
|
897.34
|
%
|
監管資本充足率
|
6/30/2022
|
12/31/2021
|
井
大寫
最低要求
|
|||||||||
一級資本與平均總資產之比
|
8.49
|
%
|
8.57
|
%
|
5.00
|
%
|
||||||
第一級普通股權益與風險加權資產
|
11.02
|
%
|
11.80
|
%
|
6.50
|
%
|
||||||
一級資本與風險加權資產之比
|
11.02
|
%
|
11.80
|
%
|
8.00
|
%
|
||||||
總資本與風險加權資產之比
|
12.26
|
%
|
13.05
|
%
|
10.00
|
%
|
6月30日,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
|||||||
(未經審計)
|
||||||||
(除分享外,以千為單位
金額)
|
||||||||
資產
|
||||||||
現金和銀行到期款項
|
$
|
56,516
|
$
|
51,069
|
||||
計息存款
|
2,970
|
58,404
|
||||||
現金和現金等價物
|
59,486
|
109,473
|
||||||
可供出售的證券
|
859,704
|
1,412,830
|
||||||
持有至到期的證券(2022年6月30日的公允價值為359,701美元,2021年12月31日的公允價值為零)
|
381,608
|
-
|
||||||
聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備銀行股票,按成本計算
|
17,653
|
18,427
|
||||||
持有待售貸款,按公允價值列賬
|
31,400
|
55,470
|
||||||
持有待售的貸款,以較低的成本或公允價值列賬
|
-
|
34,811
|
||||||
貸款
|
||||||||
商業廣告
|
1,329,198
|
1,203,581
|
||||||
抵押貸款
|
1,284,169
|
1,139,659
|
||||||
分期付款
|
645,483
|
561,805
|
||||||
貸款總額
|
3,258,850
|
2,905,045
|
||||||
信貸損失準備
|
(47,883
|
)
|
(47,252
|
)
|
||||
淨貸款
|
3,210,967
|
2,857,793
|
||||||
其他不動產和收回的資產
|
508
|
245
|
||||||
財產和設備,淨額
|
36,148
|
36,404
|
||||||
銀行擁有的人壽保險
|
55,088
|
55,279
|
||||||
資本化抵押貸款償還權,按公允價值列賬
|
39,477
|
26,232
|
||||||
其他無形資產
|
2,871
|
3,336
|
||||||
商譽
|
28,300
|
28,300
|
||||||
應計收益和其他資產
|
102,999
|
66,140
|
||||||
總資產
|
$
|
4,826,209
|
$
|
4,704,740
|
||||
負債與股東權益
|
||||||||
存款
|
||||||||
無息
|
$
|
1,357,824
|
$
|
1,321,601
|
||||
儲蓄和計息支票
|
1,961,124
|
1,897,487
|
||||||
互惠
|
615,204
|
586,626
|
||||||
時間
|
316,425
|
308,438
|
||||||
撮合時間
|
39,997
|
2,938
|
||||||
總存款
|
4,290,574
|
4,117,090
|
||||||
其他借款
|
25,507
|
30,009
|
||||||
次級債務
|
39,395
|
39,357
|
||||||
次級債券
|
39,626
|
39,592
|
||||||
應計費用和其他負債
|
99,973
|
80,208
|
||||||
總負債
|
4,495,075
|
4,306,256
|
||||||
股東權益
|
||||||||
優先股,無面值,授權發行200,000股;未發行或未發行
|
-
|
-
|
||||||
普通股,無面值,授權發行500,000,000股;已發行和已發行股票:2022年6月30日21,049,218股,2021年12月31日21,171,036股
|
319,885
|
323,401
|
||||||
留存收益
|
96,252
|
74,582
|
||||||
累計其他綜合收益(虧損)
|
(85,003
|
)
|
501
|
|||||
股東權益總額
|
331,134
|
398,484
|
||||||
總負債與股東權益
|
$
|
4,826,209
|
$
|
4,704,740
|
截至三個月
|
截至六個月
|
|||||||||||||||||||
6月30日,
2022
|
3月31日,
2022
|
6月30日,
2021
|
6月30日,
|
|||||||||||||||||
2022
|
2021
|
|||||||||||||||||||
(未經審計)
|
||||||||||||||||||||
利息收入
|
(以千為單位,每股除外)
|
|||||||||||||||||||
貸款的利息和費用
|
$
|
31,454
|
$
|
28,418
|
$
|
28,091
|
$
|
59,872
|
$
|
56,196
|
||||||||||
有價證券利息
|
||||||||||||||||||||
應税
|
4,950
|
4,552
|
3,656
|
9,502
|
6,452
|
|||||||||||||||
免税
|
1,746
|
1,554
|
1,544
|
3,300
|
2,928
|
