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Hope Bancorp報告2022年第二季度財務業績

洛杉磯-2022年7月19日-希望銀行(該銀行)的控股公司希望銀行(納斯達克：HOPE)今天公佈了截至2022年6月30日的第二季度和六個月的未經審計的財務業績。

在截至2022年6月30日的三個月中，淨收益總計為5210萬美元，或每股稀釋後普通股0.43美元，而上一季度為6070萬美元，或每股稀釋後普通股0.50美元，而去年同期為5380萬美元，或每股稀釋後普通股0.43美元。

我們延續了年初以來的積極勢頭，在2022年第二季度實現了又一次強勁的財務表現，創造了創紀錄的貸款產量，並增強了撥備前的淨收入。董事長兼首席執行官總裁表示。我們發起了12.9億美元的新貸款，這是世界銀行歷史上最高的生產水平。這是連續第四個季度的原始額超過10億美元，體現了我們在業務發展平臺上所做投資的好處。我們特別高興的是，我們的貸款產品實現了良好的多元化。鑑於我們的資產敏感狀況，我們的加權平均貸款收益率環比增加了18個基點，使我們的淨息差增加了15個基點。由於未償還貸款大幅增加，淨利息收入環比增長6%，我們的撥備前淨收入增長了4%，我們的PPNR平均股本回報率提高了108個基點，達到14.66%。

他説：“展望下半年，我們仍有信心過去數年為加強和多元化我們的業務模式而作出的投資，將會繼續帶來穩健的貸款和存款增長，儘管面對當前經濟的挑戰。憑藉更低的風險、更多元化的貸款組合和增強的信貸管理框架，我們相信我們處於有利地位，能夠在應對經濟衰退環境的潛在挑戰的同時，繼續提高我們的特許經營權價值。

2022年第二季度亮點

·貸款發放總額達到創紀錄的12.9億美元，較上一季度增長25%，體現了新貸款的多樣化組合。

·不包括購買力平價，應收貸款按年率計算環比增長16%。

·公司錄得93萬美元的淨回收，這是連續第三個季度淨回收總額。

·被批評的貸款餘額環比下降13%，有助於穩定的資產質量指標。

·公司記錄了320萬美元的信貸損失準備金，主要反映了貸款的增長和受到批評的貸款的持續減少。

·淨息差比上一季度擴大了15個基點，主要得益於貸款收益率的上升。

·存款總額環比增長3.5%，反映了無息活期存款餘額的增加和定期存款的戰略性增長。

·存款總成本環比上升9個基點，反映出聯邦基金目標利率自2022年3月以來累計上調150個基點。

·儘管薪酬支出環境較高，但非利息支出管理相對較好，效率比率為52.09%，而2022年第一季度為51.50%。

·在第二季度回購了1038,986股公司普通股，利用2022年1月宣佈的5000萬美元股票回購計劃中的1470萬美元。

財務亮點

(1)撥備前淨收入、淨資產收益率(ROA)(PPNR)、淨資產收益率(ROE)(PPNR)和平均有形普通股權益回報率(ROE)是非GAAP財務指標。管理層使用這些非公認會計原則財務措施的原因和目的載於本收益新聞稿的表第10頁和第11頁。表10和表11所附財務信息中提供了公司公認會計原則與非公認會計原則財務指標的量化對賬。

(2)不包括有擔保且目前正在清盤的拖欠SBA貸款。

2022年第二季度的經營業績

2022年第二季度扣除信貸損失準備金前的淨利息收入從2022年第一季度的1.332億美元增長到1.415億美元，比2021年第二季度的1.266億美元增長了12%。該公司將這一增長歸因於利息收入增加，這主要是由於貸款收益率增加和應收貸款平均餘額增加，但部分被存款利息支出增加所抵消。

2022年第二季度的淨息差從前一年第一季度的3.21%增加到3.36%，增加了15個基點，從去年同期的3.11%增加了25個基點，主要反映了更高的貸款收益率和更好的生息資產組合。

2022年第二季度加權平均貸款收益率為4.06%，比2022年第一季度的3.88%上升18個基點，比去年同期上升8個基點。該公司將貸款加權平均收益率的季度環比增長歸因於其可變利率貸款的重新定價，這是自2022年3月以來聯邦基金目標利率總計上調150個基點以及本季度新貸款平均利率大幅上升的結果。

2022年第二季度的加權平均存款成本從2022年第一季度的0.24%上升了9個基點至0.33%，主要反映了自2022年3月以來聯邦基金目標利率上調導致計息存款成本上升了16個基點。與去年同期相比，2022年第二季度的加權平均存款成本從0.30%上升了3個基點，反映出計息存款成本上升了6個基點。

