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BorrowingHedgeMember2022-03-310000936528美國公認會計準則：其他責任成員Wfsl：LongTerm BorrowingHedgeMember2022-03-310000936528美國公認會計準則：其他資產成員2022-03-310000936528美國公認會計準則：其他責任成員2022-03-310000936528美國公認會計準則：其他資產成員US-GAAP：InterestRateContractMembers2021-09-300000936528美國公認會計準則：其他責任成員US-GAAP：InterestRateContractMembers2021-09-300000936528美國公認會計準則：其他資產成員Wfsl：商業貸款對衝成員2021-09-300000936528美國公認會計準則：其他責任成員Wfsl：商業貸款對衝成員2021-09-300000936528WFSL：抵押貸款對衝成員美國公認會計準則：其他資產成員2021-09-300000936528WFSL：抵押貸款對衝成員美國公認會計準則：其他責任成員2021-09-300000936528美國公認會計準則：其他資產成員Wfsl：LongTerm BorrowingHedgeMember2021-09-300000936528美國公認會計準則：其他責任成員Wfsl：LongTerm BorrowingHedgeMember2021-09-300000936528美國公認會計準則：其他資產成員2021-09-300000936528美國公認會計準則：其他責任成員2021-09-300000936528美國公認會計準則：應收貸款成員2022-03-310000936528WFSL：抵押貸款對衝成員美國公認會計準則：應收貸款成員2022-03-310000936528WFSL：抵押貸款對衝成員2022-03-310000936528WFSL：抵押貸款對衝成員2021-09-300000936528US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberWfsl：商業貸款對衝成員2022-03-310000936528美國公認會計準則：應收貸款成員Wfsl：商業貸款對衝成員2022-03-310000936528Wfsl：商業貸款對衝成員2022-03-310000936528美國公認會計準則：應收貸款成員2021-09-300000936528WFSL：抵押貸款對衝成員美國公認會計準則：應收貸款成員2021-09-300000936528美國公認會計準則：應收貸款成員Wfsl：商業貸款對衝成員2021-09-300000936528Wfsl：商業貸款對衝成員2021-09-300000936528US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員Wfsl：InterestRateSwapOneMember2020-10-012021-03-310000936528Wfsl：InterestRateSwapTwoMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員2020-10-012021-03-310000936528US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員Wfsl：InterestRateSwapThreeMember2020-10-012021-03-310000936528SRT：最小成員數US-GAAP：InterestRateSwapMember2021-10-012022-03-310000936528SRT：最大成員數US-GAAP：InterestRateSwapMember2021-10-012022-03-310000936528SRT：權重平均成員US-GAAP：InterestRateSwapMember2021-10-012022-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMember2022-01-012022-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMember2021-01-012021-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMember2021-10-012022-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMember2020-10-012021-03-310000936528美國公認會計準則：公允價值對衝成員Wfsl：InterestIncomeLoansReceivableMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2022-01-012022-03-310000936528美國公認會計準則：公允價值對衝成員Wfsl：InterestIncomeLoansReceivableMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2021-01-012021-03-310000936528美國公認會計準則：現金流量對衝成員Wfsl：InterestExpenseFHLBAdvancesMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2022-01-012022-03-310000936528美國公認會計準則：現金流量對衝成員Wfsl：InterestExpenseFHLBAdvancesMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2021-01-012021-03-310000936528美國公認會計準則：公允價值對衝成員Wfsl：InterestIncomeLoansReceivableMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2021-10-012022-03-310000936528美國公認會計準則：公允價值對衝成員Wfsl：InterestIncomeLoansReceivableMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2020-10-012021-03-310000936528美國公認會計準則：現金流量對衝成員Wfsl：InterestExpenseFHLBAdvancesMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2021-10-012022-03-310000936528美國公認會計準則：現金流量對衝成員Wfsl：InterestExpenseFHLBAdvancesMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2020-10-012021-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2022-01-012022-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2021-01-012021-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractReceiveFixedPayFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2022-01-012022-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractReceiveFixedPayFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2021-01-012021-03-310000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers2022-01-012022-03-310000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers2021-01-012021-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2021-10-012022-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractPayFixedReceiveFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2020-10-012021-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractReceiveFixedPayFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2021-10-012022-03-310000936528Wfsl:InterestRateContractReceiveFixedPayFloatingSwapMemberWfsl:NoninterestIncomeOtherOperatingIncomeMember2020-10-012021-03-310000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers2021-10-012022-03-310000936528US-GAAP：InterestRateContractMembers2020-10-012021-03-31

美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
表格10-Q
(標記一)
☒根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告
截至本季度末March 31, 2022
或
☐根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告
的過渡期            至            
佣金文件編號001-34654
華盛頓聯邦公司
(註冊人的確切姓名載於其章程)
 
華盛頓
91-1661606
(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區)
(國際税務局僱主身分證號碼)
派克街425號
西雅圖
華盛頓
98101
(主要行政辦公室地址)
(郵政編碼)
註冊人的電話號碼，包括區號(206) 624-7930
 
(前姓名、前地址和前財政年度，如果自上次報告以來發生了變化。)

根據該法第12(B)條登記的證券：
每個班級的標題
交易代碼
註冊的每個交易所的名稱
普通股，每股面值1.00美元
Wafd
納斯達克股票市場
存托股份，每股相當於4.875%固定利率A系列非累積永久優先股股份的1/40權益
WAFDP
納斯達克股票市場

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》(以下簡稱《交易法》)第13條或第15條(D)項要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是  ☒ No ☐ 
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是   ☒ No ☐
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。見《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。
 
大型加速文件服務器☒加速文件管理器☐
非加速文件服務器☐規模較小的報告公司☐
新興成長型公司☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。是☐ No ☒


註冊人有突出的表現65,307,718截至2022年4月28日的普通股。


華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
 
第一部分
第1項。
財務報表(未經審計)
  作為報告的一部分，華盛頓聯邦公司及其子公司的合併財務報表如下：
  
截至2022年3月31日和2021年9月30日的合併財務狀況報表
3
  
截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月和六個月的綜合經營報表
4
截至2022年3月31日及2021年3月31日止三個月及六個月綜合全面收益表
5
截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月和六個月的綜合股東權益報表
6
  
截至2022年3月31日和2021年3月31日的六個月合併現金流量表
8
  
中期合併財務報表附註
10
第二項。
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
38
第三項。
關於市場風險的定量和定性披露
50
第四項。
控制和程序
50
第II部
第1項。
法律訴訟
51
第1A項。
風險因素
51
第二項。
未登記的股權證券銷售和收益的使用
51
第三項。
高級證券違約
52
第四項。
煤礦安全信息披露
52
第五項。
其他信息
52
第六項。
陳列品
52
簽名
53

2
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
合併財務狀況報表
(未經審計)



March 31, 20222021年9月30日
(單位：千，共享數據除外)
資產
現金和現金等價物$1,947,504 $2,090,809 
可供出售的證券，按公允價值計算1,909,605 2,138,259 
持有至到期日證券，按攤銷成本計算301,221 366,025 
應收貸款，扣除貸款損失準備淨額#美元171,384及$171,300
15,094,926 13,833,570 
應收利息51,440 50,636 
房舍和設備，淨額247,166 255,152 
自有房地產9,509 8,204 
FHLB和FRB股票78,873 102,863 
銀行自營人壽保險236,024 233,263 
無形資產，包括#美元的商譽303,457及$303,457
309,501 310,019 
聯邦和州所得税資產，淨額3,821 3,877 
其他資產370,689 257,897 
$20,560,279 $19,650,574 
負債和股東權益
負債
客户帳户
交易存款賬户$13,139,606 $12,108,025 
定期存款賬户3,251,042 3,434,087 
16,390,648 15,542,112 
聯邦住房金融局取得進展1,720,000 1,720,000 
借款人預付税款和保險費39,426 47,016 
應計費用和其他負債218,504 215,382 
18,368,578 17,524,510 
承付款和或有事項(見附註一)
股東權益
優先股，$1.00面值，5,000,000授權股份；300,000和300,000已發行股份；300,000和300,000流通股
300,000 300,000 
普通股，$1.00面值，300,000,000授權股份；136,243,712和135,993,254已發行股份；65,306,928和65,145,268流通股
136,244 135,993 
額外實收資本1,683,578 1,678,622 
累計其他綜合收益(虧損)，税後淨額71,478 69,785 
庫存股，按成本計算；70,936,784和70,847,986股票
(1,590,082)(1,586,947)
留存收益1,590,483 1,528,611 
2,191,701 2,126,064 
$20,560,279 $19,650,574 


見中期合併財務報表附註
3
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
合併業務報表
(未經審計)
 截至3月31日的三個月，截至3月31日的六個月，
 2022202120222021
(單位：千，共享數據除外)(單位：千，共享數據除外)
利息收入
應收貸款$139,260 $132,757 $277,769 $266,428 
抵押貸款支持證券4,659 6,696 9,451 13,926 
投資證券和現金等價物6,919 7,301 14,058 14,222 
150,838 146,754 301,278 294,576 
利息支出
客户帳户8,225 10,729 16,686 24,839 
聯邦住房金融局取得進展7,525 11,991 15,368 25,189 
15,750 22,720 32,054 50,028 
淨利息收入135,088 124,034 269,224 244,548 
信貸損失準備(解除)(500)— — 3,000 
扣除撥備(釋放)後的淨利息收入135,588 124,034 269,224 241,548 
其他收入
出售投資證券的收益(損失)— — 81 — 
套期保值衍生產品終止時的收益(損失)— 14,110 — 14,110 
對長期債務的提前還款罰款— (13,788)— (13,788)
貸款手續費收入2,475 872 4,396 3,264 
存款費收入6,282 5,960 12,725 11,986 
其他收入6,902 7,323 17,138 12,775 
15,659 14,477 34,340 28,347 
其他費用
薪酬和福利47,115 43,632 94,540 86,355 
入住率11,788 10,473 21,878 20,065 
FDIC保險費2,100 3,755 5,200 7,018 
產品交付5,044 4,401 9,765 9,338 
資訊科技11,722 10,696 23,143 22,527 
其他費用10,648 8,789 23,504 17,853 
88,417 81,746 178,030 163,156 
房地產自有收益(虧損)，淨額129 34 691 (415)
所得税前收入62,959 56,799 126,225 106,324 
所得税費用13,600 11,928 26,585 22,502 
淨收入49,359 44,871 99,640 83,822 
優先股股息3,656 2,722 7,312 2,722 
普通股股東可獲得的淨收入$45,703 $42,149 $92,328 $81,100 
每股數據
基本每股普通股收益$0.70 $0.56 $1.41 $1.07 
稀釋後每股普通股收益0.70 0.56 1.41 1.07 
每股普通股支付的股息0.24 0.23 0.47 0.45 
基本加權平均流通股數65,301,17175,354,76565,253,99175,576,288
稀釋加權平均流通股數量65,445,20675,393,46465,397,60175,582,426

見中期合併財務報表附註
4
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
綜合全面收益表
(未經審計)

 截至3月31日的三個月，
 20222021
(單位：千)
淨收入$49,359 $44,871 
其他綜合收益(虧損)税後淨額：
期內可供出售投資證券的未實現淨收益(虧損)，税後淨額#美元10,086及$1,114
(33,767)(3,729)
重新分類調整出售可供出售證券的淨(收益)損失，計入淨收益，税後淨額#美元0及$0
— — 
投資證券未實現淨收益(虧損)，重新分類調整後的淨額(33,767)(3,729)
當期未實現淨收益(虧損)借款現金流量套期保值，税後淨額$(12,954) and $(16,230)
43,369 54,335 
重新分類調整淨(收益)損失，計入當期從套期保值衍生工具獲得的淨收益，税後淨額#美元。0及$3,245
— (10,865)
現金流量套期保值工具未實現淨收益(虧損)，重新分類調整後的淨額43,369 43,470 
其他全面收益(虧損)9,602 39,741 
綜合收益$58,961 $84,612 

 截至3月31日的六個月，
 20222021
(單位：千)
淨收入$99,640 $83,822 
其他綜合收益(虧損)税後淨額：
期內可供出售投資證券的未實現淨收益(虧損)，税後淨額#美元13,950和$(1,572)
(46,701)5,262 
重新分類調整出售可供出售證券的淨(收益)損失，包括淨收益，税後淨額($)19)及$0
62 — 
投資證券未實現淨收益(虧損)，重新分類調整後的淨額(46,639)5,262 
當期未實現淨收益(虧損)借款現金流量套期保值，税後淨額$(14,437) and $(20,857)
48,332 69,826 
重新分類調整淨(收益)損失，計入當期從套期保值衍生工具獲得的淨收益，税後淨額#美元。0及$3,245
— (10,865)
現金流量套期保值工具未實現淨收益(虧損)，重新分類調整後的淨額48,332 58,961 
其他全面收益(虧損)1,693 64,223 
綜合收益$101,333 $148,045 
見中期合併財務報表附註
5
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
合併股東權益報表
(未經審計) 

(單位：千)優先股普通股實收資本留存收益累計其他綜合收益(虧損)庫存股總計
2022年1月1日的餘額$300,000 $136,196 $1,680,637 $1,560,337 $61,876 $(1,589,920)$2,149,126 
淨收入— — — 49,359 — — 49,359 
其他全面收益(虧損)— — — — 9,602 — 9,602 
普通股股息(美元0.24每股)
— — — (15,557)— — (15,557)
優先股股息(美元12.1875每股)
— — — (3,656)— — (3,656)
股票獎勵的收益— 19 514 — — — 533 
基於股票的薪酬費用— 29 2,427 — — — 2,456 
收購的庫存股— — — — — (162)(162)
2022年3月31日的餘額$300,000 $136,244 $1,683,578 $1,590,483 $71,478 $(1,590,082)$2,191,701 
(單位：千)優先股普通股實收資本留存收益累計其他綜合收益(虧損)庫存股總計
2021年1月1日的餘額$— $135,938 $1,680,111 $1,443,280 $41,435 $(1,238,997)$2,061,767 
淨收入— — — 44,871 — — 44,871 
其他全面收益(虧損)— — — — 39,741 — 39,741 
發行優先股，淨額300,000 — (6,675)— — — 293,325 
普通股股息(美元0.23每股)
— — — (17,336)— — (17,336)
優先股股息(美元9.0729每股)
— — — (2,722)— — (2,722)
股票獎勵的收益— 18 282 — — — 300 
基於股票的薪酬費用— 24 2,054 — — — 2,078 
收購的庫存股— — — — — (89,071)(89,071)
2021年3月31日的餘額$300,000 $135,980 $1,675,772 $1,468,093 $81,176 $(1,328,068)$2,332,953 

(續)





見中期合併財務報表附註
6
目錄表

(單位：千)優先股普通股實收資本留存收益累計其他綜合收益(虧損)庫存股總計
2021年10月1日的餘額$300,000 $135,993 $1,678,622 $1,528,611 $69,785 $(1,586,947)$2,126,064 
淨收入— — — 99,640 — — 99,640 
其他全面收益(虧損)— — — — 1,693 — 1,693 
普通股股息(美元0.47每股)
— — — (30,456)— — (30,456)
優先股股息(美元24.3750每股)
— — — (7,312)— — (7,312)
股票獎勵的收益— 49 1,312 — — — 1,361 
基於股票的薪酬費用— 202 3,644 — — — 3,846 
收購的庫存股— — — — — (3,135)(3,135)
2022年3月31日的餘額$300,000 $136,244 $1,683,578 $1,590,483 $71,478 $(1,590,082)$2,191,701 
(單位：千)優先股普通股實收資本留存收益累計其他綜合收益(虧損)庫存股總計
2020年10月1日餘額$— $135,727 $1,678,843 $1,420,906 $16,953 $(1,238,296)$2,014,133 
淨收入— — — 83,822 — — 83,822 
其他全面收益(虧損)— — — — 64,223 — 64,223 
發行優先股，淨額300,000 — (6,675)— — — 293,325 
普通股股息(美元0.45每股)
— — — (33,913)— — (33,913)
優先股股息(美元9.0729每股)
— — — (2,722)— — (2,722)
股票獎勵的收益— 20 310 — — — 330 
基於股票的薪酬費用— 233 3,294 — — — 3,527 
收購的庫存股— — — — — (89,772)(89,772)
2021年3月31日的餘額$300,000 $135,980 $1,675,772 $1,468,093 $81,176 $(1,328,068)$2,332,953 




