錯誤--09-302022Q1漢諾威銀行公司/紐約0001828588http://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberhttp://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberhttp://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberP2Y20222025202120252030-12-3100018285882021-10-012021-12-3100018285882022-02-0700018285882021-12-3100018285882021-09-3000018285882020-10-012020-12-310001828588Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-09-300001828588US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2020-09-300001828588美國-公認會計準則：保留預付款成員2021-09-300001828588美國-公認會計準則：保留預付款成員2020-09-3000018285882020-09-300001828588Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-09-300001828588US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-09-300001828588美國-美國公認會計準則：普通股成員2020-09-300001828588美國-美國公認會計準則：普通股成員2021-09-300001828588美國-美國公認會計準則：普通股成員2020-10-012020-12-310001828588美國-公認會計準則：保留預付款成員2020-10-012020-12-310001828588Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-10-012020-12-310001828588US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-10-012021-12-310001828588US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2020-10-012020-12-310001828588美國-美國公認會計準則：普通股成員2021-10-012021-12-310001828588美國-公認會計準則：保留預付款成員2021-10-012021-12-310001828588Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-10-012021-12-310001828588美國-公認會計準則：保留預付款成員2020-12-310001828588Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-12-310001828588美國-美國公認會計準則：普通股成員2020-12-310001828588Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-12-310001828588US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2020-12-310001828588美國-美國公認會計準則：普通股成員2021-12-310001828588美國-公認會計準則：保留預付款成員2021-12-310001828588US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-12-3100018285882020-12-310001828588Us-gaap:FinancialAssetAcquiredWithCreditDeteriorationMember2021-12-310001828588Us-gaap:FinancialAssetAcquiredWithCreditDeteriorationMember2021-09-300001828588Hovb：SavyBankMembers美國-美國公認會計準則：普通股成員2021-04-300001828588美國-美國公認會計準則：普通股成員Hovb：SavyBankMembers2021-04-302021-04-300001828588Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHovb：SavyBankMembers2021-05-260001828588Hovb：SavyBankMembers2021-05-260001828588Hovb：SavyBankMembersUs-gaap:ChangeDuringPeriodFairValueDisclosureMember2021-05-260001828588Hovb：SavyBankMembersUs-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-05-262021-05-260001828588Hovb：SavyBankMembers2021-05-262021-05-260001828588Hovb：SavyBankMembers美國-美國公認會計準則：普通股成員2021-05-262021-05-260001828588Hovb：SavyBankMembers2021-12-310001828588Hovb：SavyBankMembersSRT：最大成員數2021-10-012021-12-310001828588Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMemberUs-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2021-12-310001828588Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMemberUs-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2021-09-300001828588美國-公認會計準則：公司債務證券成員2021-12-310001828588美國-公認會計準則：公司債務證券成員2021-09-300001828588Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMemberUs-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2021-12-310001828588Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMemberUs-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember2021-09-300001828588美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2021-09-300001828588美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員Hovb：Paycheck 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ProtectionProgram LoansMember2021-10-012021-12-310001828588Hovb：Paycheck ProtectionProgram 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4217：美元ISO 4217：美元Xbrli：共享Xbrli：純Hovb：貸款

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-Q

☒根據《條例》第13或15(D)條提交季度報告

1934年《證券交易法》

截至本季度末2021年12月31日

或

☐根據《公約》第13或15(D)條提交的過渡報告

1934年《證券交易法》

由_至_的過渡期

委託文檔號333-252262

漢諾威銀行股份有限公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)

紐約		81-3324480
(法團或組織的州或其他司法管轄區)		(國際税務局僱主身分證號碼)

東傑里科收費公路80號, 米尼奧拉, 紐約11501

(主要行政辦公室地址)(郵政編碼)

(516) 548-8500

(註冊人的電話號碼，包括區號)

根據該法第12(B)條登記的證券：無

用複選標記表示註冊人(1)是否已在過去12個月內(或在要求註冊人提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內一直符合此類提交要求。是 ☒ No ☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是 ☒ No ☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中對“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件服務器☐	加速的文件服務器☐
非加速文件服務器 ☐	規模較小的報告公司☒
	新興成長型公司☒

如果是一家新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守證券法第7(A)(2)(B)節規定的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。是☐ No ☒

註明截至最後實際可行日期，發行人所屬各類普通股的流通股數量。

普通股，面值0.01美元	5,828,203共享ES
(班級名稱)	(截至2022年2月7日)

漢諾威銀行股份有限公司

表格10-Q

截至2021年12月31日的季度報告

目錄表

		頁面
	第一部分

第1項。	財務報表

	截至2021年12月31日(未經審計)和2021年9月30日的合併財務狀況報表	3

	截至2021年12月31日和2020年12月31日止三個月的綜合收益表(未經審計)	4

	截至2021年12月31日和2020年12月31日止三個月的綜合全面收益表(未經審計)	5

	截至2021年12月31日和2020年12月31日三個月的綜合股東權益變動表(未經審計)	6

	截至2021年和2020年12月31日止三個月的綜合現金流量表(未經審計)	7

	未經審計的合併財務報表附註	8

第二項。	管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析	25

第三項。	關於市場風險的定量和定性披露	34

第四項。	控制和程序	34

	第II部

第1項。	法律訴訟	34

第1A項。	風險因素	34

第二項。	未登記的股權證券銷售和收益的使用	34

第三項。	高級證券違約	35

第四項。	煤礦安全信息披露	35

第五項。	其他信息	35

第六項。	陳列品	35

	簽名	36

目錄表

第一部分

項目1.財務報表

漢諾威銀行股份有限公司和子公司

財務狀況合併報表

(千美元，股票金額除外)

	2021年12月31日			2021年9月30日
	(未經審計)
資產
銀行應付的現金和無息存款	$	7,794		$	8,302
銀行應付的有息存款		106,973			142,950
出售的聯邦基金		184			15,292
現金和現金等價物合計		114,951			166,544
證券：
持有至到期(公允價值為#美元5,008及$8,865，分別)		4,834			8,611
可供出售，按公允價值計算		7,536			7,747
總證券		12,370			16,358
為投資而持有的貸款		1,277,434			1,247,125
貸款損失準備		(9,386	)		(8,552	)
為投資持有的貸款，淨額		1,268,048			1,238,573
房舍和設備，淨額		14,895			15,003
應計應收利息		8,858			9,363
預付養老金		4,233			4,233
聯邦住房貸款銀行的股票，按成本計算		4,057			3,714
商譽		19,168			19,168
其他無形資產		459			480
貸款償還權		3,741			3,690
遞延所得税		3,025			3,558
其他資產		4,375			3,957
總資產	$	1,458,180		$	1,484,641

負債和股東權益
存款：
無息需求	$	190,724		$	191,537
儲蓄、現在和貨幣市場		659,144			595,289
時間		326,883			377,836
總存款		1,176,751			1,164,662
借款		113,274			159,642
次級債券		24,504			24,513
應計應付利息		879			1,290
其他負債		13,393			12,005
總負債		1,328,801			1,362,112

承付款和或有負債		-			-

股東權益
優先股(面值$0.01; 15,000,000授權股份；不是(已發出)		-			-
普通股(面值$0.01; 17,000,000已授權、已發行和已發行的股份5,562,799和5,563,426，分別)		56			56
盈餘		97,505			97,246
留存收益		31,508			24,971
累計其他綜合收益，税後淨額		310			256
股東權益總額		129,379			122,529
總負債和股東權益	$	1,458,180		$	1,484,641

見未經審計的合併財務報表附註。

目錄表

漢諾威銀行股份有限公司和子公司

合併損益表(未經審計)

(千美元，每股除外)

	截至三個月十二月三十一日，
	2021		2020
利息收入
貸款	$	16,381	$	9,258
應税證券		154		173
出售的聯邦基金		1		-
其他利息收入		80		66
利息收入總額		16,616		9,497

利息支出
儲蓄、現在和貨幣市場存款		366		117
定期存款		491		1,454
借款		490		599
利息支出總額		1,347		2,170

淨利息收入		15,269		7,327
貸款損失準備金		900		100
計提貸款損失準備後的淨利息收入		14,369		7,227

非利息收入
還本付息和手續費收入		690		83
存款賬户手續費		63		15
出售持有待售貸款的收益		1,492		181
其他收入		130		7
非利息收入總額		2,375		286

非利息支出
薪酬和員工福利		4,939		3,108
入住率和設備		1,413		1,171
數據處理		366		245
廣告和促銷		33		48
採購成本		-		145
專業費用		499		412
其他費用		1,014		461
非利息支出總額		8,264		5,590

所得税前收入支出		8,480		1,923
所得税費用		1,943		404
淨收入	$	6,537	$	1,519
普通股每股收益-基本	$	1.18	$	0.36
每股普通股收益-稀釋後	$	1.16	$	0.36

見未經審計的合併財務報表附註。

目錄表

漢諾威銀行股份有限公司和子公司

綜合全面收益表(未經審計)

(千美元)

	截至三個月十二月三十一日，
	2021		2020

淨收入	$	6,537	$	1,519
其他綜合收入，税後淨額：
期內可供出售證券的未實現收益變動，扣除税項淨額#美元18及$45，分別		54		167
扣除税後的其他綜合收入總額		54		167
綜合收益總額，税後淨額	$	6,591	$	1,686

見未經審計的合併財務報表附註。

目錄表

漢諾威銀行股份有限公司和子公司

合併股東權益變動表(未經審計)

(千美元，共享數據除外)

	截至2021年12月31日的三個月
	普普通通庫存 (股票)			普普通通庫存		盈餘		留用收益		累計其他全面收入		總計股東的權益
截至2021年10月1日的期初餘額		5,563,426		$	56	$	97,246	$	24,971	$	256	$	122,529
淨收入		-			-		-		6,537		-		6,537
其他綜合收益，税後淨額		-			-		-		-		54		54
基於股票的薪酬		(3,011	)		-		217		-		-		217
發行普通股以代替董事酬金		2,384			-		42		-		-		42
截至的期末餘額2021年12月31日		5,562,799		$	56	$	97,505	$	31,508	$	310	$	129,379

	截至2020年12月31日的三個月
	普普通通庫存 (股票)		普普通通庫存		盈餘		留用收益		累計其他全面收入		總計股東的權益
截至2020年10月1日的期初餘額		4,175,144	$	42	$	63,725	$	14,120	$	156	$	78,043
淨收入		-		-		-		1,519		-		1,519
其他綜合收益，税後淨額		-		-		-		-		167		167
基於股票的薪酬		7,390		-		229		-		-		229
普通股發行		3,000		-		66		-		-		66
截至的期末餘額2020年12月31日		4,185,534	$	42	$	64,020	$	15,639	$	323	$	80,024

見未經審計的合併財務報表附註。

目錄表

漢諾威銀行股份有限公司和子公司

合併現金流量表(未經審計)

(千美元)

	截至12月31日的三個月，
	2021			2020
經營活動的現金流：
淨收入	$	6,537		$	1,519
將淨收入與經營活動提供(用於)的現金淨額進行調整：
貸款損失準備金		900			100
折舊及攤銷		397			344
持有以供出售的貸款的來源		-			(12,279	)
出售持有以供出售的貸款所得款項		-			8,286
出售貸款的淨收益		(1,492	)		(181	)
基於股票的薪酬		217			229
保費、折扣以及貸款手續費和成本的淨增值		(1,640	)		(105	)
無形資產攤銷		21			1
債務發行成本攤銷		22			30
貸款償還權估值調整		117			11
遞延税費		526			-
應計應收利息減少		505			165
其他資產減少(增加)		(597	)		827
應計應付利息增加(減少)		(411	)		180
其他負債增加		1,357			716
經營活動提供(用於)的現金淨額		6,459			(157	)
投資活動產生的現金流：
購買可供出售的證券		-			(1,200	)
購買受限制證券		(1,081	)		-
持有至到期證券的本金償還		3,775			720
可供出售的證券的本金償還		275			9
贖回受限制證券		738			469
出售貸款所得款項		36,704			334
貸款淨增加		(64,330	)		(3,919	)
購置房舍和設備		(289	)		(514	)
用於投資活動的現金淨額		(24,208	)		(4,101	)
融資活動的現金流：
存款淨增量		12,437			23,556
定期FHLB借款預付款		20,000			-
聯邦住房貸款銀行墊款的償還		(14,000	)		(10,390	)
美國聯邦儲備銀行借款的償還		(52,323	)		(250	)
發行次級債券所得收益，扣除發行成本		-			24,455
應付票據的償還		-			(15,000	)
發行普通股的淨收益		42			66
融資活動提供(用於)的現金淨額		(33,844	)		22,437
現金及現金等價物淨增(減)		(51,593	)		18,179
期初現金及現金等價物		166,544			80,209
期末現金和現金等價物	$	114,951		$	98,388
補充現金流信息：
支付的利息	$	1,758		$	1,990
已繳納的所得税		-			36
補充非現金披露：
從投資組合貸款轉移到持有待售貸款	$	35,212		$	334