|||||||||||||||
其他投資
|
214
|
217
|
208
|
431
|
425
|
|||||||||||||||
利息收入總額
|
38,364
|
34,741
|
33,499
|
73,105
|
66,001
|
|||||||||||||||
利息支出
|
||||||||||||||||||||
存款
|
1,216
|
767
|
1,142
|
1,983
|
2,398
|
|||||||||||||||
其他借款和次級債務及債券
|
1,087
|
973
|
964
|
2,060
|
1,926
|
|||||||||||||||
利息支出總額
|
2,303
|
1,740
|
2,106
|
4,043
|
4,324
|
|||||||||||||||
淨利息收入
|
36,061
|
33,001
|
31,393
|
69,062
|
61,677
|
|||||||||||||||
信貸損失準備金
|
2,379
|
(1,573
|
)
|
(1,425
|
)
|
806
|
(1,899
|
)
|
||||||||||||
扣除信貸損失準備後的淨利息收入
|
33,682
|
34,574
|
32,818
|
68,256
|
63,576
|
|||||||||||||||
非利息收入
|
||||||||||||||||||||
互換收入
|
3,422
|
3,082
|
3,453
|
6,504
|
6,502
|
|||||||||||||||
存款賬户手續費
|
3,096
|
2,957
|
2,318
|
6,053
|
4,234
|
|||||||||||||||
資產淨利(損)
|
||||||||||||||||||||
按揭貸款
|
1,253
|
835
|
9,091
|
2,088
|
21,919
|
|||||||||||||||
可供出售的證券
|
(345
|
)
|
70
|
-
|
(275
|
)
|
1,416
|
|||||||||||||
抵押貸款服務,淨額
|
4,162
|
9,641
|
(1,962
|
)
|
13,803
|
3,205
|
||||||||||||||
其他
|
3,044
|
2,363
|
1,871
|
5,407
|
3,901
|
|||||||||||||||
非利息收入總額
|
14,632
|
18,948
|
14,771
|
33,580
|
41,177
|
|||||||||||||||
非利息支出
|
||||||||||||||||||||
薪酬和員工福利
|
19,882
|
20,130
|
19,883
|
40,012
|
38,405
|
|||||||||||||||
數據處理
|
2,644
|
2,216
|
2,576
|
4,860
|
4,950
|
|||||||||||||||
入住率,淨額
|
2,077
|
2,543
|
2,153
|
4,620
|
4,496
|
|||||||||||||||
換乘費用
|
1,262
|
1,011
|
1,201
|
2,273
|
2,149
|
|||||||||||||||
傢俱、固定裝置和設備
|
1,042
|
1,045
|
1,034
|
2,087
|
2,037
|
|||||||||||||||
通信
|
762
|
757
|
777
|
1,519
|
1,658
|
|||||||||||||||
廣告
|
560
|
680
|
164
|
1,240
|
653
|
|||||||||||||||
借貸和催收
|
647
|
559
|
859
|
1,206
|
1,618
|
|||||||||||||||
FDIC存款保險
|
457
|
522
|
307
|
979
|
637
|
|||||||||||||||
法律和專業
|
479
|
493
|
522
|
972
|
1,021
|
|||||||||||||||
與資金不足的貸款承諾有關的成本(回收)
|
649
|
(355
|
)
|
26
|
294
|
(6
|
)
|
|||||||||||||
轉換相關費用
|
6
|
44
|
1,143
|
50
|
1,361
|
|||||||||||||||
其他房地產和收回資產的淨(收益)損失
|
(141
|
)
|
(55
|
)
|
6
|
(196
|
)
|
(174
|
)
|
|||||||||||
其他
|
2,108
|
1,860
|
1,885
|
3,968
|
3,752
|
|||||||||||||||
非利息支出總額
|
32,434
|
31,450
|
32,536
|
63,884
|
62,557
|
|||||||||||||||
所得税前收入
|
15,880
|
22,072
|
15,053
|
37,952
|
42,196
|
|||||||||||||||
所得税費用
|
2,879
|
4,105
|
2,665
|
6,984
|
7,771
|
|||||||||||||||
淨收入
|
$
|
13,001
|
$
|
17,967
|
$
|
12,388
|
$
|
30,968
|
$
|
34,425
|
||||||||||
每股普通股淨收入
|
||||||||||||||||||||
基本信息
|
$
|
0.62
|
$
|
0.85
|
$
|
0.57
|
$
|
1.47
|
$
|
1.58
|
||||||||||
稀釋
|
$
|
0.61
|
$
|
0.84
|
$
|
0.56
|
$
|
1.45
|
$
|
1.56
|
6月30日,
2022
|
3月31日,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
9月30日,
2021
|
6月30日,