見中期合併財務報表附註
7
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
合併現金流量表
(未經審計) 
 截至3月31日的六個月，
 20222021
(單位：千)
經營活動的現金流
淨收入$99,640 $83,822 
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
折舊、攤銷、增值及其他，淨額31,110 36,608 
基於股票的薪酬費用3,846 3,527 
信貸損失準備(解除)— 3,000 
出售投資證券的損失(收益)(81)— 
出售所擁有的房舍、設備和不動產的已實現(收益)淨虧損74 37 
償還借款的提前還款罰金— 13,788 
提前終止長期借款對衝的收益— (14,110)
應計應收利息減少(增加)(804)(274)
應收聯邦和州所得税的減少(增加)(450)5,708 
銀行自營壽險現金退保額減少(增加)(2,761)(2,771)
其他資產減少(增加)(38,217)156,599 
增加(減少)聯邦和州所得税負擔— (5,760)
應計費用和其他負債增加(減少)(9,107)(75,419)
經營活動提供(用於)的現金淨額83,250 204,755 
投資活動產生的現金流
貸款發起和本金償還，淨額(754,450)(192,028)
購買的貸款(525,825)(73,208)
FHLB和FRB購買的股票(108,000)(188,001)
FHLB和FRB股票贖回131,990 210,000 
購買的可供出售的證券(124,651)(522,454)
可供出售證券的本金支付和到期日287,775 338,869 
出售可供出售證券所得款項4,510 — 
持有至到期證券的本金支付和到期日63,214 206,868 
出售自有房地產所得收益3,175 637 
出售房舍和設備所得收益41 3,376 
購置房舍和設備以及改善REO(5,738)(20,260)
投資活動提供(用於)的現金淨額(1,027,959)(236,201)
融資活動產生的現金流
客户賬户淨增(減)848,536 1,039,797 
借款收益2,700,000 4,700,007 
償還借款(2,700,000)(5,263,795)
提前終止長期借款對衝的收益— 14,110 
股票獎勵的收益1,361 330 
發行優先股所得款項淨額— 293,325 
普通股支付的股息(30,456)(33,913)
優先股支付的股息(7,312)— 
購買的庫存股(3,135)(89,772)
借款人預付税金和保險費增加(減少)(7,590)(13,173)
融資活動提供(用於)的現金淨額801,404 646,916 
增加(減少)現金和現金等價物(143,305)615,470 
期初現金、現金等價物和限制性現金2,090,809 1,702,977 
期末現金、現金等價物和限制性現金$1,947,504 $2,318,447 
(續)
見中期合併財務報表附註
8
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
合併現金流量表
(未經審計)
 截至3月31日的六個月，
 20222021
(單位：千)
現金流量信息的補充披露
非現金投資活動
通過喪失抵押品贖回權獲得的房地產$— $105 
其他因喪失抵押品贖回權而獲得的個人財產422 — 
非現金融資活動
應付優先股股息3,656 2,722 
年內支付(收到)的現金
利息25,979 41,707 
所得税19,001 14,745 


見中期合併財務報表附註
9
目錄表

華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

附註A-重要會計政策摘要

公司和運營性質-華盛頓聯邦銀行是一家獲得聯邦保險的華盛頓州特許商業銀行dba Wafd Bank(簡稱Dba Wafd Bank)，於1917年4月24日在華盛頓州巴拉德成立，主要從事向消費者、大中型企業以及商業房地產的所有者和開發商提供貸款、存管、保險和其他銀行服務。華盛頓聯邦公司是一家華盛頓公司(“公司”)，成立於1994年11月，是世界銀行的控股公司。在本文件中，術語“華盛頓聯邦”或“公司”指的是本公司及其合併子公司，術語“銀行”指的是經營中的子公司，華盛頓州特許商業銀行華盛頓聯邦銀行。該公司總部設在華盛頓州西雅圖。世行通過以下網絡開展活動：214銀行在華盛頓州、俄勒岡州、愛達荷州、猶他州、亞利桑那州、內華達州、新墨西哥州和德克薩斯州設有分行。

2022年2月4日，世行完成了從國家銀行章程到華盛頓州特許商業銀行的轉換，從2022年2月4日起，由貨幣監理署監督。作為轉換的一部分，該銀行取消了其在舊金山聯邦儲備銀行的股票持有量，其法定名稱從“Washington Federal Bank，National Association”改為“Washington Federal Bank”。作為轉換的結果，華盛頓州金融機構部是銀行的主要州監管機構，聯邦存款保險公司(FDIC)是銀行的主要聯邦監管機構。美聯儲將繼續監管世行的控股公司華盛頓聯邦銀行。

陳述的基礎-本公司已編制包括在本報告內的綜合未經審計中期財務報表。所有公司間交易和賬户已在合併中註銷。按照美國公認的會計原則(“GAAP”)編制財務報表，要求管理層作出影響財務報表所報告金額的估計和假設。實際結果可能與這些估計不同。管理層認為，公平列報所需的所有調整(僅包括正常經常性調整)都反映在中期財務報表中。

本Form 10-Q表中包含的信息應與公司於2021年11月19日提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的Form 10-K年度報告(“2021年年度財務報表”)中的財務報表和相關説明結合閲讀。中期業績不一定代表全年業績。

重要會計政策摘要-用於編制公司合併財務報表的重要會計政策在其2021年年度財務報表中披露。與截至2021年9月30日的2021年年度財務報表中包含的會計政策相比，該公司的重大會計政策沒有任何重大變化。

優先股-2021年2月8日，關於承銷的公開發行，公司發行了300,000的股份4.875非累積永久A系列優先股百分比(“A系列優先股”)。扣除承保折扣和費用後的淨收益為#美元。293,325,000。公開發行包括髮行和出售12,000,000存托股份，每股相當於1/40這是對A系列優先股股份的權益，公開發行價為$25.00按存托股份計算。存托股份持有人有權享有A系列優先股的所有比例權利和優先股(包括股息、投票權、贖回權和清算權)。這些存托股份在納斯達克全球精選市場上交易，代碼為“WAFDP”。A系列優先股可在2026年4月15日或之後由公司選擇贖回，但須經所有適用的監管部門批准。

受限現金餘額-根據手頭的金庫現金水平，截至2022年3月31日，公司不需要在聯邦儲備銀行維持現金儲備餘額。截至2022年3月31日和2021年9月30日，公司持有交易對手現金抵押品$153,000,000並向交易對手質押現金抵押品#美元1,500,000分別與衍生品合約有關。

股權證券-該公司在其綜合財務狀況報表中記錄了其他資產中的股權證券。公允價值可隨時確定的股權證券投資(可上市)按公允價值計量，公允價值變動在綜合經營報表中確認為其他收入的組成部分。對不具有可輕易確定的公允價值(非流通)的股權投資的投資，按成本減去減值(如果有的話)，加上或減去因有序交易中可觀察到的價格變化而產生的變化
10
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

相同發行人的相同或相似投資，也稱為計量替代。對這些投資賬面價值的任何調整都記錄在綜合經營報表的其他收入中。

信貸損失準備(應收貸款)-本公司為貸款組合的預期信貸損失以及無資金支持的貸款承諾保留信貸損失準備金(“ACL”)。ACL的數量基於管理層持續的季度評估。CECL方法要求對風險敞口(或風險敞口池)有效期內預期的信用損失進行估計，並取代已發生損失方法的門檻，後者將推遲信用損失的確認，直到很可能發生損失事件。

貸款準備金由貸款損失準備金和無資金承付款準備金組成。根據CECL方法對預期信貸損失的估計是基於關於過去事件、當前狀況以及影響報告金額可收回性的合理和可支持的預測的相關信息。歷史損失經驗通常是估計預期信貸損失的起點。然後，我們考慮是否應根據報告日期的資產特定風險特徵或當前狀況調整歷史損失經驗，而這些風險特徵或當前狀況在每種貸款類型的歷史經驗所依據的期間內不存在。最後，我們認為對未來經濟狀況或抵押品價值變化的預測是合理和可支持的。

投資組合細分被定義為實體開發和記錄系統方法以確定其ACL的級別。該公司指定了兩個貸款組合細分，即商業貸款和消費貸款。這些貸款組合進一步細分為代表類似類型、風險特徵以及監測和評估信用風險的方法的貸款類別。商業貸款組合部分分為五個類別：多户、商業房地產、商業和工業、建築以及土地收購和開發。商業貸款組合部分的損失風險通常主要由分配給每個借款人的信用風險評級來表示。商業貸款風險評級由經驗豐富的高級信貸員根據具體事實和情況確定，並由獨立的內部信用專家團隊定期審查。消費貸款組合部分分為五類：單户住宅抵押貸款、定製建築、消費地塊貸款、房屋淨值信用額度和其他消費者。消費貸款組合部分的損失風險通常最受拖欠狀況和一般經濟因素的影響。每個商業和消費貸款組合類別也可以根據風險特徵進一步細分。

對於我們的大多數貸款組合類別，歷史損失經驗是使用隊列方法確定的。這種方法將貸款集中到具有相似風險特徵的組(“隊列”)中，並跟蹤每個隊列在貸款壽命內的淨沖銷，以計算曆史損失率。然後對每個羣體的歷史損失率進行平均，以計算總的歷史損失率，該損失率適用於當前的貸款餘額，從而得出各個貸款組合類別的信貸損失準備金的量化基線部分。對於某些貸款組合類別，公司確定沒有足夠的歷史損失信息來使用隊列方法計算有意義的歷史損失率。對於任何這樣的貸款組合類別，在獲得足夠的歷史損失數據之前，將使用加權平均剩餘期限(“WORM”)方法。温法將平均年損失率乘以貸款池的預期剩餘壽命，得出相應貸款組合類別信貸損失準備金的量化基線部分。

公司還考慮對每個貸款組合類別的歷史損失率進行定性調整。每個貸款類別的定性調整考慮了歷史損失經歷所依據的期間內的條件，分為兩部分：1)與投資組合信用質量、剩餘付款、數量和性質、信用文化和管理、商業環境或其他管理因素有關的報告日期的資產或類別特定風險特徵或當前條件；以及2)對未來經濟狀況和抵押品價值的合理和可支持的預測。

本公司每季度進行一次資產質量審查，其中包括對預測的總沖銷和收回、不良資產、不良貸款、風險評級轉移、拖欠等的審查。資產質量審查由管理層執行，結果用於考慮量化基線的定性重疊。上文提到的第二項質的調整，即經濟狀況和抵押品價值，包括一年的合理和可支持的預測期。對合理和可支持的預測的重疊調整假設在一年預測期之後立即恢復到各自貸款池剩餘壽命的歷史損失率。

當管理層認為適當時，本公司為個別評估的貸款設立特定準備金，這些貸款與每個貸款池所包括的貸款不具有相似的風險特徵。這些單獨評估的貸款
11
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

從各自的資產池中剔除，通常代表抵押品依賴貸款，但也可能包括其他不良貸款或問題債務重組(“TDR”)。此外，公司還單獨評估“合理預期的”TDR，這些貸款被公司確定為一種貸款，預計將在未來六個月內被歸類為TDR。管理判斷是用來做出這一決定的。

信貸損失準備(持有至到期債務證券)-對於持有至到期(“HTM”)的債務證券，公司必須使用CECL方法來估計預期的信貸損失。該公司幾乎所有的HTM債務證券都是由美國政府機構或美國政府支持的企業發行的。這些證券擁有美國政府的顯性和/或隱性擔保，並有着長期零信用損失的歷史。有關HTM債務證券的更多信息，請參閲附註F“公允價值計量”。

信貸損失準備(可供出售的債務證券)-可供出售(AFS)債務證券的減值模式不同於適用於HTM債務證券的CECL方法，因為AFS債務證券是按公允價值而不是攤銷成本計量的。對於處於未實現虧損狀態的AFS債務證券，本公司首先評估其是否打算在其攤銷成本基礎收回之前出售或更有可能被要求出售該證券。如果符合任何一個標準，證券的攤餘成本基礎將通過收入減記為公允價值。對於不符合這兩個標準的AFS債務證券，本公司評估公允價值下降是否由信貸損失或其他因素造成。在作出這項評估時，管理層會考慮公允價值低於攤銷成本的程度、評級機構對證券信用評級的任何改變，以及與證券具體相關的不利條件等因素。如果這項評估表明存在信用損失，則將預期從證券中收取的現金流量現值與證券的攤餘成本基礎進行比較。如果預計收取的現金流量現值低於攤餘成本基礎，則存在信用損失，併為信用損失計入信用損失準備，但以公允價值低於攤餘成本基礎的金額為限。未計入信貸損失準備的任何剩餘折扣在其他全面收益中確認。信貸損失準備的變化被記錄為信貸損失準備金(或撥備)。當管理層認為AFS證券的不可收回性得到確認，或者當有關出售意圖或要求的標準之一得到滿足時，損失將計入備抵。關於AFS債務證券的更多信息，見附註F“公允價值計量”。

應收應計利息-在採用ASC 326後，公司就應計應收利息做出了以下選擇：

•在合併財務狀況表內，應計利息應收餘額與其相關工具分開列報。
•不包括計入融資應收賬款攤銷成本的應計應收利息，不受相關披露要求的影響。
•繼續我們的政策，在公司無法合理預期收到付款的情況下，通過沖銷利息收入來註銷應計應收利息。
•未計提因公司如上所述及時核銷應收未收回應計利息餘額政策而產生的應計利息信用損失準備。

非應計貸款-當管理層認為收取利息的可能性不足以保證進一步應計時，貸款被置於非應計狀態。當一筆貸款處於非應計狀態時，以前應計但未付的利息將從利息收入中扣除。本行對逾期90天或以上的貸款不計利息，但本金和利息被視為可收回的情況除外，例如有擔保的貸款。如果對一筆貸款進行了付款，使得貸款逾期不到90天，並且銀行希望全額收回本金和利息，貸款將恢復到完全應計狀態。最終收取的任何利息都計入復甦期間的收入。當損失可以估計並且借款人被確認不能履行合同義務時，貸款就被註銷。

如果消費貸款在成為TDR之前處於非應計狀態，則在重組後它將保持非應計狀態，直到它至少運行了6個月，此時它可能會被轉移到應計狀態。如果一筆貸款在成為TDR之前處於應計狀態，並且管理層根據內部評估得出結論認為有可能全額償還，則在重組後該貸款仍將處於應計狀態。如果重組後的消費貸款沒有履行，那麼當它拖欠90天時，它將被置於非應計狀態。對於商業貸款，在將貸款恢復到應計狀態之前，需要連續六次支付新重組的貸款條件。在某些情況下，在完成所需的六次連續付款後，
12
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

管理層將得出結論，整個到期本金和利息的收取仍然存在疑問。在這些情況下，貸款將保持非應計狀態。

抵押品依賴型貸款-如果債務人遇到財務困難，預計將主要通過出售或經營抵押品來償還，則金融資產被視為依賴抵押品。對於被視為依賴抵押品的所有類別的貸款和租賃，本公司選擇了實際的權宜之計，根據抵押品的公允價值減去銷售成本來估計預期的信貸損失。在大多數情況下，公司會記錄部分沖銷，將貸款的賬面價值減去出售成本後的抵押品的公允價值。幾乎所有抵押品包括各種類型的房地產，包括住宅物業；商業物業，如零售中心、寫字樓和住宿；農業用地；以及空置土地。

表外信用風險敞口-表外唯一的重大信貸敞口是無資金支持的貸款承諾，總餘額為#美元。4,295,025,000及$3,804,444,000分別於2022年3月31日和2021年9月30日。無供資承付款準備金確認為負債(在合併財務狀況表中作為其他負債列入“應計費用和其他負債”)，準備金的調整通過綜合損益表中的信貸損失準備金確認。無資金承付款準備金是資產負債表外債務的預期終身信貸損失，例如提供信貸和備用信用證的承諾。然而，對於公司無條件可取消的承諾，責任不被確認。無資金承付款準備金是通過估計未來的提款，包括減輕風險行動的影響，並對這些提款適用預期損失率來確定的。損失率的估算方法是利用為與貸款組合類別有關的信貸損失準備計算的相同損失率。更多信息見注一“承付款和或有事項”。


附註B-新會計公告

2020年3月，財務會計準則委員會(FASB)發佈了會計準則更新(ASU)2020-04，參考匯率改革(主題848)。本ASU中的修正案提供了臨時的、可選的指導，以減輕參考匯率改革的潛在會計負擔。ASU提供了可選的權宜之計和例外，用於將GAAP應用於受預期從倫敦銀行間同業拆借利率轉移影響的交易，前提是滿足某些標準。ASU主要包括與合同修改和對衝關係有關的減免，以及為出售或轉讓被歸類為持有至到期的債務證券提供一次性選擇。本指南立即生效，修正案可能會在2022年12月31日之前實施。該公司已經評估了停止使用倫敦銀行間同業拆借利率的監管要求，併為此建立了系統和能力。採用這一ASU預計不會對公司的綜合財務報表產生實質性影響。