見未經審計的合併財務報表附註。

目錄表

未經審計的合併財務報表附註

1.列報基礎、風險和不確定性、會計政策和最近的會計發展

Hanover Bancorp，Inc.(“該公司”)是一家紐約公司，於2016年成為漢諾威社區銀行(“該銀行”)的控股公司。該銀行總部設在紐約州米尼奧拉，是一家紐約州特許銀行。本行於2008年11月4日開始營業，是一家提供個人和企業借貸和存款服務的全方位服務銀行。作為紐約州特許的非美聯儲成員銀行，本行受紐約州金融服務部(“DFS”)和聯邦存款保險公司的監管。本公司須受聯邦儲備系統理事會(“FRB”)的監管和審查。

陳述的基礎

在本公司管理層的意見中，之前未經審計的中期合併財務報表包含公平列報本公司截至2021年12月31日的綜合財務狀況表、截至2021年12月31日和2020年12月31日的三個月的綜合收益表、截至12月31日的三個月的綜合全面收益表所需的所有調整，包括正常應計項目。截至2021年和2020年的三個月的綜合股東權益變動表以及截至 2021年和2020年12月31日的三個月的綜合現金流量表。某些上期金額已重新分類，以符合本期列報。

此外，上述未經審核中期綜合財務報表乃根據美國(“美國公認會計原則”)公認的中期財務資料會計原則、表格10-Q及S-X規則第10條的指示以及銀行業內的主要慣例編制。它們不包括美國公認會計準則要求的完整財務報表所需的所有信息和腳註。按照美國公認會計原則編制財務報表時，管理層需要做出估計和假設，以影響財務報表和附註中報告的金額。實際結果可能與這些估計不同。截至2021年12月31日的三個月的運營結果並不一定表明今年剩餘時間預期的運營結果。未經審核的綜合財務報表應與本公司截至2021年9月30日止年度的Form 10-K年度報告中包括的經審核綜合財務報表及其附註一併閲讀。

在合併中，所有重要的公司間賬户和交易均已取消。除文意另有所指外，此處所指的本公司包括本公司和本銀行的綜合基礎。

風險和不確定性

2020年3月，世界衞生組織宣佈新冠肺炎疫情為全球大流行。新冠肺炎疫情對地方、國家和全球經濟活動造成了不利影響。為幫助緩解新冠肺炎傳播而採取的各種措施包括限制旅行、隔離以及政府強制關閉多家企業。疫情對經濟造成了重大破壞，並擾亂了公司所在地區的銀行和其他金融活動。

《冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法》(簡稱《CARE法》)於2020年3月頒佈，目的之一是向受新冠肺炎疫情影響的個人、家庭和企業提供緊急援助。新冠肺炎疫情的持續影響可能會對本公司的財務狀況和未來一段時期的經營業績產生實質性的不利影響，目前尚不清楚全面的財務影響將對本公司造成什麼影響。這種影響的程度將取決於未來的事態發展，這些事態發展高度不確定，也無法預測，包括可能出現的關於冠狀病毒的新信息，新的新冠肺炎感染浪潮，病毒新變種的傳播，以及疫苗的分佈和接種率等。由於這些情況，財務報表中的估計數可能會受到實質性的不利影響。

會計政策

貸款損失準備 -本公司認為貸款損失準備的確定是其最關鍵的會計政策、做法和估計的使用。本公司使用現有信息確認貸款上可能的和合理估計的損失。根據經濟、市場或其他條件的變化，未來可能需要增加津貼。估計數的變化可能會導致津貼發生實質性變化。貸款損失準備增加了從收入中扣除的貸款損失準備金，減去回收後的沖銷減少了。貸款損失在貸款或部分貸款被視為無法收回的期間確認。該準備金是否足以彌補投資組合中的任何固有貸款損失，將按季度進行評估。

貸款和貸款利息收入確認-公司有意願和能力在可預見的未來或在到期或償還之前持有的貸款，在扣除購買溢價和折扣、遞延貸款費用和成本以及貸款損失準備金後，按未償還本金餘額報告。貸款組合分為住宅房地產、多户家庭、商業房地產、商業和工業、建築和土地開發以及消費貸款。

貸款利息收入應計並記入賺取的收入中。貸款發放費和成本淨額採用水平收益率法遞延，並按實際預付款調整後計入/攤銷貸款合同期限內的利息收入。

所取得的貸款最初按公允價值入賬，不結轉相關的貸款損失準備。收購後，通過貸款損失準備確認損失。確定貸款的公允價值涉及估計貸款的預期本金和利息現金流的金額和時間，並按市場利率對這些現金流進行貼現。截至2021年12月31日和2021年9月30日，公司的貸款總額為$5.5百萬美元和美元10.2 百萬美元，在收購時顯示出自成立以來信用惡化的證據。

目錄表

持有待售貸款 -已發放及擬在二手市場出售的按揭貸款，按投資者未償還承諾釐定的總成本或估計公允價值中較低者列賬。本公司定期發放各種住宅按揭貸款，一般按還本付息方式出售予投資者。這類貸款的出售通常是在盡最大努力的基礎上通過總承諾安排的。未實現淨虧損(如有)計入估值撥備並計入收益。保費、折扣、發端費用和持有待售貸款的成本將遞延，並確認為銷售損益的組成部分。出售所持待售貸款的損益計入其他收入，於結算日確認，並確定為出售所得款項與貸款賬面價值之間的差額。該等交易按符合該等會計準則的銷售入賬，該準則規定，作為轉讓方，本公司已放棄對貸款的控制權。

一般而言，出於流動性目的，出於投資組合中持有意圖的貸款隨後被轉移到持有以供出售的貸款。在轉讓時，它們以成本或公允價值中的較低者計入。

會計的最新發展

2016年6月，財務會計準則委員會發布了ASU 2016-13，《金融工具--信貸損失》(主題326)，《金融工具信貸損失的衡量》。修訂引入了基於當前預期信貸損失(“CECL”)而不是已發生損失的減值模型，以估計某些類型的金融工具(即貸款和持有至到期日證券)的信貸損失，包括某些表外金融工具(即不能無條件取消的發放信貸和備用信用證的承諾)。CECL標準應考慮歷史信息、當前信息以及合理和可支持的預測，包括對合同期限內預付款的估計。一個實體在確定適合其情況的相關信息和估算方法時必須作出判斷。在估計信貸損失時，可以將具有相似風險特徵的金融工具組合在一起。以攤銷成本計量的購入的、自產生以來信用狀況惡化的金融資產計提的信貸損失準備與按攤餘成本計量的其他金融資產的計提方式類似。, 預期信貸損失的初步估計將通過信貸損失撥備與收購時的購買價格相抵(即增加)來確認。只有信貸損失準備的後續變化才被記錄為這些資產的貸款損失準備金。ASU還修訂了當前可供出售的債務證券的證券減值模式，根據該模式，與可供出售的債務證券相關的信貸損失應通過信貸損失準備來記錄。修訂將通過修改後的追溯法適用，從而對自指導意見生效的第一個報告期開始時的留存收益進行累積效果調整。由於本公司是《美國證券交易委員會》規定的較小報告公司，本公司將於2023年10月1日採用CECL，未來採用該標準可能會對本公司的合併財務報表產生重大影響。

2016年2月，財務會計準則委員會(FASB)發佈了ASU 2016-02，租賃。本次更新中的修訂主要取代了現有的承租人經營租賃的會計要求。融資租賃的承租人會計要求和出租人會計要求經營租賃和銷售類型以及直接融資租賃(銷售類型和直接融資租賃以前均稱為資本租賃)的要求基本保持不變。修訂要求經營租賃的承租人在租賃開始時確認等於租賃付款現值的使用權資產和租賃負債，從而記錄資產負債表總額。使用權資產和租賃負債應以在租賃期內有效產生直線租賃費用的方式取消確認。除了對承租人經營租賃會計要求的改變外，修正案還改變了與承租人和出租人的租賃協議相關的可資本化的成本類型。修正案還要求對承租人和出租人的所有租賃類型進行額外披露。FASB隨後發佈了額外的ASU，旨在澄清指導，提供實施支持，並提供額外的過渡選舉。修正案將於2022年10月1日生效，允許提前通過。修訂必須在修改後的追溯基礎上實施, 我們預計將選擇過渡選項，使我們能夠記錄自採用日期起的累計調整。我們正在評估我們目前的租賃合同數量採用後，我們的資產負債表將包括我們作為承租人的運營租賃的使用權資產和租賃負債，這主要包括我們的設施租賃。我們預計採用這些修訂不會對我們的合併財務報表產生實質性影響。我們計劃在2022年10月1日採納這些修訂，並預計將按照目前的要求使用修改後的追溯方法。

目錄表

2.業務合併

2021年5月26日，公司根據公司、銀行和薩沃伊之間的合併協議和計劃(“合併協議”)完成了之前宣佈的對薩沃伊銀行的收購，該協議和計劃的日期為2020年8月27日，經修訂。根據合併協議，薩沃伊通過分兩步進行的交易 (統稱為“合併”)與銀行合併並併入銀行，銀行得以存續。

交易中的收購價格基於本公司和薩沃伊各自於2021年4月30日的有形賬面價值，並根據合併協議的條款計算。在合併生效時間(“生效時間”)，每股薩沃伊普通股，$1.00面值(“薩沃伊普通股”)被轉換為(I)$3.246現金和(Ii) 0.141公司普通股的股份。最終的購買總價是$。65.5百萬美元，或美元6.49按薩沃伊股份計算。

收到的資產和承擔的負債的公允價值初步摘要如下：

(單位：千)	記錄在案作者：薩沃伊		公允價值調整				記錄在案作者：漢諾威
資產
現金和銀行到期款項	$	59,155	$	-			$	59,155
可供出售的投資證券		239		-				239
持有待售貸款		3,883		-				3,883
為投資而持有的貸款		569,251		8,612		(a)		577,863
房舍和設備，淨額		234		(22	)	(b)		212
無形巖心礦藏		-		490		(c)		490
應計應收利息		5,171		(650	)	(d)		4,521
其他資產		10,432		(2,925	)	(e)		7,507
收購的總資產	$	648,365	$	5,505				653,870

負債
存款	$	340,215	$	2,527		(f)		342,742
借款		258,247		301		(g)		258,548
應計應付利息		1,050		-				1,050
其他負債和應計費用		3,817		(342	)	(h)		3,475
承擔的總負債	$	603,329	$	2,486				605,815

取得的淨資產								48,055
總對價								65,512
商譽							$	17,457

(a)	代表貸款賬面淨值的公允價值調整，其中包括利率標記和信用標記調整、遞延費用/成本和保費的註銷以及取消薩沃伊的貸款損失撥備。

(b)	代表公允價值調整，以反映房地和設備的公允價值。

(c)	指已記錄的無形核心存款的公允價值，將在存款基礎的估計平均年限內加速攤銷。

(d)	代表對已取得的應計應收利息的調整。

(e)	表示對收購的其他資產的調整。最大的調整是公允價值調整所產生的遞延税項淨資產，與所記錄的收購資產、假設負債和可識別無形資產有關。

(f)	代表定期存款的公允價值調整，這將被視為減少定期存款剩餘期限的利息支出。

(g)	代表FHLB借款的公允價值調整，這將被視為借款期間利息支出的減少。

(h)	Represents 是對承擔的其他債務的調整。

已支付的總代價摘要如下：

(單位：千，共享數據除外)
已發行普通股(1,357,567已發行股份)	$	32,521
向普通股股東支付現金		32,991
已支付的總代價	$	65,512

通過收購薩沃伊，該公司顯著擴大了其商業銀行和小企業管理局(“SBA”)的貸款能力。無與此次收購相關的商譽的可用於所得税扣除。與此次收購相關的所有商譽都分配給了公司唯一的報告單位，即整個公司。

估計的公允價值將在以下時間內進行調整一年收購完成日期後，作為有關完成日期的附加信息，可獲得公允價值。在此期間一年制在此期間，將考慮現金流估計發生任何變化的原因，以確定變化是由於收購日期存在的情況造成的，還是由於收購日期之後發生的事件造成的。