2022年第二季度的非利息收入從2022年第一季度的1320萬美元下降到1270萬美元，降幅為3%。存款賬户服務費、銷售小型企業管理局貸款的淨收益以及其他收入和費用的增加被住宅按揭貸款銷售的淨收益減少所抵消。此外，該公司還記錄了547,000美元的虧損，這與出售截至2022年3月31日轉移到持有待售的3500萬美元問題貸款有關。在2022年第二季度，該公司銷售了7020萬美元的SBA 7(A)貸款擔保部分和410萬美元的零售抵押貸款，而前一季度分別為5810萬美元和3780萬美元。與2021年第二季度的1110萬美元相比，2022年第二季度的非利息收入增長了15%，主要反映了銷售SBA貸款和存款賬户服務費的淨收益增加。

2022年第二季度的非利息支出從前一季度的7540萬美元增加到8040萬美元，增幅為7%，主要反映了工資和員工福利、信貸相關支出以及廣告和營銷支出的增加。2021年第二季度，非利息支出總額為7310萬美元。

2022年第二季度的工資和員工福利支出從上一季度的4770萬美元增加到5110萬美元，主要反映了年度業績增長的影響，與在競爭激烈的員工市場留住員工相關的成本上升，以及增加FTE計數以支持持續增長。2021年第二季度的工資和員工福利支出總計4230萬美元。

該公司2022年第二季度的效率比率為52.09%，而前一季度為51.50%，去年同期為53.12%。2022年第二季度，非利息支出佔平均資產的百分比為1.80%，而2022年第一季度和2021年第二季度分別為1.70%和1.70%。

2022年第二季度的有效税率為26.4%，而前一季度為25.9%，去年同期為24.8%。2022年第二季度的有效税率高於一年前的第二季度，主要是由於與去年同期相比，經濟適用房税收抵免有所減少。

資產負債表摘要

2022年第二季度獲得資金的新貸款總額為12.9億美元，比前一季度增長25%，比去年同期增長44%。

以下是截至2022年6月30日、2022年3月31日和2021年6月30日的季度新增貸款的組成部分。

截至2022年6月30日，應收貸款從2022年3月31日的140.7億美元增加到145.5億美元，增長3.4%，從2021年6月30日的134.2億美元增加8.4%。

2022年6月30日的存款總額從2022年3月31日的145.2億美元增加到150.3億美元，增幅3.5%，主要反映了活期存款和定期存款的增加，與2021年6月30日的147.3億美元相比，同比增長2.1%。與上一季比較，貨幣市場及NOW存款下跌2.2%，但這跌幅已被無息活期存款增加3.5%及定期存款增加20.9%所抵銷。與去年同期相比，2022年6月30日的無息活期存款增加0.9%，貨幣市場和NOW存款增加9.6%，定期存款減少10.7%。

以下為截至2022年6月30日、2022年3月31日和2021年6月30日的存款構成：

以下是截至2022年6月30日、2022年3月31日和2021年6月30日的季度的存款構成佔總存款的百分比以及存款成本細目：

信貸損失準備

在2022年第二季度，公司記錄了320萬美元的信貸損失準備金，而前一季度的信貸損失準備金為負1100萬美元，2021年第二季度的信貸損失準備金為負700萬美元。

以下為截至2022年6月30日、2022年3月31日和2021年6月30日的信貸損失撥備和撥備覆蓋率：

信用質量

以下為截至2022年6月30日、2022年3月31日和2021年6月30日的不良資產構成：

(1)不包括截至2022年6月30日、2022年3月31日和2021年6月30日分別為1320萬美元、1700萬美元和2360萬美元的有擔保和目前處於清算狀態的拖欠SBA貸款。

截至2022年6月30日，不良資產總額從2022年3月31日的1.024億美元增加到1.106億美元，但低於2021年6月30日的1.837億美元。季度環比，不良資產總額的增長反映出應計狀態下90天或以上的非應計貸款和拖欠貸款餘額增加，但問題債務重組貸款應計餘額的減少部分抵消了這一增長。在本季度，一項價值1860萬美元的關係轉變為非應計項目。截至2022年6月30日，在應計狀態為90天或更長時間的拖欠貸款中，1070萬美元是指在2022年7月第一週通過續簽到期貸款和還款解決的貸款。與去年同期相比，不良資產總額的減少反映了非應計貸款、應計問題債務重組貸款和其他擁有的房地產的減少，但部分被應計狀態下90天或更長時間的拖欠貸款的增加所抵消。

以下是截至2022年6月30日、2022年3月31日和2021年6月30日的三個月的平均應收貸款淨(回收)沖銷和淨(回收)沖銷：

以下是截至2022年6月30日、2022年3月31日和2021年6月30日被批評的貸款餘額的組成部分：

本公司指出，截至2022年6月30日，備受批評的貸款餘額減少在很大程度上反映了新冠肺炎之前修改的貸款，這些貸款在收到更新的財務報表後進行了升級。

資本

截至2022年6月30日，公司和銀行繼續超過所有監管資本要求，以滿足“資本充足”金融機構的定義。以下是該公司截至2022年6月30日、2022年3月31日和2021年6月30日的資本充足率：