2022年3月，FASB發佈了ASU 2022-01，衍生品和套期保值(主題815)。本ASU中的修訂澄清了ASC 815關於投資組合和金融資產利率風險的公允價值對衝會計的指導意見。除其他事項外，經修訂的指南確立了“最後一層”方法，使這些投資組合的公允價值套期保值會計更容易獲得，並將該方法重新命名為“投資組合層”方法。本ASU中的修正案在2022年12月15日之後的財政年度內有效，包括這些財政年度內的過渡期。我們預計這些修訂不會對我們的綜合財務報表產生實質性影響。

2022年3月，FASB發佈了ASU 2022-02，金融工具--信貸損失(主題326)。該ASU的修正案取消了對問題債務重組的指導，同時加強了對某些貸款再融資和債權人向遇到財務困難的借款人進行重組的披露要求。ASU還要求實體按貸款和租賃的起源年份披露當期總沖銷。本ASU中的修正案在2022年12月15日之後的財政年度內有效，包括這些財政年度內的過渡期。我們預計這些修訂不會對我們的綜合財務報表產生實質性影響。


注C-股息和股份回購

2022年2月18日，公司定期支付普通股股息#美元。0.24每股，相當於156這是連續季度現金股息。每股股息為$0.24及$0.23分別截至2022年和2021年3月31日的季度。
13
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)


截至2022年3月31日止三個月，本公司回購4,684平均價格為$$的股票34.65。截至2022年3月31日，有3,728,320根據當前董事會批准的股份回購計劃授權回購的剩餘股份。

如董事會宣佈，本公司派發現金股息$12.1875每股於1月15日、4月15日、7月15日和10月15日的A系列優先股季度每股。0.30468750每股存托股份(每股股息，“A系列優先股息”)。公司於2022年4月15日支付了A系列優先股息。

附註D-應收貸款

關於貸款和信貸質量的詳細討論，包括會計政策和用於估算信貸損失撥備的CECL方法，見上文注A“重要會計政策摘要”。

本公司為投資而持有的貸款分為兩個投資組合部分，即商業貸款和消費貸款，每個部分又進一步劃分為貸款類別，以估計信貸損失撥備。

下表是按貸款組合細分和類別劃分的應收貸款摘要。
 March 31, 20222021年9月30日
(單位：千)(單位：千)
商業貸款
多户住宅$2,392,810 13.5 %$2,291,477 14.0 %
商業地產2,829,946 15.9 2,443,845 15.0 
工商業(1)2,504,442 14.1 2,314,654 14.2 
施工3,136,239 17.6 2,888,214 17.7 
土地徵用與開發236,313 1.3 222,457 1.4 
商業貸款總額11,099,750 62.4 10,160,647 62.3 
消費貸款
獨棟住宅5,442,535 30.6 4,951,627 30.4 
建築--定製836,314 4.7 783,221 4.8 
土地-消費地塊貸款154,976 0.9 149,956 0.9 
HELOC174,367 1.0 165,989 1.0 
消費者67,511 0.4 87,892 0.5 
消費貸款總額6,675,703 37.6 6,138,685 37.7 
總貸款總額17,775,453 100 %16,299,332 100 %
更少：
貸款信貸損失準備171,384 171,300 
正在辦理的貸款2,440,430 2,232,836 
遞延費用、成本和折扣淨額68,713 61,626 
貸款沖銷賬户合計2,680,527 2,465,762 
淨貸款$15,094,926 $13,833,570 

(1)包括$111百萬美元和美元312截至2022年3月31日和2021年9月30日，小企業管理局的支薪支票保護計劃(PPP)貸款分別為100萬筆。

公司選擇將應計應收利息(“AIR”)從貸款的攤餘成本基礎中剔除，以供披露和計算估計的信貸損失。截至2022年3月31日和2021年9月30日，AIR for Loan
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

總額為$47,216,000及$46,234,000並計入本公司綜合財務狀況報表的應收利息項目餘額。
數額為$的貸款7,325,383,000及$5,930,015,000作為我們流動性管理戰略的一部分，分別於2022年3月31日和2021年9月30日承諾從聯邦住房貸款銀行(FHLB)獲得借款。聯邦住房金融局無權出售或再質押這些貸款。
下表列出了非應計貸款和逾期90天或以上的貸款和應計貸款的攤銷成本基礎。
 
 March 31, 20222021年9月30日
 (單位為千，比率數據除外)
非應計項目無ACL的非應計項目逾期90天或以上並累積非應計項目無ACL的非應計項目逾期90天或以上並累積
商業貸款
多户住宅$— $— $— $475 $— $— 
商業地產6,412 — — 8,038 — — 
工商業4,789 1,215 9,996 365 30 — 
施工343 — — 505 — — 
土地徵用與開發2,340 — — 2,340 — — 
商業貸款總額13,884 1,215 9,996 11,723 30 — 
消費貸款
獨棟住宅18,612 — — 19,320 — — 
建築--定製465 — — — — — 
土地-消費地塊貸款310 — — 359 — — 
HELOC329 — — 287 — — 
消費者39 — — 60 — — 
消費貸款總額19,755 — — 20,026 — — 
非權責發生制貸款總額$33,639 $1,215 $9,996 $31,749 $30 $— 
貸款總額的百分比0.22 %0.23 %

公司確認非應計貸款的利息收入約為#美元。1,733,000在截至2022年3月31日的六個月中。如果這些貸款處於應計狀態，並根據其原始合同條款履行，公司將確認大約#美元的利息收入。631,000截至2022年3月31日的六個月。截至2022年3月31日的6個月的已確認利息收入高於本應在該期間確認的利息收入，這是由於收取逾期款項。非應計貸款收取的利息現金流在不同時期有所不同，因為這些貸款是流動的或償還的。

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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

下表按貸款組合和類別提供了貸款拖欠的詳細情況。
 
March 31, 2022基於美元貸款額的拖欠天數基於%
在$
貸款類型應收貸款(攤銷成本)當前306090完全違約者
(單位為千，比率數據除外)
商業貸款
多户住宅$2,377,657 $2,377,347 $310 $— $— $310 0.01 %
商業地產2,808,628 2,804,726 2,213 — 1,689 3,902 0.14 
工商業2,497,008 2,481,463 4,052 51 11,442 15,545 0.62 
施工1,212,103 1,212,103 — — — — — 
土地徵用與開發211,061 208,721 — — 2,340 2,340 1.11 
商業貸款總額9,106,457 9,084,360 6,575 51 15,471 22,097 0.24 
消費貸款
獨棟住宅5,418,645 5,397,381 3,285 2,785 15,194 21,264 0.39 
建築--定製344,113 343,213 435 — 465 900 0.26 
土地-消費地塊貸款153,549 153,172 67 19 291 377 0.25 
HELOC175,929 175,257 347 15 310 672 0.38 
消費者67,617 67,521 54 7 35 96 0.14 
消費貸款總額6,159,853 6,136,544 4,188 2,826 16,295 23,309 0.38 
貸款總額$15,266,310 $15,220,904 $10,763 $2,877 $31,766 $45,406 0.30 %
拖欠率%99.70%0.07%0.02%0.21%0.30%



2021年9月30日基於美元貸款額的拖欠天數基於%
在$
貸款類型應收貸款(攤銷成本)當前306090完全違約者
(單位為千，比率數據除外)
商業貸款
多户住宅$2,273,689 $2,273,214 $— $— $475 $475 0.02 %
商業地產2,429,332 2,428,014 971 64 283 1,318 0.05 
工商業2,303,927 2,303,605 — — 322 322 0.01 
施工1,117,227 1,117,186 — — 41 41 — 
土地徵用與開發192,416 190,076 — — 2,340 2,340 1.22 
商業貸款總額8,316,591 8,312,095 971 64 3,461 4,496 0.05 
消費貸款
獨棟住宅4,937,064 4,915,749 3,627 2,165 15,523 21,315 0.43 
建築--定製347,752 347,752 — — — — — 
土地-消費地塊貸款148,534 147,952 5 307 270 582 0.39 
HELOC166,940 166,627 47 — 266 313 0.19 
消費者87,989 87,727 152 59 51 262 0.30 
消費貸款總額5,688,279 5,665,807 3,831 2,531 16,110 22,472 0.40 
貸款總額$14,004,870 $13,977,902 $4,802 $2,595 $19,571 $26,968 0.19 %
拖欠率%99.81%0.03%0.02%0.14%0.19%


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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

大多數TDR都是應計和履行貸款，借款人由於暫時的財務困難，已主動與公司接洽進行修改。每個修改請求都會單獨評估其價值和成功的可能性。在貸款修改中給予的優惠通常是通過降低以下利率來減少付款100至200特定期限的基點，通常是六至二十四個月。在修改期間，也可以批准只計利息的付款。本金豁免不是重組貸款的可用選項。截至2022年3月31日，97.3佔公司總資產的%57,255,000在TDR中，被歸類為表演。截至2022年3月31日，獨户住宅貸款包括92.1%的TDR。

我們根據監管風險評級評估貸款的信用質量，並考慮其他因素。在此評估的基礎上，對貸款進行評級，並按如下方式分類：

•經過-積分不符合以下定義之一。

•特別提及-特別提到的是，信貸目前被認為是不受損失的，但潛在的疲軟。本金或利息的損失是不可預見的；然而，需要適當的監督和管理注意，以阻止信貸的進一步惡化。這類資產構成了一些不適當和不必要的信用風險，但不足以證明風險評級為不合格。根據特定資產的情況，信用風險可能相對較小，但構成了不必要的風險。

•不合標準-不合格的信用是不可接受的信用。此外，由於存在一個或多個定義明確的弱點，正常情況下的還款處於危險之中。在這些情況下，如果弱點得不到糾正，很可能會損失本金。借款人或質押抵押品(如有)的當前穩健價值和償付能力不足以保護不合標準的資產。如此歸類的資產將有一個或多個明確界定的弱點，危及債務的收回或清算。潛在損失雖然存在於總金額的不合標準資產中，但不一定存在於風險評級為不合標準的個別資產中。

•疑團-一個分類可疑的信貸具有一個分類不合格所固有的所有弱點，並增加了一個特點，即根據目前存在的事實、條件和價值，這種弱點使收集或清算變得非常可疑和不可能。損失的可能性很高，但由於某些重要和合理具體的未決因素可能對資產的優勢和加強起作用，因此將其歸類為估計損失將被推遲，直到可能確定其更確切的狀態。懸而未決的因素包括擬議的合併、收購或清算程序、注資、完善額外抵押品的留置權，以及再融資計劃。

•損失-分類損失的信貸被認為是無法收回的，價值如此之小，以至於沒有理由將其作為可銀行資產繼續存在。這種分類並不意味着資產絕對沒有回收或殘值，而是説，推遲註銷這項資產是不切實際或不可取的，即使部分回收可能在未來受到影響。損失應在確定為無法收回的期間計入。如果抵押品提供了一些可識別的保護，則可以採取部分沖銷與全部沖銷的做法。

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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

下表按主要信用質量指標、貸款類別和發起年份列出了截至2022年3月31日的應收貸款攤銷成本基礎。
按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎
YTD 202220212020201920182018年前循環貸款轉向定期貸款貸款總額
商業貸款
多户住宅
經過$401,130 $747,291 $423,091 $143,051 $197,750 $440,126 $21,235 $— $2,373,674 
特別提及— — 1,745 — — — — — 1,745 
不合標準— — — — 649 1,589 — — 2,238 
總計$401,130 $747,291 $424,836 $143,051 $198,399 $441,715 $21,235 $— $2,377,657 
商業地產
經過$438,223 $665,379 $412,828 $289,728 $261,937 $571,942 $2,974 $— $2,643,011 
特別提及— — — 25,548 32,952 10,388 — — 68,888 
不合標準— — 8,253 42,150 931 44,309 1,086 — 96,729 
總計$438,223 $665,379 $421,081 $357,426 $295,820 $626,639 $4,060 $— $2,808,628 
工商業
經過$166,005 $535,738 $169,933 $45,916 $28,461 $237,637 $1,163,539 $84 $2,347,313 
特別提及3,454 — 2,749 5,785 — — 35,150 — 47,138 
不合標準— 13,447 21,901 86 4,492 2,059 60,572 — 102,557 
總計$169,459 $549,185 $194,583 $51,787 $32,953 $239,696 $1,259,261 $84 $2,497,008 
施工
經過$243,483 $517,206 $305,966 $58,463 $374 $16,314 $67,769 $— $1,209,575 
特別提及— 2,185 — — — — — — 2,185 
不合標準— — 343 — — — — — 343 
總計$243,483 $519,391 $306,309 $58,463 $374 $16,314 $67,769 $— $1,212,103 
土地徵用與開發
經過$44,638 $79,721 $29,947 $10,865 $11,835 $29,115 $2,600 $— $208,721 
不合標準— — — — — 2,340 — — 2,340 
總計$44,638 $79,721 $29,947 $10,865 $11,835 $31,455 $2,600 $— $211,061 
商業貸款總額
經過$1,293,479 $2,545,335 $1,341,765 $548,023 $500,357 $1,295,134 $1,258,117 $84 $8,782,294 
特別提及3,454 2,185 4,494 31,333 32,952 10,388 35,150 — 119,956 
不合標準— 13,447 30,497 42,236 6,072 50,297 61,658 — 204,207 
總計$1,296,933 $2,560,967 $1,376,756 $621,592 $539,381 $1,355,819 $1,354,925 $84 $9,106,457 
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎
YTD 202220212020201920182018年前循環貸款轉向定期貸款貸款總額
消費貸款
獨棟住宅
當前$767,151 $1,479,568 $790,997 $349,688 $298,259 $1,711,718 $— $— $5,397,381 
逾期30天— 219 — — — 3,066 — — 3,285 
逾期60天— — 387 361 — 2,037 — — 2,785 
逾期90天以上— — — 342 169 14,683 — — 15,194 
總計$767,151 $1,479,787 $791,384 $350,391 $298,428 $1,731,504 $— $— $5,418,645 
建築--定製
當前$48,348 $255,534 $36,447 $2,184 $700 $— $— $— $343,213 
逾期30天— 435 — — — — — — 435 
逾期90天以上— — 465 — — — — — 465 
總計$48,348 $255,969 $36,912 $2,184 $700 $— $— $— $344,113 
土地-消費地塊貸款
當前$34,562 $70,609 $21,962 $6,202 $3,727 $16,110 $— $— $153,172 
逾期30天— — 51 — — 16 — — 67 
逾期60天— — — — — 19 — — 19 
逾期90天以上— — 48 — — 243 — — 291 
總計$34,562 $70,609 $22,061 $6,202 $3,727 $16,388 $— $— $153,549 
HELOC
當前$— $— $— $— $— $5,154 $169,939 $164 $175,257 
逾期30天— — — — — 150 89 108 347 
逾期60天— — — — — 15 — — 15 
逾期90天以上— — — — — — 310 — 310 
總計$— $— $— $— $— $5,319 $170,338 $272 $175,929 
消費者
當前$139 $10,325 $8,079 $366 $28,257 $8,495 $11,860 $— $67,521 
逾期30天— — — 6 — 47 1 — 54 
逾期60天2 — — — — 1 4 — 7 
逾期90天以上— — — 34 — 1 — — 35 
總計$141 $10,325 $8,079 $406 $28,257 $8,544 $11,865 $— $67,617 
消費貸款總額
當前$850,200 $1,816,036 $857,485 $358,440 $330,943 $1,741,477 $181,799 $164 $6,136,544 
逾期30天— 654 51 6 — 3,279 90 108 4,188 
逾期60天2 — 387 361 — 2,072 4 — 2,826 
逾期90天以上— — 513 376 169 14,927 310 — 16,295 
總計$850,202 $1,816,690 $858,436 $359,183 $331,112 $1,761,755 $182,203 $272 $6,159,853 
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)