目錄表

本公司已確定上述收購構成ASC主題805定義的企業合併，該主題確立了企業收購方如何在其財務報表中確認和計量所收購的可識別資產和承擔的負債的原則和要求。本公司已根據美國會計準則第805號主題，按估計公允價值記錄了所購買的資產和承擔的負債。

以下是截至合併日期在收購薩沃伊時根據ASC 310-30入賬的貸款摘要：

(單位：千)
收購時合同要求的本金和利息	$	14,416
預計不會收取合同現金流(不可增值折扣)		(3,467	)
收購時的預期現金流		10,949
預期現金流的利息部分(可增加的貼現)		(540	)
購入信用減值貸款的公允價值	$	10,409

3.普通股每股收益

普通股每股基本收益是根據已發行股票的加權平均數計算的。稀釋後每股普通股收益包括根據股票期權可發行的額外潛在普通股的稀釋效應。對於報告虧損的期間，不考慮股票期權的影響，因為結果將是反稀釋的。

以下是截至2021年12月31日和2020年12月31日的三個月的普通股每股收益的計算。有幾個不是截至2021年12月31日和2020年12月31日的三個月的反稀釋股票期權。

	截至12月31日的三個月，
	2021		2020
(單位為千，不包括每股和每股數據)
基本每股普通股收益
淨收入	$	6,537	$	1,519
加權平均已發行普通股		5,562,939		4,180,936
基本每股普通股收益	$	1.18	$	0.36

稀釋後每股普通股收益
淨收入	$	6,537	$	1,519
已發行普通股加權平均基本每股收益		5,562,939		4,180,936
新增：股票期權假定行權的稀釋效應		95,489		64,860
普通股和稀釋性潛在普通股		5,658,428		4,245,796
稀釋後每股普通股收益	$	1.16	$	0.36

目錄表

4.證券

在購買證券時，公司根據投資目標、流動性需求和意圖將證券指定為可供出售或持有至到期日。

下表彙總了2021年12月31日和2021年9月30日可供出售的證券和持有至到期的證券的攤餘成本和公允價值，以及在累計其他綜合收益中確認的相應未實現損益總額：

	2021年12月31日
(單位：千)	攤銷成本		毛收入未實現收益		毛收入未實現損失			公平價值
可供銷售：
美國GSE住房抵押貸款支持證券	$	439	$	78	$	(2	)	$	515
公司債券		6,700		321		-			7,021
可供出售的證券總額	$	7,139	$	399	$	(2	)	$	7,536

持有至到期：
美國GSE住房抵押貸款支持證券	$	2,154	$	48	$	-		$	2,202
美國GSE商業抵押貸款支持證券		2,680		126		-			2,806
持有至到期的證券總額		4,834		174		-			5,008
總投資證券	$	11,973	$	573	$	(2	)	$	12,544

	2021年9月30日
(單位：千)	攤銷成本		毛收入未實現收益		毛收入未實現損失			公平價值
可供銷售：
美國GSE住房抵押貸款支持證券	$	722	$	112	$	(1	)	$	833
公司債券		6,700		214		-			6,914
可供出售的證券總額	$	7,422	$	326	$	(1	)	$	7,747

持有至到期：
美國GSE住房抵押貸款支持證券	$	2,417	$	74	$	-		$	2,491
美國GSE商業抵押貸款支持證券		2,694		175		-			2,869
公司債券		3,500		9		(4	)		3,505
持有至到期的證券總額		8,611		258		(4	)		8,865
總投資證券	$	16,033	$	584	$	(5	)	$	16,612

截至2021年12月31日和2021年9月30日，公司所有出現未實現虧損總額的證券連續虧損不到12個月，此類未實現虧損總額為$21,000美元5分別為1,000,000美元，對本公司的合併財務報表並不重要。截至2021年12月31日和2021年9月30日，投資證券的持有量為4.8 million and $5.1分別承諾保護公眾存款和用於法律要求或允許的其他目的。

目錄表

本公司證券組合於2021年12月31日的攤銷成本和公允價值按合同到期日列於下表。抵押貸款支持證券的預期期限將不同於合同到期日，因為借款人可能有權催繳或預付標的抵押貸款，包括或不包括催繳或預付罰金。

	2021年12月31日
(單位：千)	攤銷成本		公平價值
可出售的證券：
五到十年	$	6,700	$	7,021
美國GSE住宅抵押貸款支持證券		439		515
可供出售的證券合計		7,139		7,536
Securities held to maturity:
一到五年		-		-
五到十年		-		-
美國GSE住宅抵押貸款支持證券		2,154		2,202
美國GSE商業抵押貸款支持證券		2,680		2,806
持有至到期的證券合計		4,834		5,008
投資證券合計	$	11,973	$	12,544

有幾個不是截至2021年12月31日和2020年12月31日的三個月的證券銷售.

5.貸款

下表列出了按貸款組合分類的公司貸款在所述期間的分類。

	2021年12月31日			2021年9月30日
(in thousands)
住宅房地產	$	436,348		$	444,011
多户住宅		358,456			266,294
商業地產		360,610			348,641
工商業		109,562			172,274
建設和土地開發		11,444			15,374
消費者		29			11
貸款總額		1,276,449			1,246,605
遞延成本(費用)淨額		985			520
貸款總額		1,277,434			1,247,125
貸款損失準備		(9,386	)		(8,552	)
Total loans, net	$	1,268,048		$	1,238,573

該公司是Paycheck Protection 計劃(“PPP”)的參與者，該計劃由小企業管理局根據CARE法案管理，為符合條件的企業和組織提供擔保貸款。這些貸款的固定利率是1.00%和一個期限為兩年 (2020年6月5日之前發放的貸款，可延期至五年經貸款人同意)或五年(在2020年6月5日或之後發放的貸款)，如未獲寬免，全部或部分。截至2021年12月31日，借款人已在以下日期申請並獲得寬恕：293.2百萬美元的購買力平價貸款。該公司未償還的購買力平價貸款，包括上表中的商業和工業貸款，總額為$72.9百萬美元和美元140.4分別為2021年12月31日和2021年9月30日。

截至2021年12月31日和20年9月30日，該公司的服務金額約為241.2百萬美元和美元233.2分別為他人提供了100萬美元的貸款。該公司擁有不是 2021年12月31日和2021年9月30日持有待售貸款。

目錄表

購入的信用減值貸款

本公司已購買貸款，而收購時已有證據顯示信貸質素自發起以來已惡化，而收購時很可能不會收回所有合約所需付款。這些貸款的賬面金額如下：

	十二月三十一日， 2021
(單位：千)
商業地產	$	3,590
工商業		1,899
已記錄的總投資	$	5,489

截至2021年12月31日，本公司尚未記錄與這些貸款相關的貸款損失準備金。

下表彙總了根據ASC 310-30入賬的購入貸款的可累加差額的變化：

(單位：千)	三個月告一段落十二月三十一日， 2021
期初餘額	$	346
獲得可積累的差異		-
吸積		(1,035	)
因預期現金流變化對可增加差額的調整		363
其他變更，淨額		416
期末餘額	$	90

在截至2021年12月31日和2020年12月31日的三個月內，該公司出售的貸款總額約為35.2百萬美元和美元8.4百萬美元，分別確認淨收益為$1.5百萬美元和美元181 thousand, respectively.

以下按投資組合分類彙總了所示期間貸款損失準備中的活動：

	Three Months Ended December 31, 2021
	住宅房地產貸款			多個- 家庭貸款			商業廣告房地產貸款		商業廣告和工業 Loans		施工和土地發展貸款		消費者貸款		總計
(單位：千)
Allowance for loan losses:
Beginning Balance	$	4,155		$	2,433		$	1,884	$	79	$	-	$	1	$	8,552
沖銷		-			(66	)		-		-		-		-		(66	)
復甦		-			-			-		-		-		-		-
Provision (credit) for
loan losses		(40	)		201			634		105		-		-		900
Ending Balance	$	4,115		$	2,568		$	2,518	$	184	$	-	$	1	$	9,386

	截至2020年12月31日的三個月
	住宅房地產 Loans			多個- 家庭貸款		商業廣告房地產貸款		商業廣告和工業貸款			施工和土地發展貸款		消費者貸款		總計
(in thousands)
Allowance for loan losses:
Beginning Balance	$	5,103		$	1,506	$	1,221	$	38		$	-	$	1	$	7,869
沖銷		-			-		-		-			-		-		-
復甦		-			-		-		10			-		-		10
Provision (credit) for
loan losses		(9	)		113		-		(4	)		-		-		100
Ending Balance	$	5,094		$	1,619	$	1,221	$	44		$	-	$	1	$	7,979

目錄表

下表顯示了貸款損失準備的餘額和基於減值評估法按投資組合分類記錄的貸款投資。已記錄的貸款投資不包括因無形而應計的應收利息。

	2021年12月31日
(in thousands)	住宅房地產		多個- 家庭		商業廣告房地產		商業廣告和工業		施工和土地發展		消費者		總計
貸款損失準備：
單獨評估減損情況	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-
集體評估減值		4,115		2,568		2,518		184		-		1		9,386
Purchased-credit impaired		-		-		-		-		-		-		-
Total allowance for loan losses	$	4,115	$	2,568	$	2,518	$	184	$	-	$	1	$	9,386

貸款：
單獨評估減損情況	$	6,315	$	432	$	523	$	480	$	-	$	-	$	7,750
集體評估減值		430,254		358,399		356,685		107,339		11,487		31		1,264,195
Purchased-credit impaired		-		-		3,590		1,899		-		-		5,489
Total loans held for investment	$	436,569	$	358,831	$	360,798	$	109,718	$	11,487	$	31	$	1,277,434

	2021年9月30日
(in thousands)	住宅房地產		多個- 家庭		商業廣告房地產		商業廣告和工業		施工和土地發展		消費者		總計
貸款損失準備：
單獨評估減損情況	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-
集體評估減值		4,155		2,433		1,884		79		-		1		8,552
Purchased-credit impaired		-		-		-		-		-		-		-
Total allowance for loan losses	$	4,155	$	2,433	$	1,884	$	79	$	-	$	1	$	8,552

貸款：
單獨評估減損情況	$	7,198	$	458	$	517	$	500	$	-	$	-	$	8,673
集體評估減值		436,942		266,256		339,966		169,660		15,374		13		1,228,211
Purchased-credit impaired		-		-		8,324		1,917		-		-		10,241
Total loans held for investment	$	444,140	$	266,714	$	348,807	$	172,077	$	15,374	$	13	$	1,247,125

購買的信用減值貸款沒有記錄任何撥備。

目錄表

以下是本公司在所示期間按投資組合分類的減值貸款相關信息。

	2021年12月31日						2021年9月30日
(單位：千)	未付本金天平		錄下來投資		津貼已分配		未付本金天平		錄下來投資		津貼已分配
未記錄相關津貼：
住宅房地產	$	6,315	$	6,315	$	-	$	7,382	$	7,198	$	-
多户住宅		432		432		-		382		458		-
商業地產		523		523		-		522		517		-
工商業		480		480		-		535		500		-
總計	$	7,750	$	7,750	$	-	$	8,821	$	8,673	$	-

	截至12月31日的三個月，
	2021				2020
(單位：千)	平均值錄下來投資		利息收入公認的⁽¹⁾		平均值錄下來投資		利息收入公認的⁽¹⁾
住宅房地產	$	6,347	$	20	$	5,655	$	22
多户住宅		440		-		46		1
商業地產		520		-		28		1
工商業		481		-		-		-
總計	$	7,788	$	20	$	5,729	$	24

(1) 權責發生制利息收入與收付實現制收入大致相同。

目錄表

截至2021年12月31日和2021年9月30日，逾期貸款和非應計貸款按投資組合細分如下：

(單位：千)	逾期和非應計項目
December 31, 2021	30 - 59 days 逾期且應計		60 - 89 days 逾期且應計		大於 89天前到期和應計		非應計項目				過去合計到期和非到期應計項目		購得學分受損		當前		總計
住宅房地產	$	52	$	317	$	-	$	4,680	(1	)	$	5,049	$	-	$	431,520	$	436,569
多户住宅		-		-		-		432	(2	)		432		-		358,399		358,831
商業地產		5,068		-		-		523	(3	)		5,591		3,590		351,617		360,798
工商業		143		484		-		480	(4	)		1,107		1,899		106,712		109,718
建設和土地開發		-		-		-		-				-		-		11,487		11,487
消費者		-		-		-		-				-		-		31		31
總計	$	5,263	$	801	$	-	$	6,115			$	12,179	$	5,489	$	1,259,766	$	1,277,434