以下是截至2022年6月30日、2022年3月31日和2021年6月30日的每股有形普通股權益(TCE)和TCE佔有形資產的百分比：

(1)有形普通股權益是指普通股權益減去商譽和其他無形資產淨值。每股有形普通股權益是指有形普通股權益除以已發行和已發行股份的數量。有形資產是指總資產減去商譽和其他無形資產淨值。有形普通股權益與有形資產之比是有形普通股權益與有形資產之比。有形普通股權益、每股有形普通股權益、有形資產和有形普通股權益對有形資產的比率是非GAAP財務計量。管理層使用這些非公認會計準則財務措施的理由和目的將在下一節闡述。表10和表11所附財務信息提供了公認會計準則與非公認會計準則財務計量的量化對賬。

非GAAP財務指標

本新聞稿包含某些非GAAP財務計量披露，包括撥備前淨收入、淨資產收益率(ROA)、淨資產收益率(ROE)、有形普通股權益、每股有形普通股權益、有形資產以及有形普通股權益與有形資產之比。管理層認為，這些非公認會計準則財務指標提供了有關其經營業績以及公司和銀行資本水平的有意義的補充信息，並已納入這些數字，以迴應市場參與者對這些財務指標的興趣。表10和表11所附財務信息提供了公認會計準則與非公認會計準則財務計量的對賬。

投資者電話會議

該公司此前宣佈，將於2022年7月20日(星期三)上午9：30主持投資者電話會議。太平洋時間/下午12：30東部時間回顧截至2022年6月30日的第二季度財務業績。投資者和分析師被邀請通過撥打866-235-9917(國內)或412-902-4103(國際)並要求召開“Hope Bancorp電話會議”來收聽電話會議。業績電話會議的演示文稿將在Hope Bancorp網站的投資者關係欄目上提供，網址為www.ir-Hopebancorp.com。邀請其他感興趣的各方收聽Hope Bancorp網站投資者關係部分提供的電話會議的現場網絡直播。網絡直播結束後，Hope Bancorp網站的投資者關係欄目將提供為期一年的重播。會議的電話重播將在2022年7月27日之前的一週內撥打877-344-7529(國內)或412-317-0088(國際)，重播接入代碼7509556。

關於希望銀行股份有限公司

Hope Bancorp，Inc.是希望銀行的控股公司，希望銀行是美國第一家也是唯一一家超級地區性韓裔美國銀行，截至2022年6月30日總資產為180.9億美元。希望銀行總部設在洛杉磯，服務於全國各地的多種族客户羣體，在加利福尼亞州、華盛頓州、德克薩斯州、伊利諾伊州、紐約、新澤西州、弗吉尼亞州、阿拉巴馬州和佐治亞州經營着54家提供全方位服務的分行。該行還在西雅圖、丹佛、達拉斯、亞特蘭大、波特蘭、俄勒岡、紐約市、北加州和休斯頓設有SBA貸款製作辦事處；在北加州和西雅圖設有商業貸款製作辦事處；在南加州設有住宅按揭貸款製作辦事處；在韓國首爾設有代表處。希望銀行專注於面向中小企業的核心業務銀行產品，重點是商業房地產和商業貸款、SBA貸款和國際貿易融資。希望銀行是一家加州特許銀行，其存款在法律規定的範圍內由FDIC提供保險。希望銀行是一家機會均等的貸款人。欲瞭解更多信息，請訪問BankofHope.com。通過加入上述網站地址鏈接，本公司不打算也不應被視為通過引用納入其中包含或可訪問的任何材料。

前瞻性陳述

本新聞稿中的某些陳述可能構成符合修訂的1933年證券法第27A節和修訂的1934年證券交易法第21E節的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述涉及對我們經營的商業環境的期望、對未來業績的預測、對市場機會的感知以及關於我們的業務戰略、目標和願景的陳述。前瞻性表述包括但不限於，在表述之前、之後加上“將”、“相信”、“預期”、“預期”、“打算”、“計劃”、“估計”或類似表述的表述。關於任何此類前瞻性陳述，公司要求得到1995年《私人證券訴訟改革法》規定的保護。這些陳述包含風險和不確定性。公司的實際結果、業績或成就可能與任何前瞻性陳述中明示或暗示的結果、業績或成就大不相同。風險和不確定性包括但不限於：我們業務地區的經濟狀況可能惡化；與波動利率相關的利率風險和相關的資產負債匹配風險；流動性風險；大量非盈利資產的風險以及可能發生的信用損失淨額，特別是在經濟狀況疲軟或利率上升的時候；公司信用損失準備金的假設和估計的失敗或變化；與當前和未來法規相關的監管風險；以及新冠肺炎疫情及其對我們的財務狀況、運營結果、流動性的影響。, 和大寫。有關這些和其他風險因素的更多信息，請參閲公司最新的Form 10-K年度報告。除非法律要求，否則公司不承諾，也不承擔任何義務，更新任何前瞻性陳述，以反映此類陳述發佈之日之後發生的事件或情況。

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