注E-貸款損失準備

關於貸款和信用質量的詳細討論，包括會計政策和用於估算信貸損失準備的CECL方法，請參閲附註A“重要會計政策摘要”。

下表按貸款組合類別和類別彙總了貸款損失準備的活動。 
截至2022年3月31日的三個月開始免税額沖銷復甦
撥備和
轉賬(1)
結束津貼
 (單位：千)
商業貸款
多户住宅$15,993 $— $— $(1,530)$14,463 
商業地產25,722 — 753 (1,793)24,682 
工商業47,231 (873)2 7,543 53,903 
施工24,766 — 179 (2,238)22,707 
土地徵用與開發14,125 — 20 (460)13,685 
商業貸款總額127,837 (873)954 1,522 129,440 
消費貸款
獨棟住宅30,106 — 147 (1,261)28,992 
建築--定製3,719 — — (590)3,129 
土地-消費地塊貸款4,984 — 40 81 5,105 
HELOC2,365 — 100 10 2,475 
消費者2,400 (39)144 (262)2,243 
消費貸款總額43,574 (39)431 (2,022)41,944 
貸款總額$171,411 $(912)$1,385 $(500)$171,384 
(1)表內的撥備和轉賬數額不包括#美元的無供資承付款項。0.
截至2021年3月31日的三個月開始免税額沖銷復甦
撥備和
轉賬 (1)
結束津貼
 (單位：千)
商業貸款
多户住宅$14,363 $— $— $3,413 $17,776 
商業地產23,496 — 1,457 1,869 26,822 
工商業44,317 (18)11 3,484 47,794 
施工26,365 — — (3,816)22,549 
土地徵用與開發10,666 — 410 (573)10,503 
商業貸款總額119,207 (18)1,878 4,377 125,444 
消費貸款
獨棟住宅38,613 (106)497 (3,896)35,108 
建築--定製3,594 — — (346)3,248 
土地-消費地塊貸款2,958 — 7 327 3,292 
HELOC2,362 — — (136)2,226 
消費者3,455 (84)290 (326)3,335 
消費貸款總額50,982 (190)794 (4,377)47,209 
貸款總額$170,189 $(208)$2,672 $— $172,653 
(1)表內的撥備和轉賬數額不包括#美元的無供資承付款項。0.
20
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

截至2022年3月31日的六個月開始免税額沖銷復甦
撥備和
轉賬(1)
結束津貼
 (單位：千)
商業貸款
多户住宅$16,949 $— $— $(2,486)$14,463 
商業地產23,437 (529)797 977 24,682 
工商業45,957 (916)64 8,798 53,903 
施工25,585 — 2,179 (5,057)22,707 
土地徵用與開發13,447 (2)40 200 13,685 
商業貸款總額125,375 (1,447)3,080 2,432 129,440 
消費貸款
獨棟住宅30,978 — 552 (2,538)28,992 
建築--定製4,907 — — (1,778)3,129 
土地-消費地塊貸款4,939 (27)45 148 5,105 
HELOC2,390 — 101 (16)2,475 
消費者2,711 (115)395 (748)2,243 
消費貸款總額45,925 (142)1,093 (4,932)41,944 
貸款總額$171,300 $(1,589)$4,173 $(2,500)$171,384 
(1)表內的撥備和轉賬數額不包括#美元的無供資承付款項。2.5百萬美元。

截至2021年3月31日的六個月開始免税額沖銷復甦
撥備和
轉賬 (1)
結束津貼
 (單位：千)
商業貸款
多户住宅$13,853 $— $— $3,923 $17,776 
商業地產22,516 — 2,246 2,060 26,822 
工商業38,665 (20)61 9,088 47,794 
施工24,156 — — (1,607)22,549 
土地徵用與開發10,733 — 445 (675)10,503 
商業貸款總額109,923 (20)2,752 12,789 125,444 
消費貸款
獨棟住宅45,186 (106)1,276 (11,248)35,108 
建築--定製3,555 — — (307)3,248 
土地-消費地塊貸款2,729 — 14 549 3,292 
HELOC2,571 — — (345)2,226 
消費者2,991 (234)516 62 3,335 
消費貸款總額57,032 (340)1,806 (11,289)47,209 
貸款總額$166,955 $(360)$4,558 $1,500 $172,653 
(1)表內的撥備和轉賬數額不包括#美元的無供資承付款項。1.5百萬美元。

該公司記錄了一美元500,000發放截至2022年3月31日的三個月的信貸損失撥備，而截至2021年3月31日的三個月沒有撥備或發放。在截至2022年3月31日的三個月內發放的貸款，主要是由於與強勁的房地產市場和抵押品條件有關的某些貸款組合的信貸質量有所改善，但主要被應收貸款的增長所抵消。這些相同的因素大多抵消了這些因素，導致截至2021年3月31日的三個月沒有記錄任何撥備或釋放。截至2022年3月31日止六個月，本公司並無記錄信貸損失撥備或撥備，相比之下，3,000,000六家銀行的信貸損失準備金
21
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

截至2021年3月31日的月份。扣除沖銷後的回收總額為#美元。473,000截至2022年3月31日的三個月，淨回收為#美元2,464,000在截至2021年3月31日的三個月內。扣除沖銷後的回收總額為#美元。2,584,000截至2022年3月31日的六個月，淨回收為#美元4,198,000在截至2021年3月31日的六個月內。不是津貼記錄截至2022年3月31日或截至2021年9月30日109,746,000及$305,162,000由於政府擔保，投資組合中的購買力平價貸款在每一天分別被歸入商業和工業貸款類別。

不良資產為$47,243,000，或0.23佔總資產的百分比，截至2022年3月31日，相比之下，43,625,000，或0.22佔總資產的百分比，截至2021年9月30日。非權責發生制貸款為#美元。33,639,000截至2022年3月31日，相比之下，31,749,0002021年9月30日。拖欠貸款佔貸款總額的百分比為0.302022年3月31日的百分比，而0.192021年9月30日。

本公司設有資產質量審查職能，分析其貸款組合，並每季度向董事會報告審查結果。單户住宅、HELOC和消費者投資組合是根據其作為貸款池的表現進行評估的，因為沒有一筆貸款是單獨意義重大的，也不是根據其風險評級、規模或潛在損失風險來判斷的。建築、土地、多户、商業地產以及商業和工業貸款按貸款逐一進行風險評級，以確定特定借款人或貸款所固有的相對風險。根據該風險評級，貸款被賦予一個等級，並按照附註D“應收貸款”中的描述進行分類。


下表根據先前定義的風險評級類別提供了應收貸款的攤銷成本。
March 31, 2022內部指定職系
 經過特別提及不合標準疑團損失總計
 (單位為千，比率數據除外)
貸款類型
商業貸款
多户住宅$2,373,674 $1,745 $2,238 $— $— $2,377,657 
商業地產2,643,011 68,888 96,729 — — 2,808,628 
工商業2,347,313 47,138 102,557 — — 2,497,008 
施工1,209,575 2,185 343 — — 1,212,103 
土地徵用與開發208,721 — 2,340 — — 211,061 
商業貸款總額8,782,294 119,956 204,207 — — 9,106,457 
消費貸款
獨棟住宅5,396,628 — 22,017 — — 5,418,645 
建築--定製343,648 — 465 — — 344,113 
土地-消費地塊貸款153,240 — 309 — — 153,549 
HELOC175,600 — 329 — — 175,929 
消費者67,601 — 16 — — 67,617 
消費貸款總額6,136,717 — 23,136 — — 6,159,853 
總計$14,919,011 $119,956 $227,343 $— $— $15,266,310 
總評等佔貸款總額的百分比97.72 %0.79 %1.49 %— %— %


22
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

2021年9月30日內部指定職系
 經過特別提及不合標準疑團損失總計
 (單位為千，比率數據除外)
貸款類型
商業貸款
多户住宅$2,252,395 $4,874 $16,420 $— $— $2,273,689 
商業地產2,174,386 57,625 197,321 — — 2,429,332 
工商業2,108,152 48,124 147,651 — — 2,303,927 
施工1,115,791 931 505 — — 1,117,227 
土地徵用與開發190,076 — 2,340 — — 192,416 
商業貸款總額7,840,800 111,554 364,237 — — 8,316,591 
消費貸款
獨棟住宅4,915,106 — 21,958 — — 4,937,064 
建築--定製347,752 — — — — 347,752 
土地-消費地塊貸款148,010 — 524 — — 148,534 
HELOC166,652 — 288 — — 166,940 
消費者87,962 — 27 — — 87,989 
消費貸款總額5,665,482 — 22,797 — — 5,688,279 
貸款總額$13,506,282 $111,554 $387,034 $— $— $14,004,870 
總評等佔貸款總額的百分比96.44 %0.80 %2.76 %— %— %



23
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

下表根據借款人的付款活動提供了應收貸款攤銷成本的資料。

March 31, 2022履約貸款不良貸款
 金額佔總數的百分比
貸款		金額佔總數的百分比
貸款
 (單位為千，比率數據除外)
商業貸款
多户住宅$2,377,657 100.0 %$— — %
商業地產2,802,216 99.8 6,412 0.2 
工商業2,492,219 99.8 4,789 0.2 
施工1,211,760 100.0 343 0.0 
土地徵用與開發208,721 98.9 2,340 1.1 
商業貸款總額9,092,573 99.8 13,884 0.2 
消費貸款
獨棟住宅5,400,033 99.7 18,612 0.3 
建築--定製343,648 99.9 465 0.1 
土地-消費地塊貸款153,239 99.8 310 0.2 
HELOC175,600 99.8 329 0.2 
消費者67,578 99.9 39 0.1 
消費貸款總額6,140,098 99.7 19,755 0.3 
貸款總額$15,232,671 99.8 %$33,639 0.2 %
2021年9月30日履約貸款不良貸款
 金額佔總數的百分比
貸款		金額佔總數的百分比
貸款
 (單位為千，比率數據除外)
商業貸款
多户住宅$2,273,214 100.0 %$475 — %
商業地產2,421,294 99.7 8,038 0.3 
工商業2,303,562 100.0 365 — 
施工1,116,722 100.0 505 — 
土地徵用與開發190,076 98.8 2,340 1.2 
商業貸款總額8,304,868 99.9 11,723 0.1 
消費貸款
獨棟住宅4,917,744 99.6 19,320 0.4 
建築--定製347,752 100.0 — — 
土地-消費地塊貸款148,175 99.8 359 0.2 
HELOC166,653 99.8 287 0.2 
消費者87,929 99.9 60 0.1 
消費貸款總額5,668,253 99.6 20,026 0.4 
貸款總額$13,973,121 99.8 %$31,749 0.2 %


24
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

附註F-公允價值計量
FASB ASC 820，公允價值計量(“ASC 820”)將公允價值定義為在計量日期市場參與者之間的有序交易中為資產或負債在本金或最有利的市場上轉移負債而收到的或支付的交換價格(退出價格)。ASC 820還建立了公允價值等級，要求實體在計量公允價值時最大限度地使用可觀察到的投入，並最大限度地減少使用不可觀察到的投入。該標準描述了可用於衡量公允價值的三個級別的投入：

1級：截至計量日期，該實體有能力進入活躍的外匯市場的相同資產或負債的報價(未調整)。
第2級：除一級價格外的其他重大可觀察投入，例如類似資產或負債的報價、不活躍市場的報價以及可觀察到或可被可觀察到的市場數據證實的其他投入。
第3級：反映公司自身對市場參與者在為資產或負債定價時將使用的假設的重大不可觀察的輸入。

本公司已建立並記錄了確定其資產和負債公允價值的程序(如適用)。公允價值以相同或相似資產或負債的市場報價(如有)為基礎。在沒有報價的情況下，公允價值是使用估值模型或第三方評估來確定的。以下是按經常性或非經常性基礎計量和報告金融資產和負債公允價值所使用的估值方法的説明。
以循環方式衡量

可供出售的證券和衍生工具合約
可供出售的證券按公允價值經常性入賬。債務證券的公允價值採用基於證券與獨立第三方提供的其他基準報價的關係的模型定價，並在公認會計原則下被視為第二級輸入方法。在活躍的交易所交易的證券是使用活躍的市場的收盤價來衡量的，被認為是一種一級輸入法。
該公司向希望管理其利率風險的可變利率借款人提供利率掉期服務。同時，公司與交易對手進行對手方交易，以抵消其利率風險。該公司還利用利率互換進行了商業貸款對衝、抵押貸款池對衝和借款對衝。這些利率互換的公允價值是由第三方定價服務機構使用現金流貼現技術估算的。這些被認為是二級輸入法。
 
25
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

下表列出了按公允價值經常性計量的資產和負債的公允價值層次結構中的餘額和水平。
 March 31, 2022
 1級2級3級總計
 (單位：千)
金融資產
可供出售的證券：
美國政府和機構證券$— $49,809 $— $49,809 
資產支持證券— 889,426 — 889,426 
市政債券— 38,468 — 38,468 
公司債務證券— 333,999 — 333,999 
抵押貸款支持證券
代辦直通證書— 597,903 — 597,903 
可供出售證券總額— 1,909,605 — 1,909,605 
客户互換計劃對衝— 27,353 — 27,353 
按揭貸款公允價值對衝— 19,281 — 19,281 
借款現金流對衝— 105,211 — 105,211 
金融資產總額$— $2,061,450 $— $2,061,450 
金融負債
客户互換計劃對衝$— $27,353 $— $27,353 
商業貸款公允價值對衝— 38 — 38 
財務負債總額$— $27,391 $— $27,391 
 2021年9月30日
 1級2級3級總計
 (單位：千)
金融資產
可供出售的證券：
美國政府和機構證券$— $61,779 $— $61,779 
資產支持證券— 1,078,681 1,078,681 
市政債券— 39,984 — 39,984 
公司債務證券— 350,988 — 350,988 
抵押貸款支持證券
代辦直通證書— 606,827 — 606,827 
可供出售證券總額— 2,138,259 — 2,138,259 
客户互換計劃對衝— 10,983 — 10,983 
借款現金流對衝— 42,442 — 42,442 
金融資產總額$— $2,191,684 $— $2,191,684 
金融負債
客户互換計劃對衝$— $10,983 $— $10,983 
商業貸款公允價值對衝— 2,177 — 2,177 
按揭貸款公允價值對衝1,641 1,641 
財務負債總額$— $14,801 $— $14,801 
26
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

在非經常性基礎上衡量

若干資產及負債在初步確認後按公允價值非經常性基礎計量，例如抵押品依賴貸款及擁有的房地產(“REO”)。REO主要包括通過喪失抵押品贖回權而獲得的財產。不時以非經常性基準記錄使用公允價值計量的調整，以反映基於貼現現金流量、抵押品或REO財產的當前評估或估計價值的增加或減少。

當管理層確定抵押品或REO的公允價值由於更新的評估價值或沒有可觀察到的市場價格而需要進行額外調整時，本公司將抵押品依賴型貸款或擁有的房地產歸類為3級。於2022年3月31日按公允價值非經常性基礎記錄的3級資產包括根據抵押品公允價值建立撥備或部分註銷的貸款，以及公允價值低於成本基礎的房地產。

下表列出了在2022年3月31日和2021年3月31日按公允價值非經常性基礎計量的資產的合計餘額，以及在各自期間因這些公允價值調整而產生的總收益(虧損)。估計公允價值計量顯示的是估計銷售成本的毛數。
 
 March 31, 2022截至2022年3月31日的三個月截至2022年3月31日的六個月
 1級2級3級總計總收益(虧損)
 (單位：千)(單位：千)
貸款(1)$— $— $3,816 $3,816 $(896)$(985)
自有房地產(2)— — 1,571 1,571 32 (472)
期末餘額$— $— $5,387 $5,387 $(864)$(1,457)

(1)收益(損失)代表對抵押品依賴型貸款的重新衡量。
(2)收益(損失)是對所擁有的房地產的總沖銷和沖銷。
March 31, 2021截至2021年3月31日的三個月截至2021年3月31日的六個月
1級2級3級總計總收益(虧損)
(單位：千)(單位：千)
貸款(1)$— $— $— $— $(25)$(69)
自有房地產(2)— — 722 722 148 101 
期末餘額$— $— $722 $722 $123 $32 

(1)收益(損失)代表對抵押品依賴型貸款的重新衡量。
(2)收益(損失)是對所擁有的房地產的總沖銷和沖銷。
截至2022年3月31日，166,000作為REO持有的喪失抵押品贖回權的住宅房地產。以正進行正式止贖程序的住宅房地產作為抵押的消費按揭貸款的記錄投資額為#美元。4,780,000.
金融工具的公允價值
根據FASB ASC 825，金融工具(“ASC 825”)要求披露有關金融工具的公允價值信息，無論是否在財務狀況表上確認，估計該等價值是可行的。某些金融工具和所有非金融工具不受披露要求的限制。因此，呈報的合計公允價值估計並不反映本公司的基本公允價值。雖然管理層並不知悉任何會對下文所列估計公允價值金額有重大影響的因素，但自該等日期以來，該等金額並未就該等財務報表進行全面重估，因此，該等日期之後的公允價值估計可能與以下所列金額有重大差異。
27
目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