(1) 在住宅房地產非應計貸款中，#美元296 were 31 days past due, $996逾期61天和美元3,388逾期超過89天。

(2) 截至2021年12月31日的多家庭非權責發生貸款逾期89天以上。

(3) 截至2021年12月31日的商業房地產非權責發生貸款逾期89天以上。

(4) 截至2021年12月31日，商業和工業非應計貸款逾期89天以上。

(單位：千)	逾期和非應計項目
2021年9月30日	30 - 59 days 逾期且應計		60 - 89 days 逾期且應計		大於 89天前到期和應計		非應計項目				過去合計到期和非到期應計項目		購得學分受損		當前		總計
住宅房地產	$	1,032	$	1,601	$	-	$	5,554	(1	)	$	8,187	$	-	$	435,953	$	444,140
多户住宅		-		-		-		458	(2	)		458		-		266,256		266,714
商業地產		1,939		-		-		1,016	(3	)		2,955		8,324		337,528		348,807
工商業		3,641		-		-		-				3,641		1,917		166,519		172,077
建設和土地開發		-		-		-		-				-		-		15,374		15,374
消費者		-		-		-		-				-		-		13		13
總計	$	6,612	$	1,601	$	-	$	7,028			$	15,241	$	10,241	$	1,221,643	$	1,247,125

(1) 在住宅房地產非應計貸款中，#美元1,026 were 61 days past due and $4,528逾期超過89天。

(2) 截至2021年9月30日的多家庭非權責發生貸款逾期89天以上。

(3) 截至2021年9月30日，商業房地產非應計貸款逾期89天以上。

問題債務重組(“TDR”)是指本公司向陷入財務困難的借款人提供優惠的貸款修改。為了評估借款人是否遇到財務困難，需要進行評估以確定借款人目前是否因其任何債務而違約，或者借款人在可預見的將來在沒有修改的情況下是否有可能違約。在2021年12月31日和2021年9月30日，公司在TDR上的記錄投資總額為$1.7百萬美元，僅包括住宅房地產貸款不是撥給這類貸款的特定準備金和不是承諾在2021年12月31日或2021年9月30日根據這些貸款借出額外資金。

截至2021年12月31日和2020年12月31日的三個月，有不是在重組後12個月內發生付款違約的TDRS。貸款一旦發生違約，即被視為違約。90根據修改後的條款，合同逾期天數。截至2021年12月31日及2020年12月31日的三個月內，本公司不是新的TDR。

2020年6月，時任紐約州州長安德魯·科莫簽署了SB 8243C和SB 8428成為法律，從而創建了紐約州銀行法第9-x條。第9-x條要求紐約監管的銀行機構和紐約監管的抵押貸款服務商提供申請，要求就其位於紐約的主要住所向符合條件的借款人支付某些住宅抵押貸款到期應付的任何款項。一般來説，符合條件的借款人將獲得最長為期間的所有月度還款額180天數，最多可延長一次180如果借款人表現出持續的財務困難，這些天。

本公司一直在審慎地與受新冠肺炎疫情負面影響的借款人合作，同時管理信用風險並確認適當的貸款損失準備金。該公司修改了519貸款總額為$367.1根據CARE法案從CARE法案第4013節或聯邦銀行機構適用的機構間指導下排除在TDR分類之外的100萬美元。截至2021年12月31日，12貸款總額為$11.0百萬人仍在忍耐，其中5貸款總額為$2.9根據第9-x條，有資格的貸款有100萬筆。

目錄表

本公司持續監控其貸款應收賬款的信用質量。信用質量是通過審查某些信用質量指標來監測的。管理層已確定，內部分配的按貸款類別劃分的信用風險評級是關鍵的信用質量指標，最好地協助管理層監控公司應收貸款的信用質量。

該公司已採用信用風險評級系統作為其貸款組合風險評估的一部分。公司的信貸員被要求在貸款發放時對其投資組合中的每一筆貸款進行信用風險評級。當貸款人瞭解到重要的金融事態發展時，會對風險評級進行審查並在必要時進行調整。此外，公司還聘請第三方獨立貸款審核員對貸款樣本進行季度審查，以驗證分配給此類貸款的信用風險評級。信用風險評級在建立貸款損失準備和確認貸款損失準備的充分性方面發揮着重要作用。

本公司根據借款人償債能力的相關信息將貸款分類為風險類別，如：當前財務信息、歷史付款經驗、信用文件、公共信息和當前經濟趨勢，以及其他因素。本公司通過將貸款按信用風險進行分類，對商業貸款進行單獨分析。本公司使用以下風險評級定義：

特別提及：這筆貸款有潛在的弱點，值得管理層密切關注。如果不加以糾正，這些潛在的弱點可能會導致資產的償還前景惡化，或在未來某個日期導致公司的信用狀況惡化。

不合標準：該貸款沒有得到債務人或抵押品(如有)的當前穩健價值和償付能力的充分保護。被歸類為不合格的貸款必須有一個或多個明確界定的弱點，從而危及債務的清算。它們的特點是，如果缺陷得不到糾正，公司可能會蒙受一些損失。

疑團：這筆貸款具有一個分類不合格所固有的所有弱點，但增加了一個特點，即根據當前存在的因素、條件和價值，這些弱點使收集或清算變得非常可疑和不可能。

信用風險評級不為特別提及、不合格或可疑的貸款被視為合格貸款。

截至2021年12月31日和2021年9月30日，本公司的貸款組合(按投資組合細分的信用風險評級)如下：

	2021年12月31日
(單位：千)	經過		特價提到		不合標準		疑團		總計
房地產：
住宅	$	426,327	$	4,816	$	5,205	$	-	$	436,348
多户住宅		354,292		3,732		432		-		358,456
商業廣告		338,852		15,109		6,649		-		360,610
工商業		105,071		116		4,375		-		109,562
建設和土地開發		9,446		1,998		-		-		11,444
消費者		29		-		-		-		29
總計	$	1,234,017	$	25,771	$	16,661	$	-	$	1,276,449

	2021年9月30日
(單位：千)	經過		特價提到		不合標準		疑團		總計
房地產：
住宅	$	433,299	$	5,115	$	5,594	$	3	$	444,011
多户住宅		262,984		2,852		458		-		266,294
商業廣告		316,727		16,274		15,640		-		348,641
工商業		168,104		540		3,630		-		172,274
建設和土地開發		13,607		1,767		-		-		15,374
消費者		11		-		-		-		11
總計	$	1,194,732	$	26,548	$	25,322	$	3	$	1,246,605

目錄表

6.股權薪酬計劃

公司的2021年和2018年股權薪酬計劃(分別為“2021年計劃”和“2018年計劃”)規定，向管理層成員(包括員工和管理層官員以及董事會成員)授予基於股票的薪酬獎勵。在2021年計劃下，總共427,500批准發行本公司普通股或其等價物，其中427,500股票在2021年12月31日仍可供發行。 346,000根據2018年計劃批准發行的普通股，198,735股票仍可在2021年12月31日發行。漢諾威假定2013年薩沃伊銀行股票期權計劃僅與購買薩沃伊前首席執行官持有的薩沃伊普通股的期權有關，根據公司與薩沃伊合併協議和計劃的條款，這些普通股已轉換為期權購買 71,900漢諾威普通股。

股票期權

授予股票期權的行權價格等於授予之日公司普通股的公允市場價值，通常具有三年 and contractual termS.的.十年。所有股票期權在控制權發生變化時完全授予。

股票期權的公允價值在授予之日使用封閉式期權估值(Black-Scholes)模型進行估計。預期波動率是基於普通股的歷史波動率在公司的同行中。該公司使用歷史數據來估計期權的行使和歸屬後的終止行為。預期條款基於歷史數據，代表期權預計未完成的個期間。期權預期期限的無風險利率以授予時生效的美國國債收益率曲線為基礎。

不是股票期權在截至2021年12月31日和2020年12月31日的三個月內行使。

以下是股票期權活動的摘要(以千為單位的內在價值合計)：

	數的選項		加權的- 平均值鍛鍊價格		集料固有的價值		加權的- 平均值剩餘合同術語
傑出，10月1日，2021		227,406	$	9.50	$	2,043	3.51年份
授與		-		-
已鍛鍊		-		-
被沒收		-		-
傑出的，12月31日, 2021 ⁽¹⁾		227,406	$	9.50	$	2,043	3.20年份

⁽¹⁾所有未償還期權均已完全授予並可行使。

曾經有過不是截至2021年12月31日和2020年12月31日的三個月的可歸屬於股票期權的薪酬支出。

限制性股票

不是在截至2021年12月31日的三個月內授予了限制性股票獎勵。在截至2020年12月31日的三個月內，限制性股票獎勵為7,500股份被授予 a 三年制歸屬期間。補償支出在獎勵歸屬期間根據股票在發行日的公允價值確認。由於公司股票沒有活躍的市場，限制性股票獎勵的公允價值是在授予日根據公司普通股最近交易的價格估計的。

限制性股票活動摘要如下：

	股份數量			加權的- 平均值授予日期公允價值
未授權，10月1日，2021		75,833		$	19.87
授與		-			-
既得		(2,666	)		21.49
被沒收		(2,887	)		19.07
未授權的，12月31日, 2021		70,280		$	19.84

可歸因於限制性股票的薪酬支出為$2171,000美元229 截至2021年12月31日和2020年12月31日的三個月分別為1000美元。截至2021年12月31日，0.8 與未歸屬限制性股票相關的未實現補償成本總額中的100萬美元，預計將在加權平均期限內確認1.62好幾年了。截至2021年12月31日及2020年12月31日止三個月內，歸屬股份的總公平價值為$491,000美元7分別是上千個。

目錄表

7.監管事宜

本銀行須遵守由聯邦銀行機構管理的各種監管資本要求。資本充足率準則和及時糾正措施法規涉及根據監管會計慣例計算的資產、負債和某些表外項目的量化衡量。資本數額和分類也受到監管機構的定性判斷。未能滿足最低資本金要求可能會引發監管行動。可供出售證券的未實現淨收益或淨虧損不包括在計算監管資本中。管理層相信，截至2021年12月31日，該銀行符合其必須遵守的所有資本充足率要求。

《快速糾正措施條例》提供了五種分類：資本充足、資本充足、資本不足、嚴重資本不足和嚴重資本不足，儘管這些術語並不用於代表整體財務狀況。如果資本充足，則需要獲得監管部門的批准才能接受經紀存款。如果資本不足，資本分配就會受到限制，資產增長和擴張也是如此，需要制定資本恢復計劃。在2021年12月31日和2021年9月30日，最新的監管通知將該行歸類為監管框架下的資本，以便迅速採取糾正行動。自通知以來，管理層認為沒有任何條件或事件改變了機構的類別。

根據美聯儲適用於合併資產低於30億美元的銀行控股公司的政策，本公司不受合併監管資本要求的約束。

下表列出了銀行在現行法規下的資本金金額(單位：千)和資本比率：

	實際資本					最低資本充分性要求					最低資本充分性要求有了資本保護緩衝區					最低要求為資本充裕在……下面即時更正訴訟條款
	金額		比率			金額		比率			金額		比率			金額		比率
12月31日, 2021
總資本與風險加權資產之比	$	141,803		15.52	%	$	73,114		8.00	%	$	95,963		10.50	%	$	91,393		10.00	%
將一級資本轉換為風險加權資產		132,006		14.44	%		54,836		6.00	%		77,684		8.50	%		73,114		8.00	%
普通股1級資本至風險加權資產		132,006		14.44	%		41,127		4.50	%		63,975		7.00	%		59,405		6.50	%
一級資本與調整後平均資產之比 (槓桿)		132,006		9.92	%		53,241		4.00	%		不適用		不適用			66,551		5.00	%

September 30, 2021
總資本與風險加權資產之比	$	132,554		15.59	%	$	68,040		8.00	%	$	89,303		10.50	%	$	85,050		10.00	%
將一級資本轉換為風險加權資產		123,666		14.54	%		51,030		6.00	%		72,293		8.50	%		68,040		8.00	%
普通股1級資本至風險加權資產		123,666		14.54	%		38,273		4.50	%		59,535		7.00	%		55,283		6.50	%
一級資本與調整後平均資產之比 (槓桿)		123,666		9.45	%		52,338		4.00	%		不適用		不適用			65,423		5.00	%