2021
|
||||||||||||||||
(未經審計)
|
||||||||||||||||||||
(除每股數據外,以千美元計)
|
||||||||||||||||||||
截至三個月
|
||||||||||||||||||||
淨利息收入
|
$
|
36,061
|
$
|
33,001
|
$
|
34,285
|
$
|
33,803
|
$
|
31,393
|
||||||||||
信貸損失準備金
|
2,379
|
(1,573
|
)
|
630
|
(659
|
)
|
(1,425
|
)
|
||||||||||||
非利息收入
|
14,632
|
18,948
|
15,771
|
19,695
|
14,771
|
|||||||||||||||
非利息支出
|
32,434
|
31,450
|
33,954
|
34,512
|
32,536
|
|||||||||||||||
所得税前收入
|
15,880
|
22,072
|
15,472
|
19,645
|
15,053
|
|||||||||||||||
所得税費用
|
2,879
|
4,105
|
2,964
|
3,683
|
2,665
|
|||||||||||||||
淨收入
|
$
|
13,001
|
$
|
17,967
|
$
|
12,508
|
$
|
15,962
|
$
|
12,388
|
||||||||||
基本每股收益
|
$
|
0.62
|
$
|
0.85
|
$
|
0.59
|
$
|
0.74
|
$
|
0.57
|
||||||||||
稀釋後每股收益
|
0.61
|
0.84
|
0.58
|
0.73
|
0.56
|
|||||||||||||||
每股現金股息
|
0.22
|
0.22
|
0.21
|
0.21
|
0.21
|
|||||||||||||||
平均流通股
|
21,070,266
|
21,191,860
|
21,256,367
|
21,515,669
|
21,749,654
|
|||||||||||||||
平均稀釋後已發行股份
|
21,266,476
|
21,398,128
|
21,473,963
|
21,726,346
|
21,966,829
|
|||||||||||||||
績效比率
|
||||||||||||||||||||
平均資產回報率
|
1.10
|
%
|
1.54
|
%
|
1.07
|
%
|
1.40
|
%
|
1.12
|
%
|
||||||||||
平均股本回報率
|
15.68
|
19.38
|
12.61
|
15.93
|
12.78
|
|||||||||||||||
效率比(1)
|
62.50
|
59.62
|
66.68
|
63.47
|
69.24
|
|||||||||||||||
作為平均可賺取利息資產的百分比 (1)
|
||||||||||||||||||||
利息收入
|
3.47
|
%
|
3.16
|
%
|
3.30
|
%
|
3.37
|
%
|
3.22
|
%
|
||||||||||
利息支出
|
0.21
|
0.16
|
0.17
|
0.19
|
0.20
|
|||||||||||||||
淨利息收入
|
3.26
|
3.00
|
3.13
|
3.18
|
3.02
|
|||||||||||||||
平均餘額
|
||||||||||||||||||||
貸款
|
$
|
3,145,095
|
$
|
2,980,098
|
$
|
2,957,985
|
$
|
2,903,700
|
$
|
2,859,544
|
||||||||||
證券
|
1,312,934
|
1,407,225
|
1,367,038
|
1,317,382
|
1,274,556
|
|||||||||||||||
盈利資產總額
|
4,493,714
|
4,492,757
|
4,433,400
|
4,296,662
|
4,223,570
|
|||||||||||||||
總資產
|
4,758,960
|
4,721,205
|
4,654,491
|
4,513,774
|
4,434,760
|
|||||||||||||||
存款
|
4,221,047
|
4,158,528
|
4,069,901
|
3,934,937
|
3,879,715
|
|||||||||||||||
計息負債
|
3,005,103
|
2,950,337
|
2,863,057
|
2,740,444
|
2,674,425
|
|||||||||||||||
股東權益
|
332,610
|
376,010
|
393,477
|
397,542
|
388,780
|
|||||||||||||||
期末
|
||||||||||||||||||||
資本
|
||||||||||||||||||||
有形普通股權益比率
|
6.26
|
%
|
6.85
|
%
|
7.85
|
%
|
8.02
|
%
|
8.21
|
%
|
||||||||||
平均股本與平均資產之比
|
6.99
|
7.96
|
8.45
|
8.81
|
8.77
|
|||||||||||||||
普通股每股普通股股東權益
|
$
|
15.73
|
$
|
16.79
|
$
|
18.82
|
$
|
18.76
|
$
|
18.30
|
||||||||||
普通股每股有形普通股權益
|
14.25
|
15.31
|
17.33
|
17.27
|
16.82
|
|||||||||||||||
總流通股
|
21,049,218
|
21,168,230
|
21,171,036
|
21,321,092
|
21,632,912
|
|||||||||||||||
所選餘額
|
||||||||||||||||||||