 March 31, 20222021年9月30日
 公允價值層次結構中的級別攜帶
金額		估計數
公允價值		攜帶
金額		估計數
公允價值
 (千美元)
金融資產
現金和現金等價物1$1,947,504 $1,947,504 $2,090,809 $2,090,809 
可供出售的證券
美國政府和機構證券249,809 49,809 61,779 61,779 
資產支持證券2889,426 889,426 1,078,681 1,078,681 
市政債券238,468 38,468 39,984 39,984 
公司債務證券2333,999 333,999 350,988 350,988 
抵押貸款支持證券
代辦直通證書2597,903 597,903 606,827 606,827 
可供出售證券總額1,909,605 1,909,605 2,138,259 2,138,259 
持有至到期證券
抵押貸款支持證券
代辦直通證書2301,221 294,354 366,025 379,547 
持有至到期證券總額301,221 294,354 366,025 379,547 
應收貸款315,094,926 15,189,282 13,833,570 14,279,725 
FHLB和FRB股票278,873 78,873 102,863 102,863 
其他資產-客户互換計劃對衝227,353 27,353 10,983 10,983 
其他資產--抵押貸款公允價值對衝219,281 19,281 — — 
其他資產-借款現金流對衝2105,211 105,211 42,442 42,442 
金融負債
定期存款23,251,042 3,199,750 3,434,087 3,382,206 
聯邦住房金融局取得進展21,720,000 1,601,795 1,720,000 1,692,412 
其他負債-客户互換計劃對衝227,353 27,353 10,983 10,983 
其他負債.商業貸款公允價值對衝238 38 2,177 2,177 
其他負債--按揭貸款公允價值對衝2— — 1,641 1,641 

下列方法和假設用於估計金融工具的公允價值：
現金和現金等價物-這些物品的賬面價值是對其公允價值的合理估計。 
可供出售(AFS)證券和持有至到期(HTM)證券-公允價值證券主要根據證券與獨立第三方提供的其他基準報價的關係使用模型定價進行定價，並被視為第二級輸入方法。交易所交易的股權證券被認為是一種一級輸入法。
應收貸款-公允價值首先是通過對具有類似金融特徵的貸款組合進行分層來估計的。貸款按類型分類，如多户房地產貸款、住宅抵押貸款、建築貸款、商業貸款、消費貸款和土地貸款。每種貸款類別又被進一步細分為固定利率和可調整利率期限。對於住房抵押貸款和多户貸款，該行確定其最佳退出價格是證券化。MBS基準價格用作基本價格，並根據個人貸款特徵(如FICO評分、LTV、物業類型和入住率)進行進一步的貸款水平定價調整。對於所有其他貸款類別，公允價值估計隨後根據貼現現金流量計算，使用市場上對類似產品提供和觀察的貼現率，加上流動資金調整以反映貸款的非同質性，以及基於歷史損失的年度損失率，以得出估計退出價格公允價值。減值貸款的公允價值也是基於最近的評估或使用利率貼現的估計現金流。
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中期合併財務報表附註
(未經審計)

與估計現金流相關的風險相稱。關於信用風險、現金流和貼現率的假設是使用現有的市場信息和特定的借款人信息來判斷確定的。
FHLB和FRB股票-公允價值以股票的面值為基礎，該面值等於其賬面價值。
定期存款-定期存款的公允價值是通過使用為剩餘期限相似的存款提供的利率貼現估計的未來現金流來估計的。
聯邦住房金融局取得進展-FHLB墊款和其他借款的公允價值是通過使用公司目前可用於類似剩餘期限的債務的利率貼現估計的未來現金流來估計的。
利率互換-該公司向希望管理其利率風險的可變利率借款人提供利率掉期。同時，公司與交易對手進行對手方交易，以抵消其利率風險。該公司還使用利率掉期進行各種公允價值對衝和現金流對衝。這些利率互換的公允價值是由第三方定價服務機構使用現金流貼現技術估算的。
下表提供了可供出售證券和持有至到期證券的攤餘成本和公允價值的詳細信息。
 March 31, 2022
 攤銷
成本		未實現總額公平
價值		產率
 收益損失
 (千美元)
可供出售的證券
美國政府和機構債券到期
1至5年$50,441 $27 $(659)$49,809 1.07 %
資產支持證券
1至5年18,908 — (602)18,306 1.08 
5至10年62,883 121 (202)62,802 0.79 
超過10年807,611 2,144 (1,437)808,318 1.28 
到期公司債務證券
1至5年226,170 2,301 — 228,471 1.79 
5至10年115,010 — (9,482)105,528 3.87 
市政債券到期
1年內1,509 3 — 1,512 — 
5至10年5,766 — (156)5,610 0.16 
超過10年29,890 1,456 — 31,346 5.85 
抵押貸款支持證券
代辦直通證書603,800 4,936 (10,833)597,903 2.60 
1,921,988 10,988 (23,371)1,909,605 1.95 
持有至到期證券
抵押貸款支持證券
代辦直通證書301,221 170 (7,037)294,354 3.16 
301,221 170 (7,037)294,354 3.16 
$2,223,209 $11,158 $(30,408)$2,203,959 2.11 %
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中期合併財務報表附註
(未經審計)

 2021年9月30日
 攤銷
成本		未實現總額公平
價值		產率
 收益損失
 (千美元)
可供出售的證券
美國政府和機構債券到期
1至5年$47,339 $240 $— $47,579 0.44 %
5至10年14,064 136 — 14,200 2.05 
資產支持證券
1至5年19,730 — (434)19,296 0.52 
5至10年71,207 412 (97)71,522 0.57 
超過10年973,892 14,069 (98)987,863 0.94 
到期公司債務證券
1年內225,928 7,860 — 233,788 1.57 
1至5年86,802 1,345 — 88,147 4.64 
5至10年28,804 249 — 29,053 1.95 
市政債券到期
1年內1,493 17 — 1,510 — 
5至10年5,781 294 — 6,075 0.22 
超過10年29,909 2,490 — 32,399 5.85 
抵押貸款支持證券
代辦直通證書585,121 23,717 (2,011)606,827 2.60 
2,090,070 50,829 (2,640)2,138,259 1.69 
持有至到期證券
抵押貸款支持證券
代辦直通證書366,025 13,522 — 379,547 3.17 
366,025 13,522 — 379,547 3.17 
$2,456,095 $64,351 $(2,640)$2,517,806 1.89 %


對於可供出售的投資證券，有#美元的購買量。124,651,000在截至2022年3月31日的六個月內，購買量為522,454,000在截至2021年3月31日的六個月內。有一筆美元4,510,000在截至2022年3月31日的六個月內可供出售的投資證券的銷售額以及不是上一年同期的銷售額。對於持有至到期的投資證券，有不是截至2022年3月31日的六個月內的購買量和不是在截至2021年3月31日的六個月內購買。有幾個不是在截至2022年3月31日或2021年3月31日的六個月內出售持有至到期的投資證券。幾乎所有機構抵押貸款支持證券的合同到期日都超過了10好幾年了。

該公司決定將AIR排除在本腳註中披露的債務證券的攤餘成本基礎之外。對於AFS證券，AIR總計為$3,448,000及$3,458,000分別截至2022年3月31日和2021年9月30日。對於HTM債務證券，AIR總計為$776,000及$944,000分別截至2022年3月31日和2021年9月30日。有價證券的AIR包括在公司綜合財務狀況報表的“應收利息”項目餘額中。
下表顯示了截至2022年3月31日和2021年9月30日的證券未實現虧損總額和公允價值，按每個類別的證券處於持續虧損狀態的時間長度劃分。有幾個131和31截至2022年3月31日和2021年9月30日未實現虧損的證券。購買以來公允價值的下降可歸因於利率的變化。因為公司不打算出售這些證券，也不打算
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目錄表
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中期合併財務報表附註
(未經審計)

考慮到更有可能需要在收回攤銷成本之前出售該等證券，本公司並不認為該等投資有任何信貸減值。
 
March 31, 2022少於12個月12個月或更長時間總計
 未實現
總損失		公平
價值		未實現
總損失		公平
價值		未實現
總損失		公平
價值
 (單位：千)
可供出售的證券
公司債務證券$— $— $(9,482)$105,528 $(9,482)$105,528 
市政債券(156)5,610 — — (156)5,610 
美國政府和機構證券(659)34,697 — — (659)34,697 
資產支持證券(1,269)277,125 (972)67,792 (2,241)344,917 
抵押貸款支持證券(5,583)234,166 (5,250)63,445 (10,833)297,611 
(7,667)551,598 (15,704)236,765 (23,371)788,363 
持有至到期證券
抵押貸款支持證券(7,037)291,911 — — (7,037)291,911 
$(14,704)$843,509 $(15,704)$236,765 $(30,408)$1,080,274 

2021年9月30日少於12個月12個月或更長時間總計
 未實現
總損失		公平
價值		未實現
總損失		公平
價值		未實現
總損失		公平
價值
 (單位：千)
可供出售的證券
資產支持證券$(15)$4,639 $(614)$70,058 $(629)$74,697 
抵押貸款支持證券(1,569)47,758 (442)32,266 (2,011)80,024 
(1,584)52,397 (1,056)102,324 (2,640)154,721 
持有至到期證券
抵押貸款支持證券— — — — — — 
$(1,584)$52,397 $(1,056)$102,324 $(2,640)$154,721 


該公司持有至到期的債務證券基本上都是由美國政府機構或美國政府支持的企業發行的。這些證券擁有美國政府的顯性和/或隱性擔保，並有着長期零信用損失的歷史。因此，截至2022年3月31日或2021年9月30日，公司沒有記錄這些證券的信貸損失準備金。

本公司認為，截至2022年3月31日或2021年9月30日，處於未實現虧損狀態的可供出售債務證券不存在任何信用損失減值。本公司不打算出售處於未實現虧損狀態的投資證券，而且本公司不太可能被要求在其可能到期的攤銷成本基礎收回之前出售投資證券。由美國政府機構或美國政府支持的企業發行的可供出售的債務證券具有美國政府的顯性和/或隱性擔保，並且具有長期的零信用損失歷史。公司債務證券和市政債券被認為具有高信用質量(評級為AA或更高)的發行人，公允價值下降是由於利率和其他市場狀況的變化。發行人繼續及時支付債券本金和利息。隨着債券接近到期日，公允價值預計將回升。
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
中期合併財務報表附註
(未經審計)

注G-衍生工具和套期保值活動

下表列出了2022年3月31日和2021年9月30日的衍生資產和負債的公允價值、名義金額和資產負債表分類。

March 31, 2022衍生資產衍生負債
利率合約目的資產負債表位置概念上的公允價值資產負債表位置概念上的公允價值
(單位：千)(單位：千)
客户互換計劃對衝其他資產$615,830 $27,353 其他負債$615,830 $27,353 
商業貸款公允價值對衝其他資產— — 其他負債42,209 38 
按揭貸款公允價值對衝其他資產470,000 19,281 其他負債— — 
借款現金流對衝其他資產1,000,000 105,211 其他負債— — 
$2,085,830 $151,845 $658,039 $27,391 

2021年9月30日衍生資產衍生負債
利率合約目的資產負債表位置概念上的公允價值資產負債表位置概念上的公允價值
(單位：千)(單位：千)
客户互換計劃對衝其他資產$644,355 $10,983 其他負債$644,355 $10,983 
商業貸款公允價值對衝其他資產— — 其他負債44,678 2,177 
按揭貸款公允價值對衝其他資產— — 其他負債470,000 1,641 
借款現金流對衝其他資產1,000,000 42,442 其他負債— — 
$1,644,355 $53,425 $1,159,033 $14,801 

本公司訂立利率掉期合約以對衝利率風險。這些安排包括對個別固定利率商業貸款的對衝，以及對“最後一層”方法下指定部分可預付固定利率按揭貸款組合的對衝。該等關係符合FASB ASC 815衍生工具及對衝(“ASC 815”)項下的公允價值對衝，規定抵銷確認各自利率掉期及對衝項目的損益。在該等對衝關係中指定的利率掉期損益，連同可歸因於對衝風險的對衝項目的抵銷損益，均在同一損益表項目內的當期收益中確認。

在選擇採用ASC 815公允價值對衝會計後，被對衝項目的賬面價值將進行調整，以反映應佔對衝風險的公允價值變動的累積影響。套期保值基差調整保留在被套期保值項目上，直到被套期保值項目從資產負債表中取消確認。下表顯示了公允價值套期保值會計在2022年3月31日和2021年9月30日對套期保值項目賬面價值的影響。

(單位：千)March 31, 2022
記錄套期保值項目的資產負債表行項目套期保值項目的賬面價值計入套期保值項目賬面金額的累計損益公允價值套期保值調整
應收貸款(1)(2)$1,272,018 $(18,845)
$1,272,018 $(18,845)

(1)包括結算按揭貸款組合的攤銷成本基礎，用以指定對衝關係，而在該等對衝關係中，被對衝項目是預期在該等對衝關係結束時仍會保留的最後一層。於2022年3月31日，用於對衝關係的封閉式貸款組合的攤餘成本基準為#美元。1,230百萬美元，與套期保值關係相關的累計基差調整為$(19)，指定套期保值項目的金額為#美元470百萬美元。在截至2021年9月30日的年度內，停止了對衝會計#30百萬(30%) of a $100
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(未經審計)

百萬最後一層樹籬。截至2022年3月31日，有$1.0與對衝終止部分相關的剩餘未攤銷基數調整百萬美元，並將在相關貸款池的剩餘壽命內確認。

(2)包括以公允價值套期關係指定的商業貸款的攤餘成本基礎。於2022年3月31日，已對衝商業貸款的攤餘成本基準為#美元。42百萬美元，與對衝關係相關的累計基差調整為#美元。0.1百萬美元。


(單位：千)2021年9月30日
記錄套期保值項目的資產負債表行項目套期保值項目的賬面價值計入套期保值項目賬面金額的累計損益公允價值套期保值調整
應收貸款(1)(2)$1,515,487 $4,215 
$1,515,487 $4,215 

(1)包括結算按揭貸款組合的攤銷成本基礎，用以指定對衝關係，而在該等對衝關係中，被對衝項目是預期在該等對衝關係結束時仍會保留的最後一層。於2021年9月30日，用於對衝關係的封閉式貸款組合的攤餘成本基準為#美元。1,469百萬美元，與套期保值關係相關的累計基差調整為#美元1.9百萬美元，指定套期保值項目的金額為$470百萬美元。在截至2021年9月30日的年度內，停止了對衝會計#30百萬(30%) of a $100百萬最後一層樹籬。

(2)包括以公允價值套期關係指定的商業貸款的攤餘成本基礎。於2021年9月30日，已對衝商業貸款的攤銷成本基準為#美元。47百萬美元，與對衝關係相關的累計基差調整為#美元。2.4百萬美元。在截至2021年9月30日的年度內，對衝會計因一美元而停止。46百萬商業貸款對衝。


該公司已簽訂利率掉期協議，將某些短期借款轉換為固定利率付款。這些對衝的主要目的是減輕未來現金流因利率上升而發生變化的風險。對於ASC 815下的合資格現金流量對衝，利率掉期的損益計入累計其他全面收益(“AOCI”)，然後重新分類為同期收益。在截至2021年3月31日的六個月內，200,000,000現金流量套期保值的平均有效利率為1.37%被終止，相關的FHLB借款在其90天贖回日得到償還。此外，A$200,000,000部分終止現金流量對衝，平均有效利率為0.79%已執行，並償還了相關的FHLB借款和$14,110,000在掉期交易中記錄的收益。最後，A$150,000,000FHLB借款(無對衝)，利率為2.91%在到期前償還。截至2022年3月31日，可調利率借款的對衝期限為兩年至八年，加權平均值為7.0 years.