股息限制-公司用於股息支付的資金的主要來源是從銀行收到的股息。銀行業監管規定限制了在沒有監管機構事先批准的情況下可能支付的股息金額。截至2021年12月31日，世行擁有35.2可用於公司股息的留存淨收入的百萬美元。

8.公允價值

FASB ASC編號820-10將公允價值定義為在計量日期在市場參與者之間有序交易中出售資產或轉移負債所收到的價格。公允價值最好使用報價的市場價格來確定。然而，在許多情況下，無法獲得報價的市場價格。在這種情況下，公允價值是使用適當的估值技術確定的。在應用這些技術時，必須依賴各種假設和可觀察到的輸入。因此，估值層次結構內的分類是基於對公允價值計量重要的最低投入水平。因此，公允價值估計可能不會在相關資產或負債的即時轉移中實現。

FASB ASC 820-10還建立了公允價值層次結構，並描述了可用於衡量公允價值的三個輸入級別：公允價值層次結構中的三個級別如下：

•

第1級：估值基於報告實體有能力在計量日期獲得的相同資產或負債在活躍市場的未調整報價。

•

第2級：公允價值是使用資產或負債直接或間接可見的報價市場價格以外的重大投入來計算的。估值可能依賴於活躍市場中類似資產或負債的報價、不活躍市場中相同或類似資產或負債的報價、資產或負債中可觀察到的報價以外的投入(如利率、利率波動、提前還款速度、信用評級)或主要由市場數據、相關性或其他方式得出或證實的投入。

•

第3級：無法觀察到用於確定各自資產或負債公允價值的投入。3級估值依賴於定價模型和技術，而這些模型和技術需要大量的管理層判斷或估計。

目錄表

公允價值估計是在特定時間點根據相關市場信息和有關金融工具的信息做出的。這些估計並不反映一次性出售公司持有的某一特定金融工具可能產生的任何溢價或折扣。由於本公司大部分金融工具不存在市場，因此公允價值估計基於對未來預期虧損經驗、當前經濟狀況、各種金融工具的風險特徵以及其他因素的判斷。這些估計具有主觀性，涉及不確定因素和重大判斷事項，因此不能準確確定。假設的變化可能會顯著影響估計。

公允價值估計是基於現有的表內和表外金融工具，而不試圖估計預期未來業務的價值以及不被視為金融工具的資產和負債的價值。此外，與實現未實現損益有關的税務影響可能對公允價值估計產生重大影響，在估計中沒有考慮到這一影響。

按公允價值經常性計量的資產

以下為2021年12月31日和2021年9月30日的經常性公允價值計量：

	2021年12月31日
			公允價值計量使用
(單位：千)	攜帶金額		報價處於活動狀態市場：相同的資產 (1級)		意義重大其他可觀察到的輸入量 (2級)		意義重大看不見輸入量 (3級)
金融資產：
可供出售的證券：
美國GSE住宅抵押貸款支持證券	$	515	$	-	$	515	$	-
公司債券		7,021		-		7,021		-
抵押貸款償還權		3,741		-		-		3,741
總計	$	11,277	$	-	$	7,536	$	3,741

	9月30日，2021
			公允價值計量使用
(單位：千)	攜帶金額		報價處於活動狀態市場：相同的資產 (1級)		意義重大其他可觀察到的輸入量 (2級)		意義重大看不見輸入量 (3級)
金融資產：
可供出售的證券：
美國GSE住宅抵押貸款支持證券	$	833	$	-	$	833	$	-
公司債券		6,914		-		6,914		-
抵押貸款償還權		3,690		-		-		3,690
總計	$	11,437	$	-	$	7,747	$	3,690

可供出售的證券的公允價值是根據矩陣定價從獨立經紀人那裏獲得的，這是業內廣泛使用的一種數學技術，用於對債務證券進行估值，而不是完全依賴於特定證券的報價，而是依賴於證券與其他基準報價證券的關係。本公司已將其歸類為公允價值層次結構中的第二級投入。

抵押貸款維護權的公允價值基於一個估值模型，該模型計算估計未來維護權收入的現值。估值模型利用了利率、提前還款速度和違約率假設，市場參與者將使用這些假設來估計未來的淨服務收入。與住宅按揭貸款有關的還款權於2021年12月31日的公允價值是根據預期未來貼現確定的現金流使用的貼現率從12.0%至14.5%，預付費速度為26.25%和加權平均壽命，範圍為1.80至3.02好幾年了。抵押貸款償還權在2021年9月30日的公允價值是根據預期未來貼現確定的。現金流使用的貼現率範圍為12.0% to 14.5%，預付費速度範圍為24.18%至24.33%，加權平均壽命範圍為 1.96至3.30 years.

SBA貸款於2021年12月31日之還款權公允價值乃根據預期未來貼現釐定現金流使用的貼現率範圍為4.79%至23.84%，預付費速度範圍為8.94%至23.63% 和加權平均壽命，範圍為0.28至5.80好幾年了。

本公司已確定這些大部分是不可觀察到的投入，然後考慮公允價值層次中的第三級投入。

目錄表

下表載列上述期間按揭還款權的變動情況：

	截至12月31日的三個月，
(單位：千)	2021			2020
Balance, October 1	$	3,690		$	155
加法		168			-
按公允價值調整		(117	)		(11	)
Balance, December 31	$	3,741		$	144

按公允價值非經常性基礎計量的資產

該公司擁有不是金融工具在2021年12月31日和2021年9月30日按公允價值非經常性基礎計量。公司的減值貸款有不是相關特定津貼記錄於2021年12月31日和2021年9月30日。

非公允價值計量的金融工具

以下是本公司在2021年12月31日和2021年9月30日未按公允價值列賬的金融工具的賬面金額和估計公允價值：

			2021年12月31日
			公允價值計量使用:
(單位：千)	攜帶金額		報價處於活動狀態市場：相同的資產 (1級)		意義重大其他可觀察到的輸入量 (2級)		意義重大看不見輸入量 (3級)		總計公平價值
Financial assets:
現金和現金等價物	$	114,951	$	114,951	$	-	$	-	$	114,951
持有至到期的證券		4,834		-		5,008		-		5,008
可供出售的證券		7,536		-		7,536		-		7,536
貸款，淨額		1,268,048		-		-		1,282,865		1,282,865
聯邦住房貸款銀行股票		4,057		不適用		不適用		不適用		不適用
應計應收利息		8,858		-		116		8,742		8,858

Financial Liabilities:
定期存款		326,883		-		326,517		-		326,517
活期存款和其他存款		849,868		849,868		-		-		849,868
借款		113,274		-		112,852		-		112,852
次級債券		24,504		-		27,083		-		27,083
應計應付利息		879		1		878		-		879

			2021年9月30日
			公允價值計量使用：
(單位：千)	攜帶金額		報價處於活動狀態市場：相同的資產 (1級)		意義重大其他可觀察到的輸入量 (2級)		意義重大看不見輸入量 (3級)		總計公平價值
Financial assets:
現金和現金等價物	$	166,544	$	166,544	$	-	$	-	$	166,544
持有至到期的證券		8,611		-		8,865		-		8,865
可供出售的證券		7,747		-		7,747		-		7,747
貸款，淨額		1,238,573		-		-		1,278,056		1,278,056
聯邦住房貸款銀行股票		3,714		不適用		不適用		不適用		不適用
應計應收利息		9,363		-		211		9,152		9,363

Financial Liabilities:
定期存款		377,836		-		378,333		-		378,333
活期存款和其他存款		786,826		786,826		-		-		786,826
借款		159,642		-		159,608		-		159,608
次級債券		24,513		-		27,092		-		27,092
應計應付利息		1,290		1		713		576		1,290

目錄表

9.或有損失

或有損失，包括在正常業務過程中發生的索賠和法律訴訟，在可能發生損失並且可以合理估計損失金額或範圍時，記為負債。本公司管理層不認為目前存在會對財務報表產生實質性影響的事項。

10.借款

聯邦住房貸款銀行(FHLB)預付款

在12月31, 2021和九月30, 2021,FHLB未償還的預付款為$47.9百萬和$42.0 million，分別為。預付款都是以固定利率計算的，範圍從0.34%至2.96%以及來自0.37%至2.96%，到期日從1月份開始2022至8月2025從10月份開始2021至8月2025,分別在12月31, 2021和九月30, 2021.

每筆預付款應在其到期日支付，固定利率預付款需繳納預付款罰金。這些預付款以下列方式為抵押$488.5百萬和$432.7百萬按全面留置權安排發放的住宅及商業按揭貸款31, 2021和九月30, 2021,分別為。根據這一抵押品和公司持有的FHLB股票，公司有資格額外借款至多$26.7百萬在12月31, 2021.

下表列出了本公司固定利率FHLB墊款的合同到期日和加權平均利率(in千人s):

	2021年12月31日的餘額
合同到期日	金額		加權平均利率
2022	$	10,000		0.34	%
2023		11,995		2.23	%
2024		18,860		0.98	%
2025		7,080		0.58	%
總計	$	47,935		1.10	%

	2021年9月30日的餘額
合同到期日	金額		加權平均利率
2022	$	4,000		2.02	%
2023		12,040		2.23	%
2024		18,860		0.98	%
2025		7,080		0.58	%
總計	$	41,980		1.37	%

美聯儲借款

在12月31, 2021和九月30, 2021,該公司從美聯儲的Paycheck保護流動性工具(PPPLF)借入的資金為$65.3百萬和$117.7百萬，分別為。借款率為0.35%到期日將等於為確保信貸延期而質押的基礎PPP貸款的到期日。購買力平價貸款的到期日是二或五年從發貨日期開始。該公司利用購買力平價基金為購買力平價貸款的產生提供資金。截至12月，借款完全由質押的購買力平價貸款擔保。31, 2021和九月30, 2021.

代理銀行借款

在2021年12月31日，大約是$55代理銀行發放的無擔保信貸額度中有100萬可用於短期融資。不是截至2021年12月31日和2021年9月30日，代理銀行的信貸額度下的借款未償還。

11.附屬債權證

2020年10月，本公司完成定向增發25.0到期本金總額為百萬元的定息至浮息次級票據2030(“票據”)向若干合資格機構買家及認可投資者出售。債券最初將計息，每半年派息一次，息率為5.00年利率，直到2025年10月15日。自2025年10月15日(含)起，適用於到期未償還本金的利率將按季度重置為當時的三個月有擔保隔夜融資利率(SOFR)加487.4基點。本公司可選擇自2025年10月15日(但一般不在此日期之前)起贖回債券，並於其後任何預定付息日期贖回全部或部分債券，但須獲任何所需的監管機構批准。債券持有人不會選擇贖回債券。這些附屬票據包括在銀行的一級資本中，用於監管報告。

於二零二一年十二月三十一日及二零二一年九月三十日，債券的未攤銷發行成本為0.5百萬美元和美元0.5分別為100萬美元。截至2021年12月31日和2020年12月31日的三個月，211,000美元13發行成本分別為千億美元，計入利息支出。這些票據在公司的綜合財務狀況報表中扣除未攤銷發行成本後淨額列報。

目錄表

12.累計其他綜合收益

下表顯示了按構成部分、税後淨額劃分的累計其他綜合收入的變化。三截至12月底的月份31, 2021和2020:

(在千人s)	未實現收益和可用虧損- 待售債務證券		總計
十月份的餘額1, 2021	$	256	$	256
其他綜合收益		54		54
2021年12月31日的餘額	$	310	$	310

十月份的餘額1, 2020	$	156	$	156
其他綜合收益		167		167
2020年12月31日餘額	$	323	$	323

有幾個不是從累積的其他全面收入中重新分類的大筆金額三截至12月的月份 31, 2021和2020.