貸款
|
$
|
3,258,850
|
$
|
3,004,065
|
$
|
2,905,045
|
$
|
2,883,978
|
$
|
2,814,559
|
||||||||||
證券
|
1,241,312
|
1,400,137
|
1,412,830
|
1,348,378
|
1,330,660
|
|||||||||||||||
盈利資產總額
|
4,170,577
|
4,514,590
|
4,484,987
|
4,405,189
|
4,246,410
|
|||||||||||||||
總資產
|
4,826,209
|
4,761,983
|
4,704,740
|
4,622,340
|
4,461,272
|
|||||||||||||||
存款
|
4,290,574
|
4,205,498
|
4,117,090
|
4,012,068
|
3,862,466
|
|||||||||||||||
計息負債
|
2,997,883
|
2,956,736
|
2,865,090
|
2,784,554
|
2,633,747
|
|||||||||||||||
股東權益
|
331,134
|
355,449
|
398,484
|
400,031
|
395,974
|
(1)
|
假設邊際税率為21%,按全額税額等值基準列報。
|
截至三個月
6月30日,
|
截至六個月
6月30日,
|
|||||||||||||||
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||
淨息差,全額應税等值(“FTE”)
|
||||||||||||||||
淨利息收入
|
$
|
36,061
|
$
|
31,393
|
$
|
69,062
|
$
|
61,677
|
||||||||
增加:應税等值調整
|
481
|
478
|
963
|
882
|
||||||||||||
淨利息收入--應税等值
|
$
|
36,542
|
$
|
31,871
|
$
|
70,025
|
$
|
62,559
|
||||||||
淨息差(GAAP)(1)
|
3.21
|
%
|
2.98
|
%
|
3.09
|
%
|
3.00
|
%
|
||||||||
淨息差(FTE)(1)
|
3.26
|
%
|
3.02
|
%
|
3.13
|
%
|
3.04
|
%
|
(1)
|
按年計算。
|
6月30日,
2022
|
3月31日,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
9月30日,
2021
|
6月30日,
2021
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
普通股股東權益
|
$
|
331,134
|
$
|
355,449
|
$
|
398,484
|
$
|
400,031
|
$
|
395,974
|
||||||||||
更少:
|
||||||||||||||||||||
商譽
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
|||||||||||||||
其他無形資產
|
2,871
|
3,104
|
3,336
|
3,579
|
3,821
|
|||||||||||||||
有形普通股權益
|
$
|
299,963
|
$
|
324,045
|
$
|
366,848
|
$
|
368,152
|
$
|
363,853
|
||||||||||
總資產
|
$
|
4,826,209
|
$
|
4,761,983
|
$
|
4,704,740
|
$
|
4,622,340
|
$
|
4,461,272
|
||||||||||
更少:
|
||||||||||||||||||||
商譽
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
|||||||||||||||
其他無形資產
|
2,871
|
3,104
|
3,336
|
3,579
|
3,821
|
|||||||||||||||
有形資產
|
$
|
4,795,038
|
$
|
4,730,579
|
$
|
4,673,104
|
$
|
4,590,461
|
$
|
4,429,151
|
||||||||||
普通股權益比率
|
6.86
|
%
|
7.46
|
%
|
8.47
|
%
|
8.65
|
%
|
8.88
|
%
|
||||||||||
有形普通股權益比率
|
6.26
|
%
|
6.85
|
%
|
7.85
|
%
|
8.02
|
%
|
8.21
|
%
|
||||||||||
普通股每股有形普通股權益:
|
||||||||||||||||||||
普通股股東權益
|
$
|
331,134
|
$
|
355,449
|
$
|
398,484
|
$
|
400,031
|
$
|
395,974
|
||||||||||
有形普通股權益
|
$
|
299,963
|
$
|
324,045
|
$
|
366,848
|
$
|
368,152
|
$
|
363,853
|
||||||||||
已發行普通股股份(千股)
|
21,049
|
21,168
|
21,171
|
21,321
|
21,633
|
|||||||||||||||
普通股每股普通股股東權益
|
$
|
15.73
|
$
|
16.79
|
$
|
18.82
|
$
|
18.76
|
$
|
18.30
|
||||||||||
普通股每股有形普通股權益
|
$
|
14.25
|
$
|
15.31
|
$
|
17.33
|
$
|
17.27
|
$
|
16.82
|