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(未經審計)

下表載列於所列期內於現金流量對衝借款相關衍生工具上確認的AOCI收益(虧損)，以及重新分類調整的影響。

(單位：千)截至3月31日的三個月，
在AOCI中確認的金額20222021
利率合約：
為借款支付固定/接收浮動掉期現金流對衝$56,323 $70,565 
淨收益(損益)計入淨收益的重新分類調整— (14,110)
在AOCI確認的税前收益/(虧損)總額$56,323 $56,455 

(單位：千)截至3月31日的六個月，
在AOCI中確認的金額20222021
利率合約：
為借款支付固定/接收浮動掉期現金流對衝$62,769 $90,683 
淨收益(損益)計入淨收益的重新分類調整— (14,110)
在AOCI確認的税前收益/(虧損)總額$62,769 $76,573 


下表載列各期內按公允價值計算的衍生工具收益(虧損)及ASC 815項下的現金流量會計對衝關係。

截至2022年3月31日的三個月截至2021年3月31日的三個月
應收貸款利息收入FHLB預付款的利息支出應收貸款利息收入FHLB預付款的利息支出
(單位：千)(單位：千)
利息收入/(費用)，包括公允價值和現金流量對衝的影響$139,260 $(7,525)$132,757 $(11,991)
公允價值套期保值關係的損益：
利率合約
與衍生品利息結算有關的金額$(1,199)$(1,563)
在衍生品上得到認可18,561 17,491 
在套期保值項目上確認(18,586)(17,377)
公允價值套期保值確認的淨收益/(費用)$(1,224)$(1,449)
現金流套期保值關係的損益：
利率合約
與衍生品利息結算有關的金額$1,715 $3,066 
從AOCI重新分類為利息收入/支出的衍生收益/(損失)金額— 14,110 
現金流量套期保值確認的淨收益/(費用)$1,715 $17,176 
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(未經審計)

截至2022年3月31日的六個月截至2021年3月31日的六個月
應收貸款利息收入FHLB預付款的利息支出應收貸款利息收入FHLB預付款的利息支出
(單位：千)(單位：千)
利息收入/(費用)，包括公允價值和現金流量對衝的影響$277,769 $(15,368)$266,428 $(25,189)
公允價值套期保值關係的損益：
利率合約
與衍生品利息結算有關的金額$(2,570)$(3,104)
在衍生品上得到認可23,061 22,078 
在套期保值項目上確認(23,061)(21,833)
公允價值套期保值確認的淨收益/(費用)$(2,570)$(2,859)
現金流套期保值關係的損益：
利率合約
與衍生品利息結算有關的金額$3,736 $6,664 
從AOCI重新分類為利息收入/支出的衍生收益/(損失)金額— 14,110 
現金流量套期保值確認的淨收益/(費用)$3,736 $20,774 


公司定期簽訂某些利率互換協議，以便為商業貸款客户提供從浮動利率付款轉換為固定利率付款的能力，同時公司保留浮動利率貸款。根據該等協議，本公司與客户訂立浮動利率貸款協議及互換協議。互換協議有效地將客户的可變利率貸款轉換為固定利率。本公司與第三方訂立相應的互換協議，以抵消其對客户互換協議中可變和固定部分的風險。利率互換是ASC 815項下的衍生品，公允價值變動計入收益。截至2022年及2021年3月31日止六個月的經營報表並無淨影響，因收取固定掉期及支付固定掉期的公允價值變動互相抵銷。

下表列出了未在ASC 815規定的會計對衝中指定的衍生工具(客户互換計劃)在本報告期間的影響。

(單位：千)截至3月31日的三個月，
衍生工具衍生工具收益中確認的損益分類20222021
利率合約：
固定支付/接收浮動掉期其他非利息收入$33,298 $40,929 
接受固定/浮動薪酬互換其他非利息收入(33,298)(40,929)
$— $— 

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(未經審計)

(單位：千)截至3月31日的六個月，
衍生工具衍生工具收益中確認的損益分類20222021
利率合約：
固定支付/接收浮動掉期其他非利息收入$38,337 $53,305 
接受固定/浮動薪酬互換其他非利息收入(38,337)(53,305)
$— $— 
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(未經審計)

注H-與客户簽訂合同的收入

由於金融資產和負債的淨利息收入不在ASU第2014-09號規定的範圍內，與客户簽訂合同的收入(“ASC 606”)，我們的大部分收入不受該指導原則的約束。

在ASC 606範圍內的收入流在非利息收入中列報，通常在公司履行對客户的義務的同時確認為收入。在新的指導範圍內，公司的大多數客户合同都可以由任何一方取消，而不會受到懲罰，而且是短期的。這些收入來源包括儲户和其他消費者和企業銀行手續費、佣金收入以及借記卡和信用卡交換費。在範圍內，收入流大致表示6.0佔我們截至2022年3月31日的六個月總收入的百分比，而5.7截至2021年3月31日止六個月。由於這一標準對我們的綜合財務報表並不重要，本公司在ASC 606中遺漏了某些披露，包括收入表的分解。指導意見範圍內的非利息收入來源包括：

與存款有關的費用和其他手續費(在存款費用收入中確認)-公司的存款賬户受行業慣例的標準化合同管理。收入是在某個時間點或一段時間內(按月)從賬户維護費和特定交易的費用中賺取的，如電匯、停止付款訂單、透支、借記卡更換、支票訂單和本票。在提供服務時(時間點或每月)，公司與上述每項費用相關的履約義務一般都已履行，相關收入已確認。在每一份合同中，公司都是委託人。

借記卡和信用卡交換費(在存款手續費收入中確認)-本公司根據涉及本公司發行的借記卡或信用卡的交易，從借記卡或信用卡支付網絡收取交換費，通常以基礎交易的百分比計算。借記卡和信用卡交易的交換費被確認為交易處理服務是由網絡提供的。該公司在卡支付網絡安排中充當代理，因此交換費是扣除支付給委託人(在這種情況下是卡支付網絡)的任何費用後記錄的。

保險代理佣金(在其他收入中確認)-Wafd Insurance Group，Inc.是華盛頓聯邦銀行的全資子公司，作為保險機構運營，為少數高質量的保險公司銷售和營銷財產和意外傷害保險單。Wafd Insurance Group，Inc.通過保險公司為已售出的保單支付佣金的形式獲得收入。除了始發佣金外，Wafd保險集團公司還可以根據為保險公司產生的業務量和保單續約率獲得或有獎勵費用。


注：我-承付款和或有事項

租賃承諾額 -該公司的租賃承諾主要包括分支機構的房地產和2022年至2070年到期的各種不可撤銷經營租約下的辦公空間。大多數租約包含續期選擇和根據預定時間表或商定的指數增加租金的規定。
具有表外風險的金融工具-表外唯一的重大信貸敞口是正在處理的貸款和未使用的信貸額度，總餘額為#美元。4,295,025,000及$3,804,444,000分別於2022年3月31日和2021年9月30日。儲備是$。30,000,000截至2022年3月31日，比2022年3月31日的美元有所增加27,500,0002021年9月30日。關於準備金方法的詳情，見附註A“重要會計政策摘要”。

法律訴訟 -本公司及其附屬公司不時成為因正常業務活動而引起的各種法律訴訟的被告，並受到這些訴訟的威脅。管理層在諮詢法律顧問後認為，因該等待決或威脅的行動及訴訟程序而產生的最終責任(如有)將不會對本公司的財務報表產生重大影響。
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
第一部分-財務信息
項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析

前瞻性陳述

華盛頓聯邦公司(以下簡稱“公司”或“華盛頓聯邦”)在本季度報告中就Form 10-Q所作的陳述構成前瞻性陳述。“預期”、“預期”、“相信”、“估計”、“打算”、“預測”、“計劃”、“潛在”等其他類似的表達方式或未來或條件動詞，如“可能”、“將”、“應該”、“將”和“可能”等旨在幫助識別此類前瞻性陳述。這些陳述不是歷史事實，而是代表公司目前的預期、計劃或預測，是基於公司管理層的信念和假設以及準備這些披露時管理層可獲得的信息。公司打算將所有這些前瞻性陳述納入1995年《私人證券訴訟改革法》以及1933年《證券法》第27A節和1934年《證券交易法》第21E節規定的前瞻性陳述的安全港條款。這些陳述不是對未來結果或業績的保證，涉及某些風險、不確定因素和假設，這些風險、不確定因素和假設難以預測，而且往往超出公司的控制範圍。實際結果和結果可能與公司前瞻性陳述中表達或暗示的內容大不相同。
您不應過度依賴任何前瞻性陳述，應考慮以下不確定性和風險，以及本報告其他部分討論的風險和不確定因素，以及公司在截至2021年9月30日的2021年10-K報表以及公司提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的任何其他後續文件中包含的風險因素，這可能會導致公司未來的結果與前瞻性聲明中表達的計劃、目標、目標、估計、意圖和預期大不相同：

•經濟狀況惡化，包括房屋銷售量下降，以及不確定的經濟環境對借款人(消費者和企業)造成的財務壓力；
•當前和未來的經濟狀況、高失業率、通脹壓力和經濟增長放緩；
•自然災害或人為災害或衝突的影響，包括恐怖事件和流行病(如新冠肺炎大流行)，以及由此產生的政府和社會應對措施，包括對我們的資產信用質量和業務運營的影響，及其對一般經濟和金融市場狀況的影響；
•本港一手市場受嚴重經濟衰退影響，包括失業率高企、房價和物業價格下跌；
•聯邦儲備系統理事會和美國政府貨幣和財政政策的影響和變化，包括對新冠肺炎疫情的應對；
•利率風險的波動和市場利率的變化，包括與倫敦銀行同業拆借利率改革有關的風險、負利率的風險以及對我們的淨利息收入和淨息差的影響；
•公司對其貸款組合的可收回性做出準確假設和判斷的能力，包括借款人的信譽和擔保這些貸款的資產的價值；
•立法和監管限制，包括根據《多德-弗蘭克法案》產生的限制和潛在的限制
公司開展業務和進行新的投資和活動的方式；
•公司獲得外部融資以資助其運營的能力，或以優惠條件獲得這筆融資的能力；
•與世界銀行完成從聯邦特許轉變為州特許有關的影響和意外費用；以及
•全球經濟趨勢，包括與烏克蘭和俄羅斯有關的事態發展，以及對我們的借款人、金融市場和全球經濟產生的相關負面金融影響；
•公司管理銀行住房抵押貸款披露法案(“HMDA”)合規和報告的補救工作所涉及的風險和成本的能力，以及與銀行住房抵押貸款披露計劃相關的執法行動或法律程序的影響；
•影響公司市場、運營、定價、產品、服務和費用的其他經濟、競爭、政府、監管和技術因素的變化；
•本公司在管理上述風險及管理業務方面是否成功；及
•可能受到公司無法控制的情況影響的事件的發生或未發生的時間。

所有前瞻性陳述僅在此類陳述發表之日起發表，公司不承擔更新或修改任何前瞻性陳述以反映變更的假設的義務。
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
未預見的事件，未來經營業績隨時間的變化，或前瞻性陳述發表之日之後發生的情況的影響。
一般信息和業務描述

華盛頓聯邦銀行於1917年4月24日在華盛頓州巴拉德成立，主要向消費者、大中型企業以及商業房地產的所有者和開發商提供貸款、存管、保險和其他銀行服務，是一家聯邦保險的華盛頓州特許商業銀行。華盛頓聯邦銀行成立於1994年11月，是一家華盛頓公司，是世界銀行的控股公司。在本文件中使用的術語“華盛頓聯邦”、“公司”或“我們”或“我們”和“我們”是指華盛頓聯邦公司及其合併子公司，而術語“銀行”是指運營子公司華盛頓聯邦銀行。該公司總部設在華盛頓州西雅圖。

2022年1月3日，世行宣佈，已向華盛頓州金融機構部申請將全國性協會轉變為非美聯儲成員的華盛頓州特許銀行。正如2022年2月4日提交給美國證券交易委員會的當前Form 8-K報告中所描述的那樣，自2022年2月4日起，該行完成了從國家銀行章程到華盛頓州特許商業銀行的轉換，該憲章由貨幣監理署監督。作為轉換的一部分，該銀行取消了其在舊金山聯邦儲備銀行的股票持有量，其法定名稱從“Washington Federal Bank，National Association”改為“Washington Federal Bank”。作為轉換的結果，華盛頓州金融機構部是銀行的主要州監管機構，聯邦存款保險公司(FDIC)是銀行的主要聯邦監管機構。美聯儲將繼續監管世行的控股公司華盛頓聯邦銀行。

該公司的財政年度截止日期為9月30日這是。所有提到2021年的數字代表截至2021年9月30日的餘額或當時結束的財政年度的活動。

關鍵會計政策

見上文“項目1.財務報表”合併財務報表附註A。另請參閲公司於2021年11月19日提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的Form 10-K年報中的“管理層對財務狀況和經營結果的討論與分析”。

資產質量與信貸損失準備

見上文“項目1.財務報表”合併財務報表附註A、D和E。另請參閲公司於2021年11月19日提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的Form 10-K年報中的“管理層對財務狀況和經營結果的討論與分析”。

利率風險
根據管理層對當前利率環境的評估，本公司已採取措施，包括增加較短期貸款和交易存款賬户，以降低其利率風險。截至2022年3月31日，交易賬户和儲蓄賬户的組合佔總存款的80%，而投資證券組合的構成是53%的可變利率和47%的固定利率。當利率上升時，固定利率投資證券的公允價值會減少，而利率下降時，固定利率投資證券的公允價值會下降。該公司擁有301,221,000美元的抵押貸款支持證券，這些證券已被指定為持有至到期，並按攤銷成本列賬。截至2022年3月31日，這些證券的未實現淨虧損為686.7萬美元。該公司擁有價值1,909,605,000美元的可供出售證券，這些證券以公允價值列賬。截至2022年3月31日，這些證券的未實現淨虧損為12,383,000美元。該公司已執行利率掉期，以對衝某些FHLB借款的利率風險。截至2022年3月31日，這些利率互換的未實現收益為105,211,000美元。以上均為税前未實現淨損益。

本公司依賴各種利率風險衡量標準，包括資產/負債分析、各種利率變化情景下預測淨利息收入變化的模型，以及利率變化對本公司投資組合淨值(NPV)的影響。

淨利息收入敏感度-該公司使用利率模擬模型估計其淨利息收入對市場利率變化的敏感性，該模型包括與資產負債表增長水平、存款重新定價特徵和多種利率變化情景的預付款率相關的假設。利率敏感度取決於公司的有息資產和有息負債的某些重新定價特徵，包括
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
市場利率變動期資產負債期限結構及其重新定價特徵。該分析假設資產負債表保持不變。實際結果將不同於該模型中使用的假設，因為管理層監測和調整貸款和存款定價以及資產負債表的規模和構成，以應對不斷變化的利率。

截至2022年3月31日，在短期和長期利率均立即和平行上調200個基點的情況下，該模型估計下一年淨利息收入將增長6.0%。相比之下，截至2021年9月30日的分析估計增幅為9.7%。這一變化主要是由於收益率曲線的變化，以及固定利率與可調整利率資產和負債組合的變化。管理層估計，假設資產負債表不變，管理層不幹預，短期利率逐步上調300個基點，長期利率逐步上調100個基點，第一年的淨利息收入將增加1.0%，第二年的淨利息收入將增加2.7%。截至2022年3月31日，我們沒有提供利率下降對淨利息收入的任何影響的估計，因為我們的許多對利率敏感的資產和負債與仍接近其歷史最低水平(即Prime和LIBOR)的利率掛鈎，因此假設美國市場利率繼續保持在0%以上，預計不會進一步大幅下降。對於一個像美國這樣規模和複雜的經濟體來説，持續的負利率可能會導致難以預見的廣泛宏觀經濟影響。雖然美國市場利率有可能降至零%以下，但這種情況在美國還沒有發生。

淨現值敏感性-NPV是對股東權益的市場價值的估計。淨現值是指來自有息資產的預期現金流的現值與來自付息負債和表外合同的預期現金流的現值之差。淨現值對利率變化的敏感性提供了一種利率風險的觀點，因為它包含了所有未來的預期現金流。截至2022年3月31日，如果利率立即和平行上調200個基點，淨現值估計將減少692,363,000美元或24.9%，淨現值佔總資產的比率將從13.7%的基數下降至10.9%。截至2021年9月30日，利率上調200個基點時的淨現值估計將減少2.07億美元或6.8%，淨現值佔總資產的比率將從15.5%的基數下降至15.2%。淨現值敏感度的變化主要是由於利率的變化及其對資產價格的相關影響，以及對固定利率貸款和抵押貸款支持證券的預期提前還款速度的敏感度，以及截至2022年3月31日固定利率與可調整利率資產和負債組合的變化。
利率--本公司衡量每期期末的總有息資產比率與有息負債比率之間的差額。該期末利差在2022年3月31日和2021年9月30日分別為2.57%和2.45%。截至2022年3月31日，生息資產加權平均期末利率較2021年9月30日上升13個基點至2.93%，而有息負債加權平均期末利率由0.35%上升1個基點至0.36%。由於生息資產的加權平均期末利率上升18個基點，而有息負債的加權平均期末利率下降9個基點，2022年3月31日的期末利差從2021年3月31日的2.30%上升至2.57%。