目錄表

項目2--管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析

關於前瞻性陳述的警告性聲明-本文檔包含多個前瞻性陳述，包括有關公司的財務狀況、經營結果、收益展望和前景的陳述，以及關於完成對薩沃伊的收購的陳述。前瞻性陳述通常使用諸如“應該”、“可能”、“計劃”、“相信”、“預期”、“預期”、“打算”、“展望”、“估計”、“預測”等詞語來識別。“”目標“、”項目“、”目標“和其他類似的詞語和短語。這些前瞻性陳述包含一定的風險和不確定性。該公司預測其計劃和戰略的結果或實際效果的能力受到內在不確定性的影響。

可能導致實際結果或收益與這些前瞻性陳述大不相同的因素包括第一部分第1A項所述的因素。公司截至2021年9月30日的10-K表格年度報告中的風險因素，該報告由公司隨後提交給美國證券交易委員會的文件和其他文件進行了更新，內容如下：

•

合併預期的成本節約和其他協同效應可能需要更長的時間才能實現或可能無法完全實現，與合併相關的主要客户、合作伙伴和其他關係的損失可能比預期的更大。

•

實現預期的合併相關運營效率的能力；

•

通過增加市場滲透率、擴大貸款能力和提供產品來增加收入的能力；

•

聯邦儲備委員會和美國政府的貨幣和財政政策的變化，特別是與利率變化有關的變化；

•

總體經濟狀況的變化；

•

發生自然或人為災害或災害，包括突發衞生事件、傳染病傳播、新冠肺炎等流行病或敵對行動的爆發，或氣候變化的影響，以及公司有效應對上述造成的幹擾的能力；

•

新冠肺炎的影響，包括但不限於大流行持續的時間長度、疫苗接種計劃的有效性和相應的疫苗接種率、病毒新變種的開發及其影響、未來可能對旅行施加進一步限制的可能性、聯邦、州和地方政府採取的措施、員工的健康和員工可能因病無法工作、隔離或政府規定、客户和供應商的業務連續性計劃、網絡安全風險的可能性增加、數據泄露、或因僱員在家工作而造成的欺詐、借款人償還貸款的能力以及疫情對借款人一般經濟和企業的影響；

•

立法或監管方面的變化；

•

公司所在市場對貸款、存款和其他金融服務的需求下降；

•

來自其他銀行和非銀行金融服務提供商的競爭加劇；

•

技術變革和與技術有關的成本增加；

•

會計原則的變化，或普遍接受的會計原則的應用。

由於這些前瞻性陳述受假設和不確定因素的影響，實際結果可能與這些前瞻性陳述所表達或暗示的大不相同。告誡您不要過度依賴這些聲明，這些聲明僅説明截至本文檔日期或通過引用併入本文檔的任何文件的日期。本文件中包含或提及的所有後續書面和口頭前瞻性聲明，包括公司或薩沃伊或代表他們行事的任何人所作的有關合並或其他事項的聲明，其全部內容均有明確的保留。除適用法律或法規要求的範圍外，公司沒有義務更新這些前瞻性陳述，以反映本文檔發佈之日之後的事件或情況，或反映意外事件的發生。

非GAAP披露-這一討論包括對公司有形普通股權益(“TCE”)比率、有形普通股權益和有形資產的非GAAP財務衡量。非GAAP財務計量是對歷史或未來財務業績、財務狀況或現金流的數字計量，不包括或修改根據美國GAAP計算和列報的最直接可比計量中要求披露的金額。本公司相信，這些非GAAP財務指標為管理層和投資者提供了對基本經營結果和趨勢以及公司市場表現的更全面的瞭解。本附加信息的列報並不意味着孤立地考慮或替代根據美國公認會計原則編制的數字，並且可能無法與其他金融機構使用的同名指標相比較。

關於有形普通股權益、有形資產和TCE比率的計算和協調，請參閲本文所載的流動性和資本資源，以與最直接可比的公認會計準則衡量標準進行協調。

執行摘要-本公司為一家銀行控股公司，於2016年註冊成立。本公司作為其全資附屬公司本行的母公司營運，本行於2008年開始營運。本公司的收入主要來自銀行的業務。除文意另有所指外，此處所指的公司包括綜合基礎上的公司和銀行。

目錄表

本行是一家總部設在當地、以社區為導向的銀行，通過在紐約拿騷、皇后區、國王(布魯克林)和紐約(曼哈頓)縣的辦事處為整個紐約大都會地區的客户提供服務。我們主要將貸款活動集中在我們向位於我們市場區域的借款人發放的貸款上。我們尋求成為我們所在市場領域的主要貸款產品和服務提供商，滿足我們服務的社區中高質量企業和個人借款人的信貸需求。我們在擔保和無擔保的基礎上提供個人和商業貸款、SBA和USDA擔保貸款、循環信用額度貸款、商業抵押貸款，以及以主要和二級住宅為擔保的一至四户非合格抵押貸款，這些抵押可能是業主自住或投資物業、房屋淨值貸款、過渡性貸款和其他個人用途貸款。

世行致力於提供比管理層認為的競爭金融機構所提供的更直接、更貼身的關注，這些機構大多是總部位於世行主要貿易領域以外的銀行的分支機構。通過努力聘用專業、反應迅速和知識淵博的員工，世行相信它為客户提供了更高水平的服務。由於高級管理層每天都有時間進行諮詢，世行相信，與競爭對手相比，它為客户提供了更快的貸款申請和其他銀行交易的響應，以及這些交易實際完成的更大確定性，因為競爭對手的決定可能在遙遠的總部做出。

新冠肺炎疫情在世行紐約大都會貿易區造成了廣泛的經濟混亂。本公司積極參與州和地方旨在緩解新冠肺炎疫情對個人和小企業影響的計劃，並繼續審慎地與受新冠肺炎疫情負面影響的借款人合作，同時管理信用風險並確認其貸款組合的適當貸款損失準備金。雖然本地經濟已有改善跡象，但管理層繼續審慎考慮擴大貸款組合的機會。

從歷史上看，世行能夠通過戰略性地發起並以溢價向其他金融機構出售其主要貸款產品來產生額外收入。2021年12月，SBA 批准了銀行根據SBA優先貸款人計劃處理貸款的申請，使銀行能夠根據SBA的授權處理SBA申請，並增強了銀行更有效地競爭SBA貸款機會的能力。世行預計，它將繼續為自己的投資組合和出售而發放貸款，這將導致利息收入持續增長，同時也實現了向他人出售貸款的收益。貸款銷售市場受到新冠肺炎疫情的負面影響，儘管有跡象表明市場正在改善。

世行的大部分活動都是通過存款來籌集資金的，包括無息活期存款、儲蓄、即期存款和貨幣市場存款以及定期存款，以及短期和長期借款。該公司的主要競爭對手包括其市場範圍內的當地銀行，以及紐約市貨幣中心銀行和地區性銀行。

2021年5月26日，對薩沃伊的收購完成，2021年第四季度日曆業績反映了合併後實體的運營情況。2021年6月30日季度之前的歷史財務信息僅包括漢諾威的運營情況。

財務業績摘要

截至2021年12月31日和2020年12月31日的三個月或截至

(千美元，每股數據除外)

	截至三個月十二月三十一日，						已結束/ (under)
	2021			2020			2020
收入⁽¹⁾	$	17,644		$	7,613			131.8	%
非利息支出		8,264			5,590			47.8	%
貸款損失準備金		900			100			800.0	%
淨收入		6,537			1,519			330.3	%
每股普通股淨收益-稀釋後收益		1.16			0.36			224.3	%
平均資產回報率		1.80	%		0.71	%		109		英國石油公司
平均普通股股東權益回報率		20.52	%		7.62	%		1,290		英國石油公司
第1級槓桿率		9.92	%		12.04	%		(212	)	英國石油公司
普通股一級風險資本比率		14.44	%		21.49	%		(705	)	英國石油公司
一級風險資本充足率		14.44	%		21.49	%		(705	)	英國石油公司
基於風險的總資本比率		15.52	%		22.75	%		(723	)	英國石油公司
有形普通股權益比率(非公認會計原則)		7.63	%		8.93	%		(130	)	英國石油公司
普通股股東權益總額/總資產⁽²⁾		8.87	%		9.13	%		(25	)	英國石油公司

基點-表示基點；100個基點等於1%。

⁽¹⁾代表淨利息收入加上非利息收入總額。

⁽²⁾普通股股東權益總額與總資產的比率是GAAP衡量標準與本文提出的非GAAP有形普通股權益比率最具可比性的指標。

目錄表

截至2021年12月31日，公司在合併基礎上的總資產為15億美元，存款總額為12億美元，股東權益總額為1.294億美元。截至2021年12月31日的三個月，該公司錄得淨收益650萬美元，或每股稀釋後普通股收益1.16美元，而2020年同期淨收益為150萬美元，或每股稀釋後普通股收益0.36美元。

截至2021年12月31日的三個月的收益比2020年同期增加500萬美元，主要是由於淨利息收入增加了790萬美元，加上非利息收入增加了210萬美元。部分抵消了這些積極因素的是，總運營費用增加了270萬美元，這主要是由於薪酬和福利的增長，這主要是由於在2021年5月收購薩沃伊的人員增加，以及在截至2021年12月31日的季度裏，由於貸款組合的增長，貸款損失費用準備金增加了80萬美元。

截至2021年12月31日的三個月，公司的平均資產回報率和平均普通股股東權益回報率分別為1.80%和20.52%，而2020年同期分別為0.71%和7.62%。

截至2021年12月31日，非應計貸款總額為610萬美元，佔總貸款的0.48%，而截至2021年9月30日，非應計貸款總額為700萬美元，佔總貸款的0.56%，而截至2020年12月31日，非應計貸款總額為410萬美元，佔總貸款的0.56%。管理層相信，公司截至2021年12月31日的所有非應計貸款都有良好的抵押，沒有就這些貸款提取具體準備金。截至2021年12月31日、2021年9月30日和2020年12月31日，貸款損失準備佔非應計貸款總額的百分比分別為153%、122%和197%。

在截至2021年12月31日的三個月裏，該公司的運營效率比率為46.8%，而一年前為73.4%。營運效率比率的顯著改善是由於淨利息收入增加790萬美元及非利息收入增加210萬美元(主要是出售持有待售貸款的收益)，部分被營運開支(主要是薪酬及福利)增加270萬美元所抵銷。

關鍵會計政策、判斷和估計-為編制符合美國公認會計原則的財務報表，公司管理層根據現有信息進行估計和假設。這些估計和假設影響財務報表中報告的金額和所提供的披露，實際結果可能會有所不同。關鍵會計估計是指以下情況下的會計估計：(A)由於對高度不確定的事項或該等事項的變化敏感性所必需的主觀性和判斷力的程度，估計的性質是重大的，以及(B)估計對財務狀況或經營業績的影響是重大的。

本公司認為貸款損失準備的確定是其最關鍵的會計政策、慣例和估計的使用。本公司使用可獲得的信息確認貸款的可能和可合理估計的損失。根據經濟、市場或其他條件的變化，未來可能有必要增加津貼。估計數的變化可能會導致津貼發生實質性變化。貸款損失準備金增加的是從收入中扣除的貸款損失準備金，減去回收後的淨額則是沖銷減少的。貸款損失在貸款或部分貸款被視為無法收回的期間確認。該準備金是否足以彌補投資組合中的任何固有貸款損失，將按季度進行評估。

財務狀況-截至2021年12月31日和2021年9月30日，公司總資產為15億美元。截至2021年12月31日的貸款總額為13億美元，而截至2021年9月30日的貸款總額為12億美元。截至2021年12月31日和2021年9月30日，存款總額為12億美元。截至2021年12月31日，借款總額為1.133億美元，其中包括4790萬美元的未償還FHLB預付款。

在截至2021年12月31日的三個月中，該公司的貸款組合在扣除銷售額後增加了3030萬美元，達到13億美元。截至2021年12月31日，住宅貸款組合達到4.366億美元，佔總貸款的34.2%。截至2021年12月31日，包括多户貸款以及建築和土地開發貸款在內的商業房地產貸款總額為7.311億美元，佔貸款總額的57.2%。包括購買力平價貸款在內的商業貸款總額為1.097億美元，佔貸款總額的8.6%。

截至2021年12月31日，存款總額為12億美元，比2021年9月30日增加1210萬美元。這一增長主要是由於核心存款餘額增加6,300萬美元，但被2021年第四季度定期存款減少5,090萬美元所抵消。核心存款餘額，包括活期存款、活期存款、儲蓄存款和貨幣市場存款，分別佔2021年12月31日和2021年9月30日總存款的72.2%和67.6%。在上述日期，活期存款餘額分別佔總存款的16.2%和16.4%。從2020年末開始，我們開始了一項市政存款計劃。該計劃基於我們管理團隊的關係，而不是基於投標的交易。截至2021年12月31日，市政存款總額為4.071億美元，代表18個獨立的政府客户；而截至2020年12月31日，市政存款總額為7,430萬美元，代表6個獨立的政府客户。截至2021年12月31日，市政存款組合的平均利率為0.19%。