淨息差-淨息差是指淨利息收入除以該期間的平均盈利資產。截至2022年3月31日的季度，淨息差為2.90%，而截至2021年3月31日的季度，淨息差為2.75%。同期，生息資產收益率下降6個基點至3.24%，有息負債成本下降21個基點至0.44%。較高利率貸款的償還、低收益貸款的發放，以及購買實際收益率低於貸款組合平均水平的按揭貸款池，都導致了計息資產收益率的下降。在截至2022年3月31日的季度裏，PPP貸款淨貸款發放費攤銷的收益也下降到2,016,000美元，而去年同期為6,313,000美元。有息負債的利率較低，主要是因為有息存款的利率較低，以及FHLB的墊款利率較低。
下表列出了説明所示期間淨息差與一年前同期相比發生變化的資料。
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
截至2022年3月31日的三個月截至2021年3月31日的三個月
 平均餘額利息平均費率平均餘額利息平均費率
(千美元)(千美元)
資產
應收貸款$14,869,733 $139,260 3.80 %$12,842,392 $132,756 4.19 %
抵押貸款支持證券852,134 4,659 2.22 1,359,631 6,696 2.00 
現金與投資3,085,239 5,757 0.76 3,702,861 5,720 0.63 
FHLB和FRB股票89,002 1,162 5.29 130,502 1,582 4.92 
生息資產總額18,896,108 150,838 3.24 %18,035,386 146,754 3.30 %
其他資產1,284,929 1,252,122 
總資產$20,181,037 $19,287,508 
負債與權益
生息客户帳户$12,882,885 $8,225 0.26 %$11,816,399 $10,729 0.37 %
聯邦住房金融局取得進展1,720,000 7,525 1.77 2,412,778 11,991 2.02 
其他借款— — — 44 — — 
計息負債總額14,602,885 15,750 0.44 %14,229,221 22,720 0.65 %
無息客户帳户3,198,052 2,579,497 
其他負債214,851 248,210 
總負債18,015,788 17,056,928 
股東權益2,165,249 2,230,580 
負債和權益總額$20,181,037 $19,287,508 
淨利息收入/利差$135,088 2.80 %$124,034 2.65 %
淨息差(NIM)2.90 %2.75 %

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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
截至2022年3月31日的六個月截至2021年3月31日的六個月
 平均餘額利息平均費率平均餘額利息平均費率
(千美元)(千美元)
資產
應收貸款$14,580,678 $277,769 3.82 %$12,833,535 $266,428 4.16 %
抵押貸款支持證券888,982 9,451 2.13 1,472,181 13,926 1.90 
現金與投資3,147,232 11,539 0.74 3,349,703 10,985 0.66 
FHLB和FRB股票96,008 2,519 5.26 135,672 3,238 4.79 
生息資產總額18,712,900 301,278 3.23 %17,791,091 294,577 3.32 %
其他資產1,278,476 1,280,338 
總資產$19,991,376 $19,071,429 
負債與權益
生息客户帳户$12,704,752 $16,686 0.26 %$11,717,048 $24,839 0.43 %
聯邦住房金融局取得進展1,720,000 15,368 1.79 2,542,033 25,189 1.99 
其他借款— — — 22 — — 
計息負債總額14,424,752 32,054 0.45 %14,259,103 50,028 0.70 %
無息客户帳户3,193,084 2,417,328 
其他負債219,183 262,174 
總負債17,837,019 16,938,605 
股東權益2,154,357 2,132,824 
負債和權益總額$19,991,376 $19,071,429 
淨利息收入/利差$269,224 2.78 %$244,549 2.62 %
淨息差(NIM)2.89 %2.75 %

截至2022年3月31日，總資產從2021年9月30日的19,650,574,000美元增加到20,560,279,000美元，增加了909,705,000美元。在截至2022年3月31日的六個月內，應收貸款增加1,261,356,000美元，現金及現金等價物減少143,305,000美元，投資證券減少293,458,000美元。應收貸款的增長也主要來自客户存款增加848,536,000美元。
截至2022年3月31日，現金和現金等價物為1,947,504,000美元，股東權益為2,191,701,000美元，為管理層在管理未來利率風險方面提供了靈活性。

流動資金和資本資源
本公司活動的主要資金來源為貸款償還(包括預付款)、存款淨流入、投資和借款的銷售和償還以及留存收益(如適用)。該公司的主要收入來源是貸款利息和投資利息和股息。此外，公司還為貸款、存款、保險和其他服務賺取手續費收入。
2021年2月8日，為承銷公開發行，本公司發行了300,000股4.875%的非累積A系列優先股(“A系列優先股”)。扣除承保折扣和費用後的淨收益為293,325,000美元。公開發行包括髮行和出售12,000,000股存托股份，每股相當於A系列優先股的1/40權益，公開發行價格為每股存托股份25.00美元。存托股份持有人有權享有A系列優先股的所有比例權利和優惠權(包括股息、投票權、贖回權和清算權)。存托股份在納斯達克上交易，代碼為“WAFDP”。A系列優先股可在2026年4月15日或之後由公司選擇贖回，但須經所有適用的監管部門批准。
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
根據具體的抵押品資格，本行在得梅因聯邦住房貸款銀行(“FHLB”)的信貸額度最高可達總資產的45%。如果需要，這條線路提供了大量額外的流動性來源。
世行已與FHLB達成借款協議，根據短期浮動利率現金管理預付款計劃和固定利率定期貸款協議借入資金。所有借款均以聯邦住房貸款委員會的存量、在聯邦住房貸款委員會的存款，以及與聯邦住房貸款委員會簽訂的協議中規定的合格應收貸款的一攬子質押為抵押。根據聯邦儲備銀行的主要信貸計劃，該銀行也有資格借款。
客户存款賬户的強勁增長為貸款組合的增加提供了主要資金來源。截至2022年3月31日，客户賬户增加了848,536,000美元，或5.5%，達到16,390,648,000美元，而2021年9月30日為15,542,112,000美元。截至2022年3月31日，FHLB的借款總額為17.2億美元，與2021年9月30日持平。
截至2022年3月31日，公司的現金和現金等價物總計為1,947,504,000美元，比2021年9月30日的2,090,809,000美元有所減少。這些金額包括銀行的營運現金。
截至2022年3月31日，公司的股東權益為2,191,701,000美元，佔總資產的10.66%。這比2021年9月30日增加了65,637,000美元，當時股東權益為2,126,064,000美元，佔總資產的10.82%。在截至2022年3月31日的6個月中，公司股東權益受到淨收益99,640,000美元、普通股股息30,456,000美元、優先股股息7,312,000美元、庫存股購買3,135,000美元以及其他綜合收益1,693,000美元的影響。截至2022年3月31日，有形資本與有形資產的比率為9.29%。管理層相信，公司強大的淨值狀況使其能夠管理資產負債表風險，併為在受監管的環境中受控增長提供所需的資本支持。
華盛頓聯邦銀行及其銀行子公司受到銀行監管機構管理的各種監管資本要求的約束。未能達到最低資本要求可能會引發監管機構採取某些強制性的、可能是酌情的行動，如果採取這些行動，可能會對公司的財務報表產生直接的重大不利影響。
聯邦銀行監管機構建立了監管資本規則，要求最低資本比率，並建立了計算監管資本的標準。四個指標的最低資本充足率被用來評估資本充足率。標準如下表所示。普通股一級資本比率承認普通股是最高形式的資本。除槓桿率外，所有資產的分母都是風險加權資產。這些規定規定了高達2.5%的“資本節約緩衝”。如果一家銀行的資本水平低於最低比率外加這些緩衝，銀行監管機構可能會對其施加限制。這些限制包括減少股息支付、股票回購和員工獎金支付。這些緩衝的目的是要求銀行在壓力時期之外積累資本，這些資本可以在壓力時期耗盡。因此，即使在發生虧損的時期，最低資本充足率仍然可以達到。
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
也有適當和資本充足的標準，用於“迅速糾正行動”的目的。為了保持資本充足，銀行和公司必須保持下表所列的基於普通股風險、基於第一級風險、基於總風險和第一級槓桿比率的最低槓桿率。
實際最低資本
充分性準則		資本充足的最低指導方針
(千美元)資本比率比率比率
 
March 31, 2022
普通股一級風險資本比率：
“公司”(The Company)$1,511,051 9.98 %4.50 %北美
《世界銀行》1,745,724 11.52 %4.50 %6.50 %
基於風險的第一級資本比率：
“公司”(The Company)1,811,051 11.96 %6.00 %北美
《世界銀行》1,745,724 11.52 %6.00 %8.00 %
基於風險的總資本比率：
“公司”(The Company)2,000,517 13.21 %8.00 %北美
《世界銀行》1,935,319 12.77 %8.00 %10.00 %
第1級槓桿率：
“公司”(The Company)1,811,051 9.12 %4.00 %北美
《世界銀行》1,745,724 8.80 %4.00 %5.00 %
2021年9月30日
普通股一級風險資本比率：
“公司”(The Company)$1,446,613 9.50 %4.50 %北美
《世界銀行》1,717,014 11.28 %4.50 %6.50 %
基於風險的第一級資本比率：
“公司”(The Company)1,746,613 11.47 %6.00 %北美
《世界銀行》1,717,014 11.28 %6.00 %8.00 %
基於風險的總資本比率：
“公司”(The Company)1,937,036 12.72 %8.00 %北美
《世界銀行》1,907,408 12.53 %8.00 %10.00 %
第1級槓桿率：
“公司”(The Company)1,746,613 9.07 %4.00 %北美
《世界銀行》1,717,014 8.92 %4.00 %5.00 %

財務狀況的變化
現金和現金等價物-截至2022年3月31日，現金和現金等價物為1,947,504,000美元，自2021年9月30日以來減少了143,305,000美元，或6.9%。這一變化主要是由於新貸款的資金來源，但客户交易存款賬户的增長部分抵消了這一變化。

可供出售和持有至到期的投資證券-在截至2022年3月31日的6個月中，可供出售證券減少了228,654,000美元，或10.7%，主要是由於本金償還和到期日為287,775,000美元，以及未實現虧損46,701,000美元，但被124,651,000美元的購買部分抵消。在同一時期，持有至到期證券餘額減少64,804,000美元，主要原因是本金償還和到期日63,214,000美元。截至2022年3月31日，該公司可供出售證券的未實現淨虧損為12,383,000美元，按税後淨額計入累計其他全面收益(虧損)。

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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
該公司的大部分持有至到期和可供出售的債務證券由美國政府機構或美國政府支持的企業發行。這些證券擁有美國政府的顯性和/或隱性擔保，並有着長期零信用損失的歷史。截至2022年3月31日或2021年9月30日，該公司沒有記錄持有至到期證券的信貸損失準備金，因為投資組合主要由美國政府機構抵押貸款支持證券組成，管理層認為這些證券存在無形的損失風險。未來的影響將取決於貸款和證券組合的組成、特徵和信用質量以及未來報告期的經濟狀況。本公司認為，截至2022年3月31日或2021年9月30日，其可供出售的債務證券中沒有任何一種發生信用損失減值，因此沒有記錄任何減值準備。

應收貸款-截至2022年3月31日，扣除相關沖銷賬户的應收貸款淨額增加了1,261,356,000美元，達到15,094,926,000美元，而2021年9月30日為13,833,570,000美元。增加的主要原因是貸款總額為4,361,843,000美元，購買單户住宅按揭貸款為525,825,000美元，但因償還貸款本金3,377,507,000美元以及正在辦理的貸款增加207,594,000美元而部分抵銷。期內，商業貸款佔貸款總額的79%，消費貸款佔21%。貸款來源的組合與管理層在低利率環境下的戰略一致，以產生更多通常利率可調或期限較短的建築、多户、商業房地產以及商業和工業貸款。
下表顯示了按類別劃分的貸款組合及其變化。
 March 31, 20222021年9月30日變化
(千美元)(千美元)$%
商業貸款
多户住宅$2,392,810 13.5 %$2,291,477 14.0 %$101,333 4.4 %
商業地產2,829,946 15.9 2,443,845 15.0 386,101 15.8 
工商業(1)2,504,442 14.1 2,314,654 14.2 189,788 8.2 
施工3,136,239 17.6 2,888,214 17.7 248,025 8.6 
土地徵用與開發236,313 1.3 222,457 1.4 13,856 6.2 
商業貸款總額11,099,750 62.4 10,160,647 62.3 939,103 9.2 
消費貸款
獨棟住宅5,442,535 30.6 4,951,627 30.4 490,908 9.9 
建築--定製836,314 4.7 783,221 4.8 53,093 6.8 
土地-消費地塊貸款154,976 0.9 149,956 0.9 5,020 3.3 
HELOC174,367 1.0 165,989 1.0 8,378 5.0 
消費者67,511 0.4 87,892 0.5 (20,381)(23.2)
消費貸款總額6,675,703 37.6 6,138,685 37.7 537,018 8.7 
總貸款總額17,775,453 100 %16,299,332 100 %1,476,121 9.1 
更少：
貸款信貸損失準備171,384 171,300 84 — 
正在辦理的貸款2,440,430 2,232,836 207,594 9.3 
遞延費用、成本和折扣淨額68,713 61,626 7,087 11.5 
貸款沖銷賬户合計2,680,527 2,465,762 214,765 8.7 
淨貸款$15,094,926 $13,833,570 $1,261,356 9.1 %
(1)包括截至2022年3月31日的1.11億美元PPP貸款和截至2021年9月30日的3.12億美元。

不良資產-在截至2022年3月31日的6個月中，不良資產增加了3,618,000美元，從2021年9月30日的43,625,000美元增加到47,243,000美元。這一變化主要是由於非應計貸款增加了1 890 000美元。截至2022年3月31日，不良資產佔總資產的百分比為0.23%，而2021年9月30日為0.22%。
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
下表列出了有關問題債務、重組貸款和不良資產的信息。
3月31日，
2022		9月30日，
2021
 (千美元)
問題債務重組貸款：
多户住宅$178 0.3 %$223 0.3 %
商業地產2,221 3.9 2,275 3.5 
工商業36 0.1 40 0.1 
施工— — — — 
土地徵用與開發— — — — 
獨棟住宅52,736 92.1 60,011 92.0 
建築--定製— — — — 
土地-消費地塊貸款1,810 3.2 2,292 3.5 
HELOC238 0.4 246 0.4 
消費者36 0.1 41 0.1 
重組貸款總額(1)$57,255 100 %$65,128 100 %
非權責發生制貸款：
多户住宅$— — %$475 1.5 %
商業地產6,412 19.1 8,038 25.3 
工商業4,789 14.2 365 1.1 
施工343 1.0 505 1.7 
土地徵用與開發2,340 7.0 2,340 7.4 
獨棟住宅18,612 55.3 19,320 60.9 
建築--定製465 1.4 — — 
土地-消費地塊貸款310 0.9 359 1.1 
HELOC329 1.0 287 0.9 
消費者39 0.1 60 0.2 
非權責發生制貸款總額33,639 100 %31,749 100 %
自有房地產9,509 8,204 
擁有的其他財產4,095 3,672 
不良資產總額$47,243 $43,625 
不良資產總額和不良重組貸款佔總資產的百分比0.50 %0.55 %
總資產
(1)重組貸款如下：
表演$55,703 97.3 %$63,655 97.7 %
不良(包括在上述非應計貸款中)1,552 2.7 1,473 2.3 
$57,255 100 %$65,128 100 %

在截至2022年3月31日的6個月中，該公司確認了從借款人收到的非應計貸款現金支付的利息收入1,733,000美元。如果這些貸款按照原來的合同條款履行，該公司同期將確認631,000美元的利息收入。截至2022年3月31日的6個月的已確認利息收入高於本應在該期間確認的利息收入，這是由於收取逾期款項。除了上表中反映的非應計貸款外，該公司還有195,588,000美元的貸款，這些貸款在2022年3月31日拖欠不到90天，但由於一個或多個原因被歸類為不合格貸款。如果這些貸款被視為不良貸款，到2022年3月31日，公司不良資產總額和執行重組貸款佔總資產的比例將增加到1.45%。
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
重組後的單户住宅貸款根據本公司的一般儲備金方法預留。如果任何一筆貸款的餘額很大，公司可以根據需要建立特定的準備金。
 
大多數重組貸款是應計和履行貸款，借款人由於暫時的財務困難主動與世行接洽，要求修改貸款。每一項請求都會單獨評估其優點和成功的可能性。截至2022年3月31日，單户住宅貸款佔重組貸款的92.1%。對這些貸款的優惠通常是通過在特定期限內(通常是6至24個月)將利率降低100至200個基點來減少還款額。在修改期間，也可以批准只計利息的付款。

對於商業貸款，在將貸款恢復到應計狀態之前，通常需要連續六次支付新重組的貸款條件。在某些情況下，在連續支付所需的六筆款項後，管理部門的評估將得出結論，認為整個本金餘額的收取仍有疑問。在這些情況下，貸款將保持非應計項目。同質貸款在重組時可能處於應計狀態，也可能不處於應計狀態，但在貸款重組時，所有貸款都處於應計狀態。同質貸款只有在借款人能夠證明有能力滿足重組後的付款條件時才進行重組；否則，將繼續進行催收，在清算之前貸款將保持非應計狀態。如果同質重組貸款沒有履行，當拖欠90天時，它將被置於非應計狀態。

違約並隨後被修改的貸款將影響公司的拖欠趨勢，這是信貸損失撥備計算的定性風險因素部分的一部分。任何再次違約並被註銷的經修改的貸款將影響本公司一般準備金計算中的歷史損失係數部分。

信貸損失準備-下表顯示公司信貸損失準備金的構成。
March 31, 20222021年9月30日變化
信貸損失準備：(千美元)(千美元)$%
商業貸款
多户住宅$14,463 8.4 %16,949 9.9 %$(2,486)(14.7)%
商業地產24,682 14.4 23,437 13.7 1,245 5.3 
工商業53,903 31.5 45,957 26.8 7,946 17.3 
施工22,707 13.2 25,585 14.9 (2,878)(11.2)
土地徵用與開發13,685 8.0 13,447 7.8 238 1.8 
商業貸款總額129,440 75.5 125,375 73.2 4,065 3.2 
消費貸款
獨棟住宅28,992 16.9 30,978 18.1 (1,986)(6.4)
建築--定製3,129 1.8 4,907 2.9 (1,778)(36.2)
土地-消費地塊貸款5,105 3.0 4,939 2.9 166 3.4 
HELOC2,475 1.4 2,390 1.4 85 3.6 
消費者2,243 1.3 2,711 1.6 (468)(17.3)
消費貸款總額41,944 24.5 45,925 26.8 (3,981)(8.7)
貸款損失準備總額171,384 100.0 %171,300 100.0 %84 — 
未籌措資金承付款準備金30,000 30,000 — — 
信貸損失準備總額$201,384 $201,300 $84 — %

由於政府擔保，截至2022年3月31日或截至2021年9月30日，投資組合中的109,746,000美元和305,162,000美元的SBA薪資保護計劃貸款沒有記錄任何津貼，這些貸款包括在商業和工業貸款類別中。管理層認為，201,384,000美元的信貸損失準備金，或貸款總額的1.13%，足以抵消貸款組合和無資金承諾中固有的估計損失。關於截至2022年3月31日和2021年9月30日終了期間的貸款損失準備和未供資金承付準備金的更多詳情，見附註E和附註一。

自有房地產(“REO”)-在截至2022年3月31日的6個月中，REO增加了1,305,000美元，達到9,509,000美元。這一增長是由於REO的增加部分被銷售和某些物業的減記所抵消。
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目錄表
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無形資產-截至2022年3月31日，無形資產從截至2021年9月30日的310,019,000美元減少到309,501,000美元。減少是由於有限年限無形資產的正常攤銷。

客户帳户-截至2022年3月31日，客户賬户增加848,536,000美元，或5.5%，達到16,390,648,000美元，而2021年9月30日為15,542,112,000美元。同期交易户口增加1,031,581,000元，即8.5%，而定期存款則減少183,045,000元，即5.3%。存款組合的變化是存款定價和客户增長戰略深思熟慮的結果。對交易賬户的關注旨在降低對利率上升的敏感性，並管理利息支出。

下表按存款類別顯示本行客户賬户的構成。

  
March 31, 20222021年9月30日
 存款賬户餘額佔總存款的百分比加權
平均值
費率		存款賬户餘額佔總存款的百分比加權
平均值
費率
(千美元)
非利息檢查$3,251,603 19.8 %— %$3,122,397 20.1 %— %
利息查詢3,897,185 23.9 0.27 3,566,322 22.9 0.20 
儲蓄1,078,147 6.6 0.12 1,039,336 6.7 0.11 
貨幣市場4,912,671 30.0 0.21 4,379,970 28.2 0.19 
定期存款3,251,042 19.8 0.50 3,434,087 22.1 0.54 
總計$16,390,648 100 %0.24 %$15,542,112 100 %0.23 %

FHLB墊款和其他借款-截至2022年3月31日，總借款為17.2億美元，與截至2021年9月30日的17.2億美元持平。存款的強勁增長為應收貸款的增長提供了大量資金，因此，不需要額外的FHLB借款。截至2022年3月31日，聯邦住房貸款機構的加權平均利率為1.55%，截至2021年9月30日，加權平均利率為1.51%。

股東權益-公司截至2022年3月31日的股東權益為2,191,701,000美元，佔總資產的10.66%。這比2021年9月30日增加了65,637,000美元，當時的淨資產為2,126,064,000美元，佔總資產的10.82%。在截至2022年3月31日的6個月中，公司股東權益受到淨收益99,640,000美元、普通股股息30,456,000美元、優先股股息7,312,000美元、庫存股購買3,135,000美元以及其他綜合收益1,693,000美元的影響。


行動的結果

淨收入-該公司在截至2022年3月31日的三個月錄得淨收益49,359,000美元，而去年同期為44,871,000美元。在截至2022年3月31日的6個月中，該公司錄得淨收益99,640,000美元，而去年同期為83,822,000美元。這些變化是由於下述因素造成的。

淨利息收入-截至2022年3月31日的三個月，淨利息收入為135,088,000美元，比上年同期增加11,054,000美元。截至2022年3月31日的季度，淨息差為2.90%，而截至2021年3月31日的季度，淨息差為2.75%。利息收入淨額增加，主要是由於平均可賺取利息的資產較上年增加860,722,000元或4.77%，而平均計息負債則增加373,664,000元或2.63%。同期平均無息存款增加了618,555,000美元。淨利息收入的變化也受到生息資產平均利率下降6個基點的影響，而有息負債的平均利率下降了21個基點。生息資產的平均利率下跌6個基點至3.24%，而有息負債的平均利率則下跌21個基點至0.44%。在截至2022年和2021年3月31日的三個月內，淨利息收入分別包括PPP貸款的淨貸款發放費攤銷淨額2,016,000美元和6,313,000美元。截至2022年3月31日的6個月，淨利息收入為269,224,000美元，比上年同期增加24,676,000美元。截至2022年3月31日的6個月的淨息差為2.89%，而去年同期為2.75%。

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目錄表
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下表列出了某些資料，解釋了所列期間的利息收入和利息支出與一年前同期相比的變化。對每一類生息資產和計息負債，提供了可歸因於(1)數量變化(數量變化乘以舊利率)和(2)利率變化(利率變化乘以舊數量)的變化情況。可歸因於交易量和利率變化的利息收入和利息支出的變化，已按比例分配給交易量變化和利率變化。
速率/體積分析:
 截至以下三個月的比較
3/31/22 and 3/31/21		截至以下六個月的比較
3/31/22 and 3/31/21
(千美元)卷費率總計卷費率總計
利息收入：
應收貸款$19,842 $(13,339)$6,503 $34,368 $(23,027)$11,341 
抵押貸款支持證券(2,728)691 (2,037)(6,024)1,549 (4,475)
投資(1)(1,361)979 (382)(1,015)851 (164)
所有可產生利息的資產15,753 (11,669)4,084 27,329 (20,627)6,702 
利息支出：
客户帳户931 (3,435)(2,504)2,067 (10,220)(8,153)
FHLB墊款和其他借款(3,120)(1,346)(4,466)(7,495)(2,326)(9,821)
所有有息負債(2,189)(4,781)(6,970)(5,428)(12,546)(17,974)
淨利息收入變動$17,942 $(6,888)$11,054 $32,757 $(8,081)$24,676 
___________________ ___________________ 
(1)包括現金等價物的利息和FHLB和FRB股票的股息。該行的FRB股票於2022年2月4日起贖回，與其轉變為華盛頓州特許商業銀行有關。

信貸損失準備(解除)-該公司在截至2022年3月31日的三個月記錄了50萬美元的信貸損失撥備撥備，而截至2021年3月31日的三個月沒有撥備或撥備。在截至2022年3月31日的三個月內發放的貸款，主要是由於與強勁的房地產市場有關的某些貸款組合的信貸質量有所改善，以及抵押品條件主要被應收貸款的增長所抵消。這些相同的因素大多抵消了這些因素，導致截至2021年3月31日的三個月沒有記錄任何撥備或釋放。截至2022年3月31日的6個月，公司沒有記錄信貸損失撥備或撥備，而截至2021年3月31日的6個月，信貸損失撥備為3,000,000美元。在截至2022年3月31日的三個月中，扣除沖銷後的淨收回總額為47.3萬美元，而截至2021年3月31日的三個月的淨收回金額為246.4萬美元。在截至2022年3月31日的6個月中，扣除沖銷的淨回收總額為2,584,000美元，而截至2021年3月31日的6個月的淨回收為4,198,000美元。由於政府擔保，投資組合中包含在商業和工業貸款類別中的109,746,000美元和305,162,000美元的PPP貸款，截至2022年3月31日或2021年9月30日分別沒有任何津貼。

其他收入-截至2022年3月31日的三個月的業績包括其他收入總額為15,659,000美元，而去年同期為14,477,000美元，增加了1,182,000美元。其他收入的增加主要是由於截至2022年3月31日的季度貸款手續費收入增加了1,603,000美元，這主要是由於提前償還貸款收取的費用。截至2022年3月31日的6個月，其他收入為34,340,000美元，而截至2021年3月31日的6個月為28,347,000美元，增加的主要原因是截至2021年12月31日的季度，某些股票投資錄得5,135,000美元的收益。

其他費用-截至2022年3月31日的三個月，其他支出總額為88,417,000美元，比去年同期的81,746,000美元增加了6,671,000美元。薪酬和福利成本較上年同期增加3,483,000美元，或8.0%，原因是年度業績增長、與強勁的存款和貸款增長相關的獎金薪酬應計項目增加以及對頂尖人才和合同員工的投資以支持戰略計劃。截至2022年3月31日的6個月的其他支出為178,030,000美元，而截至2021年3月31日的6個月為163,156,000美元，增加的主要原因是薪酬和福利增加了8,185,000美元，原因與上文所述相同。截至2022年3月31日的6個月還包括1,700,000美元的税務相關應計項目。截至2022年3月31日和2021年3月31日的六個月的其他支出總額分別相當於平均資產的1.78%和1.71%。

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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
不動產自有損益-截至2022年3月31日的三個月的業績包括擁有的房地產淨收益為12.9萬美元，而去年同期的淨收益為3.4萬美元。截至2022年3月31日的6個月的業績包括擁有的房地產淨收益691,000美元，而去年同期淨虧損415,000美元。各個期間的收益(虧損)是由於某些物業的REO銷售估值調整所致。

所得税費用-截至2022年3月31日的三個月，所得税支出總額為13,600,000美元，而去年同期為11,928,000美元。截至2022年3月31日的6個月，所得税支出總額為26,585,000美元，而去年同期為22,502,000美元。截至2022年3月31日和2021年3月31日止六個月的有效税率分別為21.06%和21.16%。該公司的實際税率與法定税率不同，主要是由於國家税收、免税收入和税收抵免投資。

項目3.關於市場風險的定量和定性披露
管理層認為，自2021年9月30日以來，公司關於市場風險的定量和定性信息沒有實質性變化。有關公司定量和定性市場風險的完整討論，請參閲公司2021年10-K報表中的“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”。

項目4.控制和程序


(a) 信息披露控制和程序的評估。公司擁有一套披露控制和程序(如交易法第13a-15(E)和15d-15(E)條所定義)，旨在確保公司根據交易法提交或提交的報告中需要披露的信息在證券交易委員會的規則和表格規定的時間內得到記錄、處理、彙總和報告，並積累這些信息並將其傳達給公司管理層，包括公司的首席執行官和首席財務官，以便及時就所需披露做出決定。管理層已在公司首席執行官和首席財務官的參與下，評估了截至本季度報告所涉期間(“評估日期”)結束時公司披露控制和程序的有效性。根據評估，公司首席執行官和首席財務官得出結論，截至評估日期，公司的披露控制和程序是有效的。

(b) 財務報告內部控制的變化。在本報告所涉期間，本公司對財務報告的內部控制(如交易法第13a-15(F)及15d-15(F)條所界定)並無對該等控制產生重大影響或合理地可能對該等控制產生重大影響的任何變動。
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司

 
第II部分--其他資料
項目1.法律訴訟
本公司及其附屬公司不時於正常業務過程中進行法律訴訟，並無任何事項被視為對本公司的綜合財務報表有重大影響。

第1A項。風險因素

除了下面討論的風險因素和本報告中列出的其他信息外，您還應該仔細考慮公司截至2021年9月30日的10-K表格中“第I部分--第1A項--風險因素”中討論的因素。這些因素可能對公司的業務、財務狀況、流動資金、經營結果和資本狀況產生重大不利影響，並可能導致其實際結果與歷史結果或本報告中包含的前瞻性陳述所預期的結果大不相同。

不穩定的全球經濟狀況可能會對我們的業務、財務狀況和運營產生嚴重的不利影響。

全球信貸和金融市場不時經歷極端的波動和破壞，包括流動性和信貸供應嚴重減少，消費者信心下降，經濟增長放緩，失業率上升，通貨膨脹率居高不下，經濟穩定不確定。金融市場和全球經濟也可能受到軍事衝突當前或預期影響的不利影響，包括目前俄羅斯和烏克蘭之間的衝突，這增加了商品和能源價格的波動性，造成供應鏈問題，並造成金融市場不穩定。美國和其他國家為應對這種衝突而實施的制裁可能會進一步對金融市場和全球經濟造成不利影響，受影響國家或其他國家的任何經濟對策都可能加劇市場和經濟的不穩定。烏克蘭衝突對我們業務的具體後果目前很難預測，但除了影響我們的業務以及我們的客户和借款人的通脹壓力外，我們還可能遇到針對我們、我們的客户和借款人、服務提供商和其他第三方的網絡攻擊增加。不能保證市場和對經濟狀況的信心不會進一步惡化。我們的總體業務策略可能會受到任何此類經濟低迷、動盪的商業環境、敵對的第三方行動或持續不可預測和不穩定的市場狀況的不利影響。


第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用
下表提供了在截至2022年3月31日的三個月中，公司或代表公司購買公司普通股的信息。 
期間總人數
購入的股份		 平均價格
按股支付(S)		 總人數
購入的股份
作為公開活動的一部分
已公佈的計劃(1)		極大值
股份數量
這可能還是可能的
在以下條件下購買
該計劃在
期末
2022年1月1日至2022年1月31日3,066 $34.48 3,066 3,729,938 
2022年2月1日至2022年2月28日867 35.70 867 3,729,071 
March 1, 2022 to March 31, 2022751 34.14 751 3,728,320 
總計4,684   $34.65   4,684 3,728,320 
 ___________________
(1)該公司的股票回購計劃於1995年2月3日由董事會公開宣佈，目前還沒有到期日。根據這項正在進行的計劃，總共有76,956,264股被授權回購。這包括董事會於2021年1月26日授權增發的1,000萬股股份。

公司支付股息的能力受銀行監管要求的約束，包括(但不限於)聯邦儲備系統理事會制定的資本充足率規定和政策。公司支付股息的能力受到銀行監管要求的約束，包括(但不限於)資本充足率
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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
聯邦儲備系統理事會制定的法規和政策。公司董事會的股息政策是每季度審查我們的財務業績、資本充足率、監管合規性和現金資源，如果審查結果有利，則宣佈並向普通股股東支付季度現金股息。公司4.875%的固定利率非累積永久優先股A系列(“A系列優先股”)在支付股息和股息(如果宣佈)方面高於公司普通股，A系列優先股的年利率為4.875%，每季度支付一次。雖然A系列優先股尚未支付，但除非上一季度的股息全部支付或宣佈並預留一筆款項，否則不得宣佈或支付公司普通股的股息。

項目3.高級證券違約
不適用

項目4.礦山安全信息披露
不適用

項目5.其他信息
不適用

Item 6. Exhibits
(a)陳列品
31.1 *
第302條由行政總裁發出的證明
31.2 *
第302條首席財務官的證明
32 *
第906條行政總裁及財務總監的證明
101 *來自公司截至2022年3月31日的10-Q表格的財務報表，格式為iXBRL
104 *封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)。
*隨函存檔

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目錄表
華盛頓聯邦，Inc.及附屬公司
簽名
根據《交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由其正式授權的簽署人代表其簽署。
 
May 3, 2022
/S/Brent J.Beardall    
布倫特·J·比爾德
總裁兼首席執行官
May 3, 2022
/S/文森特·L·比蒂
文森特·L·比蒂
執行副總裁兼首席財務官
May 3, 2022
/S科裏·D·斯圖爾特
科裏·D·斯圖爾特
高級副總裁兼首席會計官

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