截至2021年12月31日，借款為1.133億美元，其中包括6540萬美元的PPPLF資金，而截至2021年9月30日，借款為1.596億美元。截至2021年12月31日，該公司有4790萬美元的未償還FHLB 預付款，而截至2021年9月30日，該公司的預付款為4200萬美元。截至2021年9月30日，公司從PPPLF借款1.177億美元。

流動性與資本資源-流動資金管理被定義為公司和銀行有能力在不造成重大損失或中斷正常運營的情況下持續履行其財務義務。這些義務包括按需或在合同到期日提取存款，到期償還借款，為新的和現有的貸款承諾提供資金，以及在出現商業機會時利用這些機會的能力。資產流動性由短期投資提供，例如出售的聯邦基金、可供出售的證券的可銷售性以及美聯儲、聯邦住房金融局和代理銀行到期的計息存款，截至2021年12月31日和2021年9月30日，這些存款總額分別為1.15億美元和1.665億美元。這些流動資產可能包括主要以市政存款或借款為抵押的資產。流動性還通過維持核心存款、銀行應付的現金和無息存款的基礎、出售或質押可銷售資產的能力以及獲得信貸額度來提供。

目錄表

持續監測流動資金，從而使管理層能夠更好地瞭解和應對新出現的資產負債表趨勢，包括資金來源和用途方面的暫時性錯配。在評估實際和預計的現金流需求後，管理層尋求以最經濟的成本獲得資金。這些資金可以通過將流動資產轉換為現金，或者通過吸引新的存款或其他資金來源來獲得。許多因素影響公司滿足流動資金需求的能力，包括所服務市場的變化、貸款需求、資產/負債組合、其在其市場中的聲譽和信用狀況以及總體經濟狀況。借款以及投資證券和貸款的預定攤銷是更可預測的資金來源。存款流動和證券提前還款在某種程度上較難預測，因為它們往往受到外部因素的影響。其中包括地方和國家經濟的變化，來自其他金融機構的競爭和市場利率的變化。

本公司的主要資金來源是由存款提供的現金，這可能包括經紀和上市服務存款，以及借款、到期和出售證券的收益以及由經營活動提供的現金。截至2021年12月31日，存款總額為12億美元，其中2.432億美元是計劃在未來12個月內到期的定期存款。根據過往經驗，本公司預期可用可比存款產品取代大部分到期存款。截至2021年12月31日和2021年9月30日，公司分別有1.133億美元和1.596億美元的借款，用於為公司貸款組合的增長提供資金。

銀行的流動性和批發融資政策確立了管理流動性水平的具體政策和操作程序，以協助管理層制定計劃，以滿足未來和當前的流動性需求。管理層監測貸款和投資組合的利率和現金流，同時還審查負債的期限結構和波動特徵，以制定最佳的資產/負債組合。可用的資金來源包括零售、商業和市政存款、購買的負債和股東權益。截至2021年12月31日，可獲得約4.88億美元的FHLB隔夜或定期借款信用額度，其中4.138億美元的市政信用證和4790萬美元的定期借款尚未償還。截至2021年12月31日，代理銀行發放的約5500萬美元無擔保信貸額度也可在需要時用於短期融資目的。截至2021年12月31日，在代理銀行的信貸額度下沒有未償還的借款。

公司努力保持與其風險狀況相適應的有效資本水平，在此基礎上，股東將在短期和長期實現具有競爭力的回報率。資本旨在提高股東價值，同時為管理層提供靈活性，以便在不斷變化的市場中採取機會主義行動。管理層根據當前和未來的增長目標和監管指導方針持續評估公司的資本狀況。股東權益總額從2021年9月30日的1.225億美元增加到2021年12月31日的1.294億美元，這主要是由於截至2021年12月31日的三個月錄得的淨收益。

該銀行受到監管資本要求的約束。截至2021年12月31日，該行的一級槓桿比率、普通股一級風險資本比率、一級風險資本比率和總風險資本比率分別為9.92%、14.44%、14.44%和15.52%，，超過了資本充足機構的所有監管指導方針，這是最高的監管資本類別。此外，資本規則還對資本分配和某些可自由支配的獎金支付進行了限制，如果銀行組織沒有維持高於最低資本要求的普通股一級資本緩衝。截至2021年12月31日，銀行的資本緩衝超過了要求。

在截至2021年12月31日的三個月內，公司沒有回購任何普通股。

截至2021年12月31日，公司總股東權益與總資產比率和公司有形普通股權益與有形資產比率(“TCE比率”)分別為8.87%和7.63%，而截至2021年9月30日分別為8.25%和7.02%，於2020年12月31日分別為9.13%和8.93%。總股東權益與總資產的比率是美國公認會計原則衡量標準與本文提出的非公認會計準則TCE比率的最具可比性。有形普通股權益與有形資產的比率，或TCE比率，是通過將總普通股股東權益除以總資產，再減去這兩個數額後的無形資產來計算的。TCE比率不是美國公認會計原則或適用的銀行監管要求所要求的，而是管理層用來評估我們資本水平充分性的指標。由於沒有權威規定計算TCE比率，我們的TCE比率不一定與金融服務業其他公司披露或使用的類似資本衡量標準可比。有形普通股權益和有形資產是非GAAP財務計量，應被視為對根據美國GAAP確定的財務計量的補充，而不是替代或優於該財務計量。以下是2021年12月31日有形普通股權益與美國GAAP普通股股東權益總額和有形資產與美國GAAP總資產之間的對賬(以千為單位)。(另請參閲本文包含的非GAAP披露。)

								比率
普通股股東權益總額	$	129,379		總資產	$	1,458,180			8.87	%	⁽¹⁾
減值：商譽		(19,168	)	減值：商譽		(19,168	)
減去：巖心存款無形		(459	)	減去：巖心存款無形		(459	)
有形普通股權益	$	109,752		有形資產	$	1,438,553			7.63	%	⁽²⁾

⁽¹⁾普通股股東權益總額與總資產的比率是GAAP衡量標準與本文提出的非GAAP有形普通股權益比率最具可比性的指標。

⁽²⁾TCE比率

所有股息必須符合適用的法律要求。公司向股東支付股息的能力取決於銀行向公司支付股息的能力。此外，銀行向本公司支付股息的能力受到某些監管限制。根據紐約州法律，銀行只能從淨利潤中支付普通股的股息，如果銀行或信託公司在任何日曆年宣佈的所有股息的總和超過該年度的淨利潤加上前兩年的留存淨利潤的總和，減去任何必要的盈餘轉移或任何優先股的報廢資金，則必須獲得DFS總監的批准。

目錄表

截至2021年12月31日及2020年12月31日止三個月內，本公司並無宣佈派發現金股息。2022年1月25日，公司董事會批准於2022年2月15日向2022年2月8日登記在冊的股東支付每股普通股0.10美元的現金股息。這是該公司首次派發現金股息。

表外安排-銀行是在正常業務過程中存在表外風險的金融工具的當事人，以滿足客户的融資需求。這些金融工具包括提供信用證和信用證的承諾。這些工具在不同程度上涉及超過合併財務報表確認金額的信用風險要素。世行在作出承諾和有條件債務時使用的信貸政策與其對資產負債表內工具的信貸政策相同。

提供信貸的承諾是指在沒有違反合同中規定的任何條件的情況下向客户提供貸款的協議。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。由於許多承付款預計將到期而不動用，因此承付款總額不一定代表未來的現金需求。銀行根據具體情況評估每個客户的信譽。如本行認為在發放信貸時有需要，所取得的抵押品金額將根據管理層對客户的信用評估而定。所需抵押品各不相同，但可能包括應收賬款、庫存、設備、房地產和創收商業地產。截至2021年12月31日和2021年9月30日，世行承擔的發放貸款的承諾額和未使用信貸額度下的承諾額分別約為7200萬美元和1.06億美元。

信用證是有條件的承諾，保證按照信用證協議的條款付款匯票。商業信用證主要用於促進貿易或商業，也用於支持公共和私人借款安排、債券融資和類似交易。根據管理層對每個客户信譽的評估，可能需要抵押品來支持信用證。簽發信用證所涉及的信用風險與向客户提供貸款服務所涉及的信用風險基本相同。截至2021年12月31日和2021年9月30日，未付信用證金額約為78.6萬美元。

經營業績--截至2021年12月31日和2020年12月31日止三個月的比較-該公司在截至2021年12月31日的三個月中錄得淨收入650萬美元，而去年同期的淨收入為150萬美元。截至2021年12月31日止三個月的盈利較2020年同期增加，主要是由於淨利息收入增加790萬美元，或108.39%，以及非利息收入增加210萬美元。部分抵消了這些積極因素的是，總運營費用增加了270萬美元，這主要是由於薪酬和福利的增長，主要是由於2021年5月收購薩沃伊的人員增加，以及2021年第四個日曆季度貸款組合增長導致的貸款損失撥備增加了80萬美元。

淨利息收入和毛利

淨利息收入增加790萬美元，主要是由於平均可賺取利息的資產(主要是貸款)增長67.6%，以及淨息差從去年同期的3.53%增加到2021年的4.39% ，增幅為86個基點。淨息差擴大的主要原因是有息負債的平均成本在2021年期間下降了78個基點至0.48%。淨利息收入包括在截至2021年12月31日的三個月中因收購薩沃伊而增加的160萬美元的購買會計調整和攤銷。不包括這些購買會計調整，截至2021年和2020年12月31日的季度，調整後的淨息差分別為3.90%和3.76%。

2021年平均有息負債的成本較低，原因是存款組合有所改善。與去年同期相比，成本較低的核心存款(活期、現在、儲蓄和貨幣市場賬户)增加了5.384億美元，而成本較高的存單減少了5,000萬美元。與2020年相比，截至2021年12月31日的三個月的淨利息收入有所改善的另一個原因是，在2021年這個季度，購買的聯邦基金的平均利率以及FHLB和FRB預付款下降了61個基點，至0.50%。

目錄表

淨利息收入分析

截至2021年12月31日和2020年12月31日的三個月

(千美元)

	2021							2020
	平均值天平		利息		平均值產量/成本			平均值天平		利息		平均值產量/成本

資產：
生息資產：
貸款	$	1,253,827	$	16,381		5.18	%	$	724,751	$	9,258		5.07	%
投資證券		15,634		155		3.93	%		16,520		173		4.15	%
生息現金		106,660		38		0.14	%		78,958		21		0.11	%
FHLB股票和其他投資		5,252		42		3.17	%		3,922		45		4.55	%
生息資產總額		1,381,373		16,616		4.77	%		824,151		9,497		4.57	%
非息資產：
現金和銀行到期款項		8,264							4,709
其他資產		49,011							24,300
總資產	$	1,438,648						$	853,160

負債和股東權益：
計息負債：
儲蓄、現在和貨幣市場存款	$	609,251	$	366		0.24	%	$	186,894	$	117		0.25	%
定期存款		346,448		491		0.56	%		391,442		1,454		1.47	%
儲蓄和定期存款總額		955,699		857		0.36	%		578,336		1,571		1.08	%
購買的聯邦基金和FHLB和FRB預付款		126,058		160		0.50	%		78,937		221		1.11	%
應付票據		-		-		0.00	%		1,303		73		22.23	%	⁽¹⁾
次級債券		24,499		330		5.34	%		22,899		305		5.28	%
計息負債總額		1,106,256		1,347		0.48	%		681,475		2,170		1.26	%
活期存款		192,161							83,701
其他負債		13,834							8,921
總負債		1,312,251							774,097
股東權益		126,397							79,063
總負債和股東權益	$	1,438,648						$	853,160
淨息差						4.29	%						3.31	%
淨利息收入/利潤率			$	15,269		4.39	%			$	7,327		3.53	%

⁽¹⁾反映2020年10月記錄的約54,000美元的債務清償費用的影響。

目錄表

貸款損失準備和撥備

在截至2021年12月31日的三個月裏，該公司記錄了90萬美元的貸款損失費用撥備，而2020年同期的貸款損失費用為10萬美元。截至2021年12月31日，撥備和由此產生的貸款損失準備為940萬美元，其充分性取決於管理層對貸款組合的持續審查，其中包括減值貸款、過去的貸款損失經驗、已知的投資組合中的固有風險、可能影響借款人償還能力的現有不利情況以及任何獲得貸款的基礎抵押品的估計公允價值。此外，管理層還評估承保標準、收集、註銷和回收做法、投資組合的性質或數量、貸款人員、貸款集中程度以及當前經濟狀況和其他相關因素方面的變化。管理層認為，貸款損失準備金足以計入2021年12月31日可能且可合理估計的損失。(另請參閲本文所載的關鍵會計政策、判斷和估計以及資產質量。)

非利息收入

截至2021年12月31日的三個月，非利息收入比2020年增加了210萬美元。貸款費用和存款服務費的增加主要是由於貸款和存款餘額的增加，主要是由於收購了薩沃伊。與貸款償還權相關的收入增加是由於公司提供貸款的數量增加，主要是由於收購了薩沃伊公司。截至2021年12月31日及2020年12月31日止三個月，本公司分別出售貸款總額約3,520萬美元及810萬美元，分別確認淨收益150萬美元及18.1萬美元。

非利息收入

截至2021年12月31日和2020年12月31日的三個月

(千美元)

	截至三個月十二月三十一日，				已結束/ (under)
	2021		2020		2020
還本付息和手續費收入	$	690	$	83		731.3	%
存款賬户手續費		63		15		320.0
出售所持待售貸款的淨收益		1,492		181		724.3
其他收入		130		7		1,757.1
非利息收入總額	$	2,375	$	286		730.4	%

非利息支出

截至2021年12月31日的三個月，非利息支出總額比2020年增加了270萬美元。非利息支出的整體增長主要是由於與收購薩沃伊相關的額外員工人數、設施和交易量。其他非利息開支增加，主要是由於本公司規模擴大而增加的評估費用及相應的銀行手續費。

非利息支出

截至2021年12月31日和2020年12月31日的三個月

(千美元)

	截至三個月十二月三十一日，				已結束/ (under)
	2021		2020		2020
薪酬和員工福利	$	4,939	$	3,108		58.9	%
入住率和設備		1,413		1,171		20.7
數據處理		366		245		49.4
廣告和促銷		33		48		(31.3	)
採購成本		-		145		(100.0	)
專業費用		499		412		21.1
其他費用		1,014		461		120.0
非利息支出總額	$	8,264	$	5,590		47.8	%

截至2021年12月31日的三個月，公司記錄的所得税支出為190萬美元，實際税率為22.9%，而2020年同期的所得税支出為40.4萬美元，實際税率為21.0% 。

資產質量-截至2021年12月31日，非權責發生貸款總額為610萬美元，佔貸款總額的0.48%，而截至2021年9月30日，非應計貸款總額為700萬美元，佔貸款總額的0.56%，而截至2020年12月31日，非權責發生制貸款總額為410萬美元，佔貸款總額的0.56%。管理層相信，本公司於2021年12月31日的所有非權責發生制貸款均有良好的抵押，並未就這些貸款提取特別準備金。截至2021年12月31日、2021年9月30日和2020年12月31日，貸款損失準備佔非應計貸款總額的百分比分別為153%、122%和197%。

目錄表

截至2021年12月31日、2021年9月30日和2020年12月31日，拖欠30天或以上的應計貸款總額(不包括已購買的信用減值貸款)分別為610萬美元、820萬美元和510萬美元。

截至2021年12月31日，信用風險評級為特別提及或不合格的貸款總額為4240萬美元，而2021年9月30日為5190萬美元，2020年12月31日為1670萬美元。特別提及和不合標準水平的增加是由於收購了薩沃伊銀行的貸款組合。收購的投資組合中有很大一部分是小企業管理局的貸款，這些貸款是在小企業管理局的援助下通過COVID-大流行提供支持的。薩沃伊投資組合中受到批評的貸款水平較高，部分原因是對這些借款人在政府援助結束後的履行能力的保守看法，以及借款人因業務受到影響而尋求援助/延期/修改的具體情況。截至2021年12月31日，本公司的特別提及貸款和不合標準貸款包括住宅房地產、多户、商業房地產貸款和商業和工業貸款 (包括SBA貸款)。在本報告所述期間，該公司沒有信用風險評級為可疑的貸款。所有沒有信用風險評級為特別提及、不合標準或可疑的貸款均被視為合格貸款。

截至2021年12月31日，該公司有170萬美元的問題債務重組(TDR)，其中包括住宅房地產貸款。截至2021年9月30日和2020年12月31日，本公司的TDR分別為170萬美元和170萬美元。

截至2021年12月31日，公司的貸款損失準備金為940萬美元，佔期末未償還貸款總額的0.73%。截至2021年9月30日，撥備佔未償還貸款的百分比為0.69%，截至2020年12月31日，撥備為1.09%。在截至2021年12月31日的三個月中，該公司記錄的貸款淨回收為6.6萬美元，而截至2021年9月30日的三個月沒有貸款沖銷。在截至2020年12月31日的三個月中，該公司錄得淨收回貸款10,000美元。

在截至2021年12月31日的三個月裏，公司記錄了90萬美元的貸款損失費用撥備，而2020年同期的貸款損失費用為10萬美元。對公司虧損經歷的調整是基於管理層對幾個環境因素的評估，這些因素包括：影響貸款組合可收集性的當地、地區、國家和國際經濟和商業條件和發展的變化，包括各個細分市場的情況；公司投資組合的性質和數量以及公司貸款條款的變化；貸款管理和其他相關人員的經驗、能力和深度的變化；逾期貸款的數量和嚴重程度、非應計貸款的數量和嚴重程度、不良分類或分級貸款的數量和嚴重程度的變化；公司貸款審查系統質量的變化；貸款政策、程序和策略的變化；抵押品依賴型貸款的基礎抵押品價值的變化；任何信貸集中的存在和影響以及此類集中程度的變化；以及其他外部因素(如競爭和法律和監管要求)對公司現有投資組合中估計的信貸損失水平的影響。

管理層已確定，就資產組合中可能存在的可合理估計的損失而言，目前的貸款損失準備金水平是足夠的。雖然管理層使用可獲得的信息來確認貸款的可能和可合理估計的損失，但未來可能有必要增加撥備，管理層可能需要在未來期間記錄貸款沖銷。估計數的變化可能會導致津貼發生重大變化。此外，作為審查過程中不可或缺的一部分，各監管機構定期審查公司的貸款損失撥備，並可能要求公司根據其對審查時可獲得的信息的判斷，確認增加的撥備。(另見本文所載的關鍵會計政策、判斷和估計)。

目錄表

資產質量

2021年12月31日與2021年9月30日和2020年12月31日

(千美元)

	截至或截至以下三個月
	12/31/2021			9/30/2021			12/31/2020
非權責發生制貸款	$	6,115		$	7,028		$	4,053
持有待售的非應計項目貸款		-			-			-
擁有的其他房地產		-			-			-
不良資產總額⁽¹⁾	$	6,115		$	7,028		$	4,053

已購買的信用減值貸款逾期90天或更長時間且仍在應計	$	2,501		$	2,519		$	318
執行TDR		455			455			454

持有待售貸款		-			-			4,150
為投資而持有的貸款		1,277,434			1,247,125			728,752

貸款損失準備：
期初餘額	$	8,552		$	7,852		$	7,869
規定		900			700			100
沖銷		(66	)		-			-
復甦		-			-			10
期末餘額	$	9,386		$	8,552		$	7,979

貸款損失撥備佔貸款總額的百分比⁽²⁾		0.73	%		0.69	%		1.09	%

貸款損失準備佔非應計貸款的百分比⁽²⁾		153	%		122	%		197	%

非權責發生制貸款佔貸款總額的百分比⁽²⁾		0.48	%		0.56	%		0.56	%

不良資產佔總貸款、持有待售貸款和其他擁有的房地產的百分比		0.48	%		0.56	%		0.55	%

不良資產佔總資產的百分比		0.42	%		0.47	%		0.46	%

不良資產，購買的逾期90天或以上的信用減值貸款，但仍在應計和履行TDR，佔為出售和投資而持有的貸款總額		0.71	%		0.80	%		0.66	%

⁽¹⁾不良資產定義為非權責發生制貸款、持有待售的非權責發生制貸款和其他擁有的房地產。

⁽²⁾不包括持有的待售貸款。

目錄表

項目3--關於市場風險的定量和定性披露

本公司發起並投資於生息資產，並徵集計息存款賬户。本公司的業務受利率波動所導致的市場風險的影響，市場風險的範圍是在任何給定時間段內預付、提取、到期或重新定價的生息資產和計息負債的金額之間存在差異。公司的收益或其投資組合的淨值將在不同的利率情景下發生變化。公司資產/負債管理計劃的主要目標是在可接受的總體風險範圍內最大化淨利息收入，包括利率變化和流動性風險的影響。

以下是該公司在2021年12月31日的股權經濟價值(“Eve”)和淨利息收入(“NII”)敏感性(以千美元為單位)。結果在本公司的政策範圍內。

2021年12月31日
利率	估計數		前夕的估計變動						利率	估計數		NII的估計變動⁽¹⁾
(基點)	夏娃		金額			%			(基點)	NII⁽¹⁾		金額			%
+400	$	154,270	$	(34,721	)		(18.4	)	+400	$	53,720	$	(298	)		(0.6	)
+300		163,684		(25,307	)		(13.4	)	+300		54,192		174			0.3
+200		171,008		(17,983	)		(9.5	)	+200		54,471		453			0.8
+100		177,731		(11,260	)		(6.0	)	+100		54,365		347			0.6
0		188,991							0		54,018
-100		206,319		17,328			9.2		-100		51,577		(2,441	)		(4.5	)

⁽¹⁾假設12個月的時間範圍。

項目4--控制和程序

本公司在其主要行政人員及主要財務官的監督及參與下，就其披露控制及程序的設計及運作成效進行評估，該等控制及程序由1934年證券交易法(經修訂)下的規則13a-15(E)及規則15d-15(E)所界定。根據這一評估，公司首席執行官兼首席財務官得出結論，截至本報告所涉期間結束時，公司的披露控制和程序有效地及時提醒他們注意要求包括在公司提交給美國證券交易委員會的定期報告中的重大信息。自本公司進行評估之日起，本公司的內部控制或其他可能對內部控制有重大影響的因素並無重大變動。

在本公司上個會計季度內，公司財務報告內部控制規則第13a-15(F)條和規則15d-15(F)條所界定的公司財務報告內部控制沒有發生重大影響或合理地可能會對公司財務報告內部控制產生重大影響的變化。

第II部

項目1.--法律訴訟

本公司不會受到任何可能對其經營業績和財務狀況產生重大不利影響的法律程序的影響。

第1A項。--風險因素

公司在提交給美國證券交易委員會的截至2021年9月30日的10-K表格年度報告中的“風險因素”部分披露的風險沒有變化。

項目2--未登記的股權證券銷售和收益的使用

不適用。

目錄表

第3項--高級證券違約

不適用。

項目4--礦山安全信息披露

不適用。

第5項--其他資料

不適用。

項目6.--證物

31.1	根據依照2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節通過的1934年《證券交易法》第13a-14(A)條或第15d-14(A)條對主要執行人員的認證

31.2	根據依照2002年薩班斯-奧克斯利法案第302節通過的1934年《證券交易法》第13a-14(A)或15d-14(A)條對主要財務官的證明

32.1	根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過的《美國法典》第18編第1350條對主要行政官員的證明

32.2	根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過的《美國法典》第18編第1350條對主要財務官的證明

101.INS	內聯XBRL實例文檔(該實例文檔不會出現在交互數據文件中，因為其XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中)

101.SCH	內聯XBRL分類擴展架構文檔

101.CAL	內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔

101.LAB	內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔

101.PRE	內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔

101.DEF	內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔

104	封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)

目錄表

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。

	漢諾威銀行股份有限公司

日期：2022年2月7日		/s/Michael P.Puorro
		邁克爾·P·普羅
		董事長兼首席執行官
		(首席行政官)

日期：2022年2月7日		//蘭斯·P·伯克
		蘭斯·P·伯克
		執行副總裁兼首席財務官
		(首席財務會計官)

目錄表

展品索引

展品數	描述

31.1	根據依照2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節通過的1934年《證券交易法》第13a-14(A)條或第15d-14(A)條對主要執行人員的認證

31.2	根據依照2002年薩班斯-奧克斯利法案第302節通過的1934年《證券交易法》第13a-14(A)或15d-14(A)條對主要財務官的證明

32.1	根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過的《美國法典》第18編第1350條對主要行政官員的證明

32.2	根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過的《美國法典》第18編第1350條對主要財務官的證明

101.INS	內聯XBRL實例文檔(該實例文檔不會出現在交互數據文件中，因為其XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中)

101.SCH	內聯XBRL分類擴展架構文檔

101.CAL	內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔

101.LAB	內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔

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101.DEF	內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔

104	封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)